第一篇：我對當(dāng)前公司合規(guī)管理工作的幾點思考

我對當(dāng)前公司合規(guī)管理工作的幾點思考

進入公司以來，我對合規(guī)管理的認識和對公司的認識都在不斷加深。這次參加合規(guī)檢查，使我進一步對營業(yè)部層面的合規(guī)管理現(xiàn)狀有所了解。我公司在合規(guī)管理座談會上的發(fā)言使我既感到振奮，又倍感壓力。我公司擁有深厚的合規(guī)文化和領(lǐng)導(dǎo)層高度重視的合規(guī)意識，這為我公司合規(guī)機制建設(shè)提供基礎(chǔ)和動力，然而合規(guī)建設(shè)非一朝一夕之功，合規(guī)人員理當(dāng)在此過程中發(fā)揮不可替代的作用。結(jié)合兄弟證券公司對和合規(guī)的看法和做法以及我公司的合規(guī)現(xiàn)狀，我在以下幾個方面進行了一些思考，不妥之處，請領(lǐng)導(dǎo)指正。

一、合規(guī)聯(lián)絡(luò)人如何真正發(fā)揮作用？

我公司的合規(guī)聯(lián)絡(luò)人一般由監(jiān)理兼任，意在上通下達，是最基層的合規(guī)管理者，是對營業(yè)部合規(guī)管理工作的抓手。監(jiān)理制是我公司的一大特色，也是我公司樸素合規(guī)意識的體現(xiàn)，對我公司平穩(wěn)度過券商混沌發(fā)展的時代和漫漫熊市大有裨益。在合規(guī)建設(shè)的新時期，監(jiān)理被賦予了合規(guī)管理的新職能，這既是結(jié)合公司實際的合規(guī)做法，也是我公司監(jiān)理制的薪發(fā)展。然而，實際運行中也還是存在這樣那樣的問題。

（一）合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的審查職能有待加強

目前，我公司的OA審批流程加入了合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的審批節(jié)點，這有利于發(fā)揮合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的把關(guān)作用。然而，僅就我比較熟悉的合同審查而言，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的往往僅簽署“同意”了事。合同本身存在相當(dāng)?shù)腻e別字、語句錯誤、前后矛盾等現(xiàn)象，使用標(biāo)準(zhǔn)合同的不適合該合同的條款也往往未經(jīng)刪除就被提交到合同審核人員的節(jié)點上。我個人理解合同審核人員應(yīng)該著重關(guān)注合同本身所蘊含的法律風(fēng)險，而關(guān)注細節(jié)常識錯誤則浪費了太多時間，這不但不利于合同審核人員提高效率，也使得合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的審核流于形式，因此應(yīng)該明確合規(guī)聯(lián)絡(luò)人對此類錯誤的審核責(zé)任。

（二）合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的獨立性有待進一步提高

目前，我公司對合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核采取內(nèi)控部門和營業(yè)部各占50% 的形式，這樣通過考核督促其履職，有利于提高合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的獨立性。從經(jīng)濟上考慮，這合規(guī)聯(lián)絡(luò)人要兩頭兼顧，然而，從經(jīng)營上考慮，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人依然是營業(yè)部的人，和他朝夕相處的依然是營業(yè)部的工作人員，由于中國傳統(tǒng)的人情社會的影響甚深，受一些潛規(guī)則的作用，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人能否毫無顧慮的發(fā)現(xiàn)、報告不合規(guī)行為，讓人存在很大疑慮。合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核徹底脫離于營業(yè)部是否更為合適，總部外派形式的合規(guī)監(jiān)察人是否能夠更好的而發(fā)揮作用呢？

（三）合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的履職行為需要更明確的指引

我公司在《合規(guī)管理崗暫行工作辦法》中明確了合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的崗位職責(zé)，但是并沒有規(guī)定履職行為的具體形式。在合規(guī)檢查的過程中，我們發(fā)現(xiàn)除了合規(guī)報告、反洗錢報表的形式比較統(tǒng)一以外，其他諸如日常檢查、監(jiān)督、監(jiān)控日志，合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)檔案管理，權(quán)限更改記錄等方面的形式尚不統(tǒng)一。這樣既不利于合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的實際履職，也難以對合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職情況做橫向?qū)Ρ?，從而不利于對合?guī)聯(lián)絡(luò)人的考核。公司應(yīng)該制定較為詳細的合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職指引，明確各項崗位職責(zé)履職的具體內(nèi)容和形式，從而使合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職落到細處，也使合規(guī)部對合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核落到實處。

二、營業(yè)部合規(guī)聯(lián)絡(luò)人之外員工的合規(guī)責(zé)任如何落實？

合規(guī)是每一名員工的責(zé)任，每一名員工都要承擔(dān)自己崗位的合規(guī)責(zé)任，總經(jīng)理要承擔(dān)整個營業(yè)部的合規(guī)責(zé)任。這是公司的制度規(guī)定，也是法律的規(guī)定，更是合規(guī)的基本原則。既然有責(zé)任，就要明確具體承擔(dān)責(zé)任的方式。我公司對合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核采取內(nèi)控部門和營業(yè)部各占50% 的形式，而對于其他員工的合規(guī)責(zé)任如何落實，如何與合規(guī)的具體狀況掛鉤并沒有明確的規(guī)定。這樣就難免使其他員工覺得營業(yè)部的合規(guī)工作只是合規(guī)聯(lián)絡(luò)人一個人的事，這樣既不利于合規(guī)聯(lián)絡(luò)人推動合規(guī)工作，也不利于合規(guī)文化的培養(yǎng)。公司應(yīng)該把合規(guī)考核納

