第一篇：中國(guó)工商銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理辦法

中國(guó)工商銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理辦法（試行）

發(fā)布日期： 2008年11月15日 來(lái)源： 【字體顯示：大 中

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第一章 總則

第一條 為規(guī)范中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的中小企業(yè)，包括：

一、符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》（詳見(jiàn)附件）規(guī)定的中小企業(yè)；

二、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、不擁有技術(shù)監(jiān)督局代碼的個(gè)體工商戶。

第三條 以下企業(yè)不作為本辦法所稱的中小企業(yè)：

一、房地產(chǎn)企業(yè)；

二、納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè)；

三、學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺(tái)等非生產(chǎn)流通企業(yè)；

四、符合我行未評(píng)級(jí)客戶條件的企業(yè)（生產(chǎn)流通企業(yè)類未評(píng)級(jí)客戶除外）。

第四條 本辦法所稱貸款行指辦理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的縣級(jí)支行或城區(qū)支行。本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)是指貸款行為中小企業(yè)辦理的貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)。

第五條 為中小企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循總量控制、逐筆歸還、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的原則。

第二章 中小企業(yè)的認(rèn)定和分類

第六條 在我行目前有融資余額的企業(yè)和新開(kāi)戶的企業(yè)，按照第二條和第三條的規(guī)定認(rèn)定中小企業(yè)，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

已經(jīng)認(rèn)定為中小企業(yè)的企業(yè)，由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模增大而需要調(diào)出中小企業(yè)的，經(jīng)貸款行行長(zhǎng)或主管信貸副行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中修改標(biāo)識(shí)。

大型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化，規(guī)?？s小而符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，不得認(rèn)定為中小企業(yè)，也不得在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中使用中小企業(yè)相關(guān)標(biāo)識(shí)。由于分立、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整等原因使經(jīng)營(yíng)規(guī)?？s小而符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)一級(jí)（直屬）分行（含三峽、蘇州分行，下同）批準(zhǔn)后，可認(rèn)定為中小企業(yè)，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

第七條 中小企業(yè)分為1999年以來(lái)有新增貸款（不含因兼并、重組、貸款劃轉(zhuǎn)而新增的貸款，下同）的中小企業(yè)和1999年以來(lái)沒(méi)有新增貸款的中小企業(yè)。兩類中小企業(yè)分別在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

1999年以來(lái)沒(méi)有新增貸款的中小企業(yè)如確需新增信貸業(yè)務(wù)的，報(bào)二級(jí)分行（含一級(jí)分行、直屬分行、三峽、蘇州分行直接管理的支行，下同）行長(zhǎng)審批同意后，在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中修改標(biāo)識(shí)，并辦理信貸業(yè)務(wù)。

第八條 1999年以來(lái)有新增貸款的中小企業(yè)分為中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)，分別在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

一、中型企業(yè)，指能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)；

二、小型企業(yè)，指不能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)和融資總余額超過(guò)200萬(wàn)元的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)；

三、微型企業(yè)，指?jìng)€(gè)體工商戶和融資總余額低于200萬(wàn)元（含）的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)。

第九條 中型企業(yè)的評(píng)級(jí)、授信，以及各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的辦理執(zhí)行現(xiàn)行法人客戶的信貸政策制度。

第十條 總行對(duì)小型和微型企業(yè)分別制定與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)的信貸政策制度。

第三章 客戶分類、授信和限額管理

第十一條 辦理小型或微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行準(zhǔn)入制。

總行在一級(jí)（直屬）分行推薦的基礎(chǔ)上，核定辦理小型或微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的二級(jí)分行名單。總行核定的二級(jí)分行可選擇轄內(nèi)的縣支行開(kāi)辦小型或微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，但需經(jīng)一級(jí)（直屬）分行核定，并報(bào)總行備案。

第十二條 總行制定與小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)的客戶分類辦法。

對(duì)分類結(jié)果較高的小型企業(yè)，經(jīng)總行審定后列入“小巨人扶持計(jì)劃”，給予優(yōu)惠信貸政策，支持其較快發(fā)展；對(duì)分類結(jié)果達(dá)不到一定標(biāo)準(zhǔn)的小型企業(yè)，只辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)其它小型企業(yè)，主要根據(jù)其所能提供的擔(dān)保辦理信貸業(yè)務(wù)。

微型企業(yè)不進(jìn)行客戶分類，根據(jù)其所能提供的擔(dān)保辦理信貸業(yè)務(wù)。

第十三條 小型企業(yè)根據(jù)其所能提供的有效擔(dān)保、銷(xiāo)售歸行、實(shí)收資本等情況核定最高綜合授信額度，同時(shí)核定不同貸款方式的授信額度。

微型企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)審批通過(guò)后自動(dòng)獲得等額的授信額度，業(yè)務(wù)到期后授信額度自動(dòng)調(diào)減。

第十四條 小型和微型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)納入全行信貸限額管理。

第四章 信貸業(yè)務(wù)的期限、利率、還款方式和金額

第十五條 小型企業(yè)的貸款期限原則上不超過(guò)一年，微型企業(yè)的貸款期限原則上不超過(guò)7個(gè)月。

第十六條 小型和微型企業(yè)貸款到期后必須收回，不得辦理展期。

第十七條 小型和微型企業(yè)的貸款利率原則上應(yīng)在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮。確需下浮的，需報(bào)總行批準(zhǔn)。

第十八條 小型或微型企業(yè)的貸款應(yīng)采取整貸零償、零貸零償?shù)姆绞健?/p>

第十九條 小型企業(yè)的融資總量一般不超過(guò)1000萬(wàn)元，微型企業(yè)的融資總量不超過(guò)200萬(wàn)元。

第五章 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查和審批

第二十條 辦理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持審貸分離、雙人簽批的原則，對(duì)大額和疑難信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持集體審貸的原則。

第二十一條 小型和微型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)應(yīng)適當(dāng)轉(zhuǎn)授貸款行。第二十二條 小型和微型企業(yè)向貸款行申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)，貸款行應(yīng)要求企業(yè)提供規(guī)定的資料。

對(duì)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的小型企業(yè)，按規(guī)定進(jìn)行客戶分類和授信。

第二十三條 對(duì)符合辦理信貸業(yè)務(wù)基本條件的小型或微型企業(yè)，調(diào)查人按規(guī)定對(duì)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查。對(duì)調(diào)查同意的信貸業(yè)務(wù)，提交審查人審查。

對(duì)小型和微型企業(yè)客戶分類、授信和辦理首筆信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行雙人調(diào)查。

第二十四條 審查人按規(guī)定進(jìn)行審查，并簽署審查意見(jiàn)，提交信貸審查委員會(huì)或兩個(gè)有權(quán)審批人審批。

對(duì)經(jīng)信貸審查委員會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)，提交有權(quán)審批人審批。

