第一篇：銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析

一、2005年中間業(yè)務(wù)收入情況分析

（一）中間業(yè)務(wù)收入主要項(xiàng)目分析

1、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要原因：一是牡丹靈通卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，共實(shí)現(xiàn)收入萬元；二是個(gè)人異地手續(xù)費(fèi)收入萬元。

2、代理業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是實(shí)現(xiàn)基金業(yè)務(wù)收入萬元，國債業(yè)務(wù)收入萬元，兩項(xiàng)較上年同期均有較大幅度的增長；全行發(fā)放個(gè)人住房貸款萬元，由其衍生的個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)萬元，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)代理推銷壽險(xiǎn)收入萬元。

3、銀行卡業(yè)務(wù)收入萬元，較上年下降萬元。主要是靈通卡年費(fèi)收入萬元統(tǒng)計(jì)在人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入。

4、信息咨詢業(yè)務(wù)收入萬元，較上年的萬元翻了兩番。

5、電子銀行業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要：一是交易量增加，全年共辦理電子銀行業(yè)務(wù)萬筆，交易金額高達(dá)億元；二是啟用了城區(qū)煙草訪銷直聯(lián)系統(tǒng)，交易量達(dá)萬元，實(shí)現(xiàn)中間收入萬元；三是先后與渭南供電局和渭南電信局簽訂網(wǎng)上收費(fèi)站協(xié)議，為渭南市電信局開通了貴賓室業(yè)務(wù)。

6、其它中間業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是房租收入達(dá)到萬元，較上年有大幅度的增長。

（二）中間業(yè)務(wù)同業(yè)比較

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行的強(qiáng)項(xiàng)是銀行卡業(yè)務(wù)收入，僅此一項(xiàng)收入就達(dá)到多萬元，占到其中間業(yè)務(wù)收入的三分之二，主要是該行將靈通卡的年費(fèi)收入及結(jié)算等收入均作為銀行卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)。同時(shí)，由于該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)多個(gè)，是我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的倍，且營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，具有個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行中間業(yè)務(wù)收入優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目：一是含網(wǎng)點(diǎn)撤銷手續(xù)費(fèi)收入的其他業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；二是境內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；三是個(gè)人借記卡業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元。

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第，是我行的分之。

二、2006年我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?/p>

1、以“銀保通”為突破口，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是以銀保通業(yè)務(wù)為突破，將大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的營銷工作與網(wǎng)點(diǎn)有效資源有機(jī)結(jié)合，通過培訓(xùn)、研討、考核、通報(bào)等形式，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展；二是在營銷中杜絕誘導(dǎo)性宣傳，維護(hù)我行信譽(yù)，使代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷規(guī)范化，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

2、以國債、基金業(yè)務(wù)為主線，提高中間業(yè)務(wù)收入。一是以營銷國債、基金為主線，尋求優(yōu)質(zhì)客戶；二是將基金代銷工作的重點(diǎn)放到續(xù)存期業(yè)務(wù)上，使基金成為豐富理財(cái)產(chǎn)品、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的重要渠道，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

3、大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。一是穩(wěn)步提高ATM自助機(jī)具運(yùn)行效率，為客戶提供良好的用卡環(huán)境；二是積極推廣牡丹靈通卡、e時(shí)代卡、商聯(lián)卡、理財(cái)金賬戶卡，增加銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

4、做好代發(fā)工資業(yè)務(wù)，對(duì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)實(shí)行強(qiáng)制收費(fèi)。2005年底我行代發(fā)工資戶，按每筆元標(biāo)準(zhǔn)全年可增加中間業(yè)務(wù)收入萬元。一是積極營銷效益好、代發(fā)額高的單位，作為目標(biāo)客戶；二是對(duì)簽署的協(xié)議進(jìn)行整理；三是專人負(fù)責(zé)檢查代發(fā)工資手續(xù)費(fèi)入賬情況，杜絕任意減免及跑冒漏現(xiàn)象。

5、拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)、黃金質(zhì)押貸款進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。2006年例證實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款理財(cái)收入萬元。

6、大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，除繼續(xù)做好收費(fèi)站業(yè)務(wù)和煙草訪銷代收款業(yè)務(wù)外，郵電費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)統(tǒng)一使用網(wǎng)上收費(fèi)站辦理，2005年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

7、做好公司客戶的理財(cái)工作，貸款客戶收取—萬元的理財(cái)費(fèi)用，貼現(xiàn)客戶收取—萬元的理財(cái)費(fèi)用，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

8、以房屋租賃費(fèi)為基礎(chǔ)促進(jìn)其它中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長，2006年確保實(shí)現(xiàn)其它中間業(yè)務(wù)收入萬元。

三、2006年中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)

(一)找準(zhǔn)切入點(diǎn)搶占個(gè)人金融中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

以全面推廣個(gè)人金融業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目為切入點(diǎn)，加快個(gè)人金融產(chǎn)品的整合和營銷，積極搶占個(gè)人金融中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷提高個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的占比。

1、以新產(chǎn)品研發(fā)為重點(diǎn)，著力推廣和拓展已成熟個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，包括“出國留學(xué)貸款”、“銀保通”、“理財(cái)金賬戶”、“銀證通”、“匯款直通車”、“代理保險(xiǎn)”、“代理基金銷售”、“下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款”、“工資賬戶權(quán)利質(zhì)押貸款”等業(yè)務(wù)品種。

2、以理財(cái)示范中心項(xiàng)目推廣為契機(jī)，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在xx項(xiàng)目推廣的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)建成xx、xxx、xxx、xxx等x個(gè)理財(cái)示范中心，帶動(dòng)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)推廣工作，爭(zhēng)取全年理財(cái)金賬戶新增戶，以之帶動(dòng)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入、個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入和其他業(yè)務(wù)收入的提高。

3、積極開拓營銷成本低、收益高的代理保險(xiǎn)、代理基金業(yè)務(wù)，提高銀證通交易量。全年代理保險(xiǎn)目標(biāo)為萬元，增加中間業(yè)務(wù)收入萬元，代理銷售

基金萬元，增加中間業(yè)務(wù)收入萬元，銀證通交易量億元，增加中間業(yè)務(wù)收入萬元。

4、積極開展“靈通卡e卡”的發(fā)卡工作，確保完成全年靈通卡萬張發(fā)卡任務(wù)。充分發(fā)揮靈通卡一卡多能特點(diǎn)及在辦理本、異地結(jié)算、代理收付費(fèi)、消費(fèi)、ATM存取、轉(zhuǎn)帳、電話銀行、網(wǎng)上銀行等方面的優(yōu)勢(shì)，增加有效發(fā)卡。同時(shí)，積極發(fā)展特約商戶，擴(kuò)展靈通卡的使用領(lǐng)域，提高靈通卡的使用效率。

5、全面發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理作用，大力宣傳、營銷我行的個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)營銷以“匯款直通車”為主的個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)收入在個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)中的占比，按照新頒布的個(gè)人服務(wù)價(jià)格規(guī)定，全面推廣有償服務(wù)。

6、積極利用我行的信用優(yōu)勢(shì)，開發(fā)適合個(gè)人需求的產(chǎn)品，發(fā)展衍生業(yè)務(wù)，大力拓展中間業(yè)務(wù)收入的空間。進(jìn)一步加大代理業(yè)務(wù)的力度，大力開展代收電話、手機(jī)費(fèi)、代收水費(fèi)、天然氣費(fèi)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)。

