第一篇：長期護理保險制度研究評述[推薦]

長期護理保險制度研究評述（上）

2016-08-04 摘要：隨著我國逐漸進入老齡化社會，失能、失智老人規(guī)模迅速增加，長期護理保險制度作為主要應(yīng)對策略，意義重大。目前研究主要集中在制度必要性可行性、需求影響因素、在介紹國外經(jīng)驗基礎(chǔ)上提出我國的政策選擇三大方面。本文在回顧國內(nèi)研究成果基礎(chǔ)上，從研究視角、制度價值、制度選擇及操作建議等方面，分析現(xiàn)有研究存在的局限并指出未來需要進一步深入探討的方向。

關(guān)鍵詞：長期護理保險制度，政策選擇，研究局限

一、長期護理保險制度概念界定

(一)長期護理

針對長期護理，各國學者和法律法規(guī)給予了很多不同稱謂，如“長期照護”、“長期看護”、“長期護理”、“長期照顧”、“看護護理”、“長期健康護理”、“長期介護”、“長期照料”、“長期養(yǎng)護”、“養(yǎng)老護理”等，對長期護理的概念界定因研究視角、各國制度特征不同而有較大差異。但一般可從“長期”和“護理”兩方面來界定其內(nèi)涵。

對于“長期”，主要觀點是對護理延續(xù)時間的規(guī)定，有的學者認為時間至少為6個月(陳杰，2005)，有的學者認為90天(Manton，2006)，也有的學者認為長期護理的時間沒有明確時限(Cha，2003)。另一種觀點則將“長期”概念設(shè)置了前提，例如江蘇省南通市2016年實施的基本照護保險制度，將“經(jīng)過6個月以上治療，生活仍不能自理”作為享受基本照護的條件，這一界定方式與商業(yè)健康險中設(shè)置的觀察期類似。

我們認為，由于未來發(fā)展情況的不確定性，長期護理的持續(xù)時間沒有明確時限。由年老引發(fā)的身體機能萎縮、失智等導致的生活不能自理，一般不可逆，未來終止護理的可能性較低；由疾病和傷殘引發(fā)的身體機能受損導致的生活不能自理，身體機能可能重新恢復從而生活能夠自理或部分自理，未來終止護理的可能性較高。從長期護理制度操作性角度考慮，需要定期(例如1個月、3個月或6個月)對護理對象進行觀察。

“護理”主要包括護理對象、護理內(nèi)容兩個方面。關(guān)于護理對象，各國學者表述存在差異，但一般采用通行的判斷失能程度的日常生活自理能力量表，在“吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內(nèi)走動和洗澡”6項指標中，護理對象有1～2項“做不了”的被定義為“輕度失能”，有3～4項“做不了”的被定義為“中度失能”，有5～6項“做不了”的被定義為“重度失能”。

護理內(nèi)容則主要包括日常生活護理和醫(yī)療護理。美國健康保險學會認為，長期護理是在一個比較長的時期內(nèi)，持續(xù)地為患有慢性疾病，如早老性癡呆等認知障礙或處于傷殘狀態(tài)下，即功能性損傷的人提供的護理。它包括醫(yī)療服務(wù)、社會服務(wù)、居家服務(wù)、運送服務(wù)或其他支持性的服務(wù)。世界衛(wèi)生組織認為，長期護理是指由非專業(yè)照料者(家人、朋友或鄰居等)和專業(yè)照料者進行的照料活動，以保證自我照料能力不完全的人的生活質(zhì)量、最高程度的獨立生活能力和人格尊嚴。

我們認為，長期護理對象為失能、失智從而生活不能自理的人群，目的是為了保證其生活質(zhì)量、人格尊嚴及幫助其恢復生理機能。但日常生活護理和醫(yī)療護理存在顯著差異：一是護理目的不同，日常生活護理的目的是提高被護理者生活質(zhì)量，醫(yī)療護理的目的是治愈疾病或保全患者生命。二是服務(wù)供給者的資質(zhì)要求不同，日常生活護理既可由家庭成員等提供非正規(guī)照顧，也可由專業(yè)機構(gòu)提供正規(guī)照顧，而醫(yī)療護理則由醫(yī)療機構(gòu)提供針對性的服務(wù)。三是護理資金來源不同，日常生活護理資金主要來源于被護理對象的養(yǎng)老金、家庭成員收入，醫(yī)療護理資金則主要來源于醫(yī)療保險。

綜上，本文將長期護理界定為針對因年老、疾病或傷殘導致的失能人群，為了保證其生活質(zhì)量、人格尊嚴及恢復生理機能，由專業(yè)或非專業(yè)護理者提供的生活或醫(yī)療護理等支持性服務(wù)。

(二)長期護理保險

1.長期護理保險與長期護理保障 長期護理保險與長期護理保障都是為了解決長期護理所需資金而形成的制度安排，從概念的從屬性質(zhì)看，長期護理保險屬于長期護理保障中的一種，長期護理保障不僅包括保險保障，也包括國家或地區(qū)公共財政提供的補貼保障(一般稱為福利政策)、個人和家庭收入保障、社會捐助等。

由于涉及政策選擇，我們有必要在長期護理保障框架下，厘清長期護理保險與長期護理財政補貼的異同。從共同點看，保險和財政補貼均屬于經(jīng)濟分配關(guān)系，其中，社會保險和財政補貼均屬于國家財政支出的一部分，具有強制性。

從不同點看，第一，權(quán)利義務(wù)不同。保險以契約為基礎(chǔ)，具有契約賦予的權(quán)利和義務(wù)的對稱性(商業(yè)保險)或非對稱性(社會保險)特征，參保人有交納保費的權(quán)利及享受保險保障的權(quán)利；財政補貼是政府為實現(xiàn)特定政治經(jīng)濟目標，而對特定群體給予的補貼，具有單向性，接受補貼者無權(quán)提出獲得補貼的主張。第二，資金來源不同。長期護理保險資金來源具有風險分擔機制，由政府、企業(yè)和參保人三方承擔或由政府、參保人承擔(社會保險)，或者僅由參保人承擔(商業(yè)保險)，其中，社會保險中的政府承擔部分，屬于財政補貼；財政補貼資金主要來源于政府稅收。第三，給付對象不同。保險以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，利用“人人為我，我為人人”風險共擔機制為長期護理提供資金支持，包括商業(yè)保險和社會保險兩種類型，保險給付給所有出險的參保人，因此，保障范圍可擴大至全社會所有人群；財政補貼則指針對特定人群，例如低收入家庭、高齡老年人等。第四，給付額度及給付服務(wù)穩(wěn)定性不同。保險以事先約定的條件給付，具有穩(wěn)定性特征，同時由于存在契約特征，可對給付服務(wù)質(zhì)量進行穩(wěn)定的管控；財政補貼由于受到財政收入、政策關(guān)注重點變化的影響，補貼數(shù)量及形式均會隨時變動，具有不穩(wěn)定性特征，同時由于權(quán)利義務(wù)的單向性，給付服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)定性難以保證。

綜上所述，我們認為，除個人和家庭收入保障、社會捐助外，長期護理保障主要包括長期護理保險、財政專項補貼兩個方面，由于權(quán)利義務(wù)、資金來源、給付對象、給付額度及給付服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)定性等方面存在的差異，長期護理保險制度的可持續(xù)性要優(yōu)于財政專項補貼制度。

2.長期護理保險、養(yǎng)老保險及醫(yī)療保險

長期護理保險的給付對象是失能或半失能人群、具有長期性，補貼其居家或機構(gòu)照護費用；醫(yī)療保險的給付對象針對患有疾病有醫(yī)療需求的人群、期限可長可短，補貼其醫(yī)療費用；養(yǎng)老保險的給付對象是退休或達到領(lǐng)取年齡人群，補貼其正常生活費用，三者在給付對象、內(nèi)容上存在交叉。

3.本文對長期護理保險的概念界定

戴衛(wèi)東(2012)從社會保險角度，將長期護理保險定義為：國家頒布護理保險法律，以社會化籌資的方式，對由于患有慢性疾病或處于生理、心理傷殘狀態(tài)而導致生活不能自理，在一個比較長的時期內(nèi)，需要依賴他人的幫助才能完成日常生活的人所發(fā)生的護理費用進行分擔給付。這一界定限于社會保險范圍，且僅考慮了疾病和傷殘因素導致生活不能自理引發(fā)的生活護理需求，未將年老作為影響因素納入考察范圍，此外，這一定義僅考慮到日常生活護理，未考慮醫(yī)療護理。

從定義內(nèi)涵的穩(wěn)定性及外延的延展性要求看，一般采用美國人壽管理協(xié)會(LOMA)的定義——長期護理保單是為那些由于年老或嚴重疾病或意外傷害的影響需在家或護理機構(gòu)得到穩(wěn)定護理的被保險人支付的醫(yī)療及其他服務(wù)費用進行補償?shù)囊环N保險。

我們認為，長期護理分為長期醫(yī)療護理和長期生活護理，長期護理保險也可相應(yīng)區(qū)分為長期醫(yī)療護理保險和長期生活護理保險，其中，長期醫(yī)療護理保險也屬于醫(yī)療保險的范疇。盡管長期護理保險和醫(yī)療保險在給付對象、給付原因等方面存在顯著差異，但一方面，很難區(qū)分引發(fā)長期護理需求的原因是年老導致的生理機能萎縮，還是老年慢性病導致的生活不能自理，另一方面，因老年慢性病引發(fā)的生活不能自理在長期護理人群中占比相對較大，美國健康保險學會直接將引發(fā)長期護理的原因歸結(jié)為“慢性疾病”，另外，長期醫(yī)療護理的同時也需要長期生活護理。因此，在定義和制度設(shè)計時，均不應(yīng)將二者割裂開來，而應(yīng)將醫(yī)療保險中的長期醫(yī)療護理保險劃入長期護理保險的范疇。

同時，長期護理保險根據(jù)資金來源不同，又可分為商業(yè)保險和社會保險兩種類型，后者具有強制性，由于目前兩種性質(zhì)的長期護理保險均在實踐中存在，各國差異主要表現(xiàn)在二者所占比重存在不同，因此，我們認為，對長期護理保險進行概念界定時，沒有必要全部剔除商業(yè)保險的性質(zhì)。綜上所述，本文借鑒美國人壽管理協(xié)會(LOMA)的定義，結(jié)合上文對長期護理的界定，將長期護理保險界定為：針對因年老、疾病或傷殘導致的失能人群，為了保證其生活質(zhì)量、人格尊嚴及恢復生理機能，對由專業(yè)或非專業(yè)護理者提供的穩(wěn)定的生活或醫(yī)療護理等支持性服務(wù)費用進行補償?shù)囊环N保險。

二、關(guān)于長期護理保險制度的研究內(nèi)容

從以往文獻來看，目前關(guān)于長期護理保險研究主要分為三種類型：一是我國建立長期護理保險制度的必要性和可行性研究，這一點學術(shù)界意見較為一致，研究范式以規(guī)范研究為主；二是影響長期護理保險需求的主要因素，一般為經(jīng)濟、健康狀況等，主要邏輯是健康狀況影響長期護理需求，經(jīng)濟財務(wù)狀況影響長期護理保險需求，研究范式以實證研究為主；三是介紹國外實踐經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上提出我國建立長期護理保險制度的政策選擇及操作建議。

