第一篇：銀行論文

從做小入手，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)

哈爾濱銀行成立于1997，作為東北地區(qū)一家新興全國性股份制商業(yè)銀行，幾年來，堅(jiān)持“普惠金融，和諧共富”的發(fā)展理念，不斷強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，增加有效投放，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益得到不斷提升，初步實(shí)現(xiàn)了“立足龍江、支持中小、面向東北，輻射全國”的發(fā)展定位，達(dá)到全國二級(jí)銀行標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)入全國先進(jìn)銀行行列。但在綜合分析我行內(nèi)外部環(huán)境看，能否搶抓機(jī)遇，應(yīng)對挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)我行持續(xù)高速發(fā)展，需要我們從小做起，找準(zhǔn)市場定位，強(qiáng)化三個(gè)“調(diào)整”，做到四個(gè)“優(yōu)化”，達(dá)到五個(gè)“提升”，促進(jìn)企業(yè)做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)我行2010年形成全國性股份制商業(yè)銀行架構(gòu)，2011年資產(chǎn)總額達(dá)到1000億元，存款余額800億元，稅前撥備后利潤14億元等奮斗目標(biāo)，成為國內(nèi)一流，國際知名的小額信貸銀行。

一、實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)，需要我行加快調(diào)整步伐，夯實(shí)內(nèi)部管理基礎(chǔ)

一是調(diào)整思想意識(shí)和觀念，把全行員工思想和意志都凝聚在樹立“建設(shè)全國性銀行”上來?！八悸窙Q定出路”，隨著我行經(jīng)營規(guī)模和內(nèi)在價(jià)值的提升，需要我們提高考慮問題的角度、深度、廣度，轉(zhuǎn)變思想觀念，緊跟我行發(fā)展步伐。二是調(diào)整發(fā)展領(lǐng)域，推動(dòng)我行向更廣闊的空間延伸。要繼續(xù)鞏固和堅(jiān)持“中小加特色”的經(jīng)營模式，以省內(nèi)發(fā)展為主，省外為輔，實(shí)施“中小”戰(zhàn)略，發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，把這方面工作做好、做精，建立覆蓋城市和農(nóng)村市場，產(chǎn)品系列化，服務(wù)專業(yè)化，經(jīng)營規(guī)?；蜗笃?/p>

牌化，技術(shù)國際化的小額信貸體系，形成了以哈爾濱為中心，向黑龍江省、東北地區(qū)和全國延伸的小額信貸發(fā)展格局。三是調(diào)整組織架構(gòu)，適應(yīng)全國性股份制銀行發(fā)展需要。學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置模式，加大技術(shù)投入，依托強(qiáng)大的IT信息技術(shù)平臺(tái)支持，更新改造核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和流程，開發(fā)適應(yīng)市場需要的金融業(yè)務(wù)。

二、實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)，需要我行做到“四個(gè)”優(yōu)化，提高經(jīng)營管理水平

一是優(yōu)化和再造制度流程，建立先進(jìn)的制度體系。借鑒和吸收國內(nèi)外先進(jìn)股份制銀行的現(xiàn)代企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，引入ISO9000質(zhì)量體系，建成具有國際性、前瞻性、先進(jìn)性的制度體系和基本架構(gòu)。二是優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)效益最大化。加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債、利率風(fēng)險(xiǎn)管理，繼續(xù)突出發(fā)展特色支行建設(shè)，并在人力、資金、廣告宣傳等資源上給予優(yōu)先支持，使其做大做強(qiáng)，做出品牌，提高市場占有率。三是建立和健全優(yōu)化績效考核和激勵(lì)體系，提高我行凝聚力和向心力，激勵(lì)全體員工的工作積極性和創(chuàng)造性。四是優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，建成精品、高檔網(wǎng)點(diǎn)，提高網(wǎng)點(diǎn)布局的科學(xué)性。

三、實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)，需要我行以“全面提升年”為工作主線，實(shí)現(xiàn)“五個(gè)提升”

一是提升管理水平。按照上市公司標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)管理。首先，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首要位置，構(gòu)建全員參與的風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)貸款發(fā)放監(jiān)督，創(chuàng)新稽核方式，加強(qiáng)外埠分行管理，不斷提高服務(wù)水平。二是提升盈利能力。要積極開拓市場，深化市場營銷，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在繼續(xù)抓好公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提升盈利空間。三是提升科技支撐能力。科學(xué)是第一生產(chǎn)力，要加大科技資金投入力度，進(jìn)行網(wǎng)

絡(luò)環(huán)境、硬件更新、軟件開發(fā)，引進(jìn)國內(nèi)外優(yōu)秀專業(yè)人才，提高科技支撐能力。四是提升員工素質(zhì)?！叭耸巧a(chǎn)力中決定性因素”，要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，加大我行人力資源開發(fā)力度，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，盡快提高員工的業(yè)務(wù)水平。五是提升企業(yè)形象。要加大品牌宣傳和推廣力度，在聘請專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)對品牌形象進(jìn)行規(guī)劃運(yùn)作的基礎(chǔ)，要通過積極參與社會(huì)公益活動(dòng)等方式，擴(kuò)大企業(yè)的知名度和社會(huì)形象。

總之，在全球金融危機(jī)的嚴(yán)峻形勢下，我行具有良好的發(fā)展基礎(chǔ)和廣闊的市場空間，從做小入手，以“全面提升年”為工作主線，加快調(diào)整步伐，全面提高經(jīng)營管理水平，搶抓市場機(jī)遇，一定能夠做大做強(qiáng)，把我行建設(shè)成為現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行。

第二篇：銀行論文

畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

關(guān)于在湖州市建設(shè)銀行從事

信貸工作的實(shí)習(xí)報(bào)告

教學(xué)單位:經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

專業(yè)名稱:金融學(xué)

學(xué)號(hào):28100301030

學(xué)生姓名:強(qiáng)詩偉

指導(dǎo)教師:邱曉明教授

指導(dǎo)單位:經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

完成時(shí)間:2011年09月04日

我叫xxx，畢業(yè)于北京xxx專業(yè)，學(xué)歷本科，于2010年5月21日來到xxx營業(yè)所實(shí)習(xí)，至6月21日實(shí)習(xí)期結(jié)束，以下是我在實(shí)習(xí)期間的工作總結(jié)。

一、實(shí)習(xí)目的將在學(xué)校學(xué)到的金融理論知識(shí)和實(shí)踐結(jié)合起來，更好的理解、應(yīng)用理論知識(shí)，培養(yǎng)自己實(shí)際工作能力。熟悉金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)工作，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高。

實(shí)習(xí)內(nèi)容

實(shí)習(xí)內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)階段：

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活

期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)等。

(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)

別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進(jìn)行實(shí)際操作了。起初在營業(yè)員的隨身指導(dǎo)中，慢慢地進(jìn)行操作。我所在營業(yè)處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨(dú)完成的，操作過程必須十分謹(jǐn)慎，注意操作流程的規(guī)范。當(dāng)收到來自客戶的現(xiàn)金時(shí)，必須將鈔票“正反”兩面過機(jī)鑒別并計(jì)數(shù)，確認(rèn)無誤后方可入柜，在相應(yīng)的憑單上加蓋“現(xiàn)金訖”，接著再進(jìn)行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時(shí)，必須手工點(diǎn)鈔與機(jī)器點(diǎn)鈔兩項(xiàng)步驟相結(jié)合，缺一不可。手工點(diǎn)鈔的作用在于防止鈔票粘合過機(jī)時(shí)無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機(jī)清點(diǎn)后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。

在后臺(tái)學(xué)習(xí)了一段時(shí)間后我來到大廳為客戶直接服務(wù)，接受各種業(yè)務(wù)咨詢，用我所學(xué)盡可能回答他們的各種疑問，如果遇到我解答不了的問題我再向其他同事咨詢，完全了解以后直接告訴客戶。這樣解答客戶的同時(shí)我也學(xué)習(xí)到了新的業(yè)務(wù)知識(shí)，同時(shí)也檢驗(yàn)了我以往知識(shí)的掌握程度。在大廳的這段時(shí)間里，經(jīng)常遇到不會(huì)填表的客戶，有時(shí)他們直接要求我替他們寫，但鑒于規(guī)定，我還是會(huì)拒絕他們，然后教他們填表?？粗麄儩M意的笑容，我心里也特別的滿足。我覺得這不僅是一個(gè)鍛煉業(yè)務(wù)水準(zhǔn)的機(jī)會(huì)也是向社會(huì)大眾展現(xiàn)x行人風(fēng)采和素質(zhì)的機(jī)會(huì)，每一次和客戶接觸都能從他們的話語里體會(huì)到他們對我們服務(wù)的看法，這樣就不斷鞭策我們自己，讓我們在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷精益求精，更好的完善自己，為客戶服務(wù)。

