第一篇：麟龍公司：個人理財(cái)應(yīng)遵循的原則

個人理財(cái)應(yīng)遵循的原則

投資，感情方面的投資等等。理財(cái)并不只是單單的為個人的資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，而是對人生進(jìn)行規(guī)劃。

對于個人投資理財(cái)，現(xiàn)在很多年輕人的工作壓力相對較大，由于職業(yè)競爭，為了更好的生存，不斷的努力，才能讓生活質(zhì)量更好，才能享受以后的生活。

個人投資首先要了解自身的情況，不可高估自己的能力，承受所不能承受的壓力，切實(shí)務(wù)實(shí)了解自身的能力，選擇自己所了解的進(jìn)行資產(chǎn)投資，最大的程度上避免過高的估計(jì)自身的能力。

多元市場分析是現(xiàn)在比較流行的一種投資分析思路，通過對股市、債市、期貨、外匯多個市場走勢互動關(guān)系的分析，更好地把握特定市場的走勢。最大的好處是能因此看到其他市場反映出的迥異的現(xiàn)狀，比如當(dāng)認(rèn)為經(jīng)濟(jì)正在復(fù)蘇，股市將受惠于此而繼續(xù)上漲時，卻發(fā)現(xiàn)更能反映市場對于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇預(yù)期的中長期債券收益率卻在掉頭向下，這時就該反思此前的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇預(yù)期是否正確，從而避免盲目自以為是。

投資應(yīng)該把目光放的遠(yuǎn)一些，個人投資更應(yīng)如此，不要局限在一個階段，俗話說，站的高看的遠(yuǎn)，一些位居高位的人總是把眼光看的很遠(yuǎn)，以長期的利益來決定某件事情或者某個投資的可行性。個人對于自身的投資就應(yīng)該如此，不僅要為未來的生活規(guī)劃，也要為自身的發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃。

很多人總是有很多大想法，一番很復(fù)雜的決定，總是根據(jù)一些情況去改變自己的決定，其實(shí)如果訂立固定的長期目標(biāo)是可取的方向，那么一旦確定投資的風(fēng)險(xiǎn)類別，就不用經(jīng)常重新審視股份組合或借貸比率，這樣也可以避免投資者無時無刻地盯著股價(jià)。

學(xué)會控制自己的情緒，讓生活更加的美滿，也同時能以最清醒的頭腦來進(jìn)行規(guī)劃，來考慮自己的投資得失。

雖說堅(jiān)持是一件值得學(xué)習(xí)的事情，但是如果實(shí)在不擅長投資，那么將資金交給可靠的主動性基金也未嘗不可。很多的時候，放棄并不是失敗，而是另一方面的成功，同時也是另一件成功投資的開始。

第二篇：公司老板存款麟龍公司析如何理財(cái)[范文模版]

公司老板存款麟龍公司析如何理財(cái)

胡先生今年37歲，經(jīng)營一家小型廣告公司，公司每年凈利潤超過六十萬元，胡先生的年薪為10萬元。何太太今年34歲，沒有工作。胡先生的家庭成員還包括：一對兒女，分別為4歲和6歲；胡先生父母，現(xiàn)年75歲。一家六口每月開支約需5000元。胡先生計(jì)劃兩年內(nèi)換一套位于郊區(qū)的別墅。另外，胡先生盡管家庭收入較高，但依然感到未來生活的壓力，如兒女的教育撫養(yǎng)、父母的養(yǎng)老、自己的退休規(guī)劃等。而面對巨額的銀行存款，胡先生也不知該如何分配和運(yùn)用。

胡先生家庭的總體資產(chǎn)配置還算健康，風(fēng)險(xiǎn)投資的比例并不高，在合理的范圍內(nèi)。但長期來看，胡先生的所有資金幾乎都沒有作遠(yuǎn)期規(guī)劃，這對財(cái)富長期積累不利，容易造成短線投機(jī)，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。而且沒有進(jìn)行專款專用的有效管理，這對家族事業(yè)長期發(fā)展不利。整個家庭資產(chǎn)的凈值增長率為-4.45%，這個損失對于整個家庭來說是個不小的數(shù)字。投保應(yīng)主要考慮“頂梁柱”。在投保時，應(yīng)該考慮給家庭主要收入來源者購買足夠的意外保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，以防止因?yàn)椤绊斄褐痹庥霾恍叶谷医?jīng)濟(jì)陷入困境。給胡先生設(shè)計(jì)的主險(xiǎn)保額170萬，以確保胡先生如有人身風(fēng)險(xiǎn)時，不影響家庭現(xiàn)有生活標(biāo)準(zhǔn)和其它的人生計(jì)劃。