7、加快銀保通業(yè)務(wù)的測(cè)試、驗(yàn)證和營銷工作，向廣大投資人積極推介銀保通優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取使銀保通業(yè)務(wù)在2005年全面開辦，為廣大客戶提供更便捷的服務(wù)；同時(shí)通過開辦新的個(gè)貸產(chǎn)品，發(fā)展個(gè)貸衍生業(yè)務(wù)，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入。

8、以個(gè)人消費(fèi)貸款為依托，穩(wěn)妥開展代理個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要繼續(xù)加大工作力度，有效發(fā)揮我行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，積極開辦代理推銷壽險(xiǎn)、記賬式國債等業(yè)務(wù)，滿足客戶不同的投資需求，多渠道增加收入。

（二）全力打造結(jié)算業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力

為進(jìn)一步促進(jìn)會(huì)計(jì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展，必須樹立結(jié)算優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品品牌意識(shí)，堅(jiān)持市場(chǎng)占有與市場(chǎng)開發(fā)并重的原則，積極拓展會(huì)計(jì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

1、充分利用NOVA系統(tǒng)為產(chǎn)品創(chuàng)新提供的強(qiáng)大技術(shù)平臺(tái)，加大結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新整合力度，深入研究包括集本外幣資金匯劃清算、綜合收付款、綜合賬戶管理、多樣化信息服務(wù)等內(nèi)容的金融產(chǎn)品，采取定期上門回訪溝通以及組織研討會(huì)的形式，密切與企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)系統(tǒng)的合作關(guān)系，鞏固我行的結(jié)算市場(chǎng)份額。

2、深入推進(jìn)現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，積極為大型集團(tuán)企業(yè)、系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)等提供高附加值的資金結(jié)算、清算等服務(wù)，為客戶提供投資、避險(xiǎn)工具，開展各種賬戶管理服務(wù)。認(rèn)真作好有關(guān)業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理方案的設(shè)計(jì)、實(shí)施等工作，積極推動(dòng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，建立和維護(hù)工商銀行現(xiàn)金管理品牌，把市場(chǎng)先機(jī)切實(shí)轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

3、大力推廣“支票直通車”?！爸敝蓖ㄜ嚒碑a(chǎn)品主要的目標(biāo)客戶是物流批發(fā)、大型零售企業(yè)。要從本地實(shí)際情況出發(fā)，制定具體的市場(chǎng)營銷方案和營銷策略，落實(shí)目標(biāo)客戶，力爭(zhēng)使目標(biāo)客戶均安裝我行的“pOS支票”，并逐步提高交易量。

4、全面開通“即時(shí)通”業(yè)務(wù)。全面開放通存功能，提高客戶異地收款能力，在實(shí)現(xiàn)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段后，逐步向客戶開放。充分利用即時(shí)通產(chǎn)品及綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，完善對(duì)客戶的收付款業(yè)務(wù)流程，協(xié)助其優(yōu)化財(cái)務(wù)管理，并將即時(shí)通與集團(tuán)二級(jí)賬戶相結(jié)合，使集團(tuán)公司實(shí)現(xiàn)對(duì)異地分公司的集中收、付款，分戶核算監(jiān)督等，以滿足大客戶的特殊需求。

5、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)。中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，在工行的開戶數(shù)量、結(jié)算量和中間業(yè)務(wù)收入均超過%，是我行十分重要的客戶群體。要根據(jù)中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)特點(diǎn)，創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，重點(diǎn)做好對(duì)客戶的資金網(wǎng)絡(luò)結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)。

6、積極調(diào)整代理簽發(fā)匯票方式，重點(diǎn)發(fā)展移存資金式銀行匯票代簽業(yè)務(wù)。對(duì)符合條件的代簽行，在代理方式上進(jìn)行調(diào)整，力爭(zhēng)以移存資金式取代客戶式，以此增加代理業(yè)務(wù)收入。

7、代保管業(yè)務(wù)在確保保管箱年內(nèi)達(dá)到%以上的前提下，積極開辦各類質(zhì)押票據(jù)保管、股權(quán)證保管、黃金保管等代保管業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)代保管業(yè)務(wù)收入萬元。

8、加強(qiáng)對(duì)賬戶管理與服務(wù)收費(fèi)的管理。實(shí)現(xiàn)賬戶管理與服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目一是對(duì)公開戶、賬戶信息變更、查詢賬戶明細(xì)；二是賬戶、密碼掛失；三是補(bǔ)制回單、對(duì)賬單；四是印鑒變更、掛失。嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，力爭(zhēng)使其成為會(huì)計(jì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的增長點(diǎn)。

（三）大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)

加強(qiáng)對(duì)公司客戶市場(chǎng)的調(diào)研分析，從實(shí)際出發(fā)，多措并舉，大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

1、大力開展投資銀行業(yè)務(wù)，選擇幾家規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)，公司、風(fēng)險(xiǎn)和信貸管理等部門密切合作，快速反應(yīng)，為債務(wù)重組、破產(chǎn)核銷等企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)評(píng)估等綜合服務(wù)，通過讓利清收、承債兼并、打包處置、風(fēng)險(xiǎn)代理、銀司合作、銀政合作、訴訟了斷等方式大力拓展公司中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

2、大力拓展票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，加大對(duì)一些規(guī)模和現(xiàn)金流量較大的生產(chǎn)流通企業(yè)票據(jù)營銷力度，緊緊抓住票據(jù)業(yè)務(wù)較多的優(yōu)質(zhì)客戶，積極辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，以此來促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步提高。

3、全面開辦代理業(yè)務(wù)，推行代理業(yè)務(wù)的有償收費(fèi)。重點(diǎn)抓好中石油上門收款、代理基金買賣業(yè)務(wù)、“債市通”業(yè)務(wù)。利用一些閑置資金較多的企業(yè)，向其宣傳“債市通”等新業(yè)務(wù)，并實(shí)行組合營銷。

4、依托我行網(wǎng)點(diǎn)、客戶和信貸資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大銀保合作的深度和廣度。我行先后與幾家保險(xiǎn)公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議、要把信貸營銷和代理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緊密

結(jié)合起來，擇優(yōu)分配網(wǎng)點(diǎn)資源，擇優(yōu)代理需求量大的適銷險(xiǎn)種，積極發(fā)展新的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

5、做好基金代理業(yè)務(wù)，努力增加基金代銷額。在中國證券市場(chǎng)和基金業(yè)大力發(fā)展的今天，基金的推出，迎合了投資者的多重需求，要加大宣傳力度，積極探索新的營銷方式，以推動(dòng)基金業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

6、加大對(duì)信息服務(wù)的營銷力度。大力為優(yōu)質(zhì)客戶辦理信息資詢、資信調(diào)查，委托等服務(wù)，特別是要做好非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)的營銷推廣工作，力爭(zhēng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)收入有一個(gè)大的突破。凡貸款前期調(diào)查、報(bào)表審計(jì)、貸款意向書、承諾函的出具、資信評(píng)價(jià)、資產(chǎn)評(píng)估、抵押擔(dān)保、工本費(fèi)支出、貸款全過程管理均收取一定的費(fèi)用。

（四）適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求，加大對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的營銷力度

為了適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求，建立健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的市場(chǎng)營銷體制和有效的營銷管理機(jī)制，加大對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的營銷力度。

