第一篇：淺談當(dāng)前高速公路行業(yè)監(jiān)管

淺談當(dāng)前高速公路行業(yè)監(jiān)管

高速公路行業(yè)監(jiān)管工作是評價高速公路經(jīng)營工作情況，檢驗交通運輸執(zhí)法部門和執(zhí)法人員是否正確行使執(zhí)法職權(quán)和全面履行法定義務(wù)的重要機制，加強高速公路行業(yè)監(jiān)管，是路政管理的一項重要工作，作為在基層高速公路行業(yè)監(jiān)管工作的實踐者、操作者，回顧得失，總結(jié)當(dāng)下，展望未來，是責(zé)無旁貸的工作義務(wù)，以下思考，難免有失偏頗，權(quán)當(dāng)拋磚引玉。

當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管工作情況

科學(xué)的監(jiān)管體系框架已經(jīng)搭建。實行高速公路行業(yè)監(jiān)管是一項科學(xué)、系統(tǒng)的工程?！督K省高速公路行業(yè)管理監(jiān)督檢查工作方案》的出臺確立如工作流程、職責(zé)、制度等為主要框架的高速公路行業(yè)監(jiān)管主體結(jié)構(gòu)。建立高速公路行業(yè)監(jiān)管體系的最終目的是實現(xiàn)對高速公路的經(jīng)營管理活動的有效監(jiān)管，以此為檢驗的標(biāo)準(zhǔn)，不斷校正和完善體系框架，使所建立的行業(yè)監(jiān)管體系的框架科學(xué)合理，具有操作性、指導(dǎo)性和規(guī)范性，實現(xiàn)以依法行政、規(guī)范執(zhí)法為中心，以組織體系、監(jiān)管體系、考評體系等為主線，以工作流程、職責(zé)和制度等為板塊，對高速公路的經(jīng)營管理活動進(jìn)行有效監(jiān)管。

創(chuàng)建了新型的高速公路監(jiān)管系統(tǒng)。高速公路監(jiān)管系統(tǒng)是高速公路路政管理的管理體系的核心，也是整個高速公路行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)的重點。目前，已建立起了以工作流程、工作職責(zé)、工作考評等為主要內(nèi)容，以養(yǎng)護(hù)質(zhì)量、服務(wù)水平、運行保暢等為重點的行業(yè)監(jiān)管，并制定細(xì)化了轄區(qū)行業(yè)監(jiān)管模式，使行業(yè)監(jiān)管效能得到了充分發(fā)揮。同時，突出路政管理人員日常行業(yè)監(jiān)管主體作用，動態(tài)管理涉路活動。此外，通過積極依法對經(jīng)營公司加強行業(yè)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，在提升行業(yè)服務(wù)水平的過程中發(fā)揮行業(yè)監(jiān)管作用，擴(kuò)大行業(yè)監(jiān)管范圍。

建立了公正的督察考評體系。在行業(yè)考評工作中，科學(xué)合理地設(shè)置標(biāo)的項目、檢查標(biāo)準(zhǔn)、檢查方式等項目并細(xì)化檢查內(nèi)容和檢查方法，明確檢查依據(jù)和考評標(biāo)準(zhǔn)，逐月實施動態(tài)考評。考評結(jié)果不僅及時通報經(jīng)營管理單位同時上報上級主管部門并做好跟蹤監(jiān)督。積極理順行業(yè)管理與被管理對象之間的溝通渠道，規(guī)范執(zhí)法服務(wù)行為，落實行業(yè)監(jiān)管責(zé)任。

當(dāng)前行業(yè)管理存在的問題及原因

我們的行業(yè)管理盡管已經(jīng)有聲有色的開展起來，但以科學(xué)發(fā)展觀要求和標(biāo)準(zhǔn)來審視和衡量，還存在著許多必須盡快解決的矛盾和問題。

行業(yè)管理中產(chǎn)生和存在的問題，有其主觀原因和客觀原因。主觀原因主要體現(xiàn)在三個方面，一是對行業(yè)管理的重視不夠。路政管理的工作重心沒放在監(jiān)管上，使基層對如何搞好行業(yè)監(jiān)管就比較茫然，這就導(dǎo)致了管理相對人對路政管理的認(rèn)識出現(xiàn)了偏差，嚴(yán)重影響了路政部門的監(jiān)管執(zhí)法形象。二是執(zhí)法監(jiān)管機制存在缺陷?，F(xiàn)行的執(zhí)法監(jiān)督機制不夠完善，監(jiān)督的范疇較為狹窄。監(jiān)督觀念和手段跟不上形勢，監(jiān)督制衡機構(gòu)的地位低，缺乏監(jiān)督權(quán)威，過錯責(zé)任追究力度不大，追究制度落實不嚴(yán)。三是對行業(yè)管理的研究不夠。缺乏對路政部門職能定位和管理方法的全面研究，缺乏對交通運輸發(fā)展規(guī)律的深入研究，造成了行業(yè)管理的理念和方法落后于交通事業(yè)的發(fā)展，會用的辦法不管用，管用的辦法不會用，過多地運用行政手段，不善于運用法律手段和經(jīng)濟(jì)手段。對這一工作缺乏思考研究，就不可能有正確的決策，不可能有管理的進(jìn)步。

行業(yè)管理存在問題的客觀原因也主要體現(xiàn)在三個方面：一是轉(zhuǎn)型陣痛。由于高速公路管理職能的分割，在改革進(jìn)程中積累了較多的矛盾，問題。路政管理體制轉(zhuǎn)軌過程，是一個高速公路管理運行方式轉(zhuǎn)變和利益重新分配的過程，新的體制尚未成熟，舊的矛盾尚未化解，極易產(chǎn)生無序、混亂。高速公路行業(yè)管理也經(jīng)歷著從無序到規(guī)范的轉(zhuǎn)變。二是觀念和職能轉(zhuǎn)變不到位，對監(jiān)管工作的認(rèn)識感覺茫然，不知從何下手。在監(jiān)管工作中工作人員的監(jiān)管不能從被動到主動的轉(zhuǎn)變。還不能完全適應(yīng)行業(yè)管理提出的要求。行業(yè)管理中存在的問題，大多數(shù)與管理部門的缺位、錯位、越位有關(guān)。三是隊伍素質(zhì)不高，執(zhí)法能力和執(zhí)法水平尚處粗放階段。交通執(zhí)法隊伍的整體素質(zhì)不高，還不能滿足加強行業(yè)管理實際需要。我們的路政隊伍愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)，為路政事業(yè)的發(fā)展做出了很大貢獻(xiàn)，總體上是勝任交通執(zhí)法工作的。但也的確存在著素質(zhì)和能力參差不齊、接受專業(yè)化訓(xùn)練不夠等問題，具體的執(zhí)法活動與嚴(yán)格執(zhí)法、公正執(zhí)法和文明執(zhí)法的要求還有一定的差距。

加強高速公路行業(yè)管理，建議做好以下工作

（一）全面履行法定職責(zé)

加強行業(yè)管理是路政管理部門全面履行法定職責(zé)的必然要求。各高速公路交通執(zhí)法機構(gòu)是省交通廳領(lǐng)導(dǎo)并派駐到各高速公路的行政執(zhí)法機構(gòu)，為了維護(hù)公路管理者、經(jīng)營者、使用者的合法權(quán)益，根據(jù)《公路法》、《公路安全保護(hù)條例》及其他有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，實施保護(hù)公路、公路用地及公路附屬設(shè)施(即路產(chǎn))的行政管理。代表國家對高速公路履行行政執(zhí)法職能。因此對高速公路經(jīng)營公司的經(jīng)營管理行為維護(hù)的同時也要進(jìn)行監(jiān)督和管理，依法保證高速公路使用者的合法權(quán)益，保障高速公路的安全暢通。我們路政要成為負(fù)責(zé)任部門，首要任務(wù)就是全面履行法定職責(zé)。

（二）有的放矢、對癥下藥，狠抓行業(yè)管理各項具體工作 高速公路行業(yè)管理是路政管理的基本職能。有的放矢、對癥下藥，抓好行業(yè)管理各項具體工作五個方面十個字：認(rèn)識、職能、載體、依據(jù)、保障。一是要切實提高對公路路政管理工作重要性的認(rèn)識；二是切實履行路政管理職能，保護(hù)路產(chǎn)路權(quán)，保障公路安全暢通；三是研究切實加強路政管理的載體，把高速公路行業(yè)管理作為路政管理的有效載體；四是以《公路法》和《公路安全保護(hù)條例》為依據(jù)，加大法律法規(guī)宣傳力度、查辦典型路政案件、獲得轄區(qū)經(jīng)營公司的支持；五是切實加強路政管理的保障性措施，加大路政管理投入、加強隊伍建設(shè)、加強調(diào)查研究。

（三）正確處理路政部門和轄區(qū)高速公路經(jīng)營公司的關(guān)系。

高速公路路政管理和和高速公路經(jīng)營公司的經(jīng)營管理作為高速公路運營管理的有機組成部分,兩者互相聯(lián)系、互相促進(jìn),正確處理好路政管理與高速公路經(jīng)營公司二者的辨證關(guān)系是我們路政部門在高速公路管理工作中始終需要把握和解決的問題。高速公路路政管理與高速公路經(jīng)營公司地位相等，目標(biāo)一致。高速公路經(jīng)營公司的經(jīng)營管理是高速公路路政管理的前提和基礎(chǔ),高速公路路政管理是高速公路經(jīng)營公司經(jīng)營管理的必然結(jié)果和保障。在工作中, 我們必須要正確處理高速公路路政管理和和高速公路經(jīng)營公司的經(jīng)營管理之間相互關(guān)系，既要有重點，又不能片面孤立地強調(diào)某個單項管理工作，使之有機結(jié)合，相互協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷提高高速公路運營的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。

