第一篇：孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式對我國發(fā)展農(nóng)村小額貸的啟示

孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式對我國發(fā)展農(nóng)村小額貸的啟示

[摘要]盂加拉鄉(xiāng)村銀行模式是非政府組織向窮人發(fā)放小額貸款以幫助其脫貧的金融模式。這一模式以其獨(dú)特的運(yùn)作方式實(shí)現(xiàn)了高還款率，同時(shí)又達(dá)到了扶貧的效果。這一模式在中國的試驗(yàn)取得了一定的經(jīng)驗(yàn)，但由于種種原因，成效并不顯著。為此，有必要從孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功經(jīng)驗(yàn)和我國農(nóng)村小額信貸制度差異的角度，來研究孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式給我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展帶來的借鑒和啟示。

[關(guān)鍵詞]孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式；農(nóng)村小額信貸；融資渠道；利率市場化

[中圖分類號] F830.6[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1004-9339(2010)02-0038-04

孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式已在全球50多個(gè)國家進(jìn)行試驗(yàn)和推廣，被譽(yù)為世界上規(guī)模最大、效益最好的扶貧方法之一，在國際上受到廣泛推崇。我國從1994年開始試驗(yàn)，目前已呈現(xiàn)推廣的趨勢。應(yīng)結(jié)合我國國情，有針對性地借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式，來發(fā)展我國農(nóng)村小額信貸，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式及成功經(jīng)驗(yàn)

（一）孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式

孟加拉鄉(xiāng)村銀行源于20世紀(jì)70年代初著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家默罕默德·尤努斯博士的小額信貸試驗(yàn)，1983年被政府允許注冊為民間銀行。早在上世紀(jì)70年代，孟加拉國的尤努斯博士親眼目睹了家鄉(xiāng)人民的生活疾苦，為了讓更多的人擺脫貧困的境遇，他立志幫助他們，他把自己的27美元借給了42個(gè)貧困農(nóng)村婦女，從此小額信貸便誕生了。從借貸27美元給42個(gè)赤貧農(nóng)婦起步，開始創(chuàng)建孟加拉鄉(xiāng)村銀行，用了30年時(shí)間，發(fā)展成為擁有400萬借貸者（96 010為婦女）、1 277個(gè)分行、12 546名員工、貸款總額達(dá)40億美元的龐大銀行網(wǎng)絡(luò)，幫助了數(shù)百萬人口成功脫貧。2006年，尤努斯獲得諾貝爾和平獎；他同時(shí)也完成了一個(gè)偉大的經(jīng)濟(jì)學(xué)證明：窮人更講信用。孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式，是一種非政府組織從事小額信貸的模式，具有獨(dú)立的組織系統(tǒng)和經(jīng)營機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)為：第一，孟加拉鄉(xiāng)村銀行專營小額信貸，專門向中低收入階層提供存款、貸款、保險(xiǎn)等小額信貸金融服務(wù)，貸款對象以窮人為主，多為貧困群體，主要是農(nóng)村貧困婦女。第二，孟加拉鄉(xiāng)村銀行的貸款資金來源主要是本國政府和國際組織的支持，以及成員儲蓄。第三，孟加拉鄉(xiāng)村銀行的組織系統(tǒng)由銀行自身的組織機(jī)構(gòu)和借款人組織機(jī)構(gòu)兩部分組成。銀行自身的組織機(jī)構(gòu)分為四級，即總行一分行一支行一營業(yè)所。借款人的組織機(jī)構(gòu)分為三級，即會員中心—會員小組一會員。其在自愿的基礎(chǔ)上建立農(nóng)戶自助組織，通常按30 ~50人組建一個(gè)中心，5人為一個(gè)小組。中心有定期的每周中心會議制度，即時(shí)交流管理、技術(shù)等方面的經(jīng)驗(yàn)和做法。在會員小組，小組成員都需要取得以下共識：承擔(dān)在其他成員發(fā)生還款困難時(shí)相互幫助的義務(wù)，即如果貸款者無法按期還款，則中心小組成員共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其他成員負(fù)有相應(yīng)的連帶還款責(zé)任。第四，孟加拉鄉(xiāng)村銀行的貸款額度由成員個(gè)人所在小組的表現(xiàn)、個(gè)人在鄉(xiāng)村銀行的總儲蓄額及個(gè)人意愿決定，總額度不低于個(gè)人儲蓄總額的150%。還款期限可選擇按周或按月還款。對按期參加活動、按期還款的，其貸款額度逐步增加；反之則遞減。第五，孟加拉鄉(xiāng)村銀行根據(jù)借款人的需求發(fā)放無抵押、短期的小額貸款，同時(shí)要求客戶開設(shè)儲蓄賬戶，存款金額達(dá)到一定程度時(shí)必須購買孟加拉鄉(xiāng)村銀行的股份，從而成為銀行股東。

（二）孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功經(jīng)驗(yàn)

1．成功的風(fēng)險(xiǎn)控制使小額信貸成為可能。由于農(nóng)民貸款缺乏可用于抵押的物品，而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對抵押、擔(dān)保等條件要求很高。孟加拉鄉(xiāng)村銀行通過整貸零還、小組模式、隨機(jī)回訪等一系列風(fēng)險(xiǎn)防范措施，在無需抵押擔(dān)保的情況下，保證了資金的安全，為盈利創(chuàng)造了條件。如信貸償付采用

每周還款方式：貸款期為1年，每周分期付款，從貸款一周后開始償付。特別是鄉(xiāng)村銀行將5個(gè)貸款戶劃分為一個(gè)小組，小組成員之間對貸款進(jìn)行內(nèi)部評估、互相鼓勵(lì)、互相監(jiān)督，并承擔(dān)一定的聯(lián)保責(zé)任。正是這種內(nèi)生性的激勵(lì)機(jī)制替代了抵押擔(dān)保制度，成為鄉(xiāng)村銀行取得成功的重要因素。對于小組成員的違約問題，通過道德約束進(jìn)行互相監(jiān)督，由借款小組組成的鄉(xiāng)村中心定期召開會議，進(jìn)行集中放款和還貸，集體進(jìn)行培訓(xùn)，安排成員交流各自的還款計(jì)劃和進(jìn)程，使借款小組成員之間互相監(jiān)督和激勵(lì)。

2．“小組+中心+銀行工作人員”的信貸制度，在一定程度上解決了信息不對稱的問題。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的工作人員采取上門服務(wù)措施，并且分工到位，平均1名工作人員要負(fù)責(zé)10個(gè)中心、約400名借款人的業(yè)務(wù)。當(dāng)孟加拉鄉(xiāng)村銀行的某一成員在一次會議期間正式提出貸款申請，銀行工作人員通常會向小組組長和中心負(fù)責(zé)人咨詢，較為真實(shí)地掌握了借款人的信息狀況。這種公開透明的“小組+中心+銀行工作人員”的貸款程序是一種充滿智慧的金融創(chuàng)新。

3．高利率政策保證了鄉(xiāng)村銀行的盈利和可持續(xù)發(fā)展。孟加拉鄉(xiāng)村銀行根據(jù)市場情況自行制定利率，利率水平較高，一般年復(fù)利在10 010左右。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的職員需走村串戶、上門服務(wù)，因此薪酬較高，較高的利率水平與職員較高的薪酬水平是相對應(yīng)的。一般認(rèn)為，除了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)決定的農(nóng)村信貸的高風(fēng)險(xiǎn)因素外，傳統(tǒng)銀行舍棄農(nóng)村市場的一個(gè)重要原因是農(nóng)村小額信貸的交易成本過高，銀行的利潤率過低，甚至難以抵補(bǔ)成本和費(fèi)用。各國政府通常采取福利性政策，如發(fā)放低息貸款等，以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。尤努斯認(rèn)為，對貧困人群的低息貸款的福利主義政策，一方面易使受惠人群產(chǎn)生依賴性，養(yǎng)成其惰性；另一方面，少數(shù)有權(quán)勢的階層更有條件通過非正常渠道套取低息貸款，而一般的貧困人群卻很難享受到優(yōu)惠。孟加拉鄉(xiāng)村銀行制定了較高的貸款利率。高利率的作用有二：一是高利率有效地避免了非目標(biāo)人群利用權(quán)限套取低息貸款的現(xiàn)象，增加了赤貧人群貸款的可得性；二是高利率帶來的利潤有效地填補(bǔ)了小額信貸的高交易成本，使銀行的經(jīng)營、發(fā)展能夠得到正常維持。

4．完善的用工制度有助于提高鄉(xiāng)村銀行員工的整體素質(zhì)。首先考查應(yīng)聘者的思想道德，是否具有敬業(yè)、吃苦耐勞的精神。其次，按照學(xué)歷來安排所從事的工作。一般情況下，基層工作人員至少是高中學(xué)歷；營業(yè)所的經(jīng)理、主任必須是本科以上學(xué)歷，但工作能力特別突出者，適當(dāng)破格提拔任用；近來，許多研究生也加入到鄉(xiāng)村銀行的隊(duì)伍中，從而提高了職員的素質(zhì)，也提升了銀行的影響力。最后，公開招聘，以公開、透明的方式選拔優(yōu)秀人才。這極大地杜絕了一些才學(xué)淺薄的權(quán)貴分子鉆營進(jìn)入銀行，提高了銀行的運(yùn)行效率，有效避免了尋租現(xiàn)象。

