第一篇：交易結(jié)算風(fēng)控管理制度
目錄：
第一部分：交易管理制度
第一章：交易管理制度
第二章：客戶開銷戶管理細(xì)則
第三章：套期保值與實(shí)物交割管理細(xì)則 第四章：交易差錯(cuò)管理細(xì)則 第五章：出市代表管理細(xì)則 第六章：客戶質(zhì)押管理細(xì)則
第二部分：結(jié)算管理制度
第一章：結(jié)算管理制度
第二章：結(jié)算部對外數(shù)據(jù)報(bào)送管理細(xì)則
第三部分：風(fēng)險(xiǎn)管理制度
第一章：風(fēng)險(xiǎn)管理制度
第二章：風(fēng)險(xiǎn)控制部門管理細(xì)則
正文：
第一部分：交易管理制度
第一章：交易管理制度
第一節(jié) 總 則
第一條 為了加強(qiáng)公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范期貨交易行為，維護(hù)公司和客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《期貨交易管理暫行條例》、《期貨經(jīng)紀(jì)公司管理辦法》及《關(guān)于加強(qiáng)期貨經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》，制定本制度。
第二條 本制度涉及客戶開戶、交易、套期保值、交割以及客戶資料修改與銷戶等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
第二節(jié) 開 戶
第三條 客戶（個(gè)人和單位）委托公司代理期貨交易，必須辦理開戶手續(xù)。開戶手續(xù)由公司指定業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理。
第四條 開戶手續(xù)包括簽訂合同、申請交易編碼及資料系統(tǒng)錄入。
第五條 客戶必須以真實(shí)身份辦理開戶手續(xù)。個(gè)人客戶開戶須持有本人身份證或護(hù)照，單位客戶開戶須出具法定代表人（法人單位）或主要負(fù)責(zé)人（非法人單位）簽署的授權(quán)文件。
第六條 公司接受客戶開戶申請時(shí)，應(yīng)首先向客戶揭示＜期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說明書＞，說明期貨交易的高風(fēng)險(xiǎn)性，并向客戶解釋＜客戶須知＞和＜期貨經(jīng)紀(jì)合同＞主要條款的含義，提示其權(quán)利和義務(wù)。
第七條 個(gè)人客戶開戶時(shí)，應(yīng)提供和簽署以下材料：
（一）提供本人身份證或護(hù)照復(fù)印件；
（二）填寫＜開戶申請表＞；
（三）簽署＜期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說明書＞和＜客戶須知＞；
（四）簽署＜期貨經(jīng)紀(jì)合同＞及相關(guān)文件。
第八條 單位客戶開戶時(shí)，應(yīng)提供和簽署以下材料：
（一）提供＜企業(yè)營業(yè)執(zhí)照＞復(fù)印件；
（二）提供法定代表人或主要負(fù)責(zé)人證明書及其簽署的授權(quán)文件；
（三）填寫＜開戶申請表＞；
（四）簽署＜期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說明書＞及＜客戶須知＞；
（五）簽署＜期貨經(jīng)紀(jì)合同＞及相關(guān)文件。
第九條 公司及公司員工在接受客戶委托的過程中，不得有以下行為：
（一）向客戶作獲利保證；
（二）接受客戶的全權(quán)委托；
（三）與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；
（四）接受公司、企業(yè)或者其他經(jīng)濟(jì)組織以個(gè)人的名義委托進(jìn)行期貨交易；
（五）將受托業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)委托，或者接受轉(zhuǎn)委托業(yè)務(wù)。
第十條 有下列情況之一的，不得成為公司客戶：
（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力的自然人；
（二）期貨監(jiān)管部門、期貨交易所的工作人員；
（三）本公司職工及其配偶、直系親屬；
（四）期貨市場禁止進(jìn)入者；
（五）金融機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位和國家機(jī)關(guān)；
（六）未能提供法定代表人簽署的批準(zhǔn)文件的國有企業(yè)、或者國有資產(chǎn)占控股地位或者主導(dǎo)地位的企業(yè)；
（七）未能提供開戶證明文件的單位；
（八）中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情況。第十一條 客戶開戶時(shí),公司應(yīng)為每一個(gè)客戶單獨(dú)開立專門帳戶、設(shè)置交易編碼,嚴(yán)禁混碼交易。
第十二條 客戶應(yīng)如實(shí)告知在其他公司申請交易編碼的情況。第十三條 公司根據(jù)客戶填寫的＜開戶申請表＞，按交易所統(tǒng)一的編碼規(guī)則進(jìn)行編碼并向交易所備案。
第十四條 公司注銷客戶的交易編碼應(yīng)當(dāng)向交易所備案。
第三節(jié) 交 易
第十五條 公司交易委托方式包括書面委托、電話委托、及網(wǎng)上委托等方式?？蛻粼陂_戶時(shí)應(yīng)在合同中約定委托方式，并簽署相關(guān)協(xié)議文件。
第十六條 客戶按書面委托方式進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)按要求填寫公司提供的交易指令單，并由合同中約定的指令下達(dá)人在指令單上簽名；公司按時(shí)間優(yōu)先的原則將客戶交易指令下達(dá)至交易所主機(jī)撮合交易，并將成交結(jié)果及時(shí)回報(bào)給客戶。
第十七條 客戶按電話委托方式交易應(yīng)按公司規(guī)定程序進(jìn)行；公司接受電話委托交易指令，應(yīng)同步錄音。
第十八條 客戶按網(wǎng)上委托方式進(jìn)行交易，應(yīng)首先簽署＜網(wǎng)上期貨交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書及協(xié)議書＞，并在公司網(wǎng)站下載網(wǎng)上交易客戶端軟件。
第十九條 網(wǎng)上交易客戶端軟件初始密碼由公司按統(tǒng)一規(guī)則在系統(tǒng)中統(tǒng)一設(shè)置，并要求客戶在初次登陸后馬上進(jìn)行密碼修改以確保交易安全。
第四節(jié) 套期保值與實(shí)物交割
第二十條 客戶進(jìn)行套期保值交易，應(yīng)首先填寫申請表，并提供交易所要求的所有證明材料。
第二十一條 公司初步審核后，上報(bào)交易所，并及時(shí)將交易所審批的結(jié)果通知客戶；
第二十二條 公司有權(quán)監(jiān)督、管理客戶的建倉、持倉和減倉情況。第二十三條 公司設(shè)置專門崗位負(fù)責(zé)辦理客戶的實(shí)物交割業(yè)務(wù)。
第二十四條 客戶應(yīng)簽訂實(shí)物交割委托書，公司協(xié)助客戶進(jìn)行實(shí)物交割。第二十五條 持多頭合約有實(shí)物交割意向的客戶，應(yīng)在公司規(guī)定的時(shí)間內(nèi)繳納全額貨款。
第二十六條 持空頭合約有實(shí)物交割意向的客戶，應(yīng)當(dāng)在公司規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，向公司提交標(biāo)準(zhǔn)倉單及增值稅發(fā)票。
第二十七條 實(shí)物交割完成后，客戶有異議的，應(yīng)在交易所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)通過公司向交易所提出質(zhì)疑。
第五節(jié) 客戶資料修改與銷戶
第二十八條 客戶修改開戶資料，應(yīng)提供本制度第七條、第八條要求的材料，并按公司規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，作為開戶合同的組成部分。
第二十九條 公司與客戶的委托關(guān)系解除或終止時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理相關(guān)銷戶手 續(xù)。
第六節(jié) 附
則
第三十條 本制度解釋權(quán)歸公司董事會(huì)。公司經(jīng)理可根據(jù)情況在本制度范圍內(nèi)制定實(shí)施細(xì)則。
第三十一條 本制度頒布之日起實(shí)施。
第二章 客戶開銷戶管理細(xì)則
第一節(jié) 總 則
第一條 為保證五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱公司）期貨交易的正常進(jìn)行，規(guī)范公司客戶開、銷戶諸環(huán)節(jié)的運(yùn)作，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、期貨交易慣例和公司《交易管理制度》，制定本辦法。
第二條 公司各部門、員工、客戶必須遵守本辦法。
第二節(jié) 開戶流程
第三條 公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶的開戶，財(cái)務(wù)部應(yīng)安排專人負(fù)責(zé)。
第四條 運(yùn)作部應(yīng)配合財(cái)務(wù)部詳細(xì)了解客戶情況，建立客戶檔案，做好客戶關(guān)系管理工作。
單位客戶開戶，應(yīng)了解并在客戶檔案中載明單位性質(zhì)、經(jīng)營范圍、資金來源、期貨交易史、交易目的、交易品種、交易方式、特殊要求以及有關(guān)個(gè)人的情況等。
個(gè)人客戶開戶，應(yīng)了解并在客戶檔案中載明職業(yè)、住址、電話、家庭狀況、資金來源、交易偏好以及個(gè)人愛好、生日等。
第五條 客戶必須以真實(shí)身份辦理開戶手續(xù)。
個(gè)人客戶開戶須持有本人身份證，單位客戶開戶須出具法定代表人（法人單位）或主要負(fù)責(zé)人（非法人單位）簽署的授權(quán)文件。
第六條 個(gè)人客戶開戶時(shí)，應(yīng)提供和簽署以下材料：
（一）提供本人身份證復(fù)印件；
（二）填寫＜開戶申請表＞；
（三）簽署＜期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說明書＞和＜客戶須知＞；
（四）簽署＜期貨經(jīng)紀(jì)合同＞及相關(guān)文件；
（五）申請網(wǎng)上交易者，還須簽署＜網(wǎng)上期貨交易協(xié)議書＞。第七條 單位客戶開戶時(shí)，應(yīng)提供和簽署以下材料：
（一）提供＜企業(yè)營業(yè)執(zhí)照＞復(fù)印件；
（二）提供法定代表人或主要負(fù)責(zé)人證明書及其簽署的授權(quán)文件；
（三）填寫＜開戶申請表＞；
（四）簽署＜期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說明書＞及＜客戶須知＞；
（五）簽署＜期貨經(jīng)紀(jì)合同＞及相關(guān)文件；
（六）申請網(wǎng)上交易者，還須簽署＜網(wǎng)上期貨交易協(xié)議書＞。第八條 簽訂合同前，應(yīng)首先向客戶揭示＜期貨交易風(fēng)險(xiǎn)說明書＞，說明期貨交易的高風(fēng)險(xiǎn)性，并向客戶解釋＜客戶須知＞及＜期貨經(jīng)紀(jì)合同＞主要條款的含義，提示其權(quán)利和義務(wù)。
合同的主要條款包括：
（一）客戶的聯(lián)系地址和聯(lián)系方式、指令下達(dá)及確認(rèn)方式；
（二）客戶賬戶的管理和清算方法；
（三）公司因無法從事期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí),客戶帳戶的處理方法；
（四）保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)和收付方式；
（五）追加保證金的條件及通知追加保證金的時(shí)間和方式；
（六）公司強(qiáng)行平倉的條件及相關(guān)事項(xiàng)的約定；
（七）期貨交易手續(xù)費(fèi)及其他相關(guān)費(fèi)用的約定；
（八）交易結(jié)算單、交易結(jié)算月報(bào)等的通知方式和確認(rèn)方式；
（九）公司為客戶提供咨詢、培訓(xùn)和其他服務(wù)的范圍；
（十）免責(zé)條款；
（十一）交易糾紛的處理；
（十二）合同的修改和終止。
如客戶對合同部分條款有異議，應(yīng)向公司風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)上報(bào)審批。
第九條 運(yùn)作部經(jīng)理代表公司與客戶簽署＜期貨經(jīng)紀(jì)合同＞及相關(guān)開戶文件。
第十條 合同簽署后，運(yùn)作部應(yīng)及時(shí)將客戶開戶通知書下達(dá)給財(cái)務(wù)結(jié)算部。第十一條 公司員工在接受客戶委托的過程中，不得有以下行為：
（六）向客戶作獲利保證；
（七）接受客戶的全權(quán)委托；
（八）與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；
（九）接受公司、企業(yè)或者其他經(jīng)濟(jì)組織以個(gè)人的名義委托進(jìn)行期貨交易；
（十）將受托業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)委托，或者接受轉(zhuǎn)委托業(yè)務(wù)。
第十二條 有下列情況之一的，不得接受其開戶申請：
（九）無民事行為能力或者限制民事行為能力的自然人；
（十）期貨監(jiān)管部門、期貨交易所的工作人員；
（十一）本公司職工及其配偶、直系親屬；
（十二）期貨市場禁止進(jìn)入者；
（十三）金融機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位和國家機(jī)關(guān)；
（十四）未能提供法定代表人簽署的批準(zhǔn)文件的國有企業(yè)、或者國有資產(chǎn)占控股地位或者主導(dǎo)地位的企業(yè)；
（十五）未能提供開戶證明文件的單位；（十六）中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情況。
第三節(jié) 交易編碼設(shè)置流程
第十三條 客戶開戶時(shí),應(yīng)為每一個(gè)客戶單獨(dú)開立專門帳戶、設(shè)置交易編碼,嚴(yán)禁混碼交易。
第十四條 結(jié)算部應(yīng)詳實(shí)了解客戶在其他公司申請交易編碼的情況，客戶應(yīng)如實(shí)告知。
第十五條 結(jié)算部根據(jù)客戶填寫的＜開戶登記表＞，按交易所統(tǒng)一的編碼規(guī)則進(jìn)行編碼并向交易所備案。
第十六條 注銷客戶的交易編碼應(yīng)當(dāng)向交易所備案。
第四節(jié) 客戶資料修改與銷戶
第十七條 客戶修改開戶資料，應(yīng)提供本辦法第六條、第七條要求的材料，并提交經(jīng)客戶簽章的開戶資料修改說明書。
第十八條 財(cái)務(wù)部將上述資料歸檔，作為客戶開戶合同的組成部分，并將資料修改情況通知給有關(guān)部門。
第十九條 公司與客戶的委托關(guān)系解除或終止時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理相關(guān)銷戶手續(xù)。第二十條 客戶銷戶應(yīng)首先將其期貨交易帳戶的持倉和資金結(jié)清。第二十一條 財(cái)務(wù)結(jié)算部對客戶與公司的債權(quán)債務(wù)情況進(jìn)行審查后，將結(jié)果通知運(yùn)作部。運(yùn)作部根據(jù)不同情況分別處理：
（一）帳戶已結(jié)清且無債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，同意客戶銷戶并簽署銷戶聲明；
（二）帳戶未結(jié)清或有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，不予辦理。
第五節(jié) 附 則
第二十二條 本辦法的解釋權(quán)屬于五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司。第二十三條 本辦法自頒布之日起實(shí)施。
第三章
套期保值與實(shí)物交割管理細(xì)則
第一節(jié) 總 則
第一條 為保證五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱公司）期貨套期保值與實(shí)物交割業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，根據(jù)上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品 期貨交易所、中國金融交易所（以下簡稱交易所）及公司有關(guān)規(guī)定的，制定本管理辦法。
第二條 公司及公司員工、客戶進(jìn)行套期保值和實(shí)物交割業(yè)務(wù)必須遵守本管理辦法。
第二節(jié) 套期保值
第三條 套期保值交易分為買入套期保值交易和賣出套期保值交易。第四條 需進(jìn)行套期保值交易的客戶應(yīng)向公司申報(bào)，經(jīng)公司審核后，按交易所《套期保值管理辦法》向交易所辦理申報(bào)手續(xù)。
套期保值業(yè)務(wù)由公司結(jié)算部、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)。
第五條 申請?zhí)灼诒Ｖ到灰椎目蛻舯仨毦邆渑c套期保值交易品種相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營資格。
第六條 申請商品套期保值交易，須填報(bào)由交易所統(tǒng)一制訂的《套期保值申請（審批）表》，并提交下列證明材料：
（一）買入套期保值交易須提交的證明材料：
1、原材料加工企業(yè)保值商品的消耗定額、生產(chǎn)能力、生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃或生產(chǎn)商品的購銷合同及上一年度總產(chǎn)量的證明材料，以及交易所要求提供的其他材料；
2、原材料生產(chǎn)企業(yè)、流通經(jīng)營企業(yè)及其他企業(yè)保值商品的購銷計(jì)劃（合同）的證明材料，以及交易所要求提供的其他材料。
（二）賣出套期保值交易須提交的證明材料：
1、原材料生產(chǎn)企業(yè)保值商品的消耗定額、生產(chǎn)能力，當(dāng)年的生產(chǎn)計(jì)劃、原材料購銷計(jì)劃（合同）及上一年度總產(chǎn)量的證明材料，以及交易所要求提供的其他材料；
2、原材料加工企業(yè)、流通經(jīng)營企業(yè)及其他企業(yè)保值商品的現(xiàn)貨倉單或擁有實(shí)貨的其他憑證（購銷合同），以及交易所要求提供的其他材料。
第七條
申請金融期貨套期保值的客戶須提交以下材料：
（一）個(gè)人客戶須提交本人身份證復(fù)印件，法人客戶須提交營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件以及近兩年經(jīng)過審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表；
（二）近6個(gè)月的現(xiàn)貨交易情況；
（三）申請人的套期保值交易方案；
（四）申請人歷史套期保值情況說明；
（五）會(huì)員對申請人的材料真實(shí)性核實(shí)聲明；
（六）交易所規(guī)定的其他材料。
第八條 套期保值的申請必須在套期保值合約交割月份前一月份的8日之前提出，逾期公司不再受理該交割月份合約的套期保值的申請。套期保值者可一次申請多個(gè)交割月份合約的套期保值額度。
第九條 公司對套期保值的申請，按主體資格是否符合、套期保值品種、交易部位、買賣數(shù)量、套期保值時(shí)間與其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、歷史經(jīng)營狀況、資金等情況是否相適應(yīng)進(jìn)行初步審核。初審合格的，向交易所辦理申報(bào)手續(xù)。
第十條 獲準(zhǔn)套期保值交易的交易者，必須在交易所批準(zhǔn)的建倉期限內(nèi)（最遲至套期保值合約交割月份前一月份的最后一個(gè)交易日），按批準(zhǔn)的交易部位和額度建倉。在規(guī)定期限內(nèi)未建倉的，視為自動(dòng)放棄套期保值交易額度。
第十一條 公司協(xié)助交易所對客戶提供的有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信情況及期、現(xiàn)貨市場交易的行為進(jìn)行調(diào)查和監(jiān)督，客戶應(yīng)予以配合。
第三節(jié) 實(shí)物交割
第十二條 實(shí)物交割是指期貨合約到期時(shí)，交易雙方通過該期貨合約所載商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，了結(jié)到期未平倉合約的過程。
