第一篇：1某企業(yè)在第一年初向銀行借入資金100萬元※

1某企業(yè)在第一年初向銀行借入資金100萬元※

某企業(yè)在第一年年初向銀行借入100萬元，銀行規(guī)定從第一年到第五年每年年末等額償還25.6萬元。當(dāng)利率為8%時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3.9927；當(dāng)利率為9%時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3.8897，要求計(jì)算這筆借款的利息

參考答案 P=A*(P/A,r,n)

100=25.6*(P/A.R,5)

(P/A,R,5)=100/25.6=3.90625

當(dāng)R=8%3.9927

R=?3.90625

R=9%3.8897

------(R-8%)/()9%-8%)=(3.90625-3.9927)/(3.8897-3.9927)

------R=0.83932*1%=8%+0.008393=8.84%

這筆借款的利息率為8.84%.

第二篇：某人從2004年初向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款20萬元用于購房

某人從2004年初向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款20萬元用于購房，貸款的月利率為3.375%，并按復(fù)利計(jì)算。每月等額還貸一次，并從貸款后的次月開始?xì)w還。如果10年還清，那么每月應(yīng)還貸多少元？ 詳細(xì)過程謝謝！

回答如下：

等額本息法：（每個(gè)月的還款額相等）

月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^120，表示120次方（貸款10年、120個(gè)月）。注意：計(jì)算(1+月利率)^n-1時(shí)，要先將小括號(hào)內(nèi)的算出來，乘方后再減1。

將數(shù)據(jù)代入公式：

200000*3.375%*(1+3.375%)^120/[(1+3.375%)^120-1] =6878.117027=6878.12元

我感到這個(gè)月利率高了，會(huì)不會(huì)是3.375‰（千分之3.375），如果是的話，計(jì)算出來的月還款額為2029.658756=2029.66元。

如果單純作為一道計(jì)算題也是可以的。

蘇教版高中數(shù)學(xué)必修5中等比數(shù)列的應(yīng)用：關(guān)于銀行貸款復(fù)利的計(jì)算，設(shè)本金a元，月利率r，分n次等額還清，每次還x元。我有幾點(diǎn)難以理解：

1、為什么x≠（a（1＋r）^n）/n2、每次應(yīng)還本息和從第一次起依次是x(1＋r)^(n－1)……x(1＋r)，x要詳細(xì)講解，老師講得是反過來從最后一次看起，但我還是不清楚。

這是精算學(xué)中的等額年金問題，你是高中生，不懂經(jīng)濟(jì)學(xué)，自然搞不懂這種折現(xiàn)問題。我就通俗的講吧。

首先利率表示的意義是金錢的時(shí)間價(jià)值，就是今天的100元錢價(jià)值等于一個(gè)月后的100*（1+r）元。同樣道理，一個(gè)月后的100元錢價(jià)值等于今天的100/（1+r）元。把將來的錢按利率折算到現(xiàn)在就是折現(xiàn)。等額還貸的基本原理就是，將來每次還款期還的錢折算到現(xiàn)在的總和是等于本金a的。所以，如果是期末付款，把第一期還的x元折算到現(xiàn)在就是x/（1+r），第二期還的錢折算到現(xiàn)在就是x/（1+r）^2,第n期還的x元折算現(xiàn)到現(xiàn)在就是x/（1＋r)^n。每一期的時(shí)間價(jià)值不等，你的第一問自然就不對(duì)了。

你的第二問就是反了過來，把每一期的還款都算到將來的最后一期的價(jià)值，一個(gè)道理?？傊?，明白利率不是利潤，今天的一元錢和明天的一元錢是不等的就什么都好懂了。上大學(xué)后學(xué)了經(jīng)濟(jì)學(xué)，精算什么的就覺著這太小兒科了

第三篇：49某銀行某年共向企業(yè)貸款5000萬元人民幣

49．某銀行某年共向企業(yè)貸款5000萬元人民幣，平均年利率是13％，在這一年中，共吸收存款4000萬元，平均年利率9％，在這一年中，銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等40萬元，其他開支130萬元。這一年中銀行利潤是（）

A．360萬元

B．120萬元 C．170萬元 主要是()A．經(jīng)營貨幣兌換商人對(duì)銀行利潤的追求 C．商品經(jīng)營商人對(duì)利潤的追求

A．商業(yè)銀行 B．中央銀行

51．根據(jù)上題，首先產(chǎn)生的銀行是()

C．政策性銀行

D．信用中介銀行

52．改革開放以來，我國居民的投資意識(shí)普遍增強(qiáng)，投資形式也多種多樣，這首先應(yīng)該歸究為()A．我國商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 B．我國經(jīng)濟(jì)體制的改革 C．我國人民收入的增長 D．社會(huì)主義的優(yōu)越性