麟龍專家建議降低現(xiàn)金持有率，適當(dāng)投資債券基金。整個家庭目前的流動性資產(chǎn)為296萬元，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)超過了60%的份額。胡先生家庭的現(xiàn)金持有率和持有成本過高，不利于現(xiàn)有財(cái)富的穩(wěn)定增值。如果胡先生偏向于保守，可以降低2/3以上的現(xiàn)金類資產(chǎn)，直接投向國債或債券型基金；如果偏向于激進(jìn)，則可以利用一半左右的現(xiàn)金資產(chǎn)逢低追加股票型基金，攤薄前期成本，等待股市回暖。胡先生的一雙子女年齡都還比較小，所以作為教育計(jì)劃準(zhǔn)備金的資產(chǎn)類型應(yīng)以高成長、高回報(bào)為目標(biāo)，有潛力的不動產(chǎn)類投資和績優(yōu)的股權(quán)類投資都是不錯的選擇。另一方面，胡先生父母年事已高，為父母的贍養(yǎng)和醫(yī)療的準(zhǔn)備金則迫在眉睫，這一部分資產(chǎn)適合選擇流動性高、回報(bào)穩(wěn)定的類型，包括了各大銀行的保本固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、大型基金公司旗下優(yōu)質(zhì)的貨幣市場型基金等。

第三篇：不惑之年理財(cái)方式麟龍公司分析

不惑之年理財(cái)方式麟龍公司分析

以家庭的周期來講，家庭理財(cái)方法會跟著家庭的生長逐步的轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健出資。關(guān)于中年家庭的來說，中年家庭現(xiàn)已積累了必定的財(cái)富，并且相對來說，這類家庭愈加注重的是財(cái)物的保值增值，而不是經(jīng)過較為較為活躍的出資方法進(jìn)行出資，以取得較高的出資收益。有必定出資經(jīng)歷的大家都曉得，出資商場并沒有徹底沒有危險(xiǎn)的出資，一切的出資方法均具有必定的出資危險(xiǎn)，那么怎么出資理財(cái)才能在出資商場中取得更為穩(wěn)健的出資收益，是中年家庭理財(cái)思考的首要疑問。

關(guān)于中年家庭來講，家庭現(xiàn)有的家庭壓力并不是很大，可是跟著家庭的生長，家庭相同需求擬定新的理財(cái)方針，除了孩子的日子生長計(jì)劃之外，即是關(guān)于本身的確保以及將來家庭的退休日子計(jì)劃。

中年家庭盡管具有必定的抗危險(xiǎn)才能，可是關(guān)于平常日子中的家庭應(yīng)急金仍是需求進(jìn)行預(yù)備的，家庭應(yīng)急金首要是為了應(yīng)對家庭在生長進(jìn)程中所遇到的緊急情況帶來的經(jīng)濟(jì)疑問，一般是以平常日子開銷的3-6個月作為規(guī)范，一起思考到通貨膨脹的影響，家庭能夠思考在短期內(nèi)的儲藏經(jīng)過銀行活期存款進(jìn)行儲藏，能夠確保資金的安全性以及流動性，可是因?yàn)殂y行利率略低，長時間出資顯然會因?yàn)橥ㄘ浥蛎浶纬少Y金的價(jià)值降低。而家庭假如想要進(jìn)行長時間的儲藏，那么就能夠思考經(jīng)過貨幣基金進(jìn)行儲藏，其出資收益徹底能夠確保資金的保值增值，并且其流動性以及安全僅僅略低于銀行儲蓄，相同能夠起到應(yīng)急的效果。

而關(guān)于家庭確保，遍及的中年家庭都處理了意外險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，可是為了今后更高的日子質(zhì)量，家庭還應(yīng)該思考經(jīng)過處理定時壽險(xiǎn)或許終身壽險(xiǎn)來進(jìn)一步完善家庭確保的一起，并確保資金的保值增值。

而因?yàn)橹心昙彝ザ棘F(xiàn)已積累了必定的家庭財(cái)富，因而，主張關(guān)于中年家庭的理財(cái)方法能夠思考經(jīng)過一些出資起點(diǎn)較高的出財(cái)物品進(jìn)行出資，中年家庭能夠思考經(jīng)過采購銀行理財(cái)商品來進(jìn)行出資，銀行理財(cái)商品出資危險(xiǎn)較低，并且收入也比較穩(wěn)定，中年家庭不只能夠思考出資具有必定出資危險(xiǎn)的權(quán)益類信任理財(cái)商品以及股權(quán)類信任理財(cái)商品來獲取較高的出資收益，還能夠挑選較低危險(xiǎn)出資的借款類信任理財(cái)商品。

第四篇：規(guī)劃理財(cái)人生麟龍公司理財(cái)講堂

規(guī)劃理財(cái)人生麟龍公司理財(cái)講堂

金先生在研究生結(jié)業(yè)今后就進(jìn)入到了一家合資企業(yè)上班，到當(dāng)前為止已經(jīng)有9年多的時刻了，他也漸漸地從底層的普通職工升到了如今的副主管方位，稅后月收入達(dá)到了2.5萬元，年末的時分還有5萬元年終獎，年收入達(dá)到了35萬元。可是和他如此高的收入相比，積儲就顯得有點(diǎn)不幸了，只要活期存款8萬元、定期存款12萬元和11萬元指數(shù)型基金。單位有五險(xiǎn)一金，金先生自個沒有置辦穩(wěn)妥的計(jì)劃。

