第一篇：企業(yè)辦理貸款的一般流程

銀行的貸款流程是比較復(fù)雜的，許多企業(yè)、特別是中小企業(yè)由于對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)流程不熟悉，對(duì)銀行要求提交的材料不清楚，降低了融資效率，甚至導(dǎo)致融資失敗。下面我就銀行貸款的一般流程加以介紹，并對(duì)每個(gè)環(huán)節(jié)中容易出錯(cuò)的地方加以說(shuō)明，希望對(duì)中小企業(yè)融資有所幫助。

一、企業(yè)辦理銀行貸款一般流程：

二、企業(yè)在銀行開(kāi)立賬戶(hù)

1、確定開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)： 1）就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù)，所以企業(yè)開(kāi)戶(hù)的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線(xiàn)、電話(huà)銀行等離行服務(wù)，選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達(dá)的銀行也很有必要。這樣會(huì)減少企業(yè)財(cái)務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，而且也減少路途風(fēng)險(xiǎn)。注意：不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)就可以開(kāi)戶(hù)。小型商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)都可以辦理一般的對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，大型國(guó)有銀行的儲(chǔ)蓄所是不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的，還有一些特殊賬戶(hù)是支行辦理不了的，需要到分行營(yíng)業(yè)部才可辦理，所以開(kāi)戶(hù)時(shí)需要事先咨詢(xún)銀行。2）服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的，但不同銀行、同一銀行的不同機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率，有些銀行客戶(hù)多、業(yè)務(wù)多、窗口少，辦理業(yè)務(wù)需要排很長(zhǎng)時(shí)間隊(duì)；不同銀行的業(yè)務(wù)特長(zhǎng)不一，對(duì)中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。

3）貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開(kāi)戶(hù)主體必須是一家法人單位，貸款行和開(kāi)戶(hù)行必須是一家分支機(jī)構(gòu)。

注意：銀行對(duì)貸款企業(yè)有一定要求，所以雖然企業(yè)可以開(kāi)多個(gè)賬戶(hù)，但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開(kāi)戶(hù)，有兩、三個(gè)賬戶(hù)就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。

2、咨詢(xún)開(kāi)戶(hù)手續(xù)、準(zhǔn)備開(kāi)戶(hù)材料 1）咨詢(xún) 開(kāi)戶(hù)一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶(hù)經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況，所以開(kāi)戶(hù)前聯(lián)系銀行工作人員，詳細(xì)了解開(kāi)戶(hù)的要求和流程非常必要。2）準(zhǔn)備開(kāi)戶(hù)材料。

一般需要：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本原件；組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本原件；稅務(wù)登記證正、副本原件；基本帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證原件；法人代表身份證原件；企業(yè)公章、財(cái)務(wù)章、法人代表人名章；如委托單位財(cái)務(wù)人員辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)還需提供法人書(shū)面授權(quán)書(shū)和代理人身份證原件。

3、開(kāi)戶(hù) 開(kāi)戶(hù)時(shí)最好預(yù)約一下。為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，帶上相關(guān)印鑒，如果現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)材料填寫(xiě)錯(cuò)誤，還可以現(xiàn)場(chǎng)蓋章補(bǔ)救。開(kāi)立基本戶(hù)大體需要7個(gè)工作日，開(kāi)立一般戶(hù)大體需要3個(gè)工作日。

4、開(kāi)立賬戶(hù)常見(jiàn)問(wèn)題：

1）開(kāi)戶(hù)手續(xù)不全：見(jiàn)上文解決辦法。

2）基本帳戶(hù)記錄信息和開(kāi)設(shè)一般賬戶(hù)提供信息不一致。銀行為企業(yè)開(kāi)立一般賬戶(hù)時(shí)，需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息（該信息是企業(yè)開(kāi)立基本賬戶(hù)時(shí)向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中）。有些企業(yè)在開(kāi)設(shè)基本戶(hù)后運(yùn)營(yíng)期間變更企業(yè)法人，但該企業(yè)只變更了工商登記信息，而沒(méi)有去基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行變更銀行信息，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開(kāi)立賬戶(hù)。解決辦法：需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù)，如企業(yè)之前開(kāi)立了基本戶(hù)，還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后，去基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行辦理相應(yīng)的變更手續(xù)，人民銀行會(huì)在7個(gè)工作日之后出具新的開(kāi)戶(hù)許可證。此時(shí)企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶(hù)了。