5．與政府建立良好關(guān)系，政府采取有效的政策措施促進(jìn)其健康、有序發(fā)展。孟加拉政府對鄉(xiāng)村銀行的發(fā)展不僅在態(tài)度上給予肯定，還放寬了對其的政策限制，同時(shí)鄉(xiāng)村銀行始終與政府保持著融洽的關(guān)系。首先，政府在資金方面提供支持，以4% ~50/0的利率貸給鄉(xiāng)村銀行，至今已累計(jì)超過50億塔卡；其次，在法律方面予以支持，認(rèn)可鄉(xiāng)村銀行以非政府組織的形式從事金融活動；再次，在政策方面予以支持，為鄉(xiāng)村銀行提供免稅的優(yōu)惠政策；最后，在組織方面鼎力支持，孟加拉政府成立政府小額信貸組織、孟加拉農(nóng)村發(fā)展委員會和農(nóng)村就業(yè)支持基金會以及政府小額信貸項(xiàng)目、國有商業(yè)銀行小額信貸項(xiàng)目，這些組織及項(xiàng)目無形中為鄉(xiāng)村銀行上了多重保險(xiǎn)，更加有利其發(fā)展壯大。

一、孟加拉鄉(xiāng)村銀行與我國農(nóng)村小額信貸的比較

（一）相似性

第一，放貸對象。兩者皆服務(wù)于收入等級低或貧困階層；他們屬于“脆弱”群體，但不是最為貧窮者。第二，放貸機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)的主體類型雖有區(qū)別，但信用合作社都是小額信用放款的主要提供者。

第三，放貸目的。在目的上，主要都是為農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營者進(jìn)行生產(chǎn)或經(jīng)營活動服務(wù)。首先，是為了保證農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營者有穩(wěn)定的日常消費(fèi)支出；其次，鼓勵(lì)他們進(jìn)行生產(chǎn)作業(yè)或者從事經(jīng)營活動，從而使小額貸款成為一個(gè)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢的資金鏈；最后，通過貸款使農(nóng)戶脫貧，進(jìn)而提高他們的生活質(zhì)量。

第四，放貸機(jī)制。對于能夠按時(shí)還本付息及信譽(yù)較高的農(nóng)戶，在政策允許的范圍內(nèi)，可以獲得更高額的貸款或更大額度的授權(quán)，為今后再貸款提供便利。

第五，放貸風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國小額農(nóng)戶貸款的還款率達(dá)96%以上，而孟加拉國鄉(xiāng)村銀行則高達(dá)98%、99%?？梢姡瑑烧呔哂酗L(fēng)險(xiǎn)低、回收率高的特點(diǎn)。

（二）差異性

第一，貸款資金渠道。孟加拉鄉(xiāng)村銀行是一種非政府組織的信貸機(jī)構(gòu)，其中，政府的低息貸款、國際機(jī)構(gòu)貸款、接受國內(nèi)外慈善機(jī)構(gòu)和基金會捐贈等非政府組織捐助的資金是孟加拉鄉(xiāng)村銀行資金的主要來源；其次才是成員的儲蓄。而中國的農(nóng)村信用社基本上是唯一提供小額信用貸款的機(jī)構(gòu)，其資金主要來源于農(nóng)民儲蓄及人民銀行的再貸款和再貼現(xiàn)。

第二，貸款的用途。孟加拉國鄉(xiāng)村銀行主要資助非糧食生產(chǎn)的各類小型生產(chǎn)項(xiàng)目，絕大部分是小手工業(yè)項(xiàng)目和副業(yè)項(xiàng)目。而我國對農(nóng)戶發(fā)放的小額信用貸款主要是支持農(nóng)業(yè)家庭小規(guī)模的種植和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)，以維持家庭式的農(nóng)業(yè)簡單再生產(chǎn)或小規(guī)模的擴(kuò)大再生產(chǎn)資金持續(xù)周轉(zhuǎn)。

第三，還貸方式。孟加拉鄉(xiāng)村銀行貸款期限一般為一年，每月結(jié)清一部分資金，歲末本利結(jié)清，次年再貸。信貸償付采用每周還款方式，貸款期為1年，從貸款一周后開始償付。而我國農(nóng)村信用社小額貸款則根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)戶授信等級、各地區(qū)農(nóng)村信用社現(xiàn)金流動情況等對不同農(nóng)戶給予不同數(shù)量的貸款及還款期限，采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理方式；并規(guī)定貸款利息一般在年末結(jié)清。

第四，貸款利率。孟加拉鄉(xiāng)村銀行根據(jù)市場行情自行調(diào)整并相應(yīng)制定貸款利率水平，定價(jià)比較高，一般年復(fù)利為10%。這會增加貧困階層的可貸性，也有利于增加銀行利潤，彌補(bǔ)小額貸款的交易成本，進(jìn)而維持銀行的經(jīng)營，促進(jìn)其發(fā)展。而我國政府則采取福利性政策，比如發(fā)放低利率小額貸款，扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第五，控制風(fēng)險(xiǎn)方法。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的團(tuán)體貸款的每個(gè)成員每周需存一個(gè)達(dá)卡，作為小組基金用來降低組內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，并且每一戶還要上交5至7個(gè)達(dá)卡，作為鄉(xiāng)村風(fēng)險(xiǎn)基金，以備個(gè)別借款者延期還貸或無力償還之需。而我國農(nóng)村信用社對貸款對象專設(shè)評估機(jī)構(gòu)來控制風(fēng)險(xiǎn)，評估機(jī)構(gòu)由農(nóng)戶、信用社和村級行政機(jī)構(gòu)人員組成，主要是對農(nóng)戶的信用度、經(jīng)濟(jì)收入狀況、借款用途等進(jìn)行評估，無須讓農(nóng)戶強(qiáng)制儲蓄或變相抵押及隱性擔(dān)保。

三、孟加拉鄉(xiāng)村銀行對發(fā)展我國農(nóng)村小額信貸的啟示

（一）從事農(nóng)村小額信貸的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)多元化

目前我國農(nóng)民獲得金融支持的主要渠道是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)信社發(fā)放的農(nóng)村小額信貸，其主要資金來源是吸收農(nóng)民儲蓄和接受央行再貸款。這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求。在中國1.2億個(gè)有貸款需求的農(nóng)戶中，只有50%的農(nóng)戶從金融機(jī)構(gòu)取得貸款，大部分農(nóng)戶是通過民間渠道獲取資金，這與農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位、農(nóng)村對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)極不相稱。因此，需要進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，通過試點(diǎn)引入新的小額貸款機(jī)構(gòu)，使農(nóng)村金融適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。2006年末我國放寬了農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策，出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人政策的意見》，并于2007年初開始試點(diǎn)工作。首批試點(diǎn)選在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林及湖北6?。▍^(qū)）的農(nóng)村地區(qū)?！兑庖姟饭膭?lì)興建主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供金融服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)，包括村鎮(zhèn)銀行、民辦性質(zhì)的社區(qū)性信用合作組織以及專營貸款業(yè)務(wù)的全資子公司等。在這一點(diǎn)上，孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式給了我們有益的啟示。孟加拉鄉(xiāng)村銀行就屬子非政組織，具有獨(dú)立的組織系統(tǒng)和經(jīng)營機(jī)構(gòu)。服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)的多元化，一方面有利于建立多層次、競爭性的農(nóng)村金融市場，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，滿足廣大農(nóng)民從事農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)的金融需求，而且適度的競爭也有助于激勵(lì)農(nóng)信社深化改革，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量。另一方面有利。保證信貸資金的安全，改變農(nóng)村小額貸款風(fēng)險(xiǎn)大的現(xiàn)狀。銀行會從自身經(jīng)濟(jì)利益的角度出發(fā)，結(jié)合各地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民群體的特點(diǎn)，有的放矢地采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）從事農(nóng)村小額信貸的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拓寬融資渠道

孟加拉鄉(xiāng)村銀行的經(jīng)驗(yàn)表明，作為微型金融機(jī)構(gòu)，小額貸款機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)良性運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展，就應(yīng)允許其吸收公眾存款，拓寬融資渠道。從我國試點(diǎn)的情況看，發(fā)起人有限的資本金和各界的捐助無法滿足小額貸款機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金需求；如此，小額貸款組織無法進(jìn)一步推廣和壯大。為此，應(yīng)制定有關(guān)政策，在有效監(jiān)管的前提下，允許小額貸款組織逐步擴(kuò)大融資渠道。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對小額貸款組織進(jìn)行考核，根據(jù)小額貸款組織的經(jīng)營紀(jì)錄，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后允許其擴(kuò)大經(jīng)營范圍，如從本鄉(xiāng)本縣擴(kuò)大到本地區(qū)；待其發(fā)展成熟，達(dá)到商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)后，可允許其轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行。?

（三）從事農(nóng)村小額信貸的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)許利率市場化

小額貸款機(jī)構(gòu)要生存和發(fā)展，盈利是關(guān)鍵，這就意味著小額貸款的利率定價(jià)要高于貸款成本。農(nóng)村小額貸款的高成本和高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了其貸款利率一般要大大高于一般商業(yè)鋃行的貸款利率。因此，利率完全放開是農(nóng)村小額貸款可持續(xù)運(yùn)營的基礎(chǔ)和前提。但我國現(xiàn)行有關(guān)法律規(guī)定，超過基準(zhǔn)利率4倍就屬于高利貸0 2005年10月，央行宣布貸款利率上限放開，被認(rèn)為是利率市場化的重大措施，但對城鄉(xiāng)信用社的貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為基準(zhǔn)利率的2.3倍。我國應(yīng)當(dāng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，以市場需求作為配置資源的基本依據(jù)，允許金融機(jī)構(gòu)選擇合適的貸款利率和其它收費(fèi)，使其能夠充抵機(jī)構(gòu)的資金成本和管理費(fèi)支出。對此，政府應(yīng)給予相應(yīng)的政策支持，以吸引更多的金融機(jī)構(gòu)從事小額信貸服務(wù)。

