第一篇：考試大論壇：上周考的個人理財考點(diǎn)

個人理財

4頁，最后一段理財顧問服務(wù)概念，考了多選

23頁，家庭成長期特征及財務(wù)狀況

27頁，貨幣時間價值的影響因素，多選29頁，有效年利率計算31頁，持有期收益率計算41頁，強(qiáng)有效市場

41頁，主動投資策略與被動投資策略46頁，四種理財價值觀

49頁，影響客戶風(fēng)險承受能力的因素

51頁，三種風(fēng)險態(tài)度52頁，五種理財風(fēng)格61頁，金融市場中介

95頁，貨幣型理財產(chǎn)品計算111頁，ETF117頁，開放式基金，封閉式基金區(qū)別 119頁，ETF的概念，多選

120，基金認(rèn)購，基金申購

證券資料保存的時間

124頁，銀行代理的主要三大險種

保險資料的保存時間

128頁，國債分類，這個貌似基礎(chǔ)也考了多選題

129，國債風(fēng)險

132，黃金存折

強(qiáng)勢市場等那三個市場的包含范圍

136，理財顧問服務(wù)流程，注意第一步不是資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

137，理財顧問服務(wù)特點(diǎn)

140，個人資產(chǎn)負(fù)債表

在某一時點(diǎn)上的是資產(chǎn)負(fù)債表

149，現(xiàn)金管理目的，多選，我沒有復(fù)習(xí)到

150，最低標(biāo)準(zhǔn)事業(yè)保障3個月，能維持6個月的失業(yè)保障妥當(dāng)?？剂耍?）這個空，哈哈 153，保險規(guī)劃原則，多選

153,保險規(guī)劃主要步驟，注意確定保險標(biāo)的是第一個步驟

157，稅收規(guī)劃原則，多選

158，稅收規(guī)劃基本內(nèi)容

168，第三段

169頁，代理分類

171，格式條款定義

172，中止履行的4點(diǎn)情況，多選

201，保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人含義

206，個人所得稅免稅對象 基金保管開戶材料15年

個人結(jié)匯購匯，每人每年總額5萬美元

理財人員每年培訓(xùn)時間不少于20小時

243，理財計劃的政策監(jiān)管，注意第三條

273，第五條

278，市場風(fēng)險限額

280，聲譽(yù)風(fēng)險管理，多選 2

84，從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則，多選

第二篇：09個人理財考點(diǎn)

2009年《個人理財》考點(diǎn)精粹一（1）

編輯整理：中國銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 文章日期：

2009-9-2 10:32:42

（一）單選題

1.目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險種類。A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.聲譽(yù)風(fēng)險

2.某1年期零息債券的年收益率為16.7％，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5％，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.05 B.0.10 C.0.15 D.0.20 3.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行（）。

A.必須自行估計每筆債項的違約損失率 B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C.由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率 D.由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

4.期貨交易者可以通過在期貨市場上進(jìn)行（）交易來達(dá)到降低價格波動風(fēng)險的目的。

A.套期保值 B.投資組合 C.投機(jī) D.無風(fēng)險套利

5.按《國際會計準(zhǔn)則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有待售類資產(chǎn) B.持有到期的投資 C.貸款 D.應(yīng)收款

6.下列不屬于壓力測試假設(shè)情況的是（）。A.利率增加500基點(diǎn) B.信用價差增加300個基點(diǎn) C.正常經(jīng)營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15% 7.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險是收益的概率分布

B.風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ) C.損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念

D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

8.不屬于流動性基本要素的是（）A.時間 B.成本 C.資金數(shù)量 D.資產(chǎn)規(guī)模

9.保持充足的流動性是一家銀行維持經(jīng)營的（）A.充分條件 B.必要條件 C.充要條件 D.關(guān)系不大

10.流動性是指商業(yè)銀行在一定時間、以（于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A.最低 B.最高 C.合理 D.市場

11.資產(chǎn)流動性強(qiáng)的特征是（）A.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本低 B.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本高 C.變現(xiàn)能力低，所付成本低 D.變現(xiàn)能力低，所付成本高

12.下列哪種發(fā)球最具流動性的資產(chǎn)（A.票據(jù) B.現(xiàn)金）的成本獲取資金用）C.股票 D.貸款

13.負(fù)債流動性強(qiáng)的特征是（）A.籌資能力強(qiáng)，籌資成本低 B.籌資能力強(qiáng)，籌資成本高

C.籌資能力低，喬遷資成本低 D.籌資能力低，喬籌資成本高

14.下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分（）A.同業(yè)存款 B.個人存款 C.公司存款 D.機(jī)構(gòu)存款

15.香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為（）A.10% B.15% C.20% D.25% 16.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率為維持在（）以上 A.10% B.15% C.20% 4 D.25% 17.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)的（）A.資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模相當(dāng)

B.到期資產(chǎn)數(shù)量（現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況 C.資產(chǎn)和負(fù)債的期限相同 D.資產(chǎn)和負(fù)債的金額錯配

18.最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長 B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短 C.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時間上不一致 D.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時間上不一致

19.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu) A.利率 B.物價指數(shù) C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策 D.突發(fā)性因素

20.在計算資產(chǎn)流動性時（）應(yīng)從各類資產(chǎn)中扣除 A.不可出售的貸款組合 B.可出售的貸款組合 C.存在嚴(yán)重問題的貸款 D.抵押給第三方的資產(chǎn)

21.下列屬于零售性質(zhì)資金的是（）A.居民儲蓄 B.同業(yè)拆借 C.發(fā)行票據(jù) D.回購

22.利率波動會影響資產(chǎn)的收入、市值及融資成本等，屬于（）影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動。A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.戰(zhàn)略風(fēng)險

