第一篇：關(guān)于商事審判工作情況的報告

平江縣第十六屆人大常委會 第七次會議材料

關(guān)于商事審判工作情況的報告

——2013年10月28日在平江縣第十六屆人民代表大會

常務(wù)委員會第七次會議上

縣人民法院 劉銘竹

各位主任、各位委員：

現(xiàn)在，我代表平江縣人民法院向縣人大常委會報告2010年以來我院商事審判工作的情況，請予審議。

2010年以來，在縣委領(lǐng)導(dǎo)、縣人大及其常委會的監(jiān)督和縣政府的支持下，在上級法院的指導(dǎo)下，我院緊緊圍繞縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一中心，自覺將商事審判工作融入到全縣工作大局之中，創(chuàng)新工作機(jī)制，精心審理案件，切實(shí)履行審判職能，化解了大量矛盾糾紛，為我縣經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展?fàn)I造了良好的法治環(huán)境。自2010年元月至今，共受理各類商事案件2126件，審結(jié)2109件，結(jié)案率達(dá)99.2%，共計挽回直接經(jīng)濟(jì)損失1.33億元。商事審判工作受到上級法院和社會各界的充分肯定，負(fù)責(zé)商事審判的民二庭多次受到省市兩級法院表彰，并涌現(xiàn)出“全省優(yōu)秀女法官”蘇光輝等先進(jìn)個人。

一、主要做法和成效

1、以服務(wù)大局為重點(diǎn)，充分發(fā)揮審判職能，促進(jìn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展

妥善審理涉金融機(jī)構(gòu)案件，主動防范金融風(fēng)險。金融是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，金融類糾紛直接反映經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的熱點(diǎn)問題。我院在審理金融案件的過程中，充分領(lǐng)會縣委、縣政府經(jīng)濟(jì)決策的基本思路，堅持維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行的原則，做到“三個到位”，為化解金融風(fēng)險、促進(jìn)市場誠信、保障金融安全做出了不懈努力。一是協(xié)調(diào)機(jī)制到位。我院指派一名副院長專門協(xié)調(diào)與各金融機(jī)構(gòu)的日常溝通聯(lián)系，通過定期走訪交流等形式，及時了解情況，對金融機(jī)構(gòu)有不良貸款需司法清收的，及時協(xié)調(diào)進(jìn)入司法清收程序。二是清收措施到位。在清收中用好訴前保全、訴訟保全和抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)等措施，對符合適用抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式清收的，立即下達(dá)裁定書，避免當(dāng)事人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)規(guī)避執(zhí)行。三是延伸服務(wù)到位。針對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時存在身份審查不嚴(yán)、疏于向擔(dān)保人催收等問題，及時向金融機(jī)構(gòu)提出司法建議，并對金融機(jī)構(gòu)工作人員進(jìn)行法律知識宣傳和培訓(xùn)。2010年以來，我院共審結(jié)銀信糾紛案件431件，為縣內(nèi)金融機(jī)構(gòu)挽回經(jīng)濟(jì)損失共計917萬元。今年8月，民二庭會同執(zhí)行局開展金融案件集中清理活動，抽調(diào)精干力量成立專案組，專項(xiàng)整治涉金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛，為縣信用聯(lián)社追回欠款62萬元。

慎重審理企業(yè)破產(chǎn)、改制案件，積極化解社會矛盾。企 2

業(yè)改制案件直接關(guān)系到國計民生，影響廣大企業(yè)職工的切身利益，極易引發(fā)社會矛盾。我院積極配合縣委、縣政府開展企業(yè)改制工作，通過破產(chǎn)案件的審理，縣非金屬礦、縣水泥廠、縣石煤礦等一批資不抵債、無法繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)程序，依法化解債務(wù)，妥善安置破產(chǎn)企業(yè)職工，有力地推動了企業(yè)改制工作的順利進(jìn)行。在辦案過程中，我院堅持把服務(wù)群眾與維護(hù)穩(wěn)定放在首位，加強(qiáng)破產(chǎn)企業(yè)職工的權(quán)益保護(hù)，全方位做好破產(chǎn)企業(yè)職工的穩(wěn)定工作。對涉及破產(chǎn)企業(yè)拖欠職工工資、集資款和解除勞務(wù)關(guān)系補(bǔ)償金等問題，要求清算組嚴(yán)格按照第一清償順序優(yōu)先償付，保障企業(yè)職工下崗之后的生產(chǎn)、生活需要，防止引發(fā)新的矛盾。切實(shí)保障涉案企業(yè)資產(chǎn)的保值、增值，保護(hù)職工和債權(quán)人的合法權(quán)益，依法監(jiān)督指導(dǎo)破產(chǎn)管理人的工作。規(guī)范破產(chǎn)案件資產(chǎn)評估和拍賣的操作流程，堅持公開、透明、合法，保護(hù)國有資產(chǎn)不流失，實(shí)現(xiàn)企業(yè)破產(chǎn)、改制工作的“零震蕩”和“軟著陸”。在審理平江縣非金屬礦破產(chǎn)一案的過程中，該單位下崗職工安置問題極為突出，有近50戶居住在該單位公房中的職工不愿搬遷，對立情緒嚴(yán)重。辦案法官利用周末和節(jié)假日，多次上門做這些職工的思想工作，并通過積極協(xié)調(diào)，爭取政府為確有困難的職工妥善安排好住處，保證了企業(yè)改制工作的順利進(jìn)行，收到了既維護(hù)社會穩(wěn)定，又促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好效果。

依法審理公司糾紛案件，有效維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。新修訂的《公司法》頒布施行后，公司類糾紛數(shù)量出現(xiàn)了較為明顯 3 的上升趨勢，新類型案件不斷涌現(xiàn)。為妥善審理此類案件，維護(hù)良好的市場秩序，我院制定審理規(guī)范，強(qiáng)化三項(xiàng)工作措施，有效服務(wù)企業(yè)發(fā)展。一是主動走訪聯(lián)系企業(yè)。建立定期走訪機(jī)制，與企業(yè)各層面人員交流座談，詳細(xì)了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，認(rèn)真聽取企業(yè)對法院工作的意見和建議。二是積極開展法律服務(wù)。根據(jù)企業(yè)需求，結(jié)合涉企案件審理過程中發(fā)現(xiàn)的法律問題，開展法制宣傳和咨詢工作，重點(diǎn)做好企業(yè)在防范經(jīng)濟(jì)糾紛、規(guī)范勞動用工等方面的法律服務(wù)。三是嚴(yán)肅工作紀(jì)律。在服務(wù)聯(lián)系企業(yè)過程中，嚴(yán)守工作紀(jì)律，不接受企業(yè)的財物，不以任何形式對企業(yè)變相攤派，通過實(shí)實(shí)在在的工作，切實(shí)為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營解決實(shí)際問題，樹立人民法院的良好形象。近四年來，共審結(jié)涉企案件1127件，促進(jìn)了市場的持續(xù)健康運(yùn)轉(zhuǎn)。中航液壓有限公司是我縣唯一一家有國企背景的合資股份制企業(yè)，注冊資本6000萬元，因股東之間的矛盾難以調(diào)和，向我院申請解散公司，準(zhǔn)備撤資離開平江。為服務(wù)我縣招商引資工作，優(yōu)化投資環(huán)境，受理該案后，承辦法官多次到伍市工業(yè)園走訪，了解實(shí)際情況，分管院領(lǐng)導(dǎo)多次上門和該公司三位股東交換意見，最終促使股東之間達(dá)成公司分立協(xié)議，分立后的兩家新公司都將繼續(xù)留在平江發(fā)展。

拓寬司法服務(wù)新渠道，全力幫扶企業(yè)發(fā)展。構(gòu)建企業(yè)訴訟“綠色通道”，實(shí)行快速立案、快速審理、快速執(zhí)行，避免訴訟周期過長影響企業(yè)經(jīng)營。在審理涉企案件時，注重法律效果和社會效果的統(tǒng)一，積極謀求企業(yè)發(fā)展，慎用強(qiáng)制措施，力 4

求在涉案企業(yè)之間以調(diào)解方式解決爭端，做到既依法辦案，又不影響企業(yè)的正常經(jīng)營，為企業(yè)營造良好的發(fā)展環(huán)境。密切關(guān)注涉企審判工作出現(xiàn)的新情況、新問題，敏銳掌握影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的苗頭性、普遍性問題，及時進(jìn)行風(fēng)險提示，與企業(yè)共同研究、尋找解決辦法，并及時提出改進(jìn)工作的意見和建議，當(dāng)好企業(yè)的“法律參謀”。對確實(shí)存在困難的企業(yè)給予適度的司法救助，四年來共為困難企業(yè)緩、減、免訴訟費(fèi)130余萬元，切實(shí)降低企業(yè)的訴訟成本。

2、以創(chuàng)新機(jī)制為載體，積極探索審判規(guī)律，提升商事案件審理質(zhì)效

堅持調(diào)解優(yōu)先原則，創(chuàng)新多元化的糾紛解決機(jī)制。一是注重立案階段的調(diào)解工作，對部分具備條件的商事案件，在立案時進(jìn)行調(diào)解，將矛盾化解在庭審之前，減輕當(dāng)事人的訴累。從2010年至今，共有279件商事案件通過庭前調(diào)解結(jié)案。二是整合律師、行業(yè)組織和職能部門等資源，加大調(diào)解力度，提高辦案效率。四年來商事案件調(diào)解率達(dá)到48.74％，調(diào)解后的案件自動履行率高達(dá)83％。三是推出判后答疑制度，對當(dāng)事人有疑慮的案件進(jìn)行法律釋明和判后釋疑，每年判后答疑案件200余件，其中90%以上的案件當(dāng)事人表示息訴服判。商事審判工作初步形成了調(diào)解多、服判多、主動履行多和上訴少、申訴少、信訪少“三多三少”的良好局面。

規(guī)范審判管理流程，制定科學(xué)的質(zhì)量管理機(jī)制。對商事審判程序的各個階段提出了明確的工作內(nèi)容和指標(biāo)要求，確立 5

了“以制度管事，以考核管人”的管理模式，建立《關(guān)于商事審判管理的若干規(guī)定》、《商事案件質(zhì)量評查管理規(guī)則》等關(guān)于司法績效、審判管理、案件質(zhì)量的多項(xiàng)制度，考核到案、到人，確保各環(huán)節(jié)各崗位職權(quán)清晰、責(zé)任分明。同時，對內(nèi)勤、法警、書記員等審判輔助人員提出了具體的工作標(biāo)準(zhǔn)和要求，形成了一個運(yùn)轉(zhuǎn)有序、規(guī)范高效的審判集體。