第十三條 在合約最后交易日后，所有未平倉合約的持有者須以實(shí)物交割方式履約?？蛻舻膶?shí)物交割須委托公司辦理，并以公司名義在交易所進(jìn)行。
實(shí)物交割業(yè)務(wù)由公司財(cái)務(wù)部和結(jié)算部負(fù)責(zé)。
第十四條 買方須在合約最后交易日下午13：00之前，向公司提交所需商品的意向書，并繳足所持合約的全額貨款，否則，公司有權(quán)對其持倉進(jìn)行強(qiáng)行平倉。意向書的內(nèi)容包括品種、牌號、數(shù)量及指定交割倉庫名等。第十五條 賣方須在合約最后交易日下午13：00前，將已付清倉儲(chǔ)費(fèi)用的有效標(biāo)準(zhǔn)倉單背書后交公司，否則，公司有權(quán)對其所持空頭部位強(qiáng)行平倉。
第十六條 對風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶或風(fēng)險(xiǎn)較大的品種或公司認(rèn)為有必要時(shí)，公司可以將上述第十三條、第十四條規(guī)定的期限調(diào)整為最后交易日前三個(gè)交易日收市前。
第十七條 公司取得客戶交來的貨款或有效標(biāo)準(zhǔn)倉單后，按照交易所規(guī)定的交割程序代理客戶在交易所辦理實(shí)物交割業(yè)務(wù)。
第十八條 公司將從交易所取得的標(biāo)準(zhǔn)倉單背書后交買方客戶，并在收到交易所開具的增值稅專用發(fā)票后，向買方客戶開具增值稅專用發(fā)票。
第十九條 賣方須在交易所規(guī)定的交付增值稅專用發(fā)票截止日前一交易日，向公司交付增值稅專用發(fā)票；公司在收到賣方客戶開具的增值稅專用發(fā)票后，按客戶指令劃轉(zhuǎn)交割款。
第二十條 實(shí)物交割完成后，若買方對交割商品的質(zhì)量、數(shù)量有異議的（天然橡膠有異議的交割商品必須在指定交割倉庫內(nèi)），須在實(shí)物交割月份的下一月份的15日下午15：00之前（含當(dāng)日，遇法定假日時(shí)順延至節(jié)假日后的第一個(gè)工作日），向公司提出申請。逾期未提出申請的，視為買方對所交割商品無異議，公司不再受理交割商品有異議的申請。
第二十一條 客戶除繳納交易所規(guī)定的交割費(fèi)用外，另需向公司交納交割手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)另行制定。
第四節(jié) 附 則
第二十二條 本管理辦法未作規(guī)定或與交易所相關(guān)規(guī)定相抵觸的，按交易所規(guī)定執(zhí)行。
第二十三條 本辦法解釋權(quán)屬五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司。第二十四條 本辦法頒布之日起實(shí)施。
第四章
交易差錯(cuò)管理細(xì)則
第一節(jié)
總 則
第一條：為加強(qiáng)公司的內(nèi)部管理，防范和杜絕工作過程中的疏漏和差錯(cuò)，培養(yǎng)員工一絲不茍的工作作風(fēng)，特制定本管理辦法。
第二條：期貨業(yè)務(wù)是一個(gè)高速運(yùn)轉(zhuǎn)的過程，風(fēng)險(xiǎn)管理是公司內(nèi)部管理的核心環(huán)節(jié)之一。差錯(cuò)作為風(fēng)險(xiǎn)的一部分，它的出現(xiàn)會(huì)給公司造成意想不到的損失，因此公司員工必須牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，嚴(yán)格執(zhí)行崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)工作流程，全力維護(hù)公司的利益，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并妥善處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。
第三條：公司各有關(guān)部門、崗位人員必須嚴(yán)格執(zhí)行本細(xì)則。
第二節(jié)
差錯(cuò)及其管理
第四條：本辦法所稱“交易差錯(cuò)”是指未按本公司交易管理辦法及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行，并可能給公司造成損失，主要包括：
1、出現(xiàn)錯(cuò)單；
2、未按編碼下單；
3、為客戶透支；
4、未按公司規(guī)定返回客戶確認(rèn)單；
5、未按公司規(guī)定為客戶及時(shí)強(qiáng)行平倉。
第五條：公司每天對客戶交易來往電話進(jìn)行錄音，其目的是為避免糾紛和差錯(cuò)的發(fā)生，便于在產(chǎn)生異議時(shí)進(jìn)行檢查，保障客戶和公司的利益。電話錄音為重要的原始資料和憑證，應(yīng)妥善保存，并由公司派專人負(fù)責(zé)每日電話錄音系統(tǒng)的開啟、關(guān)閉及正常運(yùn)行，任何人未經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，不能隨意沖洗，銷毀原錄音光盤，也不能在未經(jīng)允許的情況下，隨意放聽或者轉(zhuǎn)錄所錄內(nèi)容。電腦部應(yīng)做好對所有原始資料能隨時(shí)查核的保管工作。
第六條：公司場內(nèi)出市代表及運(yùn)作部工作人員須嚴(yán)格按本公司的有關(guān)規(guī)定及業(yè)務(wù)工作流程操作，有關(guān)人員要隨時(shí)反映情況并及時(shí)妥善處理錯(cuò)單等情況。
第七條：結(jié)算部應(yīng)根據(jù)每日交易單據(jù)及時(shí)核查差錯(cuò)情況，并將差錯(cuò)情況及時(shí)向公司總經(jīng)理匯報(bào)。
第八條：員工由于各種原因在工作環(huán)節(jié)中出現(xiàn)差錯(cuò)，填寫“風(fēng)險(xiǎn)差錯(cuò)報(bào)告”，由當(dāng)事人填寫差錯(cuò)經(jīng)過，由部門經(jīng)理對差錯(cuò)的后果做出處理后填寫后果與影響，并報(bào)公司總經(jīng)理。
第三節(jié)
差錯(cuò)當(dāng)時(shí)人的處理
第九條：工作過程中出現(xiàn)差錯(cuò)，各相關(guān)人員和部門經(jīng)理要及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告，須在第一時(shí)間迅速做出處理。造成損失的應(yīng)及時(shí)報(bào)公司總經(jīng)理后做出處理。第一時(shí)間內(nèi)未發(fā)現(xiàn)或無力處置的應(yīng)迅速上報(bào)，若出現(xiàn)延誤，扯皮現(xiàn)象，公司將追究當(dāng)事人的法律責(zé)任。
第十條：公司實(shí)行員工獎(jiǎng)金制度，對于出現(xiàn)差錯(cuò)的人員，公司將按規(guī)定相應(yīng)扣減員工獎(jiǎng)金。
第十一條：視造成差錯(cuò)的動(dòng)機(jī)性質(zhì)、行為過程、處理過程、造成的后果及個(gè)人出錯(cuò)次數(shù)等具體情況，總經(jīng)理辦公會(huì)議將提出處理意見，分別給予當(dāng)事人及部門負(fù)責(zé)人以書面警告、通報(bào)批評、降職處分、取消崗位資格、扣發(fā)獎(jiǎng)金、辭退等相應(yīng)處分。
第四節(jié)
附 則
第十二條：本辦法解釋權(quán)屬于五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司。第十三條：本辦法自頒布之日起實(shí)施。
第五章
出市代表管理細(xì)則
第一節(jié)
總則
第一條
為規(guī)范公司管理，防范交易環(huán)節(jié)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶的合法權(quán)益，現(xiàn)根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》以及各交易所的交易細(xì)則，制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則所指“出市代表”是指經(jīng)我公司正式授權(quán)并被委派到期貨交易所交易大廳代表公司進(jìn)行期貨交易的公司員工。第二節(jié)
公司出市代表應(yīng)具備的條件
第三條 公司出市代表應(yīng)具備如下條件：
（一）身體健康，品行端正，具備良好的職業(yè)道德。
（二）持有《期貨從業(yè)人員資格證書》。
（三）持有所在交易所頒發(fā)的《出市代表資格證書》。
（四）熟練掌握所在交易所的各項(xiàng)規(guī)則，能完成下達(dá)的工作任務(wù)。
第六章 客戶質(zhì)押管理細(xì)則
第一節(jié) 總則
第一條 為規(guī)范五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱公司）期貨交易中的質(zhì)押行為，保證質(zhì)押活動(dòng)的正常進(jìn)行，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》和上海期貨交易所、大連商品交易所及鄭州商品期貨交易所（以下簡稱交易所）有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定，制定本細(xì)則。
第二條 質(zhì)押是指客戶提出申請并經(jīng)公司批準(zhǔn)，將持有的權(quán)利憑證交公司占有，作為其履行交易保證金債務(wù)的擔(dān)保行為。權(quán)利憑證質(zhì)押僅限于交易保證金，客戶帳戶虧損、交易費(fèi)用、稅金等款項(xiàng)均須以貨幣資金結(jié)清。
第三條 公司與客戶發(fā)生質(zhì)押關(guān)系時(shí)，客戶為出質(zhì)人，公司為質(zhì)權(quán)人。客戶需持本單位(或本人)所有的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。
第四條 公司及公司工作人員、客戶辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)必須遵守本細(xì)則。
第二節(jié) 質(zhì)押流程
第五條 質(zhì)押保證金業(yè)務(wù)由公司財(cái)務(wù)結(jié)算部負(fù)責(zé)辦理。
第六條 本細(xì)則所指的權(quán)利憑證僅限于以下種類：
（一）由國家發(fā)行的，券面標(biāo)有發(fā)行年度和面額，不記名，不掛失，已上市 12 流通的國庫券等實(shí)物證券（以下統(tǒng)稱國債）；
（二）交易所注冊的標(biāo)準(zhǔn)倉單。
第七條 國債票面無污染、無破損，且按慣例分把、捆或箱包裝。
標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)檢（或商檢）的期限必須在交易所規(guī)定的交割有效期限內(nèi)。
第八條 辦理質(zhì)押交易保證金應(yīng)符合以下條件：
（一）出質(zhì)人必須是在公司開立期貨交易帳戶的客戶；
（二）每次質(zhì)押國債的面值不得低于10萬元，標(biāo)準(zhǔn)倉單的數(shù)額不得小于50噸。
第九條 權(quán)利憑證的質(zhì)押手續(xù)：
（一）申請：客戶辦理權(quán)利憑證質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，須向公司提出申請，單位客戶經(jīng)辦人須提交法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)的《權(quán)利憑證質(zhì)押專項(xiàng)授權(quán)書》。
（二）驗(yàn)證交存：
1、辦理國債質(zhì)押的客戶，須在質(zhì)押申請獲公司批準(zhǔn)后的兩個(gè)交易日(不含批準(zhǔn)當(dāng)日)內(nèi)，到公司指定銀行辦理國債鑒定、交存手續(xù)；
2、辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的客戶，須在質(zhì)押申請獲公司批準(zhǔn)后，將《標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證》簽章背書后，送公司財(cái)務(wù)結(jié)算部辦理交存手續(xù)。
（三）簽訂協(xié)議和授權(quán)書：
1、核算權(quán)利憑證質(zhì)押金額后，客戶與公司簽定《五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司權(quán)利憑證質(zhì)押交易保證金協(xié)議書》（見附件）；
2、客戶簽署《客戶專項(xiàng)授權(quán)書》，公司可以持《客戶專項(xiàng)授權(quán)書》轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)利憑證。
第十條 權(quán)利憑證質(zhì)押金額按以下方法計(jì)算：
以國債質(zhì)押的，按國債交存日前一交易日該品種上海證券交易所收盤價(jià)和深圳證券交易所收盤價(jià)中的較低價(jià)格為基準(zhǔn)價(jià)核算其市值，質(zhì)押金額不高于國債市值的80%。
以標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的，按標(biāo)準(zhǔn)倉單交存日前一交易日該品種最近交割月份合約結(jié)算價(jià)(或交割結(jié)算價(jià))為基準(zhǔn)價(jià)核算其市值，質(zhì)押金額不高于標(biāo)準(zhǔn)倉單市值的80%；對流通、變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押物，如天膠、小麥等，質(zhì)押金額不高于標(biāo)準(zhǔn)倉單市值的70%。
第十一條 公司按照客戶在公司交易保證金帳戶中的實(shí)有貨幣資金的適當(dāng)倍數(shù)（一般不高于4倍）確定客戶的最大質(zhì)押金額（即配比質(zhì)押金額）。根據(jù)客戶權(quán)利憑證質(zhì)押金額和配比質(zhì)押金額中較低金額作為客戶的實(shí)際可用質(zhì)押額度，劃入客戶交易保證金帳戶內(nèi)。
第三節(jié) 質(zhì)押管理
第十二條 在質(zhì)押期限內(nèi)，當(dāng)質(zhì)押國債或標(biāo)準(zhǔn)倉單的市值漲跌幅度達(dá)到5%時(shí)，公司可對該筆質(zhì)押金額作相應(yīng)調(diào)整。
第十三條 權(quán)利憑證每次質(zhì)押期限為6個(gè)月。期滿后可申請延長一次，延期以6個(gè)月為限，并補(bǔ)足倉租、質(zhì)檢費(fèi)等費(fèi)用。延期屆滿仍需質(zhì)押的，須重新辦理手續(xù)。
標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押期限不得超過交易所規(guī)定的該標(biāo)準(zhǔn)倉單的有效期。
第四節(jié) 質(zhì)押終止
第十四條 出現(xiàn)下列情況之一的，公司可以終止質(zhì)押協(xié)議并取消質(zhì)押額度：
（一）質(zhì)押人提取和運(yùn)用資金出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)并有可能危及公司合法權(quán)益的；
（二）由于其他原因需要停止質(zhì)押的。
第十五條 質(zhì)押期內(nèi)，客戶可申請?zhí)崆巴搜?，但必須在彌補(bǔ)應(yīng)交保證金之后，方可辦理退押手續(xù)，注銷質(zhì)押協(xié)議，取回質(zhì)押的權(quán)利憑證，質(zhì)押手續(xù)費(fèi)不予返還。
第十六條 質(zhì)押期滿，權(quán)利憑證所折抵的交易保證金已被清償時(shí)，出質(zhì)人可辦理退押手續(xù)，注銷質(zhì)押協(xié)議，取回質(zhì)押的權(quán)利憑證。
質(zhì)押期滿，當(dāng)客戶以權(quán)利憑證折抵的保證金不能清償時(shí)，公司有權(quán)按本細(xì)則和質(zhì)押協(xié)議的有關(guān)規(guī)定依法將質(zhì)押的權(quán)利憑證兌現(xiàn)或變現(xiàn)，用于清償其折抵的保證金和相關(guān)債務(wù)。清償后有余額的，將余額部分退還客戶；兌現(xiàn)或變現(xiàn)金額不足以清償其折抵的保證金和相關(guān)債務(wù)的，公司有權(quán)向客戶追索。
第五節(jié) 質(zhì)押費(fèi)用及其他
第十七條 質(zhì)押期內(nèi)，客戶應(yīng)交納質(zhì)押手續(xù)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)國債的保管費(fèi)或與標(biāo)準(zhǔn)倉單對應(yīng)實(shí)物的倉儲(chǔ)費(fèi)，以及需兌現(xiàn)或變現(xiàn)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用。質(zhì)押手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)按交易所相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十八條 當(dāng)客戶不履行或不能完全履行交易保證金債務(wù)時(shí)，公司有權(quán)將該權(quán)利憑證兌現(xiàn)或提貨后變現(xiàn)，從所得的款項(xiàng)中優(yōu)先受償交易保證金債務(wù)和相關(guān)交易債務(wù)。
第六節(jié) 附 則
第十九條 客戶委托公司向交易所辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的，需簽訂委托合同和授權(quán)委托書，并按照交易所有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定進(jìn)行。
第二十條 本細(xì)則解釋權(quán)屬五礦海勤期貨經(jīng)紀(jì)有限公司。
第二十一條 本細(xì)則自頒布之日起實(shí)施。
第二部分 結(jié)算管理制度 第一章 結(jié)算管理制度
第一節(jié)
總 則
第一條 為規(guī)范公司的期貨結(jié)算行為，保護(hù)期貨交易當(dāng)事人的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，防范和化解期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)，保障公司期貨結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》，制定本制度。
第二條 結(jié)算業(yè)務(wù)是指期貨公司根據(jù)交易所提供的交易結(jié)果、公布的結(jié)算價(jià)格和交易所有關(guān)規(guī)定對客戶交易保證金、盈虧、手續(xù)費(fèi)、交割貨款和其他有關(guān)款項(xiàng)進(jìn)行計(jì)算、劃撥的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
第三條 公司的結(jié)算實(shí)行保證金制度、每日無負(fù)債結(jié)算制度。第四條 公司開展結(jié)算工作，應(yīng)遵循以下原則：
15(一)合法性原則。結(jié)算管理必須符合國家有關(guān)法律、《期貨交易管理?xiàng)l例》和《期貨公司管理辦法》的規(guī)定。
(二)結(jié)算崗位設(shè)置、結(jié)算數(shù)據(jù)處理、結(jié)算檔案保管應(yīng)嚴(yán)格管理；公司結(jié)算內(nèi)控制度應(yīng)遵循完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、規(guī)范化、程序化、授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約等原則。
第五條 公司結(jié)算部門和結(jié)算人員，應(yīng)遵守本制度。
第二節(jié) 結(jié)算崗位與結(jié)算責(zé)任
第六條 公司設(shè)立結(jié)算部。結(jié)算部應(yīng)設(shè)置結(jié)算操作、復(fù)核等相關(guān)崗位，負(fù)責(zé)公司統(tǒng)一結(jié)算、保證金管理及結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的防范。
第七條 公司結(jié)算部的主要職責(zé)包括：
(一)為客戶開戶、申請交易編碼、設(shè)置交易密碼和查詢密碼。為客戶銷戶、注銷交易編碼。
(二)登錄交易所會(huì)員服務(wù)系統(tǒng)提取結(jié)算數(shù)據(jù)；
(三)導(dǎo)入交易所當(dāng)天成交文件、調(diào)整保證金比例、運(yùn)算、匯總打印客戶日結(jié)算單與發(fā)送傳真；
(四)辦理客戶查詢與提款審核；
(五)客戶出入金錄入；(六)辦理席位出入金業(yè)務(wù)；(七)辦理權(quán)利憑證的質(zhì)押手續(xù)；(八)辦理實(shí)物交割手續(xù)；
(九)做好結(jié)算數(shù)據(jù)的核對工作，并妥善保存，該數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)至少保存20年，以備查詢和核實(shí)。