（四）加強宣傳教育，提高經(jīng)營者的素質(zhì)和管理水平。

通過宣傳和教育改變?nèi)说睦砟睢⑻岣呷说乃刭|(zhì)，是從根本上解決問題的有效途徑，這也是順利實施行業(yè)管理的基礎(chǔ)工作。通過宣傳教育，使經(jīng)營者深入理解《公路法》、《公路安全保護(hù)條例》及一系列公路配套法規(guī)和相關(guān)法規(guī)，從而自覺地執(zhí)行和落實公路法規(guī)：通過宣傳教育使經(jīng)營者正確地認(rèn)識高速公路的社會經(jīng)濟(jì)特性，尤其是社會公益性和基礎(chǔ)性，端正經(jīng)營理念，充分認(rèn)識企業(yè)利益與社會公眾利益的根本一致性，為路政行業(yè)管理創(chuàng)造更好的執(zhí)法環(huán)境；通過宣傳教育，使經(jīng)營者深入理解政府特許經(jīng)營的概念和規(guī)律，自覺地接受并配合公路行業(yè)管理。

（五）高速公路行業(yè)管理行要走科學(xué)化的路線。

走科學(xué)化道路，必須以人為核心。首先，要加強對路政執(zhí)法人員的高速公路管理法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識和行業(yè)管理專業(yè)知識的培訓(xùn)。只有正確地理解和掌握了相關(guān)的法律法規(guī)，提高業(yè)務(wù)水平和能力，才能克服查處路政管理中執(zhí)法的隨意性。其次，要加強科技知識的培訓(xùn)。正確實施行政執(zhí)法，僅有法律和業(yè)務(wù)方面的知識是遠(yuǎn)不能適應(yīng)時代發(fā)展要求的。高速公路路政管理過程中，對使用機械檢查檢測技術(shù)、檢查檢測儀器的維護(hù)技術(shù)、路政信息檔案的網(wǎng)絡(luò)計算機技術(shù)、道路安全監(jiān)督的安全生產(chǎn)技術(shù)、緊急突發(fā)事件的應(yīng)急處理技術(shù)等等，都需要路政執(zhí)法人員熟練掌握，以避免執(zhí)法工作中的失誤。再次，要掌握路政管理執(zhí)法的技巧。高速公路路政執(zhí)法既不講究苦干、蠻干，也不講究硬干，而是要學(xué)會剛?cè)岵?jì)，原則性與靈活性相結(jié)合，減少與管理相對人的矛盾沖突，對路政管理相對人主要采用說服教育手段，幫助其加以改正，并爭取相關(guān)部門的支持與協(xié)助。

（六）打造大交通格局創(chuàng)新管理

路政管理部門和高速公路經(jīng)營公司都是在高速公路這個大平臺上，發(fā)揮著各自的作用，路政和高速公路經(jīng)營公司都是比較重要的業(yè)務(wù)部門，高速公路經(jīng)營公司為行車提供必要的硬件設(shè)施，而路政則為行車安全提供軟件服務(wù)，二者相輔相成、缺一不可，在運營管理中，不難發(fā)現(xiàn)路政和高速公路經(jīng)營公司又有一些職權(quán)交叉、重疊的地方，高速公路經(jīng)營公司的義務(wù)，路政部門的權(quán)力—行業(yè)監(jiān)管。要形成堅持路政管理與經(jīng)營管理并重，注重路政行業(yè)管理工作與經(jīng)營公司管理活動同步，突出行政執(zhí)法與服務(wù)保障結(jié)合，提升行政管理理念，創(chuàng)新高速公路行業(yè)管理辦法，解決路政行業(yè)管理突出問題，構(gòu)建路政主導(dǎo)、部門聯(lián)動、各方參與的高速公路行業(yè)管理新格局的總體思路，要轉(zhuǎn)變觀念，把路政部門與轄區(qū)高速公路經(jīng)營公司統(tǒng)一到大交通的框架下，加強溝通聯(lián)系，團(tuán)結(jié)合作，唱好高速公路行業(yè)管理這優(yōu)美、和諧、動人的同一首歌。

（鹽錫路政支隊三大隊 蘇凱）

第二篇：(定稿)當(dāng)前高速公路行業(yè)思想政治工作的思考

當(dāng)前高速公路行業(yè)思想政治工作的思考

【摘要】本文結(jié)合當(dāng)前高速公路行業(yè)思想政治工作的現(xiàn)狀，提出了改進(jìn)思想政治工作的建議。

【關(guān)鍵詞】高速公路；思政工作；建議

思想政治工作和行業(yè)本職工作是一個不可割離的系統(tǒng), 二者之間相輔相成，協(xié)調(diào)統(tǒng)一。思想政治工作是行業(yè)管理的理論指導(dǎo),行業(yè)本職工作是思想政治工作的堅實載體。隨著公路管理體制改革的推進(jìn)，進(jìn)一步加強和改進(jìn)思想政治工作顯得越來越迫切。

一、當(dāng)前高速公路行業(yè)思想政治工作存在的問題

（一）對思政工作的重要性缺乏認(rèn)識

當(dāng)前，高速公路行業(yè)的主業(yè)是公路建設(shè)、養(yǎng)護(hù)、管理和費收征管，管理者普遍重視生產(chǎn)，對思想政治工作在促進(jìn)公路事業(yè)發(fā)展中的重要性認(rèn)識不足。特別是有些部門在工程建設(shè)工作忙碌的時候, 大部分精力都投人到如何保證工程建設(shè)任務(wù)完成及如何協(xié)調(diào)好關(guān)系方面，致使思政工作被遺忘，具體表現(xiàn)為缺乏在新形勢、新任務(wù)下開展思想政治工作方法的深人研究，形式單一，方法簡單，能力欠缺，思想政治工作流于形式。

（二）教育的方式方法滯后、針對性不強

目前，高速公路管理單位尤其是基層收費所站在實際工作中，特別是工作繁忙的時候，就顧此失彼，忽視思想政治工作。對思想政治工作如何適應(yīng)高速公路又好又快發(fā)展及如 1

何創(chuàng)造性地開展工作腦筋動得少，思路不清晰，針對性不強，實效性不強，對思想政治教育僅僅停留在讀讀報紙、看看圖書、寫寫心得、抄抄筆記上，工作只是表面現(xiàn)象，對其深層次的問題沒有涉及，更談不上徹底改變思想認(rèn)識的問題。

（三）政工隊伍存在青黃不接、能力不強現(xiàn)象

在高速公路行業(yè)，由于政工干部專業(yè)職稱長期無法與工資待遇掛鉤，加之工作清苦、常做幕后英雄等原因，致使政工崗位成了“冷崗”，很少有人愿意干，隊伍本身在認(rèn)識上存在著不想變、滿足現(xiàn)狀，不思進(jìn)?。徊桓易?，怕跨越禁區(qū)，怕犯錯誤；不能變，思想僵化，墨守成規(guī)等情況，普遍存在著老政工資格老、經(jīng)驗多，但思想觀念保守，缺乏進(jìn)取意識，目標(biāo)不明確，缺乏追求卓越的拼搏精神，新政工年齡小、沒經(jīng)驗、做法淺的現(xiàn)象，造成政工隊伍青黃不接，能力不齊的現(xiàn)象，導(dǎo)致了實際工作難以開展的主觀原因。

（四）高速公路行業(yè)特點，也給思政工作帶來了困難 高速公路行業(yè)，尤其是基層收費所站工作地點都在生活艱苦、偏僻的環(huán)境，文化生活單調(diào)，還有部分一線養(yǎng)護(hù)職工、施工人員長期與外界接觸少、交流少，一些職工精神空虛、壓抑，由于思想無所寄托，甚至參與了賭博、封建迷信等活動，這些獨有的特點無疑都增加了思政工作的難度。

二、加強和改進(jìn)高速公路行業(yè)思政工作的建議與對策

（一）高度重視思政工作，堅持全面發(fā)展

在實際工作中，要堅持全面協(xié)調(diào)發(fā)展，擺正思想政治工作的位置，重視思想政治工作，將思想政治工作與其他工作

并舉，一起推進(jìn)。要建立健全思想政治工作責(zé)任制，明確基層黨支部書記為抓思想政治工作第一責(zé)任人，部門其它領(lǐng)導(dǎo)也必須負(fù)起責(zé)任。建立一崗雙責(zé)制度，各部門負(fù)責(zé)人都要在抓好業(yè)務(wù)工作的同時，增強政治意識、大局意識、責(zé)任意識，帶頭做好思想政治工作。要制定好思想政治工作檢查考核制度，把思想政治工作的成效作為考核領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部的一個重要依據(jù)。要建立齊抓共管的思想政治工作體制，進(jìn)一步完善黨政一把手親自抓、政工部門和工會、青年團(tuán)齊抓共管、職責(zé)明確的思想政治工作機制，從而確保思想政治工作各項任務(wù)的落實。

（二）加強對思政工作的引導(dǎo)，營造思想政治教育的良好氛圍

高速公路管理單位要本著因時、因事、因地制宜，突出特色，量力而行的原則，建立起宣傳、教育、文化娛樂等陣地，把思想政治教育輻射到每一個工作點，延伸到8小時之外，使干部職工置身于思想教育的濃厚氛圍之中。當(dāng)前一些高速公路職工產(chǎn)生了一系列思想認(rèn)識問題，存在一些不和諧的因素，特別是職工在改革過程中遇到利益調(diào)整帶來的各種困難，如果不及時加以引導(dǎo)和妥善解決，就會妨礙公路部門的改革、發(fā)展與穩(wěn)定，就會妨礙和諧社會的建設(shè)。這就要求我們發(fā)揮思想政治工作的優(yōu)勢，正面引導(dǎo)職工，營造和諧的良好氛圍，促進(jìn)單位健康和諧發(fā)展。

（三）圍繞高速公路企業(yè)中心任務(wù)，創(chuàng)新思政工作載體，把思想政治教育滲透到中心工作和有關(guān)活動之中

思想政治工作必須依靠形式多樣的受群眾歡迎的載體，與群眾的物質(zhì)和文化生活緊密結(jié)合起來，使群眾從中受到教育，陶冶情操，提高素質(zhì)。要緊密結(jié)合高速公路的工作實際，進(jìn)一步豐富思想政治工作內(nèi)容，推動思想政治工作的不斷深入。要把開展思想政治工作與組織各種勞動競賽、技能比武和單位文明創(chuàng)建相結(jié)合，使思想政治工作更好地與高速公路征、管、養(yǎng)工作相結(jié)合，增強思想政治工作的生動性和靈活性，使廣大職工易于接受，喜聞樂見，從而達(dá)到為生產(chǎn)生活服務(wù)的目的。