第二十五條 對(duì)需報(bào)上級(jí)行審批的信貸業(yè)務(wù)，貸款行的調(diào)查人調(diào)查同意后，可直接送本級(jí)行行長(zhǎng)或主管信貸副行長(zhǎng)復(fù)核，對(duì)復(fù)核后同意的，報(bào)上級(jí)行審查、審批。行長(zhǎng)或主管信貸副行長(zhǎng)認(rèn)為有必要的，也可安排信貸人員對(duì)調(diào)查人的調(diào)查情況進(jìn)行初核。

第二十六條 對(duì)審批同意的信貸業(yè)務(wù)，按有關(guān)規(guī)定簽訂相關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。

第六章 信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查、監(jiān)測(cè)

第二十七條 小型和微型企業(yè)按規(guī)定的檢查內(nèi)容進(jìn)行專項(xiàng)檢查，按規(guī)定的檢查間隔期和檢查內(nèi)容進(jìn)行常規(guī)檢查，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中填寫(xiě)檢查情況。

第二十八條 對(duì)小型和微型企業(yè)在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對(duì)出現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)的企業(yè)，信貸人員應(yīng)立刻進(jìn)行檢查，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中就預(yù)警指標(biāo)產(chǎn)生的原因、對(duì)債權(quán)安全的影響、擬采取的措施等進(jìn)行說(shuō)明。

第二十九條 小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理后，業(yè)務(wù)審批行在規(guī)定的日期前將規(guī)定的檔案資料送其上級(jí)行，上級(jí)行對(duì)業(yè)務(wù)辦理的合法合規(guī)性進(jìn)行集中貸后檢查。對(duì)存在問(wèn)題的，下發(fā)留意通知或進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第三十條 總行直接對(duì)中小企業(yè)貸款情況進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。

對(duì)1999年以來(lái)有新增貸款中小企業(yè)的不良貸款情況設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線和控制線。對(duì)超過(guò)預(yù)警線或控制線的分行視情況通報(bào)批評(píng)、下發(fā)業(yè)務(wù)整改、整頓或停牌通知書(shū)。

對(duì)1999年以來(lái)沒(méi)有新增貸款的中小企業(yè)，制定信貸壓縮計(jì)劃，對(duì)沒(méi)有完成壓縮計(jì)劃的分行視情況給予通報(bào)批評(píng)、縮小經(jīng)營(yíng)授權(quán)等處罰。

一級(jí)（直屬）分行和二級(jí)分行可參照總行的監(jiān)測(cè)內(nèi)容對(duì)轄內(nèi)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

第三十一條 總行每年至少組織一次對(duì)全行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，主要檢查信貸業(yè)務(wù)辦理的合法合規(guī)性、信貸業(yè)務(wù)檔案資料的保管情況等，并對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)。

一級(jí)（直屬）分行每年至少組織一次對(duì)全轄中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)，并報(bào)總行備案。

二級(jí)分行每年至少組織兩次對(duì)全轄中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)，并報(bào)一級(jí)（直屬）分行備案。

第三十二條 上級(jí)行每年年初對(duì)本行有融資余額的小型和微型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、發(fā)展前景等進(jìn)行分析，從中選擇10%左右的企業(yè)作為退出對(duì)象，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中鎖定，逐步清戶。

第七章 貸款分類和不良貸款管理

第三十三條 信貸人員必須按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行五級(jí)分類。

第三十四條 加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)五級(jí)分類結(jié)果真實(shí)性的檢查，并建立嚴(yán)格的責(zé)任制。

第三十五條 對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，按照五級(jí)分類的結(jié)果提取專項(xiàng)準(zhǔn)備，其中正常貸款提取1%，關(guān)注貸款提取2%，次級(jí)貸款20%，可疑貸款50%，損失貸款100%。

第三十六條 為中小企業(yè)提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備實(shí)行專戶管理，專門(mén)用于核銷(xiāo)中小企業(yè)的不良貸款（指按“五級(jí)分類”口徑統(tǒng)計(jì)的不良貸款，下同）。核銷(xiāo)有剩余的，可用于核銷(xiāo)其它企業(yè)的不良貸款。

第三十七條 中小企業(yè)不良貸款的核銷(xiāo)審批按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八章 信貸業(yè)務(wù)的考核和激勵(lì)約束機(jī)制

第三十八條 對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，建立以收益（指考慮風(fēng)險(xiǎn)之后的收益，下同）為核心的考核體系，并定期進(jìn)行考核、通報(bào)。

第三十九條 從事小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制。沒(méi)有建立激勵(lì)約束機(jī)制的貸款行原則上不得辦理小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

激勵(lì)機(jī)制是指將信貸人員的收入水平和所經(jīng)營(yíng)管理小型企業(yè)或微型企業(yè)的收益水平掛鉤。

約束機(jī)制是指建立小型和微型企業(yè)形成不良貸款的責(zé)任評(píng)議和損失補(bǔ)償制度。對(duì)小型和微型企業(yè)形成的不良貸款，由貸款審批行的上級(jí)行進(jìn)行責(zé)任評(píng)議，對(duì)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任的人員按有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任，并根據(jù)責(zé)任情況落實(shí)清收轉(zhuǎn)化責(zé)任人。對(duì)造成損失的，與該筆信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的信貸人員要給予一定的補(bǔ)償，并從掛鉤收入中抵扣。

第四十條 貸款行建立小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的業(yè)務(wù)檔案，對(duì)每一經(jīng)營(yíng)管理人員經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆記錄，二級(jí)分行每年年初進(jìn)行分析，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的貸款出現(xiàn)較大損失的人員，不得繼續(xù)從事小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。分析結(jié)果和處理情況由一級(jí)（直屬）分行匯總后報(bào)總行備案。

第九章 經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)

第四十一條 總行成立中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理的專門(mén)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理。

第四十二條 從事小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的一級(jí)（直屬）分行和二級(jí)分行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，在信貸管理部門(mén)設(shè)立中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專門(mén)管理科室，負(fù)責(zé)全轄中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理、檢查。

第四十三條 辦理小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的貸款行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立中小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，專門(mén)經(jīng)營(yíng)管理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。

第十章 附則

第四十四條 本辦法由中國(guó)工商銀行總行負(fù)責(zé)解釋，以往規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第二篇：銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)思考

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程日趨加速，中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)世界性的研究課題。無(wú)論是西方發(fā)達(dá)國(guó)家還是新興工業(yè)化國(guó)家或地區(qū)，或是發(fā)展中國(guó)家，在對(duì)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用的認(rèn)識(shí)過(guò)程中，都經(jīng)歷了一個(gè)由不夠重視到逐步加深認(rèn)識(shí)，引起重視的過(guò)程。就我國(guó)而言，中小企業(yè)創(chuàng)造的gdp占據(jù)總量的“半壁江山”，所以，加快中小企業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的有力保障。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù)

