第一篇：中國銀行安國支行對(duì)私業(yè)務(wù)發(fā)展建議

中國銀行安國支行吸存材料

為了爭(zhēng)攬更多的客戶，搶占更大的市場(chǎng)份額，提高我行個(gè)金業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，盡快走出低谷，實(shí)現(xiàn)“提速發(fā)展、科學(xué)發(fā)展，大行崛起”的宏偉戰(zhàn)略，獲得最佳的銀行效益和社會(huì)效益，儲(chǔ)蓄存款一直是我行的軟肋，我作為中國銀行安國支行對(duì)私客戶經(jīng)理深感責(zé)任重大，通過走市場(chǎng)、跑客戶、積極宣介我行產(chǎn)品營(yíng)銷存款800萬元，雖然不足以改變安國儲(chǔ)蓄落后的現(xiàn)狀，但還是抑制了存款的下降，起到了一定的支撐作用。

一、走客戶找需求拿產(chǎn)品說話

我從事儲(chǔ)蓄工作多年，對(duì)大部分客戶都有所了解，發(fā)現(xiàn)一些老客戶不再常來，于是進(jìn)行了走訪，客戶劉景先給我行提出了一些建議，我順便介紹了中行匯款，方便快捷、費(fèi)用低廉的特點(diǎn)，次日將農(nóng)行80多萬元存款全部轉(zhuǎn)入其貴賓卡賬戶；八五村客戶王愛國說有農(nóng)信社同志把活期存款拉走了，我馬上介紹了我行的周末理財(cái)和通知存款，最后把60萬元活期存款納入我行的理財(cái)產(chǎn)品；地道藥材站楊鐵桶兩個(gè)孩子在英國伯明翰大學(xué)就讀，經(jīng)常購買英鎊，經(jīng)過我介紹中行的中銀匯兌，覺得我行兌換和國際匯款都很方便，把農(nóng)行藥城辦的90萬元全部轉(zhuǎn)入我行；

一、以對(duì)公存款帶動(dòng)對(duì)私存款

安國市醫(yī)院閑我行入賬遲曾一度終止我行的代發(fā)工資業(yè)務(wù)，經(jīng)過我的了解，對(duì)代發(fā)工資軟件進(jìn)行改進(jìn)，對(duì)醫(yī)院進(jìn)行了承諾，保證當(dāng)天劃款當(dāng)天入賬，是醫(yī)院每月近60萬元工資獎(jiǎng)金全部由我行代發(fā)；

第二篇：中國銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展建議

中國銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建議

票據(jù)業(yè)務(wù)在國際市場(chǎng)的發(fā)展有著悠久的歷史，在中國還處于起步階段，但發(fā)展迅速，已經(jīng)成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分。在現(xiàn)如今中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r下，票據(jù)業(yè)務(wù)迎來了巨大的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于銀行而言，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足銀行發(fā)展的需要，中間業(yè)務(wù)比重?cái)U(kuò)大成為必然趨勢(shì)。開立票據(jù)業(yè)務(wù)保證金增加銀行存款，給企業(yè)融資不受存貸比限制，同時(shí)發(fā)展迅速，利潤(rùn)較高。所以大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)成為中國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要舉措。對(duì)于企業(yè)，尤其是中小企業(yè)而言，在信貸緊縮，民間融資受限的情況下，擴(kuò)展信托，票據(jù)，股權(quán)等多重融資渠道成為企業(yè)生存發(fā)展的必要選擇。對(duì)于個(gè)人而言，伴隨收入提高，例如出國旅行等新的生活方式融入生活，便利安全的票據(jù)業(yè)務(wù)越來越吸引大家的眼球。雖然中國商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)面臨巨大機(jī)遇，但是改善票據(jù)業(yè)務(wù)，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)快速可持續(xù)發(fā)展成為現(xiàn)如今的關(guān)鍵。我從自己淺顯的了解提出一些個(gè)人的建議。

一，擴(kuò)大多元化客戶群體。傳統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務(wù)主要客戶是大中型企業(yè)和財(cái)務(wù)公司等，現(xiàn)如今小型企業(yè)對(duì)于融資的需求更大，需要更快捷廉價(jià)的融資業(yè)務(wù)，大力擴(kuò)展中小企業(yè)市場(chǎng)，選擇有實(shí)力的中小企業(yè)進(jìn)行扶持，不僅短期內(nèi)取得業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且伴隨著這些企業(yè)的快速發(fā)展帶來了更大的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。另外例如旅游支票等消費(fèi)者業(yè)務(wù)類型的票據(jù)業(yè)務(wù)成為未來業(yè)務(wù)開展的一個(gè)重要趨勢(shì)。最后是要加強(qiáng)國際化客戶的業(yè)務(wù)擴(kuò)展，滿足中國企業(yè)走出去和國外企業(yè)引進(jìn)來的發(fā)展需要。

二，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，增加產(chǎn)品種類。企業(yè)的發(fā)展需要面對(duì)形形色色的變化，為企業(yè)提供綜合性的多種類型的選擇是銀行的使命。改變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的單一，進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，利息支付業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)追索權(quán)業(yè)務(wù)等的創(chuàng)新，不僅能夠更好的滿足企業(yè)的需要，而且能夠降低銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營(yíng)效率。

三，營(yíng)銷方式變革。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)興起的時(shí)代，更好的適應(yīng)時(shí)代趨勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷方式的變革能夠幫助銀行更好的獲取客戶，同時(shí)享受網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的低成本及與線下營(yíng)銷結(jié)合的協(xié)同效應(yīng)。對(duì)于小企業(yè)客戶，采取電子商務(wù)網(wǎng)站，搜索引擎等的營(yíng)銷：對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者利用即時(shí)通訊，社交網(wǎng)絡(luò)，旅游網(wǎng)站等營(yíng)銷渠道。

