第一篇：企業(yè)貸款——銀 行 辦 理 流 程

辦 理 流 程

流程大體是：1.企業(yè)提供基本資料。

2.我公司對資料進行分析并與銀行交流確定企業(yè)的貸款額度

3.走訪企業(yè)進行調(diào)查，了解企業(yè)基本情況，與企業(yè)初步敲定貸款額度及反擔(dān)保措施

4.撰寫企業(yè)調(diào)研報告遞交銀行

5.向銀行出具書面擔(dān)保文件或調(diào)研報告

6.配合銀行落實反擔(dān)保措施，辦理反擔(dān)保手續(xù)

7.在得到銀行審批通過的情況下，客戶繳納保證金（給銀行）及我公司擔(dān)保費

8.銀行放款

利息是基準(zhǔn)利率上浮15%--40%左右 1年期貸款擔(dān)保費為2-5%還款方式可以自選

中融匯通投資擔(dān)保有限公司

聯(lián)系人：潘經(jīng)理

電話：***

第二篇：中信銀行辦理貸款流程

中信銀行按揭貸款辦理流程

1、簽署《商品房買賣合同》后，客服部去建設(shè)局監(jiān)證、備案。

2、建設(shè)局備案完畢，由客服部把該拿回的合同拿回售樓處，并確定開發(fā)商財務(wù)已經(jīng)開發(fā)票，晚會時由客服部中信按揭貸款辦理專員告知可以去銀行辦理貸款的名單。

3、銷售人員應(yīng)先通知自己客戶到售樓處拿收入證明，再由銷售人員詢問自己的客戶，能否

打印近一年的銀行流水，所有銀行的都可以。如能提供流水的客戶，就由銷售人員自行通知至中信銀行辦理貸款。

4、本地戶口客戶購房辦理按揭貸款需提供證件：

1》 已婚客戶：夫妻雙方身份證、戶口本（首頁和夫妻雙方本人頁）、結(jié)婚證、所有的購

房收據(jù)、銀行流水或工資流水、已蓋好章的收入證明；

2》 未婚客戶：本人身份證、戶口本（首頁和本人頁）、所有購房收據(jù)、銀行流水或工資

流水、已蓋好章的收入證明；

3》 離異客戶：本人身份證、戶口本（首頁和本人頁）、所有購房收據(jù)、離婚證或單身證

明（由民政局開具）或離婚協(xié)議、銀行流水或工資流水、已蓋好章的收入證明。

5、外地戶口客戶購房辦理按揭貸款需提供證件：

1》 首付比例30%，其他手續(xù)同本地購房客戶；需另提供：

a一年以上養(yǎng)老保險b一年以上納稅證明，并提供本地聯(lián)系人1名，此聯(lián)系人需要提供本人身份證及戶口本（本人頁）。

６、開個體戶的客戶需提供的證件：

1》 營業(yè)執(zhí)照；

2》 收入證明（收入證明填寫完以后下面不要填寫時間）

3》 稅務(wù)登記證；

4》 組織代碼證；

5》 本地客戶：連續(xù)一年的完稅憑證；

外地客戶：（首付比例３0%）連續(xù)一年個人的完稅憑證；并提供本地聯(lián)系人1名，此聯(lián)系人需要提供本人身份證及戶口本（本人頁）。

注：

1、辦理銀行按揭貸款，1》已婚的必須夫妻雙方到場；2》有追加共同還款人的，共同還款

人必須到場；3》若追加的共同還款人是已婚的，必須夫妻雙方都到場。

2、若有追加共同還款人的，共同還款人必須也要提供銀行流水或工資流水。如果共同還款

人是已婚的，夫妻雙方必須都得提供流水，其他資料和還款人一樣。

3、到銀行打印銀行流水或工資流水后，需讓銀行工作人員給予蓋章。

4、如果客戶是集體戶口的，必須提供集體戶首頁原件，提供不了的開具戶籍證明。

第三篇：企業(yè)辦理貸款的一般流程

銀行的貸款流程是比較復(fù)雜的，許多企業(yè)、特別是中小企業(yè)由于對銀行貸款業(yè)務(wù)流程不熟悉，對銀行要求提交的材料不清楚，降低了融資效率，甚至導(dǎo)致融資失敗。下面我就銀行貸款的一般流程加以介紹，并對每個環(huán)節(jié)中容易出錯的地方加以說明，希望對中小企業(yè)融資有所幫助。

