第一篇：成立農(nóng)商行及合行條件(2008銀監(jiān)3號(hào)令)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)

實(shí)施辦法2008年第3號(hào)

第一章總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格等。

第五條申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)

材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第七條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％（信貸資產(chǎn)按五級(jí)分類后不良率低于5%）；

（七）資本充足率不低于8％（10%），核心資本充足率不低于4％（6%）（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備，（撥備覆蓋率不低于150%）；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一

名合格的戰(zhàn)略投資者。

第九條設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

第十條自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％（適當(dāng)提高股東最低入股起點(diǎn)，新增單一自然人股東持股比例不得低于增資擴(kuò)股后股本總額的5‰，新增單—法人股東不得低于1%。），職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％（農(nóng)村商業(yè)銀行在公開(kāi)發(fā)行新股后，單個(gè)職工持股比例不得超過(guò)1‰或50萬(wàn)股(兩者按照孰低原則確定)，職工合計(jì)持股比例應(yīng)降至股本總額的10％以下《銀監(jiān)發(fā)[2010]92號(hào)》）。

第十二條境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算；)（新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn)30％以上、長(zhǎng)期投資比例(包括本次投資)不超過(guò)自有資本50％、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求?！掇r(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引》）

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十四條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報(bào)經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好以上；

（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且

不得以他人委托資金入股；

（七）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局作出的該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十六條 境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4

個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第二十四條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一

名合格的戰(zhàn)略投資者。

第二十六條設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

第二十七條發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

第二十八條農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第二十九條農(nóng)村合作銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第三十條農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手

續(xù)。

第三十一條縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第三十二條農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二篇：農(nóng)商行合規(guī)操作心得

2014年合規(guī)經(jīng)營(yíng)年終總結(jié)

2014年，我在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在支行行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，學(xué)習(xí)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)年初工作會(huì)議精神和各階段的工作部署，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為第一要?jiǎng)?wù)，開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，根據(jù)總行相關(guān)文件要求，現(xiàn)將本人合規(guī)經(jīng)營(yíng)年終總結(jié)匯報(bào)如下：

一、主要工作及成效

本，我擔(dān)任馬場(chǎng)支行柜員和客戶經(jīng)理兩個(gè)崗位，從SC6000的柜面操作，到小額信貸系統(tǒng)的報(bào)送。我一直做到一絲不茍，嚴(yán)格對(duì)待，絕不放松每一個(gè)小細(xì)節(jié)，時(shí)刻做到以合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)的工作責(zé)任心和責(zé)任感，工作中堅(jiān)持“自覺(jué)、自律、自制”。同時(shí)，我支行在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的組織下，積極開(kāi)展合規(guī)學(xué)習(xí)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)商行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，不斷提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

二、全年加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)

加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。本，我在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指令下全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)法律法規(guī)、規(guī)章制度等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

三、全年加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)

本，我不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶，贏得更好的社會(huì)形象。在面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。本年中，我嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，維護(hù)和貫徹總行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第三篇：農(nóng)商行合規(guī)操作心得

“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行對(duì)一個(gè)基層交易員，一個(gè)88888帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在此，農(nóng)商行發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)學(xué)習(xí)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)商行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)商行的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。

一、要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)法律法規(guī)、規(guī)章制度等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第四篇：農(nóng)商行信用社行慶演講稿

我為行慶添光彩

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事： 大家好！我是來(lái)XX支行的XX！

金秋送爽，丹桂飄香！在這碩果累累、稻香陣陣的季節(jié)里，我們淮河銀行迎來(lái)了盛大而隆重的行慶。很榮幸我可以在這里和大家一起交流。

對(duì)于剛剛走出學(xué)校的我們還很青澀懵懂，很多東西對(duì)于我們來(lái)說(shuō)都是新的開(kāi)始。離開(kāi)校園生活，進(jìn)入一個(gè)全新的環(huán)境，一開(kāi)始感覺(jué)這里的一切都是新鮮、陌生的。在這里認(rèn)識(shí)結(jié)交了許多新的同事，同時(shí)也面臨著新的工作挑戰(zhàn)，心中有憧憬也有不安。但是在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)懷幫助下，這種不安的情緒很快就煙消云散，現(xiàn)在我已經(jīng)逐漸融入“淮河銀行”這個(gè)大家庭之中。我發(fā)現(xiàn)我們這個(gè)大家庭中的成員都有一種良好的心態(tài)，就是能夠每天保持一種積極樂(lè)觀、努力上進(jìn)的心態(tài)去面對(duì)生活與工作。這使我慢慢體會(huì)到生活和工作的樂(lè)趣其實(shí)源于自身的心態(tài)。

