第一篇：外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的影響

外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的影響

【摘要】文章介紹了中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的情況分析了金融市場(chǎng)全面開(kāi)放帶給我國(guó)銀行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)【關(guān)鍵詞】外資銀行；中國(guó)銀行；全面開(kāi)放；影響中國(guó)的金融開(kāi)放始于1979年2001年12月11日中國(guó)正式加入WTO后中國(guó)的金融開(kāi)放被外在的規(guī)定了加速度和時(shí)間表中國(guó)金融業(yè)全方位開(kāi)放的時(shí)代已經(jīng)開(kāi)始在2006年12月中國(guó)已經(jīng)兌現(xiàn)承諾向外國(guó)全面開(kāi)放銀行業(yè)外資金融機(jī)構(gòu)享受與中資金融機(jī)構(gòu)同等的國(guó)民待遇外資銀行與中資銀行在公平對(duì)等的基礎(chǔ)上展開(kāi)各種類型的競(jìng)爭(zhēng)中國(guó)銀行業(yè)如何面對(duì)這種開(kāi)放局面權(quán)已經(jīng)成為學(xué)界和政府相關(guān)部門(mén)日益關(guān)注的問(wèn)題

一、中國(guó)銀行業(yè)的開(kāi)放概況

到2006年6月底美洲銀行成為中國(guó)建設(shè)銀行的首家戰(zhàn)略投資者；7月初淡馬錫成為建行的第二個(gè)國(guó)際戰(zhàn)略投資者與此同時(shí)花旗銀行、匯豐銀行、高盛、蘇格蘭皇家銀行等外資金融機(jī)構(gòu)也紛紛加入到追逐中資銀行的行列??外資金融機(jī)構(gòu)參股中資銀行其強(qiáng)項(xiàng)業(yè)務(wù)的移植將為中資銀行添加鮮活的血

液在此基礎(chǔ)上中資銀行沖擊上市之舉還被欺予了更多的期望

據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在2005年12月5日新聞發(fā)布會(huì)上公布的數(shù)據(jù)截至2005年10月末已有2家境外投資者入股17家中資銀行外資投資金額已超過(guò)165億美元占國(guó)內(nèi)銀行總資本的15％左右其中在國(guó)有銀行領(lǐng)域美國(guó)銀行和淡馬錫公司投資中國(guó)建設(shè)銀行54.66億美元蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團(tuán)和亞洲開(kāi)發(fā)銀行投資中國(guó)銀行36.75億美元；在股份制銀行領(lǐng)域亞行、花旗和匯豐銀行等投資了交通、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)、深發(fā)展以及籌建中的渤海銀行等總投資額為29億美元；在城市商業(yè)銀行領(lǐng)域加拿大豐業(yè)銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)、德國(guó)投資與開(kāi)發(fā)公司、國(guó)際金融公司等投資了北京銀行、上海銀行以及西安市、濟(jì)南市、杭州市和南充市商業(yè)銀行總投資額為5.6億美元

總的看來(lái)外資銀行在華發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)(1)地域和運(yùn)營(yíng)門(mén)檻的限制進(jìn)一步放寬外資銀行已經(jīng)相當(dāng)廣泛地參與中國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；(2)人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)放邁出重大步伐；(3)外資銀行參股中資銀行速度加快比重不斷加大；(4)外資銀行業(yè)務(wù)逐漸拓展在許多領(lǐng)域體現(xiàn)出相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力

二、金融市場(chǎng)全面開(kāi)放帶給中國(guó)銀行業(yè)的機(jī)遇

（一）有利于促進(jìn)銀行體制改革提高銀行業(yè)的運(yùn)行效率

金融業(yè)全面開(kāi)放有助于國(guó)內(nèi)銀行服務(wù)效率的提高進(jìn)而有助于金融體系的完善對(duì)金融安全起到正面作用第一外資銀行的進(jìn)入將打破壟斷增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)促使中資銀行服務(wù)成本的降低和服務(wù)水平的提升第二外資銀行的進(jìn)入通過(guò)與中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)與合作還可以引人新的技術(shù)和理念如信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提高中資銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平這不僅有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行深化體制改革轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制建立現(xiàn)代銀行制度提升總體競(jìng)爭(zhēng)力而且有利于促進(jìn)金融資源的合理有效配臵改善銀行業(yè)的營(yíng)運(yùn)質(zhì)量提高運(yùn)作效率根據(jù)相關(guān)研究證明隨著外資銀行進(jìn)人程度的加深雖然國(guó)內(nèi)銀行的利差有所上升但利潤(rùn)率、非貸款收益率、費(fèi)用率均有所下降同時(shí)呆賬準(zhǔn)備率提高從而促進(jìn)我國(guó)本土銀行服務(wù)效率的提高

（二）有利于中資銀行拓展海外業(yè)務(wù)和建立分支機(jī)構(gòu)

根據(jù)的對(duì)等互惠原則在允許大量外資銀行進(jìn)入中國(guó)的同時(shí)中資銀行開(kāi)展海外業(yè)務(wù)將會(huì)受到較少市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制這為國(guó)內(nèi)一些經(jīng)營(yíng)狀況良好、資產(chǎn)質(zhì)量較高的商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上爭(zhēng)取更廣泛的生存發(fā)展空間創(chuàng)造了良好的外部條件

有利于他們走出國(guó)門(mén)積極拓展海外銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大地域范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的多元化和國(guó)際化從而提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力增加市場(chǎng)占有率同時(shí)中國(guó)的銀行業(yè)也必須遵循國(guó)際“游戲規(guī)則”即要按國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基本原則和慣例來(lái)運(yùn)作這必然促使中國(guó)的銀行業(yè)加快實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理完善內(nèi)部控制機(jī)制和提高監(jiān)管力度及有效性

（三）增強(qiáng)國(guó)內(nèi)銀行的資本基礎(chǔ)提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力

中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵點(diǎn)是要徹底擺脫傳統(tǒng)體制下留下的種種包袱尤其是不良資產(chǎn)其中不良貸款成為制約中國(guó)商業(yè)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力最大的“絆腳石”外資的進(jìn)入不僅能夠豐富不良資產(chǎn)處臵的資金來(lái)源而且能夠?yàn)槲覈?guó)不良資產(chǎn)處臵帶來(lái)新的理念畢竟外資投行在不良資產(chǎn)處臵的技術(shù)、方式方法、手段等方面比我國(guó)有著更為成熟的經(jīng)驗(yàn)外資銀行的進(jìn)入或參股國(guó)內(nèi)銀行既能最大限度地保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)為國(guó)內(nèi)銀行增強(qiáng)資本基礎(chǔ)又能大幅度降低處臵成本和信貸風(fēng)險(xiǎn)提高國(guó)內(nèi)銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力

（四）有利于提高中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平

中國(guó)銀行業(yè)必須嚴(yán)格遵循國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的“游戲規(guī)則”特別是要根據(jù)以巴塞爾協(xié)議為準(zhǔn)則的國(guó)際銀行業(yè)有效