四，提高服務(wù)效率，進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。票據(jù)吸引客戶很大程度上是因?yàn)槠浔憬菪浴ｃy行可以進(jìn)行例如交割地點(diǎn)靈活性，授予企業(yè)簽發(fā)資格等服務(wù)措施進(jìn)一步提高票據(jù)業(yè)務(wù)的便利性。同時(shí)要積極擴(kuò)展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在國內(nèi)可以與其他銀行合作，節(jié)約服務(wù)擴(kuò)展成本，在國外增加外資銀行合作伙伴，加大海外分支機(jī)構(gòu)建設(shè)。

五，軟硬件加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范。硬件上要開發(fā)適應(yīng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理和發(fā)展的信息系統(tǒng)，建立全國性的交易和信息網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)真實(shí)性的審核。軟件上一方面要加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)，進(jìn)行專業(yè)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)和道德教育培訓(xùn)。另一方面要完善內(nèi)控機(jī)制，堅(jiān)持事前防范、事中控制、事后監(jiān)督，逐級(jí)負(fù)責(zé)，嚴(yán)格審查各個(gè)環(huán)節(jié)，杜絕經(jīng)辦過程中的不合規(guī)現(xiàn)象，確保票據(jù)業(yè)務(wù)工作正常開展。

市場(chǎng)的需求決定了企業(yè)的發(fā)展，物竟天擇適者生存，只有更好適應(yīng)市場(chǎng)需求的企業(yè)才能更好地在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。以票據(jù)業(yè)務(wù)為代表的中間業(yè)務(wù)日益成為中國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重心。打好基礎(chǔ)，順勢(shì)而為，真正為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)，建立綜合性全方位有競(jìng)爭(zhēng)力的金融服務(wù)商，而不只是單純的信用媒介，是中國商業(yè)銀行進(jìn)行未來國際化競(jìng)爭(zhēng)的方向。我們也相信中國的銀行也必將會(huì)成為代表中國經(jīng)濟(jì)含金量的一面旗幟。

福州大學(xué)王凱寫于2011年12月9日

第三篇：關(guān)于中國銀行某某支行新業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告

本 科 生 社 會(huì) 調(diào) 查 報(bào) 告

（企 業(yè) 調(diào) 查）

關(guān)于中國銀行浦江支行新業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告

摘 要：商業(yè)銀行以是經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行逐漸在人們生活以及工作中扮演越來越重要的角色。中國自加入WTO后，商業(yè)銀行不斷發(fā)展創(chuàng)新，各種各樣的新業(yè)務(wù)如雨后春筍般發(fā)展起來。我國加入WTO對(duì)商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇又有挑戰(zhàn)，中國銀行浦江支行在這種新形勢(shì)下，順應(yīng)金融改革開放和創(chuàng)新的需要，隨同總行一起積極致力于新業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

關(guān)鍵詞：中國銀行；新業(yè)務(wù)；發(fā)展

序言

商業(yè)銀行是英文“Commercial Bank”的意譯。綜合來說，對(duì)商業(yè)銀行這一概念可理解為商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放貸款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。隨著我國成功加入WTO，社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的存、貸、匯款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足人們生活以及工作的需要。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的潮流下，我國金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放，金融一體化和金融國際化不斷深入發(fā)展，商業(yè)銀行進(jìn)入的領(lǐng)域和范圍將更為寬廣。

在談到銀行業(yè)績(jī)時(shí)，人們往往討論它的儲(chǔ)蓄額和貸款額，而忽略了非利差收入即新型業(yè)務(wù)的收入。但是，事實(shí)證明，新型業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸顯示出它的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在銀行業(yè)，新業(yè)務(wù)成為了衡量一家銀行創(chuàng)新能力的標(biāo)準(zhǔn)。伴隨這中國銀行業(yè)的深入改革，商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力迅速提高，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新機(jī)制和環(huán)境進(jìn)一步改善，培育創(chuàng)新意識(shí)和文化、提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和水平等方面取得了重要進(jìn)展；經(jīng)營(yíng)理念也從粗放逐步走向精細(xì)。

在這種情況下，國有商業(yè)銀行只有堅(jiān)定不移地發(fā)展新業(yè)務(wù)，才能融入世界經(jīng)濟(jì)全球一體化的潮流，才能在不斷地在發(fā)展中增強(qiáng)自身的實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力。那么商業(yè)銀行是如何運(yùn)作的，從簡(jiǎn)單的存貸款業(yè)務(wù)到現(xiàn)在多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式又發(fā)生了哪些變化。正是基于這樣的背景和調(diào)查目的，本人利用暑期在中國銀行浦江支行的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)對(duì)這些問題進(jìn)行了調(diào)研。

調(diào)查方式

暑假期間，我通過在中國銀行浦江支行實(shí)習(xí)的一個(gè)月中，親身體驗(yàn)，深入體會(huì)了解了商業(yè)銀行的各個(gè)方面。同時(shí)采訪詢問了中國銀行浦江支行的工作人員，得到了自己所需要的信息。

調(diào)查結(jié)果和分析

中國銀行浦江支行成立于1993年，直屬于金華分行，在浦江總共設(shè)有4個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是除去中國工商銀行浦江支行之外營(yíng)業(yè)額、儲(chǔ)蓄額和貸款額最高的銀行支行。2003年成立國際結(jié)算部，成為浦江第一家經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的銀行，相對(duì)于其他銀行，中行專注于外資，在國際業(yè)務(wù)方面的專業(yè)性是其他銀行所無法企及的。過去的十幾年中，浦江中行始終秉承追求卓越的精神，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，客戶至上的宗旨和嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的作風(fēng)，堅(jiān)持以“發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)”，以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，搶抓機(jī)遇，加大信貸投入，千 方百計(jì)加快業(yè)務(wù)發(fā)展。