23.前臺交易系統(tǒng)無法處理交易或執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調(diào)拔與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時，現(xiàn)金流量便受到直接影響，這屬于（）對流動性的影響 A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.戰(zhàn)略風(fēng)險

24.不良貸款及壞賬比率顯著上升，屬于承擔(dān)過多的（）同時增加流動性風(fēng)險 A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.戰(zhàn)略風(fēng)險

25.商業(yè)銀行的（）是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時履約的能力 A.安全性 B.流動性 C.收益性 D.風(fēng)險性

26.從巴塞爾委員會的定義來看，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險來源于（）A.安全和收益 B.總行和分行 C.款和存款 D.資產(chǎn)和負(fù)債

27.流動性需求和流動性來源之間的（）是流動性風(fēng)險產(chǎn)生的根源 A.不匹配 B.匹配 C.兩者沒有關(guān)系 D.以上都不對

28.商業(yè)銀行的流動性需求的變是（）A.容易預(yù)測的

B.可以預(yù)測但很難精確預(yù)測 C.不可能預(yù)測的 D.以上都不對

29.嚴(yán)重的流動性問題可能導(dǎo)致所有的債權(quán)人（），同時要求提現(xiàn)，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉(zhuǎn)為清償問題，可能會寸步導(dǎo)致銀行倒閉 A.付款 B.擠兌 C.追索 D.支付

30.下列不屬于金融風(fēng)險形成的損失的是：（）A.預(yù)期損失 B.非預(yù)期損失 C.資金損失 D.災(zāi)難性損失

31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ABCD）損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 32.基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ABCE）。A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 33.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ABDE）。A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法 C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運(yùn)用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

34.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（ABCDE）。A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息

B.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

C.司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟

D.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護(hù)

E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行

35.期貨交易所有（ABDE）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金 C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會員的實物交割總量

E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

36.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（ABCD）。A.出具虛假倉單

B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密 D.違反國家規(guī)定參與期貨交易 E.期貨交易所不限制實物交割總量

37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（BCE）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。

A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模

C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明 D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料 E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

38.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ABCD）等。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況 E.涉及法律訴訟情況

39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（ABCDE）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

40.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（ABCDE）。A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求 B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理 C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理 D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理 E.風(fēng)險提示

41.被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險種類是（）A.市場風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險

42.市場風(fēng)險是指由于（）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。A.利率 B.匯率 C.市場價格 D.股票價值

43.下列不屬于操作風(fēng)險種類的是（）A.由人員引發(fā)的風(fēng)險 B.由流程引發(fā)的風(fēng)險 C.由產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險 D.由外部事件引發(fā)的風(fēng)險

44.當(dāng)商業(yè)銀行面臨流動性危機(jī)時，下列會出現(xiàn)的情況是（）A.大量存款人出現(xiàn)擠兌行為 B.結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致結(jié)算失敗 C.貸款銀行無法把在他國的貸款匯回本國 D.商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營決策錯誤，決策執(zhí)行不當(dāng) 45.國家風(fēng)險是由（）引起的，超出了（）的控制范圍 A.債務(wù)人，債權(quán)人 B.債權(quán)人，債務(wù)人

C.債務(wù)人所在國的行為，債權(quán)人 D.債權(quán)人所在國的行為，債務(wù)人

（二）多選題在以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1.下列關(guān)于久期缺口的理解，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行凈值將增加 B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，銀行凈值將減少 C.當(dāng)久期缺口為零時，銀行凈值不受利率風(fēng)險的影響 D.久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化越敏感 E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大 2.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括（）。A.外部欺詐/盜竊 B.洗錢 C.內(nèi)部欺詐 D.違反系統(tǒng)安全 E.監(jiān)管規(guī)定

3.關(guān)于風(fēng)險的定義，下列正確的是（）A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性 B.風(fēng)險是損失的可能性 C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離 D.風(fēng)險是一切損失的總稱

4.風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系有（）

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的只能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)途徑 D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要

5.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理大體經(jīng)歷了（）A.資產(chǎn)管理風(fēng)險階段 B.負(fù)債管理風(fēng)險階段 C.資產(chǎn)負(fù)債管理風(fēng)險階段 D.全面風(fēng)險管理階段

6.在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有（）A.定量分析 B.定性分析 C.缺口分析 D.久期分析

7.全面風(fēng)險管理體系的三個維度分別是（）A.企業(yè)的目標(biāo) B.全面風(fēng)險管理要素 C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu) D.企業(yè)的各個層次

8.以下屬于核心資本的是（）。A.股本

B.未分配利潤

C.普通貸款儲備

D.公開儲備

9.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額 B.根據(jù)收集的風(fēng)險信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估 D.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況 10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。A.全面

B.審慎

C.有效

D.獨(dú)立

11.根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

B.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利

C.保證及時準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息 D.確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)管 12.損失的可能性有以下()表現(xiàn)形式。A.實際收益小于預(yù)期收益 B.實際收益大于預(yù)期收益

C.實際成本大高于預(yù)期成本 D.實際成本低于預(yù)期成本

13.以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的是()。A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

14.在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，不確定性事件所出現(xiàn)的結(jié)果的特點(diǎn)是()。A.所出現(xiàn)的結(jié)果有多種。B.出現(xiàn)的結(jié)果只有一種。C.具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知。D.出現(xiàn)的結(jié)果能事前預(yù)知。15.下列說法正確的是（）A.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險 B.信用風(fēng)險被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險種類 C.違約風(fēng)險只針對企業(yè)而言

D.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征 16.下列屬于市場風(fēng)險的種類的有（）A.利率風(fēng)險 B.匯率風(fēng)險 C.股票風(fēng)險 D.商品價格風(fēng)險