(十)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和公司規(guī)定的其他職責(zé)。
第八條 各結(jié)算崗位之間要嚴(yán)格分工，明確崗位責(zé)任。每項(xiàng)結(jié)算工作須由兩人或兩人以上分工辦理，以確保內(nèi)部制約；結(jié)算人員不得經(jīng)辦與其結(jié)算崗位不相容的業(yè)務(wù)；結(jié)算部印章要由專人保管。
第九條 公司定期對結(jié)算部門和結(jié)算人員進(jìn)行業(yè)績評價(jià)，對遵紀(jì)守法、恪盡職守的結(jié)算人員，應(yīng)予以肯定和獎(jiǎng)勵(lì)。結(jié)算人員未能履行責(zé)任，甚至違紀(jì)違法，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的行政和法律責(zé)任；授意結(jié)算人員違紀(jì)違法、妨礙或阻撓結(jié)算人員正當(dāng)履責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)或其他人員，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的行政和法律責(zé)任。
第三節(jié) 日常結(jié)算管理
第十條 日常結(jié)算數(shù)據(jù)包括如下內(nèi)容：
(一)客戶當(dāng)日成交指令記錄單和每一筆出入金憑證；(二)交易所當(dāng)日結(jié)算資料；
(三)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和保證金標(biāo)準(zhǔn)的修改憑證。
第十一條 正式結(jié)算前，必須檢查上述結(jié)算資料是否齊全，填寫是否符合結(jié)算要求。對出入金憑證，應(yīng)查看其填寫是否完整，金額大小寫是否一致，金額填寫是否正確；對交易所提供的結(jié)算資料要完整收取，并定期做好備份。
第十二條 結(jié)算數(shù)據(jù)錄入：
(一)登錄交易所會(huì)員服務(wù)系統(tǒng)導(dǎo)入客戶當(dāng)日成交文件；(二)客戶出入金錄入；(三)當(dāng)日結(jié)算價(jià)錄入；(四)席位出入金錄入。
第十三條 結(jié)算錄入數(shù)據(jù)的檢測與復(fù)核。主要是檢測錄入的各類憑證填寫是否有誤。數(shù)據(jù)錄入工作，原則上由二人共同完成，即一人錄入，另一人復(fù)核，保證數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性。
第十四條 結(jié)算數(shù)據(jù)處理：
(一)每日交易結(jié)束后，根據(jù)交易所提供的結(jié)算價(jià)結(jié)算每個(gè)客戶所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)相應(yīng)增加或減少客戶帳上資金。
(二)將結(jié)算結(jié)果與交易所進(jìn)行核對，包括手續(xù)費(fèi)、保證金、盈虧等。
第十五條 數(shù)據(jù)打?。捍蛴】蛻魩魏凸竟芾聿块T所需要的報(bào)表。
第十六條 公司要制定完善的保證金和交易手續(xù)費(fèi)管理辦法，保證金和交易手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制訂和修改必須明確審批權(quán)限，履行規(guī)定手續(xù)；同時(shí),客戶手續(xù)費(fèi)變動(dòng)及時(shí)歸檔合同。
第十七條 結(jié)算數(shù)據(jù)報(bào)送：向期貨保證金監(jiān)控中心、中國反洗錢監(jiān)測分析中心上傳報(bào)送結(jié)算數(shù)據(jù)。
第十八條 尚未簽訂《期貨投資者查詢服務(wù)系統(tǒng)使用合同》的客戶每月初仍需要對上月月結(jié)單進(jìn)行簽字確認(rèn)。結(jié)算部每月初應(yīng)及時(shí)將未簽字確認(rèn)的客戶列表匯總上交風(fēng)控總監(jiān)。
第十九條 每月初提供財(cái)務(wù)記帳所需的交易報(bào)表，報(bào)表的主要內(nèi)容包括：分客戶的當(dāng)月平倉盈虧、手續(xù)費(fèi)、資金余額等項(xiàng)目；當(dāng)月公司的手續(xù)費(fèi)收入；當(dāng)月各交易所的盈虧、手續(xù)費(fèi)、資金余額等項(xiàng)目。
第四節(jié) 結(jié)算部門風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十條 結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要部門，每日應(yīng)按照公司的保證金標(biāo)準(zhǔn)和交易所標(biāo)準(zhǔn)核算客戶風(fēng)險(xiǎn)。
第二十一條 結(jié)算部門必須每日打印有風(fēng)險(xiǎn)的客戶帳單，及時(shí)提供給有關(guān)部門，有風(fēng)險(xiǎn)問題的客戶帳單應(yīng)載明客戶名稱、持倉和客戶所需追加的資金數(shù)額。
第五節(jié) 營業(yè)部結(jié)算管理
第二十二條 公司實(shí)行統(tǒng)一結(jié)算制度，營業(yè)部不負(fù)擔(dān)結(jié)算任務(wù)，全部結(jié)算工作由公司結(jié)算部負(fù)責(zé)。
第二十三條 營業(yè)部在每日收市后，應(yīng)該準(zhǔn)確地填制客戶成交記錄，并及時(shí)報(bào)送結(jié)算部。結(jié)算部應(yīng)對成交指令進(jìn)行妥善保存。
第二十四條 結(jié)算部每日結(jié)算完成之后，營業(yè)部可以通過交易員下單系統(tǒng)獲取其全部客戶的交易、持倉和出入資金情況，營業(yè)部以此來和客戶取得聯(lián)系和溝通。
第二十五條 營業(yè)部客戶提款，必須通過結(jié)算、財(cái)務(wù)等部門審核。
第六節(jié)
內(nèi)部稽核
第二十六條 結(jié)算部門內(nèi)部稽核。數(shù)據(jù)收集、錄入、核對、處理、打印等崗位各司其職，各負(fù)其責(zé)，在日常結(jié)算處理過程中分工協(xié)作，互相制約，共同確保結(jié)算質(zhì)量。
第二十七條 結(jié)算部應(yīng)與財(cái)務(wù)部建立對帳制度。結(jié)算部每日向財(cái)務(wù)部提供最新的交易所資金狀況表，按月向財(cái)務(wù)部提供記帳所需的報(bào)表，確保公司與交易所帳帳相符，確保每個(gè)客戶在財(cái)務(wù)帳上的資金狀況與結(jié)算帳單上的資金狀況完全一致。
第七節(jié) 結(jié)算數(shù)據(jù)檔案的管理
第二十八條 結(jié)算數(shù)據(jù)包括結(jié)算部取得和自制的所有的交易、清算數(shù)據(jù)，屬公司機(jī)密，不得泄露。
第二十九條 每個(gè)交易日結(jié)算后，必須對結(jié)算數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，備份應(yīng)使用合適的存儲(chǔ)介質(zhì)，并定期檢查存儲(chǔ)介質(zhì)是否失效，以及備份數(shù)據(jù)的完整性和有效性。
第三十條 結(jié)算憑證要定期裝訂、備份保管：
（一）定期裝訂經(jīng)紀(jì)人提供的客戶下單記錄；
（二）定期裝訂客戶月結(jié)單簽單；
（三）定期備份各交易所結(jié)算資料。
第八節(jié)
附 則
第三十一條 本辦法自2008年1月起執(zhí)行。
第三部分 風(fēng)險(xiǎn)管理制度
第一章
風(fēng)險(xiǎn)管理制度
第一節(jié)
總則
第一條 為規(guī)范公司的經(jīng)營行為，防范、化解公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司與客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》等制定本辦法。
第二條 本辦法旨在明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、確定風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容，以保證公司實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。公司須在本辦法的基礎(chǔ)上制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則。
第三條
公司各部門、各崗位人員必須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法的相關(guān)規(guī)定。
第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任
第四條
公司董事會(huì)為公司最高決策機(jī)構(gòu)，其風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任為：
（一）根據(jù)公司的市場定位確定風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。
（二）負(fù)責(zé)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略并確定與之匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
（三）審核批準(zhǔn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。
第五條 公司經(jīng)理層是公司的具體經(jīng)營者，其風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任是：
（一）負(fù)責(zé)制定和修正公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、審核風(fēng)險(xiǎn)控制細(xì)則。
（二）確定風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任并賦予責(zé)任單位相應(yīng)的權(quán)力，并保證不相容崗位職責(zé)分離。
（三）綜合評估各種風(fēng)險(xiǎn)，并采取必要措施。經(jīng)理層須及時(shí)掌握
公司所面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)及對上述風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況，必要時(shí)須調(diào)整公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，以便將風(fēng)險(xiǎn)控制在公司可以承受的限度內(nèi)。
第六條 風(fēng)險(xiǎn)控制部是公司風(fēng)險(xiǎn)管理的具體監(jiān)督部門，其風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任是：
（一）監(jiān)督公司所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向公司經(jīng)理層匯報(bào)整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
（二）提出防范或控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，協(xié)助相關(guān)部門處置風(fēng)險(xiǎn)。
（三）監(jiān)督各部門嚴(yán)格執(zhí)行公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，必要時(shí)可代為執(zhí)行，并對不執(zhí)行制度的行為提出查處意見。
第七條 稽核部作為獨(dú)立于公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督部門，其風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任 是：
（一）檢查公司及所屬營業(yè)部執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)的情況。
（二）檢查公司及所屬營業(yè)部執(zhí)行公司各項(xiàng)規(guī)章制度及內(nèi)部監(jiān)
控程序的情況。
（三）審查公司資金營運(yùn)的情況。
（四）審查公司財(cái)務(wù)收支的合法性、合理性。
（五）調(diào)查公司內(nèi)部的違法、違規(guī)事件并向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
（六）公司領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)稽核的其他事項(xiàng)。
第八條 財(cái)務(wù)部作為會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理的重要部門，其風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任是：
（一）嚴(yán)格執(zhí)行國家會(huì)計(jì)法律法規(guī)的規(guī)定，執(zhí)行《期貨交易管理?xiàng)l例》和《期貨經(jīng)紀(jì)公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。
（二）參與公司重大決策，監(jiān)督公司的經(jīng)營行為。
（三）如實(shí)反映和監(jiān)督企業(yè)自有資金、注冊資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等項(xiàng)目的取得和運(yùn)用，嚴(yán)禁抽逃注冊資本金。
（四）依據(jù)交易所資金狀況，結(jié)合交易部門的要求，合理配置交易所資金，確?？蛻粽ｉ_倉交易。
第九條 結(jié)算部是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部門，每日應(yīng)按照公司的保證金標(biāo)準(zhǔn)和交易所標(biāo)準(zhǔn)測算客戶風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)控制。其風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任是：
（一）嚴(yán)格執(zhí)行《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨經(jīng)紀(jì)公司管理辦法》及國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。
（二）制定或完善保證金和交易手續(xù)費(fèi)管理辦法，建立客戶手續(xù)費(fèi)收取檔案。
（三）每日向財(cái)務(wù)部提供客戶出入金單據(jù)及最新的交易所資金狀況表，及時(shí)向財(cái)務(wù)部提供客戶交易匯總表，以確保結(jié)算數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整。
第十條 業(yè)務(wù)部作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，其風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任是：
（一）嚴(yán)格遵守各交易所的各項(xiàng)交易規(guī)則，自覺執(zhí)行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。
（二）按照合同約定的委托方式和公司《交易管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行客戶的交易指令。
（三）按照公司《強(qiáng)制平倉實(shí)施辦法》的規(guī)定實(shí)施強(qiáng)行平倉。
（四）辦理客戶交割業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守交易所與公司《套期保值與實(shí)物交割管理辦法》的規(guī)定，并由公司風(fēng)控總監(jiān)進(jìn)行監(jiān)督。
（五）不斷提高自身專業(yè)技能，防范錯(cuò)單風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)單發(fā)生后，應(yīng)及 時(shí)按照公司《錯(cuò)單處理辦法》的規(guī)定處理。
第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容
第十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要涉及開戶、出（入）金、交易、結(jié)算、交割、資金管理、行情交易系統(tǒng)及信息發(fā)布、檔案資料管理等環(huán)節(jié)。第十二條 開戶環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）委托律師事務(wù)所對代理合同進(jìn)行律師見證，保證合同的法律效力。
（二）制訂相應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)則，對開戶崗進(jìn)行監(jiān)督和制約。客戶開戶必須嚴(yán)格遵守公司《開銷戶管理辦法》的規(guī)定。
（三）嚴(yán)格審查客戶的主體資格，避免產(chǎn)生期貨經(jīng)紀(jì)合同無效的風(fēng)險(xiǎn)。
（四）嚴(yán)格審驗(yàn)客戶及其代理人的身份資料，查驗(yàn)其真?zhèn)?，并確定與開戶資料中所記載的內(nèi)容相符。
（五）簽署合同文件的有關(guān)資料必須由開戶人（或法人代表）、指令下達(dá)人、資金調(diào)撥人本人簽字。如更換指令下達(dá)人、資金調(diào)撥人，需以書面形式通知公司后方可生效。
（六）公司不能接受法人以個(gè)人名義開戶和個(gè)人以法人名義開戶從事期貨交易。
第十三條 出（入）金環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）結(jié)算部、財(cái)務(wù)部應(yīng)密切合作，互相監(jiān)督制約，加強(qiáng)出（入）金環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制。
（二）審查客戶資金來源，檢查存入資金的單位名稱與客戶名稱是否一致。
（三）要求客戶按照期貨監(jiān)管部門的規(guī)定在期貨結(jié)算銀行開設(shè)期貨結(jié)算賬戶，并在期貨合同中登記該賬戶情況，客戶辦理出（入）金應(yīng)通過該結(jié)算賬戶與公司在同一結(jié)算銀行開設(shè)的期貨保證金賬戶以同行轉(zhuǎn)賬的形式辦理?？蛻舨坏靡浴巴诉€保證金、傭金返還”的名義隨意向第三者劃轉(zhuǎn)資金。
第十四條 交易環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）交易員應(yīng)不斷提高自身專業(yè)技能，防范錯(cuò)單風(fēng)險(xiǎn)。
（二）場內(nèi)外交易員應(yīng)及時(shí)核對成交明細(xì)、未成交單，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)單時(shí)，應(yīng)及時(shí)按照公司《錯(cuò)單處理辦法》的規(guī)定處理。
（三）嚴(yán)格審查客戶資金狀況，防范客戶透支交易風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)客
戶可用資金來確定客戶的可新開頭寸，嚴(yán)禁私自下單，不允許當(dāng)天平倉性質(zhì)的擅自透支。
（四）公司經(jīng)紀(jì)人不得接受以任何形式進(jìn)行的全權(quán)委托交易，不
得以任何形式與客戶私下約定分享利益或共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
（五）當(dāng)客戶手持頭寸的風(fēng)險(xiǎn)率達(dá)到公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，必須執(zhí)行公司風(fēng)控總監(jiān)的斬倉指令。
（六）電話錄音作為重要的原始資料和憑證，應(yīng)妥善保存。電話
錄音系統(tǒng)的使用與維護(hù)由專人負(fù)責(zé)，任何人未經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，不得沖冼、銷毀錄音光盤；也不得放聽、轉(zhuǎn)錄錄音內(nèi)容。
第十五條 交割環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）臨近交割月份，要分析客戶的交割月持倉情況，了解客戶交割持倉的真實(shí)意圖。