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，各地企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)出來(lái)。突出代表的是一批以制造業(yè)、貿(mào)易產(chǎn)業(yè)為主的中小企業(yè)，它們與國(guó)有大中型企業(yè)一起，共同推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力推動(dòng)力量。如何支持這些中小企業(yè)發(fā)展，成為一個(gè)重要的問(wèn)題。

一、我國(guó)中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀

從類型上看，中小企業(yè)可以分為制造業(yè)型，服務(wù)業(yè)型，社區(qū)型，高新技術(shù)型。制造業(yè)型，涉及資金面寬，資金周轉(zhuǎn)慢，需求量大，融資難度相應(yīng)較大；服務(wù)業(yè)型，資金需求量小，需求頻率高，使用周期短，資金運(yùn)用隨機(jī)性大；社區(qū)型（包括街道手工工業(yè)），具有一定的社會(huì)公益性，較易獲得政府的扶持性資金，社區(qū)集資也可以考慮成為這類行業(yè)的一個(gè)資金來(lái)源；高新技術(shù)型，按照國(guó)際慣例，主要資金來(lái)源是各種類型的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。

中小企業(yè)自身的特點(diǎn)來(lái)看市場(chǎng)機(jī)制講究的是效益和利益最大化，資金作為生產(chǎn)要素之一，其市場(chǎng)流向也必須符合這一要求。如果沒(méi)有其它機(jī)制的干預(yù)，規(guī)模較小的中小企業(yè)在資金市場(chǎng)上是難以與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的，因此在資金市場(chǎng)中往往處于劣勢(shì)。具體分析其原因，主要有以下幾方面。

（1）中小企業(yè)易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響，變數(shù)大、風(fēng)險(xiǎn)大，難以吸引投資者的注意。（2）中小企業(yè)資產(chǎn)少，負(fù)債能力有限。一般而言，企業(yè)的負(fù)債能力是由其資本金的大小決定的，通常為資本金的一個(gè)百分比例數(shù)(由法律規(guī)定)，如80％或60％等。（3）中小企業(yè)類型多，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復(fù)雜性，增加了融資的成本和代價(jià)。（4）中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的缺陷而引起的貸款風(fēng)險(xiǎn)高，償債能力低，沒(méi)有發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品現(xiàn)狀

針對(duì)目前中小企業(yè)信貸需求，分析中小企業(yè)資產(chǎn)情況、運(yùn)營(yíng)狀況、盈利能力及還款能力的基礎(chǔ)上，銀行推出了小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)、廠房貸、智動(dòng)貸等產(chǎn)品。為主要滿足小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性流動(dòng)資金需要，單戶授信總額在3000萬(wàn)元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬(wàn)元（含）以下或年銷(xiāo)售額8000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)客戶，可以向銀行申請(qǐng)小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸。小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)是指依據(jù)客戶所提供的有效抵（質(zhì)）押物價(jià)值或保證人的擔(dān)保能力，直接進(jìn)行客戶授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)的信貸產(chǎn)品。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品融資額度靈活，融資額度可根據(jù)小企業(yè)的資金需求以及擔(dān)保情況靈活確定，最高可達(dá)3000萬(wàn)元。擔(dān)保方式多樣。小企業(yè)可采用國(guó)有土地使用權(quán)、房地產(chǎn)、存單、國(guó)債、銀行票據(jù)全額抵（質(zhì)）押或優(yōu)質(zhì)大中型法人客戶和擔(dān)保公司擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程便捷。該產(chǎn)品采用快捷的符合小企業(yè)特點(diǎn)的客戶評(píng)級(jí)方式，評(píng)級(jí)、授信和用信同時(shí)審批，手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速。審批流程短，辦理簡(jiǎn)單、快捷。

小企業(yè)工業(yè)廠房按揭貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)園區(qū)內(nèi)工業(yè)廠房的小企業(yè)客戶發(fā)放的，以其購(gòu)買(mǎi)的工業(yè)廠房作為抵押，以借款人的經(jīng)營(yíng)收入和其他收入作為還款來(lái)源的貸款業(yè)務(wù)。工業(yè)廠房是指在園區(qū)內(nèi)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)要求進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)，由開(kāi)發(fā)商建造，配套齊全，企業(yè)可直接入駐進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所。該產(chǎn)品主要滿足小企業(yè)客戶購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類用房的需求，緩解客戶因一次性大額支出而造成的資金周轉(zhuǎn)困難。該產(chǎn)品的特點(diǎn)是按揭成數(shù)高。按借款人的信用等級(jí)、貸款期限等因素確定按揭成數(shù)，最高可至7成。貸款期限長(zhǎng)。貸款期限結(jié)合企業(yè)的預(yù)期現(xiàn)金流、盈利能力和償債能力等因素綜合確定，最長(zhǎng)可達(dá)10年。還款壓力小。采用分期還款方式，借款人可按月或按季還本付息，還款壓力小。由于貸款期限長(zhǎng)，企業(yè)能夠在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)將更多的自有資金能夠投入至生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以其自有、第三方所有或與第三方共有的符合銀行要求的知識(shí)產(chǎn)權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，銀行向其發(fā)放的用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需要 的人民幣流動(dòng)資金貸款，是銀行專門(mén)為中小企業(yè)客戶設(shè)計(jì)的短期融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品以擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技成長(zhǎng)型中小企業(yè)客戶為主要服務(wù)對(duì)象，改變傳統(tǒng)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，創(chuàng)新推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，有助于推動(dòng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，激勵(lì)企業(yè)科技創(chuàng)新和知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造，促進(jìn)企業(yè)將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為資本產(chǎn)權(quán)，最終有效緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題。

第三篇：中國(guó)工商銀行公布2013經(jīng)營(yíng)情況

中國(guó)工商銀行公布2013經(jīng)營(yíng)情況中國(guó)工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）今天正式公布了2013的經(jīng)營(yíng)情況。按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2013年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2630億元，較上年增長(zhǎng)10.2%。實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.75元，較上年增加0.07元。每股凈資產(chǎn)為3.63元，較上年增加0.41元。

根據(jù)董事會(huì)決議，工行2013預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為919.58億元人民幣（每10股稅前分紅2.617元），比上年增加83.93億元，預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅比例為35%。上市以來(lái)，工行一直堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅機(jī)制，2006年至2013年為股東累計(jì)創(chuàng)造了4723億元現(xiàn)金分紅回報(bào)，2008年至2013年連續(xù)六年的現(xiàn)金分紅率高于同期一年期定期存款利率，其中2013年的股息率高達(dá)