中國銀行浦江支行在成立之初，由于條件有限，經(jīng)濟(jì)還欠發(fā)達(dá)，只有簡(jiǎn)單的存、貸、匯款業(yè)務(wù)。之后，隨著浦江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)數(shù)量不斷增加，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式跟隨總行一起發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，金融超市的功能開始逐步顯現(xiàn)。包括了公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)和中銀保險(xiǎn)各個(gè)方面都有了很大的發(fā)展。

(一)公司金融業(yè)務(wù)

公司金融業(yè)務(wù)為中行業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來源，支持了眾多基本建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)，以及中小企業(yè)的發(fā)展。包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和其他公司金融業(yè)務(wù)。為了配合公司客戶最新業(yè)務(wù)需求，中國銀行組合和創(chuàng)新公司金融產(chǎn)品；加大與金融同業(yè)的產(chǎn)品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；推出融易達(dá)（基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）、通易達(dá)（應(yīng)收賬款質(zhì)押開證）、融信達(dá)（基于投保出口信用險(xiǎn)的應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）和融貨達(dá)（貨物質(zhì)押融資）等產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了“達(dá)”系列貿(mào)易融資產(chǎn)品種類；推出隱蔽型出口保理、D/A銀行保付票據(jù)項(xiàng)下福費(fèi)廷等新產(chǎn)品。在發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)過程中汲取了國內(nèi)外同業(yè)成功做法，借助戰(zhàn)略投資者的經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式；修訂中小企業(yè)授信政策制度，簡(jiǎn)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作流程；根據(jù)中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)，推出中小企業(yè)融資產(chǎn)品“快富易”，為中小企業(yè)客戶提供短期融資支持，致力成為中小企業(yè)高效、專業(yè)、能夠滿足全面需求的合作伙伴。中國銀行整合清算資源，在中國內(nèi)地首家推出融海外分行與代理行服務(wù)于一體的系列支付產(chǎn)品“全額到賬”、“臺(tái)灣匯款”、“優(yōu)先匯款”、“特殊匯款服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)海外行與代理行業(yè)務(wù)共同發(fā)展，最大限度擴(kuò)展了產(chǎn)品的覆蓋面，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。其中，“臺(tái)灣匯款”產(chǎn)品改變了該項(xiàng)業(yè)務(wù)一直由代理行包攬的局面，拓展了業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

（二）個(gè)人金融業(yè)務(wù)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)為中國銀行浦江支行戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一。除存貸款業(yè)務(wù)之外，構(gòu)筑了以本外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯、外幣兌換、代理保險(xiǎn)和基金業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)為主的個(gè)人中間業(yè)務(wù)體系。進(jìn)一步細(xì)分客戶在消費(fèi)和投資經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的融資需求，推出了“安心寶”二手房交易資金委托監(jiān)管業(yè)務(wù)及“安易寶”二手房交易資金委托管理業(yè)務(wù)等與零售貸款相關(guān)的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，提升了“理想之家”零售貸款品牌的影響。積極拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，致力于“中銀理財(cái)”專業(yè)化建設(shè)。依托全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供全方位金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財(cái)新產(chǎn)品。繼續(xù)推動(dòng)海外財(cái)富管理專柜業(yè)務(wù)，為客戶跨境資產(chǎn)配置提供了便利。面向高端個(gè)人銀行客戶，推出了私人銀行業(yè)務(wù)，為個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的高凈值個(gè)人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質(zhì)量的服務(wù)。加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)品推廣，推出銀聯(lián)單幣種長(zhǎng)城公務(wù)卡、國航知音中銀VISA奧運(yùn)信用卡、中銀攜程信用卡、安利中銀信用卡等特色產(chǎn)品，分別覆蓋國內(nèi)企事業(yè)單位公務(wù)支出、航空常旅客、商務(wù)旅游和商務(wù)采購等市場(chǎng)需求；推出中銀大中聯(lián)名卡、長(zhǎng)城理想之家聯(lián)名卡、長(zhǎng)城中國人壽聯(lián)名卡等細(xì)分市場(chǎng)聯(lián)名卡產(chǎn)品。不斷提升信用卡產(chǎn)品核心功能，開通長(zhǎng)城人民幣卡向中銀信用卡自動(dòng)還款功能；完成長(zhǎng)城國際卡的EMV標(biāo)準(zhǔn)改造升級(jí)。

（三）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與報(bào)價(jià)能力是中國銀行浦江支行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識(shí)，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括：本外幣金融工具的自營(yíng)交易與代客業(yè)務(wù)、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務(wù)、債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、代客理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融代理及托管業(yè)務(wù)等等。

（四）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

中國銀行浦江支行擁有網(wǎng)上銀行、自助銀行等構(gòu)成的電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)體系。網(wǎng)上銀行又分為個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行。個(gè)人網(wǎng)上銀行可為客戶提供賬戶服務(wù)（賬戶信息查詢、個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬、個(gè)人賬戶管理）、投資服務(wù)（外匯寶、銀證轉(zhuǎn)賬、銀券通、開放式基金）、信用卡服務(wù)、資訊服務(wù)等。企業(yè)網(wǎng)上銀行在實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行與銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)機(jī)處理的基礎(chǔ)上，為客戶提供安全、穩(wěn)定、便捷、全面、實(shí)時(shí)、高效、24小時(shí)的財(cái)務(wù)管理、資金管理和現(xiàn)金管理服務(wù)。包括賬戶查詢、匯劃即時(shí)通、報(bào)關(guān)即時(shí)通、定向賬戶支付、期貨e支付、境外賬戶管理、代發(fā)工資、代理報(bào)銷、集團(tuán)理財(cái)、銀企對(duì)接服務(wù)。

