第一篇：自動化122(王祥基)--工作總結(jié)

時間過得真快，帶著自動化122班的學(xué)弟學(xué)妹快要走完一學(xué)期?；叵肫疬@過去的三個多月中，不時地用競選12級班級指導(dǎo)生時的一句話-------秉承一種責(zé)任和熱情去做的更好，來標(biāo)佐自己。希望能夠為懷揣夢想的他們指引方向，讓他們在自己夢寐的大學(xué)路上走的更順利、更輝煌?，F(xiàn)將這一學(xué)期的工作總結(jié)如下：

一、從報到后開第一次班會、熟悉校園........，開始慢慢的熟悉他們。一開始讓他們初步認(rèn)識大學(xué)生活，擺正在高中時認(rèn)為大學(xué)就是玩的錯誤思想，讓他們認(rèn)識到真正的大學(xué)生活應(yīng)該怎樣去做。軍訓(xùn)是他們在大學(xué)的第一門課，在軍訓(xùn)中考慮到現(xiàn)在家中的孩子大都沒吃過太多的苦，可能對軍訓(xùn)中的一些任務(wù)接受不了，我們就和教官在一起交流怎樣能夠更好地訓(xùn)練學(xué)生，讓他們在完成訓(xùn)練任務(wù)的同時能夠從中學(xué)到更多。對訓(xùn)練中同學(xué)們的一些問題，我們及時了解和引導(dǎo)，讓他們真正地進(jìn)入到軍訓(xùn)中。同時，我們更深入地了解每個同學(xué)，為以后班委選舉打好基礎(chǔ)。

二、活動中彰顯班級發(fā)展和活力?；@球賽是他們在大學(xué)第一次以班級名義去爭取榮譽，也是他們第一次的班級集體活動。雖然結(jié)果不太滿意，但是對他們在比賽中場上場下同學(xué)們的團結(jié)奮進(jìn)表示肯定，讓他們從中認(rèn)識到集體榮譽感、增強班級凝聚力，讓他們深知在班級榮譽面前要勇于承擔(dān)、共同爭取。

在辯論賽中鼓勵他們參與到其中，讓他們要勇于肩負(fù)班級責(zé)任，團結(jié)一致，共同去尋找材料，從中體味活動的樂趣。同時培養(yǎng)他們一種追求優(yōu)秀的心態(tài)。很高興他們拿到了辯論賽宣傳視頻二等獎、海報

三等獎、辯論賽冠軍。

也很高興他們能夠把一次團日活動搞的那么成功，被評為“特色團支部”，并被推到校里評比。這不僅豐富了同學(xué)們的課余生活，更讓他們認(rèn)識到同學(xué)們之間的情誼，再次感受到班級的團結(jié)和凝聚力。同時當(dāng)他們向我訴說其中的不易時，我讓他們仔細(xì)回味其中的過程，在事情中學(xué)到很多課堂上學(xué)不到的東西。

還有在“一二九”長跑中獲團體第二名......三、學(xué)習(xí)是重點。剛到大學(xué)每一個人都有一股對學(xué)習(xí)的沖勁。開始上課后，不斷向他們強調(diào)學(xué)習(xí)的重要性。讓他們從高中對大學(xué)學(xué)習(xí)的錯誤認(rèn)識中扭轉(zhuǎn)過來，以正確的心態(tài)對待學(xué)習(xí)。十一長假后，為了防止他們學(xué)習(xí)上有所松懈，專門請試點大榜前五的王騰、王明杰和自動化大榜第一龔和平，給他們開了以“聽學(xué)長說”為主題的班會。讓他們在對大學(xué)學(xué)習(xí)已經(jīng)有初步認(rèn)識的基礎(chǔ)上，更進(jìn)一步地認(rèn)識大學(xué)的學(xué)習(xí)生活，讓他們在放假后堅持剛開學(xué)時的學(xué)習(xí)勁頭，也讓他們認(rèn)識優(yōu)秀的學(xué)哥學(xué)姐，讓他們有個優(yōu)秀的榜樣。

在學(xué)習(xí)生活中，督促各個班委起先鋒帶頭作用，讓他們明白自己對班級的重要性，通過他們帶動同學(xué)們的學(xué)習(xí)積極性，為班級營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。

數(shù)學(xué)競賽中，同學(xué)們考的成績整體上不算太好。認(rèn)真分析了他們的成績，讓他們開了個以“?？贾?，期末之前”為主題的班會，讓他們認(rèn)識到與其他一些班級相比存在的一些不足，明白班級在學(xué)習(xí)上存在的一些問題，然后應(yīng)該怎樣去解決，應(yīng)該怎樣做去面對期末考

試。同時對一些成績考得不太理想的同學(xué)進(jìn)行溝通，了解他們的情況，分析沒考好的原因，再次向他們強調(diào)學(xué)習(xí)的重要性，讓他們擺正對學(xué)習(xí)的心態(tài)。希望他們每一個人在期末都能夠取得好成績！

第二篇：王祥早論文

昆山登云科技職業(yè)學(xué)院

畢業(yè)設(shè)計說明書

題 目：信用卡的應(yīng)用

系 別： 機電工程系

專 業(yè)： 機電一體化技術(shù)

班 級： 機電10-2班

姓 名： 王祥早

指導(dǎo)教師： 時強兵

2013年4月30日

華道簡介

道數(shù)據(jù)成立于1998年，股東包括以鼎暉投資在內(nèi)的四家全球基金。華道的管理團隊主要成員來自業(yè)界領(lǐng)先的專業(yè)金融機構(gòu)和國際著名專業(yè)服務(wù)公司。公司北京、上海、廣州和昆山擁有五個業(yè)務(wù)交付中心，目前是中國規(guī)模最大、服務(wù)鏈條最全的BPO企業(yè)。

華道專注為中國和北美的信用卡發(fā)卡機構(gòu)、銀行和保險公司提供一站式的后臺流程外包服務(wù)，客戶包括30余家境內(nèi)、外行業(yè)領(lǐng)先的銀行、保險公司、支票清算公司等金融機構(gòu)。

目錄 發(fā)展

基本概念

起源

優(yōu)點

申請方式

申請

資料

發(fā)卡

開卡

辨識

授權(quán)

使用 使用狀況

收費項目

分期付款

商場分期

郵購分期

賬單分期 分期秘籍

還款方式 發(fā)卡行內(nèi)

微銀pos手機

轉(zhuǎn)賬/匯款還款

網(wǎng)絡(luò)還款

便利店還款

柜面通還款

信付通還款

還款通

其它方式 使用誤區(qū)

安全問題

主要公司

清算資金

注銷狀況

交通銀行

名詞釋義

信用額度

交易日

記賬日

賬單日

還款日

免息還款期 無卡支付通道 其他

盜刷擔(dān)責(zé)

中國現(xiàn)狀

信用卡套現(xiàn) 考驗消費

優(yōu)缺點

數(shù)據(jù)漏洞

市場競爭

現(xiàn)狀

信用卡的弊端 信用卡催收 發(fā)展

20世紀(jì)60年代，信用卡在美國、加拿大和英國等歐美發(fā)達(dá)國家萌芽并迅速發(fā)展，經(jīng)過50多年的發(fā)展，目前信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛受理。20世紀(jì)80年代，隨著改革開放和市場經(jīng)濟的發(fā)展，信用卡作為電子化和現(xiàn)代化的消費金融支付工具開始進(jìn)入中國，并在近十年的時間里，得到了跨越式的長足發(fā)展。在經(jīng)歷了金融危機以及國內(nèi)經(jīng)濟的起伏后，我國信用卡市場在2010年有所回暖。截至2010年底，國內(nèi)信用卡發(fā)總量已突破2億張。2010年全國信用卡跨行交易金額達(dá)到5.11萬億元，消費金額2.7萬億元，信用卡消費在社會消費品零售總額中所占的比重不斷提升。

