第一篇：銀行關(guān)于農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的調(diào)查報(bào)告

為適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展需求，根據(jù)市分行的通知精神，我行近期對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境：賬戶管理、涉農(nóng)結(jié)算賬戶的活躍程度，居民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)在各機(jī)構(gòu)的使用，農(nóng)村地區(qū)客戶對支付工具的偏好、認(rèn)知程度、使用需求，財(cái)政轉(zhuǎn)移支付所使用的支付工具形式，各機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付工具和非現(xiàn)金結(jié)算方式的業(yè)務(wù)開展，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)及投入，各機(jī)營業(yè)

網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)使用等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告于后：

一、我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)狀

我行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)六個(gè)，分別分布于雙河、高興、溪口、慶華等四個(gè)行政鎮(zhèn)，覆蓋我市40%的行政區(qū)。涉農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)占我行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的100%。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部開通了abis系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、電子驗(yàn)?。ㄖ庇跋瘢┫到y(tǒng)，覆蓋率達(dá)100%。目前，我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所有業(yè)務(wù)經(jīng)辦均使用abis應(yīng)用系統(tǒng)辦理，對須聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)（賬戶開立、大額轉(zhuǎn)移支付、掛失、電子銀行）均能登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。

但是，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面積狹小，全行六個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，營業(yè)面積不足100平米的兩個(gè)。裝修陳舊，自助設(shè)備少，全行atm僅三臺(tái)，pos六戶。與現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求相差尚遠(yuǎn)。

二、賬戶開立及使用情況

據(jù)調(diào)查，我行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)六個(gè)，所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均開通了abis系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、電子驗(yàn)?。ㄖ庇跋瘢┫到y(tǒng)，且使用正常，覆蓋率達(dá)100%?，F(xiàn)有涉農(nóng)單位銀行結(jié)算賬戶131戶（其中：基本賬戶91戶、一般賬戶20戶、專用賬戶19戶、臨時(shí)賬戶1戶），個(gè)人銀行結(jié)戶截止零八年底僅75579戶，網(wǎng)均戶數(shù)為12596戶。

涉農(nóng)賬戶活動(dòng)程度不高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，零八年全轄日均業(yè)務(wù)量僅2000筆，二零零八年四季度拓展的金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡1865張，到年末余額僅為50萬，戶均存款余額為268元。

三、支付結(jié)算工具的使用

據(jù)調(diào)查，目前我行獲得的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付僅計(jì)劃生育扶貧獎(jiǎng)一項(xiàng)業(yè)務(wù)，全共計(jì)827戶，全部采用活期存折方式。在支付工具的使用上農(nóng)村地區(qū)客戶（單位及個(gè)人），絕大多數(shù)偏好現(xiàn)金存取，使用現(xiàn)金結(jié)算方式，全轄六個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，單位賬戶（基本賬戶）91戶，代發(fā)職工工資的單位只有六戶，其它單位發(fā)職工工資都使用現(xiàn)金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，零八年我行日均現(xiàn)金收付量達(dá)1662萬，非現(xiàn)金結(jié)算交易日均為130萬，僅占交易額的8%，占交易筆數(shù)的3.3%.個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)尤其突出，如我行溪口營業(yè)所，單位銀行結(jié)算賬戶僅20個(gè)，日均非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)31筆，業(yè)務(wù)量占比為11%；其它多采用現(xiàn)金結(jié)算方式，日均現(xiàn)金收付達(dá)316萬。

近年來雖然多方努力，加大了銀行卡發(fā)行，增加了持卡客戶群體，但客戶對卡務(wù)其它功能（如：網(wǎng)銀、電話銀行、pos消費(fèi)等）使用少；廣大客戶對非現(xiàn)金結(jié)算方式認(rèn)知程度 不高。以銀行卡為例，卡業(yè)務(wù)交易日均達(dá)1780筆，卡消費(fèi)日均為6.3筆，占比0.4%，轉(zhuǎn)賬交易日均為107筆，占比6%，銀行卡交易額日均為789萬，卡消費(fèi)日均為2.4萬，占比0.03%.卡轉(zhuǎn)賬額日均9.7萬，占比為1.2%.票據(jù)業(yè)務(wù)日均交易筆數(shù)為60筆，匯兌業(yè)務(wù)日均12筆，托收承付和委長收款業(yè)務(wù)基本上完全萎縮。atm、pos全部分布在雙河城區(qū)，其它三個(gè)機(jī)構(gòu)（高興、溪口、慶華）自助設(shè)備為零。

四、支付系統(tǒng)使用情況

我行六個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，全部開通了網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及支票影像系統(tǒng)，僅營業(yè)部加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和同城票據(jù)交換。其它網(wǎng)點(diǎn)如：清溪路分理處、雙河、高興、溪口中、慶華營業(yè)所等未加大、小支付系統(tǒng)及同城票據(jù)交換是因其業(yè)務(wù)量小，上述五個(gè)機(jī)構(gòu)共有單位結(jié)算賬戶三十五戶，其中高興僅四戶，慶華僅三戶，清溪路分理處一戶。支付業(yè)務(wù)需求不大，且我行人員較少，除營業(yè)部外，其它網(wǎng)點(diǎn)人員配置為六人或七人，僅為基本業(yè)務(wù)需求人數(shù)，達(dá)不到聯(lián)行業(yè)務(wù)專人專柜的規(guī)定，也不符合我行崗位設(shè)置中不相容崗位相分離的原則。從風(fēng)險(xiǎn)控制角度看，往來業(yè)務(wù)歷來為事故案件高發(fā)點(diǎn)，雖然近年通過系統(tǒng)改造，加強(qiáng)了系統(tǒng)內(nèi)資金核對，但案件仍時(shí)有發(fā)生，集中往來業(yè)務(wù)處理，減少了風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，有利于集中強(qiáng)化監(jiān)管。從成本效益出發(fā)，減少資源占用，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行追求利潤最大化的目標(biāo)。

除票據(jù)業(yè)務(wù)外，近年來，對非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的新金融產(chǎn)品也加大了投入，在全轄所有機(jī)構(gòu)開通了卡通兌業(yè)務(wù)、個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)銀行等功能。截止二00八年未，我行卡存量達(dá)65788張、網(wǎng)銀個(gè)人客戶達(dá)1732戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶7戶，電話銀行617戶，手機(jī)銀行66戶。

