第一篇：票據(jù)背書傳會計平臺問題

票據(jù)背書付款單位傳平臺的問題

李小英（lxy@ufida.com.cn）

問題來源：葫蘆島有色金屬集團(tuán)有限公司

問題描述：

背書辦理業(yè)務(wù)的憑證分錄如下

借：其它應(yīng)付款224103【客商：背被書單位】

貸：應(yīng)收票據(jù)112101【客商：付款單位】

在憑證模板中兩行分錄中的分錄輔助核算客商分別取值為單據(jù)表頭的被背書單位、付款單位。但是只有被背書單位可以取出來，付款單位生成憑證時為空。

測試問題：

按顧問的描述，重現(xiàn)問題。

為了定位問題，是業(yè)務(wù)單據(jù)沒有傳到會計平臺實(shí)時憑證中，還是會計平臺沒有將其轉(zhuǎn)換生成正確的輔助核算，將“付款單位”數(shù)據(jù)源放在憑證摘要中進(jìn)行測試。

發(fā)現(xiàn)即使放在憑證摘要中，也沒有取到值。（說明:正常的應(yīng)取到付款單位的PK）一下步我考慮先從數(shù)據(jù)源著手，看是否數(shù)據(jù)源注冊有問題：

從：二次開發(fā)工具-單據(jù)管理-單據(jù)項目管理，找到背書辦理單上“付款單位”注冊的屬性名為“payunitname”，而在收款登記單上，同樣的“付款單位”注冊的屬性名卻是“payunit”，所以初步估計是背書辦理單上的“付款單位”注冊的屬性名錯誤，應(yīng)為“payunit”，但修改其為“payunit”時卻報錯，說屬性名重復(fù)。

查詢后發(fā)現(xiàn)，另一個數(shù)據(jù)源“付款人名稱”注冊的屬性名為“payunit”

那么將會計平臺憑證模板的摘要及客商輔助核算均修改為取此字段“付款人名稱”，則能取到正確的值。

解決方案：

方案一： 刪除背書辦理中的數(shù)據(jù)源“付款人名稱”，并將“付款單位”注冊的屬性名修改為“payunit”

方案二：憑證上取付款單位的地方直接取變量 “付款人名稱”

第二篇：票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押是擔(dān)保債務(wù)履行方式的一種。我國《擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定：“匯票、支票、本票??可以質(zhì)押”。我國《票據(jù)法》第三十五條第二款規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，可以行使票據(jù)權(quán)利”。但由于上述規(guī)定比較籠統(tǒng)，銀行工作人員在受理質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)的操作上遇有很多困擾。本文擬對票據(jù)質(zhì)押的原理、質(zhì)押背書的表現(xiàn)形式及其操作做一詳解。

一、票據(jù)質(zhì)押質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

票據(jù)質(zhì)押背書又稱質(zhì)權(quán)背書、設(shè)質(zhì)背書，是質(zhì)押制度與背書制度在《票據(jù)法》上的結(jié)合，屬于非轉(zhuǎn)讓背書的一種。在質(zhì)押背書的關(guān)系人中，背書人為出質(zhì)人，被背書人為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)權(quán)生效時，質(zhì)權(quán)人依設(shè)質(zhì)背書占有票據(jù)但并不享有票據(jù)權(quán)利，經(jīng)質(zhì)押背書的票據(jù)，票據(jù)權(quán)利人仍為背書人。質(zhì)押期滿，出質(zhì)人(背書人)如未履行債務(wù)，質(zhì)權(quán)人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，質(zhì)權(quán)人方有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。也就是說，在票據(jù)質(zhì)押實(shí)務(wù)中，質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)有兩種情形，一是出質(zhì)人清償債務(wù)，收回票據(jù)，質(zhì)權(quán)消滅；二是質(zhì)權(quán)人在債務(wù)到期未獲清償時，行使票據(jù)的利益償還請求權(quán)，于票據(jù)到期前向票據(jù)付款人提示付款。

二、票據(jù)質(zhì)押背書的形式

根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣，這表明票據(jù)作為文義證券，要嚴(yán)格以其記載發(fā)生效力。同其他質(zhì)押形式相比，票據(jù)質(zhì)押在票據(jù)記載形式上有其明確的要求，即必須進(jìn)行背書簽章、記載被背書人名稱、注明表達(dá)“質(zhì)押”意思的字樣。實(shí)務(wù)中，僅憑簽訂質(zhì)押合同，而不做質(zhì)押背書不能確立其質(zhì)押關(guān)系，票據(jù)質(zhì)押也不生效力?；诖?，筆者認(rèn)為，質(zhì)押背書應(yīng)被認(rèn)為是票據(jù)質(zhì)押的生效要件、非對抗要件。出質(zhì)人未在票據(jù)上進(jìn)行背書簽章的，持票人不能取得相應(yīng)質(zhì)權(quán)，不能基于質(zhì)權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》在構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的條款中對此也予以了明確。

三、質(zhì)押背書票據(jù)付款請求權(quán)的實(shí)現(xiàn)

質(zhì)押背書到期后存在兩種情況，一是背書人履行了債務(wù)，被背書人質(zhì)權(quán)得到實(shí)現(xiàn)，被背書人將未到期的票據(jù)返還背書人，由背書人在票據(jù)到期前做成委托收款提示付款；二是背書人未履行債務(wù)，被背書人為實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，行使票據(jù)權(quán)利，進(jìn)行委托收款背書，要求票據(jù)付款人清償票據(jù)金額。這里需要明確的是，若出質(zhì)人提出異議并用相關(guān)證據(jù)證明主債權(quán)已消失時，質(zhì)權(quán)人不得行使票據(jù)權(quán)利，票據(jù)付款人不得向質(zhì)權(quán)人付款。若質(zhì)權(quán)人取得的票款高于主債務(wù)，應(yīng)將剩余部分退還給出質(zhì)人。也就是說，在票據(jù)實(shí)務(wù)中，辦理質(zhì)押背書票據(jù)委托收款的背書人可以是質(zhì)押背書的背書人(出質(zhì)人)，也可以為質(zhì)押背書的被背書人(出質(zhì)人)。對此，票據(jù)的付款人不得以背書不連續(xù)為由提出抗辯。

四、禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的質(zhì)押

我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押的目的是，質(zhì)權(quán)人通過對票據(jù)設(shè)定質(zhì)權(quán)以保證其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，設(shè)質(zhì)人以票據(jù)做質(zhì)押物擔(dān)保其債務(wù)的履行。票據(jù)是流通證券，原則上可以自由流通轉(zhuǎn)讓，匯票持有者享有票據(jù)權(quán)利。但《票據(jù)法》第二十七條第二款規(guī)定：“出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓”。從《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定又可以看出，票據(jù)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押而非動產(chǎn)質(zhì)押。按照權(quán)利質(zhì)押制度的規(guī)定，可質(zhì)押的權(quán)利必須是可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。既然《票據(jù)法》允許出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣來限制票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓，那么，注明有該字樣的票據(jù)自然就成為不可質(zhì)押的票據(jù)，其上所標(biāo)識的質(zhì)押背書因此也就不產(chǎn)生《票據(jù)法》上的效力。并且，票據(jù)質(zhì)押本身雖然不是轉(zhuǎn)讓行為，但質(zhì)權(quán)人依票據(jù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，相當(dāng)于票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓。如果認(rèn)可不得轉(zhuǎn)讓的票據(jù)可以質(zhì)押，就會出現(xiàn)許多以質(zhì)押之名行轉(zhuǎn)讓之實(shí)的現(xiàn)象，破壞法律的嚴(yán)肅性。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第五十三條和第五十四條也明確規(guī)定：出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持；背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由此可以看出，我國《票據(jù)法》及司法解釋關(guān)于出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓質(zhì)押的立法精神，旨在維護(hù)出票人保留對其后手的抗辯權(quán)，同時增大銀行的謹(jǐn)慎審查義務(wù)，以保護(hù)其票據(jù)權(quán)利，維護(hù)交易的安全進(jìn)行。這是同各國票據(jù)法鼓勵票據(jù)的安全流通，保護(hù)交易的安全進(jìn)行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、質(zhì)押票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓及再行背書質(zhì)押質(zhì)押票據(jù)的被背書人可否再以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)或再行背書質(zhì)押，我國《票據(jù)法》沒有明文規(guī)定。筆者認(rèn)為，票據(jù)質(zhì)押作為一種非轉(zhuǎn)讓背書，背書人記載的“質(zhì)押”字樣表明其票據(jù)權(quán)利并未直接轉(zhuǎn)讓，該票據(jù)仍有可能收回，背書人的利益在此期間應(yīng)該得到保護(hù)；被背書人在質(zhì)權(quán)生效至質(zhì)押期滿期間，并不享有票據(jù)權(quán)利。如果允許質(zhì)押票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)的收受人依票據(jù)的文義性，不能判斷此時的轉(zhuǎn)讓人(質(zhì)權(quán)人)是在其質(zhì)權(quán)未得到清償可依法行使票據(jù)權(quán)利的前提下轉(zhuǎn)讓票據(jù)，還是在質(zhì)押期未滿期間惡意轉(zhuǎn)讓票據(jù)。這種不確定性，勢必會造成不可操作性，給出質(zhì)人、收受人和付款人帶來麻煩。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第四十七條，“因票據(jù)質(zhì)權(quán)人以質(zhì)押票據(jù)再行背書質(zhì)押或者背書轉(zhuǎn)讓引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定背書行為無效”的規(guī)定也予以了明確。