據(jù)《2013-2017年中國信用卡行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》[1]顯示2010年以來，為了抑制資產(chǎn)價格過快上漲和控制通貨膨脹，中國政府實施了穩(wěn)健貨幣政策，并采取了一系列適度緊縮措施，表明宏觀審慎和強化資本監(jiān)管成為當(dāng)下中國銀行業(yè)監(jiān)管的核心，各項緊縮性貨幣供給操作和資本約束政策對中國商業(yè)銀行的流動性水平、信貸投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。分析認(rèn)為，行業(yè)格局的演進(jìn)狀況是產(chǎn)品組合進(jìn)一步優(yōu)化、多元化;對新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和移動支付的研發(fā)力度加大;信貸滲透深化;分期業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。

中國信用卡市場依然是中國個人金融服務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品線之一，雖然行業(yè)經(jīng)濟效益充滿挑戰(zhàn)，但受規(guī)模效益以及消費者支出增長的推動，今后10年間中國信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右，盈利狀況也將趨向好轉(zhuǎn)，前瞻網(wǎng)預(yù)計到2020年，中國信用卡的累計發(fā)卡量將超過8億張?；靖拍?/p>

信用卡是銀行向個人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。[2] 信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。而我們所說的信用卡，一般單指貸記卡。編輯本段起源

信用卡于1915年起源于美國。最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)并不是銀行，而是一些百貨商店、飲食業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司。美國的一些商店、飲食店為招徠顧客，推銷商品，擴大營業(yè)額，有選擇地在一定范圍內(nèi)發(fā)給顧客一種類似金屬徽章的信用籌碼，后來演變成為用塑料制成的卡片，作為客戶購貨消費的憑證，開展了憑信用籌碼在本商號或公司或汽油站購貨的賒銷服務(wù)業(yè)務(wù)，顧客可以在這些發(fā)行籌碼的商店及其分號賒購商品，約期付款。這就是信用卡的雛形。據(jù)說有一天，美國商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐，就餐后發(fā)現(xiàn)他的錢包忘記帶在身邊，因而深感難堪，不得不打電話叫妻子帶現(xiàn)金來飯店結(jié)賬。于是麥克納馬拉產(chǎn)生了創(chuàng)建信用卡公司的想法。1950年春，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬美元，在紐約創(chuàng)立了“大來俱樂部”（Diners Club），即大來信用卡公司的前身。大來俱樂部為會員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記賬消費。這種無須銀行辦理的信用卡的性質(zhì)仍屬于商業(yè)信用卡。

1952年，美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機構(gòu)首先發(fā)行了銀行信用卡。

1959年，美國的美洲銀行在加利福尼亞州發(fā)行了美洲銀行卡。此后，許多銀行加入了發(fā)卡銀行的行列。到了二十世紀(jì)六十年代，銀行信用卡很快受到社會各界的普遍歡迎，并得到迅速發(fā)展，信用卡不僅在美國，而且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。從二十世紀(jì)七十年代開始，香港、臺灣、新加坡、馬來西亞等發(fā)展中國家和地區(qū)，也開始發(fā)行信用卡業(yè)務(wù)。

“信用卡”一詞，本意是專指這個帖子里介紹的這種金融產(chǎn)品，可是由于以前國內(nèi)沒信用卡，甚至沒有任何信用卡功能的儲蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，反而只能冠以“貸記卡”這種不倫不類的稱呼。真正的信用卡，具有以下特點：不鼓勵預(yù)存現(xiàn)金，先消費后還款，享有免息繳款期，可自主分期還款（有最低還款額），加入VISA，MASTER等國際信用卡組織以便全球通用。優(yōu)點

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現(xiàn)金的情況下進(jìn)行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了。

1.不需要存款即可透支消費，并可享有20-56天的免息期按時還款利息分文不收（大部分銀行取現(xiàn)當(dāng)天就會收取萬分五的利息，還有2%的手續(xù)費，工商銀行取現(xiàn)免收手續(xù)費，只收利息）；

2.購物時刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈送； 3.持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優(yōu)惠 ；

4.積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益； 5.通行全國無障礙，在有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM和POS機上均可取款或刷卡消費。（備注：信用卡只適合消費刷卡，最好不用取現(xiàn)，取現(xiàn)手續(xù)費用很高，很不劃算）； 6.刷卡消費、取現(xiàn)有積分。全年多種優(yōu)惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。（網(wǎng)上支付無積分，但網(wǎng)上購物支付很方便、快捷）；

7.每月免費郵寄對賬單，讓你透明掌握每筆消費支出。(現(xiàn)提倡綠色環(huán)保，可取消紙質(zhì)對賬單更改為電子對賬單)；

8.特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務(wù)支出；

9.自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費可以境內(nèi)人民幣還款； 10.400電話或9字打頭5位數(shù)短號24小時服務(wù)，掛失即時生效，失卡零風(fēng)險； 11.擁有有效期：已知國內(nèi)信用卡有效期一般為三年或五年；

12.利用第三方平臺（國內(nèi)支持信用卡賬單管理的平臺主要是聚金豆）進(jìn)行商務(wù)合作，為持卡人提供優(yōu)惠服務(wù)。編輯本段申請方式 申請

多數(shù)情況下，具有完全民事行為能力（中國大陸地區(qū)為年滿18周歲的公民）的、有一定直接經(jīng)濟來源的公民，可以向發(fā)卡行申請信用卡。有時，法人也可以作為申請人。

申領(lǐng)信用卡的對像可以分為單位和個人。申請的單位應(yīng)為在我國境內(nèi)具有獨立法人資格的機構(gòu)、企事業(yè)務(wù)單位、三資企業(yè)和個體工商戶。每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張（5—10張）附屬卡。個人申領(lǐng)信用卡則必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式包括個人擔(dān)保、單位擔(dān)保和個人資金擔(dān)保。

申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內(nèi)容一般包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況、經(jīng)濟狀況或收入來源、擔(dān)保人及其基本情況等。并提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行?？蛻舭凑丈暾埍淼膬?nèi)容如實填寫后，在遞交填寫完畢的申請書的同時還要提交有關(guān)資信證明。申請表都附帶有使用信用卡的合同，申請人授權(quán)發(fā)卡行或相關(guān)部門調(diào)查其相關(guān)信息，以及提交信息真實性的聲明，發(fā)卡行的隱私保護政策等，并要有申請人的親筆簽名。資料

(1)主卡人的資料。

(2)附屬卡申請人資料。(3)保證人的資料。(4)其他信息。

(5)主卡申請人和附屬卡申請人聲明以及簽字。(6)銀行專用欄[3]。審查

發(fā)卡銀行接到申請人交來的申請表及有關(guān)材料后，要對申請人的信譽情況進(jìn)行審查。審查的內(nèi)容主要包括申請表的內(nèi)容是否屬實，對申請的單位還要對其資信程度進(jìn)行評估，對個人還要審查擔(dān)保人的有關(guān)情況。

通常，銀行會根據(jù)申請資料，考察申請人多方面的資料與經(jīng)濟情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請人?？紤]的因素有，申請人過去的信用記錄、申請人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。發(fā)卡行審核的具體因素與過程屬于商業(yè)機密，外界一般很難了解。各個發(fā)卡行的標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會出現(xiàn)核發(fā)的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至?xí)霈F(xiàn)有的銀行審核通過，而有的銀行拒發(fā)的情況。發(fā)卡

申請人申領(lǐng)信用卡成功后，發(fā)卡行將為持卡人在發(fā)卡銀行開立單獨的信用卡賬戶，以供購物、消費和取現(xiàn)后進(jìn)行結(jié)算。開卡

由于信用卡申請通過后是通過郵寄將卡片寄出等方式，所以并不能保證領(lǐng)取人就是申請人。為了使申請人和銀行免遭盜刷損失，信用卡在正式啟用前設(shè)置了開卡程序。開卡主要是通過電話或者網(wǎng)絡(luò)等，核對申請時提供的相關(guān)個人信息，符合后即完成開卡程序。此時申請人變?yōu)榭ㄆ钟腥?，在卡片背后簽名后可以正式開始使用。信用卡開卡后一般需同時為卡設(shè)立密碼。

