第一篇：理賠專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格理賠員定級考試試卷(C33非車險理賠高級)

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司

理賠專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格理賠員定級考試試卷

(C33非車險理賠高級)

一、單項選擇題(每題1分，共10分，每一題的備選答案中只有一個最符合題意，請將其符號填入括號內(nèi))

1、張某投保了人身意外傷害保險(不含疾病身故責(zé)任)，保險期間內(nèi)，張某因不慎摔成重傷致無法行走，只能倒臥濕地等待就救援，因天氣寒冷，張某感冒高燒，繼而引發(fā)肺炎，最終因肺炎搶救無效致死。張某死亡的近因是（）。

A．肺炎

B．感冒

C．摔傷

D．摔傷及肺炎

2、李某在保險公司投保了附加人身意外傷害醫(yī)療保險(免賠額100元，賠付比例為80％)，保險期間2009年2月16日零時起至2010年1月15日二十四時止，保險金額5萬元，其中意外傷害醫(yī)療費(fèi)用限額為1萬元。2009年5月20日，被保險人因不慎滑倒受傷，送縣級醫(yī)院治療。2009年9月18日該被保險人出院，共支出醫(yī)療費(fèi)12560元。經(jīng)醫(yī)療審核其中不符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定的醫(yī)藥費(fèi)3750元。保險公司應(yīng)賠付醫(yī)療保險金為（）。

A．8810元

B．6948元

C．8910元

D．6968元

3、某制造企業(yè)投保了營業(yè)中斷保險(2009版)，在保險期內(nèi)生產(chǎn)車間發(fā)生火災(zāi)，在受災(zāi)后的6個月賠償期內(nèi)的毛利潤損失為60萬元，免賠天數(shù)7天，賠償金額應(yīng)是（）。

A．57．6萬元

B．47．6萬元

C．53萬元

D．61．7萬元

4、家庭財產(chǎn)盜搶保險條款(2009版)的保險金額中，電腦、攝像機(jī)、照相機(jī)等保額為保險總額的（）。

A．30％

B．10％

C．50％

D．60％

5、某工程由甲、乙兩個保險人同時承保建筑工程險，物質(zhì)損失項下保險金額分別為1300萬元、1000萬元，保險財產(chǎn)價值1800萬元。其中甲保單在該項下規(guī)定每次事故免賠額30萬元，乙保單每次事故免賠額10萬元。在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，造成保險損失230萬元。甲、乙保險人承擔(dān)賠償金額分別為（）萬元。

6、下列選項中，通常與貨運(yùn)保險責(zé)任無關(guān)的損失是（）。

A．“原殘”損失

B．“船殘”損失

C．“短卸”損失

D．“工殘”損失

7、公路貨物運(yùn)輸保險附加盜竊、搶劫保險條款規(guī)定，保險貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，賠償按主險條款賠償處理的有關(guān)規(guī)定計算賠償金額，被盜、被搶貨物的賠償均實(shí)行（）的絕對免賠，全車被騙的賠償實(shí)行（）的絕對免賠。

A．20％；30％

B．10％；20％

C．10％；25％

D．15％；30％

8、在一次碰撞事故中，本船修理費(fèi)是10萬元，對方船舶修理費(fèi)是20萬元，對方船舶的貨物損失是10萬元，碰撞的責(zé)任比例是同等責(zé)任。根據(jù)遠(yuǎn)洋船舶保險全損險條款的規(guī)定，保險公司應(yīng)承擔(dān)的碰撞責(zé)任賠款金額是（）。

A．10萬元

B．15萬元

C．20萬元

D．以上均不對

9、公眾責(zé)任保險的間接賠償對象是（）。

A．受益人

B．受害人

C．被保險人

D．投保人

10、責(zé)任保險合同是指保險人與投保人之間簽訂的，在被保險人對不確定的第三者依法應(yīng)負(fù)（）時，其損失由保險人予以承擔(dān)的協(xié)議。

A．民事賠償責(zé)任

B．違約責(zé)任

c．合同責(zé)任

D．侵權(quán)責(zé)任

二、多項選擇題(每題2分，共20分，每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的答案，請將其序號填入括號內(nèi)。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分)

1、下列選項中，因產(chǎn)品缺陷發(fā)生意外，與產(chǎn)品責(zé)任險無關(guān)的損失和費(fèi)用是（）。

A．缺陷產(chǎn)品的修理和更換費(fèi)用

B．缺陷產(chǎn)品造成第三者人身傷害

C．缺陷產(chǎn)品喪失使用損失及其它額外費(fèi)用

D．罰款、罰金、懲罰性賠款

2、構(gòu)成機(jī)器設(shè)備損壞保險責(zé)任必須具備的條件有（）。

A．事故必須發(fā)生在保險期內(nèi)，不論事故是否延續(xù)至保險期之外

B．必須是保單明細(xì)表中列明的機(jī)器及其附屬設(shè)備的損失

C．必須是突然的、不可預(yù)料的意外事故所致的損失

D．構(gòu)成該保險責(zé)任的必須是意外事故，所有的自然災(zāi)害像洪水、暴風(fēng)雨、嚴(yán)寒都是除外的，搶劫、盜竊不屬于機(jī)損險的保險責(zé)任

3、財產(chǎn)綜合保險條款(2009版)中的“三?！睋p失屬于保險責(zé)任的必備條件是（）。

A．必須是保戶擁有財產(chǎn)所有權(quán)并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備

B．遭受的損失屬于保險責(zé)任范圍

C．直接損失

D．營業(yè)中斷損失

4、某大型水電工程項目投保了安裝工程一切險附加震動、移動或減弱支撐擴(kuò)展，保險期限 包括主工期、3個月試車期，并擴(kuò)展了為期1年的有限責(zé)任保證期。發(fā)生保險事故后，下列選項中，屬于賠償范圍的損失和費(fèi)用是（）。

A．施工期內(nèi)由于震動、移動或減弱支撐而造成的第三者的建筑部分倒塌

B．被保險人為防止邊坡滑塌采取的錨固支護(hù)費(fèi)用

C．已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，因試車引起的損失

D．保證期內(nèi)因被保險的承包人為履行工程合同在進(jìn)行維修保養(yǎng)的過程中所造成的保險工程的損失。

5、某工程投保了建筑工程一切險，包括物質(zhì)損失和第三者責(zé)任險兩部分。下列選項中，屬于保險賠償范圍的損失是（）。

A．自然災(zāi)害造成的保險工程的損失

B．工人焊接時引發(fā)火災(zāi)，波及他人鄰近財產(chǎn)的損失

C．由于腳手架的倒塌，造成施工人員的傷亡

D．因工人罷工導(dǎo)致工程停工引起的損失和費(fèi)用

6、中部某省朝陽鄉(xiāng)水稻種植戶在保險公司投保了水稻種植保險附加病蟲害險，投保面積500畝。保險期間內(nèi)，該農(nóng)戶向保險公司報稱其水稻發(fā)生了百葉枯病。下列選項中，表現(xiàn)水稻百(白)葉枯病的圖片是（）。

7、下列選項中，《國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定額保險條款》不負(fù)責(zé)的保險事故包括（A．因碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂的損失

B．因包裝破裂致使貨物散失的損失

C．在發(fā)生保險事故時因紛亂造成貨物的散失

D．在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時因意外事故造成的損失

8、國內(nèi)貨運(yùn)險中，采用第一危險賠償方式的有（）。

A．國內(nèi)水路貨物運(yùn)輸保險

B．國內(nèi)航空旅客行李保險

C．公路貨物運(yùn)輸定額保險

D．國內(nèi)鐵路貨物運(yùn)輸保險

9、沿海、內(nèi)河船舶保險主條款中規(guī)定，保險人對碰撞、觸碰責(zé)任的賠償限制是（）。

A．每次事故只負(fù)責(zé)賠償金額的3／4

B．在保險期限內(nèi)一次最高賠償額不能超過保險金額

C．在保險期限內(nèi)累計最高賠償額不能超過保險金額，D．對于被碰撞船舶上的貨物損失，不負(fù)賠償責(zé)任

10、張某在保險公司投保了團(tuán)體人身意外傷害保險，保險期間內(nèi)張某在上班途中因道路交通事故造成身體傷殘，在申請殘疾保險金給付時，張某應(yīng)提交保險人認(rèn)可的縣級以上(含縣級)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或法醫(yī)出具的殘疾程度證明，其傷殘鑒定的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該以（）為準(zhǔn)。

A．人身保險殘疾程度與保險金給付比例表

B．道路交通事故受傷人員傷殘評定

C．職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)

D．意外傷害事故燒傷保險金給付比例表

三、判斷題(每題1分，共10分。在每小題的括號內(nèi)填入判斷結(jié)果，“√”表示正確，“×”表示錯誤)

1、受益人的故意行為導(dǎo)致被保險人死亡的，保險人不予賠償身故保險金。

（）

2、某單位在保險公司投保了建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險條款(2009版)，后因故工程停工，停工期間，被保險人發(fā)生的意外事故，保險人也應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。

（）

3、根據(jù)個人抵押房屋綜合保險條款，當(dāng)借款合同項下的借款人多于一人時，保險人按照被保險人應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

（）

4、按計劃成本法核算的企業(yè)，應(yīng)該用“材料成本差異”科目調(diào)整為實(shí)際成本后計算賠款。

（）

5、某隧道工程投保建筑工程一切險并附加震動、移動和減弱支撐條款，在施工中因震動導(dǎo)致隧道上方的民房發(fā)生開裂，被保險人對受損的第三者房屋進(jìn)行維修，由此導(dǎo)致的費(fèi)用屬于保險責(zé)任范圍。

（）

6、某工程投保了建筑工程一切險并擴(kuò)展有限責(zé)任保證期擴(kuò)展條款，在保證期內(nèi)，承包商在維修保養(yǎng)因電焊不慎引發(fā)火災(zāi)，導(dǎo)致臨近第三者財產(chǎn)受損，該第三者財產(chǎn)損失屬于建筑工 程一切險保險責(zé)任范圍。

（）

7、G．A．B O N D是指貨物運(yùn)輸保險中保險人出具的共同海損擔(dān)保。

（）

8、受害人對于侵權(quán)行為的發(fā)生或侵權(quán)損害后果的擴(kuò)大存在過錯的，應(yīng)當(dāng)依法免除或減輕侵權(quán)行為的民事責(zé)任。

（）

9、在水稻種植保險附加旱災(zāi)保險中，由于人為造成水土失控，作物面積超出水量或人為原因造成水量減少導(dǎo)致保險水稻的損失，保險人要負(fù)責(zé)賠償。

（）

10、一般納稅人企業(yè)，對存貨損失中的增值稅負(fù)責(zé)賠償。

（）

四、案例分析題(從下列5題中任選3題作答，不得多選，多選則本部分所有答題視為無效。每題8分，共24分。)

1、某建筑物投保建筑工程一切險，位于5層的預(yù)應(yīng)力空心樓板突然斷塌，掉下的斷板連續(xù)擊穿樓下各層樓板，造成損失50000元。其中，1層5000元，2層10000元，3層10000元，4層12000元，5層13000元。經(jīng)有關(guān)部門鑒定，事故原因如下：(1)斷板質(zhì)量不合格，受拉 區(qū)嚴(yán)重的蜂窩孔洞，預(yù)應(yīng)力筋錨固不良，混凝土原材料質(zhì)量不合格等；(2)施工超載，由于忽視施工載荷控制，造成樓板斷塌事故。

請結(jié)合近因原則，用建筑工程一切險條款對本案進(jìn)行分析，并確定保險公司是否應(yīng)賠償，如何賠償?(假定為足額承保)

2、某紡織廠2001年6月10日車間發(fā)生火災(zāi)。經(jīng)現(xiàn)場查勘積累資料如下：

(1)損失：①原棉10噸報廢；②粗紗4噸報廢；③車間墻壁污染15000平方米。

(2)調(diào)查取證：①車間生產(chǎn)中，每噸原棉產(chǎn)粗紗0．8噸，加工費(fèi)每噸原棉50元；②車間粉刷市場價2元／平方米。

(3)承保情況：

保額：固定資產(chǎn)按2000年6月30日帳面原值3000萬元，流動資產(chǎn)(存貨)按2000年6月30日帳面余額4000萬元。保險期限：2000／07／10—200I／07／09。

(4)查出險時帳務(wù)：①固定資產(chǎn)臺帳，車間為2000年5月10日轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)原值1000萬元；②2001年5月31日資產(chǎn)負(fù)債表存貨6000萬元；③2001年6月1日一10日原棉購進(jìn)價10000元／噸，增值稅1700元／噸，合計每噸購進(jìn)付款11700元。

問：哪些項目可以賠償?并分項計算。

3、保險公司承保了云南省某地市各縣能繁母豬保險，保險期限為2007年12月13至2008年12月12日，保險金額為1000元／頭。2008年6月該市各縣發(fā)生了藍(lán)耳病疫隋，導(dǎo)致能繁母豬大量死亡。為了防止疫情蔓延，對全市范圍內(nèi)的145個疫點(diǎn)25個疫區(qū)的全部豬只(包 括疫豬、同群豬)采取統(tǒng)一撲殺，并作無害化處理。經(jīng)理賠人員核實(shí)，此次撲殺的保險能繁母豬共涉及光明縣、中心縣兩個縣的1708頭能繁母豬。其中光明鎮(zhèn)1013頭、中心縣695頭。最終確定了政府撲殺保險能繁母豬的補(bǔ)貼金額為200元／頭。請分別計算兩縣各應(yīng)賠付金額和合計賠付金額。

4、王某為自己的大貨車在保險公司投保40萬元的《國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定額保險》，在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，經(jīng)查勘定損確認(rèn)，損失情況如下：

問題1：造成60萬元的貨物損失，如該保險的絕對免賠額為1000元。計算保險公司應(yīng)賠償金額。(4分)

問題2：造成30萬元的貨物損失，如該保險的絕對免賠率為貨物損失的30％。賠償金額如何計算?(4分)

，5、某被保險人投保人身意外傷害保險，保險金額5000元，一次意外傷害造成左上肢的腕關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失(殘疾程度20％)，右上肢喪失一拇指(殘疾程度百分比為10％)，兩眼眼瞼顯著缺損(殘疾程度百分比為20％)，保險人應(yīng)給付保險金為多少?；若本次事故同時還導(dǎo)致該被保險人右上肢三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久喪失(殘疾程度百分比為50％)，此種情況下，保險人應(yīng)給付保險金為多少?

五、實(shí)務(wù)操作題(任選3題作答，不得多選，多選則本部分所有答題視為無效。每題12分，共36分)

1、孫某在人保公司投保了保額為10萬元的人身意外傷害保險及2萬元的附加意外傷害醫(yī)療保險(免賠額100元，賠付比例80％，條款明確規(guī)定適用補(bǔ)償原則)。保險期間內(nèi)，被保險人駕車因?yàn)榻煌ㄒ馔馐鹿首≡褐委?，共計發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用4萬元(符合當(dāng)?shù)厣绫Ｒ?guī)定，合理必要的費(fèi)用)。孫某所駕車輛在平安公司投保了車上人員責(zé)任險，并就此案獲得1．6萬元醫(yī)療費(fèi)用保險金，后持分割單向人保公司索賠剩余賠款。請根據(jù)《意外傷害保險實(shí)務(wù)》中所規(guī)定的三步法計算人保公司應(yīng)賠付醫(yī)療保險金額。2、2005年11月13日，某旅游客運(yùn)公司向保險公司投保了承運(yùn)人旅客責(zé)任保險，核定載客人數(shù)30人，投保座位數(shù)30人；保險期限自2006年1月1日零時起至2006年12月31日二十四時止；每人責(zé)任限額人民幣30萬元，累計責(zé)任限額900萬元。

2006年3月4日，該旅游客運(yùn)公司被保險車輛行駛途中與其他車輛相撞，導(dǎo)致被保險車輛上5人死亡、重輕傷10人、車輛嚴(yán)重受損的特大交通事故，初步估計損失為人民幣300萬元。

該案發(fā)生后，社會影響很大，當(dāng)?shù)卣块T高度重視，要求該涉案旅游客運(yùn)公司妥善處 理后事，先行墊付相關(guān)費(fèi)用200萬元。旅游客運(yùn)分公司由于資金緊張，向保險公司提出要求預(yù)付賠款200萬元。經(jīng)相關(guān)理賠部門認(rèn)真研究，考慮到案情重大，建議作為特殊案件處理，作預(yù)付賠案處理。

(1)請結(jié)合上述案情，從理賠實(shí)務(wù)操作角度說明如何正確處理責(zé)任保險預(yù)付賠案。(6分)

(2)對于上述特大交通事故，根據(jù)交警部門的認(rèn)定，被保險人車輛駕駛員超載，未能及時減速是造成此次事故的次要原因，應(yīng)負(fù)次要責(zé)任。針對該案存在超載問題，應(yīng)如何處理?(6分)

3、“光輝”輪某年9月4日裝載人保公司海洋運(yùn)輸貨物保險(2009版)平安險承保的54，750噸生鐵自巴西開往秦皇島。但白9月10日起，主機(jī)連續(xù)發(fā)生故障，數(shù)十次停車修理，其中兩次失去動力靠港大修。11月20日，該輪被拖至科倫坡，船東宣布共同海損。該輪抵達(dá)秦皇島港后，貨物保險人向船方提供了共損擔(dān)保。請結(jié)合前述案例，列出共同海損成立的要件。

4、貨運(yùn)險核賠人員核賠案件時應(yīng)注意的審核要點(diǎn)有哪些? 5、2008年年初的冰雪冰凍災(zāi)害給我國的南方地區(qū)造成嚴(yán)重?fù)p失，其中電力設(shè)施損失嚴(yán)重。某電網(wǎng)公司對其輸變線路等資產(chǎn)向甲保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險，采用標(biāo)準(zhǔn)條款承保，無擴(kuò)展條款。由于本次冰災(zāi)影響范圍大、面積廣，為了盡快恢復(fù)電力供應(yīng)及人力緊張，導(dǎo)致電網(wǎng)設(shè)施的搶修費(fèi)用成倍上升，主要為人工成本、設(shè)備租用成本等，例如，正常情況下，一根線桿從山底運(yùn)至山頂?shù)馁M(fèi)用為500元，搶修期間費(fèi)用增加至5000元或更高，且搶修期間費(fèi)用大幅上升具有普遍性。電網(wǎng)公司在向甲保險公司索賠時，根據(jù)實(shí)際修復(fù)及費(fèi)用支出情況，提出要保險公司按搶修時的實(shí)際花費(fèi)進(jìn)行賠付的要求，理由為該損失為他們已實(shí)際發(fā)生，保險公司理應(yīng)全部賠付。

問題1.對于被保險人按實(shí)際修復(fù)支出費(fèi)用索賠的要求，你認(rèn)為是否合理?為什么?(6分)

問題2.甲保險公司處理冰災(zāi)案件需聘請公估公司A，因案件總估損失超過1億元，公估需要外聘電力行業(yè)專家給以技術(shù)支持，公估自行聘請了專家B，并產(chǎn)生4萬元的專家費(fèi)。請問，若根據(jù)人保公司的相關(guān)理賠方面制度，上述大災(zāi)情況聘請公估A如何報批?專家費(fèi)用如何處理?（2分)

問題3.理賠人員經(jīng)現(xiàn)場查勘、收集資料，針對電網(wǎng)報損1300余萬元的系列案件，初步估計損失在200萬元，人保公司為主承保人，份額為40％，請問系統(tǒng)內(nèi)立案估損金額是多少?(2分)

問題4.理賠人員在查勘過程中發(fā)現(xiàn)部分受損線桿、設(shè)備是在保單生效后布置的，電網(wǎng)和經(jīng)紀(jì)人以承保協(xié)議中存在“視同足額投保”為由，提出賠償要求，請問如何處理?(2分)

第二篇：理賠專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格理賠員定級考試試卷(C13非車險理賠初級)

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理賠專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格理賠員定級考試試卷

(C13非車險理賠初級)

一、單項選擇題(每題1分，共30分，每一題的備選答案中只有一個最符合題意，請將其符號填入括號內(nèi))

1、根據(jù)家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)的規(guī)定，責(zé)任免除包括（）。

A．火災(zāi)、爆炸所致的損失

B．雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)所致的損失

C．家用電器自身發(fā)熱造成的本身損毀所致的損失

D．空中運(yùn)行物體墜落，外界物體倒塌所致的損失

2、根據(jù)家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)的規(guī)定，房屋內(nèi)養(yǎng)的名貴花草屬于（）。

A．可保財產(chǎn)

B．不可保財產(chǎn)

c．加費(fèi)特約承保財產(chǎn)

D．不加費(fèi)特約承保財產(chǎn)

3、在家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)的責(zé)任劃分中，水暖管爆裂屬于（）。

A．保險責(zé)任

B．基本責(zé)任

c．附加責(zé)任

D．特約承保責(zé)任

4、下列選項中，屬于家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)的除外責(zé)任的是（）。

A．爆炸

B．雷擊

c．外來建筑物倒塌致?lián)p

D．露堆財產(chǎn)損失

5、財產(chǎn)基本險和財產(chǎn)綜合險的賠償方式一般均為（）方式。

A．第一危險賠償方式

B．比例賠償方式

c．部分賠償方式

D．全部賠償方式

6、企業(yè)財產(chǎn)保險中，因第三者對保險財產(chǎn)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在（）范圍內(nèi)行使代位追償權(quán)。

A．保險金額

B．保險價值

c．賠償金額

D．實(shí)際損失

7、財產(chǎn)基本險(2009版)對（）風(fēng)險造成的損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。

A．火災(zāi)

B．爆炸

C．暴雨

D．雷擊

8、在財產(chǎn)綜合險(2009版)條款中，不屬于空中運(yùn)行物體墜落保險責(zé)任的是（）。

A．隕石墜落

B．吊運(yùn)物體的意外脫落

C．施工中人工開鑿而致石塊飛射

D．由于吊裝物體的偏差導(dǎo)致保險財產(chǎn)碰損

9、下列選項中，屬于建筑工程一切險中“第三者”的范疇的是（）。

A．業(yè)主雇員

B．工程施工人員

C．現(xiàn)場監(jiān)理人員

D．附近居民

10、一般情況下，建筑工程保險的保險期限（）。

A．為一年

B．相對固定

C．按工程工期規(guī)定

D．約定明確的固定日期

11、根據(jù)公司統(tǒng)頒條款規(guī)定，能繁母豬投保時應(yīng)在（）。

A．8月齡以上(含)4周歲以下(不含)

B．8月齡以上(含)4周歲以下(含)

C．8月齡以上(不含)4周歲以下(不含)

D．8月齡以上(含)5周歲以下(不含)

12、某農(nóng)戶投保的2頭能繁母豬在保險期間發(fā)生豬肺疫死亡，每頭保額1000元，賠付金額應(yīng)為（）。

A．1000元

B．800元

C．2000元

D．1600元

13、在養(yǎng)殖保險中，由于發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)列明的高傳染性疫病，政府實(shí)施強(qiáng)制撲殺導(dǎo)致保險標(biāo)的死亡，保險人也負(fù)責(zé)賠償，但賠償金額以（）為限。

