第一篇：2018年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試(金融)筆記 第四部分 統(tǒng)計(jì)

第四章

統(tǒng)計(jì)

一、統(tǒng)計(jì)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

（一）統(tǒng)計(jì)學(xué)分支：描述統(tǒng)計(jì)和推斷統(tǒng)計(jì)。

1.描述統(tǒng)計(jì)：取得所需數(shù)據(jù)，用圖表或數(shù)學(xué)方法對(duì)數(shù)據(jù)整理和展示，描述數(shù)據(jù)的一般性特征。2.推斷統(tǒng)計(jì)：用樣本數(shù)據(jù)來(lái)推斷總體特征的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法。包括參數(shù)估計(jì)和假設(shè)檢驗(yàn)。（1）參數(shù)估計(jì)是利用樣本信息推斷總體特征

（2）假設(shè)檢驗(yàn)是利用樣本判斷對(duì)總體的假設(shè)是否成立。

（二）變量和數(shù)據(jù)

1.變量：研究對(duì)象的屬性或特征。分類：（1）定量變量或數(shù)量變量：變量取值是數(shù)量（2）定性變量或品質(zhì)變量：包括： ①分類變量：變量取值是類別

②順序變量：變量取值是類別且有一定的順序

2.數(shù)據(jù)：對(duì)變量進(jìn)行測(cè)量、觀測(cè)的結(jié)果。可以將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分為：

（1）分類數(shù)據(jù)：不能用數(shù)值表示，通常用文字表述，也可用數(shù)值代碼表示，但不區(qū)分順序。（2）順序數(shù)據(jù)：不能用數(shù)值表示，通常用文字表述，也可用數(shù)值代碼表示，但有順序。（3）數(shù)值型數(shù)據(jù)：說(shuō)明的是現(xiàn)象的數(shù)量特征。3.數(shù)據(jù)的來(lái)源（1）觀測(cè)數(shù)據(jù)（2）實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)（3）一手?jǐn)?shù)據(jù)（2）二手?jǐn)?shù)據(jù)

（三）統(tǒng)計(jì)調(diào)查 1.統(tǒng)計(jì)調(diào)查的種類

（1）按調(diào)查對(duì)象的范圍不同，分為： ①全面調(diào)查：包括全面統(tǒng)計(jì)報(bào)表和普查。

②非全面調(diào)查：包括非全面統(tǒng)計(jì)報(bào)表、抽樣調(diào)查、重點(diǎn)調(diào)查、典型調(diào)查等。（2）按調(diào)查登記的時(shí)間是否連續(xù)，分為： ①連續(xù)調(diào)查：說(shuō)明現(xiàn)象的發(fā)展過(guò)程。

②不連續(xù)調(diào)查：一般是為了對(duì)總體現(xiàn)象在一定時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)進(jìn)行研究。

2.統(tǒng)計(jì)調(diào)查的方式：包括統(tǒng)計(jì)報(bào)表、普查、抽樣調(diào)查、重點(diǎn)調(diào)查、典型調(diào)查（典型調(diào)查主要是一種定性調(diào)查研究，必須同其他調(diào)查結(jié)合起來(lái)使用，才能避免出現(xiàn)片面性。典型調(diào)查的作用：①?gòu)浹a(bǔ)全面調(diào)查的不足；②在一定條件下可以驗(yàn)證全面調(diào)查數(shù)據(jù)的真實(shí)性。典型調(diào)查不在于反映現(xiàn)象的總量數(shù)據(jù)特征，在于了解與統(tǒng)計(jì)數(shù)字有關(guān)的生動(dòng)的具體情況，做到定性分析和定量分析相結(jié)合。）

二、描述統(tǒng)計(jì)

（一）對(duì)數(shù)據(jù)分布特征的測(cè)度：①分布的集中趨勢(shì)；②分布的離散程度（反應(yīng)各數(shù)據(jù)的 差異程度，和中心數(shù)據(jù)的代表程度）；③分布的偏態(tài)（反應(yīng)數(shù)據(jù)分布的不對(duì)稱性）。1.集中趨勢(shì)的測(cè)度。測(cè)度集中趨勢(shì)也就是尋找數(shù)據(jù)一般水平的代表值或中心值。

（1）平均數(shù)。易受極端值影響。適用于定量變量，數(shù)值型數(shù)據(jù)，不適用與分類和順序數(shù)據(jù)。（2）中位數(shù)。不受極值個(gè)影響。適用于順序數(shù)據(jù)和數(shù)值型數(shù)據(jù)，尤其適用分布不對(duì)稱的數(shù)值型數(shù)據(jù)。不適用于分類數(shù)據(jù)。

（3）眾數(shù)。不受極值個(gè)影響；可能不唯一。適用于分類和順序變量，不適用于定量變量。2.離散程度的測(cè)度：離散程度，是指數(shù)據(jù)之間的差異程度或頻數(shù)分布的分散程度。離散程度的測(cè)度，主要包括極差、方差和標(biāo)準(zhǔn)差、離散系數(shù)等。適用于數(shù)值型數(shù)據(jù)。

①極差。是總體或分布中最大的標(biāo)志值與最小的標(biāo)志值之差，又稱全距。它反映的是變量分布的變異范圍或離散幅度，不能反映其間的變量分布情況，同時(shí)易受極端值的影響。②方差：數(shù)據(jù)組中各數(shù)值與其均值離差平方的平均數(shù)。越小則均值代表性越好。按自由度不同，分為總體方差和樣本方差。

③標(biāo)準(zhǔn)差，總體所有單位標(biāo)志值與其平均數(shù)離差之平方的平均數(shù)的平方根。標(biāo)準(zhǔn)差與方差是應(yīng)用最廣泛的統(tǒng)計(jì)離散程度的測(cè)度方法，只適用于數(shù)值型數(shù)據(jù)，對(duì)極端值也很敏感。④離散系數(shù)。也稱變異系數(shù)或標(biāo)準(zhǔn)差系數(shù)，它是一組數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)差與其相應(yīng)的算術(shù)平均數(shù)之比，是測(cè)度數(shù)據(jù)離散程度的相對(duì)指標(biāo)。離散系數(shù)主要是用于比較不同組別數(shù)據(jù)的離散程度。目的是為消除變量值水平高低和計(jì)量單位不同對(duì)離散程度測(cè)定值的影響。3.布形態(tài)的測(cè)度

①偏態(tài)系數(shù)：測(cè)度數(shù)據(jù)分布偏度的統(tǒng)計(jì)量。SK=0，分布對(duì)稱；0＜SK≤0.5，輕度右偏；0.5＜SK≤1，中度右偏；SK＞1，嚴(yán)重右偏。SK為負(fù)值，與正值相對(duì)應(yīng)，不過(guò)是左偏。②標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)：也稱為Z分?jǐn)?shù)。數(shù)值減去均值所得的差除以標(biāo)準(zhǔn)差。平均數(shù)為0，標(biāo)準(zhǔn)差為1。當(dāng)數(shù)據(jù)成鐘型分布的時(shí)候，68%的數(shù)據(jù)與平均數(shù)距離在1個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差內(nèi)；95%的數(shù)據(jù)與平均數(shù)距離在2個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差內(nèi)；99%的數(shù)據(jù)與平均數(shù)距離在3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差內(nèi)。4.變量間的相關(guān)分析

①變量間相關(guān)關(guān)系的分類：

按相關(guān)程度分：完全相關(guān)，不完全相關(guān)，不相關(guān)。

按相關(guān)方向分：正相關(guān)，負(fù)相關(guān)。

按相關(guān)形式分：線性相關(guān)（不一定是直線，曲線也可以），非線性相關(guān)。相關(guān)關(guān)系并不等同于因果關(guān)系，即有相關(guān)關(guān)系的變量之間，并不一定一方由另一方引起。