嚴(yán)格案件質(zhì)量審查，建立精細(xì)的評查監(jiān)督體系。嚴(yán)把案件質(zhì)量關(guān)，明確界定庭長、副庭長和審判長審查案件的權(quán)限和方式，注重在案件審理階段發(fā)現(xiàn)問題、糾正偏差、預(yù)防錯案。建立了質(zhì)量評估體系，根據(jù)《目標(biāo)管理考核細(xì)則》，將考量辦案效果的各項(xiàng)指標(biāo)全部予以量化，每季度匯總公布評估數(shù)據(jù)，作為評優(yōu)評先的重要依據(jù)。通過審判人員自查、庭局負(fù)責(zé)人審查、全院質(zhì)量評查小組檢查的三級評查方式，每年對所有發(fā)改案件進(jìn)行逐案評析，層層把關(guān)案件質(zhì)量。由于措施得力，近幾年沒有出現(xiàn)一例錯案。

3、以隊(duì)伍建設(shè)為根本，全面提升職業(yè)素養(yǎng)，打造高素質(zhì)商事審判隊(duì)伍

狠抓學(xué)習(xí)教育，著力加強(qiáng)思想政治建設(shè)。根據(jù)院黨組統(tǒng)一安排，采取多種學(xué)習(xí)方式，通過走訪基層、開展討論、撰寫心得等形式，深入開展“發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)、堅定信念、執(zhí)法為民”、“人民法官為人民”等主題教育實(shí)踐活動，牢固樹立了政法干警核心價值觀。加強(qiáng)黨建工作，完善組織生活制度，每周五下午開展支部集中學(xué)習(xí)活動，增強(qiáng)了干警的黨性觀念。

突出技能練兵，著力加強(qiáng)司法能力建設(shè)。秉承人才強(qiáng)院的方針，緊貼審判實(shí)踐，定期開展庭審觀摩、優(yōu)秀文書評比、案件審判大比武等評比提升活動，提升干警做好新形勢下群眾工作、維護(hù)社會公平正義、應(yīng)用科技信息系統(tǒng)等方面的能力。定期組織業(yè)務(wù)骨干講課交流，學(xué)習(xí)新的法律法規(guī)，并隨機(jī)抽查干警的學(xué)習(xí)筆記，在全院營造勤學(xué)理論、精鉆業(yè)務(wù)的良好氛圍。搭建“案件研討例會”等學(xué)習(xí)交流平臺，支持和引導(dǎo)審判人員進(jìn)行調(diào)查研究，撰寫工作研究、理論探討等調(diào)研文章，注重專家型、復(fù)合型人才的培養(yǎng)。

堅持廉潔司法，著力加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。嚴(yán)格執(zhí)行《法官行為規(guī)范》，做到辦案著制服、開庭穿法袍、庭審用法槌，努力提升法官形象。采取正面典型引導(dǎo)和反面典型警示相結(jié)合的方式，有針對地經(jīng)常性開展反腐倡廉教育，院黨組和庭長之間層層簽訂廉政責(zé)任書。紀(jì)檢監(jiān)察部門不定期對法官辦事作風(fēng)、庭審作風(fēng)和上班紀(jì)律進(jìn)行明查暗訪。定期開展廉政教育、廉政宣傳、廉政警示活動，設(shè)立廉政教育宣傳欄。近十年來，沒有出現(xiàn)過一例商事審判法官違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象。

二、存在的問題和困難

目前，我院的商事審判工作主要存在以下三個方面的問題和困難：一是隊(duì)伍建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對我縣經(jīng)濟(jì)“三量齊升”的發(fā)展大勢，商事審判工作面臨的任務(wù)越來越重，法官隊(duì)伍無論是人員數(shù)量還是專業(yè)素養(yǎng)都還難以完全適應(yīng)新的形勢和任務(wù)。二是審判質(zhì)效有待進(jìn)一步提升。最近，最高人民法 7

院對審判工作提出了新的標(biāo)準(zhǔn)，要求做到認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，處理結(jié)果公正，審理程序合法，法律文書規(guī)范。從目前的情況來看，我院在某些方面還存在一定差距，特別是法律文書的辯法析理方面差距較大。三是執(zhí)法環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。商事審判工作直接涉及不同利益主體之間的利益調(diào)整，矛盾錯綜復(fù)雜，需要相關(guān)部門、單位及社會組織的大力支持和配合。目前，協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制還需進(jìn)一步完善，溝通聯(lián)系渠道還需進(jìn)一步暢通。

三、下一步工作措施

針對目前工作中存在的問題和困難，我們將著重從以下三個方面加以改進(jìn)：

1、進(jìn)一步加強(qiáng)司法能力建設(shè)。對年輕法官進(jìn)行持續(xù)性、系統(tǒng)性的培訓(xùn)教育，繼續(xù)發(fā)揮老法官的傳、幫、帶作用，提升年輕法官的審判能力和審判技巧。邀請行業(yè)組織聯(lián)合開展有關(guān)技術(shù)規(guī)范、交易規(guī)則等方面的培訓(xùn)，補(bǔ)充更新相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)知識，豐富商事法官的專業(yè)知識內(nèi)容。進(jìn)一步加強(qiáng)審判管理，加大評查力度，強(qiáng)化考核評比，嚴(yán)格執(zhí)行獎懲辦法，全面提高審判質(zhì)量和審判效率。

2、進(jìn)一步創(chuàng)新工作方法。面對新形勢下商事審判工作面臨的壓力和挑戰(zhàn)，我院將在人員配備、工作方法、工作機(jī)制方面進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新。在現(xiàn)有情況下合理配置審判資源，進(jìn)一步充實(shí)商事審判力量。進(jìn)一步做好訴前、訴中、判后的和解息訴工作。繼續(xù)有效利用區(qū)域資源，調(diào)動律師參與和解的積極性，8

擴(kuò)大律師參與協(xié)調(diào)和解工作的空間。

3、進(jìn)一步完善協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制。加強(qiáng)與相關(guān)職能部門和銀行、保險公司等企業(yè)單位的協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)，逐步建立定期聯(lián)系溝通、群體性糾紛通報預(yù)警、矛盾糾紛聯(lián)合化解等機(jī)制。運(yùn)用法律、行政、市場等多種手段，形成協(xié)調(diào)聯(lián)動的工作模式，進(jìn)一步延伸商事審判的服務(wù)領(lǐng)域，強(qiáng)化商事審判的法律效果和社會效果。

各位主任，各位委員，商事審判工作事關(guān)我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展大計，事關(guān)人民群眾的切身利益，我們深感責(zé)任重大，任務(wù)艱巨。在過去四年的工作中，我們緊扣全縣發(fā)展大局，牢記司法為民的根本宗旨，公正司法，忠誠履職，較好地發(fā)揮了商事審判的職能作用，取得了良好的社會效果。在今后的工作中，我們將在縣委的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在縣人大常委會和代表們一如既往的監(jiān)督和支持下，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作作風(fēng)，創(chuàng)新工作舉措，提升工作水平，打造工作亮點(diǎn)，努力開創(chuàng)商事審判工作的新局面。

第二篇：2010金融商事審判白皮書

2010金融商事審判白皮書

人民法院的金融商事審判工作不僅要通過審理金融糾紛案件，維護(hù)金融活動主體的合法權(quán)益，維護(hù)金融交易秩序，而且還應(yīng)立足國家金融穩(wěn)定與安全的高度，密切關(guān)注各類金融案件的動態(tài)變化和可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險，在綜合調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，通過積極建言的方式，推動金融領(lǐng)域的社會管理創(chuàng)新，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。為綜合反映2010年金融商事審判工作情況，進(jìn)一步增強(qiáng)人民法院審理金融商事案件的透明度，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的良性互動、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、防范金融風(fēng)險、促進(jìn)金融法治環(huán)境建設(shè)，現(xiàn)將我院2010金融商事審判情況通報如下。

一、金融商事案件[1]審判基本情況

2010年，我院共受理一審金融商事糾紛案件77件（含涉外金融商事案件），收案標(biāo)的總金額為人民幣12.25億元[2]。受理二審金融商事糾紛案件312件，收案標(biāo)的總金額為人民幣2.65億元[3]。審結(jié)一審金融商事糾紛案件59件、二審金融商事糾紛案件302件（含涉外金融商事案件）。在受理的389件一、二審金融商事糾紛案件中，主要案件類型包括保險合同糾紛、金融借款合同糾紛、證券交易代理合同糾紛、票據(jù)糾紛、信用證糾紛、信用卡糾紛、典當(dāng)糾紛、儲蓄存款合同糾紛、期貨合同糾紛、信托合同糾紛、融資租賃合同糾紛等20余種糾紛類型。其中保險合同糾紛居首，占收案總數(shù)的28.3%；信用卡糾紛次之，占22.9％；金融借款合同糾紛居第三位，占收案總數(shù)的17.7%（具體詳見下圖[4]）。

2010我院受理的金融商事一、二審案件呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：

（一）收案結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“兩升一降”現(xiàn)象

與2009年相比，2010年我院金融商事一、二審案件具體收案類型呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性變化：

1、保險類糾紛大幅上升。原因是多方面的：自2009年10月1日新《保險法》實(shí)施以來，社會公眾保險意識、法律意識和維權(quán)意識不斷增強(qiáng)，糾紛訴諸法院增多；機(jī)動車保有量持續(xù)上升，車輛事故頻發(fā)導(dǎo)致車險糾紛增多；有關(guān)新保險品種的糾紛增多；保險公司向造成事故的第三人進(jìn)行追償?shù)囊庾R有所增強(qiáng)，保險代位求償權(quán)糾紛增多；保險公司在營銷、理賠等環(huán)節(jié)仍存在管理和服務(wù)缺陷等。

2、典當(dāng)、信托、融資租賃等金融業(yè)務(wù)糾紛案件所占比例上升。當(dāng)前，在市場投資、融資渠道日益多元化的趨勢下，典當(dāng)、信托、融資租賃等金融業(yè)務(wù)規(guī)模均處在較快發(fā)展期，這一過程中的違規(guī)或不規(guī)范做法所留下的糾紛隱患開始顯現(xiàn)，相應(yīng)的糾紛數(shù)量有所上升。

3、證券類糾紛案件繼續(xù)呈下降趨勢。隨著證券公司綜合整治活動的開展，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)范程度提升，進(jìn)入訴訟程序的大多系前些年證券公司經(jīng)營違規(guī)期間遺留的糾紛，但案情復(fù)雜，關(guān)聯(lián)訴訟與糾紛多。

