第一篇：商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品的比較分析(定稿)

商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品的比較分析

摘要：隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，金融行業(yè)也迎來了發(fā)展的黃金時期，然而，在個人金融業(yè)務(wù)方面我國的起步較晚，因此在內(nèi)容、管理和安全方面都存在著很大的不足。所以，為了讓個人金融業(yè)務(wù)更好的適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展，需要對個人金融業(yè)務(wù)有更深入的了解，在不斷的發(fā)展中對存在的問題進行不斷的改善，從而讓個人金融業(yè)務(wù)得到更全面的發(fā)展，以此來適應(yīng)人們的需求。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人金融產(chǎn)品；比較分析

一、國內(nèi)外商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品及其品種結(jié)構(gòu)介紹

對于國外的商業(yè)銀行來說，其在個人金融業(yè)務(wù)起步較早，并且經(jīng)過了長時間的發(fā)展，其模式已經(jīng)日趨成熟，在很多國外的商業(yè)銀行中個人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了其重要的收入。這些商業(yè)銀行將個人金融業(yè)務(wù)視為其重要的組成部分，采取了公司業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)并重的措施來促進銀行的發(fā)展和盈利。在對于個人金融業(yè)務(wù)上，這些商業(yè)銀行開發(fā)了更多的投資模式，讓個人在這些模式中根據(jù)自身的需要進行選擇，取得了不錯的效果，并探索出了一條盈利的新道路。相比較公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)雖然利潤較低，但是其風險低，通過大量的投資之后，依然會為金融銀行帶來很高的利益。這樣就擺脫了商業(yè)銀行對公司業(yè)務(wù)的依賴，同時提高了投資的安全性。相比較西方國家我國的個人金融業(yè)務(wù)在服務(wù)和內(nèi)容上都存在著很大的不足。我國的商業(yè)銀行依然沿襲著舊的發(fā)展模式，只重視對大企業(yè)和大客戶的金融服務(wù)，而忽略了個人金融業(yè)務(wù)的開發(fā)，因此造成了個人金融業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量低下，方式單一，很難收到顧客的歡迎。而隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平越來越高，需要從事的金融服務(wù)也越來越多，因此，需要一個方便、安全、多樣的的個人金融業(yè)務(wù)來滿足人們?nèi)找嬖黾拥慕鹑谛枰?。在上世紀末期，我國的商業(yè)銀行開始重視個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，并將其擺在這重要的位置，各商業(yè)銀行紛紛提高了服務(wù)質(zhì)量，加大了對個人金融業(yè)務(wù)的管理，為個人融資業(yè)務(wù)提供了更多更實際的服務(wù)，從而使得個人金融業(yè)務(wù)得到了飛速的發(fā)展。

二、國內(nèi)外商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品的特點比較

上文中我們提到，由于我國商業(yè)銀行在個人金融業(yè)務(wù)方面起步較晚，雖然在上世紀末經(jīng)歷了飛速發(fā)展，但在很多方面仍然存在不足，下文就對從國內(nèi)外商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品主要存在的差別進行分析:

(1)對于國外的商業(yè)銀行來說，其已經(jīng)開始向不同的客戶提供不同的個性化服務(wù)，擺脫了以往大批量生產(chǎn)的模式。在這樣的模式下，顧客們能夠更好的選擇適合其需要的業(yè)務(wù)，同時也讓銀行吸引了更多的顧客。此外，很多發(fā)達國家的商業(yè)銀行還涉足多種領(lǐng)域，在人投融資、咨詢、代理等多方面都有涉足，這樣就能夠跟好的幫助顧客解決金融方面的問題，同時為自己帶來了豐厚的利潤。相比較發(fā)達國家的商業(yè)銀行，我國的銀行業(yè)務(wù)還存在于大批量生產(chǎn)的初級階段，這樣的模式相對單一，對顧客沒有吸引力，并且收入也較低。這樣就造成了大量目標客戶因為找不到合適的項目而最終放棄。

(2)國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行多采取全方位的金融服務(wù)，一旦顧客與銀行合作，銀行就會對其多方面的情況進行考察和幫助，幫助顧客們更好的利用資金賺錢，不僅有效的降低了風險，同時也提高了商業(yè)銀行的利潤。而國內(nèi)銀行在這方面還存在很大的差距，甚至連顧客的一般要求都無法滿足，這樣就會讓目標客戶白白的損失，使得自身的競爭力降低。

(3)國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行重視高附加值的核心業(yè)務(wù)品種的發(fā)展，讓自己的業(yè)務(wù)更多的涉及到高知識產(chǎn)權(quán)、高回報的新興領(lǐng)域上，通過對這些領(lǐng)域的開發(fā)不僅可以增加顧客的數(shù)量，同時也提高了顧客的質(zhì)量，讓商業(yè)銀行獲得了更多的利潤，可謂一舉多得。而相比較國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行，我國的商業(yè)銀行對于高新科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域卻很少涉及，其更多的集中在一些傳統(tǒng)的投資領(lǐng)域中，而這些領(lǐng)域隨著時代的發(fā)展，已經(jīng)喪失了其發(fā)展活力，很難再有發(fā)展前景，因此這樣的業(yè)務(wù)對顧客就缺乏吸引力，而國內(nèi)商業(yè)銀行在儲蓄和貸款這些業(yè)務(wù)方面的品種較為豐富，但是這些地段的產(chǎn)品品種創(chuàng)造出來的價值比前者少很多。