三、申請(qǐng)貸款

1、進(jìn)行融資安排 1）確定融資主要目的。

企業(yè)需要銀行融資，主要目的有：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)獲得銀行授信以備不時(shí)之需，平時(shí)可能不用，先做資金安排。財(cái)務(wù)需要，需要銀行融資補(bǔ)充資本金，利用財(cái)務(wù)杠桿提高企業(yè)收益。其他目的，例如優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，促進(jìn)再融資等等。注意：建議中小企業(yè)提早進(jìn)行融資安排，在不缺錢(qián)的時(shí)候解決融資問(wèn)題，不要急等用錢(qián)的時(shí)候再去銀行申請(qǐng)授信。2）評(píng)估融資額度。

企業(yè)向銀行提出融資額度時(shí)，需要兼顧自身承受能力和實(shí)際業(yè)務(wù)需要。很多中小企業(yè)提出融資需求時(shí)，只是從收益出發(fā)，如果給了我多少錢(qián)，我投到項(xiàng)目中就可以收益多少等等。但對(duì)企業(yè)的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。3）評(píng)估融資成本。除了顯性的融資成本外，中小企業(yè)獲得銀行融資實(shí)際上是內(nèi)部管理特別是財(cái)務(wù)管理規(guī)范化的過(guò)程，還要付出其他的如報(bào)表審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估、人員精力、信息公開(kāi)等成本。

2、評(píng)估授信條件

中小企業(yè)融資需要符合銀行條件，銀行對(duì)中小企業(yè)融資條件主要包括授信準(zhǔn)入條件、產(chǎn)品條件、法律文本條件等，具體見(jiàn)：《中小企業(yè)如何提升銀行信用》《銀行融資產(chǎn)品創(chuàng)新》及今后每個(gè)產(chǎn)品的詳細(xì)介紹等文章?；緱l件包括： 1）工商行政管理部門(mén)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人外，應(yīng)通過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證。注意：一些特殊行業(yè)需要主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。例如有些中小企業(yè)做的是教育、旅游等業(yè)務(wù)，但并未取得教委、旅游局的審批，因此公司注冊(cè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍和具體經(jīng)營(yíng)走了一些擦邊球，對(duì)銀行融資不利。

2）自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、有健全的財(cái)務(wù)管理制度。

注意：銀行一般需要經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。對(duì)一些掛靠到其他公司的業(yè)務(wù)收入一般不予所認(rèn)可。

3）借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力。

注意：銀行資金的使用必須符合國(guó)家規(guī)定，比如不能夠進(jìn)股市、期市，貸款的真實(shí)使用必須和申請(qǐng)的一致等等。

4）企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，借款確有經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和納稅記錄，并能按要求提供符合擔(dān)保條件的保證人或抵（質(zhì)）押物品。注意：經(jīng)營(yíng)年限過(guò)短不利于銀行判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力。納稅記錄和向銀行提供的報(bào)表應(yīng)當(dāng)相符。所以中小企業(yè)合理合法的避稅行為銀行是認(rèn)可的，但偷逃納稅會(huì)影響融資。5）應(yīng)在銀行開(kāi)立存款帳戶(hù)，并按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，接受信貸和結(jié)算監(jiān)督。6）企業(yè)應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過(guò)人民銀行組織的年檢。

注意：企業(yè)第一次融資需要辦理貸款卡，貸款卡會(huì)紀(jì)錄企業(yè)所有銀行的融資信息，因此違約對(duì)企業(yè)的再次融資打擊是致命的。

3、準(zhǔn)備提交材料，一般包括：

1）企業(yè)和保證人（如有）的基本情況，包括經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，驗(yàn)資報(bào)告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權(quán)書(shū)和授權(quán)代理人的身份證明，董事會(huì)或管理機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)借款的決議；

2）企業(yè)和擔(dān)保人（如有）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表和申請(qǐng)貸款日前一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表；

3）抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明，保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 4）企業(yè)經(jīng)年檢的貸款卡。

5）注意：在提交材料中企業(yè)容易缺少：提交給銀行的復(fù)印件不加蓋公章。提交的材料中缺少企業(yè)融資的授權(quán)文件。企業(yè)的公司章程會(huì)約定企業(yè)的重大決策需要內(nèi)部的機(jī)構(gòu)認(rèn)可，如有些是董事會(huì)同意，有些是法人代表決定，有些是企業(yè)總經(jīng)理決定，一般來(lái)說(shuō)企業(yè)融資是需要董事會(huì)決定的，所以企業(yè)要提供董事會(huì)決議。6）注意：銀行調(diào)查內(nèi)容包含項(xiàng)很多，基本有： ① 企業(yè)的基本資料，包括企業(yè)管理者情況、股東情況、歷史背景、發(fā)展情況等； ② 企業(yè)的行業(yè)情況，國(guó)家宏觀政策，行業(yè)發(fā)展，行業(yè)特點(diǎn)，企業(yè)在該行業(yè)中的行業(yè)地位等；