五、服務(wù)‘三農(nóng)’的發(fā)展規(guī)劃

為適應(yīng)改制后的發(fā)展，更好地服務(wù)‘三農(nóng)’，我行擬對今后的發(fā)展進(jìn)行了如下規(guī)劃：

1.改造營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境，加大現(xiàn)代設(shè)施投入

隨著黨的建設(shè)新農(nóng)村政策的深入推進(jìn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)原有的商業(yè)中心發(fā)生轉(zhuǎn)移、變化。結(jié)合我行部份營

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)面積狹小的實(shí)際情況，擬對高興、溪口、慶華三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行遷址購建，客戶部門在進(jìn)行充分可行性論證后，行成了書面報(bào)告，已上報(bào)上級行主管部門審批。

針對我行人員少、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，覆蓋地域占比?。▋H為我市行政區(qū)的40%）的特點(diǎn)，擬在二00九年增配自助設(shè)備atm兩臺(tái)，在城區(qū)的主要商業(yè)街、人口流動(dòng)密集區(qū)設(shè)立離行式自助設(shè)備。新增

特約商戶10戶，為特約商戶安裝pos，有效改善客戶用卡環(huán)境。

2.強(qiáng)化金融產(chǎn)品宣傳、增強(qiáng)客戶對我行金融產(chǎn)品功能了解，提高客戶對非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的認(rèn)知度

強(qiáng)化自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳，讓客戶了解自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能、掌握產(chǎn)品使用技術(shù)，努力提高客戶對我行金融產(chǎn)品認(rèn)知度，是現(xiàn)代企業(yè)鞏固和拓展客戶群體重要手段。我行擬定結(jié)合總行的“春天行動(dòng)”、改制上市等有利時(shí)機(jī)首，強(qiáng)化我行現(xiàn)有金融產(chǎn)品的宣傳。首先密切營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與當(dāng)?shù)攸h政的關(guān)系，利用當(dāng)?shù)攸h政的宣傳平臺(tái)，擴(kuò)大我行金融產(chǎn)品的宣傳面，其次，采取多渠道、多形式（如：廣播電視、散發(fā)宣傳資料、戶外宣傳廣告、柜臺(tái)宣傳等）的宣傳方式，全面提高廣大客戶對我行產(chǎn)品的認(rèn)知度。

3.加大發(fā)卡力度，拓展新業(yè)務(wù)客戶群體

針對我市外出務(wù)工人員較多的實(shí)際情況，加大銀行卡的發(fā)行力度，使其在增量、存量上有較大突破，努力提高市場份額占有率，擴(kuò)大卡業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)賬支付及消費(fèi)交易量。

同時(shí)加大對企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀營銷力度，提高非現(xiàn)金支付結(jié)算交易額度及業(yè)務(wù)量。拓展電子銀行、電話銀行、網(wǎng)銀客戶群，截止二00八年末，我行網(wǎng)銀個(gè)人客戶達(dá)1732戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶7戶，電話銀行617戶，手機(jī)銀行66戶，尚有較大拓展空間，隨著金融體制改革的深入，各種新金融產(chǎn)品不斷推出?？蛻粲辛硕喾N多樣的選擇，搶占新業(yè)務(wù)市場，拓展新業(yè)務(wù)，讓新金融工具走入尋常百姓家，將極大地改變客戶固有的支付方式，使支付結(jié)算方式多樣化。使我行各種現(xiàn)代支付工具、系統(tǒng)資源得到有效利用。

特此報(bào)告！

第二篇：銀行關(guān)于農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的調(diào)查報(bào)告

為適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展需求，根據(jù)市分行的通知精神，我行近期對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境：賬戶管理、涉農(nóng)結(jié)算賬戶的活躍程度，居民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)在各機(jī)構(gòu)的使用，農(nóng)村地區(qū)客戶對支付工具的偏好、認(rèn)知程度、使用需求，財(cái)政轉(zhuǎn)移支付所使用的支付工具形式，各機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付工具和非現(xiàn)金結(jié)算方式的業(yè)務(wù)開展，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)及投入，各機(jī)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)使用等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告于后：

一、我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)狀

我行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)六個(gè)，分別分布于雙河、高興、溪口、慶華等四個(gè)行政鎮(zhèn)，覆蓋我市40%的行政區(qū)。涉農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)占我行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的100%。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部開通了abis系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、電子驗(yàn)?。ㄖ庇跋瘢┫到y(tǒng)，覆蓋率達(dá)100%。目前，我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所有業(yè)務(wù)經(jīng)辦均使用abis應(yīng)用系統(tǒng)辦理，對須聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)（賬戶開立、大額轉(zhuǎn)移支付、掛失、電子銀行）均能登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。

但是，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面積狹小，全行六個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，營業(yè)面積不足100平米的兩個(gè)。裝修陳舊，自助設(shè)備少，全行atm僅三臺(tái)，pos六戶。與現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求相差尚遠(yuǎn)。

二、賬戶開立及使用情況

據(jù)調(diào)查，我行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)六個(gè)，所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均開通了abis系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、電子驗(yàn)印（支票影像）系統(tǒng)，且使用正常，覆蓋率達(dá)100%?，F(xiàn)有涉農(nóng)單位銀行結(jié)算賬戶131戶（其中：基本賬戶91戶、一般賬戶20戶、專用賬戶19戶、臨時(shí)賬戶1戶），個(gè)人銀行結(jié)戶截止零八年底僅75579戶，網(wǎng)均戶數(shù)為12596戶。

涉農(nóng)賬戶活動(dòng)程度不高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，零八年全轄日均業(yè)務(wù)量僅20xx筆，二零零八年四季度拓展的金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡1865張，到年末余額僅為50萬，戶均存款余額為268元。

