第一篇：擔(dān)保業(yè)前景

以下是我寫的一個ppt，專門分析擔(dān)保業(yè)的，給你做參考

擔(dān)保業(yè)的最大風(fēng)險來自于政策風(fēng)險和客戶風(fēng)險，前者即國家對擔(dān)保行業(yè)目前的混亂管理是否會出臺更加嚴(yán)厲的措施，抑制擔(dān)保業(yè)的發(fā)展，不過政策的出臺只會讓強(qiáng)者越強(qiáng)。后者即客戶的甄選需要很強(qiáng)的前期調(diào)研，否則一旦擔(dān)?？蛻舯旧碣Y信不好，會直接影響擔(dān)保公司的效益。

自2003年開始，每年的市場增長率均超過20％以上。目前監(jiān)管層也開始通過政策手段，引導(dǎo)擔(dān)保業(yè)健康有序地發(fā)展。2003年1月《中小企業(yè)促進(jìn)法》開始實施，鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。之后，一系列利好政策出臺，使得擔(dān)保公司從2003年起開始猛增，很快就發(fā)展到了近4000家 2005年上半年，《國家發(fā)展改革委關(guān)于跨省區(qū)域規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更有關(guān)事項的通知》出臺，這是中國第一個關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的行政許可文件，對跨省區(qū)或規(guī)模較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，明確了市場準(zhǔn)入條件和審批程序，規(guī)范了擔(dān)保行為，加強(qiáng)了過程監(jiān)管。可以預(yù)見中國擔(dān)保業(yè)正面臨新的發(fā)展機(jī)遇。

目前國內(nèi)有370萬家小企業(yè)，其中，81％的小企業(yè)無法滿足或只能部分滿足1年內(nèi)的流動資金需求，60％的小企業(yè)沒有1年以上的中長期貸款。此外還有2790萬的個體工商戶需要各種各樣的資金擔(dān)保服務(wù)。也就是說，在目前國內(nèi)的近4000家擔(dān)保公司中，1家擔(dān)保公司需要面對近1萬家潛在的擔(dān)?？蛻簟?/p>

擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要類型：

1、普通擔(dān)保業(yè)務(wù)：個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括個人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個人信用貸款擔(dān)保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、房屋裝修貸款擔(dān)保等 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保等

經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動車交易擔(dān)保等

2、擔(dān)保投資業(yè)務(wù)

以擔(dān)保方式為手段，策略性介入風(fēng)險投資和資本營運(yùn)領(lǐng)域，包括：

債轉(zhuǎn)股。在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營項目的股權(quán)；根據(jù)承擔(dān)的風(fēng)險程度，占有被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營項目一定的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)；對通過前期擔(dān)?？疾齑_認(rèn)的投資項目在項目再次融資時以現(xiàn)金或其它資本追加投入；

將直接投資的風(fēng)險投資資金部分轉(zhuǎn)為擔(dān)?；?，利用擔(dān)保的放大功能為投資項目融取銀行貸款，以擴(kuò)大投資面，分散投資風(fēng)險，提高投資成功率；

以擔(dān)保業(yè)務(wù)作為平臺，在廣泛領(lǐng)域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過擔(dān)保獲得更多的商機(jī)和優(yōu)勢，開發(fā)相關(guān)的衍生業(yè)務(wù)，以獲取額外的附加收益。

3、擔(dān)保配套業(yè)務(wù)

咨詢服務(wù) 企業(yè)理財與資本運(yùn)作顧問、企業(yè)管理顧問、個人理財顧問

項目論證服務(wù)擔(dān)保投資項目可行性研究與項目評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個人資信評估抵押資產(chǎn)處置服務(wù)典當(dāng)業(yè)務(wù)、拍賣業(yè)務(wù)、企業(yè)重組、兼并業(yè)務(wù)

代理服務(wù)企業(yè)/個人融資代理服務(wù)、政府/民間擔(dān)?；鸬奈泄芾?、資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的收入來源：

