第一篇：滕州農(nóng)商銀行加強合規(guī)建設筑牢案件防控第一關(guān)

滕州農(nóng)商銀行加強合規(guī)建設筑牢案件防控第一關(guān)

今年以來，滕州農(nóng)商銀行堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的工作方針，以合規(guī)經(jīng)營管理工作為主線，以加大宣傳力度、強化組織管理、加強監(jiān)督檢查為重點，以樹立“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念為目標，扎實推進合規(guī)經(jīng)營管理工作，內(nèi)控管理和案件防控水平不斷提高，為全行各項業(yè)務的健康快速發(fā)展提供了有力保障。

一、加大宣傳力度，打好合規(guī)“預防針”。一是編發(fā)了合規(guī)短信。在員工使用的臺式機、筆記本電腦中安裝了合規(guī)屏保，開機畫面設置了合規(guī)風險提示警示語和溫馨提示語，在關(guān)機畫面中設置了“今天你合規(guī)了嗎？”、“違規(guī)操作、害人害己”等提示語，進一步規(guī)范了員工操作行為，增強了合規(guī)操作意識,減少或避免了違規(guī)違紀行為的產(chǎn)生。二是編發(fā)了《合規(guī)簡報》。從2010年開始，滕州農(nóng)商銀行共編發(fā)了《合規(guī)簡報》13期，刊發(fā)各類合規(guī)工作經(jīng)驗方面的文章20余篇，進一步加強了全行合規(guī)經(jīng)營管理工作經(jīng)驗的學習交流。三是編發(fā)了《滕州農(nóng)商銀行合規(guī)建設》。該刊物每月編發(fā)一期，設“監(jiān)管動態(tài)”、“法規(guī)解讀”、“案例解析”、“合規(guī)動態(tài)”、“合規(guī)文化”等欄目，發(fā)給總行各部和各基層營業(yè)網(wǎng)點，并將其納入全員學習計劃。今年以來，共編發(fā)《滕州農(nóng)商銀行合規(guī)建設》6期，發(fā)表文章52篇，累計印刷2100本，強化了全員依法合規(guī)經(jīng)營管理意識，對于滿足改革發(fā)展對合規(guī)文化建設工作的需要，取得了較好的效果。

二、強化組織管理，筑牢合規(guī)“防火墻”。一是成立了專門職能部門。2011年10月，滕州農(nóng)商銀行專門成立了合規(guī)部，負責全行合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理和合規(guī)文化建設等工作，明確了部門職責與工作分工。二是制定了合規(guī)制度。今年年初，滕州農(nóng)商銀行結(jié)合自身工作實際，制定了《滕州農(nóng)商銀行合規(guī)制度》，明確了合規(guī)目標、合規(guī)理念和管理原則、“兩會一層”的合規(guī)職責、合規(guī)部的組織體系及職責、其他職能部門和機構(gòu)的合規(guī)職責等內(nèi)容，進一步明確了董事會、監(jiān)事會和高級管理層及相關(guān)部門、崗位和人員的合規(guī)職責，采用歸口管理、分級負責、分層控制的模式，確保合規(guī)風險得到有效管理與控制。三是強化了合規(guī)教育。滕州農(nóng)商銀行制定了《2012年度培訓學習方案》，明確了培訓學習目標、內(nèi)容、時間、參加人員和考核方式，明確了各支行行長為第一責任人，要求各支行專門建立《合規(guī)學習記錄簿》，參加學習人員認真做好筆記。同時，為確保學習效果，滕州農(nóng)商銀行專門制定了考核辦法，督導各單位培訓學習開展情況，組織進行專項檢查，推動全行培訓學習的正常化、制度化、規(guī)范化，提高經(jīng)營水平和工作效率。今年以來，滕州農(nóng)商銀行累計舉辦各類培訓活動29項，培訓天數(shù)達45天，參訓人員達4485人次，覆蓋面達到了100%。

三、加強監(jiān)督檢查，設置合規(guī)“高壓線”。一是制定了合規(guī)管理檔案，實行合規(guī)評價制度。滕州農(nóng)商銀行制定并印發(fā)了《從

業(yè)人員合規(guī)管理登記表》，將正式在編人員和業(yè)務崗合同工的合規(guī)培訓學習、競賽比賽、違規(guī)違紀等內(nèi)容記錄在案，年底由各單位負責人對本單位從業(yè)人員進行年度合規(guī)評價，并將合規(guī)評價報告上報總行。二是建立了工作督辦制度。滕州農(nóng)商銀行專門制定了《工作督辦單》，對全行重大工作事項進行督導，確保各業(yè)務條線能夠按時完成上級單位和總行領導交辦的各項工作任務。目前，已制定下發(fā)《滕州農(nóng)商銀行工作督辦單》18份。三是組織了合規(guī)風險檢查。滕州農(nóng)商銀行制定了《2012年度合規(guī)風險檢查方案》，對各支行合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理和各項制度的執(zhí)行等情況進行現(xiàn)場檢查。今年以來，累計對南沙河等10家支行進行了檢查，發(fā)現(xiàn)問題25個，提出整改建議25條。

（滕州農(nóng)商銀行彭偉）

第二篇：農(nóng)商銀行加強合規(guī)建設筑牢案件防控工作總結(jié)匯報材料

＃＃農(nóng)商銀行加強合規(guī)建設筑牢案件防控第一關(guān)