17.下列屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的是（）A.內(nèi)部欺詐 B.實物資產(chǎn)損壞 C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

18.與信用風(fēng)險相比，市場風(fēng)險具有（）特點(diǎn) A.數(shù)據(jù)優(yōu)勢 B.易于計量 C.技術(shù)手段多樣化 D.金融產(chǎn)品種類豐富

19.國家風(fēng)險的基本特征有（）A.發(fā)生在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動中 B.發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中

C.只有政府和商業(yè)銀行可能遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都有可能遭受國家風(fēng)險帶來的損失 三）判斷題

1.信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點(diǎn)。（）2.風(fēng)險不僅是損失的概率分布，也體現(xiàn)了盈利的概率分布，因此風(fēng)險是收益的概率分布。（）

3.損失是一個事后概念，而風(fēng)險是一個事前概念。（）4.威廉.夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型于華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出。（）

5.1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著國際銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。（）

6.全球的風(fēng)險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式

7.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的目標(biāo)就是消除風(fēng)險，實現(xiàn)零風(fēng)險。（）8.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而是經(jīng)營風(fēng)險的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。（）

9.對商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理是風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與前臺業(yè)務(wù)部門無關(guān)。（）

10.商業(yè)銀行的“風(fēng)險管理部門”和“風(fēng)險管理委員會”在職能上沒有明顯區(qū)別。（）

11.商業(yè)銀行要靠一場運(yùn)動式的突擊來培育風(fēng)險文化。（）12.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力。（）

13.操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。()14.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()15.通過加強(qiáng)內(nèi)部管理能夠有效防范操作風(fēng)險，但并非所有的操作風(fēng)險事件都能夠被防止和控制。()16.戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求長期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。（）

17.經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風(fēng)險的一種表現(xiàn)形式。（）

18.聲譽(yù)風(fēng)險造成的損失具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行有形資產(chǎn)的損失。（）19.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。（）

20.操作風(fēng)險不具有營利性，不能為商業(yè)銀行帶來盈利。（）

第三篇：個人理財形考答案

一、判斷題

1、客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值。錯誤

2、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。錯誤

3、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。錯誤

4、在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。正確

5、定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。正確

6、對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。正確

7、客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。錯誤

8、對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)。正確

9、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。正確

10、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。錯誤

11、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。正確

12、股票投資的收益等于股利所得。錯誤

13、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。錯誤

14、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險。錯誤

15、萬能壽險是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。正確

16、保險合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。錯誤

17、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。錯誤

18、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。錯誤

19、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。正確 20、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價格。錯誤

21、在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。錯誤

22、只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。正確

23、信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。錯誤

24、個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。正確

25、等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。錯誤

26、一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.正確

27、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。正確

28、子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。錯誤

29、根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。錯誤

30、采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。正確

31、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險。錯誤

32、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。正確

33、一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分。錯誤

34、收藏品通常是升值性資產(chǎn)。錯誤

35、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。錯誤

36、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。錯誤

37、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。正確

38、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。正確

39、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。錯誤 40、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。正確

41、商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。錯誤

42、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。錯誤

43、銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀和客戶共同承擔(dān)。錯誤

44、在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。正確

45、客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財目標(biāo)。正確

46、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。錯誤

47、在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。正確

48、保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。錯誤

49、某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。錯誤 50、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.錯誤

51、封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。正確

52、我國匯率的標(biāo)價不使用間接標(biāo)價法。正確

53、某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。錯誤

54、投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一。正確

55、在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。錯誤

56、面積大小是影響房價最重要的因素。正確

二、單項選擇題

1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（D）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。偏好

2、個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）?，F(xiàn)代理財學(xué)

3、(A)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。生命周期理論

4、（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。威廉姆斯

5、“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。判斷性

6、客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。創(chuàng)造主義者

7、商談中的大忌不包括（B）。向?qū)Ψ奖砻髡\意

8、以下屬于開放式問題的是（B）。央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？

9、銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。服務(wù)

10、如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。超過

11、（B）是個人證券理財?shù)母咀饔?。獲取收益

12、依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（A）基金。契約性

13、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。5%

14、從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（D）。違約風(fēng)險

15、個人保險理財?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來?；颈Ｕ?/p>

16、年金保險是一種（B）保險產(chǎn)品。傳統(tǒng)型人壽保險

17、在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險由（B）承擔(dān)。被保險人

18、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。銀行

19、兩得寶是投資者（A）期權(quán)。賣出

20、資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（D）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。50%

21、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：(C)信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

22、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：（D）一般有政府財政保障

23、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(B)。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

24、影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（C）影響的宏觀因素。決定性

25、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：（A）1321.66萬元

26、由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（B）風(fēng)險。非系統(tǒng)風(fēng)險

27、教育財政獨(dú)立是（D）教育財政的特點(diǎn)。美國

28、根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占財政支出（B）。4%，15%

29、教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。整存整取 30、自（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。1991年

31、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險形式。補(bǔ)充

32、按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為（D）。58.50%

33、藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B）多年的歷史。250

34、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（D）開始。古錢幣

35、（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。企業(yè)投資者

36、按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為（D）。20%

37、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（C）。中國鐵路建設(shè)債券

38、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。5%~45%

39、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（A）項目征收個人所得稅。工資薪金所得 40、(C)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。不就投資規(guī)劃做出收益保證

41、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。委托代理關(guān)系

42、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

V、提出理財計劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（D）。III，I，IV，II，V，VI