（二）涉外金融糾紛上升幅度大，呈現(xiàn)“三多現(xiàn)象” 2010年，涉外、涉港、涉臺金融糾紛上升幅度大，并呈現(xiàn)如下“三多現(xiàn)象”：其一，涉及申請中止支付信用證（保函）項(xiàng)下款項(xiàng)的案件明顯增多。2003－2008年我院受理申請中止支付信用證（保函）項(xiàng)下款項(xiàng)的案件6件，年均不到1件。而2010年我院連續(xù)受理了兩批共6件申請中止支付獨(dú)立保函項(xiàng)下款項(xiàng)的案件，原因主要是：全球金融危機(jī)雖有所緩解，但局部危機(jī)仍存在不確定性，特別是2009年底的迪拜債務(wù)危機(jī)，給國內(nèi)企業(yè)帶來較大損失。金融危機(jī)導(dǎo)致境外大量在建項(xiàng)目“爛尾”、部分海外企業(yè)取消訂單、違約拒付款甚至惡意欺詐的情況屢有發(fā)生，中方企業(yè)為保護(hù)自身權(quán)益不得不向法院提出申請，要求裁定中止我國銀行向海外企業(yè)、海外銀行支付保函或信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。其二，涉及境外人員消費(fèi)貸款的案件大幅增多。受全球金融危機(jī)影響，一些境外人員由于海外資金鏈斷裂，無力繼續(xù)償還在我國境內(nèi)因購房、購車等所發(fā)生的消費(fèi)類貸款，遂被銀行起訴追索。2010年來，我院共受理相關(guān)案件9件，而2009年為6件，同比上升50%。其三，涉案標(biāo)的金額在人民幣1000萬元以上的涉外金融案件急劇增多。2010年我院共受理相關(guān)案件12件，而2009年同期僅7件，增長了近一倍。

（三）新類型金融案件不斷涌現(xiàn)

隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，各種新類型金融案件不斷涌現(xiàn)，涉及電話銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券交易、銀證轉(zhuǎn)賬、銀行與保險公司聯(lián)合開展涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)等。其中，不少新類型案件還涉及犯罪分子利用高科技手段、異地、迂回操作等新型犯罪手法，導(dǎo)致在舉證責(zé)任的分配、金融機(jī)構(gòu)侵權(quán)責(zé)任中的過錯及責(zé)任劃分比例等司法認(rèn)定上存在諸多困難。例如，我院受理了首例因持卡人信用卡被盜刷銀行訴特約商戶的財產(chǎn)損害賠償糾紛案、首例因“銀證通”出現(xiàn)清算失敗引發(fā)的新類型證券糾紛案等。

二、金融商事案件的特點(diǎn)和產(chǎn)生原因

（一）保險糾紛案件矛盾易激化，案件上訴率高 保險合同一旦發(fā)生理賠爭議，被保險人往往情緒激動，容易引發(fā)激烈的矛盾沖突，纏訟現(xiàn)象較多。據(jù)我院統(tǒng)計，保險糾紛案件僅占轄區(qū)基層法院金融案件的10%左右，但卻占金融上訴案件的30%。原因在于：

1、當(dāng)前，各類保險產(chǎn)品已為社會公眾所普遍接受和購買，分擔(dān)風(fēng)險的功能日益突出，與醫(yī)療、教育、事故責(zé)任等社會民生息息相關(guān)。

2、涉及新舊保險法適用銜接問題的案件較多。如車輛過戶但保險公司未及時批注新車主是否能得到理賠等問題，根據(jù)新舊保險法的規(guī)定所得出的結(jié)論不盡一致，相關(guān)案件占據(jù)了一定比例。

3、新案、難案不斷涌現(xiàn)。隨著保險市場及其產(chǎn)品不斷開發(fā)和社會公眾保險意識的提高，包括銀保聯(lián)合涉農(nóng)貸款、投連險在內(nèi)的各類保險新產(chǎn)品引發(fā)的新類型保險糾紛逐漸增多。

（二）證券糾紛案件“調(diào)撤率”呈現(xiàn)下降趨勢

隨著證券監(jiān)管部門打擊違法違規(guī)行為力度的加強(qiáng)、證券市場機(jī)制的完善，證券公司經(jīng)營行為逐步規(guī)范，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的能力普遍增強(qiáng)，證券經(jīng)營糾紛呈低發(fā)趨勢，同時，糾紛調(diào)撤率逐年下降。2010年，涉證券公司糾紛案件調(diào)撤率為18%，而2007年為38%、2008年為29%、2009年為27%。原因在于：（1）證券公司內(nèi)部管理及問責(zé)嚴(yán)格，調(diào)解意愿不高、程序繁瑣、讓步艱難；（2）證券公司不規(guī)范經(jīng)營歷史遺留老案逐步減少，新類型案件所涉操作較為規(guī)范或約定較為明確，可協(xié)調(diào)的余地減少；（3）在一些證券公司破產(chǎn)程序中，管理人出于盡責(zé)方面的考慮，較少選擇調(diào)解方式，造成因證券公司破產(chǎn)而衍生的債權(quán)債務(wù)案件調(diào)撤率普遍較低。

（三）金融消費(fèi)者維權(quán)案件明顯增多

當(dāng)前，針對金融機(jī)構(gòu)服務(wù)過程中的瑕疵提起的訴訟明顯增加，主要涉及以下方面：某些保險公司在服務(wù)過程中，未提供保險條款、免責(zé)條款未盡提示說明義務(wù)、理賠過程中的定損程序不規(guī)范、保險合同格式設(shè)計上存在瑕疵與誤導(dǎo)；一些銀行在辦理信用卡過程中，未認(rèn)真核對當(dāng)事人身份、對短信詐騙等新類型詐騙方式未以張貼告示、警方提示等方式提醒存款人謹(jǐn)防受騙上當(dāng)?shù)龋徊糠肿C券公司在推出網(wǎng)上交易的同時，未充分注意服務(wù)模式的變化和后續(xù)服務(wù)，未預(yù)備妥善處理客戶投訴的規(guī)范流程，對系統(tǒng)故障導(dǎo)致的服務(wù)缺陷未能及時彌補(bǔ)等。此類案件增多的主要原因在于：一方面，金融服務(wù)水平的提升暫時還跟不上金融創(chuàng)新以及金融服務(wù)需求增長的步伐；另一方面，隨著社會公眾法治意識的提升，金融消費(fèi)者的維權(quán)意識增強(qiáng)，如我院受理了投資性保險產(chǎn)品的購買者以保險公司股東變更將影響公司投資能力為由起訴要求適用《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》退一賠一的新類型案件。

三、金融商事案件中需引起重視的問題

（一）金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)流程有待進(jìn)一步規(guī)范

1、部分保險公司對格式條款未盡說明義務(wù)。保險公司對保險合同格式條款尤其是限責(zé)條款負(fù)有說明義務(wù)，但在辦理團(tuán)體保險業(yè)務(wù)時，保險代理人統(tǒng)一收取保險費(fèi)、簽發(fā)保單，極易忽視對保險條款的說明。另在汽車銷售公司代理銷售機(jī)動車保險中也存在同樣問題。由此帶來的弊端體現(xiàn)在：其一，一些保險合同條款本身比較專業(yè)、術(shù)語多、內(nèi)容冗長，缺少保險公司對格式條款及限責(zé)條款的說明，容易在出險后對免責(zé)或限責(zé)條款發(fā)生爭議。例如，由于不少保險公司對機(jī)動車第三者責(zé)任險中醫(yī)保限責(zé)條款未作明顯提示，也未向被保險人進(jìn)行明確說明，在出險后依據(jù)保險單的格式條款拒絕賠付被保險人支付的超出國家基本醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)部分的醫(yī)療費(fèi)用，易引發(fā)爭議。其

二、保險公司未履行說明義務(wù)，或者雖已經(jīng)履行但缺乏規(guī)范的程序，導(dǎo)致審判實(shí)踐中保險公司往往因無法舉證證明盡到說明義務(wù)而致敗訴。

2、保險公司未交付保險條款情況較易引發(fā)訟爭。不少保險公司將原先印制在保險單背面的保險條款分離出來，另設(shè)書面條款，這就容易出現(xiàn)保險公司與投保人簽約而未交付保險條款的情況，由此引發(fā)的訴訟較多。該類糾紛集中于財產(chǎn)保險合同，且多涉及機(jī)動車輛。例如，汽車銷售公司等部分保險代理機(jī)構(gòu)在與投保人簽訂保險合同時，出于疏忽，未交付保險條款或無任何交付手續(xù)。又如，不少企業(yè)特別是貨運(yùn)企業(yè)因與保險公司存在多年業(yè)務(wù)往來，雙方在續(xù)簽保險合同時簡化投保手續(xù)，一方交錢，一方僅交付保險單。

3、信用卡申領(lǐng)的審核流程缺乏規(guī)范制約，審核的標(biāo)準(zhǔn)不夠嚴(yán)格，特別是在核實(shí)申請人身份真實(shí)性的環(huán)節(jié)易出現(xiàn)風(fēng)險。如陳某訴某銀行財產(chǎn)損害賠償糾紛一案中，犯罪嫌疑人用偽造的銀行卡、身份證到銀行掛失更換新卡后將卡內(nèi)錢款取走而致訟，陳某認(rèn)為銀行在犯罪嫌疑人辦理換卡業(yè)務(wù)中未仔細(xì)審核銀行卡及身份證，存在過錯，因此要求銀行賠償其損失。

（二）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理有待進(jìn)一步完善

1、保險公司在總、分、支公司公章的使用、涉貨運(yùn)行業(yè)投保、定損的手續(xù)等內(nèi)部管理方面有待完善。具體體現(xiàn)在：其一，部分保險公司總、分、支公司公章混用，易引發(fā)主體爭議。如在一起保險案件中，合同主體為某保險公司，卻由該公司上海分公司應(yīng)訴，而該公司上海分公司亦未提交保險合同轉(zhuǎn)讓或上級公司授權(quán)委托的相關(guān)材料。其二，保險公司在辦理涉貨運(yùn)行業(yè)保險業(yè)務(wù)中，存在投保手續(xù)不規(guī)范等疏漏。如投保主體虛擬，部分個體運(yùn)輸戶為了節(jié)約保費(fèi)，通過虛設(shè)公司投保團(tuán)體車險。又如投保險種不當(dāng)，運(yùn)輸公司為其承運(yùn)的貨物投保，應(yīng)投保責(zé)任險，但有的運(yùn)輸公司為節(jié)約保費(fèi)，投保了貨損險，保險公司也未及時提醒甚至發(fā)現(xiàn)有保險公司代理人誤導(dǎo)的情況。其三，涉機(jī)動車保險糾紛案件中，定損主體約定不明、定損不及時、保險人不認(rèn)可被保險人單方聘請的第三方對機(jī)動車損失評估并修理的費(fèi)用等情況較為常見，其中保險公司也存在相應(yīng)責(zé)任。如某財產(chǎn)保險股份有限公司與馮某財產(chǎn)保險合同糾紛一案中，馮某在保險事故發(fā)生后于第一時間向保險人報案，但保險人卻未及時對受損車輛進(jìn)行查勘和定損，后馮某持某物損評估中心出具的評估意見書及事故車輛勘估表要求理賠時，保險公司卻提出對馮某單方委托及修車費(fèi)用勘估表中的材料進(jìn)銷差價不予認(rèn)可，遂引發(fā)訴訟。