A．保險金額

B．政府補(bǔ)貼

C．保險金額扣減政府撲殺專項補(bǔ)貼金額的差額

D．市場價值

14、棉農(nóng)王某報案稱投保的棉花發(fā)生了風(fēng)災(zāi)，而此時棉花正處于蕾期，根據(jù)棉花種植保險條件規(guī)定，每畝最高賠償標(biāo)準(zhǔn)為每畝保險金額的（）。

A．30％

B．40％

C．50％D．20％

15、人身意外傷害保險中，傷殘保險金的賠付應(yīng)參考的評殘標(biāo)準(zhǔn)是（）

A．《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定》

B．《道路交通事故受傷人員傷殘評定》

c．《殘疾人實(shí)用評定標(biāo)準(zhǔn)》

D．《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》

16、王某在保險公司投保了人身意外傷害保險，保險金額為5萬元，保險期間自2009年1月1日零時至2009年12月31日24時止，2009年5月12日，王某因工作不慎戳傷眼睛，導(dǎo)致左目永久完全失明(傷殘程度30％)，在保險公司領(lǐng)取傷殘保險金1．5萬元。2009年11月19日，王某因車禍當(dāng)場死亡。該車禍?zhǔn)鹿时ｋU公司應(yīng)賠償金額為（）。

A．5萬元

B．3．5萬元

C．6．5萬元

D．不予賠償

17、鄭某投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車輕微擦傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。該死亡事故中的近因是（）。

A．被汽車撞倒

B．心肌梗塞

c．被汽車撞倒和心肌梗塞共同作用

D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

18、下列選項中，關(guān)于學(xué)幼險附加住院醫(yī)療保險，不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用是（）。

A．被保險人急救門診費(fèi)

B．輸血費(fèi)用

c．住院費(fèi)

D．社保規(guī)定白費(fèi)藥

19、呂某在保險公司投保附加學(xué)生幼兒意外傷害醫(yī)療保險，在保險期間內(nèi)，因意外事故被保險人

牙齒被擊落。下列選項中，屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)應(yīng)承擔(dān)的費(fèi)用是（）。

A．整形費(fèi)用

B．創(chuàng)口清理及敷創(chuàng)費(fèi)用

C．國產(chǎn)假牙費(fèi)用

D．進(jìn)口假牙費(fèi)用

20、錢某在保險公司投保人身意外傷害保險，保險金額為10萬元，一次意外傷害造成左上肢腕關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失(殘疾程度20％)，并在右上肢喪失一拇指(殘疾程度10％)，則保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償保險金（）。

A．10萬元

B．3萬元

C．2萬元

D．1萬元

21、下列選項中，屬于海洋運(yùn)輸貨物保險的一般附加險的是（）。

A．水漬險

B．拒收險

C．串味險

D．罷工險

22、在保險人所承保的海上風(fēng)險中，擱淺、觸礁屬于（）。

A．自然災(zāi)害

B．意外事故

C．一般外來風(fēng)險

D．特殊外來風(fēng)險

23、在海運(yùn)過程中，被保險物全部花生因發(fā)生霉變己不能食用只能全部報廢，這種海上損失屬于（）。

A．實(shí)際全損

B．推定全損

C．部分損失

D．共同海損

24、沿海內(nèi)河船舶保險一切險條款中，關(guān)于碰撞責(zé)任的正確說法是

（）。A．僅承擔(dān)1／4碰撞觸碰責(zé)任

B．僅承擔(dān)3／4碰撞觸碰責(zé)任 C．承擔(dān)4／4碰撞觸碰責(zé)任

D．僅承擔(dān)2／4碰撞觸碰責(zé)任

25、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險基本險責(zé)任不包括（）。

A．火災(zāi)

B．共同海損費(fèi)用

C．盜竊

D．隧道、碼頭坍塌造成的損失

26、責(zé)任保險屬于廣義財產(chǎn)保險的范疇，與人身保險相比雖然都包括把人身傷亡作為保險事故，但二者有著本質(zhì)的不同，即責(zé)任保險的保險標(biāo)的是（）。一3．

A．被保險人

B．第三者

C．第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失D．被保險人對第三者依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任

27、下列選項中，不屬于停車場責(zé)任保險保險責(zé)任的損失原因是（）。

A．火災(zāi)、爆炸

B．自然災(zāi)害

C．他人惡意行為

D．全車盜搶

28、某企業(yè)已參加了工傷保險，又投保了雇主責(zé)任保險(2004版)。在保險期間內(nèi)，企業(yè)員工辛某因在工作崗位上發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾。經(jīng)理賠人員核定在雇主責(zé)任保險項下應(yīng)賠償金額25萬元，同時確定辛某可享受工傷保險賠償金額10萬元(尚未辦理)，保險公司實(shí)際支付（）。

A．25萬元

B．15萬元

C．10萬元

D．5萬元

29、張某在2009年5月為其房屋投保了家庭財產(chǎn)保險綜合險，保險金額為10000元，保險期內(nèi)因火災(zāi)造成房屋損失6000元，投保時房屋的市場價為15000元，出險時房屋的市場價為12000元，保險人的賠償金額應(yīng)為（）．

A．6000元

B．4000元

C．5000元

D．10000元

30、崔某在保險公司投保人身意外傷害保險，保險金額為5萬元，第一次意外事故導(dǎo)致被保險人頭部表皮燒傷面積為4％(燒傷給付比例50％)，保險公司已賠償保險金2．5萬元，第二次意外事故導(dǎo)致被保險人頭部表皮燒傷7％(燒傷給付比例75％)，則該事故保險公司應(yīng)賠償保險金（）。

A．1．25萬元

B．2．5萬元

C．7．5萬元

D．5萬元

二、多項選擇題(每題2分，共20分，每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的答案，請將其序號填入括號內(nèi)。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分)l、下列選項中，不在家庭財產(chǎn)盜搶險保險(2009版)(即一卡通)標(biāo)的范圍之內(nèi)的財產(chǎn)是

（）。

A．現(xiàn)金、首飾

B．電腦(含便攜式)、攝像機(jī)、照相機(jī)、手機(jī)

C．日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物

D．存放于地下室、獨(dú)立于居民樓的儲藏室內(nèi)的財產(chǎn)

2、下列選項中，不適用家庭財產(chǎn)保險對室內(nèi)財產(chǎn)采用的賠償方式是（）。

A．比例責(zé)任

B．限額責(zé)任

c．定額責(zé)任

D．第一危險

3、某廠將其廠房投保財產(chǎn)保險綜合險，保險金額為10萬元，保險期間內(nèi)由于火災(zāi)發(fā)生損失，保 險人賠償4萬元，下列選項中，說法正確的是（）。

A．被保險人可終止保險合同

B．保險人應(yīng)出具批單，注明剩余保險期間內(nèi)有效保險金額減為6萬元

C．若廠家將廠房修復(fù)，則保險金額可以自動恢復(fù)為10萬元

D．保險人應(yīng)退還已賠償4萬元部分的保險費(fèi)

4、根據(jù)家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)，下列選項中，不采取比例分?jǐn)偡绞劫r償損失的財產(chǎn)是

（）。

A．房屋

B．家用電器

C．衣物與床上用品

D．家具

5、下列選項中，一般不能作為家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)的標(biāo)的的財產(chǎn)是（）。

A．金銀、首飾

B．貨幣、有價證券

C．私人汽車

D．出租用作工商業(yè)的房屋

6、家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)的保險責(zé)任是（）。

A．火災(zāi)、爆炸

B．雷擊、冰雹

C．空中運(yùn)行物體墜落

D．武裝沖突、罷工、暴動 7、2003版學(xué)幼險附加住院醫(yī)療保險的責(zé)任包括（）。

A．疾病身故

B．意外醫(yī)療

C．住院津貼

D．疾病醫(yī)療

8、對于人身意外傷害保險主險，身故責(zé)任的理賠不需要進(jìn)行醫(yī)療審核。在理算環(huán)節(jié)，理賠人員的工作內(nèi)容包括（）。

A．審核意外醫(yī)療費(fèi)用情況

B．核查主險保險金額

C．核減本保單內(nèi)前期已賠付的殘疾保險金

D．核減本保單內(nèi)前期已賠付的燒傷保險金

9、宋某在保險公司投保了人身意外傷害保險，保險期間內(nèi)，宋某因車禍導(dǎo)致一目永久完全失明者(殘疾比例為30％)，下列選項中，對該案件正確的的理賠操作是（）。

A．收集被保險人身份證明，事故證明，殘疾證明等單證

B．根據(jù)《道路交通事故傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》的賠償比例進(jìn)行賠償

C．按照去年城鎮(zhèn)居民年平均收入乘以20年，再乘以30％計算殘疾保險金

D．按照保險金額乘以30％計算殘疾保險金

10、棉花的生長期是指（）四個階段。

A．播種期

B．苗期

C．吐絮期

D．花鈴期

E．蕾期

三、判斷題(每題1分，共10分。在每小題的括號內(nèi)填入判斷結(jié)果，“√”表示正確，“×” 表示錯誤)

1、在財產(chǎn)保險中，保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險金額內(nèi)計算，最高不超過保險金額的50％。

（）

2、在投保了家庭財產(chǎn)綜合保險(2009版)的基礎(chǔ)上，又投保附加盜搶保險的，可以投?，F(xiàn)金、首飾盜搶附加險。

（）

3、根據(jù)家庭財產(chǎn)綜合保險條款約定，保險標(biāo)的發(fā)生部分損失，保險人履行賠償義務(wù)后，本保險合同的保險金額白損失發(fā)生之日起按保險人的賠償金額相應(yīng)減少，保險人可以退還保險金額減少部分的保險費(fèi)。

（）

4、在公路貨物運(yùn)輸保險中，為了被保險人自己的方便或本身的利益，或?yàn)榱吮苊饣驕p少并非由保險人承保的風(fēng)險，所引起的被保險貨物的損失所采取的措施而支付的費(fèi)用，保險人也負(fù)賠償責(zé)任。

（）

5、在企業(yè)財產(chǎn)保險中若受損保險標(biāo)的按比例賠償時，則施救費(fèi)用也按與財產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。

（）

6、工程保險對保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償。

（）

7、建筑工程一切險條款中不包括地震責(zé)任。

（）

8、附加意外醫(yī)療保險中，被保險人在交通事故中受傷的，醫(yī)療費(fèi)用的計算應(yīng)包括誤工費(fèi)。()

9、附加人身意外傷害醫(yī)療保險中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生所就診費(fèi)用均可賠付。

（）

10、在責(zé)任保險中，保險人在經(jīng)過特別約定后可以考慮承保行政責(zé)任。

（）

四、案例分析題(任選2題，每題8分，共16分。不得多選，否則本部分所有答題視為無效)l、王某將居住的房屋、室內(nèi)裝潢及家庭財產(chǎn)向保險公司投保了家庭財產(chǎn)綜合保險并附加了管道破裂及水漬保險。保險期限為2009年5月8日地至201．0年5月7日，房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢保險金額為50000元，出險時的重置價值為100000元。室內(nèi)財產(chǎn)保險金額為30000元。2010年3月10日，墻壁內(nèi)水暖管突然爆裂，將王某家地板浸濕鼓起，樓下鄰居家天棚泡塌，地板鼓起。王某家地板報損10000元，保險人核定損失程度為80％；鄰居家總計損失5000元。

(1)請認(rèn)定保險責(zé)任。(4分)

(2)請計算保險賠款。(4分)

2、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)綜合險，存貨保險金額80萬元，保險有效期間從2008年1月1日 至12月31日。若：

(1)該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，存貨損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時存貨的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少?為什么?(2)5月12日因發(fā)生地震而造成存貨損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少?為什么?(3)該企業(yè)8月2日又遭受水災(zāi)，存貨損失40萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少?為什么?

3、陳某在保險公司投保了人身意外傷害保險，保險期間自2008年9月18日零時至2009年9月17日24時止，保險金額10萬元。2009年9月10日，被保險人因車禍撞傷，送醫(yī)院搶救，后于2010年4月15日不治身故，請問保險公司是否需要就此案給付身故保險金，并說明理由。

4、保戶投保國內(nèi)鐵路貨運(yùn)險，使用條款為鐵路貨物運(yùn)輸保險條款綜合險(2009版)，運(yùn)輸水泥500噸，每噸價格400元，保額150000元，途中遇到大暴雨，水泥遭損。經(jīng)施救，水泥濕損率確定為30％，施救費(fèi)1000元。請列式計算賠款。

五、實(shí)務(wù)操作題(任選2題，每題12分，共24分。不得多選，否則本部分全部答題無效)

1、農(nóng)業(yè)保險案件在接到“95518’’的報案調(diào)度后，你將如何做好查勘定損前的準(zhǔn)備工作?

2、某商場投保了公眾責(zé)任保險，在保險期間內(nèi)一顧客在廁所門口滑倒摔傷，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用1500元，但其中1000元醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)從社會保險報銷，現(xiàn)向商場提出索賠，其中社保不承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用500元，打車費(fèi)i00元，誤工費(fèi)i000元，精神損害賠償2000元。請問需要被保險人提供哪些材料?如果各項費(fèi)用均合理必要。保險公司應(yīng)支付多少賠款?

3、公司2003版學(xué)幼險附加住院醫(yī)療條款中規(guī)定，醫(yī)療保險金的給付在扣除100元免賠額后，采用分級累進(jìn)制，具體如下：

人民幣100元以上至1，000元部分

50％ 人民幣1，000元以上至5，000元部分60％ 人民幣5，000元以上至10，000元部分70％ 人民幣10，000元以上至30，000元部分80％ 人民幣30，000元以上部分

90％

學(xué)生李某在保險公司投保該險種，保險期間內(nèi)該生由于急性盲腸炎住院治療，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用3000元，其中自費(fèi)藥及不合理用藥800元，請分步準(zhǔn)確理算賠款(要求有具體計算公式)。

4、某企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險，2009年11月25日15：00，倉庫發(fā)生火災(zāi)，造成固定資產(chǎn)和存 貨受損，你認(rèn)為此次事故應(yīng)收集哪些單證?

第三篇：理賠專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格理賠員定級考試試卷(C32車險理算核賠高級)

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司

理賠專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格理賠員定級考試試卷

(C32車險理算核賠高級)

一、單項選擇題(每題1分，共10分，每一題的備選答案中只有一個最符合題意，請將其符號填入括號內(nèi))

1、甲于2010年1月在某保險公司投保了《特種車保險》，保險期間內(nèi)發(fā)生雙方碰撞事故，經(jīng)交警認(rèn)定甲負(fù)事故主要責(zé)任，則保險公司計算第三者責(zé)任保險賠款時應(yīng)按照()免賠率免賠。

A、20％

B、15％

C、10％

D、5％

2、按照《機(jī)動車輛保險理賠實(shí)務(wù)》(2009版)有關(guān)規(guī)定，下列選項中，關(guān)于交強(qiáng)險賠款計算說法不正確的是（）。

A、受害人財產(chǎn)損失需要施救的，財產(chǎn)損失與施救費(fèi)賠款累計不超過財產(chǎn)損失賠償限額 B、主車和掛車在連接時發(fā)生交通事故，主車、掛車分別在各自的交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任

C、被保險機(jī)動車投保一份以上交強(qiáng)險的，各保險人對各受害人的各分項損失平均分?jǐn)?，并在對?yīng)的分項賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任

D、被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償

3、按照《機(jī)動車輛保險理賠實(shí)務(wù)》(2009版)有關(guān)規(guī)定，下列選項中，關(guān)于交強(qiáng)險支付／墊付搶救費(fèi)用的說法不正確的是（）。

A、搶救費(fèi)用只能通過銀行轉(zhuǎn)賬方式向醫(yī)院支付或墊付，不以現(xiàn)金形式進(jìn)行支付或墊付 B、根據(jù)被保險人應(yīng)負(fù)的事故責(zé)任，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)審核支付搶救費(fèi)用

C、對于墊付的搶救費(fèi)用，應(yīng)依法向致害人追償 D、對于支付的搶救費(fèi)用，應(yīng)依法向致害人追償

4、按照《機(jī)動車輛保險理賠實(shí)務(wù)》(2009版)有關(guān)規(guī)定，下列選項中，關(guān)于交強(qiáng)險無責(zé)代賠案件說法不正確的是（）。

A、無責(zé)代賠僅適用于對全責(zé)／有責(zé)方車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡損失不進(jìn)行代賠 B、事故涉及多方車輛的，代賠償限額為無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配

C、涉及人身傷亡的案件，對于全責(zé)方的車輛損失不適用無責(zé)代賠機(jī)制

D、無論是否涉及人員傷亡，無責(zé)車輛均不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算 5、2010年3月，乙向保險公司投保了《機(jī)動車第三者責(zé)任保險》，保險期間內(nèi)，使用過程中所載貨物超高部分撞擊橋梁，造成橋梁的損失，該案例應(yīng)認(rèn)定為（）。A、對橋梁的損失不負(fù)責(zé)賠償

B、對橋梁的損失負(fù)責(zé)賠償，并在事故責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上再增加10％的免賠 C、對橋梁的損失負(fù)責(zé)賠償，并在事故責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上再增加5％的免賠 D、對橋梁的損失負(fù)責(zé)賠償，不設(shè)免賠率

6、甲為被保險機(jī)動車駕駛?cè)?。一日，甲在某港口將被保險機(jī)動車交由渡船載運(yùn)，自己乘坐汽車到對岸港口接車。渡船行駛到水面時由于大風(fēng)浪發(fā)生事故傾覆，被保險機(jī)動車墜入水中，造成嚴(yán)重?fù)p失。遂到公司就汽車損失提出索賠，根據(jù)家庭白用汽車損失保險條款(2009版)，下列選項中，作為理賠人員答復(fù)正確的是（）。

A、您的汽車落入水中屬于保險條款中的墜落，屬于保險責(zé)任范圍，公司會予以賠付 B、您的汽車落水造成的發(fā)動機(jī)進(jìn)水不在保險責(zé)任范圍內(nèi)，公司不予賠付。但其他損失屬于保險責(zé)任范圍，應(yīng)予以賠付，C、載運(yùn)您的汽車的渡船由于遭受自然災(zāi)害傾覆造成汽車損失，屬于保險責(zé)任范圍，公司會予以賠付

D、由于您未隨船，載運(yùn)您的汽車的渡船由于遭受自然災(zāi)害傾覆造成的汽車損失不屬于保險責(zé)任范圍，公司不能予以賠付

7、甲將被保險車輛停放在室外，由于暴曬車輛自燃起火，同時火勢蔓延將鄰近一輛停放的乙的被保險車輛引燃導(dǎo)致全損。下列選項中，關(guān)于該事故賠付的正確意見是（）。A、甲車發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致乙車受損，應(yīng)該在甲車投保的交強(qiáng)險和商業(yè)第三者責(zé)任險項下賠償乙車損失

B、甲車因自燃引起火災(zāi)，并導(dǎo)致乙車受損，因此根據(jù)條款規(guī)定，乙車損失只能在甲車投保的交強(qiáng)險項下給予賠償，商業(yè)第三者責(zé)任險對乙車損失不予賠償 C、如果甲投保了營業(yè)用汽車損失保險，則甲的車輛損失可以賠付 D、如果甲投保了家庭自用汽車損失保險，則甲的車輛損失可以賠付

8、甲駕駛被保險機(jī)動車發(fā)生一起交通事故，甲報案后提出，據(jù)他查閱法律規(guī)定得知，公司應(yīng)在十日內(nèi)賠付。下列選項中，理賠人員錯誤的解釋和答復(fù)是（）。

A、《保險法》并未明確規(guī)定從提出索賠到支付賠款的具體時效，我們會盡快處理，保證在服務(wù)承諾的時效內(nèi)完成理賠

B、《保險法》規(guī)定的十日內(nèi)賠付是從雙方達(dá)成賠償協(xié)議時起算，目前您尚未提交完畢索賠材料，公司也尚未完成損失核定，請您耐心等候，我們會盡快處理

C、如果我們公司在收到索賠請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，仍不能確定賠償金額，可以根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額對您先予支付一部分賠款 D、《保險法》已經(jīng)修改了，現(xiàn)在新的規(guī)定是三十日內(nèi)賠付

9、受害人是退休的公務(wù)員，因交通事故受傷住院20天，在交警部門調(diào)解時，被保險人同意賠償其誤工費(fèi)2000元后，向保險公司索賠，保險公司審核后不予以賠付這一費(fèi)用。下列選項中，理賠人員解釋正確的是（）。

A、您在交警部門調(diào)解此費(fèi)用時未經(jīng)過保險公司同意，因而不賠

B、您雖然賠償了傷者的住院誤工費(fèi)，但是我公司規(guī)定是不賠退休人員誤工費(fèi)的

c、誤工費(fèi)是根據(jù)受害人實(shí)際減少的收入作為賠償?shù)囊罁?jù)，退休的公務(wù)員住院并未引起其退休金的減少，因而不能賠償此費(fèi)用 D、以上的說法均對

10、公司組織《道路交通安全法》學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)后，甲乙丙丁分別講了學(xué)習(xí)體會： 甲認(rèn)為，《道交法》的第七十六條確立了交強(qiáng)險制度；

乙認(rèn)為，根據(jù)《道交法》的第七十六條的規(guī)定，機(jī)動車與行人發(fā)生交通事故，如果機(jī)動車無責(zé)任，最多承擔(dān)不超過10％的賠償責(zé)任；

丙認(rèn)為，根據(jù)《道交法》的第七十六條的規(guī)定，在交強(qiáng)險限額內(nèi)實(shí)行無過錯原則，不再具體劃分交通事故中的責(zé)任比例；

丁認(rèn)為，根據(jù)《道交法》的第七十六條的規(guī)定，機(jī)動車之間發(fā)生交通事故，超過交強(qiáng)險限額的部分，也應(yīng)按照無過錯原則進(jìn)行賠償。上述體會中，說法不正確的是（）。A、甲

B、乙

C、丙

D、丁

二、多項選擇題(每題2分，共20分，每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的答案，請將其序號填入括號內(nèi)。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分)

1、根據(jù)家庭自用汽車損失保險條款(2009版)，下列選項中，關(guān)于責(zé)任免除范圍的說法不正

確的是（）。

A、甲駕駛被保險機(jī)動車發(fā)生事故，造成車輪及輪胎嚴(yán)重?fù)p壞，同時造成車門輕微變形，該起事故車輪的損壞不屬于責(zé)任免除范圍

B、甲將被保險機(jī)動車停放的小區(qū)院內(nèi)，夜間因有人燃放煙花造成小區(qū)院內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，火勢蔓延至被保險機(jī)動車造成的損失不屬于責(zé)任免除范圍

C、甲在購車后隨即投保，后又對車內(nèi)電子產(chǎn)品進(jìn)行了改裝，加配了多碟音響和GPS設(shè)備。該被保險車輛在保險期間內(nèi)發(fā)生事故造成了該車GPS設(shè)備的損壞，該損壞不屬于責(zé)任免除范圍

D、甲持A2駕駛執(zhí)照駕駛一輛已投保的奧迪A6轎車發(fā)生事故，由于其駕照與車型不符，應(yīng)屬于責(zé)任免除范圍

2、下列選項中，關(guān)于《非營業(yè)用汽車損失保險》條款內(nèi)容說法正確的是（）。

A、被保險機(jī)動車改裝或從事營業(yè)運(yùn)輸?shù)龋瑢?dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人，否則，因被保險機(jī)動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任

B、保險費(fèi)交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任

C、修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項目、方式和費(fèi)用，否則，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任

D、保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾 3、2010年2月，一輛投保特種車保險條款的吊車在起吊作業(yè)時，發(fā)生意外事故，由于吊車的支撐腳下沒有放墊木，受力后土質(zhì)太松而下陷造成車體失去重心，吊臂折彎，吊臂折彎后砸壞了駕駛室，正在起吊的一輛被施救汽車摔壞。下列選項中，關(guān)于保險責(zé)任表述正確的有（）。

A、吊升、舉升的物體造成被保險機(jī)動車的損失不構(gòu)成保險責(zé)任 B、造成被保險吊車駕駛室的損失構(gòu)成車損險責(zé)任

C、舉升、吊升物品過程中發(fā)生意外事故，造成被吊汽車的損失構(gòu)成第三者責(zé)任 D、吊臂折彎不構(gòu)成保險責(zé)任

4、甲2010年1月購買一輛轎車自用并投保了家庭自用汽車損失保險，投保一個月后，甲將被保險車輛用于營業(yè)客運(yùn)，但并未書面通知保險公司。在保險期間內(nèi)，甲駕駛車輛出險，遂向保險公司提出索賠。下列選項中，理賠人員正確合理的回答和解釋是（）。

A、您將自用汽車用途變更為營業(yè)運(yùn)輸增加了被保險車輛的危險程度，應(yīng)書面通知保險公司 B、您將自用汽車用途變更為營業(yè)運(yùn)輸增加了被保險車輛的危險程度，根據(jù)條款規(guī)定，對該事故造成的損失將不予以賠付

C、我們將迸一步對案件情況和損失情況進(jìn)行核定，如果保險事故是因?yàn)楸槐ｋU機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生的，那么公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任

D、盡管您未履行及時通知的義務(wù)，但由于公司已經(jīng)同意承保您的車輛，根據(jù)保險經(jīng)營中的禁反言原則，公司將依然予以賠付

5、下列選項中，客戶提出的投訴比較合理的是（）。

A、“保險公司在我出險后派人進(jìn)行了查勘，又派人定損。既然定損都完成了就說明你們公司已經(jīng)承諾賠償了，折騰了半天最后說不賠實(shí)在是欺詐!”

