第一篇：招商銀行網(wǎng)上銀企對賬客戶端用戶操作手冊

招商銀行網(wǎng)上銀企對賬客戶端用戶操作手冊

第一步： 自助增加網(wǎng)上對賬功能

請注意：如貴公司已通過銀行柜面申請網(wǎng)上對賬功能，請?zhí)^此步驟！

網(wǎng)銀客戶端升級安裝使用

您須通過一網(wǎng)通下載網(wǎng)上企業(yè)銀行最新版本（版本號：7.7.4.10）或高于此版本安裝使用。請在安裝前導(dǎo)出匯出匯款收方信息或選擇“數(shù)據(jù)保留”方式覆蓋安裝最新企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶端（切勿使用“完全卸載”后安裝的方式，否則會導(dǎo)致匯款收方信息丟失）。

在幫助欄中查看當前使用的企業(yè)銀行版本號信息，如下圖：

1.版本升級后登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行，選擇橫欄的“自助申請”，進入申請畫面。

2．在申請畫面中點擊右下角的“增加”。

3．在業(yè)務(wù)類型中選擇“銀企對賬”。

4．選擇“銀企對賬”后，界面上方展示可申請開通網(wǎng)上對賬功能的賬號。

5．選中一條記錄后點擊中間的“增加”按鈕，有多個賬號的重復(fù)上一步操作。

6．選擇好開通對賬功能的賬號后點擊右下角的“經(jīng)辦”，系統(tǒng)展示對賬協(xié)議，須您閱讀并同意后點擊“確定”。

7．系統(tǒng)提示經(jīng)辦成功等待審批，需要換另一系統(tǒng)管理員進行審批操作。

8．換另一系統(tǒng)管理員登錄后，系統(tǒng)提示有待辦事宜，點擊“自助申請”審批進入畫面，9．在畫面中點擊右邊的“查詢”，畫面展示需要審批的業(yè)務(wù)信息內(nèi)容。

10．確定內(nèi)容無誤后點擊右下角“同意”，系統(tǒng)提示功能申請完成。

第二步 設(shè)置銀企對賬的業(yè)務(wù)模式

1． 對賬功能開通后進行第二步業(yè)務(wù)模式操作設(shè)置，選擇系統(tǒng)管理――業(yè)務(wù)管理，進行業(yè)務(wù)模式設(shè)置。

2． 在左邊列表中選擇“銀企對賬”，點擊“增加模式”，系統(tǒng)展示溫馨提示內(nèi)容，請留意。

3．點確定后進入畫面，錄入模式名稱：需自行輸入，可以是字母，數(shù)字，漢字形式，我行無要求，也可直接寫相對應(yīng)的功能名稱，例：支付。

沒有經(jīng)辦限制：這個功能指是不是所有的賬號都是同樣的人操作，如貴公司僅一個賬號，兩人使用網(wǎng)銀，打鉤即可；如有多個賬號，并且要區(qū)分不同人操作，請不要打鉤。

銀行允許的可用賬號：此列表為您申請加入網(wǎng)銀的賬號，如需使用哪個賬號，請將賬號挪到左邊框。

選擇完成后點“確定”，進入下一畫面繼續(xù)操作。

4.請點擊經(jīng)辦，選擇右下角“增加經(jīng)辦人”。

5.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業(yè)務(wù)的制單人，經(jīng)辦人必須是要有ukey的用戶，無ukey用戶在此界面上無法顯示（如您之前有增加其他一般用戶進入網(wǎng)銀，該用戶有申請ukey，也可以選擇此用戶做為經(jīng)辦人）。

6.選擇完經(jīng)辦人后，請點擊終極審批，選擇“增加審批人”。

7.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業(yè)務(wù)的審核人，審核人可以是沒有ukey的用戶，如果您之前有增加一般用戶進入網(wǎng)銀，不論是否有申請ukey都可設(shè)置該用戶為對賬審核人。

8.設(shè)置好后，請點擊“發(fā)送”，系統(tǒng)將出現(xiàn)以下提示：

9.點擊“發(fā)送”后，該功能會顯示紅色字體“等待另一管理員審批”，接下來請退出企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)，換另一管理員登陸進行功能審批，審批同意后即可使用。

10.另一管理員用戶登錄網(wǎng)銀后，請選擇系統(tǒng)管理――業(yè)務(wù)管理，在銀企對賬功能菜單下會顯示粉紅色字體“等待您審批”，請選擇右下角“審批模式”。

11.如您設(shè)置信息無誤，請直接點擊“同意”，系統(tǒng)提示您是否確定同意之前的設(shè)置，請點擊“確定”。

12.系統(tǒng)將提示您“模式設(shè)置成功”！模式審批成功后，銀企對賬下的功能會變成黑色字，顯示“當前使用”字樣。

13.請直接退出網(wǎng)銀，使用您設(shè)置的經(jīng)辦人用戶登錄，即可在網(wǎng)銀的橫欄菜單中看到銀企對賬功能。

第三步 通知設(shè)置

1.請公司網(wǎng)銀管理員（如您公司僅兩人使用網(wǎng)銀，那么這兩個用戶都是管理員，如多人使用網(wǎng)銀，最初使用網(wǎng)銀的兩個用戶是企業(yè)的系統(tǒng)管理員，或可通過系統(tǒng)管理——用戶管理——設(shè)置用戶查看權(quán)限歸屬）登陸網(wǎng)銀，選擇系統(tǒng)管理——通知設(shè)置——銀企對賬。