43、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）

消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

44、（B）屬于客戶財務(wù)信息。收支狀況

45、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。1500

46、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（B）計算的。當(dāng)前市場價格

47、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。實際風(fēng)險承受能力

48、下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（A）。銀行存款、國債、公司債券、股票

49、保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。條件性

50、我國個人實盤外匯買賣是（C）的買賣。外幣與外幣之間

51、在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)類投資工具

52、目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。等額本金還款法

53、為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。降低房貸基準(zhǔn)利率

54、一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。退休養(yǎng)老期

55、為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是（B）。退休養(yǎng)老規(guī)劃

56、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至

2001 年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

三、多項選擇題

1、對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。社會環(huán)境 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 金融環(huán)境

2、下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金 處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

3、一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).減持固定收益類產(chǎn)品.買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.減少防御性低收益資產(chǎn)

4、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（AB）。休假----短期目標(biāo) 建立退休基金----長期目標(biāo)

5、以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是(ABD)。接受別人的禮品 收藏品 按揭房產(chǎn)

6、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動負(fù)債。信用卡貸款 消費(fèi)貸款

7、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

8、面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo) 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

9、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）?；?人民幣理財產(chǎn)品 外匯理財產(chǎn)品 卡類理財產(chǎn)品

10、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

11、下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。中央政府 企業(yè)組織 金融機(jī)構(gòu)

12、下列（ACD）不屬于國債投資的特征。收益率高 免稅待遇 流動性強(qiáng)

13、以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯誤的是（AD）。收益率不會影響 都有規(guī)定的償還期限

14、（BDE）屬于開放式基金特點(diǎn)。基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù) 基金單位可以贖回 不限定存續(xù)期

15、以下關(guān)于債券的分類正確的是（ABD）。按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)

16、如果客戶想通過某種理財方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。財產(chǎn)保險 基金 股票

17、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：(ABD)保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 保單持有人無法獲得分紅

18、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）個人外匯存款類

實盤操作類

浮動收益類

結(jié)構(gòu)投資類

19、對于外匯期權(quán)的購買者表述不正確的是（AB)。風(fēng)險是無限的，收益也是無限的風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 20、從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。國際收支

通貨膨脹率 利率

21、外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ACD）。投機(jī) 貿(mào)易和投資 對沖

22、（AC）可以擔(dān)任信托受托人。專業(yè)信托投資公司 具有完全民事行為能力自然人

23、（ABC）屬于信托基本要素。信托行為 信托關(guān)系人 信托目的

24、關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

25、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括(ABD）。具有分散投資的效應(yīng) 能抵御通脹 可運(yùn)用財務(wù)杠桿

26、個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。營業(yè)稅 印花稅 契稅 個人所得稅 土地增值稅

27、關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

28、在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。學(xué)校的特點(diǎn) 學(xué)費(fèi)的高低 子女的興趣愛好 子女的學(xué)習(xí)能力

29、下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測 教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整 教育投資策劃要注意與子女溝通 在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品 30、子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。沒有時間彈性 費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測

31、下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險說法不正確的是（AC）。由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實施 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠

32、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 投資應(yīng)當(dāng)極其保守 對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

33、現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括（ABCD）。預(yù)期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況

34、以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（ABCD）。收藏品 接受別人的禮品 按揭房產(chǎn) 應(yīng)稅債券

35、以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB).風(fēng)險小 不受政治的影響

36、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項目包括(ABD)。金融證券投資 房地產(chǎn)投資 藝術(shù)品投資

37、（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。股票形式股息紅利 股票賬戶中的資金所獲利息 投資于開放式基金的價差收入 股票轉(zhuǎn)讓所得

38、我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。比例稅率 定額稅率

39、下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。財產(chǎn)稅類 資源稅類 行為稅類

40、下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。用發(fā)票沖抵費(fèi)用 以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬 盡量采用現(xiàn)金交易

41、對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

42、從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

43、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財服務(wù)的是（ABC）.基金公司 保險公司 信托公司

44、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

固定收益率 最低收益率 預(yù)期最高收益率 浮動收益率

45、在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。客戶的個性特征，家庭情況 客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求 掌握與客戶興趣相關(guān)的知識

46、債券投資的風(fēng)險因素有：（ABCD）。利率風(fēng)險 通貨膨脹風(fēng)險 違約風(fēng)險 提前償付風(fēng)險

47、下列屬于人身保險的是（ABC）。人壽保險 意外傷害保險 健康保險

48、下列屬于保險理財產(chǎn)品風(fēng)險的是(AC)。經(jīng)營管理風(fēng)險 政策風(fēng)險

49、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括（AB)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險 量力而行 50、（BDE）屬于開放式基金特點(diǎn)?；饍r格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù) 可以贖回 不限定存續(xù)期

51、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ABC）。

外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

52、下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。個人住房按揭貸款 公積金貸款 個人住房裝修貸款

53、房地產(chǎn)的投資方式包括：（ABCD）房地產(chǎn)購買 房地產(chǎn)租賃 房地產(chǎn)信托 申請房地產(chǎn)抵押貸款

54、企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。吸引人才 為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用 樹立企業(yè)的良好形象

為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠

55、下列關(guān)于養(yǎng)老保險特點(diǎn)的說法正確的是（AC）。養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源

56、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）。綜合性原則 規(guī)劃性原則 可調(diào)性原則 合法性原則

第四篇：個人理財考試答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

1.0 分

? A、免息日過后起

? ? B、一個月之后

? ?

40天后 C、? ? D、透支之日起

?

我的答案：D 2

以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。

? ? B、第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。

? ? C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面

? ? D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

?

我的答案：D 3

買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。

1.0 分

? A、房車的需要狀況

? ? B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

? ? C、房、車的目前價位

? ? D、身邊人的房車情況 ?

我的答案：D 4

以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）

1.0 分

?

