第一篇：保險(xiǎn)業(yè)要強(qiáng)化五大創(chuàng)新

保險(xiǎn)業(yè)要強(qiáng)化五大創(chuàng)新

保險(xiǎn)業(yè)要強(qiáng)化五大創(chuàng)新2007-02-06 12:26:

改革開放以來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直保持著較快的發(fā)展速度，在保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)高速增長(zhǎng)中，創(chuàng)新發(fā)揮了巨大的推動(dòng)作用。但也應(yīng)看到，隨著我國(guó)加入wto,面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化、信息一體化的趨勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力仍然不足，要想“做大做強(qiáng)”并在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，惟有進(jìn)一步大力創(chuàng)新。

一、保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在的突出問題

(一)產(chǎn)品創(chuàng)新的周期太長(zhǎng)

歐美等一些發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司，基本上是投保人有需求，公司就能開發(fā)出所需要的產(chǎn)品。而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面顯得不足，以家財(cái)險(xiǎn)為例，目前各公司的產(chǎn)品基本與20世紀(jì)80年代 的條款費(fèi)率相差無幾。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1985年城鎮(zhèn)居民人均收入752元，人均居住面積7平米；2002年城鎮(zhèn)居民人均收入7703元，人均居住面積21平米，分別增長(zhǎng)9倍和2倍。人民生活發(fā)生如此之大的變化，而我們還采用老的條款費(fèi)率顯然滿足不了人民群眾的需求。任何一種產(chǎn)品都有其周期性，如果不能適應(yīng)外部環(huán)境變化而及時(shí)創(chuàng)新，就必然落后，這也是我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)多年來發(fā)展緩慢的主要原因。

(二)服務(wù)創(chuàng)新的張力不夠

在一些保險(xiǎn)企業(yè)中，不僅存在著展業(yè)理賠“兩張臉”的現(xiàn)象(即拓展業(yè)務(wù)時(shí)笑臉相迎，一旦客戶索賠時(shí)卻臉拉得很長(zhǎng)，判若兩人)，造成了保險(xiǎn)資源的非正常喪失。更有甚者，有的業(yè)務(wù)員為了追求個(gè)人業(yè)績(jī)，夸大產(chǎn)品功能，誤導(dǎo)消費(fèi)者，給社會(huì)帶來不安定因素。近年來，通過市場(chǎng)整頓，這些問題雖有明顯好轉(zhuǎn)，但仍存在服務(wù)鏈脫節(jié)現(xiàn)象(即只注重承保和理賠兩頭)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生

活水平由溫飽步入小康，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求不再僅僅是承保和理賠，而是包括保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、承保后的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理、保險(xiǎn)條件優(yōu)化和保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仍趦?nèi)的全程服務(wù)。只注重兩端而忽視全程服務(wù)，勢(shì)必造成業(yè)務(wù)脫節(jié)，失去市場(chǎng)，降低競(jìng)爭(zhēng)能力。

(三)理論創(chuàng)新的突破不大

保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)之前，我國(guó)保險(xiǎn)理論集中于馬克思、列寧等對(duì)社會(huì)剩余中需要保險(xiǎn)基金扣除的論述。保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)后，保險(xiǎn)理論研究日漸繁榮，上世紀(jì)80年代中后期以“保險(xiǎn)是否是商品”為主題的大討論在某種程度上標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)理論研究的頂峰。此后，隨著進(jìn)一步的改革開放，我國(guó)保險(xiǎn)理論基本上是“拿來主義”，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自身實(shí)踐的理論創(chuàng)新較少。實(shí)際上，保險(xiǎn)問題和所有經(jīng)濟(jì)問題一樣，都有其社會(huì)制度背景，如果忽略這種背景，盲目與國(guó)際接軌，只能是浮在表層上，不會(huì)有大的突破和進(jìn)展，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)作用也

不會(huì)太強(qiáng)。

二、保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在問題的原因分析

存在上述問題的原因是多方面的，主要有：

(一)創(chuàng)新動(dòng)力差

1.政策環(huán)境不寬松。長(zhǎng)久以來，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品費(fèi)率、條款、機(jī)構(gòu)、人員、資金運(yùn)用等方面實(shí)行較嚴(yán)格管制，保險(xiǎn)創(chuàng)新的空間相對(duì)狹小。

2.創(chuàng)新產(chǎn)品欠保護(hù)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，保單上關(guān)于承保范圍、保險(xiǎn)價(jià)格、險(xiǎn)種的設(shè)置都必須以文字進(jìn)行清晰的描述，并進(jìn)而公示投保人知曉。文字的這種開放性使得對(duì)保單條款進(jìn)行的任何創(chuàng)新性改動(dòng)都極易為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所知，且極易被對(duì)方模仿。而與此同時(shí)，模仿者卻不必為此付費(fèi)，尤其是在我國(guó)，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)，特別是以文字表現(xiàn)的產(chǎn)品的歸屬不易識(shí)別，目前還缺乏對(duì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新成果進(jìn)行保護(hù)的有效手段。即使有相關(guān)的法令出臺(tái)，相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期

內(nèi)，在執(zhí)行過程中也會(huì)面臨一些困難。這些因素都影響了公司進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。

3.創(chuàng)新者價(jià)值難體現(xiàn)。創(chuàng)新本身蘊(yùn)涵著風(fēng)險(xiǎn)，特別是創(chuàng)新的失敗將給創(chuàng)新者帶來一些負(fù)面影響。如果沒有一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，創(chuàng)新者寧愿放棄創(chuàng)新，以規(guī)避創(chuàng)新可能失敗的潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以，創(chuàng)新的動(dòng)力需要一定的激勵(lì)和保護(hù)措施作保證，以使創(chuàng)新者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)稱。目前，各保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理制度和人事制度，對(duì)于技術(shù)人才、創(chuàng)新人才和創(chuàng)新行為缺乏有效的鼓勵(lì)和保護(hù)。在此情況下，有創(chuàng)新能力與愿望者為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也更傾向于選擇少創(chuàng)新或不創(chuàng)新。

4.管理者短期行為。長(zhǎng)期以來，對(duì)企業(yè)高級(jí)管理人員的考核和管理始終存在著體制性問題，難以建立起保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的連續(xù)性和長(zhǎng)期性的有效制度。這一制度性問題導(dǎo)致保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員與其他行業(yè)的企業(yè)家一樣普遍在經(jīng)營(yíng)管理中表現(xiàn)出較強(qiáng)的短期行為，求穩(wěn)、求急心態(tài)過重，對(duì)投人大、風(fēng)險(xiǎn)高、見效慢、評(píng)價(jià)不一的創(chuàng)新問題缺乏積極性，主觀上限制了創(chuàng)新行為的發(fā)生。