擔(dān)保投資業(yè)務(wù)為公司提供低風(fēng)險高獲利的利潤增長點(diǎn)

擔(dān)保業(yè)務(wù)收取1%～5%的服務(wù)費(fèi)，同時要求提供足額的反擔(dān)保

資產(chǎn)管理有效提高凈資產(chǎn)回報率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充

擔(dān)保配套服務(wù)拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍，保證擔(dān)保資信質(zhì)量，增加擔(dān)保附加價值，是對擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合擔(dān)保基金委托管理業(yè)務(wù)延伸公司資金鏈，在不增加資本需求壓力和有效降低風(fēng)險的前提下開拓?fù)?dān)保市場

反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險的重要手段，亦是今后潛在的贏利增長點(diǎn)

擔(dān)保業(yè)的主要特征：

擔(dān)保公司在我國處于快速成長期，風(fēng)險高、收益高；

行業(yè)發(fā)展目前還不規(guī)范，出于群雄混戰(zhàn)局面，在局部區(qū)域已開始出現(xiàn)領(lǐng)軍企業(yè)； 外資也已開始高姿態(tài)進(jìn)入中國擔(dān)保業(yè)；

在可見的5－10年，擔(dān)保業(yè)必然會面臨行業(yè)調(diào)整局面；

擔(dān)保公司基本業(yè)務(wù)是其生存之根本，其余高回報業(yè)務(wù)是基本擔(dān)保業(yè)務(wù)的衍生品

拍賣行的前景不樂觀，據(jù)我所知，拍賣行在四五年前非常紅火，現(xiàn)在不行了；未來擔(dān)保公司肯定比拍賣行搶手的多，在合肥市，擔(dān)保公司稍微有點(diǎn)錢的，都做業(yè)務(wù)做大的很，非常賺。剛才也說了，目前全國每個擔(dān)保公司面對的是1萬家的客戶潛在需求，你拍賣行呢？擔(dān)保公司要選擇當(dāng)?shù)厍叭椎?，否則，你學(xué)不到東西，也容易產(chǎn)生風(fēng)險

第二篇：重慶擔(dān)保業(yè)發(fā)展

重慶工商大學(xué)會計學(xué)院，重慶

摘要：中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的地位越來越重要,但是資金不足目前已成為我國中小企業(yè)發(fā)展中最為突出的問題。特別是在美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)的背景下，如何籌得資金以化解中小企業(yè)自身危機(jī)，已成為中小企業(yè)急需解決的問題。隨著近幾年來，中小企業(yè)融資擔(dān)保體系得到迅速發(fā)展，它不僅拓寬了中小企業(yè)融資渠道，并正在逐步成為銀行對中小企業(yè)融資并支持其發(fā)展的重要途徑。本文針對重慶的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展及存在的不足做出了分析，最后提出了保持該體系可持續(xù)發(fā)展的根本途徑的創(chuàng)新。

關(guān)鍵字：融資擔(dān)保;金融危機(jī);重慶;中小企業(yè);資本金;風(fēng)險分散;補(bǔ)償機(jī)制

一.重慶擔(dān)保業(yè)的發(fā)展及狀況

目前，重慶市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備和已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)種類相當(dāng)多。銀行貸款擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、個人消費(fèi)貸款擔(dān)保以及其他經(jīng)核準(zhǔn)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2007年底，重慶中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)60家，注冊資本金共計37.6億元，平均注冊資本金達(dá)6267萬元，高于全國平均水平，其中資本金超億元的有8家，僅重慶三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保公司注冊資本金就達(dá)10億元，全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的累計擔(dān)?？傤~達(dá)201.7億元。特別是在08年下半年爆發(fā)的金融危機(jī)中，中小企業(yè)普遍在運(yùn)行過程中出現(xiàn)流動資金緊張等問題，在此形勢下，重慶的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金已從原先的近40億元上升到了85億元，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)也達(dá)到了84家，按照銀行規(guī)則，每一億擔(dān)保的資本金，可以擔(dān)保八億人民幣，所以85億可以擔(dān)保600億。這對于處在經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的中小企業(yè)來說無疑是一個化解危機(jī)的好消息。由此可見，擔(dān)保機(jī)構(gòu)已為重慶中小企業(yè)發(fā)展的提供一個良好的平臺。