信用卡特約商戶或銀行受理信用卡后，要審查信用卡的有效性和持卡人的身份。辨識

信用卡卡面上至少有如下信息：

正面：發(fā)卡行名稱及標(biāo)識、信用卡別(組織標(biāo)識）及全息防偽標(biāo)記、卡號、英文或拼音姓名、啟用日期（一般計算到月）、有效日期（一般計算到月），最新發(fā)行的卡片正面附有芯片，芯片賬戶與卡磁條賬戶為相對獨立的兩個賬戶。背面：卡片磁條、持卡人簽名欄（啟用后必須簽名）、服務(wù)熱線電話、卡號末四位號碼或全部卡號（防止被冒用）、信用卡安全碼（在信用卡背面的簽名欄上，緊跟在卡號末四位號碼的后面的3位數(shù)字，用于信用卡激活、密碼管理、電視、電話及網(wǎng)絡(luò)交易等）。授權(quán)

商戶、銀行確認(rèn)信用卡有效，根據(jù)與發(fā)卡行簽訂的合同與銀行聯(lián)系，請求授權(quán)。授權(quán)是要進(jìn)一步證實持卡人的身份可以使用的金額。授權(quán)一般在超過合同規(guī)定的使用金額時進(jìn)行。

發(fā)卡銀行收到授權(quán)通知后，根據(jù)持卡人存款賬戶的存款余額及銀行允許透支的協(xié)議情況發(fā)出授權(quán)指令，答復(fù)是否同意進(jìn)行交易。使用

信用卡通常僅限于持卡人本人使用，外借給他人使用一般是違反使用合同的。編輯本段使用狀況 POS機刷卡

在POS機上刷卡是最常見的信用卡使用方式，是一種聯(lián)網(wǎng)刷卡的方式。刷卡時，操作員應(yīng)首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應(yīng)的POS機，將磁條式信用卡的磁條在POS機上劃過，或者將芯片式信用卡插入卡槽，連通銀行等支付網(wǎng)關(guān)，輸入相應(yīng)的金額。遠(yuǎn)程支付網(wǎng)關(guān)接受信息后，POS機會打出刷卡支付的收據(jù)（至少是兩聯(lián)），持卡人檢查支付收據(jù)上的信息無誤后應(yīng)在此收據(jù)上簽字。操作員核對收據(jù)上的簽名和信用卡背后的簽名后（包括姓名完全相符和筆跡基本相符），將信用卡及刷卡支付收據(jù)的一聯(lián)給持卡人，至此，POS機上的刷卡程序完成。RFID機拍卡

在RFID機上以拍卡感應(yīng)是一種新類型的信用卡使用方式，亦是聯(lián)網(wǎng)方式的一種。拍卡時，操作員應(yīng)首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應(yīng)的拍卡機，輸入相應(yīng)的金額，將信用卡的平放于感應(yīng)器上方不多于10cm的地方。RFID機感應(yīng)到信用卡后會發(fā)出訊號聲響，然后繼續(xù)運作程序，遠(yuǎn)程支付網(wǎng)關(guān)接受信息后，打印機（如已連接）會打出拍卡支付的收據(jù)，但與以往之方式不同，持卡人無須簽字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID機上的拍卡感應(yīng)程序完成。手工壓單

手工壓單通常在沒有POS機或不能聯(lián)網(wǎng)的情況下使用。壓單操作必須有壓敏復(fù)寫式的“直接簽購單”（至少是兩聯(lián)）和電話。壓單前的檢查工作與POS機相同。然后，操作員將信用卡用壓單設(shè)備將信用卡上凸起的卡號、姓名等印到簽購單上，并書寫金額、日期等資訊，然后撥打收單銀行授權(quán)專線電話，報出卡片資訊申請授權(quán)，并將獲得的授權(quán)碼書寫在簽購單上，然后持卡人確認(rèn)無誤后簽字。操作員核對簽名后，將信用卡及簽購單的一聯(lián)交給持卡人，至此，手工壓單程序完成。授權(quán)電話通常會被即時撥打。在某些通信不暢或信用風(fēng)紀(jì)良好的地區(qū)，會遇到商戶壓卡客戶簽字后便交付商品完成交易的情況。授權(quán)會在日后完成，惟商戶有風(fēng)險遇到信用卡詐騙（如若客戶使用無效卡支付，不立即申請授權(quán)碼便無法馬上發(fā)現(xiàn)）。網(wǎng)絡(luò)支付

從持卡人角度來講，網(wǎng)絡(luò)支付被認(rèn)為是信用卡的幾種支付方式中風(fēng)險最大的一種，因為不懷好意的人可能使用網(wǎng)絡(luò)釣魚、竊聽網(wǎng)絡(luò)信息、假冒支付網(wǎng)關(guān)等手段竊取用戶資料。網(wǎng)絡(luò)支付時，需要輸入卡號，信用卡有效期，卡背面簽名欄旁的數(shù)字的威士CVV2碼/萬事達(dá)卡CVC2/銀聯(lián)CVN2[4]、網(wǎng)上交易密碼，有時需要輸入姓名、網(wǎng)頁隨機生成的驗證碼等。輸入完成后，點提交即可完成網(wǎng)絡(luò)支付。電視、電話交易 同網(wǎng)絡(luò)支付類似，需要卡號、有效期，威士CVV2碼/萬事達(dá)卡CVC2/銀聯(lián)CVN2等信息。預(yù)授權(quán)

預(yù)授權(quán)一般用于支付押金，即凍結(jié)一部分信用卡的可用額度，當(dāng)作押金。預(yù)授權(quán)和手工壓單的過程類似，但是電話內(nèi)容是要求預(yù)授權(quán)相應(yīng)的金額，不是要求支付，也不需要壓單，只需要出具收到押金的憑證即可。一般預(yù)授權(quán)會在結(jié)賬時候由商家取消預(yù)授權(quán)。如果商家忘記取消，可以打電話給商家要求取消，自己打電話給授權(quán)機構(gòu)無法取消。或者，等待銀行自動取消預(yù)授權(quán)（一般為7～30天不等）。編輯本段收費項目

年費或月費：新卡收到后，未開卡消費，不收年費；舊卡處于清償狀態(tài)，會收取年費。

循環(huán)信用利息（國內(nèi)一般為日息萬分之五）掛失手續(xù)費（20-60不等，交通銀行50元。）預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費

遲交的違約金（滯納金）刷卡手續(xù)費（通常由信用卡特約商店支付：少數(shù)店家會要求消費者另外負(fù)擔(dān)此費用，俗稱刷卡加7%）[5] 分期付款

信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。中國國內(nèi)銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務(wù)，分期付款一般根據(jù)場合的不同分為商場（POS）分期、通過網(wǎng)絡(luò)、郵寄等方式進(jìn)行的“郵購分期”與賬單分期。商場分期 又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，如可以進(jìn)行分期的“商場”進(jìn)行購物。在結(jié)賬時，持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數(shù)（如3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期），在專門的POS機上刷卡。注意：在進(jìn)行商場分期的時候，需要進(jìn)行持卡人身份驗證，所以切記帶上身份證。商場分期一般3期免手續(xù)費。6期和12期的費率各銀行收費標(biāo)準(zhǔn)不同。分期付款的商品只要是該商場正常銷售的商品，一般均可以進(jìn)行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個商品捆綁在一起結(jié)賬，然后進(jìn)行分期。郵購分期

指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊（或者銀行的網(wǎng)上分期商城），從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購。郵購分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費。但由于訂購周期較長（很多情況會超過15個工作日才能拿到商品）且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進(jìn)行比較。賬單分期