實(shí)習(xí)的收獲及感想總結(jié)

通過在工行的實(shí)習(xí)，我修正了很多在個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)缺陷，目前我國銀行業(yè)的一個(gè)總趨勢是，發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@一塊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低（不良貸款率小于公司貸款），利潤和現(xiàn)金流高。對于我這個(gè)實(shí)習(xí)生來說，一個(gè)月的時(shí)間太短了，因?yàn)槲乙獙W(xué)習(xí)的東西實(shí)在太多了，在這里每一天我都有新的收獲，每一天都有提高，要做一名合格的農(nóng)行員工，我還要不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐。通過這一階段的實(shí)習(xí)，我個(gè)人的收獲非常大，包括業(yè)務(wù)知識(shí)上、與顧客溝通能力等方面都有很大提高，非常期待能夠加入到農(nóng)行成為其中的一員，我必定會(huì)努力工作，不斷提高和完善自己，同時(shí)感謝在這個(gè)過程中幫助過我的同事和領(lǐng)導(dǎo)，我會(huì)一直努力的。

“世事洞明皆學(xué)問，人情練達(dá)即文章?！边@段時(shí)間的磨練，使我對商業(yè)銀行

業(yè)務(wù)有直觀了解，并積累了銷售金融產(chǎn)品的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，還擴(kuò)大了知識(shí)面，鍛煉了實(shí)際操作能力，對以后的學(xué)習(xí)和工作都有很大的幫助，很感謝工商銀行給予的這次寶貴的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。雖然，這次短暫的實(shí)習(xí)結(jié)束了，但對我來說這只是一個(gè)開始。

在短暫的是實(shí)習(xí)中，我受益匪淺，意識(shí)到自己的學(xué)識(shí)膚淺和實(shí)際應(yīng)用中專業(yè)知識(shí)的匱乏，還有在為人處事方面有很多要向他人學(xué)習(xí)，說明了我有很大的提升空間。無論在何處，我都要保持一種學(xué)習(xí)的心態(tài)，認(rèn)識(shí)到很多東西在學(xué)校學(xué)不到東西，虛心求教，不恥下問，從小事做起，不怕艱難，勇于挑戰(zhàn)，做一位合格的畢業(yè)生。面對著激烈的社會(huì)競爭，我有信心自己能得到社會(huì)的認(rèn)可，同時(shí)也有失敗的準(zhǔn)備，失敗只是開始，失敗是經(jīng)驗(yàn)，永不言棄，才能戰(zhàn)勝失敗。我會(huì)把這段難得的經(jīng)歷帶回學(xué)校、帶回課堂，指導(dǎo)以后學(xué)習(xí)的重點(diǎn)和方向，并進(jìn)一步學(xué)好理論知識(shí)，堅(jiān)持做到與實(shí)際結(jié)合，為未來的職業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

報(bào)告完成日期

第三篇：銀行相關(guān)論文

民營銀行發(fā)展存在的問題及對策分析

——以中國民生銀行為例

專業(yè)：金融學(xué)

班級(jí)：2012級(jí)1班

學(xué)號(hào)：121234124

姓名：張林

答辯日期： 2016 年 6 月 13 日

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)

目 錄

摘要 Abstract 引言

1中國民生銀行的發(fā)展?fàn)顩r 2 民營銀行存在的問題

2.1 公信力缺失問題 2.2人才缺失問題 2.3市場競爭力薄弱問題 2.4關(guān)聯(lián)交易問題 2.5創(chuàng)新能力問題 2.6信用擔(dān)保問題 針對民生銀行的問題提出決絕途徑

3.1樹立良好的品牌信譽(yù) 3.2全面提升員工素質(zhì)

3.3增加政策支持，提高競爭能力 3.4借力存款保險(xiǎn)，提升民營銀行的信用 3.5加大研發(fā)和創(chuàng)新力度 3.6加強(qiáng)對民營銀行的監(jiān)管

結(jié)

論 致

謝 參考文獻(xiàn) 2 3 5 8 8 8 9 9 10 10 12 12 13 13 14 14 15 17 18 19

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)論文

摘要

我國進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革之后，多種經(jīng)濟(jì)成分并存的格局逐步形成。尤其是民營經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展而產(chǎn)生的巨大融資需求，是民營銀行的興起和發(fā)展經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；隨著金融領(lǐng)域限制的不斷減少，國有大銀行的壟斷地位也隨之下降。為民營銀行的興起和發(fā)展提供了新契機(jī)；信息技術(shù)的發(fā)展導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營金融模式的出現(xiàn)，為民營銀行提供了創(chuàng)新平臺(tái)；在上述背景下，民營銀行憑借政策優(yōu)勢和機(jī)制優(yōu)勢取得重要進(jìn)展。在一定程度上增強(qiáng)銀行業(yè)為小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)群體提供金融服務(wù)的能力，也優(yōu)化了我國金融體系，提高了金融效率。為深化金融體制改革做出了巨大貢獻(xiàn)?！笆濉逼陂g，民間資本注資民營銀行的相關(guān)限制規(guī)定將逐步減小，民營銀行正面臨著重大的發(fā)展機(jī)遇，努力實(shí)現(xiàn)服務(wù)于小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域的發(fā)展目標(biāo)。

2015年 6月止，除中國民生銀行之外已有5家民營銀行正式開業(yè)。我國民營銀行的發(fā)展已取得一定成果。伴隨著民營銀行的發(fā)展，問題和風(fēng)險(xiǎn)也不斷的暴露出來。本文以最大、最早的民營銀行--中國民生銀行為例，通過實(shí)習(xí)調(diào)研民生銀行經(jīng)營發(fā)展過程中存在的問題，探究解決民營銀行發(fā)展途徑。為我國民營銀行的發(fā)展提供可行性的建議。

關(guān)鍵詞：

民生銀行；商業(yè)銀行；經(jīng)營發(fā)展

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)

Abstract After entering the new era of reform and opening-up，China's financial market has seen a surging vitality in the past three decades。With China keeping removing the limitation in financial field, state-owned banks has thus been impacted and seen their predominance weakened.instead, private banks which offer personal and high-end financial services to their selected customers who own plenty of net assets, are emerging as new centers where wealth are gathered.and more and more rich people are.coming in sight these years, which generates a growing demand for high-level financial products and makes these private banks become their first choice.On the one hand, private banks develops so fast that they boost the wholeness of China's financial system.On the other hand, however,as shareholders of banks, private banks,combined with relevant flaws in laws and themselves are also involved with some troubles, such as lack of credibility,the shortage of talents, weak competitiveness, related transaction, single products, absence of innovation, and loan guarantee problems.This article aims at sort out these problems and study the reference experiences from foreign countries in an attempt to provide feasible measures against them.MinSheng Bank is used as example to illustrate relevant points

Keywords: Minsheng bank；commercial bank；management and development 2

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)

引言

目前，學(xué)術(shù)界對民營銀行的概念有三種定義：第一種是強(qiáng)調(diào)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這個(gè)定義認(rèn)為民營銀行的主要服務(wù)范圍是民營企業(yè)，第二種是從民營銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，認(rèn)為民營銀行為民間資本參股或者控股；第三強(qiáng)調(diào)公司的治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)為民營銀行是按照市場化進(jìn)行經(jīng)營[1]。從民營銀行實(shí)際發(fā)展進(jìn)程來看，民營銀行由民間資本參股或控股，主要服務(wù)于小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)群體的銀行企業(yè)。

從1992年民生銀行的設(shè)立，到2015年6月末深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行和溫州民商銀行正式運(yùn)營，經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展歷程，贏得了正式“身份”，不再是“體制外”的經(jīng)濟(jì)組織[2]。首批運(yùn)營的五家民營銀行皆是立足股東的自身優(yōu)勢，選擇了各具特色的市場定位和產(chǎn)品服務(wù)，向公眾展示了全新的產(chǎn)品體系、運(yùn)營模式和公司治理。民營銀行正在穩(wěn)步發(fā)展。民營銀行在服務(wù)對象、服務(wù)區(qū)域上更具特色，在金融創(chuàng)新和推廣上更具活力，這些都是是國有商業(yè)銀行所不能比擬的優(yōu)勢[3]。隨著民營銀行的發(fā)展，國有商業(yè)銀行將回歸到大型企業(yè)或者是經(jīng)濟(jì)核心行業(yè)的金融配置上，而會(huì)將更多的個(gè)人金融服務(wù)和細(xì)分領(lǐng)域讓與民營銀行?？梢灶A(yù)計(jì)，國有銀行和民營銀行的競爭在未來較長一段時(shí)間都將趨于常態(tài)化，這是市場化在金融領(lǐng)域發(fā)展的必然結(jié)果，也是金融行業(yè)所必要的良性競爭，更是完善我國金融體系、提高金融效率的有力舉措。