B、“我雖然重復(fù)保險了，但絕對不是有意欺詐，你們可以按照比例賠嘛，拒賠肯定不合理!” C、“我是按新車購置價投保的，發(fā)生全損后，應(yīng)該按照保險金額賠!”

D、“這些損余件我也不想要，你們保險公司憑什么不和我商量就直接扣殘值啊!”

6、甲在駕駛被保險車輛過程中與乙駕駛的出租汽車發(fā)生事故，甲承擔(dān)全部責(zé)任。乙由于修車需要停駛3天，因此產(chǎn)生了500面的“份子錢”損失。乙向甲提出索賠，甲隨即向保險公司就“份子錢”的損失提出索賠。下列選項中，理賠人員說法正確的是（）。A、本次事故造成的出租車“份子錢”損失屬于誤工費(fèi)，可以在交強(qiáng)險項下進(jìn)行賠償 B、本次事故造成的出租車“份子錢”損失屬于因停駛造成的間接損失，不能在交強(qiáng)險項下進(jìn)行賠償

C、本次事故造成的出租車“份子錢”損失屬于直接損失，可以在交強(qiáng)險項下進(jìn)行賠償 D、即便保險無法賠償，甲可以在民事賠償中賠償乙的“份子錢”損失

7、趙先生將自己用于陪練用途的愛車，以家庭自用性質(zhì)向保險公司投保車輛保險。保險公司承保人員在對車輛進(jìn)行了驗(yàn)車拍照后，并沒有提出異議，按照趙先生的要求給予了承保。在公司開展的業(yè)務(wù)檢查過程中，檢查人員發(fā)現(xiàn)照片中的車輛副駕駛員部位安裝有剎車踏板，保險公司處理意見應(yīng)為（）。

A、因趙先生故意違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此保險公司有權(quán)解除合同

B、因保險公司在合同訂立時已經(jīng)知道趙先生沒有如實(shí)告知車輛使用性質(zhì)，因此保險公司不能解除保險合同

C、如果發(fā)生了保險事故，保險公司不應(yīng)該賠付 D、如果發(fā)生了保險事故，保險公司應(yīng)該賠付

8、下列選項中，關(guān)于玻璃破碎案件的理賠答復(fù)正確的是（）。

A、您的車除玻璃破碎外還同時造成車輛其他配件的損失，玻璃破碎的損失可以在車損險項下進(jìn)行賠償

B、您本次事故中僅天窗玻璃發(fā)生破碎，不屬于玻璃單獨(dú)破碎，可以在車損險項下進(jìn)行賠償 C、您投保玻璃單獨(dú)破碎附加險時選擇了進(jìn)口玻璃標(biāo)準(zhǔn)，因此我們公司可以按照進(jìn)口玻璃的價格對您進(jìn)行賠付

D、盡管您投保了玻璃單獨(dú)破碎附加險，但您的此次事故是在維修過程中發(fā)生的，我們不能進(jìn)行賠付

9、甲駕駛被保險車輛發(fā)生一起交通事故，負(fù)主要責(zé)任，造成行人乙受傷，后送到醫(yī)院進(jìn)行搶救，保險公司及時向醫(yī)院支付了搶救費(fèi)用。乙經(jīng)過治療出院后由專業(yè)傷殘評定機(jī)構(gòu)定為9級傷殘，經(jīng)核實(shí)，乙今年77歲，屬于農(nóng)村戶籍。下列選項中，正確的理賠意見是（）。A、公司在支付搶救費(fèi)用后可以向道路救助基金追償

B、公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)上一農(nóng)村人均純收入以及傷殘等級，按3年計算對乙的賠償金額 C、公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)上一農(nóng)村人均純收入以及傷殘等級，按5年計算對乙的賠償金額 D、公司應(yīng)在交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用有責(zé)賠償限額內(nèi)賠付搶救費(fèi)用

10、下列選項中，關(guān)于人傷案件中的各項賠償費(fèi)用描述正確的是（）。

A、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)

B、誤工費(fèi)根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日

C、受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護(hù)人員實(shí)際發(fā)生的住宿費(fèi)和伙食費(fèi)，其合理部分應(yīng)予賠償

D、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計算。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額

三、判斷題(每題1分，共10分。在每小題的括號內(nèi)填入判斷結(jié)果，“√”表示正確，“X”表示錯誤)

1、車損險條款規(guī)定，車輛折舊按月計算，不足一個月的，按一個月折舊，最高折舊金額不超過投保時新車購置價的80％。

(X)

2、在新車險理賠系統(tǒng)，定損崗對涉案損失項錄入明細(xì)，如果選擇“交強(qiáng)險責(zé)任類型”會直

接影響到理算計算方式。

(√)

3、《交強(qiáng)險》重復(fù)保險的，保險期間在前的保險合同與保險期間在后的保險合同共同分?jǐn)偙ｋU賠款。

(X)

4、逃逸是指當(dāng)事人在發(fā)生交通事故后，為逃避法律責(zé)任包括交通事故損害賠償責(zé)任而逃跑的行為，包括駕車、棄車逃離現(xiàn)場。

(√)

5、按照總公司“異地出險、就地理賠”有關(guān)規(guī)定，在人保系統(tǒng)內(nèi)投保交強(qiáng)險的被保險機(jī)動車在承保地外出險后，由出險地公司代承保地公司接受支付／墊付通知，審核并先行支付／墊付搶救費(fèi)用。

(X)

6、根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，護(hù)理期限應(yīng)計算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其 年齡、健康狀況等因素確定合理的護(hù)理期限，但最長不超過十年。

(X)

7、主車和掛車連接使用時發(fā)生交通事故，保險人在主車交強(qiáng)險的賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(X)

8、公司在2010年5月18日開展的客戶節(jié)上，針對車險理賠向社會做出的服務(wù)承諾包括“車輛損失5000元以下，單證齊全，1小時通知賠付”、“車輛損失5000 元以下，責(zé)任清晰，一張紙輕松理賠”和“四海通行”三項內(nèi)容。

(√)

9、A車投保了三責(zé)險(09版)，在保險期限內(nèi)撞傷一行人，交警認(rèn)定A車被保險人甲負(fù)全責(zé)，甲應(yīng)賠償?shù)谌哚t(yī)療費(fèi)3萬元，但是甲除了保險公司交強(qiáng)險支付的1萬元搶救費(fèi)外，沒有賠償?shù)谌?萬元醫(yī)療費(fèi)，就拿著醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票的復(fù)印件到保險公司索賠，承諾保險公司賠了以后再由其賠給受害方，理賠人員認(rèn)為應(yīng)予以受理并將賠款賠給被保險人。X

10、甲將投保了家庭自用車損險的被保險車輛開到修理廠保養(yǎng)，開進(jìn)修理廠的大門時，標(biāo)的車碰到修理廠的大門，致使車輛受損，保險公司對此損失根據(jù)車損險條款中“在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間”的責(zé)任免除條款規(guī)定，不予以賠償。X

四、案例分析題(共4題，每題9分，共36分)1、2010年2月28日，一輛福特蒙迪歐轎車發(fā)生追尾事故，造成車輛前部損失嚴(yán)重，交警認(rèn)定該車負(fù)事故的全部責(zé)任，車輛放行后，該車車主花費(fèi)300元雇用交警大隊事故清障車運(yùn)送受損車輛，清障車行駛約一公里處，清障車上蒙迪歐轎車突然起火燃燒，雖然經(jīng)消防部門全力搶救，蒙迪歐轎車還是達(dá)到基本報廢程度，并造成清障車部分受損，維修費(fèi)10000元。后經(jīng)消防部門鑒定，起火原因是蒙迪歐車線路原因引起火災(zāi)。蒙迪歐車按非營業(yè)在保險公司投保了商業(yè)車損險200000元、第三者責(zé)任險200000元，不計免賠率、交強(qiáng)險。清障車在保

險公司投保交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險100000元、車上貨物責(zé)任險5萬元。問：兩車損失應(yīng)如何賠付，并說明理由。答：

一、本車蒙迪歐汽車因承保非營業(yè)汽車損失險，本車損失在車損險項下賠償，涉及施救車輛的損失在交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險項下賠償。車損險賠款=保險金額*（1-免賠率）

=200000*（1-15%）

=170000元

第三者責(zé)任險賠款=（維修費(fèi)用-交強(qiáng)險扣減部分）*（1-免賠率）

=（10000-2000）*（1-20%）

=6400元 不計免賠率險=30000+1600

=31600元

賠款合計=車損險+三者險+不計免賠險

=17000+6400+31600

=208000元 交強(qiáng)險賠款=財產(chǎn)損失部分

=2000元

一共賠償該該車賠款=商業(yè)險賠款+交強(qiáng)險賠款

=208000元+2000元

=210000元

二、清障車不承擔(dān)任何賠償費(fèi)用。2、2009年7月車主甲將其車輛A在保險公司投保了交強(qiáng)險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險(責(zé)任限額20萬元)、車損險(保險金額15萬元，投保時新車購置價15萬元)，盜搶險(保險金額10萬元)，投保時指定駕駛員為車主甲。該車于2009年9月被朋友乙(沒有駕駛證)借用，車輛停放期間被盜。盜車人駕車行駛到省外某地與另一輛車B發(fā)生碰撞事故，致使雙方車損嚴(yán)重(A車20000元、B車30000元)，并造成B車乘客受傷(醫(yī)藥費(fèi)30000元，其中搶救費(fèi)15000元)。事故發(fā)生后，盜車人棄車而逃。經(jīng)交警認(rèn)定，盜車人負(fù)全部責(zé)任，車主甲承擔(dān)了全部損失，取回自己的車輛。問：本案中所涉及各項損失保險公司應(yīng)如何處理?請說明理

由并計算具體賠款金額。答：

一、該車盜搶損失屬保險責(zé)任責(zé)任，應(yīng)給予賠償。

盜搶險賠款=車輛實(shí)際損失*（1-免賠率）

=20000*（1-20%）

=16000元

二、第三者車輛損失和搶救費(fèi)用在交強(qiáng)險項下賠償，保險公司有權(quán)向盜車人追償。交強(qiáng)險賠款=醫(yī)療費(fèi)用+財產(chǎn)損失

=10000+2000

=12000元

三、第三者責(zé)任險對因盜搶造成的三者損失屬保險除外責(zé)任范圍，故三者險予以賠償。

3、王某將其自營的京ABXXXX號價值為16萬元的EQll41G6D1型貨車，于2010年3月在保險公司投保了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險》、《營業(yè)用汽車損失保險》，保額16萬元，《機(jī)動車第三者責(zé)任保險》，責(zé)任限額20萬元，均附加了不計免賠特約保險，并投保了2萬元的《車上貨物責(zé)任險條款》。5月12日王某駕駛該車，載運(yùn)17噸價值4萬元的物資由北京駛往山東，在途中因超載原因造成傾覆事故。經(jīng)鑒定，本車車輛損失3萬元，第三者財產(chǎn)損失2600元，車上貨物損失1．4萬元，對車輛及車上貨物進(jìn)行合理必要的施救費(fèi)共2000元。同時，因該車已無行駛能力，故將貨物改運(yùn)其它車輛運(yùn)往目的地而產(chǎn)生費(fèi)用2700元。

請分項列明本次事故產(chǎn)生的各項損失保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任?如不予賠付請說明理由，如需賠付請計算賠付金額。

答：

一、本車因超載原因造成車輛損失，依據(jù)車險條款規(guī)定，不屬于保險責(zé)任范圍，車輛自身損失，保險公司不予賠償。

二、本車造成的三者損失給予賠償。

B險=損失金額*（1-免賠率）*（1-事故免賠率）

=2600+（1-20%）*（1-10%）

=1872元

M險賠款=損失金額*（1-事故免賠率）

=2600*20%*90%

=468元 三者損失賠款=1872+468

=2340元

三、車上貨物險

D2險賠款=（實(shí)際損失+施救費(fèi)）*（1-免賠率）

=（14000+2000）*（1-20%）

=12800元

四、該車無法行駛，造成貨物轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用因?qū)匍g接損失，不在賠償范圍之內(nèi)。

五、該車賠款總額為2340+12800=15140元4、2009年3月1日，A車投保了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險》、《家庭自用汽車損失保險》、《機(jī)動車第三者責(zé)任保險》、《機(jī)動車車上人員責(zé)任保險》、被保險人甲為約定駕駛員。甲的朋友乙經(jīng)被保險人同意，駕駛被保險車輛到飯店吃飯，剛停下的車輛因手剎質(zhì)量問題，溜車將剛下車的乙撞傷，乙醫(yī)藥費(fèi)2500元，隨后A車與停在旁邊的車輛B(由某保險公司承保交強(qiáng)險)相撞，造成兩車損失，A車1000元，B車3000元，經(jīng)交警認(rèn)定A車承擔(dān)事故全部責(zé)任。請依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律、條款、實(shí)務(wù)的規(guī)定，闡述本案中保險公司承保各險種應(yīng)如何賠償處理?并計算具體賠款金額。答：

BZ險賠款=醫(yī)療費(fèi)用+財產(chǎn)損失+無責(zé)任代賠部分

=2500+2000+100=4600元

B險賠款=（實(shí)際損失-交強(qiáng)險賠償部分）*（1-免賠率）*（1-免賠率）

=（3000-2000）*（1-15%）*（1-10%）=765元

A險賠款=（車輛實(shí)際損失-交強(qiáng)險無責(zé)代賠部分）*（1-免賠率）*（1-免賠率）

=（1000-100）*（1-15%）*（1-10%）=688.5元 該車賠款為6053.5元。

交強(qiáng)險中因乙朋友出險時在車下，不屬于車上人員，故在交強(qiáng)險項下賠償。

五、實(shí)務(wù)操作題(共2題，每題12分，共24分)

1、李某于2009年6月在人保公司投保了交強(qiáng)險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險(責(zé)任限額20萬元)，家庭自用汽車損失保險，其中，車損險保險金額為6萬元，保單載明新車購置價(含車輛購置稅)為8萬元。在保險期間內(nèi)因駕駛不慎與B車發(fā)生碰撞后又將護(hù)欄撞壞，經(jīng)交警確定李某對本次事故負(fù)全部責(zé)任，B車無責(zé)任。經(jīng)核定本次事故損失情況為：本車損失5000元、施救費(fèi)用200元；B車損失3000元，施救費(fèi)用100元；護(hù)欄損失1000元；B車駕駛員受傷，醫(yī)藥費(fèi)7000元、診療費(fèi)2000元、誤工費(fèi)4000元、護(hù)理費(fèi)3000元、后續(xù)治療費(fèi)2000元、營養(yǎng)費(fèi)1000元：B車上乘客C當(dāng)場死亡。

經(jīng)核實(shí)，B車在平安公司投保交強(qiáng)險；乘客c為農(nóng)業(yè)戶口(38周歲)，生前與其妻共同撫養(yǎng)長子(差8年滿18周歲)、次子(差10年滿18周歲)，另外C父(現(xiàn)年62歲、無勞動能力)，C父無其他子女。

設(shè)定出險地上一農(nóng)村居民人均純收入6000元／年，上一職工月平均工資1000元，上一農(nóng)村人均生活消費(fèi)支出5000元／年，請計算人保公司承保各險種的賠款情況?

要求：①必須分險種列出計算過程，否則不得分。

②結(jié)果保留兩位小數(shù)點(diǎn)。答：

1.BZ險賠款=財產(chǎn)損失部分=2000 2.BZ險賠款=醫(yī)療費(fèi)+醫(yī)藥費(fèi)+后續(xù)治療費(fèi)=7000+2000+2000+1000=12000元，因超過交強(qiáng)險賠償限額

賠款=10000元

3.BZ險賠款=傷殘費(fèi)用=死亡補(bǔ)償費(fèi)+誤工費(fèi)+護(hù)理費(fèi)+被撫養(yǎng)人生活費(fèi) =6000+4000+3000+115000 =128000元因超過交強(qiáng)險賠償限額，故賠款為110000元。被撫養(yǎng)人生活費(fèi)=前八年賠款+次子+C父= 前八年賠款=5000*8*1/2=20000元 次子賠款=5000*（10-8）*1/2=5000元 C父賠款=5000*（20-2）=90000元 財產(chǎn)險無責(zé)代賠100元。

4.交強(qiáng)險賠款=財產(chǎn)損失+醫(yī)療費(fèi)用+傷殘費(fèi)用+無責(zé)代賠損失=122100元

5、商業(yè)險賠款A(yù)險賠款=（實(shí)際損失+施救費(fèi)-交強(qiáng)險代賠金額）*保險金額/新車購置價

*（1-免賠率）=（5000+200-100）*6/8*（1-15%）=3251.25元

B險賠款=（損失金額-交強(qiáng)險賠償金額）*（1-免賠率）=（132100-122000）*（1-20%）=8080元。

該車總賠款為交強(qiáng)險賠款+商業(yè)險賠款=122000+3251.25+8080=133331.25元

2、甲為其營業(yè)貨車投保了交強(qiáng)險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險，在保險期限內(nèi)，標(biāo)的車碰撞一行走的小孩，致小孩受傷住院，標(biāo)的車負(fù)全責(zé)。小孩治療結(jié)束后經(jīng)評殘達(dá)到九級傷殘，受害方向被保險人提出以下的賠償項目：醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、傷殘補(bǔ)助費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、小孩住院期間其父親母親二人護(hù)理的誤工費(fèi)、小孩出院后因殘生活不便需要護(hù)理一個月的護(hù)理費(fèi)、小孩住院不能上課的補(bǔ)課費(fèi)。被保險人拿著以下的材料到保險公司咨詢理賠人員受害方提出的賠償項目是否能在保險公司得到賠償?所提供的材料是否符合要求?為了便于被保險人與受害方調(diào)解，請你根據(jù)被保險人提供的以下受害方材料，按《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》給予被保險人一個滿意的解答。(注：醫(yī)療費(fèi)用清單這里只代表性地提供一份)

第四篇：非車險理賠員試題

一、單項選擇恿(每題1分，共50分，請將備選答案中代表最符合題意的答案標(biāo)號填入答

題卷)

l、風(fēng)險是由多種要素構(gòu)成的，構(gòu)成的要素包括風(fēng)險因素、（A.風(fēng)險標(biāo)的和風(fēng)險事故

C.風(fēng)險性質(zhì)和風(fēng)險原因

這些要素決定了風(fēng)險的存在、發(fā)生和發(fā)展。一般認(rèn)為，風(fēng)險)等。

B.風(fēng)險事故和損失

D.風(fēng)險原因和損失

2、下列選項中，不屬于財務(wù)型風(fēng)險管理方法的是()。

A.自留 B.保險 C.預(yù)防 D.轉(zhuǎn)移

3、最大誠信原則是簽訂和履行保險合同所必須遵守的一項基本原則，其內(nèi)容包括如實(shí)告知、棄權(quán)與禁止反言以及()。

A.誠實(shí) B.守信 C.保證 D.信用

4、按照保險利益原則的時間效力規(guī)定，險是()。

A.企業(yè)財產(chǎn)保險 B.責(zé)任保險

不要求投保人在訂立保險合同時具有保險利益的保

C.機(jī)動車輛保險 D.人身保險 5、1916年7月30日，一場原因木明的大火造成停在紐約港碼頭貨場上的一些貨車爆炸。

爆炸引起了另一場大火，火災(zāi)繼而又引起了新的更劇烈的爆炸。這次爆炸造成的沖擊波，損

壞了停泊在1000英尺以外的船舶。該案中船舶受損的近因是()。

A.第一場大火 B.第一場爆炸 C.第二場大火 D.第二場爆炸

6、某企業(yè)廠房的保險金額為400萬元，由于第三者原因發(fā)生保險事故生成的損失金額為300

萬元，事故發(fā)生時該廠房的實(shí)際價值為500萬元，保險人向被保險人支付240萬元的賠款后

取得了向第三者的代位追償權(quán)，并最終獲得250萬元的追償款。這250萬元追償款的分配如

下，即()。

A.250萬元全部歸保險公司所有

B.200萬元?dú)w保險公司，50萬元?dú)w被保險人

C.240萬元?dú)w保險公司，10萬元?dú)w被保險人

D.保險公司先拿240萬元，余下的10萬元與被保險人平分

7、保險人行使物上代位權(quán)的條件之一是保險標(biāo)的發(fā)生了保險事故并確定為（A.共同海損 B.單獨(dú)海損 C.推定全損 D.實(shí)際滅失

8、某制藥廠為其擁有的一幢價值200萬元的辦公用樓投保，分別向甲、乙兩家保險公司簽

訂了財產(chǎn)保險合同。保險金額分別是120萬元與180萬元。后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達(dá)

180萬元。按照以保險金額為基礎(chǔ)的分?jǐn)偡绞?，甲、乙兩家保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠款分別為