53．我國現(xiàn)階段的銀行分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行，這種分類的依據(jù)是()A．是否以獲得利潤為經(jīng)營目的C．是否辦理存款貸款業(yè)務(wù)

B．是否屬于國有經(jīng)濟(jì) D．銀行的性質(zhì)和職能

B．商品生產(chǎn)者對(duì)價(jià)值的追求 D．資產(chǎn)階級(jí)對(duì)財(cái)富的追求

D．80萬元

50．銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，分析其產(chǎn)生的原因，除貨幣商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展這個(gè)外因外，其內(nèi)因54．國家開發(fā)銀行表示,今后一定時(shí)期將把支持西部開發(fā)作為信貸工作重點(diǎn)，原因是()A．開發(fā)銀行是我國管理固定資產(chǎn)投資和信貸的國有商業(yè)銀行 B．為國家大型重點(diǎn)項(xiàng)目提供專項(xiàng)貸款是國家開發(fā)銀行主要職能 C．國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍不受專業(yè)分工的限制

D．西部大開發(fā)戰(zhàn)略是促進(jìn)社會(huì)主義生產(chǎn)力發(fā)展的重大舉措 55．一般居民的銀行存款行為是指()A．廣義的儲(chǔ)蓄 B．狹義的儲(chǔ)蓄

C．商業(yè)保險(xiǎn)

D．信用行為

56．對(duì)郵政部門辦理儲(chǔ)蓄的認(rèn)識(shí)，下列提法為正確的是()①這種儲(chǔ)蓄與商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄有本質(zhì)區(qū)別 ②郵政儲(chǔ)蓄不辦理支票

③郵政儲(chǔ)蓄有利于更廣泛地吸收社會(huì)閑散資金 ④郵政儲(chǔ)蓄存款只用于郵政部門通信建設(shè) A．①②③ B．②③④ C．②③

D．①④

57．債務(wù)收入是國家通過借貸方式取得的收入，在我國現(xiàn)階段，主要有()①國庫券 ②經(jīng)濟(jì)建設(shè)債券 ③公司債券 ④向國際金融組織借債 A．①② B．①②④

C．①②③

D．①②③④

58．我國的保險(xiǎn)包括()A．社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) C．人壽保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D．失業(yè)保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) BBAADBBCBA 有一道趣味智力題：某商店出售汽水，每瓶1元，每2個(gè)空汽水瓶可以換得1瓶汽水，但不可兌換現(xiàn)金。使用10元現(xiàn)金，通過購買、換領(lǐng)、借入汽水并歸還等方式，最多可享用20瓶汽水?；卮?4—25題。

59.在獲取這20瓶汽水的過程中，出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象包括()①商品流通 ②易貨交易 ③貨幣支付 ④貨幣借貸 ⑤非現(xiàn)金結(jié)算 A．①②③ B．①③⑤ C．①②④ D．②③⑤

60.當(dāng)前,靠向銀行舉債提前過上有房有車生活的人越來越多,人們戲稱其為“負(fù)翁”；同時(shí)也發(fā)生了“負(fù)翁”拖欠還貸或無法還貸的現(xiàn)象。為此，政府應(yīng)（）

A．建立和完善我國的個(gè)人信用體系 B．提倡物質(zhì)消費(fèi)和精神消費(fèi)相適應(yīng)

C．?dāng)U大生產(chǎn)，增加財(cái)政收入

D．加強(qiáng)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

61．今年一季度，我國的放貸規(guī)模達(dá)到了1.26萬億，已經(jīng)超過了全年貸款預(yù)期目標(biāo)的50%，由于放貸規(guī)模過大可能引發(fā)通貨膨脹，這一問題已引起了國家的高度重視。判斷是否出現(xiàn)通貨膨脹，主要是看（）

①貨幣發(fā)行量是否過多 ②匯率是否持續(xù)下跌 ③社會(huì)上是否出現(xiàn)商品供不應(yīng)求的狀況 ④物價(jià)是否持續(xù)攀升 A．①② B．③④ C．①④ D．②④

62．某人從銀行購買了20000元的政府債券，與股票相比（）A．從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書 B．從風(fēng)險(xiǎn)上看，它的安全性更小

