第一篇：影子銀行等14年熱門金融小知識

影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關(guān)機構(gòu)和業(yè)務活動）。包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險公司等非銀行金融機構(gòu)

土地資源管理專業(yè)就業(yè)前景之就業(yè)方向

土地資源管理專業(yè)的學生具備現(xiàn)代管理學、經(jīng)濟學和自然資源學基本理論，掌握與土地管理相關(guān)的基礎知識，具有測量、規(guī)劃、計算機基本技能，能夠從事土地調(diào)查、土地利用及規(guī)劃、地籍管理、土地行政管理和政策法規(guī)工作。學生畢業(yè)后，可以到政府土地管理部門從事土地管理工作，也可以到房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)從事土地開發(fā)及企業(yè)管理工作，以及到社會中介行業(yè)從事土地、房地產(chǎn)等價格評估工作，還可以到科研機構(gòu)、大專院校從事研究和教學工作。

個別理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風險或糾紛，理財產(chǎn)品收益及其保值問題，規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》（即銀監(jiān)會2013年“8號文”

非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、信用證等

余額寶由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務，通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出，無任何手續(xù)費。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得相對較高的收益，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。

錢荒，指的是由于流通領(lǐng)域內(nèi)貨幣相對不足而引發(fā)的一種金融危機。隨著貨幣政策不斷加大緊縮力度，“錢荒”從銀行體系內(nèi)萌生、在資本市場被放大，直接影響實體經(jīng)濟的運行，限價房，又稱限房價、限地價的“兩限”商品房。是一種限價格限套型（面積）的商品房，主要解決中低收入家庭的住房困難，是目前限制高房價的一種臨時性舉措，并不是經(jīng)濟適用房。限價商品房按照“以房價定地價”的思路，采用政府組織監(jiān)管、市場化運作的模式。與一般商品房不同的是，限價房在土地掛牌出讓時就已被限定房屋價格、建設標準和銷售對象，政府對開發(fā)商的開發(fā)成本和合理利潤進行測算后，設定土地出讓的價格范圍，從源頭上對房價進行調(diào)控。

限價房就是國家給的硬性指示，就是死的價格，開發(fā)商沒有權(quán)利更改。

第二篇：銀行金融知識7

第一章 金融機構(gòu)

1、世界上最早的財務公司創(chuàng)辦于英國。（Х）

2、中國郵政儲金匯業(yè)局在行政和業(yè)務上受中國人民銀行的領(lǐng)導。（Х）

3、按照《中國人民銀行法》規(guī)定，中央銀行可以對企業(yè)直接發(fā)放貸款。（Х）

4、金融資產(chǎn)管理公司持有的股權(quán)，受本公司凈資產(chǎn)額或注冊資本的比例限制。（Х）

5、我國證券交易所實行t+0交易辦法。（Х）

6、融資租賃是以商品交易為基礎的融資與融物相結(jié)合的特殊類型的籌集資本、設備的一種方式。(√)

7、1992年10月，國務院證券委員會和中國證監(jiān)會成立。（√）

8、我國的金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。（√）

9、信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財”，是一種多邊信用關(guān)系。（√）

10、城市商業(yè)銀行的設立按照城市劃分，但可以在不同城市設立分支行。（Х）

11、外國在華金融機構(gòu)不受我國法律的約束。（Х）

12、按照我國現(xiàn)行法律規(guī)定，中國人民銀行代理國庫業(yè)務。（√）

13、金融機構(gòu)是指專門從事貨幣、信用活動的中介組織。（√）

14、按照《中國人民銀行法》規(guī)定，財政不得向中國人民銀行透支，但中國人民銀行可以直接認購政府債券。（Х）

15、我國設立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機構(gòu)。（Х）

16、我國商業(yè)銀行采取的是總分行制，分行之間允許相互存貸。（Х）

17、信用合作社的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務。（√）

18、中國人民銀行是人民幣發(fā)行的唯一的合法機構(gòu)。（√）

19、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會領(lǐng)導金融業(yè)務。（Х）

20、人們只要參加了保險，就可以得到理賠。（Х）

21、信托是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的產(chǎn)物。（Х）

22、商業(yè)銀行可以創(chuàng)造基礎貨幣。（Х）

23、經(jīng)營性租賃屬長期性租賃。（Х）

24、1998年11月18日，國務院批準設立中國保監(jiān)會。（√）

25、根據(jù)《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》的規(guī)定，監(jiān)事會一般每年對國有重點金融機構(gòu)定期檢查若干次。（Х）