三、支付結(jié)算工具的使用

據(jù)調(diào)查，目前我行獲得的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付僅計(jì)劃生育扶貧獎(jiǎng)一項(xiàng)業(yè)務(wù)，全共計(jì)827戶，全部采用活期存折方式。在支付工具的使用上農(nóng)村地區(qū)客戶（單位及個(gè)人），絕大多數(shù)偏好現(xiàn)金存取，使用現(xiàn)金結(jié)算方式，全轄六個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，單位賬戶（基本賬戶）91戶，代發(fā)職工工資的單位只有六戶，其它單位發(fā)職工工資都使用現(xiàn)金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，零八年我行日均現(xiàn)金收付量達(dá)1662萬，非現(xiàn)金結(jié)算交易日均為130萬，僅占交易額的8%，占交易筆數(shù)的3.3%.個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)尤其突出，如我行溪口營業(yè)所，單位銀行結(jié)算賬戶僅20個(gè)，日均非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)31筆，業(yè)務(wù)量占比為11%；其它多采用現(xiàn)金結(jié)算方式，日均現(xiàn)金收付達(dá)316萬。近年來雖然多方努力，加大了銀行卡發(fā)行，增加了持卡客戶群體，但客戶對卡務(wù)其它功能（如：網(wǎng)銀、電話銀行、pos消費(fèi)等）使用少；廣大客戶對非現(xiàn)金結(jié)算方式認(rèn)知程度 不高。以銀行卡為例，卡業(yè)務(wù)交易日均達(dá)1780筆，卡消費(fèi)日均為6.3筆，占比0.4%，轉(zhuǎn)賬交易日均為107筆，占比6%，銀行卡交易額日均為789萬，卡消費(fèi)日均為2.4萬，占比0.03%.卡轉(zhuǎn)賬額日均9.7萬，占比為1.2%.票據(jù)業(yè)務(wù)日均交易筆數(shù)為60筆，匯兌業(yè)務(wù)日均12筆，托收承付和委長收款業(yè)務(wù)基本上完全萎縮。atm、pos全部分布在雙河城區(qū)，其它三個(gè)機(jī)構(gòu)（高興、溪口、慶華）自助設(shè)備為零。

四、支付系統(tǒng)使用情況 我行六個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，全部開通了網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及支票影像系統(tǒng)，僅營業(yè)部加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和同城票據(jù)交換。其它網(wǎng)點(diǎn)如：清溪路分理處、雙河、高興、溪口中、慶華營業(yè)所等未加大、小支付系統(tǒng)及同城票據(jù)交換是因其業(yè)務(wù)量小，上述五個(gè)機(jī)構(gòu)共有單位結(jié)算賬戶三十五戶，其中高興僅四戶，慶華僅三戶，清溪路分理處一戶。支付業(yè)務(wù)需求不大，且我行人員較少，除營業(yè)部外，其它網(wǎng)點(diǎn)人員配置為六人或七人，僅為基本業(yè)務(wù)需求人數(shù)，達(dá)不到聯(lián)行業(yè)務(wù)專人專柜的規(guī)定，也不符合我行崗位設(shè)置中不相容崗位相分離的原則。從風(fēng)險(xiǎn)控制角度看，往來業(yè)務(wù)歷來為事故案件高發(fā)點(diǎn)，雖然近年通過系統(tǒng)改造，加強(qiáng)了系統(tǒng)內(nèi)資金核對，但案件仍時(shí)有發(fā)生，集中往來業(yè)務(wù)處理，減少了風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，有利于集中強(qiáng)化監(jiān)管。從成本效益出發(fā)，減少資源占用，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行追求利潤最大化的目標(biāo)。

除票據(jù)業(yè)務(wù)外，近年來，對非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的新金融產(chǎn)品也加大了投入，在全轄所有機(jī)構(gòu)開通了卡通兌業(yè)務(wù)、個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)銀行等功能。截止二0xx年未，我行卡存量達(dá)65788張、網(wǎng)銀個(gè)人客戶達(dá)1732戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶7戶，電話銀行617戶，手機(jī)銀行66戶。

五、服務(wù)‘三農(nóng)’的發(fā)展規(guī)劃

為適應(yīng)改制后的發(fā)展，更好地服務(wù)‘三農(nóng)’，我行擬對今后的發(fā)展進(jìn)行了如下規(guī)劃： 1.改造營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境，加大現(xiàn)代設(shè)施投入

隨著黨的建設(shè)新農(nóng)村政策的深入推進(jìn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)原有的商業(yè)中心發(fā)生轉(zhuǎn)移、變化。

第三篇：改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作匯報(bào)

改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作匯報(bào)

——郵儲(chǔ)銀行鹿泉市支行

改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境是一項(xiàng)長期、艱巨、復(fù)雜的工作，沒有強(qiáng)有力的組織領(lǐng)導(dǎo)很難推進(jìn)。我郵儲(chǔ)鹿泉市支行領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的開展，積極召開“改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境”會(huì)議，調(diào)動(dòng)職工積極參與進(jìn)來，探索改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的具體做法，開展豐富多彩的支付結(jié)算知識(shí)宣傳，提高農(nóng)民對非現(xiàn)金支付的認(rèn)知度和認(rèn)可度。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截止2011年8月底，我轄共有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)51家，其中，辦理對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量40家，接入大小額支付系統(tǒng)42家，接入全國支票影像系統(tǒng)19家（較年初增加1家，為我郵儲(chǔ)銀行）。

為了暢通渠道并拓展支付清算系統(tǒng)覆蓋面，根據(jù)實(shí)際情況，我行支付系統(tǒng)專門為其提供了多種經(jīng)濟(jì)、靈活的接入方式，積極支持其接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。此外，繼續(xù)支持和鼓勵(lì)農(nóng)信銀資金清算中心的發(fā)展，逐步形成了連通城鄉(xiāng)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，完善了農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)之間的支付清算平臺(tái)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的大量聯(lián)網(wǎng)，有效地改善了農(nóng)村支付環(huán)境，為廣大農(nóng)村地區(qū)群眾提供了便捷的支付清算服務(wù)。截止2011年11月20日，我行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶403884戶，較年初增加26278戶；單位銀行結(jié)算賬戶262戶，較年初增加56戶。

我行在推動(dòng)支付系統(tǒng)不斷延伸的同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮支付 系統(tǒng)尤其是小額支付系統(tǒng)的作用。結(jié)合鹿泉市實(shí)際狀況，努力探索，積極協(xié)調(diào)財(cái)政、農(nóng)委、商務(wù)、銀行機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位部門，實(shí)現(xiàn)了依托小額支付系統(tǒng)辦理社保、醫(yī)保、糧食補(bǔ)貼以及“新農(nóng)合”等各類財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金直接劃撥入戶，進(jìn)一步發(fā)揮了該系統(tǒng)的功能，為農(nóng)戶提供了便利，受到了農(nóng)村居民的熱烈歡迎。