C．從償還上看，它可以還本付息 D．從發(fā)行上看，它的主體是銀行

63．購買股票、債券所得，屬按資本要素分配的收入。對(duì)這一分配形式的認(rèn)識(shí)正確的有()①它是資源優(yōu)化配置的客觀要求 ②它是資本要素創(chuàng)造價(jià)值的結(jié)果 ③它是我國現(xiàn)階段的收入分配形式 ④它是由宏觀調(diào)控決定的分配形式 A．①②③ B．①② C．①③ D．②③④ 64．金融機(jī)構(gòu)提高貸款利率，這對(duì)企業(yè)的影響是()A．減少銀行利潤 B．抑制通貨膨脹 的稅后利息收入比以前得()A．27元 B．21.6元 C．18元 66.王某可以將這筆錢存入()A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B.中國人民銀行 C.中國國家開發(fā)銀行 D.中國工商銀行 67.一天，王某不慎將存單弄丟了。在確認(rèn)存單丟失后，他應(yīng)該立即到()A.中國人民銀行去辦理掛失登記手續(xù) B.公安派出所去報(bào)案并辦理掛失登記手續(xù) C.本單位向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并辦理掛失登記手續(xù) D.存款銀行去辦理掛失登記手續(xù)

68.某百貨商場從外地某企業(yè)購進(jìn)一批產(chǎn)品，通過本市的工商銀行從自己的賬戶上支付給對(duì)方20萬元貨款。在辦理這一業(yè)務(wù)中，所使用的信用工具應(yīng)該是()A.現(xiàn)金 B.支票

C.匯票

D.信用卡 D．15.6元

C．鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄 D．加大生產(chǎn)成本

65．假如金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.25%提高到2.52%,那么到銀行辦理一年定期存款10000元,儲(chǔ)戶王某手頭有6萬元積蓄，準(zhǔn)備存進(jìn)銀行。據(jù)此回答9-11題。

二、非選擇題。

69．黨的十六屆五中全會(huì)提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重大任務(wù)。這是黨中央從全局出發(fā)，總結(jié)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，分析農(nóng)村改革發(fā)展形勢(shì)，按照全面建設(shè)小康社會(huì)的要求，高瞻遠(yuǎn)矚、審時(shí)度勢(shì)作出的戰(zhàn)略決策。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村必須深化農(nóng)村金融體制改革，建立社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的投入保障機(jī)制。

結(jié)合材料，請(qǐng)你概括出銀行在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中的作用。

70．2006年3月5日，溫家寶在十屆全國人大四次會(huì)議《政府工作報(bào)告》中指出：堅(jiān)定不移地推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改革。堅(jiān)持國家絕對(duì)控股，改善產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)借鑒國外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控機(jī)制與管理制度，推進(jìn)制度創(chuàng)新。結(jié)合上述材料回答：

⑴國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造有何意義？

⑵請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)經(jīng)濟(jì)常識(shí)，為國有商業(yè)銀行的發(fā)展提出合理化建議。

71．材料一:由于經(jīng)濟(jì)增長方式粗放,一些行業(yè)在快速發(fā)展中出現(xiàn)了盲目投資、低水平擴(kuò)張等問題。從總體上看，過度投資導(dǎo)致部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的問題仍然沒有得到根本解決。

材料二：2006年8月15日，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，這將會(huì)壓縮商業(yè)銀行的可信貸資本大約1500億。2006年8月19日,中國人民銀行宣布上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

結(jié)合上述材料回答: ⑴中國人民銀行上調(diào)利率將會(huì)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生什么樣的影響? ⑵分析中國人民銀行調(diào)整利率的哲學(xué)依據(jù)和政治學(xué)依據(jù)。

第六課 單元檢測答案

一、選擇題

1-10 BDACD CDDCA 11-20 BCCCD ACACC 21-30 BBBDA ACDAB 31-40 CCABD DDBBD 41-50 DBBDB ABDBB 51-60 AADBB CBAAA 61-68 CCCDB DDC

二、非選擇題

69．⑴銀行為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)籌集和分配資金，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和再生產(chǎn)順利進(jìn)行。⑵銀行能夠掌握和反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國家作出正確的決策提供必要的依據(jù)。⑶銀行對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過程進(jìn)行監(jiān)督和管理，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)效益，增加農(nóng)民的收入。

70．⑴①對(duì)國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，把股份制作為公有制的主要實(shí)現(xiàn)形式，有利于擴(kuò)大公有資本的支配范圍，增強(qiáng)國有資產(chǎn)的控制力。②有利于促進(jìn)金融業(yè)的改革和發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證國家金融安全。③有利于金融企業(yè)調(diào)整產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。④有利于提高國內(nèi)金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和國際競爭力，應(yīng)對(duì)外資金融企業(yè)及經(jīng)濟(jì)全球化的挑戰(zhàn)。