(一)我國建立長期護理保險制度必要性可行性研究

從學術(shù)文獻看，國內(nèi)研究者就我國建立長期護理保險制度的必要性已經(jīng)達成一致。一方面，我國人口老齡化趨勢嚴峻，失能、失智老人數(shù)量急劇增加，并呈快速上升的勢頭，失能老人因為生活自理能力的欠缺、健康狀況欠佳、“被排斥”的心態(tài)等因素對護理服務(wù)的需求急劇上升；另一方面，盡管我國已經(jīng)建立相對完善的社會保障體系，但有關(guān)長期護理費用尤其是生活護理費用卻未涵蓋在內(nèi)，老年人養(yǎng)老金收入難以承擔長期護理帶來的長期巨額費用支出，為家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔，因此有必要建立長期護理保險制度來應(yīng)對這一挑戰(zhàn)。文獻認為，借鑒其他國家先進經(jīng)驗，從我國實際出發(fā)，形成多方籌資機制，整合現(xiàn)有醫(yī)院、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)站和鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村級衛(wèi)生所及民營醫(yī)院或養(yǎng)老院等醫(yī)養(yǎng)資源，在我國建立長期護理保險制度具有可行性。

(二)長期護理保險需求的影響因素分析研究

國內(nèi)研究側(cè)重于多因素綜合分析，以實證分析為主。主要影響因素包括：一是老齡化程度，老齡化程度越高，對長期護理保險的需求越強(王維等，2011)。二是老年人健康和預(yù)期狀況，趙娜等(2015)發(fā)現(xiàn)人們對長期護理發(fā)生概率的認知程度對長期護理保險的購買意愿有顯著影響，王維等(2011)發(fā)現(xiàn)預(yù)期壽命、疾病譜對長期護理保險需求的大小起著至關(guān)重要的作用，身體健康狀況的影響得到了多數(shù)學者的實證支持(荊濤等，2014；曹信邦等，2014)。三是財務(wù)經(jīng)濟狀況，多數(shù)學者實證支持了個人及家庭經(jīng)濟狀況能夠正向促進居民對長期護理保險需求的判斷(荊濤，2014；曹信邦等，2014)，荊濤等(2011)發(fā)現(xiàn)社會保障的覆蓋程度也對促進居民對長期護理保險需求有正向影響。四是長期護理費用支出情況。失能老年人的護理費用是同齡全能老人的2倍以上(景躍軍等，2014)，2011年中國老年健康影響因素跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國接受長期護理的老年人平均每月護理費用約為2000元(王新軍等，2014)。五是家庭結(jié)構(gòu)及其提供的非正式照料服務(wù)，家庭成員能夠提供的非正式照料服務(wù)越多，人們購買長期護理保險的意愿越低(趙娜等，2014；王維等，2011)，荊濤等(2014)發(fā)現(xiàn)家庭結(jié)構(gòu)、婚姻狀況對長期護理保險有顯著影響，湯文巍(2005)的研究也支持了家庭結(jié)構(gòu)作為主要影響因素的判斷。六是正式的長期護理服務(wù)供給情況，湯文巍(2005)發(fā)現(xiàn)長期護理機構(gòu)的可獲得性對長期護理保險需求有顯著影響，曹信邦等(2014)發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量對參保意愿有重要影響，居住在養(yǎng)老機構(gòu)附近的老年人更愿意參保。

國外的研究更多側(cè)重某單一影響因素的具體分析，較少涉及所有影響因子的全面分析，如Lakdawalla等(2002)研究家庭成員對長期護理保險需求的影響時，將長期護理提供者分為正式護理和非正式護理兩類。當人均壽命延長，婚姻保持更持久時，由配偶提供的非正式護理會減少對專業(yè)長期護理的需求，進而降低對長期護理保險的需求。

(三)我國長期護理保險制度的政策選擇及操作建議

現(xiàn)有研究文獻主要集中于介紹長期護理保障的模式：一是商業(yè)保險模式，以美國為代表；二是社會保險模式，以德國、日本、韓國為代表；三是福利政策模式，以我國臺灣地區(qū)、澳大利亞、瑞典為代表。

關(guān)于我國長期護理保障制度的選擇，相關(guān)研究主要比較社會保險與商業(yè)保險的異同，較少與福利政策進行比較，僅呂國營等(2014)認為保險模式意味著更多地利用市場機制，且借鑒與我國社會保障模式相近的德國經(jīng)驗，認為我國應(yīng)采用保險模式而不是福利模式。我國長期護理保險制度選擇，主要分為兩種觀點：一是社會保險模式，大多數(shù)文獻持這一觀點(孫潔，2016；呂國營、韓麗，2014；荊濤、謝遠濤，2014；朱銘來、賈清顯，2009；戴衛(wèi)東，2012)，認為社會保險模式可解決商業(yè)保險覆蓋率低、價格高和逆選擇等問題；二是商業(yè)保險模式，少數(shù)研究持這一觀點(胡宏偉等，2015；王新軍等，2014)，認為社會保險會給企業(yè)和政府帶來更大壓力。

關(guān)于社會保險模式下建立我國長期護理保險制度的操作建議，主要包括以下幾個方面。一是建立我國長期護理社會保險制度的實現(xiàn)路徑。鑒于我國城鄉(xiāng)之間、職工與居民之間存在的獨特的二元結(jié)構(gòu)以及我國社會保險體系現(xiàn)狀，尚無學者提出直接建立獨立的全面覆蓋的長期護理社會保險制度，主流觀點認為要分階段、分步驟實施，例如，先城市、后農(nóng)村(戴衛(wèi)東，2015)，目前先建立面向城鎮(zhèn)職工的長期護理保險制度(孫潔，2015)；在我國目前社保體系中，擴展基本醫(yī)保責任，將護理責任納入基本醫(yī)保制度框架(丁繼紅，2015；唐金成，2015；呂國營等，2014)；通過劃撥基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險基金的方式，針對城鎮(zhèn)職工建立長期護理社會保險制度(孫潔，2015)；荊濤(2014)提出“三步走”戰(zhàn)略，先商業(yè)保險模式，再針對就業(yè)人口的社會保險模式，最后全民參保的社會保險模式；曹信邦(2015)提出“兩步走”戰(zhàn)略，先在基本醫(yī)?？蚣芟聦嵤┽t(yī)療護理保險，再建立獨立的長期護理保險制度。二是立法先行與試點先行。大部分學者主張立法先行(丁繼紅，2015；趙曼等，2015)，理由是為實施長期護理保險制度提供穩(wěn)定的法律保障；戴衛(wèi)東(2015)提出，借鑒國際經(jīng)驗，遵循我國制度建設(shè)的管理，試點先行是可行的選擇。2016年3月17日，我國正式發(fā)布“十三五”規(guī)劃，提出“探索建立長期護理保險制度，開展長期護理保險試點”，確立了“試點先行”原則。三是提升醫(yī)養(yǎng)融合水平，保障長期護理服務(wù)供給能力。多數(shù)研究者提出要提升我國醫(yī)養(yǎng)融合水平，改變醫(yī)養(yǎng)服務(wù)保障職能部門的條塊分割、服務(wù)機構(gòu)資源供需錯位的狀態(tài)，雷鵬等(2016)認為，不能將醫(yī)養(yǎng)融合的具體實現(xiàn)形式簡單等同于養(yǎng)老機構(gòu)或醫(yī)療機構(gòu)通過擴張自身專業(yè)邊界范圍實現(xiàn)服務(wù)交叉滲透，如鼓勵養(yǎng)老機構(gòu)內(nèi)部開設(shè)醫(yī)療機構(gòu)或醫(yī)療機構(gòu)內(nèi)部開設(shè)養(yǎng)老機構(gòu)。醫(yī)養(yǎng)融合可以從籌資機制、管理流程、信息系統(tǒng)、需求評估、服務(wù)規(guī)劃、服務(wù)機構(gòu)、專業(yè)人員等多個層次和角度，按照不同程度開展。他們提出，可由社保、財政、衛(wèi)生、民政等部門，借助信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)建立虛擬化的跨部門管理協(xié)調(diào)平臺實現(xiàn)信息共享，同時，基于長期照護需求評估實現(xiàn)服務(wù)體系與保障制度之間的梯度化銜接，實現(xiàn)長期照護服務(wù)供給與需求的合理匹配。

三、現(xiàn)有研究存在的局限及需要進一步研究的方向

從研究視角看，現(xiàn)有研究主要停留在經(jīng)濟層面，出發(fā)點是探討通過建立長期護理保險制度，應(yīng)對老齡化導致長期護理需求增加對個人、家庭經(jīng)濟帶來的挑戰(zhàn)，存在視角較窄的問題：一是涉及社會發(fā)展的分析角度較少，老齡化是世界主要國家面臨的共同挑戰(zhàn)，如何有效應(yīng)對會影響到整個社會層面的資源安排、價值觀調(diào)整，因此，有必要從社會發(fā)展視角分析長期護理保險制度；二是涉及社會文化的分析視角較少，長期護理保險制度如何在適應(yīng)我國儒家文化傳統(tǒng)的同時，構(gòu)建適應(yīng)社會發(fā)展變化具有中國特色的家庭文化、代際傳承文化，是一個重要的問題。例如，我國農(nóng)村空心化、城市家庭規(guī)模小型化、空巢化特征顯著，如何通過建立長期護理保險制度適應(yīng)這些情況，并推動社會文化的重新構(gòu)建，是值得思考的。三是涉及法律層面的分析較少，相關(guān)分析主要從實施長期護理保障制度的法律保障出發(fā)來展開，認為有必要建立獨立的《長期護理保險法》或《長期護理保險條例》，從《社會保險法》、《老年人權(quán)益保障法》等角度分析的研究文獻較少，缺乏從現(xiàn)有法律框架出發(fā)構(gòu)建長期護理保險制度的深入分析。而建立新的法律條文和修改現(xiàn)有法律的制度成本存在顯著差異，因此，從這一角度分析不可或缺；同時，還應(yīng)深入分析將長期護理保險制度納入法律框架，對社會經(jīng)濟、文化發(fā)展的綜合影響。

從制度價值看，現(xiàn)有研究主要停留在解決問題層面，從更宏觀角度出發(fā)研究我國建立長期護理保險制度價值的文獻較少。一是研究主要側(cè)重于需求側(cè)，供給側(cè)分析較少。例如，對比其他國家經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，長期護理保險制度可大大促進老齡相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，成為新的“產(chǎn)業(yè)形態(tài)發(fā)動機”，為我國供給側(cè)改革開辟全新領(lǐng)域。二是研究主要側(cè)重于長期護理制度解決老齡化的價值，較少將其置于完善社會保障體系建設(shè)的整體分析框架。長期護理保險制度屬于社會保障體系中最后未覆蓋的領(lǐng)域，對現(xiàn)有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的替代作用，促進社會在保障各項制度精細化管理、資源合理配置及醫(yī)療改革等方面的重要作用，缺乏系統(tǒng)性分析。

從制度選擇看，現(xiàn)有研究主要比較社會保險與商業(yè)保險，較少與福利政策比較，分析的主要邏輯是，我國與德國、日本等國家一樣面臨老齡化挑戰(zhàn)，我國與德國社保模式相近，因此要選擇保險模式。上述邏輯忽視了德國建立長期護理保險制度的歷史背景，即“社會救助”政策帶來的財政壓力，同時也忽視了我國各地針對失能、失智人群采取的殘疾人補助、高齡補助等已經(jīng)存在的各種福利政策，例如，我國北京、上海目前主要采取福利政策的方式減輕這類人群的經(jīng)濟負擔。我國現(xiàn)存的各種碎片化福利政策是否存在整合的必要，如何在整個社會保障框架下進行準確定位，與護理保險制度之間的替代與互補效應(yīng)分析等情況，均值得深入研究。從制度操作建議看，現(xiàn)有研究多數(shù)從產(chǎn)品提供的角度，主張將商業(yè)保險置于社會保險的補充地位，即社會保險為主，商業(yè)保險為輔。對保險機構(gòu)從發(fā)揮市場機制、專業(yè)精算定價、風險管理、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、資金運營等方面的優(yōu)勢出發(fā)，分析社會保險和商業(yè)保險合作的相關(guān)文獻分析較少，僅盛和泰(2012)提出政府引導并委托專業(yè)保險機構(gòu)運營的觀點。因此，在現(xiàn)有研究基礎(chǔ)上建立的長期護理保險制度，很難達到黨的十八屆三中全會提出的“必須充分發(fā)揮市場機制在資源配置中的決定性作用”要求。事實上，我國已先行試點的青島、南通等地均引入了商業(yè)保險經(jīng)辦機制，可在考察上述試點基礎(chǔ)上，分析市場化機制如何在長期護理社會保險制度中有效發(fā)揮作用。