入到每一名員工的的考核，使得合規(guī)和效益一樣，與每一名員工的經(jīng)濟利益息息相關(guān)。

三、

第二篇：對銀行合規(guī)管理工作的思考（定稿）

對銀行合規(guī)管理工作的思考

2008-12-02 10:13閱讀(5207)評論(0)

對合規(guī)管理工作的思考

伴隨金融價格、業(yè)務(wù)范圍、市場管制的逐步放松，我國銀行業(yè)的運作效率大大提高，但同時面臨的風(fēng)險也急劇上升，加強風(fēng)險管理，提高管理的有效性，既是監(jiān)管者關(guān)注的重點，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標(biāo)。2005年4月，巴塞爾銀行管理委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，要求商業(yè)銀行設(shè)立專門的合規(guī)部門對合規(guī)風(fēng)險進行管理，對合規(guī)風(fēng)險進行識別、評估、通報、監(jiān)控并報告。2006年10月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會出臺了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》（以下簡稱《合規(guī)指引》），其指導(dǎo)思想和管理原則基本上涵蓋了商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)的主要內(nèi)容，標(biāo)志著國內(nèi)銀行業(yè)的合規(guī)管理提上了議事日程，各商業(yè)銀行都積極響應(yīng)，開啟了合規(guī)管理的新篇章。作為一名銀行基層的合規(guī)管理人員，結(jié)合工作實踐對合規(guī)管理作了一些思考。

一、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險的定義及合規(guī)管理的主要內(nèi)容

（一）合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險定義。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》將合規(guī)定義為：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險是指如果銀行沒有遵循適用于銀行經(jīng)營活動的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、相關(guān)自律性組織制定的標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，就有可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰，從而導(dǎo)致其遭受重大財務(wù)損失、聲譽損失的不確定性。由此可見，合規(guī)管理是對合規(guī)風(fēng)險的管理，是銀行一項核心風(fēng)險管理活動，貫穿于銀行經(jīng)營管理的全過程。這在《合規(guī)指引》中已經(jīng)得到確認，并已逐步成為國內(nèi)商業(yè)銀行的一種共識，在我行股改進程中合規(guī)管理也將成為農(nóng)業(yè)銀行改革的重要一部分。

（二）合規(guī)管理的主要內(nèi)容及基本要素。根據(jù)《合規(guī)指引》要求，銀行合規(guī)管理至少應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：合規(guī)政策---載明銀行合規(guī)管理理念的核心文件；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源---保障銀行合規(guī)管理工作有效開展的載體和相關(guān)條件；合規(guī)風(fēng)險管理計劃---實現(xiàn)合規(guī)管理的工作目標(biāo)；合規(guī)風(fēng)險管理計劃落實的過程和步驟---包括合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估等過程在內(nèi)的管理流程；健全完善的合規(guī)培訓(xùn)與教育制度---提高合規(guī)人員管理素質(zhì)能力的必要手段。其基本要素包括：一是有效識別合規(guī)風(fēng)險；二是主動避免違規(guī)違法事件發(fā)生；三是及時采取措施糾正違規(guī)行為及其不良影響；四是建立和落實必要而適當(dāng)?shù)暮弦?guī)問責(zé)和獎罰措施；五是適時制訂（修訂）相關(guān)規(guī)章制度或崗位手冊，持續(xù)地、動態(tài)地保障業(yè)務(wù)安全運行，滿足內(nèi)外部監(jiān)管要求；六是落實合規(guī)管理的有效性和提升合規(guī)創(chuàng)造價值的能力。

二、當(dāng)前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀和不足

我行的合規(guī)管理從認知到實踐是一個循序漸進的過程。從2004年開始，我行就對進一步依法合規(guī)管理進行了積極探索，當(dāng)時大家對合規(guī)管理都覺得比較陌生，無經(jīng)驗可循，沒有抓手，著重于思想觀念的培養(yǎng)。通過三年的不懈努力，合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化建設(shè)已得到越來越多管理者和員工的認同，為下一步做好合規(guī)管理工作奠定了堅實的思想基礎(chǔ)。銀監(jiān)會《合規(guī)指引》的發(fā)布，為我行合規(guī)管理工作指明了方向，奠定了制度基礎(chǔ)，實現(xiàn)了從“依法合規(guī)”到“合規(guī)管理”質(zhì)的轉(zhuǎn)變。首先，我行把合規(guī)管理納入全面風(fēng)險管理體系，在分行辦公室設(shè)立合規(guī)科，架構(gòu)了合規(guī)管理同業(yè)務(wù)經(jīng)營之間的橋梁，促進我行業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展；其次，建立合規(guī)管理體制和合規(guī)管理長效機制，架構(gòu)合規(guī)組織，規(guī)范合規(guī)管理內(nèi)容和合規(guī)匯報路線，制訂合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度等三項制度，實現(xiàn)合規(guī)管理程序化和機制化；第三是強化合規(guī)文化建設(shè)，通過《員工行為守則》的教育檢查活動，使員工能遵循最基本的職業(yè)道德規(guī)范；最后，明確由辦公室合規(guī)科牽頭對內(nèi)外部審計、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改的協(xié)調(diào)、督促和報告，做好外部監(jiān)督與內(nèi)部合規(guī)的有效互動。這些職責(zé)的賦予，一方面說明了合規(guī)管理不斷得到我行管理層的重視和認可，另一方面也使合規(guī)管理理念滲透到我行業(yè)務(wù)運行、管理的各個環(huán)節(jié)，逐漸嵌入流程之中而不再游離于流程之外。但也應(yīng)該承認，由于文化與環(huán)境、歷史與現(xiàn)實的各種原因，農(nóng)行的合規(guī)管理還處于試點階段，主要體現(xiàn)在：