工資 A、? ?

勞務(wù) B、? ?

薪酬 C、? ?

福利 D、?

我的答案：D 5

占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。

1.0 分

?

汽車 A、? ? B、貨幣金融資產(chǎn)

? ? C、住宅資產(chǎn)

? ? D、人力資產(chǎn)

?

我的答案：C 6

如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

1.0 分

? A、就只能得到活期利息

? ? B、依然是定期利息

? ? C、按新的掛牌定期利率獲息

? ? D、“滾雪球”獲息

?

我的答案：A 7

傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？

1.0 分

? A、養(yǎng)兒防老

? ? B、儲蓄保險養(yǎng)老

? ? C、以房養(yǎng)老

? ? D、售房養(yǎng)老

?

我的答案：A 8

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分

? A、外匯對沖

? ? B、銀行結(jié)售匯制度

? ? C、轉(zhuǎn)匯制度

? ? D、匯率制度

?

我的答案：B 9

國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。

1.0 分

?

.75 A、? ?

.81 B、? ?

.86 C、? ?

.94 D、?

我的答案：C 10

以下哪種投資收益最高？（）

1.0 分

?

股票 A、? ?

基金 B、? ? C、銀行儲蓄

? ?

國債 D、?

我的答案：A 11

關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。

1.0 分

? A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求

? ? B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑

? ? C、銀行自身競爭與開拓市場的需要

? ? D、防范銀行和個人的投資風(fēng)險

?

我的答案：D 12

測試投資者的風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

0.0 分

? A、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少

? ? B、測試投資人數(shù)有多少

? ? C、測試投資時間有多長

? ? D、測試投資地點(diǎn)在何處

?

我的答案：C 13

大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。

1.0 分

? A、多數(shù)人希望提高收入

? ? B、股民已達(dá)到上億人

? ? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注

? ? D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦

? 我的答案：A 14

從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。

1.0 分

?

上百人 A、? ?

上千人 B、? ? C、1萬~2萬

? ?

幾十萬 D、?

我的答案：C 15

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

1.0 分

?

稅收 A、? ?

公債 B、? ? C、公共支出

? ? D、企業(yè)投資

?

我的答案：D 16

以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）

1.0 分

? A、拾遺補(bǔ)缺

? ? B、證券交易

? ? C、國債購買

? ? D、買車積蓄資金 ?

我的答案：A 17

下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

? ? D、對運(yùn)營中問題不予以解決。

?

我的答案：D 18

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般應(yīng)用方式？（）

1.0 分

? A、金融保險機(jī)構(gòu) ? ? B、理財事務(wù)所

? ? C、技術(shù)開發(fā)

? ? D、個人持家理財

?

我的答案：C 19

以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）

1.0 分

? A、總體債務(wù)規(guī)模

? ? B、債務(wù)成本

? ? C、還債時間

? ? D、債務(wù)體系

?

我的答案：D 20

為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、先列個遺囑

? ? B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西

? ? C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人

? ? D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。

?

我的答案：C 21

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。

? ? B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會

? ? C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮

? ? D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容

?

我的答案：C 22

以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

1.0 分

?

減稅 A、? ? B、稅收加成

? ? C、加速折舊

? ? D、建立保稅區(qū)

?

我的答案：B 23

關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

? ? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

? ? C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

? ? D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：D 24

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。

1.0 分 ? A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

? ? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

? ? C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

? ? D、重視貸款部門

?

我的答案：D 25

每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

1.0 分

?

.18 A、? ?

.25 B、? ?

.3 C、? ?

.5 D、?

我的答案：B 26

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

? ? B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

? ? C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。

? ? D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

?

我的答案：D 27

全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。1.0 分

? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系

? ? C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案

? ? D、對理財方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善

?

我的答案：D 28

老人將自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。

1.0 分

?

死亡 A、? ? B、子女成年

? ? C、子女婚嫁

? ?

10年 D、?

我的答案：A 29

人一生所做事情花費(fèi)多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

1.0 分

? A、生活地域

? ? B、生活方式

? ? C、生活標(biāo)準(zhǔn)

? ? D、生活心境

?

我的答案：D 30

關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。

1.0 分

? A、明確教育投資目標(biāo)

? ? B、確定教育花費(fèi)額

? ? C、分析子女基本情況

? ? D、明確資金數(shù)額而非資金來源

?

我的答案：D 31

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化

? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

? ? D、中石油、中移動每年可賺1萬億

?

我的答案：D 32

到期收益率是指（）。

1.0 分

? A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

? ? B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

? ? C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率

? ? D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

? 我的答案：A 33

理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）

1.0 分

? A、主觀原則和實際原則

? ? B、公開原則和具體原則

? ? C、一般原則和具體規(guī)范

? ? D、專業(yè)原則和公開原則

?

我的答案：C 34

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。

? ? B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

? ? C、香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。

? ? D、中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬

?

我的答案：D 35

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）

1.0 分

? A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄

? ? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 ?

我的答案：C 36

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化

? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

? ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億

?

我的答案：D 37

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）

1.0 分

?

66.0 A、? ?

74.0 B、? ?

88.0 C、? ?

92.0 D、?

我的答案：C 38

以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）

1.0 分

? A、有價證券

? ?

房屋 B、? ?

車輛 C、? ? D、收藏品

?

我的答案：A 39

關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

1.0 分

? A、一年之內(nèi)

? ? B、五年之內(nèi)

? ? C、十年之內(nèi)

? ? D、三十年之內(nèi)

?

我的答案：D 40

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。

1.0 分

? A、企業(yè)和家庭

? ? B、銀行和基金公司

? ? C、個人和企業(yè)

? ? D、家庭和個人

?