2.如已設(shè)置通知，則點擊相應(yīng)選項則可看到企業(yè)接到通知的用戶和賬號信息，需要修改任意信息，可點擊“修改”。通知條件即最小通知金額，可按照企業(yè)需求修改相應(yīng)金額。（此步驟以到賬通知為例，若企業(yè)有多個賬號，則在修改界面上也可看到“通知類型”選項，點此修改賬號）。

3.點擊通知用戶，可進行用戶的添加和刪除，可設(shè)置多個用戶，前提是您所需設(shè)置的人是網(wǎng)銀中的用戶，沒有企業(yè)網(wǎng)銀登陸權(quán)限的用戶此界面無法顯示?！般y企直通車”和“銀企直連”請不要勾選。修改完畢，請點擊確定。

4.若您操作增加了通知用戶，此時需要該新增用戶用自已的用戶名和密碼登陸企業(yè)網(wǎng)銀，點擊系統(tǒng)管理――用戶管理――設(shè)置通知方式來增加自已的手機號碼或郵箱地址。

5.新增用戶登錄該界面后，可選擇短信或郵件接收通知，也可兩個都勾選。

此時網(wǎng)上銀企對賬功能全部設(shè)置完成，下月開始，當收到系統(tǒng)提示的對賬通知即可開始進行網(wǎng)上銀企對賬操作。感謝您的配合！

第四步 銀企對賬業(yè)務(wù)操作指引

經(jīng)辦操作

1.經(jīng)辦用戶登錄招行網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —經(jīng)辦進入以下操作界面：

2.根據(jù)銀企對賬通知輸入或選擇對賬月份，點擊“查詢”，系統(tǒng)顯示對賬數(shù)據(jù)。

3.余額相符處理：經(jīng)辦人逐戶核對月底余額與本企業(yè)日記賬余額是否相符，系統(tǒng)默認余額相符，如有多頁，請選擇“下一頁”進入查詢，確認后點左上方“經(jīng)辦”提交，系統(tǒng)提示“經(jīng)辦完成等待審批（終極審批）”。

4.余額不符處理：經(jīng)辦人選擇余額不符，需要輸入不符原因及聯(lián)系電話，確認后點左上方“經(jīng)辦”，系統(tǒng)提示“經(jīng)辦完成等待審批（終極審批）”。

5.經(jīng)辦完成后，對賬狀態(tài)變更為“對賬中”。

6.調(diào)節(jié)相符時，經(jīng)辦人選擇調(diào)節(jié)相符，需要選擇調(diào)節(jié)項目、余額不符原因及聯(lián)系電話。確認后點左上方“經(jīng)辦”，系統(tǒng)提示“經(jīng)辦完成等待審批（終極審批）”。

7.查詢待經(jīng)辦數(shù)據(jù)時，系統(tǒng)每次最多返回200筆數(shù)據(jù)，如果該月份的對賬數(shù)據(jù)大于200筆時，系統(tǒng)只會查詢出前200筆記錄，客戶經(jīng)辦這些數(shù)據(jù)后，請等待批量經(jīng)辦結(jié)果通知（在右下角業(yè)務(wù)欄）后再次查詢經(jīng)辦余下的數(shù)據(jù)。若余下的數(shù)據(jù)仍然超過200，請重復(fù)上述操作。

撤消

對于已經(jīng)辦未審批或尚未終極審批的對賬業(yè)務(wù)，經(jīng)辦用戶或非終極審批用戶登錄網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —撤消，查詢到待審批的對賬數(shù)據(jù)點擊左上方“撤消”即可完成撤消操作，對賬明細狀態(tài)重新返回到“生成數(shù)據(jù)”。

審批

1.審批用戶登錄網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —審批，查詢到待審批的對賬數(shù)據(jù)，可通過勾選單筆或部分進行審批，也通過點擊“全選”實現(xiàn)本頁的批量審批，如有多頁請分頁分次審批。2.通過雙擊單筆明細可顯示業(yè)務(wù)明細信息，包含：批次號、對賬中心狀態(tài)、對賬月份、客戶號、戶口號、幣種、余額、余額核對狀態(tài)、余額核對日期等，選擇同意或否決，如有需要可錄入相關(guān)“意見”。

3.“余額相符”和“調(diào)節(jié)相符”狀態(tài)的對賬數(shù)據(jù)的對賬狀態(tài)為“對賬完成”，“余額不符”狀態(tài)的對賬狀態(tài)為“對賬中”，可進行“再經(jīng)辦”操作或其它特殊處理。

再經(jīng)辦

1.針對客戶通過網(wǎng)上銀企對賬提交的“余額不符”狀態(tài)情況，經(jīng)過我行工作人員與客戶溝通核實后，客戶可通過再經(jīng)辦功能實現(xiàn)對“余額不符”進行對賬狀態(tài)的更改。

2.經(jīng)辦用戶登錄網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —綜合查詢，查詢選擇“余額不符”業(yè)務(wù)，點擊左上方“再經(jīng)辦”。

3.進入經(jīng)辦界面，重新選擇“余額對賬狀態(tài)”，確認完成后點擊“經(jīng)辦”提交。

4.經(jīng)辦完成后，審批人再次進入“審批”界面對再經(jīng)辦操作進行復(fù)核確認，完成對賬工作。

綜合查詢

1.銀企對賬的綜合查詢界面可對經(jīng)辦后業(yè)務(wù)狀態(tài)進行查詢，包括列表查詢、業(yè)務(wù)明細查詢、業(yè)務(wù)流程查詢和操作記錄查詢。