1、科學(xué)的合規(guī)管理理念有待于深化。目前部分機構(gòu)還存在博弈行為，存在著怎樣突破規(guī)范去爭取利益，這難免會產(chǎn)生一些違規(guī)行為，說明我行的合規(guī)基礎(chǔ)還不牢固，合規(guī)優(yōu)先的觀念還沒有得到認可。同時，從自律監(jiān)管和各項檢查來看，我行操作環(huán)節(jié)存在的問題依然不少，有些問題是操作人員執(zhí)行不力，也有些問題是操作人員無法執(zhí)行。這說明合規(guī)管理從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)的理念還有待深化提高。

2、合規(guī)管理的獨立性不足。主要體現(xiàn)在合規(guī)組織體系從總行到一、二級分行還沒有完全理順，機構(gòu)建設(shè)不夠到位，職責(zé)不夠明晰。

3、合規(guī)管理資源保障不足。合規(guī)管理工作在人財物等資源保障和供給方面處于弱勢地位，特別是配置綜合型的合規(guī)經(jīng)理難度很大，制約了合規(guī)管理工作的有效開展。

4、合規(guī)管理手段的先進性不足。主要靠人工手段進行表象監(jiān)測或人為控制，缺乏必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和操作工具支撐，管理質(zhì)量及效率有待提高。

5、合規(guī)管理長效機制有待于踐行。合規(guī)考核尚未受到足夠重視，合規(guī)問責(zé)執(zhí)行不力。

三、進一步加強合規(guī)管理的建議

合規(guī)管理中存在的上述問題說明我們前面的路還很曲折，如何突破這些障礙，需要長期進行綜合治理，需要建立有效的系統(tǒng)工程推動我行合規(guī)管理工作的深化，最終收到軟（件）硬（件）兼施、內(nèi)（管）外（促）兼修、形神兼?zhèn)?、名實兼收之實效?/p>

（一）高度重視合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)文化建設(shè)是“一把手”工程，離不開高層領(lǐng)導(dǎo)思念上的重視，行動上的積極支持。合規(guī)要從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，帶頭倡導(dǎo)和執(zhí)行誠信、正直的合規(guī)文化，堅持內(nèi)控優(yōu)先，以此促進全行上下形成合規(guī)樹立形象、合規(guī)樹立品牌、合規(guī)樹立價值的合規(guī)理念；堅持《員工行為守則》教育檢查活動長抓不懈，全體員工努力踐行，促進“愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”四大原則落到實處，使之成為高層管理人員、基層操作一線員工的一項共識和自覺遵守的準(zhǔn)繩。

（二）增強合規(guī)管理的獨立性和長效性。

1、健全合規(guī)管理的組織架構(gòu)，在總行、分行設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)管理部門，在支行及以下機構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位，保障合規(guī)組織系統(tǒng)性，增強合規(guī)組織的獨立性。

2、明確合規(guī)管理部門與其它風(fēng)險管理部門的職責(zé)邊界，合規(guī)管理部門主要負責(zé)合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和報告，負責(zé)合規(guī)風(fēng)險的管理。

3、加強合規(guī)管理的長效機制建設(shè)，建立有效的合規(guī)管理考核評價制度，把評價結(jié)果作為內(nèi)部績效考核的重要指標(biāo)。建立內(nèi)部責(zé)任追究制度和誠信舉報制度，查實各種違規(guī)行為，落實責(zé)任追究，督辦問題整改，進一步規(guī)范經(jīng)營管理行為。

（三）注重合規(guī)管理的協(xié)調(diào)性。合規(guī)管理部門要做好與監(jiān)管、審計部門的牽頭協(xié)調(diào)、聯(lián)系及落實整改等工作，無一不需要加強與行內(nèi)其他管理部門和業(yè)務(wù)部門的協(xié)同、配合、互助?！耙换í毞挪皇谴?，百花齊放春滿園”是對“合規(guī)人人有責(zé)”的最好寫照。因此合規(guī)管理部門與其他部門的關(guān)系應(yīng)是建立合規(guī)團隊，相互聯(lián)系、相互促進、相互協(xié)同、相互支持、相互信任，各盡其責(zé)、共建合規(guī)、共保安全、共促發(fā)展的合規(guī)管理合作機制。

（四）增強合規(guī)管理的技術(shù)性。規(guī)范流程，實現(xiàn)流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入到流程管理中，利用科技技術(shù)保障，實現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理對具體業(yè)務(wù)的全流程控制。凡是違反業(yè)務(wù)管理流程的行為均會被“凍結(jié)”或留下記錄，促使人人養(yǎng)成按流程辦事的好習(xí)慣。

（五）充分利用員工違規(guī)計分管理平臺，促進合規(guī)意識的提高。

1、抓好違規(guī)行為按實扣分。對于各種不同類型的檢查活動，合規(guī)經(jīng)理要積極行動收齊問題底稿，按實進行計分，保證違規(guī)行為扣分的到位率。

2、加大員工違規(guī)扣分的透明度，增強員工的自我約束。相關(guān)部門應(yīng)將全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強化員工的心理壓力，增強員工自我約束的主動性。

3、加強員工違規(guī)扣分的考核力度，落實獎懲處罰。通過計分考核來增強員工違規(guī)的成本，促進員工合規(guī)意識的提高，降低違規(guī)操作的發(fā)生頻率。

4、提高違規(guī)扣分行為的分析，促進違規(guī)問題的整改落實。合規(guī)經(jīng)理要對本部門發(fā)生的違規(guī)行為，按問題的性質(zhì)和發(fā)生的頻次進行分析整理，提出有針對性的整改意見或建議，并主動做好問題的整改落實。

（六）增強合規(guī)管理創(chuàng)造價值的能力。一方面隨著全面風(fēng)險管理體系建設(shè)“功能前移”的轉(zhuǎn)變，合規(guī)管理要強化合規(guī)預(yù)警或合規(guī)提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工作，著力于少出或不出違規(guī)風(fēng)險事件。另一方面“合規(guī)創(chuàng)造價值”途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險控制能力，而不是簡單地進行否定。如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)管理部門才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