一、企業(yè)辦理銀行貸款一般流程：

二、企業(yè)在銀行開立賬戶

1、確定開戶網(wǎng)點： 1）就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù)，所以企業(yè)開戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務(wù)，選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達的銀行也很有必要。這樣會減少企業(yè)財務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時間，而且也減少路途風(fēng)險。注意：不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點就可以開戶。小型商業(yè)銀行所有機構(gòu)都可以辦理一般的對公賬戶開戶，大型國有銀行的儲蓄所是不辦理對公業(yè)務(wù)的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營業(yè)部才可辦理，所以開戶時需要事先咨詢銀行。2）服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的，但不同銀行、同一銀行的不同機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率，有些銀行客戶多、業(yè)務(wù)多、窗口少，辦理業(yè)務(wù)需要排很長時間隊；不同銀行的業(yè)務(wù)特長不一，對中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。

3）貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開戶行必須是一家分支機構(gòu)。

注意：銀行對貸款企業(yè)有一定要求，所以雖然企業(yè)可以開多個賬戶，但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開戶，有兩、三個賬戶就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。

2、咨詢開戶手續(xù)、準(zhǔn)備開戶材料 1）咨詢 開戶一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況，所以開戶前聯(lián)系銀行工作人員，詳細(xì)了解開戶的要求和流程非常必要。2）準(zhǔn)備開戶材料。

一般需要：營業(yè)執(zhí)照正、副本原件；組織機構(gòu)代碼證正、副本原件；稅務(wù)登記證正、副本原件；基本帳戶開戶許可證原件；法人代表身份證原件；企業(yè)公章、財務(wù)章、法人代表人名章；如委托單位財務(wù)人員辦理開戶手續(xù)還需提供法人書面授權(quán)書和代理人身份證原件。

3、開戶 開戶時最好預(yù)約一下。為了保險起見，帶上相關(guān)印鑒，如果現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)材料填寫錯誤，還可以現(xiàn)場蓋章補救。開立基本戶大體需要7個工作日，開立一般戶大體需要3個工作日。

4、開立賬戶常見問題：

1）開戶手續(xù)不全：見上文解決辦法。

2）基本帳戶記錄信息和開設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開立一般賬戶時，需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息（該信息是企業(yè)開立基本賬戶時向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中）。有些企業(yè)在開設(shè)基本戶后運營期間變更企業(yè)法人，但該企業(yè)只變更了工商登記信息，而沒有去基本賬戶開戶行變更銀行信息，會導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開立賬戶。解決辦法：需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù)，如企業(yè)之前開立了基本戶，還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后，去基本戶開戶行辦理相應(yīng)的變更手續(xù)，人民銀行會在7個工作日之后出具新的開戶許可證。此時企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開立一般結(jié)算賬戶了。

三、申請貸款

1、進行融資安排 1）確定融資主要目的。

企業(yè)需要銀行融資，主要目的有：流動性風(fēng)險管理，通過獲得銀行授信以備不時之需，平時可能不用，先做資金安排。財務(wù)需要，需要銀行融資補充資本金，利用財務(wù)杠桿提高企業(yè)收益。其他目的，例如優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，促進再融資等等。注意：建議中小企業(yè)提早進行融資安排，在不缺錢的時候解決融資問題，不要急等用錢的時候再去銀行申請授信。2）評估融資額度。

企業(yè)向銀行提出融資額度時，需要兼顧自身承受能力和實際業(yè)務(wù)需要。很多中小企業(yè)提出融資需求時，只是從收益出發(fā)，如果給了我多少錢，我投到項目中就可以收益多少等等。但對企業(yè)的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。3）評估融資成本。除了顯性的融資成本外，中小企業(yè)獲得銀行融資實際上是內(nèi)部管理特別是財務(wù)管理規(guī)范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產(chǎn)評估、人員精力、信息公開等成本。