既然選擇了遠(yuǎn)方，就該風(fēng)雨兼程，不畏困苦。

淮河銀行從一零年改制以來(lái)迅速的崛起壯大，每一年都有可喜的收獲與進(jìn)步。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，我行緊握行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，發(fā)展手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行并取得全省戶均交易量第一的成績(jī)，成果斐然。近期推出的定期一本通存折，極大的方便了廣大客戶儲(chǔ)存保管，也提升了柜面辦理效率?這些業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新，切實(shí)地為客戶帶來(lái)實(shí)惠和便利，同時(shí)也為我行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。這一切都離不開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)正確的工作指導(dǎo)和員工們誠(chéng)摯的工作熱情。

在隊(duì)伍建設(shè)方面，每一年都有新鮮的血液注入，為淮河銀行帶來(lái)朝氣與熱情，我們的隊(duì)伍正在逐漸壯大與完善。作為一名新晉員工，我參加了新員工入職培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，使我深深感受到我行非常注重對(duì)新員工的培養(yǎng)，同時(shí)也讓我了解了淮河銀行不平凡的發(fā)展史。總行對(duì)老員工也積極開(kāi)展各種教育培訓(xùn)工作，在總行領(lǐng)導(dǎo)的培育下，員工整體素質(zhì)顯著提升，不論是服務(wù)理念、柜面營(yíng)銷還是自我認(rèn)知與激勵(lì)，都有很大的提高。

在行風(fēng)行貌建設(shè)方面，我們已然樹(shù)立起淮河銀行的服務(wù)品牌，每一位前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶都會(huì)感受到我們熱情周到的服務(wù)?！皝?lái)有迎聲，問(wèn)有答聲，走有送聲”，這是我們員工服務(wù)一個(gè)微小的縮影。服務(wù)理念深入每一個(gè)員工心中，營(yíng)造出了“講服務(wù)、比服務(wù)”的和諧氛圍。昨天我們以身為淮河人為驕傲，今天淮河銀行因?yàn)槲覀兡贻p一代而自豪。我們樹(shù)立“從我做起”的主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，愛(ài)崗敬業(yè)、不怕辛苦，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)征服每一位客戶，用智慧和汗水打造著淮河銀行的服務(wù)品牌。

想要在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)??.首先，我們不僅要加強(qiáng)服務(wù)，還要在行為上有所改進(jìn)。一個(gè)小馬釘可以亡國(guó)的故事告訴了我們合規(guī)的重要性，也就是我們的管理理念：“細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，責(zé)任成就事業(yè)”。合規(guī)就是要從小事做起，不忽視工作中的任何一個(gè)細(xì)節(jié)，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，我們要牢記我們的風(fēng)險(xiǎn)理念，“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”。其二，為了更好的了解民聲，我們可以推出“傾聽(tīng)計(jì)劃”，能夠加強(qiáng)服務(wù)工作的開(kāi)展和改進(jìn)，以專業(yè)貼心的服務(wù)得到客戶和市場(chǎng)的認(rèn)可。一是通過(guò)柜面、電話和網(wǎng)絡(luò)三大重要渠道，受理客戶口頭、書(shū)面、電子等方式的意見(jiàn)和建議并給予及時(shí)處理，二是倡導(dǎo)中高層領(lǐng)導(dǎo)直接面對(duì)客戶提供服務(wù)和聽(tīng)取意見(jiàn)，三是認(rèn)真傾聽(tīng)員工心聲，對(duì)員工提出的合理化建議給予嘉獎(jiǎng)和實(shí)施。

最后，在新的形勢(shì)、新的機(jī)遇下，作為青年員工，我們將進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)老一輩淮河人愛(ài)崗敬業(yè)，無(wú)私奉獻(xiàn)的精神，在農(nóng)商行這個(gè)沸騰的舞臺(tái)上盡情的演繹燦爛的青春。在平凡瑣碎的工作中，爭(zhēng)創(chuàng)一流的工作業(yè)績(jī)是我們對(duì)自己的嚴(yán)格要求，以極大的熱忱去實(shí)現(xiàn)所熱愛(ài)的事業(yè)是我們對(duì)自己莊重的承諾。愿我們與XX銀行共同成長(zhǎng)，打造更加美好的明天。