第三篇：對加強合規(guī)文化建設(shè)的若干思考

對加強合規(guī)文化建設(shè)的若干思考

農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的成效如何，將直接影響到合規(guī)風(fēng)險管理水平，決定著農(nóng)信社能否實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展。因而要把合規(guī)文化建設(shè)從部門意識提高到全局戰(zhàn)略的高度來認識，將其納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，與其他工作同部署、同檢查、同落實，科學(xué)謀劃，形成“合規(guī)大文化管理”的框架。

（一）積極培育全員合規(guī)文化理念。人是合規(guī)文化建設(shè)活動的主體，又是合規(guī)文化建設(shè)活動影響熏陶的對象，必須實現(xiàn)兩者的有機統(tǒng)一。一是領(lǐng)導(dǎo)帶頭踐行合規(guī)文化。各級領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的思想理念，將“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶服務(wù)的全過程，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價值，推進合規(guī)經(jīng)營持之以恒，與時俱進。二是積極推行全員合規(guī)理念。合規(guī)文化建設(shè)要充分發(fā)揮人的主觀能動性，把合規(guī)文化建設(shè)有機融入到日常工作中，做到全員參與、各負其責(zé)，保持時時刻刻學(xué)合規(guī)，事事處處講合規(guī)，真正使合規(guī)文化無時不在，無處不在，逐步形成具備農(nóng)村信用社特色的合規(guī)團隊文化。

（二）逐步明確合規(guī)部門管理職責(zé)。一是合規(guī)部門要積極協(xié)助高級管理層制定有效的合規(guī)政策，有效組織各部門適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項操作流程，正確合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定和精神，對農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響，從而有效地識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險。二是合規(guī)部門要確保與業(yè)務(wù)部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務(wù)部門作為防范合規(guī)風(fēng)險的第一道防線，應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險信息，以便于合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估。三是合規(guī)部門要根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門所提供的合規(guī)風(fēng)險信息，用科學(xué)手段分析評估后，向業(yè)務(wù)部門提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（三）有效構(gòu)建合規(guī)考核機制。在制定考核辦法時，要把定性考核與定量考核結(jié)合起來，注重對合規(guī)操作方面的考核。一是建立合規(guī)責(zé)任機制。建立分工合理、職責(zé)明確的合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理機制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，使責(zé)任與權(quán)限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實處。二是提高合規(guī)風(fēng)險考核比重。對機構(gòu)和員工的違規(guī)行為實行一票否決制，并與績效薪酬掛鉤，以此增強員工的合規(guī)意識。合規(guī)管理指標(biāo)完成應(yīng)與高管人員任職考評掛鉤，作為述職報告的一項重要內(nèi)容?？荚u時一定要征求合規(guī)部門的意見。要通過合理的績效考核項目及比重設(shè)計，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄以往單純追求效益的價值取向，確保農(nóng)村信用社的各項經(jīng)營活動遵循合規(guī)原則。三是科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險報告路線。包括業(yè)務(wù)部門及其員工向合規(guī)部門的報告路線、合規(guī)部門向上級合規(guī)部門的報告路線、合規(guī)部門向高管層和理事會的報告路線。鑒于農(nóng)村信用社法人體制的特點，當(dāng)前要著重建立合規(guī)部門的“雙線”報告制，即在向上級合規(guī)部門報告的同時，向所屬機構(gòu)負責(zé)人報告。同時，對風(fēng)險報告要及時進

行核實并迅速作出處理，建立誠信舉報機制，對合規(guī)風(fēng)險報告人員、抵制違規(guī)人員進行獎勵和充分保護。

（四）不斷提升合規(guī)風(fēng)險管理水平。一是借助科技手段，探索合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、評估和測試新方法，嘗試建立從業(yè)人員不良信息數(shù)據(jù)庫、合規(guī)問題糾錯庫，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，通過現(xiàn)場審核或非現(xiàn)場審核對各項制度和程序的合規(guī)性進行測試，及時分析預(yù)警可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險。二是加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過對組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，有助于加強對合規(guī)風(fēng)險的有效管理，暢通合規(guī)報告路線，使農(nóng)村信用社及時糾錯校偏，規(guī)避風(fēng)險。三是加快合規(guī)風(fēng)險管理人才的培育，對合規(guī)風(fēng)險管理人員進行持續(xù)有效的差別化培訓(xùn)，不斷加強對各類金融風(fēng)險的識別、度量和控制，逐步建立一支高素質(zhì)、復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，從而實施合規(guī)風(fēng)險管理的人力資源基礎(chǔ)。

第四篇：就當(dāng)前農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的若干思考

就當(dāng)前農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的若干思考

張源重

摘要：近幾年，農(nóng)發(fā)行已經(jīng)開始重視合規(guī)風(fēng)險管理，注重防范合規(guī)風(fēng)險，但目前農(nóng)發(fā)行的合規(guī)管理還處于起步階段，還不很完善。筆者就對合規(guī)管理及相關(guān)概念的內(nèi)涵進行了梳理，對合規(guī)風(fēng)險與相關(guān)風(fēng)險之間的關(guān)系進行了辨析，對農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀及必要性提出了一點看法，對如何加強農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理提出自己的一些淺見，希望能起到拋磚引玉的作用。關(guān)鍵字：合規(guī)管理 農(nóng)發(fā)行 思考