2、評估授信條件

中小企業(yè)融資需要符合銀行條件，銀行對中小企業(yè)融資條件主要包括授信準(zhǔn)入條件、產(chǎn)品條件、法律文本條件等，具體見：《中小企業(yè)如何提升銀行信用》《銀行融資產(chǎn)品創(chuàng)新》及今后每個產(chǎn)品的詳細(xì)介紹等文章?；緱l件包括： 1）工商行政管理部門（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人外，應(yīng)通過工商部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證。注意：一些特殊行業(yè)需要主管機關(guān)核準(zhǔn)。例如有些中小企業(yè)做的是教育、旅游等業(yè)務(wù)，但并未取得教委、旅游局的審批，因此公司注冊名稱、經(jīng)營范圍和具體經(jīng)營走了一些擦邊球，對銀行融資不利。

2）自主經(jīng)營、獨立核算、自負(fù)盈虧、有健全的財務(wù)管理制度。

注意：銀行一般需要經(jīng)審計的財務(wù)報告。對一些掛靠到其他公司的業(yè)務(wù)收入一般不予所認(rèn)可。

3）借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力。

注意：銀行資金的使用必須符合國家規(guī)定，比如不能夠進股市、期市，貸款的真實使用必須和申請的一致等等。

4）企業(yè)經(jīng)營良好，借款確有經(jīng)濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產(chǎn)經(jīng)營和納稅記錄，并能按要求提供符合擔(dān)保條件的保證人或抵（質(zhì)）押物品。注意：經(jīng)營年限過短不利于銀行判斷企業(yè)經(jīng)營能力。納稅記錄和向銀行提供的報表應(yīng)當(dāng)相符。所以中小企業(yè)合理合法的避稅行為銀行是認(rèn)可的，但偷逃納稅會影響融資。5）應(yīng)在銀行開立存款帳戶，并按規(guī)定報送財務(wù)報表，接受信貸和結(jié)算監(jiān)督。6）企業(yè)應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。

注意：企業(yè)第一次融資需要辦理貸款卡，貸款卡會紀(jì)錄企業(yè)所有銀行的融資信息，因此違約對企業(yè)的再次融資打擊是致命的。

3、準(zhǔn)備提交材料，一般包括：

1）企業(yè)和保證人（如有）的基本情況，包括經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照，組織機構(gòu)代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明，董事會或管理機構(gòu)同意申請借款的決議；

2）企業(yè)和擔(dān)保人（如有）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的會計報表和申請貸款日前一個月的會計報表；

3）抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明，保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 4）企業(yè)經(jīng)年檢的貸款卡。

5）注意：在提交材料中企業(yè)容易缺少：提交給銀行的復(fù)印件不加蓋公章。提交的材料中缺少企業(yè)融資的授權(quán)文件。企業(yè)的公司章程會約定企業(yè)的重大決策需要內(nèi)部的機構(gòu)認(rèn)可，如有些是董事會同意，有些是法人代表決定，有些是企業(yè)總經(jīng)理決定，一般來說企業(yè)融資是需要董事會決定的，所以企業(yè)要提供董事會決議。6）注意：銀行調(diào)查內(nèi)容包含項很多，基本有： ① 企業(yè)的基本資料，包括企業(yè)管理者情況、股東情況、歷史背景、發(fā)展情況等； ② 企業(yè)的行業(yè)情況，國家宏觀政策，行業(yè)發(fā)展，行業(yè)特點，企業(yè)在該行業(yè)中的行業(yè)地位等；

③ 企業(yè)的經(jīng)營情況，包括企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷售及合法經(jīng)營情況

④ 企業(yè)的管理情況，包括企業(yè)文化，管理者素質(zhì)、員工素質(zhì)、管理方式等； ⑤ 企業(yè)的財務(wù)情況，包括企業(yè)財務(wù)報表以及對賬單等相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)及佐證信息； ⑥ 企業(yè)的需求情況，包括企業(yè)資金需求的目的、還款來源等；

⑦ 企業(yè)的信用狀況，包括企業(yè)的交易記錄以及企業(yè)在人民銀行等相關(guān)信用記錄； ⑧ 企業(yè)的擔(dān)保情況，包括對房產(chǎn)或其他抵（質(zhì)）押物或擔(dān)保方的調(diào)查。