六、關(guān)于支票、本票設(shè)質(zhì)的規(guī)定

對于支票、本票的設(shè)質(zhì)問題，世界各國有不同的規(guī)定。德、法、日以及日內(nèi)瓦統(tǒng)一法對匯票、本票和支票實(shí)行分離主義立法例，在其匯票、本票統(tǒng)一立法中明文規(guī)定了匯票、本票可以進(jìn)行設(shè)質(zhì)背書。我國實(shí)行的是英美法系匯票、本票和支票三者合一的包括主義立法例，在《票據(jù)法》第三十五條第二款、第八十一條第一款、第九十四條第一款明文規(guī)定，匯票、本票和支票均可為質(zhì)押背書。據(jù)筆者掌握的資料，我國是唯一承認(rèn)支票可以設(shè)定質(zhì)權(quán)的國家。但在實(shí)踐中，根據(jù)支票和本票的性質(zhì)卻不宜為質(zhì)押背書，原因是支票和本票(我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票)屬見票即付票據(jù)，而匯票則包括定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款及見票即付四種形式。付款時間上的間隔為匯票帶來了信用功能和融資功能，持票人可以在一定的時間間隔期限內(nèi)發(fā)揮匯票的信用功能進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓或權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押本身能夠滿足票據(jù)信用功能的實(shí)現(xiàn)。支票作為支付證券，十天的提示付款期限內(nèi)很難完成信用擔(dān)保行為，銀行本票雖有兩個月的提示付款期限，但和支票一樣同屬在同城范圍內(nèi)使用的見票即付票據(jù)，也可以隨時到銀行提示付款，獲得票款。這兩種票據(jù)尤其是支票更多地體現(xiàn)的是支付功能，而非信用功能，沒有信用功能，票據(jù)質(zhì)押即喪失了基礎(chǔ)。并且，如果商品交易的付款人現(xiàn)時就有足夠的資金，可直接有貨幣進(jìn)行支付，就更沒有必要通過票據(jù)質(zhì)押的形式融通資金了。表現(xiàn)在票據(jù)實(shí)務(wù)中，支票、本票的質(zhì)押背書很少被利用，因此，規(guī)定支票、本票設(shè)質(zhì)的意義不大。

質(zhì)押背書

質(zhì)押背書是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)立質(zhì)權(quán)為目的而在票據(jù)上所作的背書。在質(zhì)押背書中，背書人就是原持票人，也是出質(zhì)人，被背書人則是質(zhì)權(quán)人。

委托收款背書

委托收款背書是指持票人以行使票據(jù)上的權(quán)利為目的，而授予被背書人以代理權(quán)的背書。在委托收款背書中，背書人就是原持票人，被背書人則是代理人。

票據(jù)質(zhì)押背書時須記載質(zhì)押事項。那么借款人履行債務(wù)后，票據(jù)要返還借款人。此時是否要回頭背書給借款人？

2011-3-23 13:47 提問者：yanxfy | 瀏覽次數(shù)：911次

待票據(jù)到期時，借款人再向銀行要求委托收款，再行委托收款背書？

如借款人未履行債務(wù)，銀行要實(shí)現(xiàn)債權(quán)，此時已經(jīng)質(zhì)押背書給銀行，銀行這個委托收款背書再怎么操作？是在記載質(zhì)押字樣的旁邊同時再記載委托收款嗎，此時借款人不予配合書寫委托收款字樣怎么辦？

2011-3-23 13:56 滿意回答

解除質(zhì)押不用背書，是單純交付的方式。

也就是A公司質(zhì)押給B銀行，A公司做質(zhì)押背書，被背書人是B銀行。

解除質(zhì)押時，B銀行什么也不用做，只把票交還給A公司就可以了。

A公司可以接著背書給C公司，也可以做委托收款背書。也就是背書欄里A公司在連著蓋2遍章。

追問

謝謝前面的解答。如果A公司未履行債務(wù)，銀行如何履行質(zhì)權(quán)呢？是否需要A公司再次做個委托收款背書？如果不做委托收款背書，承兌行又如何知道A公司未履行債務(wù)，其可以將資金劃付給B銀行。如果要做委托收款背書，這時A公司完全可以不予配合。另外，我們有部分支行發(fā)放的銀票質(zhì)押貸款到期日晚于銀票到期日，借款人A公司同意B銀行用托收款項歸還貸款。這時顯然還未到貸款還不出，要處置質(zhì)押物的地步，該如何處理？

回答

如果A公司不履行債務(wù)，銀行可以直接拿票據(jù)委托收款，不用A公司再蓋章了。

對于后一個問題，你可以跟A公司簽一個協(xié)議，直接由銀行做委托收款，然后入保證金，等貸款到期再還。

第三篇：票據(jù)背書案例

從一起確認(rèn)票據(jù)權(quán)利案談票據(jù)的幾個法律問題

張家良

南天進(jìn)出口有限公司1998 年10 月23 日開出一張以自己為出票人,臨益實(shí)業(yè)有限公司為收款人,工商銀行寶安支行為付款人的銀行承兌匯票,匯票金額為人民幣一百萬元正,該匯票1999 年3 月19 日到期。1998 年10 月27 日,臨益實(shí)業(yè)有限公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給鋼鐵股份有限公司,后鋼鐵股份有限公司又將匯票背書轉(zhuǎn)讓給甲市某電冶廠。1999 年3 月1 日電冶廠為付該市電力公司的電費(fèi),背書轉(zhuǎn)讓此銀行匯票給電力公司,但在轉(zhuǎn)讓過程中,由于填寫筆誤,在填寫被背書人時,誤填為電力公司的托收行第三人“甲市農(nóng)村信用聯(lián)社”,后更正為“電力股份有限公司”。雙方均在更改處簽章證明。電力公司取得匯票后,背書委托甲市農(nóng)村信用聯(lián)社代收款。在托收過程中,付款銀行工商銀行寶安支行分別于1999 年3 月7 日、3月24 日、4 月15 日三次以“背書不符合規(guī)定或背書不連續(xù)”、“其他可更改事項更改,原記載人未簽章證明”等理由發(fā)出退票理由書,拒付票款。為此,電力公司以電冶廠為被告起訴至法院要求確認(rèn)該銀行承兌匯票的權(quán)利屬于自己。這是一起典型的因背書更改而引發(fā)的票據(jù)權(quán)利確認(rèn)案件。本文試圖結(jié)合該案例,談?wù)勂睋?jù)權(quán)利的幾個法律問題。