(二)創(chuàng)新投入少

創(chuàng)新需要資金的支持。保險(xiǎn)創(chuàng)新過程涉及到大量的市場(chǎng)調(diào)研和可行性研究，以及對(duì)承保成本與收益所進(jìn)行的盡可能準(zhǔn)確的衡量和測(cè)算，需要投入大量的人力和物力。同時(shí)，因?yàn)榛貓?bào)的不確定性，這部分投入又有較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，籌集創(chuàng)新資本而不是負(fù)債來進(jìn)行創(chuàng)新是更加安全的方式。

但從目前來看，保險(xiǎn)公司的資本空間不容樂觀。一方面是與保險(xiǎn)市場(chǎng)龐大需求相適應(yīng)的行業(yè)性高速擴(kuò)張；另一方面則是壽險(xiǎn)業(yè)的利差損、財(cái)險(xiǎn)業(yè)的高賠付率現(xiàn)狀。這些都使得保險(xiǎn)公司資本金明顯過小，自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，很難再進(jìn)行創(chuàng)新投入。加上我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中更多地關(guān)注于市場(chǎng)份額的高低，忽視對(duì)市場(chǎng)的研究，保險(xiǎn)創(chuàng)新也就因缺乏資金支持而步履維艱。

從國(guó)外的一般情況看，有實(shí)力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都擁有強(qiáng)大的研究機(jī)構(gòu)及專項(xiàng)的研究與開發(fā)經(jīng)費(fèi)來支撐保險(xiǎn)創(chuàng)新。比如，瑞士蘇黎世金融集團(tuán)、美國(guó)信安保險(xiǎn)公司、瑞士再保險(xiǎn)公司都有逾200人的研究人員，每年用于研究的經(jīng)費(fèi)比我國(guó)所有公司用于研究的經(jīng)費(fèi)總和還要多。

(三)創(chuàng)新人才缺

各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過程。我國(guó)停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)20年之久，所帶來的一個(gè)嚴(yán)重后果是，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)需要的展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的培養(yǎng)出現(xiàn)了斷層。在保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)的很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)最好的“人才”被認(rèn)為是能在最短時(shí)間內(nèi)把保單銷出去、把保費(fèi)“賺”進(jìn)來的人員。因此，許多專業(yè)人才如精算、核保、核賠、法律、管理等方面的人才，在儲(chǔ)備和培養(yǎng)上也沒有得到應(yīng)有的重視。這些因素是造成我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人才缺乏的重要原因。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處在快速發(fā)展時(shí)期，國(guó)內(nèi)中、外資的保險(xiǎn)公司急欲

擴(kuò)充業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)人才需求旺盛，但市場(chǎng)上專業(yè)人才缺乏，這不但不能很好地適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的需要，也給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)創(chuàng)新與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)創(chuàng)新在防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，可能又給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了新的更大的風(fēng)險(xiǎn)，比如：

首先是利率風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率的制定是建立在預(yù)定利率的基礎(chǔ)上，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率又往往與銀行利率有著密切的、甚至是直接的關(guān)系，那么，銀行利率的調(diào)整必然導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率的變化，進(jìn)而直接影響到公司盈利和償付能力，所以，保險(xiǎn)公司在積極進(jìn)行各種產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)，必然要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)。

其次是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。只要從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，就必然存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如果在相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新中，又缺乏必要的管理經(jīng)驗(yàn)、管理人才和技術(shù)，必然會(huì)加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三是道德風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在完善的信用基礎(chǔ)上的，并有嚴(yán)格的道德和法律約束，目前，在我國(guó)道德水平不高、商業(yè)信用不健全、各種法律制度不完善的市場(chǎng)中，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新活動(dòng)必然受到種種道德風(fēng)險(xiǎn)的困擾。

四是匯率風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)加入ｗｔｏ后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必然增加，相應(yīng)地各種外匯的使用頻率和額度也必然增加，同時(shí)，由于我國(guó)目前存在的外匯管制、各種套期保值工具和市場(chǎng)的不完善等，必然給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)帶來一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

五是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營(yíng)者，在以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，不斷調(diào)整自身產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和供給，進(jìn)行各種保險(xiǎn)創(chuàng)新，滿足市場(chǎng)需求的同時(shí)，又不斷面臨著各種新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也正是在不斷出現(xiàn)的矛盾中不斷發(fā)展的。

六是政策風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)必須在特定的宏觀經(jīng)濟(jì)政策下進(jìn)行，這就使得保險(xiǎn)公司必須注意研究國(guó)家各種宏

觀經(jīng)濟(jì)政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)策略和方針，合理規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)。

四、保險(xiǎn)業(yè)目前應(yīng)強(qiáng)化五大創(chuàng)新

(一)理論創(chuàng)新。

加強(qiáng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論研究和應(yīng)用理論研究，重點(diǎn)是現(xiàn)代保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中地位與作用，現(xiàn)代保險(xiǎn)在現(xiàn)代金融體系中的地位與作用。整合理論創(chuàng)新力量，充分發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管部門的組織協(xié)調(diào)作用，整合業(yè)界、學(xué)界和監(jiān)管界等各自在保險(xiǎn)理論研究上的優(yōu)勢(shì)力量，是實(shí)現(xiàn)理論創(chuàng)新突破的重要途徑。

目前，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展和完善，從事保險(xiǎn)理論研究的學(xué)者和專家也越來越多，但由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史較短，多元化的理論研究還沒有形成，需要借鑒國(guó)際保險(xiǎn)理論的優(yōu)秀成果，著力構(gòu)建保險(xiǎn)理論的系統(tǒng)性框架，尋求保險(xiǎn)理論新的突破，為加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供指導(dǎo)。

(二)產(chǎn)品創(chuàng)新。

要從戰(zhàn)略的高度，逐步形成以社會(huì)

需求為導(dǎo)向的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新體系，圍繞我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的重大變化，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，圍繞國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，使保險(xiǎn)產(chǎn)品從賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。

國(guó)內(nèi)外許多保險(xiǎn)公司都推出了更加符合現(xiàn)代人生活的各種新險(xiǎn)種，比如美國(guó)的車險(xiǎn)附加險(xiǎn)，有汽車非標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任保險(xiǎn)、汽車非標(biāo)準(zhǔn)財(cái)物損失保險(xiǎn)、汽車及雪車比賽責(zé)任保險(xiǎn)、汽車及貨車出租保險(xiǎn)、汽車及貨車長(zhǎng)期租賃保險(xiǎn)等。并不是要我們一味追求效仿外國(guó)的險(xiǎn)種，而是要在慎重調(diào)查市場(chǎng)后，勇于推出新險(xiǎn)種，開拓新市場(chǎng)。據(jù)報(bào)載，永安保險(xiǎn)北京分公司在繼“2004世界巨星希望長(zhǎng)城演唱會(huì)”之后，又成功地獨(dú)家承保了6月19日上午舉行的“國(guó)際體育運(yùn)動(dòng)年全國(guó)億萬群眾健步走暨北京市第五屆全民健身體育節(jié)開幕式”活動(dòng)，并再次推出了國(guó)內(nèi)少見的會(huì)期延誤責(zé)任險(xiǎn)。其中在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的方案設(shè)計(jì)中，北

