第一篇：動(dòng)遷精神形成發(fā)展及激勵(lì)作用調(diào)研思考

人是要有一點(diǎn)精神的，精神是人的內(nèi)在的動(dòng)力。古往今來(lái)，凡成大事者沒(méi)有一個(gè)萎糜不振者。同樣，一個(gè)集體無(wú)論大小要具備戰(zhàn)斗力、凝聚力成就一番事業(yè)，也必須形成自己特有的精神。這種精神是在長(zhǎng)期的集體的協(xié)同活動(dòng)中，成員 的默契之中形成的，是人的實(shí)踐活動(dòng)在精神層面的結(jié)晶，不是刻意造作和模仿的。而這種團(tuán)隊(duì)精神形成雛形，略具特點(diǎn)之后，就需要這個(gè)團(tuán)隊(duì)的決策者和成員精心去培育，呵護(hù)使之逐漸成長(zhǎng)，通過(guò)不斷深化提練使之發(fā)揚(yáng)光大，最終成為這個(gè)團(tuán)隊(duì)的具有鮮明特色的“精神”。這種精神一但形成之后，新的成員進(jìn)入這個(gè)團(tuán)隊(duì)，無(wú)論他持怎樣的態(tài)度懷疑、觀望、否定，但只要他在這個(gè)團(tuán)體中生存下去，最終他會(huì)在這種精神的潛移默化和感召之下，自動(dòng)溶入這種精神，使自己成為其中的一份子，自覺(jué)的去發(fā)揚(yáng)光大這種精神——以上是筆者在這篇調(diào)研報(bào)告形成中，對(duì)“動(dòng)遷精神”的深入思考得出的感悟，本應(yīng)放在報(bào)告的后部分，但開(kāi)章明義，做為本調(diào)研報(bào)告的主題，更能引起讀者的共鳴。

一、“動(dòng)遷精神”產(chǎn)生的歷史背景。

時(shí)勢(shì)造英雄，是吳忠這十來(lái)年的快速的城市建設(shè)發(fā)展的大趨勢(shì)、大手筆催生和成就了一個(gè)專門(mén)從事拆遷安置工作的團(tuán)隊(duì)——吳忠市土地儲(chǔ)備中心。其前身是吳忠市動(dòng)遷安置辦公室。1996年，在全國(guó)住房制度改革大潮的推動(dòng)下，吳忠的舊城改造工作被當(dāng)時(shí)的市人民政府提到了重要議程上。當(dāng)時(shí)的吳忠城區(qū)，大片大片低洼的危舊平房和生產(chǎn)隊(duì)的場(chǎng)和在場(chǎng)周圍居住的村民所形成的“城中村”，遍布市區(qū)。要建設(shè)必須要拆遷，這是繞不過(guò)去的一道門(mén)檻，必須有一個(gè)專門(mén)的工作單位統(tǒng)一負(fù)責(zé)全市的拆遷安置工作，于是市人民政府決定成立了“吳忠市動(dòng)遷安置辦公室”，專門(mén)負(fù)責(zé)市區(qū)乃至城市規(guī)劃控制區(qū)內(nèi)的各項(xiàng)各類拆遷安置工作。十三年來(lái)，他們先拆后建，先后建成了西湖小區(qū)、朝陽(yáng)小區(qū)、金星小區(qū)、西苑小區(qū)、復(fù)興小區(qū)等十多個(gè)住宅小區(qū)。2008年又主持拆遷建設(shè)了建筑面積達(dá)40多萬(wàn)平方米，古城中心村等四個(gè)農(nóng)民安置小區(qū)?；旧喜鹜炅耸袇^(qū)內(nèi)的所有“城中村”，消除了城區(qū)內(nèi)大面積的連片平房。

二、“動(dòng)遷精神”的產(chǎn)生及發(fā)展。

在當(dāng)時(shí)的條件背景下，拆遷工作被稱為“天下第一難”，工作難度非常大。主要原因一是做為拆遷方，除了政府的“通告”外，從中央至地方?jīng)]有任何依從的明確的有關(guān)拆遷的法律法規(guī)和政現(xiàn)性補(bǔ)償安置規(guī)定，所有安置補(bǔ)償都是由政府開(kāi)會(huì)研究決定，拆遷處于初期探索和試驗(yàn)階段；二是做為被拆遷方的搬遷戶在距今十多年前社會(huì)背景下，對(duì)拆遷的認(rèn)識(shí)理解，對(duì)吳忠城市建設(shè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)理解都處在較底的層次，有些人故土難離住慣了平房，任你怎么說(shuō)就是不愿搬、不想拆，更有受利益驅(qū)動(dòng)的搬遷戶，私欲得不到滿足而沖開(kāi)了道德約束的防線走向暴力抗拒。

就是在這樣的情況下，剛剛成立的動(dòng)遷辦的七八個(gè)從相關(guān)單位抽調(diào)來(lái)的年輕人抱成一團(tuán)，憑著一股熱情，憑著要干好工作的強(qiáng)烈愿望，憑著“有作為才能有地位”的堅(jiān)定信念，開(kāi)始了他們艱難的拆遷起步。當(dāng)時(shí)情況明擺著：如果他們不能勝任拆遷工作，拆不了，今年新小區(qū)也建不起來(lái)，只有換人。動(dòng)遷人清醒的認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，他們都是從各單位抽調(diào)而來(lái)，大家彼此之間沒(méi)有前謙，也不存在隔閡，團(tuán)結(jié)非常好，共同面對(duì)的壓力使他們真正做到了心往一處想，勁往一處使。那是1996年危改啟動(dòng)以后吳忠第一個(gè)建筑面積超過(guò)10萬(wàn)平方米的住宅小區(qū)朝陽(yáng)小區(qū)的拆遷建設(shè)，在長(zhǎng)達(dá)半年的時(shí)間里，他們沒(méi)有節(jié)假日，沒(méi)有星期天，也不分上班和下班、白天和黑夜，這家進(jìn)那家出，講政策講拆遷安置辦法動(dòng)員拆遷戶簽協(xié)議。他們面對(duì)各種各樣的花樣不斷翻新的抵制拆遷行為，軟磨硬泡，要挾甚至人身及家人安全的威脅；有些拆遷戶根本就不讓你進(jìn)門(mén)，他們一次不行就二次三次，一家“釘子戶”他們最多上門(mén)達(dá)四十多次。那些日子里他們身上除了筆記本就是大把的“潤(rùn)喉片”。從早說(shuō)到晚嗓子疼的回到家一句話都懶得說(shuō)。更為難得的是這些血?dú)夥絼偟男』镒記](méi)有一個(gè)沒(méi)挨過(guò)別人的責(zé)罵與羞辱，沒(méi)有一個(gè)沒(méi)被揪過(guò)衣服領(lǐng)子，有些甚至被打傷住院。終于精誠(chéng)所至，金石為開(kāi)，再頑固的“釘子戶”也架不住他們摯著，僅僅一年時(shí)間一片占地85畝，有27棟樓房，建筑面積達(dá)108000平方米的功能完善，設(shè)施配套、環(huán)境優(yōu)雅的住宅小區(qū)——朝陽(yáng)小區(qū)出現(xiàn)在吳忠。這是吳忠第一個(gè)成規(guī)模連片配套的純居民住宅小區(qū)，結(jié)束了吳忠從沒(méi)有10萬(wàn)平米以上大型現(xiàn)代住宅區(qū)的歷史，自然引起了轟動(dòng)效應(yīng)。動(dòng)遷人用自己的行動(dòng)，用自己的辛勞和血汗向政府，向被拆遷戶交上了一份滿意的答卷。榜樣的力量是無(wú)窮的，朝陽(yáng)小區(qū)的成功改造有力推動(dòng)了吳忠舊城改造的步伐，在隨后的年月里，金星小區(qū)、裕西小區(qū)、復(fù)興小區(qū)等危舊平房改造的小區(qū)在改變著廣大拆遷戶的生活質(zhì)量、居住環(huán)境條件的同時(shí)，也迅速改變著吳忠的城區(qū)面貌，可是又有多少人知道這浮華的背后，動(dòng)遷辦的年輕人付出了什么，也正是在這種磨難的歷煉中，他們逐漸成熟了，成長(zhǎng)了。拆遷的經(jīng)驗(yàn)越來(lái)越豐富，拆遷的方式越來(lái)越靈活，拆遷的速度也越來(lái)越快，以至發(fā)展到2008年的“兩大工程”中的拆遷工作被譽(yù)為“少有的進(jìn)度、罕見(jiàn)的效率”。從動(dòng)遷辦成立到今天的土地儲(chǔ)備中心，從當(dāng)初的無(wú)編制、無(wú)機(jī)構(gòu)、無(wú)辦公地址、無(wú)固定資產(chǎn)的“四無(wú)”單位到今天市人民政府的直層正處級(jí)事業(yè)單位，從七八個(gè)調(diào)來(lái)的工作人員到在編職工47 人獲得市級(jí)文明單位、優(yōu)秀黨支部等多種榮譽(yù)稱號(hào)的先進(jìn)集體，回顧動(dòng)遷人走過(guò)的十三年的歷程，是一種強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)精神支撐著他們，無(wú)論是當(dāng)初的七八個(gè)人，還是今天的先進(jìn)集體，這種精神不是一朝一夕形成的，它經(jīng)歷了種種困難的磨煉才逐步 形成并不斷發(fā)展弘揚(yáng)，成為了今天的“動(dòng)遷精神”。

三、“動(dòng)遷精神”的內(nèi)涵及其激勵(lì)作用。

“動(dòng)遷精神”就是“特別能吃苦、特別能忍受、特別能打硬仗惡仗”，它有著非常豐富的內(nèi)涵。

（一）學(xué)習(xí)和進(jìn)取是“動(dòng)遷精神”的支撐點(diǎn)。學(xué)習(xí)是前進(jìn)的動(dòng)力，十三年來(lái)學(xué)習(xí)一直被放在動(dòng)遷各項(xiàng)工作的首位。他們不空學(xué)而是結(jié)合實(shí)際學(xué)習(xí)，解決具體問(wèn)題。成立初期，沒(méi)有可依據(jù)的法律法規(guī)，沒(méi)有政策文件，他們堅(jiān)持學(xué)習(xí)，當(dāng)時(shí)國(guó)家及省市部委有關(guān)牽連到城市建設(shè)拆遷的各類文件，吸取養(yǎng)份，他們上平?jīng)龅阶笃?，走遍區(qū)內(nèi)各市縣，廣泛了解各地拆遷補(bǔ)償?shù)恼咿k法、經(jīng)驗(yàn)，帶回來(lái)一堆一堆的文件，反復(fù)學(xué)習(xí)研究，在此基礎(chǔ)上不斷調(diào)整、完善形成了結(jié)合吳忠拆遷實(shí)際的各項(xiàng)補(bǔ)償辦法規(guī)定，得到政府認(rèn)可后，被一次一次批準(zhǔn)使用，是這種不斷學(xué)習(xí)和與時(shí)俱進(jìn)所獲得的知識(shí)力量，使他們底氣足，膽子大，敢做敢為。

（二）團(tuán)結(jié)是“動(dòng)遷精神”的核心。在任何團(tuán)隊(duì)精神中，團(tuán)結(jié)是核心價(jià)值?！皠?dòng)遷精神”的團(tuán)結(jié)體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)班子的團(tuán)結(jié)，黨員之間的團(tuán)結(jié)職工隊(duì)伍的團(tuán)結(jié)所形成的單位整體的團(tuán)結(jié)和凝聚。為了維護(hù)班子的團(tuán)結(jié)，領(lǐng)導(dǎo)班子成員之間的溝通和理解已成為常 態(tài)，而且通過(guò)工青婦群團(tuán)組織的多種形式和手段把思想政治工作的載體變成了職工喜聞樂(lè)見(jiàn)的各項(xiàng)活動(dòng)，寓教與中，密切了干群關(guān)系增進(jìn)了職工團(tuán)結(jié)。職工隊(duì)伍中沒(méi)有是是非非，沒(méi)有幫派山頭，一方面是工作的巨大壓力沒(méi)有時(shí)間和精力去搞非原則糾紛，更主要的是黨政工團(tuán)強(qiáng)有力的思想政治工作，時(shí)時(shí)處處在彌合著職工中細(xì)小的隙縫，不讓它擴(kuò)大漫延，始終正氣、正風(fēng)占據(jù)著單位的主流地位。