2.經(jīng)辦或?qū)徟脩舻卿洝罢行蠻-BANK” 選擇“銀企對賬” —〉“綜合查詢”—〉“查詢”顯示對賬數(shù)據(jù)。

3.雙擊某筆對賬結(jié)果可顯示單筆業(yè)務(wù)明細：批次號、對賬中心狀態(tài)、對賬月份、客戶號、戶

口號、幣種、余額、余額核對狀態(tài)、余額核對日期、對賬類型、客戶處理狀態(tài)、錯誤信息等。

如果您在操作過程中遇到任何疑問，歡迎在線與客服95555聯(lián)系咨詢，謝謝！

我們將竭誠為您服務(wù)。

第二篇：出口退稅網(wǎng)上申報客戶端用戶操作手冊(外貿(mào))

出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)用戶使用手冊

出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)

企業(yè)端用戶使用手冊（外貿(mào)）

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二00六年十二月

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出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)用戶使用手冊

目 錄

1.使用出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)的必備條件??????????????????????3 2.系統(tǒng)運行環(huán)境?????????????????????????????????3 3.出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)用戶使用手冊

1.使用出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)的必備條件

1.1.CA證書：企業(yè)登陸客戶端系統(tǒng)和加密申報數(shù)據(jù)的電子工具，由企業(yè)向稅務(wù)局或者CA中心領(lǐng)取（如果公司在使用其他涉稅軟件時，已申請了CA證書，可不必須重新申請）。

1.2.網(wǎng)上申報開戶：企業(yè)要使用本系統(tǒng)，必須先到稅務(wù)局進行開戶（開戶時需攜帶的資料詳見2.2節(jié)描述），將企業(yè)的基本信息注冊到本系統(tǒng)中才能使用。

2.系統(tǒng)運行環(huán)境

2.1.PC機基本硬件配置

? Intel奔騰2處理器。? 64M內(nèi)存。? 200M硬盤空間

? 顯示器分辨率800×600，256色。? 配備USB插口。

? 能連接互聯(lián)網(wǎng)，配備Modem、ISDN或ADSL等。2.2.PC機推薦硬件配置

? Intel奔騰3處理器。? 128M內(nèi)存。? 200M硬盤空間

? 顯示器分辨率1024×768，真彩色。? 配備USB插口。? ADSL等寬帶上網(wǎng)。2.3.操作系統(tǒng)

系統(tǒng)可以在下列各種版本的Microsoft Windows中文版下運行：Windows98（二版），WindowsNT，WindowsMe，Windows2000，WindowsXP，Windows2003。運行的操作系統(tǒng)必須同時安裝以下軟件：

? Microsoft Internet Explorer5.01或更高版本； ? UniTrust證書管理器。2.4.驅(qū)動程序

安裝CA證書USB棒驅(qū)動程序。

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出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)用戶使用手冊

3.出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)用戶使用手冊

１、選擇所使用的證書介質(zhì)類型：USB方式、磁盤方式；

? 證書介質(zhì)為USB方式，選擇相應(yīng)的USB型號；

? 證書介質(zhì)為磁盤方式，點擊“瀏覽”，選擇軟盤證書中的“userkey” 密鑰文件；

２、輸入CA證書的８位私鑰密碼； ３、輸入企業(yè)的海關(guān)代碼； ４、點擊“登錄”。

5.4.在系統(tǒng)登錄后，您將看到：申報首頁，歡迎界面，如下圖所示：

在此面會顯示出您公司的相關(guān)信息及服務(wù)公司信息。

5.5.點擊“申報文件上傳”標簽，進行數(shù)據(jù)申報：

１、點擊“瀏覽”按鈕，選擇已經(jīng)生成的預(yù)申報文件

２、點擊“預(yù)申報”按鈕，系統(tǒng)對預(yù)申報文件進行發(fā)送，并給出發(fā)送完成的提示。

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5.6.預(yù)申報文件發(fā)送成功一段時間后，點擊“申報文件反饋”標簽，查看下載反饋文件

１、“上傳文件名”的組成：

“WMYSB”＋“企業(yè)海關(guān)代碼”＋“申報月份批次”＋“上傳文件時間”

２、在“反饋信息”欄中點擊“疑點信息”，可查詢某次預(yù)申報數(shù)據(jù)存在的疑點類型及稅務(wù)機關(guān)對疑點的處理意見。

３、“狀態(tài)”欄，顯示相應(yīng)批次的處理情況。４、“操作”的含義：

? 如為空：表示尚未有稅務(wù)機關(guān)的反饋文件，需在等待：

? 如為“下載”：表示已有反饋信息。點擊“下載”，點擊“保存反饋文件”，將稅務(wù)機關(guān)的反饋信息下載到硬盤中（在此下載的反饋文件與您到稅務(wù)機關(guān)手工申報時取得的反饋文件完全一樣）。

5.7.在“外貿(mào)企業(yè)出口退稅申報系統(tǒng)8.X版”向?qū)?/p>

出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)用戶使用手冊

式申報數(shù)據(jù)文件；

6.2.將計算機與互聯(lián)網(wǎng)連接，插上USB棒或3.5寸軟盤證書；

6.3.雙擊桌面上的“IE瀏覽器”圖標，在其“地址欄”中輸入下面的網(wǎng)址：http://004km.cn:8000/ckts/index.jsp，登陸到出口退稅網(wǎng)上申報系統(tǒng)：

a)擇所使用的證書介質(zhì)類型：USB方式、磁盤方式；

1.證書介質(zhì)為USB方式，選擇相應(yīng)的USB品牌；

2.證書介質(zhì)為磁盤方式，點擊“瀏覽”，選擇軟盤證書中的“userkey.key”