7.3％（按照2013年末工行股價(jià)計(jì)算），在全球上市公司中處于領(lǐng)先水平。在持續(xù)為投資者創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，工行的市場(chǎng)地位和影響力也不斷提升。2013年，工行首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行。在《福布斯》和《銀行家》雜志公布的榜單上，工行成為全球最大企業(yè)和一級(jí)資本最大的銀行。在《財(cái)富》雜志營(yíng)業(yè)總收入排名中，工行列商業(yè)銀行榜單首位。

2013年，面對(duì)復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以及更趨活躍的金融創(chuàng)新和主體更加多元的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，工行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，既實(shí)現(xiàn)了當(dāng)期業(yè)績(jī)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，也為未來(lái)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了新的優(yōu)勢(shì)。2013年工行的經(jīng)營(yíng)管理呈現(xiàn)出以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：

一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，信貸經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)持續(xù)改善。

2013年，工行注重圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求加大金融支持力度，尤其是注重從用好增量和盤(pán)活存量?jī)啥税l(fā)力，努力在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效中改善信貸經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)。全年工行境內(nèi)分行新增人民幣貸款9244億元，增幅為11.7%。貸款累放額達(dá)8.7萬(wàn)億元，同比多放9740億元，超過(guò)了當(dāng)年新增額。

從具體投向和結(jié)構(gòu)看，中長(zhǎng)期貸款主要投向在建續(xù)建項(xiàng)目，突出支持了先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，其新增貸款占全部公司貸款增量的85%。投向生態(tài)保護(hù)、節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色領(lǐng)域的貸款余額達(dá)5825億元，同時(shí)嚴(yán)格控制了高耗能、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款，并積極運(yùn)用金融杠桿促進(jìn)化解過(guò)剩產(chǎn)能。小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化，貸款余額達(dá)1.87萬(wàn)億元，積極探索供應(yīng)鏈融資等新模式，依托1300多家核心企業(yè)批量拓展了1萬(wàn)多家上下游中小微客戶，實(shí)現(xiàn)了1：8的金融輻射和拉動(dòng)效應(yīng)，既促進(jìn)了物流、信息流和資金流的整合，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制力，又有效地消除了資金流轉(zhuǎn)中的梗阻，幫助一批企業(yè)解開(kāi)了債務(wù)鏈。創(chuàng)新支持個(gè)人消費(fèi)，個(gè)人類貸款和銀行卡透支分別增加3734億元和622億元，為拉動(dòng)消費(fèi)、改善民生提供了金融支持。同時(shí)，工行還綜合運(yùn)用金融租賃、短期融資券、中期票據(jù)、銀團(tuán)貸款等工具，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化需求的同時(shí)，也拓展了新的市場(chǎng)領(lǐng)域。

二是改革創(chuàng)新步伐全面提速，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。

2013年，工行深入研究多層次資本市場(chǎng)發(fā)展、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)形成的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，以新思維新模式全面推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，特別是研發(fā)推出了集網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)融資、消費(fèi)信貸于一體的電商平臺(tái)，基于居民直接消費(fèi)的小額消費(fèi)信貸，基于真實(shí)貿(mào)易的中小商戶貸款等具有互聯(lián)網(wǎng)金融特質(zhì)的產(chǎn)品，提高了產(chǎn)品的便捷性和易用性，更好地適應(yīng)了客

戶金融需求的變化。零售業(yè)務(wù)以及金融資產(chǎn)服務(wù)等新興業(yè)務(wù)，依靠綜合化經(jīng)營(yíng)形成的協(xié)同創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)以及客戶廣泛形成的交叉銷(xiāo)售優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。

截至2013年末，工行銀行卡發(fā)卡量達(dá)到5.8億張，消費(fèi)額5.77萬(wàn)億元，為全球領(lǐng)先，大幅超過(guò)全國(guó)的網(wǎng)上零售交易額。其中信用卡發(fā)卡量和消費(fèi)額分別突破8800萬(wàn)張和1.6萬(wàn)億元，分別增長(zhǎng)14.2%和23.9%，發(fā)卡量和消費(fèi)額繼續(xù)穩(wěn)居亞太地區(qū)雙第一。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中企業(yè)需求激增的并購(gòu)重組等投資銀行業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)43%，共參與重組并購(gòu)項(xiàng)目近800個(gè)，涉及并購(gòu)交易規(guī)模超過(guò)2000億元，較上年翻了一番。電子銀行客戶總數(shù)達(dá)3.9億戶，其中移動(dòng)銀行客戶在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先突破1億戶，電子銀行年交易額超過(guò)380萬(wàn)億元，業(yè)務(wù)占比達(dá)80%以上。私人銀行管理資產(chǎn)5413億元，增長(zhǎng)14.4%；貴金屬業(yè)務(wù)交易額和交易量分別達(dá)1.31萬(wàn)億元和13.66萬(wàn)噸，分別較上年增長(zhǎng)20.2 %和35.5%；托管資產(chǎn)4.6萬(wàn)億元，增長(zhǎng)16.8%；養(yǎng)老金受托管理基金達(dá)546億元、管理個(gè)人賬戶1238萬(wàn)戶，繼續(xù)保持了同業(yè)優(yōu)勢(shì)地位。

與此同時(shí)，工行更加注重傳統(tǒng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，依靠創(chuàng)新挖掘存款、支付、結(jié)算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中展現(xiàn)了較好的成長(zhǎng)性。截至2013年末，不含同業(yè)存放的人民幣客戶存款余額達(dá)14.62萬(wàn)億元，比上年末增加9779億元，增長(zhǎng)7.2%。

三是境外機(jī)構(gòu)穩(wěn)健快速發(fā)展，對(duì)集團(tuán)的盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同效用日益提升。

2013年，工行持續(xù)推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，不斷深入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，提升全球客戶服務(wù)能力，海外業(yè)務(wù)保持了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。截至2013年末，工行境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2091.63億美元，較上年增長(zhǎng)28.5%。實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)22.33億美元，較上年增長(zhǎng)33.5%，大幅超過(guò)境內(nèi)，展現(xiàn)了海外業(yè)務(wù)良好的成長(zhǎng)性。同時(shí)，境外機(jī)構(gòu)不良貸款率保持在0.49%的低位，資產(chǎn)質(zhì)量處于國(guó)際領(lǐng)先水平，充分體現(xiàn)出國(guó)際化經(jīng)營(yíng)在穩(wěn)定利潤(rùn)、分散風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用。與此同時(shí)，工行境外機(jī)構(gòu)布局日臻完善，覆蓋全球40個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外機(jī)構(gòu)達(dá)300余家，并通過(guò)參股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行間接延伸至18個(gè)非洲國(guó)家，形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。作為海外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的重要補(bǔ)充，工行代理行網(wǎng)絡(luò)覆蓋至全球145個(gè)國(guó)家和地區(qū)，外資代理行總數(shù)躍升至1730家。在跨境人民幣業(yè)務(wù)方面，截至2013年末全行跨境人民幣業(yè)務(wù)總量接近2.2萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)近四成。工行新加坡分行成為央行首次在中國(guó)以外國(guó)家選定的人民幣清算行，當(dāng)年清算業(yè)務(wù)量即超過(guò)2.5萬(wàn)億元。此外，工行包括基金、金融租賃、牌照類投行、保險(xiǎn)和證券清算等在內(nèi)的綜合化經(jīng)營(yíng)體系日益完善，綜合化子公司2013年的凈利潤(rùn)增速達(dá)到164%，對(duì)集團(tuán)的盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用進(jìn)一步增強(qiáng)。