(4)國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行信息化程度高，由于國外在此方面起步較早，因此在設(shè)備上較為先進和成熟，在國外的金融銀行中，已經(jīng)大部分實行了信息覆蓋，這樣就能夠增強對顧客的約束能力，提高工作效率。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表明：在本世紀初期，美國已經(jīng)有六分之一的家庭使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，而到了2005年，這一數(shù)據(jù)達到了驚人的百分之五十，這就說明商業(yè)銀行在美國已經(jīng)有了很強大的群眾基礎(chǔ)和足夠大的覆蓋范圍。相比國外，我國的商業(yè)銀行中的電子銀行業(yè)務(wù)僅被少數(shù)人使用，并且在操作時也比較復雜。

(5)國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行注重對品牌的建設(shè)，在進行經(jīng)營時充分的考慮

顧客的感受，將顧客的需求放在第一位，努力的打造和維護自身形象，從而增加客戶的忠誠度，讓更多的人信任自己。但相比較國外對顧客需求的重視和對自身形象的維護，國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏足夠的遠見，往往以自我為中心，忽視客戶的需求，缺乏品牌意識，只追求短暫的收益，這樣就造成了顧客的不信任，造成了顧客的流失，從而造成了收入方面的損失。

參考文獻：

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[3]孫玉.中美網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)比較與借鑒[J].環(huán)渤海經(jīng)濟望,2007(9)

第二篇：商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略分析

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略分析

【摘要】金融六品的營E是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本內(nèi)容之一，是商業(yè)銀行營管理的主要組成部分，屬于服務(wù)營銷領(lǐng)域。又章就如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略進行了比較全面的分析與研究。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行，營銷策略，金融產(chǎn)品

隨著我國市場經(jīng)濟制度的完善，市場營銷理念深入商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷傳管理中。而對口益激烈的銀行服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、金融產(chǎn)品價格、金融產(chǎn)品種類之間的競爭，有必要對如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略進行更加全而的研究與探索，提高商業(yè)銀行金融產(chǎn)品市場競爭力。

一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略

1.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷策普通企業(yè)類似，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的促銷手段有銷傳促進、公關(guān)、廣告以及人員促銷四種。具體說來，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷是指商業(yè)銀行借助齊種信息傳播手段宣傳本銀行金融產(chǎn)品相關(guān)產(chǎn)品信息，引濘消費者了解金融產(chǎn)品信息，并且進行購買金融產(chǎn)品的整個過程。為了實現(xiàn)最佳商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷策略，商業(yè)銀行要樹立銀行良好公眾形象，實施CIS、公共關(guān)系、政治權(quán)利等策略構(gòu)建穩(wěn)定的政治渠道，建立良好的公共關(guān)系，保證銀行金融產(chǎn)品促銷取得良好效果。商業(yè)銀行要科學合理選用必要的營銷策略，構(gòu)建完善的、高效的、符合市場動態(tài)的金融產(chǎn)品營銷體系，充分發(fā)揮產(chǎn)品促銷的經(jīng)濟價值

2.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品分銷策略

如果一個商業(yè)銀行擁有極具市場競爭力的金融產(chǎn)品品種和產(chǎn)品價格，卻沒有良好的分銷渠道，那么金融產(chǎn)品依然無法實現(xiàn)良好的營銷效果。作為連接金融產(chǎn)品需求者和金融產(chǎn)品供應(yīng)者基本紐帶的分銷渠道能夠快捷、方便、適地、適時的將金融產(chǎn)品提供給需求者，可以說對十商業(yè)銀行經(jīng)營效益的好壞具有關(guān)鍵性的影響。

現(xiàn)代社會各種媒體網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速。種類各異，信息傳達渠道泛濫，I'AJ業(yè)銀行銷信渠道更是多元化，例如，網(wǎng)上銀行、電話銀行、銷信終端機、自助銀行、自動取款機等。作者認為商業(yè)銀行分銷渠道的優(yōu)化應(yīng)該堅持兩條腿走路的理念，具體分析就是在傳統(tǒng)分銷策略方而，I'AJ業(yè)銀行要不斷增加營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量、優(yōu)化銀行柜臺服務(wù)項日、豐富銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)種類、繼續(xù)加大銀行傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度，之所以銀行要繼續(xù)加大傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度的原因是日前我國銀行營業(yè)柜臺依然是商業(yè)銀行擴大宣傳、聯(lián)系客戶、業(yè)務(wù)辦理、先進回籠以及存款吸收的}幾要業(yè)務(wù)模式，對十銀行的運營依然發(fā)揮}幾體性的作用;在現(xiàn)代分銷策略方而，I'AJ業(yè)銀行要充分借助各種信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開展“移動銀行”、“家庭銀行”以及“企業(yè)銀行”等網(wǎng)絡(luò)分銷渠道模式，突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)中的空間和}}寸間限制，以便十銀行客戶隨}}寸隨地享受銀行齊種服務(wù)。

3.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品定價策略

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的定價對十金融產(chǎn)品的營銷效果和商業(yè)銀行的盈利能力具有直接影}響，在整個金融產(chǎn)品營銷過程中占據(jù)關(guān)鍵地位。金融產(chǎn)品的定價與普通企業(yè)商品相比具有一定的特殊h}.合理的定價不僅僅需要考慮銀行經(jīng)營成本，還需要對客戶心理因素、宏觀經(jīng)濟政策、貨幣流通、國家金融產(chǎn)品法律法規(guī)等，金融產(chǎn)品的定價是否合理不僅僅對銀行自身造成影響，而且會對社會貨幣流通產(chǎn)生一定的影響。所以日前很多銀行金融產(chǎn)品的定價會受到國家金融法律法規(guī)的控制，例如，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)受國家政策和銀行激烈競爭的影}11句收費都偏低，甚至成為免