1、加大信用卡市場(chǎng)拓展力度，將組合營銷觀念的貫穿于營銷的全過程，建立能對(duì)持卡人需求作出快速反應(yīng)、高效地向客戶提供滿意服務(wù)的市場(chǎng)營銷組織。設(shè)立營銷經(jīng)理，負(fù)責(zé)本區(qū)域信用卡的全過程營銷，把工作的重點(diǎn)從原來爭(zhēng)取客戶轉(zhuǎn)變?yōu)榧皶r(shí)與持卡人進(jìn)行雙向溝通，找準(zhǔn)客戶滿意與追求利潤之間的平衡點(diǎn)，保持和擴(kuò)大客戶群，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)利潤的最大化。

2、準(zhǔn)確定位產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品功能，增強(qiáng)客戶維系能力。部門要加強(qiáng)聯(lián)系，整體聯(lián)動(dòng)，互相配合，將信用卡的營銷融入個(gè)金、公司、房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)之中，以最少的人力、物力實(shí)現(xiàn)我行效益最大化。集中人力、物力加強(qiáng)對(duì)銀行卡產(chǎn)品的深層次開發(fā)，在傳遞支付和擴(kuò)張信用上多做文章，努力塑造牡丹卡產(chǎn)品特性，從而在一定程度上分離出目標(biāo)客戶群體，并在此基礎(chǔ)上做好定制化服務(wù)，鎖定目標(biāo)客戶，集中精力完善銀行卡專業(yè)化的市場(chǎng)服務(wù)，讓持卡人真正體會(huì)到我行的關(guān)懷和牡丹卡的價(jià)值所在，增強(qiáng)對(duì)持卡人的維系能力。

3、為不同類型的客戶，尤其是電力、電信、保險(xiǎn)、旅游、煙草、商貿(mào)等行業(yè)及有一定社會(huì)影響力的會(huì)員機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行量體裁衣，推出不同類型的繳費(fèi)卡、保費(fèi)卡、積分卡、會(huì)員卡等多樣性、個(gè)性化的信用卡，使信用卡更好地發(fā)揮其方便、靈活、安全的作用。

4、積極拓展特約商戶領(lǐng)域，不斷改善和優(yōu)化用卡環(huán)境。一是加強(qiáng)特約商戶的營銷工作，針對(duì)公務(wù)用卡單位特點(diǎn)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)賓館飯店、餐飲娛樂、辦公用品批發(fā)等行業(yè)的營銷，保證各支行所在地的主要賓館、飯店、商場(chǎng)安裝我行pOS機(jī)具。二是加強(qiáng)特約商戶的管理工作，對(duì)一些大型、重點(diǎn)商戶特約商戶進(jìn)行定期走訪，增進(jìn)銀企感情，溝通業(yè)務(wù)聯(lián)系。三是加大對(duì)特約商戶的培訓(xùn)、輔導(dǎo)力度，不斷規(guī)范其受理銀行卡業(yè)務(wù)水平。四是對(duì)特約商戶使用的機(jī)具和憑證進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決并根據(jù)情況進(jìn)行再培訓(xùn)和輔導(dǎo)。

（五）加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

以電話銀行、網(wǎng)上銀行為依托，積極拓展收費(fèi)站、貴賓室業(yè)務(wù)，不斷提高個(gè)人網(wǎng)上銀行的使用率。

1、加大電話銀行的營銷力度。2006年要全面停止前臺(tái)查詢業(yè)務(wù)，全面推廣電話銀行業(yè)務(wù)。臨柜人員要做好宣傳營銷，重點(diǎn)發(fā)展一些離我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較遠(yuǎn)的行政單位、中、小型私營企業(yè)。

2、加大收費(fèi)站業(yè)務(wù)工作力度。通過開通供電局收費(fèi)站、電信收費(fèi)站發(fā)展更多的繳費(fèi)客戶，同時(shí)加大對(duì)有收費(fèi)項(xiàng)目企業(yè)客戶的收費(fèi)站營銷工作。

3、認(rèn)真做好貴賓室業(yè)務(wù)的營銷。以大集團(tuán)、系統(tǒng)、企業(yè)作為業(yè)務(wù)營銷重點(diǎn)目標(biāo)，基本實(shí)現(xiàn)為轄區(qū)所有大客戶開通貴賓室業(yè)務(wù)。

4、大力營銷“金融@家”個(gè)人網(wǎng)上銀行。2006年要確保完成戶個(gè)人證書客戶、注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)銀行客戶戶，交易量較年翻一番。

5、激活網(wǎng)上銀行睡眠戶，開展代簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)。要進(jìn)一步加大對(duì)客戶的回訪和售后服務(wù)工作，提高客戶使用率，增加交易量。同時(shí)在加強(qiáng)安全管理的前提下逐漸開通代簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)，通過代理行業(yè)務(wù)帶動(dòng)同業(yè)存款上升。

6、切實(shí)做好煙草公司電子化訪銷貨款的電子結(jié)算推廣工作。根據(jù)簽訂電子化訪銷系統(tǒng)實(shí)時(shí)扣收貨款合作協(xié)議，要盡快將此項(xiàng)工作全面鋪開，并進(jìn)一步向上陣延伸，使煙草銷售電子結(jié)算成為增加我行電子銀行業(yè)務(wù)收入的亮點(diǎn)。

（六）在全面拓展住房信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)住房金融中間業(yè)務(wù)的快速增長。

1、牢固樹立住房金融業(yè)務(wù)精品品牌，鞏固市場(chǎng)份額。一是堅(jiān)持市場(chǎng)占有與市場(chǎng)開發(fā)觀念并重，積極采取創(chuàng)造市場(chǎng)、培育市場(chǎng)的策略，在防范風(fēng)險(xiǎn)特別是防止“假按揭”的前提下實(shí)現(xiàn)營銷突破。二是采取走出去學(xué)習(xí)借鑒或者研討會(huì)方式，尋找適合住房金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新路子，推進(jìn)我行與地方政府有關(guān)部門開展因地制宜的合作，進(jìn)一步豐富我行住房金融業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)品種，提升合作層次。三是注重對(duì)住房金融市場(chǎng)的調(diào)研、開發(fā)和培育，挖掘市場(chǎng)潛力，提高收入來源。四是在加快新產(chǎn)品發(fā)展的同時(shí)，要面向同業(yè)市場(chǎng)提供精品式的服務(wù)，以促進(jìn)新產(chǎn)品推介效果，增加業(yè)務(wù)收入。

2、以創(chuàng)新促發(fā)展，加快住房金融業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推廣力度。充分利用我行住房金融產(chǎn)品齊全的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)新產(chǎn)品的推介力度，繼續(xù)做好個(gè)人住房加按揭、轉(zhuǎn)按揭、二手房貸款的市場(chǎng)推廣工作。

（七）大力拓展代理及其他中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

我行代理業(yè)務(wù)品種多、業(yè)務(wù)面廣，在中間業(yè)務(wù)收入中占據(jù)著最大的份額, 且有著巨大的市場(chǎng)潛力,全行要以代收“四費(fèi)”為突破口，大力拓展代理及其他中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

1、做好居民水費(fèi)、電費(fèi)、天

然氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動(dòng)、聯(lián)通、鐵通通訊公司話費(fèi)等業(yè)務(wù)的代收工作。在此基礎(chǔ)上開辦代收國稅、地稅業(yè)務(wù)。

2、充分利用《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》的實(shí)施，積極做好代發(fā)工資收費(fèi)的宣傳，增強(qiáng)客戶的服務(wù)收費(fèi)意識(shí)。各行2006年開始逐步對(duì)代發(fā)工資實(shí)行收費(fèi)，每個(gè)行都必須實(shí)現(xiàn)代發(fā)工資收費(fèi)零的突破。