農(nóng)商銀行加強合規(guī)建設筑牢案件防控工作總結(jié)匯報材料 今年以來，＃＃農(nóng)商銀行堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的工作方針，以合規(guī)經(jīng)營管理工作為主線，以加大宣傳力度、強化組織管理、加強監(jiān)督檢查為重點，以樹立“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念為目標，扎實推進合規(guī)經(jīng)營管理工作，內(nèi)控管理和案件防控水平不斷提高，為全行各項業(yè)務的健康快速發(fā)展提供了有力保障。

一、加大宣傳力度，打好合規(guī)“預防針”。一是編發(fā)了合規(guī)短信。在員工使用的臺式機、筆記本電腦中安裝了合規(guī)屏保，開機畫面設置了合規(guī)風險提示警示語和溫馨提示語，在關(guān)機畫面中設置了“今天你合規(guī)了嗎？”、“違規(guī)操作、害人害己”等提示語，進一步規(guī)范了員工操作行為，增強了合規(guī)操作意識,減少或避免了違規(guī)違紀行為的產(chǎn)生。二是編發(fā)了《合規(guī)簡報》。從2010年開始，＃＃農(nóng)商銀行共編發(fā)了《合規(guī)簡報》13期，刊發(fā)各類合規(guī)工作經(jīng)驗方面的文章20余篇，進一步加強了全行合規(guī)經(jīng)營管理工作經(jīng)驗的學習交流。三是編發(fā)了《＃＃農(nóng)商銀行合規(guī)建設》。該刊物每月編發(fā)一期，設“監(jiān)管動態(tài)”、“法規(guī)解讀”、“案例解析”、“合規(guī)動態(tài)”、“合規(guī)文化”等欄目，發(fā)給總行各部和各基層營業(yè)網(wǎng)點，并將其納入全員學習計劃。今年以來，共編發(fā)《＃＃農(nóng)商銀行合規(guī)建設》6期，發(fā)表文章52篇，累計印刷2100本，強化了全員依法合規(guī)經(jīng)營管理意識，對于滿足改革發(fā)展對合規(guī)文化建設

工作的需要，取得了較好的效果。

二、強化組織管理，筑牢合規(guī)“防火墻”。一是成立了專門職能部門。2011年10月，＃＃農(nóng)商銀行專門成立了合規(guī)部，負責全行合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理和合規(guī)文化建設等工作，明確了部門職責與工作分工。二是制定了合規(guī)制度。今年年初，＃＃農(nóng)商銀行結(jié)合自身工作實際，制定了《＃＃農(nóng)商銀行合規(guī)制度》，明確了合規(guī)目標、合規(guī)理念和管理原則、“兩會一層”的合規(guī)職責、合規(guī)部的組織體系及職責、其他職能部門和機構(gòu)的合規(guī)職責等內(nèi)容，進一步明確了董事會、監(jiān)事會和高級管理層及相關(guān)部門、崗位和人員的合規(guī)職責，采用歸口管理、分級負責、分層控制的模式，確保合規(guī)風險得到有效管理與控制。三是強化了合規(guī)教育。＃＃農(nóng)商銀行制定了《＃＃培訓學習方案》，明確了培訓學習目標、內(nèi)容、時間、參加人員和考核方式，明確了各支行行長為第一責任人，要求各支行專門建立《合規(guī)學習記錄簿》，參加學習人員認真做好筆記。同時，為確保學習效果，＃＃農(nóng)商銀行專門制定了考核辦法，督導各單位培訓學習開展情況，組織進行專項檢查，推動全行培訓學習的正常化、制度化、規(guī)范化，提高經(jīng)營水平和工作效率。今年以來，＃＃農(nóng)商銀行累計舉辦各類培訓活動29項，培訓天數(shù)達45天，參訓人員達4485人次，覆蓋面達到了100%。

三、加強監(jiān)督檢查，設置合規(guī)“高壓線”。一是制定了合規(guī)管理檔案，實行合規(guī)評價制度。＃＃農(nóng)商銀行制定并印發(fā)了《從

業(yè)人員合規(guī)管理登記表》，將正式在編人員和業(yè)務崗合同工的合規(guī)培訓學習、競賽比賽、違規(guī)違紀等內(nèi)容記錄在案，年底由各單位負責人對本單位從業(yè)人員進行合規(guī)評價，并將合規(guī)評價報告上報總行。二是建立了工作督辦制度。＃＃農(nóng)商銀行專門制定了《工作督辦單》，對全行重大工作事項進行督導，確保各業(yè)務條線能夠按時完成上級單位和總行領導交辦的各項工作任務。目前，已制定下發(fā)《＃＃農(nóng)商銀行工作督辦單》18份。三是組織了合規(guī)風險檢查。＃＃農(nóng)商銀行制定了《＃＃合規(guī)風險檢查方案》，對各支行合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理和各項制度的執(zhí)行等情況進行現(xiàn)場檢查。今年以來，累計對南沙河等10家支行進行了檢查，發(fā)現(xiàn)問題25個，提出整改建議25條。

第三篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）合規(guī)風險，維護安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理機制建設指導意見》的要求，結(jié)合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風險是指因未遵循法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業(yè)部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規(guī)職責

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會、監(jiān)事會及高管層負有各自的合規(guī)職責，總行設立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風險的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領導并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設立合規(guī)管理崗，各部室、分支機構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負責人領導，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評價和指導。

第六條 合規(guī)部配備負責人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責

第七條 董事會的合規(guī)職責 合規(guī)職責董事會對本單位的合規(guī)管理負總責，履行以下合規(guī)職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規(guī)管理報告進行審議；