費業(yè)務(wù)，濘致消費者普遍性的形成一種銀行服務(wù)免費的一種潛意識，出現(xiàn)新的金融產(chǎn)品}}

寸，如何設(shè)計出客戶能夠從心里上認可性價比的金融產(chǎn)品價格水平具有一定的難度。日前部分商業(yè)銀行的借記卡”年費收取以及銀行卡跨行取款費用引起社會普遍性的爭議就證明了這一點。

隨著我國金融市場的逐步開放，商業(yè)銀行將擁有更大的金融和貸款利率的自}幾權(quán)。金融產(chǎn)品的定價合理性對十金融產(chǎn)品的營銷效益會有更大的影}llhJ。因而銀行要加大金融產(chǎn)品市場調(diào)查分力度，針對不同產(chǎn)品風險度、不同消費人群、不同的市場制定出既能夠保證商業(yè)銀行營銷策略順利進行，銀行盈利提高，_義能夠滿足客戶需求，具有一定市場適應(yīng)性的金融產(chǎn)品價格?？茖W合理、符合市場發(fā)展趨勢的金融產(chǎn)品定價能夠提高銀行盈利能力，增強銀行在市場競爭中的實力，避免銀行出現(xiàn)齊種金融風險。

4.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品策略

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略中的產(chǎn)品策略涉及的因素較多，但是根據(jù)日前金融市場分析，不管規(guī)模多大的銀行都無法提供滿足整個市場全部需求的金融產(chǎn)品，不可能有而而俱到的金融產(chǎn)品，所以銀行在推出金融產(chǎn)品}}寸，首先要將市場進行細分，結(jié)合銀行客戶群體選擇日標市場，根據(jù)日標市場客戶的心理特征、消費需求、消費潛力、現(xiàn)行金融產(chǎn)品情況等因素確定市場定位，制定出符合市場需求的金融產(chǎn)品。

股份制商業(yè)銀行和國有商業(yè)銀行共同構(gòu)成我國商業(yè)銀行體系。相對來說，四大國有商業(yè)銀行已經(jīng)形成比較明確的市場定位，例如，建設(shè)銀行市場定位為基礎(chǔ)設(shè)施項日和固定資產(chǎn)項日的投資和貸款，中國銀行強力占據(jù)外l_業(yè)務(wù)市場等。股份制商業(yè)銀行在人員配備、營業(yè)網(wǎng)點、資金規(guī)模等方而不及國有商業(yè)銀行，但是在多元化市場競爭中，每一個商業(yè)銀行依然可以根據(jù)市場細分，找出新的日標客戶群體，發(fā)揮銀行優(yōu)勢，明確銀行金融產(chǎn)品市場定位，堅持有所為，有所不為的理念，形成銀行強勢產(chǎn)品市場定位，樹立在日標客戶群體中的良好形象

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略中的產(chǎn)品策略}幾要有品牌策略、差異化策略以及創(chuàng)新策略。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)金融產(chǎn)品盈利特征與銀行自身實力選擇產(chǎn)品策略。例如，有些實力雄厚的銀行可以進行創(chuàng)新產(chǎn)品策略，新的產(chǎn)品能夠迅速占據(jù)市場，贏得}幾要客戶渠道，獲得較大的市場份額，其他銀行此}}寸單純的追隨新產(chǎn)品必然得不到較好的經(jīng)濟效益和客戶群體，但是如果其他小規(guī)模銀行在追隨大銀行新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進行差異化策略，形成一定程度的整合創(chuàng)新，那么可能制定出更加符合客戶需求的金融產(chǎn)品，占據(jù)有利地位，加之在金融產(chǎn)品研發(fā)過程中小規(guī)模銀行并沒有投入多少研究資金，所以會獲得較大的利潤，占據(jù)較大的市場份額

二、結(jié)語

總而言之，如何更好的指定出金融產(chǎn)品營銷策略對十商業(yè)銀行的盈利能力和生存能力具有關(guān)鍵影響。在多元化金融市場中，每一個商業(yè)銀行都要制定科學合理、具有一定的市場競爭力的金融產(chǎn)品營銷策略，提高商業(yè)銀行盈利能力。

第三篇：淺析我國商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品營銷

淺析我國商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品營銷

摘要

本文結(jié)合個人金融產(chǎn)品營銷的有關(guān)理論，通過解析各種金融產(chǎn)品營銷策略，論述商業(yè)銀行進行個人金融產(chǎn)品營銷的策略。在我國, 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品推出的時間很短, 相關(guān)的規(guī)范尚不健全, 理財產(chǎn)品中存在的諸多問題有待研究解決。應(yīng)細分客戶群體, 針對客戶需求分層次服務(wù);建立完善的客戶信息系統(tǒng), 充分了解客戶需求;創(chuàng)新理財產(chǎn)品和服務(wù)方式, 滿足不同客戶需求。

[關(guān)鍵詞] 金融；營銷 ；策略

目錄

摘要????????????????????????????????2

一、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品相關(guān)理論概述????????????????2

(一）個人理財產(chǎn)品定義??????????????????????? 2

(二)個人理財產(chǎn)品營銷定義?????????????????????2

二、商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢?????????????????2

（一）服務(wù)方式的電子化趨勢?????????????????????2

（二）組織機構(gòu)的專門化趨勢???????????????????? 2

（三）業(yè)務(wù)重點的多元化趨勢?????????????????????2

（四）金融產(chǎn)品的個性化趨勢?????????????????????2

三、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷的缺陷???????????????????2

四、商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品的營銷策略選擇???????????????3

（一）商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的四個“Ps”????????????????? 3

（二）．營銷戰(zhàn)術(shù)的五個“Ps”?????????????????????3

五、商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品營銷的具體措施???????????????4

六、結(jié)論??????????????????????????????