參考文獻：

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作者： 中國保險監(jiān)督管理委員會廈門監(jiān)管局 中國保監(jiān)會廈門監(jiān)管局課題組 來源： 《保險理論與實踐》2016年第

第二篇：上饒長期護理保險制度試點經(jīng)辦規(guī)程試行

附件

上饒市長期護理保險制度試點經(jīng)辦規(guī)程（試行）

第一章 總 則

第一條

為全面實施長期護理保險制度，確保我市試點目標和任務(wù)完成，根據(jù)《上饒市關(guān)于開展長期護理保險試點工作實施方案》（饒府廳字〔2016〕122）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，制定本規(guī)程。

第二條

本規(guī)程適用于全市各醫(yī)療保險局（以下簡稱經(jīng)辦機構(gòu)）、承辦的商業(yè)保險公司（以下簡稱承辦機構(gòu)）、護理服務(wù)機構(gòu)、參保單位及個人的長期護理保險經(jīng)辦管理工作。

第三條

本規(guī)程與依據(jù)《上饒市長期護理保險試點工作實施方案》制定的相關(guān)標準、辦法等保持一致，并共同作為上饒市長期護理保險試點工作制度體系。

第二章 參保繳費

第四條

參保范圍。試點轄區(qū)內(nèi)，凡參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的人員，均須同步參加長期護理保險。試點全面鋪開后，參保范圍覆蓋全市全體城鄉(xiāng)居民。

第五條

資金籌集。長期護理保險資金籌集按照《上饒市長期護理保險試點工作實施方案》（饒府廳字〔2016〕122號）

文件規(guī)定執(zhí)行。2017年為每人每年100元，在未出臺新的標準之前，以后按此標準執(zhí)行。今后隨著我市經(jīng)濟發(fā)展以及基金收支情況，逐步提高籌資標準。

第六條

繳費辦法。參保人員全額繳納保費后方可享受長期護理保險待遇，個人不繳納長期護理保險費用的，2年內(nèi)不得享受長期護理保險相關(guān)待遇。其繳費按照長期護理保險的資金籌集渠道分類征繳:

（一）財政供給的機關(guān)事業(yè)單位、關(guān)閉破產(chǎn)改制及困難企業(yè)單位，由財政部門統(tǒng)一按照每人每年60元（含醫(yī)?；鸷拓斦a助各30元）的標準劃轉(zhuǎn)，其余個人繳納部分40元從參保人員的個人賬戶中代扣代繳，如個人賬戶不足或無個人賬戶的，由本人現(xiàn)金繳納；

（二）非當?shù)刎斦┙o單位，由財政部門統(tǒng)一按照每人每年30元（醫(yī)?；鸩糠郑┑臉藴蕜澽D(zhuǎn)，單位繳部分由各經(jīng)辦機構(gòu)向用人單位按照每人每年30元的標準托收，其余個人繳納部分40元從參保人員的個人賬戶中代扣代繳，如個人賬戶不足或無個人賬戶的，由本人現(xiàn)金繳納；

（三）無用人單位的參保人員每人每年繳納70元，由各經(jīng)辦機構(gòu)先從基本醫(yī)療保險個人賬戶中代扣代繳，如個人賬戶不足或無個人賬戶的，由本人現(xiàn)金繳納，其余30元（醫(yī)?；鸩糠郑┯韶斦块T統(tǒng)一劃轉(zhuǎn)。

第七條

資金劃轉(zhuǎn)。各縣(市、區(qū))經(jīng)辦機構(gòu)于每年3月底— 2 —

前將籌集資金（含個人繳費、基本醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)、彩票公益金劃轉(zhuǎn)或財政補助）轉(zhuǎn)入市醫(yī)保局長期護理保險基金專戶。市醫(yī)保局每年分三次劃轉(zhuǎn)給承辦機構(gòu)。當年有結(jié)余的，各承辦機構(gòu)于次年3月份底前將結(jié)余基金轉(zhuǎn)回市醫(yī)保局基金專戶。

第三章 失能等級鑒定

第八條

長期護理保險失能等級鑒定是指長期護理保險參保人員因年老、失智、疾病、傷殘導致生活不能自理、經(jīng)過不少于6個月的治療、需要長期護理的失能人員通過評估評審，對其身體情況及自主生活功能損失程度作出的鑒定。

第九條

長期護理保險失能等級暫分輕度、中度、重度三個等級，根據(jù)現(xiàn)有制度“保障基本”的原則，我市暫將重度失能失智（統(tǒng)稱重度失能）人員列為保障對象。

第十條

有護理服務(wù)需求的參保人員須經(jīng)失能等級鑒定的申請、受理、評估、評審、公示等程序，并被鑒定為重度失能等級的方可享受長期護理保險待遇。

第十一條

申請。由申請人或其代理人提供以下材料向所在統(tǒng)籌區(qū)承辦機構(gòu)提出鑒定申請：

（一）長期護理保險鑒定申請表；

（二）二級及以上醫(yī)療機構(gòu)的完整病歷和診斷證明原件及復印件；

（三）屬意外事故或殘疾的須提供相關(guān)證明原件材料及復

印件；

（四）申請人（代理人）身份證、社會保障卡復印件及與代理人的關(guān)系證明。

第十二條

受理。承辦機構(gòu)對參保人提交的申請材料進行符合性初審，對材料不符合規(guī)定的予以退回，并一次性告知重新提供，對明顯不符合重度失能標準的予以退回申請，并做好解釋工作。

第十三條

不予受理

（一）未參加長期護理保險的；

（二）患病未滿6個月或病情不穩(wěn)定的；

（三）經(jīng)查實申請人（代理人、監(jiān)護人）在前次申請評估時存在虛報、謊報情況并未滿2年的。

第十四條

評估

（一）承辦機構(gòu)對申請材料受理通過并初步判斷基本符合重度失能標準的，應(yīng)組織評估人員（不少于兩人）進行上門評估。評估人員應(yīng)按照“客觀事實描述”的原則進行公平、公正評估調(diào)查；

（二）評估人員現(xiàn)場評估時須有評估對象的協(xié)助評估人員（代理人、監(jiān)護人或護理機構(gòu)相關(guān)人員）在保證安全的前提下才可進行，如果評估對象無故不配合評估時，評估人員可向上級部門報告后作出調(diào)整處理；對脅迫、恐嚇評估人員的、嚴重干擾評估結(jié)果的作無效評估處理，2年內(nèi)不再受理其評估申請；

（三）各承辦機構(gòu)將上門評估填寫完成的《上饒市長期護理統(tǒng)一需求評估調(diào)查表》報送至市醫(yī)保局，由市醫(yī)保局組織質(zhì)量控制人員進行審核，審核未通過的，由縣(市、區(qū))承辦機構(gòu)重新評估調(diào)查；審核通過的，統(tǒng)一由市醫(yī)保局錄入失能評估審核系統(tǒng)，生成失能等級鑒定報告；

（四）評估人員須對每位評估對象出具初審意見報告書。本報告書連同系統(tǒng)生成的失能等級鑒定結(jié)果一并作為該評估對象失能鑒定的評審依據(jù)；

（五）對居住在市內(nèi)縣外的申請人員，各承辦機構(gòu)可委托評估對象居住地承辦機構(gòu)進行上門評估；對居住在本市以外的參保人員，不接受其評估申請，待其回到參保地后再予以受理評估。

第十五條

評審。各經(jīng)辦機構(gòu)組織相關(guān)鑒定專家或第三方（司法鑒定中心、評估中心等）鑒定專家（不少于3人，單數(shù)）對初審意見報告書和系統(tǒng)鑒定結(jié)果進行集體評審。對報告書和系統(tǒng)鑒定結(jié)果一致的，報市長護辦備案后統(tǒng)一公示；對報告書和系統(tǒng)鑒定結(jié)果不一致的，由承辦機構(gòu)再次組織評估人員（評估人員另選）上門評估，二次評估后經(jīng)評審仍不一致的，報市長護辦組織市級鑒定專家（不少于5人，單數(shù)）進行最終評審。

第十六條

公示。由市長護辦統(tǒng)一在網(wǎng)絡(luò)上進行公示，各縣(市、區(qū))負責本轄區(qū)內(nèi)申請人長期居住所在社區(qū)（或養(yǎng)老院、敬老院）進行公示，為期7天。

第十七條

爭議裁定。申請人（代理人）或其他參保人對公示有異議的，應(yīng)在公示期內(nèi)向市醫(yī)保局長護辦提出申訴。市長護辦接到申訴后7個工作日內(nèi)組織相應(yīng)縣(市、區(qū))專家和市級專家進行評估、復議、裁定。

第四章 護理服務(wù)需求申請和管理

第十八條

鑒定為重度失能人員可根據(jù)本人的護理服務(wù)需求向承辦機構(gòu)申請護理服務(wù)。我市長期護理服務(wù)方式共分三種：居家護理小額補貼、居家上門護理、機構(gòu)護理。護理服務(wù)方式原則上一年申請一次。

第十九條

申請流程：

1、重度失能人員由其本人或代理人填寫《上饒市長期護理保險護理服務(wù)待遇申請表》；

2、各縣(市、區(qū))經(jīng)辦機構(gòu)和承辦機構(gòu)初審；

3、市醫(yī)療保險局審批備案。重度失能人員停止、變更長期護理保險待遇方式，應(yīng)及時告知承辦部門，并辦理變更手續(xù)。

第二十條

享受居家護理小額補貼的重度失能人員需要其他護理方式的，可向承辦機構(gòu)提出申請，由承辦機構(gòu)按照支付標準提供服務(wù)，費用由失能人員家庭承擔。失能人員因病情需住院治療的，可繼續(xù)享受居家護理小額補貼待遇。

第二十一條

享受居家上門護理、機構(gòu)內(nèi)護理的，不可享受居家護理小額補貼。享受護理服務(wù)的失能人員因病情需住院治療的，其住院期間不再享受長期護理服務(wù)待遇。

第二十二條

享受機構(gòu)內(nèi)護理的須持社會保障卡（身份證）辦理入住手續(xù)。定點護理機構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和待遇標準，通過長期護理保險管理信息系統(tǒng)結(jié)算。

第二十三條

長護待遇按自然享受。長期護理保險執(zhí)行連續(xù)繳費政策，中斷繳費的須補齊欠繳費用，待審批通過后，以新參保身份于次月開始享受待遇。

第五章 失能人員管理

第二十四條

不接受參保人在審批未通過、無新近期住院診療信息、病情及日常生活能力無明顯變化的的情況下反復申報。審批未通過的，原則上6個月內(nèi)不接受申請，如要申請，其評估費用由失能人員家庭全額承擔。

第二十五條

對參保人進行現(xiàn)場評估時，參保人及家屬應(yīng)該予以配合檢查，并據(jù)實提供相關(guān)材料配合調(diào)查說明失能狀況，對故意隱瞞、擴大、虛報失能情況的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)作未通過處理。