近年，我行支付結(jié)算部門抓住國家發(fā)放各類財(cái)政補(bǔ)貼資金的有利時(shí)機(jī)，組織引導(dǎo)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)大力發(fā)行銀行卡，通過多種形式，積極引導(dǎo)農(nóng)村居民使用銀行卡。特別是在惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)方面，我行積極推動(dòng)“三農(nóng)”和縣域市場，著力研究解決面向廣大農(nóng)民的金融服務(wù)問題，根據(jù)縣域客戶的金融需求和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，先后研發(fā)推出了面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)特色產(chǎn)品——綠卡通卡、綠卡、商易通卡、及信用卡。在為農(nóng)戶提供存取款、理財(cái)、支付結(jié)算等金融服務(wù)的同時(shí)，有效解決了農(nóng)民貸款難的問題。今年，截止到2011年11月20日，我支行新增綠卡通卡3159張，卡戶平均存款余額達(dá)5700元；信用卡共計(jì)進(jìn)件491張，進(jìn)件合格率為91.04%，審批成功313張，其中金卡163張，普卡150張。

與此同時(shí)，推動(dòng)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)向縱深發(fā)展。認(rèn)真總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)，服務(wù)貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢，開展有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)。大力開展宣傳營銷活動(dòng)。為方便農(nóng)民取款，我行特在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 設(shè)置ATM機(jī)3臺(tái)，POS機(jī)6臺(tái)，其中：縣城5臺(tái)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)1臺(tái)，商易通419部，較年初新增30部；新增加臺(tái)席3個(gè)。

近年來，我行在推廣轉(zhuǎn)賬電話、網(wǎng)上銀行支付等其他非現(xiàn)金支付工具使用上也做了大量工作，取得了很多成效。截止2011年11月20日，今年新增網(wǎng)銀支付用戶數(shù)量743戶，交易金額630萬元；電話支付用戶數(shù)量685戶，交易金額118萬元；銀行卡消費(fèi)金額16491萬元；銀行卡轉(zhuǎn)賬金額41788萬元；轉(zhuǎn)賬支票結(jié)算金額70968.80萬元。

今后，我行將通過建設(shè)示范縣和聯(lián)系點(diǎn)積累好的經(jīng)驗(yàn)做法，以點(diǎn)帶面，促進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的全面改善，為提高農(nóng)村金融服務(wù)效率和質(zhì)量，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化做出重要貢獻(xiàn)。

二零一一年十一月二十五日

第四篇：優(yōu)化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境調(diào)研報(bào)告

**中支以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大特別是十七屆三中全會(huì)以來一系列加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的精神，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，堅(jiān)持科學(xué)定位，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，把為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造“綠色”支付服務(wù)環(huán)境作為推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的一個(gè)重要內(nèi)容，全力推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，有力促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)。

一、建設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)大小額支付系統(tǒng)，暢通農(nóng)村支付清算渠道。隨著國有商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)移，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村地區(qū)資金清算服務(wù)的主要提供者，其同城和異地跨行資金清算環(huán)節(jié)多，在途時(shí)間長，不能很好滿足農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金清算的需求。**中支審時(shí)度勢，把大小額支付系統(tǒng)延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社作為特色金融服務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，認(rèn)真開展可行性調(diào)查，制定詳盡實(shí)施方案，按照先試點(diǎn)后鋪開的步驟，精心組織，周密部署，協(xié)同推進(jìn)，于2008年7月14日順利開通6個(gè)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社大小額支付系統(tǒng)，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，又陸續(xù)將大小額支付系統(tǒng)直達(dá)其它13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，使大小額支付系統(tǒng)覆蓋到**轄內(nèi)19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，覆蓋面達(dá)到46%。農(nóng)村信用社鄉(xiāng)鎮(zhèn)大小額支付系統(tǒng)的開通，完善了農(nóng)村地區(qū)資金清算體系，提高了農(nóng)村地區(qū)資金清算速度和使用效益，加快了鄉(xiāng)鎮(zhèn)預(yù)算收支匯劃報(bào)解效率。目前，19個(gè)開通大小額支付系統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社共辦理跨行資金匯劃業(yè)務(wù)2230筆，金額7000多萬元；新增開戶單位92個(gè)，新增存款2420萬元，收納報(bào)解鄉(xiāng)鎮(zhèn)稅款1126筆，金額12460萬元；受理國庫糧食直補(bǔ)、糧種補(bǔ)貼等涉農(nóng)撥款114筆，金額5354萬元。

二、推進(jìn)賬戶管理系統(tǒng)直通基層信用社，提高信用社賬戶業(yè)務(wù)辦理效率。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)自2005年5月份上線運(yùn)行以來，基層信用社無論是辦理核準(zhǔn)類賬戶業(yè)務(wù)還是備案類賬戶業(yè)務(wù)都需到人民銀行辦理賬戶信息的錄入等操作，給信用社特別是邊遠(yuǎn)信用社帶來極大的不便，一定程度上制約了農(nóng)村信用社支農(nóng)作用的發(fā)揮。為此，**中支與市農(nóng)村信用聯(lián)社一道分析論證賬戶管理系統(tǒng)直通基層信用社在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上的可行性，并督促市農(nóng)村信用聯(lián)社積極向其省聯(lián)社匯報(bào)。省聯(lián)社高度重視，迅即組織人員進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)，實(shí)現(xiàn)了賬戶管理系統(tǒng)直通鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，使基層信用社不出社門就能辦理各類賬戶信息錄入和備案業(yè)務(wù)，徹底解決了多年困撓信用社辦理賬戶業(yè)務(wù)的一大難題，提高了農(nóng)村信用社賬戶業(yè)務(wù)辦理效率，完善了農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)功能，促進(jìn)了農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍作用的發(fā)揮，進(jìn)一步優(yōu)化了農(nóng)村金融服務(wù)體系。

三、健全新型涉農(nóng)機(jī)構(gòu)支付基礎(chǔ)設(shè)施，助推服務(wù)“三農(nóng)”作用正常發(fā)揮。人總行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、郵儲(chǔ)銀行加入人民銀行相關(guān)支付清算系統(tǒng)的政策明確以后，**中支積極支持湖北**曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行**分行加入大小額支付系統(tǒng)、人民幣賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)等相關(guān)支付清算系統(tǒng)，為其及早順利開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的保障。一是與之共同研究加入相關(guān)支付清算系統(tǒng)的接入方式，指導(dǎo)和督促其提前做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作。二是全面提供人民幣銀行結(jié)算賬戶、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查、支票影像業(yè)務(wù)以及大小額支付系統(tǒng)方面的管理和業(yè)務(wù)操作規(guī)定，對其提出的問題耐心細(xì)致地給予解釋。三是設(shè)置人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民信息系統(tǒng)相關(guān)級別操作員，并現(xiàn)場指導(dǎo)其設(shè)置低級別操作員和進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。四是分別與市工行和市信用聯(lián)社聯(lián)系，由其派人跟班學(xué)習(xí)具體業(yè)務(wù)操作。2家新型涉農(nóng)機(jī)構(gòu)自加入人民銀行相關(guān)支付系統(tǒng)以來，共開設(shè)人民幣對公單位賬戶110戶，辦理跨行資金清算業(yè)務(wù)407筆，金額3.4億元。