5一、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品相關(guān)理論概述

(一）個人理財產(chǎn)品定義：個人理財產(chǎn)品指金融機構(gòu)針對個人發(fā)售的理財產(chǎn)品

(二)個人理財產(chǎn)品營銷定義:商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品營銷是商業(yè)銀行營銷理論

在理財業(yè)務(wù)中的應(yīng)用, 是指商業(yè)銀行以金融市場為導向, 通過一系列營銷手段, 引導銀行個人理財產(chǎn)品流向目標客戶, 以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行盈利最大化為目標的一系列活動。

二、商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢：

(一）服務(wù)方式的電子化趨勢。

具體形式表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、安裝ATM機等

（二）組織機構(gòu)的專門化趨勢。

商業(yè)銀行都紛紛成立個人金融業(yè)務(wù)部門，集中設(shè)計、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務(wù)，為私人客戶提供全面、廣泛的服務(wù)。

（三）業(yè)務(wù)重點的多元化趨勢。

針對市場的需求，個人金融業(yè)務(wù)從單純的消費信貸擴大為包括結(jié)算、擔保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛內(nèi)容。

（四）金融產(chǎn)品的個性化趨勢。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍因個人需求不同而設(shè)計不同的產(chǎn)品，如財務(wù)咨詢、委托理財、外匯、代理稅收、代收工資費用等，同時通過網(wǎng)絡(luò)進一步提供旅游、信息、交通和娛樂等個性化服務(wù)。與此同時，傳統(tǒng)的存貸款服務(wù)，也開始根據(jù)客戶的需求重新設(shè)計、包裝。

三．商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷的缺陷

1.缺乏“ 以客戶為中心”的營銷觀念。我國商業(yè)銀行通?？紤]的是“ 我能為客戶提供什么產(chǎn)品”, 而不是“ 客戶需要什么產(chǎn)品”, 把營銷當推銷, 沒有真正意識到客戶需求的重要性。

2.產(chǎn)品單一, 缺乏新意。由于我國現(xiàn)實行金融分業(yè)經(jīng)營, 這在一定程度上限制了商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品大多只是將原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新組合, 或在服務(wù)上作一些提升, 在觀念上和內(nèi)容上有實質(zhì)性突破的很少。

3.未進行市場細分。個人理財服務(wù)多數(shù)情況下只針對高端客戶, 忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。

4.未建立完善的客戶信息系統(tǒng)。對客戶信息量掌握不足, 不能根據(jù)客戶需求, 制定相關(guān)的理財策略。

四．商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品的營銷策略選擇

（一）.商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的四個“Ps”

（1）.市場分析

市場分析是商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ)，市場分析的結(jié)果

直接決定了商業(yè)銀行后續(xù)目標市場選擇和產(chǎn)品定位，以及相應(yīng)營銷策

略的制定。商業(yè)銀行市場分析主要解決的問題是明確個人客戶的需求

情況，包括什么時間需要以及個人客戶愿意以各種條件、方式接受金

融服務(wù)，了解個人金融產(chǎn)品的現(xiàn)實市場和潛在市場，同時對個人金融

市場的未來變化、營銷活動的影響和效果做出判斷以獲得信息，撲捉

市場機會，降低決策風險。

（2）.市場細分

在對市場進行全面分析的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行需要對個人金融產(chǎn)品

市場進行進一步的劃分，以便結(jié)合自身實際確定需要營銷的目標市

場。市場細分是找出與其他客戶不同而本身具有相同特征的客戶群，目的是為市場決策人員確定客戶間的差異。商業(yè)銀行通過市場細分就

能分辨出哪些是對本企業(yè)最有價值的個人客戶群，進而采取特定的營

銷策略。

（3）.目標市場

商業(yè)銀行在市場細分的基礎(chǔ)上，根據(jù)自已的資源和目標以及個人

金融產(chǎn)品的特性，選擇一個或幾個有利于發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢，又能達到最

佳或滿意的經(jīng)濟利潤的細分部分作為自已的目標市場。

（4）.市場定位

目標市場選定后，商業(yè)銀行需要進一步明確其將要在目標市場樹

立怎樣的形象，使客戶知曉商業(yè)銀行及其產(chǎn)品。個人金融產(chǎn)品的市場

定位是指商業(yè)銀行根據(jù)自身實際，在選定目標市場的基礎(chǔ)上，通過對

其個人金融產(chǎn)品進行設(shè)計，決定向客戶提供何種金融產(chǎn)品和服務(wù)的行

為過程。

（二）．營銷戰(zhàn)術(shù)的五個“Ps”

商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品營銷在運用上述四個戰(zhàn)略性的“Ps”明確8戰(zhàn)略目標和市場定位后，就要實施以下營銷組合策略，即營銷戰(zhàn)術(shù)的五個“Ps”。

（1）.產(chǎn)品策略

個人金融產(chǎn)品營銷的產(chǎn)品策略就是選擇什么樣的個人金融產(chǎn)品

來滿足客戶的需求。營銷人員要制定具體的產(chǎn)品組合策略、品牌策略

及包裝策略。

（2）.價格策略

在我國現(xiàn)行的金融體制和市場環(huán)境下，利率尚未市場化，個人金

融產(chǎn)品的定價具有特殊性：受政府金融政策、法規(guī)的管制較嚴，價格

變動對個人金融產(chǎn)品銷售量的影響相對較小。因此，個人金融產(chǎn)品價

格策略要充分考慮金融市場的發(fā)育程度、市場對該類個人金融產(chǎn)品的需求及競爭情況，利用各種適當?shù)淖兺ǚ绞酵貙挊I(yè)務(wù)、增加盈利、規(guī)