（三）領(lǐng)導(dǎo)干部的以身作則和黨員的先鋒模范作用是“動(dòng)遷精神”的根本。每次接到拆遷任務(wù)后，無(wú)論事情大小，無(wú)論難易程度，單位領(lǐng)導(dǎo)都要認(rèn)真安排，精心組織，并且往往是帶頭上去，哪里最困難，哪里最危險(xiǎn)，哪里“釘子”最難拔，哪里群眾圍攻最激烈，哪里總能見(jiàn)到領(lǐng)導(dǎo)和黨員的身影，領(lǐng)導(dǎo)干部的身體力行，身先士卒和黨員的先鋒模范作用，鼓動(dòng)著激勵(lì)著職工迎難而上，攻克一個(gè)又一個(gè)拆遷“難點(diǎn)”。

（四）特別能吃苦、特別能忍受是“動(dòng)遷精神”的特點(diǎn)。常 年累月的拆遷工作，使動(dòng)遷職工養(yǎng)成了以完成拆遷任務(wù)為工作單元，淡化了上下班時(shí)間，淡化了白天黑夜，忘記了節(jié)假日，顧不上家庭與親人。每項(xiàng)拆遷工作都是時(shí)間緊任務(wù)急，拆遷前總是先定下完成期限，超過(guò)期限視為任務(wù)沒(méi)有完成。這種特殊的時(shí)限規(guī)定，必然形成對(duì)工作人員苛刻的要求，所以特別能吃苦，不是一般意義上的加班加點(diǎn)和多干一點(diǎn)工作，而是全身心的投入奉獻(xiàn)和長(zhǎng)期的超負(fù)荷。而特別能忍受又是動(dòng)遷人必須學(xué)會(huì)的基本技能，拆遷戶罵你，無(wú)論多么難聽(tīng)，你不能還口相罵，甚至受到肢體侵害。你也不能還以顏色，只能讓委屈的淚水在沒(méi)有人的時(shí)候流出來(lái)，“誰(shuí)讓你干的是這份工作呢”這句話是動(dòng)遷領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常開(kāi)導(dǎo)那些受了委屈的同志的口頭禪。

（五）拆遷為民是“動(dòng)遷精神”的實(shí)質(zhì)?！罢圻w為了什么”，是動(dòng)遷人思想政治工作 中經(jīng)常討論的話題。隨著黨的“以人為本”的執(zhí)政理念的深入人心，動(dòng)遷人“拆遷為民”的思想也日益增強(qiáng)?！罢驹诒徊疬w人的角度想一想”，“如果我是搬遷戶”等等換位思考的討論，多年來(lái)在動(dòng)遷辦已進(jìn)行過(guò)多次。他們通過(guò)不斷探索和完善推出了以政務(wù)公開(kāi)為主的“陽(yáng)光拆遷”工程，把拆遷的各個(gè)環(huán)節(jié)科學(xué)組合，嚴(yán)格規(guī)范并向社會(huì)公開(kāi)，向被拆遷人公開(kāi)，接受群眾監(jiān)督，從拆遷源頭上杜絕腐敗行為的發(fā)生。在拆遷過(guò)程中，他們改變了以往為拆遷而拆遷的作法，一切圍繞“人”開(kāi)展工作，替被拆遷人搬家，找車租房，想方設(shè)法解決他們的困難，以自己的實(shí)際行動(dòng)去感化有抵觸情緒的人，使他們感到人文關(guān)懷的溫暖，體味到動(dòng)遷人的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)都是為了改變?nèi)罕姷木幼l件?！耙匀藶楸尽钡睦砟畈粌H提高了拆遷速度，更主要的是順應(yīng)了民心，獲得了廣大群眾的理解和支持，使得長(zhǎng)期以來(lái)拆遷和被拆遷之間勢(shì)不兩立的矛盾，化解成了相互的理解和支持，破解了拆遷難的怪圈。

（六）敢做敢為，勇于攻堅(jiān)克難是“動(dòng)遷精神”的亮點(diǎn)。

“動(dòng)遷精神”最大的亮點(diǎn)就是對(duì)待工作的態(tài)度，“態(tài)度決定一切”所導(dǎo)致的就是工作作風(fēng)。無(wú)論多么緊急的拆遷任務(wù)，無(wú)論多么困難的拆遷環(huán)境，動(dòng)遷人向來(lái)就是定下的事就干，干就干好，干完干利索，決策上不優(yōu)柔寡斷，執(zhí)行上不拖泥帶水。接到拆遷任務(wù)想方設(shè)法用最有效的手段，最快的速度力爭(zhēng)把政府的拆遷意向變成被拆遷戶的自覺(jué)行為，最大程度地減少兩者在理解和認(rèn)識(shí)上的誤差，消除可能產(chǎn)生的糾纏甚至磨操。當(dāng)然也有利欲熏心的搬遷戶，漫天要價(jià)，強(qiáng)硬蠻橫，但動(dòng)遷人敢干敢為但決不蠻干胡干，他們會(huì)依照法律程序在公示聽(tīng)證，仲裁等合法手續(xù)完成后，也會(huì)依靠行政的，法律的，經(jīng)濟(jì)的各種手段實(shí)現(xiàn)拆遷的最終目標(biāo)。

“動(dòng)遷精神”的形成不是一朝一夕，而是通過(guò)十多年繁雜艱辛的拆遷工作的實(shí)踐、在這個(gè)團(tuán)隊(duì)的精心培育下逐漸形成并被發(fā)揚(yáng)光大，成為這個(gè)集體的優(yōu)良傳統(tǒng)和寶貴的精神財(cái)富。我們相信只要一薦一薦的動(dòng)遷人，能堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀以人為本的核心，不斷提升“動(dòng)遷精神”的境界，這個(gè)團(tuán)隊(duì)將會(huì)始終保持著活力和激情。

第二篇：漢語(yǔ)對(duì)越南語(yǔ)形成與發(fā)展的作用

漢語(yǔ)對(duì)越南語(yǔ)形成與發(fā)展的作用

越中兩國(guó)山水相連，從古至今，越中兩國(guó)文化交流頻繁。在長(zhǎng)期的歷史接觸中，越南的政治、經(jīng)濟(jì)及文化方面都受到了中國(guó)的影響。尤其值得關(guān)注的是越南語(yǔ)和漢語(yǔ)之間的語(yǔ)言接觸。漢越兩種語(yǔ)言深遠(yuǎn)的接觸歷史體現(xiàn)在越南語(yǔ)的方方面面。越南語(yǔ)是目前越南的官方語(yǔ)言。除了越南語(yǔ)，在越南地區(qū)還有很多少數(shù)民族的語(yǔ)言。在追溯越南語(yǔ)的形成與發(fā)展之前，應(yīng)該了解一下越南的各種語(yǔ)言情況以及它們之間的關(guān)系。

一、越南的各種語(yǔ)言情況

與中國(guó)一樣，越南是一個(gè)多民族、多語(yǔ)言的國(guó)家。54個(gè)民族和睦共處。其中京族（也稱越族）的人口占絕大多數(shù)，約占全國(guó)總?cè)丝诘?6%。京族的語(yǔ)言，即越南語(yǔ)是目前全國(guó)通用的語(yǔ)言。54個(gè)民族都有自己的語(yǔ)言，其語(yǔ)言分屬于南亞語(yǔ)系（Austroasiatic family）40個(gè)民族、南島語(yǔ)系（Austronesian family）5個(gè)民族和漢藏語(yǔ)系（Sino–Tibetan family）9個(gè)民族等三個(gè)語(yǔ)系?？梢哉f(shuō)，越南的民族語(yǔ)言的面貌就好比一片原始森林，是東南亞這一方神奇的土地孕育出來(lái)多姿多彩的民族文化的寫(xiě)照。我們把越南的民族語(yǔ)言系屬進(jìn)行如下概括：

（一）南亞語(yǔ)系（Austroasiatic family—Ng? h? Nam ?）：該語(yǔ)系在越南是最大的一個(gè)語(yǔ)系，它分為如下5個(gè)語(yǔ)族，每個(gè)語(yǔ)族又有不同的各自語(yǔ)言。1.越-芒語(yǔ)族（前越-芒語(yǔ)）：越（京）語(yǔ)（ti?ng Vi?t）、芒語(yǔ)（ti?ng M??ng）、土語(yǔ)（ti?ng Th?）、哲語(yǔ)（ti?ng Ch?t）。

2.蒙-高棉語(yǔ)族：高棉語(yǔ)（ti?ng Kh? Me）、巴拿語(yǔ)（ti?ng Ba Na）、色登語(yǔ)（ti?ng S? ??ng）、格賀語(yǔ)（ti?ng C? Ho）、赫雷語(yǔ)（ti?ng H rê）、墨儂語(yǔ)（ti?ng M? N?ng）、斯丁語(yǔ)（ti?ng S Tiêng）、布魯-云僑語(yǔ)（ti?ng Bru–V?n Ki?u）、仡都語(yǔ)（ti?ng C? tu）、葉堅(jiān)語(yǔ)（ti?ng Gi? Triêng）、麻語(yǔ)（ti?ng M?）、克姆語(yǔ)（ti?ng Kh? Mú）、戈語(yǔ)（ti?ng Co）、達(dá)渥語(yǔ)（ti?ng Tà ?i）、遮羅語(yǔ)（ti?ng Ch? Ro）、抗語(yǔ)（ti?ng Kháng）、興門(mén)語(yǔ)（ti?ng Xinh mun）、莽語(yǔ)（ti?ng M?ng）、布勞語(yǔ)（ti?ng B? lao）、俄都語(yǔ)（ti?ng ? ?u）、勒曼語(yǔ)（ti?ng B r?u）。

3.苗-瑤語(yǔ)族：苗（赫蒙）語(yǔ)（ti?ng H? M?ng）、瑤語(yǔ)（ti?ng Dao）、巴天語(yǔ)（ti?ng Pà Th?n）。

4.岱儂-泰語(yǔ)族：岱語(yǔ)（ti?ng Tày）、儂語(yǔ)（ti?ng Nùng）、傣語(yǔ)（ti?ng Thái）、山仔語(yǔ)（ti?ng Sán Chay）、熱儂語(yǔ)（ti?ng Giáy）、佬語(yǔ)（ti?ng Lào）、盧語(yǔ)（ti?ng L?）、布依語(yǔ)（ti?ng B? Y）。

5.嘉代語(yǔ)族：拉支語(yǔ)（ti?ng La Chì）、拉哈語(yǔ)（ti?ng La Ha）、仡佬語(yǔ)（ti?ng C? Lao）、布標(biāo)語(yǔ)（ti?ng Pu Péo）。

（二）南島語(yǔ)系（Austronesian family—Ng? h? Nam ??o）：南島語(yǔ)系（馬來(lái)-波利尼西亞語(yǔ)系）也是一個(gè)比較大的語(yǔ)系，分布的地區(qū)也比較廣。此語(yǔ)系在越南只有一個(gè)語(yǔ)族——占語(yǔ)族，包括五個(gè)語(yǔ)言：占語(yǔ)（ti?ng Ch?m）、嘉萊語(yǔ)（ti?ng Gia rai）、埃岱語(yǔ)（ti?ng ? ?ê）、拉格來(lái)語(yǔ)（ti?ng Rag lai）、朱魯語(yǔ)（ti?ng Chu ru）。

（三）漢藏語(yǔ)系（Sino–Tibetan family—Ng? h? Hán T?ng）：主要分布于中國(guó)和緬甸的大部分，在越南只有兩個(gè)語(yǔ)族：藏-緬語(yǔ)族和漢語(yǔ)族。

1.藏-緬語(yǔ)族：哈尼語(yǔ)（ti?ng Hà Nh?）、拉祜語(yǔ)（ti?ng La H?）、夫拉語(yǔ)（ti?ng Phù lá）、倮倮語(yǔ)（ti?ng L? L?）、貢語(yǔ)（ti?ng C?ng）。