2、銀行在信貸業(yè)務(wù)審核中僅作書面審核留有隱患。體現(xiàn)在：其一，信貸人員對借款人的借款用途和還款能力不作實(shí)際調(diào)查，疏漏了對貸款不能按期歸還這一重大隱患的排查和預(yù)防。其二，銀行在與房地產(chǎn)交易的中介公司聯(lián)合發(fā)展貸款業(yè)務(wù)對象時，對中介公司代借款人提交的相關(guān)材料采取輕信態(tài)度而不作真實(shí)性審查，忽視中介公司為追求自身利益可能幫助“制作”不合實(shí)情的貸款、抵押手續(xù)材料所帶來的信用風(fēng)險。

（三）金融消費(fèi)者的合法權(quán)益保護(hù)有待進(jìn)一步加強(qiáng)

1、金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，服務(wù)方式和水平尚未能同步跟上。當(dāng)前，網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券交易已逐漸成為金融交易的重要方式，但是，相應(yīng)的服務(wù)水平和風(fēng)險防范能力尚未跟進(jìn)，易導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益受到損失。例如，網(wǎng)上銀行簽約賬戶中儲戶的資金突發(fā)短少；銀行卡未丟失，但銀行卡賬戶上資金被“克隆卡”異地消費(fèi)或取現(xiàn)；證券公司銀證轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、報盤機(jī)等技術(shù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致客戶無法進(jìn)行正常交易，發(fā)生損失。上述案件中，金融機(jī)構(gòu)在操作程序、及時提示風(fēng)險、糾紛發(fā)生后的應(yīng)急處理機(jī)制等方面均存有明顯疏漏。

2、典當(dāng)公司綜合費(fèi)過高問題。我院在審理多起典當(dāng)糾紛案件中發(fā)現(xiàn)，典當(dāng)行收取的綜合費(fèi)費(fèi)率存在異化為變相高利率的趨勢，極易引發(fā)當(dāng)事人爭議，值得重視。如在一起典當(dāng)糾紛案中，借款人以動產(chǎn)質(zhì)押，借款本金僅2000萬元，而三年間的綜合費(fèi)用加上利息竟高達(dá)4000余萬元。

（四）金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)道德意識有待進(jìn)一步提升 因保險代理人不規(guī)范操作而引發(fā)訴訟的情況較多，表現(xiàn)為：虛構(gòu)團(tuán)體險、代客戶簽字、未盡明確說明義務(wù)、擅自向投保人承諾縮短理賠等待期、在具有投資理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品推介時夸大投資收益率、慫恿投保人隱瞞病史等。個別案件中，保險代理人的行為涉嫌刑事犯罪，如在一起案件中，保險公司業(yè)務(wù)員在保險合同有效期內(nèi)持投保人身份證，以投保人名義辦理了保單掛失、補(bǔ)發(fā)和保險合同解除手續(xù)，將退保后的保險費(fèi)打入該業(yè)務(wù)員的個人賬戶。又如，保險公司業(yè)務(wù)員故意修改了保險合同上填寫的投保人身份證號碼后四位數(shù)字，導(dǎo)致投保人即使如期交付保險費(fèi)，到期也無法獲取保險金。

（五）社會公眾的金融風(fēng)險防范意識有待進(jìn)一步加強(qiáng) 隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的拓展，金融交易的復(fù)雜化、流程的電子化及風(fēng)險程度提高，出現(xiàn)了不少由于社會公眾自身金融知識匱乏和風(fēng)險防范意識缺乏導(dǎo)致受騙遭受損失的案例。我院受理的多起銀行卡糾紛中，客戶自身存在疏忽大意、未盡合理注意義務(wù)，導(dǎo)致交易中被犯罪分子利用漏洞實(shí)施詐騙，損失慘重。如周某訴某銀行儲蓄存款合同糾紛一案，實(shí)為犯罪分子利用虛假商業(yè)信息引誘周某實(shí)施轉(zhuǎn)款而引發(fā)的金融糾紛。又如，我院受理的三起期貨經(jīng)紀(jì)合同糾紛案例中，束某等人輕信上海某投資公司的宣傳，交納巨額交易保證金通過國外某公司網(wǎng)站平臺進(jìn)行黃金現(xiàn)貨延遲交割交易，導(dǎo)致血本無歸。

四、防范金融風(fēng)險、妥善化解金融糾紛的對策與建議

（一）規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)流程

1、保險公司應(yīng)規(guī)范條款說明、保單交付的服務(wù)流程。（1）進(jìn)一步規(guī)范保險人說明義務(wù)的方式。保險合同條款的說明義務(wù)可以繼續(xù)采取傳統(tǒng)的口頭方式；對于口頭說明不足以引起當(dāng)事人理解的，可以針對不同的險種制定規(guī)范的書面說明內(nèi)容作為合同的附件進(jìn)行說明；對合同條款重要內(nèi)容的說明和解釋，還可以采取“說明筆錄”的方式，把說明情況記錄在卷由當(dāng)事人簽字；對重要客戶的說明義務(wù)可以采用錄音錄像方式進(jìn)行，用音像制品方式固定下來，從而證明保險人履行了自己的說明義務(wù)。對爭議較大的機(jī)動車第三者責(zé)任險中醫(yī)療費(fèi)的賠償范圍，對賠償責(zé)任、范圍、金額有重大影響但尚不構(gòu)成免責(zé)的條款，可參照目前單列“責(zé)任免除”條款的體例，單獨(dú)設(shè)臵“責(zé)任限制”條款。（2）保險公司須重視保險條款的交付，即使是對長期投?？蛻?，也要做到每次投保，每次都交付相應(yīng)的保險條款（保險條款每年都可能會發(fā)生部分條款的變更），不能隨意簡化；完善交接手續(xù)，通過讓投保人簽收交付回執(zhí)等形式保留證據(jù)；加強(qiáng)對代理機(jī)構(gòu)和保險代理人的培訓(xùn)，提高程序意識和證據(jù)意識；建議保險公司在簽訂保險合同之際將投保單與條款粘貼在一起，并加蓋騎縫章。

2、銀行應(yīng)嚴(yán)格信用卡申領(lǐng)、掛失的審核流程，防止他人冒名申領(lǐng)信用卡透支消費(fèi)、或用偽卡掛失。在對信用卡申領(lǐng)的審核中，應(yīng)強(qiáng)化規(guī)范經(jīng)營和謹(jǐn)慎經(jīng)營意識，嚴(yán)格把握審核的標(biāo)準(zhǔn)，特別對申請人身份真實(shí)性的核實(shí)，嚴(yán)格要求申請人本人親自辦理信用卡申領(lǐng)、掛失手續(xù)，從源頭上加強(qiáng)防范冒名申領(lǐng)或掛失信用卡情況的發(fā)生。

（二）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理

1、完善保險公司內(nèi)部管理。（1）保險公司應(yīng)將貨運(yùn)行業(yè)列為重點(diǎn)行業(yè)加以關(guān)注，對相關(guān)保險合同加強(qiáng)管理，對于簽約、核保、理賠等相關(guān)程序嚴(yán)格把關(guān)。保險公司在運(yùn)輸公司代貨主投保貨損險的同時，明確說明貨損險的受益對象、與責(zé)任險的區(qū)別或積極提示運(yùn)輸公司投保貨運(yùn)責(zé)任險。（2）保險公司應(yīng)進(jìn)一步簡化理賠手續(xù)、縮短理賠期限；第一時間介入事故的傷殘鑒定或物損評估，加強(qiáng)與被保險人、相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的溝通和交流，對異議內(nèi)容及時做好記錄；積極到庭應(yīng)訴，特別是提高一審案件的出庭率，如實(shí)向法院反映情況、提供證據(jù)或依法提出合理的申請。（3）保險公司應(yīng)建立健全合同管理、公章保管及使用、訴訟事務(wù)處理等相關(guān)制度和操作規(guī)程。（4）加強(qiáng)對保險代理人行為的規(guī)范和管理。提高保險代理人的報考任職條件，從源頭提高保險代理人隊(duì)伍的素質(zhì)水平；建立定期考核制度和回訪制度，針對出險個案的投保、核保、理賠過程開展調(diào)查，對違反職業(yè)道德的代理人予以嚴(yán)肅處理，對嚴(yán)重違反行業(yè)規(guī)范的代理人實(shí)行“禁入制度”；定期開展全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括職業(yè)道德素養(yǎng)、保險實(shí)務(wù)營銷培訓(xùn)、保險、法律、醫(yī)學(xué)等各個方面。

2、完善銀行內(nèi)部管理。加強(qiáng)對信用卡、貸款發(fā)放過程中申請人證件的審查；對信用卡多次欠費(fèi)逾期不還等存在惡意透支或欺詐情況，銀行應(yīng)設(shè)立及時識別和預(yù)警機(jī)制；對信用卡欠費(fèi)案件采取措施，主動加強(qiáng)與客戶的有效溝通，了解情況，排查隱患，而非以簡單的短信提示和寄送逾期催款單的方式聯(lián)系。

3、證券公司應(yīng)制定和完善應(yīng)對突發(fā)事件的預(yù)案，保障交易秩序穩(wěn)定和交易安全。（1）加強(qiáng)情況研判，應(yīng)對可能出現(xiàn)的交易量大幅上升情況，及時提升交易系統(tǒng)承受能力；（2）制定應(yīng)急預(yù)案，對不同突發(fā)情況，確定應(yīng)對原則、處理程序等，并落實(shí)責(zé)任人和責(zé)任追究制度；（3）落實(shí)上報制度，發(fā)生突發(fā)情況后，應(yīng)落實(shí)專人第一時間將相關(guān)情況上報監(jiān)管部門和交易所；（4）加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的風(fēng)險防范意識，熟悉預(yù)案內(nèi)容，適時操作演練。

4、規(guī)范傷殘鑒定和物損評估等中介機(jī)構(gòu)。相關(guān)部門既應(yīng)著手打擊、嚴(yán)厲懲處部分鑒定單位或個人的不法行為，同時要建立中介機(jī)構(gòu)的信譽(yù)評級體系，包括將中介機(jī)構(gòu)納入相應(yīng)的綜合管理系統(tǒng)，制訂事前準(zhǔn)入制（資格審查）、電腦選取制（事故發(fā)生后由電腦自動抽取或依次輪流）、末位淘汰制（每年評定一次，可由相關(guān)行政部門或行業(yè)協(xié)會打分、向社會公示）等制度規(guī)范，以進(jìn)一步提高中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和水平。

（三）加強(qiáng)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)