避風險。

（3）.分銷策略

分銷策略即營銷渠道策略，即通過什么樣的分銷渠道將個人金融

產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到個人客戶。商業(yè)銀行在制定分銷策略時要采取

多種形式渠道的組合，通過營業(yè)網(wǎng)點體系的建設(shè)、分支機構(gòu)的設(shè)置、電子化分銷渠道以及客戶經(jīng)理，使個人金融產(chǎn)品在適當?shù)臅r間、適當?shù)牡攸c、方便而快捷地銷售出去。

（4）.品牌策略

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的期望、感覺、聯(lián)想等心理特征，通過各種營

銷推廣方式，對其產(chǎn)品的品牌屬性、利益、價值、文化或個性等加以

突出，建立長期的品牌形象，以培養(yǎng)忠誠客戶，提高品牌價值。

（5）.促銷策略

個人金融產(chǎn)品促銷，通過廣告、人員推銷、公共關(guān)系、營業(yè)網(wǎng)點、定向促銷等手段的綜合運用，提高目標客戶對個人金融產(chǎn)品的認知

度、說服、影響現(xiàn)有的和潛在的個人客戶接受并購買產(chǎn)品。

五．商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品營銷的具體措施

(一)細分客戶群體, 針對客戶需求分層次服務(wù)

根據(jù)一定的標準對客戶進行細分，針對不同層次的客戶需求提供不同的服 務(wù)。如個人理財方面主要是為高端客戶服務(wù), 通過推出貴賓卡、VIP 計劃,開設(shè)貴賓通道等。

(二)建立完善的客戶關(guān)系管理, 充分了解客戶需求

對于理財人員而言, 需要有理財系統(tǒng)的支持, 記錄客戶資料和信息, 為客戶進行個人財物狀況分析, 提供便捷的服務(wù)和設(shè)計理財計劃等。銀行業(yè)務(wù)與IT 科技高度的融合以及個人理財業(yè)務(wù)以客戶為中心的特點, 合理的理財支持系統(tǒng)對于銀行來說, 應(yīng)當包括客戶信息模型、客戶分析模型、理財方案模型等功能。

（三）采取適當手段和策略，加強營銷管理

銀行把個人金融業(yè)務(wù)真正很好地開展起來，必須確定適當?shù)臓I銷策略和營銷手段，必須通過對環(huán)境的客觀分析，通過細分市場，選擇適當?shù)哪繕耸袌龊桶l(fā)展戰(zhàn)略，并針對不同的市場采用不同的產(chǎn)品、定價、分銷和促銷策略。

(三)創(chuàng)新理財產(chǎn)品和服務(wù)方式, 滿足不同客戶需求

在當前分業(yè)經(jīng)營的金融政策和法規(guī)約束下, 銀行、證券、保險行業(yè)互相間存在一定的壁壘, 但從理財?shù)慕?/p>

度出發(fā), 越來越多的客戶需要的是理財一站式服務(wù), 因此商業(yè)銀行應(yīng)以網(wǎng)

點為依托, 將銀行、證券、保險等多種

金融服務(wù)集于一身, 為客戶提供“ 一站式”服務(wù)。銀行代理銷售基金、保險和信托產(chǎn)品, 對銀行來講豐富了自身理財品種, 為客戶提供了更多的投資理財選擇, 還能夠增加自己的中間業(yè)務(wù)收入, 對基金公司、保險公司和信托投資公司來講, 則充分利用了商業(yè)銀行的信譽, 營銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源, 降低了成本, 增加了盈利, 實現(xiàn)了雙贏。

六．結(jié)論

個人金融產(chǎn)品營銷策略是只商業(yè)銀行推廣個人金融產(chǎn)品，使之為客戶接受并使用，銀行從中獲得收益所采取的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)和具體措施的總和，是金融營銷管理的基礎(chǔ)性工作。隨著個人客戶金融需求的多樣化、個性化，如何適應(yīng)激烈的個人金融市場競爭，成為商業(yè)銀行的重中之重。營銷策略的選擇成為解決競爭的有力工具。個人理財業(yè)務(wù)已成為我國銀行業(yè)競爭的一個新焦點, 積極進行理財產(chǎn)品的營銷對于銀行和客戶都有重要意義。

09投資

學號 0905005012

陳柳柳

第四篇：商業(yè)銀行金融產(chǎn)品手冊目錄

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品手冊

目錄

第一章個人主要金融產(chǎn)品 個人住房一手房按揭貸款 個人住房二手房貸款 個人住房房改房貸款 個人住房公積金委托貸款 個人住房組合貸款

個人住房押舊買新首付款貸款 個人住房質(zhì)押首付款貸款 個人住房加按貸款 個人住房轉(zhuǎn)按貸款 個人住房車位貸款 個人商鋪貸款

小城鎮(zhèn)個人購建房貸款 個人住房裝修貸款

個人住房貸款還款方式計算模式 個人汽車消費貸款 汽車消費保證保險貸款 個人耐用消費品貸款 個人旅游消費貸款 個人壽險保單質(zhì)押貸款 個人創(chuàng)業(yè)融資貸款 助學貸款 新婚貸款

農(nóng)用機械消貸款 個人小額短期信用貸款 個人小額質(zhì)押貸款 個人VIP綜合授信 教育儲蓄 活期存折儲蓄 整存整取定期儲蓄 零存整取定期儲蓄 整存零取定期儲蓄 存本取息定期一本通 本外幣定期一本通 本外幣活期一本通 個人支票儲蓄 外幣儲蓄

定期（活期）儲蓄通存通兌 個人通知存款 定活兩便儲蓄 定期自動轉(zhuǎn)存存款

債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù) 代理基金銷售業(yè)務(wù)