（四）從事農(nóng)村小額信貸的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新

孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸的管理方式值得我們借鑒。應(yīng)根據(jù)我國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的實(shí)際，制定和完善我國農(nóng)戶小額信用貸款管理制度；其中，強(qiáng)化服務(wù)功能是關(guān)鍵。要針對農(nóng)戶需求設(shè)計(jì)和開發(fā)業(yè)務(wù)品種，吸引農(nóng)戶踴躍儲蓄和貸款；要深入農(nóng)戶家中，了解農(nóng)戶的需求和愿望，大力開展小額信用貸款的宣傳和培訓(xùn)；信貸業(yè)務(wù)要從農(nóng)村實(shí)際出發(fā)，定期或不定期到農(nóng)戶家中收發(fā)貸款；要對貸款的農(nóng)戶提供生產(chǎn)經(jīng)營的技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)服務(wù)，以降低農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)，等等。另外，管理部門要把農(nóng)戶小額信用貸款的額度、受益面、還款率等作為考核農(nóng)村信用社經(jīng)營成果的重要指標(biāo)；要落實(shí)管理責(zé)任制，對農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)施全方位、全過程的管理和監(jiān)督；要將農(nóng)戶對小額貸款服務(wù)的滿意度與金融機(jī)構(gòu)員工個(gè)人的收入水平掛鉤。

（五）加大對農(nóng)民的培訓(xùn)力度，逐步減少政府干預(yù)

小額信貸成功的關(guān)鍵在于對農(nóng)民借貸者的培訓(xùn)。由于目前小額信貸機(jī)構(gòu)資金不雄厚，無法對農(nóng)民進(jìn)行大規(guī)模的培訓(xùn)，因此就需要政府的大力支持，投入部分財(cái)政資金作為專項(xiàng)資金，以農(nóng)業(yè)主管部門及農(nóng)業(yè)技術(shù)人

員為依托，以小額信貸項(xiàng)目為媒介，對農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)的重點(diǎn)為：合作意識、合作理念、合作原則、金融知識和管理知識等。農(nóng)民思想意識的提高，結(jié)合良好的配套服務(wù)，有利于提高項(xiàng)目的成功率，也有助于降低小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。按照國際經(jīng)驗(yàn)，以行政組織結(jié)合行政手段管理小額信貸，項(xiàng)目很容易失敗；但是，在起步或新創(chuàng)階段，這卻是必不可少的，也是必須的。隨著小額信貸機(jī)構(gòu)的不斷成熟，政府應(yīng)逐步減少介入，直至退出。應(yīng)鼓勵(lì)其自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)責(zé)任、自我管理、自我發(fā)展，避免走官辦的路子。

第二篇：淺談次貸危機(jī)對我國金融市場發(fā)展的啟示

淺析金融危機(jī)對我國金融監(jiān)管 體制的啟示

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學(xué)號：

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2010年

月1212 日

淺析次貸危機(jī)對我國金融監(jiān)管體制的啟示

摘要：2007年美國次貸危機(jī)不斷加劇，并逐漸演變成一次世界性的金融危機(jī)。不僅摧毀了美國幾十年來苦心經(jīng)營的金融體系，也打擊了其強(qiáng)大的工業(yè)體系。對本次次貸危機(jī)進(jìn)行總結(jié)和反思，對我國金融發(fā)展有著重要意義。尤其是在美國金融在信用及風(fēng)險(xiǎn)方面的問題，我們更應(yīng)該審視我國金融監(jiān)管體系的未來。

關(guān)鍵詞：次貸危機(jī)，金融監(jiān)管，信用，風(fēng)險(xiǎn)

一、次貸危機(jī)發(fā)生的原因及影響。

如同2000年的美國股市網(wǎng)絡(luò)公司泡沫的破滅一樣，一開始人們普遍認(rèn)為次貸危機(jī)不會對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生中的影響。然而2008年3月17日，美國第五大投資銀行——貝爾斯登被摩根大通銀行收購，震驚全球金融市場，接著雷曼兄弟、美林等重大金融巨頭紛紛倒下，從股票到房地產(chǎn)再到信貸，泡沫在不斷擴(kuò)大，增加了整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對美國和全世界都帶來了巨大的災(zāi)難。

（一）次貸危機(jī)發(fā)生的原因

1、房地產(chǎn)方面。受到金融風(fēng)暴影響最直接的產(chǎn)業(yè)莫過于房地產(chǎn)市場，同樣房地產(chǎn)市場也是導(dǎo)致這次金融危機(jī)的重要因素之一。從某種意義上講，此次金融危機(jī)正是肇始于美國房地產(chǎn)泡沫破裂。在美國，房地產(chǎn) 是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，近半個(gè)世紀(jì)以來，房地產(chǎn)及其相關(guān)行業(yè)的產(chǎn)值一直占據(jù)著美國GDP的1/5左右，住房資產(chǎn)占據(jù)著美國國民經(jīng)濟(jì)固定資產(chǎn)的1/3。由于按揭貸款公司的肆意放款；投資銀行將買進(jìn)的按揭貸款變成證券化產(chǎn)品和其他衍生品，以獲得高額利潤為目標(biāo)，全然不管風(fēng)險(xiǎn)問題；評級機(jī)構(gòu)迎合銀行機(jī)構(gòu)的要求，對其產(chǎn)品給予超乎事實(shí)的評級；保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行、共同基金、養(yǎng)老基金等投資者過的相信銀行機(jī)構(gòu)盲目投資。這些都導(dǎo)致房地產(chǎn)出現(xiàn)泡沫膨脹。從2008年6月，美國房地產(chǎn)開始加劇惡化。隨著金融風(fēng)暴的發(fā)生，新房開工數(shù)持續(xù)萎縮，二手房交易市場也不容樂觀。加上危機(jī)發(fā)生后，美國房地產(chǎn)信貸市場持續(xù)緊縮，貸款機(jī)構(gòu)提高貸款標(biāo)準(zhǔn)，使獲得住房貸款人數(shù)急劇減少。由于失業(yè)人數(shù)增加，導(dǎo)致越來越多的人無力支付住房貸款。2009年第一季度，抵押貸款違約率上升至9.25%，喪失抵押品贖回權(quán)的貸款比例上升至1.37%，雙雙創(chuàng)下自1972年以來最高水平。

2、居民消費(fèi)方面。美國是一個(gè)消費(fèi)大國，消費(fèi)在拉動國民經(jīng)濟(jì)中起到至關(guān)重要的作用。人們在日常生活中形成了“今天花明天的錢”的超前消費(fèi)觀念，為此貸款消費(fèi)在居民日常消費(fèi)中是一件很普遍的事。當(dāng)房價(jià)上漲時(shí)，人們會感動很富有，并設(shè)法通過抵押貸款得到消費(fèi)力的提高。然而當(dāng)房地產(chǎn)價(jià)格下跌時(shí)，居民則無力償還抵押貸款，由于抵押貸款衍生出來的債券就成了“毒資產(chǎn)”，整個(gè)金融和房地產(chǎn)市場隨之崩潰。同時(shí)金融風(fēng)暴發(fā)生后，美國個(gè)人儲蓄占可支配收入比例不斷上升，這說明美國居民的消費(fèi)意愿不斷下降，節(jié)約開支、減少消費(fèi)的觀念成了金融危機(jī)后美國社會的主流。消費(fèi)需求大幅下跌直接影響著美國經(jīng)濟(jì)的增長，生產(chǎn)過剩、企業(yè)破產(chǎn)、失業(yè)率上升等問題也接踵而至。

3、金融監(jiān)管方面。美聯(lián)儲長期信奉“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”這一信條，過分強(qiáng)調(diào)和依賴金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和市場紀(jì)律，過分注重和培植本國金融機(jī)構(gòu)及金融市場的競

爭力和創(chuàng)新力。在實(shí)踐中，對房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格的變化對金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響估計(jì)不足，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與提示。在技術(shù)上,巴塞爾新資本協(xié)議在本次危機(jī)中也暴露出種種局限性,比如過度運(yùn)用復(fù)雜模型使資本監(jiān)管數(shù)字化。

4、貨幣政策方面。2008年下半年，在金融危機(jī)這一大背景下，由于認(rèn)識到國際貿(mào)易可能因此而劇烈萎縮，美元資本為逃險(xiǎn)而大量回流美國，導(dǎo)致近些年來一直走勢疲弱的美元反而走出了一波強(qiáng)勁的升值行情。國際金融危機(jī)爆發(fā)后，美國的金融市場經(jīng)歷了深刻而廣泛的“去杠桿化”過程。去杠桿化一定程度上緩解了美元泛濫的局面。但是奧巴馬政府上臺以后，積極運(yùn)用政府力量讀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行干預(yù)，大幅擴(kuò)大政府財(cái)政赤字，美聯(lián)儲相應(yīng)地將基準(zhǔn)利率降到0，同時(shí)開動印鈔機(jī)在增發(fā)美元。所有這一切的救市措施都在為下一輪資本泡沫積蓄能量。

（二）次貸危機(jī)的影響。

IMF報(bào)告稱,危機(jī)造成全球金融機(jī)構(gòu)的直接損失估計(jì)高達(dá)1.4萬億美元。股指下跌、失業(yè)增加、貿(mào)易減少、經(jīng)濟(jì)增長放緩等間接影響將更為廣泛,造成的損失更是難以估量。美國經(jīng)濟(jì)和全球經(jīng)濟(jì)是否進(jìn)入衰退有待繼續(xù)觀察,但全球經(jīng)濟(jì)增長放緩已成定局。不僅如此,相對于次貸危機(jī)對金融經(jīng)濟(jì)的直接和間接影響而言,由此引發(fā)的對美式資本主義的意識形態(tài)、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)濟(jì)模式、發(fā)展道路等的反思和重新認(rèn)識,其意義更重大、更深遠(yuǎn)。一是對美式自由市場經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的質(zhì)疑。英國《金融時(shí)報(bào)》專欄作家馬丁·沃爾夫撰文寫