四、銀行內(nèi)部貸款審理流程

1、貸前調(diào)查

1）客戶經(jīng)理初步了解后，認(rèn)為企業(yè)初步符合貸款條件。向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單 2）初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行佐證調(diào)查。3）寫出調(diào)查報告； 銀行客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查是企業(yè)申請貸款的一項重要步驟，調(diào)查的數(shù)據(jù)要求全面、真實、具體，確保企業(yè)的貸款用途、合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經(jīng)營管理情況、財務(wù)狀況和擔(dān)保情況符合銀行貸款業(yè)務(wù)的要求。同時由于這項步驟的重要性，調(diào)查所需要的時間較長，手續(xù)相對繁瑣，并可能反復(fù)的與企業(yè)溝通。所以一般來說，企業(yè)第一次貸款需要時間長，第二次會簡單好多，所以企業(yè)需要理解、配合并及早進行第一次融資準(zhǔn)備。目前銀行對于單一產(chǎn)品已經(jīng)在簡化調(diào)查的流程和手續(xù)，特備是對于低風(fēng)險的業(yè)務(wù)進行優(yōu)化，以提高貸款效率。

2、審批 審批階段對于大部分企業(yè)來說略顯神秘，因為企業(yè)不參與該階段工作。銀行內(nèi)部按照權(quán)限要求，有對應(yīng)審批人員進行審批。審批條件基本上是按照銀行內(nèi)部管理文件要求進行，其標(biāo)準(zhǔn)有心的企業(yè)在調(diào)查階段已經(jīng)可以了解和總結(jié)。企業(yè)是否獲得融資不是審批決定的，而是企業(yè)是否符合條件要求決定的，銀行審批人員僅會對一些彈性條款尺度加以掌握而已。為了提高銀行貸款效率，銀行目前的創(chuàng)新是盡可能的實現(xiàn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化。

注意：大的銀行基層審批權(quán)大，產(chǎn)品的抵質(zhì)壓物越充足、創(chuàng)新性越低，基層權(quán)限越大，所以審批流程就越短效率就越高，所以中小企業(yè)要考慮融資行和融資產(chǎn)品的選擇。

五、契約安排

審批通過后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。

六、落實貸款前提條件

授信生效并不代表企業(yè)可以拿到銀行資金。銀行內(nèi)部控制要求審批和放款分離，而且審批時一般會約定一些放款前提條件，例如抵、質(zhì)壓操作，需要企業(yè)提供貿(mào)易合同、發(fā)票等，企業(yè)需要滿足前提條件后，才能拿到資金。

由于抵、質(zhì)押過程相對復(fù)雜，且是在行政管理部門辦理，具體要求也不太一致，因此建議企業(yè)在作抵、質(zhì)押過程前先咨詢銀行客戶經(jīng)理，帶齊材料，縮短辦理時間。

七、放款

提交所有要求材料，銀行放款。此時間段很短。企業(yè)一般打一天的富余量即可。

八、貸款管理

在貸款發(fā)放期間，銀行定期對企業(yè)的基本情況進行檢查、跟蹤，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。

九、貸款到期回收

一般來說貸款到期前一段時間，銀行會通知企業(yè)做好還款手續(xù)；到期前幾天，銀行會檢查企業(yè)帳戶資金是否落實，避免由于企業(yè)自身資金運作問題導(dǎo)致還款出現(xiàn)逾期，影響企業(yè)在人民銀行的資信狀況。貸款到期日，企業(yè)歸還本息。注意：企業(yè)一定要提前安排好還款資金，不要把時間卡的很緊，一但預(yù)料之外的事情發(fā)生，影響資金歸還的話，對企業(yè)的信用記錄有重大不良影響，今后所有銀行在貸款卡上面都會查到相關(guān)信息，對企業(yè)還款能力有疑慮，影響貸款。銀行融資是一個非常復(fù)雜的業(yè)務(wù)，作為銀行的工作人員我不想為銀行低效率辯解，只是希望中小企業(yè)對銀行有信心，目前所有的商業(yè)銀行都在對中小企業(yè)的業(yè)務(wù)辦理機制、體制進行變革，以期滿足中小企業(yè)的要求。從銀行業(yè)務(wù)的管理根本上講，有些條件和流程是無法減少的，也想請中小企業(yè)理解。對中小企業(yè)來講，對銀行融資的了解和事前準(zhǔn)備配合是加快流程的重要手段；而且信用主要來源于了解，所以中小企業(yè)和銀行多溝通是基礎(chǔ)。