調(diào)查總結(jié)

我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，是適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，是滿足單位、企業(yè)、家庭和居民個(gè)人的需求，是為了更完善經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。隨著社會(huì)對(duì)金融服務(wù)需求的增加，我國商業(yè)銀行在服務(wù)種類、服務(wù)水平、服務(wù)效率等方面將會(huì)取得新的突破。銀行的業(yè)務(wù)范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大，產(chǎn)品將更加豐富，功能將更加完善。商業(yè)銀行的多樣化將會(huì)更好地服務(wù)于我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好地滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。但就現(xiàn)在而言，我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行相比還存在很多不足。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中也遇到過很多瓶頸。商業(yè)銀行若要進(jìn)一步發(fā)展，必須不斷加強(qiáng)新業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)管理，推出適銷對(duì)路的新產(chǎn)品，強(qiáng)化金融意識(shí)，建立健全制度，促進(jìn)新業(yè)務(wù)的的穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 李禮輝等.中國銀行產(chǎn)品手冊(cè)[M]中國銀行股份有限公司，2010

第四篇：對(duì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展的一點(diǎn)看法和建議

對(duì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展的一點(diǎn)看法和建議

石角支行負(fù)責(zé)人陳楊

我國行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和完善逐漸發(fā)展和壯大。

一、充分認(rèn)識(shí)行業(yè)協(xié)會(huì)的地位和作用

行業(yè)協(xié)會(huì)是同一行業(yè)的自律性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體法人組織。他們基于共同利益，通過制定公約規(guī)則、共同遵守，實(shí)行行業(yè)內(nèi)的自我規(guī)范、自我約束、自我管理，保護(hù)行業(yè)共同利益并促進(jìn)行業(yè)共同發(fā)展。行業(yè)協(xié)會(huì)作為特定行業(yè)的自律組織，主要有四個(gè)方面的作用：

1、協(xié)調(diào)作用。通過協(xié)調(diào)妥善處理各會(huì)員單位的利益沖突，加強(qiáng)會(huì)員單位之間聯(lián)系，增進(jìn)彼此間友誼，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)和增進(jìn)行業(yè)共同利益；通過協(xié)調(diào)增強(qiáng)行業(yè)凝聚力，行成行業(yè)合力，促使會(huì)員單位在國家規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和權(quán)限內(nèi)開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)行業(yè)目標(biāo)整體實(shí)現(xiàn)。

2、服務(wù)作用。包括建立會(huì)員間的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和廣泛的信息渠道，了解國內(nèi)外行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)行業(yè)的未來發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析、研究和預(yù)測(cè)，在同行間傳遞經(jīng)驗(yàn)和避免教訓(xùn)，推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。服務(wù)作用還包括為會(huì)員單位培訓(xùn)員工，加強(qiáng)行業(yè)對(duì)外交流的職責(zé)。

3、溝通作用。主要表現(xiàn)為在會(huì)員單位和監(jiān)管當(dāng)局之間、會(huì)員單位與會(huì)員單位之間、本行業(yè)與其他行業(yè)之間、會(huì)員單位與消費(fèi)者之間架起溝通的橋梁，促進(jìn)彼此之間的交流，以達(dá)到相互理解、信任和支持的目的。

4、監(jiān)督作用。主要是通過建立行業(yè)規(guī)范、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)行業(yè)走規(guī)范誠信發(fā)展道路；通過建立舉報(bào)監(jiān)督系統(tǒng)，強(qiáng)化會(huì)員單位和行業(yè)的自律和互律，并對(duì)違規(guī)會(huì)員單位做出自律性處罰，維護(hù)和提高行業(yè)的整體利益和社會(huì)形象。

二、銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展問題和原因分析

（一）認(rèn)識(shí)支持不到位，發(fā)展明顯滯后。目前，受主觀和客觀原因的影響，行業(yè)協(xié)會(huì)在政府、行業(yè)和社會(huì)民眾中的認(rèn)知度、認(rèn)同感不是很高。認(rèn)識(shí)不到行業(yè)協(xié)會(huì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展和社會(huì)分工細(xì)化的必然產(chǎn)物，是市場(chǎng)體系的一個(gè)重要組成部分。協(xié)會(huì)完善與否是市場(chǎng)體系成熟與否的一個(gè)重要標(biāo)志，健全的市場(chǎng)體系及市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，離不開行業(yè)協(xié)會(huì)。

（二）法律地位不明確，監(jiān)督協(xié)調(diào)管理乏力。行業(yè)協(xié)會(huì)法制建設(shè)滯后于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要?！躲y行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》雖然規(guī)定：“行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督”并明確有監(jiān)督和指導(dǎo)職責(zé)，實(shí)際工作中，要么把銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為內(nèi)設(shè)部門對(duì)待，要么監(jiān)督指導(dǎo)乏力，沒有很好地發(fā)揮作用。

（三）職責(zé)履行不充分，行業(yè)作用發(fā)揮有限?！躲y行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》給銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能定位是“一個(gè)宗旨、四項(xiàng)職能”。即以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，適應(yīng)銀行業(yè)改革和發(fā)展的需要，認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等四項(xiàng)職能作用。

（四）領(lǐng)導(dǎo)體制不順，人員結(jié)構(gòu)不合理。一是領(lǐng)導(dǎo)管理體制不適應(yīng)工作的需要。協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、法定代表人由省級(jí)分行行長(zhǎng)兼任，工作過問不多。目前銀行業(yè)正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，銀行行長(zhǎng)處理自身改革和發(fā)展的任務(wù)十分繁重，不可能拿出很多的時(shí)間和精力處理協(xié)會(huì)工作。