第二十六條

定期開展對居家待遇享受人員的稽核調(diào)查，通過上門核實、鄰里走訪、照護機構(gòu)（或醫(yī)療機構(gòu)）核實等方式，了解失能人員情況。

第二十七條

失能人員在失能狀況發(fā)生變化后，本人或家屬要主動聯(lián)系承辦機構(gòu)，承辦機構(gòu)接受重新審定失能狀態(tài)及保險待遇核定。

第二十八條

建立長期護理保險待遇定期評估機制。承辦機構(gòu)對享受長期護理保險待遇的失能人員進行復審，對年審未通過的，停止支付長期護理保險待遇。

第六章 護理服務(wù)機構(gòu)管理

第二十九條

長期護理保險定點護理服務(wù)機構(gòu)（以下簡稱“定點護理服務(wù)機構(gòu)”）是指依法成立具有法人資質(zhì)，能開展長期護理服務(wù)，經(jīng)評估后與轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保險公司簽訂長期護理保險定點服務(wù)協(xié)議（以下簡稱“服務(wù)協(xié)議”）的專業(yè)護理機構(gòu)、醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)。

第三十條

長期護理保險定點護理服務(wù)機構(gòu)的準入由各縣（市、區(qū)）經(jīng)辦機構(gòu)或第三方評估審核并報市醫(yī)保局備案。具體經(jīng)辦由承辦的商業(yè)保險公司進行申請受理、服務(wù)簽約、日常管理、費用結(jié)算和考核等工作，考核工作由承辦機構(gòu)完成。

第三十一條

符合下列條件的服務(wù)機構(gòu)，可向承辦機構(gòu)提出申請：

（一）遵守國家有關(guān)生活照料、醫(yī)療護理、養(yǎng)老服務(wù)和價格管理的法律、法規(guī)、標準和規(guī)范；有健全和完善的護理服務(wù)管理制度；

（二）專業(yè)護理服務(wù)機構(gòu)需具備相關(guān)部門頒發(fā)的經(jīng)營范圍許可證、專業(yè)護理服務(wù)能力和本市規(guī)定的醫(yī)療機構(gòu)設(shè)置、執(zhí)業(yè)— 8 —

標準；醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)、基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)需符合國家和本市規(guī)定的醫(yī)療機構(gòu)設(shè)置、執(zhí)業(yè)標準

（三）定點護理服務(wù)機構(gòu)應(yīng)與護理服務(wù)人員依法簽訂勞動合同或協(xié)議；

（四）聘用或雇用的護理服務(wù)人員應(yīng)符合行業(yè)規(guī)范，人員數(shù)量應(yīng)與自身服務(wù)能力和服務(wù)需求相匹配，符合我市長期護理保險對人員配置的要求；

（五）嚴格執(zhí)行本市長期護理保險的有關(guān)規(guī)定，建立了與長期護理保險管理相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度；

（六）配備符合本市長期護理保險聯(lián)網(wǎng)要求的計算機管理系統(tǒng)，并有相應(yīng)的管理和操作人員。

第三十二條

提供長期護理保險服務(wù)的人員，必須參加我市長期護理保險上崗培訓并通過考核的持證人員。護理服務(wù)人員配置應(yīng)符合定點護理服務(wù)機構(gòu)所屬行業(yè)的相關(guān)規(guī)定。

第三十三條

申報材料。專業(yè)護理機構(gòu)、醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)申請定點護理服務(wù)機構(gòu)時，應(yīng)提交以下書面材料：

（一）定點護理服務(wù)機構(gòu)申請表；

（二）營利性機構(gòu)須提供營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)許可證、養(yǎng)老機構(gòu)設(shè)立許可證等原件及復印件；

（三）非營利性機構(gòu)須提供單位法人證書或民辦非企業(yè)單位登記證書等原件及復印件；

（四）其他補充材料。第三十四條

服務(wù)簽約

（一）提出申請的專業(yè)護理機構(gòu)、醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)將書面材料交所在地承辦機構(gòu)。如提交的書面材料不符合要求的，承辦機構(gòu)應(yīng)通知其在10個工作日內(nèi)補正。逾期不補的視為撤回申請；

（二）承辦機構(gòu)應(yīng)自收申請機構(gòu)提交申請材料15個工作日內(nèi)組織人員進行實地評估，并將初評結(jié)果及相關(guān)材料報送各縣（市、區(qū)）醫(yī)保局；

（三）各縣（市、區(qū)）醫(yī)保局應(yīng)在收到報送材料后組織開展準入審核工作，各縣（市、區(qū)）審核通過后上報市醫(yī)保局備案；

（四）承辦機構(gòu)在平等溝通、協(xié)商談判的基礎(chǔ)上，選擇服務(wù)質(zhì)量好、價格合理、管理規(guī)范的機構(gòu)簽訂服務(wù)協(xié)議。

第三十五條

市醫(yī)保局應(yīng)定期在網(wǎng)上向社會公布定點護理服務(wù)機構(gòu)名單，并向省廳、省社保中心報備。

第三十六條

定點護理服務(wù)機構(gòu)拆分、合并或機構(gòu)性質(zhì)、執(zhí)業(yè)（經(jīng)營）地址、核定護理床位數(shù)等經(jīng)有關(guān)部門批準同意變更的，應(yīng)自批準之日起15個工作日內(nèi)攜帶有關(guān)批準文件及本規(guī)程規(guī)定的有關(guān)資料，重新提出定點護理服務(wù)機構(gòu)申請。定點護理服務(wù)機構(gòu)不按時辦理以上手續(xù)的，承辦機構(gòu)應(yīng)終止其長期護理保險服務(wù)協(xié)議。

第三十七條

服務(wù)協(xié)議內(nèi)容。各承辦機構(gòu)應(yīng)與定點護理服務(wù)機構(gòu)簽訂包括長護險服務(wù)人群、服務(wù)價格、服務(wù)形式、服務(wù)內(nèi)涵、服務(wù)規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量評估、服務(wù)計劃制定、服務(wù)費用結(jié)算等內(nèi)容的服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。服務(wù)協(xié)議有效期一般為二年。

第三十八條

履行服務(wù)協(xié)議。各承辦機構(gòu)和定點護理服務(wù)機構(gòu)應(yīng)嚴格遵循服務(wù)協(xié)議，對違反服務(wù)協(xié)議約定的，由各經(jīng)辦機構(gòu)按照服務(wù)協(xié)議追究違約方責任。

第三十九條

服務(wù)協(xié)議續(xù)簽。服務(wù)協(xié)議期滿前，各承辦機構(gòu)應(yīng)對定點護理服務(wù)機構(gòu)履行服務(wù)協(xié)議情況進行考核。對于考核合格的定點護理服務(wù)機構(gòu)，與其續(xù)簽服務(wù)協(xié)議；對于考核不合格的，不予續(xù)簽。

第四十條

監(jiān)督檢查。各承辦機構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對定點護理服務(wù)機構(gòu)執(zhí)行長護險政策法規(guī)、履行服務(wù)協(xié)議情況以及各項監(jiān)管制度落實情況進行監(jiān)督檢查。定點護理服務(wù)機構(gòu)應(yīng)如實提供監(jiān)督檢查所需的相關(guān)材料。

第四十一條

費用結(jié)算。各承辦機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定與定點護理服務(wù)機構(gòu)結(jié)算相關(guān)費用，對不符合規(guī)定的費用不予支付。

第四十二條

責任處理。定點護理服務(wù)機構(gòu)有下列行為之一的，由各經(jīng)辦機構(gòu)責令其改正，追回相關(guān)費用；情節(jié)嚴重的，暫停其1至6個月結(jié)算直至終止服務(wù)協(xié)議；涉及其他行政部門

職責的，移交相關(guān)部門處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任：

（一）未按照規(guī)定核驗長護險待遇證或發(fā)現(xiàn)冒用、偽造、變造、失效的長期護理保險待遇證，仍為其提供服務(wù)的；

（二）為參保人員制定不合理的服務(wù)計劃，誘導參保人選擇或者提供不必要的服務(wù)、虛構(gòu)服務(wù)的；

（三）違反長護險有關(guān)規(guī)定，將長期護理保險支付范圍以外費用納入結(jié)算的；

（四）通過向參保人員重復收取、分解收取、超標準收取或者自定標準收取費用的；

（五）以偽造或者變造的護理記錄、病史記錄、處方、帳目、醫(yī)藥費用單據(jù)的；

（六）未按照長期護理保險標準支付的；

（七）定點申請未通過、私自聯(lián)網(wǎng)結(jié)算的；

（八）采取其他方式損害長護險基金的。

第四十三條

被終止服務(wù)協(xié)議的服務(wù)機構(gòu)，兩年內(nèi)不接受其長期護理保險定點申請。

第四十四條

定點護理服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)科室或者工作人員違反長護規(guī)定的，由各經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)其違規(guī)性質(zhì)可采取：責成其做出書面檢討、處以2至5倍的經(jīng)濟處罰、停止其護理服務(wù)資格等懲罰措施；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

第七章 經(jīng)辦監(jiān)督管理

第四十五條

協(xié)議管理。市醫(yī)保局統(tǒng)一與中標的商業(yè)保險公司分別簽訂承辦服務(wù)協(xié)議，并報市人力資源和社會保障局備案。協(xié)議的內(nèi)容包括：雙方的權(quán)利和義務(wù)、支付標準和范圍、機構(gòu)設(shè)置和人員配備、保密措施、違約責任以及其他條款。

第四十六條

市醫(yī)保局長期護理辦公室負責全市長期護理保險試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、業(yè)務(wù)指導并承擔下列職責：

（一）做好市本級的長護險參保登記、基金征繳以及組織協(xié)調(diào)市本級承辦機構(gòu)的待遇支付、結(jié)算管理和考核工作；

（二）建立健全各項規(guī)章制度和管理辦法、組建全市鑒定專家?guī)欤?/p>

（三）組織實施本級失能鑒定和全市評估審核、系統(tǒng)錄入、鑒定公示工作；

（四）指導、監(jiān)督、檢查縣(市、區(qū))各項長護工作和全市報表匯總工作；

（五）組織全市長期護理保險有關(guān)法律、法規(guī)及政策的宣傳和咨詢服務(wù)工作；

（六）組織專家對縣級鑒定復核結(jié)論有異議的進行鑒定復議和終審裁定；

（七）定期組織召開全市失能鑒定、護理服務(wù)需求、經(jīng)辦管理、基金運行分析座談會，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、研究解決試點疑難問

題；

（八）負責全市長期護理保險試點工作及相關(guān)課題的探索、交流、匯總工作，定期將試點情況上報省社保中心、省人社廳、人社部長期護理辦公室；

（九）負責全市長期護理保險試點的護理人員、經(jīng)辦人員、信息系統(tǒng)等培訓工作；

（十）承擔上級部門交辦的其他事項。

第四十七條

各經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)成立負責長期護理保險職能的科（股）室，負責本轄區(qū)長期護理保險的日常工作并承擔下列職責：

（一）做好轄區(qū)內(nèi)長護險參保登記、基金征繳、待遇支付、管理工作和報表報送工作；

（二）組織協(xié)調(diào)本轄區(qū)承辦機構(gòu)的失能鑒定工作，包括申報受理、材料審核、上門評估、失能人員（鄰里）調(diào)查等；

（三）負責與承辦機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)、日常管理和考核工作；

（四）對舉報投訴情況進行調(diào)查處理并組織對有異議的鑒定結(jié)論進行鑒定復核；

（五）負責做好轄區(qū)內(nèi)重度失能人員的健康檔案工作；

（六）做好轄區(qū)內(nèi)有關(guān)長護險政策宣傳和咨詢服務(wù)工作；

（七）承擔上級交辦的其他工作。

第四十八條

上饒市長期護理保險試點的服務(wù)、經(jīng)辦和監(jiān)— 14 —

督等所有工作和流程納入到長護信息系統(tǒng)進行統(tǒng)一集中管理，做到制度完善、管理科學、服務(wù)規(guī)范、基金可控。

第八章 附 則

第四十九條

本規(guī)程由上饒市人力資源和社會保障局負責解釋。

第五十條

本規(guī)程自2017年1月1日起執(zhí)行。

抄送：省人力資源和社會保障廳、省社會保險管理中心 各縣(市、區(qū))醫(yī)療保險局、各有關(guān)商業(yè)保險公司

上饒市人力資源和社會保障局辦公室 2017年7月20日印發(fā)