一、票據(jù)權(quán)利的法律性質(zhì)及其內(nèi)容

票據(jù)權(quán)利從一般意義上來講,屬于民事權(quán)利的一種,即票據(jù)權(quán)利人有請求他人支付一定數(shù)額金錢的權(quán)利。但是票據(jù)作為一種特殊的債權(quán)憑證,決定了票據(jù)權(quán)利不同于一般的民事金錢債權(quán),票據(jù)權(quán)利在權(quán)利內(nèi)容、權(quán)利的取得及消滅和票據(jù)權(quán)利的救濟(jì)等方面的規(guī)定都不同于一般民事金錢債權(quán)。也正因?yàn)槠睋?jù)權(quán)利的這種獨(dú)特性質(zhì),使票據(jù)在商業(yè)活動流轉(zhuǎn)過程中,產(chǎn)生很多問題。但是不可否認(rèn),票據(jù)有助于資金的流轉(zhuǎn)和交易的簡便,從金融機(jī)構(gòu)的角度出發(fā),票據(jù)的兌付作為中間業(yè)務(wù)往往又能帶給金融機(jī)構(gòu)一筆可觀的利益,因而票據(jù)在商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動中又大量存在。減少票據(jù)的糾紛,更好的實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利,無疑將進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)兩項請求權(quán),付款請求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人或其他付款義務(wù)人提示票據(jù),請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一次請求權(quán)。票據(jù)的主債務(wù)人是指承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的人,也就是依照付款請求而付款的人。在本案中銀行承兌匯票的主債務(wù)人是工商銀行寶安支行。甲市農(nóng)村信用聯(lián)社接受電力公司的委托,向工商銀行寶安支行代為收款的行為應(yīng)當(dāng)視為電力公司行使付款請求權(quán)的行為。但由于工商銀行寶安支行以不同的理由發(fā)出退票理由書,拒絕付款,這意味著電力公司的第一次請求權(quán)沒有實(shí)現(xiàn)。在付款請求權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的情況下,持票人還擁有第二請求權(quán),也就是追索權(quán),這個權(quán)利是指持票人行使第一次請求權(quán)不能實(shí)現(xiàn)或有其他法定原因時,向票據(jù)債務(wù)人行使的請求償還票據(jù)金額及其他法定費(fèi)用的權(quán)利。追索權(quán)只能是持票人在行使付款請求權(quán)未能得到滿足時才能行使。追索權(quán)的當(dāng)事人包括追索人和被追索人,追索人是指持票人,被追索人包括出票人、承兌人、背書人、保證人等票據(jù)上的債務(wù)人。就本案而言，電力公司請求付款時被銀行拒付，其就擁有了追索權(quán)，可以向票據(jù)上的背書人、承兌人請求付款。由于背書的原因,導(dǎo)致銀行拒付,但該票據(jù)仍然具有票據(jù)上的效力,所以票據(jù)上的債務(wù)人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)上的責(zé)任。但是電力公司并沒有直接向其前手要求支付票據(jù)上的款項,而是請求法院確認(rèn)其具有票據(jù)上的效力,其目的是希望通過法院確認(rèn)自己的票據(jù)權(quán)利的判決,請求工商銀行寶安支行向自己支付票據(jù)金額,以使自己的付款請求權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。

這里可能就產(chǎn)生這樣一個問題:背書人在背書時,如果誤填被背書人,能否直接在票據(jù)上進(jìn)行涂改,涂改后票據(jù)的效力如何? 這就需要從票據(jù)權(quán)利和背書的關(guān)系來探討。

二、票據(jù)權(quán)利和背書的關(guān)系

票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓是一種單方法律行為,僅由轉(zhuǎn)讓人單方意思表示即可完成,背書是指背書人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。背書按目的可分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書兩類。非轉(zhuǎn)讓背書又包括委托收款背書和設(shè)定質(zhì)押背書。背書的方式不同,產(chǎn)生的效果也不同。我國票據(jù)法要求,對記名票據(jù)必須通過背書的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利,也就說對于記名票據(jù)一旦背書,票據(jù)權(quán)利就由背書人轉(zhuǎn)移給被背書人。對于沒有通過背書方式而取得票據(jù)的持票人,票據(jù)上的所有債務(wù)人均可以背書不連續(xù)而抗辯。但對于另一種委托收款背書,即委任背書,則不能產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的法律后果。委任背書的主要目的就是使被背書人取得代理背書人請求付款的權(quán)利。票據(jù)背書的主要作用就是通過票據(jù)上的記載事項證明持票人為票據(jù)的合法持有人,而背書的連續(xù)性恰恰起到了權(quán)利證明的效力。本案中的背書涉及到轉(zhuǎn)讓背書和委托收款背書兩種。銀行拒付的理由中,并沒有對委任背書產(chǎn)生異議,而是認(rèn)為由于電冶廠在背書轉(zhuǎn)讓時筆誤,重新更正,因而導(dǎo)致背書不具有連續(xù)性。銀行的做法是否正確,需要進(jìn)行具體分析。

票據(jù)屬于完全有價證券,只要背書具有連續(xù)性,其合法持有票據(jù)者就可以行使票據(jù)權(quán)利。但是票據(jù)具有要式性,也就是說票據(jù)必須具有一定的格式,為了保護(hù)持票人的權(quán)利,必須禁止他人對票據(jù)進(jìn)行更改。我國《票據(jù)法》第9 條對票據(jù)變更的內(nèi)容加以限制,規(guī)定:對于票據(jù)金額、票據(jù)日期、收款人名稱不得進(jìn)行變更,否則無效。對票據(jù)的其他記載事項,原記載人可以變更,更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。這里的原記載人為有票據(jù)變更權(quán)的人,他只能在票據(jù)發(fā)出前更改票據(jù)上的內(nèi)容。也就說票據(jù)一旦開出并發(fā)給相對方,則任何人都不能再對票據(jù)進(jìn)行變更,否則就屬于票據(jù)變造。就《票據(jù)法》第9條規(guī)定從文義上理解,此處的收款人應(yīng)特指票據(jù)簽發(fā)時,出票人在收款人欄中所簽寫的收款人。有人提出第9 條的收款人還包括最后一位被背書人,理由是在票據(jù)轉(zhuǎn)讓的受讓人實(shí)際是收款人。但一旦票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓,其就成為背書人而不是收款人,則不再屬于票據(jù)法第9 條規(guī)定的收款人。因此票據(jù)被背書人名稱可以更改,但最后一位被背書人(即持票人)的名稱不得更改。這種觀點(diǎn)是值得商榷的,因?yàn)橐来朔N看法,作為名稱變更的被背書人在其為收款人時票據(jù)無效,但其如果不請求付款,而是背書轉(zhuǎn)給后手,則該票據(jù)又變?yōu)橛行У钠睋?jù)。這種矛盾說法的產(chǎn)生就是對《票據(jù)法》第9 條規(guī)定中所指的收款人誤讀造成的?！镀睋?jù)法》第31 條第2 款規(guī)定,背書連續(xù),是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中,轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。本案中電冶廠在背書簽章時發(fā)生錯誤,因而進(jìn)行更改,變更為電力公司,雙方在更改處簽章證明。對此更改行為,要從兩方面來理解。一方面,雙方在背書更改處簽章的行為無效。因?yàn)殡p方在修改處的簽章應(yīng)視為一種說明性文字。由于票據(jù)行為具有要式性、無因性、文義性等特點(diǎn),因而這種說明性文字不能產(chǎn)生票據(jù)上的效力。另一方面,背書更改影響背書的連續(xù)性,但并不導(dǎo)致背書無效。依據(jù)《票據(jù)法》第31 條規(guī)定:“持票人以背書的連續(xù),證明其匯票權(quán)利”。對此條規(guī)定,法學(xué)界普遍的認(rèn)識是:背書連續(xù)的匯票最后被背書人,只要其持有票據(jù),就推定他是合法的票據(jù)權(quán)利人;最后被背書人在行使票據(jù)權(quán)利過程中,沒有證明票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓過程的義務(wù),票據(jù)債務(wù)人亦無權(quán)利向他索要其他證據(jù);票據(jù)債務(wù)人對形式上連續(xù)的背書即使不是真正所有人(明知的除外)付款后可以免責(zé)。但這并不能反推出背書不連續(xù)導(dǎo)致背書無效。因?yàn)楸硶贿B續(xù)意味著持票人不能證明其擁有票據(jù)權(quán)利,但并不表示其沒有票據(jù)權(quán)利。只要持票人能證明其是合法的被背書人,那其依然就應(yīng)當(dāng)是票據(jù)權(quán)利享有人。從票據(jù)業(yè)務(wù)操作實(shí)踐來看,各金融機(jī)構(gòu)對于背書更改的票據(jù)并沒有視為無效票據(jù)。凡持票人在提示付款時,既出具了票據(jù),又提交了背書人背書變更的情況說明書,金融機(jī)構(gòu)均將該票據(jù)視為背書連續(xù)的票據(jù)。這主要是因?yàn)閷?shí)踐中經(jīng)常發(fā)生背書人背書錯誤后,更改背書的情況。如果只要背書更改就導(dǎo)致背書無效,必將不利于票據(jù)的流通和社會交易的發(fā)展。因此不管從票據(jù)法理論和票據(jù)實(shí)務(wù)來看,都不能把背書連續(xù)作為判斷持票人享有票據(jù)權(quán)利的唯一標(biāo)準(zhǔn)。背書不連續(xù)只是不能證明票據(jù)權(quán)利但持票人并不絕對喪失票據(jù)權(quán)利,可用其他證明方式的證明效力來補(bǔ)救,以最終決定持票人享有票據(jù)權(quán)利。本案中,如果電力公司持有背書變更的票據(jù)向銀行提示付款,同時提交了背書人電冶廠的背書變更情況說明書,銀行當(dāng)予以付款。但從案情來看,電力公司只是委托甲市農(nóng)村信用聯(lián)社代收款,并沒有出具背書人的背書變更情況說明書,工行寶安支行當(dāng)然有權(quán)以背書不連續(xù)拒付票款。