形成以上局面的原因是多方面的，主要的有以下幾個(gè)方面：

一是原始推動(dòng)力不足是影響協(xié)會(huì)作用發(fā)揮的根基。

從銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立的歷史背景看，是人民銀行完善監(jiān)管體系、控制案件高發(fā)和不良貸款居高不下的要求，銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)接管銀行協(xié)會(huì)后，雖然賦予協(xié)會(huì)的職能作用有所增強(qiáng)，但基本維持人民銀行的初始思維。銀行協(xié)會(huì)的產(chǎn)生和運(yùn)行不是商業(yè)銀行的主觀意愿，不是水到渠成的產(chǎn)物，而是掘渠引水的結(jié)果，本身就存在先天不足的因素，以致商業(yè)銀行參與協(xié)會(huì)工作的積極性不高。沒有會(huì)員單位的積極參與，當(dāng)然就沒有協(xié)會(huì)作用的充分發(fā)揮。

二是銀行業(yè)協(xié)會(huì)自身存在問題是影響協(xié)會(huì)作用發(fā)揮的直接原因。主要表現(xiàn)是（1）產(chǎn)生發(fā)展先天不足。銀行協(xié)會(huì)的活動(dòng)處于無法可依的狀態(tài)，對(duì)外開展工作時(shí)人們不知道銀行業(yè)協(xié)會(huì)是何組織，對(duì)內(nèi)履行職能、運(yùn)用自律等手段時(shí)缺乏依據(jù)、權(quán)威性差。（2）缺乏工作經(jīng)驗(yàn)。不少銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作方法自覺不自覺地打上了行政的思維、監(jiān)管的印記。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，行業(yè)自律的、非盈利性的社團(tuán)法人組織究竟如何發(fā)揮作用，對(duì)于許多協(xié)會(huì)工作人員來講是一個(gè)新課題，只能在探索中前進(jìn)和發(fā)展。（3）協(xié)會(huì)組織建設(shè)發(fā)育不良。有的主管部門把協(xié)會(huì)看作自己安排干部的一個(gè)出口，將不適合在一線工作的干部安排到協(xié)會(huì)任職；一些會(huì)員單位因?qū)f(xié)會(huì)認(rèn)識(shí)不到位，不愿將年富力強(qiáng)的業(yè)務(wù)干部派駐協(xié)會(huì)工作；多數(shù)協(xié)會(huì)由于管理制度和費(fèi)用等問題，難以從社會(huì)公開聘用合適人員到秘書處工作；協(xié)會(huì)工作部門只有秘書處，專業(yè)工作委員會(huì)或未組織，或雖已組織但不知如何發(fā)揮作用。這些都是銀行業(yè)協(xié)會(huì)公信力不足、動(dòng)員能力有限的重要原因。

三、解決銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展問題的主要途徑

（一）盡快制定法律法規(guī)，努力培育協(xié)會(huì)發(fā)展壯大。銀行業(yè)協(xié)會(huì)的行為特征應(yīng)該充分體現(xiàn)公正性、科學(xué)性和合法性，其中合法性至關(guān)重要。解決當(dāng)前銀行業(yè)協(xié)會(huì)在維護(hù)會(huì)員利益，履行職能時(shí)無法可依的現(xiàn)狀，必須要加快行業(yè)協(xié)會(huì)立法步伐，盡快制定出臺(tái)行業(yè)協(xié)會(huì)法律或修訂《社團(tuán)組織條例》，以法律法規(guī)形式確定行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、地位、職能和作用，確定行業(yè)協(xié)會(huì)的社會(huì)責(zé)任、法律責(zé)任、權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部管理、活動(dòng)規(guī)則和財(cái)務(wù)管理等。真正使行業(yè)協(xié)會(huì)工作做到有法律支撐、政策支持、會(huì)員支助，得到社會(huì)公眾和監(jiān)督管理機(jī)關(guān)的認(rèn)可和幫助。

（二）加強(qiáng)協(xié)會(huì)自身建設(shè)，夯實(shí)履職服務(wù)基礎(chǔ)。建立一支紀(jì)律嚴(yán)明、業(yè)務(wù)精通、公正廉潔的協(xié)會(huì)工作人員隊(duì)伍，是做好銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作的重要組織保證。首先，要加強(qiáng)協(xié)會(huì)組織建設(shè)。加快協(xié)會(huì)秘書處機(jī)構(gòu)和人事制度改革，建立和完善部門分工負(fù)責(zé)制和全員崗位責(zé)任制，全面提高秘書處的工作水平。規(guī)范內(nèi)部工作程序，促使內(nèi)部管理規(guī)范化、高效化。其次，要加強(qiáng)協(xié)會(huì)制度建設(shè)。建立一整套完善的制度體系，保證協(xié)會(huì)活動(dòng)程序規(guī)范。一是要建立健全整個(gè)銀行業(yè)的各種行規(guī)行約，爭(zhēng)取做到會(huì)員有什么業(yè)務(wù)，協(xié)會(huì)就有相應(yīng)的行規(guī)行約，做到以規(guī)章制度管人、管事、管行業(yè)，切實(shí)加強(qiáng)行業(yè)的協(xié)調(diào)管理。二是要加強(qiáng)協(xié)會(huì)內(nèi)部規(guī)章制度的建設(shè)，嚴(yán)格按照《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》和協(xié)會(huì)章程辦事，建立健全以協(xié)會(huì)章程為核心的各項(xiàng)規(guī)章制度，使協(xié)會(huì)工作行之有據(jù)、動(dòng)之有規(guī)，處理工作有章可循。再次，要加強(qiáng)協(xié)會(huì)人才建設(shè)。針對(duì)協(xié)會(huì)工作人員現(xiàn)狀，協(xié)會(huì)要會(huì)同會(huì)員單位共同協(xié)商，進(jìn)行用人機(jī)制改革，對(duì)不適宜協(xié)會(huì)工作的人員進(jìn)行調(diào)換。不僅要有少量的德高望眾、經(jīng)驗(yàn)豐富、能駕馭全局的老同志，更要向社會(huì)招聘年輕