第三篇：農(nóng)村保險制度研究

河南省城市商業(yè)銀行發(fā)展研究 王丙霞劉沁

(云南民族大學經(jīng)濟學院，云南昆明650031)【摘要】自1997年新鄉(xiāng)市商業(yè)銀行建立以后，河南省的城市商業(yè)銀行獲得了飛速發(fā)展。就其發(fā)展過程中存在著的諸多如業(yè)

務(wù)、管理、營銷方面的問題進行分析，并提出了一些建議對策，希冀對河南省城市商業(yè)銀行發(fā)展提供幫助。

【關(guān)鍵詞】河南??；城市商業(yè)銀行；發(fā)展對策

城市商業(yè)銀行的全稱是城市股份制商業(yè)銀行，是由原城市 信用社股東、當?shù)卣推渌ㄈ斯餐鲑Y組建的一級法人機 構(gòu)，是我國金融體制改革和制度創(chuàng)新的產(chǎn)物，順應(yīng)了我國市場 經(jīng)濟的發(fā)展趨勢。

一、河南省城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

自1997年6月河南省第一家城市商業(yè)銀行一新鄉(xiāng)商業(yè)銀 行由新鄉(xiāng)市財政局、部分企業(yè)法人和自然人出資設(shè)立后，洛陽 市商業(yè)銀行、開封市商業(yè)銀行等其余各地區(qū)商業(yè)銀行相繼成 立。目前，鄭州市商業(yè)銀行、洛陽市商業(yè)銀行、許昌市商業(yè)銀行、新鄉(xiāng)市商業(yè)銀行已經(jīng)摘掉了“商業(yè)”二字，變身為鄭州銀行、洛 陽銀行、許昌銀行和新鄉(xiāng)銀行，為擴大業(yè)務(wù)范圍、進行跨地區(qū)經(jīng) 營進而上市做出了準備。截止到2008年底，河南省多家城市商 業(yè)銀行經(jīng)過十余年的發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，吸收存款數(shù)量 激增，不良貸款率由最初的十位數(shù)F降到個位數(shù)，資本充足率 也提高到國際標準水平，盈利能力大幅度提升。

二、河南省城市商業(yè)銀行現(xiàn)存問題分析

1．業(yè)務(wù)范圍狹窄，技術(shù)創(chuàng)新不足。以招商銀行鄭州分行和 鄭州銀行為例，對比考察了兩個銀行的對公業(yè)務(wù)。鄭州銀行的 業(yè)務(wù)僅局限于傳統(tǒng)的借貸，盈利能力有限，這主要是由于城市 商業(yè)銀行發(fā)展初期我國《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行經(jīng)營 法》對它的限制。城市商業(yè)銀行在成立之初的市場定位尼‘服務(wù) 地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”，繼承了前身“信用 社”的任務(wù)，體現(xiàn)了“取之于地，用之于地”的服務(wù)方針。無法進 入外匯市場和貨幣市場進行交易，亦無法進行基金托管業(yè)務(wù)和 外匯寶業(yè)務(wù)。

2．人才極度匱乏。由于城市商業(yè)銀行建立在數(shù)十甚至上百 個城市信用社的基礎(chǔ)之上，河南省也不例外，他們吸納了原有 職工的同時，還具有幫扶性質(zhì)地接收了大批“家屬”和“親戚’，’ 傳統(tǒng)的中國官位思想比較濃，“能上不能下，能獎不能罰”的用 人方式仍舊存在。培訓滯后也阻礙了人員素質(zhì)的提高，加之人 才引進速度緩慢，城市商業(yè)銀行總體處于人才短缺中。3．管理理念不到位，風險控制能力弱。當前，河南省許多城 市商業(yè)銀行員工隊伍學歷偏低，懂金融、善創(chuàng)新、精計算機、善 科技進步的專業(yè)人才更是風毛麟角，熟悉現(xiàn)代銀行經(jīng)營的人員 少，半路出家的多，人員結(jié)構(gòu)嚴重失衡，錯誤地拿來普通企業(yè)的 管理方法，免不了出現(xiàn)“桔生淮南則為橘，桔生淮北則為枳”的 不良現(xiàn)象。

136企業(yè)導報2010年第2期

4．營銷意識薄弱。商業(yè)銀行屬于第三產(chǎn)業(yè)，要以金融市場 為導向，利用自己的資源優(yōu)勢，運用各種營銷手段，把銀行金融 產(chǎn)品和金融服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實現(xiàn)盈利最 大化。河南省由于地理位置居中，加之受中國傳統(tǒng)思想影響深 刻，知識更新速度較慢，商業(yè)銀行長期以來只強調(diào)“拉存款”，忽 視了“服務(wù)客戶，滿足客戶，穩(wěn)定客戶”。

三、河南省城市商業(yè)銀行發(fā)展對策建議

1．強化金融產(chǎn)品，做好細分市場。坐穩(wěn)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，針 對各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展特點拓展業(yè)務(wù)空間。推出多種個人消費信 貸、信用卡業(yè)務(wù)、電子銀行、跨區(qū)域存取、對公對私金融咨詢業(yè) 務(wù)、對客戶信用評級進而提供不同的銀行業(yè)務(wù)，試行區(qū)域間行一 行合作等。

2．加快推進現(xiàn)代化管理手段。推行現(xiàn)代企業(yè)管理制度、做 到責、權(quán)、利明晰，實行真正意義上的股份制；繼續(xù)扁平化管理 模式，避免人浮于事的現(xiàn)象，建立激勵、約束和風險防范機制相 結(jié)合的運行體系；試行獨立董事、職業(yè)經(jīng)理人制度，完善股份公 司經(jīng)營體制。

3．大力引進專業(yè)銀行人才。根據(jù)銀行自身情況，有條件的 大力引進，制定合理的績效評估制度，沒條件的嘗試“借人”的 方式，為己所用。建立科學合理的長效培訓機制，逐步提高全體 員工素質(zhì)。

4．強化營銷意識。改變原有體制下形成的“等客上門”的傳 統(tǒng)服務(wù)方式，不僅要以整潔舒適的服務(wù)環(huán)境，耐心周到的業(yè)務(wù) 咨詢，功能齊全的服務(wù)設(shè)施，主動熱情的微笑服務(wù)將客戶迎進 來，通過真誠友好，優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)贏得客戶的好感，而且要積 極主動地派出營銷人員深入目標客戶群中，開展業(yè)務(wù)宣傳、咨 詢指導、登門服務(wù)、附加服務(wù)等活動，使客戶親身體會到城市商 業(yè)銀行服務(wù)的方便、安全。既要以客戶為中心，極大滿足客戶現(xiàn) 存需求，又要挖掘客戶的潛在需要，為客戶提供高附加值服務(wù)。總之，河南省城市商業(yè)銀行正進入高速發(fā)展階段，已經(jīng)滲透到 本省的各個領(lǐng)域和熱火朝天的新時代建設(shè)中，只有不斷地審視 自己，各方面完善自己，才能走在發(fā)展的前列。參考文獻

[1]陳孝林．對城市商業(yè)銀行突破人力資源瓶頸的思考[J]．中國科技信 息．2005(12)萬方數(shù)據(jù)

河南省城市商業(yè)銀行發(fā)展研究 作者：王丙霞，劉沁

作者單位：云南民族大學經(jīng)濟學院,云南,昆明,650031 刊名： 企業(yè)導報

英文刊名：GUIDE TO BUSINESS 年，卷(期)：2010(2)被引用次數(shù)：1次

參考文獻(1條)1.陳孝林 對城市商業(yè)銀行突破人力資源瓶頸的思考[期刊論文]-中國科技信息 2005(12)

第四篇：社會科學方法論研究評述

求 索 / 2006 /

3社會科學方法論研究評述

王 蔚

摘 要 :社會科學方法論作為社會科學的反思性前提具 有重要的學術(shù)意義。社會科學意識在西方強于中國。社 會科學有其重要的功能,已形成自己的研究方法體系,主 要有實證主義和非實證主義兩種方法。社會科學方法論 面臨著來自社會科學外部的壓力。

關(guān)鍵詞 :方法論;社會科學;實證主義;非實證主義 中圖分類號: C91-03文獻標識碼: A 文章編號: 1001-490X(2006)3-065-03

作者:武漢大學政治與公共管理學院博士生;湖北,武 漢, 430079

方法論(M ethodology)是一系列有關(guān)方法的理論與學說, 社會科學方法論作為社會科學的反思性前提 ,具有重要的學 術(shù)意義。/不言而喻 ,社會科學方法論作為一種理論之所以可 能 ,首要的條件是刻畫社會科學在對象、工具和方法諸方面區(qū) 別于自然科學的獨特性質(zhì)。0在中外各類社會研究方法的著1

述中,關(guān)于社會科學方法論的描述眾說紛紜。本文試圖對此 做一番粗淺之梳理。

一 社會科學研究在中西方之遭遇)/東方不亮西方亮 0

在西方 ,社會科學的方法論意識比較強。早在 18世紀 ,維 科的 5新科學 6以及休謨關(guān)于精神科學的理論、斯密的經(jīng)濟學、弗格森關(guān)于市民社會的理論 ,對社會科學的哲學和方法論研 究產(chǎn)生了重要的影響。19世紀 ,在圣西門、孔德、斯賓塞、韋伯 等人的著作中 ,社會科學方法論是其重要的組成部分,杜爾克 姆的 5社會學方法的準則 6是社會科學方法論領(lǐng)域的經(jīng)典,韋 伯的 5社會科學方法論 6刊行于世。/嚴格說來 ,社會科學是在19世紀才出現(xiàn)的 0。o

20世紀 ,西方社會科學中的許多流派更

是以其方法論而著稱 ,但是,自 20世紀 50、60年代始,在后現(xiàn) 代主義語境中 ,西學的主題和話語方式發(fā)生了根本的轉(zhuǎn)變。

20世紀 30年代,社會科學研究的方法論問題合乎邏輯地 出現(xiàn)在中國學術(shù)和文化的前臺,曾引起廣泛的關(guān)注和討論,有 過很多諸如 /社會科學概論 0、/社會科學研究方法 0、/社會科 學方法論 0的幾乎同名的著作和文獻。由于當時中國的社會 科學體系還沒有完全建立,主要的工作基本上停留在西方社 會科學思想的引入上。后來 ,由于唯科學主義的影響以及對 唯物史觀的教條主義理解 ,無視社會科學與自然科學的區(qū)別, 以唯物史觀取代對社會科學的方法論研究乃至取代、否定具 體的社會科學學科 ,使得后來一些學科如社會學、人類學(民 族學)、心理學等在極端的年代被取消。在 20世紀 80年代中 期 ,伴隨 /迎接新技術(shù)革命浪潮 0,我國學術(shù)界對社會科學與自