這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用戶只要在刷卡消費之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規(guī)定一些特例，如帶有投機性質(zhì)的刷卡是無法成功分期的。所以在進(jìn)行分期之前，一定要仔細(xì)閱讀分期手冊。賬單分期的不足就是不能免手續(xù)費。所分的期數(shù)越長手續(xù)費越高，而且全部要由持卡人自己承擔(dān)。商場分期

每家銀行針對不同的商場或者家居賣場，不同時期會推出不同活動，例如大中、蘇寧等大型電器城會跟多家銀行開展促銷活動，6期、12期如果客戶用指定銀行信用卡刷卡，可以享受無手續(xù)費優(yōu)惠政策。[6] 編輯本段還款方式 發(fā)卡行內(nèi)

該方式包括：發(fā)卡行柜臺、ATM、網(wǎng)上銀行、自動轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時恢復(fù)，款項一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。微銀pos手機

微銀通pos手機是一種移動金融系統(tǒng)個人支付終端，既可以用來直接刷卡還款，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。即時到帳！轉(zhuǎn)賬/匯款還款 主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。網(wǎng)絡(luò)還款

國內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)平臺有：銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶、財付通等。選擇不同的平臺和銀行，收費標(biāo)準(zhǔn)和款項具體到賬時間均有所不同。便利店還款

該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡拉”智能支付終端完成還款，一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續(xù)費。柜面通還款

柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在銀聯(lián)交換中心主機系統(tǒng)注冊的他行銀行網(wǎng)點柜面，進(jìn)行人民幣活期存取款交易。信付通還款

“信付通”智能刷卡電話是中國銀聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測中心認(rèn)證，并由中國銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。還款通

利用“還款通”進(jìn)行還款，收費一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)賬與異地跨行匯劃收費標(biāo)準(zhǔn)收取。其它方式

除了上面提到的幾種方式外，發(fā)卡行為了便于持卡人還款，還開通了各自特色的還款方式。使用誤區(qū)

1.Q:信用卡可以借錢，我的收入很低，因此申請信用卡對我?guī)椭艽?/p>

A: 錯，銀行信用卡的目標(biāo)客戶是高端收入人群，從上面特點也可以看出信用卡的特點更多的是方便，而不是省錢。使用信用卡不僅要繳年費，一旦錯過還款時間，罰息是很高的。

2.Q:信用卡有最低還款額度，因此我借了很多錢還不起的時候，只要還最低額度就夠了

A: 錯，還最低額度僅僅是銀行不起訴你的底限，但是你需要支付利息，信用卡利息是按天計的，并且是利滾利，比普通貸款利息高。

要區(qū)分清楚分期付款和每月最低還款的區(qū)別。分期付款或商業(yè)貸款年利息就5%左右，特殊商品還會更低。而只還最低額度，折合年利息超過18%。

3.Q: 信用卡可以透支取現(xiàn)，所以碰到急事我可以取一些現(xiàn)金出來用，這對我非常方便

A: 正確。不過取現(xiàn)的利息也是按天計的，而且沒有免息期，從取現(xiàn)金當(dāng)天就開始計算利息了，利息也是按天計算的，和錯過還款日的罰息一樣高。不建議在信用卡里存一點小額資產(chǎn)，以備不時之需，因為信用卡里的資金是沒有活期利息的，更致命的是，很多銀行的信用卡，即使你卡內(nèi)存有現(xiàn)金，取現(xiàn)還是要收取一筆手續(xù)費的。所以不如隨身帶一個銀行儲蓄卡，里面留一點小額現(xiàn)金就夠了。大額現(xiàn)金消費的場所非常少，通常都是可以用信用卡刷卡消費的，而刷卡是有免息期的。4.Q: 這個月我也不記得借了多少錢了，大體還個數(shù)字吧，就算沒還夠也只差很少了，利息也不會很多

A: 錯，如果你在最后還款期沒有全額還款，哪怕你只差一分錢，銀行也是要追償所有“免息期”的利息。例如，每個月5號是最后還款日，你在上個月6號借了10,000元，最后還款日你只還了9,990元，那么，下個最后還款日，你還要支付10,000元的一個月的利息——大概為150多元吧，還有欠的10元和一個月的后續(xù)利息——大概1角5分。

5.Q: 用信用卡循環(huán)借錢還錢，借新債還舊債，我就可以一直不還錢了

A: 錯，首先，信用卡不能免息取現(xiàn)金，所以你要找到一個可以刷卡消費的場所配合你做假，這個難度很大。其次，你雖然每個月都借到錢了，實際上只有第一個月的錢是真正能用的。也就是銀行給你的最大額度。第三，你最終總是要還錢的，這么做實際上只是在節(jié)省你第一個月借錢的利息。而這筆利息本來也不多。你每個月都為此忙活，不一定值得。而一旦你某一個月忘了操作，或操作失敗而導(dǎo)致的罰息，就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過你節(jié)省的這筆利息了。安全問題 因為信用卡使用起來方便快捷，又加上科技發(fā)展的日新月異，信用卡因先消費后付款的機制，所面臨的安全問題日趨嚴(yán)重，各大國際級信用卡集團與全球發(fā)卡金融機構(gòu)都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。信用卡的安全問題主要分為下述五大方面：

信用卡：不法分子或犯罪集團以假卡或廢卡（過期/遺失作廢/磁帶損毀...等）冒充正卡消費，直接蒙騙商家或甚發(fā)卡機構(gòu)。

持卡人：卡片保管不善/處理不當(dāng)（過期/磁帶失效的信用卡未進(jìn)行銷毀，或遺失未立即作廢等），以及個人身份信息無意之間遭竊取或騙取。為避免此類問題發(fā)生，公民不要輕易對外提供個人身份信息，最好也不要委托別人代辦信用卡。消費商家：服務(wù)人員于持卡人消費過程超刷，或竊取其信用卡資訊至其他商家消費。這種情況無論是實體商家還是網(wǎng)絡(luò)虛擬商家，皆有可能發(fā)生。

發(fā)卡機構(gòu)：電腦系統(tǒng)遭惡意入侵，竊取客戶基本/交易資訊。亦有機構(gòu)內(nèi)部從業(yè)人員監(jiān)守自盜或內(nèi)神通外鬼等不肖情事。

交易系統(tǒng)與機制：只要是人類所制作的或經(jīng)手的，就免不了人為的錯誤與疏失；再嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰讬C制，配合從確認(rèn)到結(jié)算的世界級交易系統(tǒng)，仍然有被入侵的可能，而且所謂的“入侵”其實也具有等級層次上的差別。安全問題案例： 2005年6月，美國的一個信用卡資料處理中心被黑客入侵，約4,000萬賬戶的號碼和有效期資訊已被黑客惡意截獲，涉及到的信用卡品牌有威士、萬事達(dá)卡、美國運通等。是在美國專為銀行、會員機構(gòu)、特約商店處理卡片交易資料的外包廠商，位于美國亞利桑那州杜桑市（Tucson Arizona），在美國負(fù)責(zé)處理大約105,000家中小企業(yè)業(yè)務(wù)。

信用卡的另一種安全問題：不環(huán)保成份 絕大部分信用卡含聚氯乙烯(PVC膠），而聚氯乙烯對危害生物健康和污染環(huán)境.聚氯乙烯釋放出滲出有害添加物。焚化聚氯乙烯也會產(chǎn)生致癌的二惡英/戴奧辛（dioxin）。

編輯本段主要公司

國際上有五大信用卡品牌，威士國際組織（VISA International）及萬事達(dá)卡國際組織（MasterCard International）兩大組織及美國運通國際股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）五家專業(yè)信用卡公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、中國的銀聯(lián)、臺灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。中國銀聯(lián)

中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由80多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立 的股份制金融服務(wù)機構(gòu)，注冊資本16．5億元人民幣。公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海。還款欠款問題 在香港，信用卡持有人通常于每個月都會收到月結(jié)單，如果信用卡持有人曾于該月使用信用