（四）抓住職工關(guān)心的熱點、難點問題，把解決思想問題同解決實際問題有機結(jié)合起來。

思想政治工作要與解決實際問題相結(jié)合，避免“虛對虛”，才能真正收到服人心、暖人心、得人心的效果。在實際工作中，高速公路管理企業(yè)要把解決職工最關(guān)心、與職工切身利益聯(lián)系最密切的問題，作為解決職工思想問題的鑰匙，為職工辦好事辦實事，使干群矛盾得到化解，使職工思想認(rèn)識得到提高。要注重將發(fā)展成果惠及到廣大干部職工，要不斷改善職工辦公和生活條件，要幫助特困職工子女完成學(xué)業(yè)，解決職工子女就學(xué)難的問題，思想政治工作真正做到想職工之所想，急職工之所急。

（五）樹典型、重身教，增強思想政治工作的說服力 榜樣的力量是無窮的，典型示范就是一種身教，只有樹立了典型的人和事，才能增強思想政治工作的說服力。高速公路管理單位要在自己的身邊發(fā)現(xiàn)典型、培養(yǎng)典型、樹立典

型、宣傳典型，加強這方面的工作，是思想政治工作的生命力、戰(zhàn)斗力的關(guān)鍵所在。

總之，思想政治工作是永恒的事業(yè)。高速公路管理單位要把思政工作的針對性和實效性、持續(xù)性和創(chuàng)造性有機地結(jié)合起來，充分調(diào)動高速公路廣大干部職工的工作積極性，提高思想認(rèn)識和整體素質(zhì)，以期達(dá)到良好的精神境界。

參考文獻(xiàn)：

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[3]張國保，當(dāng)前公路部門思想政治工作存在的問題及對策[J]，企業(yè)家天地，2008年05期.[4]易邵龍，創(chuàng)新公路職工思想政治工作的幾點思考[J]，華章，2009年06期

第三篇：P2P行業(yè)監(jiān)管

P2P行業(yè)監(jiān)管

以下言論均來自于專業(yè)p2p平臺——楊梅理財

2014年3月6口，英國金融行為監(jiān)管局(FCA)發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》（以下簡稱《監(jiān)管規(guī)則》），于2014年4月1日起正式施行。本書翻譯并收錄了該《監(jiān)管規(guī)則》有關(guān)P2P借貸（被稱為借貸型眾籌）部的全文，見附錄一。

據(jù)英國P2P金融協(xié)會的統(tǒng)計，2013年1-11月，英國替代性金融市場（包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、產(chǎn)品眾籌、票據(jù)融資等業(yè)務(wù)）規(guī)模已超過6億英鎊，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所占比例高達(dá)79%。

2013年10月24日，金融行為監(jiān)管局首先發(fā)布了《關(guān)于眾籌平臺和其他相似活動的規(guī)范行為征求意見報告》(cp13-13)，詳細(xì)介紹了擬對“網(wǎng)絡(luò)眾籌”的監(jiān)管辦法?；糁怪?013年12月19日，這份征求意見報告共收到98條反饋意見，受訪者普遍認(rèn)可這份報告推行的方案。FCA結(jié)合反饋意見，正式出臺了《網(wǎng)絡(luò)眾籌監(jiān)管規(guī)則》，該規(guī)則于2014年4月1日起實施，F(xiàn)CA計劃在2016年對監(jiān)管規(guī)則的實施情況進(jìn)行復(fù)查評估，并視情況決定是否對其進(jìn)行修訂。FCA表示，制定這套監(jiān)管辦法的目的，一是適度的消費者保護(hù)。二是從消費者利益出發(fā)，促進(jìn)有效競爭。

FCA將納入監(jiān)管的眾籌分為兩類：借貸型眾籌（CrowdfundingBasedonLoan．即P2P借貸）和股權(quán)投資型眾籌(CrowdfundingBasedonInvestment)，并制定了不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，從事以上兩類業(yè)務(wù)的公司需要取得FCA的授權(quán)，對于捐贈類眾籌(Donation—BasedCrowdfunding)、預(yù)付或產(chǎn)品類眾籌(Pre-PaymentorRewards-BasedCrowdfund．ing)不在監(jiān)管范圍內(nèi)，無須FCA授權(quán)。

FCA對于借貸型眾籌的規(guī)則要點如下：(1)最低資本要求及審慎標(biāo)準(zhǔn)

《網(wǎng)絡(luò)眾籌監(jiān)管規(guī)則》規(guī)定以階梯型計算標(biāo)準(zhǔn)來要求資本金，具體標(biāo)準(zhǔn)如下： ①5000萬英鎊以內(nèi)的資本金比例為0.2%；

②超過5000萬英鎊但小于2.5億英鎊部分的0.15%10； ③超過2.5億英鎊但小于5億英鎊部分的0.1%； ④超過5億英鎊貸款部分的0.05%。

FCA考慮到錯貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經(jīng)驗，所以為公司安排過渡期來適應(yīng)。FCA決定，在過渡期實行初期2萬英鎊，最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權(quán)的公司在2017年3月31日前都可以實行過渡安排，同時提醒在OFT監(jiān)管下的借貸型眾籌平臺不必實行審慎標(biāo)準(zhǔn)直到被FCA完全授權(quán)。

(2)客戶資金規(guī)則

若網(wǎng)絡(luò)借貸平臺破產(chǎn)，應(yīng)對現(xiàn)存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會由破產(chǎn)執(zhí)行人計算這部分短缺并按照比例分?jǐn)偟矫總€客戶身上。而執(zhí)行破產(chǎn)程序所涉及的費用也將由公司持有的客戶資金承擔(dān)。這意味著無論公司從事什么業(yè)務(wù)，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金并且在CASS條款下安排資金。

(3)爭端解決和金融監(jiān)督服務(wù)機構(gòu)的準(zhǔn)入

FCA將制定規(guī)則以便投資者進(jìn)行投訴。投資者首先應(yīng)向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監(jiān)督服務(wù)機構(gòu)。爭端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時的處理即可。FCA主張公司自主開發(fā)適合其業(yè)務(wù)流程的投訴程序，盡量避免產(chǎn)生過高的成本。投資者在向公司投訴無果的情況下，可以通過金融監(jiān)督服務(wù)機構(gòu)投訴解決糾紛。

如果網(wǎng)絡(luò)借貸平臺沒有二級轉(zhuǎn)讓市場，投資者可以有14天的冷靜期，14天內(nèi)可 以取消投資而不受到任何限制或承擔(dān)任何違約責(zé)任。

特別注意的是，雖然從事P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的公司取得FCA授權(quán)，但投資者并不被納入金融服務(wù)補償計劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險的保障。

(4)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司破產(chǎn)后的保護(hù)條款

為了建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管框架以平衡監(jiān)管成本和收益，目前FCA不對P12P網(wǎng)貸公司制定破產(chǎn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。因為即使制定嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，也不能避免所有的風(fēng)險。如果這些標(biāo)準(zhǔn)沒有按照預(yù)期運行，消費者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)不僅代價極大而且也不能夠移除所有風(fēng)險。同時FCA希望可以由公司自己制定適合其商業(yè)模式及消費者的系統(tǒng)和方法。

(5)信息披露

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺必須明確告知消費者其商業(yè)模式以及延期或違約貸款評估方式的信息。與存款利率作對比進(jìn)行金融銷售推廣時，必須要公平、清晰、無誤導(dǎo)。另外，網(wǎng)站和貸款的細(xì)節(jié)將被歸為金融推廣而納入到監(jiān)管中。

(6)FCA報告規(guī)范

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要定期向FCA報告相關(guān)審慎和財務(wù)狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報告規(guī)范的要求將于2014年10月1日開始實施。其中，審慎和財務(wù)報告只有公司被完全授權(quán)的一個季度后才開始提交。例如公司在2014年12月前仍未被完整授權(quán)，則不需要提交審慎和財務(wù)報告直到被授權(quán)后的一個季度。同樣，如果一個公司在2014年7月1日獲得完整授權(quán)，公司在2014年10月1日之前可以不提交審慎和財務(wù)報告。另外，平臺的收費結(jié)構(gòu)不在報告規(guī)則要求里。

第四篇：中國高速公路行業(yè)研究報告

中國高速公路行業(yè)研究報告

高速公路在國家交通運輸體系中具有重要地位。中國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，汽車保有量快速提高，客、貨運輸量等指標(biāo)均保持較快增長，為高速公路行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。近年來，中國高速公路建設(shè)速度較快，但與發(fā)達(dá)國家相比，中國路網(wǎng)密度仍處于較低水平，未來建設(shè)需求較大。分區(qū)域看，西部地區(qū)投資額增速較快，投資額占比較高，東、中部地區(qū)投資額占比相對較低。2012 年以來，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，客貨運輸量、客貨周轉(zhuǎn)量、公路建設(shè)投資支出等均同比出現(xiàn)下降趨勢?！笆濉逼陂g全國計劃新增通車?yán)锍桃?guī)模較大，隨著高速路網(wǎng)的日趨完善，高速公路企業(yè)車輛通行量及通行費收入有望保持一定水平的自然增長。但鑒于高速公路行業(yè)整體仍處于規(guī)模建設(shè)期，而高速公路建設(shè)初始投資大、投資回收期長、投資效益滯后的特點，造成企業(yè)資本支出壓力大，債務(wù)融資需求強烈。中國高速公路企業(yè)大多肩負(fù)運營及投資建設(shè)的雙重任務(wù)，建設(shè)資金主要來源于銀行貸款等外部融資渠道。在此背景下，高速公路企業(yè)一方面表現(xiàn)為營業(yè)利潤率較高，經(jīng)營性現(xiàn)金流狀況較好；另一方面則表現(xiàn)為建設(shè)任務(wù)重，財務(wù)費用對利潤的侵蝕作用較大。以債務(wù)融資支撐的大規(guī)模資本支出可能進(jìn)一步推升行業(yè)內(nèi)企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)，對行業(yè)整體信用水平帶來負(fù)面影響。