四、加強(qiáng)非現(xiàn)金支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付由傳統(tǒng)向現(xiàn)代轉(zhuǎn)型。受傳統(tǒng)支付理念和農(nóng)村地區(qū)電子支付環(huán)境建設(shè)滯后等因素的影響，農(nóng)村地區(qū)一直偏好柜臺(tái)辦理和現(xiàn)金結(jié)算，支付效率整體偏低，成為新農(nóng)村建設(shè)一個(gè)不可忽視的制約因素。**中支首先從宣傳普及現(xiàn)代支付結(jié)算知識(shí)入手，以“金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)鄉(xiāng)村”宣傳活動(dòng)為平臺(tái)，抓住元旦和春節(jié)前后以及10到12月份農(nóng)民工集中和提前返鄉(xiāng)返程時(shí)機(jī)，組織金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)代支付知識(shí)以及農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)宣傳活動(dòng)，大力豐富農(nóng)村居民現(xiàn)代支付知識(shí)，培育農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代支付理念；其次，積極推動(dòng)農(nóng)行、信用社、郵儲(chǔ)銀行、銀聯(lián)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)加大銀行卡的發(fā)放和atm和pos機(jī)具的投放力度以及網(wǎng)上銀行、電話銀行的推廣運(yùn)用力度。目前，已在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放銀行卡116.5萬張，投放atm機(jī)具79臺(tái)，發(fā)展特約商戶85個(gè)，投放pos機(jī)具50套，發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行用戶7749個(gè)，極大地完善了農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場環(huán)境，推進(jìn)了以銀行卡為介質(zhì)的電子支付工具和支付方式的運(yùn)用。第三，積極組織推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，把黨的為農(nóng)民工量身定作的惠農(nóng)政策落實(shí)到實(shí)處。目前，農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行開通特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)面已達(dá)到100%，累計(jì)辦理特色服務(wù)取款業(yè)務(wù)7329筆，金額1147萬元。第

第五篇：農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)

深入推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)

持續(xù)促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展

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文章來源：溝通交流

2014-09-10 19:56:12 打印本頁

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為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)的工作部署，充分發(fā)揮農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)對于發(fā)展普惠金融、健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機(jī)制的基礎(chǔ)性作用，日前，人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于全面推進(jìn)深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕235號(hào)，以下簡稱《深化意見》）。

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村支付服務(wù)是農(nóng)村金融服務(wù)的基礎(chǔ)。深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道，加速資金周轉(zhuǎn)，對于促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革升級，進(jìn)而促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展具有非常積極的作用。

2009年，人民銀行印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2009〕224號(hào)），明確了全面改善農(nóng)村支付環(huán)境的總體目標(biāo)、主要措施要求和保障機(jī)制。過去四年多時(shí)間里，人民銀行會(huì)同地方政府、銀行機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等有關(guān)各方，以消除金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、均衡城鄉(xiāng)支付服務(wù)資源配置為突破口，建設(shè)了覆蓋廣大涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，建立了有利于實(shí)施各項(xiàng)惠農(nóng)政策的銀行賬戶服務(wù)體系，發(fā)展了適用于農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付工具體系，著力推動(dòng)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)以及手機(jī)支付在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用，積極打造中國特色惠農(nóng)支付服務(wù)體系，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展和支付普惠。

截至2013年末，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人銀行賬戶達(dá)24.1億戶，發(fā)放的銀行卡達(dá)15億張，基本實(shí)現(xiàn)了人人有卡、家家有賬戶、補(bǔ)貼能到戶。超過8萬個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入人民銀行支付系統(tǒng)，接入比率超過70%，其中包含近4萬家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、1400多家村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入其內(nèi)部清算系統(tǒng)的比率超過90%。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)已覆蓋全國近8萬家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。2010年-2013年，全國通過銀行賬戶、銀行卡等非現(xiàn)金支付方式代理發(fā)放新農(nóng)保、新農(nóng)合以及財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金合計(jì)達(dá)760億筆、共1.78萬億元。農(nóng)民群眾通過銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)既可提取補(bǔ)貼款，也可持卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬。助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)超過85萬個(gè)，覆蓋行政村48萬余個(gè)，消除金融服務(wù)空白行政村超過80%，基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)村全覆蓋。2010年-2013年通過助農(nóng)取款服務(wù)取款金額和筆數(shù)分別達(dá)到650億元和1.9億筆，以每次（筆）業(yè)務(wù)為農(nóng)民節(jié)約交通餐飲花費(fèi)10元和4小時(shí)時(shí)間計(jì)，該業(yè)務(wù)可為農(nóng)民群眾節(jié)約19億元和7.6億小時(shí)。

當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作仍然面臨一些困難和挑戰(zhàn)。助農(nóng)取款服務(wù)投入產(chǎn)出不平衡問題仍較突出，農(nóng)民的現(xiàn)金結(jié)算意識(shí)依然較強(qiáng)，從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用深度有待拓展，真正貼合“三農(nóng)”的支付服務(wù)或產(chǎn)品的創(chuàng)新難度大，政策扶持力度有待加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理措施有待進(jìn)一步健全。人民銀行在總結(jié)已有工作成績和經(jīng)驗(yàn)做法的基礎(chǔ)上，廣泛征求有關(guān)各方意見，對困難和挑戰(zhàn)進(jìn)行系統(tǒng)分析研究，著力完善頂層設(shè)計(jì)，制定并印發(fā)了《深化意見》。