卡消費，便需要在月結(jié)單上的最后付款限期前繳交月結(jié)單上的最低還款額，否則發(fā)卡公司有權(quán)加收利息及行政費用，或是聘用收數(shù)（討債）公司/征信中心去進(jìn)行收數(shù)。

在大陸，信用卡還款上有相應(yīng)的咨詢公司，可以向持卡人提供一定還款策略，便于持卡人使用信用卡進(jìn)行更貼心的理財服務(wù)。威士卡（VISA）

Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa與世界各地的Visa特約商戶、ATM以及會員金融機構(gòu)攜手合作，致力使這個夢想成真。

Visa全球電子支付網(wǎng)絡(luò)－VisaNet－是世界上覆蓋面最廣、功能最強和最先進(jìn)的消費支付處理系統(tǒng)，不斷履行使您的Visa卡通行全球的承諾。全世界有超過2,000萬個特約商戶接受Visa卡，還有超過84萬個ATM遍布世

VISA標(biāo)志

界各地。因此，Visa的全球網(wǎng)絡(luò)讓您不論身在何處，都能方便地使用Visa卡。Visa國際組織本身并不直接發(fā)卡。在亞太區(qū)，Visa國際組織有超過700個會員金融機構(gòu)發(fā)行各種Visa支付工具，包括信用卡、借記卡、公司卡、商務(wù)卡及采購卡。這些產(chǎn)品都能讓您在消費時倍感安全、便利和可靠。Visa分別于1993年和1996年在北京和上海成立代表處。Visa在國內(nèi)擁有包括銀聯(lián)在內(nèi)的17家中資會員金融機構(gòu)和5家外資會員銀行。截止至2005年3月底，Visa在 中國大陸發(fā)行的Visa卡約540萬張，自動柜員機達(dá)17,000臺，Visa在中國大陸交易額達(dá)32億美元。萬事達(dá)卡（MasterCard）

萬事達(dá)國際組織于50年代末至60年代初期創(chuàng)立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風(fēng)行世界。1966年，組成了一個銀行卡協(xié)會（Interbank CandAssociation）的組織，1969

年銀行卡協(xié)會購下了MasterCharge的專利權(quán)，統(tǒng)一了各發(fā)卡行的信用卡名稱和式樣設(shè)計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達(dá)卡國際組織是一個包羅世界各地財經(jīng)機構(gòu)的非牟利協(xié)會組織，其會員包括商業(yè)銀行、儲蓄與貸款協(xié)會，以及信貸合作社。其基本目標(biāo)始終不渝：溝通國內(nèi)及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發(fā)行機構(gòu)不論規(guī)模大小，也可進(jìn)軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發(fā)展。

VISA和MASTERCARD是世界兩大信用卡組織，沒有誰好誰差的說法，看你個人喜歡。一般美國用visa比較多，歐洲用master比較多。美國運通卡

自1958年發(fā)行第一張運通卡以來，迄今為止運通已在68個國家和地

美國運通卡

區(qū)以49種貨幣發(fā)行了運通卡，構(gòu)建了全球最大的自成體系的特約商戶網(wǎng)絡(luò)，并擁有超過 6,000萬名的優(yōu)質(zhì)持卡人群體。成立于1850年的運通公司，最初的業(yè)務(wù)是提供快遞服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，運通于1891年率先推出旅行支票，主要面向經(jīng)常旅行的高端客戶。可以說，運通服務(wù)于高端客戶的歷史長達(dá)百年，積累了豐富的服務(wù)經(jīng)驗和龐大的優(yōu)質(zhì)客戶群體。大萊信用卡

1950年春天，麥克納馬拉與他的合伙人施奈德合伙投資，在紐約注冊成立了第一家信用卡公司———“大萊

俱樂部”（DinersClub International），后改組為大萊信用卡公司。大萊俱樂部實行會員制，向會員提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片。最初他們與紐約市的14家餐館簽訂了受理協(xié)議，并向一批特定的人群發(fā)放了“大萊卡”。會員憑卡可以在餐館實行記賬消費，再由大萊公司做支付中介，延時為消費雙方之間進(jìn)行賬務(wù)清算。信用卡的雛形由此誕生。JCB信用卡

JCB卡和大萊卡是日本信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展史上發(fā)行最早的兩個卡品牌。當(dāng)時美國的大萊信用卡公司于1960年在日本成立了日本大萊信用卡公司，JCB 主要向當(dāng)?shù)氐母叨丝蛻舭l(fā)行大萊卡，發(fā)卡量微乎其微。JCB成立之后，決定選擇與大萊發(fā)行的高端用戶卡不同的道路，把卡片定位于大眾化的JCB卡。編輯本段清算資金 提交簽賬單

特約商戶將持卡人簽署的簽賬單或取現(xiàn)單著實我收單行，與收單行進(jìn)行清算，收回墊付的資金。提請付款

收單行在向特約商戶付款時扣除了一定的手續(xù)費，與收單行向發(fā)卡行提出付款請求。這一過程通過將請款文件傳送給發(fā)卡行來實現(xiàn)。付款

如果發(fā)卡行對交易無異議，則向收單行支付款項，同時通過預(yù)扣的方式與收單行分享業(yè)務(wù)的手續(xù)費。否則，進(jìn)入拒付或再請款階段，甚至最后要提交更高一級的組織來裁決。持卡人付款

發(fā)卡行在每個月末或約定日期向持卡人發(fā)出對賬單，即付款通知書，持卡人對對賬單上的交易無疑問后向發(fā)卡行支付相應(yīng)的款項。編輯本段注銷狀況

信用卡銷戶是您不打算繼續(xù)使用信用卡情況下必須要做的，如果沒有銷戶，銀行會按年收取信用卡的年費。

在卡沒有透支的情況下，隨時可以申請銷戶。

如果卡片沒有到期，需要先提出申請，隔一定天后再到銀行辦理銷戶；如果卡片已經(jīng)過了有效期，且賬戶余額為零，那么可以直接到指定銀行網(wǎng)點辦理銷戶手續(xù)。銷戶時，應(yīng)該攜帶有效身份證件原件、卡片，如果本人不方便辦理銷戶手續(xù)，可以由他人代辦。代辦人需持委托人（本人）書寫的委托書，攜帶有效身份證件原件代辦銷戶業(yè)務(wù)。

信用卡銷戶時如果您的卡沒有到期，有的銀行規(guī)定，需要到指定網(wǎng)點辦理收卡業(yè)務(wù)，隔一定時間后（最長為30天）再來辦理正式銷戶手續(xù)。這主要是因為持卡人在銷戶前如果做過手工壓卡交易，在銷戶時商戶還未將壓卡單交至銀行入賬，持卡人就已經(jīng)銷戶了，這樣銀行就無法正常清算；另一方面如果持卡人在境外消費或取現(xiàn)，有可能幾天以后才能清算，如果立即做銷戶，也會影響銀行的正常清算。

辦理銀行

交通銀行

熱線電話：信用卡客服熱線400-8009888 免年費政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費

交通銀行信用卡 取現(xiàn)手續(xù)費：

境內(nèi)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；

境外通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，每筆收人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元；

境外通過VISA/MasterCard網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低5美元。最長免息期：56天

多賬戶管理：額度共享賬單日獨立還款獨立

網(wǎng)絡(luò)支付：均需先到銀行柜臺開通。手機注冊版單筆和單日限額為5,000元與信用卡本身限額孰低；證書注冊版單筆和單日限額為10,000元與信用卡本身限額孰低

分期業(yè)務(wù)：500元以上消費后即可電話申請自由分期（6、9、12、18、24期），每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費

賬單日：每月 賬單日是隨系統(tǒng)生成的，對于每個持卡人都是固定的，不可以 更改

卡類別：普卡（額度0-5千元）、金卡（額度0-5萬元）幣種：人民幣、人民幣/美元 免息還款期 對非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長56天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對賬單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠）。