26、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源主要是財政的撥款。（Х）

27、中國人自己最早開辦的保險公司是1865年上?！叭蕽汀北ｋU公司。（Х）

28、農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的輔助性機構(gòu)。（Х）

29、會員制證券交易所是依法設立的以盈利為目的的證券交易機構(gòu)。（Х）

30、中央銀行再貸款不得對政策性銀行發(fā)放。（Х）

第二章 金融市場

1、優(yōu)先股股息與債券利息一樣是固定的。（√）

2、利率互換中，本金并不交換。（√）

3、香港黃金市場是一個既有現(xiàn)貨交易也有期貨交易的混合市場。（√）

4、二板市場的盈利要求很低或沒有盈利要求，因此任何類型的小企業(yè)均可上市。（Х）

5、期貨交易與遠期交易唯一的不同是前者的合同是統(tǒng)一制訂的標準化合同。（Х）

6、二板市場和主板市場一樣，對股東出售股票沒有任何限制。（Х）

7、按照我國《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以作為基金的發(fā)起人。（Х）

8、國債回購交易的利率一般低于同業(yè)拆借利率。（√）

9、根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理人可以從事國債承銷業(yè)務。（Х）

10、保險合同可以依法轉(zhuǎn)讓、抵押、變更、終止。（√）

11、資本市場的風險小于貨幣市場。（Х）

12、財產(chǎn)保險只以有形資產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類補償性保險。（Х）

13、期權(quán)賦予其持有者買進或賣出標的物的權(quán)利，持有者并不一定要負有必須買進的義務。（√）

14、在衍生金融工具市場上，套利機會是不可能長期存在的。（√）

15、期貨交易的目的不是為了獲得實物商品，而是為了轉(zhuǎn)移有關(guān)商品的價格風險或賺取期貨合約的買賣差價收益。（√）

16、同業(yè)拆借市場是一個無形的市場。（Х）

17、資本市場的風險主要是由于長期內(nèi)影響資金使用效果的不確定性因素造成的。（√）

18、黃金儲備管理的意義在于實現(xiàn)黃金儲備最大可能的流動性和收益性。（√）

19、看漲期權(quán)的買方如果預測失誤，可以不履行期權(quán)合約規(guī)定的買進義務。（√）

20、目前，期換交易基本上是以場外交易方式進行的。（√）

21、一般來說，壽險資金運用預定回報率與人壽保險費率呈正相關(guān)關(guān)系，即預定回報率越高，費率也越高。（Х）

22、金融債券的利率水平應略高于同期限的定期存款利率。（√）

23、債券可以在銀行間同業(yè)拆借市場上流通，進行現(xiàn)券買賣和抵押回購操作。（√）

24、國債回購交易的利率一般低于同業(yè)拆借利率。（√）

25、企業(yè)發(fā)行債券所籌集的資金可用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，也可用于房地產(chǎn)買賣、股票買賣和期貨交易等風險性投資。（Х）

26、二板市場是專為中小企業(yè)和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場。（√）

27、股價指數(shù)期貨最終所交割的是一定數(shù)量的股票。（Х）

28、歐洲債券是指一國政府、企業(yè)、銀行等法人在歐洲地區(qū)的國家發(fā)行的以該國貨幣為面值的債券。（Х）

第三篇：關(guān)于銀行的金融知識

?《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束； 貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策；

銀行最主要的三大風險：是信用風險、操作風險和市場風險。

?持有期收益率=（賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利）/買入價；

資本充足率=（核心+附屬）/風險加權(quán)資產(chǎn)；

資本利潤率（ROE）=凈利潤／股東權(quán)益；

資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn);

股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)／股東權(quán)益;ROE=ROA*EM

19上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。

LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;

人行PBC

銀監(jiān)會CBRC

銀行業(yè)協(xié)會CBA

工行ICBC

中行BOC

交行BOCOM

農(nóng)行ABC

建行CCB

證監(jiān)會CSRC

保監(jiān)會CIRC

3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場檢查”定義。

四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價；

“現(xiàn)場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價；

“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；

“信息披露監(jiān)管”---要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

4.“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)；“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。

9.工行:工商信貸和個人儲蓄；農(nóng)行:農(nóng)村金融；

中行:經(jīng)營并管理外匯；建行：基礎設施建設等長期信用。

11.股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務需求；打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高；經(jīng)營管理“試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。

12.城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。

15.外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準經(jīng)營結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務）。外國銀行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資

16.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達、長城、東方、華融）業(yè)務向是商業(yè)化經(jīng)營，17.汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融。

18.銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責任公司

20.金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。

21.貨幣經(jīng)紀公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務。

23.《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。

24.人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

進金融行業(yè)需要一些知識和條件

進金融行業(yè)需要一些知識和條件.1、金融市場和貨幣政策.主要包括金融市場的一些基本結(jié)構(gòu)/組成/運作機制/各種金融產(chǎn)品的基礎知識,央行貨幣政策的理論和實際操作,利率/通貨膨脹/失業(yè)/GDP等影響因素.2、財務會計。主要是怎么做三大表，尤其是現(xiàn)金流量表怎么做，財務報表中的操縱手法。