前言

自巴塞爾協(xié)議提出合規(guī)風(fēng)險、倡導(dǎo)建立合規(guī)管理部門以應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險以來，國際上先進的跨國銀行紛紛設(shè)立合規(guī)管理部或者類似機構(gòu)以應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險，并取得了良好的成效。與此同時，國內(nèi)大型的主要商業(yè)銀行也探索并設(shè)立合規(guī)管理部門，防范化解合規(guī)風(fēng)險，為銀行的穩(wěn)健運營和良性發(fā)展提供了重要保障。事實證明，凡是合規(guī)風(fēng)險防范到位的銀行，在一場接一場的金融風(fēng)暴中總體上都有較好的表現(xiàn)。巴塞爾協(xié)議、國際先進銀行和國內(nèi)同行的合規(guī)管理經(jīng)驗，都為農(nóng)發(fā)行搭建合規(guī)管理組織和制度架構(gòu)、構(gòu)建合規(guī)文化、加強合規(guī)風(fēng)險管理等方面提供了寶貴的指導(dǎo)和參考。

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵及合規(guī)風(fēng)險與相關(guān)風(fēng)險的關(guān)系

（一）合規(guī)管理的內(nèi)涵。要深刻理解合規(guī)管理，就要從理解合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)文化、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險管理等相關(guān)概念著手。所謂合規(guī)，從字面上理解就是合乎規(guī)章和制度，巴 1 塞爾協(xié)議則簡明地定義為銀行“遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或者標(biāo)準(zhǔn)”，銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》是指“能夠確保商業(yè)銀行的各項經(jīng)營管理活動符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的一系列行為”。合規(guī)風(fēng)險是指，“銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失風(fēng)險”。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，合規(guī)風(fēng)險成為獨立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險之外的第四大類型風(fēng)險，是一種基于三大風(fēng)險之上更基本的風(fēng)險。合規(guī)文化是指，“一個單位、一個團體內(nèi)形成的一種樹立合規(guī)理念、倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣、加強合規(guī)管理、營造合規(guī)氛圍的軟環(huán)境，是一種人人合規(guī)、自覺合規(guī)、依法辦事的良好企業(yè)文化”。合規(guī)管理是指識別、評估、監(jiān)測、控制和報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一整套完善的機制，是一項核心風(fēng)險管理活動。這個概念是與合規(guī)風(fēng)險相對應(yīng)的，是一種科學(xué)合理的定義，切忌擴大概念內(nèi)涵的泛泛之談。合規(guī)管理部門是指識別、評估、監(jiān)測、控制和報告銀行合規(guī)風(fēng)險的組織健全、制度完善、機制協(xié)調(diào)、功能強大的獨立職能部門。

（二）合規(guī)風(fēng)險與相關(guān)風(fēng)險的關(guān)系

1、合規(guī)風(fēng)險與三大風(fēng)險的區(qū)別與聯(lián)系。合規(guī)風(fēng)險“主要強調(diào)”是“銀行自身行為”導(dǎo)致的不符合“外在”法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則而遭受的損失和風(fēng)險；而三大風(fēng)險分別主要是由客戶信用、市場變化、流程或員工行為等而導(dǎo)致的，其“外在因素”影響較多，偶然性、誘發(fā)性較多。合規(guī)風(fēng)險是在三大風(fēng)險基礎(chǔ)之上的更基本的風(fēng)險，成因更加復(fù)雜多變。

2、合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險的區(qū)別與聯(lián)系。很多人容易把合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險搞混淆，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員對操作風(fēng)險的定義：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、2 系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，這一定義包含了法律風(fēng)險，但是不包含策略性風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。從定義可以看出，操作風(fēng)險強調(diào)是因銀行系統(tǒng)、程序、流程自身的“不完善”、“有問題”、員工操作不當(dāng)或外部引導(dǎo)的突發(fā)性事件所致的風(fēng)險，而合規(guī)風(fēng)險是銀行行為是否符合相關(guān)法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)所導(dǎo)致的風(fēng)險，區(qū)別是比較明顯的?，F(xiàn)實生活中，合規(guī)風(fēng)險容易導(dǎo)致操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

3、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險的區(qū)別與聯(lián)系。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風(fēng)險并沒有單列，而主要置于操作風(fēng)險之中，屬于特殊的操作風(fēng)險，國內(nèi)很多學(xué)者也持這種觀點。法律風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中因自身經(jīng)營行為的不規(guī)范或者外部法律環(huán)境發(fā)生重大變化而造成的不利法律后果的可能性，風(fēng)險主要是基于“法律因素”。對法律風(fēng)險進一步解析，可以分為兩個層面，一個是銀行內(nèi)部的制度、規(guī)定、辦法、法律文體與外在的法律法規(guī)、監(jiān)管要求和準(zhǔn)則等不適應(yīng)、甚至矛盾，或者外部法律法規(guī)、監(jiān)管準(zhǔn)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)變化所帶來的風(fēng)險，這個層面屬于合規(guī)風(fēng)險；另一個是銀行員工操作或者行為不符合內(nèi)部規(guī)定、制度，法律文本不健全存有漏洞被鉆空子或者使用不當(dāng)?shù)?，這個層面屬于操作風(fēng)險。

二、農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀及必要性

中國現(xiàn)代銀行業(yè)合規(guī)管理的思想雛形，可以說是以“鐵制度、鐵賬本、鐵算盤”為代表的“三鐵”精神，后來在銀行系統(tǒng)廣為流傳的規(guī)范化建設(shè)和管理也是合規(guī)管理的重要體現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行稟承了這一傳統(tǒng)，在合規(guī)管理方面也做了積極的探索。