⑵①國有商業(yè)銀行要抓住國家提供的機(jī)遇，通過深化內(nèi)部改革，提高管理和服務(wù)水平，提高競爭力，促進(jìn)自身發(fā)展。②要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，提高管理人員和員工的素質(zhì)。③遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，按照市場化、國際化的要求，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)改革。

71．⑴國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，總體形勢(shì)良好。但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中仍存在固定資產(chǎn)投資增長過快、貨幣信貸投放過多、對(duì)外貿(mào)易順差過大等突出矛盾和問題。通過上調(diào)利率，可以加大投資行為的融資成本，防止貸款盲目擴(kuò)張；提高資金成本還可以廣泛地調(diào)節(jié)全社會(huì)投融資行為和預(yù)期，促使各類投資主體更加趨于理性。有利于抑制過度投資，引導(dǎo)投資和貨幣信貸的合理增長,協(xié)調(diào)投資與消費(fèi)的關(guān)系；有利于引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)恰當(dāng)?shù)睾饬匡L(fēng)險(xiǎn)；有利于增強(qiáng)金融體系防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；有利于維護(hù)價(jià)格總水平基本穩(wěn)定；有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。

⑵哲學(xué)依據(jù)：①物質(zhì)決定意識(shí)，要堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)，主觀符合客觀。上調(diào)利率是針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)際情況作出的決定。②規(guī)律具有客觀性，要按客觀規(guī)律辦事，實(shí)事求是。上調(diào)利率是對(duì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)和利用。③矛盾具有特殊性，要具體問題具體分析。利率的升降要視具體的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況而定。

政治學(xué)依據(jù)：①國家機(jī)關(guān)具有組織和領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的職能。上調(diào)利率是政府在實(shí)施經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)職能。②國家機(jī)關(guān)堅(jiān)持對(duì)人民負(fù)責(zé)的原則。上調(diào)利率的目的就是優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。

第四篇：關(guān)于向銀行申請(qǐng)200萬元貸款擔(dān)保的報(bào)告

關(guān)于申請(qǐng)200萬元貸款擔(dān)保的報(bào)告

岳西縣立信中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司：

首先非常感謝貴單位多年來對(duì)我公司的大力支持！

我公司位于縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)騰云路6號(hào)，主要經(jīng)營液壓、潤滑系統(tǒng)及元件、機(jī)電產(chǎn)品及成套設(shè)備的開發(fā)、設(shè)計(jì)、制造銷售及技術(shù)服務(wù)等。產(chǎn)品產(chǎn)品廣泛用于機(jī)床、塑機(jī)、紡機(jī)、輕工機(jī)械、礦山、冶金、電力、化工、食品、機(jī)車等行業(yè)。

以下公司就企業(yè)基本情況、經(jīng)營情況、產(chǎn)品市場等做出匯報(bào)：

一、企業(yè)基本情況

1、企業(yè)簡介

公司成立于2007年10月，原名稱為安徽今盛生態(tài)產(chǎn)品科技開發(fā)有限公司，股東分別為余勝利、夏澤華、吳傳滿。其中余勝利占股135.2萬元，夏澤華占股101.4萬元，吳傳滿占股101.4萬元。2010年1月經(jīng)公司股東會(huì)研究決定，余勝利接受夏澤華轉(zhuǎn)讓股份101.4萬元，余月來接受吳傳滿轉(zhuǎn)讓股份101.4萬元，公司更名為安徽潤達(dá)機(jī)械有限公司。2010年10月公司增資500萬元，為余勝利1人增資。公司現(xiàn)有注冊(cè)資本金838萬元，實(shí)收資本838萬元，公司股東為余勝利、余月來2人，余勝利為公司法人代表，占股736.6萬元，占股比例87.9﹪，余月來占股101.4萬元，占股比例12.1﹪。余勝利為公司董事長兼總經(jīng)理，下設(shè)綜合部、財(cái)務(wù)部、品管部、技術(shù)部、經(jīng)營部、生產(chǎn)部。公司各部門之間分工明確，管理規(guī)范，建有相應(yīng)的規(guī)章制度。公司屬縣規(guī)模企業(yè)之一，2011年7月被縣財(cái)政局、人力資源和社會(huì)保障局認(rèn)定為勞動(dòng)密集型企業(yè)，是縣汽車電子行業(yè)協(xié)會(huì)成員。公司現(xiàn)有員工58人，其中管理人員11人，大專以上學(xué)歷人員7人，占比12 ﹪，員工隊(duì)伍整齊，團(tuán)結(jié)一心，眾志成城。公司現(xiàn)有總資產(chǎn)2600萬元，2010年公司實(shí)現(xiàn)銷售收入2310萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤393萬元。