1、對機(jī)動車第三者責(zé)任險中醫(yī)療費(fèi)的賠償范圍，考慮采用“替代式”理賠?？蓞⒄諏儆卺t(yī)保范圍內(nèi)的同類“可替代”的藥物或器械的費(fèi)用予以賠償，如被保險人使用了進(jìn)口鋼釘，保險人可以按照國產(chǎn)鋼釘價格進(jìn)行理賠等。改變目前“一刀切”的核定模式，在細(xì)化核查的基礎(chǔ)上，適當(dāng)放寬醫(yī)治病人所急需的、必要的醫(yī)療費(fèi)賠償額。今后可通過提高保費(fèi)等方式，逐步擴(kuò)大機(jī)動車第三者責(zé)任險中醫(yī)療費(fèi)的賠償范圍。

2、證券公司在進(jìn)行網(wǎng)上交易系統(tǒng)升級、交易方式轉(zhuǎn)換的同時，也應(yīng)注意服務(wù)模式的變化和后續(xù)服務(wù)。對于因自身系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶損失發(fā)生的，應(yīng)采取合法手段解決問題，不得強(qiáng)行將客戶股票拋售。對客戶因不理解證券公司內(nèi)部操作規(guī)程而發(fā)生的爭議，應(yīng)當(dāng)耐心勸導(dǎo)，鼓勵證券公司與客戶通過和解方式解決爭端。

3、調(diào)整典當(dāng)行業(yè)綜合費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)和方法。建議主管部門對《典當(dāng)管理辦法》作進(jìn)一步修訂和完善，一是典當(dāng)行收取綜合費(fèi)用不宜提前從發(fā)放的款項(xiàng)中預(yù)扣；二是宜將綜合費(fèi)率按月計算，改為按筆計算，續(xù)當(dāng)不宜再另收綜合費(fèi)；三是宜將綜合費(fèi)率與銀行貸款利率掛鉤，由固定改為浮動；四是對綜合費(fèi)率設(shè)定合理的范圍。

(四)宣傳普及公眾金融基礎(chǔ)知識，提升風(fēng)險意識 金融機(jī)構(gòu)、媒體及職能部門應(yīng)通力協(xié)作，大力宣傳、普及金融知識，不斷增強(qiáng)普通公眾的風(fēng)險意識，引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和實(shí)際承受力選擇適合自己的金融服務(wù)，選擇服務(wù)好、有信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)。例如，加大保險知識的普及力度，提醒投保人正確認(rèn)識保險的功能與價值，在投保前應(yīng)仔細(xì)研讀保險條款，尤其應(yīng)關(guān)注保險事故、責(zé)任免除、被保險人義務(wù)等重要保險條款的內(nèi)容；充分揭露保險糾紛中個別職業(yè)代理人的不法行為。

（五）完善訴調(diào)對接機(jī)制，維護(hù)社會穩(wěn)定和諧 建議在法院與保險同業(yè)公會聯(lián)合化解保險糾紛機(jī)制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展并加強(qiáng)包括銀行、證券、保險在內(nèi)的金融行業(yè)協(xié)會與法院聯(lián)合化解金融糾紛的工作。（1）建立專家?guī)欤刚埿袠I(yè)專家、資深從業(yè)人員等當(dāng)調(diào)解員，形成穩(wěn)定的隊(duì)伍。（2）規(guī)范訴調(diào)對接流程。首先，進(jìn)一步嚴(yán)格厘定訴調(diào)對接案件的范圍。應(yīng)限于可能對金融行業(yè)或?qū)崉?wù)操作存在重大影響，需要監(jiān)管機(jī)關(guān)和同業(yè)公會配合的案件；案情復(fù)雜、當(dāng)事人之間情緒嚴(yán)重對立，且雙方都難以形成證據(jù)優(yōu)勢的案件；相關(guān)法律法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確，在適用法律方面有一定困難的案件；敏感性強(qiáng)、社會關(guān)注程度大的案件等。其次，必須規(guī)范委托和承接手續(xù)。在將案件委托同業(yè)公會調(diào)解時，必須以書面形式征求當(dāng)事人的意見。當(dāng)事人同意后，法院向同業(yè)公會出具書面公函，同業(yè)公會接受的，應(yīng)出具承接回執(zhí)。法官可將起訴狀副本、材料復(fù)印件、雙方的爭議焦點(diǎn)以及繼續(xù)調(diào)解可能需要注意的問題等，與公函一并轉(zhuǎn)交同業(yè)公會，為其繼續(xù)調(diào)解提供參考。三是法院必須對調(diào)解協(xié)議的內(nèi)容進(jìn)行合法性審核，如是否損害國家利益、社會公共利益和案外人利益；是否違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定等。（3）相關(guān)部門提供政策扶持和配套機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，通過積極發(fā)揮包括銀行、證券、保險在內(nèi)的金融行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)作用，拓展金融糾紛多元化糾紛解決機(jī)制建設(shè)的廣度和深度，妥善化解金融糾紛。

第三篇：《中國涉外商事審判研究)》

《中國涉外商事審判研究(第1輯)》是由法律出版社出版的。

目錄 領(lǐng)導(dǎo)致辭

最高人民法院副院長沈德詠致中國法學(xué)會審判理論研究會涉外審判專業(yè)委員會成立大會的賀信

最高人民法院副院長萬鄂湘在中國法學(xué)會審判理論研究會涉外專業(yè)委員會成立大會上的講話

廣東省副省長李容根在中國法學(xué)會審判理論研究會涉外專業(yè)委員會成立大會上的致辭

涉外專業(yè)委員會主任、廣東省高級人民法院院長鄭鄂在中國法學(xué)會審判理論研究會涉外專業(yè)委員會成立大會上的講話

金融危機(jī)與涉外商事司法應(yīng)對

金融危機(jī)對我省涉外商事審判工作的影響及其對策

金融危機(jī)背景下涉外商事審判中的新問題及其應(yīng)對

金融危機(jī)背景下西部涉外審判工作面臨的新形勢和對策

國際金融危機(jī)下湖南省涉外商事審判工作的新特點(diǎn)及對策

金融海嘯背景下涉外商事審判工作面臨的新形勢和新任務(wù)

金融危機(jī)對深圳涉外商事審判工作的影響及對策

金融危機(jī)背景下我院涉外商事審判的新進(jìn)展、新挑戰(zhàn)

金融危機(jī)對涉外商事審判的影響及司法對策

金融危機(jī)背景下涉外商事審判工作存在的問題及對策

金融危機(jī)：既是危機(jī)，更是機(jī)遇

金融海嘯對涉外審判的影響及對策

如何從司法層面應(yīng)對金融危機(jī)對涉外商事審判的影響

外商投資企業(yè)糾紛法律問題

外資非正常撤離的法律特征及其對策

金融危機(jī)背景下外資非正常撤離法律問題研究及法律制度對策

國際金融危機(jī)下勞資利益平衡的司法保護(hù)——對濱海新區(qū)基層法院的涉外企業(yè)勞動爭議的調(diào)查

外商隱名出資訴訟障礙及司法對策

未繳納出資的外商投資企業(yè)股東對公司債權(quán)人的民事責(zé)任——金融危機(jī)下防范外資逃廢債務(wù)不容忽視的問題

涉臺投資企業(yè)股東身份的司法確認(rèn)

我國臺商隱名投資權(quán)益法律保護(hù)的思考——兼談“海西”建設(shè)的能動司法 當(dāng)前涉外審判中關(guān)于公司解散、清算及破產(chǎn)的若干法律問題

金融危機(jī)語境下的中外合資經(jīng)營企業(yè)解散清算法律適用問題研究

外商投資糾紛案件審理的現(xiàn)狀、問題及對策——金融危機(jī)下的思考與應(yīng)對 涉外股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛法律問題

金融危機(jī)背景下審理涉外金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件的思考

審理涉外股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛的司法困境及其對策研究

涉外股權(quán)糾紛若干法律問題

論未經(jīng)行政審批的涉外股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案件的處理——以行為給付之訴為視角

中外合資經(jīng)營企業(yè)的外資股權(quán)轉(zhuǎn)讓

涉外商事合同和擔(dān)保法律問題

芻議情勢變更原則在涉外商事審判中的適用——兼論《合同法解釋(二)》第26條在金融危機(jī)下的價值

人民法院能否判決當(dāng)事人履行未生效合同——程宏利、程偉俊與張坤光股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案評析

論我國對外連帶保證案件的法律適用問題——以訴訟時效為例

承諾函不構(gòu)成我國擔(dān)保法意義上的保證

金融危機(jī)與信用證糾紛法律問題

金融危機(jī)引發(fā)信用證糾紛案件中的若干新型問題研究

金融危機(jī)對信用證糾紛案件的影響及對策

涉外商事審判程序問題

兩岸民商事司法協(xié)助中的問題、司法對策與展望

臺灣地區(qū)法院認(rèn)可內(nèi)地民事裁判的現(xiàn)狀和啟示

涉外商事審判程序若干疑難問題研究

沖突法規(guī)則中“實(shí)體法”和“程序法”的解釋

論關(guān)聯(lián)行政的涉外民商事案件的司法認(rèn)定與介入

電子郵件作為域外送達(dá)方式的問題與對策

試論涉外協(xié)議管轄制度的完善——從廣州市匯林計算機(jī)科技有限公司訴Intel corporation案談起

涉外商事訴訟調(diào)解

加強(qiáng)涉外商事審判調(diào)解工作面臨的新形勢、新任務(wù)及具體建議

金融危機(jī)背景下加強(qiáng)訴訟調(diào)解高效快捷化解涉外民商事糾紛

淺談訴訟調(diào)解——以涉外民商事審判為視角

第二輯

領(lǐng)導(dǎo)致辭

在中國法學(xué)會審判理論研究會涉外專業(yè)委員會第二次會議上的講話 在中國法學(xué)會審判理論研究會涉外專業(yè)委員會第二次會議上的講話 涉外民商事關(guān)系法律適用

中國涉外民事關(guān)系法律適用法的制定與完善

中國國際私法立法的里程碑

涉外民事審判中的國際條約、國際慣例及其直接適用的法 論最密切聯(lián)系規(guī)則的原則化

解讀我國《涉外民事關(guān)系法律適用法》

涉外民商事審判中適用國際條約的相關(guān)問題研究

涉外保證合同法律適用的立法問題探析

――兼評《涉外民事關(guān)系法律適用法》第4條和第41條 前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)法律適用及其他法律問題探討 最密切聯(lián)系原則適用中的問題與對策研究

涉外不動產(chǎn)物權(quán)法律適用問題研究

最密切聯(lián)系原則的正義規(guī)制

論國際商事條約在中國國內(nèi)的適用

找法的困惑

――涉外商事審判中外國法適用的現(xiàn)狀與思考

域外法查明制度研究

我國域外法查明制度之反思與重構(gòu)