二．擔(dān)保業(yè)存在必然性

中小企業(yè)占了我國GDP總量的60%，是我國經(jīng)濟(jì)的主要推動力，因此，中小企業(yè)對資金的需求也非常的大，但是長期以來，中小企業(yè)貸款難的問題一直都未能妥善的解決。目前在重慶，中小企業(yè)已經(jīng)超過了15萬家，但是獲得銀行貸款的企業(yè)卻只有兩成左右。而在此次的金融危機(jī)下，本就融資難的中小企業(yè)更遭遇到了資金饑渴，資金供求鏈條的不穩(wěn)定性更高，即使是發(fā)展處于上升勢頭的中小企業(yè)也難以得到有效的金融支持。雖然銀行出臺了一系列政策，比如放松銀行銀根，但是多數(shù)的中小企業(yè)仍然因為不符合放貸標(biāo)準(zhǔn)而只能望梅止渴。因此擔(dān)保公司在此次危機(jī)中起著舉足輕重的作用，是真正能夠搭好中小企業(yè)與銀行間的橋梁。

三.擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中存在的缺陷

1.部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)能力偏弱。這主要體現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本規(guī)模較小，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，風(fēng)險管理水平不高，人力資源不足，辦事效率低，甚至有的擔(dān)保公司根本沒有發(fā)揮擔(dān)保作用。以重慶為例，2007年末，雖然有60多家注冊的擔(dān)保公司，但真正發(fā)揮作用的卻只有10多家，而號稱全國第三大擔(dān)保公司重慶市三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司連個網(wǎng)站也沒有。而在辦事效率方面也可以證實我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)能力的缺乏,據(jù)統(tǒng)計,2002年末，中國擔(dān)保機(jī)構(gòu)可運(yùn)用的擔(dān)保資金總額為242億元，全年累計擔(dān)保金額598.2億元，僅為可運(yùn)用擔(dān)保資金總額的2.5倍，大大低于國際上普遍放大10倍的水平，沒有起到應(yīng)有的放大作用。

2.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制。我國大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，只靠微薄的保費(fèi)收入很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存和可持續(xù)發(fā)展。在這一階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制顯得尤為重要。在部分中小企業(yè)發(fā)展機(jī)制成熟的國家，壞保后可由擔(dān)保公司直接向政府中小企業(yè)管理部門申請補(bǔ)償，或由政府設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)執(zhí)行再擔(dān)保功能。在我國，雖然政府大力支持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，但仍缺乏類似的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

3.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險分散機(jī)制。由于沒有健全的制度，擔(dān)保公司因為實力過于弱小而處于弱勢地位，甚至大多數(shù)銀行將中小企業(yè)貸款的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也就是說，很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)被迫承擔(dān)起了100%的信貸風(fēng)險，而在國際上，擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般只承擔(dān)80%的貸款責(zé)任。這對于一般性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，不僅集中了過多的貸款風(fēng)險，而且極其缺乏分散風(fēng)險機(jī)制。