一、行業(yè)概況 1.公路分類

根據(jù)《中華人民共和國公路法》，公路按其在公路路網(wǎng)中的地位分為國道、省道、縣道和鄉(xiāng)道，并按技術(shù)等級分為高速公路、一級公路、二級公路、三級公路和四級公路。根據(jù)目前規(guī)定，國道一般需達(dá)到二級以上公路標(biāo)準(zhǔn)；在實際操作中，一般高速公路都為省道以上道路。

從使用年限來看，高速公路和一級公路為 20 年；二級公路為 15 年；三級公路為 10 年；四級公路一般為 10 年。

高速公路：全部控制出入、專供汽車在分隔的車道上高速行駛的公路。主要用于連接政治、經(jīng)濟(jì)、文化上重要的城市和地區(qū)，是國家公路干線網(wǎng)中的骨架。一般年平均每晝夜汽車通過量 2.5萬輛以上。

一級公路：為供汽車分向、分車道行駛，并部分控制出入、部分立體交叉的公路，主要連接

重要政治、經(jīng)濟(jì)中心，通往重點工礦區(qū)，是國家的干線公路。一般能適應(yīng)按各種汽車折合成小客車的遠(yuǎn)景設(shè)計年平均晝夜交通量為 15000～30000 輛。二級公路：連接政治、經(jīng)濟(jì)中心或大工礦區(qū)等地的干線公路，或運輸繁忙的城郊公路。一般能適應(yīng)各種車輛行駛，二級公路一般能適應(yīng)按各種車輛折合成中型載重汽車的遠(yuǎn)景設(shè)計年限年平均晝夜交通量為 3000～7500 輛。

三級公路：溝通縣及縣以上城鎮(zhèn)的一般干線公路。通常能適應(yīng)各種車輛行駛，三級公路一般能適應(yīng)按各種車輛折合成中型載重汽車的遠(yuǎn)景設(shè)計年限年平均晝夜交通量為 1000～4000 輛。

四級公路：溝通縣、鄉(xiāng)、村等的支線公路。通常能適應(yīng)各種車輛行駛，四級公路一般能適應(yīng)按各種車輛折合成中型載重汽車的遠(yuǎn)景設(shè)計年限年平均晝夜交通量為：雙車道 1500 輛以下；單車道 200 輛以下。從技術(shù)等級看，目前，全國等級公路里程 345.36 萬公里，占公路總里程的 84.1%，其中高速公路僅占 2.07%；一級公路占 1.66%；二級公路占 7.81%，三級公路占 9.59%，四級公路占 62.97%，其余為等外公路。從行政等級看，中國國道 16.94 萬公里、省道 30.40 萬公里，分別占全國公路總里程的 4.13%和 7.40％。一般各國的高速公路占總公路里程的 1～2%，但承擔(dān)公路年客貨運量的30%以上。2.中國高速公路發(fā)展

中國高速公路建設(shè)起步較晚，但發(fā)展迅速。自1988年中國修建第一條滬嘉（上?！味ǎ└咚俟芬詠恚袊咚俟方ㄔO(shè)經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：1988～1992年為起步階段，期間每年高速公路通車?yán)锍淘?0～250公里之間；1993～1997年為高速公路的第一個發(fā)展高潮，期間高速公路發(fā)展有了明顯的加快，年通車?yán)锍瘫３衷?50～1400公里之間；1998年至今為高速公路的大發(fā)展時期，在國家積極財政政策的推動下，這一階段年通車?yán)锍袒颈３衷?3000～5000公里之間。2000年以來，中國高速公路通車?yán)锍桃恢北３州^高的增長速度，“五縱七橫”國道主干線于2007年全線貫通。截至2011年底，中國高速公路由“十五”期末的4.1萬公里發(fā)展到8.49萬公里，新增1.08萬公里（見圖1）。截至2011年底，高速公路里程超過3000公里的省份增加至14個，包括河南、廣東、河北、山東等省。3.國家高速路網(wǎng)

《國家高速公路網(wǎng)規(guī)劃》于 2004 年經(jīng)國務(wù)院審議通過，是中國公路網(wǎng)中最高層次的公路通道。根據(jù)該規(guī)劃，中國國家高速公路網(wǎng)采用放射線與縱橫網(wǎng)格相結(jié)合的布局方案，形成由中心城市向外放射以及橫貫東西、縱貫?zāi)媳钡拇笸ǖ?，?7 條首都放射線、9 條南北縱向線和 18 條東西橫向線組成，簡稱為“7918 網(wǎng)”?？傄?guī)模約 8.5 萬公里，其中：主線 6.8 萬公里，地區(qū)環(huán)線、聯(lián)絡(luò)線等其他路線約 1.7 萬公里。地區(qū)環(huán)線為遼中環(huán)線、成渝環(huán)線、海南環(huán)線、珠三角環(huán)線、杭州灣環(huán)線共5 條地區(qū)性環(huán)線，聯(lián)絡(luò)線包括 19 條橫向聯(lián)絡(luò)線和 17 條縱向聯(lián)絡(luò)線。

該規(guī)劃采用“東部加密、中部成網(wǎng)、西部連通”的布局思路，建成后可以在全國范圍內(nèi)形成“首都連接省會、省會彼此相通、連接主要地市、覆蓋重要縣市”的高速公路網(wǎng)絡(luò)。

二、行業(yè)現(xiàn)狀

1.高速公路行業(yè)運行環(huán)境 國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展

交通運輸行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中被劃為第三產(chǎn)業(yè)，其運行狀況與國民經(jīng)濟(jì)運行密切相關(guān)。從下圖看，2007 年以來，交通運輸業(yè)、倉儲及郵電通信業(yè) GDP 與全國 GDP 增長趨勢呈現(xiàn)出較高的一致性。近年來，國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為高速公路行業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。根據(jù)國家統(tǒng)計局《2011 年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》，2011 年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá) 471564 億元，較上年增長 9.2%（參見圖 3），全年全社會固定資產(chǎn)投資較上年增長 23.6%。國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展帶來了客運、貨運需求量的不斷增長，為高速公路運營企業(yè)的通行費收入增長提供了良好的空間。

分地區(qū)來看，高速公路發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平也是密切相關(guān)。在經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，其高速公路路網(wǎng)越完善，車輛通行量越大。表 3 中企業(yè)所運營的高速公路在全省高速公路里程中占比在 60%以上，大致可以代表所在省份的高速公路水平。從表 3 可以看出，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)（如廣東、浙江等?。咚俟愤\營里程規(guī)模越大，車輛通行量及通行費收入規(guī)模也越大。

汽車保有量增長 汽車保有量的增長將促進(jìn)高速公路車流量的自然增長。近年來隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，汽車行業(yè)也表現(xiàn)出較快的增長勢頭，在 2010 年更是出現(xiàn)爆發(fā)式增長，2011 年汽車市場增速有所放緩，但未來仍有一定的發(fā)展空間。截至 2012 年 6 月底，中國機動車保有量達(dá) 2.33 億輛，汽車保有量達(dá)1.14 億輛，全國 17 個城市的汽車保有量超過 100 萬輛，其中北京、成都、天津、深圳、上海等 5個城市的汽車保有量超過 200 萬輛。預(yù)計 2020 年中國汽車保有量將突破 2 億輛。汽車保有量的增長將給高速公路運量提供有效支持，高速公路運營企業(yè)整體通行費收入有望持續(xù)增長。

利率政策變化

高速公路企業(yè)普遍采取“貸款修路，收費還貸”的方式，負(fù)債率大多在 80%以上，債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，利息支出對其盈利影響較大。下表為 2006-2011 年 5 年以上中長期貸款利率，可以看出，2008年，受金融危機影響，央行利率政策的主要方向為下調(diào)；2011 年中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)通脹勢頭，央行利率政策主要表現(xiàn)為上調(diào)。以廣東省交通投資集團(tuán)為例，2011 年，公司全部債務(wù)為 1062.50 億元，同比增長 14.98%，但財務(wù)費用為 40.35 億元，同比增長 26.11%。當(dāng)期公司營業(yè)收入為 308.87 億元，營業(yè)利潤為 47.55 億元，財務(wù)費用占營業(yè)收入和營業(yè)利潤的比重分別為 1.41%和 84.86%。2012 年以來，中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，貨幣政策已逐漸轉(zhuǎn)向?qū)捤?，存貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)有利于減輕高速公路企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

2.高速公路運輸運行情況

交通運輸主要分為客運和貨運，衡量交通運輸行業(yè)運行狀況的指標(biāo)主要為客貨運輸量及周轉(zhuǎn)量。公路客運量與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平、居民出行習(xí)慣、交通設(shè)施等關(guān)聯(lián)性較大；貨運量與貨物周轉(zhuǎn)量受工業(yè)運行的影響較大，比如在 2010 年上半年 GDP、發(fā)電量和工業(yè)增加值都處于較快增長時，同期全國的貨運量和貨運周轉(zhuǎn)量增速也處于高位。從下表可以看出，近年來，中國公路運輸發(fā)展較為平穩(wěn)（2009 年增長率較低的主要原因是 2008年基數(shù)較高），整體而言，貨運量及貨物周轉(zhuǎn)量增長速度高于客運量及客運周轉(zhuǎn)量的增長速度，這也說明在宏觀經(jīng)濟(jì)整體向好的情況下，貨運受到拉動較為明顯。2008 年，在中國經(jīng)濟(jì)較為疲軟的前提下，政府出臺 4 萬億經(jīng)濟(jì)刺激計劃，受此影響，中國客、貨運輸量和周轉(zhuǎn)量均出現(xiàn)較大幅度的增長，尤其是貨運周轉(zhuǎn)量，同比增長 189.41%，此后增幅較為平穩(wěn)。根據(jù)交通運輸部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011 年，全國營業(yè)性客車完成公路客運量 328.62 億人、旅客周轉(zhuǎn)量 16760.25 億人公里，比上年分別增長 7.6%和 11.6%；全國營業(yè)性貨運車輛全年完成貨運量282.01 億噸、貨物周轉(zhuǎn)量 51374.74 億噸公里，分別增長 15.2%和 18.4%，平均運距 182.17 公里，比上年提高 2.8%。2012 年以來，中國宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩。2012 年 1-6 月，客運量完成 174.70 億人，同比增長 8.7%，旅客周轉(zhuǎn)量為 9027.35 億人公里，同比增長 10.7%；貨運量完成 149.82 億噸，同比增長 14.0%；貨物周轉(zhuǎn)量完成 26891.67 億噸公里，同比增長 15.0%。2011 年 1-6 月，客運量、旅客周轉(zhuǎn)量、貨運量、貨物周轉(zhuǎn)量同比增速分別為 8.0%、11.8%、14.7%和 16.3%。相比較而言，2012 年以來的經(jīng)濟(jì)形勢對公路運輸?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生了一定影響。如果經(jīng)濟(jì)持續(xù)疲軟，其對公路運輸?shù)挠绊憣⒊掷m(xù)并加深。