（四）對合規(guī)報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規(guī)缺陷得到及時有效解決；

（五）批準設立合規(guī)部門。

第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責監(jiān)事會作為監(jiān)督機構(gòu)對合規(guī)經(jīng)營負有監(jiān)督責任，履行以下合 規(guī)職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會和高管層合規(guī)職責的履行情況及合規(guī)政策 的實施情況；

（三）每年對合規(guī)管理的有效性做出評估；

（四）對引發(fā)重大合規(guī)風險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責高管層負責本行合規(guī)風險的管理，履行以下職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）負責制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)董事會批 準后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關(guān)責任人的責任；

（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運作；

（五）制定合規(guī)管理計劃，每年至少一次對主要合規(guī)風 險進行識別和評估，并向董事會和監(jiān)事會報告；

（六）及時向董事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應對措施。第十條 合規(guī)部職責

合規(guī)部作為本行合規(guī)風險的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責：

（一）負責持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實際及時向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負責對本行各項業(yè)務流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負責制定并組織實施本行合規(guī)管理計劃；

（四）負責組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價 內(nèi)部各項決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊并監(jiān) 督實施；

（五）負責合規(guī)文化建設，開展合規(guī)教育培訓，承擔內(nèi)部合 規(guī)問題咨詢；

（六）負責收集、分析可能預示潛在合規(guī)風險的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負責通過合規(guī)風險評估和檢查，針對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 提出制度修改建議和風險補救措施，及時督促相關(guān)部室和單位落 實整改；

（八）負責與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告 合規(guī)管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負責對各部室、各級機構(gòu)合規(guī)管理員進行合規(guī)培訓；

（十）負責對省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責范圍內(nèi)獨立履行工作職 責。

（二）合規(guī)部為履行其職責，經(jīng)行長同意，可以列席有關(guān)會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務。

（三）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)部可獨立進行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機構(gòu)聯(lián)合進行調(diào)查。

（四）對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設風險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會或者監(jiān)事會報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報告，總行高管層應確保合規(guī)部報告路線的通暢。

（五）各部室應建立完善的信息通報機制，主動向合規(guī)部通 報經(jīng)營管理信息。同時，合規(guī)部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規(guī)人員履職行為應給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和各項規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務條線不發(fā)生合規(guī)風險和違規(guī)行為；

（二）負責全面協(xié)調(diào)合規(guī)風險的識別和管理，負責本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導并監(jiān)督本行開展合規(guī)工 作；

（三）負責對涉及本行的重大合規(guī)問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監(jiān)事長報告；

（四）列席有關(guān)行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應擔負的合規(guī)職責。

第十三條 總行各職能部室負責人的合規(guī)職責

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務條線不發(fā)生合規(guī)風險和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告。各職能部室 負責人對本部室和本業(yè)務條線合規(guī)經(jīng)營負有第一責任。第十四條 一級支行負責人的合規(guī)職責

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告。各一級支行 負責人對本支行合規(guī)經(jīng)營負有第一責任。

第十五條 二級支行、分理處負責人的合規(guī)職責

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告。各二級支行、分理處負責人對本支行合規(guī)經(jīng)營負有第一責任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標，督導本行各機構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風險控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴格執(zhí)行；

（三）對本行經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風險進行識別、計量、評估和監(jiān)測，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應對措施；

（五）對本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓；

（六）負責對各部室、各級機構(gòu)合規(guī)管理員進行合規(guī)培訓；

（七）其他應擔負的合規(guī)職責。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責

各職能部室合規(guī)管理員對其所在部室負責人負責，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報告和建議的義務。各職能部室合規(guī)管 理員負責與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔以下工作：

（一）監(jiān)測本職能部室及本業(yè)務條線遵守法律、規(guī)則和準則 情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風險進行初步識別、評估和監(jiān) 測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時 采取應對措施；

（二）負責對本職能部室報送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進行預審；

（三）每季向合規(guī)部報送本職能部室的合規(guī)風險評估報告，具體包括內(nèi)部管理制度建設情況、重要業(yè)務活動的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（四）配合合規(guī)部進行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔其他合規(guī)職責。

第十八條 一級支行合規(guī)管理員職責

各一級支行合規(guī)管理員對其所在單位負責人負責，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報告和建議的義務。各一級支行合 規(guī)管理員負責與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔以下工作：

（一）監(jiān)測本支行及所轄機構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準則情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應對措 施；

（二）每季向合規(guī)部報送本支行的合規(guī)風險評估報告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務活動的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合合規(guī)部進行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔其他合規(guī)職責。

第十九條 二級支行、分理處合規(guī)管理員職責

各二級支行、分理處合規(guī)管理員對其所在單位負責人負責，在合規(guī)管理上有向本支行和一級支行合規(guī)管理員報告和建議的義 務，承擔以下工作：

（一）監(jiān)測本支行遵守法律、規(guī)則和準則情況，對經(jīng)營管理 過程中的合規(guī)風險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應對措施；

（二）每季向一級支行合規(guī)管理員報送本支行的合規(guī)風險評 估報告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務活動的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合上級進行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔其他合規(guī)職責。

第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負有直接責任，全體員工 應履行以下合規(guī)職責：