密鑰文件；

b)輸入CA證書的８位私鑰密碼； c)輸入企業(yè)10位海關(guān)代碼； d)點擊“登錄”。

6.4.登錄系統(tǒng)后，點擊“申報文件上傳”標簽，進行數(shù)據(jù)的正式申報：

１、點擊“瀏覽”按鈕，選擇已經(jīng)生成好的正式申報文件；

２、點擊“正式申報”按鈕，系統(tǒng)對正式申報文件進行發(fā)送，并給出發(fā)送完成的提示。

6.5.正式申報文件發(fā)送成功一段時間后，點擊“申報文件反饋”標簽，查看下載反饋文件：

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５、“上傳文件名”的組成：

“YMSB”＋“企業(yè)海關(guān)代碼”＋“申報月份”＋“上傳文件時間”

６、在“反饋信息”欄的含義：

1.如為空：表示稅務(wù)機關(guān)尚未處理本次申報數(shù)據(jù)。2.如為“已接收”：表示稅務(wù)機關(guān)已到收本次申報數(shù)據(jù)。

3.如為“已通過”：表示稅務(wù)機關(guān)初步確認了您的申報數(shù)據(jù)，但還沒有要求

去進行單證審核。

4.如為“正式申報回執(zhí)”：表示您可以根據(jù)申報回執(zhí)的提示到稅務(wù)機關(guān)進行

單證審核。

７、“狀態(tài)”欄的含義：

1.如為空：表示稅務(wù)機關(guān)尚未處理本次申報數(shù)據(jù)。2.如為“已接收”：表示稅務(wù)機關(guān)已到收本次申報數(shù)據(jù)。

3.如為“已反饋”：表示稅務(wù)機關(guān)已將申報數(shù)據(jù)做了再一次的預(yù)審處理。

８、“操作”欄的含義：

1.如為空：表示稅務(wù)機關(guān)尚未處理本次申報數(shù)據(jù)。

2.如為“下載”：表示稅務(wù)機關(guān)已將申報數(shù)據(jù)做了再一次的預(yù)審處理，您可以

對預(yù)審反饋文件進行下載。點擊“下載”，點擊“保存反饋文件”，將稅務(wù)機關(guān)的反饋信息下載到硬盤中（在此下載的反饋文件與您到稅務(wù)機關(guān)手工申報時取得的反饋文件完全一樣）。

6.6.當您看到正式申報回執(zhí)后，本次出口退稅網(wǎng)上正式申報操作完成。

咨詢電話：51015300

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2007年2月

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第三篇：招商銀行銀企對賬模式設(shè)置教程

第一步設(shè)置銀企對賬的業(yè)務(wù)模式 若您已經(jīng)設(shè)置過此步驟，請直接進入步驟三

1.對賬功能開通后進行第二步業(yè)務(wù)模式操作設(shè)置，選擇系統(tǒng)管理――業(yè)務(wù)管理，進行業(yè)務(wù)模式設(shè)置。(企業(yè)網(wǎng)銀支持零審批，即只需要設(shè)置經(jīng)辦人,不需要審批人；另外，也可以根據(jù)公司情況設(shè)置審批人)。

2.在左邊列表中選擇“銀企對賬”，點擊“增加模式”，系統(tǒng)展示溫

馨提示內(nèi)容，請留意。

3．點確定后進入畫面，錄入模式名稱：需自行輸入，可以是字母，數(shù)字，漢字形式，我行無要求，也可直接寫相對應(yīng)的功能名稱，例：

支付。

沒有經(jīng)辦限制：這個功能指是不是所有的賬號都是同樣的人操作，如貴公司僅一個賬號，兩人使用網(wǎng)銀，打鉤即可；如有多個賬號，并且要區(qū)分不同人操作，請不要打鉤。

銀行允許的可用賬號：此列表為您申請加入網(wǎng)銀的賬號，如需使用哪個賬號，請將賬號挪到左邊框。選擇完成后點“確定”，進入下一畫面繼續(xù)操作。

（如此步驟與您當前操作的界面不一致，請點擊此網(wǎng)址進入標準版設(shè)置：http://forum.cmbchina.com/cmu/viewthread.aspx?postid=208170

0）

4.請點擊經(jīng)辦，選擇右下角“增加經(jīng)辦人”。

5.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業(yè)務(wù)的制單人，經(jīng)辦人可以是沒有ukey的用戶，也可以是有ukey的用戶（如您之前有增加其他一般用戶進入網(wǎng)銀，也可以選擇此用戶做為經(jīng)辦人）。

溫馨提示：銀企對賬只要經(jīng)辦人不需要審批人操作的請看第6步；若需要設(shè)置審批人請?zhí)^第6步（無需操作）直接跳至第7步。6.若您需要設(shè)置銀企對賬零審批（即只設(shè)置經(jīng)辦人操作，不需要審批人復(fù)核），請點擊終極審批，再請點右下邊的刪除審批崗，然后點確定，點擊發(fā)送。然后跳到第10步即可。

7.選擇完經(jīng)辦人后，請點擊終極審批，選擇“增加審批人”。

8.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業(yè)務(wù)的審核人，審核人可以是沒有ukey的用戶，如果您之前有增加一般用戶進入網(wǎng)銀，不論是否有申請ukey都可設(shè)置該用戶為對賬審核人。