四、工作措施

（一）切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)的地位越來越重要，中間業(yè)務(wù)收入對(duì)全行的貢獻(xiàn)度也將不斷加大。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，是轉(zhuǎn)變經(jīng)營增長方式和盈利方式的重要途徑和必然選擇。因此，我們必須切實(shí)解放思想，樹立收費(fèi)觀念、抓住機(jī)遇，加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，順應(yīng)商業(yè)銀行改革發(fā)展的要求。

（二）大力開拓市場(chǎng)，把中間業(yè)務(wù)工作不斷引向深入。充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)委員會(huì)在組織、開發(fā)、推廣、指導(dǎo)、管理全轄中間業(yè)務(wù)新品種、新項(xiàng)目的作用，深入開展調(diào)查研究，優(yōu)化配置各種資源，把中間業(yè)務(wù)工作不斷引向深入。一要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，縮短開發(fā)時(shí)間，徹底改變我行在新產(chǎn)品開發(fā)工作中的“需求早、開發(fā)早、推出晚”的現(xiàn)象。在新產(chǎn)品的開發(fā)上一要準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)，科學(xué)選擇品種。二要在策略上要緊緊抓住時(shí)代脈搏，結(jié)合不同階層的不同需求，確定宣傳方式，創(chuàng)意新穎，包裝精美，運(yùn)用高科技手段，積極路演推介。三要加大對(duì)我行新推出的具有市場(chǎng)壟斷性的各種新業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)的營銷宣傳，引導(dǎo)廣大客戶使用實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行，電話銀行、銀證通、儲(chǔ)蓄全國通存通兌等先進(jìn)的服務(wù)手段，在一些大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立大堂經(jīng)理進(jìn)行專門營銷和指導(dǎo)，增強(qiáng)客戶對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新手段的認(rèn)知和認(rèn)同。迅速增加業(yè)務(wù)交易量，提高市場(chǎng)占比。第四，對(duì)照新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)部分），大力開展填補(bǔ)空白活動(dòng)，把有條件開展的業(yè)務(wù)迅速開展起來。對(duì)已經(jīng)開展起來的業(yè)務(wù)也要重新梳理，從中發(fā)現(xiàn)開展不充分且有巨大潛力的業(yè)務(wù)品種，盡快推廣普及。第五，目前最具增長潛力的中間業(yè)務(wù)品種有投資銀行、個(gè)人理財(cái)、代理財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、賬銷案存、代發(fā)工資等，要認(rèn)真研究評(píng)估這些業(yè)務(wù)大規(guī)模開展的可行性，力爭(zhēng)將適宜發(fā)展的項(xiàng)目培育成為本行中間業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)。

（三）加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整。開拓市場(chǎng)，引導(dǎo)需求，并以此推動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)服務(wù)功能和品種結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，爭(zhēng)搶市場(chǎng)先機(jī)，以不斷培育新的中間業(yè)務(wù)收入增長點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)全行中間業(yè)務(wù)收入快速、可持續(xù)增長。從戰(zhàn)略上對(duì)全行中間業(yè)務(wù)發(fā)展方向和產(chǎn)品布局進(jìn)行規(guī)劃，掌握中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)，加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，防止全行中間業(yè)務(wù)收入在總體水平較低的情況下出現(xiàn)過緩增長，陷入低水平“增長困境”。

（四）強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制和監(jiān)督制約機(jī)制。要始終堅(jiān)持“業(yè)務(wù)拓展、內(nèi)控先行”的原則，全面清理中間業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的空白點(diǎn)，清除中間業(yè)務(wù)內(nèi)控管理的盲點(diǎn)，使中間業(yè)務(wù)的拓展始終處于有效控制之中。建立中間業(yè)務(wù)日常專業(yè)檢查制度，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，認(rèn)真把各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高對(duì)利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和管理能力。加大對(duì)中間業(yè)務(wù)收支活動(dòng)的稽核力度，對(duì)收入不入賬、少收、不收、漏收、欠收或賬內(nèi)掛賬等行為，要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人予以嚴(yán)肅處理。

（五）進(jìn)一步完善適應(yīng)中間業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制。一是設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)金，對(duì)中間業(yè)務(wù)收入超出上年末基數(shù)部分按一個(gè)比例獎(jiǎng)勵(lì)。二是將中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃列入指令性指標(biāo)進(jìn)行考核，考核結(jié)果與被考核者年薪收入按照20%比例掛鉤。三是將代理壽險(xiǎn)視同個(gè)人存款任務(wù)進(jìn)行考核。

（六）有進(jìn)有退，追求投入最小化和產(chǎn)出最大化。中間業(yè)務(wù)的拓展應(yīng)以效益為中心，既抱西瓜、又揀芝麻，做到精耕細(xì)作，顆粒歸倉，追求投入最小化和產(chǎn)出最大化。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，既要實(shí)施重點(diǎn)戰(zhàn)略，又要堅(jiān)持有進(jìn)有退原則。重點(diǎn)戰(zhàn)略基于準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，在市場(chǎng)分析和判斷的基礎(chǔ)上，確定重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)而產(chǎn)生核心服務(wù)，核心技術(shù)，并最終形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)一些工作壓力大、管理難度大、成本高、無償服務(wù)的中間業(yè)務(wù)品種，要主動(dòng)退出市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。把節(jié)約的大量人、財(cái)、物投入到有市場(chǎng)潛力，能產(chǎn)生巨大收益的中間業(yè)務(wù)品種上。注意提高客戶經(jīng)理和一線員工的收費(fèi)觀念、收費(fèi)議價(jià)能力和對(duì)客戶綜合貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià)能力，設(shè)法減輕他們執(zhí)行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的壓力，要通過收費(fèi)方式逐步淘汰無綜合貢獻(xiàn)的劣質(zhì)客戶。

第二篇：銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析

一、2005年中間業(yè)務(wù)收入情況分析

（一）中間業(yè)務(wù)收入主要項(xiàng)目分析

1、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要原因：一是牡丹靈通卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，共實(shí)現(xiàn)收入萬元；二是個(gè)人異地手續(xù)費(fèi)收入萬元。

2、代理業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是實(shí)現(xiàn)基金業(yè)務(wù)收入萬元，國債業(yè)務(wù)收入萬元，兩項(xiàng)較上年

同期均有較大幅度的增長；全行發(fā)放個(gè)人住房貸款萬元，由其衍生的個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)萬元，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)代理推銷壽險(xiǎn)收入萬元。

3、銀行卡業(yè)務(wù)收入萬元，較上年下降萬元。主要是靈通卡年費(fèi)收入萬元統(tǒng)計(jì)在人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入。

4、信息咨詢業(yè)務(wù)收入萬元，較上年的萬元翻了兩番。

5、電子銀行業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要：一是交易量增加，全年共辦理電子銀行業(yè)務(wù)萬筆，交易金額高達(dá)億元；二是啟用了城區(qū)煙草訪銷直聯(lián)系統(tǒng)，交易量達(dá)萬元，實(shí)現(xiàn)中間收入萬元；三是先后與渭南供電局和渭南電信局簽訂網(wǎng)上收費(fèi)站協(xié)議，為渭南市電信局開通了貴賓室業(yè)務(wù)。

6、其它中間業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是房租收入達(dá)到萬元，較上年有大幅度的增長。