（二）賣方實(shí)物交割時(shí)，要求客戶提供符合合約要求的合格貨物，做到貨物及時(shí)進(jìn)庫。
（三）買方實(shí)物交割時(shí)，要求客戶在最后交易日前一個(gè)工作日，準(zhǔn)備好交割款。一旦交割款未按時(shí)進(jìn)入公司指定帳戶，公司有權(quán)在最后交易日實(shí)施強(qiáng)制平倉，防范交割違約事件。第十六條 結(jié)算環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）行情波動(dòng)劇烈時(shí)，公司應(yīng)按照代理協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)提高保證金比例，預(yù)先控制客戶的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
（二）結(jié)算部應(yīng)按照合同約定的方式，將交易結(jié)算結(jié)果通知客戶。客戶對交易結(jié)算結(jié)果提出異議的，應(yīng)按照公司有關(guān)規(guī)定及時(shí)采取措施，防止損失擴(kuò)大。
（三）當(dāng)客戶保證金不足時(shí)，結(jié)算部應(yīng)按照合同約定的送達(dá)方式，23 向該客戶發(fā)出追加保證金通知書，并將通知情況及時(shí)報(bào)告公司風(fēng)控總監(jiān)。如果客戶未按照合同約定和通知書的要求履行其義務(wù)，則須及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)匯報(bào)。
（四）結(jié)算部應(yīng)對存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶帳戶進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，對達(dá)第十七條 第十八條 第十九條 到合同約定的強(qiáng)制平倉條件的帳戶，應(yīng)當(dāng)及時(shí)按照公司《強(qiáng)制平倉實(shí)施辦法》的規(guī)定處理。強(qiáng)行平倉應(yīng)當(dāng)按照合同約定的條件、時(shí)間、方式進(jìn)行，強(qiáng)行平倉數(shù)額應(yīng)當(dāng)與客戶需追加的保證金數(shù)額基本相當(dāng)。
帳戶的負(fù)債，維護(hù)公司的權(quán)益，將客戶風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。
資金管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶現(xiàn)有持倉、交易意圖以及行情波動(dòng)
情況、保證金比例的調(diào)整等因素，對公司在各交易所的交易結(jié)算帳戶內(nèi)的保證金進(jìn)行合理安排。
（二）公司員工，特別是駐外出市代表，不得擅自越權(quán)調(diào)度資
金。公司總部在當(dāng)?shù)亟灰姿付ǖ慕Y(jié)算銀行開立的帳戶，其資金往來劃轉(zhuǎn)由公司指定人員辦理，調(diào)撥權(quán)和使用權(quán)歸公司財(cái)務(wù)部，此帳戶不得用于與交易所期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)。
行情交易系統(tǒng)維護(hù)與信息發(fā)布環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）加強(qiáng)行情接收設(shè)備的日常維護(hù)，確保行情接收暢通、不
出故障。嚴(yán)禁攜帶自備軟件進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)調(diào)試操作，防止電腦病毒侵襲接收系統(tǒng)。
（二）規(guī)范信息發(fā)布工作。信息部以書面形式（含網(wǎng)站、媒體
等）向客戶提供期貨交易價(jià)格、行情日評、周評和其他市場信息，應(yīng)當(dāng)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)，并在顯著位置載明“本觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成買賣建議?！?/p>
檔案資料管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容為：
（一）客戶開戶資料、交易指令紀(jì)錄、交易結(jié)算結(jié)果以及其他
（五）一旦出現(xiàn)客戶爆倉事件，應(yīng)立即運(yùn)用法律手段，追索客戶 業(yè)務(wù)紀(jì)錄應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
（二）公司各部門應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和公司《檔案管理制度》的規(guī)定，妥善保管檔案資料。
第二十條
財(cái)務(wù)部對期貨保證金之外的其他債權(quán)債務(wù)以及投資業(yè)務(wù)應(yīng)如實(shí)反映、嚴(yán)格監(jiān)督。這兩類業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，財(cái)務(wù)部門必須嚴(yán)格把關(guān)，完善審批制度、明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任；平時(shí)對各種其他債權(quán)債務(wù)應(yīng)及時(shí)清理，對投資盈虧應(yīng)及時(shí)核算，確保公司資金的安全性和有效性。
第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
第二十一條 公司每年須定期或不定期組織員工進(jìn)行相關(guān)期
貨業(yè)務(wù)法律、法規(guī)、內(nèi)部控制等方面的培訓(xùn)，以提高員工的業(yè)務(wù)技能、強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)意識。公司風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)培訓(xùn)的具體事宜。
第五節(jié) 罰 則
第二十二條 公司對因違規(guī)操作引起重大風(fēng)險(xiǎn)事故，或者在處理重大風(fēng)險(xiǎn)事故過程中，未盡職責(zé)、影響事故處理結(jié)果的員工，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處分。觸犯法律的，則依法移交司法機(jī)關(guān)，追究其法律責(zé)任。
第二十三條
本辦法所稱重大風(fēng)險(xiǎn)事故是指：此類事故的發(fā)生可能嚴(yán)重?fù)p害公司期貨交易當(dāng)事人的合法權(quán)益，使公司涉入重大糾紛，造成公司重大損失，并可能嚴(yán)重影響公司的正常運(yùn)營。具體包括：
（一）公司交易系統(tǒng)較長時(shí)間的癱瘓或交易所暫停公司開倉交易，造成客戶無法正常交易。
（二）公司銀行帳戶或交易所結(jié)算帳戶被凍結(jié)，造成客戶無法提
取保證金等事故。
（三）公司客戶交易帳戶出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)。
（四）公司面臨重大法律訴訟。
（五）其他重大風(fēng)險(xiǎn)。
第二十四條 事故解決后，相關(guān)人員應(yīng)認(rèn)真總結(jié)、深入檢討，并作出詳細(xì)的書面報(bào)告。公司應(yīng)將事故的發(fā)生和處置情況，書面報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)管部門或交易所。
第六節(jié) 附 則
第二十五條 本辦法經(jīng)公司董事會(huì)通過后執(zhí)行。
第二章
風(fēng)險(xiǎn)控制部門管理細(xì)則
第一節(jié)
總則
第一條 為規(guī)范公司的經(jīng)營行為，防范、化解公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司與客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》等制定本辦法。
第二條 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制部（簡稱風(fēng)控部），以負(fù)責(zé)對客戶交易過程中的出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和處置。
第三條
風(fēng)控部實(shí)施的各項(xiàng)規(guī)定與措施不得違反國家相關(guān)的法律、法規(guī)，同時(shí)也必須和公司與客戶簽署的《期貨經(jīng)紀(jì)合同》相適應(yīng)。
第二節(jié)
制定公司保證金標(biāo)準(zhǔn)
第四條
制定公司的交易保證金收取標(biāo)準(zhǔn)，并確保公司保證金收取標(biāo)準(zhǔn)不低于交易所水平。
第五條
根據(jù)交易所保證金水平的變化，或在行情發(fā)生劇烈波動(dòng)時(shí)，及時(shí)調(diào)整公司保證金收取標(biāo)準(zhǔn)。
第三節(jié)
履行告知義務(wù)
第六條
根據(jù)公司結(jié)算的結(jié)果，對風(fēng)險(xiǎn)率大于100%的客戶，按合同約定方式履行告知義務(wù)，并發(fā)出《追加保證金通知書》。
第四節(jié)
強(qiáng)制平倉
第七條
對交易保證金不足，又不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將保證金補(bǔ)足或自行平倉 的客戶，由風(fēng)控部工作人員按合同約定的方式與數(shù)量對其持倉合約進(jìn)行強(qiáng)制平倉。
第八條
只有公司風(fēng)控部人員有權(quán)對客戶持倉進(jìn)行強(qiáng)制平倉。
第五節(jié)
風(fēng)控崗位設(shè)置
第八條
我公司實(shí)行分級風(fēng)控體系，即除公司風(fēng)控部門外，各營業(yè)部設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員崗位，第九條
公司風(fēng)險(xiǎn)控制部設(shè)部門經(jīng)理1人，風(fēng)險(xiǎn)控制員2-5人。風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)全公司所有客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制工作。
第十條
營業(yè)部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員1人，負(fù)責(zé)本營業(yè)部客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制工作。
第六節(jié) 附 則
第十一條
本辦法經(jīng)公司總經(jīng)理辦公會(huì)通過后執(zhí)行。
第二篇：風(fēng)控管理制度（定稿）
風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度
本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為八章：
（一）受理
（二）調(diào)查
（三）審批
（四）放款
（五）保后管理
（六）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
（七）代償流程管理(八)業(yè)務(wù)完結(jié)
第一章 受理
客戶向公司申請擔(dān)保時(shí)，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請表。企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保申請表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫，同時(shí)提供下列材料：
（一）擔(dān)保申請人的基本資料 A、法人
1、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；
2、公司簡介、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程；
3、法人代表身份證、法人代表證明書和授權(quán)委托書；
4、申請擔(dān)保的董事（股東）會(huì)決議及董事（股東）會(huì)成員簽字樣本；
5、借款用途有關(guān)的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；
6、近二年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對賬單和近三個(gè)月的稅單及水電費(fèi)清單；
7、貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報(bào)表不符應(yīng)詳細(xì)說明；
8、主要存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)、應(yīng)收賬款明細(xì)及賬齡分析表、或有負(fù)債情況表等；
9、反擔(dān)保人物企業(yè)的有關(guān)資料；
10、其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）。B、自然人
1、個(gè)人簡介；
2、身份證件及婚姻證明（如身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證等）；
3、銀行征信報(bào)告；
4、工作及收入證明；
5、近三個(gè)月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；
6、家庭/個(gè)人資產(chǎn)清單；
7、擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。C、其他組織（略）
（二）信用反擔(dān)保人的基本資料
1、法人 參照擔(dān)保申請人為法人的資料；
2、自然人 參照擔(dān)保申請人為自然人的資料。
（三）反擔(dān)保物的基本資料
1、抵/質(zhì)押物清單；
2、抵/質(zhì)押物權(quán)利憑證或購置發(fā)票；
3、抵/質(zhì)押物評估報(bào)告（由公司簽約的專業(yè)評估公司提供）；
4、抵/質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單，（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)到公司簽約的保險(xiǎn)公司購買）；
5、股東會(huì)或董事會(huì)同意設(shè)立抵/質(zhì)押的決議；
6、其他有關(guān)資料。
（四）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料
1、抵押物、質(zhì)物清單；
2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機(jī)構(gòu)查詢或確認(rèn)）；
3、抵押物、質(zhì)物評估報(bào)告；
4、股東會(huì)或董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；
5、其他有關(guān)材料。
企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。
業(yè)務(wù)主辦必須核對原件，并對材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。
業(yè)務(wù)主辦可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況對材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。
第二章 調(diào)查
調(diào)查環(huán)節(jié)包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。
項(xiàng)目初審主要通過資料審核和實(shí)地調(diào)查（包括企業(yè)實(shí)地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取擔(dān)保項(xiàng)目、擔(dān)保申請企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。
初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時(shí)可向申請企業(yè)出具擔(dān)保意向書。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評價(jià)和調(diào)查報(bào)告。
一、資料審核：
資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲?。?/p>
對材料信息審核過程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；
二、實(shí)地調(diào)查：
1、風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，項(xiàng)目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和項(xiàng)目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查；
2、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；
3、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；
4、主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；
三、項(xiàng)目綜合分析：
項(xiàng)目綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：
1、分析、判斷擔(dān)保申請人的主體資格、還款意愿；
2、分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；
3、分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；
四、調(diào)查報(bào)告：
調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認(rèn)真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)的《項(xiàng)目調(diào)查表》（表式附后）。
a）擔(dān)保申請人的背景情況； b）項(xiàng)目的基本情況；
c）產(chǎn)品銷售及市場預(yù)測分析； d）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析； e）借款用途計(jì)劃及還款來源； f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況； g）反擔(dān)保措施；
h）綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度； i）其他需要說明的問題； j）調(diào)查結(jié)論。
第三章 審批
一、項(xiàng)目審批流程
1、對于擔(dān)保金額在人民幣500萬元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高90%的抵押價(jià)值覆蓋的項(xiàng)目，其業(yè)務(wù)審批流程為：項(xiàng)目經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門審核→業(yè)務(wù)副總審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→授權(quán)終審人→報(bào)送銀行審批（融資方案、內(nèi)部審批意見、擔(dān)保意向函）→繳納保費(fèi)→借款人面簽合同文本→落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)→法務(wù)部審核→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔；
除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評審會(huì)審議。
2、風(fēng)險(xiǎn)部對項(xiàng)目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；
3、法務(wù)部對項(xiàng)目本身及合同文本的合法性進(jìn)行審查；