第四篇：商鋪辦理銀行按揭貸款流程

商鋪貸款辦理銀行按揭須知

個人：

1、身份證（正反面復(fù)印件，夫妻雙方或單人）

2、戶口冊（復(fù)印件、需要復(fù)印第一頁有2顆公章和有房屋所有人共有人信息那

頁。如果沒有戶口冊的需要到當(dāng)?shù)嘏沙鏊驊艏C明，需要原件。）

3、婚姻證明（結(jié)婚：需要結(jié)婚證復(fù)印件，離婚：需要離婚證復(fù)印件。未婚：需要

到當(dāng)?shù)孛裾块T開未婚證明原件。）

4、收入證明（原件蓋公章，在簽訂合同時置業(yè)顧問可以通過銀行利率表幫客戶算

出每月需要還銀行多少錢，在這個基礎(chǔ)上乘以2就是收入證明需要

開多少的依據(jù)）

5、首付款：首付50%，由開發(fā)商提供首付款發(fā)票復(fù)印件

6、商品房購銷合同（原件一本）

7、辦理按揭銀行的還款銀行卡或存折。

個體戶：

1、身份證(正反面復(fù)印件，夫妻雙方或單人)

2、戶口冊（復(fù)印件、需要復(fù)印第一頁有2顆公章和有房屋所有人共有人信息那

頁。如果沒有戶口冊的需要到當(dāng)?shù)嘏沙鏊驊艏C明，需要原件。）

3、婚姻證明（結(jié)婚：需要結(jié)婚證復(fù)印件，離婚：需要離婚證復(fù)印件。未婚：需要

到當(dāng)?shù)孛裾块T開未婚證明原件。）

4、收入證明（營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證復(fù)印件，一年以上完稅證明，如果沒有達到

上稅指標(biāo)的需要出示當(dāng)?shù)囟悇?wù)機關(guān)開出的未達起征點證明原件。）

5、首付款：首付50%，由開發(fā)商提供首付款發(fā)票復(fù)印件

6、商品房購銷合同（原件一本）

7、辦理按揭銀行的還款銀行卡或存折

外地戶口：

與個體戶一樣需提供經(jīng)營一年以上稅收證明(稅票），《營業(yè)執(zhí)照》正本（復(fù)印件），《稅務(wù)登記證》正本（復(fù)印件），收入銀行流水

各銀行需提供資料都和上述資料相同

各銀行按揭不同之處：

工商銀行：

貸款期限10年，年齡上限65周歲，商用房貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮15% 交通銀行：

貸款期限10年，年齡上限70周歲，商用房貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮10%需提供開發(fā)商《竣工驗收報告》

信用社：

貸款期限10年，年齡上限65周歲，商用房貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮30%

以上銀行均需附上工作收入或營業(yè)收入銀行流水證明

注：各銀行政策如有變動另行通知！

第五篇：貸款辦理流程

貸款辦理流程

（商業(yè)貸款辦理流程/公積金貸款辦理流程/組合貸款辦理流程）

房貸辦理流程第一步：遞交申請及材料

當(dāng)您簽好房屋買賣合同后就可以向銀行申請辦理房貸了一般而言無論是一手房貸款還是二手房貸款在選定了貸款銀行后如果借款人還不知道自己應(yīng)該選哪家銀行辦理房貸推薦使用銀率網(wǎng)的人民幣商業(yè)房貸查詢首先要將自己的申請材料遞交給負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的銀行客戶經(jīng)理如果是公積金貸款那么遞交材料的對象就是公積金管理中心那么申請貸款時需要提交哪些材料呢？