四.金融危機(jī)下重慶擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新

1.鼓勵中小企業(yè)互助擔(dān)保組織的發(fā)展。在由美國的次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的背景下，我國實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場、房地產(chǎn)市場下泄蕭條，中小企業(yè)產(chǎn)銷雙降、虧損面上升，經(jīng)營舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進(jìn)入“寒冬”。更重要的是，這場危機(jī)對我國實體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預(yù)計影響還將進(jìn)一步加深。這使原本融資就困難的企業(yè)更加雪上加霜。至2009年，重慶擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然已達(dá)84家，但是由于絕大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模比較小，實力比較弱，因此難以承擔(dān)起緩解金融危機(jī)下中小企業(yè)融資難的重任。至2006年末，重慶的互助性擔(dān)保組織僅有一家，且注冊資本金也只有2000萬元。但這并不意味著重慶沒有實力建立互助擔(dān)保組織，相反在重慶有1000多家行業(yè)協(xié)會，近百家商會，在這些組織中都有著許多領(lǐng)頭實力很強(qiáng)的企業(yè)，如果可以讓這些企業(yè)牽頭成立行業(yè)性互助擔(dān)保公司，那么會員企業(yè)融資可免繳或少繳手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，降低了企業(yè)的財務(wù)成本，同時如果風(fēng)險控制好，擔(dān)保的代償率也將會下降為零。另外也可以鼓勵國內(nèi)外捐贈資金流向重慶的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，使得重慶的中小企業(yè)融資問題得到妥善解決。

2.完善民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系，提高民間擔(dān)保份額。在我國政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)占所有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的72.4%，由此可以看出政府擔(dān)保貸款在我國中小企業(yè)貸款總額中仍處于絕對的主導(dǎo)地位，即使在重慶也不例外。由于政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)在整個擔(dān)保體系中過多的干涉，這就影響到了擔(dān)保體系功能的發(fā)揮，降低了該體系的效率。而中小企業(yè)信用擔(dān)保體系功能的正常發(fā)揮和效率的提高在很大程度上有待于民間資本型擔(dān)保機(jī)構(gòu)的崛起，尤其是隨著中國經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢將不斷凸現(xiàn)。因此，政府應(yīng)改變現(xiàn)有的制度，提高民間擔(dān)保的地位及比重，建立由政府和民間資本相互分工的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

3.設(shè)立專業(yè)擔(dān)保學(xué)院，培養(yǎng)專業(yè)性人才。據(jù)悉，在重慶并未設(shè)置相關(guān)的擔(dān)保專業(yè)或院校，因此在擔(dān)保方面出現(xiàn)了許多擔(dān)保人員的知識不足，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，辦事效率低的狀況。解決這一問題的途徑在于加強(qiáng)對擔(dān)保專業(yè)人才的教育和培訓(xùn)，擴(kuò)大擔(dān)保專業(yè)人才的就業(yè)市場。與此同時，不僅要規(guī)范擔(dān)保從業(yè)資格的準(zhǔn)入制度，而且要設(shè)置和嚴(yán)格執(zhí)行從業(yè)資格的懲罰和退出制度，從而從入口和出口兩方面管理好擔(dān)保專業(yè)人才市場。

4.健全擔(dān)保業(yè)的補(bǔ)償機(jī)制，建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，許多中小企業(yè)處于已經(jīng)破產(chǎn)或瀕臨破產(chǎn)的邊緣，重慶的制造業(yè)，房地產(chǎn)，進(jìn)出口貿(mào)易亦受到了不小的沖擊，今年重慶市1月份進(jìn)出口同比下降32%，特別是在近期內(nèi)中小企業(yè)的抗風(fēng)險能力更弱，這類企業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。而一向以收取保費(fèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來講，微薄的保費(fèi)很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付。因此政府應(yīng)該出臺一些相關(guān)的政策，成立一個專門用于再擔(dān)保的政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，補(bǔ)償一部分由于壞保后的損失，實行再擔(dān)保功能，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)度過危機(jī)。

5.重視風(fēng)險分散機(jī)制，規(guī)避自身擔(dān)保風(fēng)險。上述已提到在我國很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)被迫承擔(dān)起了100%的信貸風(fēng)險，這樣的條件對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說極為不公平。因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種風(fēng)險分散機(jī)制來規(guī)避自身的擔(dān)保風(fēng)險，比如前面所說的再擔(dān)保以及參加貸款保險、反擔(dān)保條款和實行經(jīng)營多元化等。