到:“2008年3月14日(在美國政府的干預(yù)下,當(dāng)天貝爾斯登宣告被摩根大通收購,筆者注)是全球自由市場資本主義夢想破滅的一天?！钡聡?cái)長施泰因布呂克認(rèn)為:“美國可能失去世界金融體系霸主地位,這一切都源于其不負(fù)責(zé)任地夸大無約束的自由市場經(jīng)濟(jì)原則?！倍菍γ绹回炌菩械摹半p重”價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)疑。上世紀(jì)八十年代末九十年代初,美國主導(dǎo)催生了所謂的“華盛頓共識”,對發(fā)展中國家和新興市場經(jīng)濟(jì)體提出了放松政府管制、利率自由化、經(jīng)濟(jì)全球化等一系列政策建議。然而十余年之后,當(dāng)本國發(fā)生危機(jī)時(shí),美國采取了包括大規(guī)模國有化在內(nèi)的政府干預(yù)措施。這就使人不得不懷疑美國人的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)缺乏一致性。三是進(jìn)一步加深了對美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的質(zhì)疑。美國長期以來憑借美元的國際貨幣地位,形成了國民借貸消費(fèi)以及國家巨額貿(mào)易逆差和財(cái)政赤字的經(jīng)濟(jì)增長模式,其繁榮是建立在他國信貸和透支未來基礎(chǔ)上的,缺乏可持續(xù)性。

二、次貸危機(jī)對我國金融監(jiān)管的啟示美國作為當(dāng)今全球金融創(chuàng)新的主要推動者，許多具有前瞻性的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)都代表著當(dāng)前金融創(chuàng)新和發(fā)展的主流。但2007年爆發(fā)的次貸危機(jī)所暴露出美國在金融創(chuàng)新中的缺陷和問題，值得我們認(rèn)真總結(jié)，以防止國內(nèi)銀行業(yè)在今后的金融創(chuàng)新過程中出現(xiàn)類似的錯(cuò)誤。1.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

次貸危機(jī)表面上是美國房價(jià)走低、利率走高所致,根本原因是資金供應(yīng)方降低信貸門檻、忽視風(fēng)險(xiǎn)管理,需求方過度借貸、反復(fù)抵押融資。盡管這種風(fēng)險(xiǎn)基本上通過證券化的方式已經(jīng)分散了,但是這些風(fēng)險(xiǎn)并沒有消失,一旦條件具備,風(fēng)險(xiǎn)就會暴露出來,而且風(fēng)險(xiǎn)通過證券化的渠道影響更為廣泛。著名金融學(xué)者易憲容認(rèn)為,中國按揭貸款實(shí)際上比美國次級債券的風(fēng)險(xiǎn)要高。如果中國的房地產(chǎn)市場價(jià)格出現(xiàn)逆轉(zhuǎn),其潛在風(fēng)險(xiǎn)必然會暴露出來,國內(nèi)銀行所面臨的危機(jī)肯定會比美國次級債券出現(xiàn)的危機(jī)要嚴(yán)重。因此要加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高住房按揭貸款的信用門檻。

2.建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

次貸危機(jī)充分表明，在金融市場日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天，傳統(tǒng)金融各子市場之間的界限已經(jīng)淡化，跨市場金融產(chǎn)品日益普遍.跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作顯得日趨重要。從總體上來看，由于當(dāng)前我國金融綜合化經(jīng)營尚未形成較大規(guī)模、分業(yè)監(jiān)管模式相對固化，在混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的初期階段，我國的金融監(jiān)管模式應(yīng)該是有統(tǒng)有分，統(tǒng)分結(jié)合的監(jiān)管模式。具體而言，我國有必要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)和溝通，必要時(shí)設(shè)立集中統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)跨行業(yè)監(jiān)管，將以行業(yè)為導(dǎo)向的監(jiān)管框架改變?yōu)橐阅繕?biāo)監(jiān)管為導(dǎo)向，消除監(jiān)管盲區(qū)，降低監(jiān)管成本。

3.注重金融監(jiān)管國際合作，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)跨境監(jiān)管

金融全球化也是金融風(fēng)險(xiǎn)的全球化，國際金融市場的持續(xù)波動會影響人們對國內(nèi)金融市場的預(yù)期，增加國內(nèi)金融市場的風(fēng)險(xiǎn)。我國金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎防范國際金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對跨境資本流動的監(jiān)管，穩(wěn)步有序地推進(jìn)金融開放。為了防范和化解國際金融風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。目前我國已經(jīng)加入了國際貨幣基金組織、世界銀行、證監(jiān)會國際組織、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會等國際金融組織，并且與許多國家或地區(qū)簽訂了金融諒解備忘錄，為加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作奠定了良好的基礎(chǔ)。我們應(yīng)當(dāng)善于利用金融監(jiān)管合作機(jī)制，獲取信息，了解政策甚至要求就某些具體目標(biāo)采取聯(lián)合行動以更好地防范和化解國際金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，從金融危機(jī)的發(fā)生來看，危機(jī)不會限于一隅，而往往是整體性的，當(dāng)一個(gè)金融集團(tuán)受到波及時(shí)，其下各分支及子公司也難以獨(dú)善其身。因此，需加強(qiáng)跨國協(xié)調(diào)與監(jiān)管，不僅要監(jiān)管金融跨國集團(tuán)在我國的分支機(jī)構(gòu)或子公司，還需要通過國際合作監(jiān)管該公司的母公司或集團(tuán)整體。這對于目前外資金融集團(tuán)在我國設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管具有重要借鑒意義。

1.2.王俊峰.鐘震.蔡銷謙.危機(jī)透視—次貸危機(jī)的前世今生.北京.清華大學(xué)出版社.2010-01

3.翟晨曦.美國次貸危機(jī)引發(fā)全球危機(jī)的思考.北京.經(jīng)濟(jì)出版社.2009-10

4.丁一.金融定成敗.鷺江出版社.廈門.2009-12

5.孫艷.“次貸危機(jī)”對我國金融監(jiān)管的啟示.[期刊論文]湖北省人民政府政研網(wǎng)

第三篇：北美鄉(xiāng)村旅游發(fā)展對我國的啟示

北美鄉(xiāng)村旅游發(fā)展對我國的啟示

黃艷華

摘要：鄉(xiāng)村旅游在北美地區(qū)開展多年，已經(jīng)形成了其獨(dú)有的特色及規(guī)模。本文以美國和加拿大為例，對兩國鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展情況如鄉(xiāng)村旅游的特點(diǎn)、客源情況等加以簡要的分析，希望對我國鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展起到積極的借鑒作用。

20世紀(jì)80年代中后期，隨著旅游業(yè)的高速發(fā)展以及人們對于旅游環(huán)境意識的加強(qiáng)以及可持續(xù)發(fā)展觀念的形成，人們更加向往著一種更純凈的友誼，體會真正的價(jià)值感和歸屬感，于是旅游業(yè)中一種新興的旅游方式——鄉(xiāng)村旅游在國際旅游市場上異軍突起，并以25%到30%的年增長率快速發(fā)展。相對于中國而言，國外鄉(xiāng)村旅游在環(huán)境的優(yōu)雅性和旅游項(xiàng)目的豐富性上都占有優(yōu)勢。目前，全球推行以原始自然資源為基礎(chǔ)的鄉(xiāng)村旅游的國家主要有美國、加拿大、肯尼亞、哥斯達(dá)黎加等。本文以美國和加拿大為例簡要介紹鄉(xiāng)村旅游在北美地區(qū)的開展情況，并提出對我國鄉(xiāng)村旅游的借鑒意義。

一、鄉(xiāng)村旅游在北美的發(fā)展

1、美國旅游業(yè)協(xié)會于1990年成立了環(huán)境對策委員會，1994年制定了生態(tài)旅游發(fā)展規(guī)劃，以適應(yīng)游客對生態(tài)旅游日益增長的需求。據(jù)美國旅游數(shù)據(jù)中心的研究顯示，美國現(xiàn)有7%的游客，約800萬人參加了300多個(gè)旅行社組織的各種鄉(xiāng)村旅游活動。

美國農(nóng)村一直地多人少，而開展鄉(xiāng)村旅游不僅彌補(bǔ)了農(nóng)業(yè)勞動力的短缺。而且還幫助農(nóng)場主就近推銷了農(nóng)副產(chǎn)品。因此，鄉(xiāng)村旅游在美國很受歡迎。目前僅東部地區(qū)就有觀光農(nóng)場1500多家。各個(gè)農(nóng)場除開展游客自采瓜果蔬菜的旅游項(xiàng)目外。還推出了垂釣比賽、綠色食品展、鄉(xiāng)村音樂會等特色旅游項(xiàng)目。

2、鄉(xiāng)村旅游在加拿大的發(fā)展：鄉(xiāng)村旅游在加拿大最早可以追溯到90年代初。1991年，一位叫南思·史爾斯的人率先推出了鄉(xiāng)村旅游的想法。在她家鄉(xiāng)新不倫瑞克省的圣馬丁村的門前就是一片美麗的景色。這個(gè)小村只有450人，坐落在路的盡頭。隔在村子和芬迪國家公園之間那40公里的土地是加拿大東部僅存的一段原始海濱，長有300米，有景色令人嘆為觀止的峽灣，也有世界上最高的海潮，以及戲水的海豚。1991年，一位朋友在圣馬丁村開了家鄉(xiāng)村客棧，邀請史爾斯擔(dān)任向?qū)?。從那時(shí)起，這位3個(gè)孩子的母親便將興趣融于工作，興致勃勃地干起來。漸漸地，她建立起了一家生意興隆的公司，專門帶游客(大部分來自美國和英國)參觀她自己家的“后院”。她的公司力推荒野行、研究動植物、觀鳥之旅，每次為期5到17天，參加者在途中可欣賞到壯美的風(fēng)景，了解當(dāng)?shù)氐娜宋臍v史、地質(zhì)、動植物的分布狀況。許多顧客都是精力充沛的人，喜歡接受考驗(yàn)。