到期還款日——發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。比如說，某張信用卡的每月賬單期間從200*年*月28至（*+1）月27日，例2008年8月28日至2008年9月27日，如果在這期間任何一日（9月23日）購買了商品，那么，交易日為2008年9月23日，一般信用卡的記賬日也為2008年9月23日，賬單日是2008年9月27日（各行不同），如果9月25日還款了，則2008年9月25日為還款日，而到期還款日是2008年10月17日（假定延長付款期是20天，9月27日加20天為10月17日）。要獲得最長的還款期限（50天），可以選擇在2008年8月29日購物。無卡支付通道

中國銀聯(lián)信用卡不用開通網(wǎng)銀也可在線支付，主要是基于銀聯(lián)的無卡支付通道.信用卡持卡人在進(jìn)行認(rèn)證支付，快捷支付和普通支付時，均無需使用網(wǎng)銀.持卡人拿信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購物，不用開通網(wǎng)銀，只需憑卡號，密碼，預(yù)存在發(fā)卡銀行的手機號，動態(tài)密碼等個人驗證信息，就能方便地進(jìn)行在線支付。編輯本段其他 盜刷擔(dān)責(zé)

2012年2月，有自稱銀行工作人員的網(wǎng)友爆料，信用卡不設(shè)置密碼更安全。22日，銀行方面證實了這種說法，設(shè)置密碼的信用卡被盜刷由持卡人承擔(dān)全部責(zé)任，不設(shè)密碼則有機會讓銀行承擔(dān)部分責(zé)任。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，事實上要獲得銀行的賠償也并非易事。澳洲申請

在澳大利亞申請信用卡，通常需要滿足永久居民身份或持有訪問簽證、年滿18歲和擁有穩(wěn)定工資收入等硬性條件。而稅后年收入是多少、是否擁有房產(chǎn)和汽車、賬戶存款有多少、有無負(fù)債和銀行欠款、經(jīng)濟活動的活躍程度如何以及個人信用記錄，也都是銀行審核發(fā)放信用卡時會考慮的因素。銀行不是唯一發(fā)放信用卡的機構(gòu)。各大百貨公司、航空公司等通過銀行協(xié)助也獨立向消費者發(fā)放聯(lián)名信用卡，提供免息分期購物、多倍積分和購物享受特別優(yōu)惠等服務(wù)。中國現(xiàn)狀

根據(jù)力勤資訊最新發(fā)布的《中國商業(yè)銀行信用卡市場研究與發(fā)展預(yù)測報告2010版（含信用卡風(fēng)險研究）》截止到2010年5月底，國內(nèi)信用卡發(fā)行銀行和全國金融合作機構(gòu)已達(dá)到41家，其中有17家銀行的信用卡累計發(fā)行量超過了80萬張的規(guī)模。五大國有股份制商業(yè)銀行全部發(fā)行了信用卡，12家全國性股份制商業(yè)銀行除恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行外均發(fā)行了信用卡，各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等地方金融機構(gòu)都正在積極發(fā)卡或籌備發(fā)卡。外資銀行中東亞銀行已經(jīng)于2008年12月23日推出其核心信用卡產(chǎn)品——東亞銀聯(lián)人民幣信用卡，其也是內(nèi)地首家發(fā)行人民幣信用卡的外資法人銀行。信用卡套現(xiàn)

“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

因為信用卡用戶有最高56天的“免息消費”期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。所以說信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費用，相當(dāng)于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。簡單一點講，信用卡套現(xiàn)，就是通過其他方式來支取信用卡額度內(nèi)現(xiàn)金的行為。因此，信用卡套現(xiàn)的方式也在不斷翻新，網(wǎng)絡(luò)上甚至出現(xiàn)許多網(wǎng)友交流套現(xiàn)心得的論壇和熱貼，信用卡的信貸風(fēng)險被進(jìn)一步放大，加上不法商戶和不法中介的參與，對中國金融秩序產(chǎn)生很大影響。信用卡是一種重要的個人理財工具，就像避稅一樣，精明的理財高手總是能找到適當(dāng)?shù)那液戏ǖ摹疤赚F(xiàn)”方法。但是國內(nèi)用卡環(huán)境還不完善，各類“套現(xiàn)”中介公司違法又害人。

信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個人貸款：例如一個人有10張信用卡，每張額度為10,000元，那么他通過套現(xiàn)，就可以獲得10萬元的貸款，如果他暫時用不著，可以不套現(xiàn)，銀行也不會收他的利息，信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個人貸款，甚至比貸款成本更低，不用的時候就不會有利息。所以銀行將不斷加強風(fēng)險管理。[7] 套現(xiàn)危害

首先，信用卡套現(xiàn)增加了中國金融秩序中的不穩(wěn)定因素。中國對于金融機構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對金融機構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營的法律規(guī)定，背離了人民銀行對現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給中國整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。另外，銀行風(fēng)險的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。

其次，非法提現(xiàn)對發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。

絕大多數(shù)的信用卡都是無擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費用來防范透支風(fēng)險。可是，信用卡套現(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風(fēng)險隱患。由于大量的套現(xiàn)資金，持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔(dān)保的個人貸款。而發(fā)卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風(fēng)險形態(tài)實際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機的信用風(fēng)險。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。

最后，對于持卡人個人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風(fēng)險。

表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。信用卡催收M1時段：即在未還款的第二個賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間，信用記錄會有影響，但只進(jìn)入過一次M1時段不會影響問題，但到購房貸款之類的問題，但同樣會收取滯納金，如果是在第二個繳款日之前則只會收取到一次滯納金，否則收取到2次，利息同樣是按全額收取！該時段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打電話提醒還款！也有的銀行在該時段不進(jìn)行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

M2時段：是M1的延續(xù)，即在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有較大影響，在銀行業(yè)征信記錄中會存在污點，對以后的貸款，以及在較大型企業(yè)找工作有很大影響。會收取滯納金，如果是在第三個繳款日之前則會收取到2次滯納金，否則三次，利息按全額利息收取。該時段銀行一般采取引導(dǎo)式還款，有相關(guān)的催收員打電話告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時段會聯(lián)系欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強硬的，甚至?xí)写呤諉T偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時段也只是進(jìn)行提醒式催收！

M3時段：是M2的延續(xù)，即在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點，會直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會收取滯納金，如果是在第四個繳款日之前則會收取到3次滯納金，否則四次，利息按全額利息收取。該時段銀行一般采取強壓式還款，有資深的催收員會通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時所填寫的單位地址，但在該階段還不會向公安局報案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入，但該階段法院不會受理信用卡類起訴！

M4時段，是M3的延續(xù)，即在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點，會直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會收取滯納金，如果是在第五個繳款日之前則會收取到4次滯納金，否的、則五次，利息按全額利息收取。該時段停止電話催收，銀行會進(jìn)行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機構(gòu)收債款的公司，一般這類公司以律師事務(wù)所居多，會上門，但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進(jìn)行面談還款。第二種情況，是涉嫌金額較大，且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，進(jìn)行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔(dān)一筆額外的罰金！

M4+時段：超過M4時段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯(lián)系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當(dāng)金額在經(jīng)過一段時間的滾疊，達(dá)到法院可以接受起訴的金額，銀行會再次進(jìn)行起訴！

交通銀行的信用卡用戶如果在到期還款日前沒有還款就屬于逾期了，在下個賬單日的第二天銀行的系統(tǒng)還沒收到您上期的最近還款額你就會進(jìn)入到我們的催收系統(tǒng)，我們會及時的通過電話聯(lián)系到您告知客戶在我行賬單日是多少號的一張某某卡片現(xiàn)已經(jīng)逾期了，全額是**元本期最低還款額是**元，我們一般引導(dǎo)客戶把上期的最低還款額還上，如果客戶答應(yīng)還款需要了解客戶還款時間及其金額，告知其還款方式，如果是美金賬戶的客戶告知客戶需到交通銀行的柜面做人民幣購匯還美金賬戶，需帶身份張和足夠的現(xiàn)金。如果客戶部答應(yīng)還款我們應(yīng)該了解其原因是什么，是時間上的原因還是資金上的問題，如果是時間上的問題告知客戶便捷的還款方式，最晚申請到第二天讓客戶還款，如果是資金上的問題讓其客戶還最低還款額，如果還有困難可以申請兩天讓其客戶去周轉(zhuǎn)資金今明兩天盡快處理。如果客戶問道個人信用問題建議客戶去央行指定機構(gòu)去查詢，我們的同事在工作