（一）自覺遵守和嚴格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取補救或 應急措施；

（三）主動接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓；

（四）承擔其他合規(guī)職責。

第四章 合規(guī)風險的識別、計量、評估和監(jiān)測

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部應積極為各業(yè)務部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設性意見，幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險，為本行業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務部門應主動尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規(guī)自查，主動向合規(guī)部提供合規(guī)風險信息或風 險點，并積極配合合規(guī)部的風險監(jiān)測、計量和評估。第二十二條 與其他風險管理部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運作過程中的合規(guī)風險，風險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風險。

（二）其他風險管理部門應支持合規(guī)部的合規(guī)風險監(jiān)測活動，依據(jù)各自職責識別、計量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風險在內(nèi)的 各類風險，及時向合規(guī)部通報相關(guān)合規(guī)風險信息或風險點。

第二十三條 與審計部的關(guān)系

合規(guī)部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標。審計部負責本行各項經(jīng)營活動的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風險提供信息來源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責，應在合規(guī)管理事務方面建立密切合作機制。合 規(guī)部進行信貸、財務、會計、結(jié)算等方面違規(guī)責任認定后，將認 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負責提出對相關(guān)責任人的處理意見。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風險信息應及時提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風險的識別、計量、評估和監(jiān)測 識別、計量、評估和監(jiān)測策略

（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風險的識別、計量、評估和監(jiān)測應用于每個 領域；

（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項目、制定業(yè)務政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風險被有效識別、評估和監(jiān)測；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時作出相應調(diào)整；

（五）加大對違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強法律法規(guī)的培訓力度，強化員工對法律法規(guī)的認 識，提高全體員工對合規(guī)風險的防控能力；

（七）強化合規(guī)文化建設，增強員工合規(guī)意識，提倡誠信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監(jiān)測機制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學的合規(guī)風險識別、計量、評估和監(jiān)測的機制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風險的所有 經(jīng)營管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機制和程序，實現(xiàn) 整體配合，有效識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風險；

（二）識別與監(jiān)測：各部室應識別、監(jiān)測本身或業(yè)務條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風險，集中由合規(guī)部牽頭進行整體監(jiān)測，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機構(gòu)）應在內(nèi)部設立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機構(gòu)）能作出迅速有效的 反應，并通過建立健全合規(guī)風險報告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風險的再次發(fā)生；

（四）評價與持續(xù)改進：建立并保持書面程序，定期對合規(guī) 管理狀況實施評審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領域的個案或 復雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗或?qū)I(yè)的機構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導意見，為合規(guī)風險的有效管理提供足夠的經(jīng)驗和專業(yè)基礎。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規(guī)和準則的遵循情況，合規(guī)管理體系運行和有效性等 情況，由合規(guī)部對各職能部門、各支行的經(jīng)營管理行為的合規(guī)性進行檢查。合規(guī)檢查是本行評價合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負責，各職能部室和支行應主動進行日?；蚨ㄆ诘暮弦?guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務檢查相結(jié)合的方式進行。各條線職能部門在最終的業(yè)務檢查報告中對合規(guī)內(nèi)容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項，由合規(guī)部負責跟進。審計部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責的 情況進行審計。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項檢查。合規(guī)部每年應至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對特定事項、特定機構(gòu)進行不定期的專項檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實情況、合規(guī)管理工作的實施狀況 以及實現(xiàn)合規(guī)管理目標的進展情況；

（三）各級部室負責人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當法律、法規(guī)和準則發(fā)生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘殑t等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報告、合規(guī) 風險提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風險問題，合規(guī)部應當及時按照合規(guī)風險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項，在正式實施前進行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風險提示的 活動。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務方案；

（五）需要進行合規(guī)審查的其他事項。

第三十六條 總行合規(guī)部負責以下事項的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規(guī)性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負責以下事項的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進行合規(guī)性審查的事項，應在正式實施前提交合規(guī)部，并說明需要重點審核的事項情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報總行合規(guī)部?？傂懈髀毮懿渴倚韬弦?guī)審查時，由 部室合規(guī)管理員審核后報合規(guī)部。

第四十一條 提請合規(guī)性審查應附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務：背景材料、調(diào)研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時，應注意以下事項：

（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項進行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機構(gòu)、學術(shù)研究機構(gòu)等社會中介 機構(gòu)的合規(guī)意見；

（三）重大疑難問題，可請示監(jiān)管機構(gòu)或相應主管部門；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規(guī)部應按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規(guī)審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當延長。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當，可能對經(jīng)營管理活動造成不利影響等 問題，合規(guī)部應當及時糾正、補充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對合規(guī)性審查意見應予采納；不予采納的，應說明理由并經(jīng)其分管領導核準后報合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應指導、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務條線、部門應主動報 告合規(guī)審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機 構(gòu)、業(yè)務條線、部門合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負責指導支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復雜的或重要的問題應當 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復。對較為復雜或嚴重的問題，合規(guī)部應要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健?/p>

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負責人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項進行分析后，應出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規(guī)部對在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應及時總結(jié)通報，提出指導性意見。

第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時，應參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報告制度

合規(guī)報告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規(guī)管理部門、人員應根據(jù)本單位合規(guī)風險情況定期、不定期的向上級部門報告合規(guī)情況。

第五十七條 報告種類 根據(jù)報告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報告分為定期合規(guī)報告和即時合 規(guī)報告。定期合規(guī)報告是指各報告單位就報告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設與完善、經(jīng)營管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實施、合規(guī)工作目標與實現(xiàn)等情況作出 的報告。即時合規(guī)報告是指各報告單位對在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規(guī)報告內(nèi)容