美食之旅，也是加拿大鄉(xiāng)村旅游的突破點(diǎn)，加拿大的旅行社根據(jù)游客的需要，將美食設(shè)計(jì)到鄉(xiāng)村旅游中。除品嘗地道的鄉(xiāng)村美食外，還組織游客尋找美食的材料來源。加拿大各省區(qū)獨(dú)特的土壤結(jié)構(gòu)、水源、海洋潮汐、天氣狀況、氣候冷暖和傳統(tǒng)及現(xiàn)代化的耕作方法等，產(chǎn)出多種多樣的當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)，提供各具特色的美食

材料。美食與鄉(xiāng)村之旅的結(jié)合豐富了鄉(xiāng)村旅游的文化內(nèi)涵。如英屬哥倫比亞省、安大略省和魁北克省的“地區(qū)美酒之路”、魁省的“果汁之路”等。

根據(jù)最近的旅游活動及旅游動機(jī)調(diào)查顯示，人們對鄉(xiāng)村旅游的需求有增長的趨勢，大約7、2的美國居民和7、4%的加拿大居民都表示有興趣參與諸如包早餐的家庭出租房間、在農(nóng)場或牧場住宿或參加騎牛比賽等。

二、北美地區(qū)游客參與鄉(xiāng)村旅游的動機(jī)及開展的活動項(xiàng)目

1.游客參與鄉(xiāng)村旅游的動機(jī)

鄉(xiāng)村旅游者旅游動機(jī)的研究是旅游市場研究的重點(diǎn)，也是指導(dǎo)旅游開發(fā)、營銷人員推出適銷對路的旅游產(chǎn)品并采取有效宣傳措施，從而吸引鄉(xiāng)村旅游者的關(guān)鍵。下面是伊格爾斯和懷特分別對加拿大及整個(gè)北美地區(qū)鄉(xiāng)村旅游者的旅游動機(jī)進(jìn)行的調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如表所示。兩表所示充分體現(xiàn)了鄉(xiāng)村旅游者要求回歸大自然，享受大自然，了解大自然的強(qiáng)烈愿望，顯示了鄉(xiāng)村旅游以大自然為取向的顯著特征。

2.北美地區(qū)鄉(xiāng)村旅游開展的活動項(xiàng)目

由于北美地區(qū)擁有豐富的自然資源，因而其鄉(xiāng)村旅游的類型也是多種多樣。實(shí)際上，因各地的資源狀況不同而使其開發(fā)出獨(dú)特的旅游項(xiàng)目。詳見表

以加拿大為例：加拿大鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目豐富：鄉(xiāng)村美味、鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)文化、鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)展覽、鄉(xiāng)村傳統(tǒng)節(jié)慶活動、主題農(nóng)業(yè)之旅、在農(nóng)場或牧場住宿或參加騎牛比賽等。味覺、視覺、親身感覺，如此鄉(xiāng)土風(fēng)味的全方位接觸是大都市所不能比擬的。

三、鄉(xiāng)村旅游游客分析

1.年齡構(gòu)成鄉(xiāng)村旅游為何能像過去五十年出現(xiàn)過的許多其它流行趨勢一樣，能夠蔚然成風(fēng)?原因之一是戰(zhàn)后生育率激增。和平環(huán)境中的年輕人總想嘗試或冒險(xiǎn)。參加鄉(xiāng)村旅游的人大多數(shù)年齡在30至40歲之間，收入高于平均水平，已經(jīng)游歷過很多地方，如今希望嘗試別具一格的旅游。

2.性別

女性鄉(xiāng)村旅游者對野營、騎車旅行等探險(xiǎn)性較強(qiáng)的旅游活動興趣不大，而對徒步旅行卻甚為推崇。而男性旅游者的偏好卻恰恰相反。由此，在鄉(xiāng)村旅游者群體中男女旅游者所占比例趨向于相等，而對于某一特定的旅游活動，男女生態(tài)旅游者則會表現(xiàn)出不同程度的興趣。

3.文化程度

鄉(xiāng)村旅游者受教育程度比一般旅游者要高。據(jù)伊格爾斯1995年的調(diào)查，加拿大一般旅游者中有20%的人具有大學(xué)文化程度，而在生態(tài)旅游者中，特別是在鄉(xiāng)村旅游者中，這個(gè)比例達(dá)64%。值得一提的是，對鄉(xiāng)村旅游感興趣的人正由高文化層次旅游者群體向較低文化層次旅游者群體轉(zhuǎn)移，即鄉(xiāng)村旅游正逐漸進(jìn)入主流市場，由專業(yè)旅游市場向大眾旅游市場普及。

4.旅行時(shí)間

旅游者旅行時(shí)間的長短一般受旅游目的地、旅游活動的性質(zhì)影響較大。巴克曼和波茨1993年調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在美國，鄉(xiāng)村旅游者在旅游目的地平均逗留5個(gè)晚上，而在阿拉斯加保護(hù)區(qū)則平均逗留12天。另據(jù)加拿大旅游部門統(tǒng)計(jì)，一般的自然觀光旅游為5天，約有40%的一般鄉(xiāng)村旅游者偏向于兩周以上的旅行時(shí)間，而50%的有經(jīng)驗(yàn)鄉(xiāng)村旅游者則認(rèn)為8>天比較合適。

5.平均花費(fèi)

據(jù)悉，鄉(xiāng)村旅游之所以能吸引眾多游客的喜歡，還與其相對低廉的成本有直接的關(guān)系。除非是去偏遠(yuǎn)的地方長時(shí)間探險(xiǎn)搜奇，參加鄉(xiāng)村旅游不一定要花很多的錢。例如在加拿大，跟基恩去阿拉斯加州塔庫河劃筏子11天，費(fèi)用為4000加元，而參加麥爾思的劃獨(dú)木舟航行團(tuán)，每天只需100加元。時(shí)間越短費(fèi)用就越低，例如，隨皇家不列顛哥倫比亞博物館一位科學(xué)家旅游一天，收費(fèi)僅為30加元起。

四、北美地區(qū)開展鄉(xiāng)村旅游的特點(diǎn)

1、合理規(guī)劃，規(guī)范管理

北美地區(qū)的鄉(xiāng)村旅游之所以開展得較為成功，與當(dāng)?shù)卣畬β糜蔚暮侠硪?guī)劃是分不開的。在美國和加拿大，上級主管部門對各地旅游發(fā)展的限制越來越少，而是把權(quán)利下放到當(dāng)?shù)卣?，?dāng)?shù)卣鶕?jù)本地區(qū)的實(shí)際情況，開發(fā)出能夠迎合游客需要的旅游產(chǎn)品，從而不斷發(fā)展壯大當(dāng)?shù)氐穆糜萎a(chǎn)業(yè)。當(dāng)?shù)卣畬γ恳淮缤恋氐拈_發(fā)都有詳細(xì)的規(guī)劃，充分利用好本地的自然環(huán)境、文化資源來發(fā)展鄉(xiāng)村旅游。這樣一來，在開發(fā)的過程中一旦出現(xiàn)問題就有章可循，有據(jù)可查。

2.社區(qū)居民積極參與

當(dāng)?shù)卣块T通過積極宣傳，讓社區(qū)居民了解開展鄉(xiāng)村旅游對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)方面的積極作用，吸引居民積極主動地參與到鄉(xiāng)村旅游的開發(fā)中去。居民有了充分認(rèn)識后，就會通過提供服務(wù)和改善基礎(chǔ)設(shè)施條件來支持旅游業(yè)的發(fā)展。例如加拿大的梅森波特利地區(qū)的居民就非常支持當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村旅游事業(yè)的發(fā)展。他們?yōu)橛慰吞峁┊?dāng)?shù)鬲?dú)特的自然文化資源，并通過開設(shè)旅館、飯店、手工藝品店、開辟露營地以及提供運(yùn)動設(shè)施等來支持、促進(jìn)旅游業(yè)的發(fā)展。

3.游客具有較強(qiáng)的生態(tài)環(huán)境保護(hù)意識

美國和加拿大地區(qū)參與鄉(xiāng)村旅游的游客的環(huán)境保護(hù)意識都比較好，自己在游覽、享受美好的鄉(xiāng)村風(fēng)光的同時(shí)不忘保護(hù)環(huán)境，讓其他人也有機(jī)會享受這大自然的恩賜。他們不隨意亂丟垃圾。有些人為不破壞環(huán)境，保持其原始的自然風(fēng)貌而自帶垃圾袋，離開時(shí)一并帶走，真正做到了“留下的只有腳印”。有些游客甚至為當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)捐錢捐物支持鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展。

4.重視鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

鄉(xiāng)村旅游區(qū)一般都是生態(tài)環(huán)境脆弱地區(qū)，對環(huán)境變化十分敏感，它抵抗外界干擾能力較差，穩(wěn)定性較差。人類在開發(fā)和利用旅游資源的同時(shí)不可避免地與生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生矛盾。生態(tài)旅游的迅速升溫也給某些最熱門的旅游景點(diǎn)的環(huán)境保護(hù)帶來了壓力，有些熱點(diǎn)的自然環(huán)境因人滿為患遭到了破壞。特別是那些原始的、與世隔絕的地方。因此，加拿大旅游當(dāng)局認(rèn)為有必要限制旅游者的人數(shù)。在不列顛哥倫比亞省城瓜伊哈那斯國家公園游客不論進(jìn)入哪一個(gè)景點(diǎn)，每次的人數(shù)不得超過12人。在溫哥華島，任何人如想去太平洋海岸的“西岸小徑”漫游，必須在3個(gè)月前登記。