從2013年至今，國家相繼出臺(tái)了一系列促進(jìn)民營銀行發(fā)展的舉措。無疑表明：民營資本進(jìn)入金融體系的需求是迫切的。民營企業(yè)涉足銀行領(lǐng)域的機(jī)遇已經(jīng)到了，必將迎來民營銀行“激進(jìn)小跑式”發(fā)展的新局面。從政策來

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)

看，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的民營銀行被定位為“社區(qū)銀行”。因此，民營銀行在自己的區(qū)位選擇上主要定位于民營經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，并且國有銀行對這些民營經(jīng)濟(jì)放貸不足的地區(qū)。只有選擇好符合自己的市場定位才能開發(fā)出更好的產(chǎn)品，從而滿足客戶的需求。使其提供的金融服務(wù)更具地域性、更具特色性，更具針對性，能真正的服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)人及較復(fù)雜的三農(nóng)。與此同時(shí)，民營銀行發(fā)展中存在的問題，如公司治理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題、組織架構(gòu)問題、品牌形象問題、產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)問題等困擾民營銀行的發(fā)展。本文依托民生銀行這個(gè)實(shí)習(xí)的平臺(tái)，探究我國民營銀行發(fā)展的對策。通過民營銀行自身努力加上政府政策支持，推動(dòng)民營銀行穩(wěn)健發(fā)展。

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1中國民生銀行的發(fā)展?fàn)顩r

隨著改革開放的進(jìn)展我國銀行業(yè)呈現(xiàn)出迅速上漲的發(fā)展勢頭。雖然國有四大行仍然處于絕對的控制地位，但隨著開放程度的提高和市場化的不斷擴(kuò)大我國民營銀行和國外銀行成為我國銀行業(yè)發(fā)展的最活躍的因素。多種資本迅速的進(jìn)入銀行業(yè)使得銀行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大和成員數(shù)量上不斷上漲。我國的經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)形勢的持續(xù)利好促進(jìn)了民間資本急劇增加。為民營銀行的發(fā)展提供了良好的資金支持。但隨著銀行數(shù)量的快速增長，我國銀行業(yè)也暴露出許多方面的問題亟待解決。這些問題能否發(fā)現(xiàn)和解決成為了我國銀行業(yè)未來能否健康、快速、持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

從1985年開始我國一些民間資本陸續(xù)的進(jìn)入銀行業(yè)，最具代表行的當(dāng)屬1996年成立的民生銀行，從資本結(jié)構(gòu)到治理結(jié)構(gòu)都采用了非公有制方式。揭開了民營銀行發(fā)展的序幕。這一點(diǎn)從銀行業(yè)的資本結(jié)構(gòu)中可以得到充分的體現(xiàn)。從2002年以來我國的股份制銀行的民間資本所占比例由開始的11%提高到45%，在商業(yè)銀行的民間資本所占比例由19%上升到56%。他的增長速度從數(shù)據(jù)中明顯可見。并且在我國已經(jīng)存在的100多家中小銀行中民間資本所占比例在一半以上[4]。甚至存在一些中小銀行為民間之本全資注入。但是民因銀行也存在著規(guī)模不足，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少、業(yè)務(wù)種類不全、理財(cái)產(chǎn)品品種較少、服務(wù)質(zhì)量不好等問題，并且在面對國有大型商業(yè)銀行和外資銀行的激烈競爭之中，其市場競爭力和工作效率明顯偏低等問題。隨著世界經(jīng)濟(jì)的新一輪的快速發(fā)展和我國金融的改革和創(chuàng)新。我國民營銀行勢必進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展的時(shí)期。

中國民生銀行于1996年1月12日在北京企業(yè)入股的全國性股份制企業(yè)

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成立，我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。2000年12月19日民生銀行在上海證券交易所掛牌上市[5]。2005年10月26日，民營銀行成功完成了股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行?，F(xiàn)在新階段民生銀行確定了“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的一行、高端客戶的銀行”的市場定位，積極調(diào)整管理模式和組織體系的調(diào)整、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和平臺(tái)的建設(shè)[6]。以下民生銀行近幾年的營業(yè)收入和凈利潤表格。

透過這張表格我們不難看出民生銀行的營業(yè)收入和凈利潤都呈正增長態(tài)勢，但是我們也不能否定其季度環(huán)比也存在下降，說明民生銀行咋發(fā)展的過程中也的確存在這問題。通過我在民生銀行石家莊支行的實(shí)習(xí)，我對民生銀行有了全面深入的了解，我探究了民生銀行在發(fā)展過程中的問題。面對這些問題民生銀行必須要加快業(yè)務(wù)的推進(jìn)、收入結(jié)構(gòu)持續(xù)化優(yōu)、戰(zhàn)略業(yè)務(wù)加快推進(jìn)、只有這樣民生銀行才能面對復(fù)雜的宏觀緊急形勢和日趨激烈的行業(yè)競爭態(tài)

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勢，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、優(yōu)化戰(zhàn)略執(zhí)行、聚焦戰(zhàn)略、聚焦客戶不斷改進(jìn)自己，使自己成為領(lǐng)頭羊。

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì) 民營銀行存在的問題

2.1 公信力缺失問題

公信力實(shí)際上就是信譽(yù)和信任的問題或者是品牌形象問題。信譽(yù)對于銀行是所有業(yè)務(wù)能順利開展的基礎(chǔ)，他對于銀行客戶的數(shù)量具有決定性作用。大眾對于銀行的認(rèn)可度決定著銀行的未來和發(fā)展空間。與國有銀行相比，百姓對于股東都是民營企業(yè)的民營銀行信任度明顯不足，這在一定程度上為其展業(yè)帶來不利影響。民生銀行作為新興力量出現(xiàn)在人們視野的時(shí)間還不是特別長，公眾的認(rèn)可度還不是特別高。國有大銀行有國家的隱形信用作為擔(dān)保，而民生銀行要為自己要用作擔(dān)保，信用問題不能得到很好的解決。相比于國有大銀行來說民生銀行很難在短時(shí)間內(nèi)在公眾內(nèi)心建立很好的信任度?？梢哉f民生銀行從成立之日起就要面對信用缺失的問題，民生銀行的信用的缺失對于他的存款來源和其他業(yè)務(wù)都有非常不利的影響[7]。一旦有傳言其經(jīng)營出現(xiàn)問題，則民生銀行立馬會(huì)出現(xiàn)擠兌問題，甚至?xí)绊懻麄€(gè)民營銀行前進(jìn)和發(fā)展。

2.2人才缺失問題

民生銀行所從事的業(yè)務(wù)是新型的金融業(yè)務(wù)，對從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)水平要求比較高。在這個(gè)知識(shí)密集型的行業(yè)里，尤其是知識(shí)爆炸性的今天，民生銀行對于自己的員工的要求不再限于以前的僅僅能做好一名合格的銷售人員和一個(gè)優(yōu)秀理財(cái)師?，F(xiàn)在銀行業(yè)缺乏的是能從事很多業(yè)務(wù)的具有全面知識(shí)的綜合性人才。這些人才除了會(huì)為客戶做全方位的理財(cái)規(guī)劃，勸導(dǎo)其購買合適的理財(cái)產(chǎn)品外，還要求為客戶及時(shí)提供納稅規(guī)劃和保險(xiǎn)的全方位的服務(wù)[8]。民生銀行成立時(shí)間比較短也缺乏一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對于人才引進(jìn)和社會(huì)校園招

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聘方面的機(jī)制還不是很健全。然而相對于具有很好素質(zhì)的人才的自我選擇方面，他們更加傾向于具有強(qiáng)大客戶基礎(chǔ)和多年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的國有大銀行作為自己擇業(yè)的方向。從而民生銀行在自己的專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)方面還有很長的一段路需要走。

2.3市場競爭力薄弱問題

從目前看來，我國的銀行業(yè)為國有控股商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位，在整個(gè)銀行系統(tǒng)中處于壟斷地位。國有銀行的資金量和市場占有量明顯的處于絕對優(yōu)勢。加上其人力資源優(yōu)勢和國家的隱形信譽(yù)為其作擔(dān)保增加國有銀行的競爭力。而且隨著我國金融市場對外開放的程度不斷提高，大量的國外銀行進(jìn)入我國市場[9]。并取得了于我國銀行處于同樣地位的“國民待遇”。他們憑借強(qiáng)大的資金支持和自己的知名度很快的擠占中國市場并在中國市場上取得了一席之地。而民生銀行與他們相比資金規(guī)模較小、市場占有率少、知名度和信用度不高，所以在銀行業(yè)這個(gè)大市場上處于明顯的劣勢。競爭力顯得相對單薄很容易被排擠出市場。