3、公司財務.主要是企業(yè)制度/MM理論/M&A操作和定價/公司治理結(jié)構(gòu)/融資決策/投資決策/股利政策/公司定價(知道DCF/FCFE/FCFF/RI/NOI方法)等

4、證券定價.效用理論，股票定價(包括MPT,CAPM,APT等),債券定價(YTM,SPOT,Duration,Convexity,利率期限結(jié)構(gòu)等),衍生品定價(期貨定價.二叉數(shù),簡單隨機過程模擬,BSM定價模型等)

5、證券市場.各種金融產(chǎn)品的類別,交易機制（不需要太深，只要知道基本交易規(guī)則和交易價格怎么產(chǎn)生就行了）,投行業(yè)務流程等

6、國際金融.外匯市場各種金融產(chǎn)品/外匯市場機制/BOP項目/各種匯率制度/匯率調(diào)整機制.推薦一本書——斯蒂格里茨的

7.企業(yè)戰(zhàn)略.公司戰(zhàn)略決策、產(chǎn)業(yè)分析框架（PORTER'S FIVE FORCES、BCG Matrix等）、產(chǎn)品分析工具（SWOT）。推薦一本書——BCG的一本書，8、微觀經(jīng)濟學。價格、成本、生產(chǎn)、定價、稅收、壟斷、市場類型、外部性等。

9、關(guān)注政治經(jīng)濟時事?，F(xiàn)在經(jīng)濟類報紙雜志很多，報紙不用看。可以看看新浪財經(jīng)自己關(guān)注的細分板塊有什么事件就行了。推薦兩本雜志，《財經(jīng)》和《新財富》，《財經(jīng)》我從高中就開始看，里面有很多政策、案件的深度調(diào)查?！缎仑敻弧窂膭?chuàng)刊就開始看，這個是專門給券商和基金等看的，內(nèi)容比較深，開始看可能有些困難，不過堅持上一年，水平會大有長進?，F(xiàn)在這兩本書基本成為各家券商和基金的必定書目?！缎仑敻弧愤@本書，現(xiàn)在被我推廣到整個系都看了（偶曾是分管學術(shù)的研究生會副主席）。

11、考試。目前金融類考試主要有CPA/CFA/ACCA/精算。CFA基本是一個國外的金融碩士課程體系（這個我在全程陪同一美國商學院院長訪問時和他交流過），考出來之后一般國外金融碩士課程需要的東西也就可以了，五六年前，考過CFA就能保證一個大券商50萬的年薪，不過現(xiàn)在不行，國內(nèi)考的人很多，海歸很多再國外也考過。ACCA，考了還是不能簽字，不過明年起中國會計的GAAP要和國際GAAP（不是美國GAAP)接軌，所以ACCA現(xiàn)在有些用處了，主要是現(xiàn)在不少國內(nèi)企業(yè)到海外IPO或者并購時會用得上。

銀行及其他金融企業(yè)筆試和面試經(jīng)驗

銀行及其他金融企業(yè)筆試和面試

銀行及其他金融企業(yè)筆試和面試(ZT)

終于把自己賣了。在求職的過程中，得到了很多師兄師姐的幫助，在此非常感謝他們。同時覺得過來人的經(jīng)驗還是很重要的，所以在此寫一點自己的筆經(jīng)面經(jīng)，希望對以后找工作的師弟師妹有所幫助。

1、關(guān)于心態(tài)：

找工作是一項系統(tǒng)的工程，要做好打持久戰(zhàn)的準備，在此過程中自信心可能會不斷的收到打擊，但大家一定要認清形式，暫時沒有工作不是說明自己能力不行，而是一方面北京的競爭實在是太激烈，另一方面可能自己確實不太符合目前這些單位的用人要求，可能你“over qualified”呢，呵呵。到畢業(yè)時，相信大家都會有一份自己滿意的工作的。記得有一家面試企業(yè)的老總跟我說過“起碼要經(jīng)過20多次的面試才能找到一份合適的工作”，當然他說的有點夸張，但是也說明了求職是要經(jīng)過很長時間的“煎熬”的。挺過來了，也就好了，好事多磨嘛！

2、關(guān)于職業(yè)規(guī)劃：

找工作不要太草率，要做好自己的職業(yè)規(guī)劃，知道自己要干什么，想干什么，適合干什么，同時還要考慮家長的意見和自己gf或bf的意見，畢竟是人生的一件大事。做好職業(yè)定位以后，就要為之持之以恒的努力，要相信付出總會有匯報的。在工作過程中，可能有很多誘惑，比如說，可能有很好的企業(yè)給出了很高的薪水，但如果你自己覺得不喜歡這個行業(yè)，那么請你不要為之浪費精力（本人就曾毫不猶豫的據(jù)掉了一家年薪開出13w＋提成的企業(yè)，當然，當時投簡歷以及筆試面試也浪費了很多的時間精力，現(xiàn)在想想不值得），因為薪水是暫時的，五年十年以后不一定誰賺得多，而且工作不僅是為了錢，工作中的滿足和事業(yè)上的成就感也是很重要的。