②散點(diǎn)圖：可以表示兩個(gè)變量之間的關(guān)系。

5.相關(guān)系數(shù)。相關(guān)系數(shù)是度量?jī)蓚€(gè)變量間相關(guān)關(guān)系的統(tǒng)計(jì)量。最常用的相關(guān)系數(shù)是Pearson 相關(guān)系數(shù)，度量的兩個(gè)變量間的線性相關(guān)關(guān)系。

r的區(qū)間范圍：-1≤r≤1。r＞0表示正線性相關(guān)，r＜0表示負(fù)線性相關(guān)；r=1表示完全正線性相關(guān)，r=-1表示完全負(fù)線性相關(guān)；r=0表示不存在線性相關(guān)關(guān)系，但并不表示沒(méi)有任何關(guān)系。

三、抽樣調(diào)查

（一）基本概念 1.總體與樣本

①總體參數(shù)。是抽樣調(diào)查中想要了解的，是未知常數(shù)；

②樣本統(tǒng)計(jì)量又稱估計(jì)量。是一個(gè)隨機(jī)變量，與樣本選取及設(shè)計(jì)有關(guān)，是對(duì)總體參數(shù)的估計(jì)。③抽樣框。是供抽樣所用的所有抽樣單元的名單，是抽樣總體的具體表現(xiàn)。抽樣中的單位必須有序，高質(zhì)量的抽樣框應(yīng)當(dāng)提供被調(diào)查單位更多的信息，并且沒(méi)有重復(fù)和遺漏。

2、概率抽樣和非概率抽樣

①概率抽樣：又稱隨機(jī)抽樣。特點(diǎn)：按一定的概率以隨機(jī)原則抽取樣本；抽中概率可計(jì)算；考慮每個(gè)樣本單元被抽中的概率。

②非概率抽樣：調(diào)查者根據(jù)自己的方便或主管判斷抽取樣本的方法，不依隨機(jī)原則。如判斷抽樣（主觀判斷），方便抽樣（如攔截式），自愿樣本（如網(wǎng)上調(diào)查），配額抽樣。

3、抽樣調(diào)查的一般步驟

確定調(diào)查問(wèn)題→調(diào)查方案設(shè)計(jì)→實(shí)施調(diào)查過(guò)程→數(shù)據(jù)處理分析→撰寫調(diào)查報(bào)告

4、抽樣調(diào)查中的誤差

①抽樣誤差：由于抽樣的隨機(jī)性造成的，樣本不同，對(duì)總體的估計(jì)也會(huì)不同； ②非抽樣誤差：抽樣框誤差，無(wú)回答誤差，計(jì)量誤差

抽樣框誤差：抽樣框不完整造成數(shù)據(jù)的遺漏，抽樣框更新不及時(shí)產(chǎn)生無(wú)效數(shù)據(jù)等等； 無(wú)回答誤差：隨機(jī)因素如恰好不在，造成方差增大；非隨機(jī)因素如不愿意回答，造成方差增大、估計(jì)偏差。

計(jì)量誤差：數(shù)據(jù)與真值不一致造成的誤差。

5、抽樣的種類：簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣、分層抽樣、系統(tǒng)抽樣、整群抽樣、多階段抽樣

（1）簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣分類：不放回簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣；放回簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣。問(wèn)題：效率不高，分布分散。適用條件：抽樣框中沒(méi)有更多的可利用輔助信息；調(diào)查對(duì)象的分布范圍不廣；個(gè)體間的差異不是很大。

（2）分層抽樣：先把總體分為不同的層，再在不同層內(nèi)獨(dú)立、隨機(jī)地抽取樣本。要有足夠的輔助信息，使得同一層差異小，不同層差異大。特點(diǎn)：不僅可以估計(jì)總體參數(shù)，也可估計(jì)各層參數(shù)；便于抽樣工作的組織；降低抽樣誤差。樣本量在各層的分配方法：等比例分配，不等比例分配。

（3）系統(tǒng)抽樣。按序排列，確定初始單元，等間隔抽取數(shù)據(jù)。分為按無(wú)關(guān)標(biāo)識(shí)排列和按有關(guān)標(biāo)識(shí)排列，后者精度更高。方差估計(jì)比較復(fù)雜，給抽樣誤差帶來(lái)一定困難。

（4）整群抽樣。步驟：劃分為互不重疊的群體，抽樣時(shí)直接抽取群，抽中的群調(diào)查全部，未抽中的群不調(diào)查。如果群內(nèi)差異小，群間差異大，抽樣誤差會(huì)比較大；如果群內(nèi)差異大，群間差異小，誤差低于簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣，適合此類群體的抽樣調(diào)查。

（5）多階段抽樣。是指將抽樣過(guò)程分階段進(jìn)行，每個(gè)階段使用的抽樣方法往往不同，即將各種抽樣方法結(jié)合使用，在大規(guī)模調(diào)查中常用。

分層抽樣實(shí)際是第一階抽樣比為100%時(shí)的一種特殊的兩階抽樣；而整群抽樣實(shí)際上是第二階抽樣比為100%時(shí)的一種特殊的兩階抽樣，故也稱單級(jí)整群抽樣。6.估計(jì)量（樣本統(tǒng)計(jì)量）的性質(zhì)：

（1）無(wú)偏性：（對(duì)不放回簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣，所有可能樣本均值取值的平均值等于總體均值），（2）有效性：（方差越小越有效），（3）一致性（隨著樣本量的增大，估計(jì)量穩(wěn)定于總體參數(shù)的真值，則有一致性）。7.抽樣誤差的估計(jì)

不放回簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣的估計(jì)量方差公式的意義： ①樣本差異越大，s2越大，則誤差越大； ②樣本量n越大，則誤差越小。8.樣本量的影響因素

①調(diào)查的精度：精度越大，樣本量越大； ②總體的離散程度：離散程度越大，樣本量越大；

③總體的規(guī)模：對(duì)小規(guī)?？傮w而言，總體規(guī)模越大，樣本量越大，大規(guī)模不受影響； ④無(wú)回答的情況：無(wú)回答率越高，樣本量越大；

⑤經(jīng)費(fèi)的制約：樣本量是調(diào)查經(jīng)費(fèi)與調(diào)查精度之間的折中和平衡。

四、回歸分析

（一）回歸分析的概念： 所謂回歸分析，就是根據(jù)相關(guān)關(guān)系的具體形態(tài)，選擇一個(gè)合適的數(shù)學(xué)模型，來(lái)近似地表達(dá)變量間的依賴關(guān)系。

1.回歸分析和相關(guān)分析，聯(lián)系密切，有共同研究對(duì)象，在具體應(yīng)用時(shí)，也常常需要互相補(bǔ)充。（1）相關(guān)分析研究變量之間相關(guān)的方向和相關(guān)的程度；（2）回歸分析研究變量之間相互關(guān)系的具體形式。

2.相關(guān)分析需要依靠回歸分析來(lái)表明現(xiàn)象數(shù)量相關(guān)的具體形式，而回歸分析則需要依靠相關(guān)分析來(lái)表明現(xiàn)象數(shù)量變化的相關(guān)程度。3.只有當(dāng)變量之間存在著高度相關(guān)時(shí)，進(jìn)行回歸分析尋求其相關(guān)的具體形式才有意義。