③ 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，包括企業(yè)的采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售及合法經(jīng)營(yíng)情況

④ 企業(yè)的管理情況，包括企業(yè)文化，管理者素質(zhì)、員工素質(zhì)、管理方式等； ⑤ 企業(yè)的財(cái)務(wù)情況，包括企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表以及對(duì)賬單等相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及佐證信息； ⑥ 企業(yè)的需求情況，包括企業(yè)資金需求的目的、還款來(lái)源等；

⑦ 企業(yè)的信用狀況，包括企業(yè)的交易記錄以及企業(yè)在人民銀行等相關(guān)信用記錄； ⑧ 企業(yè)的擔(dān)保情況，包括對(duì)房產(chǎn)或其他抵（質(zhì)）押物或擔(dān)保方的調(diào)查。

四、銀行內(nèi)部貸款審理流程

1、貸前調(diào)查

1）客戶(hù)經(jīng)理初步了解后，認(rèn)為企業(yè)初步符合貸款條件。向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單 2）初步分析材料，對(duì)材料中需要了解的重點(diǎn)項(xiàng)和異常項(xiàng)進(jìn)行佐證調(diào)查。3）寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告； 銀行客戶(hù)經(jīng)理的貸前調(diào)查是企業(yè)申請(qǐng)貸款的一項(xiàng)重要步驟，調(diào)查的數(shù)據(jù)要求全面、真實(shí)、具體，確保企業(yè)的貸款用途、合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況、財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保情況符合銀行貸款業(yè)務(wù)的要求。同時(shí)由于這項(xiàng)步驟的重要性，調(diào)查所需要的時(shí)間較長(zhǎng)，手續(xù)相對(duì)繁瑣，并可能反復(fù)的與企業(yè)溝通。所以一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)第一次貸款需要時(shí)間長(zhǎng)，第二次會(huì)簡(jiǎn)單好多，所以企業(yè)需要理解、配合并及早進(jìn)行第一次融資準(zhǔn)備。目前銀行對(duì)于單一產(chǎn)品已經(jīng)在簡(jiǎn)化調(diào)查的流程和手續(xù)，特備是對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，以提高貸款效率。

2、審批 審批階段對(duì)于大部分企業(yè)來(lái)說(shuō)略顯神秘，因?yàn)槠髽I(yè)不參與該階段工作。銀行內(nèi)部按照權(quán)限要求，有對(duì)應(yīng)審批人員進(jìn)行審批。審批條件基本上是按照銀行內(nèi)部管理文件要求進(jìn)行，其標(biāo)準(zhǔn)有心的企業(yè)在調(diào)查階段已經(jīng)可以了解和總結(jié)。企業(yè)是否獲得融資不是審批決定的，而是企業(yè)是否符合條件要求決定的，銀行審批人員僅會(huì)對(duì)一些彈性條款尺度加以掌握而已。為了提高銀行貸款效率，銀行目前的創(chuàng)新是盡可能的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化。

注意：大的銀行基層審批權(quán)大，產(chǎn)品的抵質(zhì)壓物越充足、創(chuàng)新性越低，基層權(quán)限越大，所以審批流程就越短效率就越高，所以中小企業(yè)要考慮融資行和融資產(chǎn)品的選擇。

五、契約安排

審批通過(guò)后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。

六、落實(shí)貸款前提條件

授信生效并不代表企業(yè)可以拿到銀行資金。銀行內(nèi)部控制要求審批和放款分離，而且審批時(shí)一般會(huì)約定一些放款前提條件，例如抵、質(zhì)壓操作，需要企業(yè)提供貿(mào)易合同、發(fā)票等，企業(yè)需要滿(mǎn)足前提條件后，才能拿到資金。

由于抵、質(zhì)押過(guò)程相對(duì)復(fù)雜，且是在行政管理部門(mén)辦理，具體要求也不太一致，因此建議企業(yè)在作抵、質(zhì)押過(guò)程前先咨詢(xún)銀行客戶(hù)經(jīng)理，帶齊材料，縮短辦理時(shí)間。

七、放款

提交所有要求材料，銀行放款。此時(shí)間段很短。企業(yè)一般打一天的富余量即可。

八、貸款管理

在貸款發(fā)放期間，銀行定期對(duì)企業(yè)的基本情況進(jìn)行檢查、跟蹤，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