9.設(shè)置好后，請點擊“發(fā)送”，系統(tǒng)將出現(xiàn)以下提示：

10.點擊“發(fā)送”后，該功能會顯示紅色字體“等待另一管理員審批”，接下來請退出企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)，換另一管理員登陸進行功能審批，審批

同意后即可使用。11.另一管理員用戶登錄網(wǎng)銀后，請選擇系統(tǒng)管理――業(yè)務(wù)管理，在銀企對賬功能菜單下會顯示粉紅色字體“等待您審批”，請選擇右下

角“審批模式”。

12.如您設(shè)置信息無誤，請直接點擊“同意”，系統(tǒng)提示您是否確定同意之前的設(shè)置，請點擊“確定”。

13.系統(tǒng)將提示您“模式設(shè)置成功”！模式審批成功后，銀企對賬下的功能會變成黑色字，顯示“當前使用”字樣。

14.請直接退出網(wǎng)銀，使用您設(shè)置的經(jīng)辦人用戶登錄，即可在網(wǎng)銀的橫欄菜單中看到銀企對賬功能。

第二步 通知設(shè)置

此步驟主要用于系統(tǒng)通過短信以及電子郵件發(fā)送至指定通知人進行銀

企對賬工作。1.請公司網(wǎng)銀管理員（如您公司僅兩人使用網(wǎng)銀，那么這兩個用戶都是管理員，如多人使用網(wǎng)銀，最初使用網(wǎng)銀的兩個用戶是企業(yè)的系統(tǒng)管理員，或可通過系統(tǒng)管理——用戶管理——設(shè)置用戶查看權(quán)限歸屬）登陸網(wǎng)銀，選擇系統(tǒng)管理——通知設(shè)置——銀企對賬。

2.如已設(shè)置通知，則點擊相應(yīng)選項則可看到企業(yè)接到通知的用戶和賬號信息，需要修改任意信息，可點擊“修改”。通知條件即最小通知金額，可按照企業(yè)需求修改相應(yīng)金額。（此步驟以到賬通知為例，若企業(yè)有多個賬號，則在修改界面上也可看到“通知類型”選項，點此

修改賬號）。

3.點擊通知用戶，可進行用戶的添加和刪除，可設(shè)置多個用戶，前提是您所需設(shè)置的人是網(wǎng)銀中的用戶，沒有企業(yè)網(wǎng)銀登陸權(quán)限的用戶此界面無法顯示?！般y企直通車”和“銀企直連”請不要勾選。修改

完畢，請點擊確定。

4.若您操作增加了通知用戶，此時需要該新增用戶用自已的用戶名和密碼登陸企業(yè)網(wǎng)銀，點擊系統(tǒng)管理――用戶管理――設(shè)置通知方式來增加自已的手機號碼或郵箱地址。

5.新增用戶登錄該界面后，可選擇短信或郵件接收通知，也可兩個

都勾選。

此時網(wǎng)上銀企對賬功能全部設(shè)置完成，當收到系統(tǒng)提示的對賬通知即可開始進行網(wǎng)上銀企對賬操作。

第三步 銀企對賬業(yè)務(wù)操作指引

經(jīng)辦操作

1.經(jīng)辦用戶登錄招行網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —經(jīng)辦進入以下操作界面：

2.根據(jù)銀企對賬通知輸入或選擇對賬月份，點擊“查詢”，系統(tǒng)顯示對賬數(shù)據(jù)。3.余額相符處理：經(jīng)辦人逐戶核對月底余額與本企業(yè)日記賬余額是否相符，系統(tǒng)默認余額相符，如有多頁，請選擇“下一頁”進入查詢，確認后點左上方“經(jīng)辦”提交，系統(tǒng)提示“經(jīng)辦完成等待審批（終極審批）”。

4.余額不符處理：經(jīng)辦人選擇余額不符，需要輸入不符原因及聯(lián)系電話，確認后點左上方“經(jīng)辦”，系統(tǒng)提示“經(jīng)辦完成等待審批（終極審批）”。

5.經(jīng)辦完成后，對賬狀態(tài)變更為“對賬中”。6.調(diào)節(jié)相符時，經(jīng)辦人選擇調(diào)節(jié)相符，需要選擇調(diào)節(jié)項目、余額不符原因及聯(lián)系電話。確認后點左上方“經(jīng)辦”，系統(tǒng)提示“經(jīng)辦完成等待審批（終極審批）”。

7.查詢待經(jīng)辦數(shù)據(jù)時，系統(tǒng)每次最多返回200筆數(shù)據(jù)，如果該月份的對賬數(shù)據(jù)大于200筆時，系統(tǒng)只會查詢出前200筆記錄，客戶經(jīng)辦這些數(shù)據(jù)后，請等待批量經(jīng)辦結(jié)果通知（在右下角業(yè)務(wù)欄）后再次查詢經(jīng)辦余下的數(shù)據(jù)。若余下的數(shù)據(jù)仍然超過200，請重復(fù)上述操作。

撤消 對于已經(jīng)辦未審批或尚未終極審批的對賬業(yè)務(wù)，經(jīng)辦用戶或非終極審批用戶登錄網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —撤消，查詢到待審批的對賬數(shù)據(jù)點擊左上方“撤消”即可完成撤消操作，對賬明細狀態(tài)重新返回