監(jiān)管原則及標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行運(yùn)作和管理這方面外資銀行對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)具有巨大的示范效應(yīng)同時(shí)也促使中央銀行加強(qiáng)全方位和規(guī)范化的金融監(jiān)管增強(qiáng)監(jiān)管能力提高監(jiān)管的有效性

三、金融市場(chǎng)全面開(kāi)放給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）對(duì)中資銀行的管理體制和運(yùn)作機(jī)制形成沖擊

外資銀行健全的管理和內(nèi)控制度、科學(xué)的決策機(jī)制和靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)和發(fā)達(dá)的信息通訊設(shè)備有助于增強(qiáng)其防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力提高業(yè)務(wù)拓展和規(guī)模擴(kuò)張的能力同時(shí)許多通行的國(guó)際慣例和先進(jìn)方法也是依據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出來(lái)的而中資銀行在這些方面存在較大的缺陷和不足

（二）對(duì)中資銀行的業(yè)務(wù)形成沖擊

外資銀行的核心優(yōu)勢(shì)就是良好的服務(wù)、豐富的產(chǎn)品用服務(wù)爭(zhēng)奪客戶用產(chǎn)品吸引客戶對(duì)于金融產(chǎn)品的消費(fèi)者而言無(wú)論是公司客戶還是個(gè)人客戶誰(shuí)的金融產(chǎn)品好誰(shuí)的金融服務(wù)周到、體貼消費(fèi)者就向誰(shuí)聚集在產(chǎn)品方面目前外資銀行公司業(yè)務(wù)的重心主要放在融資、國(guó)際結(jié)算、存貸款、擔(dān)保、匯款等

方面近幾年外資銀行已經(jīng)向中國(guó)市場(chǎng)投放了100多個(gè)品種的產(chǎn)品和服務(wù)相當(dāng)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行投放品種的3倍以上顯示出外資銀行在產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新方面的優(yōu)勢(shì)而在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面外資銀行善于提供信用卡、私人貸款、按揭、存款及財(cái)富管理等服務(wù)零售業(yè)務(wù)創(chuàng)造的利潤(rùn)比重往往超過(guò)50％今后外資銀行將會(huì)進(jìn)一步充分利用其技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、品牌和人才創(chuàng)新和推廣更多的產(chǎn)品與中資銀行展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)

（三）央行貨幣政策的有效性下降金融宏觀調(diào)控難度加大

貨幣政策是一國(guó)實(shí)施宏觀調(diào)控的重要手段之一而貨幣政策的實(shí)施需要通過(guò)銀行部門(mén)的傳導(dǎo)才能對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用目前在華外資銀行的組織形式中外資銀行的分行占絕大部分比例由于分行并不是獨(dú)立的法人外國(guó)銀行必須對(duì)其中國(guó)分行承擔(dān)無(wú)限清償責(zé)任對(duì)中國(guó)儲(chǔ)戶和投資者的利益保護(hù)相對(duì)于子行與合資行來(lái)說(shuō)較為充分但同時(shí)也意味著外資銀行分行的經(jīng)營(yíng)管理受東道國(guó)的約束較少我國(guó)的貨幣政策對(duì)外資銀行的控制力要弱一些某些貨幣政策工具的作用會(huì)被部分地抵消

（四）銀行業(yè)資本流動(dòng)性危機(jī)

隨著金融業(yè)的全面開(kāi)放管制的放松和大量外資的流入銀行流動(dòng)性激增授信能力膨脹面對(duì)這種局面從資產(chǎn)方來(lái)看銀行管理者擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、追求高額風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)將貸款投向高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)或部門(mén)如房地產(chǎn)、證券等使這些部門(mén)的資產(chǎn)價(jià)格迅速上升而這些部門(mén)價(jià)格的上升反過(guò)來(lái)又會(huì)刺激貸款向這些部門(mén)集中形成泡沫造成銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理一旦泡沫破裂留給銀行的則是大量的壞、呆帳從負(fù)債方來(lái)看國(guó)際資本迅速流出時(shí)造成對(duì)銀行提現(xiàn)的壓力使銀行陷入流動(dòng)性困境又在國(guó)內(nèi)存款人中間產(chǎn)生“羊群效應(yīng)”引發(fā)大規(guī)模的擠提使銀行的流動(dòng)性狀況雪上加霜導(dǎo)致銀行破產(chǎn)

參與金融衍生工具交易是加重銀行危機(jī)的另一個(gè)原因金融衍生工具是國(guó)際短期資本的重要組成部分它本來(lái)是套期保值、發(fā)現(xiàn)價(jià)格的工具但隨著虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫節(jié)衍生工具被過(guò)度虛擬化加上其杠桿作用往往被國(guó)際投機(jī)者利用加大了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)助長(zhǎng)了泡沫經(jīng)濟(jì)的膨脹英國(guó)老牌投資銀行巴林銀行由于投機(jī)金融衍生品交易虧損10多億美元而倒閉、日本住友商社高達(dá)28億美元的虧損等風(fēng)險(xiǎn)事故不能說(shuō)不是國(guó)際資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加大的結(jié)果

第二篇：淺論我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管（精選）

淺論我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

摘要：隨著第一家外資銀行的進(jìn)入，揭開(kāi)了外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的序幕。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善，更多的外資銀行來(lái)華注資。面對(duì)著新的市場(chǎng)環(huán)境，我國(guó)對(duì)于外資銀行的開(kāi)放循序漸進(jìn)。同時(shí)，外資銀行的進(jìn)入也給我國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)許多的挑戰(zhàn)，我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管也存在許多不足。

關(guān)鍵詞：外資銀行 中國(guó)金融市場(chǎng) 挑戰(zhàn) 監(jiān)管

目錄：

緒論…………………………………………………………………………………………1

一〃外資銀行的引進(jìn)的背景………………………………………………………………………1.二〃外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)…………………………………………………2

（一）〃我國(guó)對(duì)外資銀行開(kāi)放的四個(gè)階段…………………………………………………2

（二）〃全面開(kāi)放條件下我國(guó)外資銀行的現(xiàn)狀…………………………………………….3.三〃我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管歷程……………………………………………………………

（一）〃我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的兩個(gè)階段…………………………………………………..（二）〃我國(guó)外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀…………………………………………………………… 四〃全面開(kāi)放條件下我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策………………………………

（一）〃全面開(kāi)放條件下我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)…………………………………..（二）〃完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管的對(duì)策…………………………………………………… 緒論.1979年，隨著第一家外資銀行——日本進(jìn)出口銀行在北京設(shè)立代表處，外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的序幕被拉開(kāi)。伴隨著中國(guó)入世后，金融市場(chǎng)的不斷發(fā)張，更多的外資銀行及其業(yè)務(wù)將通過(guò)合法程序進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。與此同時(shí)，也將給中國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)更多的挑戰(zhàn)。許多專家學(xué)者都指出，我國(guó)的外資銀行監(jiān)管體系不健全，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)，監(jiān)管力度不夠等問(wèn)題，本文主要分析了外資銀行在我國(guó)的進(jìn)入與發(fā)展，我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，以及我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的完善。