三、票據(jù)權(quán)利的救濟(jì)

我國《票據(jù)法》第15 條對票據(jù)喪失規(guī)定了三種救濟(jì)措施:掛失止付、公示催告和普通訴訟。掛失止付是票據(jù)喪失后,失票人采取的臨時救濟(jì)措施,公示催告屬于確認(rèn)票據(jù)權(quán)利之訴,普通訴訟包含確認(rèn)票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容,后兩者的行使使票據(jù)權(quán)利得到最終補(bǔ)救。本案中,票據(jù)沒有發(fā)生喪失,產(chǎn)生爭議的原因來自于銀行認(rèn)為背書存在問題拒絕承認(rèn)電力公司為合法票據(jù)權(quán)利人進(jìn)而拒絕付款的行為。電力公司提起票據(jù)權(quán)利確認(rèn)之訴,是對自己權(quán)利救濟(jì)的一種方式。這種確認(rèn)票據(jù)權(quán)利之訴不同于票據(jù)法規(guī)定在票據(jù)喪失時,失票人提出的票據(jù)權(quán)利確認(rèn)之訴。

票據(jù)權(quán)利的確認(rèn)不屬于請求權(quán)確認(rèn),而屬于對權(quán)利存在的確認(rèn),原告可以提起給付之訴,也可以提起確認(rèn)之訴。確認(rèn)之訴只具有既判力,而沒有執(zhí)行力。就本案而言,在銀行拒絕付款的情況下,電力公司認(rèn)為其拒絕理由不合法,可以向人民法院提起訴訟,直接請求法院判決銀行承擔(dān)支付票據(jù)款項的責(zé)任。這種給付之訴的判決效力具有執(zhí)行力。但由于電力公司只是進(jìn)行確權(quán)判決,所以只能根據(jù)判決向銀行請求支付自己票款金額如果銀行仍然拒絕支付,其還需向人民法院提起給付之訴,法院作出銀行付款的判決后,方才具有執(zhí)行的效力。

當(dāng)然就電力公司而言,它還可以采取其他方式實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利,比如向其前手進(jìn)行追索等。但從實(shí)踐而言,銀行的資信擔(dān)保責(zé)任無疑是最優(yōu)的,選擇銀行為給付人,最有助于自己債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。金融與保險

2005.5（175）

第四篇：銀行承兌匯票票據(jù)背書

票據(jù)背書

金融背書連續(xù)是指從票據(jù)上的第一個背書人即票據(jù)上所載收款人開始，到最后一個被背書人即現(xiàn)在的持票人為止的全部背書，其前一背書中的被背書人，一定是后一背書中的背書人，由此而使前后背書相接，不發(fā)生間斷。票據(jù)的背書必須連續(xù)，才能由此表明持票人為合法持票人，并依該票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利；如果背書不連續(xù)，票據(jù)債務(wù)人則可以主張對物抗辯，拒絕持票人履行義務(wù)的請求。

背書連續(xù)是指從票據(jù)上的第一個背書人即票據(jù)上所載收款人開始，到最后一個被背書人即現(xiàn)在的持票人為止的全部背書，其前一背書中的被背書人，一定是后一背書中的背書人，由此而使前后背書相接，不發(fā)生間斷。票據(jù)的背書必須連續(xù)，才能由此表明持票人為合法持票人，并依該票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利；如果背書不連續(xù)，票據(jù)債務(wù)人則可以主張對物抗辯，拒絕持票人履行義務(wù)的請求。

由于背書連續(xù)是票據(jù)法上規(guī)定的形式上的要求，因而，對于是否是由在實(shí)質(zhì)上真實(shí)有效的背書構(gòu)成的連續(xù)，并無特別的要求。即使其中存在著因?qū)嵸|(zhì)上的理由而無效的背書或得撤銷的背書，也不妨礙背書的連續(xù)性。此外，前后相連的背書人與被背書人，在通常的情況下是由兩個人分別書寫的，因而，也不能要求絕對的一致，只要按照通常的認(rèn)識能夠判斷為同一人，即符合背

書連續(xù)的條件。

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武漢智通財務(wù)咨詢有限公司提醒您：銀行承兌匯票背書是一種票據(jù)行為，對于做對外貿(mào)易的賣家而言，需要熟悉銀行承兌匯票背書的運(yùn)用，從而有效的開展貿(mào)易業(yè)務(wù)，同時也能更好的為客戶服務(wù)。

背書連續(xù)是背書的資格授予效力發(fā)生的基礎(chǔ)，因而，背書連續(xù)的票據(jù)的持票人，無須證明自己是依順次發(fā)生的、實(shí)質(zhì)上有效的權(quán)利轉(zhuǎn)移而成為權(quán)利人，即可行使票據(jù)上權(quán)利。但是在持票人確實(shí)為無權(quán)利人，而票據(jù)債務(wù)人又能夠提出證明時，當(dāng)然可以拒絕其行使權(quán)利的要求。按照票據(jù)法上的規(guī)定，只要具備了形式上效力，就無須進(jìn)一步證明實(shí)質(zhì)上的效力，即可行使權(quán)利；而一旦能夠證明不具備實(shí)質(zhì)上的效力，形式上的效力也就不再發(fā)生作用。

在通常情況下，票據(jù)均經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，因而，背書連續(xù)則成為票據(jù)轉(zhuǎn)讓成立的形式要件，如果背書不連續(xù)，則該票據(jù)的持票人當(dāng)然也就不具有形式上的合法持票人的資格，從而造成權(quán)利行使的障礙。但是，票據(jù)權(quán)利也可能不經(jīng)背書而發(fā)生轉(zhuǎn)移。而在背書不連續(xù)的情況下，如果持票人能夠證明自己是合法權(quán)利人，仍可行使

權(quán)利。我國規(guī)定，非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。應(yīng)該說，依背書連續(xù)而承認(rèn)持票人為合法持票人的制度，不過是為權(quán)利人規(guī)定了更為便利的權(quán)利行使途徑，而不是對權(quán)利人的特別限制。在權(quán)利人不能依簡便的途徑行使權(quán)利時，仍然可以依一般的權(quán)利行使原則行使權(quán)利。