京永安充分考慮了投保人的需求，在保險(xiǎn)期限等方面采取了靈活的政策，承保對(duì)象廣泛，覆蓋范圍幾乎涵蓋了所有與會(huì)人員，在大限度地為此次活動(dòng)提供了人身意外保障。不能不說北京永安是同行業(yè)中的創(chuàng)新，并且是一種成功的創(chuàng)新。保險(xiǎn)業(yè)適時(shí)推出的品種多樣的險(xiǎn)種，能為保險(xiǎn)公司本身帶來利益的同時(shí)，也是國(guó)家保障制度進(jìn)步的體現(xiàn)。

（三）堅(jiān)持體制創(chuàng)新與管理創(chuàng)新并舉。

要不斷深化保險(xiǎn)企業(yè)改革，探索保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的有效方式，按照資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的要求，逐步建立符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。要鞏固國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革的成果，認(rèn)真研究改制上市后可能出現(xiàn)的新情況、新問題，切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)良的體制可以促成管理者潛能的發(fā)揮，但終究不能代替管理，進(jìn)行體制創(chuàng)新的同時(shí)必須進(jìn)行管理創(chuàng)新。許多公司

采取垂直管理管理模式，使公司管理高度扁平化和集中化，如核保、核賠權(quán)的集中、資金運(yùn)用權(quán)、人事權(quán)和財(cái)務(wù)權(quán)等重要權(quán)力的上劃等，不僅有效地控制了經(jīng)營(yíng)成本，而且控制和防范了許多經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）監(jiān)管創(chuàng)新。

保險(xiǎn)監(jiān)管部門和其他政府職能部門，應(yīng)在借鑒國(guó)外管理經(jīng)驗(yàn)，緊密結(jié)合我國(guó)國(guó)情，不斷進(jìn)行各種監(jiān)管創(chuàng)新和嘗試，在嚴(yán)厲打擊各種違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的同時(shí)，注意為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境和空間，鼓勵(lì)依法公平競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)，應(yīng)注意各項(xiàng)政策的合理性、可操作性、市場(chǎng)性和國(guó)際慣例原則，為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)提供一個(gè)良好的操作平臺(tái)。

（五）服務(wù)創(chuàng)新。

保險(xiǎn)行業(yè)是服務(wù)性行業(yè)，服務(wù)的好壞不僅關(guān)系到保險(xiǎn)公司的形象和“面子”，更是關(guān)系到保險(xiǎn)公司的發(fā)展。通過服務(wù)創(chuàng)新，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，才能贏

得消費(fèi)者的心，擁有更大的市場(chǎng)。

在營(yíng)銷服務(wù)過程中，營(yíng)銷員的素質(zhì)非常重要?？淇淦湔?、滿口大話的營(yíng)銷員難免給公司形象帶來負(fù)面影響，良好的專業(yè)素質(zhì)是一個(gè)合格營(yíng)銷員要具備的首要條件，同時(shí)，保險(xiǎn)公司可考慮在業(yè)務(wù)培訓(xùn)中適當(dāng)加入理賠方面的培訓(xùn)，全面提高營(yíng)銷員的素質(zhì)，在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)給客戶以真正為客戶著想的感覺，這是同行競(jìng)爭(zhēng)的第一站，創(chuàng)新的服務(wù)、貼心的服務(wù)才能帶來好的業(yè)務(wù)。

在保險(xiǎn)公司的柜面服務(wù)中，首先要明確“一切為客戶服務(wù)”的理念，明亮整潔的辦公環(huán)境、得體統(tǒng)一的服裝、規(guī)范的文明用語是柜面服務(wù)不可缺少的，同時(shí)要切實(shí)為客戶著想，提供“一站式”服務(wù)。可借鑒銀行等服務(wù)行業(yè)的做法，在大廳內(nèi)設(shè)置接待人員，專門負(fù)責(zé)服務(wù)引導(dǎo)、答疑解惑、解釋保險(xiǎn)術(shù)語等，盡量解決客戶提出的一切問題，協(xié)助客戶快速辦理業(yè)務(wù)。通過柜面服務(wù)創(chuàng)新，讓客戶享受到保險(xiǎn)的多功能服務(wù)，從而提高

投保的信任度，放心投保。

在理賠服務(wù)階段，可積極推出專線客戶服務(wù)熱線、事故代步車、車友俱樂部、異地出險(xiǎn)就地理賠、小額快速理賠通道、設(shè)立專門理賠監(jiān)督員等，以求“既快又準(zhǔn)”的進(jìn)行結(jié)案。在理賠方面針對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)情況，創(chuàng)新的提出適合公司發(fā)展的理賠服務(wù)理念，為公司獲得更穩(wěn)定的客戶源，通過良好的服務(wù)，打造保險(xiǎn)業(yè)的整體品牌，吸引更多公眾自愿投保，變潛在的需求為現(xiàn)實(shí)需求。

第二篇：我國(guó)中小企業(yè)要實(shí)施五大創(chuàng)新戰(zhàn)略

我國(guó)中小企業(yè)要實(shí)施五大創(chuàng)新戰(zhàn)略

第一個(gè)創(chuàng)新是體制創(chuàng)新。改革是所有問題的突破點(diǎn)，激活企業(yè)主體，經(jīng)濟(jì)才會(huì)充滿活力和動(dòng)力。中小企業(yè)發(fā)展到今現(xiàn)在遇到天花板效應(yīng)，需要進(jìn)入一個(gè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段，大膽引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，搞廣泛的戰(zhàn)略合作，是激活中小企業(yè)發(fā)展敢于抱團(tuán)搞股份制，這是自我體制的創(chuàng)新，通過股份制大家合法入股，把企業(yè)建立規(guī)范的一個(gè)法人治理

十八屆三中全會(huì)講企業(yè)是科技創(chuàng)新的主體，過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)年代當(dāng)做科研單位，現(xiàn)在看社會(huì)上所有接納轉(zhuǎn)化成果的最終的載體是企業(yè)，三中全會(huì)的進(jìn)步是企業(yè)成為科技創(chuàng)新的主體，主體要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)創(chuàng)新，一個(gè)是自我創(chuàng)新，自己研發(fā)專利形成品牌。二個(gè)是協(xié)同創(chuàng)新，產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合搞協(xié)同創(chuàng)新，善于借助與科研的外力拉動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新，產(chǎn)學(xué)研合作一體化共贏發(fā)展。