到“生成數(shù)據(jù)”。

審批

1.審批用戶登錄網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —審批，查詢到待審批的對賬數(shù)據(jù)，可通過勾選單筆或部分進行審批，也通過點擊“全選”實現(xiàn)本頁的批量審批，如有多頁請分頁分次審批。2.通過雙擊單筆明細可顯示業(yè)務(wù)明細信息，包含：批次號、對賬中心狀態(tài)、對賬月份、客戶號、戶口號、幣種、余額、余額核對狀態(tài)、余額核對日期等，選擇同意或否決，如有需要可錄入相關(guān)“意見”。

3.“余額相符”和“調(diào)節(jié)相符”狀態(tài)的對賬數(shù)據(jù)的對賬狀態(tài)為“對賬完成”，“余額不符”狀態(tài)的對賬狀態(tài)為“對賬中”，可進行“再經(jīng)

辦”操作或其它特殊處理。

再經(jīng)辦

1.針對客戶通過網(wǎng)上銀企對賬提交的“余額不符”狀態(tài)情況，經(jīng)過我行工作人員與客戶溝通核實后，客戶可通過再經(jīng)辦功能實現(xiàn)對“余額

不符”進行對賬狀態(tài)的更改。

2.經(jīng)辦用戶登錄網(wǎng)銀，選擇銀企對賬 —綜合查詢，查詢選擇“余額不符”業(yè)務(wù)，點擊左上方“再經(jīng)辦”。

3.進入經(jīng)辦界面，重新選擇“余額對賬狀態(tài)”，確認完成后點擊“經(jīng)

辦”提交。

4.經(jīng)辦完成后，審批人再次進入“審批”界面對再經(jīng)辦操作進行復(fù)核

確認，完成對賬工作。

綜合查詢

1.銀企對賬的綜合查詢界面可對經(jīng)辦后業(yè)務(wù)狀態(tài)進行查詢，包括列表查詢、業(yè)務(wù)明細查詢、業(yè)務(wù)流程查詢和操作記錄查詢。2.經(jīng)辦或?qū)徟脩舻卿洝罢行蠻-BANK” 選擇“銀企對賬” —〉“綜合查詢”—〉“查詢”顯示對賬數(shù)據(jù)。

3.雙擊某筆對賬結(jié)果可顯示單筆業(yè)務(wù)明細：批次號、對賬中心狀態(tài)、對賬月份、客戶號、戶口號、幣種、余額、余額核對狀態(tài)、余額核對日期、對賬類型、客戶處理狀態(tài)、錯誤信息等。

第四篇：銀企對賬工作總結(jié)

支行加強銀企對賬管理不斷提高工作質(zhì)量和效率

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風(fēng)險的有效手段之一。為了切實做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質(zhì)量和效率，保障客戶資金安全，我行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質(zhì)量和效率明顯提高, 有效地防范了結(jié)算風(fēng)險。在2010年第四季度銀企對賬工作獲得第二名的好成績的基礎(chǔ)上，今年第一季度，我行又以對賬率99.42%（重點賬戶對賬率100%，非重點賬戶對賬率99.42.×%）、綜合考評×分的好成績獲得寧夏銀行銀企對賬綜合考評第二名。我行的主要做法是:

一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責(zé)”字。

為了保障銀企對賬工作的順利進行，有效的保障客戶資金安全，防范結(jié)算風(fēng)險，我行成立了以主管行長任組長、各網(wǎng)點負責(zé)人為成員的對賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組，配備一名工作責(zé)任心強的同志擔(dān)任對賬人員，負責(zé)日常的對賬管理工作。通過完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制，明確對賬人員崗位職責(zé)，把銀企對賬工作作為一項長期的事務(wù)性工作，確保了對賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字

1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺賬,做到對賬人員心中有數(shù),提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機聯(lián)系方式等等。

2、全部簽訂了結(jié)算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時對賬，我行與企業(yè)簽訂《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，明確對賬方式。

3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企帳務(wù)核對相符的同時，除加蓋單位財務(wù)專用章或行政公章外，注明“核對相符”。

三、銀企對賬期間，體現(xiàn)一個“勤”字

銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對賬人員做到: 三勤。

1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。

2、勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進行。

3、勤于總結(jié)對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務(wù)核對相符。對賬結(jié)束后，認真記載對賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質(zhì)量。

由于我行轄屬范圍太大，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營情況不一，給銀企對帳帶來非常大的難度，實際對賬工作中,我行主要采取5種對帳方式：

1、對日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。

2、對業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。

3、在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。

4、對有的企業(yè)財務(wù)人員素質(zhì)低、帳務(wù)記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。

5、每月的重點客戶對賬，對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預(yù)約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質(zhì)量和收回率

銀企對賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對賬，也不是企業(yè)為銀行對賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對賬，銀企雙方都應(yīng)切

實把它當作進行會計核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構(gòu)筑的這面防火墻發(fā)揮應(yīng)有的功效。

第五篇：銀企對賬實施細則

銀企對賬工作實施細則

第一條 為規(guī)范我行與單位客戶（在本行開立各類存貸款賬戶的非自然人客戶）的對賬工作，根據(jù)《XX銀行賬務(wù)核對暫行管理辦法》、《XX銀行與單位客戶對賬工作實施細則》，結(jié)合總行實際情況，特制定本實施細則。

第二條 對賬工作的組織管理與分工

一、總行會計結(jié)算部設(shè)立對賬管理崗，負責(zé)總行各營業(yè)機構(gòu)銀企對賬工作的組織、協(xié)調(diào)及相關(guān)事宜（工作流程詳見附件一）。