（一）農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀。從合規(guī)管理的組織機構(gòu)來看，農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行合規(guī)風(fēng)險管理部門主要是由監(jiān)察部（室）來承擔(dān)，沒有成立相應(yīng)的獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，監(jiān)察部門除管理合規(guī)風(fēng) 3 險外，還承擔(dān)紀(jì)律監(jiān)察、黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控、信訪、安全保衛(wèi)等方面職能。從合規(guī)管理的資源配置來看，有三個方面：一是合規(guī)管理的人員配備情況，合規(guī)管理主要負責(zé)人是由兼職人員承擔(dān)，具體工作人員以兼職為主，少數(shù)為專職；二是合規(guī)管理的財務(wù)資源配置情況，沒有獨立的財務(wù)費用或經(jīng)費配置；三是合規(guī)管理的辦公資源配置情況，與監(jiān)察部門共同使用辦公場所，基本無獨立辦公場所。從合規(guī)管理的制度建設(shè)情況來看，涉及到兩個層面，一個層面是農(nóng)發(fā)行目前的業(yè)務(wù)范圍、組織機構(gòu)、規(guī)章制度等與外部的法律法規(guī)、規(guī)章制度、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)準(zhǔn)則總體上還能適應(yīng)，沒有出現(xiàn)大的合規(guī)風(fēng)險；另一個層面是農(nóng)發(fā)行本身合規(guī)管理制度建設(shè)方面還比較薄弱，還沒有一整套的完善制度，合規(guī)管理的機制仍不夠健全和完善。對合規(guī)管理的成效來看，雖然合規(guī)風(fēng)險事件時有發(fā)生，但沒有出顯大的系統(tǒng)性合規(guī)風(fēng)險，合理管理取得了一定成效。從發(fā)展的眼光來看，筆者認為：一是合規(guī)風(fēng)險管理僅處于起步階段，管理方式比較“粗放”，還談不上精細管理；二是組織機構(gòu)不夠健全，職能不夠獨立，制度和機制不夠完善，資源配置還不到位；三是合規(guī)管理或者合規(guī)風(fēng)險管理理應(yīng)得更多的重視。

（二）加強合規(guī)管理的必要性。從現(xiàn)實情況來看，加強合規(guī)管理對農(nóng)發(fā)行至少存在以下幾個方面的意義：

1、構(gòu)建現(xiàn)代銀行的需要。合規(guī)管理是現(xiàn)代銀行不可或缺的基本功能，也是農(nóng)發(fā)行履行職責(zé)的必要條件和重要基礎(chǔ)，合規(guī)管理部門理應(yīng)成為農(nóng)發(fā)行體系的重要組成部分。

2、防范合規(guī)風(fēng)險的必然要求。合規(guī)風(fēng)險是現(xiàn)代銀行面臨的基本風(fēng)險，加強合規(guī)管理是防范和化解合規(guī)風(fēng)險的必然要求，甚至可以說，不能有效管理合規(guī)風(fēng)險的銀行，就不能稱之為真正意義上的“現(xiàn)代銀行”。

3、農(nóng)業(yè)政策性銀行獨特屬性的鮮明要求。農(nóng)發(fā)行作為唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，其成立之 4 初就是服務(wù)“三農(nóng)”的，具有鮮明的政策性，而政策性必然要求農(nóng)發(fā)行服務(wù)國家“三農(nóng)”政策之“規(guī)”。近幾年，隨著國家對“三農(nóng)”支持力度的加強，各項政策不斷出臺和補充完善、支持措施不斷強化和深化，這就要求農(nóng)發(fā)行必需快速適應(yīng)國家政策的新要求，其合規(guī)管理更需要不斷加強和完善。

4、農(nóng)發(fā)行良性健康發(fā)展的重要保障。無論是業(yè)務(wù)發(fā)展，還是組織機構(gòu)建立，抑或是企業(yè)文化培育，都應(yīng)該合規(guī)，都需要合規(guī)管理來保障和推動。離開合規(guī)管理，任何一家銀行的前景都是危險的，暗淡的。

三、加強合規(guī)管理的建議

加強合規(guī)管理，防范合規(guī)風(fēng)險，是一個系統(tǒng)的、長期的、制度化、機制化的工作，須要全行上下齊心協(xié)力從完善合規(guī)管理的組織架構(gòu)、加強制度建設(shè)、配備充足資源、培育合規(guī)文化和形成長效機制等方面著手建設(shè)和加強管理。

（一）完善合規(guī)管理需要重新搭建組織機制

1、完善治理結(jié)構(gòu)。董事會下設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展委員和風(fēng)險管理委員會，或者在總行分管行領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)立業(yè)務(wù)發(fā)展委員和風(fēng)險管理委員會，在風(fēng)險管理委員會中單獨設(shè)立合規(guī)管理委員會。各委員會對總行董事會和行長負責(zé)。

2、設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門。從國情和農(nóng)發(fā)行的體制特征來看，建議采用集中制形式，也就是說單獨設(shè)立合規(guī)管理部門。設(shè)置機構(gòu)要本著功能完善、職責(zé)獨立和精簡高效的原則，并借鑒國際國內(nèi)先進銀行的機構(gòu)設(shè)置，將合規(guī)管理從監(jiān)察部門剝離出來，并將法律事務(wù)部吸納進來，建立從總行至二級分行的獨立的合規(guī)管理部門。

3、賦予強大職能，完善職責(zé)分工。一是要賦予強大職能，就是要將合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告等相應(yīng)功能 5 全部賦予合規(guī)管理部門，并保障其具備獨立性，不受干擾和控制。二是不斷完善組織機制建設(shè)。明確與信貸管理部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門、人事部門和監(jiān)察部門的職責(zé)分工，要進一步厘清各部門職責(zé)邊界，形成明確獨立的職責(zé)分工體系和協(xié)同劃一的運行機制。三是倡導(dǎo)全程風(fēng)險管理，加強事前的識別、評估與預(yù)警，事中的監(jiān)測和控制，全程進行分析并實時報告。

（二）完善合規(guī)管理需要加強制度建設(shè)