淺談域外法查明中的法律專家制度

涉外民商事合同糾紛案法律適用研究

國際產(chǎn)品責(zé)任法律適用中的衡平司法

――以人民法院審判實(shí)務(wù)為視角

論涉外合同法律適用中的意思自治原則

公共秩序保留

區(qū)際民事司法中的“公共政策”保留：香港的最新判例

國際商事仲裁中的公共政策研究

析涉外民事關(guān)系法律適用中公共秩序條款的適用

論公共秩序保留原則的適用

――兼論《涉外民事關(guān)系法律適用法》第5條

公共秩序保留在我國民商事領(lǐng)域承認(rèn)和執(zhí)行外國判決及 仲裁裁決司法實(shí)踐中適用之考量

涉外仲裁司法審查

第四篇：2009年全市法院商事審判會議紀(jì)要

2009年全市法院商事審判會議紀(jì)要

2009年8月27日，全市法院商事審判工作例會在湖州召開，經(jīng)與會人員討論，對當(dāng)前商事審判工作若干疑難問題的法律適用和裁判標(biāo)準(zhǔn)取得一致意見，形成會議紀(jì)要如下：

一、合同解除權(quán)行使

一方當(dāng)事人根據(jù)《合同法》第96條規(guī)定，已向?qū)Ψ疆?dāng)事人行使合同解除權(quán)，訴訟中再訴請法院判決解除合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人變更訴訟請求為確認(rèn)解除合同有效；對方當(dāng)事人對解除合同有異議向法院提起訴訟，請求判令繼續(xù)履行合同的，應(yīng)向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求為確認(rèn)解除合同無效。

對方當(dāng)事人對解除合同有異議的，約定異議期的，應(yīng)在異議期內(nèi)請求人民法院確認(rèn)解除合同的效力；未約定異議期的，應(yīng)在解除合同通知到達(dá)之日起三個月內(nèi)提起訴訟，請求人民法院確認(rèn)解除合同的效力。前述期間系除斥期間，不適用中斷、中止等規(guī)定。

當(dāng)事人在訴訟中請求法院解除合同的，以起訴狀副本送達(dá)對方當(dāng)事人為行使合同解除權(quán)的通知時間。

基于對方違約事實(shí)行使合同解除權(quán)的當(dāng)事人可以向違約方主張違約金。因行使合同解除權(quán)，造成對方當(dāng)事人損失的，受到損失的一方當(dāng)事人可以請求賠償損失。因不當(dāng)行使合同解除權(quán)，另一方當(dāng)事人起訴要求人民法院確認(rèn)解除合同的行為無效獲得支持的，當(dāng)事人有權(quán)要求繼續(xù)履行合同，并有權(quán)要求對方基于遲延履行的違約行為承擔(dān)違約責(zé)任。

合同解除權(quán)屬于形成權(quán)，訴訟上屬于變更之訴，原則上法院只判決當(dāng)事人確認(rèn)解除合同之訴是否成立，不宜判決解除合同，但法院對尚未履行的合同在確認(rèn)解除有效后，應(yīng)當(dāng)判決終止履行。

二、公司銷售人員承擔(dān)債務(wù)的性質(zhì)

對于公司與內(nèi)部銷售人員簽訂承包銷售協(xié)議，約定職工按銷售比例提取工資或獎金的行為性質(zhì)，因兼有勞動合同性質(zhì)，在案件認(rèn)定上存在一定難度，原則上可依據(jù)勞動法相關(guān)規(guī)定確定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

對于公司與內(nèi)部銷售人員簽訂的回收貨款并與工資、獎金直接掛勾或按銷售貨物比例提取工資、獎金之類的協(xié)議，因具有勞動合同性質(zhì)，職工對外負(fù)責(zé)銷售行為應(yīng)視為企業(yè)的職務(wù)行為，有別于平等主體之間的商事交易。公司為清收債權(quán)以上述協(xié)議為依據(jù)訴請法院判令職工承擔(dān)債務(wù)的，人民法院不予支持。

公司與職工簽訂的銷售協(xié)議中有“當(dāng)買方不付貨款時，由銷售代理人自愿向賣方支付貨款”以及簽訂類似內(nèi)容的協(xié)議，明確由銷售人員代為承擔(dān)公司對外債權(quán)不能清收形成的債務(wù)的，可視為職工自愿的債務(wù)加入行為,應(yīng)與債務(wù)人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

銷售對象、交易行為、結(jié)算方式等行為完全由職工個人負(fù)責(zé)，企業(yè)僅提供送貨單或開具發(fā)票，對買方情況并不知情的，職工向企業(yè)出具自愿承擔(dān)債務(wù)的書面函或欠條，企業(yè)向職工個人追償債務(wù)的，人民法院可以支持。職工抗辯承擔(dān)債務(wù)是非真實(shí)意思表示應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

三、建設(shè)工地承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）職務(wù)行為、表見代理問題

建筑企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理部是建筑企業(yè)因經(jīng)營需要為特定項(xiàng)目所設(shè)立的臨時機(jī)構(gòu)，應(yīng)屬于企業(yè)的有機(jī)組成部分，不具備獨(dú)立的民事主體資格，不能獨(dú)立對外承擔(dān)民事責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理部所簽訂的與施工相關(guān)的買賣建材、租賃建筑設(shè)備等合同，民事責(zé)任應(yīng)由建筑企業(yè)承擔(dān)。對一些非建筑企業(yè)設(shè)立，但卻以建筑企業(yè)名義從事經(jīng)營活動，并向建筑企業(yè)上繳管理費(fèi)的，應(yīng)作為該企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理部對待。

對建筑材料供應(yīng)商出具的欠款單、送貨單、結(jié)算單等結(jié)算憑證上有建設(shè)工地項(xiàng)目經(jīng)理部加蓋的各類印章以及承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）本人以及委托或者指派的實(shí)際施工人員、場地管理人員等個人簽名的，應(yīng)視為承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）的職務(wù)行為，其民事責(zé)任應(yīng)由建筑企業(yè)承擔(dān)，承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）與建筑企業(yè)之間的糾紛按承包協(xié)議或聘用協(xié)議另行解決。

項(xiàng)目經(jīng)理部印章注明不作為交易使用，且所供建筑材料、設(shè)備未用于建設(shè)工地的，應(yīng)由實(shí)際行為人承擔(dān)民事責(zé)任。

對承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）已被建筑企業(yè)解除職務(wù)以后或者承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）本人指派或者聘用的其他人員與供應(yīng)商實(shí)施交易行為的，建筑材料供應(yīng)商主張表見代理，要求建筑企業(yè)承擔(dān)民事責(zé)任的，如果同時具備下列情形的，構(gòu)成表見代理，單位應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任：

1、曾與承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）本人或相關(guān)人員多次交易，且對承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）已被單位解除職務(wù)確不知情的；

2、送貨、收貨、結(jié)算、付款等交易方式與以前具有相同特征的；

3、所送建筑材料確系用于建設(shè)工地的。

建筑企業(yè)抗辯不構(gòu)成表見代理，屬于承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）個人行為或否認(rèn)建筑材料、設(shè)備用于工地的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

在訴訟中為查明案件事實(shí)，人民法院可以追加承包人（項(xiàng)目經(jīng)理）為第三人參加訴訟。

四、抵押權(quán)、建設(shè)工程款優(yōu)先權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式

《物權(quán)法》第一百九十五條規(guī)定了債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。

抵押權(quán)、建筑物優(yōu)先受償權(quán)是建立在主權(quán)利基礎(chǔ)上的法定從權(quán)利，在訴訟過程中，抵押權(quán)、建筑物優(yōu)先權(quán)等從權(quán)利的實(shí)現(xiàn)方式應(yīng)當(dāng)依附于主權(quán)利一并實(shí)現(xiàn)。對于當(dāng)事人為主權(quán)利訴至法院的，如果發(fā)現(xiàn)附有從權(quán)利的，當(dāng)事人未主張從權(quán)利的，法院應(yīng)當(dāng)行使釋明權(quán)，提示權(quán)利人是否就抵押物或建筑物優(yōu)先受償權(quán)作為訴請的內(nèi)容，以免進(jìn)入執(zhí)行程序遇到障礙。

權(quán)利人在借款合同或建設(shè)工程施工合同案件中，僅分別主張借款和建設(shè)工程款的主權(quán)利，未主張設(shè)定的抵押物和建筑物優(yōu)先受償權(quán)等從權(quán)利的，到了執(zhí)行階段，權(quán)利人主張從權(quán)利遇到障礙,從保護(hù)權(quán)利人角度出發(fā)，可以對抵押物或建筑物享有優(yōu)先受償權(quán)等從權(quán)利另行提起訴訟。

五、股東資格確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)判斷

股東資格的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)可劃分為實(shí)質(zhì)要件和形式要件。實(shí)質(zhì)要件是指應(yīng)以投資行為作為股權(quán)確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，形式要件是指應(yīng)以股東名冊的記載或公司登記機(jī)關(guān)的登記內(nèi)容作為股權(quán)確認(rèn)的根據(jù)。司法實(shí)務(wù)中，確認(rèn)股東身份不能以單一事項(xiàng)作為標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)具體情形綜合考慮，在實(shí)質(zhì)要件與形式要件不一致時，當(dāng)事人均為股東的，按公司意思自治原則，應(yīng)側(cè)重于審查實(shí)質(zhì)要件，以公司章程、實(shí)際出資或公司出資證明書、股東名冊記載為標(biāo)準(zhǔn)；糾紛發(fā)生在公司與股東之間或股東與第三人之間的，為保護(hù)公司債權(quán)人的利益，按商事外觀主義原則，應(yīng)側(cè)重于審查形式要件，以公司登記機(jī)關(guān)登記為標(biāo)準(zhǔn)。

實(shí)務(wù)中應(yīng)注意區(qū)分股東出資行為和非股東的投資（借款）行為。對行為人投入公司資金后，雖然股東名冊和公司登記機(jī)關(guān)沒有載明，但參與經(jīng)營管理或者利潤分配，且公司和其他股東不持異議的，可以作為隱名股東對待，該行為人以借款或投資關(guān)系進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。

六、自然人股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)涉及夫妻共同財產(chǎn)的處理 對自然人股東能否自由轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，存在兩種觀點(diǎn)：

1、自然人股東的股權(quán)屬于夫妻共同財產(chǎn)，按照民法通則、婚姻法規(guī)定，共同財產(chǎn)屬于夫妻共同共有，一方處分共有財產(chǎn)，必須經(jīng)另一方同意，因此，自然人股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)未經(jīng)另一方同意的，轉(zhuǎn)讓無效；

2、股權(quán)的轉(zhuǎn)讓不同于其他財產(chǎn)的處臵，只要具備股東身份的人，其轉(zhuǎn)讓行為只要符合公司法規(guī)定，無須經(jīng)夫妻另一方同意，可以自由轉(zhuǎn)讓。