致謝

三年的大學(xué)生活不知不覺中就要結(jié)束了，在這段難忘的生活中，有我許多美好的回憶。在這份大學(xué)的最后一頁里，首先感謝黨、感謝學(xué)院給我們提供這個能自我展示的平臺，感謝我們的指導(dǎo)教師時強兵老師，你們從一開始的論文方向的選定，到最后的整篇文論的完成，都非常耐心的對我進(jìn)行指導(dǎo)。給我提出了大量的建議，告訴我應(yīng)該注意的細(xì)節(jié)問題，細(xì)心的給我指出錯誤，修改論文。謝謝我們輔導(dǎo)員，從大一到大二是你的悉心教導(dǎo)、孜孜不倦我們才能順利的完成學(xué)業(yè)。我要感謝在我三年的學(xué)習(xí)中無私傳授我知識的各位老師，是你們將自己寶貴的財富無私地奉獻(xiàn)給了我們，讓我們能在學(xué)業(yè)上有所成績；是你們讓我倍感教師職業(yè)的偉大，交給我們知識，又不忘教育我們?nèi)绾巫鋈?！在此，我還要感謝寢室的兄弟們在我完成論文的過程中給予我的幫助和鼓勵，也是他們陪我度過這三年的生活。

第三篇：王伯祥觀后感

電影《王伯祥》觀后感

范文一：“將百姓的事情當(dāng)成爹娘的事情”是王伯祥的座右銘，實際上，他也一直踐行著這一承諾，在一定程度上也影響著身邊的工作人員這樣做。該電影深刻講述了壽光縣委書記王伯祥自覺實踐全心全意為人民服務(wù)的根本宗旨，突破重重阻力，不懼困難，帶領(lǐng)廣大干部群眾，解放思想、開拓進(jìn)取、艱苦奮斗，努力推進(jìn)地區(qū)建設(shè)發(fā)展的感人事跡。在抗拒拆遷的問題上，他能真誠與群眾交流，聆聽群眾的呼聲，了解隱情，最終贏得了群眾的配合與支持;在選人用人上，他求賢若渴，目光如炬，不遠(yuǎn)萬里請回技術(shù)人才韓樂山，發(fā)展壽光蔬菜大棚經(jīng)濟;在潰堤面前，他率先垂范，奮戰(zhàn)在搶險第一線，將指揮部的大旗插在了施工現(xiàn)場;面對紀(jì)委的調(diào)查、親友的質(zhì)疑，他堅持正義，無愧于心，用實際行動證明了自己的清白與無私，贏得了百姓的尊敬與支持。

百姓書記王伯祥同志勤奮敬業(yè)、熱愛本職、夙夜在公的奉獻(xiàn)精神，大膽改革、敢于碰硬、敢于突圍的破繭精神，牢記宗旨、一心為民、心系群眾的公仆精神，勤政愛民、鞠躬盡瘁、廉潔自律的律己精神，為新時期廣大黨員領(lǐng)導(dǎo)干部樹立了標(biāo)桿、作出了榜樣。

百姓需要這樣的領(lǐng)導(dǎo)干部，沒有領(lǐng)導(dǎo)架子，全心全意為人民服務(wù)，干實事有魄力，伯祥書記將是我黨領(lǐng)導(dǎo)干部永遠(yuǎn)學(xué)習(xí)的光輝榜樣。

范文二:工作是給多數(shù)人干的，不是給少數(shù)人看的

王伯祥做事很認(rèn)真、很實在，接觸過他的人都清楚一點：伯祥書記不愛弄虛的，不玩花架子。

?伯祥書記開會不愛聽大話、空話。?曾任壽光縣稻田鎮(zhèn)黨委書記的楊洪友說道，?有一次開會，一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記還沒念完稿就被王書記喊停，并且批評他‘你只管說你干成了什么事就行，沒用的不要多說’。之后再開會的時候，每個人都是直奔主題。?

王伯祥做事確實如此。1988年，為預(yù)防水患，壽光縣要重修彌河兩岸的大壩，全長70公里。有人提出，不如先干縣城周圍這一段，工程量小，修得標(biāo)準(zhǔn)高一點，上級領(lǐng)導(dǎo)來壽光都會走這個地方，一定會受到表揚的。按照這樣的方案，既可以縮短工期，又顯得漂亮。但是如此一來，大壩一不能防洪排澇，二不能解決交通，三不能造福群眾。王伯祥便回復(fù)道：?我們的工作是給多數(shù)人干的，不是給少數(shù)人看的!?

?跟著王書記干活，任何事都要做得扎扎實實。?已經(jīng)過去20多年了，時任道口鎮(zhèn)黨委書記的王守福對王伯祥的辦事方式依然印象深刻，?我記得壽北開發(fā)時西北柴村的工程兩次驗收都不合格，王書記急了，直接到了村支書家里。村支書正在吃飯，就給他遞上一個大包子，王書記一把推開，‘驗收不合格，還有臉吃飯?，F(xiàn)在就返工!’?

王伯祥常說：?人民群眾把我們推上了領(lǐng)導(dǎo)崗位，就要給老百姓辦幾件看得見摸得著的實事，只有這樣才對得起父老鄉(xiāng)親。?

范文三：清正廉潔，百姓才會跟著你走

1991年10月，王伯祥調(diào)任濰坊市副市長。一輛小貨車?yán)炅怂娜考耶?dāng)：一臺冰箱，幾件破舊家具，十幾個裝滿了衣服的紙箱。給他送行的人都紅了眼眶，有一個人忍不住說：?您讓壽光富起來了，可自個兒的家卻連普通農(nóng)民的家也比不上啊!?

他的妻子侯愛英是一個民辦教師，一直沒有轉(zhuǎn)正，他總說：?先緊著別人吧，機會還有。?結(jié)果妻子直到辭去教師職務(wù)，也沒有實現(xiàn)做正式教師的愿望。王伯祥的父母一直住在農(nóng)村老家，他們到縣城的車票都是自己花錢買，王伯祥從來不讓公車去接。

有人勸王伯祥說，別的領(lǐng)導(dǎo)都分上樓房了，你也要一套吧。王伯祥說：?等壽光財政收入超過兩億元，我就去住。?后來，壽光的財政收入早就超過兩億元了，他住樓房的計劃還是擱淺了。

對于自己的崗位和責(zé)任，王伯祥有著清醒的認(rèn)識：?只有自身廉潔，對老百姓真誠，才能讓老百姓相信你，老百姓相信你才會跟著你走。? 任上5年半，王伯祥給壽光帶來了巨大的財富，離去時卻行囊空空，但是壽光人不會忘記他，那里一直流傳著一句話：看到楊樹排成行，想起了當(dāng)年的王伯祥!