()萬元o

A.72;108 B.90;90

9、一棟房屋的保險金額為50萬元，投保后不久即被全部焚毀，此時房屋的市價為55萬元。

按照賠償原則，保險公司的賠償金額應(yīng)以()為限。

A.實(shí)際損失 B.保險金額 C.市場價值 D.責(zé)任限額

10、免賠額是指保險人對于保險標(biāo)的在一定限度內(nèi)的損失不負(fù)賠償責(zé)任的金額。當(dāng)損失金額

大于免賠數(shù)額時則無須進(jìn)行扣減的部分，稱為()。

A.絕對免賠額 B.相耐免賠額

C.免賠責(zé)任額 D.共賠責(zé)任額

11、劉明向某財險公司營業(yè)部投保車輛損失保險，保單規(guī)定了保險人的責(zé)任免除條款。依照

我國保險法的規(guī)定，在訂立保險合同時，財險公司應(yīng)當(dāng)就有關(guān)免責(zé)條款的具體內(nèi)容向劉明予

以明確說明。未明確說明的，()。

A.該條款未經(jīng)法院確認(rèn)不產(chǎn)生效力

B.該條款不產(chǎn)生效力

C.該條款未經(jīng)投保人確認(rèn)不產(chǎn)生效力

D.依保險法規(guī)定確認(rèn)該條款的效力

12、投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于

合同解除前發(fā)生的保險事故，()。

A.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)

B.可以承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，也可以退還保險費(fèi)

C.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)部分退還保險費(fèi)

D.可以承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)

13、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任

人員()。

A.-定期限進(jìn)入保險業(yè)，該期限為三年

B.-定期限進(jìn)入保險業(yè)，該期限為五年

C.-定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)

D.-定期限但不可終身進(jìn)入保險業(yè)

14、保險公司分支機(jī)構(gòu)對于總公司統(tǒng)一報批報備的條款費(fèi)率()。

A.可以隨意變更 B.可以部分變更

C.可以變更條款，但不得變更費(fèi)率 D.都不得隨意變更

15、新《保險法》開始實(shí)施的時間為（A.2009年1月1日

C.2009年10月1日

16、下列選項中，不屬于應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任的情形是()。

A.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞

B.發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理

C.未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時

進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生

D.案發(fā)前曾主動反映、舉報案件線索的

17、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規(guī)定在被保險人或者受益人請求

保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣()以上或者外幣等值()美

元以上時，應(yīng)登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明

文件的復(fù)印件或者影印件。

A.5000元: 500

C.20000元;2000

B.10000元;1000

D.30000元;3000

18、根據(jù)新《保險法》規(guī)定，保險事故發(fā)生時，()必須對保險標(biāo)的具有保險利益。

A.被保險人 B.投保人 C.受益人 D.保險人

19、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（A.不承擔(dān)賠償責(zé)任，但退還保險費(fèi) B.不承擔(dān)賠償責(zé)任，不退還保險費(fèi)

C.承擔(dān)賠償責(zé)任 D.承擔(dān)部分賠償責(zé)任

20、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，()。

A.不承擔(dān)賠償責(zé)任，但退還保險費(fèi)

C.承擔(dān)賠償責(zé)任

保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故

B.不承擔(dān)賠償責(zé)任，不退還保險費(fèi)

D.承擔(dān)部分賠償責(zé)任

21、按照《保險法》的規(guī)定，投保人履行如實(shí)告知義務(wù)遵循的原則是()。

A.無限告知原則 B.部分告知原則

C.全部告知原則 D.詢問告知原則

日日

l'1

月月 1

年年

0

O l

O O 2，良阢

22、財產(chǎn)險、船舶險未決賠款準(zhǔn)備金估算方法為()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法

C.賠付率法 D.財務(wù)調(diào)整法

23、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同中規(guī)定的關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的生效條件是

()。

A.保險人在事故發(fā)生時向投保人告知該條款

B.保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款

C.保險人在保險合同中明確列明該條款

D.該條款應(yīng)得到保險監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

24、財產(chǎn)保險合同中規(guī)定，盡管災(zāi)害事故發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)，但對于被保險人沒有履行

搶救義務(wù)而加重?fù)p失的部分，保險人()。

A.有權(quán)要求被保險人增加保費(fèi)

C.要求被保險人承擔(dān)部分損失

B.對原有損失也不賠付

D.不負(fù)賠償責(zé)任

25、保險財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時，被保險人為了減少保險財產(chǎn)損失而采取施救、保護(hù)措施所

支出的合理費(fèi)用，這些費(fèi)用的最終支付方應(yīng)該是()。

A.保險人 B.被保險人 C.投保人 D.受益人

26、被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出

賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)()。

A.解除保險合同，并退還保險費(fèi)

B.解除保險合同，并不退還保險費(fèi)

C.不能解除保險合同，可承擔(dān)賠償責(zé)任

D.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但不舵解除保險合同

27、保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知義務(wù)，若發(fā)生保險事故將產(chǎn)生的法律后

果是()。

A.保險公司不得解除合同，并應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任

B.保險公司以投保人未如實(shí)告知為由，不承擔(dān)保險責(zé)任，但退還保險費(fèi)

C.保險公司以投保人未如實(shí)告知為由，不承擔(dān)保險責(zé)任，也不退還保險費(fèi)

D.保險公司以投保人未如實(shí)告知為由，解除合同

28、在財產(chǎn)保險理賠中，對于重復(fù)保險的損失賠償實(shí)行損失分?jǐn)傇瓌t，對于不足額保險實(shí)行

比例賠付原則，它體現(xiàn)財產(chǎn)保險的()。

A.有償性 B.無償性 C.給付性 D.補(bǔ)償性

29、在一份保險合同履行過程中，當(dāng)事人就保險公司提供的格式合同所規(guī)定的“意外傷害”

條款的含義產(chǎn)生了歧義。在此情形下，法官解釋條款的原則是()。

A.按照公平原則進(jìn)行解釋

B.按照通常理解進(jìn)行解釋，如有兩種以上理解的，按照對保險公司不利的原則進(jìn)行解釋

C.按照法理進(jìn)行解釋

D.直接按照對保險公司不利的原則進(jìn)行解釋

30、下列選項中，屬于理賠時效指標(biāo)的是()。

A.估損偏差率 B.立案注銷率 C.出險率 D.當(dāng)期案件理賠周期

31、根據(jù)公司相關(guān)理賠管理規(guī)定，級公司。

A.接報案 B.立案

對超分公司權(quán)限內(nèi)賠案，分公司在()環(huán)節(jié)上報上

C.預(yù)付 D.結(jié)案

32、根據(jù)公司相關(guān)理賠管理規(guī)定，理賠權(quán)限依據(jù)()確定。

A.報損金額或估損金額 B.預(yù)付賠款金額 C.保險金額 D.保險價值

33、通常情況下，受損保險標(biāo)的的實(shí)際價值以保險事故發(fā)生時當(dāng)?shù)赝愗敭a(chǎn)的()來

確定。

A.實(shí)際價格 B.估計價格 C.重置價格 D.市場價格

34、保險人核定保險責(zé)任后，對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給

付保險金的協(xié)議后()內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A.10日 B.10個工作日 C.15日 D.15個工作日

35、下面選項中，可以進(jìn)行立案注銷的事項是（A.客戶在報案后長達(dá)半年沒有提交索賠資料

B.客戶正式放棄索賠

C.理賠人員判斷可以拒賠

D.以上均可以

36、財產(chǎn)保險合同無效是指()。

A.自始無效 B.經(jīng)解除后無效 C.經(jīng)撤銷后無效 D.經(jīng)終止后無效

37、根據(jù)理賠省集中方案，對地市分公司權(quán)限內(nèi)賠案聘請總公司名錄內(nèi)的公估人對，應(yīng)

()

A.直接報總公司審批 B.由地市分公司直接聘請

C.報省級分公司審批 D.向省級分公司報備

38、對保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，應(yīng)在賠款時()。

A.予以扣減 B.不再扣減 C.協(xié)商處理 D.以上均可

39、關(guān)于施救費(fèi)用的賠償計算，下列選項中，描述不正確的是()。

A.應(yīng)區(qū)分保險財產(chǎn)與未保財產(chǎn)

B.對所有施救過程中發(fā)生的費(fèi)用都進(jìn)行賠償

C.施救費(fèi)與保險財產(chǎn)的賠款應(yīng)分別計算

D.計算保險財產(chǎn)賠款不需要按比例分?jǐn)倳r，施救費(fèi)用也不按比例分?jǐn)?/p>

40、總公司2010年理賠質(zhì)量考核評分辦法中的“估損偏差率”是指()。

A.結(jié)案前估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

B。首次估損時估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

C.準(zhǔn)備金評估時點(diǎn)估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

D。以上均不對

41、總公司2010年理賠質(zhì)量考核評分辦法中的“估損充足率”是指()。

A.結(jié)案前估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

B.首次估損時估損金額與結(jié)案金額間的偏差率

C.對應(yīng)立案未決清單中案件的未結(jié)金額與立案未決清單中的案件發(fā)展至當(dāng)前的已結(jié)金額的 比例

D.以上均不對

42、保險合同的解釋原則之一是文義解釋。該原則的含義是（A.保險單與投保單不一致時，以保險單為準(zhǔn)

B.特約條款與基本條款不一致時，以特約條款為準(zhǔn)

C.手寫內(nèi)容與打印內(nèi)容不一致時，以手寫內(nèi)容為準(zhǔn)

D.行業(yè)術(shù)語與保險用語不一致時，以行業(yè)術(shù)語為準(zhǔn)

43、在我國，重復(fù)保險采取比例責(zé)任制。比例責(zé)任制是指各保險人()。

A.按照各自的保險金額占所有保險人的保險金額之和的比例來計算承擔(dān)的賠款

B.按照各自單獨(dú)賠付時的賠款與所有保險人單獨(dú)賠付金額之和的比例來計算承擔(dān)的賠款

C.按出單的順序確定賠償責(zé)任

D.由被保險人自主選擇保險人應(yīng)承擔(dān)的比例

44、委付制度主要適用于()，A.財產(chǎn)保險 B.責(zé)任保險 C.海上保險 D.保證保險

45、企業(yè)財產(chǎn)保險中，因第三者對保險財產(chǎn)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人

賠償保險金之日起，在()范圍內(nèi)行使代位追償權(quán)。

A.保險金額 B.保險價值 C.賠償金額 D.實(shí)際損失

46、《保險法》規(guī)定，對于采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于()的解釋。

A.被保險人或受益人 B.保險人 C.第三者 D.投保人

47、下列選項中，()不具有保險利益。

A.財產(chǎn)的所有人對其財產(chǎn)

B.財產(chǎn)抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人對其抵押或質(zhì)押財產(chǎn)

C.商業(yè)企業(yè)對社會公共財產(chǎn)

D.財產(chǎn)的經(jīng)營管理人對其財產(chǎn)

48、在發(fā)生大面積災(zāi)害，在媒體上獲知某被保險人已經(jīng)受損時，理賠人員應(yīng)（A.及時與被保險人聯(lián)系進(jìn)行現(xiàn)場查勘 B.等待被保險人出險報案

C.關(guān)注事件的進(jìn)展情況 D.立即提供預(yù)付賠款服務(wù)

49、保險法通常包括保險業(yè)法、保險合同法和保險特別法三部分內(nèi)容，其中關(guān)于調(diào)整保險雙

方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律稱為()。

A.保險合同法 B.保險業(yè)法 C.保險特別法 D.保險法

50、通常，國家對保險業(yè)監(jiān)管的核心內(nèi)容是()。

A.保險費(fèi)率 B.保險條款 C.保險成本 D.償付能力

二、多項選擇題(每題2分，共40分，備選答案中有兩個或兩個以上符合恿意的答案，請

將代表正確答案的標(biāo)號填入答題卷內(nèi)。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分)

l、財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)是以提供基金的方式，降低風(fēng)險發(fā)生損失的成本。其具體方法有

()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B.預(yù)防風(fēng)險 C.自留風(fēng)險 D.分散風(fēng)險

2、在財產(chǎn)保險中，通常導(dǎo)致投保人或被保險人變更的原因是（A.保險企業(yè)破產(chǎn) B.被保險人死亡

C.保險財產(chǎn)買賣 D.保險財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

3、關(guān)于財產(chǎn)保險合同保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓問題，下列選項中，說法正確的是()。

A.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)

B.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運(yùn)輸保險合同和另有

約定的合同除外

C.因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前欺規(guī)定的通知之日起六十日

內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除合同

D.被保險人、受讓人未履行通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保

險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

4、當(dāng)財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的在合同履行期間發(fā)生保險事故導(dǎo)致部分損失時，下列選項中，說法不正確的是()。

A.投保人不得解除合同

B.除保險合同另有約定外，保險人不得解除合同

C.保險人解除合同的，應(yīng)提前30天通知投保人

D.保險人解除合同的，應(yīng)將保險標(biāo)的未受損部分的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任

開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后，退還投保人

5、規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序要確保賠案和賠款的真實(shí)，其重點(diǎn)內(nèi)容包括（A.嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠

B.嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額

C.嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支

D.嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為

6、“六條禁令”的內(nèi)容包括（A.嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單

B.嚴(yán)禁制作假賭案

C.嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫

D.嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費(fèi)用

7、責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。責(zé)任保險承

擔(dān)的民事責(zé)任是()。

A.違約責(zé)任 B.過失責(zé)任 C.嚴(yán)格責(zé)任 D.侵權(quán)責(zé)任

8、財產(chǎn)保險費(fèi)率一般由()兩部分組成。

A.純費(fèi)率 B.費(fèi)用率 C.附加費(fèi)率 D.賠付率

9、保險利益必須具備的條件是()。

A.合法的利益 B.可確定的利益 C.經(jīng)濟(jì)利益 D.合同利益

10、根據(jù)損失補(bǔ)償原則，損失補(bǔ)償以（A.實(shí)際損失 B.保險金額)為限。

C.保險利益 D.保險價值

11、未決賠款準(zhǔn)備金的估算方法有()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法 C.賠付率法 D.財務(wù)調(diào)整法

12、根據(jù)公司《未決賠案管理規(guī)定》，重開賠案必須滿足以下條件之一的是（A.法院最終判決結(jié)果與原處理情況存在差異

B.被保險人要求提高賠付金額和賠付項目，且理由成立

C.涉及對商業(yè)車險與交強(qiáng)險案件賠款或費(fèi)用的重新歸集

D.原賠案處理出現(xiàn)差錯

13、根據(jù)公司《未決賠案管理規(guī)定》，立案注銷必須滿足以下條件之一的是（A.不屬于保險責(zé)任

B.屬于保險責(zé)任，但客戶放棄索賠

C.客戶已報案，但自出險之日起兩隼內(nèi)未提交索賠申請書及相關(guān)理賠單證

D.無效數(shù)據(jù)(垃圾數(shù)據(jù))

14、根據(jù)公司相關(guān)理賠管理規(guī)定，下列選項中，定義正確的是()。

A.案件處理率=當(dāng)期處理案件總量/當(dāng)期報案數(shù)量×10096

B.限時立案率是指在規(guī)定時間內(nèi)立案(車險3天，非車險5天)的案件數(shù)量占所有有效報案

數(shù)量的比例

C.賠付率=已決賠款/簽單保費(fèi)

D.未決發(fā)展比率是指上末未決賠案在本的發(fā)展金額與上末未決賠款準(zhǔn)備金的 比例

15、根據(jù)公司《未決賠案管理規(guī)定》，A.被保險人調(diào)整報損金額和項目

C.與客戶談判后估損金額發(fā)生變化

應(yīng)該對估損金額進(jìn)行調(diào)整的情況是()。

B.再次查勘定損后估損金額發(fā)生變化

D.年終人為調(diào)整

16、根據(jù)公司理賠省集中方案，需省集中操作進(jìn)行管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（A.延時報立案 B.案件注銷

C.通融賠案審核 D.估損金額調(diào)整

17、對逐案估損評估準(zhǔn)備金的險種，人為低估估損金額的后果是（A.降低當(dāng)期賠付成本

B.在下一產(chǎn)生不利發(fā)展，影響下一賠付成本

C影響精算師對發(fā)展因子的判斷

D.沒有影響

18、保險合同部分無效的情形是指（A.保險人未向投保人說明免責(zé)條款的 B.保險人未向投保人說明全部條款的 C.保險金額超過保險價值的 D.保險金額低于保險價值的

19、對按照平均值估計法來評估未決賠款準(zhǔn)備金的車險、意外險等，與未決賠款準(zhǔn)備金相關(guān)

的因素有()。

A.歷史賠付案均 B.理賠速度 C.未決賠案案齡 D.逐案估損金額

20、根據(jù)公司2010年理賠質(zhì)量考核評分辦法，A.案件處理率 B.車險理賠周期

考核的理賠效率指標(biāo)包括()。

C.結(jié)案率 D.立案周期

三、判斷題(每題1分，共10分。在答題卷內(nèi)填入判斷結(jié)果，“√一表示正確，"x'表示

錯誤)

1、風(fēng)險單位是指一次風(fēng)險事故發(fā)生可能造成的最小損害范圍。()

2、保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人

或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)倮險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān) 的證明和資料。保險人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時電話通

知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供。()

3、《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中規(guī)定在案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失 的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。()

4、經(jīng)過保險監(jiān)督管理部門審批成立后，財產(chǎn)保險公司即可開展業(yè)務(wù)。()

5、根據(jù)《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險的索賠時效為2年，自出險之日起計算。()

6、保險事故發(fā)生后，被保險人因急于恢復(fù)，沒有及時通知保險人，致使保險人無法確認(rèn)部

分損失。對該部分無法確認(rèn)的損失，保險人有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任。()7、2010年3月5日，張先生將其車轉(zhuǎn)讓給了李先生，張先生原來投保了交強(qiáng)險和車損險，該車轉(zhuǎn)讓前后都是家庭自用，那么車輛轉(zhuǎn)讓后，該車的交強(qiáng)險和車損險繼續(xù)有效。()

8、對地市公司權(quán)限內(nèi)賠案，地市分公司可自主決定通融事宜。()

9、財產(chǎn)保險合同無效即指保險合同全部無效。()

10、已賺保費(fèi)賠付率是某一內(nèi)的賠款支出與該已入賬保費(fèi)的比率。()

第五篇：非車險理賠復(fù)習(xí)題

非車險理賠類題庫

一、單選題

1、以下屬于財產(chǎn)保險承保的火災(zāi)風(fēng)險是（C）A、烘、烤、燙、烙造成保險財產(chǎn)焦糊變質(zhì) B、點(diǎn)火燒荒、焚燒被玷污的衣物

C、烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他保險財產(chǎn) D、電機(jī)超負(fù)荷使用只造成自身損毀

2、某企業(yè)投保財產(chǎn)保險綜合險，保險金額200萬元，在一次電路短路引起的火災(zāi)中，實(shí)際損失95萬元，為搶救保險財產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬元，經(jīng)查帳屬足額投保，為確認(rèn)保險責(zé)任和財產(chǎn)損失的公估費(fèi)用為2萬元，保險公司應(yīng)向該企業(yè)賠償（B）

A、95萬元 B、105萬元 C、100萬元 D、107萬元

3、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》規(guī)定，各種存貨應(yīng)當(dāng)按取得時的實(shí)際成本記賬。歷史成本的構(gòu)成包括（D）A、購貨價格、購貨費(fèi)用 B、稅金

C、制造費(fèi)用

D、上述全部

4、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（D）損失和費(fèi)用保險人負(fù)責(zé)賠償。

A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。

B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。

C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)造成其他財產(chǎn)的損失。D、以上全部。

5、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險基本險責(zé)任不包括（C）A、火災(zāi) B、共同海損費(fèi)用 C、盜竊

D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

6、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險規(guī)定，貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（B）天 A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

7、一批貨物10包，投保海上運(yùn)輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出搶救費(fèi)用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

8、某工程保險期限為2001年１月１日－2002年12月31日，其中2002年10月1日－2002年12月31日為試車期。該工程所安裝的設(shè)備均為二手設(shè)備。在試車期因試車原因發(fā)生事故并損壞，賠償金額如何確定（D）

A、修理費(fèi)用 B、重置費(fèi)用

C、協(xié)商確定

D、不賠償

9、關(guān)于意外險延期醫(yī)療費(fèi)用的賠付：不論被保險人續(xù)保與否，保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負(fù)給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以（C）為限。A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

10、在人身意外傷害險中，被保險人職業(yè)或工種危險性是否已發(fā)生變化。被保險人出險時所從事的職業(yè)危險性增加且事先未向保險人做變更通知的，如變更的職業(yè)屬于保險人職業(yè)分類表的可保職業(yè)，保險人按（B）計算給付保險金 A、原交保險費(fèi)

B、原交保險費(fèi)與應(yīng)交保險費(fèi)的比例 C、應(yīng)交保險費(fèi) D、不賠償

11、某被保險人參加人身意外傷害保險，保險金額5000元，第一次意外傷害頭部表皮燒傷面積7%（燒傷給付比例75%），已付燒傷保險金3750元，第二次軀干及四肢燒傷面積10%（燒傷給付比例50%），則第二次燒傷保險金為（B）

A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

12、某被保險人參加人身意外傷害綜合保險，保險期間2002年6月16日零時起至2003年6月15日二十四時止，保險金額50000元，其中意外傷害醫(yī)療費(fèi)用限額為5000元。2003年6月13日，被保險人因不慎滑倒受傷，送縣級醫(yī)院治療。2003年9月25日該被保險人出院，共支出醫(yī)療費(fèi)5750元。經(jīng)調(diào)查審定：被保險人住院責(zé)任期限90天內(nèi)（即從2003年6月16日至9月13日），實(shí)際支出醫(yī)療費(fèi)4750元，其中不符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定的醫(yī)藥費(fèi)750元。則保險人應(yīng)給付被保險人的住院醫(yī)療費(fèi)是（D）

A、3600元 B、3900元 C、4000元

D、3120元

13、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責(zé)任險累計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因連續(xù)發(fā)生兩次保險責(zé)任事故，第一次實(shí)際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（C）萬元：

A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210 14．（C）承保貨物因裝運(yùn)不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。A、B、C、D、短量險 鉤損險 包裝破裂險 偷竊、提貨不著險

15.在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A．貨物運(yùn)輸保險合同 B．農(nóng)業(yè)保險合同 C．保證保險合同 D．信用保險合同

二、多選題

1、下列不屬于財產(chǎn)一切險保險責(zé)任的是（C、D、E）A、火災(zāi)、爆炸 B、暴風(fēng)、暴雨、洪水 C、地震、海嘯 D、盜竊、搶劫

E、因保險事故導(dǎo)致的公共供電、供氣、供水中斷造成的保險財產(chǎn)的損失

2、財產(chǎn)基本險固定資產(chǎn)的保險價值可以是（A C D）A、出險時的重置價值 B、出險時的賬面余額 C、出險時的市場價值 D、其他價值

3、財產(chǎn)綜合險存貨的保險價值是（B C D）A、出險時的重置價值 B、出險時的賬面余額 C、出險時的市場價值 D、其他價值

4、若財產(chǎn)保險合同中約定有重置價值條款，則（A B）有權(quán)選擇重置受損保險財產(chǎn)的賠償方式 A、被保險人 B、投保人 C、保險人 D、受益人