2、企業(yè)信用情況說明

公司截止2010年5月止，公司沒有銀行借款。2010年6月從關(guān)聯(lián)企業(yè)— 岳西縣因施得利農(nóng)化有限公司置換過來銀行借款550萬元，屬于縣農(nóng)合行短期流動(dòng)資金借款，公司能夠做到到期還本付息，無任何不良記錄。應(yīng)付賬款176萬元，其中1年內(nèi)付清126萬元，1-2年50萬元，與客戶之間不存在任何經(jīng)濟(jì)糾紛。

3、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況介紹

岳西縣因施得利農(nóng)化有限公司：公司下設(shè)銷售部、財(cái)務(wù)部、對(duì)外宣傳策劃部、技術(shù)部和辦公室等。現(xiàn)擁有員工40人（安排下崗失業(yè)人員5人），其中：管理和技術(shù)人員8人，其中：本科學(xué)歷2人，大專學(xué)歷4人。目前，企業(yè)內(nèi)部信息流通順暢，規(guī)章制度基本健全，人力資源配置基本適度。公司主要從事微量元素和氨基酸葉面肥生產(chǎn)、銷售等，產(chǎn)品主要銷往新疆、湖北和江西等地。今年新開發(fā)內(nèi)蒙、陜西、甘肅和寧夏等省份。銷售方式為公司自營直銷或公司銷售員買斷后銷售，為了做到有序竟?fàn)?，公司?duì)銷售區(qū)域進(jìn)行了明確的劃片。

安徽和泰精鑄材料有限公司：該公司位于淮南市田家庵鎮(zhèn)，（稅金上繳岳西縣國、地稅局），現(xiàn)有員工33人（安排下崗失業(yè)人員5人），其中：管理和技術(shù)人員5人。其中：本科學(xué)歷1人，大專學(xué)歷4人。主營硅溶膠、泡化堿生產(chǎn)銷售，產(chǎn)品銷往江蘇、浙江、上海等省份，目前生產(chǎn)紅火，銷售渠道暢通。

安徽潤達(dá)機(jī)械有限公司、岳西縣因施得利農(nóng)化有限公司、安徽和泰精鑄材料有限公司三公司法人代表都是余勝利一人。

二、經(jīng)營者與經(jīng)營情況

1、主要經(jīng)營者情況

公司法人代表、董事長兼總經(jīng)理余勝利，男，40歲，無黨派人士，安徽合肥工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)畢業(yè)，進(jìn)修MBA研究生。中國優(yōu)秀民營企業(yè)家，安慶市青年企業(yè)家協(xié)會(huì)常務(wù)理事，岳西縣政協(xié)委員，岳西縣個(gè)私協(xié)會(huì)副秘書長，工商聯(lián)委員。1991-1996年從事個(gè)體經(jīng)營，期間開一間大型服裝超市，積累了一定的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。1997-2004年，投資收購了原岳西縣麻紡廠，成立了岳西縣因施得利農(nóng)化有限公司，一直擔(dān)任法人代表、董事長兼總經(jīng)理至今。2007年創(chuàng)辦了安徽今盛生態(tài)產(chǎn)品科技開發(fā)公司（現(xiàn)更名為安徽潤達(dá)機(jī)械有限公司），2008年投資收購了岳西縣長青硅制品有限公司，成立安徽和泰精鑄材料有限公司，任董事長兼總經(jīng)理。從事企業(yè)工作時(shí)間長，有一定的專業(yè)管理能力和經(jīng)驗(yàn)，品質(zhì)端正，社會(huì)誠信度良好。

公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉小紅，女，39歲，和余勝利屬夫妻關(guān)系，2004年前經(jīng)營一家服裝、布匹超市，生意紅火。商業(yè)工作時(shí)間長，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，2004年至今擔(dān)任岳西縣因施得利農(nóng)化有限公司財(cái)務(wù)主管，2007年至今擔(dān)任公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理并兼任總經(jīng)理助理，曾獲公司“先進(jìn)工作者”稱號(hào)。為人謙和、誠實(shí)，與公司員工相處甚好，深得公司全體員工的愛戴。

2、行業(yè)情況

公司所屬其他工業(yè)制造業(yè)，機(jī)器設(shè)備基本屬于通用機(jī)械設(shè)備，產(chǎn)品用途極其廣泛，幾乎覆蓋所有制造業(yè)，市場潛力巨大。國家宏觀政策的制定對(duì)公司產(chǎn)品銷售有利無弊，符合我國產(chǎn)業(yè)政策要求。