一、外資銀行的引進(jìn)的背景

1978年以來(lái)的30年中，中國(guó)的金融體系已由“大一統(tǒng)”體制，發(fā)展成為由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)分業(yè)調(diào)控和監(jiān)管，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，其他商業(yè)銀行和信用合作社為輔，政策性金融與商業(yè)性金融分離，證券公司、保險(xiǎn)公司等多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)，功能互補(bǔ)，協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系。金融改革也取得了世人矚目的成就。

（1）、建立了中央銀行體制，成立了中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)，金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控手段日趨完善。

從1983年開(kāi)始，中國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“大一統(tǒng)”金融制度正式結(jié)束。中國(guó)人民銀行專司中國(guó)的中央銀行職能，三大貨幣政策工具逐步取代了傳統(tǒng)的信貸計(jì)劃和現(xiàn)金管理的金融調(diào)控手段。三大貨幣政策工具局部取代了傳統(tǒng)的信貸計(jì)劃和現(xiàn)金管理的金融調(diào)控手段。人民銀行的體制也隨著中國(guó)金融改革開(kāi)放的需要而不斷調(diào)整，如1998年中國(guó)人民銀行打破行政區(qū)域設(shè)置，在全國(guó)范圍內(nèi)成立了9家跨省市一級(jí)行政區(qū)域的分行。根據(jù)中央“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)

監(jiān)管”的原則，1998年中國(guó)人民銀行將證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能轉(zhuǎn)交給中國(guó)證監(jiān)會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)、規(guī)范對(duì)中國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，1998年11月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，統(tǒng)一了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督與管理。至此，中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的體系正式成立。

（2）、形成了以商業(yè)銀行為主體，證券公司、保險(xiǎn)公司、等多鐘金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。

中國(guó)人民銀行形式央行職能以后，隨著中國(guó)工商銀行的成立，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行先后獨(dú)立出來(lái)，工、農(nóng)、中、建由傳統(tǒng)的專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。此外，交通銀行、光大銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行等全國(guó)性商業(yè)銀行成立，福建興業(yè)銀行、煙臺(tái)住房銀行等區(qū)域性銀行也紛紛成立。隨著國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立，實(shí)現(xiàn)了政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的分離。截至1998年底，除中國(guó)人民銀行外，中國(guó)共有3家政策性銀行，4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，10家股份制商業(yè)銀行，88家城市商業(yè)銀行，2家住房?jī)?chǔ)蓄銀行，3240家誠(chéng)實(shí)信用合作社，42508家農(nóng)村信用合作社。

1999年為了減輕國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的負(fù)擔(dān)，中國(guó)先后成立了4家金融資產(chǎn)管理公司：中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司。

（3）、金融市場(chǎng)發(fā)展迅速

1985年銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)建立，1990年12月上海證券交易市場(chǎng)開(kāi)業(yè)，1991年7月，深圳也建立了證券交易市場(chǎng)。到1998年底，全國(guó)有825家公司上市，總發(fā)行股本235.36億元。到1999年7月底，上市公司已達(dá)900家，股市開(kāi)戶數(shù)達(dá)到4000萬(wàn)戶。此外，投資基金市場(chǎng)也得到了較快發(fā)展。

（4）、外匯體制改革成績(jī)顯著

1994年實(shí)現(xiàn)了人民幣匯率并軌，形成了以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率體制，總而言之，已初步建成了外匯市場(chǎng)。人民幣匯率穩(wěn)定，外匯儲(chǔ)備大幅增加，1999年底達(dá)到1490億美元。外商投資企業(yè)也納入了結(jié)售匯體系，人民幣已實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目的自由兌換。

（5）、金融法律體系正在健全

1995年以來(lái)，中國(guó)相繼頒布了《中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等。

二、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

（一）、我國(guó)對(duì)外資銀行開(kāi)放的四個(gè)階段

第一個(gè)階段（1979-1990）:我國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)首先對(duì)外資銀行開(kāi)放。1979年2月，日本進(jìn)出口銀行率先在北京設(shè)立代表處，拉開(kāi)了中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的序幕。1981年7月，中國(guó)開(kāi)始批準(zhǔn)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。1982年初，南洋商業(yè)銀行率先在深圳設(shè)立了中國(guó)建國(guó)以來(lái)的第一家外資銀行分行。隨后，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)紛至沓來(lái)。到1990年底，在深圳、廈門(mén)、珠海、汕頭、?？诮?jīng)濟(jì)特區(qū)的營(yíng)業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)已達(dá)32家。

第二個(gè)階段（1990-1993）：沿海城市開(kāi)始對(duì)外資銀行開(kāi)放。1990年8月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，允許外資金融機(jī)構(gòu)在大連、天津、青島、南京、福州、寧波和廣州等7個(gè)沿海城市設(shè)立營(yíng)業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)。

第三個(gè)階段（1994-2001）：內(nèi)陸城市開(kāi)始對(duì)外資銀行開(kāi)放。1994年8月，北京、沈陽(yáng)等11個(gè)城市允許外資銀行設(shè)立營(yíng)業(yè)性金融分支機(jī)構(gòu)。此后，中國(guó)對(duì)外資銀行的開(kāi)放從沿海擴(kuò)大到了內(nèi)地。1996年12月，中國(guó)人民銀行宣布允許符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。1999年1月，中國(guó)人民銀行取消了外資銀行機(jī)構(gòu)在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市或地域限制，其業(yè)務(wù)范圍也不斷擴(kuò)大。

第四個(gè)階段（2001-至今）：加入WTO標(biāo)志著我國(guó)對(duì)外資銀行開(kāi)放進(jìn)入新階段。2001年12月11日，中國(guó)正式成為WTO成員，同時(shí)取消了外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的客戶限制并允許其在上海、深圳、天津、大連經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。從2003年1月起，在廣州、珠海、青島、南京、武漢的外資金融機(jī)構(gòu)也被允許經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。截止到2004年末，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行已達(dá)到111家，人民幣資產(chǎn)總額已達(dá)到1083.21億元。按照中國(guó)的入世承諾，到2006年底，中國(guó)已經(jīng)徹底取消限制外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣的地域和客戶限制，外資銀行在中國(guó)取得國(guó)民待遇身份。

中國(guó)年鑒編輯部.中國(guó)金融年鑒【M】.中國(guó)金融出版社，1990.中國(guó)金融年鑒編輯部.中國(guó)金融年鑒【M】。中國(guó)金融出版社2006

（二）、全面開(kāi)放條件下我國(guó)外資銀行的現(xiàn)狀

截至2006年年底，21個(gè)國(guó)家和地區(qū)的72家外國(guó)銀行在中國(guó)23個(gè)城市設(shè)立了254家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，在華外資銀行總額達(dá)到871.85億美元，貸款余額為398.84億美元，存款總額為269.91億美元，均比入市前有所增長(zhǎng)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)不僅不斷的擴(kuò)大外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的客戶范圍和地域，還通過(guò)頒布相關(guān)的規(guī)章制度，在政策上促進(jìn)外資銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的多元化。