（二）一元線性回歸模型：一元線性回歸方程：

（三）最小二乘法：使得因變量的觀測(cè)值iy與估計(jì)值iy?之間的離差（又稱殘差）平方和最小來(lái)估計(jì)參數(shù)的方法。

（四）模型的檢驗(yàn)和預(yù)測(cè)

①模型的檢驗(yàn)：決定系數(shù)，可以測(cè)度回歸直線對(duì)樣本數(shù)據(jù)的擬合程度，決定系數(shù)的取值在0到1之間。越接近1，擬合效果越好，越接近0，擬合效果越差。

②模型的預(yù)測(cè)：回歸分析的一個(gè)重要應(yīng)用就是預(yù)測(cè)，即利用估計(jì)的回歸模型預(yù)估因變量數(shù)值

五、時(shí)間序列分析

（一）時(shí)間序列及其分類

時(shí)間序列，也稱動(dòng)態(tài)數(shù)列，是將某一統(tǒng)計(jì)指標(biāo)在各個(gè)不同時(shí)間上的數(shù)值按時(shí)間先后順序編制形成的序列。時(shí)間序列由兩個(gè)基本因素構(gòu)成：（1）被研究現(xiàn)象所屬時(shí)間；

（2）反映該現(xiàn)象一定時(shí)間條件下數(shù)量特征的指標(biāo)值。同一時(shí)間序列中，各指標(biāo)值的時(shí)間單位一般要求相等。

2.時(shí)間序列按照其構(gòu)成要素中統(tǒng)計(jì)指標(biāo)值的表現(xiàn)形式，分為三類：

（1）絕對(duì)數(shù)時(shí)間序列.依據(jù)指標(biāo)值的時(shí)間特點(diǎn)，絕對(duì)數(shù)時(shí)間序列又分為時(shí)期序列、時(shí)點(diǎn)序列。時(shí)期序列，即“過(guò)程總量”如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。時(shí)點(diǎn)序列，每一指標(biāo)值反映現(xiàn)象在一定時(shí)點(diǎn)上的瞬間水平，如年底總?cè)丝跀?shù)。

（二）時(shí)間序列的水平分析分為：

（1）發(fā)展水平，時(shí)間序列中對(duì)應(yīng)于具體時(shí)間的指標(biāo)數(shù)值。時(shí)間序列中第一項(xiàng)的指標(biāo)值稱為最初水平，最末項(xiàng)的指標(biāo)值稱為最末水平，處于二者之間的各期指標(biāo)值稱為中間水平。根據(jù)各期指標(biāo)值在計(jì)算動(dòng)態(tài)分析指標(biāo)時(shí)的作用來(lái)劃分，又可以分為基期水平、報(bào)告期水平。（2）平均發(fā)展水平，也稱序時(shí)平均數(shù)或動(dòng)態(tài)平均數(shù)，是對(duì)時(shí)間序列中各時(shí)期發(fā)展水平計(jì)算的平均數(shù)，它可以概括性描述現(xiàn)象在一段時(shí)期內(nèi)所達(dá)到的一般水平。時(shí)間序列類型不同，計(jì)算方法也不同。

①絕對(duì)數(shù)時(shí)間序列：序時(shí)平均數(shù)的計(jì)算：

1）由時(shí)期序列計(jì)算序時(shí)平均數(shù)公式為：算術(shù)平均。

2）連續(xù)時(shí)點(diǎn)序列計(jì)算序時(shí)平均數(shù)公式為：算術(shù)平均或加權(quán)平均

3）間斷時(shí)點(diǎn)序列計(jì)算序時(shí)平均數(shù)計(jì)算思想是“兩次平均”：先求各個(gè)時(shí)間間隔內(nèi)的平均數(shù)，再對(duì)這些平均數(shù)進(jìn)行簡(jiǎn)單算術(shù)平均。

第一，間隔時(shí)間相等。[（y1+y2）/2+(y2+y3)/2………..]/(n-1)第二，間隔時(shí)間不等。第二次平均時(shí)，由于各間隔不相等，所以應(yīng)當(dāng)用間隔長(zhǎng)度作為權(quán)數(shù)，計(jì)算加權(quán)算術(shù)平均數(shù)。

②相對(duì)數(shù)或平均數(shù)時(shí)間序列（派生序列）：序時(shí)平均數(shù)的計(jì)算

必須分別求出分子指標(biāo)和分母指標(biāo)時(shí)間序列的序時(shí)平均數(shù)，然后再進(jìn)行對(duì)比。（3）增長(zhǎng)量與平均增長(zhǎng)量

①增長(zhǎng)量。報(bào)告期發(fā)展水平與基期發(fā)展水平之差，反映報(bào)告期比基期增加（減少）的絕對(duì)數(shù)量。根據(jù)基期的不同確定方法，增長(zhǎng)量可分為逐期增長(zhǎng)量、累計(jì)增長(zhǎng)量。同一時(shí)間序列中，累計(jì)增長(zhǎng)量等于相應(yīng)時(shí)期逐期增長(zhǎng)量之和。

②平均增長(zhǎng)量。時(shí)間序列中逐期增長(zhǎng)量的序時(shí)平均數(shù)，它表明現(xiàn)象在一定時(shí)段內(nèi)平均每期增加（減少）的數(shù)量。同時(shí)，=累計(jì)增長(zhǎng)量/（N-1）

（三）時(shí)間序列的速度分析 1.發(fā)展速度與增長(zhǎng)速度。①發(fā)展速度。是以相對(duì)數(shù)形式表示的兩個(gè)不同時(shí)期發(fā)展水平的比值。計(jì)算公式為： 發(fā)展速度=報(bào)告期水平/基期水平。由于基期選擇的不同，發(fā)展速度有定基（在一定時(shí)期內(nèi)總的發(fā)展速度）與環(huán)比之分。

定基發(fā)展速度與環(huán)比發(fā)展速度的數(shù)量依存關(guān)系：（掌握）1）定基發(fā)展速度等于相應(yīng)時(shí)期內(nèi)各環(huán)比發(fā)展速度的連乘積。2）兩個(gè)相鄰時(shí)期定基發(fā)展速度的比率等于相應(yīng)時(shí)期的環(huán)比發(fā)展速度。

②增長(zhǎng)速度。報(bào)告期增長(zhǎng)量與基期水平的比值。計(jì)算公式為：增長(zhǎng)速度=報(bào)告期增長(zhǎng)量/基期水平，由于基期選擇的不同，增長(zhǎng)速度也有定基與環(huán)比之分。1）定基增長(zhǎng)速度=累計(jì)增長(zhǎng)量/某一固定時(shí)期水平=定基發(fā)展速度-1 2）環(huán)比增長(zhǎng)速度=逐期增長(zhǎng)量/前一期水平=環(huán)比發(fā)展速度-1 【注意】： 定基增長(zhǎng)速度與環(huán)比增長(zhǎng)速度不能像定基發(fā)展速度與環(huán)比發(fā)展速度那樣互相推算。定基增長(zhǎng)速度與環(huán)比增長(zhǎng)速度之間的推算，必須通過(guò)定基發(fā)展速度和環(huán)比發(fā)展速度才能進(jìn)行。2.平均發(fā)展速度與平均增長(zhǎng)速度

①平均增長(zhǎng)速度與平均發(fā)展速度之間的數(shù)量關(guān)系：平均增長(zhǎng)速度=平均發(fā)展速度-l。

②目前計(jì)算平均發(fā)展速度通常采用幾何平均法（也稱水平法）。平均發(fā)展速度的計(jì)算公式 3.速度的分析與應(yīng)用

①當(dāng)時(shí)間序列中的指標(biāo)值出現(xiàn)0或負(fù)數(shù)時(shí)，不宜計(jì)算速度。在這種情況下，適宜直接用絕對(duì)數(shù)進(jìn)行分析。