5然科學的關(guān)系等問題進行過比較集中的討論,因缺乏關(guān)于社 會科學的獨立性的意識 ,無法展開對社會科學的性質(zhì)、功能和 方法論的全面的研究。如何認識和把握哲學社會科學的地 位、作用及其發(fā)展規(guī)律遠沒有引起中國學術(shù)界足夠的重視。一個突出的表現(xiàn) ,就是有關(guān)社會科學的綜合性研究仍然不被 看作專門的學術(shù)領(lǐng)域 ,至少遠不如自然科學史、科學技術(shù)哲 學、科學技術(shù)社會學或科學知識社會學那樣引起廣泛的重視。

二

社會科學方法論研究之功能

社會科學研究是一種有目的的智力活動,也是一種社會

活動。就特定的知識和學科來說 ,如果沒有成熟而系統(tǒng)的方 法論作為預(yù)設(shè)和前提 ,就表明這一學科和這一類知識對于自 己的邏輯依據(jù)和研究程序、自己的視野以及自身的社會功能 , 尚缺乏系統(tǒng)而清晰的認識。

社會科學研究的功能首先表現(xiàn)在理論和實踐上的雙重功 用。理論功用是指通過理論性或基礎(chǔ)性的社會研究 ,獲得有 關(guān)人類社會的基本知識;實踐功用是指針對某種社會實際問 題而進行的具體研究 ,研究本身是為了提供解決這些問題的 思路與方法。兩種功用缺一不可。其次 ,具有描述、解釋和預(yù) 測的功能。描述就是對社會現(xiàn)象或事物的狀況、過程和特征 進行客觀的說明 ,做出 /是什么 0的回答。解釋是對研究對象 的過程、原因等作出分析,回答的是 /為什么 0的問題。預(yù)測是 對研究對象未來發(fā)展狀態(tài)的預(yù)期。它是建立在描述和解釋的 基礎(chǔ)上的研究活動。只有對事物的現(xiàn)狀、發(fā)展變化的規(guī)律及 其因果關(guān)系有了比較明確的認識之后,才能對其未來的狀況 作出正確的預(yù)測。但是 ,社會現(xiàn)象的復雜性決定了社會科學 的預(yù)測的局限性。

目前 ,社會科學已形成了自己的研究方法體系。大致上 可分為方法論、研究方式和具體方法三個層次。方法論是人 們研究社會的基本立場、基本假設(shè)和基本出發(fā)點。可以將其 劃分為哲學方法論和各門具體學科的方法論。馬克思曾經(jīng)指 出: /從前的一切唯物主義(包括費爾巴哈的唯物主義)的重要 缺點;對對象、現(xiàn)實、感性,只是從客體的或者直觀的形式去理 解,而不是把它當作人民的感性活動 ,當作實踐去理解 ,不是 從主體方面去理解

0?？梢?,人們在觀察社會時難免有 /洞穴 偏見 0(培根語)。從不同的立場和觀點出發(fā) ,對社會的研究和 認識會得出不同的、有時甚至是相反的結(jié)論。研究方式主要 是確定研究和研究路線。依據(jù)研究目的和研究對象的不同 , 人們可以采取不同的研究方式。在社會科學領(lǐng)域,最常見的 研究方式是 :調(diào)查研究法、文本研究法、比較分析研究法、實地研究或觀察法、訪問法、實驗法等等。

如果說方法論和研究方式指出了研究的方向并確定了研

究途徑的話 ,那么 ,剩下的就是 /小心求證 0,這就涉及到在研 究過程中的各個階段所使用的具體方法和技術(shù) ,其中最重要 的是如何收集資料、如何進行觀察、如何進行調(diào)查、如何匯集 資料、如何分析資料、如何處理數(shù)據(jù)等等。這些具體方法和技 術(shù)往往交叉使用于各個階段。因文章篇幅有限 ,筆者下面重 點從兩方面來介紹社會科學的方法論。

三 社會科學內(nèi)部的方法論之爭

(一)經(jīng)典實證主義、工具實證主義和后實證主義 社會科學是繼 17世紀科技革命后自然科學的發(fā)展、成熟 后爭取到自己的 /科學 0地位的。社會學的鼻祖奧古斯特 #孔 德提倡建立 /科學的社會學 0(scientific soc iology)。人們把這 種源于孔德 ,主張社會科學與自然科學具有一致性 ,并尋求普 遍規(guī)律性的觀點稱之為實證主義(positivism)。作為一種曾在 西方學術(shù)界有著廣泛影響的方法論觀點 ,實證主義的發(fā)展經(jīng) 歷了經(jīng)典實證主義、工具實證主義和后實證主義三個階段。

孔德和涂爾干的觀點代表的是實證主義發(fā)展的經(jīng)典階 段。經(jīng)典實證主義認為 :社會科學在學科性質(zhì)上與自然科學 是一致的,社會學完全可以借用自然科學的研究程序并納入 科學之列;社會科學的研究目的跟自然科學一樣是尋找和建 立 /規(guī)律 0;宣稱 /社會學堅持,一切社會現(xiàn)象都服從于因果原 理。這在于社會學應(yīng)用這個原理不是出于理性需要 ,而是來 自于經(jīng)驗概括。既然已經(jīng)證明自然界中存在著因果律 ,既然 因果律已逐漸由物理學、化學領(lǐng)域擴展到了生物學領(lǐng)域,又從 生物學領(lǐng)域擴展到了心理學領(lǐng)域 ,那么我們有理由宣稱它同 樣適用于社會世界。0經(jīng)典實證主義主張整體主義的方法論?, 強調(diào)對社會整體結(jié)構(gòu)的研究 ,認為只有社會層次的事物才是 重要的 ,個體行為只是社會結(jié)構(gòu)的產(chǎn)物。

/工具實證主義 0(instrum enta l positivism)是實證主義發(fā)展到 20世紀 40-60年代的新的表現(xiàn)形式。拉扎斯費爾德是其 代表。與經(jīng)典實證主義相比 ,工具實證主義的研究重點不再 是對整個人類社會的考察,多數(shù)也放棄了建立普遍性的社會 規(guī)律的企圖 ,而是著眼于具體的社會現(xiàn)實事物或制度,力求通 過研究方法和技術(shù)的改進 ,通過研究語言的數(shù)學化和形式化, 發(fā)展了實證主義社會學。

20世紀 70年代,由于西方遭受的深刻的社會危機和學術(shù) 危機加上實證主義自身發(fā)展的不足 ,風靡一時的實證主義方 法論陷入了困境,受到了極大的懷疑和挑戰(zhàn) ,從而失去了獨霸 天下的局面。實證主義進入后實證主義(Post-positivism)時 代 ,主要代表有華萊士、喬納森 #特納和亞歷山大等。后實證 主義的出現(xiàn)反映了當代西方社會科學方法論發(fā)展的某些趨 勢 ,體現(xiàn)在 :社會科學研究趨于綜合化 ,理論觀點取向多元化;對 /科學 0概念和對社會科學各學科自身的認識也發(fā)生了重大 變化:人們已經(jīng)認識到 ,科學沒有統(tǒng)一的模式,科學的目標也 是多元的,因而社會學可以是科學取向的也可以是人文取向 的;對 /客觀性 0問題有了新的認識 :傳統(tǒng)的實證主義知識觀強 調(diào)客觀主義 ,認為知識是積累性的 ,有客觀的評價標準。然 而 ,目前此觀點受到了相對主義論的極大挑戰(zhàn)。社會科學研 究中的價值或 /意識形態(tài) 0問題重新受到了人們的關(guān)注。/價 值中立 0觀點也受到了動搖。后實證主義者雖然企圖通過新 的努力來應(yīng)對新的變化,但實證主義方法論已顯得不再那么 強勢了。

(二)非實證主義方法論

20世紀 60-70年代之后出現(xiàn)的非實證主義的方法論代 表主要有現(xiàn)象學與理解方法、批評理論、建構(gòu)主義等。如前所 述,實證主義方法論試圖應(yīng)用自然科學的范式,假設(shè)社會現(xiàn)象 和自然現(xiàn)象具有相同的性質(zhì)。但是社會科學的現(xiàn)象學家則認 為這種觀點是不成立的 ,因為自然界或自然現(xiàn)象是無意義的 , 社會世界是一個意義性(meaning)構(gòu)成的世界,社會現(xiàn)象本身 是意義的。社會科學家的觀察活動不僅僅是現(xiàn)象的觀察與解 釋,還需要理解(understand),從而抓住社會世界的意義的結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)象學者認為實證主義社會學失敗的根本問題就是沒有考慮這一點。

西方第一個比較系統(tǒng)地提出 /理解 0方法的人是德國哲學家狄爾泰。狄爾泰主張社會科學(他稱為精神科學 ,包括社會與人文各學科)與 /自然科學相比 ,這些科學具有完全不同的基礎(chǔ)和結(jié)構(gòu)。它們的研究主題是有一些既定的、而不是推論出來的單元組成的)))這些單元都是可以從內(nèi)部加以理解的。在這里 ,我們?yōu)榱酥鸩竭_到概念性的知識,從一種直接存在的知識或者理解過程開始

0。對自然界可以說明?,但對社會

精神生活需要去理解。后來 ,韋伯繼承與發(fā)展了 /理解 0方法 ,并產(chǎn)生了深遠的影響。韋伯的社會學被稱為 /理解的社會學 0, /社會學是一門關(guān)于社會行動的解釋性理解 ,并依次對社會行動的過程和結(jié)果進行因果說明的科學

0。在韋伯看來?,社

會學類似于歷史學,不同于自然學。社會科學在研究方式上應(yīng)作到 /價值無涉(value-free)0,不應(yīng)該讓個人的價值或利益左右其研究。在這一點上 ,韋伯跟實證主義的觀點是接近的,要求對事實判斷和價值判斷作出明確的區(qū)分。認為不能從對 /事實的陳述 0中得出 /應(yīng)該的陳述 0。但實際上 ,在社會科學中 ,人們很難做到這一點。后來 ,美國社會學家許茨進一步從現(xiàn)象學的角度 ,強調(diào)了社會科學研究的獨特性。

現(xiàn)象學方法的提出者是德國哲學家胡塞爾。胡塞爾對實證主義科學觀提出了激烈批判,認為實證主義是一種非常片面的 /殘缺不全的概念 0,它只關(guān)注對純客觀事實的研究,忽視了主體價值問題。他提出了現(xiàn)象學這一新哲學方法 ,目的是通過強調(diào)對生活世界 /主體 0的分析 ,樹立一種新的更全面的科學觀。胡塞爾的 /現(xiàn)象學運動 0對哲學和社會科學都產(chǎn)生了廣泛的影響 , 20世紀 60年代之后現(xiàn)象學社會學、常人方法論等理論觀點的出現(xiàn)就是突出表現(xiàn)。許茨在綜合韋伯和胡塞爾的理論觀點的基礎(chǔ)上,提出了其現(xiàn)象社會學觀點。他在肯定了對意義、生活世界和常識世界研究的同時,特別強調(diào)對常識實在的研究 ,主張用經(jīng)驗方法去考察 /主體間性(intersubjectiv2ity)0這一重要社會實在。他通過 /主體間性 0的創(chuàng)造與維持概念,提出我們的生活世界是常識的潛在的典型化(typ ifica2tion)。他認為生活世界的典型化是建立在主觀意義基礎(chǔ)上的,分為初級建構(gòu)(first-order construc ts)和次級建構(gòu)(second-order constructs)。

總體來說 ,現(xiàn)象學和解釋學觀點與實證主義方法論有根本的不同。首先 ,他們主張人文社會科學與自然科學之間有明顯的不同 ,表現(xiàn)在研究對象和目的等方面,特別重視理解方法。其次 ,重視對社會行動及其意義的研究 ,重視價值問題 ,倡導特定的分析視角。第三 ,以個體主義方法論為特征。從韋伯到許茨 ,他們都是唯名論者,關(guān)注對行為個體的研究。第四,倡導定性研究方法 ,而不是定量研究方法 ,如實地研究法、66