3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況：

公司現(xiàn)有三條液壓泵生產(chǎn)加工線，二條潤滑系統(tǒng)生產(chǎn)線，共有設(shè)備50多臺(tái)（套），建有3棟現(xiàn)代化的標(biāo)準(zhǔn)化廠房，采用現(xiàn)代化工藝嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)化、高 規(guī)格的要求加工產(chǎn)品，年加工液壓泵可達(dá)8000只以上。潤滑泵5000只以上。公司系岳西縣規(guī)模最大的液壓、潤滑加工企業(yè)，在同行業(yè)中名列我縣第一。目前該公司新廠區(qū)已基本建設(shè)完畢，且加工車間已投入生產(chǎn)。2010年因公司為了長遠(yuǎn)的發(fā)展，投資 500 萬元增建標(biāo)準(zhǔn)化廠房2幢，現(xiàn)代化液壓泵生產(chǎn)線2條，建成后年可生產(chǎn)液壓泵2萬只以上。預(yù)計(jì)2011年11月份可完工，12月份可正式投入生產(chǎn)。2011年1-5月實(shí)現(xiàn)銷售收入971萬元，同比增長21%，創(chuàng)利123.7萬元，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。公司擁有一支高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍，始終致力于產(chǎn)品創(chuàng)新、提升研發(fā)能力和產(chǎn)品品質(zhì)，已成功通過TS16949質(zhì)量體系認(rèn)證。產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有利條件：公司位于縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，區(qū)內(nèi)建立了產(chǎn)業(yè)集群，信息交流暢通，發(fā)展目標(biāo)一致；縣委、縣政府將汽配行業(yè)列入縣重點(diǎn)支持和發(fā)展對(duì)象，政策優(yōu)勢(shì)明顯，外部環(huán)境優(yōu)越；產(chǎn)品用途廣泛，市場潛力巨大，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供廣闊的空間；產(chǎn)品利潤空間較大，部分產(chǎn)品經(jīng)營利潤甚至達(dá)到100﹪。

近期發(fā)展目標(biāo)（2010年—2013年）：站穩(wěn)腳跟，力爭每年遞增產(chǎn)值1000萬元，工業(yè)增加值每年遞增300萬元，利稅每年遞增100萬元。公司主要致力于潤滑泵站的生產(chǎn)、銷售，產(chǎn)品元件以外協(xié)為主，依托南京分公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，多方采購系統(tǒng)元件，自主生產(chǎn)相關(guān)配件，完成液壓泵站的組裝，通過嚴(yán)格的檢驗(yàn)和檢測，以完美的產(chǎn)品品質(zhì)推向市場。力爭3年內(nèi)將公司產(chǎn)品做成省內(nèi)知名品牌。

發(fā)展規(guī)劃展望（2014年—2020年）：2013年—2017年，公司以提升綜合競爭力和規(guī)?；a(chǎn)為主要目標(biāo)，進(jìn)行液壓和潤滑元件的自主生產(chǎn)，積極通過融資、重組等手段，有效利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)，不斷延伸產(chǎn)業(yè)鏈，向系統(tǒng)開發(fā)、模塊化供貨方向發(fā)展。

2018年—2020年，公司力爭實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，做到壓鑄機(jī)整機(jī)生產(chǎn)、銷售。到2020年總投資達(dá)到2億元，可實(shí)現(xiàn)銷售收入1.5億元，利稅3500萬元。

4、主要產(chǎn)品及市場

公司已發(fā)展為集液壓、潤滑系統(tǒng)及元件的研發(fā)、設(shè)計(jì)制造、銷售及技術(shù)服務(wù)一體的綜合型企業(yè)，擁有“興岳牌”和“潤達(dá)牌”兩個(gè)注冊(cè)商標(biāo)。產(chǎn)品為液壓泵、潤滑泵及系統(tǒng)，主要銷往省外經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，是我縣最大的液壓、潤滑加工生產(chǎn)基地。產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于機(jī)床、紡機(jī)、輕工機(jī)械、礦山、冶金、電力、食品、機(jī)車等行業(yè)，質(zhì)量優(yōu)秀，價(jià)格公道，深受廣大客戶好評(píng)。由于產(chǎn)品的技術(shù)含量較高，公司共聘請(qǐng)4名技術(shù)工程師，為公司生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品打下了牢固的基礎(chǔ)。

原料市場：該公司原料主要為外購配件為主，部分元件自主開發(fā)，公司在合肥設(shè)有辦事處，極大的方便了原料采購，溝通信息。同時(shí)法人代表在南京合伙開了一家相關(guān)行業(yè)公司，在采購原料、銷售產(chǎn)品、提供技術(shù)等方面取得了優(yōu)秀的業(yè)績。