5、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（D）損失和費(fèi)用保險人負(fù)責(zé)賠償。

A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。

B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。

C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)造成其他財產(chǎn)的損失。D、以上全部。

6、根據(jù)我國家庭財產(chǎn)綜合保險的規(guī)定，房屋內(nèi)養(yǎng)的名貴花草屬于（B）。A.可保財產(chǎn) B.不可保財產(chǎn)

C.加費(fèi)特約承保財產(chǎn) D.不加費(fèi)特約承保財產(chǎn)

7、保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人選擇（A B C D）方式賠償： A、支付保險金 B、以實(shí)物替換受損標(biāo)的 C、自行修理修復(fù)受損標(biāo)的 D、委托他人修理受損標(biāo)的

8、對于復(fù)雜疑難案件，保險人收到被保險人的索賠申請后，應(yīng)當(dāng)在（D）日內(nèi)作出核定，除非保險合同另有約定。

A、10 B、15 C、20 D、30

9、發(fā)生保險事故后，對賠償保險金的數(shù)額不能確定的，保險人應(yīng)當(dāng)（A D）A、根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付 B、支付金額不超過估損金額的50% C、保險人自收到賠償?shù)恼埱蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起三十日內(nèi) D、保險人自收到賠償?shù)恼埱蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)

10、以下哪種情況下，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任（A B C E F）

A、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故

B、投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故 C、約定一次性交付保險費(fèi)的，投保人在約定交費(fèi)日后交付保險費(fèi)的，保險人對交費(fèi)之前發(fā)生的保險事故

D、被保險人不認(rèn)真遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，導(dǎo)致保險事故發(fā)生的

E、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人未及時通知保險人。因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故

F、被保險人故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分

11、以下不屬于爆炸現(xiàn)象的是（D）A、鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂 B、可燃性粉塵爆炸 C、化學(xué)物品爆炸 D、暖水瓶爆裂

12、下列保險標(biāo)的保險價值的確定方式正確的是（A E）A、家庭財產(chǎn)綜合險房屋的保險價值是出險時的重置價值 B、家庭財產(chǎn)綜合險室內(nèi)裝潢的保險價值是出險時的實(shí)際價值 D、個人貸款抵押房屋保險房屋的保險價值是出險時的重置價值 E、個人貸款抵押房屋保險室內(nèi)財產(chǎn)的保險價值是出險時的實(shí)際價值

13、張某2009年12月1日投保了一份家庭財產(chǎn)綜合險，在保險期限內(nèi)，因家用電器發(fā)生短路發(fā)生火災(zāi)，其房屋及室內(nèi)財產(chǎn)及物品受損。以下哪種說法正確（D）A、受損的家用電器按照購買發(fā)票予以賠償 B、室內(nèi)字畫應(yīng)根據(jù)估價予以賠償 C、室內(nèi)名貴花草根據(jù)購買價予以賠償 D、房屋受損按照第一危險方式賠償 E、房屋受損按照比例賠償方式賠償

14、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險基本險責(zé)任不包括（C）A、火災(zāi) B、共同海損費(fèi)用 C、盜竊

D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

15、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險規(guī)定，貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（15）天 A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

16、一批貨物10包，投保海上運(yùn)輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出搶救費(fèi)用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

17、（C）承保貨物因裝運(yùn)不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。A、短量險 B、鉤損險 C、包裝破裂險 D、偷竊、提貨不著險

18、貨物完好價值和受損價值的標(biāo)準(zhǔn)一般為(A)A.貨物在出險當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格 B.貨物在運(yùn)抵目的地檢驗(yàn)時的市場價格 C.貨物在起運(yùn)地的市場價格 D.貨物在出險當(dāng)?shù)氐呐l(fā)價格

19、在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A．貨物運(yùn)輸保險合同 B．農(nóng)業(yè)保險合同 C．保證保險合同 D．信用保險合同

20、侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件包括（A B D E）A．損害事實(shí) B.行為人的過錯 C．損害的確定性 D．行為的違法性

E．違法行為和損害事實(shí)之間存在因果關(guān)系

21、在民事訴訟中對管轄權(quán)的確定方法主要有：（B C E）A．合同管轄 B．地域管轄 C．專屬管轄 D．地址管轄 E．級別管轄

22、按照承保的方式和內(nèi)容，可以將責(zé)任保險概括為以下幾類（A C D E）A．公眾責(zé)任險 B．校方責(zé)任險 C．產(chǎn)品責(zé)任險 D．雇主責(zé)任險 E．職業(yè)責(zé)任險 F．醫(yī)療責(zé)任險

23、在責(zé)任保險中，常見的約定賠償限額有（B C D E）A．事故賠償限額 B．財產(chǎn)損失賠償限額 C．累計的財產(chǎn)損失賠償限額 D．人身傷亡賠償限額 E．累計的人身傷亡賠償限額

24、以因產(chǎn)品缺陷發(fā)生意外主要涉及的下列損失和費(fèi)用中，與產(chǎn)品責(zé)任險有關(guān)的有（B C）A．缺陷產(chǎn)品的修理和更換費(fèi)用 B．缺陷產(chǎn)品造成其他三者財產(chǎn)損失 C．缺陷產(chǎn)品造成的人身傷害

D．缺陷產(chǎn)品喪失使用損失及其它額外費(fèi)用

25、新的《保險法》65條責(zé)任險中賦予了第三者附條件的保險賠償金直接給付請求權(quán)，我們理解該條款的適用條件為：（A B C D）A．被保險人對第三者的賠償責(zé)任依法已經(jīng)確定；

B．被保險人自身未依據(jù)已確定的法律責(zé)任向第三者進(jìn)行賠償或未足額賠償； C．被保險人客觀上能夠請求卻不請求保險人向第三者支付保險賠償金；

D．第三者對保險人的直接請求權(quán)范圍，限于其未從被保險人處獲得的賠償數(shù)額，最高不超過被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任數(shù)額，且應(yīng)在保險合同約定的責(zé)任限額內(nèi)。

26、下面所列哪些情形不屬于醫(yī)療事故：（A B D）

A、患者因嚴(yán)重外傷入院，醫(yī)院按規(guī)范程序處理，不久患者強(qiáng)行要求出院，院方勸阻無效患者留下“后果自負(fù)”字據(jù)后出院。后患者因傷口感染導(dǎo)致傷口惡化并截肢。B．某醫(yī)院用正規(guī)合法來源的血漿給患者輸血，導(dǎo)致患者感染艾滋病。C．患者由于急性嚴(yán)重外傷入院，由于情況緊急，醫(yī)院違反了醫(yī)療護(hù)理操作規(guī)范給患者施救，導(dǎo)致患者死亡。

D．患者卡入魚刺赴院就診，醫(yī)院按規(guī)范處理診斷食道損傷要求其做食道鏡檢查并纖維喉鏡檢查，但患者拒絕，醫(yī)生向其家屬交待病情并要求配合，亦被拒絕，后醫(yī)院給予抗感染治療。第二天，患者因食道穿孔搶救無效死亡。

27、在道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險案件處理中，哪些行為可視為重大過失行為進(jìn)行拒賠：（B C D）A．車輛嚴(yán)重超載，但交警并未認(rèn)定超載是事故發(fā)生的主要原因； B．駕駛員駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符； C．駕駛員明知安全裝置不全而懷僥幸心理 D．駕駛保險車輛肇事逃逸

28、在校方責(zé)任險處理中，下列（A B）情況的學(xué)生傷害事故中校方可被認(rèn)為無過錯。A．因不可抗力所致 B．因意外事件所致 C．因管理疏忽所致 D．因老師個人粗暴行為所致

29、責(zé)任險在確定追溯期時所遵循的適當(dāng)原則和做法是：（C D）A．第一年投保時給予適當(dāng)?shù)淖匪萜冢?/p>

B．在其他公司投保轉(zhuǎn)入我公司的，給予適當(dāng)?shù)淖匪萜冢?C．連續(xù)投保的，追溯期追溯到第一年保單的保險期限起訖期； D．追溯期一般不宜超過5年。

30、下列關(guān)于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任的說法正確的有（B C）A、如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)承擔(dān)責(zé)任

B、如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費(fèi)用的索賠 C、如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任 D、如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任

31、建筑工程一切險在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接相關(guān)的（B）引起（D）的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。

A.自然災(zāi)害 工地內(nèi) B.意外事故 工地內(nèi) C.自然災(zāi)害 工地外

D.意外事故 鄰近區(qū)域

32、以下關(guān)于意外險賠款理算，正確的是（BCDE）A、身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額

B、一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付

C、一次意外事故，在不同肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，則保險金按各殘疾給付比例之和計付

D、多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）

E、多次意外事故在不同部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付百分比

33、下列關(guān)于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任的說法正確的有（BC）A.B.C.D.34、在建筑工程一切險附加了“設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)在保險期間因設(shè)計錯誤或原材料缺陷或工藝不善原因引起意外事故并導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損失發(fā)生的（ABC）費(fèi)用： A.重置費(fèi)用

B.修理費(fèi)用 C.矯正費(fèi)用

D.財產(chǎn)本身損失

35、某高速公路有四個標(biāo)段投保建筑工程一切險，保單約定保險期限為2006年1月1日-2008年6月30日。該工程2006年2月1日正式動工，2007年6月30日第一標(biāo)段、第二標(biāo)段竣工驗(yàn)收合格并通車，2008年9月30日全線正式通車。2007年8月15日，因洪水災(zāi)害致使四個標(biāo)段不同程度受損。以下說法錯誤的是（ABC）

A、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年1月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。第一至四標(biāo)段損失屬于保險賠償范圍。

B、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅負(fù)責(zé)賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

C、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段以全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書之日作為保險終止日。承保公司不如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)責(zé)任

如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費(fèi)用的索賠 如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任 如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任 負(fù)責(zé)賠償?shù)谝粯?biāo)段和第二標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

D、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

36、保險公司承保了某高速公路的建筑工程一切險（附加殘骸清理費(fèi)用）及第三者責(zé)任險，因連降暴雨造成大面積山體滑坡，造成工程邊坡坡體松動，并導(dǎo)致截水溝損毀，路基左側(cè)下邊坡50米處的一幢民房被坍塌落石擊中，房屋被部分砸塌，屋內(nèi)物資被毀，居民一死一傷。事故發(fā)生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隱患，被保險人用炸藥破解巨石過程中，飛起的碎石又損壞了附近多戶居民的財產(chǎn)。你認(rèn)為保險賠償項目應(yīng)包括包括（ACDF）A、清理邊坡坍塌土石方費(fèi)用 B、清理山體滑坡土石方費(fèi)用 C、刷坡費(fèi)用 D、修復(fù)截水溝費(fèi)用

E、山體滑塌導(dǎo)致民房及室內(nèi)物品毀損及人身傷亡損失 F、放炮破解巨石過程中的附近居民的財產(chǎn)損失

37、某安裝工程保險合同附加了“特別費(fèi)用擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)與本保險單項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)損失有關(guān)的相關(guān)費(fèi)用，這些費(fèi)用包括（ABD）： A.加班費(fèi)

B.夜班費(fèi)

C.空運(yùn)費(fèi)

D.快運(yùn)費(fèi)

38、家庭財產(chǎn)保險（2009版）對下列哪種財產(chǎn)的損失不采取比例分?jǐn)偡绞劫r償（ABCD）A．房屋 B．家用電器 C．衣物與床上用品 D．家具

39、一般事故現(xiàn)場攝影包括：（ABE）

A 方位攝影 B 中心攝影 C 風(fēng)景攝影 D 人物攝影 E 細(xì)目攝影

40、代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件是（ABC）。

A、保險標(biāo)的的損失屬于保險責(zé)任事故 B、保險標(biāo)的的損失是第三方責(zé)任造成的 C、被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 D、保險人履行了賠償責(zé)任

41、民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則有（ABC）A.過錯責(zé)任原則 B． 無過錯責(zé)任原則 C． 公平責(zé)任原則 D． 過錯推定原則

42、侵權(quán)責(zé)任的免責(zé)事由有（ABCDE）A.不可抗力 B． 正當(dāng)防衛(wèi) C． 緊急避險 D． 受害人過錯 E． 受害人同意

43、責(zé)任保險的特征主要有（ABC）A.責(zé)任保險以法制為基礎(chǔ) B． 責(zé)任保險以民事賠償責(zé)任為標(biāo)的 C． 責(zé)任保險事關(guān)第三人利益 D． 責(zé)任保險適用補(bǔ)償原則

44、雇主責(zé)任保險與工傷保險的區(qū)別主要有（ABCD）

A.性質(zhì)不同，雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，而工傷保險屬于社會強(qiáng)制性保險

B． 保險對象不同，雇主責(zé)任保險的保障對象還包括各事業(yè)單位、社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)學(xué)校 C． 賠付范圍不同，雇主責(zé)任險還負(fù)責(zé)對訴訟費(fèi)用進(jìn)行賠償

D． 保險金的支付對象不同。雇主責(zé)任保險的賠償金交給應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的雇主，工傷保險的賠償金直接支付給受到傷害的雇員

45.意外傷害和健康保險的共性有：（ABC）A都以人的生命和身體為保險標(biāo)的

B兼具價值補(bǔ)償性保險和保險金給付性保險的特征,同屬于保險的“第三領(lǐng)域” C具有一些特有概念，如保險責(zé)任期限，定殘期限等 D具有相同的保險責(zé)任范圍

46.下列有關(guān)保險利益的說法正確的有：（ABCD）

A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限制。

B以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。C投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益 D投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益

三、判斷題

1、某企業(yè)為其存貨承保了企財綜合險，出險后，在受損產(chǎn)成品中，有部分已經(jīng)完成銷售手續(xù)，即所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移但尚未發(fā)出的貨物，這部分存貨在計算賠款時應(yīng)予以剔除。（√）

2、某企業(yè)對低值易耗品承保了企財綜合險，該企業(yè)對低值易耗品的核算方法為一次攤銷法，即領(lǐng)用時將其全部賬面價值一次計入成本費(fèi)用，出險后，已經(jīng)領(lǐng)用且正在使用的低值易耗品，在理算時應(yīng)予以剔除。（√）

3、在機(jī)器設(shè)備損壞保險中，由于成套設(shè)備的部分損壞，造成了整套設(shè)備不能使用，所以，保險公司應(yīng)按整套設(shè)備的重置價值賠償。（×）

4、已經(jīng)投保了機(jī)器損壞保險的機(jī)器設(shè)備，被生產(chǎn)廠家告知，該設(shè)備存有缺陷，要求用戶進(jìn)行糾正，否則會引起保險事故，糾正的費(fèi)用應(yīng)由保險公司負(fù)擔(dān)。（×）

5、固定資產(chǎn)發(fā)生全損后按原值賠付時，還應(yīng)再支付增值稅、關(guān)稅、安裝費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)等。（×）

6、某大型機(jī)器設(shè)備1996年購置，2004年4月1日按賬面原值承保，保險期限一年，保額2500萬元。2005年2月20日發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，查2005年1月底固定資產(chǎn)卡片，確認(rèn)賬面原值為2500萬元。理賠時認(rèn)為該設(shè)備屬于足額投保。（×）

7、我公司承保《國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險條款》時，不包括“地震”保險責(zé)任。（√）

8、某公司對租入的房屋進(jìn)行了全面裝修，并將裝修費(fèi)用計入長期待攤費(fèi)用，并對裝修費(fèi)用承保了財產(chǎn)綜合險，保險期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，保險公司在對長期待攤費(fèi)用賠付時，不應(yīng)包括房屋內(nèi)空調(diào)設(shè)備的損失。（√）

9、某企業(yè)為存貨投保企財綜合險，為建造房屋而儲備的工程物資受損，保險公司應(yīng)在存貨范圍內(nèi)賠付。（×）

10、財產(chǎn)綜合險附加盜竊保險條款后，如發(fā)生火災(zāi)時保險財產(chǎn)被盜，保險公司應(yīng)賠償。（×）

11、某企業(yè)在接到氣象部門關(guān)于暴雨的預(yù)報后，及時組織力量將室外財產(chǎn)搬運(yùn)到倉庫內(nèi)，并在倉庫庫門設(shè)置擋水墻，由于工作及時，沒有財產(chǎn)在暴雨中受損。被保險人的投入避免了損失的發(fā)生，屬于施救費(fèi)用，應(yīng)予以賠償。（×）

12、在建筑工程一切險中，原材料缺陷或工藝不善造成保險財產(chǎn)本身的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。（√）

13、對于建筑工程保險，如果工程開始日晚于保險期限起始日，保險人承擔(dān)責(zé)任的起點(diǎn)以保險期限起始日為準(zhǔn)。（×）

14、在安裝工程一切險特別約定中，附加了運(yùn)輸險、工程險責(zé)任分?jǐn)倵l款（又稱50/50條款）。當(dāng)機(jī)器設(shè)備抵達(dá)工地后，外包裝良好，但在開箱時發(fā)現(xiàn)后貨物損壞，且無明顯證據(jù)確定損失時間和損失的原因，則該損失由工程保險的保險人和貨物承運(yùn)人或其保險人各承擔(dān)損失金額的50%。（√）

15、工程保險中的第三者責(zé)任是指投保人在工程項目建設(shè)過程中，在工地范圍內(nèi)進(jìn)行有關(guān)活動中可能因侵權(quán)而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任。（×）

16、保險人承擔(dān)由于承包商施工工藝不善造成的被保險財產(chǎn)本身的損失和有關(guān)費(fèi)用。（×）

17、在醫(yī)療責(zé)任險中，被保險人及其醫(yī)務(wù)人員對患者在診療護(hù)理期間的人身損害無過失，但由于發(fā)生醫(yī)療意外造成患者人身損害而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償（×）

18、在責(zé)任險中，醫(yī)療費(fèi)用的賠付以治療保險當(dāng)事人本次事故創(chuàng)傷或疾病使身體復(fù)原所必需的藥品費(fèi)用和治療費(fèi)用為標(biāo)準(zhǔn),包括與本次保險事故有關(guān)的營養(yǎng)保健藥品、身體檢查、健康護(hù)理等費(fèi)用。（×）

19、保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。（√）

20、在意外傷害保險中，同一次意外事故造成多處燒傷或燒傷同時導(dǎo)致殘疾的，無論是否發(fā)生在身體的同一部位按殘疾或燒傷中最高的一項給付保險金。（√）

21、被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)治療尚未結(jié)束的，我公司應(yīng)待被保險人治療結(jié)束后指定醫(yī)療結(jié)構(gòu)進(jìn)行傷殘鑒定。（×）

22、家庭保單中的子女若在可變換保單的年齡前變得不可保，則保單保證子女到達(dá)變換年齡時可變換一份最低保額的長期壽險。（√）

四、問答題：

1、關(guān)于現(xiàn)場查勘驗(yàn)險照片的要求有什么

答：全面：廠區(qū)全景、廠區(qū)周圍情況、建筑物之間距離、建筑物外部建筑結(jié)構(gòu)、廠區(qū)地勢情況 細(xì)致：建筑物內(nèi)部結(jié)構(gòu)、電器電線安裝情況、機(jī)器設(shè)備擺放情況、倉儲物品擺放、堆垛之間距離、墊高情況、防雷設(shè)備、防水設(shè)備

特寫：危險隱患點(diǎn)、不規(guī)范操作、防范好的局部

2、財產(chǎn)險一般條款結(jié)構(gòu)有哪些？

答：標(biāo)的范圍；保險責(zé)任；責(zé)任免除；保險金額與保險價值；賠償處理；投保人、被保險人義務(wù)

3、人身保險的含義？

答：人身保險是指以人的生命或身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。

4、人身保險的特點(diǎn)？

答：特點(diǎn)為：?保險標(biāo)的的不可估價性 ?保險金額的定額給付性 ?保險利益的特殊性 ?保險期限的長期性 ?生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性

5、可保利益的要件是什么？

答：1.可保利益應(yīng)為合法的利益。2.可保利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價值的利益。3.可保利益應(yīng)為確定的利益，可以用貨幣形式進(jìn)行估價。4.可保利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益。

6、什么是保險受益人？

答：一般屬于人身保險范疇的特定關(guān)系人，即人身保險合同中由被保險人或投保人指定，當(dāng)保險合同規(guī)定的條件實(shí)現(xiàn)時有權(quán)領(lǐng)取保險金的人。

7、什么是重置價值保險？

企業(yè)財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)的保險價值是按出險時的重置價值確定的。重置價值保險即按重新購置或重建某項財產(chǎn)所需支付的全部費(fèi)用金額來確定保險金額。

8、企財險的風(fēng)險特征是？

答：（1）風(fēng)險相對集中。企財險主要承保企業(yè)存放在保單列明地址內(nèi)的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)，存放地點(diǎn)的相對集中導(dǎo)致這些資產(chǎn)遭受火災(zāi)等意外事故以及暴風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害的風(fēng)險也相對集中。許多公司多年的經(jīng)營數(shù)據(jù)表明火災(zāi)和暴風(fēng)、暴雨是企財險的主要致?lián)p原因。（2）最大可能損失金額巨大。較高的保額（尤其是一些大型企業(yè)）以及風(fēng)險的相對集中可能對一個危險單位造成巨額損失。

（3）心理、道德風(fēng)險較大。企財險一般采用看帳承?；蛏陥蟪斜７绞?，容易導(dǎo)致被保險人逆選擇，增加保險人的承保風(fēng)險，因此，對被保險人的誠信水平和財務(wù)管理水平要求較高。另外，被保險人在安全生產(chǎn)、風(fēng)險防范等方面的重視程度和行為規(guī)范對承保風(fēng)險的影響也比較大。

9、企財險賠案的特點(diǎn)是？

答：（1）案均賠款較高。企財險案均賠款金額為一般為公司整體業(yè)務(wù)案均賠款金額的5－6倍。（2）損失的社會影響較大。出險企業(yè)所在地的政府部門一般也比較重視，這在一定程度上給賠案處理增加了難度。因此，遇有此類賠案，要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)以利賠案的處理。

（3）賠案處理的專業(yè)性較強(qiáng)。企財險的保險標(biāo)的涉及各個行業(yè)，而且不同的致?lián)p原因?qū)е聵?biāo)的損失的特點(diǎn)也不盡相同，具有很強(qiáng)的專業(yè)性，對理賠處理提出了更高的專業(yè)要求，一般需要借助一定的社會專業(yè)技術(shù)力量來完成。

10、企財險現(xiàn)場查勘應(yīng)注意的事項有哪些？

答：（1）查勘前要注意準(zhǔn)確、全面收集、掌握有關(guān)承保（包括共保和分保）信息，以做到心中有數(shù)。同時，也便于按照共保/分保要求及時通知有關(guān)共保方/分保人；

（2）查勘過程中要注重對損失情況進(jìn)行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據(jù)和信息的收集，不要過早涉及賠與不賠的保險責(zé)任認(rèn)定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關(guān)資料和財務(wù)帳冊；

（3）現(xiàn)場查勘的主要任務(wù)還包括查閱被保險人的財務(wù)帳冊，必要時要進(jìn)行封帳處理，以查明受損財產(chǎn)是否屬于保險財產(chǎn)、所歸屬的財產(chǎn)科目及其帳面數(shù)額。同時，要求被保險人盡快提供一次性受損財產(chǎn)索賠清單，盡量避免被保險人不斷追加索賠情況的出現(xiàn)；