第三個(gè)創(chuàng)新是管理創(chuàng)新。企業(yè)是管理的主體，管理是企業(yè)永恒的主題。靠管理創(chuàng)新企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)飛躍和跨越，管理的創(chuàng)新要把握形勢(shì)占領(lǐng)前沿，要打造三種管理新模式，實(shí)現(xiàn)管理體制創(chuàng)新，從根本上打造企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。第一是信息化的智能管理，企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的力量搞信息化的智能管理，21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)世紀(jì)，新時(shí)代是大數(shù)據(jù)時(shí)代，中國(guó)是寬帶中國(guó)，經(jīng)濟(jì)是智能經(jīng)濟(jì)，企業(yè)應(yīng)抓住這個(gè)脈搏，在信息化網(wǎng)絡(luò)化管理上強(qiáng)化智能管理的水平。第二代互聯(lián)網(wǎng)革命開始了，第二代互聯(lián)網(wǎng)革命有三個(gè)制高點(diǎn)，第一是云計(jì)算帶來大數(shù)據(jù)時(shí)代，第二是物聯(lián)網(wǎng)助推智能物流，第三就是無線網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)全民網(wǎng)民化，網(wǎng)上工作、學(xué)習(xí)、生活、戀愛。所以我們應(yīng)該抓住互聯(lián)網(wǎng)第二次革命，把我們的管理信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化。第二是實(shí)現(xiàn)人性化的文化管理，打造企業(yè)文化，內(nèi)塑企業(yè)精神外塑企業(yè)形象，通過企業(yè);內(nèi)方，業(yè)才能做大做強(qiáng)。

第四個(gè)創(chuàng)新是品牌創(chuàng)新。打造品牌效應(yīng)，品牌消費(fèi)已經(jīng)成為一個(gè)主導(dǎo)消費(fèi)，引導(dǎo)企業(yè)注重產(chǎn)品研發(fā)、最終獲得品牌效應(yīng)。打造品牌是一個(gè)漫長(zhǎng)歷史過程，加大宣傳占領(lǐng)市

1、高端研發(fā)技術(shù)，2、生產(chǎn)高端產(chǎn)品，3、打造高端品牌，4、瞄準(zhǔn)高端人群，6、獲得高端效益。中國(guó)貧富差距很大，我們的購買力在高端人群手里，調(diào)動(dòng)他們的消費(fèi)欲望才能獲得高端效益。帶來幸福和感覺，低端企業(yè)做產(chǎn)品高端企業(yè)做品牌。低端企業(yè)賣產(chǎn)品高端企業(yè)

50%的精力搞生產(chǎn)，50%的精力搞營(yíng)銷，用市場(chǎng)開兩手都要硬企業(yè)才能真正發(fā)展起來。以前，政府搞企業(yè)好產(chǎn)品沒能買上好價(jià)格，企業(yè)今后要增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，創(chuàng)新自民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比重太低，應(yīng)該補(bǔ)上這塊短板，民營(yíng)剛剛51.3%。浙江是91.3%。我省縱向和過去比我們有進(jìn)步和南方比我們差距很大，所以要增強(qiáng)這方面的緊迫感，第二是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是短板，我們一產(chǎn)大大而不強(qiáng)，二產(chǎn)大大而欠優(yōu)，三產(chǎn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，發(fā)展完比重低，貢獻(xiàn)率差。黑龍江的服務(wù)業(yè)剛剛達(dá)到40%。廣東60%。美國(guó)是第一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，他的服務(wù)業(yè)達(dá)到73.1%，發(fā)展的差距就差在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上。差在服務(wù)業(yè)這塊短板上。第三個(gè)的短板是新能源，以煤、木、油為主的能源結(jié)構(gòu)太老比重太大，我們一季度經(jīng)濟(jì)下滑就是煤、油下滑。要大力發(fā)展聲能、水能、太陽能、生物質(zhì)能、氫能、海洋能等新能源，用新能源革命改變黑龍江發(fā)展。第四是市場(chǎng)開放這個(gè)短板，不注重市場(chǎng)開放，好東西買不上好價(jià)。這四個(gè)短板就決定了這個(gè)木桶的成水量，木桶成水量是最短的那塊板決定的，黑龍江要加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須把四塊短板補(bǔ)齊，補(bǔ)長(zhǎng)短板做長(zhǎng)板，才能打造經(jīng)濟(jì)升級(jí)版。黑龍江應(yīng)注重營(yíng)銷模式創(chuàng)新，加大電子商務(wù)的發(fā)展，再過幾年80后和90后成為社會(huì)消費(fèi)主體，他們的消費(fèi)理念是網(wǎng)購，網(wǎng)上購物是幸福、是享受、是瘋狂，今后綠色食品、生活用品包括家具、汽車都可以網(wǎng)購，電子商務(wù)會(huì)成為流通業(yè)第三次革命()。消費(fèi)業(yè)態(tài)的變化給企業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)，注重電子商務(wù)線上搞網(wǎng)購，線下搞店鋪式線上線下互動(dòng)，做大我們企業(yè)的營(yíng)銷新模式，以上五個(gè)創(chuàng)新是中小企業(yè)面對(duì)新形勢(shì)應(yīng)該做出的新選擇，把