謝謝大家！

第五篇：北 京 銀 行 文 件（最終版）

北京銀行京卡借記卡章程

第一條 北京銀行股份有限公司（下稱“本行”）為發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，規(guī)范本行與京卡借記卡持卡人及其他相關(guān)當(dāng)事方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本章程。辦理本行借記卡業(yè)務(wù)的本行分支機(jī)構(gòu)、與本行借記卡業(yè)務(wù)有關(guān)的特約商戶及其他合作單位、京卡借記卡主卡、附屬卡的申請(qǐng)人及其代辦機(jī)構(gòu)和代辦人、京卡借記卡主卡、附屬卡的持卡人均須遵守本章程。

第二條 京卡是本行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行的一系列銀行卡的通稱；京卡借記卡是其中的一個(gè)借記卡品種。

第三條 凡符合本行確定及不時(shí)調(diào)整的申領(lǐng)條件的個(gè)人，均可申辦京卡借記卡。已持有京卡借記卡的持卡人可為其他自然人申辦附屬卡，持卡人已持有的借記卡即成為主卡。每一申請(qǐng)人僅限申辦三張京卡借記卡主卡，已持有三張京卡借記卡主卡的持卡人不得再申辦京卡借記卡主卡；特殊情況須經(jīng)本行同意。每張主卡最多允許申辦兩張附屬卡，并可按照本行規(guī)定設(shè)定附屬卡不同的應(yīng)用授權(quán)等級(jí)，每一等級(jí)的附屬卡擁有不同的業(yè)務(wù)權(quán)限，附屬卡持卡人僅能在權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)和使用附屬卡。

第四條 京卡借記卡的主卡和附屬卡共同支配同一銀行結(jié)算賬戶，附屬卡所有交易款項(xiàng)均計(jì)入主卡賬戶，附屬卡所產(chǎn)生的債務(wù)由主卡持卡人和相應(yīng)附屬卡的持卡人承擔(dān)連帶責(zé)任。主卡持卡人在按照本行要求辦理相關(guān)手續(xù)后，有權(quán)停止附屬卡的使用。

第五條 申請(qǐng)人申辦京卡借記卡時(shí)，應(yīng)到本行指定的分支機(jī)構(gòu)辦理申辦手續(xù)。主卡持卡人申辦附屬卡時(shí)，可自行或者與附屬卡申請(qǐng)人共同到本行指定的分支機(jī)構(gòu)辦理申辦手續(xù)。申請(qǐng)人辦理京卡借記卡申辦手續(xù)及主卡持卡人為附屬卡申請(qǐng)人辦理附屬卡申辦手續(xù)時(shí)，應(yīng)使用實(shí)名，填寫(xiě)并提交申請(qǐng)表，并向本行提供個(gè)人身份信息、身份證明文件以及本行要求提供的其他信息、文件和材料；申請(qǐng)人與附屬卡申請(qǐng)人共同保證其所提供的上述申請(qǐng)表和信息、文件、材料均真實(shí)、完整、合法且有效。申請(qǐng)人委托他人代為申辦京卡借記卡主卡的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本行同意，并且除須提供上述申請(qǐng)人需提供的資料外，還應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)本行認(rèn)可的授權(quán)文件、代辦人的身份信息、身份證明文件以及本行要求提供的其他信息、文件和資料；附屬卡除主卡持卡人外，不允許他人代辦。主卡申請(qǐng)人、附屬卡申請(qǐng)人和代辦人共同保證代辦人提供的全部信息、文件和材料均真實(shí)、完整、合法且有效。

第六條 為滿足銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，或?yàn)楹藢?shí)主卡申請(qǐng)人、附屬卡申請(qǐng)人、代辦人或持卡人的身份信息之目的，本行可向有關(guān)方面查詢、了解、收集與上述人士的身份或風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的信息。本行根據(jù)審核結(jié)果自主決定是否核準(zhǔn)同意發(fā)卡，無(wú)論最終是否核準(zhǔn)發(fā)卡及卡賬戶是否終止使用，有關(guān)申請(qǐng)資料信息均不予退還。本行對(duì)于主卡申請(qǐng)人、附屬卡申請(qǐng)人、代辦人、持卡人的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密將依法予以保密（但本章程另有規(guī)定的，以及依照中國(guó)法令的規(guī)定或者司法/行政機(jī)關(guān)、征信機(jī)構(gòu)、本行股票/債券上市的證券交易所的要求而進(jìn)行查詢或做出適當(dāng)披露的情形除外）。