五、對我國發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的借鑒意義

1、政府引導(dǎo)，自主發(fā)展

若想使鄉(xiāng)村旅游在我國健康發(fā)展，消除政策壁壘是關(guān)鍵。國外的政府部門只是對鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展加以政策性引導(dǎo)，而把開發(fā)的自主權(quán)交給當(dāng)?shù)氐纳鐓^(qū)，讓其根據(jù)本地的實(shí)際情況開發(fā)出適銷對路的旅游產(chǎn)品。因此，我國政府也應(yīng)積極借鑒，對鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展只是進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，不再過多地干涉鄉(xiāng)村旅游的規(guī)劃與經(jīng)營。

2.注重旅游產(chǎn)品的開發(fā)和營銷

如今，任何產(chǎn)品都十分注重品牌的策劃與營銷，傳統(tǒng)的“酒香不怕巷子深”的思想已經(jīng)不適用于產(chǎn)品在市場上的發(fā)展需要，旅游產(chǎn)品當(dāng)然也不能例外。國外鄉(xiāng)村旅游在環(huán)境的優(yōu)雅性和旅游項(xiàng)目的豐富性上都占有優(yōu)勢，這樣就要求我國應(yīng)根據(jù)現(xiàn)有資源開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品。鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品是有形物體與無形服務(wù)的總和，品牌的營銷對當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村旅游的推廣具有積極的作用。社區(qū)應(yīng)突出鄉(xiāng)村旅游品牌的個(gè)性，并根據(jù)鄉(xiāng)村旅游的競爭狀況和產(chǎn)品優(yōu)勢，根據(jù)鄉(xiāng)村旅游者的需求和動機(jī)進(jìn)行品牌定位，使品牌逐步走向國際化。

3.鄉(xiāng)村性的維護(hù)

鄉(xiāng)村性是鄉(xiāng)村旅游吸引力的核心，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的首要任務(wù)是維護(hù)當(dāng)?shù)氐泥l(xiāng)村性。在我國有些地方，開發(fā)商為追求利潤的最大化，對鄉(xiāng)村旅游資源進(jìn)行過度

開發(fā)，極大地破壞了鄉(xiāng)村地區(qū)原始的風(fēng)貌，鄉(xiāng)村旅游已經(jīng)不再鄉(xiāng)村化。

北美國家的鄉(xiāng)村旅游活動極為重視保護(hù)自然景觀。在開發(fā)旅游景點(diǎn)時(shí)，避免大興土木等有損自然景觀的做法。旅游交通以步行為主，接待設(shè)施小巧，盡一切可能將旅游對自然景觀的影響降至最低。在管理中，提出了“留下的只有腳印，帶走的只有照片”等保護(hù)環(huán)境的響亮口號，并在旅游目的地設(shè)置一些解釋大自然奧秘和宣傳保護(hù)大自然的標(biāo)牌，讓游客在愉悅中增強(qiáng)環(huán)境意識，使旅游區(qū)成為提高人們環(huán)境意識的天然大課堂。

我們希望，隨著國人環(huán)境意識的增強(qiáng)，鄉(xiāng)村旅游在我國會健康長足地發(fā)展下去，而不只是曇花一現(xiàn)。

六、結(jié)語

隨著生產(chǎn)力水平的不斷提高以及通訊技術(shù)的發(fā)展，大大推動了鄉(xiāng)村地區(qū)對外開放的步伐。鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展也是越來越趨于規(guī)范化。開展鄉(xiāng)村旅游對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)方面的巨大作用當(dāng)然不言而喻，但我們在考慮經(jīng)濟(jì)因素的同時(shí)，也應(yīng)該對其進(jìn)行合理規(guī)劃、規(guī)范管理。如果以可持續(xù)的方式進(jìn)行經(jīng)營管理，那么對當(dāng)?shù)鼐用窦捌湮幕?，以及對為子孫后代保護(hù)與可持續(xù)利用自然來說，是一種寶貴的經(jīng)濟(jì)機(jī)遇。

第四篇：國外鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)對我國的啟示

國外鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)對我國的啟示

2009-12-24 12:11:38

[摘要]隨著城市居民閑暇時(shí)間的增多，中國旅游業(yè)進(jìn)入了前所未有的大發(fā)展時(shí)代，以鄉(xiāng)村生活、鄉(xiāng)村民俗和田園風(fēng)光為特色的鄉(xiāng)村旅游迅速發(fā)展。鄉(xiāng)村旅游在擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)、增加農(nóng)民收入、促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。本文分析了國外開展鄉(xiāng)村旅游的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及目前我國鄉(xiāng)村旅游存在的問題，指出了國外鄉(xiāng)村旅游的成功經(jīng)驗(yàn)對我國的啟示，以期我國鄉(xiāng)村旅游能更好、更快的發(fā)展。

（聯(lián)合論壇·北京）隨著城市居民閑暇時(shí)間的增多，中國旅游業(yè)進(jìn)入了前所未有的大發(fā)展時(shí)代，以鄉(xiāng)村生活、鄉(xiāng)村民俗和田園風(fēng)光為特色的鄉(xiāng)村旅游迅速發(fā)展。國家旅游局又將2006年旅游主題確定為中國鄉(xiāng)村游；吳儀副總理要求，全國旅游系統(tǒng)要“以旅促農(nóng)，積極參與社會主義新農(nóng)村建設(shè)”。黨中央各級政府部門的重視必將進(jìn)一步推動鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展。鄉(xiāng)村旅游的快速發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮、農(nóng)民收入的增長。村容村貌的整潔。一些發(fā)達(dá)國家很早就重視鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展，并積累了豐富的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。我國鄉(xiāng)村旅游發(fā)展勢頭良好，但起步較晚，面臨許多問題。立足本國實(shí)際，借鑒國外鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，是加快我國鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的捷徑。

一、國外鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)

19世紀(jì)初，鄉(xiāng)村旅游在英國、法國、西班牙快速興起。二戰(zhàn)后，一些發(fā)達(dá)國家的城市化和工業(yè)化迅速發(fā)展，自然環(huán)境惡化，城里人渴望到鄉(xiāng)村觀光度假、放松心情。西班牙把城堡改造成飯店，把農(nóng)場建成度假農(nóng)莊，此后，美國、澳大利亞、日本等國家也積極發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，并積累了豐富的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

1.重視統(tǒng)一規(guī)劃及政策扶持

國外政府機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度對鄉(xiāng)村旅游進(jìn)行扶持，主要負(fù)責(zé)制定政策法規(guī)，編制和審批規(guī)劃，提供資金支持和信息咨詢服務(wù)，制定評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，定期檢查和評估等。20世紀(jì)90年代的英國面臨農(nóng)民收入下降、農(nóng)村環(huán)境惡化等問題時(shí)，成立了農(nóng)村事務(wù)部并采取了農(nóng)村管理方案、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多樣化等政策，政府每年投入約5億英鎊改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，為了繼續(xù)提高對農(nóng)村事務(wù)的支持水平，2007年撥付16億英鎊來支持英國農(nóng)村發(fā)展計(jì)劃。由于政府支持，英國鄉(xiāng)村旅游迅速發(fā)展。截至目前，到英國鄉(xiāng)村旅游的人數(shù)已超過10億。

2.產(chǎn)品向多元化、特色化方向發(fā)展

國外鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品的特色化、品牌化強(qiáng)、可參與程度高、附加價(jià)值大，深得游客的喜愛。法國極具特色的鄉(xiāng)村旅游商品為葡萄酒、烤面包，黃油、牛奶、雞蛋等。游客通過參觀葡萄園和釀酒作坊，參與釀造葡萄酒的全過程，了解釀酒工藝，學(xué)到品嘗美酒的學(xué)問，帶動了葡萄酒的大量銷售。芬蘭伊洛拉農(nóng)場是一處普通的鄉(xiāng)村旅游場所。每年5月，伊洛拉農(nóng)場會安排很多孩子到農(nóng)場觀看田間耕作和奶牛飼養(yǎng)，并讓孩子們喂養(yǎng)家畜，練習(xí)騎馬。

3.采用“農(nóng)戶＋協(xié)會＋政府”的供給模式

國外鄉(xiāng)村旅游的供給實(shí)現(xiàn)模式主要是“農(nóng)戶＋協(xié)會十政府”。農(nóng)戶是鄉(xiāng)村旅游供給的主體，他們利用當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)資源為旅游者提供觀光休閑、度假服務(wù)。同時(shí)，國外還加強(qiáng)鄉(xiāng)村旅游行業(yè)自律和服務(wù)組織建設(shè)，積極培育發(fā)展鄉(xiāng)村旅游行業(yè)協(xié)會，這些組織在鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展中發(fā)揮著積極作用。如：美國1992年出臺了關(guān)于鄉(xiāng)村旅游與小商業(yè)發(fā)展的國家政策，建立了非營利組織一一國家鄉(xiāng)村旅游基金（NRTF），從事項(xiàng)目規(guī)劃、募集和發(fā)放資助，提供宣傳工作；英國農(nóng)業(yè)、漁業(yè)與食品部（MAFF）、鄉(xiāng)村署、地區(qū)旅游委員會及當(dāng)?shù)氐呐嘤?xùn)與企業(yè)委員會給予農(nóng)戶建議，教導(dǎo)他們?nèi)绾伟l(fā)展和管理旅游業(yè)。

4.采取有效的營銷策略

國外主要使用口碑傳播、網(wǎng)絡(luò)營銷、利用節(jié)假日促銷等宣傳手段。口碑傳播是鄉(xiāng)村旅游的重要營銷手段；網(wǎng)絡(luò)營銷的作用也將越來越明顯。據(jù)Jupiter Research研究報(bào)告稱，美國在線旅游市場收入2005年已超過540億美元；利用節(jié)日宣傳促銷的方式成本低而效果好。法國鄉(xiāng)村旅游企業(yè)RC在濱海旅游節(jié)期間，通過海報(bào)宣傳，制作指示路標(biāo)等，在兩天內(nèi)接待了800多位游客，其中有500多名游客乘坐了游船參觀。此外，國外往往采用直接銷售，間接銷售和混合銷售等多種模式。法國由于企業(yè)條件限制，常選擇間接銷售渠道，但每次交易要為中間商支付一定費(fèi)用。還有一點(diǎn)，國外非常重視聯(lián)營與合作。法國鄉(xiāng)村旅游企業(yè)RC的營銷總監(jiān)為對其別墅推銷，邀請了該地區(qū)競爭對手來公司并參觀了Chenillé Change所有景點(diǎn)，隨后到餐廳享用雞尾酒并討論合作的可能性。