第三篇：五大創(chuàng)新體系

1）建設(shè)以企業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新體系

積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)和科技政策的導(dǎo)向作用，激勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)真正成為研究開發(fā)投入的主體、技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的主體和創(chuàng)新成果應(yīng)用的主體。調(diào)整國(guó)家科技計(jì)劃實(shí)施機(jī)制，加大國(guó)家科技計(jì)劃對(duì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的支持。建立與企業(yè)的信息溝通機(jī)制，國(guó)家有關(guān)科技計(jì)劃要充分反映企業(yè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求，項(xiàng)目評(píng)審要更多地吸納企業(yè)同行參與。鼓勵(lì)企業(yè)參與國(guó)家科技計(jì)劃項(xiàng)目的實(shí)施，對(duì)重大專項(xiàng)和科技計(jì)劃中有產(chǎn)業(yè)化前景的重大項(xiàng)目，優(yōu)先支持有條件的企業(yè)集團(tuán)、企業(yè)聯(lián)盟牽頭承擔(dān)，或由企業(yè)與高校、科研院所聯(lián)合承擔(dān)，建立以企業(yè)為主體，產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的項(xiàng)目實(shí)施新機(jī)制。實(shí)施“技術(shù)創(chuàng)新引導(dǎo)工程”，支持企業(yè)建立和完善各類研發(fā)機(jī)構(gòu)，特別是鼓勵(lì)大型企業(yè)或主要行業(yè)的龍頭企業(yè)建立企業(yè)技術(shù)中心，打造企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化平臺(tái)，努力形成一批集研究開發(fā)、設(shè)計(jì)、制造于一體，具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型骨干企業(yè)。開展創(chuàng)新型企業(yè)試點(diǎn)，促進(jìn)形成一批有特色的創(chuàng)新企業(yè)集群。吸引海外高層次人才回國(guó)創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)。鼓勵(lì)外資企業(yè)在我國(guó)設(shè)立研發(fā)中心，加強(qiáng)合作研究。鼓勵(lì)企業(yè)與科研院所、高等院校聯(lián)合，加強(qiáng)工程實(shí)驗(yàn)室、工程中心、企業(yè)技術(shù)中心、產(chǎn)業(yè)技術(shù)聯(lián)盟建設(shè)，加大現(xiàn)有研究開發(fā)基地與企業(yè)的結(jié)合，建立企業(yè)自主創(chuàng)新的基礎(chǔ)支撐平臺(tái)，并著重建立面向企業(yè)開放和共享的有效機(jī)制，整合科技資源為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)。完善符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的技術(shù)轉(zhuǎn)移體系，將技術(shù)轉(zhuǎn)移作為科技計(jì)劃和公共科技資源配置的重要內(nèi)容，促進(jìn)企業(yè)與高等院校和科研院所之間的知識(shí)流動(dòng)和技術(shù)轉(zhuǎn)移。創(chuàng)造各類企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的制度環(huán)境，打破行業(yè)和市場(chǎng)壟斷，重視和發(fā)揮民營(yíng)科技企業(yè)在自主創(chuàng)新，發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中的生力軍作用。國(guó)家有關(guān)計(jì)劃要加大對(duì)科技型中小企業(yè)的支持力度，建立適應(yīng)中小型企業(yè)創(chuàng)新需要的投融資機(jī)制，建立和完善支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的信息、技術(shù)交易、產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的平臺(tái)，營(yíng)造扶持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的良好環(huán)境。深化技術(shù)開發(fā)類科研機(jī)構(gòu)企業(yè)化轉(zhuǎn)制改革，鼓勵(lì)和支持其在行業(yè)共性關(guān)鍵技術(shù)研究開發(fā)和應(yīng)用推廣中發(fā)揮骨干作用，推進(jìn)國(guó)家工程技術(shù)創(chuàng)新基地建設(shè)和發(fā)展。

（2）建設(shè)科學(xué)研究與高等教育有機(jī)結(jié)合的知識(shí)創(chuàng)新體系

深化科研體制改革，明確不同類型科研機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位。以建立開放、流動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)作的運(yùn)行機(jī)制為重點(diǎn)，探索實(shí)行理事會(huì)制度，完善所長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，擴(kuò)大科研院所的管理自主權(quán)，健全科研管理制度規(guī)范，建立現(xiàn)代科研院所制度。推進(jìn)社會(huì)公益類科研機(jī)構(gòu)分類改革，提高改革驗(yàn)收后人均事業(yè)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，完善管理和運(yùn)行機(jī)制，形成一批穩(wěn)定服務(wù)于國(guó)家目標(biāo)的高水平公益科研基地。實(shí)施中科院知識(shí)創(chuàng)新工程三期項(xiàng)目，在基礎(chǔ)研究和戰(zhàn)略高技術(shù)的若干重要領(lǐng)域形成一批具有國(guó)際一流水平的研究所。深化高?？蒲泄芾眢w制改革，加強(qiáng)科技創(chuàng)新與人才培養(yǎng)的結(jié)合，建設(shè)一批高水平的研究型大學(xué)。以國(guó)家目標(biāo)和產(chǎn)業(yè)需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步推動(dòng)科研院所、高等學(xué)校和企業(yè)在科技創(chuàng)新和人才培養(yǎng)方面的合作，促進(jìn)資源共享，提高原始創(chuàng)新能力和科技成果轉(zhuǎn)化能力。根據(jù)國(guó)家重大需求，填補(bǔ)研究領(lǐng)域空白，建設(shè)一批高水平國(guó)家研究基地。探索建立對(duì)基礎(chǔ)研究、前沿高技術(shù)研究和社會(huì)公益類研究相對(duì)穩(wěn)定的支持方式。研究建立以財(cái)政支持為主的科研機(jī)構(gòu)創(chuàng)新績(jī)效的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和定期評(píng)價(jià)機(jī)制，將評(píng)價(jià)結(jié)果作為調(diào)整財(cái)政資助強(qiáng)度的重要依據(jù)。

（3）建設(shè)軍民結(jié)合、寓軍于民的國(guó)防科技創(chuàng)新體系

深化國(guó)防科研體制改革，以促進(jìn)軍民科技資源統(tǒng)籌配置、有效共享為重點(diǎn)，建設(shè)軍民結(jié)合、寓軍于民的國(guó)防科技創(chuàng)新體系。加大軍民科技發(fā)展戰(zhàn)略和科技政策的協(xié)調(diào)力度，以組織實(shí)施重大專項(xiàng)為突破口，統(tǒng)籌軍民科技計(jì)劃，加大民口企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)參與國(guó)防科技計(jì)劃的力度，促進(jìn)軍民科技從基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究開

發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)制造到技術(shù)和產(chǎn)品采購各環(huán)節(jié)的有機(jī)銜接。加強(qiáng)軍民兩用技術(shù)研發(fā)，促進(jìn)軍用和民用科技的雙向轉(zhuǎn)移以及軍民兩用技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化。加強(qiáng)軍民科技資源的有效集成，建立軍民科技基礎(chǔ)設(shè)施和條件平臺(tái)有效配置、合理共享的機(jī)制。加快國(guó)防科研院所體制改革，推進(jìn)有條件的國(guó)防科研機(jī)構(gòu)的企業(yè)化轉(zhuǎn)制，探索促進(jìn)軍民科研結(jié)合的管理模式，促進(jìn)軍民創(chuàng)新人才的有序流動(dòng)和優(yōu)化組合。