我的答案：A 41

以下不屬于四金的是（）。

1.0 分

? A、養(yǎng)老保險金

? ? B、住房公積金

? ? C、待業(yè)、失業(yè)保險金

? ? D、企業(yè)基金

?

我的答案：D 42

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

1.0 分

?

抑制 A、? ? B、減少民間部門的投資

? ? C、淡化赤字的通脹后果

? ? D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”

?

我的答案：C 43

理財方案制作時的注意事項不包括（）。

1.0 分 ? A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點(diǎn)

? ? B、要全面考慮

? ? C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性

? ? D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)

?

我的答案：D 44

關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。

1.0 分

? A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢

? ? B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排

? ? C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 ? ? D、房子的價值可以快速變現(xiàn)

?

我的答案：D 45

專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。

1.0 分

? A、資產(chǎn)狀況

? ? B、身體狀況

? ? C、家庭情況

? ? D、社會發(fā)展

?

我的答案：B 46

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分

?

.4 A、? ?

.5 B、? ?

.6 C、? ?

.7 D、?

我的答案：A 47

個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

1.0 分

? A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理

? ? B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

? ? C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

? ? D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范

?

我的答案：C 48

我國人均GDP大約多少余美元？（）

1.0 分

?

800.0 A、? ?

1000.0 B、? ?

2000.0 C、? ?

5000.0 D、?

我的答案：B 49

貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

1.0 分

?

中央 A、? ?

郵儲 B、? ?

央行 C、? ?

發(fā)改委 D、?

我的答案：C 50

實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

1.0 分

? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

? ? B、實際利率等于名義利率

? ? C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

? ? D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

?

我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

理財是有錢人的專利。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）

1.0 分

我的答案： ×

近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）1.0 分

我的答案： ×

遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）

1.0 分

我的答案： √

低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。

1.0 分

我的答案： ×

金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財目標(biāo)一旦制定不能更改。

1.0 分

我的答案： ×

2007年美國的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬份。（）

1.0 分 我的答案： √

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

1.0 分

我的答案： √

一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）

1.0 分

我的答案： √

金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）

1.0 分 我的答案： ×

反向抵押貸款的周期比較長。（）

1.0 分

我的答案： √

分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

1.0 分

我的答案： √

國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費(fèi)享受。（）

1.0 分

我的答案： √

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

1.0 分 我的答案： √

對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）

1.0 分

我的答案： ×

企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）

1.0 分

我的答案： ×

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

1.0 分

我的答案： √

杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）

1.0 分

我的答案： × 理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

1.0 分

我的答案： √

加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）

1.0 分

我的答案： √

理財一般不受個人家庭因素的影響。（）

1.0 分

我的答案： ×

某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

1.0 分

我的答案： ×

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）

1.0 分

我的答案： × 金融理財師這個職業(yè)風(fēng)險極大。（）

1.0 分

我的答案： ×

人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）

1.0 分

我的答案： √

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

1.0 分

我的答案： ×

提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）

1.0 分

我的答案： √

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）

1.0 分

我的答案： √ 33

確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財只是一種金融產(chǎn)品。（）

1.0 分

我的答案： ×

客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。

1.0 分

我的答案： ×

丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）

1.0 分

我的答案： ×

經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）

1.0 分

我的答案： √ 38

購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）

1.0 分

我的答案： ×

根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）

1.0 分

我的答案： ×

對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費(fèi)開銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購建住房用費(fèi)；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）

1.0 分

我的答案： √

老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）

1.0 分

我的答案： √

教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。

1.0 分

我的答案： √ 43

一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

1.0 分

我的答案： √

2010年國務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點(diǎn)是拉動內(nèi)需。（）

1.0 分

我的答案： √

銀行存款可能越存越少。（）

1.0 分

我的答案： √

金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）

1.0 分

我的答案： √

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。1.0 分

我的答案： ×

公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

1.0 分

我的答案： ×

每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）

1.0 分

我的答案： ×

自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價值。（）

1.0 分

我的答案： √

第五篇：個人理財考試重點(diǎn)

1.、非保本浮動收益理財計劃

注:目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃兩種。收益遞增理財計劃的特點(diǎn)是理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。

6、什么是金融市場?

答：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括以下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制。

7、什么是金融資產(chǎn)?

答：金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證。金融資產(chǎn)可以劃分為基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)與衍生性金融資產(chǎn)兩大類。前者主要包括債務(wù)性資產(chǎn)和權(quán)益性資產(chǎn);后者主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。

10、非保證收益理財計劃包括什么內(nèi)容?

答：非保證收益理財計劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

10、按金融商品交易的交割方式劃分金融市場?

答：金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和衍生市場。

現(xiàn)貨市場是即期交易市場，包括現(xiàn)金交易、固定方式交易和保證金交易方式進(jìn)行證券或票據(jù)買賣的市場。

衍生市場代表性的金融衍生工具有遠(yuǎn)期、期貨和期權(quán)。它們在交割方式上的共同之處是交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在一定時間以后(例如一個月、二個月、三個月等)進(jìn)行交割，即成交和交割是分離的。

1、貨幣市場的特征是什么?

答：首先，貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征。

其次，貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表現(xiàn)出高流動性的特征。

最后，相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。

2、貨幣市場的功能是什么?

答：首先，融通短期資金。其次，資金運(yùn)營管理。最后，宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。

1、債券市場的功能是什么?

答：第一，債券市場是債券流通和變現(xiàn)的理想場所。第二，債券市場是聚集資金的重要場所。第三，債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。第四，債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。

2、債券的發(fā)行方式有哪些?