第七條 辦卡申請(qǐng)經(jīng)本行核準(zhǔn)同意后，主卡申請(qǐng)人（或其代辦人、附屬卡申請(qǐng)人）應(yīng)在簽收時(shí)檢查銀行卡卡片和密碼函的完好性，對(duì)于破損的銀行卡卡片或者發(fā)生破損、已被拆封、密封不完全等不安全現(xiàn)象的密碼函主卡申請(qǐng)人（或其代辦人、附屬卡申請(qǐng)人）有權(quán)且應(yīng)當(dāng)拒收。

第八條 主卡申請(qǐng)人和附屬卡申請(qǐng)人收到京卡借記卡主卡和附屬卡卡片后，應(yīng)立即在卡片背面的簽名欄簽名并妥善保管，需要主卡持卡人或/及附屬卡持卡人（統(tǒng)稱“持卡人”）進(jìn)行銀行卡交易的簽字確認(rèn)時(shí)，持卡人應(yīng)以相同式樣簽名進(jìn)行簽署確認(rèn)。同時(shí)，主卡申

-1-請(qǐng)人和附屬卡申請(qǐng)人均應(yīng)在收到銀行卡卡片后，立即通過(guò)本行的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)或自助機(jī)具修改銀行卡密碼函中由本行系統(tǒng)隨機(jī)設(shè)置的支付密碼，并立即通過(guò)本行的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、電話銀行或網(wǎng)上銀行修改密碼函中由本行系統(tǒng)隨機(jī)設(shè)置的電子銀行密碼；在密碼修改完成前，持卡人不應(yīng)使用該主卡和附屬卡進(jìn)行資金收付或其他交易，否則由此引起的損失和不利后果由持卡人承擔(dān)。持卡人使用憑密碼刷卡消費(fèi)功能在適用區(qū)域內(nèi)刷卡消費(fèi)交易確認(rèn)時(shí)，需要輸入其支付密碼并在交易憑證上簽名。特約商戶及本行核驗(yàn)簽字時(shí)按照行業(yè)通行的一般識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。對(duì)于采取單位批量開(kāi)卡方式辦理京卡借記卡的，單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任，且須員工本人按照北京銀行規(guī)定辦理激活手續(xù)。

第九條 京卡借記卡屬于個(gè)人借記卡，卡內(nèi)包含人民幣活期結(jié)算賬戶，并可開(kāi)立人民幣定期儲(chǔ)蓄賬戶、外幣活期和定期儲(chǔ)蓄賬戶，具有人民幣的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取、賬戶余額查詢及外幣的儲(chǔ)蓄等功能。卡內(nèi)存款按照本行依法確定的存款利率和計(jì)息辦法計(jì)付存款利息，本行有權(quán)依法代扣代繳利息稅。持卡人應(yīng)確保存入卡賬戶的資金是其個(gè)人的合法收入或是屬于其個(gè)人可以合法持有的資金。京卡借記卡（包括主卡和附屬卡）不允許透支，持卡人須在賬戶中足額存入款項(xiàng)后方可進(jìn)行消費(fèi)、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等交易。持卡人與特約商戶、收單機(jī)構(gòu)或/及銀行卡交易涉及的其他當(dāng)事人發(fā)生交易糾紛時(shí)，應(yīng)由持卡人自行解決，本行不承擔(dān)法律責(zé)任。

第十條 帶有“銀聯(lián)”等銀行卡組織標(biāo)識(shí)的京卡借記卡（包括主卡和附屬卡），可使用該銀行卡組織的相關(guān)服務(wù)。持卡人在帶有“銀聯(lián)”等銀行卡組織標(biāo)識(shí)的機(jī)具上進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)及其它交易時(shí)，須遵守中國(guó)銀聯(lián)等銀行卡組織、本行、收單銀行的有關(guān)規(guī)定。