3、關(guān)于準備：

這包括具體筆試面試前的準備和為自己職業(yè)目標長期的準備。面試筆試我后面會講，關(guān)于職業(yè)目標長期準備，我是從大四下星期開始的（本人小碩），包括收集心儀單位的信息、考試面試題型等，也包括外語準備。找工作中外語還是特別重要的，我的英語筆試完全沒有問題，口語比較差，但一定要記住，口語是可以準備的，經(jīng)過短期努力應付面試應該是沒有問題的，所以口語比較差的同學也不要擔心，好好準備就可以了。

4、關(guān)于面試著裝：

面試金融企業(yè)，尤其是北京的金融企業(yè)，請一定要穿正裝，不要標新立異，而且發(fā)型最好要嚴肅一點，不要太休閑那種，女生化妝不要太濃，自然一點就好了。好多同學會投資幾k買職裝，我個人覺得沒有必要，反正我買西服領(lǐng)帶等全部行頭花了1k左右（可能不到1k吧，沒有自習計算過），我覺得只要整潔一點的正裝就行了，面試就那么短的時間，面試考官是不會在意你的衣服是什么牌子什么質(zhì)地的。當然，如果你的經(jīng)濟條件很好，也可以買一些品牌的職裝，量力而行就行了。筆試時沒有必要穿職裝。

5、關(guān)于網(wǎng)申：

網(wǎng)申，尤其是外企的網(wǎng)申，會耗費特別多的時間精力，如果你不是特別想去外企，我個人認為可以放棄，因為即使你申請了，在申請過程中你可能覺得反正不一定去，隨便申申得了，殊不知隨便申申肯定沒有機會的，那你的隨便申申豈不是也是白隨便了，呵呵，即使僥幸過了，外企的面試筆試等特別麻煩，你去還是不去？這是一個問題，所以網(wǎng)申前請你考慮清楚。當然，如果你特別想去外企，網(wǎng)申也要注意，千萬不能隨便申申，open questions一定要認真寫，仔細檢查，要求你寫1000字你最好寫滿，畢竟這是你叩開外企大門的第一步。同時建議你把自己網(wǎng)申填寫的內(nèi)容留底，一來其他外企網(wǎng)申可能遇到類似的問題，二來面試中很有可能會問道你填寫的內(nèi)容和你的open questions的答案。當然，中資的網(wǎng)申也應該留底的。

6、部分金融企業(yè)筆經(jīng)面經(jīng)：

前面羅嗦了半天，現(xiàn)在步入正題，說說我面過的幾家金融單位的情況吧，當然很多過去一段時間了，我盡量說的具體一點：

中國人壽股份：

筆試就是行政職業(yè)能力加性格測試和一篇英譯中，沒有專業(yè)問題，我覺得都很簡單。面試不難，中文是一些小的案例，非專業(yè)的，我記得以下幾個：

舉一個你主動學習并取得成功的例子；

主管經(jīng)理出差了且聯(lián)系不上，這時來了一個大客戶，這么大的業(yè)務需要經(jīng)理做決定，你如何處理；

有兩項任務，一項是事務性的，有固定的方法和程序，但很費時間，一項是沒有經(jīng)驗可循的，需要自己想出處理方法，但一旦找到正確方法，會很快的解決，你和你的同事自愿參加任何一項任務，你如何選擇，為什么；

你的一個同事把一個重要數(shù)據(jù)搞錯了，使得你們這個團隊受到了上司的譴責，你如何認識和處理這件事情；

??

英語面試很簡單，就是讓你讀一段英文文章，然后馬上說出其中文意思（我讀的是關(guān)于這次海嘯災難的），然后隨便問幾個諸如專業(yè)啊、研究能力啊、職業(yè)規(guī)劃方面的問題，因為準備過了，都很簡單的。

人行省分行:我只參加 了筆試，自我感覺考的很好，具體題目其他人帖子里也說了，而且我覺得題目肯定年年不同，所以也沒必要再贅述，主要是考西方經(jīng)濟學最基本的東西，而且偏重宏觀經(jīng)濟學，所以大家把最基本的掌握了就行了，會考一些銀行的基本常識和社會熱點，但考的不多，而且如果你是學經(jīng)濟金融的，應該都知道。題型有單選、多選、判斷、簡答、論述等，都很easy的，時間也很充裕。