第四篇：母愛 王祥夫

《母愛》王祥夫教學(xué)設(shè)計 北京四中順義分校咸慧師

教學(xué)目標(biāo)

1.通過本文的細(xì)節(jié)描寫，感悟平凡母愛的偉大。2.賞析作者樸實語言中蘊含的豐富感情。

3.通過本文的學(xué)習(xí)，潛移默化地培養(yǎng)學(xué)生孝敬父母的品質(zhì)。

教學(xué)設(shè)計

一、作者簡介：

王祥夫,遼寧省撫順市人,現(xiàn)居山西大同.1984年開始文學(xué)創(chuàng)作,著有長篇小說《蝴蝶》、《生活年代》、《種子》、《百姓歌謠》、《屠夫》、《榴蓮榴蓮》、《米谷》.小說集《永不回歸的姑母》、《西牛界舊事》、《狂奔》、《油餅洼記事》,散文集《紙上的房間》、《何時與先生一起看》、《雜七雜八》等.現(xiàn)為中國作家協(xié)會會員,《小品文選刊》主編,大同市作家協(xié)會主席.短篇小說《上邊》曾獲第三屆中國魯迅文學(xué)獎.中篇小說《顧長根的最后生活》獲第二屆趙樹理文學(xué)獎.散文《荷心茶》獲首屆趙樹理文學(xué)獎金獎

二、疏通課文

三、教學(xué)過程

1.同讀課文，說說本文寫了哪幾件事？

母親給我倒酒

母親關(guān)心我睡覺的方向位子姿勢

2、文中“母親”的哪一處語言或行動最使你感動？為什么？ 作者描寫了很多細(xì)小的關(guān)于母親對我的關(guān)懷的情節(jié)，文中1、24段中，“她常常咧咧趄趄走出屋門，再站在院門口，手扶著墻朝遠(yuǎn)處張望……”“常常站在院子門口朝外張望，手扶著墻?！蹦赣H對兒女的牽掛、關(guān)愛。母親“喘噓噓地上了四樓”，“倚著門喘息了一會兒”，母親身體本已很衰弱，還整天牽掛“我”，關(guān)心我睡覺的情況，“灰塵多，迷了眼”，擔(dān)心“地震”，“臉朝暖氣太干燥，你嗓子受不了”，“對心臟不好”，母親想得太周到，太仔細(xì)了，對“我”是無微不至的關(guān)懷。母親把“燙手的豬頭肉給大兒子揪了一塊兒，給二兒子揪了一塊兒，給姐姐、弟弟再各揪一塊兒，象只老鳥在喂它的小鳥?！?母親忍住“燙”，“揪”肉給兒女們吃，確象“老鳥”一樣辛勤哺育著“小鳥”。

3.文章結(jié)尾用來一個省略號，你試著用具體的語言把省略的內(nèi)容描述出來。

“我”對母親的感激外，還隱含了對老年孤獨的母親的愧疚之情。4.物思想感情往往就是在樸實的語言中，在不經(jīng)意之間表達(dá)出來的。請對下列句子作簡要賞析。

母親看看枕頭，摸摸褥子，又不安了，說：“你臉朝外睡就是左邊身子挨床，不行不行，這對心臟不好。你聽媽的話，仰著睡，仰著睡好?！?/p>

運用了動作描寫和語言描寫，形象地寫出了母親對兒子無微不至的關(guān)心，體現(xiàn)了度兒子的愛。

5.中多次出現(xiàn)“我的母親！”，請問這在文中起什么作用？

結(jié)構(gòu)上起總結(jié)上文的作用，內(nèi)容上充分抒發(fā)了作者對母親的感激和贊美之情。

四、拓展延伸

1.很多名人談到了母愛，中國著名作家老舍就把母親比喻成根：即使兒女再成功，最多就像是插在花瓶里的鮮花，雖然還是有色有香，卻已經(jīng)失去了根。你覺得這個比喻怎么樣？

2.有沒有關(guān)于母愛的俗語、詩、歌曲或電影？請介紹一下。

3.如果你是這個兒子，你會怎樣來孝敬這個母親？

五、老師點評

散文以她的種種魅力來吸引讀者，引起讀者的閱讀興趣。這魅力或者是用生花妙筆描寫的景致物事，或者是雋永的哲思與詩意，或是歷史的啟悟或是現(xiàn)實的感慨。但散文最有魅力則是她的情感，那是能撼動人的心靈的?！蓖跸榉虻摹赌赣H》以母愛“撼動人的心靈”。值得一讀。

第五篇：2009年教師個人工作總結(jié)(王鳳祥)

工作總結(jié)

白山市第六中學(xué)王鳳祥

轉(zhuǎn)眼間又是一學(xué)期過去了，在此對我個人的工作做一下總結(jié)。一學(xué)期來，本人認(rèn)真?zhèn)湔n、上課、聽課、評課，及時批改作業(yè)、講評作業(yè)，做好課后輔導(dǎo)工作，廣泛涉獵各種知識，形成比較完整的知識結(jié)構(gòu)。同時兼任七年級的年級組長，在行政上認(rèn)真執(zhí)行上級領(lǐng)導(dǎo)的安排和指示，做好領(lǐng)導(dǎo)和老師間的橋梁。

一、要提高教學(xué)質(zhì)量關(guān)鍵是上好課。為了上好課，我做了下面的工作：

（一）課前準(zhǔn)備：備好課。

1、認(rèn)真鉆研教材，對教材的基本思想、基本概念，每句話、每個字都弄清楚，了解教材的結(jié)構(gòu)，重點與難點，掌握知識的邏輯，能運用自如，知道應(yīng)補充哪些資料，怎樣才能教好。

2、了解學(xué)生原有的知識技能的質(zhì)量，他們的興趣、需要、方法、習(xí)慣，學(xué)習(xí)新知識可能會有哪些困難，采取相應(yīng)的預(yù)防措施。

3、考慮教法，解決如何把已掌握的教材傳授給學(xué)生，包括如何組織教材、如何安排每節(jié)課的活動。

（二）課堂上的情況。

組織好課堂教學(xué)，關(guān)注全體學(xué)生，注意信息反饋，調(diào)動學(xué)生的有意注意，使其保持相對穩(wěn)定性，同時，激發(fā)學(xué)生的情感，使他們產(chǎn)生愉悅的心境，創(chuàng)造良好的課堂氣氛，課堂語言簡潔明了，克服了以前重復(fù)的毛病，課堂提問面向全體學(xué)生，注意引發(fā)學(xué)生學(xué)數(shù)學(xué)的興趣，課堂上講練結(jié)合，布置好家庭作業(yè)，作業(yè)少而精，減輕學(xué)生的負(fù)擔(dān)。1

二、要提高教學(xué)質(zhì)量，還要做好課后輔導(dǎo)工作。

中學(xué)生愛動、好玩，缺乏自控能力，常在學(xué)習(xí)上不能按時完成作業(yè)，有的學(xué)生抄襲作業(yè)。針對這種問題，抓好學(xué)生的思想教育，并使這一工作貫徹到對學(xué)生的學(xué)習(xí)指導(dǎo)中去，還要做好對學(xué)生學(xué)習(xí)的輔導(dǎo)和幫助工作，尤其在后進(jìn)生的轉(zhuǎn)化上，對后進(jìn)生努力做到從友善開始，比如，握握他的手，摸摸他的頭，或幫助整理衣服。從贊美著手，所有的人都渴望得到別人的理解和尊重，所以，和差生交談時，對他的處境、想法表示深刻的理解和尊重，還有在批評學(xué)生之前，先談?wù)勛约汗ぷ鞯牟蛔恪?/p>

三、積極參與聽課、評課，虛心向同行學(xué)習(xí)教學(xué)方法，博采眾長，提高教學(xué)水平。帶頭在語文學(xué)科上多聽課，在語文組掀起了聽課熱和學(xué)習(xí)熱。

四、做好橋梁紐帶。在這樣的一個大學(xué)校中，事事都要校長一人去過問，有些不現(xiàn)實。作為年級組長，我和其他兩位老師自然擔(dān)當(dāng)起老師和校長間的傳達(dá)者。老師有哪些問題，我們及時向上級反映；校長有什么事，我們就按時傳達(dá)。使學(xué)校上下一心，辦出我們白山市第六中學(xué)的特色。

走進(jìn)21世紀(jì)，社會對教師的素質(zhì)要求更高，在今后的教育教學(xué)工作中，我將更嚴(yán)格要求自己，努力工作，發(fā)揚優(yōu)點，改正缺點，開拓前進(jìn)，為六中美好的明天貢獻(xiàn)自己的力量。