答：荷蘭式招標(biāo)

以價格為標(biāo)的:以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最后單一的中標(biāo)價格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價格一致

以繳款期為標(biāo)的:募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商的最遲繳款期作為全體中標(biāo)商的最終繳款日期，所有中標(biāo)商的繳款日期相同

以收益率為標(biāo)的:以募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商最高收益率作為全體中標(biāo)商的最終收益率，所

有中標(biāo)商的認(rèn)購成本相同

美國式招標(biāo):

以價格為標(biāo)的:以募滿發(fā)行額為止，標(biāo)商各自價格上的中標(biāo)價作為各中標(biāo)商的最終中標(biāo)價，各中標(biāo)商的認(rèn)購價格不同

以繳款期為標(biāo)的:以募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商的各自投標(biāo)繳款日期作為中標(biāo)商的最終繳款日期，各中標(biāo)商的繳款El期不同

以收益率為標(biāo)的:以募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商各個設(shè)為首頁價位上的中標(biāo)收益率作為中標(biāo)商各自最終中標(biāo)收益率，每個中標(biāo)商的加權(quán)平均收益率不同

3、債券有哪些交易方式?

答：現(xiàn)貨交易:即時交割、次日交割、例行交割(成交后第四天交割);期貨交易;回購交易。

4、怎樣確定債券的發(fā)行價格?

答：債券的發(fā)行價格：債券的發(fā)行價格是指在發(fā)行市場(一級市場)上，投資者在購買債券時實際支付的價格。通常有四種不同情況：①按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息。②按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還，我國目前發(fā)行債券大多數(shù)是這種形式。③貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。④公司債大多是附息債券，即定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息。

5、債券的價格與收益率的關(guān)系是什么?

答：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低;債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越高。另外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場價格下降;反之則相反。

6、怎樣衡量債券的收益?

答：名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果，有價證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。

票面利率=每年收益(利息收入)/面值

票面收益率實際上就是債券的發(fā)行利率

當(dāng)期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進(jìn)債券的價格的比率，其計算方法如下：

當(dāng)期收益率=每年收益/市場價格

一張面額100元的債券.票面年利率為8%，發(fā)售價格為95元，期限1年，則:

當(dāng)期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%

到期收益率,又稱最終收益率、實際收益率。不但考慮有價證券的購買(市場)價格與市場價格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保設(shè)為首頁存到還本期滿時能得到的實際收益的指標(biāo)。

到期收益率有簡單計算法和復(fù)利計算法。到期收益率簡單計算法是:從債券認(rèn)購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為： 到期收益率=[年利息+(債券面值-購買價格)÷償還年數(shù)]÷購買價格×100%

投資者A以14元1股的價格買入X公司股票若干股,年終分得現(xiàn)金股息0.90元,計算投資者A的股利收益率。(B)

A.5.96%

B.6.43%

C.8.98%

D.5.08%

注：收益率是=0.9/14×100%=6.43%

7、債券的風(fēng)險有哪些?

答：債券投資的風(fēng)險因素有：價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、債券贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資人的資產(chǎn)收益。債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大。

再投資風(fēng)險，也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系。投資者可以依據(jù)債券的這種價值特性制定投資策略。

違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險，不同發(fā)行者發(fā)行的債券的違約風(fēng)險不同。一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表標(biāo)示。有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利。這項權(quán)利使發(fā)行人可以在特定時期將債券贖回，再以更低的利率籌集資金。對于投資者來說，贖回條款有三項不利：①附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;②因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險;③由于贖回價格的存在，設(shè)為首頁附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。為此，可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5到10年。提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金設(shè)為首頁償付額的一種償付方式。提前償付風(fēng)險類似于贖回風(fēng)險。如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風(fēng)險。對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。發(fā)生通貨設(shè)為首頁膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

債券的風(fēng)險包括(ABCDE)

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

E.變現(xiàn)能力風(fēng)險

8、什么是證券投資基金，其特征是什么?

答：發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融工具，按照持有者的投資份額進(jìn)行分配的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。特點(diǎn)：規(guī)模經(jīng)營，分散投資，管理專業(yè)化，專業(yè)化服務(wù)，費(fèi)用低。

9、證券投資基金的種類有哪些?

答：按照受益憑證可否贖回分為：開放式與封閉式投資基金

按照法律地位分為：公司型(公司法)與契約型(信托法)投資基金

根據(jù)籌資和投資地域的不同分為：國內(nèi)基金、國外基金

根據(jù)投資目標(biāo)不同分為：成長型基金、收入型基金、平衡型基金

按基金投資標(biāo)的物不同，將投資基金分為：股票基金、債券基金、期貨基金(杠桿基金)、貨幣市場基金

按照募集方式分為：公募，私募

按照幣種分類：美元基金、歐元基金

購買某只證券投資基金相當(dāng)于投資于某一個資產(chǎn)組合。(對)

投資基金可以分散投資，甚至完全消除風(fēng)險。(錯)來源：考試大

10、金融衍生工具有哪些?

答：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。股權(quán)衍生工具指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品，主要包括股票期貨、股票期權(quán)、股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權(quán)以及上述合約的混合交易合約。貨幣衍生工具指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，主要包括遠(yuǎn)期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權(quán)、貨幣互換以及上述合約的混合交易合約。利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，主要包括遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率期貨、利設(shè)為首頁率期權(quán)、利率互換以及上述合約的混合交易合約。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股票指數(shù)期貨，后者如利率互換等。按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

1、金融衍生工具的特征是什么?

答：金融衍生工具的特性表現(xiàn)在：(1)可復(fù)制性。可根據(jù)市場和客戶的需要定制出具有不同支付特征的產(chǎn)品，只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品。(2)杠桿特征。由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應(yīng)。同時，高杠桿比例的特點(diǎn)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。

2、有哪些經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行金融衍生工具的交易?