（4）建設(shè)各具特色和優(yōu)勢(shì)的區(qū)域創(chuàng)新體系

根據(jù)綜合協(xié)調(diào)，分類指導(dǎo)，注重特色，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的原則，以促進(jìn)中央與地方科技力量的有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)區(qū)域緊密合作與互動(dòng)，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)科技資源的合理配置和高效利用為重點(diǎn)，圍繞區(qū)域和地方經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展需求，建設(shè)各具特色和優(yōu)勢(shì)的區(qū)域創(chuàng)新體系，全面提高區(qū)域科技能力。加強(qiáng)區(qū)域科技規(guī)劃工作，發(fā)揮中央財(cái)政配置資源的引導(dǎo)作用，統(tǒng)籌區(qū)域科技資源，形成合理的區(qū)域科技發(fā)展布局。東部地區(qū)加強(qiáng)高技術(shù)的研發(fā)和基地建設(shè)，大力推動(dòng)我國(guó)自主創(chuàng)新能力和產(chǎn)業(yè)技術(shù)的提升與跨越,形成具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)；中部地區(qū)充分發(fā)揮區(qū)域綜合優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)提升農(nóng)業(yè)、能源等支柱產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)水平；西部地區(qū)綜合應(yīng)用多種科學(xué)技術(shù)手段，保護(hù)和治理生態(tài)環(huán)境，合理開發(fā)優(yōu)勢(shì)資源，發(fā)展區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，形成區(qū)域創(chuàng)新和新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極；東北地區(qū)加強(qiáng)高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，積極開拓新興產(chǎn)業(yè)，振興東北老工業(yè)基地。通過重大項(xiàng)目引導(dǎo)，促進(jìn)跨區(qū)域的創(chuàng)新合作和創(chuàng)新聯(lián)盟建設(shè)。發(fā)揮高等院校、科研機(jī)構(gòu)和國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)在區(qū)域科技創(chuàng)新中的引領(lǐng)作用和區(qū)域知識(shí)擴(kuò)散中的輻射作用；積極推進(jìn)科技創(chuàng)新型試點(diǎn)市工作，強(qiáng)化區(qū)域中心城市對(duì)區(qū)域創(chuàng)新活動(dòng)的帶動(dòng)作用和對(duì)區(qū)域科技資源的凝聚作用。要加強(qiáng)對(duì)地方科技工作的指導(dǎo)，強(qiáng)化地方科技管理部門的職責(zé)。集成中央和地方的科技資源，形成中央和地方聯(lián)動(dòng)的機(jī)制，支持有條件的地方組織實(shí)施國(guó)家重大科技項(xiàng)目。地方科技工作要以提升自主創(chuàng)新能力，加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化為重點(diǎn)，加快先進(jìn)適用技術(shù)推廣應(yīng)用，促進(jìn)地方優(yōu)勢(shì)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步。深入實(shí)施科技富民強(qiáng)縣行動(dòng)計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)縣（市）科技信息平臺(tái)等科技基礎(chǔ)條件建設(shè)的支持力度，增強(qiáng)縣（市）科技服務(wù)和支撐能力，健全縣（市）科技機(jī)構(gòu)，推動(dòng)基層科技隊(duì)伍的建設(shè)。

（5）建設(shè)社會(huì)化、網(wǎng)絡(luò)化的科技中介服務(wù)體系

按照政府推動(dòng)與市場(chǎng)調(diào)節(jié)相結(jié)合，發(fā)展與規(guī)范相結(jié)合，全面推進(jìn)與分類指導(dǎo)相結(jié)合，專業(yè)化分工與網(wǎng)絡(luò)化協(xié)作相結(jié)合的原則，以促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和加強(qiáng)創(chuàng)新服務(wù)為重點(diǎn)，建設(shè)社會(huì)化、網(wǎng)絡(luò)化的科技中介服務(wù)體系。制定出臺(tái)支持科技中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的稅收政策，建立有利于各類科技中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制和政策法規(guī)環(huán)境。鼓勵(lì)多種所有制投資主體參與科技中介服務(wù)活動(dòng)，充分發(fā)揮高等院校、科研機(jī)構(gòu)和各類社團(tuán)在科技中介服務(wù)中的重要作用。把依靠中介機(jī)構(gòu)完善管理和服務(wù)，作為轉(zhuǎn)變政府職能的重要內(nèi)容，對(duì)科技中介服務(wù)能夠承擔(dān)的工作，積極委托有條件的科技中介機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。通過任務(wù)委托等方式，培育骨干科技中介機(jī)構(gòu)，發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。大力開展培訓(xùn)工作，提高科技中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)。加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新中的服務(wù)和協(xié)調(diào)功能。加強(qiáng)先進(jìn)適用技術(shù)推廣應(yīng)用，加快農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系改革和創(chuàng)新，鼓勵(lì)各類農(nóng)科教機(jī)構(gòu)和社會(huì)力量參與多元化的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)。

第四篇：論保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展

淺談保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展

【摘要】目前，對(duì)于我國(guó)已具有一定的規(guī)模的保險(xiǎn)業(yè)來說，創(chuàng)新式發(fā)展成為其下一步發(fā)展的方向。本文在介紹目前保險(xiǎn)產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、管理等方面的創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)下一步創(chuàng)新的方向提出建議

【關(guān)鍵詞】創(chuàng)新發(fā)展 監(jiān)管 保險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展是指在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，需要時(shí)刻關(guān)注公司組織結(jié)構(gòu)是否高效，產(chǎn)品是否推陳出新，市場(chǎng)觀要以服務(wù)為導(dǎo)向、以消費(fèi)者為中心，讓使我國(guó)目前的管理手段不斷地實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化。隨著我國(guó)全面地加入WTO，目前，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)在整個(gè)市場(chǎng)的一體化進(jìn)程需要不斷地去滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)全球一體化趨勢(shì)的要求，不僅在規(guī)模上和手段上，還要在形式上和體制上，因此我們需要關(guān)注保險(xiǎn)的創(chuàng)新式發(fā)展。

一、保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新

險(xiǎn)種就是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。我國(guó)需要不斷地根據(jù)目前的消費(fèi)者需要的變化，進(jìn)一步去推出新的產(chǎn)品，從而保持對(duì)客戶或者說是消費(fèi)者的吸引力。目前，我國(guó)的保險(xiǎn)公司需要把產(chǎn)品的研發(fā)集中在以下幾個(gè)方面：

（1）分紅保險(xiǎn)。現(xiàn)階段，對(duì)于分紅保險(xiǎn)而言，其已經(jīng)被發(fā)達(dá)國(guó)家成熟地運(yùn)用了200多年，而這個(gè)過程中，分紅保險(xiǎn)在抵御通貨膨脹以及利率的變動(dòng)過程中不斷地起著極其重要的作用。而分紅保險(xiǎn)將保險(xiǎn)與消費(fèi)者的投資需要緊緊地結(jié)合在了一起，但是需要在合同中說明的是：當(dāng)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)為正時(shí)，被保險(xiǎn)人可以分配紅利，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的變化會(huì)影響紅利水平。2000年3月，國(guó)內(nèi)首批分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品被推出，推行的公司是上海的中宏保險(xiǎn)和友邦保險(xiǎn)上海分公司