第五篇：論票據(jù)背書的連續(xù)性

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論票據(jù)背書的連續(xù)性

一、票據(jù)背書和票據(jù)背書連續(xù)性的含義

票據(jù)背書是指持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者為了將票據(jù)權(quán)利授予他人行使，在票據(jù)的背面或粘單上記載法律要求的事項并簽章，然后把票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為。依背書的目的，理論上將背書分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書兩類，非轉(zhuǎn)讓背書又根據(jù)其具體目的分為委托收款背書和質(zhì)押背書兩種：委托收款背書是指持票人為了授予他人代為行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利而作的背書；質(zhì)押背書是指持票人為了在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)押權(quán)，以票據(jù)來擔(dān)保其所負(fù)債務(wù)的履行而作的背書。

票據(jù)背書的連續(xù)性通常是指票據(jù)上為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利而為的背書中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章具有不間斷性（注：見我國《票據(jù)法》第31條的規(guī)定。）。即在票據(jù)上作

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第一次背書的人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人，自第二次背書起，每一次背書的背書人必須是上一次背書的被背書人，最后的持票人必須是最后一次背書的被背書人。

一般的票據(jù)法都不限制票據(jù)的流通，因?yàn)橥ㄟ^流通，票據(jù)的多種經(jīng)濟(jì)職能才能在更大空間里發(fā)揮，對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起積極的推進(jìn)作用。而票據(jù)流通的方式只有背書和直接交付兩種：記名式票據(jù)必須依背書而轉(zhuǎn)讓；無記名票據(jù)可直接交付轉(zhuǎn)讓。在這兩種轉(zhuǎn)讓方式中，直接交付更方便，但不甚安全，因?yàn)檗D(zhuǎn)讓人沒有在票據(jù)上作任何記載，不屬于票據(jù)債務(wù)人，最后的持票人一旦被拒絕付款或者被拒絕承兌，不能向轉(zhuǎn)讓人行使票據(jù)權(quán)利?；诖?，票據(jù)法在追求方便使用票據(jù)的同時，也十分重視安全使用票據(jù)的問題，不少國家如奉行日內(nèi)瓦票據(jù)法律制度的法國、德國、瑞士、日本等國的票據(jù)法都規(guī)定，出票人不得簽發(fā)無記名的匯票和本票，這樣也就是要求在轉(zhuǎn)讓匯票、本票時必須依背書進(jìn)行。背書人依票據(jù)法的要求在票據(jù)上作一定的記載并簽名蓋章，從而成為票據(jù)債務(wù)人，擔(dān)保票據(jù)能夠得到承兌和付款。

一張票據(jù)上可以有多少次背書，票據(jù)法無限制，理論上認(rèn)為，在票據(jù)付款提示期限屆滿前，轉(zhuǎn)讓多少次都是有可能的。在轉(zhuǎn)讓過程中，每一次背書的實(shí)質(zhì)原因?yàn)楹?，不影響背書的法律效力，而每一次背書的真假，原則上也不影響持票人的票據(jù)權(quán)利，除非持票人取得票據(jù)時在假背書問題上有惡意或者重大過失。票據(jù)法既不要求持票人審查背

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書的實(shí)質(zhì)原因，也不要求持票人審查背書的真假（除了其直接前手的背書（注：如我國《票據(jù)法》第32條的規(guī)定。））。但票據(jù)法要求持票人必須審查背書在形式上是否連續(xù)，因?yàn)橐粡埰睋?jù)往往在很多法律主體之間流通，這些經(jīng)手票據(jù)的主體在票據(jù)上的背書如果是連續(xù)的，至少在形式上證明票據(jù)在流通過程中沒有發(fā)生意外（注：這里講的意外主要是指持票人因被偷盜、搶奪或者自己不慎等喪失對票據(jù)的占有。）。相反，如果背書不連續(xù)，就說明票據(jù)在流通中可能發(fā)生了意外，這時，票據(jù)若再轉(zhuǎn)讓，將會引致更多的麻煩。所以，一般的票據(jù)法都規(guī)定，持票人如果是依背書取得票據(jù)，連續(xù)的背書方能證明其為票據(jù)權(quán)利人。（注：《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第16條，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》第19條，我國《票據(jù)法》第31條，我國臺灣地區(qū)《票據(jù)法》第37條等。）

二、票據(jù)背書的法律效力

不同種類的背書具有不同的法律效力，但無論那一種背書，只要在形式上具有連續(xù)性，都能產(chǎn)生權(quán)利證明效力。

1.轉(zhuǎn)讓背書的法律效力

轉(zhuǎn)讓背書是指持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利而為的背書。關(guān)于這種背書的法律效力，票據(jù)法教科書大都論述了三個方面，即權(quán)利轉(zhuǎn)移效力、法律咨詢s.yingle.com

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權(quán)利擔(dān)保效力、權(quán)利證明效力。權(quán)轉(zhuǎn)移效力使票據(jù)權(quán)利由背書人轉(zhuǎn)給了被背書人，這也是雙方當(dāng)事人追求的目的；權(quán)利擔(dān)保效力使背書人成為票據(jù)債務(wù)人，依我國《票據(jù)法》第37條的規(guī)定，背書人須對其轉(zhuǎn)讓的票據(jù)負(fù)擔(dān)保責(zé)任，即當(dāng)該票據(jù)得不到承兌或者得不到付款時，由該背書人向持票人清償被拒絕的票據(jù)金額以及該金額在一定時期的利息和法律規(guī)定的必要費(fèi)用。這是法律為保障持票人的權(quán)利實(shí)現(xiàn)強(qiáng)加給背書人的；權(quán)利證明效力在此并非指每一次單獨(dú)的背書都具有此效力，而是指當(dāng)一張票據(jù)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓后，無論該票據(jù)上有幾次背書，均須符合票據(jù)法要求的背書連續(xù)性，最后的持票人憑連續(xù)的背書就可證明其享有票據(jù)權(quán)利，無需再舉其他證據(jù)。如果其所持票據(jù)上的背書不具有連續(xù)性，票據(jù)債務(wù)人將以此為由對其行使抗辯。

2.委托收款背書的法律效力

委托收款背書是指持票人為授予他人代其行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利而為的背書。持票人并非在任何情況下都親自行使票據(jù)權(quán)利，尤其當(dāng)企業(yè)所持票據(jù)為轉(zhuǎn)帳票據(jù)時，該企業(yè)通常需要將票據(jù)存在自己的開戶銀行，委托該銀行代其轉(zhuǎn)帳。為此，持票企業(yè)就需要在票據(jù)上作委托收款背書，這時，作為被背書人的銀行，依此次背書取得的是代背書人行使票據(jù)權(quán)利的代理權(quán)，而非票據(jù)權(quán)利。

委托收款背書產(chǎn)生的最重要的效力就是代理權(quán)的授予，一經(jīng)為委托收款背書，背書人將行使票據(jù)權(quán)利的代理權(quán)授予了被背書人。同時，法律咨詢s.yingle.com

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委托收款背書也能產(chǎn)生權(quán)利證明效力，即票據(jù)上的各次背書如果具有連續(xù)性，就能夠證明委托收款背書的背書人享有票據(jù)權(quán)利，從而使委托收款背書具有證明持票人享有代理權(quán)的效力。正是由于這種背書不是為了轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利，所以，一旦被背書人（即持票人）行使權(quán)利遭到拒絕，不得向委托收款背書的背書人行使追索權(quán)，因?yàn)槌制比嗽獾骄芙^的法律后果應(yīng)由該背書人（即委托代理關(guān)系中的被代理人）承擔(dān)。由此可知，委托收款背書不具有權(quán)利擔(dān)保效力。

3.質(zhì)押背書的法律效力

質(zhì)押背書是指持票人為了在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)權(quán)，以擔(dān)保其所負(fù)債務(wù)而為的背書。票據(jù)作為一種有價證券，當(dāng)然可以為一般的債權(quán)債務(wù)關(guān)系作擔(dān)保，如一企業(yè)需要在銀行貸一筆款，除了依法辦理一定的手續(xù)外，尚需向銀行提供擔(dān)保。按照我國擔(dān)保法的規(guī)定，以票據(jù)等有價證券作擔(dān)保是有效的。該貸款企業(yè)如果欲將其持有的一張票據(jù)提供給放貸銀行作擔(dān)保，就需要在票據(jù)上作質(zhì)押背書，當(dāng)企業(yè)在貸款到期不能還貸時，銀行就該質(zhì)押票據(jù)優(yōu)先受償，即行使票據(jù)權(quán)利，以實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。經(jīng)質(zhì)押背書取得票據(jù)的持票人，就該票據(jù)享有的是質(zhì)押權(quán)，而非票據(jù)權(quán)利。