四是資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。

2013年，針對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大背景下銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理遇到的新情況，工行始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，突出加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較大的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，保持了資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2013年末，工行不良率不到1%，較上年末微升0.09個(gè)百分點(diǎn)至0.94%，撥備保持充足，覆蓋率為257.19%，處于國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)水平。

在市場(chǎng)所關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，工行繼續(xù)加強(qiáng)融資總量控制，信貸質(zhì)量保持良好。截至2013年末，工行融資平臺(tái)貸款余額較上年下降943億元，年內(nèi)無(wú)新增不良貸款，不良率較上年下降0.24個(gè)百分點(diǎn)至0.15%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比98.5%；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額比上年下降86億元，主要通過(guò)存量貸款收回再貸方式支持

房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，不良率較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至0.72%；產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款余額較上年減少199億元，不良率較上年下降0.97個(gè)百分點(diǎn)至0.79%。

五是服務(wù)水平顯著提升，發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

2013年，工行繼續(xù)努力提升客戶服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)了客戶基礎(chǔ)的進(jìn)一步優(yōu)化和強(qiáng)化，境內(nèi)個(gè)人客戶達(dá)4.3億戶，增長(zhǎng)9.9%；公司客戶473.5萬(wàn)戶，增長(zhǎng)8.1%。

在渠道建設(shè)上，啟動(dòng)實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力提升工程，在城市新區(qū)、重點(diǎn)縣域加快自助渠道建設(shè)，創(chuàng)新微信銀行等手機(jī)銀行服務(wù)，構(gòu)建線上線下一體化的渠道體系。當(dāng)年新投放ATM機(jī)等自助柜員機(jī)近1.5萬(wàn)臺(tái)，全行自助柜員機(jī)數(shù)量超過(guò)8萬(wàn)臺(tái)，自助銀行2.2萬(wàn)家，為廣大客戶提供全天候、24小時(shí)不間斷的服務(wù)。客戶通過(guò)工行電子渠道處理的業(yè)務(wù)量已達(dá)到全部業(yè)務(wù)量的80%，不僅節(jié)約了能源，更有效提升了全社會(huì)金融效率。在流程改造上，重點(diǎn)優(yōu)化了柜面的業(yè)務(wù)受理流程和處理流程，完成了主要業(yè)務(wù)“一次填單、一次輸密、一次授權(quán)”的“三個(gè)一”功能改造，使得客戶辦理多筆業(yè)務(wù)只需填一次單據(jù)、輸一次密碼，改善了客戶現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)體驗(yàn)，業(yè)務(wù)處理效率提高了20%以上。在服務(wù)改進(jìn)上，以大力改善窗口服務(wù)為重點(diǎn)，根據(jù)客戶流量變化情況及時(shí)開(kāi)放彈性窗口、設(shè)立簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)快速通道、安排二線人員支援，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率進(jìn)一步提升，客戶單筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間縮短了10%，絕大部分網(wǎng)點(diǎn)客戶平均等候時(shí)間控制在10分鐘左右。在科技支撐上，規(guī)劃并啟動(dòng)了“信息化銀行”建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)改造業(yè)務(wù)流程和管理系統(tǒng)，深度開(kāi)發(fā)客戶價(jià)值、支持開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

（中國(guó)工商銀行 2014-03-27）

第四篇：信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法

信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為了進(jìn)一步規(guī)范信貸業(yè)務(wù)檔案管理，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)工作，根據(jù)《信貸管理基本辦法》、《貸后管理基本辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)檔案是指本公司在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的，用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的真實(shí)記錄資料，包括借款人和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、貸后管理資料、法律文件和信貸運(yùn)作資料等重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像。

第三條

信貸業(yè)務(wù)檔案管理要遵循以下原則：

（一）及時(shí)完整、真實(shí)有效原則。信貸部門(mén)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理和立卷工作，并對(duì)移交前檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)；綜合檔案部門(mén)負(fù)責(zé)客戶信貸業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、立卷、歸檔、保管和日常維護(hù)工作，并對(duì)移交后的客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的安全管理、提供利用、銷(xiāo)毀整理、保密等負(fù)責(zé)。

（二）保密性原則。信貸業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、本公司和企業(yè)的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

（三）規(guī)范管理原則。信貸業(yè)務(wù)檔案管理是本公司綜合檔案管理體系的一 部分，信貸部門(mén)應(yīng)配合綜合檔案部門(mén)，按照法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案由縣級(jí)聯(lián)社集中統(tǒng)一管理和其它信貸業(yè)務(wù)檔案屬地管理的原則進(jìn)行規(guī)范化管理。做到原始資料賬冊(cè)化，資料內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化，檔案移交制度化，檔案管理電子化。

第二章 信貸業(yè)務(wù)檔案管理職責(zé)

第四條

本公司以客戶為單位建立信貸業(yè)務(wù)檔案，落實(shí)專門(mén)部門(mén)和人員統(tǒng)一管理。

第五條

客戶經(jīng)理職責(zé)?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)收集整理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的信貸資料，將已審批或發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的資料于月后10個(gè)工作日內(nèi)交管理員統(tǒng)一歸檔管理，不得長(zhǎng)期留存信貸資料原件。抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書(shū)、保險(xiǎn)單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等重要物品原件應(yīng)于收件當(dāng)日移交會(huì)計(jì)部門(mén)現(xiàn)金庫(kù)管理，納入表外科目核算。

第六條

信貸部門(mén)職責(zé)。信貸業(yè)務(wù)檔案形成后、移交檔案庫(kù)前，信貸部門(mén)負(fù)責(zé)收集管理信貸業(yè)務(wù)檔案。信貸部門(mén)要按照誰(shuí)經(jīng)辦、誰(shuí)負(fù)責(zé)的要求，認(rèn)真履行信貸業(yè)務(wù)檔案管理職責(zé)，對(duì)所管理信貸業(yè)務(wù)檔案的真實(shí)性、有效性、規(guī)范性、完整性和保密工作負(fù)責(zé)。信貸管理系統(tǒng)是信貸電子檔案的主要檔案庫(kù)，信貸部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理系統(tǒng)相關(guān)管理規(guī)定，確保信貸電子檔案信息及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整，保證電子文檔和紙質(zhì)文檔在時(shí)間和內(nèi)容上的統(tǒng)一性。