人類學的 /深描(think descr iption)法等 0。

批判理論又稱 /法蘭克福學派 0(Frankfurt School)。主要 代表人物有霍克海默、阿多若、馬爾庫塞、弗羅姆、哈貝馬斯 等。他們深受馬克思思想的影響,故又屬于新馬克思主義學 派。其中哈貝馬斯是法蘭克福學派第二代最多產(chǎn)、最有影響 的人物。批判理論家關(guān)注的重點是對意識形態(tài)或社會文化的 批判。他們繼承和發(fā)展了馬克思的早期思想;批判反對 /唯科 學主義 0觀點,批判實證主義的工具性單向思維 ,主張科學技 術(shù)也是 /意識形態(tài) 0,反對實證主義的客觀性和價值中立性觀 點;重視理論與實踐的統(tǒng)一;批判理論對社會的批判 ,是具體 的否定而非全盤否定。盡管這個學派后來出現(xiàn)了分化 ,但他 們都還保持了批判理論的基本趨向 ,即認為科學研究的目的 不是解決 /是什么 0(to be),而是解決 /應(yīng)該是什么 0(should be)。

/建構(gòu)主義(constructivism)0主張科學知識跟其他知識形 態(tài)并無本質(zhì)的區(qū)別。他們認為科學知識也是社會建構(gòu)的產(chǎn) 物 ,必然受到社會文化因素的影響。其觀點可以概括為 :第 一 ,反對把科學僅僅看成是理性活動這一傳統(tǒng)的科學觀;第 二 ,采取相對主義認識論的立場 ,強調(diào)科學問題的解決方案是 弱決定的,并且削弱甚至完全否定經(jīng)驗世界在限定科學知識 發(fā)展方面的重要性;第三 ,認為自然科學的實際認識內(nèi)容只能 被看成是社會發(fā)展過程的結(jié)果 ,并被看成是受社會變量影響 的?？茖W家在解釋他們占有的材料時?,會受到社會因素的影 響 ,甚至受到他們的利益的直接的影響。科學家所得出的發(fā) 現(xiàn)事實上是社會協(xié)商的結(jié)果 ,因而普遍的科學方法只不過是 一種思想。建構(gòu)主義觀點不但用于說明科學成果是社會建構(gòu) 起來的 ,而且更強調(diào)一切社會知識與實在都是社會文化的產(chǎn) 物。目前,建構(gòu)主義對社會科學的多個領(lǐng)域都產(chǎn)生了很大影 響。它涉及到不同學科、源于不同流派的各種社會研究,如科 學知識社會學、常人方法論、科學修辭研究、符號人類學、女性 主義理論、后結(jié)構(gòu)主義和后現(xiàn)代主義理論等。

四 社會科學與外部社會的沖突

社會科學與外部社會的沖突主要表現(xiàn)在社會科學研究者 與外部非專業(yè)人員(主要指的是行政管理者和社會普通公眾)和外部專業(yè)人員的沖突。

科學研究自產(chǎn)生時就與社會控制開始了永無休止的沖 突。因為社會科學家與行政管理者擔任的社會角色不同 ,前 者從事客觀研究 ,后者從事管理和社會控制。角色和利益不 同 ,對社會研究的看法自然也不同。社會科學的終極追求是 探索、描述、解釋社會事實,而社會科學研究者直接關(guān)注的問 題是 :社會是什么 ?為什么如此 ?將來會怎么樣?行政當局 更關(guān)心社會應(yīng)該是什么樣的 ,行政管理者總是試圖規(guī)定社會 研究者應(yīng)該研究什么,什么樣的研究結(jié)論應(yīng)該告訴什么人等 諸如此類的問題。這一沖突的核心是 /事實)價值 0問題。而 社會科學研究者與社會普通公眾之間的沖突的關(guān)鍵問題是 /事實)常識 0問題。社會科學家尊重科學事實而普通公眾則 更相信自己 /親身 0經(jīng)驗、/切身 0體會和世人皆知的常識。造 成這一現(xiàn)象的表面原因幾乎是公眾盲目相信個人經(jīng)驗和社會 常識,但根本的原因是社會研究的 /科學性 0不強 ,社會科學還

沒有在普通大眾的心目中真正確定像自然科學一樣的社會地 位。

社會科學研究者與外部專業(yè)研究人員的沖突指的是社會 科學研究者與自然研究者之間的沖突。隨著職業(yè)分化和教育 專業(yè)化的發(fā)展,社會科學家和自然科學家之間也出現(xiàn)了越來 越多的不理解、猜忌甚至是對立和沖突。產(chǎn)生這種沖突的原 因有三 :

第一 ,社會科學工作者的雙重身份。在研究過程中 ,社會 科學工作者既是研究者,又是參與者。他們的感情和堅定的 信念難免會使得對事實的有效探討更加困難。美國學者肯尼 思 # D #貝利就指出:自然科學一般不介入他或她正在研究的 現(xiàn)象 ,而社會科學家則置身在研究現(xiàn)象之中 ,因此,研究者必 然會把自己的知識結(jié)構(gòu)、情感、意志、價值觀念等帶進認識過 程,并最終影響到認識過程的結(jié)果)))觀念性產(chǎn)品。這種觀 念性產(chǎn)品就很難具有客觀性。這就使得在社會科學研究中à, 對真理的探索尤其艱難。

第二 ,社會事實與自然事實完全不同。社會事實與價值 相關(guān)聯(lián) ,而自然事實卻完全相反。因此 ,自然科學的研究與社 會科學的研究有著原則界限。自然科學中對規(guī)律概念的用法 在社會科學中尤其是在歷史研究中很少有所得。在自然科學 中,規(guī)律越是普遍適用 ,對精確的自然科學越是重要 ,也就越 有價值。在社會科學中卻恰恰相反 ,最普遍的規(guī)律正是最空 洞的 ,往往也是最沒有價值的。

第三 ,學科之間的偏見。斯諾認為 ,造成沖突最主要的原 因是我們對專業(yè)化教育的過分推崇和我們要把我們的社會模 式固定下來的傾向。社會上智力最高的人群間的對立和沖突 造成了重大的社會損失 ,他指出: /文化的分裂會使受過高等 教育的人再也無法在同一水平上共同就任何重大的社會問題 開展認真的討論。由于大多數(shù)知識分子都只了解一種文化 , 因而會使我們對現(xiàn)代社會作出錯誤的解釋,對過去進行不適 當?shù)拿枋?對未來作出錯誤的估計。0

á

注:

1馬克思、韋伯著、韓水法、莫茜譯: 5社會科學方法論 6。中 央編譯出版社 2005年版 ,第 2頁。

o參見 5簡明不列顛百科全書 6第 7卷,中國大百科全書出版 社, 19 86年版,第 171頁。

?5馬克思恩格斯選集 6第一卷,第 54頁

?E.Durkhe im.The R ules of Sociolo ica l M ethod.N.Y.: Th e Free Press.1938.P.14 1.?威廉-狄爾泰著: 5精神科學引論 6(第一卷),童奇志、王海 鷗譯,中國城市出版社 2002年版 ,第 18 0頁。

?M ax W eber。E conomy and Society, N.Y.: Bedm in ster press.1968.P.4.?參見 [美 ]史蒂芬 #科爾: 5科學的制造:在自然界與社會之 間 6,林建成、王毅譯,上海人民出版社 2001年版,第 45頁。

à肯尼思 # D#貝利 : 5現(xiàn)代社會研究方法 6,上海人民出版 社, 19 84年版。

á [英 ]斯諾: 5對科學的傲慢與偏見 6,陳恒

六、劉兵譯,四川 人民出版社 1987年版。/譯者序 0,第 5-6頁。

(責任編輯:南橋)

第五篇：國內(nèi)外研究現(xiàn)狀評述

國內(nèi)外研究現(xiàn)狀評述

基于國外博物館免費開放的現(xiàn)狀，國內(nèi)博物館在幾年近也開始陸續(xù)免費開放。但是，由于管理機制的缺失，博物館免費開放的制度并沒有達到十分完善，并且免費開放的標準沒有達到整齊劃一。具體表現(xiàn)在：同一層次的博物館的硬件和軟件在免費開放的情況下并沒有做到同步的提升。不同層次的博物館在免費開放的情況下硬件和軟件并沒有達到一個遞增遞減的標準。因此我們需要對國外的免費開放博物館進行深入的研究，并且對他們的管理機制進行有效的學習，來針對國內(nèi)博物館免費開放這一舉動作出一套完整的指南手冊。

以下是對浙江博物館以及湖北博物館免費開放前后硬件和軟件的變化的調(diào)查。

1.針對觀眾量的劇增，及時采取應(yīng)對措施

1）實施日總?cè)藬?shù)控制測算。湖北省博物館原設(shè)計的正常接待能力為日均3000人。針對免費開放后的變化，管理者對博物館的現(xiàn)有接待能力進行了慎重的評估，認為每天5000人為可承受接待能力，因此決定將每天的觀眾量控制在5000人以內(nèi)，以保證正常的參觀環(huán)境和文物、觀眾的安全。

2）采取發(fā)放免費參觀券的措施。為適當控制客流，采取了分時段發(fā)放免費參觀券的辦法。博物館廣播定時播放參觀須知，講解咨詢?nèi)藛T加強組織疏導，引導文明參觀。在館門口發(fā)票處增設(shè)了觀眾排隊領(lǐng)票圍欄，每天9?誜00開館發(fā)票，上午發(fā)放3500張，下午發(fā)放1500張，全天基本控制在5000張，下午停止發(fā)票前派保安排在領(lǐng)票隊伍末尾，及時勸阻后來觀眾改日再來，有效緩解了觀眾擁堵現(xiàn)象。

3）對團隊、外賓團體參觀采取提前預(yù)約的方式。為調(diào)節(jié)觀眾流量，博物館對團隊、外賓團體參觀實行提前預(yù)約，適當錯開高峰時期，這樣既保證了團隊的參觀質(zhì)量，又保證了正常的參觀秩序。

4）對觀眾集中的個別展室實施必要的人數(shù)控制。對曾侯乙墓、梁莊王墓等觀眾集中的展廳，加強引導，實施必要的人數(shù)控制。當人數(shù)太多時，及時通知安保人員組織觀眾在展廳門口排隊進入，或勸導觀眾先看其他展廳，以控制和減少展廳的人流量。同時利用技術(shù)防范設(shè)施對金銀玉器展廳和一級文物柜等重點部位進行嚴密監(jiān)控，還派出保安在展柜周圍人盯死守，并及時勸阻個別人不利于展柜和文物安全的行為。5）利用各種媒體資源宣傳免費開放制度，積極與觀眾溝通。積極主動地與電視、報紙、網(wǎng)站等各種新聞媒體聯(lián)系，加強輿論引導，廣泛宣傳省博物館是長期免費開放，勸導公眾不要一哄而上，合理安排參觀時間。通過此次調(diào)研問卷我們發(fā)現(xiàn)，被訪問的觀眾82%知道省博物館免費開放的相關(guān)資訊。

針對免費開放之初人流如潮的局面，省博物館變被動為主動，推出了“問計于民”的活動，廣大觀眾紛紛獻計獻策。博物館吸收了觀眾提出的不少改善管理的有益建議，取得很好效果。

2.制訂切實可行的管理制度，強化內(nèi)部管理

1）9月28日，由省文物局批準同意，《湖北省博物館免費開放管理辦法》頒布實施，并在該博物館取票處醒目位置張貼，讓觀眾知悉。

2）專門成立應(yīng)急問題處理值班室，及時解決和處理突發(fā)事件。博物館任何區(qū)域發(fā)生突發(fā)事件，都及時報告值班室，由值班室啟動應(yīng)急預(yù)案，力爭在第一時間采取措施解決問題。展覽期間，曾發(fā)生過一位香港老年女觀眾不小心滑倒扭傷，值班室人員馬上派車將老人送到醫(yī)院。老人非常感動，不時稱贊大陸博物館的文明服務(wù)。