（二）中間業(yè)務(wù)同業(yè)比較

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行的強(qiáng)項(xiàng)是銀行卡業(yè)務(wù)收入，僅此一項(xiàng)收入就達(dá)到多萬元，占到其中間業(yè)務(wù)收入的三分之二，主要是該行將靈通卡的年費(fèi)收入及結(jié)算等收入均作為銀行卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)。同時(shí)，由于該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)多個(gè)，是我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的倍，且營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，具有個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行中間業(yè)務(wù)收入優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目：一是含網(wǎng)點(diǎn)撤銷手續(xù)費(fèi)收入的其他業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；二是境內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；三是個(gè)人借記卡業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元。

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第，是我行的分之。

二、2006年我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?/P>

1、以“銀保通”為突破口，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是以銀保通業(yè)務(wù)為突破，將大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的營銷工作與網(wǎng)點(diǎn)有效資源有機(jī)結(jié)合，通過培訓(xùn)、研討、考核、通報(bào)等形式，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展；二是在營銷中杜絕誘導(dǎo)性宣傳，維護(hù)我行信譽(yù)，使代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷規(guī)范化，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

2、以國債、基金業(yè)務(wù)為主線，提高中間業(yè)務(wù)收入。一是以營銷國債、基金為主線，尋求優(yōu)質(zhì)客戶；二是將基金代銷工作的重點(diǎn)放到續(xù)存期業(yè)務(wù)上，使基金成為豐富理財(cái)產(chǎn)品、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的重要渠道，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

3、大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。一是穩(wěn)步提高ATM自助機(jī)具運(yùn)行效率，為客戶提供良好的用卡環(huán)境；二是積極推廣牡丹靈通卡、e時(shí)代卡、商聯(lián)卡、理財(cái)金賬戶卡，增加銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

4、做好代發(fā)工資業(yè)務(wù)，對(duì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)實(shí)行強(qiáng)制收費(fèi)。2005年底我行代發(fā)工資戶，按每筆元標(biāo)準(zhǔn)全年可增加中間業(yè)務(wù)收入萬元。一是積極營銷效益好、代發(fā)額高的單位，作為目標(biāo)客戶；二是對(duì)簽署的協(xié)議進(jìn)行整理；三是專人負(fù)責(zé)檢查代發(fā)工資手續(xù)費(fèi)入賬情況，杜絕任意減免及跑冒漏現(xiàn)象。

5、拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)、黃金質(zhì)押貸款進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。2006年例證實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款理財(cái)收入萬元。

6、大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，除繼續(xù)做好收費(fèi)站業(yè)務(wù)和煙草訪銷代收款業(yè)務(wù)外，郵電費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)統(tǒng)一使用網(wǎng)上收費(fèi)站辦理，2005年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

7、做好公司客戶的理財(cái)工作，貸款客戶收取—萬元的理財(cái)費(fèi)用，貼現(xiàn)客戶收取—萬元的理財(cái)費(fèi)用，2006年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收入萬元。

8、以房屋租賃費(fèi)為基礎(chǔ)促進(jìn)其它中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長，2006年確保實(shí)現(xiàn)其它中間業(yè)務(wù)收入萬元。

三、2006年中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)

(一)找準(zhǔn)切入點(diǎn)搶占個(gè)人金融中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

以全面推廣個(gè)人金融業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目為切入點(diǎn)，加快個(gè)人金融產(chǎn)品的整合和營銷，積極搶占個(gè)人金融中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷提高個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的占比。

1、以新產(chǎn)品研發(fā)為重點(diǎn)，著力推廣和拓展已成熟個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，包括“出國留學(xué)貸款”、“銀保通”、“理財(cái)金賬戶”、“銀證通”、“匯款直通車”、“代理保險(xiǎn)”、“代理基金銷售”、“下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款”、“工資賬戶權(quán)利質(zhì)押貸款”等業(yè)務(wù)品種。

2、以理財(cái)示范中心項(xiàng)目推廣為契機(jī)，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在xx項(xiàng)目推廣的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)建成xx、xxx、xxx、xxx等x個(gè)理財(cái)示范中心，帶動(dòng)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)推廣工作，爭(zhēng)取全年理財(cái)金賬戶新增戶，以之帶動(dòng)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入、個(gè)人匯

第三篇：銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析

一、2005年中間業(yè)務(wù)收入情況分析

（一）中間業(yè)務(wù)收入主要項(xiàng)目分析

1、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要原因：一是牡丹靈通卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，共實(shí)現(xiàn)收入萬元；二是個(gè)人異地手續(xù)費(fèi)收入萬元。

2、代理業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是實(shí)現(xiàn)基金業(yè)務(wù)收入萬元，國債業(yè)務(wù)收入萬元，兩項(xiàng)較上年同期均有較大幅度的增長；全行發(fā)放個(gè)人住房貸款萬元，由其衍生的個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)萬元，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)代理推銷壽險(xiǎn)收入萬元。

3、銀行卡業(yè)務(wù)收入萬元，較上年下降萬元。主要是靈通卡年費(fèi)收入萬元統(tǒng)計(jì)在人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入。

4、信息咨詢業(yè)務(wù)收入萬元，較上年的萬元翻了兩番。

5、電子銀行業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要：一是交易量增加，全年共辦理電子銀行業(yè)務(wù)萬筆，交易金額高達(dá)億元；二是啟用了城區(qū)煙草訪銷直聯(lián)系統(tǒng)，交易量達(dá)萬元，實(shí)現(xiàn)中間收入萬元；三是先后與渭南供電局和渭南電信局簽訂網(wǎng)上收費(fèi)站協(xié)議，為渭南市電信局開通了貴賓室業(yè)務(wù)。

6、其它中間業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是房租收入達(dá)到萬元，較上年有大幅度的增長。

（二）中間業(yè)務(wù)同業(yè)比較

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行的強(qiáng)項(xiàng)是銀行卡業(yè)務(wù)收入，僅此一項(xiàng)收入就達(dá)到多萬元，占到其中間業(yè)務(wù)收入的三分之二，主要是該行將靈通卡的年費(fèi)收入及結(jié)算等收入均作為銀行卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)。同時(shí)，由于該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)多個(gè)，是我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的倍，且營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，具有個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。

xx行：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。

5、全面發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理作用，大力宣傳、營銷我行的個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)營銷以“匯款直通車”為主的個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)收入在個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)中的占比，按照新頒布的個(gè)人服務(wù)價(jià)格規(guī)定，全面推廣有償服務(wù)。

7、加快銀保通業(yè)務(wù)的測(cè)試、驗(yàn)證和營銷工作，向廣大投資人積極推介銀保通優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取使銀保通業(yè)務(wù)在2005年全面開辦，為廣大客戶提供更便捷的服務(wù)；同時(shí)通過開辦新的個(gè)貸產(chǎn)品，發(fā)展個(gè)貸衍生業(yè)務(wù)，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入。

8、以個(gè)人消費(fèi)貸款為依托，穩(wěn)妥開展代理個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要繼續(xù)加大工作力度，有效發(fā)揮我行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，積極開辦代理推銷壽險(xiǎn)、記賬式國債等業(yè)務(wù)，滿足客戶不同的投資需求，多渠道增加收入。

（二）全力打造結(jié)算業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力

為進(jìn)一步促進(jìn)會(huì)計(jì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展，必須樹立結(jié)算優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品品牌意識(shí)，堅(jiān)持市場(chǎng)占有與市場(chǎng)開發(fā)并重的原則，積極拓展會(huì)計(jì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

1、充分利用nova系統(tǒng)為產(chǎn)品創(chuàng)新提供的強(qiáng)大技術(shù)平臺(tái)，加大結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新整合力度，深入研究包括集本外幣資金匯劃清算、綜合收付款、綜合賬戶管理、多樣化信息服務(wù)等內(nèi)容的金融產(chǎn)品，采取定期上門回訪溝通以及組織研討會(huì)的形式，密切與企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)系統(tǒng)的合作關(guān)系，鞏固我行的結(jié)算市場(chǎng)份額。