2.4關(guān)聯(lián)交易問題

關(guān)聯(lián)交易就是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間的發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項(xiàng)，具體包括授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)等。與國有銀行相比，民生銀行是民間資本控股的銀行。他的股東多為民營企業(yè)，民營資本進(jìn)入銀行其最終的目的也是為了逐利[10]。不僅銀行的投資回報(bào)率比較高，而且民營企業(yè)一直都要面對融資難這個(gè)問題，民營企業(yè)有時(shí)非常的缺乏資金。民生銀行的建立很可能會(huì)成為其背后民營企業(yè)的一個(gè)良好的融資平臺(tái)。這些民營企業(yè)通過利用入股銀行來達(dá)到自己圈錢的目的，在這種情況下，民生銀行很可能成為其股

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東的提款機(jī)器[11]。民生銀行在民營資本的影響下，就會(huì)很可能出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易問題，從而可能產(chǎn)生較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.5創(chuàng)新能力問題

民生銀行作為一家民營銀行其嚴(yán)重的缺乏自己產(chǎn)品的創(chuàng)新機(jī)制，而且民營銀行不能跨領(lǐng)域進(jìn)行相關(guān)的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新。又因?yàn)槊駹I銀行因?yàn)槿瞬湃笔У脑蚱鋵I(yè)知識(shí)更新和開創(chuàng)能力比較的緩慢。由于民生銀行成立時(shí)間短行業(yè)的相關(guān)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)薄弱，所以在產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新的方面能力不足。雖然從產(chǎn)品的發(fā)布方面來看，民生銀行經(jīng)常性的發(fā)布一些新的品種繁多的金融理財(cái)產(chǎn)品。但是我們通過仔細(xì)的觀察不難發(fā)現(xiàn)，這些所謂的新的產(chǎn)品其本質(zhì)都是大同小異的。只是改變了一些原有產(chǎn)品的名稱，把這些產(chǎn)品重新進(jìn)行了打包再次銷售。而其本質(zhì)內(nèi)容并沒有改變，這些產(chǎn)品存在著嚴(yán)重的同質(zhì)性。與國外銀行和國有大型銀行相比產(chǎn)品極為單一服務(wù)質(zhì)量較為一般。

2.6信用擔(dān)保問題

與其他民營銀行一樣，民生銀行也存在存款擔(dān)保問題。從銀行的準(zhǔn)入制度來看，很多學(xué)者都把民營銀行和外資銀行相提并論。認(rèn)為外資銀行既然不存在貸款擔(dān)保問題，民營銀行也不可能存在貸款擔(dān)保問題。這種認(rèn)識(shí)是片面的。根據(jù)《中華人民共和國外資源管理?xiàng)l例》，外資銀行在中國國內(nèi)吸收存款的下限是100萬人民幣，他們主要面對的是中國的富裕階層[12]，而民生銀行面對的客戶主要為普通的大眾，民生銀行的破產(chǎn)會(huì)給社會(huì)帶來更多的不安全的因素。所以，缺少為民生銀行作擔(dān)保的機(jī)構(gòu)是一個(gè)重要的問題。國有大型銀行由國家的隱形信用作為擔(dān)保?？梢员ＷC居民存款的安全性；外資銀行有其母公司的資產(chǎn)作為支撐，隨時(shí)可以拆解流動(dòng)性資產(chǎn)解決資產(chǎn)安全性問題；

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而民營銀行的信用普遍偏低，擔(dān)保資源及其有限。加之國家提供的信用擔(dān)保有限，使居民的資金不能得到安全保證，可能會(huì)給社會(huì)帶來很多不穩(wěn)定的因素。

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì) 針對民生銀行的問題提出決絕途徑

3.1樹立良好的品牌信譽(yù)

民生銀行雖然在民營銀行中有了自己的一席之位，但和大銀行相比知名度還是不高。而提高知名度除了要求很好的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)外，還要不斷地宣傳自己的品牌。營造出屬于自己的品牌特點(diǎn)使自己在銀行業(yè)能夠獨(dú)樹一幟。那么就怎樣提高民營銀行的知名度和樹立良好的信譽(yù)我有以下幾個(gè)建議：

第一，宣傳本行性質(zhì)。要把民生銀行的經(jīng)營理念徹底打入人們的心里，讓人們深刻的記住這個(gè)品牌。并區(qū)別自己和私營銀行的不同，指出自己是金融改革和現(xiàn)代化的產(chǎn)物，是一種新型的商業(yè)銀行。民生銀行有著自己的管理結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度。并且允許國有企業(yè)和股份制企業(yè)的入股，有較好的風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制。以提高民生銀行的品牌信譽(yù)。第二，宣傳本行經(jīng)營特色。明確自己的市場目標(biāo)和市場定位追求特色品質(zhì)。民生銀行可以利用自己規(guī)模小、經(jīng)營靈活的特點(diǎn)在銀行的經(jīng)營中表現(xiàn)出自己的“短、平、快”的特點(diǎn)。設(shè)計(jì)出適合自己特色的產(chǎn)品的特點(diǎn)，打造出屬于自己的產(chǎn)品品牌[13]。一個(gè)企業(yè)的生命在于自己的品牌。品牌對于民生銀行的重要性可見而知。所以民生銀行一定要用自己的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)取勝?，F(xiàn)在國有銀行仍然處于壟斷地位，民生銀行想要打破這種局面使自己品牌深入人心必須保持自己的獨(dú)特性。另外，存款保險(xiǎn)制度就是吸收存款的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)出現(xiàn)支付困難時(shí)為保護(hù)存款人利益的一種保障制度。由于國家不為民營銀行的信用作擔(dān)保，所以，民生銀行必須建立自己的顯性的信用的保障體系才能得消費(fèi)者的信任[14]。存款保險(xiǎn)制度可以對存款人的資金提供一定的保障。從而解決了民營銀行風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的問題。只有這樣民生銀行在社會(huì)企業(yè)中的信任度才能得以提高，從而

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能增加民生銀行的客戶源。

3.2全面提升員工素質(zhì)

如果說信譽(yù)和品牌是民生銀行的生命的話，那么員工和團(tuán)隊(duì)則是民生銀行進(jìn)步最活躍的因素。所以必須要調(diào)動(dòng)這些活躍因素，保持每一個(gè)員工高昂的斗志，使其充分的為民生銀行服務(wù)。那么想要使他們成為公司迸發(fā)向前的關(guān)鍵，就必須做到以下幾個(gè)方面。

一要加大內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度、擴(kuò)大高等院校人才，引進(jìn)專業(yè)型金融性人才和其他的相關(guān)性金融性的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，從根源上提升銀行的專業(yè)程度，夯實(shí)民生銀行的從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)[15]。二要提供良好的晉升機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性。三要加強(qiáng)員工的管理，避免員工上班過于隨意缺乏約束。只有激勵(lì)和制約相互配合才能創(chuàng)造一個(gè)團(tuán)結(jié)積極向上的團(tuán)隊(duì)。才能提高企業(yè)的整體競爭力。

3.3增加政策支持，提高競爭能力

民生銀行作為一個(gè)民營控股企業(yè)與國有銀行和外資銀行相比本身就缺乏政策的支持和強(qiáng)大的資金做后盾。所以民生銀行自出現(xiàn)的第一天起就存在著先天不足。然而，由于政府給與促進(jìn)民生銀行發(fā)展的政策支持較少。所以民生銀行想要與這些強(qiáng)大的競爭對手在金融領(lǐng)域進(jìn)行比拼，必須要有政府的政策支持。

所以首先政府要為民生銀行建立一個(gè)良好的市場環(huán)境，充分發(fā)揮市場的競爭機(jī)制在銀行業(yè)的作用。從而各個(gè)銀行在這個(gè)大環(huán)境能充分的激發(fā)自己的潛力公平競爭。再次政府應(yīng)當(dāng)給與民生銀行一定的稅收優(yōu)惠政策、建立專項(xiàng)基金、給與一定的政策補(bǔ)貼。減少民生銀行的稅收和資金壓力。最后政府應(yīng)

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該倡導(dǎo)一些有經(jīng)驗(yàn)的國有大型銀行與其建立合作機(jī)制，讓這些經(jīng)驗(yàn)豐富的大型銀行將多年經(jīng)驗(yàn)輸送到民生銀行。在相互配合中共同獲利相互促進(jìn)。