2.漢語(yǔ)族：華（漢）語(yǔ)（ti?ng Hoa）、艾語(yǔ)（ti?ng Ngái）、山由語(yǔ)（ti?ng Sán d?u）。

從上面可以看出越南的各種語(yǔ)言情況以及越南語(yǔ)的系屬關(guān)系，也可以看出漢語(yǔ)和越南語(yǔ)沒(méi)有系屬關(guān)系。

關(guān)于越南語(yǔ)的形成與發(fā)展過(guò)程，目前越語(yǔ)學(xué)界的看法雖然還有個(gè)別的地方不同但是基本上是一致的。我們主要按照阮才謹(jǐn)（Nguy?n Tài C?n）、范德楊（Ph?m ??c D??ng）和阮善甲（Nguy?n Thi?n Giáp）三位學(xué)者的見(jiàn)解來(lái)闡述這兩個(gè)問(wèn)題。

二、越南語(yǔ)的形成過(guò)程

（一）越南語(yǔ)是由越-芒語(yǔ)（ti?ng Vi?t–M??ng）轉(zhuǎn)化與改變而成的

越-芒語(yǔ)是由東南亞各種語(yǔ)言的諸多單元要素一起形成的，其中前越-芒語(yǔ)（nhóm Vi?t–M??ng）、蒙-高棉語(yǔ)（nhóm M?n–Kh? me）和岱儂-泰語(yǔ)（nhóm Tày–Thái）是三個(gè)重要要素。約在公元前兩千年，由于自然、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)條件的變化，大批的部落，尤其是東南亞北（即北印度支那）地區(qū)的蒙-高棉居民和前越-芒居民——從事狩獵、采集、刀耕火種的高原居民——大批遷徙到紅河平原地區(qū)，與當(dāng)?shù)卣f(shuō)岱儂-泰語(yǔ)的部落共同生活。在開(kāi)發(fā)紅河平原的過(guò)程中，他們采用了岱儂-泰居民的水稻社會(huì)經(jīng)濟(jì)模式。在這個(gè)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，形成了一個(gè)新的集團(tuán)——一個(gè)包括多個(gè)部落（其中以說(shuō)蒙-高棉語(yǔ)的人占多數(shù)）的集團(tuán)——逐漸改變自己所說(shuō)的語(yǔ)言，形成了一種新語(yǔ)言。這種語(yǔ)言不是前越-芒語(yǔ)，不是蒙-高棉語(yǔ)，也不是岱儂-泰語(yǔ)，而是三者混合在一起的共同語(yǔ)言——共同的越-芒語(yǔ)（ti?ng Vi?t–M??ng chung）。該語(yǔ)言以前越-芒語(yǔ)為根底作用、蒙-高棉語(yǔ)為基礎(chǔ)作用，岱儂-泰語(yǔ)為運(yùn)行機(jī)制作用。它是一種在音節(jié)化過(guò)程中的語(yǔ)言，基本上還沒(méi)有聲調(diào)。這個(gè)階段漢語(yǔ)對(duì)越南語(yǔ)言的接觸與影響還不是很明顯。

（二）從秦漢時(shí)期起漢語(yǔ)就開(kāi)始對(duì)當(dāng)時(shí)的越南語(yǔ)言發(fā)生了影響，而且隨著時(shí)間的推移影響越來(lái)越大

公元前214年，秦始皇平定嶺南地區(qū)之后，置南海（今廣東）、桂林（今廣西境內(nèi)）和象（今越南北部和中北部）三郡。派官吏前往統(tǒng)治，遷徙大量的移民與當(dāng)?shù)厝穗s居。從此漢語(yǔ)就開(kāi)始對(duì)越南當(dāng)?shù)氐恼Z(yǔ)言產(chǎn)生影響。公元前207年，趙佗稱王之后，繼續(xù)在越南地區(qū)傳播和推廣華夏文化，漢語(yǔ)也隨之在越南得以推廣。公元前111年，漢武帝平定“南越國(guó)”，把越南正式兼并為中國(guó)領(lǐng)土，設(shè)立交趾（今越南北部）、九真（今越南中北部）、日南（今越南中部）三郡，漢語(yǔ)隨之成為越南的官方語(yǔ)言，并通過(guò)口語(yǔ)途徑傳入民間。

直到公元938年，中國(guó)的各個(gè)封建朝代都對(duì)越南實(shí)施了統(tǒng)治政策。尤其是公元679年，唐朝在越南設(shè)置安南都護(hù)府，發(fā)展教育，實(shí)施科舉制度，當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)了一批精通漢語(yǔ)的知識(shí)分子。其后，漢語(yǔ)漢字一步步深入到了越南社會(huì)的方方面面。這段時(shí)間（公元前214年至公元938年），越南人稱為北屬和抗北屬的一千年。

在接觸漢語(yǔ)的漫長(zhǎng)過(guò)程中，由于接觸漢語(yǔ)的地區(qū)及其深度不一樣（北部比南部深、平原比高原深）共同的越-芒語(yǔ)就慢慢地變化了。在高原地區(qū)的越-芒語(yǔ)由于受漢語(yǔ)的影響不深，它還是按照岱儂-泰語(yǔ)的機(jī)制在發(fā)展。而在平原地區(qū)（以紅河平原為中心）的越-芒語(yǔ)受到漢語(yǔ)的深刻影響便脫離了岱儂-泰語(yǔ)的機(jī)制并以漢語(yǔ)的機(jī)制為發(fā)展道路，所以共同的越-芒語(yǔ)就慢慢地分成了兩種獨(dú)立的語(yǔ)言：芒語(yǔ)（ti?ng M??ng）和越語(yǔ)（ti?ng Vi?t）。獨(dú)立的越南語(yǔ)形成離現(xiàn)在大概一千多年。我們用下面的表格來(lái)概括越南語(yǔ)的形成過(guò)程。

一 約公元前兩千年至公元前214年 前越-芒語(yǔ)跟蒙-高棉語(yǔ)以及岱儂-泰語(yǔ)混合在一起 共同的越-芒語(yǔ)形成二 約公元前214年至7世紀(jì) 共同的越-芒語(yǔ)跟漢語(yǔ)接觸 獨(dú)立的越南語(yǔ)形成

總的來(lái)說(shuō)，越南語(yǔ)的形成是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。其中可以分為兩個(gè)階段。第一階段稱為從前越-芒語(yǔ)到共同越-芒語(yǔ)的階段（約公元前214年之前）、第二階段稱為從共同越-芒語(yǔ)到獨(dú)立的越南語(yǔ)階段（約公元前214年至7世紀(jì)）。第一階段基本上還沒(méi)受到漢語(yǔ)的影響，語(yǔ)言的局面比較復(fù)雜，還有很多問(wèn)題需要探討。第二階段的語(yǔ)言局面以漢語(yǔ)的影響為主?？梢哉f(shuō)，漢語(yǔ)和越南語(yǔ)雖然沒(méi)有系屬關(guān)系，但它對(duì)獨(dú)立的越南語(yǔ)形成有重要的作用。正如陳國(guó)旺學(xué)者（1999：75）所提到的“值得關(guān)注的是對(duì)于漢語(yǔ)漢字的接收，盡管越南語(yǔ)和漢語(yǔ)分屬兩個(gè)不同的語(yǔ)系，但是北屬的一千年也是越南語(yǔ)向音節(jié)化和聲調(diào)化轉(zhuǎn)化的一千年?！?/p>

三、越南語(yǔ)的發(fā)展過(guò)程

公元968年，越南正式建立了自主的封建國(guó)家。當(dāng)時(shí)，獨(dú)立的越南語(yǔ)已經(jīng)有幾百年的歷史了。從越南自主的封建國(guó)家建立到法國(guó)正式侵略越南（968～1884），在越南，漢語(yǔ)和越南語(yǔ)又并存了一千年。越南歷代封建王朝幾乎都照搬中國(guó)的封建統(tǒng)治制度，崇拜儒學(xué)，建文廟，設(shè)立國(guó)子監(jiān)，通過(guò)科舉來(lái)選任官吏。使用漢越語(yǔ)（使用漢越讀音的漢語(yǔ)文言語(yǔ)）作為文學(xué)語(yǔ)言，使用漢字來(lái)寫(xiě)兩千多年的民族歷史和文學(xué)創(chuàng)造。但該時(shí)期越南語(yǔ)還是母語(yǔ)，越南人還是用越南語(yǔ)作為日常交際的語(yǔ)言以及民間文學(xué)創(chuàng)作的語(yǔ)言。

從獨(dú)立的越南語(yǔ)形成到現(xiàn)在，越南語(yǔ)的發(fā)展過(guò)程可以分成如下六個(gè)階段。

1.第一階段始于獨(dú)立的越南語(yǔ)形成（約7世紀(jì)）止于越南自主的封建國(guó)家建立（968年）。該階段越南語(yǔ)剛剛脫離共同的越-芒語(yǔ)獨(dú)立起來(lái)，它的體系還沒(méi)完善，文字也沒(méi)有形成，所以稱為初越語(yǔ)階段。當(dāng)時(shí)越南屬于中國(guó)封建國(guó)家的一個(gè)部分，所以漢語(yǔ)仍是越南的官方語(yǔ)言。但漢語(yǔ)的使用范圍只限于行政領(lǐng)域與王官之間的交際語(yǔ)言，在民間越南語(yǔ)才是廣大群眾的交際語(yǔ)言。在這個(gè)階段，漢越讀音（漢字在越南的讀音）慢慢地形成了。

2.公元968年，越南正式建立自主的封建國(guó)家。從此越南語(yǔ)就進(jìn)入第二階段。該階段稱為上古越語(yǔ)階段。當(dāng)時(shí)，出于新建立的自主封建國(guó)家的需要，越南封建朝廷按照中國(guó)封建社會(huì)的模型（包括思想體系、教育與科舉制度、政事與典章制度等等）來(lái)建立和維持封建王朝統(tǒng)治的穩(wěn)固。在這個(gè)階段，雖然越語(yǔ)的體系已經(jīng)比較健全，但它還沒(méi)有文字的語(yǔ)言，滿足不了官方語(yǔ)言的要求。所以漢語(yǔ)仍是新越南封建國(guó)家離不開(kāi)的語(yǔ)言?？墒菑拇艘院笄闆r開(kāi)始發(fā)生變化。漢越讀音在越南已經(jīng)形成，漢語(yǔ)在越南跟漢語(yǔ)在中國(guó)的讀音不同且差別越來(lái)越大。越南人用漢語(yǔ)作書(shū)面語(yǔ)（即漢語(yǔ)文言文）而使用漢越讀音來(lái)讀文言文。此種語(yǔ)言被稱為漢越語(yǔ)。漢越語(yǔ)是官方書(shū)面語(yǔ)，文學(xué)創(chuàng)作的正統(tǒng)語(yǔ)言和教學(xué)語(yǔ)言。越南語(yǔ)成為全國(guó)交際的口語(yǔ)（包括官方口語(yǔ)和民間口語(yǔ)）而且在民間還是文學(xué)創(chuàng)作的語(yǔ)言。

3.從13世紀(jì)起，越南人按照漢字創(chuàng)造出喃字（越南語(yǔ)的方塊文字）。它是以漢字為基礎(chǔ)，運(yùn)用形聲、會(huì)意、假借等造字方法創(chuàng)造出的一種新型文字。從此以后，除了漢字，越南人開(kāi)始用喃字來(lái)寫(xiě)自己的民族文獻(xiàn)及進(jìn)行文學(xué)創(chuàng)造。這個(gè)階段漢越語(yǔ)還是官方的書(shū)面語(yǔ)。要注意的是，在越南的漢越讀音跟在中國(guó)的漢語(yǔ)讀音在此階段的差別已經(jīng)很大。漢越音以唐朝的漢語(yǔ)語(yǔ)音為基礎(chǔ)，按照越南語(yǔ)的發(fā)展而變化。在中國(guó)，漢語(yǔ)自身也在發(fā)展變化，但是它的變化基本上沒(méi)有影響到漢越音的變化。越南語(yǔ)隨著喃字的出現(xiàn)及發(fā)展越來(lái)越成熟，地位越來(lái)越高，尤其是在胡朝（1400～1407）。喃字和漢字相互影響使越南語(yǔ)，尤其是越南語(yǔ)漢源詞得到飛速發(fā)展。這種語(yǔ)言局面一直到17世紀(jì)才改變。該階段稱為古越語(yǔ)階段，也就是第三階段。