6.加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的品牌建設(shè)。重慶的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實力一般比較弱，擁有自身品牌的則少之又少，因此在與銀行的博弈中居于被動地位。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的品牌建設(shè)中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅要有較高的資本金外，還需要良好的信用度和風(fēng)險識別能力，重視自身的信用建設(shè)和風(fēng)險控制以獲得銀行認(rèn)可，從而使企業(yè)在與銀行的交涉中擁有決策權(quán)。

在這次的金融危機(jī)下，擔(dān)保業(yè)存在的意義更加大了，它在某種程度上解決了中小企業(yè)的融資難的狀況，它是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是搭建中小企業(yè)與銀行之間的橋梁。雖然目前我國的擔(dān)保機(jī)構(gòu)還存在諸多不完善的地方，但是隨著政府對擔(dān)保業(yè)的支持力度不斷的加大，擔(dān)保業(yè)勢必會成為我國一個必不可少的行業(yè)。它不僅拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，同時也為重慶的中小企業(yè)融資帶來希望，因此建立良好的擔(dān)保體系，進(jìn)一步優(yōu)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而促進(jìn)重慶中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

第三篇：擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀分析

擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀分析

一、國內(nèi)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況

我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保實踐始于1992年。1999年6月14日，國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，以貫徹政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策意圖為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動。

2000年8月24日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開始進(jìn)入制度建設(shè)、組建國家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善形成社會化信用體系建設(shè)階段。截止2001年7月，全國已有30個省自治區(qū)直轄市組建了200多個城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，已有13個省自治區(qū)直轄市組建了省級中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，募集各類擔(dān)保資金已達(dá)100億元，預(yù)計每年可以為中小企業(yè)提供200至500億元擔(dān)保支持。另外，為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的商業(yè)擔(dān)保公司和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)也已有100多個。

二、從1992年開始探索，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保的發(fā)展經(jīng)歷了四個階段：

1、探索起步階段（1992年起）：1992年，重慶、上海等地的私營中小企業(yè)為解決貸款難問題，并防止相互之間擔(dān)保造成承擔(dān)連帶債務(wù)問題，自發(fā)地探索建立企業(yè)互助擔(dān)保基金會，中國的中小企業(yè)擔(dān)保實踐開始起步。1994年，廣東、四川等地開始出現(xiàn)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的地方性商業(yè)擔(dān)保公司，交通銀行上海楊浦支行與區(qū)政府和街區(qū)企業(yè)合作成立了擔(dān)?；?。這個階段中小企業(yè)擔(dān)保實踐的特點(diǎn)主要是企業(yè)互助，地方政府也給予了一定的財政資金幫助。但是，由于國有專業(yè)銀行處于“賣方市場”，特別是缺乏地方性銀行和非國有銀行，銀行業(yè)尚未形成競爭機(jī)制，造成擔(dān)保作用無法有效發(fā)揮。

2、積極推動階段（1998年起）：1998年，江蘇鎮(zhèn)江、山東濟(jì)南、安徽銅陵等城市探索采取設(shè)立擔(dān)保資金和組建獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)方式幫助中小企業(yè)解決融資難特別是貸款難問題并開始進(jìn)行試點(diǎn)。浙江、福建、云南、貴州等省的一些市縣開始探索組建以私營企業(yè)為服務(wù)對象的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸹蛑行?。陜西、廣東、湖北、北京等地開始出現(xiàn)科技、建筑等專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。上海、北京等地開始以政府財政部門與商業(yè)擔(dān)保公司合作方式，由財政部門對銀行作出承諾并推薦中小企業(yè)，由商業(yè)擔(dān)保公司辦理具體擔(dān)保手續(xù)，對銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款進(jìn)行擔(dān)保的試點(diǎn)。中國人民銀行、國家經(jīng)貿(mào)委、國家體改委等部門也開始研究起草解決中小企業(yè)融資難的政策意見。這個階段中小企業(yè)擔(dān)保實踐的特點(diǎn)是地方自我試點(diǎn)與資金扶持，試點(diǎn)模式呈現(xiàn)多樣化。