2、深入推進(jìn)現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，積極為大型集團(tuán)企業(yè)、系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)等提供高附加值的資金結(jié)算、清算等服務(wù)，為客戶提供投資、避險(xiǎn)工具，開展各種賬戶管理服務(wù)。認(rèn)真作好有關(guān)業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理方案的設(shè)計(jì)、實(shí)施等工作，積極推動(dòng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，建立和維護(hù)工商銀行現(xiàn)金管理品牌，把市場(chǎng)先機(jī)切實(shí)轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

3、大力推廣“支票直通車”?！爸敝蓖ㄜ嚒碑a(chǎn)品主要的目標(biāo)客戶是物流批發(fā)、大型零售企業(yè)。要從本地實(shí)際情況出發(fā)，制定具體的市場(chǎng)營銷方案和營銷策略，落實(shí)目標(biāo)客戶，力爭(zhēng)使目標(biāo)客戶均安裝我行的“pos支票”，并逐步提高交易量。

4、全面開通“即時(shí)通”業(yè)務(wù)。全面開放通存功能，提高客戶異地收款能力，在實(shí)現(xiàn)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段后，逐步向客戶開放。充分利用即時(shí)通產(chǎn)品及綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，完善對(duì)客戶的收付款業(yè)務(wù)流程，協(xié)助其優(yōu)化財(cái)務(wù)管理，并將即時(shí)通與集團(tuán)二級(jí)賬戶相結(jié)合，使集團(tuán)公司實(shí)現(xiàn)對(duì)異地分公司的集中收、付款，分戶核算監(jiān)督等，以滿足大客戶的特殊需求。

5、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)。中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，在工行的開戶數(shù)量、結(jié)算量和中間業(yè)務(wù)收入均超過%，是我行十分重要的客戶群體。要根據(jù)中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)特點(diǎn)，創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，重點(diǎn)做好對(duì)客戶的資金網(wǎng)絡(luò)結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)。

6、積極調(diào)整代理簽發(fā)匯票方式，重點(diǎn)發(fā)展移存資金式銀行匯票代簽業(yè)務(wù)。對(duì)符合條件的代簽行，在代理方式上進(jìn)行調(diào)整，力爭(zhēng)以移存資金式取代客戶式，以此增加代理業(yè)務(wù)收入。

7、代保管業(yè)務(wù)在確保保管箱年內(nèi)達(dá)到%以上的前提下，積極開辦各類質(zhì)押票據(jù)保管、股權(quán)證保管、黃金保管等代保管業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)代保管業(yè)務(wù)收入萬元。

8、加強(qiáng)對(duì)賬戶管理與服務(wù)收費(fèi)的管理。實(shí)現(xiàn)賬戶管理與服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目一是對(duì)公開戶、賬戶信息變更、查詢賬戶明細(xì)；二是賬戶、密碼掛失；三是補(bǔ)制回單、對(duì)賬單；四是印鑒變更、掛失。嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，力爭(zhēng)使其成為會(huì)計(jì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的增長點(diǎn)。

（三）大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)

加強(qiáng)對(duì)公司客戶市場(chǎng)的調(diào)研分析，從實(shí)際出發(fā)，多措并舉，大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

1、大力開展投資銀行業(yè)務(wù)，選擇幾家規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)，公司、風(fēng)險(xiǎn)和信貸管理等部門密切合作，快速反應(yīng)，為債務(wù)重組、破產(chǎn)核銷等企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)評(píng)估等綜合服務(wù)，通過讓利清收、承債兼并、打包處置、風(fēng)險(xiǎn)代理、銀司合作、銀政合作、訴訟了斷等方式大力拓展公司中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

2、大力拓展票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，加大對(duì)一些規(guī)模和現(xiàn)金流量較大的生產(chǎn)流通企業(yè)票據(jù)營銷力度，緊緊抓住票據(jù)業(yè)務(wù)較多的優(yōu)質(zhì)客戶，積極辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，以此來促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步提高。

3、全面開辦代理業(yè)務(wù)，推行代理業(yè)務(wù)的有償收費(fèi)。重點(diǎn)抓好中石油上門收款、代理基金買賣業(yè)務(wù)、“債市通”業(yè)務(wù)。利用一些閑置資金較多的企業(yè)，向其宣傳“債市通”等新業(yè)務(wù)，并實(shí)行組合營銷。

4、依托我行網(wǎng)點(diǎn)、客戶和信貸資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大銀保合作的深度和廣度。我行先后與幾家保險(xiǎn)公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議、要把信貸營銷和代理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，擇優(yōu)分配網(wǎng)點(diǎn)資源，擇優(yōu)代理需求量大的適銷險(xiǎn)種，積極發(fā)展新的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

5、做好基金代理業(yè)務(wù)，努力增加基金代銷額。在中國證券市場(chǎng)和基金業(yè)大力發(fā)展的今天，基金的推出，迎合了投資者的多重需求，要加大宣傳力度，積極探索新的營銷方式，以推動(dòng)基金業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

6、加大對(duì)信息服務(wù)的營銷力度。大力為優(yōu)質(zhì)客戶辦理信息資詢、資信調(diào)查，委托等服務(wù)，特別是要做好非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)的營銷推廣工作，力爭(zhēng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)收入有一個(gè)大的突破。凡貸款前期調(diào)查、報(bào)表審計(jì)、貸款意向書、承諾函的出具、資信評(píng)價(jià)、資產(chǎn)評(píng)估、抵押擔(dān)保、工本費(fèi)支出、貸款全過程管理均收取一定的費(fèi)用。

第四篇：銀行中間業(yè)務(wù)比較

中外銀行中間業(yè)務(wù)比較分析

摘要 ：文章介紹了中國銀行與國外銀行中間業(yè)務(wù)的區(qū)別與優(yōu)劣勢(shì)的分析，在各個(gè)層次進(jìn)行研究，重點(diǎn)突出了我國銀行中間業(yè)務(wù)的一些優(yōu)勢(shì)，以及與國外銀行中間業(yè)務(wù)的差距，通過調(diào)查得出中國銀行中間行業(yè)的特點(diǎn)，了解中國銀行中間業(yè)務(wù)的收入方式，發(fā)展過程，規(guī)模，結(jié)構(gòu)，品種等方面，詳細(xì)的說明應(yīng)如何利用比較的方式來提高中國銀行中間業(yè)務(wù)的收入，并提高利用價(jià)值，在更好的為大家服務(wù)的基礎(chǔ)上，提高自身的業(yè)務(wù)收入。關(guān)鍵詞：銀行 中間業(yè)務(wù) 收入 比較

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，并形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)活動(dòng)。中間業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)三大支柱業(yè)務(wù)之一，具有高盈利、低風(fēng)險(xiǎn)和收入穩(wěn)定等諸多優(yōu)點(diǎn)，是衡量銀行經(jīng)營水平和競(jìng)爭(zhēng)能力的主要標(biāo)志。我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平相比，在數(shù)量、質(zhì)量上還存在很大的差距和不足。本文擬分析中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)之間的發(fā)展差距并提出國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對(duì)策。同時(shí)文章以比較的角度上，重點(diǎn)介紹了兩者之間互相需要提高的不分，了解的同時(shí)分析其中的厲害關(guān)系。