3.4借力存款保險(xiǎn)，提升民營銀行的信用

縱觀各國銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，存款保險(xiǎn)制度是銀行業(yè)安全穩(wěn)健經(jīng)營的重要前提和條件，尤其對公信力不足、競爭力較弱的民營銀行更是一種有力的信用安全的保障。如果沒有存款保險(xiǎn)，社會(huì)公眾會(huì)認(rèn)為大銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)小，出現(xiàn)償付問題的可能性也會(huì)小，因而，將貨幣收入存進(jìn)資金雄厚的大銀行更放心。而有了存款保險(xiǎn)作償付保障，將貨幣收入存入大銀行還是小銀行對社會(huì)公眾，尤其是工薪階層來說幾乎沒有區(qū)別，這無形中增強(qiáng)了公眾對民營銀行的信心，提高了民營銀行的信用度。

另外，國有企業(yè)以持股和控股的形式設(shè)立專門為民營銀行服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其目的就是保證民生銀行的償付能力，通過銀行的擔(dān)保費(fèi)用為主要的營業(yè)收入。這樣就增強(qiáng)了民生銀行的信用，也保障了客戶的存款安全。為民生銀行經(jīng)營活動(dòng)的順利展開提供了保障。也為民生銀行的在銀行業(yè)內(nèi)提高自身的口碑做了良好的鋪墊。

3.5加大研發(fā)和創(chuàng)新力度

產(chǎn)品是一個(gè)企業(yè)的核心，銀行也不例外。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的今天，民營銀行自身的實(shí)力和國有大銀行相比本來就明顯存在差距。所以民營銀行就應(yīng)該不對改進(jìn)自己的不足在產(chǎn)品更新上縮小自己的差距。然而我們回到民生銀行本身來看。

民生銀行應(yīng)該順應(yīng)市場的潮流和需求不斷地推陳出新，加快新產(chǎn)品的研發(fā)使其順應(yīng)客戶的需求，從而在競爭過整中掌握主動(dòng)權(quán)。現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)多

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元化的社會(huì)，也是一個(gè)差異化的社會(huì)。從而每個(gè)客戶對于產(chǎn)品的需求也大相徑庭。民生銀行應(yīng)該把客戶分類，獲得每一類客戶的相關(guān)的需求點(diǎn)。從而根據(jù)每類客戶不同的需求，研發(fā)出品種豐富樣式繁多的產(chǎn)品。民生銀行也應(yīng)該樹立自己的特色，打造一個(gè)屬于自己的產(chǎn)品類型，精益求精中細(xì)化自有產(chǎn)品迎合消費(fèi)者需求。當(dāng)消費(fèi)者提到某一類產(chǎn)品時(shí)首先提起的就是民生銀行。加大產(chǎn)品的產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)和創(chuàng)新的投入，不斷為自己的產(chǎn)品注入新的活力，從而保持了自身旺盛的生命力。也為民生銀行搶奪更廣闊的市場奠定了良好的基礎(chǔ)。

3.6加強(qiáng)對民營銀行的監(jiān)管

銀行的本身的經(jīng)營就有高負(fù)債的特點(diǎn)，然而民生銀行本身的資金量就不是很大，這些因素的存在就預(yù)示著民生銀行在經(jīng)營的過程中就會(huì)有較高的風(fēng)險(xiǎn)。所以就應(yīng)該增加各個(gè)部門對民生銀行的監(jiān)管。

形成政府，銀監(jiān)會(huì)和銀行內(nèi)部監(jiān)管部門三者之間的相互合作相互制約的監(jiān)管模式。對民生銀行的監(jiān)管也要形成包括四個(gè)層次的監(jiān)管體系：內(nèi)部控制、行業(yè)自律、民間監(jiān)督、和政府監(jiān)管。其中要以政府的監(jiān)管為主，在對民生銀行監(jiān)管的過程中發(fā)揮政府監(jiān)管的核心作用。行業(yè)的自律也為其他銀行的平的競爭提供了可靠地依托。民間的監(jiān)督加強(qiáng)了民生銀行的信息的披露機(jī)制，為人們更好的了解銀行的資金去向提供了良好的保障。民生銀行的內(nèi)部控制起了第一道防線的作用，加強(qiáng)民生銀行內(nèi)部的控制與監(jiān)管，防范了銀行內(nèi)部員工的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，在民生銀行監(jiān)管中起了關(guān)鍵作用。只有加強(qiáng)政府、銀監(jiān)會(huì)和銀行內(nèi)部之間的相互配合，每個(gè)部門承擔(dān)起所應(yīng)當(dāng)擔(dān)負(fù)的責(zé)任。不斷地豐富銀行的監(jiān)管內(nèi)容，落實(shí)監(jiān)管政策，強(qiáng)化監(jiān)管手段。才能減少民生銀

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行的風(fēng)險(xiǎn)，為民生銀行的發(fā)展提供了可靠的保障。也提升了民生銀行以及整個(gè)銀行業(yè)在人民心中的信譽(yù)度。

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結(jié) 論

綜上，我國的民營銀行正在以較快的速度迅速的成長，市場占有率也不斷的攀升，民營銀行的發(fā)展已成為政府主導(dǎo)下的金融體制改革的必然。民營銀行將會(huì)成為我國金融界的新興力量。改變我國國有銀行壟斷的局面，是我國的銀行結(jié)構(gòu)更加合理和更加完善。從政策來看，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的民營銀行被定位為“社區(qū)銀行”。因此，民營銀行在自己的區(qū)位選擇上主要定位于民營經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，并且國有銀行對這些民營經(jīng)濟(jì)放貸不足的地區(qū)。只有選擇好符合自己的市場定位才能開發(fā)出更好的產(chǎn)品，從而滿足客戶的需求。使其提供的金融服務(wù)更具地域性、更具特色性，更具針對性，能真正的服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)人及較復(fù)雜的三農(nóng)。

與此同時(shí)，民營銀行發(fā)展中存在的問題，如公司治理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題、組織架構(gòu)問題、品牌形象問題、產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)問題等困擾民營銀行的發(fā)展。本文依托民生銀行這個(gè)實(shí)習(xí)的平臺(tái)，探究我國民營銀行發(fā)展的對策。通過民營銀行自身努力加上政府政策支持，推動(dòng)民營銀行穩(wěn)健發(fā)展。

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致 謝

在此次畢業(yè)設(shè)計(jì)中，感謝我的指導(dǎo)老師——林景華老師。從開始論文的選題、內(nèi)容、以及結(jié)尾。林景華教授都給予了悉心的指導(dǎo)和點(diǎn)撥，使我能順利完成論文寫作的同時(shí)，也對我國民生存在的問題和對策有了更深層次的認(rèn)識(shí)和理解。她的誨人不倦的教學(xué)態(tài)度讓我記憶深刻，她崇高的人格將影響我以后做人做事的態(tài)度。在論文的完成之際，謹(jǐn)向;林景華副教授表達(dá)我最誠摯的謝意！

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第四篇：有關(guān)銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)論文[范文模版]

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,為企業(yè)突破時(shí)空限制、進(jìn)行市場營銷,開拓了新的疆域。對以服務(wù)為重點(diǎn)的銀行業(yè)來說,利用網(wǎng)絡(luò)更能為顧客提供全面的服務(wù)。銀行服務(wù)的最大特點(diǎn)是生產(chǎn)和消費(fèi)的同時(shí)性。因此往往受到時(shí)間和空間的限制。顧客為尋求服務(wù),往往需要花費(fèi)大量時(shí)間去等待和奔波,基于互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)施則可以突破時(shí)空限制。顧客可以通過互聯(lián)網(wǎng)得到更高層次的金融服務(wù),不同的顧客不僅可以了解信息,還可以直接參與整個(gè)過程,最大限度滿足顧客的個(gè)人需求。一方面銀行企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)可以擴(kuò)大服務(wù)市場范圍,另一方面通過互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)可以加強(qiáng)企業(yè)與顧客之間關(guān)系。因此,要提升服務(wù),銀行企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)力和顧客需求,將網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)作為提升市場競爭力的重要手段。

利用網(wǎng)絡(luò)推出新型產(chǎn)品

利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢提升銀行服務(wù),最重要的是為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)產(chǎn)品。在現(xiàn)階段主要有:

網(wǎng)上銀行服務(wù)。網(wǎng)上銀行以現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),利用Intemet技術(shù)以3A(Anytime,Anywhere,Anyway)方式為客戶提供綜合、安全、實(shí)時(shí)的自助金融產(chǎn)品和服務(wù)。在我國當(dāng)前的市場發(fā)展階段,網(wǎng)上銀行主要被定位于新興的低成本營銷渠道來加以應(yīng)用,因此,網(wǎng)上銀行可提供的業(yè)務(wù)基本上取決于現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)范圍。從表面看,電子銀行只是增加了服務(wù)渠道而已,但實(shí)際上,通過搭建多渠道、一體化的電子金融服務(wù)平臺(tái),使銀行實(shí)現(xiàn)了與客戶隨時(shí)隨地的互動(dòng),通過收集客戶信息,挖掘客戶需求,設(shè)計(jì)高附加值、多元化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品,大大提高銀行客戶關(guān)系管理能力,徹底改變了銀行與客戶的關(guān)系,促使銀行經(jīng)營模式實(shí)現(xiàn)了由“從產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的革命性轉(zhuǎn)變。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必然要求對銀行經(jīng)營管理體系進(jìn)行調(diào)整,完善內(nèi)部協(xié)調(diào)、溝通渠道,流程再造,才能保障客戶自助式服務(wù)的成功進(jìn)行。我國銀行企業(yè)大都開展了這方面的業(yè)務(wù),如中國銀行的電子銀行業(yè)務(wù)體系已經(jīng)逐步形成包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、95566客戶服務(wù)中心在內(nèi)的三大類產(chǎn)品架構(gòu)的電子銀行服務(wù)體系。以個(gè)人網(wǎng)上銀行為例。目前中行在全國范圍內(nèi)已有27家省級(jí)分行投產(chǎn)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù),為客戶提供賬戶管理、網(wǎng)上外匯交易、銀券通、銀證轉(zhuǎn)賬、黃金寶、基金等投資理財(cái)服務(wù)。

此外,網(wǎng)上電子銀行與傳統(tǒng)銀行服務(wù)相結(jié)合,還形成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多渠道的綜合服務(wù)界面和服務(wù)體系,順應(yīng)了多元化、多渠道的市場需求。電話銀行是一種與電話網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)的銀行電腦系統(tǒng),客戶通過音頻電話撥通該系統(tǒng),根據(jù)系統(tǒng)提示,對系統(tǒng)提供的各種服務(wù)進(jìn)行選擇,從而完成客戶所選定的服務(wù),最后電腦將處理結(jié)果通知用戶。越來越多的中資銀行建立起全國統(tǒng)一的客戶熱線。工商銀行的“95588”、中國銀行“95566”,這些集電話自動(dòng)語音和人工座席等服務(wù)方式于一體的全國統(tǒng)一客戶服務(wù)號(hào)碼,讓銀行客戶享受到每年365天、每天24小時(shí)不間斷的、全方位的一站式服務(wù)。手機(jī)銀行又稱為“移動(dòng)銀行”,是利用以手機(jī)為代表的移動(dòng)設(shè)備辦理有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動(dòng)通信的嶄新服務(wù),手機(jī)銀行不僅能使人們在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù),而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵,使銀行以便利、高效又較為安全的方式為客戶提供已有和創(chuàng)新的服務(wù)。在具有網(wǎng)絡(luò)銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,手機(jī)銀行更加突出了移動(dòng)通信隨時(shí)隨地的獨(dú)特性,使它成為銀行業(yè)一種更加便利、更具競爭性的服務(wù)方式。

為客戶提供個(gè)性化服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不但能使銀行為客戶提供高效快速的服務(wù)產(chǎn)品,更能夠通過網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。個(gè)性化服務(wù)包括三個(gè)方面:服務(wù)時(shí)空的個(gè)性化,在人們希望的時(shí)間和希望的地點(diǎn)得到服務(wù);服務(wù)方式的個(gè)性化,能根據(jù)個(gè)人愛好或特色來進(jìn)行服務(wù);服務(wù)內(nèi)容個(gè)性化,這種服務(wù)不再是千篇一律,千人一面,而是各取所需,各得其所。互聯(lián)網(wǎng)可以在上述三個(gè)方面給用戶提供個(gè)性化的服務(wù)。在傳統(tǒng)的服務(wù)模式中,銀行與客戶是一對多的關(guān)系,即以有限的產(chǎn)品滿足所有客戶的需求;而網(wǎng)絡(luò)營銷中,銀行與客戶的關(guān)系可以演變?yōu)橐粚σ坏年P(guān)系,進(jìn)而對千差萬別的個(gè)性化需求快速做出反應(yīng)。因此,商業(yè)銀行必須充分利用電子商務(wù)手段,建立起一個(gè)可供客戶參與的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)系統(tǒng),并在各個(gè)加工設(shè)計(jì)單元中迅速傳遞需求信息。客戶和銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行定制信息的交互式溝通,達(dá)到雙向互動(dòng)。銀行按照客戶給定的初始條件,以具有集成化、智能化、柔性化特征的先進(jìn)制造技術(shù)為支撐,立即將按模塊化設(shè)計(jì)的各種解決方案進(jìn)行組合,高效率和高質(zhì)量地完成產(chǎn)品的定制。這里,商業(yè)銀行營銷人員更多地扮演的是用戶解決方案服務(wù)商的新角色。

由于客戶個(gè)性化需求的差異,銀行營銷人員必須打破按需求類別對客源市場進(jìn)行群體分割、積聚的傳統(tǒng)細(xì)分方式,將市場細(xì)分到終極限度,即把每個(gè)具有獨(dú)特個(gè)性的客戶視為一個(gè)細(xì)分市場,并將其作為企業(yè)的目標(biāo)市場。經(jīng)由網(wǎng)絡(luò),不論是語音、電子郵件、移動(dòng)通訊上網(wǎng)等多元化接口,商業(yè)銀行都將直接接觸到每一位客戶,而對客戶而言,可借此渠道與商業(yè)銀行進(jìn)行一對一的互動(dòng)。這里,在工業(yè)化時(shí)代視為禁區(qū)的終極市場細(xì)分已成為現(xiàn)實(shí)。如,美國大通銀行的客戶細(xì)分是按照客戶規(guī)模大小,與此相適應(yīng),在網(wǎng)站首頁在中心位置上呈現(xiàn)了這樣五類關(guān)系:個(gè)人、小企業(yè)、中型企業(yè)、大企業(yè)及富裕的個(gè)人和家族。實(shí)質(zhì)就是大通銀行的五類客戶。

為了更好地為客戶提供個(gè)性化服務(wù),并通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客忠誠,企業(yè)應(yīng)建立及管理好客戶數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。銀行要運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù),以數(shù)據(jù)庫方式建立客戶個(gè)人檔案,以便在客戶生涯的全過程中,持續(xù)追蹤其需求的發(fā)展變化,為其提供終身化的定制服務(wù)。與其他行業(yè)相比,銀行在掌握客戶資料方面有著先天的優(yōu)越性。但是,銀行還應(yīng)該不斷完善客戶資料庫,比如在設(shè)置銀行賬戶時(shí)適當(dāng)增加一些適應(yīng)個(gè)性化營銷的項(xiàng)目,并將這些客戶資料輸入計(jì)算機(jī),建立客戶檔案數(shù)據(jù)庫。內(nèi)容豐富的數(shù)據(jù)庫,可以為銀行提供一種強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢,商業(yè)銀行不僅可以據(jù)此設(shè)計(jì)出完全符合消費(fèi)者需求的個(gè)性化產(chǎn)品,而且還可以根據(jù)自己所推出的某項(xiàng)業(yè)務(wù),尋找出可能需要此項(xiàng)服務(wù)的群體或個(gè)人,進(jìn)而發(fā)掘新客源。如信息化了的花旗銀行的CRM軟件系統(tǒng),收集的信息主要包括:客戶的基本信息,如姓名、性別、職業(yè)、職位、偏好、交易行為、什么時(shí)候使用了他們的產(chǎn)品、交易時(shí)間有多久等等。統(tǒng)計(jì)分析資料,包括客戶對銀行的態(tài)度和評(píng)價(jià)、信用情況、潛在需求特征等。銀行投入記錄,包括銀行與客戶聯(lián)系的方式、地點(diǎn)、時(shí)問,客戶使用產(chǎn)品的情況等。數(shù)據(jù)庫的基本資料不僅靠人工輸入,它還在客戶使用銀行產(chǎn)品的過程中,自動(dòng)被數(shù)據(jù)庫記錄下來,減少了信息調(diào)研所付出的人力資源。此外,客戶管理系統(tǒng)還具有智能挖掘功能,它可以根據(jù)所儲(chǔ)存的客戶信息,綜合進(jìn)行分析,從而發(fā)現(xiàn)客戶、與客戶進(jìn)行良好溝通。由于實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化,這種分析和溝通相對于人的大腦來說,在速度和準(zhǔn)確度上都有很大的提高,這就為銀行的營銷節(jié)省了大量的人力物力。如在花旗銀行,它客戶存第一筆款或者更早的時(shí)候,就成了客戶管理系統(tǒng)中的一名客戶了,顧客的一舉一動(dòng)都難逃它犀利的眼睛。顧客刷卡了、刷了多少次、取錢了、取了多少錢、貸款了、貸款做什么用了,甚至顧客三個(gè)月后想買什么,系統(tǒng)都一清二楚。每個(gè)客戶都有一些消費(fèi)習(xí)慣,這些習(xí)慣也會(huì)被客戶管理系統(tǒng)捕捉到,并根據(jù)一點(diǎn)點(diǎn)蛛絲馬跡,分析預(yù)測出顧客將來的消費(fèi)傾向,以便及時(shí)跟進(jìn)營銷活動(dòng),選擇合適的產(chǎn)品推薦給他。正如一位銀行高管所說:“如果我們看到某個(gè)客戶在分期付款購買汽車時(shí)很快就要付最后一筆款時(shí),我們就可以根據(jù)客戶的消費(fèi)模式預(yù)測出這位客戶很可能在六個(gè)月之內(nèi)再購買一輛汽車。于是我們便可以及時(shí)準(zhǔn)確并且搶先讓這位客戶知道,我們銀行會(huì)有特別優(yōu)惠的汽車貸款利率給他。我們馬上便會(huì)寄去我們銀行購買汽車分期付款的宣傳品?！?/p>