4.17世紀(jì)，西方傳教士為了在越南發(fā)展傳教事業(yè)，便用拉丁字母來(lái)拼寫(xiě)越南語(yǔ)。這種拼音字后來(lái)稱為越南國(guó)語(yǔ)字。從此越南語(yǔ)進(jìn)入第四階段，也稱為中古越語(yǔ)階段。該階段跟前一階段的語(yǔ)言局面及發(fā)展趨勢(shì)基本相同。因?yàn)樵侥蠂?guó)語(yǔ)字雖然形成了但是還比較簡(jiǎn)單而且它的使用范圍狹窄，主要用于與傳教相關(guān)的工作。它對(duì)當(dāng)時(shí)絕大多數(shù)的越南人還是陌生的。該階段越南語(yǔ)已經(jīng)十分成熟了。喃字的文學(xué)創(chuàng)造達(dá)到了最高的水平，尤其是阮攸的《金云翹傳》已經(jīng)成為越南語(yǔ)經(jīng)典的喃字文學(xué)作品。由于喃字文學(xué)很發(fā)達(dá)所以漢字文學(xué)就慢慢減少了。當(dāng)時(shí)的漢越語(yǔ)跟前幾個(gè)階段相比基本上不變，只有漢越音有點(diǎn)變化。這個(gè)階段止于1858年。

5.第五階段始于1858年（法國(guó)開(kāi)始侵略越南），止于1945年（越南民主共和國(guó)成立），稱為近代越語(yǔ)階段。該階段對(duì)現(xiàn)代的越南語(yǔ)來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常重要的階段，也是越南語(yǔ)言狀況非常復(fù)雜的一個(gè)階段。從1858年起，法國(guó)殖民帝國(guó)侵略越南并實(shí)行殖民政策，他們極力控制漢語(yǔ)漢字與漢文化在越南的影響：一面鼓勵(lì)越南人使用越南語(yǔ)與越南國(guó)語(yǔ)字，一面又傳播法語(yǔ)與法國(guó)文化。所以在越南社會(huì)上，國(guó)語(yǔ)字很快得到完善和推廣，法語(yǔ)的地位也慢慢地提高，同時(shí)漢語(yǔ)漢字以及喃字的地位也慢慢地下降了。

這個(gè)階段可以稱為越南的語(yǔ)言斗爭(zhēng)階段。一方面是越南語(yǔ)跟漢語(yǔ)漢字的斗爭(zhēng)，另一方面是越南語(yǔ)跟法語(yǔ)的斗爭(zhēng)，兩方面的斗爭(zhēng)都很激烈。漢語(yǔ)漢字在越南已經(jīng)有兩千年左右的歷史，是一種寶貴的財(cái)富。漢字被越南人稱為“圣賢字”。當(dāng)時(shí)很多人，尤其是儒家學(xué)者一直支持使用漢字，堅(jiān)決反對(duì)使用別的文字。這可以稱為“保守派”。法語(yǔ)雖然剛進(jìn)入越南，但它代表著西方文明，在當(dāng)時(shí)是一種先進(jìn)文化，后來(lái)成為了越南的官方語(yǔ)言。除了統(tǒng)治階級(jí)之外有很多新知識(shí)分子以及新市民都鼓勵(lì)學(xué)習(xí)和使用法語(yǔ)，這部分人被稱為“歐化派”。主張使用越南語(yǔ)與國(guó)語(yǔ)字的就被稱為“愛(ài)國(guó)維新派”。

1917年是越南封建國(guó)家最后一次舉行漢字科舉考試，此后，法語(yǔ)就成為越南的官方語(yǔ)言。法國(guó)殖民者在1917年之前為了控制漢語(yǔ)漢字與漢文化在越南的影響便鼓勵(lì)越南人使用越南語(yǔ)與越南國(guó)語(yǔ)字。1917年之后他們?yōu)榱似占胺ㄕZ(yǔ)與西方文化而控制越南語(yǔ)以及國(guó)語(yǔ)字。但不管怎樣，越南語(yǔ)作為越南人的母語(yǔ)，還是以其強(qiáng)大的生命力很好地流傳下來(lái)了。越南國(guó)語(yǔ)字是一種比較好學(xué)、好記、好用的表音文字。1945年，越南語(yǔ)與國(guó)語(yǔ)字獲得了最高的地位，成為新越南民主共和國(guó)正統(tǒng)的唯一語(yǔ)言及唯一文字。

1840年～1949年，在中國(guó)，漢語(yǔ)也進(jìn)入一個(gè)新階段——西學(xué)東漸的階段。為了吸收與普及西方文化尤其是西方的科學(xué)知識(shí)，大批的漢語(yǔ)新詞出現(xiàn)。越南語(yǔ)也按照漢越音借用及自造了很多新的漢越詞。

6.1945年“八月革命”之后，新越南政府把國(guó)語(yǔ)字定為國(guó)家官方文字，越南語(yǔ)正式作為國(guó)家交際的唯一語(yǔ)言。自此之后，越南語(yǔ)進(jìn)入第六階段，即現(xiàn)代越南語(yǔ)階段。在該階段，在越南，漢語(yǔ)和法語(yǔ)都被看為一門(mén)外語(yǔ)，喃字也就成為一種過(guò)去的文字。由于新社會(huì)以及新越南語(yǔ)的要求，大批的新詞被生造，其中大部分都是漢源詞。漢字雖然已經(jīng)沒(méi)有正式的地位但是不管是在城市還是農(nóng)村都能看到它。但隨著時(shí)代的發(fā)展，懂漢字的越南人越來(lái)越少了。對(duì)于越南人尤其是年輕人來(lái)說(shuō)弄懂漢源詞的語(yǔ)義以及用法已是一件很困難的事。

我們按照阮才謹(jǐn)（1998）的表格來(lái)概括越南語(yǔ)發(fā)展過(guò)程以及越南語(yǔ)言局面的歷史。

第一階段 初越語(yǔ)階段-有兩種語(yǔ)言：漢語(yǔ)（官方的語(yǔ)言）及越南語(yǔ)（民間語(yǔ)言）

-有一種文字：漢字 約8至9世紀(jì)

第二階段 上古越語(yǔ)階段-有兩種語(yǔ)言：越南語(yǔ)（口語(yǔ)）及漢越語(yǔ)（書(shū)

面

語(yǔ)，漢

語(yǔ)

文

言）

-有一種文字：漢字 約10至12世紀(jì)

第三階段 古越語(yǔ)階段-有兩種語(yǔ)言：越南語(yǔ)（口語(yǔ)）及漢越語(yǔ)（書(shū)

面

語(yǔ)，漢

語(yǔ)

文

言）

-有兩種文字：漢字及喃字 約13至16世紀(jì)

第四階段 中古越語(yǔ)階段-有兩個(gè)語(yǔ)言：越南語(yǔ)（口語(yǔ)）及漢越語(yǔ)（書(shū)

面

語(yǔ)，漢

語(yǔ)

文

言）

-有三種文字：漢字，喃字以及拉丁拼音字（國(guó)語(yǔ)字）約17世紀(jì)

至

世

紀(jì)

上

半

葉

第五階段近代越語(yǔ)階段-有三種語(yǔ)言：法語(yǔ)（官方語(yǔ)言）越南語(yǔ)（口語(yǔ)）及漢越語(yǔ)（書(shū)面語(yǔ)，漢語(yǔ)文言）

-有四種文字：法字，國(guó)語(yǔ)字，漢字，喃字 19世紀(jì)后期至194

5年

第六階段 現(xiàn)代越語(yǔ)階段-有一種語(yǔ)言：越南語(yǔ)

-有一種文字：國(guó)語(yǔ)字 1945

四、結(jié)

年之后

語(yǔ)

從共同的越-芒語(yǔ)形成（約公元前兩百多年前）到現(xiàn)在，漢語(yǔ)對(duì)越南語(yǔ)的影響已經(jīng)有兩千多年的歷史了。盡管兩種語(yǔ)言的關(guān)系一直都在發(fā)生變化，但是漢語(yǔ)對(duì)獨(dú)立的越南語(yǔ)形成及發(fā)展的重要作用是非常明顯的。只要細(xì)心探究就會(huì)發(fā)現(xiàn)，越南語(yǔ)體系的每一個(gè)層面都有漢語(yǔ)的影響，尤其是詞匯層面，60%以上都是漢源詞。正如李靖在《漢語(yǔ)對(duì)越南語(yǔ)的影響》一文中所言，“漢語(yǔ)以其詞語(yǔ)和文字為主要形式對(duì)越南的輸入，不僅影響了越語(yǔ)語(yǔ)音體系的形成，極大程度地豐富了越語(yǔ)的表達(dá)職能，填補(bǔ)了越語(yǔ)書(shū)寫(xiě)符號(hào)的空白，而且對(duì)作為一種成熟語(yǔ)言的越南語(yǔ)的形成、成熟與發(fā)展，都發(fā)揮了極為重要的貢獻(xiàn)?！?/p>

第三篇：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研思考

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是一種廣泛的金融服務(wù)，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。其主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及咨詢業(yè)務(wù)等，中間業(yè)務(wù)以其獨(dú)有的成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)高等特點(diǎn)，越來(lái)越受到銀行的青睞，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)的三大支柱。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)由爭(zhēng)奪以存貸款業(yè)務(wù)為特征的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向爭(zhēng)奪以中間業(yè)務(wù)為特征的現(xiàn)代業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

一、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性

（一）有利于商業(yè)銀行擺脫經(jīng)營(yíng)困境，提高盈利能力

我國(guó)已建立起了一個(gè)以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體，以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系，業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，且20世紀(jì)90年初建立的證券市場(chǎng)分流了部分銀行資金來(lái)源和貸款融資需求，同時(shí)，銀行負(fù)債成本居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行授信風(fēng)險(xiǎn)普遍增加，銀行經(jīng)營(yíng)面臨較大困難。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)的同時(shí)，盡快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以求在努力減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，尋找銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，從而減低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高贏利能力。

（二）有利于加快與國(guó)際接軌的步伐，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)

隨著我國(guó)加入wto，實(shí)力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。短期內(nèi)中資銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)不會(huì)受到太大沖擊，所以競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)就落在了風(fēng)險(xiǎn)小收益高的中間業(yè)務(wù)上。外資銀行中間業(yè)務(wù)起步早，服務(wù)品種和經(jīng)營(yíng)管理的能力已相對(duì)成熟，它必將通過(guò)提供多樣化的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，來(lái)爭(zhēng)取穩(wěn)定的客戶，促進(jìn)其傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展，并從中贏得巨大利潤(rùn)。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、種類少、服務(wù)面窄、市場(chǎng)占有量小、收益比重低，與發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行存在較大差距。因此，隨著金融業(yè)開(kāi)放步伐的加快，能否在中間業(yè)務(wù)激烈競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，關(guān)系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發(fā)展。

（三）有利于化解風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行市場(chǎng)形象

隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，商業(yè)銀行的單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)使得獲利能力降低，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。而中間業(yè)務(wù)主要利用銀行現(xiàn)有技術(shù)、裝備、人員、網(wǎng)點(diǎn)和信息開(kāi)展各種業(yè)務(wù)，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見(jiàn)效快、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的特點(diǎn)，與一般的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相比，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務(wù)，這不僅是其實(shí)力的象征，也是其服務(wù)社會(huì)的體現(xiàn)。隨著服務(wù)結(jié)構(gòu)的改善和服務(wù)范圍的擴(kuò)大，有利于塑造并推廣自身的市場(chǎng)形象，取得廣大客戶的信任。