②速度指標(biāo)的數(shù)值與基數(shù)的大小有密切關(guān)系，“增長(zhǎng)1%的絕對(duì)值”，是進(jìn)行這一分析的指標(biāo)。它反映同樣的增長(zhǎng)速度，在不同時(shí)間條件下所包含的絕對(duì)水平。計(jì)算公式為：

增長(zhǎng)1%的絕對(duì)值=逐期增長(zhǎng)量/環(huán)比增長(zhǎng)速度

六、平滑預(yù)測(cè)法 平滑法的目的就是“消除”時(shí)間序列的不規(guī)則成分所引起的隨機(jī)波動(dòng)，所以被稱為平滑法，包括移動(dòng)平均法和指數(shù)平滑法。

1.移動(dòng)平均法

使用最近k期數(shù)據(jù)值的平均數(shù)作為下一期的預(yù)測(cè)值，計(jì)算公式為：

2.指數(shù)平滑法

指數(shù)平滑法是利用過(guò)去時(shí)間序列值的加權(quán)平均數(shù)作為預(yù)測(cè)值，即使得第t+1期的預(yù)測(cè)值等于第t期的實(shí)際觀察值與第t期預(yù)測(cè)值的加權(quán)平均值。

指數(shù)平滑法的特點(diǎn)是觀測(cè)值離預(yù)測(cè)時(shí)期越久遠(yuǎn)，權(quán)重也變得越小，呈現(xiàn)出指數(shù)下滑。α為平滑系數(shù)，取值范圍為（0,1）。

第二篇：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試

上海市職業(yè)能力考試院文件

滬人考?2012?39號(hào)

關(guān)于印發(fā)《上海市2012全國(guó)經(jīng)濟(jì)專業(yè)

技術(shù)資格考試考務(wù)工作安排》的通知

各有關(guān)單位：

根據(jù)《關(guān)于做好2012經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試考務(wù)工作的通知》（人考中心函?2012?38號(hào)），現(xiàn)將《上海市2012全國(guó)經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試考務(wù)工作安排》印發(fā)給你們。請(qǐng)認(rèn)真做好宣傳發(fā)動(dòng)和報(bào)名組織等相關(guān)工作。

本通知及相關(guān)文件、表格可在上海市職業(yè)能力考試院網(wǎng)站（http://）和21世紀(jì)人才網(wǎng)

（http://）的“考試動(dòng)態(tài)”欄目?jī)?nèi)查詢和下載。

上海市職業(yè)能力考試院

二〇一二年五月二十八日

上海市2012全國(guó)經(jīng)濟(jì)專業(yè)

技術(shù)資格考試考務(wù)工作安排

一、報(bào)考條件

（一）基本條件

凡中華人民共和國(guó)公民，遵守國(guó)家法律、法規(guī)，恪守職業(yè)道德的人員均可申請(qǐng)參加全國(guó)經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試。

（二）報(bào)名參加經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)初級(jí)資格考試的人員，除具備基本條件外，還必須具備高中以上學(xué)歷。

2012年高校應(yīng)屆畢業(yè)生，須持能夠證明其在考試可畢業(yè)的有效證件（如學(xué)生證等）和學(xué)校出具的應(yīng)屆畢業(yè)證明，到現(xiàn)場(chǎng)辦理確認(rèn)手續(xù)。

（三）報(bào)名參加經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)資格考試的人員，除具備基本條件外，還必須具備下列條件之一：

1.大學(xué)?？飘厴I(yè)，從事專業(yè)工作滿6年；

2.大學(xué)本科畢業(yè)，從事專業(yè)工作滿4年；

3.獲第二學(xué)士學(xué)位或研究生班結(jié)業(yè)，從事專業(yè)工作滿2年；

4.獲碩士學(xué)位，從事專業(yè)工作滿1年；

5.獲博士學(xué)位。

（四）已評(píng)聘非經(jīng)濟(jì)系列專業(yè)技術(shù)職務(wù)的在崗從事經(jīng)濟(jì)工作的人員，可報(bào)名參加相應(yīng)級(jí)別的經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試。

（五）實(shí)行資格考試辦法以前，已評(píng)聘擔(dān)任中、初級(jí)經(jīng)濟(jì)專業(yè)職務(wù)的人員，可報(bào)名參加相應(yīng)經(jīng)濟(jì)專業(yè)中級(jí)資格考試或初級(jí)資格考試。

以上專業(yè)工作年限計(jì)算截止日期為2012年12月31日。

二、考試時(shí)間、科目

2012年11月3日

09：00－11：30《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（初、中級(jí)）》14：00－16：30《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)（初、中級(jí)）》

專業(yè)設(shè)置及專業(yè)科目名稱詳見(jiàn)附件一。

三、考試成績(jī)管理辦法

參加考試的人員，須在當(dāng)次考試內(nèi)通過(guò)全部應(yīng)試科目。

四、報(bào)名相關(guān)事宜

（一）本次考試報(bào)名采用網(wǎng)上報(bào)名，現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)的方式進(jìn)行。

（二）網(wǎng)上報(bào)名時(shí)間為2012年6月25日－7月14日，網(wǎng)上報(bào)名須登陸上海市職業(yè)能力考試院網(wǎng)（.cn），聯(lián)系電話：400-606-6496，010-64962347。該網(wǎng)站為人力資源和社會(huì)保障部人事考試中心指定的唯一售書網(wǎng)站。

（三）為維護(hù)考生權(quán)益，打擊盜版，經(jīng)濟(jì)考試用書使用新的防偽措施，在版權(quán)頁(yè)上印有防偽標(biāo)識(shí)說(shuō)明，便于考生辨別正版書。

六、考生須知

（一）考試各科目均為客觀題，在答題卡上作答。

（二）考生應(yīng)考時(shí)，應(yīng)攜帶黑色墨水筆，2B鉛筆，橡皮，無(wú)聲無(wú)文本編輯功能的計(jì)算器。

七、成績(jī)查詢及證書領(lǐng)取

（一）一般在考試后兩個(gè)半月，考生可在本網(wǎng)站“成績(jī)查詢”欄目查詢考試成績(jī)。考試成績(jī)單不再另行發(fā)放，考生如有需要，請(qǐng)于考試成績(jī)公布之日起30天內(nèi)自行下載打印。

（二）領(lǐng)證時(shí)間為成績(jī)公布后兩個(gè)月左右，地點(diǎn)為相應(yīng)確認(rèn)點(diǎn)。請(qǐng)考生屆時(shí)關(guān)注本網(wǎng)站通知或聯(lián)系現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)點(diǎn)?？荚嚭细裾唔毺顚懞细袢藛T登記表。

附件：1.經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試專業(yè)設(shè)置及專業(yè)科目名稱

2.現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)點(diǎn)一覽表

第三篇：2013年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《人力資源》精華筆記：人力資源信息系統(tǒng)

職業(yè)培訓(xùn)教育網(wǎng)（）

2013年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《人力資源》精華筆記：人力資源信息系統(tǒng)

人力資源信息系統(tǒng)是用來(lái)為制定人力資源決策提供信息的集成系統(tǒng)。可以是人工的，也可以是計(jì)算機(jī)化的。

一、建立人力資源信息系統(tǒng)的目的（一）促進(jìn)行政與運(yùn)營(yíng)效率

（二）促進(jìn)組織的戰(zhàn)略性人力資源管理

二、人力資源信息系統(tǒng)包括的內(nèi)容

（一）工作經(jīng)驗(yàn)代碼

（二）人口統(tǒng)計(jì)特征

（三）職業(yè)發(fā)展

（四）產(chǎn)品知識(shí)