銷售方式和渠道：公司產(chǎn)品主要銷往省外經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，銷售方式以貨到付款和預(yù)收貨款為主，銷售網(wǎng)絡(luò)達(dá)到8省20多個(gè)地區(qū)。主要客戶：天津天工工程機(jī)械有限公司；山東日發(fā)紡織機(jī)械有限公司；蕪湖人本軸承有限公司；山東普魯特機(jī)床有限公司；安徽精科機(jī)器有限公司；安慶安帝技益精機(jī)有限公司等。

三、財(cái)務(wù)因素 有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說明：

1、應(yīng)收賬款598.08萬元

天津天工工程機(jī)械有限公司128.94萬元； 山東日發(fā)紡織機(jī)械有限公司122.37萬元； 蕪湖人本軸承有限公司89.58萬元； 山東普魯特機(jī)床有限公司87.81萬元； 安徽精科機(jī)器有限公司64.23萬元； 安慶安帝技益精機(jī)有限公司48.97萬元。

以上貨款為1年付款期合計(jì)541.9萬元，占比90.61﹪

2、其他應(yīng)收款456.7萬元

桐城金陽金屬鋼構(gòu)有限公司132.57萬元（預(yù)付工程款）岳西縣天隆建筑有限公司225萬元（預(yù)付工程款）岳西縣宏泰工程有限公司40萬元（預(yù)付工程款）岳西縣天藝廣告公司13萬元（預(yù)付廣告款）金靜康15.3萬元（預(yù)付模具款）

以上合計(jì)425.87萬元，占比93.25﹪

3、存貨434.1萬元

其中原材料199.2萬元；產(chǎn)成品201.4萬元，低值易耗品33.5萬元。

4、長、短期借款

2011年5月底，我公司無長、短期借款。6月份，我公司從關(guān)聯(lián)企業(yè)岳西縣因施得利農(nóng)化有限公司置換過來550萬元貸款，屬縣農(nóng)合行短期借款：其中抵押借款500萬元（因施得利公司房產(chǎn)、土地抵押260萬元，潤達(dá)公司辦公樓抵押240萬元，三戶聯(lián)企業(yè)聯(lián)保50萬元）

5、應(yīng)付賬款176.1萬元

合肥雙峰機(jī)械有限公司87.6萬元 設(shè)備款 合肥西南焊接機(jī)電有限公司14.2萬元 設(shè)備款 上海靈飛實(shí)業(yè)有限公司23.5 萬元 設(shè)備款 蚌埠眾成機(jī)械設(shè)備有限公司17.7 萬元 設(shè)備款 靖江聯(lián)友模具有限公司15.7 萬元 模具款 以上合計(jì)158.7萬元 占比90.12﹪

6、其他應(yīng)付款287.1萬元

岳西縣華夏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司120萬元 往來款 安徽坤誠木藝有限公司60萬元 往來款 岳西縣騰云土石方有限公司25萬元 往來款 安徽安菱橡膠制品有限公司20萬元 往來款 以上合計(jì)225萬元，占比78.37﹪

7、我公司目前對(duì)外沒有擔(dān)保情況

8、無形資產(chǎn)—土地使用權(quán)80萬元

2008年10月14日付土地出讓金80萬元，計(jì)入“無形資產(chǎn)—土地使用權(quán)”科目。

四、資金用途及還款來源

本次貸款200萬元用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，還款來源主要是銷售收入回籠款。2011年5月 11日，我公司與蕪湖人本軸承有限公司簽訂了銷售合同，合同金額120萬元；2011年6月9 日與山東普魯特機(jī)床有限公司簽訂了銷售合同，合同金額136萬元。貨款回籠后可用于還貸。

五、風(fēng)險(xiǎn)因素

目前公司主要資金投入到固定資產(chǎn)建設(shè)上，從關(guān)聯(lián)企業(yè)岳西縣因施得利農(nóng)化有限公司置換的借款550萬元，對(duì)公司還款造成一定的資金壓力。因此，借款人經(jīng)營管理水平高低決定了企業(yè)發(fā)展成效，稍有不慎，就可能面臨經(jīng)營困境，將直接導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)依然存在。建議采取有效措施加強(qiáng)對(duì)帳戶的監(jiān)控管理，掌握資金流向和流量，合理使用信貸資金，并確保信貸資金按期歸位。

六、反擔(dān)保措施

公司以機(jī)器設(shè)備抵押作為反擔(dān)保措施，設(shè)備購進(jìn)時(shí)間短(2010年3月以后購進(jìn))，成新率高，且設(shè)備幾乎都是通用機(jī)械。