第二章公司類主要金融產(chǎn)品銀團貸款

票據(jù)貼現(xiàn) 信用貸款 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款

有限追索權(quán)的應(yīng)收賬款購買 無追索權(quán)的應(yīng)收賬款購買 公開統(tǒng)一授信 出口買方信貸 進口買信貸 國內(nèi)買方信貸 金融租賃

法人汽車消費貸款 單位存款 財政存款 保證金存款 金融機構(gòu)同業(yè)存款 單位外幣存款

第三章代理類金融產(chǎn)品 代理國外資金貸款業(yè)務(wù) 代理政策性銀行業(yè)務(wù) 代收代繳業(yè)務(wù) 自助繳費電子系統(tǒng) 代發(fā)工資業(yè)務(wù) 代理商業(yè)保險業(yè)務(wù)

代理保管業(yè)務(wù) 保管箱業(yè)務(wù) 個人境外遺產(chǎn)托收 代理企業(yè)資信信評價業(yè)務(wù) 代理項目評估

代理證券發(fā)行與買賣業(yè)務(wù) 代理基金托管業(yè)務(wù) 代理同業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 代理證券法人資金清算業(yè)務(wù)

第四章結(jié)算類金融產(chǎn)品 匯兌 電子匯兌 實時匯兌 個人匯款 特約傳真匯款 銀行匯票 商業(yè)匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 銀行本票 支票

個人支票電話銀行保付 托收承付 委托收款

第五章銀行卡類金融產(chǎn)品 貸記卡 準貸記卡 國際信用卡 借記卡

國際旅行支票卡 芯片卡

第六章外匯業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 居民因私兌換外匯 個人實盤外匯買賣 外幣票據(jù)托收 旅行支票 外幣兌換 外匯匯款 光票托收 出口跟單托收 進口代收

代理國際信用卡收單業(yè)務(wù) 信用證 進口信用證 出口信用證 結(jié)匯、售匯、付匯 打包放款 進口押匯 出口押匯

即期外匯買賣 遠期外匯買賣 外匯調(diào)期買賣 外匯期權(quán)

外匯保本投資存款 代客外匯投資業(yè)務(wù) 利率互換 貨幣互換 利率期權(quán)

代理客戶風險管理 代理客戶資產(chǎn)管理

第七章其他金融產(chǎn)品 個人公積金查詢服務(wù) 存款證明書 銀證轉(zhuǎn)賬 自助夜間金庫 企業(yè)銀行遠程終端 汽車銀行 電話銀行 手機銀行服務(wù) 網(wǎng)上銀行 自助銀行 私人理財業(yè)務(wù)

附：國外商業(yè)銀行金融產(chǎn)品

存款類

超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù) 貨幣市場存款賬戶 協(xié)定賬戶 清掃賬戶 股金匯票賬戶 個人退休存款賬戶 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 貨幣市場存單 國債組合存款 利率與指數(shù)連動存款 定期存款開口賬戶 貸款類 信貸限額 循環(huán)貸款協(xié)議 浮動留置權(quán)貸款 倉庫收據(jù)貸款

同一抵押品住房抵押貸款 可調(diào)整利率住房抵押貸款 住宅股權(quán)貸款 年金轉(zhuǎn)換抵押貸款 杠桿收購貸款 自動貸款機貸款 憑卡消費貸款 資產(chǎn)證券化

福費廷交易

中間業(yè)務(wù) 貸款承諾 貸款出售 貸款參與 票據(jù)發(fā)行便利 遠期利率協(xié)議 貨幣互換 利率互換 金融租賃 金融期貨 金融期權(quán) 金融理財服務(wù)

加息對市場影響分析

第五篇：金融產(chǎn)品創(chuàng)新分析

金融產(chǎn)品創(chuàng)新分析

當前，要提高我國商業(yè)銀行的競爭力，主要的市場手段就是進行銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，而我國商業(yè)銀行業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力卻相當薄弱。因此，本文主要分析我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀，找出我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的不足并提出建議，以提升我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

在殘酷的市場競爭中，商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新是增強盈利能力并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，也是防范和化解金融風險的有效途徑，因此，商業(yè)銀行必須積極進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，同時這也是商業(yè)銀行產(chǎn)品競爭的客觀要求。

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅僅是銀行業(yè)對產(chǎn)品進行的完全自主的原創(chuàng)性的開發(fā)，還包括引入國外已經(jīng)成熟的產(chǎn)品，對原有產(chǎn)品的功能進行拓展、產(chǎn)品間的組合和重新組合，產(chǎn)品的重新市場定位等。

首先，金融產(chǎn)品創(chuàng)新必然伴隨著金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品的日益豐富，從而使金融部門能運用各種金融產(chǎn)品來消化經(jīng)營風險;其次，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能推動金融市場向前發(fā)展，可以實現(xiàn)風險的社會分散化;最后，金融產(chǎn)品創(chuàng)新保證了產(chǎn)品的多樣化和服務(wù)的特色性，使客戶從中得到方便和利益。

目前我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新落后產(chǎn)生的滯后效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)，而且負作用大，應(yīng)引起商業(yè)銀行和相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的足夠重視

(一)金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏針對性

首先，一些銀行在創(chuàng)新過程中只圖規(guī)模，不注重效益，以提高自身知名度、搶占市場為主要目標，并不是真正圍繞客戶需求而開發(fā)產(chǎn)品。同時，產(chǎn)品開發(fā)和改進往往從行內(nèi)部門的局部利益出發(fā)，對客戶需求缺乏必要的細分和整合，導致不能有針對性地開發(fā)出具有前瞻性和吸引力的金融產(chǎn)品。