北京銀行（原北京市商業(yè)銀行）：據(jù)說這個銀行待遇特別好，而且將要引進戰(zhàn)略投資者和上市，發(fā)展前景很好，因此我也投了。先是刪選簡歷，然后在筆試前會有一個面試，很簡單，就是自我介紹，不問任何問題，估計就是見見人吧，筆試考的也很簡單，有一些行政職業(yè)能力的題目，有銀行基礎知識、社會熱點問題、一篇英譯中（說北京商業(yè)銀行發(fā)展歷程和取得的成績）、一篇英文作文（關(guān)于電子商務特點、發(fā)展趨勢等）、一篇類似于申論的1000字作文，幾個題目選一個，好像有合作與競爭關(guān)系、銀行風險管理、中外資銀行怎么開展業(yè)務等。外管局外匯業(yè)務交易中心：筆試考cfa的東西，大家如果感興趣可以提前了解一下cfa一級的題型等，另外會設計一些國際金融和外匯管理的知識；

中國銀行：今年好像還沒開始，但我以前參加過總行考試，考的很全面，經(jīng)濟、金融、計算機、會計等，會計財務方面考的很多，經(jīng)濟法也會考很多題目，金融經(jīng)濟倒不是很多，計算機就考幾道二進制等的換算，很easy的，不過會計財務方面感覺不準備還是很難答好的，但準備了就會答的很好，因為都考的很基本。法律知識也是如此，所以要早做準備。

中國工商銀行：筆試就考一些行政職業(yè)能力測試和申論的東西，會有一篇英譯中和一篇中譯英，速度一定要快，時間很緊張。面試分兩輪，第一論是專業(yè)知識和英語口試，專業(yè)知識根據(jù)你所學專業(yè)和所報部門來問，七八個考官輪番發(fā)問，很tough，但不要緊張，因為這本身就是一種壓力面試，不僅看你的專業(yè)知識，更看你面對壓力和困境時應變和處理問題的能力，把你知道的說出來就好了，不知道的千萬不要亂說，因為你的面試官都是相關(guān)領(lǐng)域的專家，說錯了就真的是貽笑大方了。英語會問一兩個問題，一般不會是專業(yè)問題，如果你碰到問你專業(yè)問題，你就認倒霉吧。第二輪是你所申請的部門領(lǐng)導們面你，面試形式不定，有的部門喜歡小組討論，有的部門喜歡一個一個來。最終錄取時也會一批一批的發(fā)offer，錄取比例大約二面會淘汰一半，很殘酷。工行的整個招聘很規(guī)范，也很公平。

中國農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)行一直效率特別高，但今年有點例外，怎樣例外大家可以版上看，我就不贅述了。農(nóng)行筆試三張卷子，英語題量特別大，有人說考GRE題目，我沒考過GRE，不知道GRE是什么題，但感覺題目不難，就是題量大，會考一些金融銀行專業(yè)的知識，還有10篇難度相當于6級的閱讀，絕大多數(shù)人做不完，做完的也是閱讀匆匆看了幾眼就選了，我們參加考試的英語平均分為40左右，所以考完了大家不要覺得沒希望了，其實大家都一樣，除非你英語特別特別牛；然后是專業(yè)課，專業(yè)課中還會不時出現(xiàn)英語的題目，但我感覺都很簡單，專業(yè)課主要是西方經(jīng)濟學的知識，銀行的東西多用英語來考，有單選和多選兩種題型，很多人說比較難，但本人運氣比較好，考的不錯，呵呵。接下來是行政能力，由于可以用計算機，所以很簡單很簡單，估計大家都做的特別好。面試就一輪，小組討論，會發(fā)給你案例，有20分鐘準備時間，可以把自己的思路簡單歸納寫在發(fā)給你的紙上，這張紙要回收的，所以不要寫的太亂，面試一般10個人一組，先每個人自我介紹，鼓勵用外語，然后每個人按順序陳述對本案例的看法，然后自由發(fā)言，但也要先舉手，得到考官同意才能發(fā)言，偶爾考官會問你問題，但很少問，如果他問你問題，說明他對你比較有興趣吧。發(fā)言一定要注意控制時間，不然考官提醒你，你就失掉了印象分了。平常要注意練習語言表達能力和概況能力，對面試農(nóng)行很有幫助。面試的案例有商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表分析、國有銀行股份制改革等，每天題目都不一樣。

另外還面過一些金融單位，但好像前面已經(jīng)有人把面經(jīng)等寫的很詳細了，我寫出來大同小異，就不在此羅嗦了。

第四篇：影子銀行

影子銀行

簡介:

影子銀行，又稱為影子金融體系或者影子銀行系統(tǒng)（Shadow Banking system)，是指房地產(chǎn)貸款被加工成有價證券，交易到資本市場，房地產(chǎn)業(yè)傳統(tǒng)上由銀行系統(tǒng)承擔的融資功能逐漸被投資所替代，屬于銀行的證券化活動。該活動在2007開始的美國次貸危機中漸漸被人們重視，此前一直游離于市場和政府的監(jiān)管之外，當前也無十分有效的監(jiān)管方式。影子銀行，不受監(jiān)管或僅受較少監(jiān)管的，提供融資、股權(quán)資本融資、金融組合產(chǎn)品、金融交易服務的非銀行金融機構(gòu)或金融行為。隨著人們對于信貸的需求與日俱增，影子銀行也相應地迅猛發(fā)展，并與商業(yè)銀行一起成為金融體系中重要的參與主體。影子銀行的發(fā)展壯大，使得美國和全球金融體系的結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本性變化，傳統(tǒng)銀行體系的作用不斷下降。影子銀行比傳統(tǒng)銀行增長更加快速，并游離于現(xiàn)有的監(jiān)管體系之外，同時也在最后貸款人的保護傘之外，累積了相當大的金融風險。