身份證戶口本結(jié)婚證原件及復(fù)印件

這里需要注意的是無論是身份證戶口本還是結(jié)婚證除了復(fù)印件以外都需要提供原件以便銀行客戶經(jīng)理查閱在經(jīng)過查驗后銀行會將原件退還給借款人將復(fù)印件留存

外地戶籍需要提供暫住證或居住證

以前外地戶籍的人士是無法在銀行獲得貸款的隨著城市化的發(fā)展這一條顯然已經(jīng)是往日云煙了但是對于非本地戶籍人士銀行還是需要借款人提供暫住證或者是居住證的

工作單位出具的收入證明銀行要求的固定格式和工作單位的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章

收入證明是銀行審核借款人還款能力的重要證明材料因為需要借款人嚴(yán)格按照銀行規(guī)定的格式出具一般來說銀行都會提供給借款人一個標(biāo)準(zhǔn)的格式借款人只要按照格式填寫后蓋章即可 除了收入證明銀行還會要求借款人提供所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件同時復(fù)印件也許蓋上單位的公章

買賣合同首付款發(fā)票或收據(jù)

借款人需要攜帶自己與開發(fā)商或房主簽訂的買賣合同原件首付款的發(fā)票由開發(fā)商開具或是由房主開具的首付款首條以及與中介簽訂的居間合同

近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明

以前大部分銀行都只需要借款人提供收入證明即可近幾年隨著貸款流程的日益規(guī)范和嚴(yán)格為了防范工資作假行為目前基本上所有的銀行都會要求借款人出具半年內(nèi)的工資流水可由工資卡所在銀行出具也可出具稅務(wù)機關(guān)的完稅證明代替 如果借款人有其他資產(chǎn)如房產(chǎn)汽車存款等也可以將證明材料提供給銀行這一條并不是必須的但是這些材料會提高銀行的審批速度和借款人的貸款額度

銀行要求的其他資料

每個銀行甚至每個銀行的支行對貸款的要求都會有一些差異除了上述五大基本的材料外銀行可能會要

求借款人補充一些其他證明材料

無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款所需提供的材料大致是上述六項借款人在辦理前應(yīng)準(zhǔn)備好不要有遺漏

以免影響房貸的辦理

房貸辦理流程第二步：銀行受理調(diào)查

在貸款銀行或是公積金管理中心接收了借款人的材料后就會對借款人進行審核商業(yè)貸款正常情況下個工作日最長不超過個月公積金貸款一般都在個月左右最長為個月

在銀行受理調(diào)查期間會根據(jù)情況要求借款人補充一些材料因此借款人最好在這段時間保持聯(lián)絡(luò)方式的暢通

房貸辦理流程第三步：銀行核實審批

一般而言銀行在收到借款人的貸款申請后會從以下幾個方面進行審核 房子的情況

這一條主要是針對二手房貸款而言因為房貸是以房子作為抵押物的而二手房不同于一手房不同房齡不同質(zhì)量的房子其價值必然也不同雖然會有專門的評估公司為二手房做評估但是對于房齡比較老的房子一般超過年以上的銀行就不會再發(fā)放貸款了一些購買老公房的借款人需要特別注意這一點 借款人的資質(zhì)

因為房貸屬于長期貸款一般要長達年之久銀行為了保證自己的安全性會嚴(yán)格審查借款人的各種資質(zhì)首先是個人信用如果借款人在央行的征信系統(tǒng)中出現(xiàn)連續(xù)三次或一共六次以上的不良記錄那么不管借款人收入多高基本上是辦不了貸款了 隨著中國開始步入信用時代大家一定要保護好自己的個人信用如果借款人此前有過逾期情況或是不確定自己的信用情況可以持本人身份證到央行查詢

其次是借款人的還款能力通常情況下如果借款人的月供超過了收入的一半以上那么基本上是不會獲得貸款審批的借款人可先使用銀率網(wǎng)的商業(yè)貸款計算器公積金貸款計算器組合貸款計算器計算一下自己的月供看看是否超過了自己的收入一半了

目前商業(yè)銀行的審核流程一般采用四級審批制信貸員－盡職－信貸科長－分管個人金融業(yè)務(wù)的行長各級審批的重點不盡相同并且需要擔(dān)保公司評估公司公證征信公司保險公司等多家公司的合作及配合需要一定的時間商業(yè)貸款正常情況下個工作日最長不超過個月公積金貸款一般都在個月左右最長為個月