《中國(guó)金融年鑒》1992年—2006年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

三、我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管歷程

（一）、我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的兩個(gè)階段

第一階段：由中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。2003年4月以前，我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管職能是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)實(shí)施。1983年9月17日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能的決定》，規(guī)定了中央銀行的職能，首次明確賦予人民銀行以金融稽核的職能。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行成立，中國(guó)人民銀行將工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)移交給中國(guó)工商銀行，標(biāo)志著我國(guó)二元化銀行體系結(jié)構(gòu)基本確立。從此，中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使中央銀行職能，同時(shí)履行對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)的綜合監(jiān)管。1986年，國(guó)務(wù)院頒布了《中國(guó)人民銀行管理暫行條例》，突出了中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能。到1991年，以中央銀行為核心的銀行業(yè)監(jiān)管體系基本形成。

第二階段：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。2003年3月10日，第十屆全國(guó)人大一次會(huì)議決定成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，依法對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司以及其他存款類機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著我國(guó)金融監(jiān)管的三駕馬車(chē)真正齊備，對(duì)增強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，更大范圍的防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了非常重要的作用。2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正事掛牌成立，這標(biāo)志著我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的新階段。原來(lái)由中國(guó)人民銀行行使的外資銀行監(jiān)管權(quán)已改由銀監(jiān)會(huì)行使。至此，我國(guó)形成了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分工明確，相互協(xié)調(diào)的分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管徹底與中央銀行的貨幣政策分離，成為相互獨(dú)立的、體系完整的金融業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)。我國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管體制，面對(duì)外資銀行大多施行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，無(wú)形中增加了監(jiān)管的難度和成本。

（二）、我國(guó)外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀

銀監(jiān)會(huì)成立以后，形成了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的金融體系，這一方面反映了監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)和提高監(jiān)管效率的意圖，另一方面也預(yù)示著金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的格局仍將繼續(xù)維持。銀監(jiān)會(huì)的成立為提升外資銀行監(jiān)管的專業(yè)性提供了保障。在我國(guó)，對(duì)外資銀行的監(jiān)管主要由國(guó)務(wù)院設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。從外資銀行的準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)、退出各個(gè)環(huán)節(jié)加以監(jiān)管。2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確提出了4個(gè)監(jiān)管理念：管法人，管風(fēng)險(xiǎn)，管內(nèi)控和提高透明度，并且出臺(tái)了《外資銀行并表監(jiān)管管理辦法》、《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系》和《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力。2006年底，為了進(jìn)一步適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)全面開(kāi)放的新情況，銀監(jiān)會(huì)還出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等針對(duì)外資銀行的法律法規(guī)，對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)、退出方面都提出了新的要求。銀監(jiān)會(huì)的成立促進(jìn)了央行的獨(dú)立決策和銀行業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步專業(yè)化，大大提高貨幣決策和銀行監(jiān)管的透明度。隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，我國(guó)逐步完善對(duì)外資銀行的監(jiān)管，強(qiáng)化一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，堅(jiān)持審慎性、持續(xù)性監(jiān)管，建立了外資法人機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系和外國(guó)銀行分行及其母行支持度的評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步完善了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段。

中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站

四、全面開(kāi)放條件下我國(guó)的外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)

策

（一）、全面開(kāi)放條件下我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)

(1)、多頭監(jiān)管體系難以適應(yīng)全面開(kāi)放需要

當(dāng)前金融各業(yè)間的相互融合已成為一種世界性潮流，跨國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生了很大的變化。比如，從以國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)為向全球化和區(qū)域化發(fā)展，從服務(wù)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銷售網(wǎng)絡(luò)向運(yùn)用多元化和電子化的傳遞渠道轉(zhuǎn)變等。但是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的政策對(duì)銀行開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)有著諸多的限制，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)的趨同性和可替代性削弱了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

（2）、外資銀行監(jiān)管的法規(guī)和制度不完善

（3）、外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入及市場(chǎng)退出監(jiān)管薄弱

（4）、外資銀行的審慎監(jiān)管不足

（5）、缺乏國(guó)際之間的合作及監(jiān)管人才

（二）、完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管的對(duì)策

（1）、完善我國(guó)金融監(jiān)管體系

（2）、完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管的法律法規(guī)

（3）、加強(qiáng)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入級(jí)市場(chǎng)退出監(jiān)管

（4）、加強(qiáng)對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管

（5）、加強(qiáng)國(guó)際間合作，提高監(jiān)管人員素質(zhì)

第三篇：芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

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芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

改革開(kāi)放以來(lái)，外資銀行在我國(guó)發(fā)展迅速。截到1994年底，已有來(lái)自33個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)20個(gè)城市設(shè)立了393家代表處，來(lái)自14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了118家業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。隨著外資銀行的不斷進(jìn)入，強(qiáng)化對(duì)其監(jiān)管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。

一、加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的必要性

10多年來(lái)的實(shí)踐證明，外資銀行的引入，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用，主要是：開(kāi)辟了我國(guó)吸收和利用外資的新途徑，彌補(bǔ)了國(guó)內(nèi)建設(shè)資金的不足；在一定程度上帶動(dòng)了外商在我國(guó)的直接投資；為國(guó)內(nèi)“三資”企業(yè)及進(jìn)出口企業(yè)提供了較完善的涉外金融服務(wù)和國(guó)際市場(chǎng)信息服務(wù)；為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、培育現(xiàn)代金融管理人才提供了有利條件；強(qiáng)化了我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)了金融體制改革，等等。但是，由于外資銀行所涉足的是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)——金融業(yè)，它們的任何舉動(dòng)都可能對(duì)我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生影響；尤其是在我國(guó)當(dāng)前金融體制改革尚未完善、金融業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)落后、市場(chǎng)體系還很不健全的情況下，外資銀行的大量進(jìn)入，難免會(huì)對(duì)我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)沖擊，增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實(shí)施難度。因此，在目前形勢(shì)下，加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管是非常必要的。

從現(xiàn)行制度來(lái)看，我國(guó)目前對(duì)外資銀行的管理主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)范圍的限制和進(jìn)入程序的管理上。業(yè)務(wù)范圍的限制方面，主要是不允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)及吸收國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的人民幣、外幣存款。進(jìn)入程序的管理方面，一是要求外資銀行攜入資金必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)；二是對(duì)一些國(guó)家和地區(qū)的銀行進(jìn)入附加對(duì)等設(shè)行的條件；三是外資銀行一般只允許在沿海開(kāi)放地區(qū)設(shè)立分支；四是申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)設(shè)立分支的外資銀行總行必須出具對(duì)該分支承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的擔(dān)保書(shū)；等等。應(yīng)該說(shuō)，這些監(jiān)管措施對(duì)我國(guó)外資銀行的引進(jìn)和發(fā)展曾經(jīng)起到了相當(dāng)大的促進(jìn)作用。但我們也應(yīng)看到，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融開(kāi)放的深入發(fā)展，現(xiàn)有對(duì)外資銀行的監(jiān)管措施已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)實(shí)際需要；特別是“復(fù)關(guān)”后我們將不得不逐步開(kāi)放金融市場(chǎng)、修改和取消現(xiàn)行對(duì)外資銀行過(guò)于僵化和嚴(yán)厲的管制措施，向國(guó)際慣例靠攏，短期內(nèi)必--------------------------精品