從公路的利用率來看，高速公路利用率明顯高出國道的利用率。根據(jù)交通運輸部的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2011 年，全國國道網(wǎng)年平均日交通量為 12330 輛/日（當(dāng)量標(biāo)準(zhǔn)小客車，下同），北京、天津、上海、江蘇、浙江、廣東和山東的國道網(wǎng)年平均日交通量均超過 2 萬輛。全國國道網(wǎng)年平均行駛量為 208852 萬車?公里/日（當(dāng)量標(biāo)準(zhǔn)小客車，下同），比上年增長 6.8%。河北、江蘇、山東、廣東的國道網(wǎng)年平均行駛量均超過 10000 萬車?公里/日。全國高速公路年平均日交通量為 18941 輛/日，年平均行駛量為 160897 萬車?公里/日。

3.高速公路投資建設(shè)情況 公路投資建設(shè)概況

中國公路投資主要經(jīng)歷了兩輪增長行情，第一輪始于1998年的財政刺激政策，直至“十五”期末，公路投資增長基本告一段落，2008年四萬億刺激政策推出，公路投資重新取得大幅增長，至2011年公路投資規(guī)模達(dá)到1.2萬億元。高速公路建設(shè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)高，屬于資金密集型行業(yè)，其建設(shè)成本主要包括路面材料費、征地拆遷費、人工成本和通訊監(jiān)控等交通設(shè)施費等。高速公路行業(yè)建設(shè)成本地區(qū)差異較大。以重慶市為例，重慶市山地和丘陵面積約占 94%，公路建設(shè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)高，所需的材料及人工成本也較高。重慶高速公路集團(tuán)有限公司（以下簡稱“重慶高速”）每公里建設(shè)成本一般為 7000～8000 萬元，而平原地區(qū)僅為 3000 萬元左右。而廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)則是由于拆遷成本較高從而推高建設(shè)成本。目前，廣東省交通集團(tuán)有限公司（以下簡稱“廣東交通”）在建高速公路的平均成本已接近1 億元/公里，主要原因便是公司在建的高速公路有相當(dāng)長的里程在珠三角地區(qū)，而珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，征地拆遷成本較高，同時人工及材料采購成本均不斷提高。2006-2011 年高速公路里程增長率一般在 10%以上(見表 6)。截至 2011 年底，全國公路總里程達(dá) 410.64 萬公里，全國公路密度為 42.77 公里/百平方公里。其中，高速公路里程達(dá) 8.49 萬公里（其中，國家高速公路 6.36 萬公里）；高速公路車道里程為 37.59 萬公里。由于高速公路高成本的特性，盡管從總里程看高速公路在整個公路體系中的占比不大，但其投資額在公路投資中的占比一直在50%以上?！笆晃濉逼陂g，全國累計完成公路建設(shè)投資40752.63億元，年均增長15.9%；其中高速公路建設(shè)投資22159.01億元，占“十一五”公路建設(shè)投資總額的54.37%。受四萬億投資政策的影響，2009年，中國公路建設(shè)投資完成9668.75億元，同比大幅增長40.5%，增速較上年上升34.5個百分點；2010年完成投資11482.28億元，同比增長18.8%。2011年，全年完成公路建設(shè)投資12596.36億元，同比增長9.7%，增速有所下滑。其中高速公路建設(shè)完成投資7424.14億元，占當(dāng)年公路建設(shè)投資總額的58.94%。2012年1-6月，全國基建投資速度放緩，公路建設(shè)投資完成4733.25億元，較上年同期下降7.82%。

各地區(qū)公路投資情況

分地區(qū)來看，東部和西部地區(qū)公路建設(shè)投資占比相對較高，中部地區(qū)投資額相對較低。此外，2009年及之前，東部地區(qū)處于集中建設(shè)期，投資額占比高于西部地區(qū)；2010年以來，由于東部地區(qū)路網(wǎng)已相對發(fā)達(dá)，加上近兩年西部地區(qū)建設(shè)增速較快，使得東部地區(qū)投資額占比有所下降，2011年1-11月，東部、中部、西部地區(qū)投資額占比分別為31.84%、27.86%和40.30%。2012年1-6月，公路建設(shè)固定資產(chǎn)投資結(jié)構(gòu)中，東部、中部、西部地區(qū)占比分別為29.58%、24.01%和46.41%，西部地區(qū)投資額占比進(jìn)一步上升。4萬億刺激政策對各地區(qū)公路投資建設(shè)有所不同，其中，中部地區(qū)公路建設(shè)投資增長尤為明顯。2009年1-11月，中部地區(qū)投資較上年增加1002.31億元，同比增長64.39%，無論是從增加的絕對值還是同比增速來看，都高于其他地區(qū)。

資金來源

從國外的情況看，美國通過征收燃油稅、輪胎稅等稅種所得的費用作為公路信托基金，基本可以滿足公路發(fā)展資金需求的 70%，以收費和發(fā)行債券解決的資金約占 10%和 20%。且由于美國公路網(wǎng)已經(jīng)形成，公路基金的 60%即可滿足公路的養(yǎng)護(hù)需求。但中國公路網(wǎng)仍處于拓展階段，路網(wǎng)密度不高（美國接近70 公里/百平方公里，德國為 180.53 公里/百平方公里，日本為 318.47 公里/百平方公里），中國的專項稅收只能滿足建設(shè)需求資金的 18%和公路養(yǎng)護(hù)需求資金的 33%。在上述背景下，中國高速公路運營企業(yè)投資運營主體大多是各省交通投資集團(tuán)，其建設(shè)資金一方面來源于通行費收入、政府資金支持（主要體現(xiàn)為項目資本金投入、財政貼息等方式）等；另一方面，大部分仍需依賴銀行貸款。在整個行業(yè)處于大規(guī)模投資建設(shè)期的情況下，高速公路行業(yè)整體債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，大多企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率都在 60%以上，部分企業(yè)接近80%。以安徽省高速公路控股集團(tuán)有限公司為例，該公司主要負(fù)責(zé)安徽省內(nèi)高速公路及橋梁的投資和運營，2011 年底，該公司資產(chǎn)負(fù)債率和全部債務(wù)資本化比率分別高達(dá) 79.05%和 75.71%，當(dāng)年的財務(wù)費用為 24.63 億元，對其利潤水平的侵蝕作用明顯。

4.高速公路運營管理模式 運營管理模式

目前，高速公路管理有“一路一橋一公司”和“按主線劃分的集中委托管理”這兩種管理模式。“一路一橋一公司”是指一個路橋項目專門設(shè)立一個項目公司進(jìn)行管理，這種方式的特點是組織結(jié)構(gòu)清晰、管理責(zé)任明確。目前采取“一路一橋一公司”管理方式的公司主要有寧波市杭州灣大橋發(fā)展有限公司、南京長江第二大橋有限責(zé)任公司、南京長江第三大橋有限責(zé)任公司、重慶渝涪高速公路有限公司、蘇州蘇嘉杭高速公路有限公司等。集中委托管理是在高速公路路網(wǎng)不斷完善的情況下，在適當(dāng)?shù)牡赜蚍秶鷥?nèi)，將該地域內(nèi)的高速公路路段集中管理，以實現(xiàn)內(nèi)部資源合理配置、降低經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟(jì)效益、并適應(yīng)全省聯(lián)網(wǎng)收費和新技術(shù)發(fā)展的有效模式。這種管理模式是對傳統(tǒng)“一路一橋一公司”管理模式的突破，具有跨路段性、專業(yè)性、集中性等優(yōu)點，在實踐中已成為主流的管理方式。大多以省為單位設(shè)立省級高速公路投資管理公司，對省內(nèi)主要高速公路路段進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。如安徽省高速公路控股集團(tuán)有限公司、河南交通投資集團(tuán)有限公司、廣東省交通集團(tuán)有限公司等均是采取這種管理方式。

建設(shè)經(jīng)營模式 中國高速公路的建設(shè)和經(jīng)營大致分經(jīng)營性收費高速公路和政府還貸高速公路（非經(jīng)營高速公路）。經(jīng)營性收費高速公路項目一般是由國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)組織投資建設(shè)，從企業(yè)設(shè)立、融資、項目建設(shè)、經(jīng)營管理等都按照市場化運作。政府還貸性高速公路則是政府交通主管部門通過向銀行貸款，組織建設(shè)、管理，建成后收取車輛通行費進(jìn)行還貸。兩種收費公路的差別主要體現(xiàn)在：

１.主體不同。政府還貸公路的投資主體是縣級以上人民政府交通主管部門；經(jīng)營性公路的投資主體則為國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)實體。

２.來源不同。政府還貸公路的投資來源為政府投資與市場融資；經(jīng)營性公路的投資來源則為自有資本與市場融資。收費主體不同。政府還貸公路的收費主體是縣級以上地方人民政府交通主管部門或其不以營利為目的的專門機構(gòu)；經(jīng)營性公路的收費主體則為經(jīng)授權(quán)的投資主體，以營利為目的。