質(zhì)押背書產(chǎn)生的最重要的效力就是質(zhì)押權(quán)的設(shè)定，一經(jīng)為質(zhì)押背書，持票人即取得質(zhì)押權(quán)，當(dāng)背書人到期不償還債務(wù)時，持票人行使

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票據(jù)權(quán)利以實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。同時，質(zhì)押背書也具有權(quán)利證明效力，即如果該票據(jù)上的各次背書具有連續(xù)性，就能夠證明質(zhì)押背書的背書人享有票據(jù)權(quán)利，從而使質(zhì)押背書具有證明現(xiàn)在的持票人享有質(zhì)押權(quán)的效力。但當(dāng)持票人行使權(quán)利被拒絕時，可否向質(zhì)押背書的背書人行使追索權(quán)？換句話說，質(zhì)押背書是否具有權(quán)利擔(dān)保效力，亦即質(zhì)押背書的背書人有無責(zé)任擔(dān)保享有質(zhì)押權(quán)的持票人能夠得到票據(jù)金額？理論上一般認(rèn)為，質(zhì)押背書雖然不以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，但被背書人并非象委托收款背書那樣，僅充當(dāng)背書人的代理人，為背書人行使票據(jù)權(quán)利，而是為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)來行使票據(jù)權(quán)利。在委托收款背書中，持票人能否得到票據(jù)金額，與背書人關(guān)系密切而對于持票人自己，意義不是十分重大；但在質(zhì)押背書中，持票人能否得到票據(jù)金額，與自己的利益密切相關(guān)。故而，當(dāng)質(zhì)押背書的被背書人行使票據(jù)權(quán)利遭到拒絕時，可以向包括質(zhì)押背書的背書人在內(nèi)的所有背書人行使追索權(quán)。這也就是說，質(zhì)押背書具有權(quán)利擔(dān)保效力。

由此可見，連續(xù)的背書所證明的權(quán)利對于經(jīng)不同目的的背書取得票據(jù)的持票人來講，各不相同；在轉(zhuǎn)讓背書中，連續(xù)的背書證明持票人享有票據(jù)權(quán)利；在委托收款背書中，連續(xù)的背書證明持票人享有代理他人行使票據(jù)權(quán)利的代理權(quán)；在質(zhì)押背書中，連續(xù)的背書證明持票人就該票據(jù)享有質(zhì)押權(quán)。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，背書的連續(xù)性只起證明權(quán)利的作用，它不能

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決定持票人有沒有票據(jù)權(quán)利。換句話說，持票人所持票據(jù)上的背書如果不具有連續(xù)性，持票人就不能憑票據(jù)證明其所享有的權(quán)利，但這并不意味著持票人就一定不享有權(quán)利。如果持票人能夠舉出其他證據(jù)證明其享有權(quán)利的話，他仍可以行使該權(quán)利。正如我國票據(jù)法第31條的規(guī)定，“非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利?！?/p>

三、票據(jù)背書連續(xù)性的認(rèn)定與幾種典型的不連續(xù)背書

根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定及票據(jù)運(yùn)作實(shí)務(wù)，認(rèn)定票據(jù)背書的連續(xù)性應(yīng)從如下三方面進(jìn)行：

1.票據(jù)上第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人。背書是持票人為了一定的目的在票據(jù)上所為的一種票據(jù)行為，而最初的持票人是票據(jù)上記載的收款人，故而應(yīng)當(dāng)由收款人在票據(jù)上作第一次背書，否則將構(gòu)成背書不連續(xù)。

在實(shí)踐中，最初占有票據(jù)的人并非都是票據(jù)上記載的收款人。比如，一企業(yè)為異地結(jié)算委托自己的開戶銀行簽發(fā)了一張銀行匯票，根據(jù)該企業(yè)（在銀行結(jié)算規(guī)章中稱之為“匯款人”）的委托，出票銀行在票據(jù)上記載的收款人是與該企業(yè)作交易的異地的另一企業(yè)，而出票銀行通常不直接將票據(jù)交付收款人，而是交給匯票人。這時，雖然匯款人實(shí)際占有票據(jù)，但他不是票據(jù)上記載的收款人，在使用此票據(jù)進(jìn)

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行結(jié)算時，他就無需在票據(jù)上背書，否則將會構(gòu)成背書不連續(xù)（見圖1）。正確的做直接將票據(jù)交付給收款人即可。而當(dāng)收款人轉(zhuǎn)讓該票據(jù)時，必須在票據(jù)上背書。

票據(jù)上的第一次背書不以轉(zhuǎn)讓背書為限。

附圖{圖}① 此圖為銀行匯票背面的背書欄。

2.如果票據(jù)上有兩次以上的轉(zhuǎn)讓背書，從第二次轉(zhuǎn)讓背書起，每次背書的背書人必須是前一次背書的被背書人。正如我國《票據(jù)法》第31條第2款的規(guī)定，“在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接?！毕聢D（圖2）所示的背書就是典型的簽章具有銜接性的背書：

附圖{圖}

關(guān)于背書人與被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接，涉及到如下幾個問題：

第一，委托收款背書與前后背書的關(guān)系。圖2中的背書都是轉(zhuǎn)讓背書，如果一張票據(jù)上既有轉(zhuǎn)讓背書，又有非轉(zhuǎn)讓背書時，如何認(rèn)定背書的連續(xù)？依我國《票據(jù)法》第35條的規(guī)定，通過委托收款背書

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取得票據(jù)的持票人，“不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利”。因?yàn)檫@樣的持票人并不享有票據(jù)權(quán)利。而關(guān)于質(zhì)押背書，我國《票據(jù)法》未作此限制，對此可以理解為，經(jīng)質(zhì)押背書取得票據(jù)的持票人，并非背書人的代理人，他行使票據(jù)權(quán)利是為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。所以，當(dāng)該持票人可以就票據(jù)受償?shù)睋?jù)又未屆到期日時，他有權(quán)轉(zhuǎn)讓票據(jù)。因此可以說，如果票據(jù)上有委托收款背書，此背書要么是票據(jù)上僅有的一次背書、要么是最后一次背書。否則，緊跟此背書的，必須是委托收款背書（見圖3），或者是原背書人作的轉(zhuǎn)讓背書（見圖4）、或者是委收款背書的被書人代理原背書人作的轉(zhuǎn)讓背書（見圖5）。

從圖3～圖8都顯示一張以“深圳市××公司”為收款人的銀行承兌匯票的背書情況。

附圖{圖}

附圖{圖}

附圖{圖}

除以上所列情形外，其它情形的背書就有可能影響票據(jù)背書的連續(xù)性。如圖6～圖8所示：

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附圖{圖}

此圖中，第二次背書為無效背書，因?yàn)橥ㄟ^委托收款背書取得票據(jù)的被背書人無權(quán)利轉(zhuǎn)讓票據(jù)。故而對深圳發(fā)展銀行東莞分行來講，其所持票據(jù)上的背書不具有連續(xù)性。

附圖{圖}

基于與圖6同樣的理由，此圖中的第二次背書也是無效背書。對中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行來講，所持票據(jù)上的背書也不具有連續(xù)性。

附圖{圖}

此圖中，第一次背書與第二次背書之間具有連續(xù)性，但第三次背書與第二次背書不連續(xù)，理由同圖

6、圖7.第二，背書人與被背書人的同一性問題。按照我國《票據(jù)法》的要求，背書人必須在票據(jù)上簽章，同時記載被背書人的名稱。在實(shí)踐中，有些背書人記載被背書人的名稱為簡稱，而當(dāng)該被背書人在作下一次背書時，在票據(jù)上簽的章則為全稱，這時，票據(jù)上的簽章是否銜接，就取決于一般公眾是否認(rèn)可該簡稱的被背書人與該全稱的背書人的同一性。如果一般公眾認(rèn)可其同一性，背書就具有連續(xù)性，比如，法律咨詢s.yingle.com