九、貸款到期回收

一般來(lái)說(shuō)貸款到期前一段時(shí)間，銀行會(huì)通知企業(yè)做好還款手續(xù)；到期前幾天，銀行會(huì)檢查企業(yè)帳戶(hù)資金是否落實(shí)，避免由于企業(yè)自身資金運(yùn)作問(wèn)題導(dǎo)致還款出現(xiàn)逾期，影響企業(yè)在人民銀行的資信狀況。貸款到期日，企業(yè)歸還本息。注意：企業(yè)一定要提前安排好還款資金，不要把時(shí)間卡的很緊，一但預(yù)料之外的事情發(fā)生，影響資金歸還的話(huà)，對(duì)企業(yè)的信用記錄有重大不良影響，今后所有銀行在貸款卡上面都會(huì)查到相關(guān)信息，對(duì)企業(yè)還款能力有疑慮，影響貸款。銀行融資是一個(gè)非常復(fù)雜的業(yè)務(wù)，作為銀行的工作人員我不想為銀行低效率辯解，只是希望中小企業(yè)對(duì)銀行有信心，目前所有的商業(yè)銀行都在對(duì)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)辦理機(jī)制、體制進(jìn)行變革，以期滿(mǎn)足中小企業(yè)的要求。從銀行業(yè)務(wù)的管理根本上講，有些條件和流程是無(wú)法減少的，也想請(qǐng)中小企業(yè)理解。對(duì)中小企業(yè)來(lái)講，對(duì)銀行融資的了解和事前準(zhǔn)備配合是加快流程的重要手段；而且信用主要來(lái)源于了解，所以中小企業(yè)和銀行多溝通是基礎(chǔ)。

第二篇：貸款辦理流程

貸款辦理流程

（商業(yè)貸款辦理流程/公積金貸款辦理流程/組合貸款辦理流程）

房貸辦理流程第一步：遞交申請(qǐng)及材料

當(dāng)您簽好房屋買(mǎi)賣(mài)合同后就可以向銀行申請(qǐng)辦理房貸了一般而言無(wú)論是一手房貸款還是二手房貸款在選定了貸款銀行后如果借款人還不知道自己應(yīng)該選哪家銀行辦理房貸推薦使用銀率網(wǎng)的人民幣商業(yè)房貸查詢(xún)首先要將自己的申請(qǐng)材料遞交給負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的銀行客戶(hù)經(jīng)理如果是公積金貸款那么遞交材料的對(duì)象就是公積金管理中心那么申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交哪些材料呢？

身份證戶(hù)口本結(jié)婚證原件及復(fù)印件

這里需要注意的是無(wú)論是身份證戶(hù)口本還是結(jié)婚證除了復(fù)印件以外都需要提供原件以便銀行客戶(hù)經(jīng)理查閱在經(jīng)過(guò)查驗(yàn)后銀行會(huì)將原件退還給借款人將復(fù)印件留存

外地戶(hù)籍需要提供暫住證或居住證

以前外地戶(hù)籍的人士是無(wú)法在銀行獲得貸款的隨著城市化的發(fā)展這一條顯然已經(jīng)是往日云煙了但是對(duì)于非本地戶(hù)籍人士銀行還是需要借款人提供暫住證或者是居住證的

工作單位出具的收入證明銀行要求的固定格式和工作單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章

收入證明是銀行審核借款人還款能力的重要證明材料因?yàn)樾枰杩钊藝?yán)格按照銀行規(guī)定的格式出具一般來(lái)說(shuō)銀行都會(huì)提供給借款人一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的格式借款人只要按照格式填寫(xiě)后蓋章即可 除了收入證明銀行還會(huì)要求借款人提供所在單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件同時(shí)復(fù)印件也許蓋上單位的公章

買(mǎi)賣(mài)合同首付款發(fā)票或收據(jù)

借款人需要攜帶自己與開(kāi)發(fā)商或房主簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同原件首付款的發(fā)票由開(kāi)發(fā)商開(kāi)具或是由房主開(kāi)具的首付款首條以及與中介簽訂的居間合同

近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明

以前大部分銀行都只需要借款人提供收入證明即可近幾年隨著貸款流程的日益規(guī)范和嚴(yán)格為了防范工資作假行為目前基本上所有的銀行都會(huì)要求借款人出具半年內(nèi)的工資流水可由工資卡所在銀行出具也可出具稅務(wù)機(jī)關(guān)的完稅證明代替 如果借款人有其他資產(chǎn)如房產(chǎn)汽車(chē)存款等也可以將證明材料提供給銀行這一條并不是必須的但是這些材料會(huì)提高銀行的審批速度和借款人的貸款額度