3、規(guī)范試點(diǎn)階段（1999年起）：根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的要求，國家經(jīng)貿(mào)委在廣泛征求財政、銀行、保險、工商界和省市經(jīng)貿(mào)委、中小企業(yè)以及專家學(xué)者等方面意見，總結(jié)各地試點(diǎn)并吸收日本、加拿大、美國等國家實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，于1999年6月14日發(fā)布《指導(dǎo)意見》。1999年7月12日，黨中央、國務(wù)院決定加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1999年7月22日，國家經(jīng)貿(mào)委召開全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作會議，貫徹落實中央要求并作出具體部署。1999年11月15日中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出要求，加快建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1999年12月2日，國家經(jīng)貿(mào)委召開全國中小企業(yè)融資工作座談會，貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國經(jīng)貿(mào)工作會議精神，重點(diǎn)就中小企業(yè)信用再擔(dān)保、直接和間接融資等作出工作部署。中國人民銀行也下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，對商業(yè)銀行配合建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系提出要求。河南、山東、寧夏、吉林、天津等地政府陸續(xù)下發(fā)地方性中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)指導(dǎo)意見并組建相應(yīng)機(jī)構(gòu)，北京、上海還在互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保的基礎(chǔ)上分別成立了科技擔(dān)保公司和工業(yè)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保公司。深圳等地開始出現(xiàn)信用擔(dān)保、商業(yè)擔(dān)保、互助擔(dān)保等擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互配合協(xié)調(diào)發(fā)展的好局面，深圳市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、深圳市小企業(yè)服務(wù)中心、深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心和中科智擔(dān)保服務(wù)公司還于2000年1月8日聯(lián)合舉辦了中小企業(yè)信用擔(dān)保商業(yè)化運(yùn)作研討會并面向商業(yè)銀行和中小企業(yè)提供現(xiàn)場咨詢服務(wù)。珠海成立了國有與私營合資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。河南省正在形成省與十城市兩級中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。銅陵市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)已進(jìn)入風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)與計算機(jī)應(yīng)用階段。2000年2月中國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)省市還與日本同行進(jìn)行了業(yè)務(wù)交流。這個階段中小企業(yè)擔(dān)保實踐的特點(diǎn)是在多種形式試點(diǎn)的基礎(chǔ)上按照中央的統(tǒng)一要求進(jìn)行規(guī)范操作，各級財政、人民銀行、商業(yè)銀行、科技、農(nóng)業(yè)、計劃、工商等部門和工商聯(lián)也積極參與和支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)。

4、體系完善階段（2000年起）：2000年8月24日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》（國辦發(fā)[2000]59號），決定加快建立信用擔(dān)保體系，要求：各級政府和有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度、資金資助制度、信用評估和風(fēng)險控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)制度與自律制度。開始進(jìn)入制度建設(shè)、組建國家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善體系建設(shè)階段。提出：要選擇若干具備條件的省、自治區(qū)、直轄市進(jìn)行擔(dān)保與再擔(dān)保試點(diǎn)，探索組建國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)；在加快發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時，推動企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。規(guī)定：對于政府出資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，必須實行政企分開和市場化公開運(yùn)作，并一律納入地方中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，各級政府部門一律不得操作具體擔(dān)保業(yè)務(wù)。2000年9月28日，國家經(jīng)貿(mào)委召開財政部、中國人民銀行、國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、各商業(yè)銀行、研究機(jī)構(gòu)以及中國中小企業(yè)對外合作協(xié)調(diào)中心、中投保公司、中科智擔(dān)保公司、長春市中小企業(yè)擔(dān)保公司、鎮(zhèn)江市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、包頭市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心等參加的“信用擔(dān)保體系與國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)方案起草工作座談會”，會議通報了全國試點(diǎn)情況，討論了方案框架和起草工作思路。2000年11月1日召開的“中小企業(yè)融資與社區(qū)發(fā)展國際研討會”上，重慶南岸區(qū)、新疆巴音郭楞自治州、甘肅天水市、陜西寶雞市、內(nèi)蒙古包頭市和吉林長春市等全國中小企業(yè)融資與社區(qū)發(fā)展示范城市，提出了建立社區(qū)中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、公務(wù)員擔(dān)保小額貸款體系、城市中小企業(yè)再擔(dān)保體系等試點(diǎn)方案，與會的各地中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)還研究討論了關(guān)于組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)同業(yè)公會的設(shè)想，并提出了加快組建國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求。