特點:

包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券保險公司、結(jié)構(gòu)性投資工具(SIV)等非銀行金融機構(gòu)通常從事放款，也接受抵押，是通過杠桿操作持有大量證券、債券和復雜金融工具的金融機構(gòu)。

在帶來金融市場繁榮的同時，影子銀行的快速發(fā)展和高杠桿操作給整個金融體系帶來了巨大的脆弱性，并成為此次全球金融危機的主要推手。

影子銀行系統(tǒng)正在去杠桿化的過程中持續(xù)萎縮，然而作為金融市場上的重要一環(huán)，影子銀行系統(tǒng)并不會就此消亡，而是逐步走出監(jiān)管的真空地帶，在新的、更加嚴格的監(jiān)管環(huán)境下發(fā)展。未來對影子銀行系統(tǒng)的信息披露和適度的資本要求將是金融監(jiān)管改進的重要內(nèi)容。美國已提出要求所有達到一定規(guī)模的對沖基金、私募機構(gòu)和風險資本基金實行注冊，并對投資者和交易對手披露部分信息

分類:

影子銀行可以分為三類：

首先，就是影子銀行本身，主要玩家有投資銀行、對沖基金、私募股權(quán)基金，SIV和貨幣市場基金等。

第二類是應用影子銀行方法的傳統(tǒng)銀行。這些銀行仍在監(jiān)督管理下運行，同時可獲得中央銀行的支持，但它們也將影子銀行的操作方法運用到了部分業(yè)務中。

第三類則涵蓋了影子銀行的工具，主要是一些能夠讓機構(gòu)轉(zhuǎn)移風險，提高杠桿率，并能逃脫監(jiān)管的金融衍生品。

“影子銀行”是信貸市場、資本市場、金融衍生品和大宗商品交易、杠桿收購領(lǐng)域的主要參與者。

這些機構(gòu)通常從事放款，也接受抵押，是通過杠桿操作持有大量證券、債券和復雜金融工具的金融機構(gòu)。在帶來金融市場繁榮的同時，影子銀行的快速發(fā)展和高杠桿操作給整個金融體系帶來了巨大的脆弱性，并成為此次全球金融危機的主要推手。目前，影子銀行系統(tǒng)正在去杠桿化的過程中持續(xù)萎縮，然而，作為金融市場上的重要一環(huán)，影子銀行系統(tǒng)并不會就此消亡，而是逐步走出監(jiān)管的真空地帶，在新的、更加嚴格的監(jiān)管環(huán)境下發(fā)展。未來，對影子銀行系統(tǒng)的信息披露和適度的資本要求將是金融監(jiān)管改進的重要內(nèi)容。目前，美國已提出要求所有達到一定規(guī)模的對沖基金、私募機構(gòu)和風險資本基金實行注冊，并對投資者和交易對手披露部分信息。

操作:

其具體做法是將次級貸款包裝為金融衍生品，例如CDO（Collateralized Debt Obliga tion擔保債務權(quán)證）和SIV（Structured Investment Vehicle 結(jié)構(gòu)性投資載體），往往被信評機構(gòu)評為AAA級，這些載體是證券化資產(chǎn)的主要買家。

影子銀行創(chuàng)造的衍生品在全球的范圍內(nèi)流通，使得全球信貸平民化，廉價的信貸更容易被大眾得到而不再是少數(shù)人的專利。影子銀行平緩了因生產(chǎn)力進步和分工細化產(chǎn)生的經(jīng)濟波動，促進經(jīng)濟增長，使收入與利潤增加。

2007年信貸危機的風暴中，這種將債務和其他資產(chǎn)捆綁打包成復合證券和載體以供出售的業(yè)務亦無法獨善其身。

作用:

由于銀行亟需改善自己滿目瘡痍的資產(chǎn)負債表，證券化市場的健康運行就顯得尤為重要，這不僅是因為它為企業(yè)和消費者的借款能力提供保障，還源于其在推動經(jīng)濟成長和資產(chǎn)定價方面的作用。

諸多因素導致證券化活動受損。投資者不再對穆迪和標準普爾等第三方的評級價值抱有信任。與此同時，始于美國次優(yōu)抵押貸款市場的損失，或多或少地對SIV等表外工具產(chǎn)生沖擊。