流程再造提高綜合服務(wù)水平

銀行利用網(wǎng)絡(luò)營銷提供服務(wù),決不是建一個(gè)網(wǎng)頁和幾個(gè)數(shù)據(jù)庫的技術(shù)問題,而是對整個(gè)服務(wù)流程的考驗(yàn)。為了適應(yīng)這種變化,應(yīng)引入流程再造的思想。企業(yè)流程再造工程是對企業(yè)的業(yè)務(wù)流程作根本性的思考和徹底的再設(shè)計(jì)。從而使企業(yè)在成本、質(zhì)量、服務(wù)和速度等方面取得巨大的改善,并能最大限度地適應(yīng)以顧客、競爭、變化為特征的現(xiàn)代企業(yè)環(huán)境。

銀行在流程再造中,首先流程的設(shè)計(jì)應(yīng)以客戶為中心。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)之初,組織營銷或客戶關(guān)系部門對客戶體驗(yàn)和市場需求進(jìn)行充分調(diào)研,并提供相應(yīng)的參考數(shù)據(jù),明確產(chǎn)品發(fā)展的方向。在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中,請專家和客戶進(jìn)行客戶體驗(yàn)交流,使產(chǎn)品滿足交易目的的同時(shí)能向客戶提供良好的服務(wù)體驗(yàn)。針對不同目標(biāo)客戶對產(chǎn)品進(jìn)行不同的組合包裝,按照目標(biāo)客戶特點(diǎn),采取有差異化、行之有效的營銷策略和推廣方案進(jìn)行市場推廣。

服務(wù)流程要以“流程”而不是以一個(gè)專業(yè)職能部門為中心進(jìn)行設(shè)計(jì)。一個(gè)流程是一系列相關(guān)職能部門配合完成的,體現(xiàn)于為顧客創(chuàng)造有益的服務(wù)。對流程運(yùn)行不利的障礙將被鏟除,職能部門的意義將被減弱,多余的部門及重疊的流程將被合并。

效率為先,改進(jìn)后的流程要明顯提高效率,消除浪費(fèi),縮短時(shí)間,提高顧客的滿意度和公司競爭力,降低整個(gè)流程的成本。美洲銀行作為領(lǐng)先的網(wǎng)上金融服務(wù)供應(yīng)商,擁有2500萬的長期網(wǎng)上用戶。美洲銀行在保護(hù)客戶隱私和信息安全的同時(shí),為客戶提供了創(chuàng)新的在線解決方案。用戶一旦登記注冊,“我的美洲銀行”就可以自動(dòng)地將該用戶現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行賬戶與美洲銀行的賬戶進(jìn)行集成,使客戶可以把上百個(gè)不同機(jī)構(gòu)的銀行賬戶、投資賬戶、信用卡賬戶、貸款、抵押貸款集中在一起,訪問集成的網(wǎng)上信息和金融規(guī)劃工具,并根據(jù)自己的需求和興趣對站點(diǎn)進(jìn)行定制,獲取根據(jù)個(gè)人情況定制的股票行情、市場數(shù)據(jù)和企業(yè)研究報(bào)告等。這種安全、準(zhǔn)確、高效的服務(wù)流程是銀行網(wǎng)上制勝的根本所在。

第五篇：銀行社會(huì)實(shí)踐論文

2012年海南大學(xué)材料與化工學(xué)院暑期社會(huì)實(shí)踐

摘要：在現(xiàn)代信息社會(huì)潮流的沖擊下，金融行業(yè)的勢頭愈漲愈烈。而互聯(lián)網(wǎng)的廣泛運(yùn)用更是將這一理念傳達(dá)的更加明確與精準(zhǔn)。因此，在業(yè)余期間了解和熟悉一些關(guān)于銀行金融業(yè)的業(yè)務(wù)就顯得十分有必要了。大學(xué)校園就像是一個(gè)小社會(huì)，要在這個(gè)小社會(huì)中，不僅僅是增加自己的專業(yè)知識(shí)的能力，更為重要的一點(diǎn)是，到社會(huì)潮流中去接受現(xiàn)實(shí)社會(huì)的沖洗與磨練，深入社會(huì)中不斷實(shí)踐，提高自己！作為即將走上社會(huì)的大三學(xué)子，面對社會(huì)激烈的就業(yè)競爭以及隨之而來的壓力，更應(yīng)該提早走進(jìn)社會(huì)，認(rèn)識(shí)社會(huì)，適應(yīng)社會(huì)，以免對校外一無所知，無法很好地適應(yīng)社會(huì)，社會(huì)實(shí)踐就是一個(gè)大學(xué)生接觸社會(huì)的很好的機(jī)會(huì)，也是大學(xué)生自我能力培養(yǎng)的一個(gè)重要方式。鑒于此，對于在校大學(xué)生來說，在假期有充足的時(shí)間進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，無疑是個(gè)很好的平臺(tái)去認(rèn)識(shí)社會(huì)，了解社會(huì)，提高自我能力。社會(huì)實(shí)踐是理論與時(shí)間最佳的結(jié)合點(diǎn)，也是對在校大學(xué)生自身專業(yè)能力與適應(yīng)能力的一次考驗(yàn)。

關(guān)鍵詞：郵政儲(chǔ)蓄銀行；實(shí)踐活動(dòng)；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；制度；金融

暑假期間，我有幸來到中國郵政儲(chǔ)蓄銀行支行進(jìn)行了為期一個(gè)多月的實(shí)習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識(shí)，受益匪淺。在實(shí)習(xí)之前，我大概了解了下情況，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行陜西省分行2007年12月9日正式掛牌成立。下屬包括城關(guān)、朝邑、許莊、羌白、兩宜、官池、馮村、蘇村、高明、東大街、雙泉、安仁、韋林、等13個(gè)支行、營業(yè)所。兩年來，大荔支行始終遵循“根植城鄉(xiāng)、服務(wù)大眾”的零售銀行定位，以“服務(wù)城鄉(xiāng)大眾，支持三農(nóng)”為政治使命和歷史責(zé)任，秉承“進(jìn)步與您同步”的服務(wù)理念，不斷滿足社會(huì)金融服務(wù)多元化的需求，為廣大城鄉(xiāng)客戶提供了方便、全面、快捷的金融服務(wù)。目前陜西省分行存款規(guī)模近千億元，資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模突破300億元，1194個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、近千臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)等金融機(jī)具遍布城鄉(xiāng)，已成為信息技術(shù)領(lǐng)先、服務(wù)功能齊全、溝通城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)、聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)金融服務(wù)的主渠道。

因?yàn)槲冶旧淼膶I(yè)不是金融方面的，所以在實(shí)習(xí)的前幾天里，我都在看些銀行相關(guān)的金融知識(shí)，學(xué)習(xí)該銀行的一些理論知識(shí)及各種文件。比如：相關(guān)的實(shí)務(wù)操作、上級(jí)部門下達(dá)的相關(guān)文件。同時(shí)還了解了銀行的業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)——公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)，其中個(gè)人業(yè)務(wù)主要是銀行卡業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)?shù)取３酥?，我對銀行的柜員制有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。因?yàn)殂y行實(shí)施的是柜員制，我無法直接操作，但在旁邊的觀察，我知道了業(yè)務(wù)員的辛苦，他們的工作時(shí)間很長而且中午沒有休息時(shí)間，他們必須懂得自我調(diào)節(jié)，必須要有很強(qiáng)的耐心和責(zé)任感。步入社會(huì)尤其是工作之后，責(zé)任感非常重要，如果白天的工作沒有完成，職員必須加班，不能耽誤了公司明天的任務(wù)；貸款業(yè)務(wù)出錯(cuò)時(shí)，業(yè)務(wù)員必須自己負(fù)責(zé)賠償?shù)鹊取?/p>

后來，我主要跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注意禮儀，禮儀是人們在交往中形成的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，大堂經(jīng)理與客戶打交道，代表的是企業(yè) 1