（一）總行各部室填報的內(nèi)容

1、報告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內(nèi)國家出臺了哪些有關(guān)本業(yè)務條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報告期內(nèi)各部室適應政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對哪些 已有規(guī)章制度進行了修訂、完善和廢止，針對哪些業(yè)務、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責是否齊全；各種處 置預案和應急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業(yè) 務條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認書，檢查的報告是否報合規(guī)部，對存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門或本業(yè)務條線組織的合規(guī)培訓情況；

7、對規(guī)章制度建設、合規(guī)文化建設和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規(guī)狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位及所轄機構(gòu)的員工是否進行合規(guī)輔 導，對合規(guī)風險是否進行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設、合規(guī)文化建設和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位的員工是否進行合規(guī)輔導，對合規(guī)風 險是否進行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設、合規(guī)文化建設和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對合規(guī)開展情況及時向高管層報告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風險分析評價報告及時報送監(jiān)管部門。合規(guī)風險分析評 價報告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風險狀況；

2、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規(guī)報告內(nèi)容

即時合規(guī)報告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時間、地點（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規(guī)報告路徑。合規(guī)報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負責人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負責人報告；

2、二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負責人報告；

3、一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負責人報告；

4、總行合規(guī)部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺銀監(jiān)分局報告。

（二）應急報告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時，各 崗位員工、各級合規(guī)管理員可視情況越級匯報，合規(guī)部總經(jīng)理應 在第一時間向高管層及煙臺銀監(jiān)分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監(jiān)事長報告。

第六十一條 合規(guī)報告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報送合規(guī)報告前應事先向所在部室（機 構(gòu)）負責人報告，如所在部室（機構(gòu)）負責人對合規(guī)報告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認為應向合規(guī)部報告的，有權(quán)直接報送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報告頻率

（一）定期合規(guī)工作報告 定期合規(guī)工作報告分為季度、半年、工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬一級支 行提交合規(guī)工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交年 度合規(guī)報告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報告；在上半年結(jié)束后一個月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個月內(nèi)向高管層 提交合規(guī)工作報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時合規(guī)報告 即時合規(guī)報告報送時間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發(fā)后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報送。第六十三條 合規(guī)報告檔案管理

各級合規(guī)管理部門收到所轄機構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報告后，應及時、認真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項、處理情況等信息，登記合規(guī)報告登記表，建立合規(guī)報告檔案，并 監(jiān)督落實。

第十章 第六十四條 合規(guī)問責制度

合規(guī)問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責，并對其未履行合規(guī)職責導致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財產(chǎn)損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合 規(guī)風險的行為，進行責任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問責應堅持違規(guī)必究、獎罰分明、責任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負責合規(guī)問責的調(diào)查并提出問責建議，在職責范圍內(nèi)實施批評教育。對涉及經(jīng)濟或行政處罰的應送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應根據(jù)本辦法規(guī)定進行合規(guī)問責：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準則，進行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟案件以及其他嚴重負面影響的行為；

（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風險事項等應報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險違規(guī)問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責的行為等；

（五）對應提請合規(guī)性審查的事項未進行合規(guī)性審查，或無 正當理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報的；

（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴重負面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機關(guān)提 出問責建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機構(gòu)或本行審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責建議的；

（十）對合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報復的；

（十一）本行董事會、監(jiān)事會或股東大會提出問責建議的。

第六十八條 法進行合規(guī)問責：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風險 提示等明顯違反國家法律法規(guī)或監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務條線、分支機構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內(nèi)事項應該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應根據(jù)本辦紀問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；

（四）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯、責任事故、違規(guī)違紀經(jīng)營及經(jīng)濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護、包庇違規(guī)違紀行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對他人打擊報復的。

第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計檢查、監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查以及行內(nèi)誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時，應及時報告行領導作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應啟動問責程序，并由合規(guī)部牽頭，會同審計 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實基礎上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執(zhí)行部門起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門會簽后正式行文。處罰決定書應送達有關(guān)當事人及相 關(guān)機構(gòu)。對當事人、部室或機構(gòu)做出批評教育處理決定的，由合規(guī)部 負責監(jiān)督執(zhí)行；對當事人做出經(jīng)濟或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負責監(jiān)督執(zhí)行；對當事人做出職位、勞動關(guān)系方面的處罰時，由 人力資源部負責監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對于主動報告合規(guī)問題和風險隱患的，可酌情 合規(guī)問責執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門應將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責或給予一定獎勵；對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險卻隱瞞 不報，一經(jīng)查實，應對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規(guī)事件中負有主要責任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責任人，應當移交并配合司法機關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問責程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風險的，相關(guān)人員應按合規(guī)風險報 告路線及時報告合規(guī)部，合規(guī)部應提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。本行員工對發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負有舉報的義務。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報，也可以直接向 合規(guī)部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內(nèi)容應包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時間地點等相關(guān)要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報后應第一時間內(nèi)向合規(guī)部報告，并視舉報人的要求或舉報內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機構(gòu)）負責人報告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報后應視情況及時向上級領導報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉(zhuǎn)報；