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將對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)造成較大沖擊。從這一角度說(shuō)，如何改善和加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管，是關(guān)系我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重大課題。

二、強(qiáng)化和完善對(duì)外資銀行監(jiān)管的幾點(diǎn)構(gòu)想

1.逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系

70年代以來(lái)，西方在金融業(yè)高速發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)了一股金融管制自動(dòng)化的潮流，隨之而來(lái)的是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的增加。為此，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。比如日本將銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分類、分項(xiàng)、分點(diǎn)列入“檢查表”中，以此為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查核對(duì)，這樣問(wèn)題在剛出現(xiàn)苗頭時(shí)就能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)措施，從而使各金融機(jī)構(gòu)始終都處于良好的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。而我國(guó)當(dāng)前對(duì)外資銀行的監(jiān)管還停留在是否符合法規(guī)的事后檢查階段，根本沒(méi)有以預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。建議我國(guó)學(xué)習(xí)西方經(jīng)驗(yàn)，逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系，對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面檢查和評(píng)估，以減少其對(duì)我國(guó)金融業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障我國(guó)外資銀行體系的正常運(yùn)行。

2.建立日常報(bào)表分析、實(shí)地檢查、非實(shí)地檢查等多種監(jiān)管方式相結(jié)合的監(jiān)管制度

目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管主要依賴日常報(bào)表分析，其他監(jiān)管方式很少采用。今后除了應(yīng)落實(shí)專門(mén)人員對(duì)外資銀行進(jìn)行日常報(bào)表分析以外，對(duì)報(bào)表分析中所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，還要根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)進(jìn)行有重點(diǎn)的實(shí)地檢查或非實(shí)地檢查。對(duì)一些規(guī)模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組，加強(qiáng)監(jiān)督。

3.建立強(qiáng)有力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)外資銀行一般實(shí)行國(guó)民待遇，因而在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置上并不區(qū)分國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行。這一模式也應(yīng)成為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向。但鑒于我國(guó)具體國(guó)情，--------------------------精品

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在今后相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)，我國(guó)對(duì)外資銀行與國(guó)內(nèi)銀行仍需分開(kāi)管理。對(duì)外資銀行的集中管理，可以現(xiàn)有的人民銀行“外資金融機(jī)構(gòu)管理司”為基礎(chǔ)，合并外匯管理局和稽核司中從事外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的人員，組建“涉外金融機(jī)構(gòu)管理司”，作為我國(guó)負(fù)責(zé)外資銀行監(jiān)管及國(guó)內(nèi)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)等事宜的最高機(jī)構(gòu)；對(duì)一些外資銀行較集中的城市，可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立“涉外金融機(jī)構(gòu)管理處”，對(duì)外資銀行進(jìn)行監(jiān)管，并且這種監(jiān)管應(yīng)歸人民銀行總行直接領(lǐng)導(dǎo)，不受地方政府的干預(yù)，以樹(shù)立監(jiān)管工作的權(quán)威性。

4.完善外資銀行監(jiān)管的法規(guī)體系

雖然我國(guó)目前已頒布了幾個(gè)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的管理?xiàng)l例，但完善的外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)體系遠(yuǎn)未建立，在此情況下要防止外資銀行在我國(guó)的不正當(dāng)行為是很困難的。必須加強(qiáng)立法，盡快完善我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法規(guī)體系，才能使我們對(duì)外資銀行的監(jiān)管制度化、規(guī)范化，從而保證外資銀行的健康發(fā)展和我國(guó)的正當(dāng)權(quán)益不受侵害。

5.建立外資銀行作用評(píng)級(jí)制度

主要從以下幾方面來(lái)對(duì)我國(guó)的外資銀行進(jìn)行信用評(píng)級(jí)：（1）在華業(yè)績(jī)。用以評(píng)價(jià)外資銀行對(duì)我國(guó)的貢獻(xiàn)。（2）遵守我國(guó)法規(guī)情況的記錄。用以評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)的守法程度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（3）經(jīng)營(yíng)素質(zhì)。用以評(píng)價(jià)外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部管理質(zhì)量和盈利能力。在實(shí)際操作中，將上述幾方面內(nèi)容細(xì)分為多個(gè)具體指標(biāo)，并規(guī)定相應(yīng)權(quán)重和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，由人民銀行或?qū)ｉT(mén)的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)每年定期對(duì)各外資銀行進(jìn)行評(píng)分，根據(jù)得分高低將外資銀行分成不同的信用等級(jí)，并在全國(guó)性新聞媒介上公布，以充分調(diào)動(dòng)外資銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營(yíng)管理水平的自覺(jué)性。這樣不僅有利于我國(guó)外資銀行體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn)，而且也可減輕監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作量，在一定程度上緩解當(dāng)前外資銀行監(jiān)管力量不足的矛盾。

6.建立定期外部審計(jì)制度

在金融監(jiān)管體系較完善的國(guó)家或地區(qū)（如英國(guó)、香港），一般都要求外資銀行聘用外部--------------------------精品

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審計(jì)師并定期公開(kāi)其主要財(cái)務(wù)報(bào)告。借鑒這一做法，我國(guó)也應(yīng)規(guī)定外資銀行必須至少聘請(qǐng)一名經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)可的中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師，并在必要時(shí)可由人民銀行另行指定有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行審計(jì)；外資銀行的有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)告應(yīng)定期由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)后在指定的全國(guó)性報(bào)刊上予以公布，以使外資銀行不僅接受政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理，同時(shí)也受到社會(huì)公眾的監(jiān)督。

7.完善監(jiān)管程序，建立上訴制度

我國(guó)現(xiàn)行的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第13條只規(guī)定了設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)者在90天內(nèi)未接到人民銀行的正式申請(qǐng)表時(shí)，其申請(qǐng)即自動(dòng)失效；對(duì)于外方申請(qǐng)者或外資銀行不服各級(jí)人民銀行監(jiān)管部門(mén)作出的處理決定時(shí)的申訴問(wèn)題并未作明確規(guī)定。建議我國(guó)應(yīng)建立外資銀行上訴制度，在外資銀行對(duì)人民銀行監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)裁定不服時(shí)可以向人民法院上訴。這樣一方面可從外部來(lái)監(jiān)督我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公正執(zhí)法，另一方面也有利于保護(hù)外資銀行的合法權(quán)益，有利于樹(shù)立我國(guó)外資銀行監(jiān)管體系的良好國(guó)際形象。

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第四篇：芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管.

芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管●佟國(guó)順李雁

改革開(kāi)放以來(lái),外資銀行在我國(guó)發(fā)展迅速。截到1994年底,已有來(lái)自33個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)20個(gè)城市設(shè)立了393家代表處,來(lái)自14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了118家業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。隨著外資銀行的不斷進(jìn)入,強(qiáng)化對(duì)其監(jiān)管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。

一、加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的必要性

10多年來(lái)的實(shí)踐證明,外資銀行的引入,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用,主要是:開(kāi)辟了我國(guó)吸收和利用外資的新途徑,彌補(bǔ)了國(guó)內(nèi)建設(shè)資金的不足;在一定程度上帶動(dòng)了外商在我國(guó)的直接投資;為國(guó)內(nèi)“三資”企業(yè)及進(jìn)出口企業(yè)提供了較完善的涉外金融服務(wù)和國(guó)際市場(chǎng)信息服務(wù);為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、培育現(xiàn)代金融管理人才提供了有利條件;強(qiáng)化了我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,促進(jìn)了金融體制改革,等等。但是,由于外資銀行所涉足的是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)——金融業(yè),它們的任何舉動(dòng)都可能對(duì)我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生影響;尤其是在我國(guó)當(dāng)前金融體制改革尚未完善、金融業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)落后、市場(chǎng)體系還很不健全的情況下,外資銀行的大量進(jìn)入,難免會(huì)對(duì)我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)沖擊,增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實(shí)施難度。因此,在目前形勢(shì)下,加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管是非常必要的。

從現(xiàn)行制度來(lái)看,我國(guó)目前對(duì)外資銀行的管理主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)范圍的限制和進(jìn)入程序的管理上。業(yè)務(wù)范圍的限制方面,主要是不允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)及吸收國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的人民幣、外幣存款。進(jìn)入程序的管理方面,一是要求外資銀行攜入資金必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn);二是對(duì)一些國(guó)家和地區(qū)的銀行進(jìn)入附加對(duì)等設(shè)行的條件;三是外資銀行一般只允許在沿海開(kāi)放地區(qū)設(shè)立分支;四是申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)設(shè)立分支的外資銀行總行必須出具對(duì)該分支承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的擔(dān)保書(shū);等等。應(yīng)該說(shuō),這些監(jiān)管措施對(duì)我國(guó)外資銀行的引進(jìn)和發(fā)展曾經(jīng)起到了相當(dāng)大的促進(jìn)作用。但我們也應(yīng)看到,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融開(kāi)放的深入發(fā)展,現(xiàn)有對(duì)外資銀行的監(jiān)管措施已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)實(shí)際需要;特別是“復(fù)關(guān)”后我們將不得不逐步開(kāi)放金融市場(chǎng)、修改和取消現(xiàn)行對(duì)外資銀行過(guò)于僵化和嚴(yán)厲的管制措施,向國(guó)際慣例靠攏,短期內(nèi)必將對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)造成較大沖擊。從這一角度說(shuō),如何改善和加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管,是關(guān)系我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重大課題。

二、強(qiáng)化和完善對(duì)外資銀行監(jiān)管的幾點(diǎn)構(gòu)想 1.逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系

70年代以來(lái),西方在金融業(yè)高速發(fā)展的同時(shí),出現(xiàn)了一股金融管制自動(dòng)化的潮流,隨之而來(lái)的是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的增加。為此,各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。比如日本將銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分類、分項(xiàng)、分點(diǎn)列入“檢查表”中,以此為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查核對(duì),這樣問(wèn)題在剛出現(xiàn)苗頭時(shí)就能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)措施,從而使各金融機(jī)構(gòu)始終都處于良好的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。而我國(guó)當(dāng)前對(duì)外資銀行的監(jiān)管還停留在是否符合法規(guī)的事后檢查階段,根本沒(méi)有以預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。建議我國(guó)學(xué)習(xí)西方經(jīng)驗(yàn),逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系,對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面檢查和評(píng)估,以減少其對(duì)我國(guó)金融業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),保障我國(guó)外資銀行體系的正常運(yùn)行。2.建立日常報(bào)表分析、實(shí)地檢查、非實(shí)地檢查等多種監(jiān)管方式相結(jié)合的監(jiān)管制度

目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管主要依賴日常報(bào)表分析,其他監(jiān)管方式很少采用。今后除了應(yīng)落實(shí)專門(mén)人員對(duì)外資銀行進(jìn)行日常報(bào)表分析以外,對(duì)報(bào)表分析中所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,還要根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)進(jìn)行有重點(diǎn)的實(shí)地檢查或非實(shí)地檢查。對(duì)一些規(guī)模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組,加強(qiáng)監(jiān)督。3.建立強(qiáng)有力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,對(duì)外資銀行一般實(shí)行國(guó)民待遇,因而在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置上并不區(qū)分國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行。這一模式也應(yīng)成為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向。但鑒于我國(guó)具體國(guó)情,在今后相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi),我國(guó)對(duì)外資銀行與國(guó)內(nèi)銀行仍需分開(kāi)管理。對(duì)外資銀行的集中管理,可以現(xiàn)有的人民銀行“外資金融機(jī)構(gòu)管理司”為基礎(chǔ),合并外匯管理局和稽核司中從事外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的人員,組建“涉外金融機(jī)構(gòu)管理司”,作為我國(guó)負(fù)責(zé)外資銀行監(jiān)管及國(guó)內(nèi)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)等事宜的最高機(jī)構(gòu);對(duì)一些外資銀行較集中的城市,可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立“涉外金融機(jī)構(gòu)管理處”,對(duì)外資銀行進(jìn)行監(jiān)管,并且這種監(jiān)管應(yīng)歸人民銀行總行直接領(lǐng)導(dǎo),不受地方政府的干預(yù),以樹(shù)立監(jiān)管工作的權(quán)威性。4.完善外資銀行監(jiān)管的法規(guī)體系

雖然我國(guó)目前已頒布了幾個(gè)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的管理?xiàng)l例,但完善的外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)體系遠(yuǎn)未建立,在此情況下要防止外資銀行在我國(guó)的不正當(dāng)行為是很困難的。必須加強(qiáng)立法,盡快完善我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法規(guī)體系,才能使我們對(duì)外資銀行的監(jiān)管制度化、規(guī)范化,從而保證外資銀行的健康發(fā)展和我國(guó)的正當(dāng)權(quán)益不受侵害。5.建立外資銀行作用評(píng)級(jí)制度

主要從以下幾方面來(lái)對(duì)我國(guó)的外資銀行進(jìn)行信用評(píng)級(jí):(1)在華業(yè)績(jī)。用以評(píng)價(jià)外資銀行對(duì)我國(guó)的貢獻(xiàn)。(2)遵守我國(guó)法規(guī)情況的記錄。用以評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)的守法程度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。(3)經(jīng)營(yíng)素質(zhì)。用以評(píng)價(jià)外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部管理質(zhì)量和盈利能力。在實(shí)際操作中,將上述幾方面內(nèi)容細(xì)分為多個(gè)具體指標(biāo),并規(guī)定相應(yīng)權(quán)重和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),由人民銀行或?qū)ｉT(mén)的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)每年定期對(duì)各外資銀行進(jìn)行評(píng)分,根據(jù)得分高低將外資銀行分成不同的信用等級(jí),并在全國(guó)性新聞媒介上公布,以充分調(diào)動(dòng)外資銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營(yíng)管理水平的自覺(jué)性。這樣不僅有利于我國(guó)外資銀行體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn),而且也可減輕監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作量,在一定程度上緩解當(dāng)前外資銀行監(jiān)管力量不足的矛盾。6.建立定期外部審計(jì)制度