二、我國鄉(xiāng)村旅游存在的問題分析

1.政策扶持力度不夠

我國的鄉(xiāng)村旅游企業(yè)，缺乏整體規(guī)劃和宏觀指導(dǎo)，處于無序開發(fā)狀態(tài)，導(dǎo)致同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不完善，如道路不暢、用水用電不便等；產(chǎn)品宣傳促銷力度不夠，如：新疆雖有眾多度假村和休閑農(nóng)莊，但大多數(shù)無知名度，游客到鄉(xiāng)村旅游主要靠口碑宣傳和一些經(jīng)營戶散發(fā)的宣傳資料。

2.特色不夠鮮明

和國外相比我國對鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品的特色化、品牌化重視程度不夠。大多數(shù)鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營戶還是以被動經(jīng)營為主，照貓畫虎，千篇一律，產(chǎn)品不能滿足旅游者休閑的需求。北京郊區(qū)旅游的調(diào)查顯示，1日游的游客占到游客總?cè)舜蔚?7.5%，其次為2日游，占23.09%。而美國鄉(xiāng)村旅游者1日游比重僅占9%。中國鄉(xiāng)村游還遠(yuǎn)不是一種體驗(yàn)，僅是一種觀光。

3.單一的農(nóng)戶供給模式

我國鄉(xiāng)村旅游的經(jīng)營者主要是農(nóng)戶，農(nóng)民既是管理者，又是服務(wù)人員。由于農(nóng)民專業(yè)知識欠缺，服務(wù)水平有待提高，在實(shí)際操作中，形成輕管理、低質(zhì)量、低收入的惡性循環(huán)，嚴(yán)重制約了鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展。另外，我國鄉(xiāng)村旅游處于發(fā)展初期，行業(yè)組織發(fā)展緩慢，很多地區(qū)還沒有成立鄉(xiāng)村旅游協(xié)會。

4.缺乏有效的營銷策略

我國鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營者普遍文化素質(zhì)不高，缺乏管理培訓(xùn)，營銷能力有限。主要是通過口碑傳播吸引游客，且惡性競爭激烈。經(jīng)營者對吸引游客的一些重要因素，如地方特色、服務(wù)質(zhì)量重視不夠，寧愿在設(shè)施設(shè)備上花錢，也不愿在經(jīng)營特色方面投入，宰客現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，難以吸引回頭客。

三、國外鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)對我國的啟示

1.加大政策扶持力度

首先，政府應(yīng)充分發(fā)揮在旅游業(yè)融資中的主導(dǎo)作用。建立多元化投資機(jī)制，大力招商引資，積極引入企業(yè)和民間資本，形成多元化的投資格局。其次，政府相關(guān)部門應(yīng)制定并落實(shí)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展規(guī)劃。再次，每年必保一定額度的撥款，用于道路、電、水、住宿等硬件實(shí)施建設(shè)。最后，各級旅游部門要制定鄉(xiāng)村旅游宣傳促銷方案和促銷計(jì)劃，設(shè)立專項(xiàng)資金，系統(tǒng)宣傳鄉(xiāng)村旅游。

2.培育產(chǎn)品的特色化，增加文化內(nèi)涵

根據(jù)國外經(jīng)驗(yàn)可知，具有品牌化、特色化的旅游產(chǎn)品才能吸引更多的游客。要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的特色化，首先，要因地制宜地設(shè)立旅游項(xiàng)目。因?yàn)椴煌貐^(qū)自然條件、民俗等旅游資源不同，旅游項(xiàng)目也各異。其次，在開展鄉(xiāng)村旅游時(shí)，要大力宣揚(yáng)當(dāng)?shù)氐拿袼孜幕?。我國各地農(nóng)村的飲食。穿著、節(jié)慶、建筑等鄉(xiāng)土文化都充滿濃郁的地方色彩，再加上專業(yè)人員的解說，不僅可以使游客寓教于樂、接受鄉(xiāng)土文化的熏陶，提升旅游產(chǎn)品的附加值，還可以使民俗文化得到更廣泛的傳播。

3.采用“農(nóng)戶＋協(xié)會十政府”的供給模式

我國鄉(xiāng)村旅游也正從單一的農(nóng)戶供給模式向“農(nóng)戶十協(xié)會＋政府”的供給模式轉(zhuǎn)變。農(nóng)戶利用當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)、特產(chǎn)、民俗等資源為旅游者提供觀光、體驗(yàn)型服務(wù)；鄉(xiāng)村旅游協(xié)會給農(nóng)戶或從業(yè)人員提供旅游、禮儀、規(guī)范、管理等知識的培訓(xùn)，幫助從業(yè)人員更好地為旅游者提供服務(wù)；政府應(yīng)支持并指導(dǎo)鄉(xiāng)村旅游從業(yè)人員的培訓(xùn)工作，積極地和教育機(jī)構(gòu)聯(lián)系，開設(shè)相關(guān)專業(yè)開展培訓(xùn)工作。

4.制定有效的營銷策略

有效地營銷策略是促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的前提條件。除了使用口碑傳播、節(jié)假日宣傳等手段外，還要重視網(wǎng)絡(luò)營銷。網(wǎng)絡(luò)營銷是21世紀(jì)商業(yè)活動中最重要的一項(xiàng)營銷模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)旅游交易額2006年已突破80億。此外，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與中間商的合作，提高產(chǎn)品的知名度和美譽(yù)度，建立品牌；企業(yè)間可采用競合方式，相互宣傳促銷共謀發(fā)展。

四、結(jié)論

借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國各地區(qū)的自然環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施、民俗存在差異的情況，在各級政府、鄉(xiāng)村旅游協(xié)會的支持，引導(dǎo)和農(nóng)戶的配合下有計(jì)劃、有步驟地開展鄉(xiāng)村旅游，它才能快速、可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而對解決三農(nóng)問題、促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

第五篇：國外城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式及其對我國的啟示

國外城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式及其對我國的啟示

一、城鄉(xiāng)一體化的含義

城鄉(xiāng)一體化是一個(gè)國家和地區(qū)在生產(chǎn)力水平或城市化水平發(fā)展到一定程度的必然選擇。城鄉(xiāng)一體化建設(shè)有著深刻的內(nèi)涵。城鄉(xiāng)一體化的基本目的是縮小城鄉(xiāng)差別，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會的和諧發(fā)展，使城鄉(xiāng)共享現(xiàn)代文明。城鄉(xiāng)一體化的基本內(nèi)容是在加快城市化發(fā)展的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化城市主體的輻射帶動作用，促進(jìn)城鄉(xiāng)之間各種要素的雙向流動，實(shí)現(xiàn)資源的共享、互補(bǔ)和合理配置。城鄉(xiāng)一體化的基本途徑，要著重走鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)民非農(nóng)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展道路。城鄉(xiāng)一體化包含多方面內(nèi)容：一是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)規(guī)劃布局一體化；二是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)分工一體化；三是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)服務(wù)功能一體化；四是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會事業(yè)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)就業(yè)、教育、衛(wèi)生和社會保障一體化；五是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)兩個(gè)文明建設(shè)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)社會進(jìn)步一體化。在我國實(shí)現(xiàn)這種“以城帶鄉(xiāng)、以鄉(xiāng)促城、城鄉(xiāng)結(jié)合、優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展”的城鄉(xiāng)一體化道路，是全面建設(shè)小康社會、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的有效途徑，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，是我們建設(shè)社會主義新農(nóng)村所追求的目標(biāo)。

二、城鄉(xiāng)一體化的理論模式

城鄉(xiāng)一體化是實(shí)現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)整體進(jìn)步的一個(gè)有效途徑。以市場為核心，工業(yè)化和農(nóng)村現(xiàn)代化為動力的城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式，在現(xiàn)實(shí)社會經(jīng)濟(jì)中所表現(xiàn)的主要是城鄉(xiāng)之間的人流、物流、資金流的變化，而其中又以人流問題最重要，是一系列問題的關(guān)鍵所在，造成人員流動的根本原因是巨大的城鄉(xiāng)差別。綜合反映城鄉(xiāng)一體化程度和水平的一個(gè)量化指標(biāo)可以用均衡城市化率。均衡城市化率是對城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化實(shí)現(xiàn)過程的量化反映，是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)互動并趨于均衡過程的一個(gè)基本度量值。它對于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)互動而言是一個(gè)非常重要的因素，但需要指出的是，它并不是唯一的衡量因素。社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要堅(jiān)持人本原則和市場導(dǎo)向，推進(jìn)城市化不能貪多求大，關(guān)鍵還是在于建立科學(xué)的城市化發(fā)展動力機(jī)制。

均衡城市化率可以用公式表示如下：

C=lc2(1+a)n/(1-c)2(1+b)n+ lc2(1+a)n

其中，c當(dāng)為前城市化率，大寫的C為均衡城市化率，l為當(dāng)前城鄉(xiāng)之間收入差異系數(shù)（城市居民人均收入/農(nóng)村居民人均收入），n為實(shí)現(xiàn)均衡的預(yù)期年限，a為城市的年均經(jīng)濟(jì)增長速度，b為農(nóng)村的年均經(jīng)濟(jì)增長速度。