（二）收到口頭舉報的，應在收到舉報時對舉報內(nèi)容進行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當面匯報等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個工作日內(nèi)補報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認為不需要處理的或者舉報內(nèi) 容不屬于誠信舉報范圍的，應及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應明確告知舉報人已經(jīng)受理，并告知 其相應的保密義務，并及時按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對受理的違規(guī)舉報應作出初步分析或斷定，認為需要組織調(diào)查或上級領導要求調(diào)查的，應積極牽 頭相關(guān)部室成立專項調(diào)查小組進行調(diào)查，各相關(guān)部室（機構(gòu)）應 當給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲嫴恳约斑`規(guī)事項涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時，應做好調(diào)查筆錄，并對采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應形成書面的調(diào)查報告。調(diào)查確認違規(guī)行為屬實的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對相應的違規(guī)人員進行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調(diào)查、核實的情況負有保密義務，不得將舉報信息、調(diào)查事項等 情況轉(zhuǎn)告被舉報人員或其他無關(guān)人員。在進行調(diào)查、接受調(diào)查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時間進行舉報，且舉報事項清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進行處罰外，總行還將對下列人員進行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調(diào)查處理人員進行打擊報復的；

（六）對調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習慣、指 導思想和經(jīng)營理念。合規(guī)文化建設是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設的一部分。

第八十九條 本行應營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設的要求和內(nèi)容，在各層面營造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務實、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規(guī)真正成為 每個干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規(guī)管理部門要進一步做好合規(guī)風險提示，嚴格落實員工日常合規(guī)教育培訓、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實施合規(guī)培訓，加強本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機構(gòu)應引導員工遵循良好的行為準則和道德規(guī)范，增強合規(guī)管理意識，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動合規(guī)” “合規(guī)人人有責” “合規(guī)維護聲譽”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標準，對本行各職能部室、分支機構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進行評判，并據(jù)以進行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務條線；

（二）分支機構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實施情況與本行戰(zhàn)略目標緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動、培訓與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。

第九十六條 合規(guī)考核應納入經(jīng)營管理目標考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標準，并指導支行做好考核落實工作。具體考核標準另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實施細則，并報合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構(gòu)合規(guī)管理員時，應征詢合規(guī)部對其合規(guī)意識和合規(guī)管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規(guī)部應及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應在卷內(nèi)目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時應填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時，合規(guī)管理人員應在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。其他部、室調(diào)閱誠信舉報檔案必須經(jīng)分管行領導同意，并做好登記，不得 帶走或復印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責機制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風險事項主要包括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規(guī)風險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風險可能或已被新聞媒體負面報道，對本行聲 譽造成嚴重損害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營業(yè)網(wǎng)點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風險事項除第一百零三條所述為重大合規(guī)風險事項外，其他為一般合規(guī)風險事項。主要包 括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構(gòu)的處罰決定書，但違規(guī) 事實清楚，預見要受到處罰；

（三）監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風險點，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風險提示等；

（四）監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議；

（五）發(fā)生誤報、漏報、瞞報一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險或合規(guī)問題；

（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；

（十）報告單位認為應報告的其他合規(guī)風險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負責制訂，修改、解

第四篇：銀行如何抓好合規(guī)建設促進案件防控工作

銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，案件的頻發(fā)將導致銀行面臨聲譽風險，將銀行置于瀕臨倒閉的邊緣。農(nóng)發(fā)行的有效健康發(fā)展離不開合規(guī)建設，合規(guī)經(jīng)營是農(nóng)發(fā)行的必然選擇。合規(guī)是一種文化，是農(nóng)發(fā)行一項核心的風險管理活動，是農(nóng)發(fā)行每個人的責任，是一個遵守規(guī)律的過程和行為，是農(nóng)發(fā)行管治的一個重要環(huán)節(jié)。下面我就如何抓好農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設促進案件防控工作談幾點自己的想法：

一、提高思想意識。在員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，切實提高員工的思想意識，使農(nóng)發(fā)行全員認識到合規(guī)就是效益，違規(guī)就是風險，讓員工在處理業(yè)務時都能有合規(guī)意識，自覺做到合規(guī)經(jīng)營。

二、加強學習。采取集中學習、自學等多種形式，加強員工各項規(guī)章制度辦法的學習，做到熟練掌握運用；加強銀行業(yè)職業(yè)道德、法律法規(guī)的學習，自覺約束自身職業(yè)行為，做到合規(guī)合法；加強各種典型案件的學習，從中吸取教訓，做到引以為戒。通過一系列的學習活動，不斷提升員工的理論知識水平，要讓合規(guī)理念滲透到每個人的心中，從而促使員工職業(yè)行為的合規(guī)。

三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度。近年來，農(nóng)發(fā)行不斷加大合規(guī)建設力度，先后出臺了《違反規(guī)章制度行為處理暫行辦法》、《違反業(yè)務規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定（試行）》等制度辦法，在09年又制定了《違反信貸和資金管理規(guī)章制度行為處理辦法》、《違反財務會計規(guī)章制度行為處理辦法》、《違反組織、人力資源管理規(guī)章制度行為處理辦法》、《違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為處理辦法》、《員工違規(guī)積分管理辦法》，明確執(zhí)法檢查、管理和處罰的基本依據(jù)。要抓好這些規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，做到知錯必改，違規(guī)必究，違紀必辦，充分體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

四、建立舉報監(jiān)督機制。要在員工中樹立起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風險的意識，建立必要的舉報監(jiān)督機制。鼓勵廣大員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，切實調(diào)動群眾監(jiān)督的積極性。員工互相之間不能盲目信任，必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

五、領導干部要帶頭，嚴格執(zhí)行制度。領導干部要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責，在思想道德上筑起一道預防違規(guī)違紀犯罪的牢固防線，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，有效促進案件防控工作。