（四）有利于滿足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)調(diào)整及進(jìn)出口貿(mào)易迅猛發(fā)展，帶來(lái)社會(huì)資金流速的加快和流量的增加，為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件；同時(shí)，隨著中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對(duì)諸如投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等方面的需求，為股份制商業(yè)銀行的發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。所以，充分發(fā)展這些中間業(yè)務(wù)有利于滿足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）中間業(yè)務(wù)開(kāi)展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)范圍廣、跨度大的系統(tǒng)化服務(wù)項(xiàng)目。目前，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大多是起步較早、操作簡(jiǎn)單、科技含量低的傳統(tǒng)品種，如結(jié)算、一般性代理、信用卡業(yè)務(wù)等。對(duì)中間業(yè)務(wù)缺乏內(nèi)涵式開(kāi)拓，即較少開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)深度，提高經(jīng)營(yíng)要素的質(zhì)量，銀行很少能利用其經(jīng)濟(jì)金融信息、銀行技術(shù)和金融人才等軟件優(yōu)勢(shì)來(lái)充當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)和投資顧問(wèn)，代客理財(cái)，為企業(yè)兼并、重組、收購(gòu)提供項(xiàng)目融資等高層次的服務(wù)。

2007年包頭轄區(qū)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)量（萬(wàn)元）

國(guó)內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)

國(guó)際支付結(jié)算業(yè)務(wù)（外匯）

銀行卡

業(yè)務(wù)

代理

業(yè)務(wù)

擔(dān)保及

承諾業(yè)務(wù)

交易類

業(yè)務(wù)

（外匯）

托管

業(yè)務(wù)

其他

89060757

1446396

1786440

5274372

4616644

2877

3236099

8652269

從表中可以看出，包頭轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)主要有：國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，這三項(xiàng)業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的80%--90%左右；而國(guó)際支付結(jié)算業(yè)務(wù)、擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)及交易類業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等收入僅占全部代理業(yè)務(wù)收入的8%--10%左右，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)品種仍占主要地位。

（二）中間業(yè)務(wù)定價(jià)政策不完善。人民銀行及有關(guān)部門(mén)未對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)、明確的規(guī)范，對(duì)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)行為缺乏統(tǒng)一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規(guī)范，規(guī)定不具體，太籠統(tǒng)，可操作性差；另一方面，商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)沒(méi)有自主定價(jià)權(quán)，沒(méi)有形成市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制。

（三）中間業(yè)務(wù)發(fā)展效益低下，缺乏積極發(fā)展的意識(shí)。中間業(yè)務(wù)

是以為社會(huì)提供各類金融服務(wù)并收取一定手續(xù)費(fèi)為目的的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，但由于受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)觀念的束縛及客戶金融意識(shí)較弱等原因的影響，對(duì)中間業(yè)務(wù)沒(méi)有合理的定位和規(guī)定，缺乏足夠的認(rèn)識(shí)。加之廣大客戶對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)，大部分中間業(yè)務(wù)成為銀行的無(wú)償服務(wù)，不講價(jià)格，不計(jì)成本，致使銀行信用價(jià)值扭曲錯(cuò)位。僅作為一種爭(zhēng)取存款的手段，使中間業(yè)務(wù)的應(yīng)得收入流失，不能產(chǎn)生效益，挫傷各銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的積極性。以包商銀行為例：2007年建設(shè)銀行包頭分行中間業(yè)務(wù)收入占全年業(yè)務(wù)收入的9.8%，包商銀行中間業(yè)務(wù)收入僅占全年業(yè)務(wù)收入的3%。

（四）缺乏開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的專業(yè)人才、復(fù)合型人才，且無(wú)人才培育和管理的專門(mén)機(jī)構(gòu)。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)和信息于一體的特征，是金融業(yè)的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。它需要一大批既懂專業(yè)知識(shí)，又懂經(jīng)營(yíng)管理的復(fù)合型人才。我國(guó)商業(yè)銀行上述人才普遍缺乏，也沒(méi)有專門(mén)的人才培育機(jī)構(gòu)。

（五）經(jīng)營(yíng)觀念陳舊，市場(chǎng)營(yíng)銷手段落后。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行將中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的手段來(lái)看待，中間業(yè)務(wù)無(wú)論在業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)還是市場(chǎng)營(yíng)銷管理方面，均缺乏總體的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃。體現(xiàn)在銀行一些中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展方面，有的是被動(dòng)發(fā)展，有些則是國(guó)家行政指令和政策傾斜的產(chǎn)物，如代理國(guó)債、政策性銀行業(yè)務(wù)等。沒(méi)有把中間業(yè)務(wù)作為利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)看待。因此，對(duì)中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)宣傳和營(yíng)銷管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業(yè)務(wù)客戶不了解，另一方面客戶需要的產(chǎn)品銀行又不能提供，限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（六）運(yùn)作不規(guī)范，缺乏完整系統(tǒng)的科學(xué)管理。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行沒(méi)有專門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、運(yùn)作進(jìn)行系統(tǒng)管理，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、協(xié)調(diào)與配合。在運(yùn)作中，大部分商業(yè)銀行僅限于下達(dá)中間業(yè)務(wù)完成計(jì)劃，而對(duì)如何加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的組織，提高發(fā)展水平，還沒(méi)有一套完善的管理辦法和切實(shí)可行的操作程序，在人力、物力、財(cái)力上投入不足，常常使基層行在中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓中處于被動(dòng)局面。此外，中間業(yè)務(wù)的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由不同的部門(mén)完成。這種分散化的管理，而且各個(gè)部門(mén)往往是采取不同的經(jīng)營(yíng)管理方法，采取不同的考核目標(biāo)和激勵(lì)措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規(guī)模效應(yīng)，整體推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

（一）優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。人才是競(jìng)爭(zhēng)的核心與關(guān)鍵，中間業(yè)務(wù)面臨著國(guó)內(nèi)外各商業(yè)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。首先，商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業(yè)務(wù)人員的知識(shí)全面化、科學(xué)化、精通化。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行在崗教育培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)和造就一批專業(yè)型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進(jìn)人、用人和責(zé)任機(jī)制，最大限度地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮員工積極性和能動(dòng)性。

（二）樹(shù)立效益觀念。商業(yè)銀行要做到以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序和管理考核制度，充分發(fā)揮各部門(mén)的職能作用。要把目光緊盯市場(chǎng)，推行和強(qiáng)化營(yíng)銷，為大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)夯實(shí)現(xiàn)有的市場(chǎng)基礎(chǔ)。要摒棄過(guò)去那種盲目追求總量擴(kuò)張、只注重外延發(fā)展的粗放型經(jīng)營(yíng)觀念，在注重外延合理擴(kuò)張的同時(shí)，更要注重內(nèi)涵的有效發(fā)展。使投入、規(guī)模、質(zhì)量這些綜合指標(biāo)切實(shí)與自身整體效益緊密掛起鉤來(lái)，以確立合乎現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的路子和模式。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管，鼓勵(lì)和支持銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給監(jiān)管帶來(lái)了新的課題和挑戰(zhàn)。銀行監(jiān)管部門(mén)必須加強(qiáng)監(jiān)管的主動(dòng)性，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展與加強(qiáng)監(jiān)管有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)統(tǒng)籌研究，減少無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)良性發(fā)展，達(dá)到有效化解各種風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（四）規(guī)范銀行內(nèi)部管理，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)管理部門(mén)。各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)管理部門(mén)進(jìn)行整合與再造，建立專門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，統(tǒng)一負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)的管理制度、辦法和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行中間業(yè)務(wù)品種的研究、開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)和推廣，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行日常的管理與協(xié)調(diào)，保障中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康的發(fā)展。

（五）成立中間業(yè)務(wù)管理、決策機(jī)構(gòu)，要按市場(chǎng)導(dǎo)向重新考慮內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置，從上到下建立獨(dú)立的中間業(yè)務(wù)管理組織機(jī)構(gòu)，打破以存貸款為中心，以產(chǎn)品來(lái)設(shè)置職能部門(mén)的舊框架，并且根據(jù)自身發(fā)展實(shí)際，負(fù)責(zé)全行的發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，制訂明確的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，定期督導(dǎo)、考核、獎(jiǎng)懲中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，協(xié)調(diào)各部門(mén)關(guān)系，搞好市場(chǎng)調(diào)查，積極為推行。

（六）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，嚴(yán)密防范銀行風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，求發(fā)展，就必須加大新產(chǎn)品的研發(fā)力度。要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和模式，充分挖掘市場(chǎng)潛在需求，研究市場(chǎng)消費(fèi)心理，分析市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，積極研發(fā)新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。要以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、強(qiáng)化內(nèi)控、充分披露的原則，將中間業(yè)務(wù)納入銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立科學(xué)有效的評(píng)級(jí)體系，銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)充分考慮自己對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的承受能力、控制能力和資本實(shí)力，真正做到通過(guò)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收益的最大化，避免心中無(wú)數(shù)，盲目跟風(fēng)，違背發(fā)展初衷

第四篇：大麻花產(chǎn)業(yè)發(fā)展調(diào)研思考

**村位于我縣**鄉(xiāng)東部，與**市**鄉(xiāng)接壤。全村現(xiàn)有耕地5576畝，人口878戶4450人，其中勞動(dòng)力2339人。**人憑借創(chuàng)新祖輩相傳的手藝、敢闖敢干的精神、吃苦耐勞的品格，依靠“大麻花”這個(gè)在實(shí)踐中不斷摸索創(chuàng)造的“寶貝”，闖出了一片新天地，走出了一條特色富民的成功之路。2008年，全村“大麻花”經(jīng)營(yíng)戶有800多戶，經(jīng)營(yíng)

人員2100多人，“昌河”運(yùn)輸車1200多輛，年銷售收入1.5億元，利潤(rùn)3800多萬(wàn)元，戶均4.8萬(wàn)元，人均8600余元。家家“洋樓”別墅，室室裝扮講究，人人神清氣爽，昔日“有女莫嫁**郎”，今天“‘麻花’、‘小伙’分外香”，**村成為了潁淮大地上的“金鳳凰”。

一、發(fā)展歷程和特點(diǎn)

（一）貧窮，逼出來(lái)的富民之業(yè)。窮則思變。焦崗湖之濱的**，地勢(shì)低洼，為全縣“鍋底”，“三年兩頭干，三年兩頭淹”，種植常規(guī)作物產(chǎn)量低、效益差，災(zāi)年甚至顆粒無(wú)收。老人們回憶70年代前的生活就一句話：“苦得沒(méi)法過(guò)”。住的低矮破漏、穿的粗布“補(bǔ)丁”、天天食不果腹，“蛇皮袋”裝上麥草當(dāng)被蓋，小孩老人病了沒(méi)錢(qián)醫(yī)……迫于生計(jì)，很多**人不得不外出闖蕩，干些小本生意。炸馓子賣就是該村的一項(xiàng)傳統(tǒng)，老人們回憶已有50多年的歷史了。后來(lái)逐漸興起“一根扁擔(dān)兩只桶”，四處叫賣臭豆腐鹵。上世紀(jì)80年代初始，到處摸爬滾打的**人適應(yīng)市場(chǎng)的變化又賣起了小麻花，“腳踏車托著兩只簍”，叫賣到江蘇、河南、山東等地。在叫賣小麻花的過(guò)程中，一些顧客提出能不能把麻花炸得大一些、好看一些。經(jīng)多見(jiàn)廣、頭腦好使的**人從中嗅到了新的商機(jī)，90年代初，一些敢吃“螃蟹”的**人開(kāi)始嘗試炸大麻花。經(jīng)過(guò)不斷摸索、不斷改進(jìn)，由一兩、半斤、一斤一個(gè)逐步炸到二斤多一個(gè)，**人炸大麻花的技術(shù)越來(lái)越成熟，炸出的大麻花越來(lái)越符合不同地域、不同層次人們的口味喜好，也有更多的人掌握了這門(mén)手藝，積攢了豐厚的家底。2004年始，經(jīng)營(yíng)戶們看上了安全舒適，能進(jìn)城市的“昌河”車，越買(mǎi)越多，代替了原來(lái)的三輪摩托車，**人在脫貧致富的大道上越走越遠(yuǎn)、越走越快、越走越舒心。