第十一條 京卡借記卡只限本人使用，不得轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓、出租或以其他方式供他人使用，主卡持卡人和附屬卡持卡人之間也不得轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓、出租或以其他方式供他人使用。持卡人僅可將主卡卡片、附屬卡卡片和賬戶用于本行以及中國(guó)銀聯(lián)等銀行卡組織允許的合法及正當(dāng)交易，且須遵守本行有關(guān)京卡借記卡或個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)管理規(guī)定、中國(guó)法令以及使用地的法律法規(guī)，不得利用卡片或賬戶進(jìn)行或協(xié)助他人進(jìn)行洗錢、恐怖融資或其他非法活動(dòng)；對(duì)于本行有合理理由懷疑涉及洗錢、恐怖融資或其他非法活動(dòng)的交易，本行有權(quán)暫緩處理、拒絕處理或撤銷已處理的交易，持卡人應(yīng)積極配合本行的相關(guān)調(diào)查。

第十二條 持卡人憑卡在自助機(jī)具上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因操作失誤或機(jī)器故障等任何原因造成吞卡的，持卡人應(yīng)立即與自助機(jī)具所屬銀行聯(lián)系并在該行要求的期限內(nèi)（本行自助機(jī)具吞卡的應(yīng)在吞卡日起七日內(nèi)）到該行辦理領(lǐng)卡手續(xù)，逾期未領(lǐng)的，該行（本行自助機(jī)具吞卡的情況下為本行）有權(quán)自行處理卡片；除本行存在故意或重大過(guò)失的情形以外，因持卡人遺忘等任何原因造成卡片被他人利用的，其損失和不利后果由持卡人承擔(dān)。

第十三條 為控制風(fēng)險(xiǎn)之目的，本行有權(quán)對(duì)持卡人在一定時(shí)間內(nèi)通過(guò)特定渠道進(jìn)行特定類別交易的次數(shù)或/及最高金額進(jìn)行限制，并可酌情調(diào)整限制規(guī)則；具體以屆時(shí)本行公布施行的為準(zhǔn)。

第十四條 持卡人使用、更換、掛失主卡卡片、附屬卡卡片以及開(kāi)立賬戶、撤銷賬戶、使用賬戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守本行的業(yè)務(wù)規(guī)定并按本行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)繳納有關(guān)費(fèi)用，本行可自行從持卡人的賬戶中扣收持卡人應(yīng)繳費(fèi)用。

第十五條 持卡人持有或使用京卡借記卡（包括主卡和附屬卡）而已經(jīng)形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因卡片的毀損、更換、收回或銷戶而消滅或改變。

第十六條 凡使用京卡借記卡（包括主卡和附屬卡）的密碼或本行核發(fā)的動(dòng)態(tài)密碼、數(shù)字證書(shū)等本行認(rèn)可的身份認(rèn)證工具進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為；本行依據(jù)密碼、數(shù)字證書(shū)等數(shù)據(jù)電文信息處理交易而產(chǎn)生的交易記錄均為該項(xiàng)交易的有效證據(jù)。持卡人在自助機(jī)具上進(jìn)行交易，因操作失誤或機(jī)器故障引起的差錯(cuò)，應(yīng)于24小時(shí)內(nèi)（節(jié)假