（4）查勘還應(yīng)注重證據(jù)的收集和保留。對查勘中能確認(rèn)的受損財產(chǎn)清單、損失數(shù)量或損失程度等內(nèi)容均要求被保險人當(dāng)場簽章確認(rèn)，作為以后理賠的依據(jù)之一，以免現(xiàn)場清理完畢后被保險人改變原有說辭；

（5）當(dāng)?shù)弥娏?、電信等需要?shí)行緊急搶修的企業(yè)發(fā)生保險事故后，查勘人員應(yīng)盡可能迅速抵達(dá)現(xiàn)場，獲得有關(guān)損失的第一手資料。如果由于某些原因查勘人員不能及時到達(dá)，應(yīng)向被保險人說明。在此之前可允許企業(yè)按照國家或行業(yè)規(guī)定，先行恢復(fù)生產(chǎn)，但要求其務(wù)必保留好第二現(xiàn)場。

（6）被保險人報案時應(yīng)要求其同時提供“受損保險財產(chǎn)清單”，鎖定受損范圍。對于損失財產(chǎn)種類、數(shù)量較多的事故，在初步查勘現(xiàn)場后，出具正式“保險財產(chǎn)損失核定清單”前，應(yīng)要求保戶先行提供“受損保險財產(chǎn)清單”，并簽字確認(rèn)，鎖定受損范圍，以避免在定損和談判過程中陷入被動。

11、現(xiàn)場查勘詢問筆錄如何制作？

答：（1）確定詢問對象：事故當(dāng)事者、發(fā)現(xiàn)者、單位負(fù)責(zé)人及其其他相關(guān)者。（2）確立正確詢問原則：

①先當(dāng)事人，后相關(guān)人員，盡可能調(diào)查周邊人員

②內(nèi)容：事故經(jīng)過，事故如何發(fā)生或被發(fā)現(xiàn)、采取了什么措施、通知了哪些人員和部門、最終結(jié)果如何等

③方式：正式詢問、隨機(jī)詢問、周邊調(diào)查（3）制作詢問筆錄

一是傾聽；二要精心設(shè)計提問的問題；三要單獨(dú)詢問，同時，詢問時要注意印證各方信息之間的邏輯關(guān)系，并要求被詢問人簽字（蓋章）確認(rèn)。

12、現(xiàn)場查勘常用的清點(diǎn)方法有哪些？ 答：（1）現(xiàn)場清點(diǎn)（2）查賬或查資料（3）體積法（4）生產(chǎn)分析法

13、對固定資產(chǎn)進(jìn)行查賬的目的，內(nèi)容及所涉及的賬表是什么？ 答：（1）目的：①核實(shí)承保時固定資產(chǎn)的原值和標(biāo)的組成； ②核實(shí)出險標(biāo)的的入賬時間是否為承保前； ③核實(shí)出險標(biāo)的的原值和數(shù)量； ④判斷是否足額投保。

（2）內(nèi)容：標(biāo)的入賬時間、原值金額、折舊程度（是否已提完轉(zhuǎn)報廢）、使用年限、賬面數(shù)量等，可判斷是否屬保險標(biāo)的、是否足額投保，還可作為定損參照。

（3）固定資產(chǎn)部分所涉及的賬表：資產(chǎn)負(fù)債表、總賬、固定資產(chǎn)明細(xì)賬、固定資產(chǎn)卡片等。

14、對存貨進(jìn)行查賬的目的，內(nèi)容及所涉及的賬表是什么？（1）目的：①核實(shí)出險時存貨的賬面余額； ②核實(shí)出險標(biāo)的的單價； ③核實(shí)損失的數(shù)量； ④判斷是否足額投保。

（2）內(nèi)容：出險時的賬面余額、單價、數(shù)量；確定受損標(biāo)的的歸屬類別（牽涉到低值易耗品、廢料、廢品的處理問題）。（3）存貨部分所涉及的賬表：資產(chǎn)負(fù)債表、總賬、明細(xì)賬（包括原材料、產(chǎn)成品、成本等）。

15、企財險定損應(yīng)注意的事項有哪些？ 答：（1）多方詢價，擇優(yōu)定損

在確定保險財產(chǎn)損失金額時，應(yīng)依據(jù)受損標(biāo)的建造或購置時的價格，同時參考出險時該標(biāo)的的市場價格、行業(yè)價格標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行確定。有些如電子、機(jī)械類產(chǎn)品在短時間內(nèi)價格上下浮動很大，修復(fù)和重置時盡量多方詢價比較，不同的公司可能就同一類產(chǎn)品報價差距較大。詢價公司應(yīng)選擇具有一定規(guī)模、在同行業(yè)中口碑較好的公司，以保障產(chǎn)品質(zhì)量符合要求，同時價格又相對合理。（2）統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn)

在發(fā)生大面積災(zāi)害時，由于涉及的受災(zāi)企業(yè)較多，為保證定損客觀公證，首先應(yīng)就同一行業(yè)或同一類產(chǎn)品制定統(tǒng)一的定損原則、定損標(biāo)準(zhǔn)，如統(tǒng)一清點(diǎn)、采證的范圍和方式、方向及順序。并征得被保險人的同意，以避免各個企業(yè)之間在理賠上相互攀比。（3）邊查勘邊定損

企財險業(yè)務(wù)不同于車險等業(yè)務(wù)，其查勘、定損很難分開，一般是結(jié)合在一起同時進(jìn)行的。事故發(fā)生后，由于某些受損物品不能長時間放置在災(zāi)害現(xiàn)場，需立即清理，或者現(xiàn)場需清點(diǎn)、記錄的物品數(shù)量多，種類雜。此時，為加快定損速度，查勘人員應(yīng)與被保險方所派人員全程共同參與現(xiàn)場查勘工作，依據(jù)事先協(xié)商的定損原則、標(biāo)準(zhǔn)，并參考被保險人提供的損失清單，逐項確定受損物品的種類、數(shù)量、面積、程度等，切不可單方認(rèn)定。確定的項目雙方應(yīng)及時簽字，以免現(xiàn)場清理后被保險人再提出異議而無法核實(shí)。（4）借鑒專家經(jīng)驗(yàn)科學(xué)定損

在發(fā)生性質(zhì)復(fù)雜、損失嚴(yán)重的賠案時，分公司可能會聘請公估公司或外部專家。但是，分公司理賠人員不能因此就對賠案處理不聞不問，而應(yīng)堅持“以我為主”的原則，積極參與，掌握理賠工作進(jìn)程，并主動向?qū)＜覍W(xué)習(xí)相關(guān)知識，掌握特定行業(yè)的定損技巧，以便在日后獨(dú)立處理類似賠案時能以更科學(xué)、更專業(yè)的語言、方法對受損標(biāo)的進(jìn)行準(zhǔn)確合理的定損，讓被保險人信服。

16、房屋及裝修的損失如何確定？

答：（1）丈量所承保房屋的建筑或平面面積、每層高度等，最好向被保險人索取原建筑平面圖、結(jié)構(gòu)圖等相關(guān)圖紙；

（2）丈量建筑物已損毀部分如屋頂、地面、周圍墻壁的面積；（3）鑒定房屋內(nèi)部裝修形態(tài)即所使用的建筑材料等級與數(shù)量；（4）測算損毀房屋和裝修恢復(fù)原狀所需的費(fèi)用；

（5）查明房屋原始建筑、裝修完成日期，向被保險人索取有關(guān)造價單、發(fā)票、憑證，以便確定折舊率；（6）查明房屋建造時的工程決算書及入帳憑證，確定裝修費(fèi)用是否在決算書中，即是否屬于保險標(biāo)的。

（7）對于房屋損失金額較大的，要查明出險時相同或類似構(gòu)造的房屋的重置價格，確定是否足額投保。

（8）在保險雙方有爭議時，可聘請具有良好信譽(yù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)對損失狀況和修復(fù)方式、費(fèi)用等進(jìn)行評估。

17、機(jī)器設(shè)備的損失如何確定？

答：（1）清點(diǎn)機(jī)器設(shè)備遭受損毀件數(shù)，未損完好件數(shù)，詳細(xì)記錄機(jī)器名稱、編號，對受損設(shè)備的放置地點(diǎn)繪圖記錄；

（2）詳細(xì)檢查受損設(shè)備，如受損較輕，則要求被保險人立即進(jìn)行適當(dāng)保養(yǎng)，以免加重?fù)p失。如需外送修理，則要求被保險人立即與修理廠聯(lián)系，并盡快提供有關(guān)修復(fù)的估價單以便保險人評估；

（3）查明機(jī)器設(shè)備原始購置價格及其構(gòu)成、現(xiàn)行市價、開始安裝和正式投入使用的時間，并向被保險人索要說明書、購置憑證等，以便確定折舊率。

18、存貨的損失如何確定？

答：（1）向被保險人索要帳冊、進(jìn)出貨憑證等資料，查明存貨狀況，與保單核對，以便確定是否清點(diǎn)所有存貨

（2）按照原材料、半成品、成品、輔料分類堆放清點(diǎn)數(shù)量，對各類產(chǎn)品原放置地點(diǎn)分別繪圖記錄。記錄內(nèi)容包括存貨數(shù)量、重量、種類：完好存貨、輕微水漬存貨、嚴(yán)重水漬存貨、煙熏破損存貨、部分燒毀存貨、殘余存貨、存貨全部燒毀的痕跡等等

（3）對清點(diǎn)過的存貨拍照后，立即將未受損存貨交與被保險人，并要求其簽字確認(rèn)；對部分損毀的存貨應(yīng)估算其損失程度，取得被保險人的認(rèn)可后要求其書面簽字，同時開始協(xié)商損余物品的價值認(rèn)定及處理方式

（4）如存貨全部燒毀，應(yīng)要求被保險人提供明細(xì)帳、進(jìn)貨發(fā)票、銷售發(fā)票、倉庫保管帳、進(jìn)出庫單等資料以核定損失，并對現(xiàn)場殘余灰渣、地面墻壁的痕跡進(jìn)行查驗(yàn)，測量可能的存儲空間，以便確定存貨最大堆放數(shù)量。

19、確定施救費(fèi)用的原則及注意事項是什么？

答：（1）保險事故發(fā)生時，施救是被保險人應(yīng)盡的義務(wù)，所發(fā)生的施救費(fèi)用應(yīng)按以下原則從嚴(yán)掌握：

①以發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故為前提； ②以減少保險財產(chǎn)的損失為目的； ③以保險事故發(fā)生時支出的費(fèi)用為界限； ④以費(fèi)用支出是否“必要”、“合理”為標(biāo)準(zhǔn)。（2）具體應(yīng)注意下列事項：

①毗鄰建筑物發(fā)生火災(zāi)，根據(jù)保險財產(chǎn)的可燃性以及當(dāng)時的風(fēng)力、風(fēng)向、與燃燒處所的距離等情況，如果確實(shí)有波及的可能，對搶運(yùn)保險財產(chǎn)以及事后搬回原處的費(fèi)用，可以負(fù)責(zé)； ②被保險人在發(fā)生災(zāi)害事故時對保險財產(chǎn)進(jìn)行施救，造成施救工具的損壞、滅失或直接用于施救的物質(zhì)消耗，可以負(fù)責(zé)。但不包括各種器材裝備的折舊費(fèi)用，也不包括公安消防隊撲救火災(zāi)時損壞、滅失的消防器材及消耗的燃料、滅火劑等； ③發(fā)生火災(zāi)時，公安消防隊撲救火災(zāi)所發(fā)生的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)；

④在發(fā)生洪水災(zāi)害時，為了防止保險財產(chǎn)損失，采取緊急措施如堵口、排洪等所消耗的物資和費(fèi)用，可予以負(fù)責(zé)；

⑤洪災(zāi)后，為施救、保護(hù)、整理保險財產(chǎn)而清除其本身及周圍淤泥的合理費(fèi)用可酌情負(fù)責(zé)。但為清除存放保險財產(chǎn)的車間、建筑物、倉庫內(nèi)外淤泥的費(fèi)用，以及為便于交通和環(huán)境衛(wèi)生而清除淤泥的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)；

⑥為搶救保險財產(chǎn)到最近安全場所的臨時堆存、攤曬、整理、監(jiān)護(hù)等各種費(fèi)用，以及因整理需要臨時搭蓋簡易貨棚的工時費(fèi)，可以負(fù)責(zé)，但危險狀態(tài)解除后如不及時搬回，延期存放的費(fèi)用不予負(fù)責(zé)；

⑦出險單位員工參加施救、整理工作，屬應(yīng)盡的義務(wù)，其工資一般不應(yīng)負(fù)責(zé)。

20、殘值處理方式主要有哪幾種？

答：（1）議價：保險雙方可根據(jù)殘余物的保險金額、保險價值、損失程度等協(xié)商確定殘值，之后將殘值折扣歸被保險人，從賠款中扣除。

（2）評估：保險雙方對殘值意見不一致時，可交由第三方（如物資回收公司）進(jìn)行評估，如估價高于被保險人的要求，就將殘余物資賣給物資回收公司，所得收入在賠款中扣減。（3）標(biāo)售：將殘余物資詳細(xì)登記后交由第三方處理，第三方宜采取公開競拍方式，以保證標(biāo)售的公開、公平、公正性，回收款項在賠款中進(jìn)行扣減。

21、企財險保險事故原因分析的依據(jù)有哪些？ 答：（1）被保險人提供的出險通知書、事故原因分析；

（2）相關(guān)單位出具的事故原因分析、鑒定報告、證明材料（如火災(zāi)、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定書）；

（3）在現(xiàn)場查勘基礎(chǔ)上形成的查勘記錄、專家意見等。

22、企財險保險責(zé)任如何認(rèn)定？

答：首先，要對事故原因進(jìn)行分析和鑒定。企財險涉及的工業(yè)門類多，技術(shù)性強(qiáng)，發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責(zé)任原因，外因、內(nèi)因等多個方面，因此，作為保險責(zé)任認(rèn)定的第一步，理賠人員要對事故的原因進(jìn)行詳盡的調(diào)查和分析，確認(rèn)事故發(fā)生的近因。

事故原因分析一般可分三種情況。一是對比較明顯的原因，如大面積洪水、臺風(fēng)等造成的損失，理賠人員可根據(jù)現(xiàn)場情況及相關(guān)媒體報道直接認(rèn)定，不一定要求有相關(guān)部門的氣象證明材料；二是對部分災(zāi)害事故，如火災(zāi)、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)的責(zé)任認(rèn)定報告確定事故原因；三是對一些技術(shù)含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術(shù)鑒定部門或科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故原因分析和鑒定。

其次，結(jié)合保險基本原理，對照保單有關(guān)保險責(zé)任和除外責(zé)任的規(guī)定，對是否屬于保險責(zé)任進(jìn)行判定。首先要根據(jù)保險的近因原則，判斷導(dǎo)致?lián)p失的最主要、最有效的原因，確定是否屬于保險責(zé)任；其次是掌握條款開發(fā)的本意，不簡單根據(jù)字面理解生搬硬套。

23、企財險保險事故原因證明材料如何獲取？

答：企財險理賠中涉及多種類型的事故或責(zé)任認(rèn)定證明性材料，可按以下方式獲取：（1）氣象證明材料

主要從當(dāng)?shù)貧庀蟛块T獲取。但對于明顯的自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水等，可根據(jù)相關(guān)媒體報道和現(xiàn)場情況進(jìn)行佐證的，不一定要?dú)庀蟛块T證明；對于大面積暴雨造成眾多保戶受損的，可以用同一證明（復(fù)印件）代替；對于某些局部范圍的、短時間的異?，F(xiàn)象，氣象部門往往也無法證明，主要通過調(diào)查取證獲取。（2）火災(zāi)原因認(rèn)定

按照《中華人民共和國消防法》第四章第三十九條的規(guī)定：“火災(zāi)撲滅后，公安消防機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)需要封閉火災(zāi)現(xiàn)場、負(fù)責(zé)調(diào)查認(rèn)定火災(zāi)原因、核定火災(zāi)損失、查明火災(zāi)事故責(zé)任”。因此，在一般情況下，火災(zāi)原因的調(diào)查與認(rèn)定由公安消防部門（最好是較高級別的公安消防部門）進(jìn)行。

由于火災(zāi)原因調(diào)查的復(fù)雜性和技術(shù)性，相當(dāng)多的火災(zāi)原因無法查明，對于“火災(zāi)原因不明”事故的處理，如果沒有疑點(diǎn)或公安機(jī)關(guān)沒有立案偵察，不宜輕易拒賠。部分地區(qū)公安消防部門出具的證明為“火災(zāi)原因不明，但不是被保險人及其代表的故意縱火行為所致”，已根據(jù)保單除外責(zé)任作了限制，應(yīng)給予賠償，但最好要求被保險人出具未縱火保證書，明確賠償前提。（3）盜竊證明

目前盜竊案件發(fā)生頻率較高，而公安部門經(jīng)常僅根據(jù)被保險人的報案就出具被盜證明。為控制道德風(fēng)險，提高理賠質(zhì)量，應(yīng)從嚴(yán)要求證明材料，對被盜案件，要求被保險人提供公安部門立案的證明材料。

（4）委托專家、科研機(jī)構(gòu)和專業(yè)鑒定部門進(jìn)行事故原因鑒定的，其目的是為確定是否屬于保險責(zé)任提供參考。對接受委托的對象，一般要求其在本行業(yè)具有一定的權(quán)威性，使鑒定結(jié)論易于被保險雙方所認(rèn)可，一般要求保險雙方對擬聘請對象及鑒定結(jié)論都進(jìn)行書面確認(rèn)。

24、企財險的索賠資料有哪些？ 答：（1）責(zé)任證明資料：

①自然災(zāi)害：相關(guān)部門的證明文件，如出險地氣象部門出具的氣象證明； ②火災(zāi)事故：必須有消防部門出具的證明（火災(zāi)事故原因認(rèn)定書和責(zé)任認(rèn)定書）。

③意外事故：必須能夠支持事故發(fā)生的原因，如技術(shù)鑒定書、專家意見、報警回執(zhí)（盜搶）、二個月未偵破證明等。（2）數(shù)量證明資料：

①存貨類：庫存明細(xì)帳、出入庫單、生產(chǎn)記錄、購銷帳（合同）、盤點(diǎn)表。②固定資產(chǎn)類：固定資產(chǎn)明細(xì)帳、固定資產(chǎn)卡片、購買合同及發(fā)票、預(yù)決算書。（3）價值證明材料

①存貨類：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、總帳、庫存明細(xì)帳、銷售帳、采購帳、購銷合同及發(fā)票、成本分析表等

②固定資產(chǎn)類：資產(chǎn)負(fù)債表、總帳、固定資產(chǎn)明細(xì)帳、購銷合同及發(fā)票、租賃合同等。

25、企財險中保險金額和保險價值是如何確定的（包括金額來源及其構(gòu)成）？

答：（1）固定資產(chǎn)的保險金額一般按帳面原值、帳面原值加成、承保時的重置價值或評估價值等方式確定。保險價值除特別約定外，一般為標(biāo)的出險時的重置價值。對于市場價值變動較大的固定資產(chǎn)出險時，更要加強(qiáng)市場詢價，以確切了解受損標(biāo)的出險時的市場重置價值，避免超額賠付的發(fā)生。

（2）流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額一般按被保險人最近12個月任意月份的帳面余額確定，或由被保險人自行估價確定。保險價值則按保險標(biāo)的出險時的帳面余額確定。

26、企財險中有效保額如何計算？

答：因?yàn)樨敭a(chǎn)險（未附加自動恢復(fù)保額條款時）同一保單內(nèi)出險結(jié)案后被保險人未補(bǔ)交保費(fèi)恢復(fù)保額的，保險人應(yīng)用賠款金額沖減保額，沖減后的保額才為有效保額，沖減保額（或恢復(fù)保額）的起始日期應(yīng)為損失之日。

27、如何適用免賠額/免賠率的規(guī)定？

答：保單中規(guī)定的免賠額一般為絕對免賠額，即保險人不承擔(dān)保險賠償責(zé)任、而應(yīng)由被保險人自負(fù)的金額，所以應(yīng)在保險人最后的賠付金額中予以扣除；如果保單規(guī)定“免賠額為損失金額的一定比例”，則應(yīng)根據(jù)“損失金額”先計算出免賠額的絕對數(shù)值，然后再在最終賠付金額中予以扣除。

28、固定資產(chǎn)部分損失如何理算？

答：當(dāng)保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費(fèi)用計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費(fèi)用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。賠款=保險金額÷保險價值×實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付修復(fù)費(fèi)用

29、重復(fù)保險如何理賠？

答：保險標(biāo)的在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時，如存在其他保障相同的保險單，且所有保險單承保的保險金額之和大于保險損失，除特別約定外，保險人根據(jù)《保險法》的規(guī)定，一般按其所承保的保險金額占各保單總保險金額的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

30、何謂代位追償？

答：當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)事故造成損失后，如根據(jù)國家法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者負(fù)責(zé)的，被保險人應(yīng)向第三者進(jìn)行索賠；如果被保險人要求保險公司先行賠償，則在保險人賠償以后，被保險人應(yīng)出具書面授權(quán)書，將其向第三者索賠的權(quán)利及有關(guān)索賠資料轉(zhuǎn)移給保險人，保險人有權(quán)站在被保險人的地位向第三者索賠。另外，被保險人還應(yīng)書面承諾協(xié)助保險人向第三者進(jìn)行追償。

根據(jù)《保險法》規(guī)定，由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代為請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。

31、財產(chǎn)險追償工作應(yīng)注意的事項有哪些？

答：（1）對于可能涉及第三者責(zé)任的事故，追償工作應(yīng)該在賠案處理過程中盡早介入，而不能等賠案結(jié)案后才開始進(jìn)行。理賠人員應(yīng)有意識地隨時收集向第三方提出追償?shù)挠行ёC據(jù)，包括第三方造成保險事故而承擔(dān)民事賠償責(zé)任的證據(jù)、被保險人向保險人出具的《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、法律方面的證明材料等。

（2）代位追償權(quán)的行使是從保險人向被保險人支付賠款之后開始，但有的賠案可能會發(fā)生預(yù)付賠款、分期支付賠款的情況。此時，當(dāng)被保險人得到部分賠款時，已經(jīng)意味著保險人享有了這部分賠款所對應(yīng)的代位追償權(quán)利。因此，保險人不應(yīng)等待賠款全額支付后才正式采取追償行動，應(yīng)要求被保險人保留和協(xié)助保險人獲得向責(zé)任方追償?shù)淖C據(jù)和權(quán)利。

（3）賠案從事故發(fā)生到支付賠款會有一段時間，個別案件的處理會延續(xù)數(shù)月甚至數(shù)年。由于被保險人的過失或其他行為可能導(dǎo)致向第三方追償?shù)臅r效屆滿，這一點(diǎn)要特別注意，應(yīng)及時督促被保險人以書面形式向責(zé)任方提出索賠。此外，還應(yīng)通知法律崗人員參與責(zé)任認(rèn)定和證據(jù)收集工作。