“沒有規(guī)矩不成方圓”，任何個體的行為都會受到一定準則的約束。銀行業(yè)是高風險行業(yè)，同時又是受公眾關(guān)注的行業(yè)，銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的行為對于銀行業(yè)自身的健康發(fā)展起著重要的作用。作為一名銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員，我一直嚴格要求自己，以規(guī)范自身行為。下面，我結(jié)合實際和自身工作就如何貫徹落實銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為準則談幾點意見和建議：

一、切實提高認識?！躲y行業(yè)從業(yè)人員行為準則》的作用在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。貫徹落實銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為準則，就必須提高從業(yè)人員的思想認識，從思想的高度上認清《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》的重要性。

二、加強行為準則的學習。學習是關(guān)鍵，如果不了解“行為準則”不懂“行為準則”又如何能做到貫徹落實行為準則。要貫徹落實好《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》，就應抓好《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》的學習。通過學習，提高員工行為內(nèi)涵和內(nèi)容的認識，從而更好地知道自身的職業(yè)行為。

三、建立完善的監(jiān)督和懲處機制。遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》，應當是銀行業(yè)從業(yè)人員的自覺行為，但沒有一定的監(jiān)督、懲處機制，行為準則就會形同虛設。銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)與社會公眾作為監(jiān)督者，應充分利用監(jiān)督權(quán)力，監(jiān)督好銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為。同時，制定規(guī)章制度辦法，建立相應的懲處制度，采取懲處的手段，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員自身的職業(yè)行為。

四、發(fā)揮領導的帶頭作用。貫徹落實銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為準則首先要從領導做起。銀行業(yè)金融機構(gòu)的領導者要以身作則，充分發(fā)揮好帶頭表率作用，以行為準則規(guī)范自身的職業(yè)行為。

第五篇：XX農(nóng)商銀行推進合規(guī)建設實施方案

XX農(nóng)商銀行推進合規(guī)建設實施方案

為進一步增強全行的合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的合規(guī)管理文化，提升風險管控能力，推動合規(guī)內(nèi)控體系和案件防控長效機制建設，實現(xiàn)各項業(yè)務又好又快地發(fā)展，特制定XX農(nóng)商銀行推進合規(guī)建設實施方案。

一、指導思想

合規(guī)經(jīng)營是銀行實施全面風險管理的基礎。樹立“合規(guī)服務業(yè)務發(fā)展，合規(guī)促進業(yè)務發(fā)展”理念，增強合規(guī)經(jīng)營意識,培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。

二、工作目標

通過推進合規(guī)建設，實現(xiàn)“增強全員合規(guī)意識，提高內(nèi)控制度執(zhí)行力，提升人員隊伍素質(zhì)，加強風險防范能力”的目標要求。通過開展各類具體合規(guī)活動，促進各項制度和監(jiān)管要求落實到位。促進員工從業(yè)行為更加規(guī)范，內(nèi)部控制更加嚴密，激勵考核制度更加科學，各種風險得到有效控制。提高全行的風險管控能力和內(nèi)控制度的執(zhí)行力，形成合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，營造主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)的良好氛圍。

三、工作舉措

堅持依法經(jīng)營和規(guī)范管理，從合規(guī)理念的樹立、風險機制的構(gòu)建、合規(guī)文化的培育等方面協(xié)調(diào)推進，加強合規(guī)風險體系建設，有效防控案件風險。

（一）加強合規(guī)機制建設，有效杜絕各種違規(guī)行為。1.完善第二道預警防線建設。綜合運用大數(shù)據(jù)分析、審計輔助模型、省聯(lián)社風險預警系統(tǒng)、法院公開信息、人行征信等數(shù)據(jù)收集與風險排查手段，設置信貸專職檢查人員，定期開展信貸業(yè)務、“重大、高頻、多發(fā)”風險領域、重點領域等現(xiàn)場、非現(xiàn)場專項檢查，強化總行垂直管控，及時預警和整改風險苗頭。

2.深入持續(xù)開展市場亂象整治。一方面認真貫徹落實銀監(jiān)會深化整治銀行業(yè)市場亂象要求，對照《2019年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，開展公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融新產(chǎn)品風險、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風險、行業(yè)廉潔自律風險等8方面22項要點開展自查和整改，并按時按要求上報監(jiān)管部門，全年“上查下”網(wǎng)點不少于全部網(wǎng)點的30%。做到明確重點、嚴格評估、認真排查、即查即改、嚴肅問責。另一方面認真組織員工學習《銀行業(yè)重點風險防范指南》、《負面清單》等政策規(guī)章，以《銀行業(yè)重點風險防范指南》《銀行業(yè)重點風險防范案例集》和《浙江轄內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營管理負面清單》為重點內(nèi)容，組織開展存款結(jié)算和票據(jù)業(yè)務，銀行卡業(yè)務、外匯和衍生品交易，授信業(yè)務，理財和代理業(yè)務，員工行為管理，營業(yè)場所管理、外包服務和信息科技等7個模塊的內(nèi)訓師培訓和轉(zhuǎn)培訓工作，進一步防范重點領域的操作風險，真正將“合規(guī)興行”、“紅線底線”體現(xiàn)和貫穿到實際工作中。

3.全面開展第三方房產(chǎn)抵押貸款風險排查。根據(jù)監(jiān)管要求，為防范第三方房產(chǎn)抵押貸款的信貸資金使用及操作風險，在全行組織開展第三方房產(chǎn)抵押貸款的自查與專項檢查。重點檢查信貸資金是否符合實際用途，是否存在第三人及抵押人使用的情況，是否存在其他違規(guī)及操作風險問題等。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題嚴肅問責，責任到人，確保抵押手續(xù)按章操作，信貸風險基本可控。