形象和榮譽(yù)，所以一切要小心謹(jǐn)慎。雖然看似很細(xì)小很簡單的工作，但卻使我收益頗多。在這最一線的工作中，在點(diǎn)點(diǎn)滴滴的學(xué)習(xí)中，在每天跟客戶接的觸中，讓我深刻體會(huì)了何為耐心、主動(dòng)以及信心！在與客戶的交流中，有時(shí)候會(huì)遭到冷漠，但我會(huì)及時(shí)的調(diào)整自己，比如說話的語氣是否誠懇，態(tài)度是否真誠等，直到客戶以誠相待，即使他們不需要公司的業(yè)務(wù)，也會(huì)對公司留下一個(gè)很好的印象，對工作對人都要用真心對待。

通過前幾天的實(shí)習(xí)，我對銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定的了解。除了能進(jìn)行基本的操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也挺大的。作為一直在學(xué)校生活的我，這次實(shí)習(xí)無疑使我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。首先銀行的工作氛圍還是很嚴(yán)肅的，必須要先接受自己的工作，然后充滿熱情的投入其中，這樣才能做好。其次，工作一定要遵守職業(yè)道德，努力提高職業(yè)素質(zhì)。正所謂做一行懂一行，在這一點(diǎn)上我從同事身上深有體會(huì)。比如，去銀行辦業(yè)務(wù)有時(shí)要出示身份證，即使是認(rèn)識(shí)的人，也必須這么做，他們都不解，職員會(huì)就耐心細(xì)致的解釋。沒想到看似簡單的業(yè)務(wù)，走上崗位才發(fā)現(xiàn)做起來并不是那么輕松，有很多細(xì)節(jié)要注意。比如：對待客戶的態(tài)度，首先要用敬語，“你好”“請簽字”等。與客戶傳資料必須雙手對接。這使我認(rèn)識(shí)到真正的工作要求我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度。工作的時(shí)候不能怕苦怕累，趁自己年輕，多鍛煉自己。

最后，也是最重要的：團(tuán)隊(duì)合作的重要。團(tuán)隊(duì)成員共同承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)職能，共同努力，以各自獨(dú)特的方式，在所處的環(huán)境中共同完成預(yù)先設(shè)定的目標(biāo)。例如：大雁團(tuán)隊(duì)。大雁會(huì)共同“拍動(dòng)翅膀”。拍翅膀是大雁的本能，但只要排成人字隊(duì)形，就可以提高飛行效率。所有的大雁都愿意接受團(tuán)體的飛行隊(duì)形，而且都實(shí)際協(xié)助隊(duì)形的建立。大雁的領(lǐng)導(dǎo)工作是由群體共同分擔(dān)的。雖然有帶頭雁出來整隊(duì)，但是當(dāng)它疲倦時(shí)，便會(huì)自動(dòng)退到隊(duì)伍之中，另一只大雁馬上替補(bǔ)領(lǐng)頭的位置。隊(duì)形后邊的大雁不斷發(fā)出鳴叫，目的是為了給前方的伙伴打氣激勵(lì)。工作中我們要有大雁一樣的精神：（1）每個(gè)人都要忠誠于自己的團(tuán)隊(duì)，忠誠于自己的事業(yè)，做好自己的本職工作。如果你不拍翅膀，他不拍翅膀，這個(gè)團(tuán)體還會(huì)存在嗎？（2）我們要樂意接受他人的協(xié)助，也要愿意協(xié)助他人。（3）我們必須確定從背后傳來的是鼓勵(lì)的叫聲，而不是其他聲音。想要在職業(yè)生涯中生存和發(fā)展，需要把工作伙伴變成啦啦隊(duì)，一隊(duì)快樂的工作伙伴是成功最好的助手。

另外還對很多銀行方面的業(yè)務(wù)進(jìn)行了了解,如儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，還學(xué)會(huì)了ＰＯＳ機(jī)和轉(zhuǎn)帳寶的一些用法。

在郵政銀行我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西,我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個(gè)粗略的了解,也發(fā)現(xiàn)了其中的一些不足與弊端。

一、人情大于制度?？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊?雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的,但真正能做到的卻很少,從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個(gè)軟肋。

二、監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個(gè)營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控?cái)z像頭,并說會(huì)每天派人查看,但真正做到的分行很少。

三、銀行考核項(xiàng)目太多太雜,而且不科學(xué)合理,導(dǎo)致銀行內(nèi)部為了爭業(yè)績,造假嚴(yán)重。

四、工作重?fù)?dān)全部落在內(nèi)勤主任身上,責(zé)任也全部落在內(nèi)勤主任身上,影響了辦事效率,也容易導(dǎo)致職業(yè)犯罪。內(nèi)勤主任作為三級(jí)主管,擁有至高無上的權(quán)力,同時(shí)也肩負(fù)太多的責(zé)任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要三級(jí)主管來授權(quán),同時(shí)內(nèi)勤主任還要打印每天的報(bào)表,隨時(shí)解決工作中的問題,把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊??諸此種種不枚盛舉。然后出現(xiàn)任何事情或事故,責(zé)任先追究內(nèi)勤主任的,再追究柜員的,每天我能看到的就是內(nèi)勤主任在不停的奔波,忙得焦頭爛額。我覺得農(nóng)行有必要將權(quán)力下放或讓更多的人來分擔(dān)內(nèi)勤主任的工作。

經(jīng)過這個(gè)暑假不斷的實(shí)踐活動(dòng)，我有以下幾點(diǎn)感想和啟發(fā)。

一、關(guān)于為人處事這一方面，我們一定要學(xué)會(huì)真誠待人。在行里里，領(lǐng)導(dǎo)作為我的老師，一直很重視我們?nèi)绾巫鋈说姆椒?，一個(gè)人的人文素質(zhì)重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于科學(xué)知識(shí)的重要性。折射到具體生活中來，其中一方面就是要求我們要禮貌待人，真誠待人。

二、要勤學(xué)好問，進(jìn)入銀行實(shí)踐是我一個(gè)很好的接觸社會(huì)，是一個(gè)來充實(shí)自我的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。在平時(shí)工作中，我們一定遇到這樣那樣的問題，所以這就要求我們要養(yǎng)成勤學(xué)好問的好習(xí)慣，這樣不僅能懂的更多，而且會(huì)終身受益。

三、在具體辦事中要講究原則性，條理性，原則的東西絕對不能改，做事要有一定的條理，這樣才能是別人聽的更懂，更清楚明白。

一個(gè)多月的實(shí)習(xí)期很快就過去了，美好的東西總是稍縱即失。在此，我要感謝所

有為我的實(shí)習(xí)提供幫助和指導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)老師們，感謝你們這么多天的照顧和幫助。

給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸,與此同時(shí),現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面,交保險(xiǎn),充話費(fèi),交罰單,買基金,炒股票,外匯,理財(cái)??夸大一點(diǎn)就是“只有你想不到的,沒有銀行辦不到的”。

這次實(shí)踐給了我一次很好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),我覺得銀行業(yè)還是應(yīng)該加強(qiáng)自身的管理力度,做好監(jiān)督工作,完善管理?xiàng)l例及施行方法,做到以客戶為上帝,堅(jiān)決杜絕職業(yè)犯罪,在日益開放的中國銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地。

在此次實(shí)踐過程中,剛開始的一段時(shí)間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過?！扒Ю镏?始于足下”,我開始慢慢的跟著前輩們學(xué)習(xí)，這近一個(gè)多月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí),不論將來我在什么崗位，我認(rèn)為對我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)習(xí)中有苦有甜,平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇,這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。實(shí)習(xí)期間，我得到了各位領(lǐng)導(dǎo)、前輩們的關(guān)心與幫助，各位老師都非常耐心地教導(dǎo)我，讓我不但學(xué)會(huì)業(yè)務(wù)，也學(xué)到很多待人處事的道理。特別是辦公室里的前輩們，在繁忙的工作中抽出時(shí)間，不僅在工作上給我指導(dǎo)，向我解說業(yè)務(wù)知識(shí)，還在生活上給與很多關(guān)懷。希望以后有機(jī)會(huì)能再向各位前輩學(xué)習(xí)請教。對我而言，社會(huì)和單位才是最好的大學(xué)，我發(fā)現(xiàn)自己在課本上學(xué)到的知識(shí)太有限，太淺薄。在郵政儲(chǔ)蓄銀行里的每一個(gè)人都是我的老師，我要學(xué)習(xí)的實(shí)在太多太多，有職業(yè)精神和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ)，也是我能在激烈的競爭中脫穎而出最重的砝碼。再回首的,我知道還有好多好多要學(xué)的！

參考文獻(xiàn)：

《金融法概論》、《銀行信息系統(tǒng)管理概論》