（2）變額保險(xiǎn)。與傳統(tǒng)的定額保險(xiǎn)種類極其不同的是，變額的保險(xiǎn)種為進(jìn)一步消除整個(gè)通貨膨脹的影響，進(jìn)一步結(jié)合每期年金的給付金額與市場(chǎng)物價(jià)的變動(dòng)情況和保險(xiǎn)人投資收益的變化來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)單，該保險(xiǎn)單保額是遞增的，保險(xiǎn)金額或養(yǎng)老金給付額會(huì)根據(jù)每年通貨膨脹率自動(dòng)提高。

（3）萬能保險(xiǎn)。在簽約投保交納第一次保費(fèi)后，保單持有人以后能非常靈活的交保費(fèi)，可以在保障范圍做出調(diào)整，也可以在交費(fèi)上做出調(diào)整，甚至還可以在保險(xiǎn)金額做出調(diào)整。壽險(xiǎn)公司根據(jù)上一年投保人的交換計(jì)算出此保單的現(xiàn)金價(jià)值后，投保人會(huì)被告知下一應(yīng)付的最低保險(xiǎn)費(fèi)，這保險(xiǎn)費(fèi)是結(jié)合投保人所要求的保險(xiǎn)金融計(jì)算出的。

二、保險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新

目前，嚴(yán)格的分工范圍限制阻礙者我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)尚處于起步階段，這是因?yàn)榇蠖嗟谋ｋU(xiǎn)企業(yè)屬于單一化的經(jīng)營(yíng)模式，金融資源整合才剛起步，與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的銀行、保險(xiǎn)的水平還是很低。但可以看出我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展空間很大。中國(guó)金融業(yè)尤其是保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)不斷地進(jìn)行積極跟蹤銀保業(yè)務(wù)，進(jìn)一步大力地對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)地進(jìn)行開發(fā)，不斷地發(fā)展多功能的金融服務(wù)。另外隨著全球市場(chǎng)環(huán)境在日漸開放，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，發(fā)展市場(chǎng)，提高競(jìng)爭(zhēng)力的未來選擇是在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的并購和向海外的擴(kuò)張。

三、保險(xiǎn)管理創(chuàng)新

在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中，知識(shí)管理、戰(zhàn)略管理和項(xiàng)目管理必須收到重視，保險(xiǎn)企業(yè)需要集中技術(shù)、資金等各方面的資源與優(yōu)勢(shì)才能夠做好自己發(fā)展的定位。一方面一級(jí)法人、授權(quán)經(jīng)營(yíng)的管理體制需要進(jìn)行完善，完善健全的系統(tǒng)管理、集成管理需要建立，組織機(jī)構(gòu)體系需要進(jìn)

行改革，績(jī)效考核辦法也需要完善。另一方面，我國(guó)還需要不斷地提高未來員工素質(zhì)。也就是說，在教育培訓(xùn)的過程中，我國(guó)需要進(jìn)一步普及新科學(xué)管理知識(shí)，將整個(gè)以人為本的管理原則作為整個(gè)管理過程中的核心，以爭(zhēng)取和培養(yǎng)最好的熟練工作人員為目標(biāo)，采用新科學(xué)管理辦法，管理要有效率，管理也要有效益。

四、服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新

作為服務(wù)行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)，服務(wù)在保險(xiǎn)商品中起到舉足輕重的作用，因?yàn)榉?wù)是保險(xiǎn)商品本身的構(gòu)成部分，只有通過這種內(nèi)涵才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值。由于目前險(xiǎn)種差別不是很大，對(duì)服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，向市場(chǎng)提供富于公司特色的高附加值的服務(wù)是提高競(jìng)爭(zhēng)力的主要途徑。我國(guó)還需要不斷地對(duì)服務(wù)的內(nèi)容進(jìn)行創(chuàng)新式發(fā)展，通過結(jié)合客戶的需求和銀行、電訊、醫(yī)療等行業(yè)情況進(jìn)行針對(duì)性的發(fā)式。

五、市場(chǎng)創(chuàng)新

在我國(guó)，只有不斷地加強(qiáng)市場(chǎng)創(chuàng)新，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)才能保持長(zhǎng)久生命力與動(dòng)力。在我國(guó)，泰康人壽保險(xiǎn)公司與中國(guó)國(guó)旅旅行救援中心首先推出旅游救援保險(xiǎn)。然后，在2000年3月，中國(guó)人壽、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司也進(jìn)一步推出了旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

這種保險(xiǎn)極大的增加了原有的人身意外險(xiǎn)的服務(wù)范圍，進(jìn)一步朝著向前延伸傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后的理賠，而代之為在事故發(fā)生時(shí)能夠有效地、及時(shí)地提供援助。也就是說，通過購買旅游救助保險(xiǎn)的消費(fèi)者，他們?cè)谕獬雎糜稳绻龅郊彪y，SOS全球網(wǎng)絡(luò)將進(jìn)一步為他們提供完善的服務(wù)，并且費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

六、保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的方向及目標(biāo)

對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，本文提出了其進(jìn)一步的發(fā)展方向與目標(biāo)如下：

（1）理論創(chuàng)新力量的整合。實(shí)現(xiàn)理論創(chuàng)新突破的重要途徑是通過使保險(xiǎn)監(jiān)管部門充分地發(fā)揮組織協(xié)調(diào)的重要作用，不斷地對(duì)業(yè)界、學(xué)界和監(jiān)管界等各方面的理論與優(yōu)勢(shì)進(jìn)行整合。就現(xiàn)階段而言，我國(guó)的保險(xiǎn)公司以及相應(yīng)的大專院校的精英大多都是進(jìn)行著各自為戰(zhàn)的局面，他們大多各優(yōu)劣勢(shì)。所以說，如果能夠?qū)晒闪α坑行У剡M(jìn)行整合，那么我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的力量將就進(jìn)一步增大。通過借助這一種力量，保監(jiān)會(huì)可建立一個(gè)相對(duì)緊密型的保險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)。通過借鑒我國(guó)目前已有的以及國(guó)外的先進(jìn)的理論的優(yōu)秀成果，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況和未來的發(fā)展趨勢(shì)，把將我國(guó)的相關(guān)理論研究框架作為整個(gè)研究工作的重點(diǎn)，在保險(xiǎn)理論新的重點(diǎn)突破下足工夫與力量，不斷地為加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供動(dòng)力與指導(dǎo)作為重要的目標(biāo)。