銀行要求的其他資料

每個(gè)銀行甚至每個(gè)銀行的支行對(duì)貸款的要求都會(huì)有一些差異除了上述五大基本的材料外銀行可能會(huì)要

求借款人補(bǔ)充一些其他證明材料

無(wú)論是商業(yè)貸款還是公積金貸款所需提供的材料大致是上述六項(xiàng)借款人在辦理前應(yīng)準(zhǔn)備好不要有遺漏

以免影響房貸的辦理

房貸辦理流程第二步：銀行受理調(diào)查

在貸款銀行或是公積金管理中心接收了借款人的材料后就會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行審核商業(yè)貸款正常情況下個(gè)工作日最長(zhǎng)不超過(guò)個(gè)月公積金貸款一般都在個(gè)月左右最長(zhǎng)為個(gè)月

在銀行受理調(diào)查期間會(huì)根據(jù)情況要求借款人補(bǔ)充一些材料因此借款人最好在這段時(shí)間保持聯(lián)絡(luò)方式的暢通

房貸辦理流程第三步：銀行核實(shí)審批

一般而言銀行在收到借款人的貸款申請(qǐng)后會(huì)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行審核 房子的情況

這一條主要是針對(duì)二手房貸款而言因?yàn)榉抠J是以房子作為抵押物的而二手房不同于一手房不同房齡不同質(zhì)量的房子其價(jià)值必然也不同雖然會(huì)有專(zhuān)門(mén)的評(píng)估公司為二手房做評(píng)估但是對(duì)于房齡比較老的房子一般超過(guò)年以上的銀行就不會(huì)再發(fā)放貸款了一些購(gòu)買(mǎi)老公房的借款人需要特別注意這一點(diǎn) 借款人的資質(zhì)

因?yàn)榉抠J屬于長(zhǎng)期貸款一般要長(zhǎng)達(dá)年之久銀行為了保證自己的安全性會(huì)嚴(yán)格審查借款人的各種資質(zhì)首先是個(gè)人信用如果借款人在央行的征信系統(tǒng)中出現(xiàn)連續(xù)三次或一共六次以上的不良記錄那么不管借款人收入多高基本上是辦不了貸款了 隨著中國(guó)開(kāi)始步入信用時(shí)代大家一定要保護(hù)好自己的個(gè)人信用如果借款人此前有過(guò)逾期情況或是不確定自己的信用情況可以持本人身份證到央行查詢(xún)

其次是借款人的還款能力通常情況下如果借款人的月供超過(guò)了收入的一半以上那么基本上是不會(huì)獲得貸款審批的借款人可先使用銀率網(wǎng)的商業(yè)貸款計(jì)算器公積金貸款計(jì)算器組合貸款計(jì)算器計(jì)算一下自己的月供看看是否超過(guò)了自己的收入一半了

目前商業(yè)銀行的審核流程一般采用四級(jí)審批制信貸員－盡職－信貸科長(zhǎng)－分管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)各級(jí)審批的重點(diǎn)不盡相同并且需要擔(dān)保公司評(píng)估公司公證征信公司保險(xiǎn)公司等多家公司的合作及配合需要一定的時(shí)間商業(yè)貸款正常情況下個(gè)工作日最長(zhǎng)不超過(guò)個(gè)月公積金貸款一般都在個(gè)月左右最長(zhǎng)為個(gè)月

由于各家銀行的房貸審核條件各不相同推薦借款人先使用【銀率】網(wǎng)的房貸審核來(lái)自行審核一下對(duì)于不符合條件的地方提前做一下改正將可以提高您的房貸審批效率

房貸辦理流程第四步：雙方辦理相關(guān)房貸手續(xù)

在銀行批完貸款后就是領(lǐng)房產(chǎn)證了在這個(gè)過(guò)程中不僅需要交納很多的稅費(fèi)還要交不少的材料借款人一定要多注意

·一手房的房貸手續(xù)

在銀行通知借款人貸款批下來(lái)之后借款人就會(huì)領(lǐng)到還款卡和銀行蓋完章的貸款合同同時(shí)銀行會(huì)告知借款人的還款時(shí)間期房是在樓盤(pán)封頂后開(kāi)始還貸的借款人只要按照約定時(shí)間還款即可

待房屋建好后開(kāi)發(fā)商會(huì)通知借款人收房此時(shí)開(kāi)發(fā)商會(huì)要求借款人提供各種材料來(lái)辦理房產(chǎn)證和抵押登記需注意的是一手房的房產(chǎn)證辦理是由開(kāi)發(fā)商統(tǒng)一辦理的這個(gè)過(guò)程會(huì)有個(gè)時(shí)滯很多借款人在住了一年多后才拿到房產(chǎn)證 ·二手房的房貸手續(xù)

如果是購(gòu)買(mǎi)二手房交易雙方在收到銀行批貸函后就可以辦理房產(chǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)了需要辦理的手續(xù)主要包括兩方面繳納稅費(fèi)和過(guò)戶(hù)