（4）在代位追償賠案的處理過程中，保險人應(yīng)堅持緊密依靠被保險人的工作方式，盡量取得被保險人的理解、支持和配合，尤其是機(jī)損險涉及供貨/生產(chǎn)/修理商責(zé)任的案件，更需及早要求被保險人配合提供有關(guān)供貨/修理合同等可能涉及第三者責(zé)任認(rèn)定的文件。

（5）代位追償可采用協(xié)商、訴訟或仲裁的方式加以解決。一般以協(xié)商為主，在不能協(xié)商解決時，則采取訴訟或仲裁的方式，在采用訴訟或仲裁方式時，應(yīng)在訴訟/仲裁時效屆滿前提出。

32、財產(chǎn)險賠案應(yīng)包括哪些單證？ 答：一般賠案單證： ①卷宗目錄； ②賠款收據(jù)； ③賠款計算書；

④出險通知書及索賠申請書； ⑤出險報案記錄（代抄單）；

⑥保險財產(chǎn)損失清單（或者定損協(xié)議書）； ⑦現(xiàn)場查勘報告；

⑧各種證明材料（如氣象證明、火災(zāi)事故原因認(rèn)定書、責(zé)任認(rèn)定書、鑒定結(jié)論、賬冊等）； ⑨現(xiàn)場及事故損失照片；

⑩權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（涉及第三者責(zé)任的賠案）。

33、財產(chǎn)一切險與建筑工程保險的區(qū)別是什么？

答：（1）“一切險“的保險單中，除責(zé)任免除范圍內(nèi)損失之外，一切自然災(zāi)害和意外事故造成的直接物質(zhì)損失均屬于保險責(zé)任范圍，保險人用保險單中的責(zé)任免除來限制其承保風(fēng)險。保險責(zé)任范圍屬于概括式描述。

（2）“建筑工程保險合同“的保險責(zé)任范圍屬于列明式。

（3）“一切險“的舉證之責(zé)在保險人而非被保險人，除非保險人能證明損失是屬于責(zé)任免除范圍，否則所有損失均屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)。而列明責(zé)任的建筑工程保險保險單則相反，除非被保險人證明損失是屬于列明風(fēng)險的責(zé)任范圍，否則保險人對損失不負(fù)賠償責(zé)任。

34、建筑工程保險合同中保險金額是如何構(gòu)成的？

答：保險人在保單項下的責(zé)任限額的確定根據(jù)保險標(biāo)的的不同而不同，針對物質(zhì)部分的損失的保險金額的確定通常是根據(jù)保險標(biāo)的的保險價值作為確定的依據(jù)；對責(zé)任損失部分則是用賠償限額確定；至于費(fèi)用損失部分也是采用限額的方式。

35、工程項目的風(fēng)險區(qū)間有哪些？

答：制造期、運(yùn)輸期、主工期、試車期、保證期。

36、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險如何進(jìn)行理算？

答：貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價計算賠償；按貨價加運(yùn)雜費(fèi)確定保險金額的，保險人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價加運(yùn)雜費(fèi)計算。但最高賠償金額以保險金額為限。

如果被保險人不足額投保，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險金額與貨價的比例計算賠償。保險人對貨物損失賠償?shù)慕痤~，以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用，應(yīng)分別計算，并各以不超過保險金額為限。

37、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險被保險人的索賠時限是什么？

答：被保險人從獲悉或應(yīng)當(dāng)獲悉貨物遭受損失的次日起，如果經(jīng)過180天不向保險人申請賠償，不提出必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。

38、責(zé)任保險補(bǔ)償對象的特殊性是什么？

答：責(zé)任保險的直接補(bǔ)償對象雖然是保險人簽訂責(zé)任保險合同的被保險人，被保險人無損失則保險人亦無需補(bǔ)償。但被保險人的利益損失又首先表現(xiàn)為因被保險人的行為導(dǎo)致第三方的利益損失為基礎(chǔ)的，即第三方利益損失的客觀存在并依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償時，才會產(chǎn)生被保險人的利益損失。因此，盡管責(zé)任保險人的賠款是支付給被保險人，但這種賠款實(shí)質(zhì)上是對被保險人之外的受害方即第三者的賠償。按照《保險法》的規(guī)定，保險人的賠款既可以依照法律或者合同的約定直接支付給受害人，也可以在被保險人賠償受害人之后補(bǔ)償給被保險人。責(zé)任保險是由保險人直接保障被保險人利益，間接保障受害人利益的一種雙重保障機(jī)制。同時，責(zé)任保險在正式賠付前，一般獲得對保險事故賠償?shù)奶幚頇?quán)，并要求被保險人不能自行承諾第三方的索賠請求，以最終保護(hù)自己的利益。

39、責(zé)任保險與人身意外傷害保險的區(qū)別

答：責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，人身意外傷害保險的保險標(biāo)的是被保險人的生命和身體。

責(zé)任保險的投保人通常是有可能承擔(dān)民事賠償責(zé)任的人，可以是自然人，也可以是法人，投保人與被保險人一般為同一人，也是交付保險費(fèi)的義務(wù)人；人身意外傷害的投保人可以是被保險人本人、配偶、子女、父母，也可以是與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬等有可保利益的，還可以是被保險人同意為其訂立保險合同的受益人，投保人與被保險人可以為同一人，也可以不為同一人。

責(zé)任保險只有當(dāng)被保險人依據(jù)法律對第三者負(fù)有民事賠償責(zé)任時，保險人才履行賠償責(zé)任。人身意外傷害保險則不論事故起因，凡屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成被保險人死亡、傷殘，保險人均負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任保險適用損失補(bǔ)償原則，責(zé)任限額就是賠償限額。保險事故發(fā)生后，保險人按被保險人對第三者實(shí)際應(yīng)該承擔(dān)的民事賠償責(zé)任核定保險金額，且保險賠償金額以責(zé)任限額為限，保險人賠償后依法享有代位求償權(quán)。人身意外傷害保險適用定額給付原則，根據(jù)保險合同中約定的死亡或傷殘程度給付標(biāo)準(zhǔn)確定賠償金額，保險人給付保險金后不產(chǎn)生代位求償權(quán)。責(zé)任保險的賠償范圍，既包括財產(chǎn)損失，也包括人身傷害，而人身意外傷害保險的賠償范圍僅限于人身傷害。

40、責(zé)任風(fēng)險是指哪三方面的風(fēng)險？

答：從責(zé)任風(fēng)險發(fā)生的因素來看，一般可歸納為三個方面的風(fēng)險。一是直接責(zé)任風(fēng)險，主要指企業(yè)和個人由于自身的行為或財產(chǎn)所有人或代別人保管財產(chǎn)而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)索賠；二是轉(zhuǎn)嫁的責(zé)任風(fēng)險，它指非直接肇事者但應(yīng)直接承擔(dān)風(fēng)險；三是合同風(fēng)險，它是指根據(jù)書面合同或口頭協(xié)議，同意承擔(dān)另一方的民事經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

41、責(zé)任保險保險賠償?shù)臉?gòu)成要件是什么？

答：（1）被保險人發(fā)生屬于責(zé)任保險范圍內(nèi)的保險事故，是保險人履行賠償義務(wù)的基礎(chǔ)條件。如果被保險人發(fā)生的事故不屬于責(zé)任保險范圍系除外原因，即使被保險人因主觀過錯或者根據(jù)法律規(guī)定無過錯行為而產(chǎn)生法律上的民事?lián)p害賠償責(zé)任，保險人也不承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）被保險人對受害者依法應(yīng)負(fù)擔(dān)損害賠償責(zé)任，是

保險人履行賠償義務(wù)的前提條件。保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任產(chǎn)生的原因有兩個方面：一是被保險人主觀上有過錯，即由于被保險人主觀過錯導(dǎo)致受害者遭受人身和財產(chǎn)的損害；二是被保險人根據(jù)法律規(guī)定的無過錯行為產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任。這兩個方面行為造成的責(zé)任，法律有明確規(guī)定的無過

錯行為的，被保險人必須承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人對除此之外原因產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任都不予負(fù)責(zé)。

（3）受害者向致害者（被保險人）提出損害賠償請求，是保險人履行賠償義務(wù)的必要條件。由于責(zé)任保險的標(biāo)的是一種無形的民事?lián)p害賠償責(zé)任，即被保險人對受害者的損害賠償責(zé)任。如果被保險人有侵權(quán)行為，而受害者基于多方面的原因，并沒有向致害者提出賠償請求，根據(jù)財產(chǎn)保險補(bǔ)償原則（有損失、有補(bǔ)償、損失多少、補(bǔ)償多少），被保險人無損失，保險人無需承擔(dān)賠償責(zé)任。由此可見，缺少這一要件，保險人就可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（4）保險人在責(zé)任保險賠償限額內(nèi)對被保險人損失予以補(bǔ)償，這是保險人履行賠償義務(wù)的限制條件。由于責(zé)任保險的標(biāo)的是被保險人在法律上的損害賠償責(zé)任，而不是具體的財產(chǎn)，所以責(zé)任保險合同中沒有也不可能有保險金額，只規(guī)定保險人的賠償限額。賠償限額是保險人履行賠償義務(wù)的最高金額，保險人對賠償限額內(nèi)的損失予以補(bǔ)償，對賠償限額外的損失不予補(bǔ)償，更不是無論損失多少，一律按賠償限額予以賠償。由此可見，被保險人選擇賠償限額的檔次直接決定著其能否得到足額補(bǔ)償。

（5）保險人直接向受害者支付賠償金應(yīng)符合法律規(guī)定，是保險人直接向受害者履行賠償義務(wù)的法律條件。我國《保險法》第50條第1款規(guī)定：“保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。”本條所指的合同，不僅指保險合同，還包括被保險人與受害的第三者達(dá)成的協(xié)議，如果保險人同意雙方協(xié)議約定的賠償金額，而且賠償金額在賠償限額之內(nèi)的，就可以按協(xié)議支付賠償金；如果雙方協(xié)議約定的賠償金額大于保險人賠償限額的，保險人只需按賠償限額支付保險賠償金，其余部分由被保險人自己負(fù)責(zé)賠償。因此在法律有規(guī)定或者合同有約定的情況下，保險人才能直接向受害者賠償保險金，否則保險人沒有直接向受害者賠償保險金的義務(wù)。

42、責(zé)任保險的賠償范圍是什么？

答：我國《保險法》第51條規(guī)定：“責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。”

在責(zé)任保險中，保險人除對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任和被保險人為防止或減少損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用分項進(jìn)行賠償，賠償金額分別不超過保險單中約定的每次事故的賠償限額外，還應(yīng)承擔(dān)有關(guān)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用（合同另有約定的除外）。

43、責(zé)任保險中被保險人的責(zé)任與保險人的責(zé)任差異在何處？

答：被保險人的民事賠償責(zé)任不等于保險責(zé)任，即：被保險人依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不等于保險人應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任；被保險人應(yīng)賠償受害方的數(shù)額，不等于保險人應(yīng)承擔(dān)的數(shù)額。

44、何謂期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制，責(zé)任險理賠實(shí)務(wù)中如何適用？

答：責(zé)任保險有兩種不同的索賠基礎(chǔ)，即期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制。期內(nèi)發(fā)生制，是指只要事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，無論索賠在何時提出，保險人均對保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠予以賠付。期內(nèi)索賠制，是指只有事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，且在保險單有效期間內(nèi)提出索賠，保險人才予以賠付。采用期內(nèi)發(fā)生制，對于在保險期限內(nèi)發(fā)生的事故，被保險人可能會在保險期限終止后一段時間，甚至很長時間后才提出索賠。為了避免這個弊端，目前責(zé)任險一般采用期內(nèi)索賠制。

45、責(zé)任保險條款中過失與重大過失如何界定？

答：過失，是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為會引起某種不利后果的發(fā)生，而由于疏忽沒有預(yù)見或雖已預(yù)見但輕信其能夠避免的一種主觀心理狀態(tài)。過失分為重大過失、具體輕過失和抽象輕過失。重大過失是指，違反了普通人的注意義務(wù)，也就是說，行為人如果僅用一般人的注意就可以預(yù)見，但卻怠于注意不作相應(yīng)的準(zhǔn)備。具體輕過失，是指行為人違反應(yīng)與處理自己事務(wù)相同的注意義務(wù)。一般認(rèn)為，如果行為人不能證明自己在主觀上已盡該種義務(wù)，即存在具體輕過失。抽象輕過失，是指行為人違反善良管理人的注意義務(wù)。這種過失是抽象的，不依行為人的主觀意志為標(biāo)準(zhǔn)，而以客觀上應(yīng)不應(yīng)當(dāng)作為標(biāo)準(zhǔn)。許多法學(xué)家將具體輕過失和抽象輕過失統(tǒng)稱為一般過失。簡而言之，一般過失是指未盡到輕微的注意，重大過失是指，未盡到一般人的注意。

46、責(zé)任保險中法律費(fèi)用的賠償范圍是什么？

答：法律費(fèi)用是指被保險人處理因保險事故引起的索賠而發(fā)生的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險人書面同意的律師費(fèi)用。該項費(fèi)用應(yīng)在被保險人與索賠方為確定賠償責(zé)任提起訴訟或進(jìn)行仲裁的情況下發(fā)生的。保險人對此費(fèi)用的賠償應(yīng)符合以下條件：

（1）律師費(fèi)用的賠償必須事先經(jīng)保險人書面同意，以保險人出具的同意書為依據(jù)。

（2）賠償金額以實(shí)際發(fā)生數(shù)額為準(zhǔn)，但與損害賠償責(zé)任及下述必要合理的費(fèi)用之和不得超過每次事故賠償限額。

47、醫(yī)療審核工作流程是什么？

答：（1）對于涉及人員傷亡的報案，“95519”專線信息員應(yīng)于調(diào)度查勘的同時通知醫(yī)療審核崗人員；

（2）接到通知后，醫(yī)療審核人員應(yīng)對傷者的傷殘原因、傷殘程度和等級做調(diào)查和核實(shí)；（3）對符合醫(yī)療跟蹤要求的案件，應(yīng)從傷者首次赴醫(yī)院開始,協(xié)調(diào)醫(yī)院對傷者的診治,跟蹤傷者治療過程,告知可以承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)范圍;（4）依據(jù)條款及有關(guān)規(guī)定實(shí)施醫(yī)療費(fèi)用審核，準(zhǔn)確剔除不合理的醫(yī)療費(fèi)用，并負(fù)責(zé)與被保險人或其代表對審核結(jié)果進(jìn)行溝通；

（5）在《醫(yī)療跟蹤查勘報告》和《傷殘人員費(fèi)用管理表》中詳細(xì)記錄醫(yī)療跟蹤的全過程, 簽字確認(rèn)，并及時移交。

48、被保險人是否構(gòu)成侵權(quán)行為的四個構(gòu)成要件是什么？ 答：（1）行為的違法性

所謂行為的違法性，是指行為人實(shí)施的行為違反了法律的禁止性規(guī)定或強(qiáng)制性規(guī)定。（2）損害事實(shí)的存在

損害事實(shí)，既包括對公共財產(chǎn)的損害，也包括對私人財產(chǎn)的損害，同時還包括對非財產(chǎn)性權(quán)利的損害。（3）因果關(guān)系

侵權(quán)行為中的因果關(guān)系是指違法行為與損害結(jié)果之間的客觀聯(lián)系，即特定的損害事實(shí)是否是行為人的行為必然引起的結(jié)果。只有當(dāng)二者之間存在因果關(guān)系時，行為人才應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

（4）行為人主觀上有過借

過錯是侵權(quán)行為構(gòu)成要件中的主觀因素，反映行為人實(shí)施侵權(quán)行為的心理狀態(tài)。

過錯根據(jù)其類型分為故意與過失。故意，是指行為人預(yù)見到自己的行為可能產(chǎn)生的損害結(jié)果，仍希望其發(fā)生或放任其發(fā)生。過失，是指行為人對其行為結(jié)果應(yīng)預(yù)見或能夠預(yù)見而因疏忽未預(yù)見，或雖已預(yù)見，但因過于自信，以為其不會發(fā)生，以致造成損害后果。

49、責(zé)任保險賠償責(zé)任確定的基礎(chǔ)是什么？

答：（1）被保險人和向其提出賠償請求的受害方協(xié)商并經(jīng)保險人確認(rèn)的；（2）仲裁機(jī)構(gòu)裁決；（3）人民法院判決；（4）保險人認(rèn)可的其他方式。

50、校園方責(zé)任險的基礎(chǔ)保險責(zé)任是什么？

答：（1）學(xué)校的校舍、場地、其他公共設(shè)施，以及學(xué)校提供給學(xué)生使用的學(xué)具、教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者有明顯不安全因素的；

（2）學(xué)校的安全保衛(wèi)、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患，而未及時采取措施的；

（3）學(xué)校向?qū)W生提供的藥品、食品、飲用水等不符合國家或者行業(yè)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、要求的；（4）學(xué)校組織學(xué)生參加教育教學(xué)活動或者校外活動，未對學(xué)生進(jìn)行相應(yīng)的安全教育，并未在可預(yù)見的范圍內(nèi)采取必要的安全措施的；

（5）學(xué)校知道教師或者其他工作人員患有不適宜擔(dān)任教育教學(xué)工作的疾病，但未采取必要措施的；

（6）學(xué)校違反有關(guān)規(guī)定，組織或者安排未成年學(xué)生從事不宜未成年人參加的勞動、體育運(yùn)動或者其他活動的；

（7）學(xué)生有特異體質(zhì)或者特定疾病，不宜參加某種教育教學(xué)活動，學(xué)校知道或者應(yīng)當(dāng)知道，但未予以必要的注意的；

（8）學(xué)生在校期間突發(fā)疾病或者受到傷害，學(xué)校發(fā)現(xiàn)，但未根據(jù)實(shí)際情況及時采取相應(yīng)措施，導(dǎo)致不良后果加重的；

（9）學(xué)校教師或者其他工作人員體罰或者變相體罰學(xué)生，或者在履行職責(zé)過程中違反工作要求、操作規(guī)程、職業(yè)道德或者其他有關(guān)規(guī)定的；

（10）學(xué)校教師或者其他工作人員在負(fù)有組織、管理未成年學(xué)生的職責(zé)期間，發(fā)現(xiàn)學(xué)生行為具有危險性但未進(jìn)行必要的管理、告誡或者制止的；

（11）對未成年學(xué)生擅自離校等與學(xué)生人身安全直接相關(guān)的信息，學(xué)校發(fā)現(xiàn)或者知道，但未及時告知未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，導(dǎo)致未成年學(xué)生因脫離監(jiān)護(hù)人的保護(hù)而發(fā)生傷害的；（12）學(xué)校有未依法履行職責(zé)的其他情形的。

51、校園方責(zé)任險約定的基礎(chǔ)保險責(zé)任與《學(xué)生傷害事故處理辦法》規(guī)定的校方違反未成年學(xué)生教育、管理、保護(hù)等法定義務(wù)的情形是一回事嗎？

答：是一回事（一致的）。校園方責(zé)任險約定的基礎(chǔ)保險責(zé)任完全照搬了《學(xué)生傷害事故處理辦法》規(guī)定的校方應(yīng)負(fù)責(zé)任的過錯情形。

52、校園方責(zé)任險中校方應(yīng)負(fù)事故的范圍是什么？

答：在學(xué)校實(shí)施的教育教學(xué)活動或者學(xué)校組織的校外活動中，以及在學(xué)校負(fù)有管理責(zé)任的校舍、場地、其他教育教學(xué)設(shè)施、生活設(shè)施內(nèi)發(fā)生的，造成在校學(xué)生人身損害的事故。

53、校園方責(zé)任險中校方應(yīng)負(fù)事故的期間是什么？

答：未成年人在校學(xué)習(xí)期間，無論上課時間，還是課間休息時間以及中午吃飯休息期間。

54、何謂醫(yī)療事故？

答：是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員在醫(yī)療活動中，違反醫(yī)療衛(wèi)生管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和診療護(hù)理規(guī)范、常規(guī)、過失造成患者人身損害的事故。

55、意外險理賠實(shí)務(wù)中一次事故多人出險或一人投保多張保單如何進(jìn)行立案？

答：我公司在立案處理時，應(yīng)該按照“分人分險、分別立案”的原則進(jìn)行立案處理。如：

（1）一次事故多人出險 若一次事故造成多個保單的被保險人出險，此時理賠人員應(yīng)該分別建立報案號，分別進(jìn)行立案處理。

（2）一人投保多張保單出險 同一被保險人分別投保的不同險種，或投保的主險和附加險同時發(fā)生損失，應(yīng)該由賠款申請人分險種填制保險金給付通知書，且按照“一險一案、分險處理”的原則分別立案。

（3）當(dāng)被保險人與連帶被保險人同時出險 由于被保險人與連帶被保險人實(shí)際上是投保一個險種、持有一份保單，所以理賠人員只建立一個報案號，一個立案號。

56、意外險賠案中，需要進(jìn)行理賠調(diào)查或醫(yī)療跟蹤的案件有哪些？ 答：（1）死亡或失蹤案；（2）永久性殘疾案；（3）群死群傷等重大案件；（4）重大疾病案件；

（5）估損金額超過一定數(shù)額的案件；

（6）懷疑既往病史、先天性疾病或保單條款除外責(zé)任條款規(guī)定的其他情況的案件；（7）有欺詐嫌疑的疑難案件；

（8）理賠糾紛案件，如涉及法律糾紛，涉及第三方責(zé)任，保險責(zé)任不清等；（9）超權(quán)限案件；

（10）查勘、定損、理算、核賠人員認(rèn)為需要進(jìn)行調(diào)查的其他案件。

57、核賠人員應(yīng)對那些環(huán)節(jié)進(jìn)行審核？

答：需要審核的環(huán)節(jié)及內(nèi)容是：現(xiàn)場查勘，責(zé)任認(rèn)定、損失核定、賠款計算、賠案單證等。

58、簡述責(zé)任險種過失和重大過失的區(qū)別？

答：過失，是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為會引起某種不理后果的發(fā)生，而由于疏忽沒有預(yù)見或雖已預(yù)見但輕信其可以避免的一種主觀心理狀態(tài)。過失分重大過失、具體輕過失和抽象輕過失。重大過失是指，違反了普通人的注意義務(wù)，也就是說，行為人僅用一般人的注意就可以預(yù)見，但卻怠于注意不做相應(yīng)的準(zhǔn)備。一般過失是指未盡到輕微的注意。

59、企業(yè)為其財產(chǎn)投保了財產(chǎn)綜合保險，發(fā)生火災(zāi)后，承保存貨因火災(zāi)殘留物較少的情況下，根據(jù)什么定損比較合理？

答：在火災(zāi)殘留物較少的情況下，查勘定損人員應(yīng)及時索取被保險人的財務(wù)賬冊資料，查對受損原材料、產(chǎn)成品、半成品、包裝物、低值易耗品等的明細(xì)賬，進(jìn)貨發(fā)票、倉庫保管帳、入庫單、出庫單等資料已核定損失數(shù)量及價格，并根據(jù)灰燼情況，估測損失數(shù)量，并與查賬結(jié)果進(jìn)行比對，確保定損更加合理。

60、財產(chǎn)一切險中未經(jīng)保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于本保險合同的保險標(biāo)的財產(chǎn)有哪些？