(二)金融產(chǎn)品創(chuàng)新層次較低

近年來，商業(yè)銀行創(chuàng)新的產(chǎn)品多達百余種，范圍涉及銀行經(jīng)營的各個層次，但大多是通過“拿來”方式從國外或同業(yè)模仿、引進的，吸納性的創(chuàng)新多，真正由自己首創(chuàng)、具有特色的原始性創(chuàng)新少，獨特性不強，商業(yè)銀行之間的產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較突出，不但無法成為自己的核心產(chǎn)品，反而形成了過度競爭，往往進行的是低水平的價格競爭，而不是高層次的服務(wù)競爭和差異化競爭。另外，產(chǎn)品創(chuàng)新的范圍雖廣，但大多數(shù)屬于科技含量少的低層次金融產(chǎn)品。各家銀行推出的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，缺乏復雜的衍生金融產(chǎn)品創(chuàng)新，以及各類金融產(chǎn)品組合創(chuàng)新，這就使得我國商業(yè)銀行金融服務(wù)的廣度和深度還很不夠。

(三)金融體制不完善

金融監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的新業(yè)務(wù)按一級法人管理，逐級授權(quán)的原則，予以審批或備案。商業(yè)銀行分支機構(gòu)開辦或增辦的業(yè)務(wù)，原則上不得超過其上級行的業(yè)務(wù)范圍。因此，金融監(jiān)管部門在審查商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)時，對超出現(xiàn)行規(guī)定的創(chuàng)新行為往往持觀望的態(tài)度，這與商業(yè)銀行對發(fā)展新業(yè)務(wù)的需求不相適應(yīng)。另外，我國的金融體制長期以來受行政干預很大，而且在某一特定情況下，國家為穩(wěn)定社會經(jīng)濟生活的需要，所制定的經(jīng)濟政策也會對商業(yè)銀行的經(jīng)營造成很大的影響，金融業(yè)激發(fā)不出創(chuàng)新的活力。

(四)社會信用觀念淡薄

市場經(jīng)濟的正常運行以社會信用為基礎(chǔ)，包括政府信用、銀行信用、商業(yè)信用等。而目前我國，社會信用觀念淡薄，信用制度的建立落后于國家經(jīng)濟發(fā)展的程度，從而制約了包括銀行產(chǎn)品創(chuàng)新在內(nèi)的經(jīng)濟金融活動的開展。

(五)機構(gòu)設(shè)置調(diào)整緩慢

在內(nèi)設(shè)機構(gòu)上，主要按照業(yè)務(wù)及產(chǎn)品分類設(shè)置部門，一個部門只負責提供一種或幾種產(chǎn)品和服務(wù)，部門之間缺乏信息溝通，無法從整體上對業(yè)務(wù)進行綜合管理，更難以對客戶、渠道、業(yè)務(wù)等進行成本分析。

(六)缺乏金融創(chuàng)新人才

目前國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新低效的一個重要原因是人才缺乏。在整個產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，對人員素質(zhì)要求很高，但我國商業(yè)銀行投資理財及信息科技等方面的產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)人才以及符合創(chuàng)新需要的理論與實踐、業(yè)務(wù)與技術(shù)相結(jié)合的復合型人才比較缺乏，自主研發(fā)創(chuàng)新的能力不強。

以某銀行的金融產(chǎn)品為例

一、市場分析

第一季度銀行理財產(chǎn)品發(fā)行總量為4426款，環(huán)比增長43.6%，同比增長146.0%。發(fā)行量上升的原因主要是商業(yè)理財產(chǎn)品創(chuàng)新能力增強，理財市場逐漸發(fā)展成熟。與此同時，央行上調(diào)存款準備金率及存貸款利率，收緊市場流動性，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品可緩解部分存貸壓力。毫無疑問，銀行理財產(chǎn)品已穩(wěn)居理財市場的第一位，規(guī)模超過其他類別理財產(chǎn)品的總和，成為推動國內(nèi)理財市場發(fā)展的主要力量。

西方發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展已相對成熟，成為了銀行的主要贏利性業(yè)務(wù)。相比之下，我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)還處在起步階段。在中國，理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內(nèi)銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產(chǎn)品的是研發(fā)該產(chǎn)品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產(chǎn)品的設(shè)計和運作能力受到質(zhì)疑。因此金融危機之后，國內(nèi)銀行漸漸摒棄“拿來主義”，開始組建自己的研發(fā)團隊和管理團隊，對產(chǎn)品進行自主研發(fā)、自主投資和自主管理，自主研發(fā)產(chǎn)品將成為今后理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內(nèi)銀行在理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面將不得不謹慎行事。據(jù)調(diào)查分析，理財產(chǎn)品的潛在客戶很大，需求也很多，在中國的市場前景可謂是廣闊的，然而，越來越多的銀行也逐漸認識到理財業(yè)務(wù)蘊含的巨大利潤空間，成為銀行業(yè)競爭最激烈的焦點之一。雖然面臨的競爭對手很多，但是相關(guān)的經(jīng)營機制和體系還不完善，存在著很多因素制約理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。只要設(shè)計出符合客戶的理財產(chǎn)品，就能吸引越多的客戶。經(jīng)過 數(shù)次整頓之后，銀信合作產(chǎn)品在過去幾個月已經(jīng)大幅減少。而目前可以確信的是銀行理財資金將與信貸資產(chǎn)無緣，在信托產(chǎn)品中見到信貸資產(chǎn)的可能性也比較小。因為信貸資產(chǎn)的缺位，銀信合作產(chǎn)品的量也將處于低迷狀態(tài)。銀信合作不會就此消失。由于市場的復蘇，證券投資將是銀信合作的亮點。加強與證券公司的合作將是銀行銷售理財業(yè)務(wù)的一種方式。