化、專業(yè)化、職業(yè)化的高學(xué)歷、一專多能的復(fù)合型人才進(jìn)入?yún)f(xié)會(huì)秘書處工作，以改變協(xié)會(huì)現(xiàn)有人員年齡、知識(shí)等結(jié)構(gòu)不合理的狀況。

（三）完善行業(yè)服務(wù)功能，充分發(fā)揮職能作用?！坝袨椴庞形?，有位更有為”。協(xié)會(huì)工作要在會(huì)員單位心目中有一定的位置，必須要有作為。這就要求銀行業(yè)協(xié)會(huì)完善服務(wù)功能，改善服務(wù)手段，找準(zhǔn)服務(wù)內(nèi)容，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的職能作用。當(dāng)前，應(yīng)將《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》為協(xié)會(huì)定位的“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)”職能具體化，為會(huì)員單位做好下列服務(wù)工作：（1）開展行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融、銀行業(yè)發(fā)展的調(diào)查研究，反映行業(yè)訴求，提出有關(guān)銀行業(yè)改革發(fā)展的政策和立法建議。（2）開展宏觀、微觀行業(yè)信息收集、分析和發(fā)布，辦好刊物、網(wǎng)站，開展咨詢服務(wù)，組織行業(yè)新產(chǎn)品展示推介和科技成果推廣應(yīng)用，發(fā)展行業(yè)和社會(huì)公益事業(yè)，引導(dǎo)銀行業(yè)健康有序發(fā)展和管理。（3）做好行業(yè)自律，制定行規(guī)行約，規(guī)范行業(yè)行為，協(xié)調(diào)行業(yè)爭(zhēng)議，維護(hù)行業(yè)公平。（4）做好行業(yè)維權(quán)，開展行業(yè)聯(lián)合制裁逃廢銀行債務(wù)行為活動(dòng)，做好銀行業(yè)內(nèi)部通報(bào)不良中介損害銀行利益和大額欠貸欠息客戶信息工作，收集反映銀行業(yè)依法維權(quán)的情況和問題，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)共同利益的實(shí)現(xiàn)。（5）加強(qiáng)行業(yè)人才培養(yǎng)，組織行業(yè)人才技術(shù)培訓(xùn)和規(guī)范交流，限制嚴(yán)重違法違觀人員的業(yè)內(nèi)流動(dòng)；組織國內(nèi)外學(xué)術(shù)交流和學(xué)習(xí)考察活動(dòng)，借鑒和吸納境內(nèi)外銀行業(yè)先進(jìn)管理技術(shù)和方法；配合做好銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證培訓(xùn)教育和考試工作，引導(dǎo)銀行從業(yè)人員積極向上和勤奮好學(xué)。

聯(lián)系電話:***

郵寄地址:綦江縣石角郵局

第五篇：對(duì)郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

隨著金融信息化進(jìn)程的加快和國內(nèi)外金融市場(chǎng)的變幻，各金融機(jī)構(gòu)紛紛推出個(gè)人資金匯劃業(yè)務(wù)，不斷蠶食匯兌市場(chǎng)；包括郵政綠卡在內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)銀行卡功能的豐富和完善，也加劇了郵政匯兌業(yè)務(wù)的分流趨勢(shì)。曾經(jīng)叱咤個(gè)人資金匯劃市場(chǎng)百年的郵政匯兌品牌，在新形勢(shì)下該如何應(yīng)對(duì)？郵政匯兌在今后的發(fā)展中應(yīng)注意哪些問題？在此，筆者結(jié)合中國郵政匯兌面臨的現(xiàn)

狀談一下自己的見解。

郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購物廣泛興起，人員流動(dòng)大量增加，資金往來日益頻繁，必然促使支付、結(jié)算等交易需求呈現(xiàn)多樣化、豐富化的特點(diǎn)，這為郵政匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境機(jī)遇；郵政用近百年的時(shí)間，創(chuàng)下了匯兌品牌，兩億多的郵政匯款客戶，是郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展的寶貴客戶資源；中國郵政完成信息化建設(shè)，提升了網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。目前，已完成了覆蓋全國所有市縣的郵政電子匯兌系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建成了連接 31個(gè)省（區(qū)、市）、2468個(gè)縣市、3萬個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的郵政電子匯兌計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)傳遞信息、實(shí)時(shí)資金清算；近幾年來，郵政匯兌業(yè)務(wù)依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，不斷推出的新服務(wù)，充分體現(xiàn)出人性化的設(shè)計(jì)，讓客戶感覺到更方便、更體貼，選擇的余地更大，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，有一定的優(yōu)勢(shì)；不斷地進(jìn)行流程改造和作業(yè)優(yōu)化，2005年 6月與儲(chǔ)蓄臺(tái)席整合使用資金，提高了匯兌業(yè)務(wù)的收益率；中國郵政匯款網(wǎng)絡(luò)是全國最大的個(gè)人匯款網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，服務(wù)區(qū)域廣泛，特別是為偏遠(yuǎn)地區(qū)客戶和外出務(wù)工人員提供了方便的支取方式，這是其他任何金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