《深化意見》共十個(gè)部分，除指導(dǎo)思想、基本原則外，主要從深化助農(nóng)取款服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，豐富支付服務(wù)主體，推廣非現(xiàn)金支付，完善政策扶持體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化宣傳培訓(xùn)和組織落實(shí)等方面對下一步深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作提出要求。一是將深化助農(nóng)取款服務(wù)作為核心內(nèi)容。允許在銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)新增開辦現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)三種業(yè)務(wù)，豐富服務(wù)功能，提升服務(wù)使用率。二是明確服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)要兼顧可持續(xù)發(fā)展和適度優(yōu)惠農(nóng)民的指導(dǎo)原則。特別是對于農(nóng)村老人在服務(wù)點(diǎn)支取養(yǎng)老金等政府涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，要求每卡每月首筆取款業(yè)務(wù)免費(fèi)。三是鼓勵(lì)支持農(nóng)村支付服務(wù)主體多元化發(fā)展，推動(dòng)手機(jī)支付等新興支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)推廣應(yīng)用。四是重申關(guān)于宣傳培訓(xùn)與風(fēng)險(xiǎn)防控工作的要求，強(qiáng)化農(nóng)村支付服務(wù)安全運(yùn)行。五是遵照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2014〕17號(hào)）加大政策扶持力度的精神要求，協(xié)調(diào)推動(dòng)地方政府及相關(guān)部門對農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作給予必要的政策扶持，合力推進(jìn)工作開展。

下一階段，人民銀行將會(huì)同有關(guān)各方，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，在充分發(fā)揮市場決定作用的同時(shí)，更好地發(fā)揮政府作用，積極推動(dòng)實(shí)施《深化意見》，不斷推進(jìn)惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，豐富支付服務(wù)提供主體，持續(xù)推動(dòng)支付結(jié)算賬戶普及、非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用、支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)延伸，推動(dòng)金融普惠，促進(jìn)我國城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。（完）

附件：

中國人民銀行關(guān)于全面推進(jìn)深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔2014〕235號(hào)

中國人民銀行上?？偛?各分行、營業(yè)管理部,各省會(huì)（首府）城市中心支行,各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司；中國支付清算協(xié)會(huì)：

為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)的一系列工作部署，現(xiàn)就進(jìn)一步深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)有關(guān)工作提出如下意見：

一、指導(dǎo)思想

以黨的十八大和十八屆三中全會(huì)精神為指導(dǎo)，充分發(fā)揮農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)對于發(fā)展普惠金融和健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機(jī)制的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)代化支付體系建設(shè)成果在農(nóng)村的應(yīng)用和普惠面，豐富農(nóng)民易于接受和獲得的支付服務(wù)和支付產(chǎn)品，提升農(nóng)村支付服務(wù)水平，形成以“三農(nóng)”金融需求為導(dǎo)向，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村支付服務(wù)體系，推動(dòng)金融包容性增長和城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化發(fā)展。

二、基本原則

需求導(dǎo)向，因地制宜。立足實(shí)際，根據(jù)不同農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、資源稟賦，實(shí)事求是地制定政策措施和工作目標(biāo)，研究推出符合農(nóng)民需求、安全好用易操作的非現(xiàn)金支付產(chǎn)品。

豐富主體，鼓勵(lì)創(chuàng)新。尊重基層首創(chuàng)精神，鼓勵(lì)引導(dǎo)各類支付服務(wù)提供主體參與農(nóng)村支付服務(wù)市場建設(shè)，激發(fā)其積極性和創(chuàng)造性，發(fā)揮各類商業(yè)模式的特點(diǎn)和優(yōu)勢，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)可控，試點(diǎn)先行。穩(wěn)妥開辦新的支付業(yè)務(wù)、增加新的支付功能。認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)形成可復(fù)制、可推廣的業(yè)務(wù)模式。密切關(guān)注農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，有序推廣支付服務(wù)新產(chǎn)品、新功能。

政策扶持，包容發(fā)展。既要尊重商業(yè)規(guī)律，使市場在資源配置中起決定性作用，又要積極爭取政策扶持，以業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展為導(dǎo)向，協(xié)調(diào)推動(dòng)金融、財(cái)稅、農(nóng)業(yè)、商務(wù)、通信等相關(guān)部門支持農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。

三、推進(jìn)綜合性惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)

（一）豐富銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)（以下簡稱服務(wù)點(diǎn)）的業(yè)務(wù)功能。銀行卡收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際需求，通過服務(wù)點(diǎn)新增辦理現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金匯款是指服務(wù)點(diǎn)收取匯款人小額現(xiàn)金，并通過扣劃服務(wù)點(diǎn)的銀行賬戶(包括銀行借記卡賬戶和存折賬戶，下同）資金，將等額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入?yún)R款人指定的銀行賬戶。轉(zhuǎn)賬匯款是指服務(wù)點(diǎn)不收取匯款人現(xiàn)金，通過直接扣劃匯款人的銀行賬戶資金，將相應(yīng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入?yún)R款人指定的銀行賬戶。代理繳費(fèi)是指服務(wù)點(diǎn)通過現(xiàn)金匯款或轉(zhuǎn)賬匯款方式，為繳費(fèi)人辦理的專門面向水電氣費(fèi)、通訊費(fèi)、新農(nóng)合、新農(nóng)保等賬單出賬單位的費(fèi)用繳納業(yè)務(wù)。現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)分別采用專門交易類型，由銀行卡清算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一設(shè)置。本行交易和跨行交易均應(yīng)遵循該設(shè)置，確保交易可識(shí)別、可統(tǒng)計(jì)、可控制。收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)自本意見印發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)完成相關(guān)設(shè)置。

（二）適度調(diào)整限額管理要求。服務(wù)點(diǎn)辦理助農(nóng)取款或現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，原則上單卡、單日累計(jì)金額均不得超過2000元；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力自行對轉(zhuǎn)賬匯款進(jìn)行限額管理，并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。服務(wù)點(diǎn)應(yīng)建立現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)臺(tái)賬，逐筆登記現(xiàn)金匯款日期、匯款人身份信息、金額等信息，經(jīng)匯款人或其代理人簽字（指紋）后確認(rèn)，并定期核對。人民銀行總行或副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素調(diào)整上述限額。

（三）完善收單機(jī)構(gòu)管理。收單機(jī)構(gòu)已參與助農(nóng)取款服務(wù)并擬在服務(wù)點(diǎn)新增現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)功能的，應(yīng)選擇經(jīng)營穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)防范能力強(qiáng)且未發(fā)生過風(fēng)險(xiǎn)事件的服務(wù)點(diǎn)先行試點(diǎn)、穩(wěn)步推廣，并在新增業(yè)務(wù)功能前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。收單機(jī)構(gòu)擬申請參與助農(nóng)取款服務(wù)及新增支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的，參照《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2011〕177號(hào)）辦理。收單機(jī)構(gòu)具體管理要求由人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)確定。支付機(jī)構(gòu)作為收單機(jī)構(gòu)參與服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)將委托劃轉(zhuǎn)資金直接轉(zhuǎn)入委托人指定的銀行賬戶，不得通過支付賬戶劃轉(zhuǎn)。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)密切跟蹤監(jiān)測服務(wù)點(diǎn)新增支付業(yè)務(wù)功能的風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展，及時(shí)總結(jié)報(bào)告。