影子銀行雖然是非銀行機構(gòu)，但是又確實在發(fā)揮著事實上的銀行功能。它們?yōu)榇渭壻J款者和市場富余資金搭建了橋梁，成為次級貸款者融資的主要中間媒介。影子銀行通過在金融市場發(fā)行各種復雜的金融衍生產(chǎn)品，大規(guī)模地擴張其負債和資產(chǎn)業(yè)務。所有影子銀行相互作用，便形成了彼此之間具有信用和派生關(guān)系的影子銀行系統(tǒng)。

現(xiàn)狀: 協(xié)調(diào)全球金融監(jiān)管政策的金融穩(wěn)定委員會（FSB）2012年11月發(fā)布數(shù)據(jù)，稱“影子銀行”去年規(guī)模創(chuàng)下新高，達到了67萬億美元。“影子銀行”的繁榮已成定勢，而且將超出管控傳統(tǒng)銀行和銀行活動的監(jiān)管網(wǎng)絡范圍。FSB還呼吁對“影子銀行”加強監(jiān)管。

FSB在報告中表示：“FSB認為監(jiān)管當局對?影子銀行?的監(jiān)管需要有針對性，目的是確保?影子銀行?從屬于合理監(jiān)督和管理，以解決對金融穩(wěn)定構(gòu)成的和銀行一樣的風險。”FSB的研究顯示，在2007年之前的五年，也即金融危機爆發(fā)之前，全球“影子銀行”規(guī)模不止翻倍，達到了62萬億美元。到2011年，整個系統(tǒng)規(guī)模達到了67萬億美元，超過調(diào)查覆蓋的所有國家的經(jīng)濟收入總和。

FSB表示，美國擁有最大的“影子銀行”系統(tǒng)，2011年資產(chǎn)達23萬億美元；其次是歐元區(qū)，22萬億美元；英國9萬億美元。不過美國在全球“影子銀行”系統(tǒng)中的份額近年來在降低，而歐元區(qū)和英國則有所增加。FSB警告稱，強迫銀行增加資本儲備以覆蓋虧損的更嚴格條例將助長“影子銀行”。該機構(gòu)支持更好的控制，但是認為“影子銀行”改革應當小心處理，因為這一領(lǐng)域也可以是企業(yè)和消費者的一個信用來源。

FSB最新數(shù)據(jù)顯示，中國影子銀行規(guī)模在2011年擴張了42%；受到中國影子銀行規(guī)模大幅擴張的推動，全球“影子銀行”規(guī)模2012年增長5萬億美元，至71萬億美元。全球影子銀行的規(guī)模為71萬億美元，其中美國占26萬億，占比37%；歐元區(qū)、英國和日本分別占22萬億美元，9萬億和4萬億美元。影子銀行占全球整體金融資產(chǎn)的1/4，相當于銀行業(yè)資產(chǎn)的1/2。而中國作為全球第二大經(jīng)濟體，其影子銀行的規(guī)模卻僅占全球總規(guī)模的3%。

風險:

伴隨著美國經(jīng)濟的不斷增長，人們對于信貸的需求與日俱增，美國的影子銀行也相應地迅猛發(fā)展，并與商業(yè)銀行一起成為金融體系中重要的參與主體。影子銀行的發(fā)展壯大，使得美國和全球金融體系的結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本性變化，傳統(tǒng)銀行體系的作用不斷下降。影子銀行比傳統(tǒng)銀行增長更加快速，并游離于現(xiàn)有的監(jiān)管體系之外，同時也在最后貸款人的保護傘之外，累積了相當大的金融風險。

中國銀行董事長肖鋼近日也曾表示，中國金融五年內(nèi)最大的風險是中國式的影子銀行體系。他認為，這個風險既和中國銀行業(yè)的風險密切相連，也與現(xiàn)在資本市場的風險相關(guān)。據(jù)了解，中國式的影子銀行體系主要包括信托、擔保、小貸公司、典當行、地下錢莊等。事實上，自2011年溫州民間借貸危機爆發(fā)以來，各地民間金融的風險便已陸續(xù)暴露，并牽連

當?shù)氐你y行系統(tǒng)。由此看來，如何保持中國金融體系的健康，避免系統(tǒng)性金融風險就顯得格外重要。

當然，應當看到，監(jiān)管層對中國影子銀行體系的監(jiān)管也付出了努力。比如以各種方式切斷銀行系統(tǒng)與影子銀行的聯(lián)系，規(guī)范銀信合作、將表外業(yè)務盡可能納入表內(nèi)、加強銀行業(yè)與影子銀行、民間金融之間的防火墻建設等。從銀監(jiān)會年報看，自2009年開始，“影子銀行”字眼頻現(xiàn)。在2010年年報中，“影子銀行”提到了 16次;2011年年報則提到了14次，并特地開設了“影子銀行”專欄。