（二）加強案件風險排查，堅決遏制案件風險。

1.在總行年初制定下發(fā)《XX農(nóng)商銀行2019案件風險排查項目工作方案》以及案件風險排查立項的基礎上，下半年突出資金、信貸業(yè)務和員工行為案防重點，繼續(xù)落實案件專項風險排查，形成風險隔離、互相制約的有效內(nèi)控預防體系。著手對全行由第三方房產(chǎn)抵押的存量貸款開展全面專項檢查，針對貸款的真實性、資金用途的合規(guī)性進行全面排查，嚴肅問責，禁絕借冒名貸款的發(fā)生。

2.從嚴管控員工行為。一是嚴格員工行為規(guī)范，重點治理有章不循、違規(guī)操作、制度執(zhí)行不力的問題，夯實員工管理基礎工作。充分運用員工行為管理系統(tǒng)，特定帳戶預警系統(tǒng)，對發(fā)現(xiàn)員工異常行為，嚴肅問責。加強對員工異常行為的監(jiān)督排查，重點關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”外行為。利用科技手段，向第三方平臺，獲取員工個人征信、房產(chǎn)、借貸等信息，加強對員工行為的監(jiān)督。嚴格執(zhí)行員工異常行為監(jiān)督防控、家訪、談話談心等，按要求開展員工行為的動態(tài)排查，從嚴行為規(guī)范，從源頭上控制操作風險和道德風險的發(fā)生。二是強化問責力度。堅持“零容忍”原則，對任何違規(guī)違紀的人和事，嚴格責任制，在調(diào)查處理違規(guī)違紀案件的同時，明確責任追究，嚴肅追責。嚴格落實員工行為“十二條”禁令和《按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號）規(guī)定，持續(xù)加強對從業(yè)人員管理，增加員工違規(guī)成本，強化震懾和教育。

（三）加強合規(guī)教育，提高合規(guī)意識。1.完善制度建設，加強制度學習。因組織架構(gòu)重新調(diào)整，對崗位職責、管理制度和操作流程進行梳理，整合和優(yōu)化，修訂管理制度，再造業(yè)務流程，對與現(xiàn)行法律法規(guī)不匹配、與業(yè)務發(fā)展不匹配、與監(jiān)管要求不符合、條款之間相互矛盾、制度之間有沖突或應廢止的制度辦法及時進行訂立、修改、完善或廢除，保障內(nèi)部規(guī)章制度與法律法規(guī)、業(yè)務發(fā)展、監(jiān)管要求相適應，使規(guī)章制度覆蓋到每一個風險點，做到有法可依、有章可循。

同時，組織全行干部員工對重新梳理后的制度進行“制度百日學”活動，各部門制定學習計劃，合理安排方案，明確學習重點，通過集中學習、集中授課、舉辦講座、視頻系統(tǒng)等靈活多樣的培訓方式，實施不同層次、不同方式的制度培訓，提高全員的合規(guī)操作水平和整體業(yè)務素質(zhì)?；顒咏Y(jié)束將組織全行干部員工進行檢測考核，要求通過率達到100%。

2.結(jié)合“法治規(guī)范年建設”活動，加強法治教育培訓，重點加強憲法修正案的學習和宣傳，征集“講好憲法故事”法治文創(chuàng)作品；積極參加金華市辦舉行的“敲警鐘，提個醒”合規(guī)宣講比賽活動，通過正反真實案例講解，分享經(jīng)驗，達到合規(guī)宣講成效。

（四）建立合規(guī)風險評價機制，建立合規(guī)責任體系 1.據(jù)本行的經(jīng)營特點和內(nèi)控管理狀況，識別和評估與業(yè)務經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險。

2.加大考核激勵力度，建立責任體系。制定合規(guī)風險考核機制，通過違規(guī)積分管理，內(nèi)部責任追究制度等，建立合規(guī)工作責任體系，落實“一把手”的合規(guī)管理責任，確保獎懲分明、違規(guī)必究，使合規(guī)工作責任真正落到實處，對于違規(guī)問題，要堅決實施責任追究，促使全員依法經(jīng)營、合規(guī)操作，提高合規(guī)工作的整體質(zhì)量和效率。

四、工作要求

（一）組織建設。成立合規(guī)建設領導小組，由董事長任組長，行長任副組長，其他班子領導為成員，領導全行合規(guī)建設工作；領導小組下設辦公室，辦公室設在風險合規(guī)部，負責合規(guī)建設的方案設計、組織協(xié)調(diào)和牽頭督辦等工作。各單位要成立組織，由單位負責人為第一負責人，負責各單位合規(guī)建設工作安排的落實，確保完成本單位合規(guī)建設的各項工作。

（二）結(jié)合案件防控排查、治亂象等檢查工作，總行將有計劃、有步驟地對各類業(yè)務開展合規(guī)性檢查，對存在的漏洞和隱患及時進行整改。各部門要在檢查完成后，將報告交風險合規(guī)部備案。

（三）總結(jié)提升。各單位根據(jù)要求，積極組織推進各項工作，全面進行總結(jié)，分析存在的的問題和不足，明確下一步工作打算和措施，逐步構(gòu)建合規(guī)建設的長效機制。