第七條

不良貸款按規(guī)定移交給綜合部后，由該部門(mén)履行客戶檔案管理職責(zé)。

第八條

信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)管理員職責(zé)。信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)負(fù)責(zé)審核、接收相關(guān)部門(mén)移交管理的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并對(duì)入庫(kù)檔案資料的規(guī)范性和完整性把關(guān)；按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求規(guī)范管理入庫(kù)檔案；嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定，做好檔案保密工作；負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作。信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)管理員有權(quán)對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門(mén)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容

第九條

信貸業(yè)務(wù)檔案資料分為五類：

（一）權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件；

（二）要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件；

（三）管理類：法人客戶的基本資料；

（四）保全類：貸后管理及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料；

（五）綜合類：本公司內(nèi)部管理資料。

第十條

信貸業(yè)務(wù)檔案按照客戶建立，一戶一檔，一筆（項(xiàng)）一卷，即一個(gè)客戶除權(quán)證類原件（只保存復(fù)印件）以外的所有檔案存放在一起，一筆業(yè)務(wù)（一個(gè)項(xiàng)目）的檔案設(shè)為一卷（一個(gè)借款合同項(xiàng)下分次發(fā)放的視同一筆），每個(gè)客戶檔案內(nèi)再分權(quán)證區(qū)、要件區(qū)、管理區(qū)、保全區(qū)和綜合區(qū)，分別存放各區(qū)規(guī)定的資料。

第十一條

權(quán)證類檔案包括：抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書(shū)、保險(xiǎn)單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價(jià)單證的復(fù)印件（原件入會(huì)計(jì)部門(mén)金庫(kù)保管），抵押物（質(zhì)物）評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，抵押物清單，法人客戶貸款的抵押（質(zhì)押）公證書(shū)，有權(quán)機(jī)關(guān)辦理的抵(質(zhì))押登記表。

第十二條

要件類檔案包括：

（一）企業(yè)授信情況有關(guān)資料、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告和審定意見(jiàn)、各類法人客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告和申請(qǐng)書(shū)、各類法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表、審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要；

（二）貸款意向書(shū)、貸款承諾函、各類法人客戶信貸業(yè)務(wù)借款合同（協(xié)議書(shū)）、借據(jù)、擔(dān)保合同（擔(dān)保協(xié)議）或擔(dān)保函、核保書(shū)、抵（質(zhì)）押核實(shí)書(shū)、以保證保險(xiǎn)為擔(dān)保的保證保險(xiǎn)合同、貸款法律審查意見(jiàn)、保證金進(jìn)賬證明資料、外匯貸款（轉(zhuǎn)貸款）和對(duì)外擔(dān)保在外匯管理局登記的證明文件或上級(jí)聯(lián)社下發(fā)的生效通知，以及涉及貸款審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。

（三）非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)還應(yīng)包括擔(dān)保涉及的有關(guān)合同、協(xié)議、標(biāo)書(shū)及其他能夠證明真實(shí)、合法交易背景的資料。融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)包括政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的融資計(jì)劃，擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究及批復(fù)，擔(dān)保涉及事項(xiàng)按照規(guī)定需事先獲得有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的，應(yīng)有有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的文件。

第十三條

管理類檔案包括：

（一）借款人和擔(dān)保人的相關(guān)資料：《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件、《事業(yè)單位登記表》副本或復(fù)印件、《企業(yè)資質(zhì)登記證》復(fù)印件、《特種經(jīng)營(yíng)許可證》復(fù)印件、《稅務(wù)登記證》（國(guó)稅、地稅）復(fù)印件、《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)》復(fù)印件、《外商投資企業(yè)外匯登記證》復(fù)印件、《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件、事業(yè)法人證書(shū)復(fù)印件、民辦非企業(yè)法人登記證書(shū)復(fù)印件、及某些行業(yè)必備的衛(wèi)生許可證復(fù)印件、前置許可證明復(fù)印件；

貸款卡證明材料復(fù)印件以及最新年檢證明，企業(yè)法人注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料；

法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本，法人授權(quán)證明書(shū)，企業(yè)章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議復(fù)印件，印鑒卡，借款人企業(yè)項(xiàng)目責(zé)任人任職資格表，企業(yè)變更登記有關(guān)文件的復(fù)印件；

企業(yè)各期財(cái)務(wù)報(bào)表，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)資料，有關(guān)審計(jì)報(bào)告，需要政府管理部門(mén)批準(zhǔn)事項(xiàng)的文件復(fù)印件等。

（二）自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件。

第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案管理

第十七條

信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、移交和歸檔。

（一）信貸業(yè)務(wù)檔案的整理及移交。信貸部門(mén)經(jīng)辦人員要按信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容的分類要求對(duì)檔案資料逐筆整理、排序、組卷，編制歸檔目錄，及時(shí)移交。信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)管理員要及時(shí)對(duì)相關(guān)部門(mén)移交的檔案資料進(jìn)行收集整理，歸檔入庫(kù)；建立目錄索引，記錄信貸部門(mén)移交的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，審核確認(rèn)移交檔案資料的規(guī)范性和完整性，并與移交人員共同在移交檔案目錄(一式兩份，各留存一份)上簽字。

（二）信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔。檔案資料歸檔要便于保管、查找和利用。1．立卷、建檔要求：檔案資料要按戶編號(hào)建檔，專盒(或夾)保管，標(biāo)明客戶全稱和立檔時(shí)間。檔內(nèi)有多筆業(yè)務(wù)的，要按筆立卷，以信貸業(yè)務(wù)審批時(shí)間排列卷號(hào)。卷內(nèi)資料按照信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容的分類要求進(jìn)行排序?？蛻艋举Y料可以歸集后獨(dú)立組卷，作為首卷；授信、最高額抵押擔(dān)保作為單筆業(yè)務(wù)立卷。2．目錄、標(biāo)注要求：以方便檢索為目的，分層次建立三級(jí)目錄。一是建立檔案庫(kù)客戶目錄，檢索定位到客戶層次，法人客戶及個(gè)人客戶分開(kāi)編目。二是以客戶為單位建立檔案目錄,檢索定位到單筆業(yè)務(wù)，檔案目錄應(yīng)包括客戶名稱、卷號(hào)、卷名(包括審批時(shí)間、業(yè)務(wù)品種、金額、期限)等，并注明卷與卷之間的從屬關(guān)系。三是建立卷內(nèi)目錄，檢索定位到具體業(yè)務(wù)資料。