不過，正如分析人士所言，監(jiān)管層對影子銀行的治理，以及對中國金融風險的防范與化解，不能僅僅靠查漏補缺這一招，哪里有風險，就急匆匆地切斷該處與銀行業(yè)的聯(lián)系。若以“一刀切”與“緊急滅火”的方式處理，勢必將傷及實體經(jīng)濟的運行，反而引發(fā)更大風險。更為重要的是，由于正規(guī)渠道依然無法解決實體經(jīng)濟中所存在的金融需求，影子銀行系統(tǒng)仍會在風聲過后卷土重來，這些運動式的治理，更像是在抽刀斷水，治標而不治本。

要解決中國金融風險必須推進改革：一是價格形成機制，特別是“兩率”的市場化改革;二是放開金融市場的準入，讓更多民間資本更加自由地進入市場從事金融業(yè)務;三是推動銀行業(yè)改革，讓商業(yè)銀行能夠為更多的企業(yè)提供融資服務;四是打破配置金融資源過程中的壟斷和不公平，完善金融組織機構(gòu)，尤其需要改進對小微企業(yè)的服務。更為重要的一點是，如何讓原處于地下的影子銀行系統(tǒng)按照正規(guī)的方式運營，發(fā)展多層次的金融體系，平衡經(jīng)濟運行中的風險與收益。

第五篇：影子銀行

影子銀行

按照金融穩(wěn)定理事會的定義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系，包括各類相關(guān)機構(gòu)和業(yè)務活動。影子銀行的概念由美國太平洋投資管理公司執(zhí)行董事麥卡利首次提出并被廣泛使用，影子銀行又被成為平行銀行系統(tǒng)、準銀行等等。在美國，它包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券保險公司、結(jié)構(gòu)性投資工具等非銀行金融機構(gòu)。

與歐美國家因流動性泛濫而產(chǎn)生的影子銀行不同，中國影子銀行的出現(xiàn)在于金融抑制，正規(guī)融資體系無法滿足投融資者的需求，影子銀行是資金逐利特性的自然演化結(jié)果，在一定程度上彌補了正規(guī)融資體系的不足。

傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)包括三個參與者：存款人、借款人和銀行，影子銀行系統(tǒng)也有三個參與者：存款人、借款人和專業(yè)化的非銀行金融中介（即影子銀行）。和傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)不同，在影子銀行系統(tǒng)中，存款人的資金不存入銀行，而是投入貨幣市場共同基金和其他類似基金。借款人同樣得到貸款，但其來源不僅僅來自于存款機構(gòu)，還來自于綜合經(jīng)營的金融公司等機構(gòu)。影子銀行系統(tǒng)同樣也起到信用中介的作用，但其信用轉(zhuǎn)化過程遠比傳統(tǒng)銀行復雜得多。

按照資產(chǎn)性質(zhì)和信用創(chuàng)造方式的不同，可以將中國的影子銀行體系大體上分為以下幾類：一.銀行——信托合作的銀行理財產(chǎn)品，“銀信合作”是中國商業(yè)銀行突破現(xiàn)行金融監(jiān)管體制，進行金融創(chuàng)新的典型代表。2.企業(yè)間過橋資金（企業(yè)間拆借），企業(yè)間過橋資金也是我國影子銀行體系的一個重要類別和組成部分，盡管目前中國的貸款通則里明確規(guī)定，禁止企業(yè)間的直接拆借行為，但是現(xiàn)實中企業(yè)可以通過各種操作方式規(guī)避這一監(jiān)管。3.委托貸款，因企業(yè)間借貸被禁止，有資金的委托人通過銀行中介放貸。4.民間借貸，中國政府允許民間借貸利率最高上限為銀行同期貸款利率的四倍。5.人人貸，即通過網(wǎng)絡中介提供信用貸款的個人間的信貸行為，主要是指使用信用貸款的方式將資金帶給其他有貸款需求的人。6.海外貸款以及貿(mào)易融資，由于此類貸款方式也不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，因此也是我國影子銀行體系的組成部分。

中國影子銀行體系存在著以下幾點問題：1.中國民間借貸市場規(guī)模急劇膨脹并蘊含著巨大的金融風險。2.影子銀行體系風險的累積在一定程度上影響著商業(yè)銀行體系的穩(wěn)定。3.影子銀行體系的高利率融資在一定程度上加劇了房地產(chǎn)企業(yè)違約的風險。4.影子銀行融資的發(fā)展使得我國緊縮性的政策失效。

針對上述問題，本文對影子銀行的發(fā)展提出以下幾點建議：1.明確我國影子銀行體系業(yè)務范圍，實行分層監(jiān)管。2.建立完善的征信體制。3.完善影子銀行信息披露機制。3.加強金融市場的跨境監(jiān)管。

影子銀行的發(fā)展可以豐富金融市場，但由于其運行機制的脆弱性，使其蘊含著巨大的風險啊，所以我們必須重視已經(jīng)存在和潛在的風險，防微杜漸。