（二）時(shí)代，催生出產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。伴著時(shí)代前進(jìn)的步伐，**大麻花也日益走向規(guī)?；a(chǎn)與經(jīng)營(yíng)，適應(yīng)了人們對(duì)食品安全的新期待和國(guó)家加強(qiáng)食品安全監(jiān)管的新要求。出于對(duì)“大麻花”的熱愛(ài)和發(fā)展前景的關(guān)注，原村支書(shū)宋亭遠(yuǎn)同志毅然辭“官”下海，當(dāng)起了“龍頭興業(yè)”的開(kāi)路先鋒，于2007年底組建了“潁上縣管仲大麻花食品有限公司”。公司2008年初投產(chǎn)，日產(chǎn)4噸，年銷售額500多萬(wàn)元，解決了村里20多人就業(yè)。由于產(chǎn)品質(zhì)量可靠，證件齊全，便于外出銷售，利于經(jīng)營(yíng)戶們多賣多賺，來(lái)廠進(jìn)貨的絡(luò)繹不絕，取得了很好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但目前公司生產(chǎn)份額不到全村總產(chǎn)量的40%（散戶每日加工量約為7噸）。為進(jìn)一步“強(qiáng)龍頭、帶產(chǎn)業(yè)、促增收”，縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府現(xiàn)場(chǎng)辦公，解決問(wèn)題，提供資金和政策扶持，支持老宋的公司做大做強(qiáng)。

（三）誠(chéng)信，打開(kāi)全國(guó)大市場(chǎng)。開(kāi)拓廣闊市場(chǎng)，來(lái)源于風(fēng)雨同舟、鍥而不舍地奮斗。**人打開(kāi)市場(chǎng)的訣竅就是兩個(gè)字：誠(chéng)信。他們雖然大多流動(dòng)經(jīng)營(yíng)，卻從不欺詐消費(fèi)者，不做打一槍換一個(gè)地方、再去哄騙其他消費(fèi)者的“一錘子”買(mǎi)賣。他們知道誠(chéng)信是生存之本，消費(fèi)者是上帝！只有贏得“上帝”的認(rèn)同，才能贏得市場(chǎng)、贏得未來(lái)。他們竭力滿足顧客需求，顧客喜歡什么樣的就做什么樣的，頭天晚上提的要求，第二天就能把“量身定做”的大麻花送到顧客手中，始終做到質(zhì)優(yōu)價(jià)廉、不求暴利、送貨上門(mén)、招手即停。他們自覺(jué)商定銷售區(qū)域，交流經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，彼此關(guān)心照顧。比如，有時(shí)他們采取抱團(tuán)銷售的方法，幾人結(jié)伴一起在路旁擺攤，但不管誰(shuí)賣多賣少，最后平分銷售收入，賣少的再把產(chǎn)品勻給賣多的。同時(shí)分散在全國(guó)各地的**人平時(shí)經(jīng)常聯(lián)系，互通信息。哪個(gè)地方的大麻花好賣了，在當(dāng)?shù)氐挠H友會(huì)及時(shí)通知其他地方銷售不好的親友趕過(guò)去，從不吃“獨(dú)食”。他們一路走來(lái)，雖屢歷艱辛，但憑借著血緣、鄉(xiāng)情、友情結(jié)成銷售網(wǎng)，使大麻花這朵特色經(jīng)濟(jì)之花越開(kāi)越艷、越開(kāi)越香。多年來(lái)，他們走遍了祖國(guó)大江南北、長(zhǎng)城內(nèi)外，全國(guó)除臺(tái)灣外都留下了他們辛勞的足跡，甚至遠(yuǎn)銷到中緬、中越邊界，有的還手持邊防證跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。

（四）創(chuàng)新，贏得持久生命力。**村人多年奔波在外，對(duì)全國(guó)各地的風(fēng)土人情較為了解，有很強(qiáng)的適應(yīng)性。特別是善于傾聽(tīng)顧客的意見(jiàn)和建議，“到什么山唱什么歌”，能根據(jù)各地各類顧客如南方人、北方人，老人、兒童、青年人……的不同口味、喜好，創(chuàng)新工藝，不斷更新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和花色品種，推出令其滿意的產(chǎn)品。能根據(jù)季節(jié)氣候的變化選擇銷售地點(diǎn)，春天開(kāi)始往北去，秋天來(lái)了往南趕。能根據(jù)市場(chǎng)的特點(diǎn)和自身的情況，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式，靈活多樣：有自產(chǎn)自銷的，有進(jìn)貨代銷的；有在當(dāng)?shù)噩F(xiàn)做現(xiàn)賣的，有從村里加工廠買(mǎi)貨到全國(guó)各地跑著銷售，在當(dāng)?shù)睾觅u再通過(guò)物流企業(yè)從家鄉(xiāng)廠家配

送的；有常年在外經(jīng)營(yíng)的，有3-4個(gè)月回來(lái)一次的。敢于變通，如在受災(zāi)之年從家鄉(xiāng)民政部門(mén)開(kāi)上“災(zāi)民證”帶著，以便得到當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)管理部門(mén)的理解與照顧，更好地維護(hù)自身權(quán)益。

二、發(fā)展貢獻(xiàn)和效應(yīng)

（一）促進(jìn)了農(nóng)民就業(yè)和增收。大麻花產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，有力促進(jìn)了當(dāng)?shù)厝罕姷木蜆I(yè)，使農(nóng)民的“錢(qián)袋子”鼓了起來(lái)。僅**鄉(xiāng)不完全統(tǒng)計(jì)

就有5000多人從事大麻花的生產(chǎn)銷售，由其帶動(dòng)的其他產(chǎn)業(yè)也解決了很多群眾的就業(yè)問(wèn)題。**鄉(xiāng)朱連清書(shū)記介紹說(shuō)，有的經(jīng)營(yíng)大戶一家就有3、4輛“昌河”車，一部車每年少的賺個(gè)4、5萬(wàn)元，高的能掙10萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)戶張登元說(shuō)，他家四口人，2007年賣“大麻花”純收入9.8萬(wàn)元，2008年稍差些，也掙了8萬(wàn)元。香香脆脆“大麻花”真真正正成了群眾的“金娃娃”、“聚寶盆”。2008年**村民人均純收入8600余元，是全縣農(nóng)民人均純收入3190元的2倍多。當(dāng)前我縣165萬(wàn)人口中有農(nóng)民近150萬(wàn)，如全縣大多數(shù)農(nóng)民都能象**人那樣，通過(guò)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)家致富，那將會(huì)是一個(gè)何等壯觀的景象！

（二）促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。走進(jìn)現(xiàn)在的**，一座座別具一格、造型各異、錯(cuò)落有致的別墅彰顯著主人的富有和幸福，令人贊嘆。走進(jìn)群眾家里，室內(nèi)裝潢考究，家具時(shí)尚新潮，冰箱、彩電、太陽(yáng)能一應(yīng)俱全。原村支書(shū)宋亭遠(yuǎn)同志說(shuō)：僅去年到現(xiàn)在全村就有70戶農(nóng)民喜建新房?，F(xiàn)在上級(jí)黨委、政府正幫我們修路建橋，建設(shè)體育、文化、科技等公益設(shè)施?，F(xiàn)在群眾手里有錢(qián)了，誰(shuí)不想住好點(diǎn)、住舒服點(diǎn)。只要路一修好，全村95%以上農(nóng)戶都會(huì)建好自己的“小洋樓”。很快，一個(gè)村容村貌更加整潔，服務(wù)功能更加完善，農(nóng)民群眾自發(fā)自主創(chuàng)建的新農(nóng)村將會(huì)為我們帶來(lái)更好的驚喜與自豪。

（三）促進(jìn)了農(nóng)民觀念的轉(zhuǎn)變。一是農(nóng)民不再把土地視為唯一的依賴與眷戀，真正擺脫了千百年來(lái)幾畝薄田的束縛，不再羨慕“30畝地一頭牛，老婆孩子熱炕頭”。他們?cè)诟鼜V闊的市場(chǎng)大潮里經(jīng)風(fēng)雨、見(jiàn)世面、長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，磨練摔打成“有理想、懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)”的新型農(nóng)民，積累了豐富的從商經(jīng)驗(yàn)，信息多、人脈廣、眼界寬、頭腦活，所見(jiàn)所聞、所感所知的是一個(gè)飛速變化、充滿生機(jī)的時(shí)代，其眼光早已不再僅僅聚焦于“麻花”之上。他們有的是資本和實(shí)力，有的是追求和夢(mèng)想，只要條件允許，機(jī)會(huì)合適，他們當(dāng)中一些人必將開(kāi)拓新的產(chǎn)業(yè)，謀求更大發(fā)展。二是培育了農(nóng)民婚育新風(fēng)新觀念。養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)觀念受到?jīng)_擊，兒女不再是養(yǎng)老的唯一依靠。大家是一門(mén)心思抓經(jīng)濟(jì)，少生孩子多富裕。三是培養(yǎng)了現(xiàn)代人居觀念。他們長(zhǎng)期奔走在祖國(guó)各大中小城市之間，強(qiáng)烈地感受到現(xiàn)代城市文明的氣息和熏陶，對(duì)家鄉(xiāng)的居住環(huán)境提出了更高的期望與要求。

（四）促進(jìn)了和諧社會(huì)的構(gòu)建。**農(nóng)民想的是創(chuàng)業(yè)、想的是發(fā)展、想的是富裕，全村到處都呈現(xiàn)一派車來(lái)車往、修路建房、麻花飄香的動(dòng)人場(chǎng)景，沒(méi)有一個(gè)閑人。大家都在忙生意、數(shù)票子，社會(huì)安定祥和，群眾精氣神十足！昔日的窮爭(zhēng)餓吵，變成了今日的見(jiàn)面問(wèn)好。同時(shí)隨著群眾收入水平的上升，對(duì)村民自治、民主管理、公益事業(yè)的關(guān)注與參與熱情明顯提高。他們關(guān)心家鄉(xiāng)的發(fā)展，關(guān)心后代生存發(fā)展環(huán)境的改善，積極向黨和政府反映他們的心聲和建議，敢于呼吁黨和政府解決他們的實(shí)際困難，積極響應(yīng)黨和政府改善他們生產(chǎn)生活條件的動(dòng)議，積極參與全村大事小情的謀劃。這對(duì)于我們轉(zhuǎn)變政府職能，增強(qiáng)服務(wù)理念，進(jìn)一步改進(jìn)親民、愛(ài)民、為民的作風(fēng)提出了新的更高要求，對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)起到了有力的促進(jìn)作用。

三、存在問(wèn)題與建議

**大麻花產(chǎn)業(yè)是我縣農(nóng)民發(fā)揮主觀能動(dòng)性、艱苦打拼出來(lái)的成功創(chuàng)業(yè)典型，但在發(fā)展中還存在著一些亟待解決的問(wèn)題和制約因素：一是產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平低，發(fā)展粗放，組織化程度不高。仍在沿用傳統(tǒng)粗放的生產(chǎn)手段，生產(chǎn)過(guò)程技術(shù)落后，標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)的組裝配套不夠，沒(méi)有引進(jìn)高科技全自動(dòng)麻花機(jī)，不能實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)、集約經(jīng)營(yíng)。產(chǎn)業(yè)鏈短，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和潛力難以很好發(fā)揮和提高。二是以家庭為單位的小規(guī)模、分散式經(jīng)營(yíng)為主，難以做到戶戶制作考究、料精貨實(shí)。生產(chǎn)環(huán)境差，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全程全封閉無(wú)菌化生產(chǎn)，存在衛(wèi)生隱患。三是品牌培育不夠。自有品牌在市場(chǎng)上知名度低，品牌效應(yīng)差，競(jìng)爭(zhēng)力弱，影響產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)張和層次提升。四是政府服務(wù)不優(yōu)。群眾反映在潁上、阜陽(yáng)辦理流動(dòng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、災(zāi)民證和車輛年審、保險(xiǎn)等事項(xiàng)繁、難、慢、貴（全村1200多輛昌河車大多掛**牌照，因?yàn)?*的服務(wù)快捷方便）。五是新農(nóng)村建設(shè)欠缺統(tǒng)籌規(guī)劃，水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施及醫(yī)療、衛(wèi)生、文體等公益設(shè)施不完善。雖有以上很多問(wèn)題需要我們?nèi)タ朔?，但它推?dòng)全民創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)群眾致富的鮮活實(shí)踐帶給我們震動(dòng)、啟示與思考。**的實(shí)踐證明,加快發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下富民強(qiáng)縣的基本途徑,是解決我國(guó)縣域、鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)趨同,實(shí)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整、優(yōu)化升級(jí)的正確選擇,是振興縣域經(jīng)濟(jì)的必由之路,也是縮小區(qū)域經(jīng)濟(jì)差距和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的最佳切入點(diǎn)。從區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)看，特色就是財(cái)力，特色就是潛力，特色就是競(jìng)爭(zhēng)力，特色就是生命力。要想推動(dòng)農(nóng)村發(fā)展，增加農(nóng)民收入，就必須更好地適應(yīng)形勢(shì)，放大優(yōu)勢(shì)，培植強(qiáng)勢(shì)，做亮特色經(jīng)濟(jì)。