3．裝訂要求：已結(jié)清信貸業(yè)務(wù)要按卷裝訂成冊(cè)，以運(yùn)作程序及資料形成時(shí)間編制頁(yè)碼。

4．貸款臺(tái)賬等難以逐戶歸檔的信貸業(yè)務(wù)檔案以及核銷(xiāo)客戶檔案等重要檔案另柜存檔?！顿J款審查審批表》、會(huì)議紀(jì)要、會(huì)議記錄本等貸審會(huì)檔案，以會(huì)次裝訂成冊(cè)，逐年建檔。

第十八條貸后檢查記錄、貸款五級(jí)分類資料、企業(yè)各期財(cái)務(wù)報(bào)表、各種證書(shū)的年檢證明復(fù)印件等業(yè)務(wù)后續(xù)資料，應(yīng)及時(shí)移交。即主管信貸員（客戶經(jīng)理）取得資料后，實(shí)時(shí)或批量移交給原信貸檔案接收部門(mén)的貸后監(jiān)督檢查部門(mén)指定人員，雙方簽字確認(rèn)。貸后監(jiān)督檢查部門(mén)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)審核完畢后，次日由指定人員將全部資料移交給綜合部。

第十九條

信貸業(yè)務(wù)檔案的借閱

（一）內(nèi)部人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。借閱本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)資料的，信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)管理員負(fù)責(zé)登記借閱人員名單、時(shí)間、借閱內(nèi)容和借閱用途，借閱人簽字確認(rèn)。因工作需要借閱他人經(jīng)辦業(yè)務(wù)資料的，應(yīng)由借閱人出具借條，并由借閱部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字同意方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。

（二）外部人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。信貸業(yè)務(wù)檔案要嚴(yán)格保密，原則上不對(duì)外借閱。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等情況，法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí)，必須持有協(xié)助查詢通知書(shū)或其他有效法律文書(shū)，以及查閱人工作證明。查閱時(shí)，本公司應(yīng)有專人在場(chǎng)陪同，不得將原件借出。如遇特殊情況，確需外借的，需經(jīng)檔案保管部門(mén)負(fù)責(zé)人和主管檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后，方可外借。外借檔案必須填寫(xiě)檔案外借單，登記外借人姓名、外借日期、外借檔案內(nèi)容、外借原因及歸還日期等。存放在金庫(kù)的權(quán)證類檔案，一律不得外借

第二十條。要建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度。

第二十一條

檔案庫(kù)房建設(shè)及檔案存放。檔案庫(kù)房要按照當(dāng)?shù)卣畽n案行政管理部門(mén)的相關(guān)要求設(shè)置。檔案庫(kù)應(yīng)配置相應(yīng)鐵柜和防盜、防火、防強(qiáng)光、防潮濕、防蟲(chóng)蛀等方面的設(shè)施。

第二十二條

檔案保管。檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，不得違規(guī)借出或透露檔案內(nèi)容。主管部門(mén)要定期檢查信貸業(yè)務(wù)檔案的保管情況，檢查間隔期為每半年一次，并書(shū)面記錄檢查結(jié)果。

檔案保管期限：短期信貸業(yè)務(wù)到期結(jié)清的，其信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少5年；中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)到期結(jié)清的，其信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少10年；信貸業(yè)務(wù)到期時(shí)未結(jié)清，其后以現(xiàn)金或以資抵債方式收回的，短期信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少10年，中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少15年；信貸業(yè)務(wù)到期未結(jié)清、至今未收回的(包括已核銷(xiāo)的信貸業(yè)務(wù))信貸業(yè)務(wù)檔案、各種報(bào)表的匯總表、檔案保管及銷(xiāo)毀清冊(cè)要永久保管。

第二十三條

信貸業(yè)務(wù)檔案的銷(xiāo)毀。保管期滿的法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案要按照以下程序銷(xiāo)毀：

（一）檔案管理部門(mén)提出銷(xiāo)毀意見(jiàn)，編制法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)，列明銷(xiāo)毀檔案的名稱、卷號(hào)、冊(cè)數(shù)、起止和檔案編號(hào)、應(yīng)保管期限、已保管期限、銷(xiāo)毀時(shí)間等內(nèi)容。

（二）經(jīng)檔案保管部門(mén)的負(fù)責(zé)人同意，并在法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽署意見(jiàn)。

（三）檔案管理部門(mén)和信貸管理部門(mén)共同派員監(jiān)銷(xiāo)。監(jiān)銷(xiāo)人在銷(xiāo)毀信貸業(yè)務(wù)檔案前，應(yīng)按照銷(xiāo)毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)；銷(xiāo)毀后，要在銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽名蓋章，并將監(jiān)銷(xiāo)情況報(bào)告主管信貸管理部門(mén)的負(fù)責(zé)人。

第二十四條

對(duì)于未按本規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損毀、遺失，及擅自銷(xiāo)毀、擅自對(duì)外提供、涂改、偽造客戶信貸業(yè)務(wù)檔案和擅自透露客戶信貸業(yè)務(wù)檔案信息的行為，視情節(jié)輕重，按有關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第五章

附 則

第二十五條

信貸業(yè)務(wù)檔案必須嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行管理。

第二十六條

以錄音、錄像、掃描、縮微等方式保存的客戶信貸業(yè)務(wù)檔案也要集中到綜合檔案部門(mén)保管。個(gè)體工商戶、自然人貸款業(yè)務(wù)檔案管理參照本章有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)檔案管理比照此辦法，并可適當(dāng)簡(jiǎn)化。

第二十七條

本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法(討論稿)

長(zhǎng)興諾力小額貸款有限責(zé)任公司

信貸檔案管理實(shí)施辦法（討論稿）

為規(guī)范信貸檔案管理，做到妥善歸卷、資料完整，調(diào)閱方便，查找快捷，每筆貸款都能有據(jù)可查、責(zé)任明確，使信貸檔案管理做到制度化、規(guī)范化，從檔案管理上保證信貸資產(chǎn)的安全性，經(jīng)公司研究，特制定本辦法。

一、信貸檔案的概念

信貸檔案是指所經(jīng)辦的全部貸款和已歸還的貸款資料或信用結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為所有記錄的總和。

二、信貸檔案管理的基本要求

1、信貸檔案實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、逐級(jí)建檔的管理原則。

2、信貸檔案要設(shè)專人或兼職人員管理

3、信貸員要建立一戶一檔，包括客戶基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用全過(guò)程的所有記錄復(fù)印件、辦理?yè)?dān)保保全措施的復(fù)印件、還貸——收息記錄憑證復(fù)印件等相關(guān)資料進(jìn)行編號(hào)歸檔。按月將當(dāng)月已結(jié)清貸款本息的客戶檔案移交部門(mén)經(jīng)理或分管副總經(jīng)理

4、部門(mén)經(jīng)理或分管副總經(jīng)理收集保管信用全過(guò)程中的原始記錄，主要包括借款合同、客戶借款的確定件和權(quán)利證書(shū)原件等；保管信貸人員移交的已結(jié)清貸款本息的檔案資料；保管信貸文件；保管信貸報(bào)表等資料。