財產(chǎn)權(quán)利雖是股權(quán)的重要屬性，但股權(quán)與特定的個人身份相關(guān)聯(lián)，涉及股東的知情權(quán)、利益分配請求權(quán)、派生訴訟權(quán)、優(yōu)先購買權(quán)等特定的身份權(quán)益，公司是基于股東之間的“人合因素”為特征，從某種角度講，股權(quán)的財產(chǎn)屬性依附于人身屬性。自然人股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)只要不違反公司法關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止性規(guī)定，即使未經(jīng)夫妻另一方同意，不宜確認(rèn)轉(zhuǎn)讓行為無效。轉(zhuǎn)讓方配偶認(rèn)為轉(zhuǎn)讓股權(quán)行為侵犯夫妻共同財產(chǎn)的，可以根據(jù)《婚姻法》的相關(guān)規(guī)定，向轉(zhuǎn)讓方行使損害賠償請求權(quán)進(jìn)行救濟(jì)。

七、公司對外擔(dān)保的效力 《公司法》第16條規(guī)定屬于管理性規(guī)范。有限責(zé)任公司、非上市股份有限公司向公司股東或者實(shí)際控制人以外的人提供擔(dān)保，涉訴后公司以其對外擔(dān)保違反公司章程規(guī)定或未經(jīng)董事會或者股東會、股東大會決議為由主張擔(dān)保無效的，人民法院不予支持。

上市公司章程是對社會公示的，負(fù)有向社會公眾的信息披露義務(wù)，對外擔(dān)保屬于公司重大事項(xiàng)，須經(jīng)董事會或股東代表大會通過，如果違反公司章程規(guī)定，對外擔(dān)保無效。

有限責(zé)任公司、非上市股份有限公司對外提供擔(dān)保違反公司章程規(guī)定，損害公司或者股東利益的，按照公司自治原則，公司或者股東可以向?qū)嶋H侵權(quán)人提起損害公司利益賠償訴訟，但不得對抗公司以外的第三人。

上市公司未經(jīng)董事會或股東代表大會通過，對外進(jìn)行擔(dān)保；有限責(zé)任公司、非上市股份有限公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保未經(jīng)股東會或者股東大會決議通過的，擔(dān)保合同無效，依照《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，公司和債權(quán)人按過錯責(zé)任大小承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

八、對抽逃出資行為的認(rèn)定

以下行為可認(rèn)定為抽逃出資：1.公司設(shè)立時，股東將出資款項(xiàng)轉(zhuǎn)入公司賬戶驗(yàn)資后短期內(nèi)又轉(zhuǎn)出；2.股東出資后，以長期借款的名義從公司賬上劃走資金；3.股東出資后，通過虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將出資轉(zhuǎn)出償還債務(wù)；4.制作虛假財務(wù)會計報表虛增利潤進(jìn)行分配；5.違反公司法的規(guī)定收購股東的股份，未按法律規(guī)定進(jìn)行減資或者處臵股份；6.未經(jīng)法定程序?qū)⒊鲑Y抽回的行為。

對負(fù)有出資義務(wù)的股東，其抽逃出資的，公司或者其他股東可以向法院提起訴訟，責(zé)令其補(bǔ)交出資額，公司設(shè)立時的股東負(fù)有責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。公司債權(quán)人訴請法院判令實(shí)際抽逃人以抽逃的出資額清償債務(wù)的，公司和其他設(shè)立時的股東應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

九、訴訟保全擔(dān)保的審查問題

人民法院采取財產(chǎn)保全措施責(zé)令申請人提供擔(dān)保的，申請人可以通過提交現(xiàn)金（保證金）、財產(chǎn)質(zhì)押或抵押或由第三人提供財產(chǎn)抵押或質(zhì)押或信用保證（個人除外）等方式提供擔(dān)保。提供現(xiàn)金擔(dān)保的，擔(dān)保金額一般可按不低于保全金額的30%收取，特殊情況下也可要求全額擔(dān)保。

對申請人以自己或者案外其他人所有的財產(chǎn)提供抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，須向法院提交財產(chǎn)權(quán)屬證書原件和在訴訟期間不轉(zhuǎn)移、處臵抵押財產(chǎn)的書面承諾書。申請人或案外其他人提供擔(dān)保的財產(chǎn)權(quán)屬證書原件由法院保存，法院可以向有關(guān)部門發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，在訴訟期間限制辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，權(quán)屬證書結(jié)案后予以退還。

作為案外其他人的法人或其他組織可以為申請人提供信用擔(dān)保，但須向法院提交其同意擔(dān)保的書面意見函。

金融機(jī)構(gòu)為申請人的，可不提供擔(dān)保。

十、保險公估報告的性質(zhì)

公估報告系依照《保險法》及《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險當(dāng)事人委托專門從事保險標(biāo)的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位，在獨(dú)立的立場上出具的報告，公估員由保監(jiān)會統(tǒng)一管理，并實(shí)行國家統(tǒng)一的注冊資格認(rèn)證制度，其出具的公估報告具有一定的社會公信力，公估報告屬于公文書證，具有較高的證明力，一般能作為認(rèn)定損失的依據(jù)。鑒于出險后，往往由保險公司單方面委托公估機(jī)構(gòu)對財產(chǎn)損失進(jìn)行評估，投保人往往以公估與實(shí)際損失價值相差太大為由，在訴訟中要求法院另行指定價格評估機(jī)構(gòu)重新評估。對此，法院要從實(shí)體上加強(qiáng)其合法性、真實(shí)性的審查，如果發(fā)現(xiàn)存在明顯問題，且被保險人提出有效證據(jù)對報告內(nèi)容予以否認(rèn)的，可依據(jù)證據(jù)規(guī)則的相關(guān)內(nèi)容，對其公估報告不予采信。法院可通知雙方當(dāng)事人共同選定評估機(jī)構(gòu)或由法院指定評估機(jī)構(gòu)重新評估，如果雙方爭議很大的，可另行提交司法鑒定

第五篇：關(guān)于商事審判若干疑難問題的思考

關(guān)于商事審判若干疑難問題的思考(最高人民法院民二庭庭長宋曉明)

發(fā)表時間：2010-10-25 18:53:00 閱讀次數(shù):128 所屬分類：合同類參考文件與案例指導(dǎo)

最高人民法院民二庭庭長 宋曉明

編者按：

近日，最高人民法院在濟(jì)南召開了全國法院商事審判工作會議，聽取了各地法院對當(dāng)前商事審判工作機(jī)制和商事法律適用的意見。針對各地法院反映的一些商法理解和適用中的常見、疑難問題，最高人民法院民二庭庭長宋曉明在會議總結(jié)時作了解答。本報對其中部分內(nèi)容予以刊載，以利更好地指導(dǎo)商事審判實(shí)踐。

近年來，人民法院商事審判工作主動服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，依法能動調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，各方面都取得了長足的發(fā)展。最高人民法院民二庭高度重視對市場經(jīng)濟(jì)法律規(guī)則和商事法律實(shí)踐的研究及探索，密切結(jié)合審判工作實(shí)際，加強(qiáng)對疑難問題的調(diào)研和探討，取得了較好的成效?，F(xiàn)對審判實(shí)踐中的如下常見問題作一個梳理和歸納，并提供一些初步的意見。

一、公司對外擔(dān)保效力判斷的思考

公司對外擔(dān)保的程序和效力，實(shí)踐中存在不同認(rèn)識。在此我介紹一下我們目前的基本思路。

首先，公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的，按照公司法第十六條第二款的規(guī)定必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。而如果公司是為股東或?qū)嶋H控制人之外的他人提供擔(dān)保，同條第一款則規(guī)定由章程決定究竟是需要董事會決議還是股東會決議?？梢?，并非公司對外提供的所有擔(dān)保都需要股東會作出決議。只有在公司為股東或?qū)嶋H控制人進(jìn)行擔(dān)保時，是否經(jīng)過了股東會決議同意才應(yīng)成為公司擔(dān)保效力的考量因素。

其次，公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，未經(jīng)股東會（股東大會）決議的（比如公司董事長代表公司直接在為股東的擔(dān)保函中簽字確認(rèn)的），有觀點(diǎn)認(rèn)為擔(dān)保應(yīng)無效，理由是合同法第五十條規(guī)定：“法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效?！倍热还痉ǖ谑鶙l第二款明確要求由股東會決議，接受擔(dān)保的債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照該款的要求查看公司股東會決議，其不得以不知道法律為由來主張自己為善意，所以公司未提供股東會決議時，債權(quán)人并不構(gòu)成善意，債權(quán)人此時應(yīng)當(dāng)屬于合同法第五十條規(guī)定的“知道或者應(yīng)當(dāng)知道”，所以該擔(dān)保應(yīng)當(dāng)無效。而且，這種觀點(diǎn)進(jìn)一步認(rèn)為，由于違反了公司法第十六條第二款的擔(dān)保歸于無效，所以該款在性質(zhì)上屬于效力性強(qiáng)制規(guī)范。

我們認(rèn)為，公司為股東或?qū)嶋H控制人進(jìn)行擔(dān)保，即使未經(jīng)股東會決議，也不宜籠統(tǒng)認(rèn)定該擔(dān)保無效，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同情形分別判斷。對封閉性公司，比如有限公司或未上市的股份公司，由于股東人數(shù)少，股東通常兼任公司董事或高管，管理層與股東并未實(shí)質(zhì)性地分離，股東對公司重大事項(xiàng)仍有一定的影響力，該類事項(xiàng)即使未經(jīng)股東會決議，但通常也不違背股東的意志。況且封閉性公司不涉及眾多股民利益保護(hù)、證券市場秩序維護(hù)等公共利益問題，因此，能否絕對地以未經(jīng)股東會決議為由認(rèn)定擔(dān)保無效，值得商榷。但是如果是公眾公司，比如上市公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)審查該擔(dān)保是否經(jīng)過股東大會決議同意，未經(jīng)股東大會決議同意的擔(dān)保，屬于重大違規(guī)行為，侵害了眾多投資者利益，擾亂了證券市場秩序，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。尤其是在接受擔(dān)保的債權(quán)人是商業(yè)銀行等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)時更是如此。應(yīng)當(dāng)注意的是，商業(yè)銀行接受擔(dān)保時對股東大會決議僅負(fù)形式審查的義務(wù)，不應(yīng)要求其進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，比如即使上市公司提供的股東大會決議是偽造的，也不應(yīng)影響擔(dān)保的效力。