金先生當(dāng)前是租房寓居，每個月的房租開支在3000元擺布。并且他平常的日子開支也比較大，每個月都在1萬元以上，首要仍是用在了吃飯購物以及交通費(fèi)用這幾方面。此外，金先生每個月還會給父母2000元的奉養(yǎng)費(fèi)用。當(dāng)前他自個自個財(cái)物負(fù)債狀況總體杰出，凈財(cái)物31萬元，沒有負(fù)債，但總財(cái)物規(guī)劃較小，無固定財(cái)物，財(cái)物份額有些失衡，加上收入來歷較為單一，并且出資收益為負(fù)，這樣也降低了本身的抗危險(xiǎn)才能，一旦短暫失掉工作，能夠使自個墮入財(cái)政窘境。從當(dāng)前的出資來看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負(fù)。出資種類較為單一，沒有根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢及時調(diào)整出資種類和出資配比。64%以上的資金用于存款，這一類出資相對保存，收益太低。剩下的資金悉數(shù)投向了指數(shù)型基金，當(dāng)前市場行情不太好，指數(shù)型基金因?yàn)閭}位較重，跌幅也比其他基金大。

理財(cái)出資參謀以為金先生家庭的危險(xiǎn)保證仍顯不足。雖然金先生的公司為其供給了五險(xiǎn)一金，可是這樣的基本社會穩(wěn)妥并不足以應(yīng)對各種意外的發(fā)作。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會發(fā)作銳減，恐怕不足以堅(jiān)持當(dāng)前的日子水平。又或許，一旦本人發(fā)作重大疾病，基本醫(yī)療穩(wěn)妥不足以付出悉數(shù)醫(yī)療費(fèi)用，加上收入中止，積儲較少，很快會墮入家庭財(cái)政窘境。對于當(dāng)前仍是獨(dú)身的金先生來說，將來能夠還將面對置業(yè)、結(jié)婚、生子等較大日子開銷，財(cái)政壓力不小。即便將來繼續(xù)獨(dú)身下去，也需要為將來退休后的日子堆集大量財(cái)富，做好必要的保證。金先生應(yīng)盡早開端對自個的財(cái)政進(jìn)行從頭梳理，使自個的財(cái)富進(jìn)入一個快速增長的軌跡上來。

第五篇：麟龍公司：單身生活理財(cái)成長規(guī)劃（范文模版）

單身生活理財(cái)成長規(guī)劃

隨著現(xiàn)在女性在社會上的貢獻(xiàn)越來越高，很多的單身女性也有不菲的收入，這類年輕人不僅在日常生活中保持著較高的生活質(zhì)量，同時還希望對未來的家庭成長做好準(zhǔn)備，因此，這類家庭就希望通過在投資理財(cái)網(wǎng)站的學(xué)習(xí)讓家庭更好的成長，有效的積累家庭財(cái)富。李小姐目前單身，就職于某外企公司，每個月的的入為15000元，雖然工作收入較高，但是同樣工作也比較忙，每月大約有十天都在出差。李小姐雖然有著不菲的收入，但是同樣也比較注重生活的享受，每個月的結(jié)余較少，目前有10萬元的存款、5萬元的股票。為了更好的保證未來家庭的成長，早日購買自己的房產(chǎn)，李小姐希望通過投資理財(cái)網(wǎng)站的學(xué)習(xí)，保證家庭資金的積累。

李小姐的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭收入也比較高，但是由于李小姐每個月的開支較大，不能有效的保證資金的結(jié)余，因此李小姐的家庭成長壓力較大。同時由于李小姐的工作忙于出差，為了更好的保證自身的抗風(fēng)險(xiǎn)力，李小姐應(yīng)該合理的規(guī)劃家庭成長，保證家庭資金的積累，確保早日完成家庭理財(cái)目標(biāo)。

首先，為了保證日常生活資金的積累，李小姐對于日常生活開支應(yīng)該制定合理的規(guī)劃，有效的保證避免日常生活中的開支浪費(fèi)，盡可能的規(guī)避盲目消費(fèi)造成的資金流失，有效的確保家庭資金的結(jié)余。

同時為了保證家庭具有較高的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，李小姐不僅應(yīng)該通過辦理意外以及醫(yī)療方面的商業(yè)保險(xiǎn)來保證家庭長期的成長，同時還應(yīng)該準(zhǔn)備部分流動資金來有效的保證家庭日常生活中的壓力應(yīng)對，這筆資金可以考慮通過貨幣基金以及活期的方式進(jìn)行投資，有效的保證資金的保值增值的同時確保資金的應(yīng)急作用。

而對于家庭的投資方式，李小姐選擇投資了股票投資，不僅投資方式比較單一，而且投資風(fēng)險(xiǎn)也較大。以李小姐的家庭情況來說，由于工作較忙不能過多的關(guān)注投資市場，顯然投資股市風(fēng)險(xiǎn)較大，為了更好的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，李小姐可以考慮通過分散投資的方式，投資穩(wěn)健型的投資方式，有效的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定的投資收益，保證家庭資金的積累。