-2-日順延）與本行取得聯(lián)系，本行將根據(jù)有關(guān)資料做出處理。

第十七條 重要安全事項(xiàng)：（1）持卡人應(yīng)妥善保管身份證件以及京卡借記卡（包括主卡和附屬卡）的卡片、卡號(hào)、密碼、動(dòng)態(tài)密碼、數(shù)字證書(shū)、身份信息、聯(lián)系方式以及申請(qǐng)資料信息等敏感信息，信息如有變更應(yīng)及時(shí)通知本行；在本行認(rèn)為必要的情況下，本行將憑借核對(duì)部分敏感信息的方式來(lái)確認(rèn)主卡卡片、附屬卡卡片或卡賬戶的使用者是否為持卡人。（2）持卡人應(yīng)親自妥善保管及謹(jǐn)慎使用京卡借記卡（包括主卡和附屬卡）的卡片及密碼、動(dòng)態(tài)密碼、數(shù)字證書(shū)等身份認(rèn)證工具，卡片丟失、被盜搶、毀損或者卡片密碼、動(dòng)態(tài)密碼、數(shù)字證書(shū)等身份認(rèn)證工具泄露后，持卡人應(yīng)及時(shí)致電本行客戶服務(wù)熱線或到本行指定網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)本行認(rèn)可的其他渠道辦理掛失或注銷手續(xù)，手續(xù)辦妥后掛失或注銷即時(shí)生效；持卡人對(duì)于掛失或注銷生效前他人使用主卡、附屬卡、利用密碼、數(shù)字證書(shū)等所形成的風(fēng)險(xiǎn)和損失自行承擔(dān)責(zé)任。持卡人辦理口頭掛失手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)在口頭掛失有效期內(nèi)及時(shí)到本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理書(shū)面掛失手續(xù)，否則有效期滿后口頭掛失自動(dòng)失效，由此造成的損失由持卡人自行承擔(dān)；電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道受理的掛失視為口頭掛失。（3）對(duì)于非因本行故意或重大過(guò)失原因?qū)е裸y行卡（包括主卡和附屬卡）被非法/不當(dāng)使用或者卡號(hào)、卡片密碼、動(dòng)態(tài)密碼、數(shù)字證書(shū)等敏感信息泄露而引起的錯(cuò)誤和損失，本行不承擔(dān)責(zé)任；持卡人在互聯(lián)網(wǎng)、公共場(chǎng)所、自助終端等環(huán)境使用銀行卡時(shí)應(yīng)采取必要的安全防范措施。（4）京卡借記卡主卡掛失，不影響附屬卡的使用；任一附屬卡掛失也不影響主卡及其他附屬卡的使用；主卡內(nèi)賬戶資金被凍結(jié)、止付后，附屬卡持卡人也不能使用被凍結(jié)、止付的賬戶和資金；主卡銷卡后，全部附屬卡隨之停止使用并自動(dòng)失效，附屬卡持卡人應(yīng)及時(shí)將附屬卡交還本行并按照本行的要求辦理相關(guān)手續(xù)。

第十八條 本行有權(quán)依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定及業(yè)務(wù)需要對(duì)服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)項(xiàng)目、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，并正式對(duì)外公告一定時(shí)期后執(zhí)行并適用于本協(xié)議，無(wú)需另行通知持卡人。京卡借記卡的服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，均以本行最新公告為準(zhǔn)。

第十九條 京卡借記卡（包括主卡和附屬卡）不設(shè)有效期，可長(zhǎng)期使用，如卡片損壞由持卡人向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)更換新卡。

第二十條 京卡借記卡（包括主卡和附屬卡）卡片的所有權(quán)歸本行所有。持卡人使用主卡卡片、附屬卡卡片或卡賬戶時(shí)違反本章程或者中國(guó)法令的有關(guān)規(guī)定的，本行可采取停止用卡、停止交易等措施，并可自行或授權(quán)有關(guān)單位收回主卡或/及附屬卡卡片。

第二十一條 北京銀行或其合作單位可以為京卡借記卡持卡人提供相關(guān)的服務(wù)、優(yōu)惠和便利，持卡人享受服務(wù)、優(yōu)惠和便利時(shí)應(yīng)遵守相關(guān)的活動(dòng)規(guī)則，如有糾紛應(yīng)與具體服務(wù)、優(yōu)惠和便利的最終提供方解決，本章程涉及的其他各方不承擔(dān)責(zé)任。持卡人因不符合活動(dòng)規(guī)則或者其他原因不能享有本行（或本行合作單位）提供的服務(wù)、優(yōu)惠或便利的，本行不承擔(dān)責(zé)任。

第二十二條 本章程以及有關(guān)京卡借記卡的一切事宜適用指中華人民共和國(guó)的法律、行政法規(guī)、最高人民法院的司法解釋以及中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及國(guó)家外匯管理局的規(guī)章、規(guī)定和命令（在本章程中簡(jiǎn)稱為“中國(guó)法令”），未盡事宜依據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)定及銀行業(yè)慣例辦理。有關(guān)本章程的一切爭(zhēng)議，若未能由爭(zhēng)議各方通過(guò)友好協(xié)商解決，則應(yīng)提交本行總行所在地的人民法院訴訟解決。

第二十三條 本章程自2010年1月25日起生效。對(duì)本章程的修改由本行做出，經(jīng)本行以本行官方網(wǎng)站公告、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告、電話銀行、服務(wù)熱線等任一方式公布后，于本行確定的實(shí)施日期正式生效，即對(duì)所有當(dāng)事人均具有約束力。在不違反中國(guó)法令的強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，本行保留對(duì)本章程的解釋權(quán)。