（一）要激發(fā)人民群眾的創(chuàng)業(yè)熱情。21世紀(jì)什么最貴？創(chuàng)業(yè)精神最貴！**人那種不守窮、不抱怨、不怕難、不戀家，自力更生闖市場(chǎng)，艱苦奮斗建家園的自立自強(qiáng)精神，**村那種全村一體、全員參與、全民創(chuàng)業(yè)的生動(dòng)局面，是我們解決“三農(nóng)”問(wèn)題、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村最熱烈的渴盼。當(dāng)前，我縣正處在加速跨越的關(guān)鍵階段，最需要的就是這種來(lái)自民眾、植根基層的不等不靠、敢闖敢干的內(nèi)生動(dòng)力。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)。宣傳**經(jīng)驗(yàn)、推動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)的第一件事就是要強(qiáng)化廣大干群的致富欲望，激發(fā)人們的創(chuàng)業(yè)沖動(dòng)。對(duì)比**，我縣其他一些地方，很大一部分社會(huì)群體安于現(xiàn)狀，心如止水，認(rèn)為貧困是命運(yùn)，富裕是夢(mèng)想，從來(lái)不做創(chuàng)業(yè)實(shí)踐的嘗試，甚至從來(lái)就沒(méi)有創(chuàng)業(yè)的想法和念頭；還有一群人雖然已經(jīng)走上創(chuàng)業(yè)之路，但容易滿足，淺嘗輒止，小富即安，不富也安，只滿足于好過(guò)鄰居街坊。原因就是習(xí)慣于縱比朝后看，自我感覺(jué)良好，不愿意橫比找差距自我加壓，長(zhǎng)此以往，就逐步失去了繼續(xù)前進(jìn)的動(dòng)力，錯(cuò)過(guò)了調(diào)整發(fā)展的良機(jī)，很多事情就始終做不大、搞不強(qiáng)，面臨著困頓萎縮的嚴(yán)重危機(jī)。我縣有些地方、有些產(chǎn)業(yè)也曾紅極一時(shí)，但后來(lái)就凋零衰敗，原因也在于此。因此我們要引導(dǎo)鼓勵(lì)那些有志于創(chuàng)業(yè)的人敢于邁過(guò)創(chuàng)業(yè)第一道門(mén)檻，投身創(chuàng)業(yè)第一次實(shí)踐，收獲創(chuàng)業(yè)第一桶金，以此為起點(diǎn)，認(rèn)準(zhǔn)目標(biāo)，奮發(fā)前行，成功創(chuàng)業(yè)；不僅努力做到創(chuàng)業(yè)有成，并且立志成就大業(yè)。

（二）要發(fā)揮致富能人的帶動(dòng)效應(yīng)。當(dāng)前，我縣大部分農(nóng)民養(yǎng)成的痼疾是，怕吃虧、不出頭、不敢為先、“小農(nóng)意識(shí)”強(qiáng)烈，對(duì)新鮮事物始終處于觀望狀態(tài)。他們一門(mén)心思想致富，但祖祖輩輩形成的習(xí)俗，使他們想富又找不著門(mén)路，天天巴望著有人帶動(dòng)。榜樣的力量是無(wú)窮的，在農(nóng)村，老百姓最信的就是身邊的典型，尤其是那些摸得著、看得見(jiàn)、學(xué)得會(huì)、用得上的典型。純樸的本性，使他們一旦認(rèn)為某種事情是好事，或者一旦認(rèn)準(zhǔn)某人，他們會(huì)爭(zhēng)先恐后地跟著干。面對(duì)這種情況，發(fā)展能人經(jīng)濟(jì)不失為引導(dǎo)農(nóng)民致富的一劑良方。要通過(guò)能人的典型帶動(dòng)，讓農(nóng)民“跟風(fēng)”致富。**村大麻花產(chǎn)業(yè)之所以能夠發(fā)展壯大，成為我縣農(nóng)村一道亮麗的風(fēng)景線，就是該村涌現(xiàn)的一批批能人起到了重要作用，正因?yàn)橛羞@些致富能人，敢闖新路，敢開(kāi)先河，開(kāi)放協(xié)作，“做給群眾看、帶著群眾干”，才引導(dǎo)著群眾走上發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)之路。今后，我們要結(jié)合創(chuàng)建行業(yè)協(xié)會(huì)，重點(diǎn)加強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷組織建設(shè)及經(jīng)紀(jì)能人培育工作，進(jìn)一步提高特色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化和組織化程度。要通過(guò)政策激勵(lì)，鼓勵(lì)“鄉(xiāng)土專家”、“ 土秀才”、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、回鄉(xiāng)大中專學(xué)生等致富能人在家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，著力營(yíng)造發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的濃厚氛圍，使“能人帶動(dòng)農(nóng)民富”的大戲越唱越紅火。

（三）要?jiǎng)?chuàng)立安全放心的質(zhì)量體系。質(zhì)量就是生命，安全責(zé)大如天。將于今年6月1日實(shí)施的《食品安全法》為食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展套上了“緊箍咒”：保障人民的健康安全義不容辭！我們要想把**大麻花產(chǎn)業(yè)繼續(xù)做大做強(qiáng)，必須進(jìn)一步提高產(chǎn)品質(zhì)量，保證食品安全。首先要將質(zhì)量工作貫穿于產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售和服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，逐步壯大龍頭企業(yè)，逐步減小難以監(jiān)控的 “家家點(diǎn)火”式的作坊生產(chǎn)，提高產(chǎn)業(yè)化水平，同時(shí)建立和完善企業(yè)質(zhì)量保證體系，并予以制度化、標(biāo)準(zhǔn)化；其次要把增強(qiáng)全員質(zhì)量意識(shí)，提高從業(yè)人員素質(zhì)作為提升產(chǎn)品質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)，采取多種方法，切實(shí)加強(qiáng)從業(yè)人員的質(zhì)量意識(shí)和食品安全意識(shí)的教育；再次，在質(zhì)量管理方面，要形成一套具有自身特色的質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，設(shè)立專門(mén)的質(zhì)量監(jiān)控部門(mén)，制定監(jiān)控部門(mén)的工作職責(zé)、運(yùn)作系統(tǒng)以及工作程序，從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)開(kāi)始就做到高起點(diǎn)、嚴(yán)要求，精益求精，使產(chǎn)品質(zhì)量始終處于受控狀態(tài)。

（四）要打造永續(xù)發(fā)展的品牌工程。**大麻花無(wú)論是花色、品種、口感、貼近顧客需求變化程度等都明顯優(yōu)于所謂的“正宗天津大麻花”，但因?yàn)槲覀兊霓r(nóng)民兄弟缺乏現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)，品牌意識(shí)淡薄，不懂得如何打響自己的招牌、叫響自己的特色，有意無(wú)意地充當(dāng)了別人的義務(wù)宣傳員，使自己在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中處于被動(dòng)地位，帶來(lái)一些不必要的麻煩。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，品牌就是生產(chǎn)力、品牌就是競(jìng)爭(zhēng)力，品牌就是經(jīng)濟(jì)效益。我們要汲取教訓(xùn)，別為別人“做嫁衣”，要全力打造自己的品牌。主要著力于：一是加大創(chuàng)牌力度。充分利用報(bào)紙、電臺(tái)、電視臺(tái)等媒介以及農(nóng)交會(huì)、農(nóng)洽會(huì)、農(nóng)博會(huì)等活動(dòng)，加大品牌宣傳力度，提高“**”等自主品牌的市場(chǎng)知名度。二是加大用牌力度。加強(qiáng)與超市、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)聯(lián)系與合作，建立直銷窗口或連鎖經(jīng)營(yíng)。三是加大護(hù)牌力度。對(duì)品牌產(chǎn)品、知名商標(biāo)要嚴(yán)格商標(biāo)使用和管理，建立健全質(zhì)量溯源制度，加大對(duì)假冒偽劣的打擊力度，切實(shí)維護(hù)品牌信譽(yù)。

（五）要提供優(yōu)質(zhì)高效的政府服務(wù)。政府是群眾發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)最堅(jiān)實(shí)的依靠?？h委、縣政府要把加快發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)作為第一要?jiǎng)?wù)，主要精力集中于為壯大特色經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好的人居環(huán)境、政策環(huán)境、法制環(huán)境和誠(chéng)信環(huán)境，積極提高市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)的能力和領(lǐng)導(dǎo)水平。要幫助各鄉(xiāng)鎮(zhèn)從自身的歷史傳統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資源狀況、區(qū)位優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、科技水平和勞動(dòng)力素質(zhì)等實(shí)際出發(fā)，做好特色經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃布局，加強(qiáng)技術(shù)指導(dǎo)，同時(shí)加強(qiáng)像**那樣有一定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、群眾基礎(chǔ)的特色村的水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，夯實(shí)其起跳之本，支持其做大做強(qiáng)。各級(jí)職能部門(mén)應(yīng)上下一致，眾志成城，共同形成發(fā)展縣域特色經(jīng)濟(jì)的整體合力。

第五篇：銀監(jiān)會(huì)構(gòu)架風(fēng)控新目標(biāo)或?qū)︺y行形成激勵(lì)作用

銀監(jiān)會(huì)構(gòu)架風(fēng)控新目標(biāo)或?qū)︺y行形成激勵(lì)作用

發(fā)表于：2010-10-14 16:46 瀏覽(217)摘要

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)即將召開(kāi)新資本協(xié)議項(xiàng)目組（擴(kuò)大）會(huì)議。而在此之前，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)就國(guó)際資本監(jiān)管改革的內(nèi)容向媒體吹風(fēng)。銀監(jiān)會(huì)希望建立一個(gè)對(duì)銀行有激勵(lì)機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)管控架構(gòu)，如果內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力好，資本充足率的要求可以相應(yīng)下降。銀聯(lián)信分析認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)的這一舉措對(duì)我國(guó)銀行業(yè)整體風(fēng)控能力的提高有著極大的促進(jìn)作用。然而，在短期內(nèi)可能會(huì)給中小銀行形成更大的壓力。

金融風(fēng)暴過(guò)后，留給全球銀行業(yè)的是更加深入的思考。最近由27國(guó)央行達(dá)成一致的《巴塞爾協(xié)議III》規(guī)定，截至2015年1月，全球各商業(yè)銀行的以及資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%，僅此可見(jiàn)全球金融機(jī)構(gòu)正面臨著越來(lái)越嚴(yán)格的監(jiān)管要求。然而對(duì)于此次國(guó)際資本監(jiān)管改革的成果，國(guó)際社會(huì)也多有批評(píng)，認(rèn)為過(guò)于妥協(xié)。但當(dāng)下我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局正在醞釀的改革，比國(guó)際資本監(jiān)管改革的內(nèi)容更有力度和超前。

一、監(jiān)管是手段，讓銀行自我完善風(fēng)控管理是目的

雖然說(shuō)，目前我國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)把核心資本充足率的要求提到了7%，中小銀行的充足率要求為10%，大型銀行的充足率要求為11.5%，在相當(dāng)程度上達(dá)到并且超過(guò)了《巴塞爾協(xié)議III》的標(biāo)準(zhǔn)。然而多種因素決定了，我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管要求必須要更為嚴(yán)格。一是當(dāng)前我國(guó)銀行體系面臨著房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整抑制產(chǎn)能過(guò)剩三方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。由于當(dāng)前我國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式，使得這些潛在風(fēng)險(xiǎn)一旦釋放，將給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)沉重打擊，并最終影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。