1銀行中間業(yè)務(wù)簡要介紹 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、進(jìn)口押匯、承兌匯票等。銀行卡業(yè)務(wù)，是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。代理類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代收代付款業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理銀行卡收單業(yè)務(wù)等。擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。承諾類中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，包括貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾兩種。交易類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，包括期貨、期權(quán)等各類金融衍生業(yè)務(wù)?；鹜泄軜I(yè)務(wù)，是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。

咨詢顧問類業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行依靠自身在信息和人才等方面的優(yōu)勢(shì)，收集和整理有關(guān)信息，結(jié)合銀行和客戶資金運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)，形成系統(tǒng)的方案提供給客戶，以滿足其經(jīng)營管理需要的服務(wù)活動(dòng)，主要包括財(cái)務(wù)顧問和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等。其他類中間業(yè)務(wù)，包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。

2銀行中間業(yè)務(wù)國內(nèi)外現(xiàn)狀比較 2.1 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種比較分析 從時(shí)間上觀察，西方國家中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新時(shí)間是從上世紀(jì)60年代開始的，而我國則是在1979年之后，兩者相隔時(shí)間近20年。當(dāng)然這與我國的經(jīng)濟(jì)體制相關(guān)，在改革開放以前，實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，國家金融比較脆弱，不具備大規(guī)模金融創(chuàng)新的實(shí)力，而在實(shí)行改革開放以后，政府首先提出對(duì)我國金融體制的改革，加快了我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的發(fā)展步伐。

從整體上看，西方國家中間業(yè)務(wù)的品種及技術(shù)含量明顯優(yōu)于我國，尤其80年代后，西方國家創(chuàng)新出大量的期權(quán)、期貨等金融衍生產(chǎn)品，而我國目前的金融衍生產(chǎn)品仍比較缺乏，只有少數(shù)的幾種衍生產(chǎn)品。這與我國的金融市場(chǎng)發(fā)展程度有關(guān)，雖然在20世紀(jì)90年代初，我國就嘗試過金融衍生業(yè)務(wù)，但由于各種原因發(fā)展較為緩慢。直到我國加入WTO，金融業(yè)對(duì)外開放以后，決策部門為了進(jìn)一步完善我國的金融市場(chǎng)，不斷的探索與開發(fā)各類金融衍生產(chǎn)品，加大金融創(chuàng)新力度。美國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比平均在50%以上，其中花旗集團(tuán)中間業(yè)務(wù)收入平均占比為61.85%，屬于同行業(yè)最高，中間業(yè)務(wù)收入占據(jù)了它們總收入的半壁江山。而我國中間業(yè)務(wù)開展得比較早、業(yè)務(wù)較大的中國銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的平均水平也才13.99%，與國外水平相差近三四倍，此外建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行平均水平達(dá)不到10%。

2.2 我國中間業(yè)務(wù)收入占比低于國外的原因

我國開展中間業(yè)務(wù)的起步時(shí)間晚，整整落后西方發(fā)達(dá)國家20年，在經(jīng)營策略上沒有引起足夠的重視，仍以傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主。甚至還有一些銀行在提供中間業(yè)務(wù)時(shí)不收費(fèi)或只收取少量的手續(xù)費(fèi)。

我國中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種匱乏，尤其是金融衍生業(yè)務(wù)方面。而我國銀行衍生中間業(yè)務(wù)量極少，從2007年中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中顯示，2006年全年該行交易類業(yè)務(wù)金額才5627億元，主要是因?yàn)樵谧罱鼛啄辏覈抨懤m(xù)推出一些金融衍生工具。

2.3 中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)比較分析

在美國前20家大銀行非利息收入構(gòu)成要素中，托管業(yè)務(wù)收入，傳統(tǒng)的銀行手續(xù)費(fèi)收入，投資銀行業(yè)務(wù)收入，證券交易收入，保險(xiǎn)收入，信用卡業(yè)務(wù)收入等所占比重較大，構(gòu)成美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。在1996-1998三年中間業(yè)務(wù)收入中，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入占比年均為15.55%，托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入占比年均為14.69%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占比年均為12.67%，信用卡業(yè)務(wù)收入占比年均為12.75%，而中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是資本市場(chǎng)收入，年均占比達(dá)到22.39%，其中投資銀行收入，證券交易收入所占資本市場(chǎng)收益的70%以上。三年間各類中間業(yè)務(wù)基本呈穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢(shì)，但衍生交易量收入1997年、1998年下降明顯，1996年占資本市場(chǎng)收入的比例為54.34%，19 97年下降到49.76%，1998年則下降到31.62%，當(dāng)然這與1997年的亞洲金融危機(jī)有關(guān)。

而在我國，中間業(yè)務(wù)收入占比排在前面的是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入、代理業(yè)務(wù)收入、銀行卡業(yè)務(wù)收入。外匯中間業(yè)務(wù)收入和擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)收入的占比極少。綜合以上分析，我國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是結(jié)算業(yè)務(wù)收入，而美國則為資本市場(chǎng)收入。這與我國近年來國際貿(mào)易的快速發(fā)展密切相關(guān)，導(dǎo)至國際結(jié)算業(yè)務(wù)成為銀行的一大亮點(diǎn)。而美國銀行之所以能在資本市場(chǎng)方面取得巨額收益，主要是因?yàn)槊绹鴮?duì)銀行實(shí)行的是一種混業(yè)經(jīng)營的模式，銀行可以參與證券、保險(xiǎn)行業(yè)，同時(shí)由于美國金融市場(chǎng)發(fā)育相對(duì)完善，金融產(chǎn)品豐富，因此為銀行發(fā)展衍生業(yè)務(wù)提供良好的基礎(chǔ)。

銀行卡業(yè)務(wù)收入與西方國家大體相當(dāng)，這與我國商業(yè)銀行銀行卡近幾年的迅速發(fā)展有重要聯(lián)系。但是我國發(fā)行的銀行卡多為借記卡，約占95%以上，貸記卡只有1%左右。每年銀行卡的交易額中80%以上是存取款交易，真正的刷卡消費(fèi)金額只有2%左右。而國外銀行卡交易主要是刷卡消費(fèi)，逐步實(shí)現(xiàn)貨幣電子化。因此兩者的收入來源性質(zhì)是不同的。3銀行中間業(yè)務(wù)國內(nèi)外發(fā)展比較 3.1經(jīng)營范圍和品種比較

西方國家商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)種類繁多，尤其是在各國紛紛打破分業(yè)經(jīng)營的限制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營以來，為滿足客戶各種需求，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品日新月異、層出不窮。如素有“金融百貨公司”之稱的美國銀行業(yè)，其中間業(yè)務(wù)的范圍涵括：傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、共同基金業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。他們既可以從事貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)，也可從事商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)及資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。這一點(diǎn)我們可以從美國商業(yè)銀行的非利差收入構(gòu)成中得到反映，以美洲銀行為例，美洲銀行的非利差收入構(gòu)成主要有以下11項(xiàng)內(nèi)容：存款帳戶服務(wù)費(fèi)、銀行卡服務(wù)費(fèi)、信托服務(wù)費(fèi)、其它服務(wù)費(fèi)、交易收入、私有權(quán)益投資服務(wù)費(fèi)、貸款銷售服務(wù)費(fèi)、證券銷售服務(wù)費(fèi)、其它收入、分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)銷售收入、投資銀行費(fèi)。相較之下，由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的起步較晚以及對(duì)銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理等因素，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了極大的限制，從事的業(yè)務(wù)范圍很窄，金融創(chuàng)新能力差，金融產(chǎn)品單一，缺乏吸引力。從上述現(xiàn)狀分析中可以發(fā)現(xiàn)，目前，在我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中起主導(dǎo)作用的是那些籌資功能較強(qiáng)、日常操作簡單的結(jié)算類、代理類業(yè)務(wù)，而層次較高、為市場(chǎng)提供智力服務(wù)而從中收取手續(xù)費(fèi)為主的業(yè)務(wù)很少，由此帶來的直接結(jié)果是盈利能力低且缺乏專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