由于市場份額不斷擴(kuò)大，銷售收入迅速攀升，產(chǎn)品、半成品占有率提高，流動(dòng)資金要求相應(yīng)加大。因此，準(zhǔn)備向縣農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款200萬元，貸款期限1年，請(qǐng)求貴公司予以擔(dān)保，我公司到期保證還本付息。

安徽潤達(dá)機(jī)械有限公司 2011年7月4日

第五篇：降低小微企業(yè)向銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)心得

降低小微企業(yè)向銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)心得

降低小微企業(yè)向銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)心得

1、相對(duì)大型企業(yè)，小微企業(yè)貸款雖然償還本息能力弱，但企業(yè)融資額小，即使出現(xiàn)無力償還情形，損失也遠(yuǎn)小于大公司客戶?？梢怨膭?lì)小微企業(yè)聯(lián)合貸款，如幾個(gè)小微企業(yè)聯(lián)合一起貸款，增加擔(dān)保程度。這樣貸款金額和擔(dān)保程度可以相當(dāng)于大型企業(yè)貸款，再按大型企業(yè)、國有企業(yè)等的貸款形式走。

2、實(shí)行分步貸款。一下通過貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)大，可以通過干涉細(xì)分企業(yè)業(yè)務(wù)，只貸給企業(yè)一部分需要完成一步計(jì)劃的貸款，然后再貸下一筆資金，一步一步遞增式地實(shí)現(xiàn)整個(gè)貸款過程。比如，某小企業(yè)想要開連鎖店并不斷開發(fā)新市

場，由于資金不足需要大量金額貸款，又沒有太多抵押擔(dān)保。銀行可以了解企業(yè)計(jì)劃，如第一步是建房，銀行可以只貸給其建房的資金，房屋建成經(jīng)營后可以償還本息；下一步是開連鎖店，銀行就只貸給連鎖店的金額；再往下可能是聯(lián)系海外業(yè)務(wù)，這時(shí)企業(yè)可能抵押能力已經(jīng)雄厚，貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減小……甚至可以細(xì)分其中步驟，分得越細(xì)風(fēng)險(xiǎn)就越低。這樣可以有效減少風(fēng)險(xiǎn)。

3、建成整套適應(yīng)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，以確保在有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下理性開拓小企業(yè)信貸市場。如工商銀行以擔(dān)保能力評(píng)價(jià)為中心，根據(jù)各類客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，分別設(shè)定第一和第二類客戶共有八個(gè)等級(jí)，最高為a＋級(jí)；第三類客戶共有十個(gè)等級(jí)，最高為aa級(jí)。

4、加強(qiáng)信息核對(duì)。為避免信息不對(duì)稱而導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果失真，在資料搜集方面，除了企業(yè)正式的財(cái)務(wù)報(bào)表、商業(yè)計(jì)劃或各類書面文件外，更加注重現(xiàn)場調(diào)查，注意收集非財(cái)務(wù)信息和軟信息。通過深入小企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營和銷售的現(xiàn)場實(shí)地調(diào)查和與借款企業(yè)管理人員交流等方式，了解借款人的經(jīng)營動(dòng)態(tài)和資信情況，從多方面、多渠道收集有關(guān)借款企業(yè)及其經(jīng)營者家庭收支和信用情況的第一手信息。第一時(shí)間了解掌握各種風(fēng)險(xiǎn)因素和突發(fā)事件，以爭取充分的應(yīng)對(duì)時(shí)間，最大限度地降低金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的可能性和事后風(fēng)險(xiǎn)處置的成本，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定。并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其健康發(fā)展;對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量;對(duì)不良貸款率高于5%的，責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改

5、政府加大對(duì)小額貸款公司的扶持力度。建議對(duì)小額貸款公司采取稅收減免政策，可參照國家對(duì)農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策，在稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼等方面給予適當(dāng)扶持，使其降低

運(yùn)營成本，提升盈利水平。對(duì)小額貸款公司的合規(guī)性經(jīng)營可進(jìn)行適當(dāng)鼓勵(lì)。如合規(guī)經(jīng)營8~，可允許其擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制。

6、在拓寬融資渠道的同時(shí)加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司發(fā)放委托和批發(fā)貸款，同時(shí)可適當(dāng)予以利率優(yōu)惠，降低其融資成本。允許小額貸款公司引進(jìn)外資或其他投資主體。應(yīng)重點(diǎn)選擇既具有資金實(shí)力，又有豐富的經(jīng)營貸款等融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營實(shí)體，在接納新投資的同時(shí)，引進(jìn)新的經(jīng)營理念，使小額貸款公司的經(jīng)營方式、風(fēng)險(xiǎn)控制得到全新發(fā)展。