（五）正規(guī)教育

（六）培訓(xùn)課程

（七）遷移局限

（八）職業(yè)興趣

（九）工作績(jī)效評(píng)價(jià)

三、人力資源信息系統(tǒng)的基本職能

（一）為人力資源建立人事檔案

（二）為其他人力資源活動(dòng)提供信息

（三）為管理部門的決策提供依據(jù)

四、人力資源的信息系統(tǒng)類型

（一）集中型

（二）分散型

（三）獨(dú)立型

（四）混合性

五、建立人力資源信息系統(tǒng)的程序

1.選擇人力資源信息系統(tǒng)

2.系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與發(fā)展

3.系統(tǒng)的實(shí)施

4.培訓(xùn)

5.評(píng)價(jià)

六、建立人力資源信息系統(tǒng)需要注意的問(wèn)題

建立人力資源信息系統(tǒng)需要注意的問(wèn)題：加強(qiáng)防范避免泄露員工的隱私。

第四篇：2013年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《人力資源》精華筆記：工傷保險(xiǎn)

職業(yè)培訓(xùn)教育網(wǎng)（）

2013年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《人力資源》精華筆記：工傷保險(xiǎn)

一、工傷保險(xiǎn)的概念

掌握：工傷保險(xiǎn)的概念

工傷保險(xiǎn)又叫職業(yè)傷害保險(xiǎn)，是職工在工作過(guò)程中因工作原因受到事故傷害或患職業(yè)病，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)其本人或供養(yǎng)親屬給予物質(zhì)幫助和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。

二、工傷保險(xiǎn)的原則和覆蓋范圍

掌握：工傷保險(xiǎn)的原則和覆蓋范圍

(一)原則

1.無(wú)過(guò)失責(zé)任原則

2.損害賠償原則

3.預(yù)防、補(bǔ)償和康復(fù)相結(jié)合的原則

(二)工傷保險(xiǎn)的覆蓋范圍

《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，我國(guó)境內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶應(yīng)參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或雇工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。職工個(gè)人不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

三、工傷認(rèn)定

掌握：工傷認(rèn)定

(一)用人單位的責(zé)任

《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，用人單位應(yīng)當(dāng)將參加工傷保險(xiǎn)的有關(guān)情況在本單位內(nèi)公示。職工發(fā)生工傷時(shí)，用人單位應(yīng)當(dāng)采取措施使工傷職工得到及時(shí)救治。

(二)工傷認(rèn)定(《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定)

1.職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：(1)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;(2)工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;(3)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;(4)患職業(yè)病的;(5)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;(6)在上下班途中，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

2.職工有下列情形之一的，視同工傷：(1)在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的;(2)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷

害的;(3)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。職工有前款第1項(xiàng)、第2項(xiàng)情形的，按照本條例的有關(guān)規(guī)定享受工傷保險(xiǎn)待遇;職工有前款第3項(xiàng)情形的，按照本條例的有關(guān)規(guī)定享受除一次性傷殘補(bǔ)助金以外的工傷保險(xiǎn)待遇。

3.職工有下列情形之一的，不得認(rèn)定為工傷或者視同工傷：(1)因犯罪或者違反治安管理傷亡的;(2)醉酒導(dǎo)致傷亡的;(3)自殘或者自殺的。

(三)工傷認(rèn)定申請(qǐng)

職工發(fā)生事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病，所在單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。遇有特殊情況，經(jīng)報(bào)勞動(dòng)保障行政部門同意，申請(qǐng)時(shí)限可以適當(dāng)延長(zhǎng)。用人單位未按前款規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的，工傷職工或者其直系親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。

提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)提交下列材料：(1)工傷認(rèn)定申請(qǐng)表;(2)與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系(包括事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系)的證明材料;(3)醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書(或者職業(yè)病診斷鑒定書)。

職工或者其直系親屬認(rèn)為是工傷，用人單位不認(rèn)為是工傷的，由用人單位承擔(dān)舉證責(zé)任。勞動(dòng)保障行政部門應(yīng)當(dāng)自受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出工傷認(rèn)定的決定，并書面通知申請(qǐng)工傷認(rèn)定的職工或者其直系親屬和該職工所在單位。

四、勞動(dòng)能力鑒定(掌握)

1.職工發(fā)生工傷，經(jīng)治療傷情相對(duì)穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定。

2.勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定。

勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)，最重的為一級(jí)，最輕的為十級(jí)。

生活自理障礙分為三個(gè)等級(jí)：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。

3.勞動(dòng)能力鑒定由用人單位、工傷職工或者其直系親屬向設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)提出申請(qǐng)，并提供工傷認(rèn)定決定和職工工傷醫(yī)療的有關(guān)資料。

4.省、自治區(qū)、直轄市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)和設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)分別由省、自治區(qū)、直轄市和設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)保障行政部門、人事行政部門、衛(wèi)生行政部門、工會(huì)組織、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)代表以及用人單位代表組成。勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)建立醫(yī)療衛(wèi)生專家?guī)臁?/p>

5.設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到勞動(dòng)能力鑒定申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論，必要時(shí)，作出勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論的期限可以延長(zhǎng)30日。勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論應(yīng)當(dāng)及時(shí)送達(dá)申請(qǐng)鑒定的單位和個(gè)人。

6.申請(qǐng)鑒定的單位或者個(gè)人對(duì)設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)作出的鑒定結(jié)論不服的，可以在收到該鑒定結(jié)論之日起15日內(nèi)向省、自治區(qū)、直轄市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)提出再次鑒定申請(qǐng)。省、自治區(qū)、直轄市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)作出的勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論為最終結(jié)論。

7.自勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論作出之日起1年后，工傷職工或者其直系親屬、所在單位或者經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為傷殘情況發(fā)生變化的，可以申請(qǐng)勞動(dòng)能力復(fù)查鑒定。

五、工傷待遇

掌握：工傷待遇的規(guī)定

1.職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病進(jìn)行治療，享受工傷醫(yī)療待遇。

2.職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付。

停工留薪期一般不超過(guò)12個(gè)月。傷情嚴(yán)重或者情況特殊，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)，可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)不得超過(guò)12個(gè)月。工傷職工評(píng)定傷殘等級(jí)后，停發(fā)原待遇，按照本章的有關(guān)規(guī)定享受傷殘待遇。工傷職工在停工留薪期滿后仍需治療的，繼續(xù)享受工傷醫(yī)療待遇。

生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護(hù)理的，由所在單位負(fù)責(zé)。

3.工傷職工已經(jīng)評(píng)定傷殘等級(jí)并經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)需要生活護(hù)理的，從工傷保險(xiǎn)基金按月支付生活護(hù)理費(fèi)。

生活護(hù)理費(fèi)按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理3個(gè)不同等級(jí)支付，其標(biāo)準(zhǔn)分別為統(tǒng)籌地區(qū)上職工月平均工資的50%、40%或者30%。

4.職工因工致殘被鑒定為一級(jí)至四級(jí)傷殘的，保留勞動(dòng)關(guān)系，退出工作崗位，享受相應(yīng)的工傷保險(xiǎn)待遇。職工因工致殘被鑒定為五級(jí)至十級(jí)傷殘的，享受相應(yīng)的工傷保險(xiǎn)待遇。

5.職工因工死亡，其直系親屬按照下列規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金。

6.工傷職工有下列情形之一的，停止享受工傷保險(xiǎn)待遇：(1)喪失享受待遇條件的;(2)拒不接受勞動(dòng)能力鑒定的;(3)拒絕治療的;(4)被判刑正在收監(jiān)執(zhí)行的。