由于各家銀行的房貸審核條件各不相同推薦借款人先使用【銀率】網(wǎng)的房貸審核來自行審核一下對于不符合條件的地方提前做一下改正將可以提高您的房貸審批效率

房貸辦理流程第四步：雙方辦理相關(guān)房貸手續(xù)

在銀行批完貸款后就是領(lǐng)房產(chǎn)證了在這個過程中不僅需要交納很多的稅費還要交不少的材料借款人一定要多注意

·一手房的房貸手續(xù)

在銀行通知借款人貸款批下來之后借款人就會領(lǐng)到還款卡和銀行蓋完章的貸款合同同時銀行會告知借款人的還款時間期房是在樓盤封頂后開始還貸的借款人只要按照約定時間還款即可

待房屋建好后開發(fā)商會通知借款人收房此時開發(fā)商會要求借款人提供各種材料來辦理房產(chǎn)證和抵押登記需注意的是一手房的房產(chǎn)證辦理是由開發(fā)商統(tǒng)一辦理的這個過程會有個時滯很多借款人在住了一年多后才拿到房產(chǎn)證 ·二手房的房貸手續(xù)

如果是購買二手房交易雙方在收到銀行批貸函后就可以辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)了需要辦理的手續(xù)主要包括兩方面繳納稅費和過戶

首先買賣雙方一起到房屋所在地區(qū)的地稅局繳納房屋買賣的各種稅費點擊見詳情契稅金額是房價總額的%印花稅金額為房價總額的%公證費按套算一般是每套元左右合同工本費一套房子一般是元左右權(quán)屬登記費權(quán)屬登記費一般每套是元左右之間公共維修基金金額是房價總額的%個人所得稅凡是房產(chǎn)交付時間不足年的需要交納個人所得稅具體繳納額度點擊看詳情營業(yè)稅個人將購買不足年的房屋需繳納營業(yè)稅具體繳納額度點擊看詳情

在繳完各種稅費后買賣雙方到房屋所在地的房地局辦理過戶過戶后并不一定能當(dāng)天就拿到房產(chǎn)證這和各地的規(guī)定不同如果過戶當(dāng)天不能拿到房產(chǎn)證那么借款人會領(lǐng)到一張領(lǐng)證通知單借款人可將房產(chǎn)證或領(lǐng)證通知單和契稅票交給銀行銀行會將契稅票復(fù)印件和房產(chǎn)證或領(lǐng)證通知單留下并通知借款人辦理房產(chǎn)證抵押登記的時間待借款人與銀行工作人員到房地局辦理了抵押登記后銀行就會在三個工作日左右給賣家放款 ·注意事項賣方見到銀行批貸函后會配合買方辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)通常情況下銀行的放款時間控制在三個工作日內(nèi)領(lǐng)證通知單由銀行保存銀行按照日期規(guī)定領(lǐng)取房產(chǎn)證并辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)手續(xù)辦理完畢后銀行會通知借款人領(lǐng)取房產(chǎn)證

房貸辦理流程第五步：銀行發(fā)放貸款

為了防止騙貸以及保證貸款資金的安全銀行在的貸款都是直接發(fā)給賣方

·一手房的貸款發(fā)放在借款人貸款審核通過后銀行將貸款金額發(fā)放到開發(fā)商賬戶銀行或開發(fā)商通知借款人領(lǐng)取相關(guān)證件并按規(guī)定償還貸款 注意事項借款人領(lǐng)取貸款合同還款明細(xì)以及還款賬戶銀行卡折按照規(guī)定

期日開始償還貸款

·二手房的貸款發(fā)放銀行在收到買方遞交的契稅票復(fù)印件和領(lǐng)證通知單原件后在三個工作日內(nèi)將貸款金額發(fā)放到賣方提供的賬戶中 注意事項賣方賬戶為貸款行開辦的賬戶借款人領(lǐng)取貸款合同還款明細(xì)以及還款

賬戶銀行卡折按照規(guī)定期日開始償還貸款