4、內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。對銀行等外部金融機(jī)構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時(shí)，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。
二、復(fù)議
1、復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無須上評審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請的項(xiàng)目；或是已上評審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目，此復(fù)議項(xiàng)目在評審會(huì)上直接由評審委員決議；
2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)險(xiǎn)部組織并召集召開評審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》；
3、對于評審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)；
4、提交給評審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；
5、同一筆項(xiàng)目最多只能復(fù)議一次。
三、貸款評審委員會(huì)（評審會(huì)）
1、評審會(huì)即貸款審批評議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；
2、評審會(huì)組成：見《評審會(huì)工作條例》
3、評審會(huì)召集程序：（1）、評審會(huì)召開前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議 3
人員；
（2）、業(yè)務(wù)部門必須在評審會(huì)召開前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會(huì)成員，以便評審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；
（3）、評審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)辦）請假。若參會(huì)的評審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評審會(huì)成員；
（4）、項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評估情況；（5）、與會(huì)評審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；（6）、與會(huì)評審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；
（7）、會(huì)議評審采用簽字表決制，參會(huì)評審人員須在《項(xiàng)目評審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^；
（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見進(jìn)行項(xiàng)目終審，對評審?fù)ㄟ^項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；
（9）評審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。
第四章 放款
放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書。
放款審批流程：項(xiàng)目經(jīng)理→財(cái)務(wù)部審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→法務(wù)部審批→終審人終審
一、簽訂合同
公司對合同的簽訂實(shí)行面簽制。程序如下：
1、法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；
2、需要簽訂法律文件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理告知法務(wù)部項(xiàng)目融資方案（包括借款主體情況以及反擔(dān)保措施），項(xiàng)目經(jīng)理按照法務(wù)部的要求提供相應(yīng)的書面材料做參考，法務(wù)部依據(jù)上述材料書面告知項(xiàng)目經(jīng)理以及負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要準(zhǔn)備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律文件；
3、需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場面簽；
4、若借款主體或反擔(dān)保人要求對公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng)；
5、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。
二、落實(shí)反擔(dān)保措施
1、對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作反擔(dān)保，反擔(dān)保金額應(yīng)大于擔(dān)保金額，原則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；
2、反擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；
3、反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；
4、如最終經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部確認(rèn)反擔(dān)保措施無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改融資方案，重新報(bào)批；
5、抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計(jì)算，原則上應(yīng)以我司簽約認(rèn)可的第三方評估公司給出的書面正式評估報(bào)告中的評估凈值為計(jì)算依據(jù)；
6、借款主體所有股東、高管及財(cái)務(wù)主管必須做個(gè)人連帶責(zé)任保證；
7、反擔(dān)保措施的具體要求： A、抵押
對抵押物的總體要求是：足值、可變現(xiàn)、且變現(xiàn)能力強(qiáng)，我公司對抵押反擔(dān)保的具體要求有：
（1）持有紅本房地產(chǎn)證的商品房抵押的，應(yīng)到國土局辦理抵押登記，簽署授權(quán)委托書并辦理公證。反擔(dān)保金額為評估凈值的100%；
（2）不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、褐本房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)等）、土地、農(nóng)村集體土地、宅基地等房地產(chǎn)，僅作參考；
（3）按揭中的商品房能夠辦理二次抵押登記的，應(yīng)該辦理二次抵押登記，并辦理授權(quán)委托公證。不能辦理的，僅作參考；
（4）擔(dān)保金額200萬以上的業(yè)務(wù)，紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)或變現(xiàn)性強(qiáng)的抵/質(zhì)押物的評估凈值必須占借款金額的50%以上，敞口部分可以采用個(gè)人信用、企業(yè)信用等保證方式進(jìn)行補(bǔ)充，不允許有純信用敞口，特殊情況須經(jīng)評審會(huì)同意。200萬元以下的業(yè)務(wù)，不規(guī)定必須有紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)作為抵押物；
（5）對于與銀行合作的抵押加擔(dān)保類的融資項(xiàng)目，擔(dān)保金額可放大到評估凈值的100%。但原則上不論是抵押給我司作為反擔(dān)保，還是直接抵押給銀行，抵押物必須辦理完善相應(yīng)的法律和抵押登記手續(xù)；
（6）以機(jī)器設(shè)備抵押，必須是產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值較高的大型成套通用設(shè)備，購置發(fā)票齊全，設(shè)備成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按有關(guān)規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；
（7）以車輛抵押，要求產(chǎn)權(quán)明晰，設(shè)備成新率在70%以上，營運(yùn)用途的使用期在三年以內(nèi)，反擔(dān)保金額為評估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定在車管所辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)抵押公證；
（8）以船舶抵押，必須權(quán)屬清晰，購置手續(xù)完備，成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按規(guī)定到海事部門辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；
（9）對于符合抵押反擔(dān)保條件的機(jī)器設(shè)備、交通工具等，除了辦理相應(yīng)的法律手續(xù)外，還應(yīng)由抵押人向保險(xiǎn)公司購買以我公司為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，期限為擔(dān)保期限加上六個(gè)月延長期之和；
（10）承諾抵押、包票留置、海關(guān)監(jiān)管設(shè)備等無法辦理抵押登記手續(xù)的不動(dòng)產(chǎn)不得以抵押方式作為反擔(dān)保措施。
B、質(zhì)押
（1）對易保管、易變現(xiàn)且價(jià)格相對穩(wěn)定的存貨可作質(zhì)押，但必須采用委托專業(yè)監(jiān)管公司監(jiān)管的形式，反擔(dān)保額不超過質(zhì)物評估凈值的50%，其價(jià)值可由公司聘請第三方專業(yè)人士評估確定；
（2）應(yīng)收賬款質(zhì)押。付款方經(jīng)考察核實(shí)必須是誠信企業(yè)，信用記錄良好。必須由借款人、擔(dān)保人、付款方簽署正式的三方協(xié)議（或簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式的三方協(xié)議），付款方必須書面承諾按時(shí)將應(yīng)付款打入擔(dān)保方認(rèn)可的賬戶，擔(dān)保方應(yīng)對該賬戶進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管，以保障借款及時(shí)歸還；
（3）股權(quán)質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須是國際、國內(nèi)或當(dāng)?shù)刂髽I(yè)、行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)或可預(yù)見的具有良好發(fā)展前瞻性的企業(yè)。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須經(jīng)過出借人或擔(dān)保方的批準(zhǔn)認(rèn) 5
可，在款項(xiàng)未能按時(shí)歸還的情況下，出借人及擔(dān)保方能夠通過參股的方式實(shí)現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)益；
（4）上市公司股票質(zhì)押，應(yīng)到股票托管機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，同時(shí)由第三方證券公司進(jìn)行托管，簽署三方協(xié)議，規(guī)定賣出止損點(diǎn)，保障質(zhì)押人權(quán)益；
（5）特殊情況須經(jīng)評審會(huì)同意；
出現(xiàn)以下情況之一的不得采取質(zhì)押作為反擔(dān)保措施：（1）質(zhì)押物不能滿足足值、可變現(xiàn)和變現(xiàn)性強(qiáng)的特點(diǎn)；
（2）不能夠找到信譽(yù)可靠的第三方進(jìn)行托管、監(jiān)管或者倉管；（3）難以在質(zhì)押期間內(nèi)完好保存；（4）質(zhì)押物及其憑證難以辨認(rèn)真?zhèn)危?/p>
（5）質(zhì)押物難以準(zhǔn)確的以貨幣衡量其價(jià)值；（6）其他信息不對稱因素。C、第三方信用反擔(dān)保
（1）信用反擔(dān)保人和信用反擔(dān)保企業(yè)的反擔(dān)保資格的審核條件、提交材料應(yīng)等同于擔(dān)保申請人和擔(dān)保申請企業(yè)；
（2）反擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、償債能力（如主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量凈值）等方面的綜合實(shí)力應(yīng)優(yōu)于擔(dān)保申請人；
（3）原則上要求擔(dān)保申請企業(yè)的法人代表、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人/實(shí)際控制人作為第三方信用反擔(dān)保人承擔(dān)無限連帶責(zé)任；
（4）鼓勵(lì)同行業(yè)或上下游企業(yè)等采取互保聯(lián)保的方式作為信用反擔(dān)保；（5）個(gè)人信用反擔(dān)保人擔(dān)保金額的量化標(biāo)準(zhǔn)：
公司原則上只允許以下各類人員進(jìn)行個(gè)人信用反擔(dān)保。
國家政府公務(wù)員、國家公立學(xué)校正式教師、市、區(qū)級以上醫(yī)院正式醫(yī)生、銀行正式員工可擔(dān)保金額為人民幣10——30萬，如已婚并在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)，可擔(dān)保金額為人民幣30——50萬。
一、擔(dān)保收費(fèi)
擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取，擔(dān)保期限超過二年的可以分收費(fèi)，擔(dān)保期限不足一年按實(shí)際期限收費(fèi)。保證金應(yīng)按銀行規(guī)定比例在公司向銀行出具保證合同前繳存。
二、貸款放款審批
擔(dān)保費(fèi)繳納及保證金繳存憑證必須交財(cái)務(wù)人員進(jìn)行審核并在放款審批表上簽字確認(rèn)，然后根據(jù)審批流程進(jìn)行審批后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部出具放款通知書，交項(xiàng)目經(jīng)理通知銀行放款。
第五章 保后管理
一、保后管理的崗位設(shè)置
保后管理工作實(shí)行業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)部雙線管理的方式進(jìn)行，各自按照不同的工作重點(diǎn)進(jìn)行獨(dú)立的保后管理。
業(yè)務(wù)部門：定期走訪客戶，保持對客戶的維護(hù)和管理，定期以《保后檢查表》的形式向風(fēng)險(xiǎn)部書面匯報(bào)保后管理情況。
風(fēng)險(xiǎn)部：負(fù)責(zé)保后管理制度建設(shè)，動(dòng)態(tài)更新臺賬數(shù)據(jù)，客戶風(fēng)險(xiǎn)分類，對業(yè)務(wù)部的《保后檢查表》獨(dú)立進(jìn)行抽查，工作量較大時(shí)可抽調(diào)其他部門員工進(jìn)行保后調(diào)查。負(fù)責(zé)安排財(cái)務(wù)一同對不良業(yè)務(wù)的清收催收工作
財(cái)務(wù)部及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)部提供客戶的還本付息及欠款信息。法務(wù)部主要負(fù)責(zé)清收與代償過程中的案件訴訟等法律事宜。
二、保后管理的工作內(nèi)容
放款后十天內(nèi)，業(yè)務(wù)部門必須將完整的業(yè)務(wù)資料按《檔案管理辦法》的規(guī)定，及時(shí)到檔案室歸檔，并錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，保證后續(xù)保后管理介入的及時(shí)性，保障資產(chǎn)管理工作的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)月業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)部的保后管理人員開始介入，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反饋，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。
對于正常類客戶，業(yè)務(wù)部門保后管理人員至少每月對客戶電話跟蹤一次，每季度上門走訪一次，每季度向風(fēng)險(xiǎn)部提交《保后檢查表》，書面報(bào)告保后跟蹤情況，包括企業(yè)經(jīng)營情況、資金使用情況、落實(shí)還款的資金安排、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類等。遇到風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取必要措施，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。
對于關(guān)注類和風(fēng)險(xiǎn)類客戶，視業(yè)務(wù)具體情況和領(lǐng)導(dǎo)批示加強(qiáng)保后管理的頻率。風(fēng)險(xiǎn)部監(jiān)督業(yè)務(wù)部門定期進(jìn)行保后管理，依據(jù)業(yè)務(wù)部門上交的《保后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門抽查。工作量較大時(shí)，可抽調(diào)其他部門員工進(jìn)行協(xié)助調(diào)查。
風(fēng)險(xiǎn)部依據(jù)保后管理情況，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類確認(rèn)，上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，將動(dòng)態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務(wù)臺賬。
賬務(wù)部應(yīng)及時(shí)將還本付息的數(shù)據(jù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部保后管理人員，風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)保后管理人員定期對臺賬進(jìn)行更新，并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。
發(fā)生代償后，業(yè)務(wù)移交資產(chǎn)部進(jìn)入清收程序，如清收不能結(jié)清代償款項(xiàng)，則進(jìn)入反擔(dān)保資產(chǎn)處置程序。
三、保后管理的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度
公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，分類必須遵循真實(shí)性與及時(shí)性的原則。
（一）銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)
1、正常類：
能夠正常還本付息、支付擔(dān)保費(fèi)用，沒有足夠的理由懷疑客戶不能按時(shí)足額還款。
2、關(guān)注類：
出現(xiàn)了按時(shí)歸還借款的不利影響因素，但不會(huì)對借款人整體經(jīng)營造成大的影響，預(yù)計(jì)到期內(nèi)能夠足額歸還借款。
3、風(fēng)險(xiǎn)類：
借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，及時(shí)執(zhí)行反擔(dān)保也可能造成一定損失。
（二）民間融資（銀行委托貸款）擔(dān)保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)
1、正常類：