三、國外城鄉(xiāng)一體化的模式

（一）發(fā)達(dá)資本主義國家模式

其工業(yè)化和城市化有四個(gè)重要特征：（1）工業(yè)化早期農(nóng)村地權(quán)的劇烈變動，土地由地主、自耕農(nóng)向資本主義的大土地所有者、經(jīng)營者轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)經(jīng)營由小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向雇傭制規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)化。

（2）城市工業(yè)發(fā)展迅猛，農(nóng)村無地的剩余勞動力被迫向城市無序轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致早期大城市人口的畸形膨脹，城市污染嚴(yán)重。（3）早期城市化的單一市場經(jīng)濟(jì)體制以及由此帶來的漫長性和痛苦性。整個(gè)資本主義國家消化農(nóng)村剩余勞動力長達(dá)幾百年，在這個(gè)過程中（尤其是在二戰(zhàn)前），產(chǎn)生了一些災(zāi)難性的后果，一是壓低勞動力價(jià)格，使工人的生活水平和勞動條件惡化，二是長期就業(yè)不足，社會動蕩不安。（4）二戰(zhàn)后，受凱恩斯理論的影響，資本主義政府對城市人口的社會保障，城市工業(yè)對農(nóng)業(yè)反哺以及政府對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的保護(hù)、城市規(guī)劃及環(huán)境污染治理，既是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，同時(shí)又緩和了城鄉(xiāng)關(guān)系和階級矛盾。

（二）拉美模式

拉美農(nóng)村的土地所有制是“大莊園制”，這種土地所有制缺乏效率。土地分配極不公平，缺乏土地和農(nóng)村的貧困推動農(nóng)民向城市被迫流動，而城市現(xiàn)代化部門創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會的能力非常有

限，從而造成了“過度城市化”。鄉(xiāng)村貧困與城市貧困并存，有人把這種城市化稱為“維持生存的城市化”。

（三）東亞模式

東亞選擇了“政府主導(dǎo)型的市場經(jīng)濟(jì)模式”,這是對英法（早期發(fā)達(dá)資本主義國家）、日、德（晚起發(fā)達(dá)國家）工業(yè)化模式、蘇聯(lián)工業(yè)化模式的揚(yáng)棄和發(fā)展，同時(shí)又是出于“趕超”戰(zhàn)略的需要。在“官僚主導(dǎo)”的市場體制下確實(shí)能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)奇跡，政府對企業(yè)的積極干預(yù)完全可以對經(jīng)濟(jì)增長起促進(jìn)作用，但前提條件是政府官員擁有強(qiáng)烈的富國理想和過硬的業(yè)務(wù)與道德素養(yǎng)，民間的經(jīng)濟(jì)活力必須得到充分的發(fā)揮和作用。東亞的農(nóng)村改革基本上是成功的，東亞的城市化進(jìn)程相當(dāng)迅速，只用了幾十年的時(shí)間，如韓國城市化水平達(dá)到70%,只有了10 年的時(shí)間。由規(guī)模極小的自耕農(nóng)家庭農(nóng)場組成的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)是有生命力的，相當(dāng)有效率的，并且能夠維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的迅速提高，現(xiàn)在這些地區(qū)的小規(guī)模經(jīng)營和對農(nóng)業(yè)的保護(hù)使其糧食成本上升的壓力日漸明顯，但是土地平均化改革由于與發(fā)展中國家落后的工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況相適應(yīng)（尤其是在早期），從而帶來的農(nóng)民生產(chǎn)積極性提高、失業(yè)的減少以及社會穩(wěn)定等收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其造成的規(guī)模經(jīng)濟(jì)的損失。論文出處(作者):

（四）前蘇聯(lián)城鄉(xiāng)一體化模式

其主要特點(diǎn)是：（1）農(nóng)村的集體農(nóng)

莊制 ；（2）

（3）指令性計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制；（4）為籌集工業(yè)化資金對農(nóng)業(yè)低價(jià)格高征購和征收各種賦稅；

（5）優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)，置輕工業(yè)、農(nóng)業(yè)于從屬地位；（6）經(jīng)濟(jì)布局分散，力求“大而全”、“小而全”?？陀^地講，前蘇聯(lián)模式工業(yè)化早期有些特點(diǎn)如強(qiáng)調(diào)計(jì)劃、優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)、農(nóng)業(yè)對工業(yè)的支持、對國外技術(shù)、設(shè)備的引進(jìn)和對科技的重視都有值得學(xué)習(xí)的地方，只是到后期原有的經(jīng)驗(yàn)被過分強(qiáng)調(diào)而變成了發(fā)展的阻礙，又沒有進(jìn)行適時(shí)的合理正確改革，從而最終導(dǎo)致了失敗。

四、我國城鄉(xiāng)一體化發(fā)展模式的探索

我國的城市化道路可分為改革前的“政府推動型”和改革后至今的“鄉(xiāng)村推動型”兩種模式。在早期模式中，由于城鄉(xiāng)商品交易幾乎斷絕，鄉(xiāng)村人口固守農(nóng)業(yè)甚至糧食生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，城市偏向政策、逆城市化的政策等，使城鄉(xiāng)在地域、生活方式上形成了二重社會。改革后，“鄉(xiāng)村推動型”的城市化道路，鄉(xiāng)村工業(yè)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為載體得到了飛速發(fā)展，結(jié)果使完整的工業(yè)化、城市化同步分成了兩個(gè)步驟，首先是實(shí)行職業(yè)轉(zhuǎn)換，即人口從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)非農(nóng)化；然后實(shí)現(xiàn)地域轉(zhuǎn)換，即人口從農(nóng)村進(jìn)入城市，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化。在改革初期這種城市化模式具有非常現(xiàn)實(shí)和合理的意義，但也就造成了非農(nóng)產(chǎn)業(yè)人口與城市人口的分離，小城鎮(zhèn)人口規(guī)模下降、規(guī)模效益低下、生活質(zhì)量差，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)布局分散、侵占耕地、環(huán)境污染、成本高效益低，大城市人口占城市人口比重下降、在經(jīng)濟(jì)增長中的主導(dǎo)作用削弱等一系列問題。我國的城鄉(xiāng)一體化將是一個(gè)持久的過程。我國作為發(fā)展中大國，當(dāng)前面臨著舊中國的貧窮落后、解放后工業(yè)化政策失誤造成的沉重歷史包袱，人口膨脹、人均資源匱乏的“低水平陷井”，尚存舊體制的束縛，體制轉(zhuǎn)軌的高成本，外部不平等國際政治經(jīng)濟(jì)秩序的競爭壓力等多種短期不能消除的客觀不利因素。我國多元不平衡結(jié)構(gòu)的消除，城鄉(xiāng)差別消失，迅速的城市化，完全充分就業(yè)，共同富裕，政治上的充分民主等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要一個(gè)較長的歷史過程，不可能像韓國等小國一樣迅速實(shí)現(xiàn)高城市化水平。

我國工業(yè)化和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化現(xiàn)實(shí)而又理想的體制選擇，只能是市場經(jīng)濟(jì)體制基礎(chǔ)上政府計(jì)劃與市場的結(jié)合。盡管這種體制仍存在不可克服的問題，“市場”與“計(jì)劃”相互校正，缺乏理論和實(shí)踐的檢驗(yàn)，甚至可能是“完美結(jié)合的幻想”。中國對現(xiàn)代市場體制的堅(jiān)信不疑而又深刻洞悉其歷史局限性具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。在城鄉(xiāng)一體化過程中，關(guān)于城市布局的總體設(shè)

計(jì)、鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的區(qū)域分工、小城鎮(zhèn)的規(guī)劃、鄉(xiāng)村科技推廣等可由政府計(jì)劃和投資，而產(chǎn)品、生產(chǎn)要素的流動則可由市場去調(diào)節(jié)。

在城鄉(xiāng)各自的改革和發(fā)展中，城市經(jīng)濟(jì)的改革、發(fā)展和鄉(xiāng)村比起來又不得不占首動和主導(dǎo)的地位，這是由城市化歷史的一般規(guī)律、我國“效率優(yōu)先”原則、城市經(jīng)濟(jì)、文化相對發(fā)達(dá)和鄉(xiāng)村的相對落后決定的。因此，這就要求以對城市國有經(jīng)濟(jì)的企業(yè)制度進(jìn)行改革、改組、改造和發(fā)展以及大力扶持非國有經(jīng)濟(jì)發(fā)展為契機(jī)，優(yōu)先發(fā)展大中城市的現(xiàn)代化工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮其帶動現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)作用。同時(shí)在農(nóng)村堅(jiān)持和完善家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，促使土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)和土地適度規(guī)模經(jīng)營，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的“模糊產(chǎn)權(quán)”進(jìn)行股份制等產(chǎn)權(quán)明晰的改制和其他經(jīng)濟(jì)扶持，并以此為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，對鄉(xiāng)村進(jìn)行教育等人力資本的投資和綜合的現(xiàn)代化和民主政治建設(shè)。

西方發(fā)達(dá)國家的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了高效率的農(nóng)業(yè)、輕工業(yè)、重化工業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、第三產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)（知識經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)）這樣一個(gè)符合工業(yè)化規(guī)律的自然演進(jìn)過程。蒂默教授從西方農(nóng)業(yè)演進(jìn)的過程中，也認(rèn)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了勞動者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的上升，農(nóng)業(yè)支持工業(yè)，工農(nóng)經(jīng)濟(jì)一體化和工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)和保護(hù)農(nóng)民四個(gè)階段。我國目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的落后和工業(yè)生產(chǎn)的重復(fù)過剩以及第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足，其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是不正常和極不合理的。張培剛先生早就說過，工業(yè)化“不僅包括工業(yè)本身的機(jī)械化和現(xiàn)代化，而且也包括農(nóng)業(yè)的機(jī)械化和現(xiàn)代化”。另外，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，對吸收農(nóng)業(yè)勞動力也具有特別重要的意義。當(dāng)然，工業(yè)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和其自身產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的更新?lián)Q代同樣刻不容緩。

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