二、各機構(gòu)營業(yè)部設(shè)立對賬崗，負責(zé)本機構(gòu)銀企對賬的回收、統(tǒng)計、核對等工作。賬務(wù)經(jīng)辦人員不得辦理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的賬務(wù)核對，客戶經(jīng)理不得辦理賬務(wù)核對。

第三條

對賬單的種類

一、單位客戶對賬單分為月結(jié)對賬單和余額對賬單。

二、月結(jié)對賬單按賬號生成，提供賬戶的交易明細和賬單期間每個交易日的余額，供客戶核對賬戶交易明細和賬單期間的每個交易日的余額，向本行查核未達款項和不符款項。

三、余額對賬單僅提供賬戶余額，供客戶核對賬戶余額并向本行查核和確認。余額對賬單按賬號生成（一份對賬單上只體現(xiàn)一個賬戶的時點余額），包括客戶留存聯(lián)和回執(zhí)聯(lián)兩部分內(nèi)容（格式詳見附件二），其中紙質(zhì)回執(zhí)聯(lián)要求開戶單位加蓋預(yù)留簽章后返

—1— 還本行，網(wǎng)銀回執(zhí)要求客戶通過網(wǎng)銀發(fā)送。

第四條 單位對賬信息的維護

各機構(gòu)應(yīng)認真對開戶單位的對賬信息（地址、郵編、電話）進行維護：

1、對新開存貸款賬戶柜員應(yīng)于次日使用（7067-單位對賬客戶信息查詢）交易與客戶印鑒卡上注明的聯(lián)系方式進行核對，發(fā)現(xiàn)信息有誤的，應(yīng)立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

2、收到單位地址變更通知后，柜員應(yīng)立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

3、季末前二個工作日，應(yīng)對單位存貸款賬戶對賬信息進行一次全面核對，確保對賬單能正確送達。

第五條 對賬單打印和發(fā)送的要求

一、月結(jié)對賬單由總行信息科技部統(tǒng)一打印，各機構(gòu)領(lǐng)回后發(fā)送。

二、余額對賬單由總行集中組織打印、統(tǒng)一發(fā)送。余額對賬單的打印發(fā)送工作采取外包方式，由總行選擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴格、處理能力強的郵政公司，簽訂委托協(xié)議和保密協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，由其完成對賬單的打印、封裝、掛號郵寄，并在數(shù)據(jù)傳送、打印、封裝時由總行對賬管理人員全程監(jiān)督，防止客戶信息泄露。

每年總行至少組織一次集中上門面對面對賬工作，由總行選 —2— 擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴格、處理能力強的遞送公司，簽訂委托代收協(xié)議，明確受托方的責(zé)任和義務(wù)，由其指派專人將郵政公司打印封裝的余額對賬單和總行統(tǒng)一印制的告客戶書送至指定單位，告知客戶必須將回執(zhí)聯(lián)密封后交代收人員當場收回，及時送交開戶機構(gòu)。

第六條 對賬單的發(fā)出時限

月結(jié)對賬單和余額對賬單應(yīng)在對賬時點后5個工作日內(nèi)發(fā)出。

第七條 對賬單的發(fā)送頻率

一、活期存款（不含保證金）賬戶，每月必須發(fā)送月結(jié)對賬單（當月未發(fā)生的除外）。

二、活期存款（含保證金）賬戶、定期（通知）存款賬戶和貸款（不含貼現(xiàn)）賬戶每季至少發(fā)送一次余額對賬單。

第八條 重點客戶的認定

對賬時點在單個營業(yè)機構(gòu)的存款總額或貸款總額達到50萬元等值人民幣的客戶必須列為重點客戶。

第九條 對賬單回收率的要求

一、余額對賬單發(fā)出當月月末，重點客戶的對賬單回收率應(yīng)達到100%，一般客戶的對賬單回收率應(yīng)達到80%。

二、對賬單回收率=有效的對賬回執(zhí)（含網(wǎng)銀對賬回執(zhí)）份數(shù)÷（客戶數(shù)或賬戶數(shù)－地址信息錯誤仍未更新的客戶數(shù)或賬戶數(shù)）×100％

—3—

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機構(gòu)應(yīng)將12月、3月、6月、9月末的《銀企對賬情況統(tǒng)計分析表》（詳見附件三）報總行會計結(jié)算部。

第十條 余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收及其有效性的審核

一、對賬回執(zhí)聯(lián)可以通過下列途徑收回：

1、客戶送達至開戶行；

2、客戶使用隨余額對賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專用回函郵寄至開戶行；

3、客戶使用掛號信或平信郵寄至開戶行；

4、客戶使用企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)送并由開戶行使用（1234-網(wǎng)上銀行企業(yè)對賬單回執(zhí)打?。┙灰状蛴。?/p>

5、總行組織集中上門面對面對賬的，通過指定速遞公司上門代收。

二、余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收和審核工作由各機構(gòu)營業(yè)部負責(zé)。對賬人員應(yīng)核驗回執(zhí)聯(lián)上加蓋的印章是否為單位預(yù)留簽章，并簽章確認。

第十一條 不符款項的處理

賬戶不符款項的處理由機構(gòu)營業(yè)部對賬人員負責(zé)處理。對于單位客戶返回的對賬回執(zhí)聯(lián)上列明的不符款項，對賬人員應(yīng)查明原因并將核實結(jié)果填寫在對賬回執(zhí)聯(lián)上，并將核實情況通知客戶。如發(fā)現(xiàn)異?？铐?，應(yīng)報告會計主管并向總行會計結(jié)算部報告。