首先買(mǎi)賣(mài)雙方一起到房屋所在地區(qū)的地稅局繳納房屋買(mǎi)賣(mài)的各種稅費(fèi)點(diǎn)擊見(jiàn)詳情契稅金額是房?jī)r(jià)總額的%印花稅金額為房?jī)r(jià)總額的%公證費(fèi)按套算一般是每套元左右合同工本費(fèi)一套房子一般是元左右權(quán)屬登記費(fèi)權(quán)屬登記費(fèi)一般每套是元左右之間公共維修基金金額是房?jī)r(jià)總額的%個(gè)人所得稅凡是房產(chǎn)交付時(shí)間不足年的需要交納個(gè)人所得稅具體繳納額度點(diǎn)擊看詳情營(yíng)業(yè)稅個(gè)人將購(gòu)買(mǎi)不足年的房屋需繳納營(yíng)業(yè)稅具體繳納額度點(diǎn)擊看詳情

在繳完各種稅費(fèi)后買(mǎi)賣(mài)雙方到房屋所在地的房地局辦理過(guò)戶(hù)過(guò)戶(hù)后并不一定能當(dāng)天就拿到房產(chǎn)證這和各地的規(guī)定不同如果過(guò)戶(hù)當(dāng)天不能拿到房產(chǎn)證那么借款人會(huì)領(lǐng)到一張領(lǐng)證通知單借款人可將房產(chǎn)證或領(lǐng)證通知單和契稅票交給銀行銀行會(huì)將契稅票復(fù)印件和房產(chǎn)證或領(lǐng)證通知單留下并通知借款人辦理房產(chǎn)證抵押登記的時(shí)間待借款人與銀行工作人員到房地局辦理了抵押登記后銀行就會(huì)在三個(gè)工作日左右給賣(mài)家放款 ·注意事項(xiàng)賣(mài)方見(jiàn)到銀行批貸函后會(huì)配合買(mǎi)方辦理房產(chǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)通常情況下銀行的放款時(shí)間控制在三個(gè)工作日內(nèi)領(lǐng)證通知單由銀行保存銀行按照日期規(guī)定領(lǐng)取房產(chǎn)證并辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)手續(xù)辦理完畢后銀行會(huì)通知借款人領(lǐng)取房產(chǎn)證

房貸辦理流程第五步：銀行發(fā)放貸款

為了防止騙貸以及保證貸款資金的安全銀行在的貸款都是直接發(fā)給賣(mài)方

·一手房的貸款發(fā)放在借款人貸款審核通過(guò)后銀行將貸款金額發(fā)放到開(kāi)發(fā)商賬戶(hù)銀行或開(kāi)發(fā)商通知借款人領(lǐng)取相關(guān)證件并按規(guī)定償還貸款 注意事項(xiàng)借款人領(lǐng)取貸款合同還款明細(xì)以及還款賬戶(hù)銀行卡折按照規(guī)定

期日開(kāi)始償還貸款

·二手房的貸款發(fā)放銀行在收到買(mǎi)方遞交的契稅票復(fù)印件和領(lǐng)證通知單原件后在三個(gè)工作日內(nèi)將貸款金額發(fā)放到賣(mài)方提供的賬戶(hù)中 注意事項(xiàng)賣(mài)方賬戶(hù)為貸款行開(kāi)辦的賬戶(hù)借款人領(lǐng)取貸款合同還款明細(xì)以及還款

賬戶(hù)銀行卡折按照規(guī)定期日開(kāi)始償還貸款

第三篇：企業(yè)小額擔(dān)保貸款辦理流程

《就業(yè)失業(yè)登記證》申領(lǐng)程序

一、發(fā)放范圍:

主要發(fā)放對(duì)象就是進(jìn)行就業(yè)登記、失業(yè)登記的勞動(dòng)者。失業(yè)登記的范圍是指在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，有勞動(dòng)能力且有就業(yè)要求的八類(lèi)人員。外國(guó)人來(lái)華就業(yè)，臺(tái)灣、香港和澳門(mén)居民在內(nèi)地就業(yè)，其他法律法規(guī)有相關(guān)規(guī)定的從其規(guī)定

就業(yè)困難人員是指在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)、有勞動(dòng)能力且有就業(yè)愿望并已進(jìn)行就業(yè)和失業(yè)登記的下列人員。