答：

（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；

（三）礦井（坑）內(nèi)的設(shè)備和物資；

（四）便攜式通訊裝置、便攜式計算機(jī)設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；

（五）尚未交付使用或驗(yàn)收的工程

61、財產(chǎn)一切險種不屬于保險標(biāo)的的財產(chǎn)有哪些？ 答：

（一）土地、礦藏、水資源及其他自然資源；

（二）礦井、礦坑；

（三）貨幣、票證、有價證券以及有現(xiàn)金價值的磁卡、集成電路（IC）卡等卡類；

（四）文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機(jī)軟件、計算機(jī)數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)；

（五）槍支彈藥；

（六）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；

（七）領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機(jī)動車輛；

（八）動物、植物、農(nóng)作物。62、機(jī)器設(shè)備損壞險的保險責(zé)任有哪些？

答：(一)設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；

(二)工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為；(三)離心力引起的斷裂；

(四)超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；

（五）除本條款中“責(zé)任免除”規(guī)定以外的其他原因。

63、機(jī)器設(shè)備損壞險中哪些原因造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

（二）被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險機(jī)器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點(diǎn)或缺陷；

（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；

（四）政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；

（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；

（六）機(jī)器設(shè)備運(yùn)行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；

（七）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；

（八）火災(zāi)、爆炸；

（九）地震、海嘯及其次生災(zāi)害

（十）雷擊、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；

（十一）飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛機(jī)物體墜落；

（十二）機(jī)動車碰撞；

（十三）水箱、水管爆裂。

64、機(jī)器設(shè)備損壞險中哪些損失、費(fèi)用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或費(fèi)用；

（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；

（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用；

（四）保險機(jī)器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用；

（五）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。65、一般企業(yè)火災(zāi)風(fēng)險的影響因素，主要包括哪些？

答：（1）企業(yè)的基本情況，包括所處的地理位置、周圍環(huán)境等；（2）資產(chǎn)的布局或所處的位置、使用性質(zhì)；（3）消防設(shè)施及公共消防隊的遠(yuǎn)近及滅火能力；（4）安全管理程度及實(shí)施情況； 66、什么是免賠額？免賠額有幾種？

答：免賠額是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度?？煞譃椤敖^對免賠額”和“相對免賠額”。

67、財產(chǎn)險中不保財產(chǎn)的名稱及不能承保的原因？

答：土地、礦坑等：此類財產(chǎn)不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品，其本身的數(shù)量和價值不易估算。

文件：此類財產(chǎn)缺乏價值依據(jù)，很難鑒定其價值。

電腦資料、有價證券：此類財產(chǎn)的損失難以掌握。

違章建筑：有些財產(chǎn)承保后與政府的法規(guī)法令相抵觸。

危險建筑：有些財產(chǎn)時時都處于危險狀態(tài)下，發(fā)生危險是必然的趨勢。

車輛：此類財產(chǎn)應(yīng)屬于其他險種承保。68、意外傷害的界定應(yīng)滿足哪些條件？

答：

1、非本意的。

2、外來原因引起的。

3、突然的。

4、非疾病的

69、火災(zāi)的概念是什么？烘、烤、燙、烙造成的物品焦糊變質(zhì)屬火災(zāi)責(zé)任嗎？

答：是指在時間上或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：

（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。

烘、烤、燙、烙造成的物品焦糊變質(zhì)屬等損失，即無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，故不屬于火災(zāi)責(zé)任。

70、爆炸的概念是什么？因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，屬于保險責(zé)任嗎？ 答：爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。

1．物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

2．化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責(zé)任。71、什么叫工程保險？一般包括哪些種類？

答：工程保險指一切工程項目在工程施工期間，以及工程結(jié)束以后一段時期內(nèi)，對承保的因自然災(zāi)害、意外事故、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)、疏忽、惡意行為所造成的損失和賠償責(zé)任予以負(fù)責(zé)的保險。

一般包括建筑工程保險、安裝工程保險、船舶工程保險、以及特種工程險中的航天工程保險、核能工程保險和海洋石油開發(fā)保險。72、工程保險的特點(diǎn)是什么？

答：（1）風(fēng)險廣泛而集中；（2）保險責(zé)任具有綜合性（3）涉及較多的利害關(guān)系人（4）相互可以附加承保

73、什么是建筑工程保險

答：建筑工程保險簡稱“建工險”，是指以建筑工程項目為保險標(biāo)的的工程保險，即承保各類以土木建筑為主體的民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的工程在整個建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失以及被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的民事?lián)p害賠償責(zé)任。

74、建筑工程保險的保險標(biāo)的可包括哪幾類？

答：（1）建筑施工合同中規(guī)定的建筑工程（2）建筑用的機(jī)器設(shè)備（3）工地上原有的財產(chǎn)物資（4）安裝工程項目（5）民事工程項目

75、貨運(yùn)險業(yè)務(wù)中，查驗(yàn)貨物重點(diǎn)應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

答：查驗(yàn)貨物重點(diǎn)應(yīng)包括：（1）查驗(yàn)投保貨物的名稱、數(shù)量是否與頭保安、貨物運(yùn)單上記載的內(nèi)容相符；（2）檢查保險貨物的外包裝是否符合國家或承運(yùn)部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；（3）了解貨物的特性：（4）應(yīng)核實(shí)保險貨物的實(shí)際價值（以發(fā)票價、調(diào)撥價、合同價及其他貨價證明為準(zhǔn)）與保險金額是否一致，以避免超額投保；（5）檢查貨物的狀態(tài)是否符合安全運(yùn)輸?shù)囊?guī)定；（6）檢查承運(yùn)保險貨物的汽車是否保持正常運(yùn)行的狀態(tài)，主要審核行駛證、駕駛證、等運(yùn)輸憑證，確認(rèn)車輛是否經(jīng)過審核，駕駛證是否有效。76、固定資產(chǎn)部分損失如何理算？并寫出計算公式？

答：當(dāng)保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費(fèi)用計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費(fèi)用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。賠款=保險金額÷保險價值×實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付修復(fù)費(fèi)用

77、現(xiàn)金保險的保險責(zé)任是什么？

答：在本保險期間內(nèi)，本保險單中列明的地點(diǎn)范圍內(nèi)，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸、洪水；

（二）被保險人的雇員在前往銀行送款或自銀行提款回程中遭受搶劫；

（三）存放在金庫、保險箱（柜）內(nèi)遭受盜竊或搶劫；

（四）在營業(yè)過程中遭受搶劫。

構(gòu)成本條規(guī)定的盜竊或搶劫責(zé)任，必須是遭受外來人員（被保險人的雇員除外）并有明顯盜竊痕跡或搶劫行為且經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T證明屬實(shí)的損失。上述的分項賠償金額不得超過本保險單中分項列明的保險金額

78、現(xiàn)金保險發(fā)生保險事故后，被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供哪些證明和資料？ 答：

（一）保險單正本、索賠申請、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票、必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明；

（二）投保人、被保險人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。

79、核賠初審崗的崗位職責(zé)是什么？

答：

（一）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)非車險理賠各崗位工作銜接，并對非車險理賠工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

（二）負(fù)責(zé)非車險核賠初審，落實(shí)核賠人核賠意見并及時進(jìn)行雙向反饋；

（三）負(fù)責(zé)公司非車險理賠規(guī)定及實(shí)務(wù)的貫徹落實(shí)，向上級公司提出完善非車險理賠系統(tǒng)的意見和建議；

（四）對查勘、理算和外部理賠資源行使調(diào)配權(quán)，并對外部理賠資源的工作績效進(jìn)行綜合考評；

（五）開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高非車險理賠人員的業(yè)務(wù)技能；

（六）上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

80、非車險重大案件報告制度中報告的范圍是什么？

答：符合下述任一條件的非車險案件，均屬應(yīng)報告范圍：

1、案件理賠類型超出分公司核賠權(quán)限的案件；

2、同一險種同一次事故的報案估損總額、定損總額、理算總額中的任何一個指標(biāo)數(shù)值，從當(dāng)前掌握情況看可能超過分公司對應(yīng)最高權(quán)限的80%，或金額大于RMB50萬元的案件；

3、其它應(yīng)上報的非車險重大案件。

81、非車險重大案件報告制度中報告的要求是什么？

答：

1、分公司在得知案件報告條件成立的24小時內(nèi)，必須將有關(guān)案件情況按照總公司“非車險大案報告單”的統(tǒng)一格式（詳見附件），報告總公司理賠管理部；

2、對事故損失較嚴(yán)重，暫時尚無法確定是否將會達(dá)到報告條件的案件，按照謹(jǐn)慎原則應(yīng)予報告；

3、認(rèn)真填寫“非車險大案報告單”，不得漏報、遲報或缺項，用簡潔的語言清晰描述案件發(fā)生的概況，以便總公司及時掌握案件基本情況，準(zhǔn)確回復(fù)處理意見；

4、超過報告時限的案件在補(bǔ)報時，必須說明遲、漏報的原因和今后的改進(jìn)措施。否則，總公司將責(zé)成上報分公司說明漏報原因，并根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度對責(zé)任人進(jìn)行處理；

82、責(zé)任險如何審定保險責(zé)任？

答：應(yīng)根據(jù)被保險人提供的有關(guān)單證，遵照條款及條款解釋有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自己對該索賠所做的調(diào)查，全面分析主客觀原因，確定事故是否屬于保險事故。對于缺少必要單證，應(yīng)要求被保險人在限期內(nèi)提供。審定保險責(zé)任必須根據(jù)條款列舉的責(zé)任范圍和責(zé)任免除來確定應(yīng)賠或拒賠。注意掌握兩點(diǎn)：

第一，責(zé)任構(gòu)成。我公司的責(zé)任保險是以意外事故作為起因的責(zé)任保險，是否構(gòu)成保險項下的索賠，須看兩點(diǎn)：一是否構(gòu)成一次意外事故；二是否因該意外事故造成被保險人應(yīng)承擔(dān)對第三者的民事?lián)p害賠償責(zé)任。如符合這兩點(diǎn)情形，即構(gòu)成本保險項下的有效索賠。在保險單中每一次事故的概念為：不論發(fā)生幾次索賠，只要是由一次意外事故或由同一事件引起的一系列事故所造成的均視為一次意外事故。

第二，索賠基礎(chǔ)。索賠基礎(chǔ)有兩種：一是以事故發(fā)生為基礎(chǔ)，即造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的事件必須發(fā)生在保險期限內(nèi)，不論以后何時索賠，保險人均予以負(fù)責(zé)；二是以提出索賠為基礎(chǔ)，即不論造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的事件在何時發(fā)生（有的也規(guī)定在索賠前若干年為限），只要受害的第三者在保險期限內(nèi)提出索賠，保險人均予負(fù)責(zé)。我公司的責(zé)任保險保單的責(zé)任歸屬是以事故發(fā)生為基礎(chǔ)，但規(guī)定有索賠期限：即自事故發(fā)生之日起，不得超過二年。

83、責(zé)任保險的賠償處理方式是什么？

答：責(zé)任保險的賠償處理以責(zé)任保險條款的規(guī)定為基本依據(jù)，在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)以法院或政府有關(guān)部門依法裁定或經(jīng)雙方當(dāng)事人及保險人協(xié)商確定的應(yīng)由被保險人償付的金額為準(zhǔn)計算賠付。雖然強(qiáng)調(diào)以法院判決為原則，但在已確認(rèn)屬保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，應(yīng)及時協(xié)商處理。在達(dá)不成協(xié)議或分歧較大時，應(yīng)通過法律解決，并以法院判決作為保險人賠償?shù)淖罱K依據(jù)。

責(zé)任保險以受害人向被保險人提出有效索賠并為法律認(rèn)可為前提，若受害人未提出索賠，被保險人沒有賠償責(zé)任，保險人自然不用賠償。同時鑒于責(zé)任保險直接的保障對象是被保險人，因此任何第三者均無權(quán)直接向保險人索賠，必須通過被保險人向保險人提出索賠。保險人認(rèn)為必要時，可以代表被保險人直接對受害的第三者進(jìn)行交涉。

84、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險中的損失如何核定？

答：對被保險人提供的索賠單證材料進(jìn)行認(rèn)真審核，對存有疑點(diǎn)的，要多方調(diào)查，必要時要走訪醫(yī)院和主管部門，詢問有關(guān)工作人員，咨詢有關(guān)機(jī)構(gòu)等，正確核查定損。核定損失應(yīng)掌握：（1）明確被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍

道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任的確定，首先是必須通過對事故的現(xiàn)場調(diào)查和情況的分析，然后對事故的事實(shí)情況進(jìn)行認(rèn)定；在認(rèn)定事實(shí)的基礎(chǔ)上，依據(jù)《道路交通安全法》、《最高人民法院法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》、《民法通則》、《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》等有關(guān)規(guī)定對于事故當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定。（2）嚴(yán)格把握人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)

人身傷亡是指受害人身體上的傷殘、疾病、死亡，不包括精神傷害。根據(jù)有關(guān)部門技術(shù)鑒定，對受害者的賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)保險條款規(guī)定，依照《民法通則》，參照公安部2004年5 月1 日實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》以及各省制定的相關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定掌握。①一般傷害。指經(jīng)過治療可以恢復(fù)健康，尚未造成殘疾或死亡的傷害。賠償范圍包括：醫(yī)療費(fèi)、因誤工減少的收入、經(jīng)醫(yī)院批準(zhǔn)的護(hù)理人員的護(hù)理費(fèi)和轉(zhuǎn)院治療的交通費(fèi)、住宿費(fèi)等費(fèi)用。

②對于構(gòu)成殘疾的，賠償范圍除一般人身傷害的賠償范圍外，還包括特殊醫(yī)療費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)、殘疾者喪失勞動能力前實(shí)際撫養(yǎng)人的生活費(fèi)等費(fèi)用，但賠償限額不得超過保單列明的賠償限額。殘后醫(yī)療費(fèi)一般應(yīng)以縣級以上醫(yī)院或法醫(yī)鑒定的醫(yī)療終結(jié) 時間為準(zhǔn)，給予一次性賠償。

③發(fā)生死亡事故，對每個死亡者的賠償金額為保險單中列明的每人責(zé)任限額。（3）嚴(yán)格掌握法律費(fèi)用

保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險人書面同意付的其它必要的、合理的費(fèi)用（簡稱“法律費(fèi)用”），保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。對于每次事故，保險人對法律費(fèi)用的賠償金額不超過保險單明細(xì)表列明的累計責(zé)任限額的5%，但在保險期間內(nèi)該項賠償金額之和不得超過該累計責(zé)任限額的30%。（4）賠償金額的確定方式 主要有以下方式：

①被保險人和向其提出損害賠償請求的旅客協(xié)商并經(jīng)保險人確認(rèn)； ②仲裁機(jī)構(gòu)裁決； ③人民法院判決； ④保險人認(rèn)可的其它方式。（5）嚴(yán)格把握責(zé)任免除

被保險人及其雇員的故意或重大過失行為； 被保險人違反國家有關(guān)規(guī)定非法從事經(jīng)營活動所造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，拒絕賠付。

85、非車險案件賠款估計值應(yīng)如何估算？

答：1.不涉及共保的情況下，根據(jù)該賠案的賠款估計來確定，即： 賠款估計值=損失金額估計值－免賠額+直接理賠費(fèi)用估計值

2.存在有共保的情況下，共保單位按各自的承保份額確定賠款估計值，即根據(jù)該賠案最終賠款估計值中所承擔(dān)份額部分的金額確定，即：

賠款估計值=損失金額估計值－免賠額+直接理賠費(fèi)用估計值－共保其它公司的分?jǐn)?3.如屬于不足額承保，對賠款估計值的估算應(yīng)比例計算； 4.車險賠案如涉及責(zé)任分擔(dān)，應(yīng)按照責(zé)任比例進(jìn)行估算； 5.在存在分保的情況下，分保應(yīng)攤回部分不記入賠款估計值；

6.直接理賠費(fèi)用是指直接發(fā)生于具體賠案的公估費(fèi)、律師費(fèi)、損失檢驗(yàn)費(fèi)等； 7.賠款估計值應(yīng)包括已支付的預(yù)付賠款金額。86、工程一切險條款共分為幾部分，每部分的名稱叫什么？

答：工程一切險條款共分為三部分，分別是：物質(zhì)損失保險部分、第三者責(zé)任保險部分、通用條款。

87、在工程一切險條款，物質(zhì)損失保險部分中哪些原因造成的損失保險公司不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）設(shè)計錯誤引起的損失和費(fèi)用；

（二）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用；

（三）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯誤所支付的費(fèi)用；

（四）非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失。

88、在工程一切險條款，物質(zhì)損失保險部分中哪些損失、費(fèi)用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；

（二）檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；

（三）盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺；

（四）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失；

（五）除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失；

（六）除非另有約定，在本保險合同保險期間終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收部分的損失。

89、電廠財產(chǎn)基本險的保險責(zé)任是什么？

答：在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)；

（二）爆炸；

（三）雷擊；

（四）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

90、電廠財產(chǎn)綜合險的保險責(zé)任是什么？

答：在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸；

（二）雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

91、電廠財產(chǎn)一切險的保險責(zé)任是什么？

答：在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”），保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

92、電廠機(jī)器設(shè)備損壞險中哪些原因造成的損失保險人不負(fù)責(zé)賠償？

答：下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

（二）被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險機(jī)器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點(diǎn)或缺陷；

（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；

（四）政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；

（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；

（六）機(jī)器設(shè)備運(yùn)行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；

（七）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；

（八）火災(zāi)、爆炸；

（九）地震、海嘯及其次生災(zāi)害

（十）雷擊、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；

（十一）飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛機(jī)物體墜落；

（十二）機(jī)動車碰撞；

（十三）水箱、水管爆裂。

93、電廠機(jī)器設(shè)備損壞險中哪些損失、費(fèi)用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償？ 答：

（一）保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或費(fèi)用；

（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；

（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用；

（四）保險機(jī)器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用；

（五）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。

94、最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件若干問題的解釋》對被扶養(yǎng)人的范圍、扶養(yǎng)年限、扶養(yǎng)費(fèi)的計算方法是如何規(guī)定的？

答：被扶養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。

三、案例分析題

1、某棉織廠于2005年11月投保了財產(chǎn)保險綜合險，保險項目為固定資產(chǎn)和存貨，保險期限一年。同年12月，該廠與一家制衣廠簽訂了10000米滌綸棉布的購銷合同。按照合同規(guī)定，制衣廠于2006年1月10日派人送來購貨款，并進(jìn)行貨物驗(yàn)收，準(zhǔn)備裝車運(yùn)走。當(dāng)制衣廠的負(fù)責(zé)人將滌綸棉布驗(yàn)收并裝車6100米時，天色已晚，為保證質(zhì)量，該負(fù)責(zé)人決定第二天上午再驗(yàn)收并裝車余下的貨物，已驗(yàn)收并裝上車的貨物暫交棉織廠代為看管。不料，在這天夜里該棉織廠發(fā)生了火災(zāi)，滌綸棉屬易燃物，庫內(nèi)存放的35000米滌綸棉皆燒毀，由于已驗(yàn)收的6100米滌綸棉隨車停放在倉庫內(nèi)，這些布匹也未能幸免于難。事故發(fā)生后，消防部門確認(rèn)了事故是由于線路短路造成的。請結(jié)合保險利益原則說明該案保險公司應(yīng)如何賠償并說明理由。

答題要點(diǎn)：1）、保險利益原則是保險經(jīng)營活動中的一項基本原則，它要求被保險人對其受損的保險標(biāo)的必須有保險利益，換句話說，保險人只對與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的保險標(biāo)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。在理賠實(shí)務(wù)中應(yīng)注意判斷：（1）受損財產(chǎn)是否屬于保險標(biāo)的；（2）被保險人對受損的保險標(biāo)的是否具有保險利益。

2）、首先考慮庫內(nèi)車上的6100米滌綸棉。由于全部貨款已付，當(dāng)這部分財產(chǎn)由購貨方驗(yàn)收合格后裝上車，即完成了財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，這部分財產(chǎn)在出險當(dāng)晚由被保險代管，說明這部分財產(chǎn)與被保險人之間還存在著利害關(guān)系，但這已不是保險利益了?！敦敭a(chǎn)保險綜合險條款》要求“帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)應(yīng)在保險單上分項列明”，本案的被保險人并未對代保管財產(chǎn)投保，因此，被保險人對這部分財產(chǎn)已不具有保險利益，這部分財產(chǎn)的損失當(dāng)然也就得不到賠償。3）、其次再考慮庫內(nèi)存放的滌綸棉，問題的焦點(diǎn)是其中的3900米滌綸棉的損失如何理賠。雖然該部分滌綸棉是購銷合同的一部分，購貨方也已支付了全部貨款，但并不等于說庫內(nèi)有3900米滌綸棉已經(jīng)屬于購貨方所有，只有當(dāng)被保險人將庫中3900米滌綸棉出庫并經(jīng)購貨方驗(yàn)收合格裝上車后，所有權(quán)才發(fā)生轉(zhuǎn)移，在此之前仍歸被保險人所有。可見，在出險之前，庫中的所有滌綸棉（包括3900米）都屬保險標(biāo)的，對其損失，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。4）、再次，由于庫內(nèi)存放的35000米（包括前述的3900米）滌綸棉全部燒毀，其中的31100米屬于被保險人保險標(biāo)的，對其損失，保險人應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。2、2003年12月1日，被保險人海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)某石油制品有限公司向人保某保險公司投保雇主責(zé)任保險，保險期限自2003年12月2日至2004年12月1日。

2003年12月15日，被保險人的雇員陳某在外出辦理業(yè)務(wù)途中發(fā)生交通意外，經(jīng)搶救無效死亡。當(dāng)?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇终J(rèn)定該事故屬于工傷事故。據(jù)了解，被保險人已為陳某購買了工傷保險，但到目前為止，尚未從工傷保險基金獲得賠償?，F(xiàn)被保險人向保險公司提出人民幣20萬元的索賠請求。

問：工傷保險和雇主責(zé)任保險并存時如何處理？

答案要點(diǎn)：目前，我國法律、法規(guī)沒有規(guī)定工傷保險與雇主責(zé)任保險的關(guān)系。最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（法釋[2003]20號）第十二條規(guī)定，“依法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險統(tǒng)籌的用人單位的勞動者，因工傷事故遭受人身損害，勞動者或者其近親屬向人民法院請求用人單位承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，告知其按《工傷保險條例》的規(guī)定處理?！弊罡呷嗣穹ㄔ涸痹洪L黃松有就《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》答記者問時也認(rèn)為，“發(fā)生工傷事故，屬于用人單位責(zé)任的，工傷職工應(yīng)當(dāng)按照《工傷保險條例》的規(guī)定享受工傷保險待遇，不能再通過民事訴訟獲得雙重賠償?！币虼耍髽I(yè)參加了工傷保險后，在工傷保險的范圍內(nèi)，企業(yè)本應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任被免除。從上述司法解釋的規(guī)定看，可以從工傷保險得到賠償?shù)膿p失，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。本案中，如果陳某家屬向法院提起訴訟，我公司應(yīng)主張其應(yīng)當(dāng)將雇主作為被告，只有法院判決雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險公司才對雇主承擔(dān)的責(zé)任予以賠償。