在金融監(jiān)管體系較完善的國(guó)家或地區(qū)(如英國(guó)、香港),一般都要求外資銀行聘用外部審計(jì)師并定期公開(kāi)其主要財(cái)務(wù)報(bào)告。借鑒這一做法,我國(guó)也應(yīng)規(guī)定外資銀行必須至少聘請(qǐng)一名經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)可的中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師,并在必要時(shí)可由人民銀行另行指定有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行審計(jì);外資銀行的有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)告應(yīng)定期由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)后在指定的全國(guó)性報(bào)刊上予以公布,以使外資銀行不僅接受政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理,同時(shí)也受到社會(huì)公眾的監(jiān)督。7.完善監(jiān)管程序,建立上訴制度

我國(guó)現(xiàn)行的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第13條只規(guī)定了設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)者在90天內(nèi)未接到人民銀行的正式申請(qǐng)表時(shí),其申請(qǐng)即自動(dòng)失效;對(duì)于外方申請(qǐng)者或外資銀行不服各級(jí)人民銀行監(jiān)管部門(mén)作出的處理決定時(shí)的申訴問(wèn)題并未作明確規(guī)定。建議我國(guó)應(yīng)建立外資銀行上訴制度,在外資銀行對(duì)人民銀行監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)裁定不服時(shí)可以向人民法院上訴。這樣一方面可從外部來(lái)監(jiān)督我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公正執(zhí)法,另一方面也有利于保護(hù)外資銀行的合法權(quán)益,有利于樹(shù)立我國(guó)外資銀行監(jiān)管體系的良好國(guó)際形象。(作者單位:東北財(cái)經(jīng)大學(xué))(責(zé)任編輯:何劍)芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

第五篇：論外資銀行在華發(fā)展特點(diǎn)及影響

國(guó)際投資學(xué)論文

論外資銀行在華發(fā)展特點(diǎn)及影響分析

國(guó)際投資學(xué)論文

摘要：通過(guò)回顧外資銀行在中國(guó)的發(fā)展歷史及特點(diǎn)，觀察分析外資銀行在中國(guó)的業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)發(fā)展情況及影響，展望外資銀行在中國(guó)未來(lái)發(fā)展的前景。

關(guān)鍵詞：外資銀行 發(fā)展特點(diǎn) 現(xiàn)狀及影響

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，國(guó)際貿(mào)易總額不斷擴(kuò)大，中國(guó)成了外資銀行業(yè)務(wù)拓展的重要目標(biāo)。2001年加入WTO后，我國(guó)政府遵守入世承諾，逐步放開(kāi)外資銀行業(yè)務(wù)、客戶和地域方面的限制，外資銀行加快了進(jìn)入中國(guó)的腳步。

一、外資銀行發(fā)展特點(diǎn)、現(xiàn)狀及趨勢(shì)：

1、外資銀行在華發(fā)展獲得政策支持

2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則?！都?xì)則》全面體現(xiàn)了履行加入世貿(mào)組織承諾、取消非審慎性規(guī)定、對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇的原則；明確了外資銀行設(shè)立機(jī)構(gòu)、開(kāi)展業(yè)務(wù)包括從事人民幣業(yè)務(wù)的條件、申請(qǐng)程序和審批時(shí)限。

《細(xì)則》對(duì)實(shí)施改制的外資銀行給予相應(yīng)激勵(lì)。在履行世貿(mào)承諾基礎(chǔ)上，除對(duì)外資法人銀行實(shí)行國(guó)民待遇外，同時(shí)也為外國(guó)銀行分行提供了更加有利于發(fā)展的制度安排，外國(guó)銀行分行目前的經(jīng)營(yíng)成本、業(yè)務(wù)范圍均不受任何影響，而且簡(jiǎn)化了其業(yè)務(wù)許可層級(jí)。在現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍基礎(chǔ)上，允許外國(guó)銀行分行吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。這項(xiàng)業(yè)務(wù)擴(kuò)大不需審批，也不再要求增加營(yíng)運(yùn)資金。外國(guó)銀行分行隨時(shí)可根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略，改制為當(dāng)?shù)刈?cè)的法人銀行。

2、外資銀行機(jī)構(gòu)總量穩(wěn)步增長(zhǎng)，法人注冊(cè)機(jī)構(gòu)所占比例將逐步增加

在外資銀行不同類型的機(jī)構(gòu)中，代表處的數(shù)量一直多于營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的數(shù)量，但是可以預(yù)計(jì)，未來(lái)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的數(shù)量將超過(guò)代表處數(shù)量。

外資銀行管理?xiàng)l例出臺(tái)后，外資銀行關(guān)注的問(wèn)題除了在監(jiān)管指標(biāo)的寬限期內(nèi)，更多的是對(duì)于外國(guó)銀行分行改制為當(dāng)?shù)刈?cè)法人銀行的具體操作性程序的關(guān)注?！都?xì)則》明確了改制程序，并為改制銀行設(shè)立高效綠色通道。對(duì)于外國(guó)銀行分行改制為當(dāng)?shù)刈?cè)的外資法人銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)與相關(guān)政府部門(mén)建立了溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，將為外國(guó)銀行分行改制提供便利。

3、外資銀行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，爭(zhēng)奪高端客戶

“網(wǎng)點(diǎn)少，是我們將最低余額設(shè)定較高的一個(gè)主要因素。我們希望以此來(lái)求得經(jīng)營(yíng)上的平衡。既然網(wǎng)點(diǎn)少，不能以客戶的數(shù)量取勝，那么外資行現(xiàn)在的一個(gè)普遍經(jīng)營(yíng)原則，就是淘汰小客戶，以有限的資源服務(wù)好大客戶。一個(gè)社會(huì)通常是20%的人掌握著80%的財(cái)富，從銀行的角度來(lái)說(shuō)，誰(shuí)掌握了更多的高端客戶，誰(shuí)就掌握了在這個(gè)市場(chǎng)中的取勝之道。

4、外資銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展迅速，人民幣業(yè)務(wù)尤其突出，但總體市場(chǎng)份額仍然不高 外國(guó)銀行分行在完成相關(guān)工商登記變更手續(xù)后，即可辦理吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少國(guó)際投資學(xué)論文

于100萬(wàn)元人民幣的存款業(yè)務(wù)。我們將為外國(guó)銀行分行改制為外商獨(dú)資銀行和申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)建立綠色審批通道，如果符合相關(guān)條件，一般可在3個(gè)月內(nèi)得到獲準(zhǔn)。同時(shí)，除了簡(jiǎn)單存取款業(yè)務(wù)外，本地居民也可以到外資銀行申請(qǐng)住房按揭及其后續(xù)推出的人民幣投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。但是，盡管外資銀行的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度高于中資金融機(jī)構(gòu)，但外資銀行占全國(guó)銀行業(yè)的份額仍然很低。