３.通行費的性質(zhì)不同。政府還貸公路的車輛通行費是國家行政事業(yè)性收費，要納入國家財政專戶管理；而經(jīng)營性公路的車輛通行費則企業(yè)經(jīng)營收費，由企業(yè)進(jìn)行管理。

４.費用途不同。政府還貸公路的收費只能用于償還貸款、集資款和必要的養(yǎng)護(hù)管理支出；經(jīng)營性公路的收費則是為收回投資并取得合理回報，企業(yè)對其收益的支配，除有法律、法規(guī)、規(guī)章限定和合同約定的事項，以及用于養(yǎng)護(hù)管理支出外，其他基本不受限制。

５.費期限不同。政府還貸公路的收費期限最長不超過20年；經(jīng)營性公路的收費期限最長不超過30年。

６.項目要求不同。政府還貸公路對建設(shè)項目的收益要求較低；經(jīng)營性公路對建設(shè)項目的收益要求較高。

７.享受的稅費政策不同。政府還貸公路不繳納營業(yè)稅，而經(jīng)營性公路要依法納稅。中國較早開始運行的高速公路部分屬于政府還貸性質(zhì)，而目前大部分的高速公路則屬于經(jīng)營性收費高速公路。政府還貸性高速公路所收取的通行費一般而言是先上繳財政，然后再由財政向高速公路撥付專項資金以用于公路養(yǎng)護(hù)及償還銀行貸款等用途。

三、競爭因素 目前客貨運輸方式主要有公路運輸、水路運輸、鐵路運輸和航空運輸?shù)?。各種運輸方式都有其合理運距和特定運輸對象，而其運輸對象也在一定程度上存在重合現(xiàn)象。就公路運輸而言，由于其較為靈活，適合運輸短程、量小的貨物。

從中國目前的運輸結(jié)構(gòu)看，公路運輸占據(jù)了絕對優(yōu)勢。2011 年，公路運輸客運量為 328.62 億人，客運周轉(zhuǎn)量為 16760.00 億人公里，貨運量為 282.01 億噸，上述三項指標(biāo)均超過其他三種運輸方式的總和。而在貨運周轉(zhuǎn)量方面，水路運輸憑借其在運輸大宗貨物方面的優(yōu)勢而占據(jù)領(lǐng)先地位。

一般而言，公路與水路、航空運輸之間沖突不大，但在一定范圍內(nèi)與鐵路運輸?shù)膶ο蟠嬖谥睾稀＝陙?，中國高鐵發(fā)展速度較快。高鐵的運行速度在 250～300 公里/小時，目前京津城際高鐵運行時間僅為 29 分鐘，成渝高鐵全程運行時間 1 小時。高鐵的發(fā)展對中短距離的航空運輸影響較大，在對公路客運的影響方面，高鐵在運輸速度和效率方面具有較強的優(yōu)勢，與公路的競爭領(lǐng)域主要是跨省的長途客運市場，對公路運輸?shù)能嚵髁科鸬揭欢ǖ姆至髯饔?。但另一方面，由于公路運輸自身具有較為靈活及低成本等優(yōu)勢，加上公路運輸中貨運收入占比較大（高鐵分流作用主要體現(xiàn)在客運方面），高鐵對高速公路車流量的影響并不十分明顯。以滬寧高鐵為例，滬寧高鐵于 2010 年 7 月 1 日通車，目前運行速度分為 250 公里/小時和 300公里/小時兩種。從上海出發(fā)，途徑蘇州、無錫、常州、鎮(zhèn)江等地到達(dá)南京。全程最短運行時間 1小時 38 分鐘（2012 年 7 月數(shù)據(jù)），二等座票價 140 元左右。與之重合度較高的高速公路為寧滬高速，從上海出發(fā)，途徑蘇州、無錫、常州等地到達(dá)南京。從寧滬高速（股票代碼 600377）公布的2009、2010 年及 2011 年的對比數(shù)據(jù)來看，在高鐵開通的前后，公司所屬寧滬高速公路車流量及通行費收入仍呈現(xiàn)出合理的自然增長，受高鐵影響較小。從各高速公路公司之間來說，存在的競爭較小，合理的高速公路規(guī)劃和布局能使得路網(wǎng)效應(yīng)更好的發(fā)揮，降低整體通行成本?？傮w而言，高鐵的開通對高速公路企業(yè)運營帶來的影響不大。

四、行業(yè)政策 1.計重收費制度

貨車車主通過超過額定載重并降低車速，在耗油僅增加 10%-30%來運送標(biāo)定載重 150%以上貨物獲得超額收益。但是超載貨車對公路的損耗很大，提高了道路養(yǎng)護(hù)成本，同時也增大了交通事故發(fā)生率。為了解決超載問題，2006 年，相關(guān)部門開始制定計重收費制度。截至目前，全國大部分地區(qū)高速公路已實現(xiàn)計重收費。計重收費是按照“標(biāo)準(zhǔn)車型、標(biāo)準(zhǔn)裝載、標(biāo)準(zhǔn)收費；標(biāo)準(zhǔn)車型、超額裝載、超額收費”原則實施的，更加充分地體現(xiàn)出通行費收取的合理性、公平性與科學(xué)性。計重收費政策的實施，有效地抑制了超限運輸問題，使高速公路路面、橋梁等得到了有效保護(hù)。從對高速公路運營企業(yè)的影響來看，計重收費短期內(nèi)會給企業(yè)帶來收入的較快增長，但由于這種方式對超載車數(shù)量和車流量的限制作用，長期內(nèi)企業(yè)通行費收入較難保持這種較快增長的勢頭。計重費率向輕車傾斜，可以吸引空車和小型車使用高速公路，促進(jìn)高速公路車輛結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。單車總質(zhì)量降低后，剩余的運載量將由其它運輸工具承擔(dān)，通行費收入將有適當(dāng)增長。此外，超重汽車的減少將使得高速公路使用壽命延長、養(yǎng)護(hù)成本降低。計重收費政策的實行對高速公路運營企業(yè)的信用面形成支撐。

吉林高速于 2010 年 10 月起，在吉林省高速公路對載貨類汽車按車貨總質(zhì)量試運行計重收費。此外，對于超過公路承載能力的車輛實行較高的收費標(biāo)準(zhǔn)：超過對應(yīng)的公路承載能力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 30%以下，超限部分按基本費率（0.07 元/噸公里）計收；超過 30%～100%部分，按基本費率的3 倍線性遞增至 6 倍計收；超過 100%以上部分，按基本費率的 6 倍計收。計重收費政策實施后，根據(jù)吉林高速 2011 年年報信息，2011 年公司營業(yè)收入同比增長 39.64%，主要影響因素：一是公司收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)高 10～15%；二是計重收費制度的實施；三是新增投入運營的高速公路（長春高速）。

2.收費期限規(guī)定

從收費期限來看，根據(jù)2004年發(fā)布的《收費公路管理條例》，政府還貸公路的收費期限，按照用收費償還貸款、償還有償集資款的原則確定，最長不得超過15年。國家確定的中西部省、自治區(qū)、直轄市的政府還貸公路收費期限，最長不得超過20年。經(jīng)營性公路的收費期限，按照收回投資并有合理回報的原則確定，最長不得超過25年。國家確定的中西部省、自治區(qū)、直轄市的經(jīng)營性公路收費期限，最長不得超過30年。2011年11月11日，交通部公路局路網(wǎng)管理處處長吳春耕在全國第十七次高速公路管理工作研討會上發(fā)言提出，目前交通部正在著力推動《收費公路管理條例》的修訂，將進(jìn)一步完善收費公路發(fā)展政策，建立更加完善的收費公路收費年限和收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整機制。修訂完成后，可能會允許到期的高速公路按“低費率、長年限”和“以路養(yǎng)路”的原則繼續(xù)收費。但截至目前尚沒有正式的改革方案出臺。

3.綠色通道政策

綠色通道政策是交通運輸部為降低鮮活農(nóng)產(chǎn)品流通成本而出臺的一系列政策。交通運輸部最早于2005年1月發(fā)布《全國高效率鮮活農(nóng)產(chǎn)品流通“綠色通道”建設(shè)實施方案》（交公路發(fā)〔2005〕20號），方案提出以現(xiàn)有國道網(wǎng)為基礎(chǔ)，結(jié)合主要鮮活農(nóng)產(chǎn)品的流量和流向，在全國建立布局為“五縱二橫1”的“綠色通道”網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)累計長度2.7萬公里，全面實現(xiàn)了省際互通，直接連通了全國29個省會城市，71個地市級城市，覆蓋了全國所有具備一定規(guī)模的重要鮮活農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和銷售市場。并界定“綠色通道”網(wǎng)絡(luò)內(nèi)運輸?shù)孽r活農(nóng)產(chǎn)品為新鮮蔬菜、水果，鮮活水產(chǎn)品，活的畜禽，新鮮的肉、蛋、奶。在2008年初抗擊低溫雨雪冰凍災(zāi)害工作中，國務(wù)院將“綠色通道”鮮活農(nóng)產(chǎn)品運輸全免通行費作為一項應(yīng)急措施，對保障市場供應(yīng)、穩(wěn)定物價和促進(jìn)農(nóng)民增收起到了積極作用。2009年12月，交通運輸部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善和落實鮮活農(nóng)產(chǎn)品運輸綠色通道政策的通知》（交公路發(fā)〔2009〕784號），進(jìn)一步規(guī)定對“五縱二橫”鮮活農(nóng)產(chǎn)品運輸“綠色通道”免收整車合法裝載運輸鮮活農(nóng)產(chǎn)品車輛的車輛通行費。2010年，國務(wù)院公布了16項穩(wěn)定物價措施，要求自2010年12月1日起，所有收費公路對整車合法裝載鮮活農(nóng)產(chǎn)品的車輛免收通行費并將馬鈴薯、甘薯、鮮玉米、鮮花生列入綠色通道品種目錄?！熬G色通道”政策的執(zhí)行，對涉及“綠色通道道路較多的高速公路公司影響相對較大。以廣東省交通投資集團(tuán)有限公司為例，每年因綠色通道政策的執(zhí)行而減少的通行費收入約為9億元左右，占2010年通行費收入的4.48%。