（四）提升服務(wù)點(diǎn)的服務(wù)與管理水平。服務(wù)點(diǎn)原則上應(yīng)設(shè)置于無銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的村、屯。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)積極穩(wěn)妥采取措施支持服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)開辦所需資金，切實(shí)加強(qiáng)服務(wù)點(diǎn)有關(guān)現(xiàn)金管理安防措施和能力，在與服務(wù)點(diǎn)簽訂的協(xié)議中明確現(xiàn)金管理防范措施等內(nèi)容，爭取將服務(wù)點(diǎn)納入當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，有效防范搶劫、盜竊、詐騙、假幣等事件發(fā)生。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷強(qiáng)化服務(wù)點(diǎn)的責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在合作協(xié)議中明確告知責(zé)任義務(wù)，加強(qiáng)對服務(wù)點(diǎn)規(guī)范操作培訓(xùn)、運(yùn)行維護(hù)管理、定期巡檢，建立服務(wù)點(diǎn)準(zhǔn)入退出機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、投訴處理機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)管理制度。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對服務(wù)點(diǎn)名稱的規(guī)范管理，依據(jù)業(yè)務(wù)功能指導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)為服務(wù)點(diǎn)統(tǒng)一懸掛標(biāo)識(shí)牌（如惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)）。少數(shù)民族地區(qū)的服務(wù)點(diǎn)應(yīng)力爭雙語操作提示。

（五）合理制定收費(fèi)定價(jià)和利益分配機(jī)制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在服務(wù)點(diǎn)經(jīng)營場所顯著位置公示業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，且不得對余額查詢及每卡、每月首筆取款業(yè)務(wù)收費(fèi)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，適度補(bǔ)償服務(wù)點(diǎn)運(yùn)營成本，確保其業(yè)務(wù)辦理積極性。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同有關(guān)各方，按照促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展、適度優(yōu)惠農(nóng)民的原則，確定轄內(nèi)服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)收費(fèi)機(jī)制，并及時(shí)將相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及分潤模式報(bào)告人民銀行總行。

（六）切實(shí)提升服務(wù)點(diǎn)支付設(shè)施有效使用率。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同有關(guān)各方積極推進(jìn)服務(wù)點(diǎn)開通跨行支付業(yè)務(wù)，并將此項(xiàng)工作作為新增服務(wù)點(diǎn)和服務(wù)點(diǎn)新增支付業(yè)務(wù)功能的重要考核因素，確保發(fā)卡行和有關(guān)收單機(jī)構(gòu)均支持銀行卡跨行使用。截至2015年6月末，所有發(fā)卡行和有關(guān)收單機(jī)構(gòu)均應(yīng)開通服務(wù)點(diǎn)的跨行支付業(yè)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)要根據(jù)需求情況不斷優(yōu)化服務(wù)點(diǎn)設(shè)置。對于基礎(chǔ)條件暫不具備的村、屯，要通過加強(qiáng)臨近村、屯服務(wù)點(diǎn)建設(shè)等方式為農(nóng)民提供支付便利。鼓勵(lì)探索其他符合農(nóng)民需求、有利于服務(wù)點(diǎn)持續(xù)發(fā)展的金融業(yè)務(wù)功能。

四、優(yōu)化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)

（七）調(diào)整限額收費(fèi)、擴(kuò)大受理范圍。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的單卡、單日取款金額累計(jì)不得超過20000元。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照取款金額的0.5%收取，最低1元，最高20元，收費(fèi)分配比例不變。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用（聯(lián)）社要持續(xù)增加農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。鼓勵(lì)地處農(nóng)民工輸出大省且業(yè)務(wù)系統(tǒng)較為完備、風(fēng)險(xiǎn)控制措施較好的其他金融機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。

五、豐富支付服務(wù)主體

（八）繼續(xù)發(fā)揮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主力軍作用，支持農(nóng)村支付服務(wù)市場主體多元化發(fā)展。中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用（聯(lián)）社、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真總結(jié)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，充分利用在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、客戶群體培養(yǎng)、社會(huì)認(rèn)知度建立等方面的優(yōu)勢，繼續(xù)發(fā)揮在農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)中的主力軍作用。鼓勵(lì)其他金融機(jī)構(gòu)積極順應(yīng)城鄉(xiāng)一體化的趨勢，履行社會(huì)責(zé)任，參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，合力促進(jìn)金融包容性增長。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)加大涉農(nóng)銀行卡支付產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)銀行卡在涉農(nóng)行業(yè)的應(yīng)用及農(nóng)村地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用。支持支付機(jī)構(gòu)利用自身業(yè)務(wù)特性，開發(fā)適合農(nóng)村需求的支付產(chǎn)品和服務(wù)，探索既有助于服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展又有利于自身發(fā)展的業(yè)務(wù)模式。鼓勵(lì)各類型支付服務(wù)主體互相合作，共同開發(fā)便農(nóng)惠農(nóng)支付結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)作用，引導(dǎo)成員機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，加強(qiáng)農(nóng)村消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加大相關(guān)宣傳培訓(xùn)工作力度。

六、持續(xù)推廣非現(xiàn)金支付

（九）大力推廣銀行賬戶和非現(xiàn)金支付工具。提高銀行賬戶普及率和活躍賬戶率，增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)銀行服務(wù)的可獲得性。積極發(fā)行面向“三農(nóng)”、切實(shí)具有便農(nóng)惠農(nóng)特色的銀行卡，協(xié)調(diào)各類財(cái)政補(bǔ)貼通過銀行卡直接發(fā)放，以“一卡多用”為特色功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。不斷完善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，支持在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下開通農(nóng)村地區(qū)支付終端的跨行使用，應(yīng)在2015年6月末前開通所有轉(zhuǎn)賬電話的跨行支付功能。支持在農(nóng)村地區(qū)推廣銀行卡自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，為農(nóng)民提供安全、便利的資金匯劃方式。發(fā)卡銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要為持卡人默認(rèn)開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并應(yīng)結(jié)合不同渠道的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)置交易限額，為持卡人提供限額調(diào)整服務(wù)。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同發(fā)卡銀行確定跨行自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的開通及限額管理方案，并向人民銀行總行報(bào)備。積極穩(wěn)妥地在有條件的地區(qū)推廣商業(yè)匯票等業(yè)務(wù)，構(gòu)建產(chǎn)、供、銷一條龍服務(wù)的支付結(jié)算鏈。