3）增加管理服務(wù)人員。觀眾急劇增加，導致了一些不和諧現(xiàn)象的出現(xiàn)。如不排隊領(lǐng)票甚至翻閱欄桿強行進入博物館，在展廳內(nèi)大聲喧嘩、不聽勸阻使用閃光燈拍照，亂扔垃圾，損壞博物館設(shè)施等現(xiàn)象。為此，博物館大幅增加一線服務(wù)人員，保安人員由60名增到120名，保潔員由30名增到60名，保障參觀安全和環(huán)境衛(wèi)生條件。

4）加強內(nèi)部管理。對所有一線工作人員如前臺咨詢?nèi)藛T、保安人員、保潔員等集中組織了強化培訓，推行標準的文明用語、規(guī)范用語，強化安全意識、服務(wù)意識和文明禮貌意識。堅決杜絕對觀眾說“不”。免費開放一個多月來，雖然有觀眾對參觀環(huán)境等問題提出了投訴，但基本未發(fā)生因工作人員服務(wù)態(tài)度問題引發(fā)投訴的事件。

3.完善服務(wù)設(shè)施，改善服務(wù)條件

1）提供免費的觀眾隨身物品寄存、參觀導覽、宣傳冊頁、免費飲水、衛(wèi)生設(shè)施、休息查閱等服務(wù)，用良好的服務(wù)帶動管理。以宣傳冊頁為例，新館開放之初，博物館印制了300萬份冊頁，免費開放后，冊頁被大量拿走，有人提出限制發(fā)放，博物館領(lǐng)導認為，不能因個別人的不文明舉動而讓熱愛博物館的人受到傷害，更不能讓博物館的服務(wù)質(zhì)量下降。這樣，原計劃用于發(fā)放一年的冊頁一個月就告罄了，博物館及時安排加印補充。

2）改造完善相關(guān)服務(wù)設(shè)施。根據(jù)觀眾的需求，增修了3個殘障人專用衛(wèi)生間，并對館區(qū)內(nèi)的無障礙通道及無障礙標識進行了修改和優(yōu)化處理。改造衛(wèi)生間設(shè)施。為適應(yīng)免費開放的需要，將觀眾休息區(qū)的座椅增加到180把357座，廣場上和展館內(nèi)的垃圾箱增加到100多個，存包柜也增加到100多個。

3）更換調(diào)整館區(qū)內(nèi)不清晰、不明確的指示、引導標志牌，同時增加英文標注。觀眾的增加，使原設(shè)計的一些指示標牌出現(xiàn)了數(shù)量不足、位置不夠醒目等情況，博物館對此也進行了調(diào)整，努力做到美觀大方、清晰易懂，同時全部進行英文標注，以滿足外賓的需求。

4）通過文明服務(wù)帶動觀眾文明參觀。針對部分觀眾一些不文明的行為，博物館工作人員不是強行制止，而是通過博物館人的文明服務(wù)，培養(yǎng)一種文明的參觀秩序、參觀環(huán)境，用良好的、文明的氛圍引導觀眾，共同打造博物館的文化殿堂。

面對亂扔垃圾的不文明舉動，保潔人員禮貌提醒，對亂扔者的出言不遜，保潔人員不是與之爭辯，而是用自己不停歇的雙手，讓參觀環(huán)境更加整潔。

5）增加展覽內(nèi)容的信息量，注重青少年觀眾興趣需求。好的展覽是觀眾到博物館的理由。豐富的信息是一個好展覽的條件。編鐘館的信息量比以前擴大了10倍。在“鄖縣人”陳列中，博物館沒有停留在僅僅是將鄖縣人介紹清楚就算完成任務(wù)，而是在展覽的序幕中，建立了一個人類發(fā)展的坐標體系，用寥寥數(shù)語，將世界各地發(fā)現(xiàn)的古人類化石標注在坐標之中，直觀地展示鄖縣人在人類發(fā)展歷程中的位置；文字館在展示中國書寫文字發(fā)展歷程時，對比陳列和詮釋同時期古印度、古埃及以及兩河流域等古代文明書寫載體和文字等資料加以介紹，以引起廣大的觀眾特別是青少年觀眾的極大興趣。

4.加強安全措施，建立聯(lián)動機制

1）對于旅游等團隊預(yù)約參觀增開新的進出口通道。免費開放初期，沒有團隊的專門進出口，團隊與普通觀眾出現(xiàn)了互相干擾的混亂局面。為此，博物館根據(jù)實際，在保證安全的情況下，增開了獨立的團體進出口，保證了正常的參觀秩序。2）加強安保，做到安防無死角。安全是博物館的關(guān)鍵，為保證觀眾安全、文物安全，博物館從人力到設(shè)備都相應(yīng)地進行了加強。對于一些不適應(yīng)實際的安防設(shè)施、技防設(shè)施進行了調(diào)整，保證安防無死角，確保博物館的安全。

3）建立保衛(wèi)、保安與駐館武警部隊的協(xié)作聯(lián)動機制。為保證免費開放的正常運行，博物館制訂了安防、消防、中心控制室、保安、駐館武警等各個環(huán)節(jié)的安全責任制和處理突發(fā)安全事故的應(yīng)急預(yù)案，并建立了保衛(wèi)、保安與駐館武警部隊的協(xié)作聯(lián)動機制。

通過以上一系列措施的實施，確保了文物和人員的安全，保障了博物館的正常運轉(zhuǎn)。目前，湖北省博物館觀眾已不像免費開放初期過于爆滿，參觀人數(shù)趨于平穩(wěn)，逐漸接近常態(tài)。每天觀眾人數(shù)除周末、節(jié)假日外，一般穩(wěn)定在4000人左右。

此次對觀眾的抽樣調(diào)查結(jié)果表明，觀眾對博物館參觀環(huán)境的滿意度達到83%，總體滿意度達到61%。有79%的調(diào)查者認為免費會吸引他們更多地走進博物館。有29%的調(diào)查者在免費開放后已經(jīng)多次參觀博物館。

選題研究的主要內(nèi)容和重點難點：

對于博物館免費開放的主要研究要著重于對于已免費開放的博物館在它開放之前和開放之后對其產(chǎn)生的影響以及開放前后公眾對于博物館的反響。例如：免費開放前后人流量的變化；公眾對于各種博物館內(nèi)硬件設(shè)施使用的反映。對于可以量化的數(shù)據(jù)盡量量化。對于免費開放的博物館它本身在免費開放后自身制度的變化是否適應(yīng)免費開放后對其帶來的各種影響。難點則在于，博物館是個公共場所，客流量較大，因此很多量化的數(shù)據(jù)需要抽樣進行獲取，精確程度一定程度上有所偏差。其次，免費開放的博物館位于各大城市，由于地域限制，調(diào)查具有較大的局限性，光從單一的消息上很難全面了解博物館免費開放前后帶來的具體影響。而后，在調(diào)研過程中人力資源不足，導致調(diào)查不夠充分。

一、我國博物館發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀

因此，基于我國博物館這樣的發(fā)展歷程，現(xiàn)在我們看到的博物館事業(yè)呈現(xiàn)出以下一些特點：一是博物館的投資主體以政府和國有資產(chǎn)為主，管理體制上，以政府的文化文物部門以及包括教育、科技、民政、軍事在內(nèi)的各部門管理為主，經(jīng)費來源的渠道以國有資金為主。建立了以中央、省、市、縣積極部門這樣的行政級別為主的分級體系以及經(jīng)費投入體系。二是政府主導建設(shè)，任命其館長并負責主要經(jīng)費來源的博物館辦館模式，注定了博物館往往對政府依賴性很強。由于目前我國缺乏剛性的博物館投入機制，導致許多博物館更加關(guān)心領(lǐng)導和上級的意圖，圍繞上級部門的工作重點開展工作，而普遍對觀眾的研究和照顧不夠，服務(wù)質(zhì)量低下。三是近年來由于市場化的引入，一些博物館在市場化大潮中獲益，并得到極大地發(fā)展。但大量缺乏資源優(yōu)勢和地理優(yōu)勢的博物館卻被受冷落，博物館發(fā)展不平衡性不斷加劇，并逐漸走向兩個極端。

主要創(chuàng)新之處、主要觀點、基本思路和方法

在基本調(diào)研思路的基礎(chǔ)之上進行合理的創(chuàng)新。要避免技術(shù)創(chuàng)新的盲目性，就需要市場的導向作用。市場調(diào)研作為市場營銷的一個重要組成部分，在技術(shù)創(chuàng)新中起著不可低估的作用。但其作用具有正反兩方面的影響，因此企業(yè)在利用市場調(diào)研識別技術(shù)創(chuàng)新需求的同時要規(guī)避它的不利影響?；舅悸肺覀儏⒄樟艘幌卤砀襁M行

4.已有的相關(guān)研究成果

發(fā)現(xiàn)的問題：

1、地理位置(處于景點交集區(qū)域，本身的重要性沒有得到應(yīng)有的體現(xiàn))

2、缺少鎮(zhèn)館之寶，沒有足夠理由吸引參觀者

3、宣傳力度不夠，無法對大眾造成較大的影響，網(wǎng)站建設(shè)不夠完善

4、展品更新少，而且對宣傳沒有普及（展品吸引參觀者人群的跨度）綜合已開放的博物館問題進行舉例

1、文物保護的資金解決問題

2、工作人員由于免費開放，客流量增大需要

3、免費開放后之前配套設(shè)施不健全，管理體系的不完善

4、免費開放帶來的巨大客流量以至于必須對博物館的客流量進行控制，團體來賓需預(yù)約

5、對一些緊急問題需要進行有效處理

6、對一線工作人員需要進行強化培訓，標準文明用語及醫(yī)務(wù)常識

7、為適應(yīng)免費開放的需要，對觀眾的休息座位等應(yīng)有所增加 博物館資金來源解決辦法

1、與企業(yè)拍賣行進行有效合作，成立專門的拍賣館及聘請專門的拍賣員，同時提前進行宣傳，起到對博物館的宣傳作用，與此同時向企業(yè)收取一定傭金，作為企業(yè)及拍賣行的形象宣傳費用，拍賣所得費用可以有一部分作為公益款項，捐助慈善事業(yè)，以達到宣傳作用

2、開設(shè)與博物館風格一致的書吧、茶室等合理的休閑場所

3、博物館需自己尋求資金贊助

4、博物館對自身所擁有藏品宣傳

完成選題研究的時間保證，資料設(shè)備等條件

將工作任務(wù)分項、明確化，根據(jù)已有的時間限制合理的安排工作時間內(nèi)每天的工作任務(wù)，確保定時、定量完成調(diào)研任務(wù)。資料主要來源于網(wǎng)絡(luò)，博物館工作人員現(xiàn)場咨詢及博物館手冊以及其他相關(guān)資料并用相機拍照記錄。預(yù)期的研究成果

預(yù)期的研究成果可以為部分乃至全國的已免費開放的博物館作出一個較為專業(yè)的標準以及整齊劃一的分級執(zhí)行條例。每個階段我們都有不同的目標，前期的市場調(diào)查我們要做到調(diào)查方向的全面以及對數(shù)據(jù)樣化的精確性。之后對調(diào)查產(chǎn)生的成果進行分析并想到它對博物館所產(chǎn)生的影響。

胡俊 馬辰立

《博物館免費開放服務(wù)指南》研究方案