【例題·單選題】工傷保險(xiǎn)又叫職業(yè)傷害保險(xiǎn)，是指職工在工作過(guò)程中因工作原因受到事故傷害或患職業(yè)病，由()對(duì)其本人或供養(yǎng)親屬給予物質(zhì)幫助和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。

A.社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

B.勞動(dòng)保障行政部門

C.用人單位

D.工會(huì)組織

『正確答案』A

第五篇：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融考試要點(diǎn)(個(gè)人總結(jié))

第一章 金融市場(chǎng)與金融工具

1、國(guó)有股：有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。

2、法人股：企業(yè)法人或具有法人資格的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司投資所形成的股份。

3、社會(huì)公眾股：我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公司投資所形成的股份。

4、我國(guó)股票市場(chǎng)：主板市場(chǎng)和中小企業(yè)版市場(chǎng)。三板市場(chǎng)：代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)。二板市場(chǎng)服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。

5、代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)：由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)建立的為退市公司社會(huì)公眾持有的股份提供代辦轉(zhuǎn)讓股份服務(wù)的場(chǎng)所。

6、1994．1.1：匯改，匯率并軌，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。1996.12.1：人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。2005.7.21：以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一攬子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。1992：深圳有色金屬交易所推出我國(guó)第一個(gè)商品期貨標(biāo)準(zhǔn)合約—特級(jí)鋁期貨合約。2006：我國(guó)首家金融衍生品交易所、上海：中國(guó)金融期貨交易所。

7、按照市場(chǎng)的職能分類，證券市場(chǎng)可以分為“發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)”。

8、發(fā)行人依法定程序發(fā)行、并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券是：債券憑證。

第二章 利率與金融資產(chǎn)定價(jià)

1、國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)于公司債券，流動(dòng)性越強(qiáng)利率越低。

2、現(xiàn)值：在用價(jià)值，是現(xiàn)在和將來(lái)（或過(guò)去）的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。

3、到期收益率：使未來(lái)收益的現(xiàn)值等于今天價(jià)格的利率。

4、債券的市場(chǎng)價(jià)格與到期收益率成反比。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，到期收益率低于市場(chǎng)利率的債權(quán)將被拋售，引起債權(quán)價(jià)格下降，直到到期收益率等于市場(chǎng)利率。

5、市場(chǎng)利率（或債權(quán)的預(yù)期收益率）高于債券收益率（息票利率）時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格（購(gòu)買價(jià)）< 債券面值，債券為貼現(xiàn)或折價(jià)發(fā)行。

6、股票發(fā)行價(jià)格=每股稅后盈利*市盈率（市盈率=股票價(jià)格/每股稅后盈利）。

7、有效市場(chǎng)假說(shuō)主要研究信息對(duì)證券價(jià)格的影響，其影響路徑包括信息量大小和信息傳播速度。

8、cml表明：要謀求更高的利益，只能通過(guò)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

9、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的大小取決于市場(chǎng)均衡的風(fēng)險(xiǎn)-收益比率（cml斜率）和投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。投資者只能通過(guò)改變風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)影響風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

10、sml斜率是市場(chǎng)組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

11、B>1激進(jìn)型證券，收益率趨向于放大整體市場(chǎng)的收益率。（防衛(wèi)型、平均風(fēng)險(xiǎn)）。

12、capm假設(shè)前提局限體現(xiàn)在：1.市場(chǎng)投資組合的不完全性。2.市場(chǎng)不完全導(dǎo)致的交易成本

3.僅從靜態(tài)角度研究資產(chǎn)定價(jià)問(wèn)題，且決定資產(chǎn)價(jià)格的因素過(guò)于簡(jiǎn)單。

13、利率市場(chǎng)化：存貸利率不由中央銀行統(tǒng)一控制，由各商業(yè)銀行根據(jù)資金市場(chǎng)的供求變化

來(lái)自主調(diào)節(jié)，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為引導(dǎo)，以同業(yè)拆借利率為金融市場(chǎng)基礎(chǔ)利率，各種利率保持合理利差和分層有效傳導(dǎo)的利率體系。

14、完整的利率體系一般包括“貨幣市場(chǎng)利率（利率體系的基礎(chǔ)）、資本市場(chǎng)利率、商業(yè)銀

行利率、中央銀行利率”。

15、我國(guó)利率體系雙軌并行，銀行利率與貨幣市場(chǎng)隔離。

16、利率市場(chǎng)化：漸進(jìn)模式，中國(guó)人民銀行按照先外幣、后本幣、先貸款、后存款、先大額

長(zhǎng)期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場(chǎng)供求決定的金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制。

17、2000年我國(guó)放開(kāi)外幣貸款利率。

18、利率上升，有價(jià)證券價(jià)格下降，且長(zhǎng)期有價(jià)證券價(jià)格下降幅度大于短期有價(jià)證券。

第三章 金融機(jī)構(gòu)與金融制度

1、直接融資領(lǐng)域中金融機(jī)構(gòu)職能：充當(dāng)投資者和籌資者之間的經(jīng)紀(jì)人。

間接融資領(lǐng)域中金融機(jī)構(gòu)職能：資金余缺雙方進(jìn)行貨幣借貸交易的媒介。

2、非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)、證券、信托、租賃、投資等機(jī)構(gòu)。

3、投資性金融機(jī)構(gòu)：在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動(dòng)提供中介服務(wù)或直接參與投資活動(dòng)的金

融機(jī)構(gòu)。投行基本特征為：綜合性

4、投資基金的優(yōu)勢(shì)：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

5、契約性金融機(jī)構(gòu)：以契約方式吸收持約人的資金，之后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行 賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

6、保險(xiǎn)公司所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外，其余部分作為長(zhǎng)期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券、以及發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。

7、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)：投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)，開(kāi)發(fā)性投資具有“投資量大、時(shí)間長(zhǎng)、見(jiàn)效慢、風(fēng)險(xiǎn)大”的特點(diǎn)。開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為“國(guó)際性、區(qū)域性、本國(guó)性”三種。世銀集團(tuán)包括“世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司”等機(jī)構(gòu)。世界銀行的宗旨：對(duì)用于生產(chǎn)目的的投資提供貸款或貸款擔(dān)保，協(xié)助成員國(guó)的復(fù)興與發(fā)展，鼓勵(lì)不發(fā)達(dá)國(guó)家的生產(chǎn)和資源開(kāi)發(fā)，鼓勵(lì)國(guó)際投資，促進(jìn)成員國(guó)國(guó)際貿(mào)易的平衡發(fā)展。

8、廣義上，金融制度的內(nèi)涵包括“金融中介結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管制度”。

9、商業(yè)銀行四種組織制度優(yōu)缺點(diǎn)：?jiǎn)我汇y行制度（又稱單元銀行制或獨(dú)家銀行制，銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)）“1.防治銀行集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)2.降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展3.強(qiáng)化地方服務(wù)，限制了規(guī)模效益4，獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但低于風(fēng)險(xiǎn)能力差。”

分支銀行制度（總分行制，法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）包括總行制（本身對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）和總管理處制（本身不對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，開(kāi)分行經(jīng)營(yíng)）。優(yōu)點(diǎn)：規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、易于管理與控制。缺點(diǎn)：加速銀行的壟斷與集中、監(jiān)管難度大。

持股公司制度（集團(tuán)銀行制度，由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度）優(yōu)點(diǎn)：擴(kuò)大資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。缺點(diǎn)：易于形成壟斷和集中，限制銀行靈活性。

連鎖銀行制度（聯(lián)合銀行制度，兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度）優(yōu)點(diǎn)：回避對(duì)設(shè)立分支行的限制。