能夠正常還本付息，并按時(shí)支付擔(dān)保費(fèi)用的客戶為正常類客戶。
2、關(guān)注類：
利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時(shí)間為一期內(nèi)（一期為一個(gè)月）；
申請辦理了延期手續(xù)，經(jīng)公司審批通過，且于五天內(nèi)支付了延期利息和擔(dān)保費(fèi)用的客戶；
3、風(fēng)險(xiǎn)類：
（1）還款意愿不強(qiáng)，無法進(jìn)行正常的聯(lián)系溝通，同時(shí)不符合延期條件；（2）申請延期但未獲通過，借款已經(jīng)到期；
（3）在借款合同執(zhí)行期內(nèi)或延期期間，不能按約定支付本金、利息和擔(dān)保費(fèi)用且時(shí)間超過一期以上的客戶。
（三）分類管理具體實(shí)施：
項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)以上分類標(biāo)準(zhǔn)，動(dòng)態(tài)及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類的初分，每月初5個(gè)工作日前，定期對所有在?？蛻暨M(jìn)行統(tǒng)一分類定級上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部，風(fēng)險(xiǎn)部保后管理人員對分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)定，并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批。
對于風(fēng)險(xiǎn)類客戶，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認(rèn)后，風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)立即移交給法務(wù)部，由法務(wù)部決定是否起訴或移交財(cái)務(wù)部進(jìn)行催收清償。如需移交財(cái)務(wù)部進(jìn)行清償，法務(wù)部應(yīng)立即移交給財(cái)務(wù)部。移交給財(cái)務(wù)部的風(fēng)險(xiǎn)類客戶，以財(cái)務(wù)部為主導(dǎo)全面負(fù)責(zé)催收清償，法務(wù)部提供法務(wù)方面的支持與援助。財(cái)務(wù)部（資產(chǎn)管理部）應(yīng)全面及時(shí)介入，了解業(yè)務(wù)情況，制定催收清償方案并加以執(zhí)行。法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。業(yè)務(wù)主辦業(yè)務(wù)暫停，無條件配合催收清償工作。
第六章 預(yù)警
保后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的目標(biāo)是促進(jìn)本公司業(yè)務(wù)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營、加強(qiáng)和提高本公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平、增強(qiáng)全體員工風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任感、實(shí)現(xiàn)全公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息共享、第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、明確責(zé)任、防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警責(zé)任劃分
項(xiàng)目經(jīng)理為第一責(zé)任人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人、公司總經(jīng)理為第四責(zé)任人。
1、項(xiàng)目經(jīng)理：客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號時(shí)，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)在第一時(shí)間上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部；
2、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)收集風(fēng)險(xiǎn)信號和具體管理責(zé)任，并由部門負(fù)責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見第一時(shí)間上報(bào)，對重大緊急風(fēng)險(xiǎn)信號，可直接以電話、傳真等形式在第一時(shí)間報(bào)告上級主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書面資料可酌情次日報(bào)告；
3、財(cái)務(wù)（資產(chǎn)）部、風(fēng)險(xiǎn)部：負(fù)責(zé)對全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理日常工作、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息整理、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)退出辦法、對重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息負(fù)責(zé)向上級匯報(bào)并提請及時(shí)處理；
4、公司總經(jīng)理：對重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息做出批示。
責(zé)任人及各部門應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)部下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、處置意見書認(rèn)真落實(shí)相關(guān)措施，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)提示、處置意見整改、跟蹤督促、并對整改情況進(jìn)行稽核檢查。
二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置方式
預(yù)警信號出現(xiàn)后，項(xiàng)目經(jīng)理要及時(shí)匯報(bào)，并深入企業(yè)及有關(guān)部門了解情況：
1、尋找風(fēng)險(xiǎn)信息源；
2、對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析和判斷；
3、采取必要的應(yīng)急保護(hù)措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
（1）風(fēng)險(xiǎn)程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由風(fēng)險(xiǎn)部提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見書報(bào)上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”表格見附件一。
（2）關(guān)注類貸款中風(fēng)險(xiǎn)程度一般，但有繼續(xù)擴(kuò)大趨勢，由風(fēng)險(xiǎn)部門提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見書報(bào)上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見書”表格見附件二。
（3）風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由風(fēng)險(xiǎn)部、資產(chǎn)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見書”，同時(shí)各部門執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)部根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的風(fēng)險(xiǎn)信號做出風(fēng)險(xiǎn)處置措施下發(fā)到業(yè)務(wù)部實(shí)施：
1、加強(qiáng)對客戶財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；
2、幫助客戶改善經(jīng)營管理或財(cái)務(wù)管理；
3、要求借款人提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；
4、加強(qiáng)對貸款抵押物的監(jiān)控和管理；
5、完善落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，或追加、更換必要的擔(dān)保；
6、進(jìn)一步完善貸款手續(xù)的合法性，補(bǔ)齊相關(guān)的貸款資料；
7、列入關(guān)注對象，調(diào)整保后管理的客戶類別加大檢查頻度；
8、收回到期貸款后不再辦理繼續(xù)擔(dān)保；
9、提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應(yīng)的保護(hù)性條款；
10、加強(qiáng)貸款催收，依法向保證人追償債務(wù)或處置融資擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，或與客戶協(xié)商以資抵貸；
11、介入企業(yè)改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實(shí)我公司債權(quán)；
12、與政府部門或其他有關(guān)部門的聯(lián)系，采取多種渠道維護(hù)我公司債權(quán)；
13、依法提起訴訟；
14、提請法院宣告其破產(chǎn)還債；
15、其他有助于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法
針對不同還款方式客戶，各部門采取不同化解風(fēng)險(xiǎn)的辦法：
（一）每月還款客戶
對有逾期記錄的客戶單獨(dú)建賬，臺賬中應(yīng)明確客戶逾期具體情況?？蛻羲新?lián)系方式、反擔(dān)保措施、信用擔(dān)保人聯(lián)系方式。
風(fēng)險(xiǎn)審核員應(yīng)于每月的25日到各經(jīng)辦行打印每月等額還款客戶還款明細(xì)，做到第一時(shí)間掌握客戶逾期情況。
1、逾期期限未超過一個(gè)月
發(fā)現(xiàn)客戶逾期，風(fēng)險(xiǎn)審核員應(yīng)打電話通知客戶同時(shí)通知業(yè)項(xiàng)目經(jīng)理，綜合支持人員催款時(shí)間期限：知曉逾期開始七個(gè)工作日內(nèi)。在催款期間項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該積極配合綜合管理人員催收款。
風(fēng)險(xiǎn)審核員如在規(guī)定時(shí)間內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第八日業(yè)務(wù)主辦應(yīng)協(xié)同綜合管理員走訪客戶，了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況及逾期原因，同時(shí)將以下資料提交至風(fēng)險(xiǎn)部：提交客戶聯(lián)系方式、所能找到客戶的住所、反擔(dān)保措施方案、信用反擔(dān)保人聯(lián)系方式。項(xiàng)目經(jīng)理催款期限：綜合管理員移交后七個(gè)工作日內(nèi)。在綜合管理人員移交至項(xiàng)目經(jīng)理時(shí)，綜合管理人員應(yīng)通知風(fēng)險(xiǎn)部。
如項(xiàng)目經(jīng)理在七個(gè)工作日內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第十五個(gè)工作日項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)把工作移交至資產(chǎn)部，資產(chǎn)管理人員不僅要電話催收同時(shí)應(yīng)走訪客戶了解情況，認(rèn)真督促并根據(jù)客戶情況提出處理意見。
2、借款人逾期期限未超過二個(gè)月
如果客戶已經(jīng)逾期一個(gè)月，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)交接手上所有業(yè)務(wù)配合資產(chǎn)管理人員催收逾期款項(xiàng)，應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)部提交客戶逾期原因、客戶將如何歸還該筆貸款等。如催款一周客戶仍未歸還逾期款，項(xiàng)目經(jīng)理回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)工作，剩下催款任務(wù)由資產(chǎn)部派專人負(fù)責(zé)該客戶，并隨時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)部門匯報(bào)情況。
3、借款人逾期期限未超過三個(gè)月
借款人在逾期兩期但尚未到三期，資產(chǎn)部門應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)部提交（1）、反擔(dān)保措施變現(xiàn)方法。（2）、借款人將如何歸還該筆貸款（還款機(jī)率有多大）（3）、對借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況仍正常只是短期出現(xiàn)資金緊張，詢問借款人是否有其他房產(chǎn)，如有考慮拆借。
如果借款人出現(xiàn)逾期三期，這該筆業(yè)務(wù)由資產(chǎn)部移交至清收組，同時(shí)信息綜合員將訴訟相關(guān)材料送至法務(wù)部。該階段由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)。
（二）一次性還款
對一次性還款客戶，風(fēng)險(xiǎn)部建立還款提醒表，對到期前三個(gè)月客戶必須及時(shí)通知項(xiàng)目經(jīng)理，以文件形式發(fā)送給項(xiàng)目經(jīng)理。
1、到期前三個(gè)月
到期前三個(gè)月必須督促客戶準(zhǔn)備還貸資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)每周打電話友情提醒客戶其還貸資金準(zhǔn)備情況。并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況上交企業(yè)還款計(jì)劃表。同時(shí)給以書面實(shí)行給借款 9
人送發(fā)《貸款到期提醒通知書》。
2、到期前1個(gè)月
到期前一個(gè)月必須督促客戶準(zhǔn)備還貸資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)和財(cái)務(wù)（資產(chǎn)管理）人員一起回訪客戶，了解客戶資金具體安排。對于企業(yè)基本面較好短期還款出現(xiàn)困難的客戶，可上報(bào)公司同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對主債務(wù)予以展期，進(jìn)行展期審計(jì)后視具體情況決定是否展期及期限。
3、到期前十天
到期前十天，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)停止手上所有業(yè)務(wù)，直至客戶按時(shí)還款為止。在此期間，項(xiàng)目經(jīng)理和財(cái)務(wù)（資產(chǎn)管理）人員應(yīng)在企業(yè)蹲點(diǎn)，及時(shí)掌握企業(yè)還貸資金的籌集情況。貸款到期日，若客戶不能還款，則由公司代為償還。
4、風(fēng)險(xiǎn)類客戶的移交和代償處置
對存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)，可能或正在侵害擔(dān)保債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)類客戶，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認(rèn)后，風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)立即移交資產(chǎn)部代償（具體制度見下文）。
四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警違規(guī)處罰
對出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息未及時(shí)上報(bào)，因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置，使風(fēng)險(xiǎn)蔓延、造成經(jīng)濟(jì)損失的，將追究具體責(zé)任人。
以上措施均由風(fēng)險(xiǎn)部及公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，各部門必須主動(dòng)配合、認(rèn)真落實(shí)，確保信息渠道通暢，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。
第七章 代償
本著“誠信為本，纖毫必償”的企業(yè)核心理念，以及“及早預(yù)警、提前代償、快速處置、減少損失”的經(jīng)營原則，為保障擔(dān)保債權(quán)如期實(shí)現(xiàn)，特制定此辦法。
一、風(fēng)險(xiǎn)類客戶的認(rèn)定
1、基于借款人經(jīng)營的原因，反擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任；
2、借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶被凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)被保全；
3、借款人不能按期支付利息或無正當(dāng)理由要求貸款展期；
4、借款人主要投資項(xiàng)目失??；
5、借款人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付；
6、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見；
7、反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣；
8、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國家機(jī)關(guān)立案調(diào)查；
9、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人涉嫌重大案件；
10、借款人出現(xiàn)重大訴訟或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、內(nèi)部股權(quán)糾紛、知識產(chǎn)權(quán)糾紛、勞動(dòng)糾紛；
11、借款人出現(xiàn)重大責(zé)任事故；
12、出現(xiàn)其他影響貸款按期償還的原因。
二、風(fēng)險(xiǎn)類客戶代償?shù)牧鞒?/p>
風(fēng)險(xiǎn)類客戶代償?shù)幕驹瓌t是：及早介入，提前代償，第一時(shí)間控制擔(dān)保債權(quán)，盡量減少代償損失。具體流程如下：
1、業(yè)務(wù)部對風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，第一時(shí)間報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)部；
2、風(fēng)險(xiǎn)部根據(jù)業(yè)務(wù)部的報(bào)告立即核實(shí)，并進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見書報(bào)公司總經(jīng)理，同時(shí)抄報(bào)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理及公司業(yè)務(wù)副總；
3、風(fēng)險(xiǎn)部召集財(cái)務(wù)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)公司總經(jīng)理；