二、消費者需求分析

1、從調(diào)查問卷上可知，理財投資（除儲蓄外）占家庭總收出的比重至只占了10%—30%，潛在的顧客還是挺多的，而且消費者的需求也很大。加上最近的通貨膨脹，貨幣的貶值以及物價的上漲，給消費者帶來了不少影響。由于國家加大了對房地產(chǎn)的調(diào)空，目前的房地產(chǎn)市場處于低迷狀態(tài)，進而越來越多的投資者轉(zhuǎn)向其他投資，如股票、外匯等投資領(lǐng)域。又由于股票、外匯的投資風險很大，許多投資者又不敢踏入高風險的投資，擔心高風險帶來的是低收益或者是虧損，而銀行理財產(chǎn)品是一個風險相對較低，并且消費者對銀行理財產(chǎn)品的放心程度很高。綜合上述分析可預測在2011年下半年，消費者對銀行理財產(chǎn)品的需求會增大，這無疑給我們銷售理財產(chǎn)品帶來了一個好時機。

2．潛在客戶群分析

調(diào)查問卷結(jié)果顯示，銀行理財產(chǎn)品的潛在客戶年齡在25—45之間、月平均收入1500~10000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)年輕化、平民化。同時，這群年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預期較好，理財需求很高，他們應(yīng)是商業(yè)銀行重點關(guān)注的潛在客戶。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。被調(diào)查的人群中，從事文化教育、學生、IT行業(yè)的客戶購買銀行理財產(chǎn)品占極少數(shù)，這些都是我們銀行潛在的目標客戶。同時調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查者對風險的承受能力較弱，有66%的被調(diào)查者認為銀行理財產(chǎn)品有一定的風險，安全性和收益性是他們選擇個人金融理財產(chǎn)品時考慮的首要因素。另外，被調(diào)查者對銀行的理財方向和透明度較關(guān)注。

三、內(nèi)部條件分析

1．網(wǎng)點分布情況

XX銀行具有遍及全國大小城市的機構(gòu)網(wǎng)點和近幾年建成的最先進的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，這種有形的網(wǎng)點與無形的網(wǎng)絡(luò)使得廣州銀行既具有大型銀行的顯著特點和優(yōu)勢，又具有社區(qū)小銀行的功能和優(yōu)勢。

2．員工素質(zhì)

XX銀行有著精英的理財團隊，每位員工都具有較高的素質(zhì)，特別在理財業(yè)務(wù)的員工具備扎實的業(yè)務(wù)水平、交際能力強，與客戶的溝通能力強，具備敏銳的觀察力與判斷力，這有助于本行發(fā)現(xiàn)潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。同時，在處理特別事件的能力很強，員工的高素質(zhì)為我們銀行銷售理財產(chǎn)品提供了優(yōu)越的條件。廣金銀行要使自己的團隊成為精英團隊，在金融市場中有優(yōu)勢兵力，強打猛攻，最大限度地提高理財市場占有率，培養(yǎng)人才，長留人才。

四、營銷方案的建立和實施 1．產(chǎn)品目標市場定位

XX銀行以“立足地方，服務(wù)市民，支持地方經(jīng)濟發(fā)展”的市場定位的思維模式，在鞏固現(xiàn)有客戶關(guān)系的同時，發(fā)現(xiàn)和挖掘潛在客戶。經(jīng)過調(diào)查分析，我們的客戶群體主要是收入在1500-10000元之間的客戶，挖掘從事文化教育、學生、IT行業(yè)的客戶，根據(jù)不同的客戶類型制定不同的理財方案?？傊瑸橹行】蛻艉统鞘芯用窭碡斒菑V金銀行的基本理財定位。2．產(chǎn)品總體概念、品牌形象介紹

XX銀行理財產(chǎn)品有著不同的投資領(lǐng)域，大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品。

債券型理財產(chǎn)品，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

2.信托型本幣理財產(chǎn)品根據(jù)信托計劃的實際運作情況，投資人還可獲得額外的浮動收益。掛鉤型本幣理財產(chǎn)品投資于股市，通過信托投資公司的專業(yè)理財，銀行客戶既可以分享股市的高成長，又因擔保公司的擔保可以有效規(guī)避風險。

QDII型本幣理財產(chǎn)品，本行將發(fā)售的“同升三號”股票聯(lián)結(jié)型理財產(chǎn)品，投資于全球著名的金融公司股票，期限是18個月，保證100%的本金歸還。

在以上的理財產(chǎn)品基礎(chǔ)之上，我們也會打造本行的“金太陽理財”品牌，主要面向高端客戶群體，向他們提供更加細心的理財服務(wù)。

3．價格策略 XX銀行以“客戶滿意、保本微利”為理財?shù)幕驹瓌t。凡在我行開理財產(chǎn)品的賬戶的，我行給予免年費，當理財基金達到一定限額時可以免手續(xù)費，沒有設(shè)理財產(chǎn)品的進入門檻，這都可以吸引更多的客戶到我行進行理財產(chǎn)品的投資。

方案：XX教你如何理財

①活動時間：2011年10月22號

②活動地點：廣州天河區(qū)迎賓館二樓多功能廳

③活動內(nèi)容：2011年10月22日在廣州天河區(qū)迎賓館二樓多功能廳舉行理財講座 ④活動的組織實施：2011年10月22日號14:30，由本行兩位高級理財經(jīng)理講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等，并對來聽講座的人都要填寫一張調(diào)查問卷。

⑤活動預算：租用迎賓館二樓多功能廳 3000元 ⑥活動效果評估：

通過這次講座，能給聽講座的人培養(yǎng)良好的理財意識，并提高他們的理財意識和拓寬他們的理財知識。同時，也可宣傳一下廣金銀行的“金太陽理財”品牌。