5、信貸檔案要實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一收集，集中保管的辦法。

6、信貸檔案要在本公司總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，同時(shí)接受上級(jí)管理部門(mén)的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

7、按照信貸檔案歸卷要求，對(duì)每筆貸款要求做到資料完整，裝訂前仔細(xì)審查。

8、各類資料要按月裝訂，當(dāng)月資料較多的，可裝訂多卷。對(duì)卷內(nèi)的資料要逐頁(yè)編寫(xiě)順序頁(yè)碼，位置在每頁(yè)的右上角，同時(shí)填寫(xiě)每卷的封面目錄和封底，填寫(xiě)時(shí)須用藍(lán)色或黑色墨水書(shū)寫(xiě)或打印，不得使用圓珠筆填寫(xiě)。

三、信貸檔案的內(nèi)容

1、文件類：各類金融法律、法規(guī)，信貸管理制度、辦法，競(jìng)賽通知，領(lǐng)導(dǎo)講話等。

2、申請(qǐng)書(shū)類：各類借款的申請(qǐng)、審批表，貸款展期申請(qǐng)書(shū)及審批表、借款人、擔(dān)保人身份證件（復(fù)印件）。

3、合同類：各類借款合同，擔(dān)保合同，抵（質(zhì)）押清單、房產(chǎn)土地、船泊、他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)復(fù)印件等。

4、、報(bào)表類：期限管理類報(bào)表，再貸款管理類報(bào)表、貸款質(zhì)量分析類報(bào)表、貸款信息咨詢類報(bào)表、五級(jí)分類報(bào)表、不良貸款監(jiān)測(cè)類報(bào)表等

5、臺(tái)帳類：貸款期限類管理臺(tái)帳，五級(jí)分類臺(tái)帳，不良貸款管理類臺(tái)帳，抵債資產(chǎn)類等臺(tái)帳。

6、其它類：客戶經(jīng)理的貸款調(diào)查報(bào)告，會(huì)議記錄薄，貸后檢查報(bào)告、催收通知書(shū)，五級(jí)分類分析表、認(rèn)定表，企業(yè)基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)

報(bào)表，訴訟保全類資料，抵債資產(chǎn)資料，已核銷(xiāo)呆帳貸款臺(tái)帳、房產(chǎn)承租協(xié)議等。

四、信貸檔案的裝訂

1、裝訂的信貸檔案，每卷要以A4紙面為標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)寬，凡合同書(shū)、申請(qǐng)審批書(shū)等均應(yīng)將有文字的面向外，對(duì)折后裝訂要求每卷加裝封面、目錄和封底，左邊和下邊雙邊整齊，于左邊采用三孔一線法裝訂，裝訂要牢固、整齊、美觀，不丟頁(yè)，不壓字，不破損，不妨礙閱讀。

2、一份文件如果既屬于信貸檔案范圍，又屬于文書(shū)檔案范圍，其原件首先滿足文書(shū)檔案的需要，信貸檔案可采用復(fù)印件或摘錄主要內(nèi)容、文號(hào)的方法收集歸案。

3、屬于國(guó)家秘密或本公司商業(yè)秘密的文件，信貸員、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)信貸檔案管理員應(yīng)在檔案目錄“備注”欄內(nèi)注明密級(jí)或保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。

4、案卷封面及案卷脊背各項(xiàng)應(yīng)逐項(xiàng)填寫(xiě)清楚。

5、當(dāng)月的信貸檔案應(yīng)于下月的上旬前裝訂完畢。

五、信貸檔案的期限管理

1、永久保管檔案。主要包括：貸款核銷(xiāo)審批資料及清單、信貸檔案銷(xiāo)毀核準(zhǔn)書(shū)及清單、未收清貸款的借款申請(qǐng)書(shū)、合同書(shū)及清單、貸款審查委員會(huì)決策記錄。

2、長(zhǎng)期保管檔案，保管期限為15年。主要包括：借款合同、擔(dān)保合同等。

六、信貸檔案的調(diào)閱

1、內(nèi)部調(diào)閱檔案的控制：應(yīng)由調(diào)閱人出具《檔案調(diào)閱單》、經(jīng)總經(jīng)理或副總經(jīng)理批準(zhǔn)，并登記《檔案調(diào)閱登記簿》、借閱的信貸檔案不得傳閱、涂改或拆散等，并按借閱期限歸還。信貸檔案的借閱時(shí)間、借閱人、批準(zhǔn)人、經(jīng)管人員必須在《檔案調(diào)閱登記簿》上登記。

2、外部調(diào)閱檔案的控制：公安、稅務(wù)、工商、司法等部門(mén)在查處案件需要查閱檔案時(shí)，必須持有縣級(jí)以上司法機(jī)關(guān)的正式公文或文書(shū)方可查閱。經(jīng)核準(zhǔn)查閱的檔案，由檔案管理人員登記《檔案調(diào)閱登記簿》，查閱時(shí)檔案管理人員必須在場(chǎng)陪同，不準(zhǔn)將信貸檔案交給調(diào)閱人帶走，未經(jīng)批準(zhǔn)不得在檔案資料上復(fù)制、照像、圈劃。查閱檔案介紹信、《檔案調(diào)閱單》和《檔案調(diào)閱登記簿》一并保管。

七、信貸檔案的銷(xiāo)毀

信貸檔案的銷(xiāo)毀工作由公司統(tǒng)一辦理，公司檔案管理人員登記《檔案銷(xiāo)毀登記簿》，將已核準(zhǔn)銷(xiāo)毀的信貸檔案整理裝箱后，報(bào)送公司主管部門(mén)進(jìn)行銷(xiāo)毀，銷(xiāo)毀工作必須由三人以上參加，監(jiān)銷(xiāo)人員要認(rèn)真清點(diǎn)檔案數(shù)量，并在《檔案銷(xiāo)毀核準(zhǔn)單》上簽名后，到指定地點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)毀。凡需銷(xiāo)毀的信貸檔案一律不得作為廢紙出售。

八、本實(shí)施細(xì)則由長(zhǎng)興諾力小額貸款有限責(zé)任公司制訂，解釋權(quán)亦同。

九、本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

附件11

信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱單

調(diào)閱單位調(diào)閱人調(diào)閱日期調(diào)閱內(nèi)容調(diào)閱用途

審批人簽字檔案管理員簽字

年月年日日月

附件12

信貸業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)

檔案類別歸檔號(hào)內(nèi)容檔案形成日期頁(yè)數(shù)應(yīng)保管年數(shù)已保管年限監(jiān)銷(xiāo)人簽章監(jiān)銷(xiāo)人簽章

監(jiān)銷(xiāo)日期