4、公司總經(jīng)理決定立即代償或到期代償
5、風(fēng)險(xiǎn)部向合作銀行發(fā)出預(yù)警通報(bào)；
6、合作銀行向客戶發(fā)出貸款提前到期通知；
7、合作銀行出具代償通知書；
8、財(cái)務(wù)部辦理代償手續(xù)；
9、銀行出具代償確認(rèn)書，并協(xié)助辦理相關(guān)法律手續(xù)。
三、代償債權(quán)的追償
1、代償后，法務(wù)部應(yīng)決定是否立即提起訴訟并報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，同時(shí)，財(cái)務(wù)部應(yīng)開始進(jìn)行全面催收，在與客戶及反擔(dān)保人進(jìn)行初步溝通并對其資產(chǎn)進(jìn)行初步了解后，資產(chǎn)部應(yīng)擬定資產(chǎn)清收方案報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，就催收情況每周形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理并抄送法務(wù)部。
2、對于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進(jìn)行訴訟。
3、對于暫時(shí)不需要提起訴訟的，由資產(chǎn)部負(fù)責(zé)全面催收。在催收過程中，資產(chǎn)部認(rèn)為需要提起訴訟的，應(yīng)告知法務(wù)部提起訴訟，法務(wù)部依據(jù)資產(chǎn)部的報(bào)告認(rèn)為需要提起訴訟的，應(yīng)與資產(chǎn)部進(jìn)行討論，并形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理決定是否立即起訴。
4、在對代償客戶進(jìn)行處理的過程中，法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。
四、項(xiàng)目結(jié)束
1、最終清償?shù)?，?xiàng)目結(jié)束。
2、進(jìn)入訴訟的執(zhí)行階段后，法院宣布執(zhí)行終止且資產(chǎn)部門的清收工作無法繼續(xù)進(jìn)行的，項(xiàng)目結(jié)束，由公司專家評審會(huì)對代償損失進(jìn)行評估，并按如下規(guī)定進(jìn)行代償損失責(zé)任認(rèn)定及處罰。
五、代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰措施
（一）代償損失責(zé)任認(rèn)定
發(fā)生代償以后，公司財(cái)務(wù)部、法務(wù)部協(xié)調(diào)展開追償，清收追償工作截止時(shí)間以每年底公司聘請的專家評審委員會(huì)評審為準(zhǔn)，經(jīng)過評審后，確認(rèn)對公司造成損失的，公司將追究相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。
代償責(zé)任劃分為前期調(diào)查責(zé)任、中期審查責(zé)任、后期審批責(zé)任三個(gè)層次，每個(gè)層次實(shí)行主責(zé)任人制度。
前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。承擔(dān)業(yè)務(wù)前期盡職調(diào)查是否真實(shí)，業(yè)務(wù)資料是否真實(shí)、完整，保后管理是否及時(shí)、到位的責(zé)任。具體經(jīng)辦的主辦人、協(xié)辦人負(fù)有連帶次要責(zé)任。
中期審查的主責(zé)任人為風(fēng)險(xiǎn)部總監(jiān)和法務(wù)部總監(jiān)。承擔(dān)業(yè)務(wù)中期調(diào)查不實(shí)、判斷失誤、風(fēng)險(xiǎn)防范措施設(shè)置不當(dāng)、反擔(dān)保措施未能監(jiān)督落實(shí)、法律手續(xù)不完備、法律文本重大失誤、出現(xiàn)重大法律瑕疵等責(zé)任。具體經(jīng)辦的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和法律審核員承擔(dān)連帶次要責(zé)任。
后期審批的主責(zé)任人為終審人。負(fù)有判斷失誤、把關(guān)不嚴(yán)的審批責(zé)任。業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、評審會(huì)所有參與評審簽字的成員均負(fù)有連帶次要責(zé)任。
（二）代償損失責(zé)任處罰措施
由于自身能力、業(yè)務(wù)水平、疏忽失誤等客觀原因造成公司損失的，公司將視情節(jié)的嚴(yán)重程度給予崗位調(diào)整、下放學(xué)習(xí)、罰款等行政和經(jīng)濟(jì)處罰；由于玩忽職守、串通造假、惡意欺詐、謀取私利、收受賄賂等主觀因素給公司造成損失的，業(yè)務(wù)崗公司直接予以辭退，管理崗直接降為業(yè)務(wù)崗，領(lǐng)導(dǎo)層建立引咎辭職機(jī)制；情節(jié)非常嚴(yán)重的，移交公安機(jī)關(guān)追究其刑事民事法律責(zé)任。
第八章 完結(jié)
客戶還清貸款本息，結(jié)清所有欠款、費(fèi)用等債權(quán)債務(wù)關(guān)系，分別到銀行和我公司辦理 11
完相關(guān)手續(xù)，退還權(quán)利憑證，注銷抵/質(zhì)押登記，退還質(zhì)物后，業(yè)務(wù)完結(jié)。
客戶到我公司辦理業(yè)務(wù)結(jié)清手續(xù)時(shí)，應(yīng)持有銀行出具并蓋章的《貸款結(jié)清證明》和《貸款賬戶還款明細(xì)清單》，財(cái)務(wù)部應(yīng)在《業(yè)務(wù)結(jié)清單》上簽字證明貸款本息費(fèi)用全部結(jié)清，方能確認(rèn)業(yè)務(wù)完結(jié)，風(fēng)險(xiǎn)部等其他部門方能辦理退還權(quán)利憑證和注銷抵押登記等后續(xù)手續(xù)。
第三篇：風(fēng)控管理制度
風(fēng)險(xiǎn)控制制度 CWZD-BNC-201009008
出口退稅作為我國的一項(xiàng)長期稅收政策，它的實(shí)施對于促進(jìn)對外貿(mào)易和國家經(jīng)濟(jì)增長起著十分重要的作用。出口退稅涉及范圍廣部門多，存在的風(fēng)險(xiǎn)也大，為加強(qiáng)管理，保證公司的出口退稅工作順利開展，現(xiàn)針對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，制訂本制度。
一、組織保證
（一）成立管理小組：組長：總經(jīng)理，副組長：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，成員：財(cái)務(wù)部辦稅員、合同部單證員、合同部外匯核銷員
（二）明確責(zé)任：
責(zé)任主管領(lǐng)導(dǎo)：組長及副組長； 其他直接責(zé)任人員：各成員。
二、目前我公司的納稅信用等級為A級，A級指標(biāo)具體分值為：稅務(wù)登記情況納稅申報(bào)情況、賬簿憑證管理情況、稅款繳納情況、違反稅收法律、行政法規(guī)行為處理情況、出口退稅的規(guī)范涉及全方面，若有違法行為，信用等級將會(huì)隨時(shí)降級。
三、防范風(fēng)險(xiǎn)
（一）建立和完善出口退稅管理的舉措
1、建立和健全公司相關(guān)管理制度。
公司應(yīng)制訂出《國際業(yè)務(wù)商務(wù)管理流程》，明確公司財(cái)務(wù)部和合同執(zhí)行單位相關(guān)崗位在執(zhí)行國際業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)履行的職責(zé)，規(guī)定
節(jié)所必需的合規(guī)性文件及須辦理的手續(xù)；制訂出《出口退稅業(yè)務(wù)管理流程》，具體說明辦理出口退稅過程中所涉及的崗位、職責(zé)、相關(guān)單證及提交時(shí)間等，明確出口退稅業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范，明確各個(gè)業(yè)務(wù)部門的崗位職責(zé)和權(quán)限。
2、明確規(guī)范和約束供應(yīng)商和貨運(yùn)代理商在出口退稅環(huán)節(jié)中的職責(zé)。在簽訂設(shè)備和材料采購合同時(shí)，明確約定供應(yīng)商必須配合企業(yè)做好出口退稅工作，約定有懲罰條款，確保供應(yīng)商提交增值稅發(fā)票時(shí)不出現(xiàn)遺漏和差錯(cuò)。選擇有實(shí)力的貨運(yùn)代理商，以保障企業(yè)在貨物出口后能夠及時(shí)拿到合格的報(bào)關(guān)單。
（二）加強(qiáng)各部門間的交流與銜接工作
出口退稅工作統(tǒng)合性比較強(qiáng)，時(shí)間性要求嚴(yán)格，涉及部門廣泛，對外涉及國稅、外匯局、海關(guān)、貨代公司、報(bào)關(guān)行，對內(nèi)涉及銷售部、合同部、財(cái)務(wù)部、物流部，加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，理順退稅業(yè)務(wù)所涉及各個(gè)環(huán)節(jié)工作的銜接，以促進(jìn)公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門和人員高度重視和辦理出口退稅工作。明確相關(guān)單證傳遞的流程、時(shí)間要求和操作規(guī)范，做好登記和保管單據(jù)交接記錄，建立責(zé)任追究制度。明確分工，財(cái)務(wù)部應(yīng)設(shè)專職辦稅員，負(fù)責(zé)具體的審單、申報(bào)和備案工作。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)設(shè)專人負(fù)責(zé)編制出口形式發(fā)票、收集和審核增值稅專用發(fā)票及出口報(bào)關(guān)單、辦理出口收匯核銷單，退稅業(yè)務(wù)單據(jù)在傳遞過程中出現(xiàn)不及時(shí)或者丟失的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)人員未能及時(shí)辦理收匯核銷或遠(yuǎn)期收匯證明等事項(xiàng)，將導(dǎo)致出口退稅無法正常辦理，所有部門必須通力合作才能完成出口退稅工作順利開展。
（三）各級人員的高度重視，提高防范退稅風(fēng)險(xiǎn)的意識。公司領(lǐng)導(dǎo)層、業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)了解和掌握國家退稅政策變動(dòng)對企業(yè)的影響。財(cái)務(wù)部門作為出口退稅工作的主辦部門應(yīng)隨時(shí)跟蹤國家退稅政策的變動(dòng)情況，結(jié)合公司的特點(diǎn)和現(xiàn)狀，向公司領(lǐng)導(dǎo)層提供有益的參考意見；財(cái)務(wù)部的辦稅員，是稅企聯(lián)系的紐帶，其素質(zhì)的高低直接影響出口退稅的質(zhì)量和效益。辦稅員要有基本的外貿(mào)知識、會(huì)計(jì)專業(yè)知識、稅收知識，加強(qiáng)辦稅員能力的培訓(xùn)，按辦稅員崗位工作說明和程序進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和對外交往能力。辦稅員實(shí)行崗位輪換，在保持工作連續(xù)性的前提下，不定期對辦稅員進(jìn)行崗位輪換，以防止差錯(cuò)和弊端，也可使新頂崗人員可能提出新的工作設(shè)想，提高工作效率。辦稅員對申報(bào)的差錯(cuò)要及時(shí)調(diào)整，及時(shí)與相關(guān)部門溝通。出口退稅政策性強(qiáng)，各成員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)與交流，掌握最新的政策與動(dòng)態(tài)，積極參加國稅、海關(guān)、外匯局等相關(guān)管理部門、行業(yè)協(xié)會(huì)組織的政策宣講會(huì)、政策輔導(dǎo)會(huì)議，與同行保持一定的聯(lián)系，獲取最新的信息。
（四）單據(jù)的合規(guī)性檢查
1、報(bào)關(guān)單的合規(guī)：
報(bào)關(guān)單的信息要做到準(zhǔn)確填列，貨物金額要與執(zhí)行合同執(zhí)行 部門提供的商業(yè)發(fā)票金額保持一致。報(bào)關(guān)單上的其他重要信息控制點(diǎn)包括貿(mào)易方式，合同協(xié)議號，批準(zhǔn)文號，提運(yùn)單號，運(yùn)抵國等正確填列。
2、外匯核銷單的合規(guī)：
外匯核銷單信息的時(shí)間性要求也必須達(dá)到，預(yù)計(jì)180天內(nèi)無法收款的，應(yīng)及時(shí)辦理遠(yuǎn)期收匯證明，辦理前應(yīng)對遠(yuǎn)期收匯證明的收匯期限作保守的正確估計(jì)，辦理后在收款時(shí)也應(yīng)及時(shí)在外匯核銷。
3、其他單據(jù)的確認(rèn)：
收貨方與訂貨方不一致，匯款方與訂貨方不一致的，當(dāng)中涉及樣品或者委托代理采購等其他事項(xiàng)，需要業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)。
（五）有關(guān)備案單證 備案單證具體如下：
1、外貿(mào)企業(yè)購貨合同（與供應(yīng)商的，包括一筆購銷合同下簽訂的補(bǔ)充合同等）、付款水單、出倉單或送貨單、進(jìn)項(xiàng)發(fā)票復(fù)印件；
2、銷貨合同（與國外客戶）、收匯水單、裝箱單（排載六聯(lián)或集裝箱出口申報(bào)確認(rèn)單）、清單發(fā)票；
3、出口發(fā)票存根聯(lián)；
4、關(guān)單復(fù)印件；
5、港雜費(fèi)發(fā)票復(fù)印件（明細(xì)清單、付款水單）；
6、報(bào)關(guān)費(fèi)發(fā)票、付款水單；
7、提單（貨代提單或大提單）；出口貨物運(yùn)輸單據(jù)（包括：海運(yùn)提單、航空運(yùn)單、鐵路運(yùn)單、貨物承運(yùn)單據(jù)、郵政收據(jù)等承運(yùn)人出具的貨物單據(jù)，以及出口企業(yè)承付運(yùn)費(fèi)的國內(nèi)運(yùn)輸單證）。
8、國內(nèi)運(yùn)輸發(fā)票（幾筆合并開票的需附運(yùn)輸清單）；
9、退稅明細(xì)清單；
10、單證目錄封皮；
四、風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)管控，公司應(yīng)按出口退稅規(guī)定，盡量降低公司的涉稅風(fēng)險(xiǎn)，出口企業(yè)承付運(yùn)費(fèi)的國內(nèi)運(yùn)輸單證,若有無法取得上述原始單證出口企業(yè)承付運(yùn)費(fèi)的國內(nèi)運(yùn)輸單證,出口企業(yè)可用具有相似內(nèi)容或作用的其他單證進(jìn)行單證備案。除另有規(guī)定外，備案單證由出口企業(yè)存放和保管，不得擅自損毀，保存期為5年。
第四篇：交易風(fēng)控部考核試題
交易風(fēng)控部考核試題
一、選擇題
(一)單選題在以下各題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有1 個(gè)選項(xiàng)最符合題意。
1．()是期貨區(qū)別于其他投資工具的主要標(biāo)志，也是導(dǎo)致期貨市場高風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。A．期貨價(jià)格波動(dòng)B．人為的非理性投機(jī)
C．期貨交易的杠桿效應(yīng)D．期貨市場機(jī)制不健全
2．期貨合約無法及時(shí)以合理價(jià)格建立或了結(jié)頭寸所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．市場風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
3．期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)放在()上。A．可控風(fēng)險(xiǎn)
B．政治風(fēng)險(xiǎn) C．政策性風(fēng)險(xiǎn)D．災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
4．下列屬于期貨市場不可控風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A．投資者在合約到期之前未及時(shí)進(jìn)行平倉 B．投資者選擇某管理不善的期貨公司
C．政府頒布了新的農(nóng)產(chǎn)品稅收政策D．投資者將大部分資金投入大豆期貨市場
5．我國期貨市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
A．中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)B．中國期貨交易委員會(huì)
C．中國期貨交易所聯(lián)合委員會(huì)D．中國證監(jiān)會(huì)
6．期貨交易所的主要風(fēng)險(xiǎn)源是()。
A．監(jiān)控執(zhí)行力度問題和異常價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B．保證金制度和每日無負(fù)債制度C．交易所的監(jiān)管條例和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政法規(guī)
D．資本充足性和交易持倉限額
7．下列四個(gè)選項(xiàng)中，期貨市場價(jià)格因人為投機(jī)而引起異常波動(dòng)可能性最大的是()
A．某大豆期貨合約持倉集中度下降10%，市場資金集中度上升20%
B．某大豆期貨合約持倉集中度上升10%，市場資金集中度下降20%
C．某大豆期貨合約持倉集中度上升10%，市場資金集中度上升10%
D．某大豆期貨合約持倉集中度下降20%，市場資金集中度上升10%
8.期貨市場投資者的主要風(fēng)險(xiǎn)源是()。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．投資者個(gè)人的預(yù)測能力不夠
C．投資者個(gè)人的資金不足D．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
9．造成期貨價(jià)格異常波動(dòng)最直接、最核心的因素是()。
A．人為的非理性投機(jī)
B．交易規(guī)則執(zhí)行不當(dāng)
C．監(jiān)管措施不完善D．會(huì)員結(jié)構(gòu)不合理 10．()的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是整個(gè)期貨市場風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的核心。
A．現(xiàn)貨供應(yīng)商B．投資者
C．期貨合約持倉大戶
D．期貨交易所
11．下列關(guān)于《期貨交易管理?xiàng)l例》的說法，不正確的是()。
A．它屬于行政法規(guī)
B．將金融期貨、期權(quán)交易納入調(diào)整范圍
C．在法律上為我國期貨市場的長遠(yuǎn)規(guī)范發(fā)展做出了前瞻性的制度安排
D．由中國證監(jiān)會(huì)于2007 年頒布并實(shí)施
12．下列關(guān)于我國期貨市場法律法規(guī)和自律規(guī)則的說法，不正確的是()。
A．《期貨交易管理?xiàng)l例》是由國務(wù)院頒布的B．《期貨公司管理辦法》是由中國證監(jiān)會(huì)頒布的 C．《期貨交易所管理辦法》是由中國金融期貨交易所頒布的D．《期貨從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行方準(zhǔn)則(修訂)》是由中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布的
13．交易所根據(jù)某一期貨合約上市運(yùn)行的
（臨近交割期）調(diào)整交易保證金。
A、時(shí)期
B、情況
C、不同階段
14．上交所的黃金期貨合約在進(jìn)入交割月份后，自然人客戶該黃金期貨合約的持倉應(yīng)當(dāng)為___手。
A、0手
B、3手的整數(shù)倍 C、5手的整數(shù)倍
D、10手的整數(shù)倍
15．滬深300股票指數(shù)期貨市價(jià)指令最大單筆下單量是：（）
A、10手
B、50手
C、100手
D、150手
16．滬深300指數(shù)期貨某個(gè)合約的價(jià)格為3000點(diǎn)，交易所收取12%的保證金，投資者開倉買賣1手至少需要（）元保證金。
A、10.8萬
B、108萬
C、13.5萬
D、135萬
17．以下哪個(gè)交易所異常交易行為中不包含大額頻繁報(bào)撤行為：（）A.上期所
B.鄭商所
C.大交所
D.中金所
18．滬深300股指期貨合約的最小變動(dòng)價(jià)位為（）。
A.0.05點(diǎn)
B.0.1點(diǎn)
C.0.2點(diǎn)
D.0.3點(diǎn)