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簡稱的“北京市農(nóng)業(yè)銀行”和全稱的“中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行”，一般不會使人誤解；但簡稱的“方正公司”與全稱的“北大方正集團(tuán)公司”，則有可能使一般公眾誤以為是兩個公司，從而導(dǎo)致背書不具有連續(xù)性。

第三，無效背書對簽章銜接的影響。我國《票據(jù)法》規(guī)定的“轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接”，當(dāng)然是指有效背書。如果相連的兩次背書中前一次是無效背書，盡管前次背書的被背書人與后次背書的背書人具有同一性，也構(gòu)成背書不連續(xù)（見圖9）

附圖{圖}

此圖中第一次背書因欠缺法定代表人或授權(quán)代理人的簽章而無效，對西安市××公司來講，所持票據(jù)上的背書因此而不具有連續(xù)性。

在另外一種情況下，無效背書雖然與其前次背書或后次背書的簽章不具有銜接性，而無效背書的前、后兩次背書在簽章上則具有銜接性，背書依然是連續(xù)的（見圖10）。

附圖{圖}

此圖中第二次背因欠缺被背書人名稱而無效，但此無效背書后的有效背書仍由洛陽市××公司來做。作為上一次有效背書中的被背書

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人“洛陽市××公司”與下一次有效背書中的背書人具有同一性，故對西安市××公司來講，所持票據(jù)的背書是連續(xù)的。

無效背書之所以影響到背書簽章的銜接性，就是因?yàn)闊o效背書不產(chǎn)生票據(jù)法上的轉(zhuǎn)讓票據(jù)的效力，在界定背書是否連續(xù)時，不把無效背書考慮在內(nèi)。

3.最后的持票人必須是最后一次背書的被背書人。最后一次背書是轉(zhuǎn)讓背書，還是非轉(zhuǎn)讓背書，在所不論。如果向付款人請求支付票據(jù)金額的持票人不是最后的被背書人，付款人將以背書不連續(xù)為由進(jìn)行抗辯。因?yàn)樵摮制比耸欠裣碛衅睋?jù)權(quán)利或享有行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利，從票據(jù)上無法得知?？梢哉f，該持票人在形式上不具有受領(lǐng)票據(jù)金額的資格。

四、連續(xù)背書的法律后果

如前文所述，連續(xù)背書的法律后果就是，“具有權(quán)利證明效力”。該權(quán)利通常是指票據(jù)權(quán)利，但不以票據(jù)權(quán)利為限。有時，連續(xù)的背書也能證明依委托收款背書取得票據(jù)的持票人所享有的代為收取票據(jù)金額的代理權(quán)；或依質(zhì)押背書取得票據(jù)的持票人所享有的就該票據(jù)的質(zhì)押權(quán)。在此我們僅討論連續(xù)的轉(zhuǎn)讓背書對票據(jù)權(quán)利的證明效力。

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根據(jù)票據(jù)法原理，連續(xù)轉(zhuǎn)讓背書的權(quán)利證明效力，具體體現(xiàn)在如下三個方面：

1.持票人所持票據(jù)上的背書如果具有連續(xù)性，就可以憑此票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利，無需再舉其他證明自己為真正票據(jù)權(quán)利人的證據(jù)。民法上一般債權(quán)的行使，債權(quán)人則必須首先證明自己是真正的權(quán)利人，如果是原始取得該權(quán)利，需要證明其取得事實(shí)，如果是繼受取得，就應(yīng)當(dāng)證明其與權(quán)利轉(zhuǎn)讓人之間的關(guān)系。

票據(jù)權(quán)利屬于具有很強(qiáng)流通性的權(quán)利，正常情況下，一張票據(jù)要在許多人中間輾轉(zhuǎn)流通，除授受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間發(fā)生某種原因關(guān)系外，票據(jù)上的其他當(dāng)事人之間并無原因關(guān)系，甚至互不相識。這時，如要求持票人證明所有轉(zhuǎn)讓都是合法有效是不可能的。于是票據(jù)法作了不同于民法的規(guī)定：只要持票人能通過票據(jù)上的背書記載證明他與其前手的關(guān)系以及歷次背書之間具有連續(xù)性，就不再要求他對其權(quán)利的取得作實(shí)質(zhì)性的證明，也不要求他對其前手的權(quán)利取得作任何證明。這一規(guī)定正合乎票據(jù)的流通性，并得力保護(hù)了持票人的利益。

但是，如果持票人確實(shí)不享有票據(jù)權(quán)利，比如，其取得票據(jù)時未支付對價，或依不合法的手段取得票據(jù)，或取得票據(jù)時主觀上對票據(jù)上存在的問題或前手在票據(jù)權(quán)利上的瑕疵有惡意或者有重大過失等，在這些情況下，即使票據(jù)上的背書具有連續(xù)性，持票人也不能享有票

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據(jù)權(quán)利。（注：見我國《票據(jù)法》第10、12條等。）

2.票據(jù)付款人在向背書連續(xù)的票據(jù)持有人付款時，無需審查對方是否真正的票據(jù)權(quán)利人。依票據(jù)法的一般原則，付款人對背書連續(xù)的票據(jù)持有人付款之后，付款人就可免責(zé)，即使對方不是真正的票據(jù)權(quán)利人。而在民法中，依一般債權(quán)履行原則，債務(wù)人履行債務(wù)必須審查權(quán)利人的正當(dāng)性，如果不是對真正的權(quán)利人履行，其所負(fù)債務(wù)不得免除。

當(dāng)然，票據(jù)債務(wù)人在付款時必須是沒有惡意或重大過失，如果他在付款時明知或者可得知持票人不是真正的權(quán)利人，因付款行為引致的法律后果由付款人自負(fù)。正如我國《票據(jù)法》第57條第2款的規(guī)定：“付款人及其代理付款人以惡意或者以重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。”

3.依連續(xù)背書而取得票據(jù)之人，當(dāng)然享有票據(jù)權(quán)利。不管背書人對票據(jù)是否享有權(quán)利，也不管該背書行為是否欠缺其他實(shí)質(zhì)上的有效要件，比如背書人欠缺民事行為能力等。票據(jù)債務(wù)人對背書人得以行使抗辯的理由原則上不得波及到后手。而在民法上，依據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的一般原則，如果轉(zhuǎn)讓人的轉(zhuǎn)讓行為在實(shí)質(zhì)上無效，受讓人也不能取得權(quán)利。

但是，被背書人在接受票據(jù)時，如果明知或者可得知背書人的背書行為在實(shí)質(zhì)上無效，便不得取得票據(jù)權(quán)利，這就是一般票據(jù)法要求

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 的“善意受讓”。同時，依據(jù)我國票據(jù)法第13條的規(guī)定，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的，票據(jù)債務(wù)人對前手得以行使的抗辯對該持票人也可以行使。

? 人民檢察院不批準(zhǔn)聘請律師決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955829.html

? 人民檢察院拘留通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955828.html

? 某某人民法院通知書(具有專門知識人員出庭協(xié)助質(zhì)證，行政訴訟證據(jù)文書范本 http://s.yingle.com/y/ws/955827.html

? 人民檢察院提請批準(zhǔn)延長偵查羈押期限報告書 http://s.yingle.com/y/ws/955826.html

? 行政復(fù)議中止通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955825.html

? 刑滿釋放人員通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955824.html

? ? ? ? 減刑申請書 http://s.yingle.com/y/ws/955823.html 保證書 http://s.yingle.com/y/ws/955822.html

人民檢察院起訴書 http://s.yingle.com/y/ws/955821.html 某某某

公

安

局

取

保

候

審

決

定

書

http://s.yingle.com/y/ws/955820.html

? 人民檢察院提供法庭審判所需證據(jù)材料意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955819.html