10、商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度：分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度（優(yōu)點(diǎn)：保護(hù)存款人利益，利于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。缺點(diǎn)：不利于競(jìng)爭(zhēng)、不利于通過(guò)各類金融業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、不利于銀行利潤(rùn)收入和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)）綜合性銀行制度（優(yōu)點(diǎn)：加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)模效益）

11、交行：第一家股份制商行。渤海：第一家全國(guó)性股份制商行。

第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

1、貸款三原則：按計(jì)劃發(fā)放和使用、有適用適銷的物資作為保證、貸款必須按期歸還

2、前臺(tái)：直接面對(duì)客戶受理業(yè)務(wù)、辦理交易、提供服務(wù)的服務(wù)平臺(tái)。后臺(tái)：為前臺(tái)提供業(yè)務(wù)交易處理并對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的部門。

3、資產(chǎn)的流動(dòng)性：銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。

負(fù)債的流動(dòng)性：銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力。

4、貸款客戶的選擇：客戶所在的行業(yè)、客戶自身情況及貸款用途方面。

5、銀行信貸人員了解客戶步驟:貸款面談、信用調(diào)查（5C標(biāo)準(zhǔn)：品格、償還能力、資本、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、擔(dān)保品）、財(cái)務(wù)分析。

6、2002年人行規(guī)定商行可以從事一部分投行業(yè)務(wù)。

7、適合我國(guó)的商行發(fā)展戰(zhàn)略：發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、完善銀行卡功能改善用卡環(huán)境、開(kāi)拓投行業(yè)務(wù)、拓展電子商務(wù)相關(guān)的新興業(yè)務(wù)。

8、中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本內(nèi)容：推出多樣化金融產(chǎn)品（產(chǎn)品創(chuàng)新可通過(guò)下列途徑實(shí)現(xiàn)：改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品、組合現(xiàn)有產(chǎn)品、模仿其它產(chǎn)品）、關(guān)系營(yíng)銷（與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系）。

9、資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來(lái)源的綜合管理，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本管理制度。

10、西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論三階段：資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債管理（該理論的基本要求是：通過(guò)資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目在“利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性”方面的合理搭配，以實(shí)現(xiàn)“安全性，流動(dòng)性，盈利性”的最佳組合）。

11、差額管理：使固定利率負(fù)債大于固定利率資產(chǎn)的差額，與變動(dòng)利率負(fù)債小于變動(dòng)利率資

產(chǎn)的差額相適應(yīng)，從而保持銀行三性平衡。

12、1998.1.1人行取消對(duì)國(guó)有商行貸款增加量管理的指令計(jì)劃，改為指導(dǎo)性計(jì)劃，實(shí)行“計(jì)劃指導(dǎo)、自我平衡、比例管理、間接控制”。

13、商行風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（不屬于資產(chǎn)負(fù)債比例類指標(biāo)），以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。

14、二級(jí)銀行體制：專門行使調(diào)控和監(jiān)管職能的中央銀行+專門辦理資金融通業(yè)務(wù)的商行。

15、巴塞爾協(xié)議：銀行資本分“核心、附屬”兩級(jí)，規(guī)定商行總資本（核心+附屬）與加權(quán)

風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率不得低于8%，附屬資本最高不得超過(guò)核心資本的100%。

16、商行營(yíng)業(yè)外收入：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過(guò)抵債金額部

分、罰沒(méi)收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易差錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款、因債權(quán)人的特 殊原因確實(shí)無(wú)法支付的應(yīng)付款項(xiàng)。營(yíng)業(yè)外支出：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報(bào)損的凈損失、抵 債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐款。

17、人力資源開(kāi)發(fā)與管理的目的：充分挖掘人力資源的潛力，使人力、物力經(jīng)常保持最佳比

例，力求做到“人盡其才、人事相宜”，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)投入和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的高效率。

18、國(guó)有商業(yè)銀行改革的目標(biāo)：按照“產(chǎn)權(quán)清晰、全責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)”的原則。

19、商行建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制的必要性：是銀行搞好經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)，是我國(guó)商行

改革、適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，是商行參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、面對(duì)入世后金融全面開(kāi)放 的挑戰(zhàn)的需要。

20、銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)是衡量商行因“匯率和利率”變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

第五章 投資銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)

1、投資銀行介入企業(yè)并購(gòu)的方式：為收購(gòu)方設(shè)計(jì)收購(gòu)方案并協(xié)助實(shí)施，為被收購(gòu)方設(shè)計(jì)反

收購(gòu)方案和措施、通過(guò)價(jià)值評(píng)估和分析確定合理價(jià)格、根據(jù)并購(gòu)方案和資金需要安排融資以及在實(shí)施過(guò)程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)套利操作。

2、風(fēng)險(xiǎn)投資：把資金投向蘊(yùn)含著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本

收益的一種商業(yè)投資行為。

3、直接融資：投行并不介入投資者和籌資者間的權(quán)利義務(wù)之中，由雙方接觸，相互擁有權(quán)

利和承擔(dān)義務(wù)。

4、商行側(cè)重于短期資金市場(chǎng)、投行為企業(yè)籌措中長(zhǎng)期資金。

5、投行的四個(gè)中介作用：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介、流動(dòng)性中介。

6、證券發(fā)行市場(chǎng)、交易市場(chǎng)（二級(jí)、次級(jí)市場(chǎng)）

7、投行在發(fā)行市場(chǎng)構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)的方式：咨詢、承銷、分銷、代銷、私募

8、投行“做市商身份、自營(yíng)商和做市商身份、經(jīng)濟(jì)商身份”

9、IPO中的綠鞋期權(quán)：發(fā)行人授予主承銷商有權(quán)自主執(zhí)行炒股計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新

股的權(quán)利。當(dāng)新股供不應(yīng)求時(shí)，主承銷商可以115%的數(shù)量向投資者發(fā)售，但其中15%的股票在股票發(fā)行完畢上市之日30天內(nèi)推遲交付；在上市后一段時(shí)間內(nèi)，主承銷商可以動(dòng)用該部分資金入市平抑價(jià)格波動(dòng)。行權(quán)期內(nèi)，若市場(chǎng)估價(jià)高于發(fā)行價(jià)：主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者。若市場(chǎng)估價(jià)低于發(fā)行價(jià)：主承銷商用超額的15%的資金在市場(chǎng)按市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)進(jìn)股票再按發(fā)行價(jià)配售給投資者。

10、憑證式國(guó)債：承購(gòu)報(bào)銷方式。記賬式國(guó)債：公開(kāi)招標(biāo)方式。

11、私募發(fā)行優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)化手續(xù)、避免泄密、節(jié)省費(fèi)用、縮短時(shí)間、條款靈活、較少手法律約

束、制定更符合發(fā)行人要求的條款、比公開(kāi)發(fā)行更有成功的把握。缺點(diǎn):流動(dòng)性差、發(fā)行價(jià)和交易價(jià)較低、不利于籌資者、可能被投資者操縱、不利于擴(kuò)大知名度。

12、證券交易場(chǎng)所分為：證券交易所、其他交易場(chǎng)所（場(chǎng)外交易市場(chǎng)）。

13、證券交易所組織形式分為“公司制、會(huì)員制（我國(guó)）”。

14、其他交易市場(chǎng)包括“柜臺(tái)市場(chǎng)（OTC，按標(biāo)售方式交易，）、第三市場(chǎng)（店外市場(chǎng)，靠交

易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易形成的市場(chǎng)）、第四市場(chǎng)（投資者完全繞過(guò)證券商，自己相互之間直接進(jìn)行證券交易形成的市場(chǎng)）。