（一）城鎮(zhèn)登記的“4050”失業(yè)人員（女滿(mǎn)40周歲，男滿(mǎn)50周歲），以下簡(jiǎn)稱(chēng)“4050”人員；

（二）持有《殘疾證》并經(jīng)勞動(dòng)部門(mén)勞動(dòng)能力等級(jí)鑒定達(dá)到5-10級(jí)的城鎮(zhèn)殘疾人；

（三）經(jīng)申報(bào)確認(rèn)的零就業(yè)家庭成員以及享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障待遇期間女滿(mǎn)35周歲、男滿(mǎn)45周歲的城鎮(zhèn)失業(yè)人員；

（四）在城鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)內(nèi)，完全喪失土地且女滿(mǎn)40周歲、男滿(mǎn)50周歲的失地人員；

（五）連續(xù)失業(yè)一年以上女滿(mǎn)35周歲、男滿(mǎn)45周歲，經(jīng)公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供職業(yè)介紹服務(wù)3次以上、非因本人原因仍未能就業(yè)的城鎮(zhèn)失業(yè)人員。

二、認(rèn)定程序

（一）符合城鎮(zhèn)就業(yè)困難人員條件之一的就業(yè)困難人員，均需持本人身份證件、戶(hù)口本、《就業(yè)失業(yè)登記證》到轄區(qū)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所辦理申請(qǐng)登記。

（二）需本人填寫(xiě)《城鎮(zhèn)就業(yè)困難人員認(rèn)定審批表》。

（三）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所受理后，由專(zhuān)職人員調(diào)查核實(shí)、公示，街道初審認(rèn)定手續(xù)后，由旗縣區(qū)勞動(dòng)就業(yè)部門(mén)審核認(rèn)定，并報(bào)盟市勞動(dòng)就業(yè)部門(mén)備案。

《就業(yè)失業(yè)登記證》中的記載信息在全國(guó)范圍內(nèi)有效，勞動(dòng)者可憑《就業(yè)失業(yè)登記證》跨地區(qū)享受?chē)?guó)家統(tǒng)一規(guī)定的相關(guān)就業(yè)扶持政策。

第四篇：商業(yè)貸款流程——辦理貸款流程

商業(yè)貸款流程

1、客戶(hù)提供貸款資料（包含基礎(chǔ)資料）

2、審核全部貸款資料

3、帶客戶(hù)至銀行信貸部核實(shí)原件后簽字（借據(jù)簽字）

4、提前錄入臺(tái)賬、調(diào)查報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)

5、蓋“與原件一致”的章

6、錄入查詢(xún)征信客戶(hù)信息同時(shí)打印征信記錄

7、完善全部貸款資料（重點(diǎn)：承諾函不填。包含日期，日期與征信記錄日期一致、資料空白處）

8、劉主任簽字審核——楊主任簽字審核——石主任簽字審核——張行長(zhǎng)簽字審核

9、上報(bào)省行、走流程（掃描所有資料報(bào)至省行，主任做）

10、完善借款合同內(nèi)容（封皮最上方編號(hào)內(nèi)容楊主任提供后填寫(xiě)，其它合同里面內(nèi)容可以提前填寫(xiě)）

11、取另外一份資料至房管局做抵押貸款（借款合同一本、一手個(gè)人住房談話(huà)筆錄、借據(jù)、房地產(chǎn)抵押審核表、夫妻雙方身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證、首付款收據(jù)、個(gè)人收入證明復(fù)印件各一份、承諾書(shū)原件一份、抵押費(fèi)用80元）

12、將抵押登記證明送至銀行存檔，完成貸款流程

13、個(gè)人住房貸款審批下來(lái)后，信貸部提供兩份回單，兩份交至財(cái)務(wù)、其中一份客戶(hù)可以領(lǐng)取。

14、置業(yè)顧問(wèn)提醒客戶(hù)交納400元貸款保險(xiǎn)費(fèi)用（3年保50萬(wàn)）。

15、記錄并整理貸款后的客戶(hù)信息、錄入存檔。

第五篇：社團(tuán)貸款辦理流程

社團(tuán)貸款

社團(tuán)貸款由牽頭社發(fā)起，即先做社團(tuán)貸款（牽頭社）貸款，完善牽頭社貸款申請(qǐng)信息，保存后，點(diǎn)修改，選擇參與社和代理社，并指定成員社的客戶(hù)經(jīng)理和出資金額，在牽頭社審批完成之后參與社可以發(fā)起社團(tuán)貸款（參與社）的貸款申請(qǐng)，社團(tuán)貸款（參與社）發(fā)起申請(qǐng)時(shí)要選擇牽頭社的申請(qǐng)?zhí)枺瑢?shí)現(xiàn)社團(tuán)貸款關(guān)聯(lián)，牽頭社和參與社的貸款都打到代理社賬戶(hù)，在牽頭社和參與社都放款成功之后，代理社發(fā)起社團(tuán)貸款（代理社）的貸款申請(qǐng)，完善客戶(hù)信息，并選擇商定的擔(dān)保方式，關(guān)聯(lián)相應(yīng)的擔(dān)保品或保證人，發(fā)起申請(qǐng)，按一般貸款流程至放款。社團(tuán)貸款牽頭社發(fā)起時(shí)，自動(dòng)將業(yè)務(wù)辦理權(quán)限賦予成員社客戶(hù)經(jīng)理，無(wú)需做客戶(hù)移交。