1、所依之“規(guī)”的建設(shè)。一是加強內(nèi)部規(guī)章、制度、辦法和指引等建設(shè)，使之能與外部的法律法規(guī)、監(jiān)管要求和準(zhǔn)則等相適應(yīng)。二是清理現(xiàn)有的內(nèi)部制度，將內(nèi)部制度之間矛盾部分進行統(tǒng)一和規(guī)范。三是隨著外部形勢的變化、國家政策的變化和內(nèi)部改革的深入推進，要注重相關(guān)制度建設(shè)，以確保有“規(guī)”可依。四是規(guī)章制度建設(shè)要遵循系統(tǒng)性、科學(xué)性、協(xié)調(diào)性原則，突出操作性，確保制度能夠得到全面有效的執(zhí)行。

2、合規(guī)管理部門運行機制相關(guān)制度建設(shè)。要加大力度建立和完善合規(guī)管理與合規(guī)管理部門有關(guān)制度和管理辦法，切實落實現(xiàn)有的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違規(guī)問責(zé)辦法》和《違規(guī)積分管理辦法》，加快制定《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理辦法》，并根據(jù)實際不斷修繕和調(diào)整。

（三）完善合規(guī)管理需要配備充足資源

1、配備人力資源。一是要配備一定數(shù)量具有專業(yè)勝任能力的專門管理人員；二是要在現(xiàn)有風(fēng)險管理人才中進行脫產(chǎn)培訓(xùn)，自主培養(yǎng)一批合規(guī)管理人才，積極鼓勵自學(xué)成材；三是開展定期與不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位培訓(xùn)，突出培訓(xùn)的系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性和實用性，確保合規(guī)管理人員能勝任不斷變化的形勢和要求。

2、完善辦公條件。就是說，要獨立配備辦公用房、辦公電 腦、辦公用品，改善現(xiàn)有辦公條件，提升辦公自動化水平。

3、保障財務(wù)經(jīng)費。在每年的預(yù)算和經(jīng)費支出計劃中，要單獨為合規(guī)管理部門提供充足必要的辦公經(jīng)費，為合規(guī)管理人員提供應(yīng)有的合理的薪酬福利，不能受業(yè)務(wù)部門的業(yè)績影響。

（四）完善合規(guī)管理需要不斷培育合規(guī)文化

1、倡導(dǎo)合規(guī)理念。在全行進行合規(guī)理念教育，使合規(guī)理念真正為全行員工內(nèi)化，成為員工思想觀念一部分，成為一種行為習(xí)慣和行為模式。一是要樹立主動合規(guī)理念，破除被動合規(guī)的思想。二是樹立“合規(guī)也是生產(chǎn)力”、“合規(guī)提高效率”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”，破除“合規(guī)影響業(yè)績與發(fā)展”、“有時不合規(guī)是必要的”等舊有觀念。三是樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”，合規(guī)不僅僅是合規(guī)管理人員的事，要在全行形成人人合規(guī)、依法辦事的氛圍。四是倡導(dǎo)“盡職免責(zé)、失職追責(zé)”的理念，用典型案件教育員工，使“合規(guī)保障幸福”觀念深入人心。五是合規(guī)文化要體現(xiàn)銀行的核心價值——誠信與正直。

2、“合規(guī)應(yīng)從高層做起”。巴塞爾協(xié)議指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為合規(guī)文化的一部分”，只有銀行的董事會和高級管理層切實作出表率，合規(guī)才最有效。

3、加強合規(guī)文化培育。合規(guī)文化建設(shè)是需要一整套的制度、方法和工具支持的，要融入到企業(yè)文化建設(shè)之中，并開展群眾喜聞樂見、豐富多彩、教育意義深刻的各種活動。

（五）完善合規(guī)管理需要構(gòu)建長效機制

1、要把加強合規(guī)管理作為一項重大的長期的戰(zhàn)略性舉措，作為完善銀行功能、建設(shè)現(xiàn)代銀行的重要戰(zhàn)略目標(biāo)，高度重視，并長期地系統(tǒng)地進行建設(shè)和完善。

2、建立舉報制度，開展經(jīng)常性檢查監(jiān)督。一是要建立暢通的舉報渠道，加大保密工作，嚴(yán)格落實舉報人保護制度，并對舉 7 報人實行獎勵。二是合規(guī)管理部門要與業(yè)務(wù)部門、監(jiān)察部門、保衛(wèi)部門和人事部門加大協(xié)作檢查監(jiān)督力度，定期不定期地開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場的檢查，突出重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)、重點部門和重點分支機構(gòu)的檢查監(jiān)督。

3、加強風(fēng)險評估，落實合規(guī)問責(zé)制。一是建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險評估和預(yù)警機制，加強對合規(guī)風(fēng)險的事前識別和準(zhǔn)確評估，確保對合規(guī)風(fēng)險的預(yù)警準(zhǔn)確、合理、有效。二是建立定期與不定期的評估機制和重大違規(guī)行為報告制度，建立例行報告制度，發(fā)現(xiàn)重大問題必須專題報告。三是嚴(yán)格落實合規(guī)問責(zé)制，將合規(guī)責(zé)任層層分解，并結(jié)合崗位設(shè)置和人員情況，確保合規(guī)責(zé)任具體到崗、到人。

4、嚴(yán)格懲惡揚善，完善激勵約束機制。一是加大對全員的檢查力度和對檢查人員的再檢查力度，發(fā)現(xiàn)問題必須及時糾正，對重大違規(guī)事件要進行嚴(yán)格的問責(zé)，果斷處理，毫不留情，破除人情風(fēng)。二是完善合規(guī)管理的考核獎勵機制，將合規(guī)管理的獎懲情況兌現(xiàn)并落實到人。