（十）積極發(fā)展手機(jī)支付及其他新興支付方式。認(rèn)真總結(jié)農(nóng)村地區(qū)手機(jī)支付試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn)，利用手機(jī)支付快捷、便利、自助服務(wù)管理等業(yè)務(wù)特點(diǎn)，發(fā)揮手機(jī)支付在推動(dòng)農(nóng)村金融普惠方面的獨(dú)特優(yōu)勢，推動(dòng)移動(dòng)運(yùn)營商與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等有關(guān)各方合作，因地制宜推動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用。研究開發(fā)貼近農(nóng)村、農(nóng)民的手機(jī)支付產(chǎn)品，加強(qiáng)手機(jī)支付特約商戶實(shí)名制管理及資金結(jié)算管理，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，保障手機(jī)支付交易與信息安全。支持在應(yīng)用環(huán)境較為成熟的農(nóng)村地區(qū)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。積極推廣適應(yīng)農(nóng)資企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)副產(chǎn)品收購企業(yè)發(fā)展需求的新興電子支付方式。密切關(guān)注農(nóng)民、農(nóng)戶、貧困人群等有關(guān)各方需求特點(diǎn)，研究開發(fā)成本相對低廉、操作較簡單、安全性能較好的新興支付產(chǎn)品。

（十一）不斷延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面。積極穩(wěn)妥擴(kuò)大人民銀行跨行支付清算系統(tǒng)、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面。指導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善內(nèi)部支付清算網(wǎng)絡(luò)，鼓勵(lì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過代理方式辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。暢通跨境勞務(wù)匯款渠道，降低跨境匯款成本。

七、不斷完善政策扶持體系

（十二）健全工作機(jī)制，爭取政策扶持。建立健全由政府支持，人民銀行牽頭，各有關(guān)部門參與，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等共同實(shí)施的農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作長效機(jī)制。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)注重內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)作，充分利用自身政策資源，對積極參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的機(jī)構(gòu)給予支持；積極與地方政府溝通協(xié)調(diào)，力爭通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、通信優(yōu)惠、專項(xiàng)資金、納入地方政府工作考核內(nèi)容等形式，對政策性便農(nóng)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)給予扶持；協(xié)調(diào)各地各類財(cái)政補(bǔ)貼優(yōu)先通過積極參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)代發(fā)。

八、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（十三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障支付安全。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全符合“三農(nóng)”發(fā)展特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升安全保障能力；嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制要求，不斷強(qiáng)化支付結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)性；建立健全客戶資金賠付責(zé)任機(jī)制，明確支付結(jié)算業(yè)務(wù)所涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任；強(qiáng)化內(nèi)部控制，特別是加強(qiáng)對基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理；通過安全宣傳、警示教育、操作培訓(xùn)等方式，不斷提高從業(yè)人員和用戶的安全意識(shí)。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)要適時(shí)對服務(wù)點(diǎn)運(yùn)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查調(diào)研，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反映；加大農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)監(jiān)測力度，會(huì)同公安等有關(guān)各方，建立健全農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范和打擊犯罪的長效機(jī)制，及時(shí)通報(bào)各類風(fēng)險(xiǎn)信息，迅速發(fā)現(xiàn)、處置、管控風(fēng)險(xiǎn)；充分利用聯(lián)合整治支付結(jié)算重大違法犯罪機(jī)制的作用，適時(shí)對農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)開展集中打擊，營造安全的支付服務(wù)環(huán)境。

九、強(qiáng)化宣傳培訓(xùn)長效機(jī)制建設(shè)

（十四）深化支付結(jié)算知識(shí)宣傳培訓(xùn)工作，提升農(nóng)民認(rèn)知度。以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為基地，加大日常宣傳工作力度，有條件的地方可組織現(xiàn)場體驗(yàn)式宣傳。發(fā)揮服務(wù)點(diǎn)面向群眾、扎根鄉(xiāng)村的特點(diǎn)，依托服務(wù)點(diǎn)開展綜合金融知識(shí)宣傳。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等各類支付服務(wù)主體充分借助多樣化宣傳渠道，積極探索新型宣傳網(wǎng)絡(luò)，不斷創(chuàng)新宣傳方式。適時(shí)開展階段性工作成效展示，引導(dǎo)新聞媒體客觀全面宣傳報(bào)道。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)至少每年在轄區(qū)內(nèi)組織開展1次農(nóng)村支付業(yè)務(wù)宣傳，并督促有關(guān)各方加強(qiáng)支付安全知識(shí)宣傳，加強(qiáng)對服務(wù)點(diǎn)、柜臺(tái)等業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦人員的支付業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，使其全面掌握并熟練操作所使用或代理的支付服務(wù)產(chǎn)品，不斷提升其向農(nóng)民進(jìn)行宣傳的公益服務(wù)意識(shí)和能力。

十、工作要求

（十五）制定方案，有序推進(jìn)。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)要客觀分析當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，依據(jù)本意見研究制定符合轄內(nèi)實(shí)際的工作方案和目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)履行工作職責(zé)，對本意見確定的工作內(nèi)容積極探索、研究和落實(shí)，加強(qiáng)信息反饋。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)可組織收單機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)選擇服務(wù)點(diǎn)開展新增支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，人民銀行總行也將選取部分地區(qū)進(jìn)行綜合服務(wù)試點(diǎn)。（十六）認(rèn)真總結(jié)，及時(shí)報(bào)告。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國銀聯(lián)股份有限公司、農(nóng)信銀資金清算中心及各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，應(yīng)及時(shí)總結(jié)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作情況，并于下一年1月20日前報(bào)送人民銀行支付結(jié)算司。各省級農(nóng)村信用聯(lián)社總結(jié)由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)代為上報(bào)。

（十七）正向激勵(lì)，按績評優(yōu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要重視農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，客觀反映工作進(jìn)展，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、查缺補(bǔ)漏，據(jù)此對有關(guān)各方的工作情況進(jìn)行檢查、督促和評價(jià)。人民銀行總行將對做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰。

請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)及時(shí)將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。