答：金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。(1)套期保值者，又稱風(fēng)險對沖者設(shè)為首頁，他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險。(2)投機(jī)者。投機(jī)者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠(yuǎn)期價格與未來實際價格之間的差額。(3)套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲得無風(fēng)險的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利，在不同地點(diǎn)市場上套作，或在即期、遠(yuǎn)期市場上和不同品種間套作，以獲取無風(fēng)險收益。(4)經(jīng)紀(jì)人。經(jīng)紀(jì)人主要通過自身的專業(yè)知識信息、信譽(yù)和技能，以促成交易、收取傭金為目的，擔(dān)任交易商和客戶的中介。在交易所市場的交易活動中，貨幣經(jīng)紀(jì)商也經(jīng)常受客戶委托或集合客戶的資設(shè)為首頁金，以自身名義參與交易。

3、金融衍生工具的交易方式是什么?

答：衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。(1)交易所交易，即場內(nèi)交易。金融衍生工具交易所是一種有組織的市場，它是從事金融衍生工具交易的交易者，依據(jù)法律所組成的一種會員制的團(tuán)體組織。交易所僅提供交易的場所與設(shè)備、制定規(guī)章制度、充當(dāng)交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易，不具營利性。交易所最基本的職能是為交易提供一個安全的環(huán)境。在交易所內(nèi)，經(jīng)批準(zhǔn)的會員，按一定的交易規(guī)章對易行為進(jìn)行管理，對爭端加以解決。(2)場外交易。場外交易無固定的場所，由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行。近年設(shè)為首頁來，由于交易規(guī)則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速度大大快于交易所交易，并成為衍生工具交易的主要場所。

4、金融衍生工具市場的功能是什么?

答：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險。金融衍生品交易活動創(chuàng)造出轉(zhuǎn)移風(fēng)險的合理機(jī)制。套期保值是衍生金融市場的主流交易方式，交易主體通過衍生金融工具的交易實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險對沖，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險的投資者，同時也將潛在的利潤轉(zhuǎn)移了出去。

(2)價格發(fā)現(xiàn)。在衍生金融工具交易中，市場主體根據(jù)市場信號和對金融資產(chǎn)的價格走勢進(jìn)行預(yù)測，進(jìn)行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融產(chǎn)品基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品的價格。

(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動性(由于可以賣空)也比標(biāo)的資產(chǎn)相對強(qiáng)得多，而交易成本和流動性正是提高市場交易效率不可缺少的重要因素。所以，許多投資者以衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場開展交易活動。(4)優(yōu)設(shè)為首頁化資源配置。金融衍生工具市場擴(kuò)大了金融市場的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用。一方面，衍生金融產(chǎn)品以基礎(chǔ)金融資產(chǎn)為標(biāo)的物，達(dá)到了為金融資產(chǎn)避險增值的目的;另一方面，衍生金融市場是從基礎(chǔ)金融市場中派生出來的，衍生設(shè)為首頁金融工具的價格，在很大程度上取決于對基礎(chǔ)金融資產(chǎn)價格的預(yù)期，有利于基礎(chǔ)金融工具市場價格的穩(wěn)定和金融工具的流動性。

5、什么是外匯?

答：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。(1)外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;(2)外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等;(3)外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等;(4)特別提款權(quán);(5)其他外幣資產(chǎn)。

6、什么是匯率?

答：外匯買賣的價格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國貨幣價值的比率，是一國貨幣單位兌換男一國貨幣單位的比率，也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格，是兩種貨幣的比價。

7、外匯的標(biāo)價法有哪些?

答：(1)直接標(biāo)價法。直接標(biāo)價法是以一定單位(如1或100)外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。在直接標(biāo)價法下，如果固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多，說明外國貨幣幣值上升，本國貨幣幣值下降，這表示匯率上升;反之，匯率下降。

(2)間接標(biāo)價法。間接標(biāo)價法是以一定單位(如1或100)本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額外國貨幣，也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。在間接標(biāo)價法下，如果固定數(shù)額的本國貨幣能換取的外國貨幣數(shù)額比以前增多，說明本國貨幣幣值上升，外國貨幣幣值下降，這表示匯率上升;反之，表示匯率下降。目前，除了少數(shù)幾個國家如英國和澳大利亞等國尚采用間接標(biāo)價法外，大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。我國采用直接標(biāo)價法。

8、外匯市場的作用是什么?

答：(1)充當(dāng)國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿(mào)易、國際借貸、國際投資、國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。這些金融活動必然會涉及外匯交易，只有通過在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進(jìn)行。同時，貨幣市場、資本市場上的交易活動經(jīng)常需要進(jìn)行外匯買賣，兩者相互配合才能順利完成交易，而外匯市場上的外匯交易在很大程度上進(jìn)一步帶動和促進(jìn)其他金融市場的交易活動。因此，外匯市場是國際金融活動的中心。

(2)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求。任何個人、企業(yè)、銀行、政府機(jī)構(gòu)，甚至國際金融機(jī)構(gòu)都可在外匯市場買賣外匯，調(diào)劑余缺。調(diào)劑余缺還包括這種情況，即出售某種或某些多余貨幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易，調(diào)節(jié)外匯供求。

(3)不同地區(qū)間的支付結(jié)算。通過外匯市場辦理支付結(jié)算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。外匯市場的存在，為外匯交易者提供了可以運(yùn)用某些操作技術(shù)如買賣遠(yuǎn)期外匯期權(quán)、掉期、套期保值等來規(guī)避或減少外匯風(fēng)險的便利，從而使外匯買

賣受行市波動的不利影響降低到最小，從而達(dá)到避險保值的目的。