1、社團(tuán)貸款(牽頭社)社團(tuán)貸款時(shí)牽頭社首先發(fā)起貸款申請(qǐng)，即首先發(fā)起社團(tuán)貸款（牽頭社）產(chǎn)品的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，發(fā)起申請(qǐng)后，錄入申請(qǐng)頁(yè)面相應(yīng)信息，擔(dān)保方式限定為信用（因?yàn)樾庞觅J款無(wú)需校驗(yàn)擔(dān)保信息），支付方式限定為自主支付（因?yàn)闋款^社貸款要發(fā)放至代理社，無(wú)需受托），合同類(lèi)型限定為普通合同（因?yàn)楸仨氁淮纬鲑~到代理社），完善申請(qǐng)信息保存后，需要在附屬信息中選擇成員社發(fā)起業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)經(jīng)理和各成員社的出資金額，出賬時(shí)，入賬賬號(hào)必須不等于客戶(hù)的入賬賬號(hào)，其余操作與一般貸款相同。

2、社團(tuán)貸款(參與社)牽頭社發(fā)起的貸款業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，參與社即可發(fā)起社團(tuán)貸款（參與社）的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，選擇社團(tuán)貸款牽頭社審批通過(guò)的申請(qǐng)?zhí)柌浫胪晟粕暾?qǐng)信息后提交審批，其余操作與牽頭社貸款相同。

3、社團(tuán)貸款(代理社)

牽頭社和參與社都出賬后，代理社開(kāi)始發(fā)起社團(tuán)貸款（代理社）的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，選擇社團(tuán)貸款牽頭社審批通過(guò)的申請(qǐng)?zhí)枺⑻峁┳泐~的擔(dān)保信息后提交審批，其余操作與一般貸款相同。

社團(tuán)貸款放款流程

社團(tuán)貸款比較特殊，分3個(gè)，社團(tuán)貸款（牽頭社）、社團(tuán)貸款（參與社）、社團(tuán)貸款（代理社），牽頭社、參與社發(fā)放貸款為信用貸款，社團(tuán)貸款牽頭社發(fā)起時(shí)，自動(dòng)將業(yè)務(wù)辦理權(quán)限賦予成員社客戶(hù)經(jīng)理，無(wú)需做客戶(hù)移交。社團(tuán)貸款（參與社）發(fā)起申請(qǐng)時(shí)要選擇牽頭社的申請(qǐng)?zhí)?，分別入賬到各社的代理負(fù)債內(nèi)部賬戶(hù)(賬戶(hù)產(chǎn)品編號(hào)2439)下，然后通過(guò)轉(zhuǎn)賬交易將資金歸集到代理社的代理負(fù)債內(nèi)部帳（賬戶(hù)產(chǎn)品編號(hào)2431）下，代理社發(fā)放貸款入賬到客戶(hù)賬，代理社貸放款時(shí)，在借款合同出賬里錄入入賬賬號(hào)和還款賬號(hào)必需是客戶(hù)賬戶(hù)。發(fā)送核心后，客戶(hù)經(jīng)理在柜面系統(tǒng)通過(guò)‘[2017]特色貸款開(kāi)戶(hù)補(bǔ)錄’在貸款設(shè)置－代理貸款進(jìn)行補(bǔ)錄。資金來(lái)源賬戶(hù)選擇代理資產(chǎn)內(nèi)部帳（賬戶(hù)產(chǎn)品編號(hào)2431）。也就是說(shuō)，牽頭社、參與社入賬到2439內(nèi)部帳，轉(zhuǎn)賬到代理社2431內(nèi)部帳，代理社放款到客戶(hù)賬，但是資金來(lái)源賬戶(hù)是2431。

為什么社團(tuán)貸款牽頭社和參與社可設(shè)定為信用，不校驗(yàn)擔(dān)保信息？

社團(tuán)貸款牽頭社和參與社都是把款打到代理社，代理社發(fā)放給客戶(hù)，由代理社管理?yè)?dān)保信息，所以牽頭社和參與社設(shè)定為信用，不校驗(yàn)擔(dān)保信息，在代理社錄入正確的擔(dān)保方式，管理?yè)?dān)保信息。