當(dāng)前，各金融機(jī)構(gòu)紛紛搶灘個(gè)人資金匯劃業(yè)務(wù)，匯兌業(yè)務(wù)已成為眾多金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相爭(zhēng)奪客戶、挖掘經(jīng)濟(jì)效益的重要金融工具，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越趨向白熱化。與此同時(shí)，郵政匯兌業(yè)務(wù)卻缺乏有針對(duì)性的、有效的業(yè)務(wù)宣傳和產(chǎn)品包裝。廣大客戶對(duì)郵政匯兌新推出的業(yè)務(wù)和服功能的改善幾乎一無所知。造成宣傳滯后的主要原因在客觀上雖然有客戶用郵習(xí)慣的因素，但從系統(tǒng)內(nèi)部看，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印使郵政匯兌幾十年都是一副老面孔，沒有及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化，推出適合的業(yè)務(wù)品種并進(jìn)行相應(yīng)的宣傳。產(chǎn)品設(shè)計(jì)和包裝更多的是從內(nèi)部作業(yè)考慮，老百姓不容易接受。更重要的一點(diǎn)是，窗口人員素質(zhì)參差不齊，沒有實(shí)行有效的窗口宣傳和營(yíng)銷。其主要原因是人員的頻繁流動(dòng)和培訓(xùn)的嚴(yán)重脫節(jié)。匯兌業(yè)務(wù)歷來歸屬傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)，相關(guān)人員的行政管理和人事調(diào)整大多要與郵政人員統(tǒng)籌安排，從而造成了匯兌從業(yè)人員專業(yè)技能水平不專、不精。在培訓(xùn)方面，有些領(lǐng)導(dǎo)沒有給予充分重視，管理人員沒有進(jìn)行必要的檢查和督導(dǎo)，具體操作人員沒有實(shí)行有效的學(xué)習(xí)和改進(jìn)。此外，部分管理人員“坐商”觀念嚴(yán)重，對(duì)新業(yè)務(wù)的認(rèn)知度低，影響了新業(yè)務(wù)的推廣使用。

對(duì)郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

面對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，郵政匯兌業(yè)務(wù)必須在原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，開發(fā)新的服務(wù)功能，尋找新的客戶群，以“創(chuàng)新”、“整合”為突破口，開辟更廣闊的發(fā)展空間。

（一）與儲(chǔ)蓄臺(tái)席整合辦理業(yè)務(wù)

2005年 6月份，郵政儲(chǔ)蓄和郵政匯兌實(shí)現(xiàn)了資金的整合使用，但多數(shù)局仍是分臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，甚至儲(chǔ)蓄臺(tái)席與匯兌臺(tái)席分屬于兩個(gè)專業(yè)局管理，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。整合臺(tái)席辦理業(yè)務(wù)主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：一是利于資金的搭配使用和管理。儲(chǔ)匯資金整合使用后，提升了資金利用率，但分臺(tái)操作仍然使操作人員無法直接掌握和預(yù)測(cè)資金使用量，在資金的管理和監(jiān)督上也存在一定的困難。二是利于部分業(yè)務(wù)的結(jié)合推廣宣傳。營(yíng)業(yè)窗口可以根據(jù)客戶的需求，在更大的范圍內(nèi)有選擇地向客戶推介優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。比如賬戶匯款業(yè)務(wù)對(duì)郵政客戶來說，具有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄來說，收匯局效益較高，如果儲(chǔ)匯臺(tái)席結(jié)合起來，更利于從客戶和企業(yè)的角度出發(fā)算總賬，以便為客戶提供更周到的服務(wù)。三是利于提升儲(chǔ)匯專業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造郵政金融服務(wù)品牌。儲(chǔ)匯臺(tái)席整合辦理業(yè)務(wù)，將使原臺(tái)席服務(wù)功能更加完善，減少客戶等候時(shí)間，提升整體服務(wù)水平。

（二）推行營(yíng)業(yè)廳大堂經(jīng)理制或在營(yíng)業(yè)廳設(shè)立儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)推廣員

儲(chǔ)匯窗口一般操作臺(tái)較高，實(shí)行密閉作業(yè)，仿佛設(shè)置了一道無形的屏障，對(duì)新業(yè)務(wù)的開發(fā)及解答客戶咨詢非常不利。儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，很多客戶不知如何選擇業(yè)務(wù)、如何經(jīng)辦業(yè)務(wù)，推行大堂經(jīng)理制或設(shè)立儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)推廣員，可以引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，使客戶感到溫馨體貼、安全方便，也可以向客戶整合推介郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)，提升郵政的服務(wù)形象。

（三）加強(qiáng)匯兌業(yè)務(wù)的宣傳

深入開展社區(qū)宣傳。以往的宣傳活動(dòng)主要以夾報(bào)、窗口散發(fā)傳單為主，而媒體宣傳往往投入太大。筆者認(rèn)為社區(qū)宣傳資金投入較少，互動(dòng)效果好，更貼近百姓的生活，有一定的宣傳廣度，應(yīng)廣泛深入地開展。開展有效地窗口宣傳。窗口宣傳具有針對(duì)性強(qiáng)、互動(dòng)

效果好的特點(diǎn)。營(yíng)業(yè)人員應(yīng)充分利用客觀條件的優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)地向客戶推介匯兌新業(yè)務(wù)。

利用郵政的行業(yè)特點(diǎn)開展宣傳。比如在國際信件和國際包裹上針對(duì)國際匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，非常有針對(duì)性，減少了資源浪費(fèi)。

（四）加大匯兌新業(yè)務(wù)的推廣力度

首先郵政匯兌業(yè)務(wù)的定位是異地資金結(jié)算和支付業(yè)務(wù)。凡是有資金

結(jié)算、支付及歸集需求的單位和個(gè)人，都應(yīng)該是我們的客戶或潛在的目標(biāo)客戶。

賬戶匯款業(yè)務(wù)，是與其他金融機(jī)構(gòu)的異地資金匯劃業(yè)務(wù)最接近的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，是郵政匯兌 2005年新推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。其特點(diǎn)是對(duì)收匯局來說收益較高，對(duì)客戶來說資費(fèi)水平有了大幅降低，心理上比較容易接受。該業(yè)務(wù)可同時(shí)附地址、附言、回執(zhí)，較其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人資金匯劃業(yè)務(wù)來說具有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。