15、兼并：一家企業(yè)對(duì)另一家企業(yè)的合并或吸收行為，至少一家企業(yè)法人資格消失。

收購(gòu)：企業(yè)控制權(quán)轉(zhuǎn)移，形成控制與被控制的關(guān)系，兩者仍為各自獨(dú)立的企業(yè)法人。

16、并購(gòu)?fù)瓿珊螅①?gòu)方與目標(biāo)方有三種結(jié)果：吸收合并（一個(gè)或幾個(gè)公司并入一個(gè)存續(xù)公

司的商業(yè)交易行為，也成存續(xù)合并A+B=A）、新設(shè)合并（兩個(gè)或兩個(gè)以上企業(yè)合成一個(gè)新的企業(yè)，伴有產(chǎn)權(quán)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，多個(gè)法人變成一個(gè)新法人，原合并各方法人地位都消失A+B=C）、控股與被控股關(guān)系（A公司收購(gòu)B公司股權(quán)，掌控B公司經(jīng)營(yíng)管理和決策權(quán)，但A與B仍舊是相互獨(dú)立的企業(yè)法人）

17、惡意收購(gòu)優(yōu)點(diǎn)：并購(gòu)公司完全處于主動(dòng)地位，時(shí)間短，行動(dòng)快，可有效控制并購(gòu)成本。缺點(diǎn)：無(wú)法從目標(biāo)公司獲取內(nèi)部實(shí)際運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等資料，給公司估價(jià)帶來(lái)困難，招

致目標(biāo)公司抵抗。

第六章 金融創(chuàng)新與發(fā)展

1、希爾伯的約束誘致假說(shuō)：金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求利潤(rùn)最大化，減輕外部對(duì)其造成的金融壓制而采取的自衛(wèi)行為，是在努力消除和減輕施加給微觀金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)約束中，實(shí)現(xiàn)金融工具和金融交易的創(chuàng)新的。（對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的金融壓制主要來(lái)自兩方面：來(lái)自政府的、來(lái)自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的）。凱恩斯“自由—管制”的博弈理論：金融機(jī)構(gòu)對(duì)政府管制所造成的利潤(rùn)下降和經(jīng)營(yíng)不利等局面做出的反應(yīng)就是不斷創(chuàng)新，以此來(lái)規(guī)避管制，從而把約束以及由此造成的潛在損失減少到最低程度。制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論（諾斯）：金融創(chuàng)新是制度變革。金融創(chuàng)新的交易成本理論（希克斯）：金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本。

2、金融創(chuàng)新分類：按創(chuàng)新的主題來(lái)劃分（市場(chǎng)主導(dǎo)型、政府主導(dǎo)型），按創(chuàng)新的動(dòng)因劃分（逃避管制型、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型、技術(shù)推動(dòng)型、理財(cái)型），按創(chuàng)新的內(nèi)容劃分（制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新）。

3、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新體現(xiàn)在：存款工具功能的多樣化、存款證券化、存款業(yè)務(wù)操作電算化、存款結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

4、期權(quán)與其他衍生工具的區(qū)別在于：其他金融工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)格局是對(duì)稱的。

5、麥金農(nóng)和肖：金融抑制為包括利率和匯率在內(nèi)的金融價(jià)格的扭曲以及其他手段使實(shí)際增長(zhǎng)率下降，并使金融體系的實(shí)際規(guī)模下降，阻止了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程。

6、1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯-斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條款，準(zhǔn)許金融持股公司可跨界從事金融業(yè)務(wù)。

6、哈羅德—多馬模型和典型的新古典增長(zhǎng)模型都是沒(méi)有貨幣資產(chǎn)的單一資產(chǎn)增長(zhǎng)模型，即實(shí)物增長(zhǎng)模型。在該模型中，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)依賴于資本的增長(zhǎng)。

7、金融發(fā)展失誤對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的反作用：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏正確的激勵(lì)機(jī)制的時(shí)候，金融的深化會(huì)放大這些沖擊和震動(dòng)的作用。

8、制約我國(guó)金融創(chuàng)新的因素：金融體制僵化，金融業(yè)缺乏足夠的獨(dú)立性；利率市場(chǎng)化程度不高，利率機(jī)制缺乏彈性，不能真正反映資金的價(jià)格；金融市場(chǎng)不完整；金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想；科學(xué)技術(shù)水平以及通訊業(yè)的發(fā)達(dá)程度

9、在金融創(chuàng)新的實(shí)施中，應(yīng)注意以下幾方面問(wèn)題：實(shí)事求是、量力而行；處理好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系；明確界定金融創(chuàng)新與違規(guī)操作之間的界限；推動(dòng)成功的創(chuàng)新、規(guī)范不成功的創(chuàng)新。

10、貨幣化程度：國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

11、金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是：金融約束是為了創(chuàng)造租金，從而提供適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制。

第七章 貨幣供求及其均衡

1、影響貨幣乘數(shù)因素中，央行決定r和t（分別為活期存款準(zhǔn)備率、定期存款準(zhǔn)備率，兩

者受貨幣政策的影響）。商行決定e（超額準(zhǔn)備率，商行超額準(zhǔn)備取決于“保留超額準(zhǔn)備的機(jī)會(huì)成本、借入資金的成本、融通資金的方便程度”）。社會(huì)大眾決定c、s2、基礎(chǔ)貨幣是央行負(fù)債，由中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)形成。

3、央行資產(chǎn)：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款、購(gòu)買財(cái)政債券、金銀外匯占款

央行負(fù)債：金融機(jī)構(gòu)存款（包括法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金）、財(cái)政性存款、自有資金和當(dāng)年結(jié)益、貨幣流通量。

4、影響基礎(chǔ)貨幣的主要因素：商行信貸收支狀況、財(cái)政收支狀況、國(guó)際收支狀況

5、財(cái)政收入:貨幣從商行到央行、普通貨幣收縮為基礎(chǔ)貨幣

財(cái)政支出：貨幣從央行到商行、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張為普通貨幣

6、財(cái)政收支對(duì)貨幣供應(yīng)量的最終影響取決于財(cái)政收支狀況及平衡方法（收支平衡對(duì)貨幣供

應(yīng)量無(wú)影響）。

7、財(cái)政結(jié)余：貨幣供應(yīng)總量減少。

財(cái)政赤字：影響取決于財(cái)政赤字的彌補(bǔ)辦法（動(dòng)用歷年結(jié)余彌補(bǔ)財(cái)政赤字、發(fā)行政府債券彌補(bǔ)赤字“政府債券由商行、企業(yè)、個(gè)人自愿認(rèn)購(gòu)，通常不會(huì)影響貨幣供應(yīng)總量；政府債券由央行認(rèn)購(gòu)，會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量”、向央行透支和借款“貨幣供應(yīng)量增加”）。

8、黃金外匯儲(chǔ)備是央行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道之一：黃金收購(gòu)>銷售，央行投入基礎(chǔ)貨

幣增加。外匯儲(chǔ)備主要取決于國(guó)際收支狀況：順差、貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張。金價(jià)和匯率變動(dòng)對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響：金價(jià)和匯率上升，9、一國(guó)的信貸收支、財(cái)政收支、國(guó)際收支是決定貨幣供給的內(nèi)生變量。

10、貨幣均衡不能機(jī)械地理解為需求與供給絕對(duì)相等，因?yàn)樨泿殴?yīng)量對(duì)于貨幣需求量

具有 一定的彈性或適應(yīng)性，即貨幣容納量彈性。

11、在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是“利率均衡”。

第八章 通貨膨脹與通貨緊縮