4.油價調(diào)整及稅費改革

2008年12月18日，國務(wù)院印發(fā)了關(guān)于實施成品油價格和稅費改革的通知，決定從2009年1月1日起實施成品油稅費改革，取消公路養(yǎng)路費、公路運輸管理費、公路客貨運附加費等六項收費，逐步有序取消政府還貸二級公路收費；同時，將汽油消費稅單位稅額由每升0.2元提高到1元，柴油消費稅單位稅額由每升0.1元提高到0.8元。燃油稅的征收將可能增加公路運輸成本，抑制人們的出行欲望并導(dǎo)致客貨流轉(zhuǎn)移到其他運輸方式。但另一方面，燃油成本的上升將使得高速公路的節(jié)油優(yōu)勢得到明顯體現(xiàn)，部分車輛會從普通公路分流到高速公路上來。從公路投資及養(yǎng)護(hù)資金來源看，“費改稅”后，公路建設(shè)養(yǎng)護(hù)資金的撥付方式發(fā)生了變化，由原來的交通主管部門直接撥付轉(zhuǎn)為政府財政撥付。資金撥付方式和渠道的變化，使得公司建養(yǎng)資金存在不能及時到位的可能。從目前主要高速公路企業(yè)實際運行情況來看，部分資金到位存在一定的滯后性，但總體而言并未對其還本付息能力造成不利影響。

5.收費公路專項清理

近兩年，高速公路超期收費的現(xiàn)象引起社會廣泛關(guān)注。2011年6月14日，交通運輸部、國家發(fā)展改革委、財政部、監(jiān)察部、國務(wù)院糾風(fēng)辦日前聯(lián)合下發(fā)關(guān)于開展收費公路專項清理工作的通知。根據(jù)通知要求，這次清理工作分4個階段，為期一年。本次對收費公路專項清理工作主要集中在過高、超高的收費路段上，部分路段已采取了一定措施，但涉及的范圍有限，主要涉及二級公路及部分收費期限較長的高速公路。從長遠(yuǎn)看，高速公路行業(yè)整體債務(wù)負(fù)擔(dān)重，加之未來將繼續(xù)維持較大規(guī)模的投資，未來債務(wù)仍將繼續(xù)增長，通行標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)存在較大阻力。此外，當(dāng)初收費清理政策的提出部分原因是為了配套國務(wù)院發(fā)展物的“國八條”，但運輸費用在物流成本中的占比較小，下調(diào)通行費標(biāo)準(zhǔn)對降低物流成本影響有限。預(yù)計未來較長一段時間內(nèi)，高速公路收費模式仍將存在?？傮w而言，綠色通道政策對高速公路運營企業(yè)通行費收入帶來一定的負(fù)面影響，計重收費政策對通行費收入帶來正面影響，“費改稅”則對建設(shè)及養(yǎng)護(hù)資金來源產(chǎn)生一定影響。收費期限、收費公路專項清理等政策對高速公路運營企業(yè)影響不大，高速公路收費模式仍將持續(xù)，行業(yè)整體信用水平受此影響不大。

五、重點企業(yè)信用分析

1.高速公路發(fā)債企業(yè)信用情況概覽

截至 2012 年 8 月 10 日，存續(xù)期內(nèi)的高速公路發(fā)債企（含所有信用債品種）共 49 家。從主體信用級別分布看，大部分集中于 AA 和 AA+，其次為 AAA 的企業(yè)。從表 13 可以看出高速公路運營企業(yè)的幾個特點：

① 債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，行業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率為59.04%； ② 營業(yè)利潤率較高，行業(yè)平均利潤率為 48.48%； ③ 財務(wù)費用較高，對利潤總額的侵蝕作用較明顯；

④ 建設(shè)任務(wù)重，在建工程金額較大；⑤經(jīng)營性凈現(xiàn)金流狀況較好。

第五篇：典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》的通知

文章來源：流通發(fā)展司

2012-12-06 07:

【發(fā)布單位】中華人民共和國商務(wù)部 【發(fā)布文號】商流通發(fā)[2012]423號

【發(fā)布日期】2012年12月5日

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門：

為進(jìn)一步完善典當(dāng)業(yè)監(jiān)管制度，提升典當(dāng)業(yè)監(jiān)管水平，切實保證典當(dāng)業(yè)規(guī)范經(jīng)營，防范行業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規(guī)，我部制定了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹實施。

中華人民共和國商務(wù)部

2012年12月5日

典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

（商流通發(fā)〔2012〕423號，根據(jù)2015年10月28日《商務(wù)部關(guān)于修改部分規(guī)章和規(guī)范性文件的決定》修正）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作水平，規(guī)范典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 典當(dāng)作為特殊工商行業(yè)，各級商務(wù)主管部門要從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序大局出發(fā)，準(zhǔn)確把握典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的定位，增強服務(wù)意識，不斷完善監(jiān)管體系，依法從嚴(yán)行使監(jiān)管職責(zé)，切實做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第三條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)加大現(xiàn)場檢查和不定期抽查監(jiān)管力度，采用以下方式開展監(jiān)管工作：

（一）定期審核分析典當(dāng)企業(yè)財務(wù)報表等；

（二）利用典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管與分析；

（三）現(xiàn)場檢查；

（四）約談典當(dāng)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和高管人員；

（五）引入會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)參與核查；

（六）根據(jù)投訴、舉報或上級機關(guān)要求進(jìn)行核查；

（七）其他監(jiān)管方式。

第四條 重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。支持行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)自律和依法維護(hù)行業(yè)權(quán)益，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，配合相關(guān)部門加強監(jiān)管，維護(hù)規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。

第二章 監(jiān)管責(zé)任

第五條 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實行分級管理、分級負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步強化屬地管理責(zé)任。

第六條 商務(wù)部負(fù)責(zé)推進(jìn)全國典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作，推動典當(dāng)行業(yè)法律體系建設(shè)，制定并組織實施典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，研究制定典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管政策、制度、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營規(guī)則，部署有關(guān)工作，并根據(jù)需要開展調(diào)查和檢查，指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門加強對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作和行業(yè)協(xié)會等自律組織的工作。

第七條 省級商務(wù)主管部門（含計劃單列市）對本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負(fù)責(zé)，制訂并組織實施本地區(qū)監(jiān)管工作政策、制度和工作部署，對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和當(dāng)票進(jìn)行管理；建立典當(dāng)行業(yè)重大事件信息通報機制、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作，每年抽選不少于20%的典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第八條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)場檢查和約談制度，實行動態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，及時預(yù)警和防范風(fēng)險，重點監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，及時防范和糾正違規(guī)違法行為，開展各種方式的監(jiān)管工作，每半年至少對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。

第九條 縣級（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)加強對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，重點進(jìn)行現(xiàn)場檢查，配合省、地市級商務(wù)主管部門做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第十條 各地商務(wù)主管部門要按監(jiān)管職責(zé)加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，配備監(jiān)管人員，加強典當(dāng)監(jiān)管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。

第十一條 各地商務(wù)主管部門要明確具體監(jiān)管責(zé)任，在準(zhǔn)入審批、日常監(jiān)管、年審等環(huán)節(jié)建立誰審批誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)的責(zé)任制度，建立審批、檢查、年審等環(huán)節(jié)的審批簽字制度，以明確監(jiān)管責(zé)任。

第十二條 建立監(jiān)管工作獎勵和責(zé)任追究機制。商務(wù)部及省級商務(wù)主管部門要對監(jiān)管工作優(yōu)秀單位和個人進(jìn)行表彰；各地商務(wù)主管部門要對監(jiān)管失職以及監(jiān)管不到位造成重大負(fù)面影響的單位或個人，按照有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任。

第十三條 各級商務(wù)主管部門要提高服務(wù)意識，在開展監(jiān)管、檢查工作時要公正廉潔，嚴(yán)禁借檢查之機吃、拿、卡、要，牟取不正當(dāng)利益。

第三章 準(zhǔn)入管理

第十四條 省級商務(wù)主管部門要按照《行政許可法》、《典當(dāng)管理辦法》等法律、規(guī)章的規(guī)定，根據(jù)科學(xué)發(fā)展、合理布局、嚴(yán)格把關(guān)、明確責(zé)任、公開透明、公正廉潔的原則把好典當(dāng)企業(yè)市場準(zhǔn)入關(guān)，加強廉政建設(shè)，完善審批制度。

第十五條 典當(dāng)企業(yè)的準(zhǔn)入要符合商務(wù)部的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案。省級商務(wù)主管部門根據(jù)商務(wù)部行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定地方典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開展新增典當(dāng)行及分支機構(gòu)設(shè)立工作，將設(shè)立審批結(jié)果及時報商務(wù)部備案并用適當(dāng)方式予以公告。

第十六條 各地商務(wù)主管部門應(yīng)嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》和商務(wù)部有關(guān)文件規(guī)定審核典當(dāng)企業(yè)設(shè)立申請，把握以下監(jiān)管要求：

（一）法人股應(yīng)當(dāng)相對控股，法人股東合計持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個自然人不能為控股股東。

（二）嚴(yán)格審核法人股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的能力。法人股東應(yīng)在商務(wù)主管部門指定的若干家規(guī)模較大、信譽較好的會計師事務(wù)所中選擇審計單位，出具審計報告；應(yīng)有繳納營業(yè)稅和所得稅記錄。

（三）自然人股東應(yīng)為居住在中華人民共和國境內(nèi)年滿18周歲以上有民事行為能力的中國公民，無犯罪記錄，信用良好，具備相應(yīng)的出資實力。

（四）出資人應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守典當(dāng)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，遵守公司章程，加強監(jiān)督管理，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不以他人資金入股。