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? 行政裁定書(停止執(zhí)行具體行政行為或駁回申請用)http://s.yingle.com/y/ws/955818.html

? 支持刑事抗訴意見書

http://s.yingle.com/y/ws/955817.html

? 人民檢察院詢問通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955816.html

? 某某某公安局詢問通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955815.html

? ? ? 罪犯處罰審批表 http://s.yingle.com/y/ws/955814.html 退還保證金通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955813.html 行政

處

罰

案

件

詢

問

筆

錄

http://s.yingle.com/y/ws/955812.html

? 查封扣押物品通知書(藥品監(jiān)督行政執(zhí)法文書)http://s.yingle.com/y/ws/955811.html

? 詢問筆錄(農(nóng)業(yè)行政處罰)http://s.yingle.com/y/ws/955810.html

? 出入境管理拘留審查／延長拘留審查決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955809.html

? 抽樣取證憑證(農(nóng)業(yè)行政處罰)http://s.yingle.com/y/ws/955808.html

? 指定管轄決定書(送達(dá)被指定管轄的人民檢察院)http://s.yingle.com/y/ws/955807.html

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? 某某某公安局撤銷案件決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955806.html

? 復(fù)議申請書(范本二)http://s.yingle.com/y/ws/955805.html

? 人民檢察院立案決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955804.html

? 某某某工商行政管理局經(jīng)濟(jì)合同仲裁委員會查封(扣押)執(zhí)行筆錄 http://s.yingle.com/y/ws/955803.html

? 強(qiáng)制執(zhí)行申請書(行政復(fù)議用，范本一)http://s.yingle.com/y/ws/955802.html

? 先行登記保存物品通知書(藥品監(jiān)督行政執(zhí)法文書)http://s.yingle.com/y/ws/955801.html

? ? ? 扣押物品 http://s.yingle.com/y/ws/955800.html 檢查證 http://s.yingle.com/y/ws/955799.html 某某某公安局

解除取保

候?qū)彌Q定

http://s.yingle.com/y/ws/955798.html

? 人民檢察院移送有關(guān)主管機(jī)關(guān)處理違法所得意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955797.html

? 人民檢察院起訴書(簡易程序案件適用)http://s.yingle.com/y/ws/955796.html

? 在押罪犯脫逃通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955795.html

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? 中國證券監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議中止通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955794.html

? 人民檢察院派員出席法庭通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955793.html

? ? 不起訴意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955792.html 人民檢

察

院

決

定

釋

放

通

知

書

http://s.yingle.com/y/ws/955791.html

? ? 起訴意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955790.html 某某

某

公

安

局

拘

留

證

http://s.yingle.com/y/ws/955789.html

? 人民檢察院逮捕決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955788.html

? ? 罪犯物品保管收據(jù) http://s.yingle.com/y/ws/955787.html 道路交

通

事

故

損

害

賠

償

調(diào)

解

書

http://s.yingle.com/y/ws/955786.html

? 人民檢察院調(diào)取證據(jù)通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955785.html

? 強(qiáng)制執(zhí)行申請書(行政)http://s.yingle.com/y/ws/955784.html

? ? 死亡通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955783.html 責(zé)令進(jìn)行行政處罰通知書(查處土地違法案件法律文書格式)http://s.yingle.com/y/ws/955782.html

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? 人民檢察院移送有關(guān)主管機(jī)關(guān)處理違法所得清單 http://s.yingle.com/y/ws/955781.html

? 某某某公安局解剖尸體通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955780.html

? ? ? 逮捕決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955779.html 罪犯評審鑒定表 http://s.yingle.com/y/ws/955778.html 行政許

可

申

請

書

（個

人

用)http://s.yingle.com/y/ws/955777.html

? ? 行政訴訟起訴書 http://s.yingle.com/y/ws/955776.html 人民檢察院支

持刑事抗

訴意見書

http://s.yingle.com/y/ws/955775.html

? 規(guī)范性文件轉(zhuǎn)送函(稅務(wù)行政復(fù)議文書格式，范本一)http://s.yingle.com/y/ws/955774.html

? 行政許可申請書(個人用)http://s.yingle.com/y/ws/955773.html

? 人民檢察院報請許可采取強(qiáng)制措施報告書 http://s.yingle.com/y/ws/955772.html

? ? 收取保證金通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955771.html 人民檢察院延長偵查羈押期限通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955770.html

? 人民檢察院監(jiān)視居住決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955769.html

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? 某某某公安局釋放通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955768.html

? 某某某公安局提請批準(zhǔn)逮捕書

http://s.yingle.com/y/ws/955767.html

? 撤回交通行政復(fù)議申請筆錄

http://s.yingle.com/y/ws/955766.html

? 某某人民法院通知書(準(zhǔn)許當(dāng)事人申請法院調(diào)查收集證據(jù)，行政訴訟證據(jù)文書范 http://s.yingle.com/y/ws/955765.html

? 人民檢察院提請抗訴報告書

http://s.yingle.com/y/ws/955764.html

? 人民檢察院抗訴請求答復(fù)書

http://s.yingle.com/y/ws/955763.html

? 人民檢察院不批準(zhǔn)會見在押犯罪嫌疑人決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955762.html

? 行政裁定書(準(zhǔn)許或不準(zhǔn)撤訴用)http://s.yingle.com/y/ws/955761.html

? 案件處理意見書(農(nóng)業(yè)行政處罰)http://s.yingle.com/y/ws/955760.html

? ? 撤回上訴狀(行政)http://s.yingle.com/y/ws/955759.html 行政處罰聽證會通知書(農(nóng)業(yè)行政處罰)http://s.yingle.com/y/ws/955758.html

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? 提供法庭審判所需證據(jù)材料意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955757.html

? 某某人民法院通知書(因公告送達(dá)變更舉證期限，行政訴訟證據(jù)文書范本(試行 http://s.yingle.com/y/ws/955756.html

? 某某某看守所收監(jiān)執(zhí)行通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955755.html

? ? ? 行政答辯狀 http://s.yingle.com/y/ws/955754.html 人民檢察院復(fù)驗(yàn) http://s.yingle.com/y/ws/955753.html 某某某

公

安

局

逮

捕

通

知

書

http://s.yingle.com/y/ws/955752.html

? 某某省工商行政管理局調(diào)解書

http://s.yingle.com/y/ws/955751.html

? 停止執(zhí)行死刑意見書

http://s.yingle.com/y/ws/955750.html

? 當(dāng)場行政處罰決定書(藥品監(jiān)督行政執(zhí)法文書)http://s.yingle.com/y/ws/955749.html

? ? 賠償申請書 http://s.yingle.com/y/ws/955748.html 人民檢察院要求說明不立案理由通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955747.html

? 罪犯收監(jiān)身體檢查表

http://s.yingle.com/y/ws/955746.html

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? 人民檢察院答復(fù)舉報人通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955745.html

? 人民檢察院扣押決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955744.html

? 某某某公安局解除監(jiān)視居住決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955743.html

? 某某某公安局凍結(jié)／解除凍結(jié)存款／匯款通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955742.html

? 人民檢察院拘留決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955741.html

? 某某人民法院通知書(對新的證據(jù)提出意見或者舉證，行政訴訟證據(jù)文書范本(試 http://s.yingle.com/y/ws/955740.html

? 人民檢察院解除凍結(jié)存款通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955739.html

? ? 不起訴意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955738.html 某某某工商行政管理局經(jīng)濟(jì)合同仲裁委員會保全措施審批表 http://s.yingle.com/y/ws/955737.html

? 某某某公安局對保證人罰款決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955736.html

? 某某某公安局不立案理由說明書

http://s.yingle.com/y/ws/955735.html

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? 某某某看守所健康檢查筆錄

http://s.yingle.com/y/ws/955734.html

? 中華人民共和國海關(guān)行政處罰不予聽證通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955733.html

? 某某某公安局延長偵查羈押期限通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955732.html

? 人民檢察院辯護(hù)律師收集案件材料許可證 http://s.yingle.com/y/ws/955731.html

? 案件合議記錄(藥品監(jiān)督行政執(zhí)法文書)http://s.yingle.com/y/ws/955730.html

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