二、需經(jīng)批準(zhǔn)、登記才生效的合同相關(guān)問題的分析

合同法第四十四條第二款規(guī)定：“法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定?！痹谶@里，批準(zhǔn)、登記等手續(xù)是該類合同生效的法定要件，在理解時應(yīng)當(dāng)注意：其一，這一規(guī)定為強(qiáng)制性規(guī)范，當(dāng)事人不得通過約定變更或排除該規(guī)定的適用。只要法律、行政法規(guī)規(guī)定某類合同需經(jīng)批準(zhǔn)、登記生效，當(dāng)事人不得自行約定無需批準(zhǔn)、登記合同也生效。其二，該款是對合同生效要件進(jìn)行規(guī)定，不符該款的合同不生效。應(yīng)將這里登記與不動產(chǎn)物權(quán)變動時所需的登記區(qū)分開來，不動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時未經(jīng)登記的，只是物權(quán)不發(fā)生變動，該轉(zhuǎn)讓合同仍然是生效的。其三，認(rèn)定合同法定生效要件規(guī)范的效力層次是法律和行政法規(guī)。其四，法律、行政法規(guī)雖未明確規(guī)定批準(zhǔn)、登記合同才生效的，但該規(guī)定為強(qiáng)制性規(guī)范且意在規(guī)定合同的生效要件的，未經(jīng)批準(zhǔn)或登記，合同也屬未生效。

合同未生效情形下法律責(zé)任的認(rèn)定，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，應(yīng)本著最大限度實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人訂立合同的目的、促進(jìn)社會財富增加的原則去處理。我院頒布的《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋

（二）》第八條規(guī)定了兩種責(zé)任方式，即判決當(dāng)事人辦理有關(guān)手續(xù)和賠償損失。在判決當(dāng)事人辦理有關(guān)手續(xù)時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)根據(jù)案件的具體情況，在可以繼續(xù)辦理批準(zhǔn)和登記等手續(xù)的情形下，才能判令相對人辦理相關(guān)手續(xù)，完備法定生效要件；第二，法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)相對人的請求，判決相對人自己辦理有關(guān)手續(xù)，不應(yīng)判令不履行義務(wù)的當(dāng)事人一方辦理批準(zhǔn)或登記手續(xù)。而且，應(yīng)判令相對人辦理相關(guān)手續(xù)，不應(yīng)判令審批或登記機(jī)關(guān)辦理審批或登記手續(xù)。這涉及到司法權(quán)的邊界問題，需要特別注意。

還應(yīng)注意的是，如果審批或者登記等事項(xiàng)是針對合同中部分條款的生效，當(dāng)事人未辦理相應(yīng)手續(xù)的，可以認(rèn)定該條款未生效，而非整個合同未生效。如果當(dāng)事人對該條款約定了違約責(zé)任，在不履行約定義務(wù)時，義務(wù)人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

三、具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書涉訴問題的探討

具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書的范圍確定以及能否再據(jù)此提起訴訟的問題，涉及到公證程序和訴訟程序的銜接。民事訴訟法第二百一十四條規(guī)定具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書為申請強(qiáng)制執(zhí)行的依據(jù)。我院法釋〔2008〕17號《關(guān)于當(dāng)事人對具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書的內(nèi)容有爭議提起訴訟人民法院是否受理的問題的批復(fù)》（以下簡稱《批復(fù)》）也對相關(guān)問題進(jìn)行了規(guī)定。

結(jié)合征求到的我院有關(guān)部門的意見，我們認(rèn)為：

第一，在認(rèn)定具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書時應(yīng)嚴(yán)格把握認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不能做擴(kuò)大解釋。首先，該債權(quán)文書必須以給付為內(nèi)容。其次，必須載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的承諾。對沒有給付內(nèi)容或沒有載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書，不得適用該《批復(fù)》。對是否為載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書，應(yīng)注意結(jié)合當(dāng)事人的公證申請書、進(jìn)行公證時的談話筆錄等進(jìn)行綜合認(rèn)定。對不具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書，當(dāng)事人因?qū)ζ浒l(fā)生爭議提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)受理。

第二，在當(dāng)事人能否提起訴訟的問題上，司法實(shí)踐中還存有爭議，需要進(jìn)一步研究解決。其一，《批復(fù)》中規(guī)定的公證債權(quán)文書“確有錯誤”需要明確，尤其是如何協(xié)調(diào)當(dāng)事人對該公證債權(quán)文書內(nèi)容有爭議和該公證債權(quán)文書確有錯誤的關(guān)系。而且，公證債權(quán)文書確有錯誤時，是否必須全部經(jīng)法院的執(zhí)行機(jī)構(gòu)裁定不予執(zhí)行后才可以向法院起訴。其二，申請執(zhí)行期限經(jīng)過后，債權(quán)人起訴時法院應(yīng)否受理的問題，目前存有兩種觀點(diǎn)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)《批復(fù)》的規(guī)定，只有公證債權(quán)文書確有錯誤，法院裁定不予執(zhí)行時法院才應(yīng)受理。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，《批復(fù)》制定的初衷是為了簡化程序而非否定當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)利，從有利于債權(quán)人的角度看，即使其未在申請執(zhí)行期間內(nèi)申請執(zhí)行，也不應(yīng)認(rèn)定當(dāng)事人放棄了訴訟權(quán)利。因此，該期間經(jīng)過后債權(quán)人提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。否則，債權(quán)人本為保護(hù)自己的債權(quán)申請辦理了具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證，最終卻因此喪失訴訟權(quán)利，這是不合理的。其三，申請強(qiáng)制執(zhí)行期間經(jīng)過后當(dāng)事人對公證債權(quán)文書中的給付內(nèi)容重新達(dá)成協(xié)議的，一方依據(jù)該協(xié)議向法院提起訴訟法院應(yīng)否受理的問題也存在兩種觀點(diǎn)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)認(rèn)定該公證債權(quán)文書重新恢復(fù)了強(qiáng)制執(zhí)行效力，當(dāng)事人可以向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行但不能向法院提起訴訟。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)參照最高人民法院民立他字〔2001〕第34號《最高人民法院關(guān)于當(dāng)事人對人民法院生效法律文書所確定的給付事項(xiàng)超過申請執(zhí)行期限后又重新就其中的部分給付內(nèi)容達(dá)成新的協(xié)議的應(yīng)否立案的批復(fù)》規(guī)定的精神，視為當(dāng)事人之間形成了新的民事法律關(guān)系，只要符合起訴條件，人民法院就應(yīng)當(dāng)受理。這些意見如何取舍，需要我們進(jìn)一步研究。

四、調(diào)解結(jié)案的商事案件再審啟動方式的思考

按照民事訴訟法第一百七十七條的規(guī)定，上級法院對下級法院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定，發(fā)現(xiàn)確有錯誤的，可以依職權(quán)進(jìn)行再審程序；法院院長發(fā)現(xiàn)本院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定確有錯誤并需要再審的，應(yīng)提交審判委員會討論決定。該條賦予了上級法院和本級法院院長依職權(quán)提起再審的權(quán)力，但是，這里規(guī)定的可以再審的對象僅僅是“判決、裁定”，不包括調(diào)解書，所以嚴(yán)格從字面理解，上級法院或本級法院院長（審判委員會）不能對已經(jīng)發(fā)生法律效力的民事調(diào)解書依職權(quán)提起再審。

這并不意味著只要當(dāng)事人在訴訟中達(dá)成了調(diào)解書，就不能對該案件進(jìn)行再審。實(shí)踐中，案件當(dāng)事人間的調(diào)解可能是“手拉手”調(diào)解，即當(dāng)事人間希望通過調(diào)解達(dá)到案件之外的其他目的，而該目的會損害第三人利益或社會公共利益。比如在第三人損害公司利益時，為了防止公司日后向自己要求賠償，該第三人讓公司某股東提起股東代表訴訟，然后在訴訟中與該股東進(jìn)行調(diào)解，達(dá)成調(diào)解協(xié)議，調(diào)解書中載明公司免除該第三人的責(zé)任。此時表面上當(dāng)事人達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，但實(shí)際上損害了公司的利益。這類調(diào)解書的效力應(yīng)予否定。在法律程序上，應(yīng)依照民事訴訟法第一百八十二條“當(dāng)事人對已經(jīng)發(fā)生法律效力的調(diào)解書，提出證據(jù)證明調(diào)解違反自愿原則或者調(diào)解協(xié)議的內(nèi)容違反法律的，可以申請再審。經(jīng)人民法院審查屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)再審”的規(guī)定，在作為當(dāng)事人的公司（原告或第三人）申請再審時，法院發(fā)現(xiàn)違反當(dāng)事人意思或違法損害當(dāng)事人利益的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行再審。但是，應(yīng)當(dāng)明確，這里的再審仍然是依當(dāng)事人的申請而啟動。在當(dāng)事人不申請再審，但調(diào)解書確有可能損害他人利益或社會公共利益時，上級法院或本級法院院長能否依職權(quán)提起再審，需要立法來釋明。

五、涉行政機(jī)關(guān)賠償責(zé)任的商事案件審理中的問題

市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展使得市場主體間的關(guān)系日益復(fù)雜。這一趨勢體現(xiàn)在司法層面上，就是無論是在市場主體間的法律關(guān)系還是在利益的救濟(jì)方式上，都存在著競合、連帶、不真正連帶、補(bǔ)充等特點(diǎn)，法院對當(dāng)事人利益的界定和保護(hù)往往需要考慮多種法律因素。另一方面，政府作為市場經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管者和服務(wù)者，也越來越深地參與到經(jīng)濟(jì)活動中來，行政機(jī)關(guān)的監(jiān)管行為、服務(wù)行為如果對民商事主體產(chǎn)生損害，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。法院如何認(rèn)識這些責(zé)任性質(zhì)、如何設(shè)定責(zé)任順序、如何分配責(zé)任大小將是需要特別研究的課題。目前，法院在審理案件時，時常遇到民事訴訟與行政訴訟相交叉的問題，比如在請求撤銷房屋錯誤登記的行政訴訟中，法院能否直接對當(dāng)事人的善意取得進(jìn)行認(rèn)定？再如，物權(quán)法第二十一條規(guī)定：“當(dāng)事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。登記機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向造成登記錯誤的人追償?！蔽覀冋J(rèn)為這一條是比較典型的商事責(zé)任與行政賠償責(zé)任交叉的例子，對登記錯誤這一事實(shí)，真正的權(quán)利人既可以向提供虛假材料的商主體追究責(zé)任，也可以向承擔(dān)登記職能的行政機(jī)關(guān)要求賠償。對這些責(zé)任間的程序設(shè)計及協(xié)調(diào)方式，目前我國程序法上尚無明確規(guī)定，各地法院對此問題的認(rèn)識和做法也不完全統(tǒng)一。目前我們正在起草制定《關(guān)于審理民商事糾紛案件涉及行政行為和行政訴訟案件適用法律問題的規(guī)定》，對上述問題進(jìn)行梳理并作出相對統(tǒng)一的規(guī)定。在制定過程中我們發(fā)現(xiàn)這類問題比較復(fù)雜，涉及的重大問題較多，我們也希望大家能夠獻(xiàn)計獻(xiàn)策。