3.2業(yè)務(wù)規(guī)模和收入水平比較

根據(jù)國際清算銀行1999年發(fā)表的《國際金融市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》，1983年至1986年美國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)量從9120億美元增長到121880億美元，從占銀行所有資產(chǎn)的78％上升到142．9％，其中7家最大銀行的中間業(yè)務(wù)比貸款業(yè)務(wù)要多出一倍多，居于美國銀行業(yè)前列的花旗、美洲等五大銀行集團(tuán)1988年的中間業(yè)務(wù)活動(dòng)所涉及的資產(chǎn)總和已超過2．2萬億美元，而同期這幾家銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)下的資產(chǎn)總和為7800億美元，資本總和近450億美元；中間業(yè)務(wù)3年來平均增速為54．2％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于資產(chǎn)總額年均9％和資本總額年均21．6％的增速。從中間業(yè)務(wù)的收入看，西方商業(yè)銀行在1980年至1990年的10年間，非利差收入占總收入的比重都呈快速上升趨勢(shì)，如美國銀行業(yè)非利差收入占總收入的比重從1980年的22％上升到了1996年39％。1997年美洲銀行非利差收入占總收入的比重為44％，花旗銀行的比重為51．8％，大通銀行的比重高達(dá)52．7％。與之相比，我國四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的總體發(fā)展水平低、效益差，非利差收入占總收入的比重從1994年至1998年一直在6．7—9．6％之間徘徊，到1998年收入比重又回落到7．25％，僅占美國銀行業(yè)1990年年均水平的22．66％。就單個(gè)銀行比較，與國際商業(yè)銀行的差距更大。目前，就中間業(yè)務(wù)收益占全部收益比重而言，中國銀行約17％，中國建設(shè)銀行約8％，中國工商銀行約5％，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4％。3.3服務(wù)手段比較。國外銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度高，以美洲銀行和大通銀行為例，美洲銀行支付網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，有45萬個(gè)間接自動(dòng)轉(zhuǎn)帳帳戶，具有多種帳戶服務(wù)，其設(shè)置的超級(jí)帳戶既方便、靈活，又便于管理，1998年存款帳戶服務(wù)費(fèi)和其它服務(wù)費(fèi)收入達(dá)32億美元。大通銀行憑借其強(qiáng)大的支付系統(tǒng)和市場(chǎng)推銷能力在銀行卡方面獲得了巨額的服務(wù)費(fèi)收入。相比之下，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段相對(duì)落后，科技化程度低，表現(xiàn)在缺乏高效、快捷的結(jié)算、支付系統(tǒng)，缺乏健全、科學(xué)的核算體系，缺乏完善的管理信息系統(tǒng)，通訊網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差。

因此盡管也建立了電子聯(lián)行、電子清算中心等收付和清算系統(tǒng)，但這一系統(tǒng)覆蓋面有限，速度也有待提高；支付系統(tǒng)尚未聯(lián)網(wǎng)，各家銀行又各自為政，例如信用卡，只局限于某一家銀行的通存通兌，特約商戶支付，沒有真正意義上的“一卡通”；客戶服務(wù)系統(tǒng)滯后，網(wǎng)上銀行、家庭銀行、電話銀行業(yè)務(wù)難以開展。

第五篇：銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法

中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法

第一條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，是指本社在為客戶辦理業(yè)務(wù)并提供相關(guān)服務(wù)時(shí)所收取的各種服務(wù)費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)。

第二條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理原則：

（一）堅(jiān)持合法合規(guī)原則。加強(qiáng)對(duì)服務(wù)收費(fèi)行為的合規(guī)管理，在提供服務(wù)以及制定、調(diào)整服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，做到定價(jià)程序合法合規(guī)。

（二）堅(jiān)持定價(jià)測(cè)算原則。對(duì)屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)范疇的相關(guān)服務(wù)價(jià)格，應(yīng)進(jìn)行科學(xué)合理的成本測(cè)算，充分考慮市場(chǎng)供求、競(jìng)爭(zhēng)狀況、企事業(yè)單位和個(gè)人的承受能力、公眾反映的意見和建議等因素。

（三）堅(jiān)持履行社會(huì)責(zé)任原則。切實(shí)維護(hù)客戶的合法權(quán)益，做好原有客戶和新增客戶相關(guān)收費(fèi)政策的銜接工作。對(duì)合約中明確免費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目，不得在變更合約前直接收費(fèi)或單方面變更合約進(jìn)行收費(fèi)。

（四）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則。切實(shí)加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，做好服務(wù)收費(fèi)的輿情引導(dǎo)工作。

第三條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的范圍：

中間業(yè)務(wù)收費(fèi)可分為十大類：支付結(jié)算類、信用社卡類、代理業(yè)務(wù)類、理財(cái)業(yè)務(wù)類、擔(dān)保業(yè)務(wù)類、承諾業(yè)務(wù)類、交易業(yè)務(wù)類、基金托管業(yè)務(wù)類、咨詢顧問類和其他類。本社中間業(yè)務(wù)收費(fèi)劃分為以下六類：

（一）支付結(jié)算類。

（二）信用社卡類。

（三）代理業(yè)務(wù)類。

（四）理財(cái)業(yè)務(wù)類。

（五）授信承諾類。

（六）咨詢顧問類。

第四條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格分別實(shí)行政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)按國家規(guī)定價(jià)格執(zhí)行；市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)由本社按相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本社實(shí)際研究確定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

第五條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)流程

（一）實(shí)行政府定價(jià)的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，按政府規(guī)定下發(fā)通知執(zhí)行。

（二）實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，由相關(guān)歸口管理部門提出收費(fèi)項(xiàng)目并擬定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)商并報(bào)有權(quán)審批人審批同意后，下發(fā)通知執(zhí)行。

（三）實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)：

第六條 各中間業(yè)務(wù)收費(fèi)歸口管理部門負(fù)責(zé)對(duì)其所管理的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查；組織經(jīng)營機(jī)構(gòu)對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析，并做好中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的宣傳解釋、投訴事項(xiàng)處理等工作，收集、整理客戶關(guān)于中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的意見和建議。

第七條 本社中間業(yè)務(wù)收費(fèi)執(zhí)行明碼標(biāo)價(jià)的規(guī)定，應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門規(guī)定和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)確定的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行收費(fèi)，不得擅自減收或免收。對(duì)超范圍的收費(fèi)項(xiàng)目，必須按照中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)流程上報(bào)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批。

第八條 本社中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及其價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)不符合國家政策及監(jiān)管部門規(guī)定的，應(yīng)立即作出調(diào)整，并按照國家政策和監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行。

第九條 本社應(yīng)在客戶確認(rèn)接受相關(guān)業(yè)務(wù)的服務(wù)價(jià)格后，方可提 2 供收費(fèi)服務(wù)；客戶明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，應(yīng)及時(shí)終止服務(wù)，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。

第十條 中間業(yè)務(wù)收入須統(tǒng)一納入賬內(nèi)核算，任何部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)不得隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支或擅自用于員工福利。