5、外資銀行開(kāi)戶無(wú)起存額要求，但收費(fèi)遠(yuǎn)超中資銀行

雖然對(duì)開(kāi)戶的個(gè)人客戶沒(méi)有起存金額的要求，但賬戶余額如果低于一定金額，銀行將收取不菲的賬戶管理費(fèi)，最高可達(dá)到300元/月。部分中資銀行對(duì)貴賓理財(cái)服務(wù)也收取賬戶管理費(fèi)，但與外資銀行相比，中資銀行不僅對(duì)賬戶余額的要求不高，而且管理費(fèi)也低廉得多。例如，工商銀行“理財(cái)金賬戶”的門(mén)檻是20萬(wàn)元，如果沒(méi)達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)，銀行將收取300元/年的管理費(fèi)，相當(dāng)于花旗銀行“貴賓理財(cái)”管理費(fèi)的1/12。即使是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)著稱的招商銀行，其貴賓賬戶的管理費(fèi)也比外資銀行低許多。

6、外資銀行按“人頭”收管理費(fèi)

與中資銀行相比，外資銀行對(duì)賬戶的收費(fèi)方式更為合理。目前，國(guó)有商業(yè)銀行普遍針對(duì)單個(gè)賬戶收取小額管理費(fèi)，客戶在同一家銀行有多少個(gè)小額賬戶就收多少個(gè)賬戶的管理費(fèi)。外資銀行則是按“人頭”收費(fèi)，將客戶名下所有賬戶的余額歸集起來(lái)，考察總的余額是否達(dá)到相應(yīng)層次的標(biāo)準(zhǔn)，而不是對(duì)各個(gè)賬戶分別收費(fèi)。

7、外資銀行努力拓展理財(cái)市場(chǎng)

外資銀行全面開(kāi)放后，圍繞著高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)將不可避免，高端客戶將是外資銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)客戶。在業(yè)務(wù)品種上，個(gè)人房貸、人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品、信用卡產(chǎn)品，將是競(jìng)爭(zhēng)最白熱化的領(lǐng)域，中資銀行目前在個(gè)人零售業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)按揭貸款，亦將接受外資法人銀行的強(qiáng)力沖擊。同時(shí)，外資銀行突出的強(qiáng)項(xiàng)是理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)，其在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、研發(fā)等方面的深厚根基和實(shí)力，將對(duì)中資銀行構(gòu)成影響。

目前，中國(guó)金融資產(chǎn)在10萬(wàn)美元以上的家庭大約有300萬(wàn)戶，持有流動(dòng)性資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美元以上的人群約有30萬(wàn)人，富裕人士急需打理好自己的財(cái)富，需要一對(duì)一的專業(yè)顧問(wèn)來(lái)提供決策所需要的獨(dú)立見(jiàn)解，即專屬的財(cái)富管理解決方案。而目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多處于第一階段和第二階段(銀行個(gè)人業(yè)務(wù)分為三個(gè)階段，即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、私人銀行業(yè)務(wù))。由此可以看出，理財(cái)市場(chǎng)對(duì)于外資銀行來(lái)說(shuō)具有相當(dāng)好的發(fā)展前景。

二、外資銀行在華業(yè)務(wù)范圍及發(fā)展

目前，世界上幾乎每個(gè)國(guó)家綜合實(shí)力排名前幾位的銀行均在我國(guó)建立機(jī)構(gòu)。

1．外資銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)情況。自2003年起，外資機(jī)構(gòu)在我國(guó)的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、國(guó)際投資學(xué)論文

盈利能力迅速提高。外資銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占比呈逐年上升趨勢(shì)。

2．外資銀行不良資產(chǎn)情況。隨著外資銀行資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其不良資產(chǎn)規(guī)模有所上升。

3．外資銀行稅后利潤(rùn)及法人機(jī)構(gòu)情況。外資銀行稅后利潤(rùn)占比與資產(chǎn)總額占比大致相當(dāng)。外資獨(dú)立法人銀行逐年遞增。

4.外資銀行的服務(wù)對(duì)象以外資企業(yè)為主，但是隨著銀行業(yè)的全面開(kāi)放，對(duì)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制的取消，以及一些外資銀行完成法人機(jī)構(gòu)的注冊(cè)轉(zhuǎn)型，可以預(yù)期中資機(jī)構(gòu)和個(gè)人的業(yè)務(wù)所占比例，尤其是存款業(yè)務(wù)比例將會(huì)提高。

三、外資銀行在華發(fā)展對(duì)中國(guó)金融領(lǐng)域的影響

首先，外資銀行的經(jīng)營(yíng)模式和理念會(huì)逐步影響內(nèi)資銀行。外資銀行開(kāi)業(yè)后，銀行業(yè)真正的“國(guó)際慣例”就在家門(mén)口，在選擇銀行服務(wù)時(shí)，老百姓多了一個(gè)參照的標(biāo)準(zhǔn)，多了一份選擇。消費(fèi)者的自由選擇將使內(nèi)資銀行吸收、借鑒外資銀行的經(jīng)營(yíng)模式和理念，提升服務(wù)品質(zhì)。其次，外資銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力將提升我國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新水平。在外資銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品類型豐富多樣，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新發(fā)展。如荷蘭銀行是這方面的典范，提供了多種目標(biāo)指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品，具有多種投資主題，例如新興市場(chǎng)債券指數(shù)、奢侈品股票籃子、體育贊助商股票籃子、可再生能源股票籃子、全球房地產(chǎn)股票籃子、生物燃料股票籃子、水資源股票籃子、全球快遞業(yè)股票籃子，這些創(chuàng)新的指數(shù)掛鉤產(chǎn)品使投資者在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的情況下能夠把握資本市場(chǎng)最新的投資熱點(diǎn)。外資銀行的金融創(chuàng)新將顯著促進(jìn)我國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新水平。最后，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力會(huì)迫使內(nèi)資銀行加大改革和創(chuàng)新的力度。

外資銀行的全面開(kāi)放最終將導(dǎo)致金融產(chǎn)品的加快創(chuàng)新，金融服務(wù)效率的加快改善，市民理財(cái)將擁有更多的品種選擇。老百姓財(cái)務(wù)增值的途徑也將從國(guó)內(nèi)延伸到國(guó)外，充分享受到國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的成果。對(duì)于普通消費(fèi)者，相對(duì)于外資銀行，內(nèi)資銀行廣泛分布的網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點(diǎn)、長(zhǎng)年基于國(guó)家信用的“信任認(rèn)知”以及近年內(nèi)資銀行日益提高的服務(wù)和經(jīng)營(yíng)水平依然具有較強(qiáng)的吸引力。

綜上所述，當(dāng)前在華外資銀行的經(jīng)營(yíng)狀況良好，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度較快，但整體所占市場(chǎng)份額很小。營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)以分行形式為主，也有一些外資行已完成中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)布局并采取本土化策略。隨著中國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放，外資行市場(chǎng)準(zhǔn)入將越來(lái)越廣泛。對(duì)外資銀行非審慎性監(jiān)管措施的取消，外資銀行將在更加平等的基礎(chǔ)上與中資銀行競(jìng)爭(zhēng)，希望更加能夠發(fā)揮促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)整體效率的作用。

國(guó)際投資學(xué)論文

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