（五）優(yōu)先發(fā)展經(jīng)營規(guī)范、實力雄厚、資本充足、信用良好、具備持續(xù)盈利能力的法人企業(yè)設(shè)立典當(dāng)企業(yè)。

（六）有對外投資的法人股東企業(yè)，應(yīng)承諾如實申報長期股權(quán)投資。

第十七條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門要把好申請設(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān)，對申請者的實際情況和擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)的場所進(jìn)行核實。

第十八條 各地商務(wù)主管部門要嚴(yán)格審核典當(dāng)行出資人資金來源的合法性，嚴(yán)防以借貸資金入股、以他人資金入股等。對批準(zhǔn)設(shè)立的新增典當(dāng)行要持續(xù)跟蹤半年以上并監(jiān)督是否存在抽逃注冊資金情況。

第四章 日常經(jīng)營管理

第十九條 各級商務(wù)主管部門要重點對非法集資、超范圍經(jīng)營、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當(dāng)贓物、違規(guī)辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)等違規(guī)違法行為加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)違法行為立即糾正、處理。

第二十條 在進(jìn)行現(xiàn)場核查時，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營場所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》、《工商營業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營范圍和收費標(biāo)準(zhǔn)，自覺履行告知義務(wù)。

第二十一條 加強對典當(dāng)企業(yè)資金來源和運用的監(jiān)管。嚴(yán)格財務(wù)報表中應(yīng)收及應(yīng)付款項的核查。

典當(dāng)企業(yè)的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)的注冊資金；

（二）典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營盈余；

（三）按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當(dāng)企業(yè)只能用上述資金開展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

第二十二條 加強對銀行存款和現(xiàn)金的監(jiān)督管理。地市級商務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的資金流向，對典當(dāng)行銀行開戶賬戶進(jìn)行備案登記，抽查典當(dāng)企業(yè)的銀行發(fā)生額對賬單和現(xiàn)金，防止出現(xiàn)資金抽逃、違規(guī)融資?，F(xiàn)金管理要符合《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章，注重加強現(xiàn)金安全管理。

第二十三條 重點加強典當(dāng)企業(yè)與其股東的資金往來監(jiān)控。禁止典當(dāng)行向股東借款、典當(dāng)行股東以典當(dāng)行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當(dāng)行違法違規(guī)從事金融活動。

第二十四條 加強對股票等財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。禁止和預(yù)防典當(dāng)行違規(guī)融資參與上市股票炒作，或為客戶提供股票交易資金。禁止以證券交易賬戶資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十五條 加強對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的管理。嚴(yán)禁私自分配、挪用經(jīng)營許可證等行為。

第二十六條 加強對當(dāng)票與當(dāng)物（質(zhì)、抵押品）的對照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規(guī)不開具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

第二十七條 省級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的監(jiān)制和發(fā)放。省、地兩級商務(wù)主管部門應(yīng)對每戶典當(dāng)企業(yè)的當(dāng)票購領(lǐng)、使用、核銷情況建立臺賬，實施編號管理。

各級商務(wù)主管部門應(yīng)對當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證的使用管理進(jìn)行定期檢查，并由檢查人簽字負(fù)責(zé)。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)應(yīng)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)相符，當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證開具的累計金額應(yīng)與典當(dāng)總額相符，尚未贖回的當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證的金額應(yīng)與典當(dāng)余額相符。各級商務(wù)主管部門應(yīng)定期核對上述情況，發(fā)現(xiàn)問題，需責(zé)令企業(yè)作出說明并進(jìn)行核實。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證發(fā)生遺失的，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)及時在媒體上公告聲明作廢，并以書面形式報知當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門。

第二十八條 加強典當(dāng)企業(yè)檔案管理。地市級商務(wù)主管部門應(yīng)到典當(dāng)企業(yè)查驗客戶檔案中有關(guān)證件、合同和當(dāng)票等內(nèi)容是否齊全、有效；開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證內(nèi)容是否與證件和合同相一致，當(dāng)票保管聯(lián)是否存入檔案，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證是否與財務(wù)報表一致。

第二十九條 加強典當(dāng)企業(yè)財務(wù)狀況的監(jiān)督管理。典當(dāng)企業(yè)每月應(yīng)通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，如實填報經(jīng)營情況和財務(wù)報表。要填報經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表。各級商務(wù)主管部門應(yīng)對本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)上報信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核。

第三十條 加強信息化監(jiān)督管理。要求典當(dāng)企業(yè)安裝全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并使用該系統(tǒng)實現(xiàn)機打當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，準(zhǔn)確錄入典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。各級商務(wù)主管部門應(yīng)加強使用全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進(jìn)行日常監(jiān)管，定期核查企業(yè)上報信息。

第三十一條 嚴(yán)格當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記制度。重點對財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進(jìn)行現(xiàn)場核查。各級商務(wù)主管部門要積極與其他相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)，支持典當(dāng)企業(yè)依法辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記。

第三十二條 各級商務(wù)主管部門要嚴(yán)格典當(dāng)企業(yè)股權(quán)變更管理。

（一）典當(dāng)行增加注冊資本應(yīng)當(dāng)間隔1年以上。

（二）新增股東或者增資股東應(yīng)與新設(shè)典當(dāng)企業(yè)對股東的要求一致，防止不具備資格的企業(yè)和個人進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)。對經(jīng)營未滿3年或最近2年未實現(xiàn)盈利的企業(yè)進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)嚴(yán)格審核，謹(jǐn)慎許可。

（三）對于對外轉(zhuǎn)讓50%以上股份，控股股東轉(zhuǎn)讓全部出資額，同時變更名稱、法定代表人、住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大變更事項須嚴(yán)格審核，防止個別典當(dāng)企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣經(jīng)營資格。

第三十三條 典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，地市級以上商務(wù)部門應(yīng)約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人、董事或高級管理人員，下發(fā)整改通知書，責(zé)令其限期改正：

（一）營運期間抽逃注冊資本金；

（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更股權(quán)或經(jīng)營場所；

（四）超范圍經(jīng)營，超比例發(fā)放當(dāng)金，超標(biāo)準(zhǔn)收取息費；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（六）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的報表、報告；

（七）不通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)開具當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，或以合同代替當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證；私自印制當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證；

（八）其他違規(guī)違法情況。

第三十四條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)建立重大事項通報機制和風(fēng)險處理機制。重大事項包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷工商營業(yè)執(zhí)照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項，應(yīng)在24小時內(nèi)報告商務(wù)部。

各地制定出臺的有關(guān)典當(dāng)業(yè)務(wù)政策文件、工作安排和措施應(yīng)及時報告商務(wù)部。

第三十五條 指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)根據(jù)《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，建立良好的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，增加典當(dāng)制度和業(yè)務(wù)規(guī)則的透明度，強化內(nèi)部制約和監(jiān)督，誠信經(jīng)營，防止惡性競爭。

第三十六條 建立社會監(jiān)督機制，暢通投訴舉報渠道，納入商務(wù)執(zhí)法熱線，加大對典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督力度，提升監(jiān)管實效。引導(dǎo)新聞媒體正確宣傳典當(dāng)企業(yè)的功能和作用。

第五章 年審管理

第三十七條 典當(dāng)企業(yè)年審由省級商務(wù)主管部門組織實施，各地年審報告應(yīng)于每年4月30日前報商務(wù)部。

第三十八條 年審內(nèi)容應(yīng)包括下列重要事項：

（一）典當(dāng)企業(yè)注冊資本實收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象。

（二）典當(dāng)企業(yè)資金來源情況。主要核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個人借款等違規(guī)行為。

（三）典當(dāng)企業(yè)法人股東存續(xù)情況，典當(dāng)企業(yè)與股東的資金往來情況。主要核查典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)金額是否超過該股東的入股金額，典當(dāng)行與股東的資金往來是否符合相關(guān)規(guī)定。

（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查典當(dāng)總額構(gòu)成及其真實性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營，尤其是有無發(fā)放信用貸款情況。

（五）典當(dāng)企業(yè)對絕當(dāng)物品處理情況。主要核查絕當(dāng)物品處理程序是否符合規(guī)定，有無超范圍經(jīng)營。

（六）當(dāng)票使用情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規(guī)定開具了全國統(tǒng)一當(dāng)票，是否存在以合同代替當(dāng)票和“賬外掛賬”現(xiàn)象，是否存在自行印制當(dāng)票行為，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證與真實的質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是否相對應(yīng)。

（七）息費收取情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)是否存在當(dāng)金利息預(yù)扣情況，利息及綜合費率收取是否超過規(guī)定范圍。

（八）典當(dāng)企業(yè)及其分支機構(gòu)變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規(guī)變更情況。

（九）典當(dāng)企業(yè)有分支機構(gòu)的，審計報告應(yīng)包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財務(wù)報表。分支機構(gòu)所在地商務(wù)主管部門對分支機構(gòu)具有監(jiān)管責(zé)任。

第三十九條 地市級商務(wù)主管部門應(yīng)在年審報告書上出具初審意見。對于年審結(jié)果，省級商務(wù)主管部門應(yīng)予以公告。年審中沒有違法違規(guī)行為的典當(dāng)企業(yè)定為A類；年審中有違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當(dāng)企業(yè)定為B類；年審中有違法違規(guī)行為，情節(jié)較重，經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)企業(yè)不得通過年審。

第四十條 地方商務(wù)主管部門要對不同類別的企業(yè)采用分類管理，對A類企業(yè)給予扶持；對B類企業(yè)加大監(jiān)管、檢查力度，對其變更、年審、主要股東參與新增典當(dāng)行或分支機構(gòu)設(shè)立采取更嚴(yán)格的監(jiān)管。

第六章 退出管理

第四十一條 對已不具備典當(dāng)經(jīng)營許可資格的典當(dāng)企業(yè)，省級商務(wù)主管部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定終止該企業(yè)典當(dāng)經(jīng)營許可，并收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。

第七章 附 則

第四十二條 各省級商務(wù)主管部門可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，制定具體監(jiān)管細(xì)則或規(guī)定有關(guān)事項，并報商務(wù)部備案。

第四十三條 本規(guī)定由商務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。