19．當(dāng)IF1007合約交割后，下一交易日掛牌交易的4個(gè)合約分別為（）。A． IF1008合約、IF1009合約、IF1012合約、IF1103合約 B． IF1008合約、IF1010合約、IF1012合約、IF1103合約 C． IF1009合約、IF1012合約、IF1103合約、IF1106合約 D． IF1009合約、IF1012合約、IF1106合約、IF1112合約
20．某交易日，如果IF1005合約的漲跌停板價(jià)分別為3300點(diǎn)和2700點(diǎn)，則以下申報(bào)指令無效的是（）
A.以2700.0點(diǎn)限價(jià)指令賣出開倉1手IF1005合約 B.以3000.2點(diǎn)限價(jià)指令買入開倉1手IF1005合約 C.以3000.5點(diǎn)限價(jià)指令買入開倉1手IF1005合約 D.以3300.0點(diǎn)限價(jià)指令賣出開倉1手IF1005合約
21．適用于賣出套期保值的情形是（）。A.手中持有股票組合，擔(dān)心股市下跌 B.未來準(zhǔn)備買入股票，擔(dān)心股市上漲 C.手中持有股票組合，并看漲后市 D.未來準(zhǔn)備賣出股票，擔(dān)心股市下跌 22．根據(jù)股指期貨投資者適當(dāng)性制度的要求，自然人投資者申請開立股指期貨交易編碼需要具有累計(jì)（）以上的股指期貨仿真交易成交記錄，或者最近三年內(nèi)具有（）以上的商品期貨交易成交記錄。
A.5個(gè)交易日、10筆，10筆
B.10個(gè)交易日、10筆、15筆 C.10個(gè)交易日、20筆，10筆
D.15個(gè)交易日、30筆、15筆
23．下列期貨市場中，市場流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。
A．深度大、廣度小的市場
B．深度大、廣度大的市場
B．C．深度小、廣度大的市場
D．深度小、廣度小的市場(二)多選題在以下各題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，有2 個(gè)或者2 個(gè)以上選項(xiàng)符合題目要求。
1．下列關(guān)于期貨市場風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)貨市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。
A．期貨價(jià)格波動(dòng)較小
B．期貨投機(jī)性較強(qiáng)
C．期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)易于延伸
D．期貨交易未來不確定因素多
2．按投資者的期貨交易環(huán)節(jié)劃分，投資者面臨的交易風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A．因市場流動(dòng)性差，期貨交易難以迅速、及時(shí)、方便地成交所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
B．合約到期前，期貨交易者未及時(shí)平倉
C．期貨價(jià)格波動(dòng)過大時(shí)，保證金不能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足而面臨被強(qiáng)行平倉的風(fēng)險(xiǎn)
D．客戶選擇期貨公司過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)
3．期貨市場的市場風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．權(quán)益風(fēng)險(xiǎn) D．商品風(fēng)險(xiǎn)
4．期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。
A．價(jià)格波動(dòng) B．杠桿效應(yīng) C．市場機(jī)制不健全 D．理性投機(jī)
5．期貨交易所的主要風(fēng)險(xiǎn)源包括()。
A．交易人員對行情預(yù)測出現(xiàn)的偏差
B．監(jiān)控執(zhí)行力度問題
C．期貨價(jià)格頻繁窄幅波動(dòng)
D．異常價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
6．下列情形中，人為因素導(dǎo)致的價(jià)格非理性波動(dòng)的可能性較大的有()。
A．某黃金期貨合約持倉總量變化比率下降10%，某會(huì)員該合約持倉總量變動(dòng)比率上升30%
B．某黃金期貨合約持倉總量變化比率上升30%，某會(huì)員該合約持倉總量變動(dòng)比率下降10%
C．某大豆期貨合約持倉總量變化比率上升5%，某會(huì)員該合約持倉總量變動(dòng)比率上升30%
D．某大豆期貨合約持倉總量變化比率下降5%，某會(huì)員該合約持倉總量變動(dòng)比率下降30%
7．期貨公司的主要風(fēng)險(xiǎn)源有()。
A．對客戶執(zhí)行嚴(yán)格的保證金制度
B．期貨公司自身管理不當(dāng) C．客戶因所有權(quán)變動(dòng)而不能履約
D．期貨公司之間的惡性競爭
8．下列關(guān)于我國期貨市場風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有()。
A．應(yīng)規(guī)范期貨市場的法律法規(guī)
B．政策性風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生不能由期貨市場投資者所控制
C．期貨業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定期貨市場的法律法規(guī)和交易規(guī)則，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)
D．期貨公司應(yīng)當(dāng)將資信差、不符合期貨投資要求的客戶拒之門外
9．下列關(guān)于期貨市場風(fēng)險(xiǎn)特征的說法，正確的有()。
A．期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的 B．期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)貨市場相比具有放大性
C．期貨交易風(fēng)險(xiǎn)易于延伸，引發(fā)連鎖反應(yīng)
D．期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)具有不可防范性
10．下列關(guān)于期貨市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。
A．期貨公司自身投資決策失誤是期貨公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
B．投資者選擇期貨公司不當(dāng)會(huì)給自身帶來代理風(fēng)險(xiǎn)
C．政府的宏觀調(diào)控政策失誤、宏觀調(diào)控政策頻繁變動(dòng)或?qū)ζ谪浭袌霰O(jiān)管不力、法制不健全等，均會(huì)對期貨市場產(chǎn)生重大影響
D．期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)主要包括交易所的管理風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
11．下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A．負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)差錯(cuò)造成損失
B．儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)因?yàn)?zāi)害而引起損失
C．工作程序不恰當(dāng)而發(fā)生的作弊行為
D．交易人員指令處理錯(cuò)誤
12．下列機(jī)構(gòu)中，屬于期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。
A．中國證監(jiān)會(huì)
B．中國金融期貨交易所
C．中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
13．下列機(jī)構(gòu)中，屬于期貨自律機(jī)構(gòu)的有()。
A．中國證監(jiān)會(huì) B．中國期貨業(yè)協(xié)會(huì) C．期貨交易所 D．期貨公司
14．下列關(guān)于期貨市場風(fēng)險(xiǎn)管理必要性的說法，正確的有()
A．有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是期貨市場充分發(fā)揮功能的前提和基礎(chǔ)
B．有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是減緩和消除期貨市場對社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活不良沖擊的需要 C．期貨市場風(fēng)險(xiǎn)具有不可防范性，因此沒有必要對期貨市場進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理
D．有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)自由化和全球化發(fā)展的需要
15．下列關(guān)于我國期貨法律法規(guī)體系的說法，正確的有()。
A．《期貨交易所管理辦法》是由國務(wù)院頒布的行政法規(guī)
B．《期貨交易管理?xiàng)l例》是由中國證監(jiān)會(huì)頒布的部門規(guī)章與規(guī)范性文件
C．《期貨從業(yè)人員管理辦法》是由中國證監(jiān)會(huì)頒布的部門規(guī)章與規(guī)范性文件
D．《期貨從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則(修訂)》是由中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布的自律規(guī)則
16．在期貨交易中，投資者可采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括()。
A．充分了解和認(rèn)識期貨交易的基本特點(diǎn)
B．慎重選擇期貨公司
C．制定正確投資戰(zhàn)略，將風(fēng)險(xiǎn)降至可以承受的程度
D．規(guī)范自身行為，提高風(fēng)險(xiǎn)意識和心理承受力
17.上海、大連和鄭州三家交易所風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行、、投機(jī)頭寸
限倉制度、大戶報(bào)告制度、強(qiáng)行平倉制度和。
A、風(fēng)險(xiǎn)警示制度
B、保證金制度
C、漲跌停板制度
D、熔斷制度
17.期貨交易過程中，出現(xiàn)下列情形之一的，交易所可以根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)整交易保證金標(biāo)準(zhǔn)，并向中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國證監(jiān)會(huì)）報(bào)告：（）
A、期貨交易出現(xiàn)漲跌停板單邊無連續(xù)報(bào)價(jià)； B、遇國家法定長假；
C、交易所認(rèn)為市場風(fēng)險(xiǎn)明顯變化； D、交易所認(rèn)為必要的其他情形。
18.發(fā)生下列情形之一的，交易所有權(quán)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示公告，向全體會(huì)員和客戶警示風(fēng)險(xiǎn)（）
A、期貨價(jià)格和現(xiàn)貨價(jià)格出現(xiàn)較大差距； B、期貨價(jià)格出現(xiàn)異常
C、會(huì)員或者客戶涉嫌違規(guī)、違約 D、會(huì)員或者客戶交易存在較大風(fēng)險(xiǎn)
19.以下哪些交易所規(guī)定實(shí)際控制關(guān)系賬戶合并持倉超限行為為異常交易行為的：（）
A.上期所
B.鄭商所
C.大交所
D.中金所
二、判斷題
1．政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于期貨市場的不可控風(fēng)險(xiǎn)。(T)
2．對期貨投資者而言，期貨交易的信用風(fēng)險(xiǎn)很低。(T)3．期貨市場的價(jià)格頻繁波動(dòng)不利于期貨市場的發(fā)展。(F)
4．期貨市場的大戶持倉可能引發(fā)期貨價(jià)格的異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。(T)
5．現(xiàn)價(jià)期價(jià)偏離率越大，說明期貨價(jià)格的非理性波動(dòng)可能性越小。(T)6．政治環(huán)境的變動(dòng)不會(huì)引起期貨市場的反應(yīng)。(F)
7．《期貨從業(yè)人員資格管理規(guī)則》是由證監(jiān)會(huì)制定的行政法規(guī)。(F)
8．根據(jù)期貨公司風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，期貨公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官。(F)9．期貨交易中的當(dāng)事人如果有《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定的違法行為，且其行為符合《刑法》所規(guī)定的犯罪構(gòu)成要件，則要依據(jù)《刑法》的有關(guān)條款追究相應(yīng)的刑事責(zé)任。
(T)10．期貨公司應(yīng)當(dāng)在期貨經(jīng)紀(jì)合同中與客戶約定風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)、條件及處置措施。
(T)11．交易所通過情況報(bào)告和談話，發(fā)現(xiàn)會(huì)員或者客戶有違規(guī)嫌疑、交易頭寸有較大風(fēng)險(xiǎn)的、有權(quán)對會(huì)員或者客戶發(fā)出《風(fēng)險(xiǎn)警示函》。
(T)
三、簡答、計(jì)算分析題
1.談一下對于風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作中的看法和理解，有何改進(jìn)方法。（可就一到兩個(gè)具體風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)展開描述）
2.假設(shè)今日豆粕XX合約開盤價(jià)為3400，交易所保證金為5%，連續(xù)三日漲停，（1）分別計(jì)算每日漲停價(jià)和盤中交易所保證金。（豆粕連續(xù)三日漲跌停板分別為D1：4%、D2：6%、D3：8%）（2）第四日交易所會(huì)采取何種措施，并具體闡述交易所采取措施遵循的基本原則。（3）如果公司保證金為交易所保證金加3%，客戶初始資金為1萬元，客戶在D0交易日3400點(diǎn)限價(jià)交易，最多可開倉幾手？（4）假設(shè)每日以開盤價(jià)漲停且所有報(bào)單未成交，客戶所持豆粕為空單，在第幾交易日結(jié)算后會(huì)達(dá)到公司追保標(biāo)準(zhǔn)，第幾日達(dá)到強(qiáng)平標(biāo)準(zhǔn)，第幾日穿倉？
第五篇：風(fēng)控部門管理制度
風(fēng)控部門管理制度
為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理,建立規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,保證公司安全、穩(wěn)健運(yùn)行,提高經(jīng)營管理水平,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合公司的實(shí)際情況,制定本制度。
第一章銷售及合同規(guī)定
第一條 ：客戶在購車以前業(yè)務(wù)員必須和客戶說明需要提交的手續(xù)，如發(fā)生客戶手續(xù)不全或無法提交手續(xù)的情況，將告知客戶不能簽訂買賣合同。
第二條 ：客戶在提交手續(xù)后業(yè)務(wù)員要及時(shí)和公司風(fēng)險(xiǎn)控制部聯(lián)系，提交客戶相關(guān)手續(xù)，以便風(fēng)險(xiǎn)控制部及時(shí)為客戶制作合同細(xì)則。
第三條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部需在接到客戶手續(xù)后第二日將合同制作完成，并到現(xiàn)場與客戶本人簽訂合同。
第四條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部在向客戶交車時(shí)必須簽訂交車明細(xì)表，并且保證公司5方交車管理規(guī)定。
第五條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部在與客戶簽訂合同時(shí)要做到對合同格式文本的解釋。同時(shí)要做到對違約責(zé)任及違約后果的特別說明，讓客戶在簽訂合同后知道合同文本的內(nèi)容。
第六條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部在簽訂合同后要將合同文本妥善保管，做到合同統(tǒng)一管理。
第七條 ：在發(fā)生客戶轉(zhuǎn)賣車輛的情況時(shí)，公司所有人員不得參與客戶私下的買賣交易活動(dòng)，并不能為客戶做任何的證明文件。
第八條 ：公司所有員工在知道客戶轉(zhuǎn)賣車輛的情況后，要在第一時(shí)間通知風(fēng)險(xiǎn)控制部，以便風(fēng)險(xiǎn)控制部對原簽訂合同進(jìn)行跟蹤和催收。
第九條 ：公司銷售人員在對客戶做出承諾前(如贈(zèng)送配件、價(jià)格優(yōu)惠、還款期限等)，必須先向公司做出請示。如發(fā)現(xiàn)銷售人員私下承諾導(dǎo)致客戶在購車過程中發(fā)生的損失，公司將嚴(yán)肅處理，并扣發(fā)銷售人員所賣車輛的提成。
第十條 ：嚴(yán)禁銷售人員與客戶串通提供虛假資料進(jìn)行簽訂合同，如發(fā)現(xiàn)有類似情況，銷售人員銷售該車提成全部扣除并進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
第二章 債權(quán)管理規(guī)定
第一條：在客戶出現(xiàn)預(yù)期情況時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制管理部要及時(shí)與銷售人員聯(lián)系了解客戶相關(guān)信息，并對客戶情況進(jìn)行了解從而進(jìn)行催收。
第二條：風(fēng)險(xiǎn)控制管理部在客戶還款日期前，要做到提前2天給客戶打電話提醒客戶還款，防止客戶預(yù)期還款。
第三條：風(fēng)險(xiǎn)控制部在客戶最后還款日時(shí)需及時(shí)和財(cái)務(wù)核對，核查客戶是否還款。第四條:如出現(xiàn)客戶預(yù)期情況，風(fēng)險(xiǎn)控制部要及時(shí)與客戶聯(lián)系并見面，了解客戶預(yù)期情況，并進(jìn)行違約責(zé)任的聲明，督促客戶盡快還款。
第五條：如發(fā)生客戶在預(yù)期后失蹤的情況，風(fēng)險(xiǎn)控制部要及時(shí)調(diào)去客戶家庭住址并進(jìn)行家訪。了解客戶相關(guān)信息。
第七條：風(fēng)險(xiǎn)控制管理部在每次催收后，要制作《債權(quán)催收情況書》，將客戶預(yù)期次數(shù)和預(yù)期金額計(jì)入，以便以后查詢。
第八條：公司建立貫穿于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程,連接各上下級、各部門和業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理信息溝通渠道,確保信息溝通的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整,為風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與改進(jìn)奠定基礎(chǔ)。
公司各有關(guān)部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)定期對風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查和檢驗(yàn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺陷并改進(jìn),其檢查、檢驗(yàn)報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送公司風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。
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