二是當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)不良貸款水平較低，但不能夠?qū)⒌筒涣假J款水平等同于信用風(fēng)險(xiǎn)水平低。目前，我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)同質(zhì)化以及壘大戶等多方面的現(xiàn)象。一些銀行最大十家客戶集中于同一行業(yè)，對(duì)持有借款人短期融資券、中期債和企業(yè)項(xiàng)目債不合并計(jì)算大額風(fēng)險(xiǎn)集中度等，都使得我國(guó)銀行業(yè)所潛在的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于各種數(shù)據(jù)所反映出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。三是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行的規(guī)模也在不斷的擴(kuò)容。然而，銀行仍處在粗放式經(jīng)營(yíng)的模式之下，雖然當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行資本金的實(shí)際情況，超過(guò)了巴塞爾新規(guī)的要求，然而在粗放式經(jīng)營(yíng)模式下，資本消耗過(guò)快以及對(duì)資本的渴求已經(jīng)成為銀行業(yè)不斷融資的驅(qū)動(dòng)力。據(jù)了解，目前證監(jiān)會(huì)已經(jīng)有意見(jiàn)了，認(rèn)為銀行業(yè)再融資給資本市場(chǎng)的壓力太大了，準(zhǔn)備控制中小銀行的上市速度。

很顯然，在多重因素的共同影響下，我國(guó)銀行業(yè)也必然會(huì)面臨著更為嚴(yán)格的監(jiān)管，這從另一方面也反映了監(jiān)管部門(mén)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況較為樂(lè)觀。但總體而言，銀監(jiān)會(huì)是想建立一個(gè)對(duì)銀行有激勵(lì)機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)管控架構(gòu)，通過(guò)有激勵(lì)性質(zhì)的調(diào)控手段，讓銀行自我完善風(fēng)險(xiǎn)管控才是最終目的。

二、風(fēng)險(xiǎn)防控將徐步推進(jìn) 2004年巴塞爾Ⅱ新資本協(xié)議的三大支柱為：最低資本要求（第一支柱）；監(jiān)管檢查程序（第二支柱）；市場(chǎng)約束（第三支柱）。第一支柱是資本協(xié)議的重點(diǎn)。該部分包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的最低總資本要求。第二支柱，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了確保各銀行建立起合理有效的內(nèi)部評(píng)估程序進(jìn)行的監(jiān)督檢查，主要覆蓋了第一支柱以外的主要風(fēng)險(xiǎn)，如集中度風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。第三支柱則側(cè)重于信息披露。

理想的狀態(tài)下，三大支柱應(yīng)該同時(shí)推行，但具體執(zhí)行起來(lái)肯定要有輕重緩急。從我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)看，近期內(nèi)，國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管還是會(huì)將主要精力放在第一支柱上，即傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控上。但金融危機(jī)中的大量實(shí)例表明，即使銀行擁有了充足的資本和流動(dòng)性，如果缺乏有效的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控文化，目前的危機(jī)依然有可能再次發(fā)生，所以第二支柱的修訂也相當(dāng)重要。而銀行相關(guān)資深監(jiān)管人士也表示，以往銀行關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，但是銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)還包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等，這都在銀行資本監(jiān)管新協(xié)議第二支柱得以體現(xiàn)。

因此，雖然當(dāng)前主要精力仍體現(xiàn)在第一支柱上，但監(jiān)管層已經(jīng)意識(shí)到第二支柱的重要性，必然會(huì)徐步推進(jìn)。從銀監(jiān)會(huì)的討論稿來(lái)看，目前，五大系統(tǒng)性重要銀行（工、農(nóng)、中、建、交）第二支柱的依據(jù)是內(nèi)部資本充足評(píng)估程序。據(jù)了解，今年底，國(guó)內(nèi)五家銀行（國(guó)開(kāi)行、工行、建行、中行、招行）將率先執(zhí)行內(nèi)部評(píng)級(jí)法。但涵蓋了大部分股份制銀行的非系統(tǒng)重要性銀行，則要根據(jù)監(jiān)管評(píng)估而定。這意味著，對(duì)股份制銀行的壓力將更大。

三、互補(bǔ)新工具

據(jù)了解，11月，國(guó)際貨幣基金組織/世界銀行中國(guó)FSAP（金融穩(wěn)定部門(mén)評(píng)估計(jì)劃）評(píng)估團(tuán)將來(lái)華進(jìn)行第二次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。在其年中重點(diǎn)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的全部評(píng)估后，即向銀監(jiān)會(huì)建議了風(fēng)險(xiǎn)管理中一些亟需完善的新領(lǐng)域。主要包括：關(guān)注由于單一質(zhì)押品、單個(gè)擔(dān)保人擔(dān)保帶來(lái)的集中度風(fēng)險(xiǎn)；將風(fēng)險(xiǎn)與資本和撥備掛鉤等。為了管控新興風(fēng)險(xiǎn)并使監(jiān)管增強(qiáng)前瞻性，銀監(jiān)會(huì)也會(huì)為其“監(jiān)管箱”添置新工具，如杠桿率（核心資本凈額/總資產(chǎn)）、撥備率（減值準(zhǔn)備/貸款總額）、流動(dòng)性要求等。

銀監(jiān)會(huì)近期下發(fā)的針對(duì)新盡管標(biāo)準(zhǔn)的討論稿顯示，銀監(jiān)會(huì)要求銀行的最低杠桿率為4％，高于新協(xié)議3％的標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)討論今年年末商業(yè)銀行按照減值準(zhǔn)備對(duì)貸款總額2.5％的比例計(jì)提撥備，以實(shí)現(xiàn)撥備和資產(chǎn)規(guī)模的硬約束。由于撥備如多提，凈利潤(rùn)下降，則本留存減少，資本充足率也就相應(yīng)下降，所以從這個(gè)角度來(lái)講，資本充足率和撥備率給銀行帶來(lái)雙邊壓力。此外，由于資產(chǎn)規(guī)模較大，資本充足率的提升對(duì)大銀行壓力較大；而撥備率主要影響的是中小銀行，這類銀行這兩年擴(kuò)張速度很快，撥備總量相對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模較為滯后?？傮w而言，兩項(xiàng)互補(bǔ)新工具的推出，很可能會(huì)對(duì)銀行形成較大的壓力。據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士表示，撥備率如果執(zhí)行，很可能開(kāi)始采取延長(zhǎng)期限、差別對(duì)待、降低初始標(biāo)準(zhǔn)的方式，以降低對(duì)市場(chǎng)的沖擊?？梢韵葘⒈嚷氏抡{(diào)至2%，然后逐年達(dá)標(biāo)，與資本要求同步推進(jìn)。

四、監(jiān)管新目標(biāo)逼迫銀行加強(qiáng)風(fēng)控能力

無(wú)論是新巴塞爾協(xié)議，還是國(guó)內(nèi)的監(jiān)管要求，都明確出盡管趨嚴(yán)的趨勢(shì)。而國(guó)內(nèi)的監(jiān)管要求更是明確的指出了加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。很顯然，在銀行內(nèi)部自身的需求和強(qiáng)硬的外部監(jiān)管下，各銀行都必須要切實(shí)的加強(qiáng)風(fēng)控管理能力。

1、針對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力

由于與西方發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制尚處在初級(jí)階段。因此，我國(guó)商業(yè)銀行精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制管理從有重點(diǎn)的推進(jìn)：

一是促使業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化。一方面商業(yè)銀行要針對(duì)不同的產(chǎn)品，簡(jiǎn)化操作流程，運(yùn)用合理的科技手段，增強(qiáng)業(yè)務(wù)審查審批的科學(xué)性、規(guī)范性，提高運(yùn)作的科技含量；另一方面要針對(duì)不同客戶的產(chǎn)品偏好、業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)量的大小、業(yè)務(wù)發(fā)生的頻率分別設(shè)計(jì)服務(wù)手段和流程，提高運(yùn)作效率，減少案件發(fā)生。

二是促使崗位職責(zé)清晰化。根據(jù)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和資源配置狀況，完善富有針對(duì)性的內(nèi)部控制制度。對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)、守押工作、計(jì)算機(jī)安全等要全面梳理業(yè)務(wù)和管理流程，找出關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，針對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定控制辦法、管理人員和操作人員職責(zé)、責(zé)任追究辦法等措施。樹(shù)立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺(tái)分工制約機(jī)制，明確各部門(mén)內(nèi)控職責(zé)，將責(zé)任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑。管理的首要任務(wù)是重點(diǎn)事項(xiàng)的管理，但如果僅強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)，忽視“細(xì)節(jié)”，將會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的管理失誤。重點(diǎn)蘊(yùn)藏于細(xì)節(jié)之中，從精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制的要求來(lái)看，任何沒(méi)有抓到位、存在漏洞隱患的環(huán)節(jié)都應(yīng)是管理人員關(guān)注的重點(diǎn)，明確清晰的崗位職責(zé)就是要做到在每一個(gè)細(xì)節(jié)上精益求精，狠抓薄弱環(huán)節(jié)，扎扎實(shí)實(shí)地提升管理水平，最終實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高效率和低成本的運(yùn)營(yíng)。

三是促使操作行為的規(guī)范化。商業(yè)銀行應(yīng)不折不扣地嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，認(rèn)真尋找內(nèi)控體系中的盲點(diǎn)，及時(shí)彌補(bǔ)內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)。要把各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)流程控制作為精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制的切入點(diǎn)，通過(guò)再造業(yè)務(wù)流程來(lái)控制細(xì)節(jié)，做到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一件事情的完成都能按照精細(xì)化的管理要求運(yùn)作。同時(shí)，要強(qiáng)化監(jiān)督檢查，努力確保執(zhí)行制度的嚴(yán)肅性，加大對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控制度執(zhí)行情況檢查力度，通過(guò)內(nèi)控評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，并實(shí)行后臺(tái)部門(mén)聯(lián)動(dòng)檢查。通過(guò)有效的檢查，進(jìn)一步增強(qiáng)員工內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和制度執(zhí)行能力，提高人防、物防和技防水平，杜絕各類案件的發(fā)生。

四是促使制度執(zhí)行的精細(xì)化。一方面需要領(lǐng)導(dǎo)層在決策過(guò)程中、在兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲過(guò)程中、在履行職責(zé)過(guò)程中精細(xì)考慮，以身作則，身體力行，做到“言必信，行必果”，讓細(xì)節(jié)落實(shí)到各個(gè)管理環(huán)節(jié)，做具有超強(qiáng)執(zhí)行力的表率；另一方面要強(qiáng)化培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，把執(zhí)行作為自身的一種習(xí)慣。在商業(yè)銀行內(nèi)部形成一種上下一致、克己奉公、忠實(shí)高效、積極向上的、健康的執(zhí)行文化，把強(qiáng)有力的執(zhí)行文化轉(zhuǎn)化為員工的具體行為，使之能夠切實(shí)把高層的戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃不折不扣、細(xì)致入微地落實(shí)到本職崗位與日常工作中去。

2、針對(duì)第二支柱應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的推進(jìn)

雖然說(shuō)，今年年底，國(guó)內(nèi)五家銀行（國(guó)開(kāi)行、工行、建行、中行、招行）將率先執(zhí)行內(nèi)部評(píng)級(jí)法。但各大行應(yīng)參考國(guó)際銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法的優(yōu)點(diǎn)，不斷的進(jìn)行完善。

對(duì)于中小銀行而言，雖然目前還沒(méi)有要求，但內(nèi)部評(píng)級(jí)法是一種趨勢(shì)，應(yīng)借鑒新資本協(xié)議所代表的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，逐步朝現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)管理模式靠近。由于中小商業(yè)銀行收規(guī)模、數(shù)據(jù)等因素的制約，單獨(dú)建立新的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，成本很高，難度很大，因此可在自愿的基礎(chǔ)上按照商業(yè)原則通過(guò)信息共享，成本分擔(dān)，緩解單個(gè)銀行面臨的數(shù)據(jù)約束，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，建立具有共性的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。在此基礎(chǔ)上，各家銀行可以結(jié)合本行資源條件、市場(chǎng)定位、發(fā)展戰(zhàn)略，整合風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度安排。