網(wǎng)匯通業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)新型的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。它符合時(shí)代的潮流，采取了統(tǒng)一談判向商戶結(jié)算的方式，不收取客戶的任何費(fèi)用。這種方式客戶比較容易接受，填補(bǔ)了郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)網(wǎng)上支付的市場(chǎng)空白，是一項(xiàng)具有巨大市場(chǎng)潛力的新業(yè)務(wù)。操作中還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳造勢(shì)，加大與商戶的合作力度，爭(zhēng)取知名網(wǎng)站加盟，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，提升網(wǎng)匯通業(yè)務(wù)的知名度。

國際匯兌，是一項(xiàng)收益較高的國際資金結(jié)算業(yè)務(wù)。近幾年，中國郵政陸續(xù)與西聯(lián)公司和德意志銀行合作，推出了傳遞時(shí)間短、辦理手續(xù)簡(jiǎn)單的國際金融產(chǎn)品種類，已逐步成為老百姓國際資金匯劃交易的首選。在發(fā)展中還應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和發(fā)揮郵政的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提高重視程度，克服畏難心理，積累經(jīng)辦國際金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，把國際匯兌業(yè)務(wù)規(guī)模做大。

商務(wù)匯款，是郵政匯兌適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)企業(yè)、連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)和公用事業(yè)單位等集團(tuán)客戶資金歸集、匯劃的需要而產(chǎn)生和發(fā)展的，體現(xiàn)了當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易方式等變化特點(diǎn)，反映了郵政匯兌滿足社會(huì)需求的愿望和能力。其特點(diǎn)主要是結(jié)算簡(jiǎn)單，地域自由，服務(wù)靈活。郵政匯兌還應(yīng)進(jìn)一步挖掘網(wǎng)絡(luò)價(jià)值，開發(fā)出更能體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)的匯兌產(chǎn)品，在更廣泛的領(lǐng)域?qū)ふ液献骰锇?，作好客戶關(guān)系維護(hù)和后續(xù)服務(wù)工作，把郵政商務(wù)匯款培育成為一項(xiàng)長(zhǎng)效木本業(yè)務(wù)。

適當(dāng)發(fā)展匯兌增值業(yè)務(wù)。近幾年，國家郵政局在原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合時(shí)代特征開發(fā)了部分增值業(yè)務(wù)，滿足了廣大客戶不同層次的需求，比如短信回執(zhí)、加急匯款等。但實(shí)際操作中，為完成業(yè)務(wù)收入，有的局把匯兌增值業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)硬性指標(biāo)層層下達(dá)到各基層單位。各基層單位在此基礎(chǔ)上，不加分析地采取了直接為客戶辦理增值業(yè)務(wù)的方法，影響了郵政企業(yè)的信譽(yù)和匯兌業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。因此，要注意理清業(yè)務(wù)收入、客戶流失以及市場(chǎng)拓展之間的關(guān)系，正確引導(dǎo)基層單位辦理業(yè)務(wù)，避免竭澤而漁的發(fā)展方式。

在今后的發(fā)展中，郵政匯兌應(yīng)緊緊依靠郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)領(lǐng)域的拓展以及服務(wù)功能的完善等方面進(jìn)行深層次的探索和挖掘，開發(fā)出更多的符合時(shí)代潮流的匯兌新業(yè)務(wù)，促進(jìn)郵政匯兌業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定地發(fā)展。

（五）提高基層人員的執(zhí)行力

基層操作人員服務(wù)水平、專業(yè)素養(yǎng)和營(yíng)銷能力的提高不是靠一兩次培訓(xùn)和會(huì)議能夠達(dá)到的。各級(jí)管理人員要進(jìn)一步改變“坐商”的觀念，經(jīng)常深入基層進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)營(yíng)業(yè)人員進(jìn)行經(jīng)常性的現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和督促，及時(shí)了解客戶需求，并對(duì)流程改進(jìn)和市場(chǎng)拓展提出合理化的建議和措施。各基層操作人員應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高技能水平和營(yíng)銷水平，滿足匯兌崗位對(duì)操作人員提出的新要求。

（六）制定更加合理的資費(fèi)政策

結(jié)合客戶的需求情況和各專業(yè)銀行相應(yīng)的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)為客戶提供的不同的服務(wù)，適用不同的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。適當(dāng)增加資費(fèi)檔次，為客戶提供更多的選擇，提高郵政匯兌業(yè)務(wù)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

（七）加強(qiáng)信息管理終端建設(shè)

各級(jí)管理機(jī)構(gòu)是信息收集、傳達(dá)決策、監(jiān)督操作層執(zhí)行的部門。現(xiàn)行的匯兌系統(tǒng)，針對(duì)各級(jí)操作崗位設(shè)置了操作終端，而各級(jí)管理人員由于沒有管理終端，不能直接得到第一手資料，對(duì)轄屬局業(yè)務(wù)開展情況、新業(yè)務(wù)推廣情況等不能進(jìn)行及時(shí)有效地分析以及提出有針對(duì)性的建議。有的局管理機(jī)構(gòu)與操作場(chǎng)地距離很遠(yuǎn)，管理起來非常不方便。筆者認(rèn)為，各級(jí)管理機(jī)構(gòu)都應(yīng)配備信息管理終端，可以方便管理人員取得所需要的各項(xiàng)數(shù)據(jù)及報(bào)表，并據(jù)此進(jìn)行效益分析，改進(jìn)發(fā)展措施，同時(shí)還可以得到同級(jí)局相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，達(dá)到借鑒經(jīng)驗(yàn)、促進(jìn)發(fā)展的目的。