第十二條 對賬單無法投遞時應(yīng)采取的措施

—4— 對于客戶地址變更未及時通知本行更改，導(dǎo)致本行寄出的對賬單被退回，應(yīng)依次采取下列方式處理：

一、對賬人員電話通知客戶；

二、客戶經(jīng)理負責(zé)通知客戶；

三、通過上述兩種方式均無法解決的，如屬久懸戶的應(yīng)及時轉(zhuǎn)久懸不動戶處理，直至該客戶辦理賬戶信息變更或銷戶手續(xù)。

第十三條 對賬資料的保管

單位客戶對賬回執(zhí)視同會計檔案管理，保管期限為五年。因客戶遷址、地址有誤等原因被退回的對賬單無法聯(lián)系到客戶重新寄出對賬的，應(yīng)做好記錄，并妥善保管至少二年。二年后可予以銷毀。

第十四條 檢查、考核與獎懲

一、與單位客戶對賬工作作為各機構(gòu)會計工作檢查與考核的重點。檢查與考核內(nèi)容包括賬務(wù)核對資料的發(fā)送與回收、對賬結(jié)果的處理、對賬資料的保管等。

二、對通過與單位客戶對賬發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患或堵截案件、挽回或減少我行損失的有關(guān)機構(gòu)和有關(guān)人員，總行將給予通報表揚和獎勵。

三、對違反本實施細則，違規(guī)操作、弄虛作假，產(chǎn)生較大風(fēng)險隱患的有關(guān)責(zé)任人員，應(yīng)嚴格按照《XX銀行會計責(zé)任追究制度》（興銀[2004]153號）及有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。

第十五條 本實施細則自下發(fā)之日起執(zhí)行。

—5— 附件一

XX銀行銀企余額對賬工作基本流程

一、對賬準備

總行會計結(jié)算部對賬管理人員應(yīng)提前做好各項余額對賬準備工作：

1、擬定委托協(xié)議和保密協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后與郵局簽訂協(xié)議；

2、提前一個月與郵局商定信封、信紙印數(shù)（填制《收件人總付郵費郵件登記表》）；

3、提前五個工作日提醒各支行核對對賬信息；

4、提前三個工作日將提取對賬數(shù)據(jù)的聯(lián)系單書面交總行信息科技部。

二、數(shù)據(jù)核對

總行會計結(jié)算部對賬管理人員收到總行信息科技部提取的對賬數(shù)據(jù)EXCEL表后進行數(shù)據(jù)檢核：

1、各應(yīng)對賬科目合計余額是否與統(tǒng)一報表系統(tǒng)一致；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上?！钡让黠@不符的情況；

3、單位戶名明顯有缺漏的及時予以修改（例如**公，實際應(yīng)為**公司）；

4、增加特殊賬戶單位名稱欄，對保證金賬戶、證券資金賬戶、財政專戶等特殊賬戶的單位名稱進行修改；

5、刪除無須發(fā)出余額對賬單的賬戶；

6、核對對賬標志是否與支行的書面說明相符，并修改相應(yīng)地址、—6— 郵編；

7、增加總序號欄位；

8、統(tǒng)計應(yīng)發(fā)對賬單數(shù)量及各機構(gòu)應(yīng)發(fā)對賬單明細表，將對賬單明細分機構(gòu)另存為EXCEL文檔，通過NOTES系統(tǒng)單獨下發(fā)相應(yīng)機構(gòu)。

三、交付數(shù)據(jù)

1、總行會計結(jié)算部對賬管理人員寫明轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)及打印郵寄時的注意事項，攜帶數(shù)據(jù)盤赴郵局，做好打印、封裝的監(jiān)督工作；

2、對賬管理人員應(yīng)及時將各機構(gòu)余額對賬明細交總行檢查輔導(dǎo)員，憑以現(xiàn)場檢查時統(tǒng)計實際回收情況。

四、費用結(jié)算

每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結(jié)算中心根據(jù)郵局交來的發(fā)票統(tǒng)一扣收各機構(gòu)的郵費劃至郵局指定賬戶，并將郵局返回的掛號清單通過NOTES系統(tǒng)分別下發(fā)各機構(gòu)。

五、檢查考評

總行會計檢查輔導(dǎo)員檢查對賬單回收情況時，應(yīng)按總行發(fā)出對賬單明細作為檢查考評依據(jù)，并對重點客戶的對賬單回收情況加強監(jiān)控。

六、上門對賬

1、總行會計結(jié)算部對賬管理人員提前二個月與遞送公司擬定委托協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后正式簽訂協(xié)議；

2、郵局打印封裝好余額對賬單信封后連同統(tǒng)一印制的《告客戶書》直接交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對

—7— 賬單仍采用掛號信方式寄出）。

3、遞送公司收到客戶封好的對賬回執(zhí)后，及時送交開戶機構(gòu)，并做好簽收。

4、各機構(gòu)根據(jù)遞送公司開具的發(fā)票核對量無誤后按時付款。

附：流程圖

10.分解清單，現(xiàn)場考核8.郵寄11.統(tǒng)計報送1.提醒清理數(shù)據(jù)2.提取數(shù)據(jù)5.交付數(shù)據(jù)4.補正地址3.數(shù)據(jù)檢核、統(tǒng)計、調(diào)整、判斷、補充9.掛號清單網(wǎng)點分行會計結(jié)算部分行信息科技部郵局6.轉(zhuǎn)換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號郵寄(平信或?qū)Ｓ眯欧?7-2.自送開戶行客戶

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