5、不斷調(diào)整合規(guī)管理模式，適應(yīng)銀行體制機制。目前，農(nóng)發(fā)行從根本上還是“部門銀行”，合規(guī)管理的模式和機制要適應(yīng)這一現(xiàn)狀。與此同時，農(nóng)發(fā)行建立現(xiàn)代銀行的改革深入推進，建立“流程銀行”是改革的重要目標(biāo)和途徑，合規(guī)管理要不斷調(diào)整以適應(yīng)和滿足變化著形勢的需要。

第五篇：對我行合規(guī)文化的幾點思考

對我行合規(guī)文化的幾點思考

在當(dāng)今競爭日益激烈的市場環(huán)境下，銀行如何在贏得客戶、加強業(yè)務(wù)發(fā)展、擴大市場份額、增強效益的同時，加強合規(guī)文化建設(shè)，形成先進的經(jīng)營管理理念，是擺在銀行面前的重要課題。所謂“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營時刻與風(fēng)險相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營應(yīng)該是銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)展的前提。

但是應(yīng)該看到，目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。

農(nóng)行高層領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)意識到合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是我行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，全行上下正在掀起一場轟轟烈烈的合規(guī)文化教育活動。作為基層行，如何強化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營，我從工作中總結(jié)了幾點思考。

一、合規(guī)風(fēng)險管理存在的問題

目前，基層行高度重視合規(guī)風(fēng)險管理，合規(guī)建設(shè)已取得一定的成效。但近年來，部分基層行違規(guī)事件頻繁發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險管理不到位的情況較突出，合規(guī)建設(shè)工作依然任重而道遠。這主要是“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣，而“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化具有較深的影響力，從而導(dǎo)致部分人員合規(guī)風(fēng)險意識不強，對如何促進“合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險管理的良性互動”缺乏明確認識。

現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險管理體系制約合規(guī)風(fēng)險管理能力提升。

二、合規(guī)部門職權(quán)和考核體系獨立性不足影響履職主動性

有效的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)賦予合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動的工作權(quán)限，包括獨立的報告路線、獨立的調(diào)查權(quán)力及獨立的績效考核。但是，從基層行的合規(guī)建設(shè)情況來看，不甚理想。一是合規(guī)部門缺乏獨立調(diào)查權(quán)。大部分基層行合規(guī)部門對于內(nèi)部可能存在的合規(guī)風(fēng)險尚不能完全獨立地開展有效的調(diào)查，合規(guī)部門履職浮于表面。二是獨立的、系統(tǒng)化的績效考核指標(biāo)體系尚未建立。對合規(guī)部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導(dǎo)致基層合規(guī)人員缺乏加強合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)在動力，被動合規(guī)現(xiàn)象突出。

三、加強和改進合規(guī)風(fēng)險管理的對策

針對我行合規(guī)管理中存在的問題，結(jié)合我國金融市場和外部監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的要求，我想可以從以下幾方面加強和改進合規(guī)管理：

1、加強合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)是銀行得以存在和發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ)，也是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。合規(guī)是包括高層管理人員在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質(zhì)和必須遵守的根本準(zhǔn)則。農(nóng)行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中。要進一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準(zhǔn)則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險管理重要性的認識和理解。以確保合規(guī)風(fēng)險管理切實有效。

2、建立合規(guī)風(fēng)險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。農(nóng)行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規(guī)風(fēng)險管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)牡馁Y源。合規(guī)風(fēng)險管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下，與各業(yè)務(wù)部門加強聯(lián)系，有效發(fā)現(xiàn)和管理合規(guī)風(fēng)險。同時，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)部門還應(yīng)主動為其他業(yè)務(wù)部門的創(chuàng)新提供合規(guī)風(fēng)險管理支持，在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的管理制度、操作流程等方面進行合規(guī)性審核，并給予合規(guī)性意見，以真正體現(xiàn)合規(guī)部門的價值。

3、完善合規(guī)風(fēng)險管理長效機制

建立一套完善的合規(guī)風(fēng)險管理長效機制是合規(guī)管理目標(biāo)實現(xiàn)的重要途徑。合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度是合規(guī)風(fēng)險管理長效機制的三大支柱性制度。在績效考核制度中，應(yīng)注意將銀行的整體績效、團隊績效和員工的個人績效有機結(jié)合，建立與崗位職責(zé)相聯(lián)系的合規(guī)績效目標(biāo)，構(gòu)建“合規(guī)創(chuàng)造價值”的目標(biāo)導(dǎo)向，落實激勵約束，實施有獎有罰，以此促進員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、遵守規(guī)章制度，提高工作質(zhì)量和效率；全面嚴(yán)格的問責(zé)制度是合規(guī)風(fēng)險管理長效機制的重要組成部分，也是解決有章不遵、有規(guī)不循的關(guān)鍵。它要求銀行從業(yè)人員應(yīng)為其所有行為負責(zé)，對因不作為、亂作為或不當(dāng)作為等違規(guī)行為而造成不良后果的，必須嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任；誠信舉報制度是促進合規(guī)管理目標(biāo)實現(xiàn)的重要保證，在實際工作中，通過設(shè)立舉報熱線、舉報郵箱等方式，擴大并暢通舉報違規(guī)行為的渠道，保護舉報人不受打擊報復(fù)，從而曝光和查處各種未知或隱藏的違規(guī)事件，抑制違規(guī)違章行為，進一步有效防止違規(guī)風(fēng)險和損失的發(fā)生。

4、提高合規(guī)風(fēng)險管理能力

擁有一支專業(yè)、高水平的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍是決定合規(guī)風(fēng)險管理工作成功與否的關(guān)鍵因素。從兩個方面加強合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的建設(shè)：首先應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的考核和培養(yǎng)機制：對合規(guī)管理人員的日常工作進行定期考評，考核其工作實績，通過規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評，促進合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；同時要結(jié)合自身實際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計劃、有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。