（2）保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)涵的豐富。目前，一些服務(wù)創(chuàng)新已在我國(guó)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)，例如，專線客戶服務(wù)熱線、車友俱樂部、事故代步車、小額快速理賠通道、異地出險(xiǎn)就地理賠。但是這些都是較低層次的創(chuàng)新。目前，我國(guó)的保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)該得到進(jìn)一步深化，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)涵不僅僅要應(yīng)圍繞“保險(xiǎn)咨詢——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)——承?！斜：箫L(fēng)險(xiǎn)防范——出險(xiǎn)后的查勘定損——理賠”這一服務(wù)鏈，還要進(jìn)一步形成不斷向外擴(kuò)展的有利局面；而且展開各種各樣的適應(yīng)我國(guó)相關(guān)的制度改革和社會(huì)發(fā)展需要增值服務(wù)以及附加值服務(wù)。

（3）產(chǎn)品創(chuàng)新速度的加快。美國(guó)學(xué)者厄特巴克在1974年就得出一項(xiàng)結(jié)論：需求拉動(dòng)60%-80%的創(chuàng)新。因此，目前保險(xiǎn)產(chǎn)品雷同、市場(chǎng)細(xì)分不明顯的狀況是壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種開發(fā)創(chuàng)新過程中需要關(guān)注的，首先要做好市場(chǎng)需求調(diào)查分析，與此同時(shí)，我國(guó)還需要以市場(chǎng)有需求、經(jīng)營(yíng)有效益為產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的原則，在產(chǎn)品的創(chuàng)新力度以及投入方面

需要加強(qiáng)，并且設(shè)計(jì)不同的險(xiǎn)種時(shí)要針對(duì)不同的保險(xiǎn)對(duì)象、不同的銷售渠道，讓人們多方位、多層次的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠需要得到充分的滿足。與此同時(shí)，我國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的還需要進(jìn)一步針對(duì)高收入人群，并且在職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)等方面形成積極探尋的趨勢(shì)。在這個(gè)過程中，設(shè)計(jì)與銀行業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)密切的險(xiǎn)種也是未來保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展的重要需要。例如，不予備案或暫緩備案與創(chuàng)新產(chǎn)品60%以上類同的產(chǎn)品，這樣才能形成納什均衡，公司才有動(dòng)力去進(jìn)行創(chuàng)新。

（4）在體制創(chuàng)新與管理創(chuàng)新做出努力。管理者潛能的發(fā)揮要靠?jī)?yōu)良的體制，可是體質(zhì)不能取代管理，進(jìn)行管理創(chuàng)新和進(jìn)行體制創(chuàng)新一樣，都是十分重要的。目前在三大國(guó)有公司的改制已基本完成的情況下，管理創(chuàng)新是當(dāng)務(wù)之急。第一步以效率和效益為中心的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)要被確立；第二是要以誠(chéng)信為取向的價(jià)值觀和職業(yè)道德規(guī)范需要建立，要有良好的企業(yè)文化；第三是要建立起雙向選擇的人事勞動(dòng)制度。

第五篇：班組建設(shè)之五大強(qiáng)化

班組建設(shè)之“五大強(qiáng)化”

沒有班組的健康發(fā)展，就沒有企業(yè)的生機(jī)、活力，企業(yè)也不可能實(shí)現(xiàn)發(fā)展。因?yàn)榘嘟M是企業(yè)的細(xì)胞，是基層組織的基礎(chǔ)，也是一個(gè)企業(yè)矛盾的匯合點(diǎn)，活力的基礎(chǔ)點(diǎn)，凝聚力的聚焦點(diǎn)和“創(chuàng)一流”的落腳點(diǎn)，也是企業(yè)組織職工開展活動(dòng)，全面完成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和各項(xiàng)工作任務(wù)的基本單元。大慶電力集團(tuán)在創(chuàng)建“五型”班組的實(shí)踐中，通過強(qiáng)化班組建設(shè)的系統(tǒng)性、計(jì)劃性、程序性、執(zhí)行性和定位性，取得了良好的實(shí)效。

1.強(qiáng)化班組建設(shè)的系統(tǒng)性

系統(tǒng)性管理是一項(xiàng)工程，要強(qiáng)化班組建設(shè)，一是要提高職工思想認(rèn)識(shí)，解決職工的模糊認(rèn)識(shí)，逐步培養(yǎng)職工認(rèn)真做事，踏實(shí)做事的職業(yè)態(tài)度和職業(yè)習(xí)慣。二是要把本單位龐大的管理體系，按照系統(tǒng)分類，最終變成具體的、井然有序的職工行為，從而形成從思想到行動(dòng)這一系統(tǒng)性的轉(zhuǎn)化。三是選準(zhǔn)切入點(diǎn)。結(jié)合企業(yè)的現(xiàn)狀，剖析一個(gè)分廠直至班組的管理系統(tǒng)情況。四是系統(tǒng)性的管理不能隨意更改。

2.強(qiáng)化班組建設(shè)的計(jì)劃性

班組建設(shè)涉及安全生產(chǎn)、定額管理、經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)、物資管理、成本核算等方方面面，頭緒較多，很容易使基層班組職工在工作中產(chǎn)生混亂，甚至發(fā)生造假現(xiàn)象，因此必須有計(jì)劃、有步驟地實(shí)施。

3.強(qiáng)化班組建設(shè)的程序性

在程序上，應(yīng)該從管理職責(zé)開始分析研究，管理職能又叫崗位職責(zé)，它主要包含崗位職能、工作標(biāo)準(zhǔn)、崗位責(zé)任、工作流程以及與之相對(duì)應(yīng)的考核考評(píng)細(xì)則。按照這些內(nèi)容和規(guī)律，進(jìn)一步簡(jiǎn)化程序。

4.強(qiáng)化班組建設(shè)的執(zhí)行性

班組建設(shè)關(guān)鍵在管理層，一方面，要注重培育過程，并善于解決問題。另一方面，管理者不能只當(dāng)二傳手，要認(rèn)真策劃，細(xì)化操作措施。對(duì)職工來說，重點(diǎn)在于操作。要抓住各項(xiàng)工作要領(lǐng)和各個(gè)環(huán)節(jié)，落實(shí)關(guān)鍵點(diǎn)，關(guān)鍵人，真正使班組建設(shè)各項(xiàng)工作落實(shí)到位。

5.強(qiáng)化班組建設(shè)定位性。

開展班組建設(shè)，由管理者到每名職工，都要逐步按照企業(yè)的經(jīng)營(yíng)思維方式，來審視我們的生產(chǎn)、建設(shè)和經(jīng)營(yíng)等一切活動(dòng)。要堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)效益為中心的經(jīng)營(yíng)思想。各生產(chǎn)主體單位將強(qiáng)化生產(chǎn)管理職能，機(jī)關(guān)要把工作重心轉(zhuǎn)移到目標(biāo)管理和服務(wù)監(jiān)控上來，更多的關(guān)注生產(chǎn)，服務(wù)生產(chǎn)。