三、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本框架和實踐模式

1、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本框架

按照黨中央、國務(wù)院“加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”的決定精神和國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》的基本要求，在《指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上建立起來的我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系體系的基本框架是：

⑴性質(zhì)：各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)定位于：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)，屬非金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)和財政信用，不以盈利為主要目的；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)自愿組成的、由會員企業(yè)出資為主、以會員企業(yè)為服務(wù)對象的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，屬非金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)，不以盈利為目的；中小企業(yè)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為民間投資的、以盈利為主要目的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以設(shè)立為國有控股也可以組建為國有參股的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人，互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以設(shè)立為社團(tuán)法人或企業(yè)法人，商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以設(shè)立為企業(yè)法人或個人獨(dú)資、合伙企業(yè)。

⑵原則與目標(biāo)：原則：支持發(fā)展與防范風(fēng)險、政府扶持與市場操作、開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合。目標(biāo)：逐步由中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展成為以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的社會化的信用體系，推動中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步發(fā)展成為信用記錄、信用評價、信用擔(dān)保相結(jié)合的社會化的信用中心。

⑶體系構(gòu)成：中小企業(yè)信用擔(dān)保體系由一體兩翼組成?！耙惑w”指城市、省、國家三級中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以省級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象；省級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象；城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以社區(qū)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象并從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)。“兩翼”指在城鄉(xiāng)社區(qū)中以中小企業(yè)為服務(wù)對象的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)，從事中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助擔(dān)

保機(jī)構(gòu)依據(jù)國家規(guī)定和協(xié)議約定享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的再擔(dān)保服務(wù)和風(fēng)險分擔(dān)。⑷資金來源：中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的資金來源包括：政府預(yù)算撥付、國有土地及資產(chǎn)劃撥、民間投資和社會募集、會員入股或風(fēng)險保證金、國內(nèi)外捐贈等。其中：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源有政府預(yù)算撥付、國有土地及資產(chǎn)劃撥、民間投資和社會募集等資本金以及政府信用擔(dān)?；?、再擔(dān)保準(zhǔn)備金、會員風(fēng)險保證金、國內(nèi)外捐贈等；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源有會員入股、其它民間投資等資本金以及會員風(fēng)險保證金、國內(nèi)外捐贈等；中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源有民間投資等資本金以及被擔(dān)保企業(yè)交納的風(fēng)險保證金、國內(nèi)外捐贈等。中小企業(yè)信用擔(dān)?；鹩烧A(yù)算撥款設(shè)立，僅限用于中小企業(yè)信用再擔(dān)保和授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，按基金預(yù)算來源不同分別委托國家、省級、市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作，分別由國家、省級、市級中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會（各級經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、財政部門）進(jìn)行監(jiān)管。

⑸機(jī)構(gòu)職能與業(yè)務(wù)對象：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職能主要是運(yùn)作自有資本和政府信用擔(dān)?；?，開展再擔(dān)保和授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)納入中小企業(yè)信用擔(dān)保體系服務(wù)范圍內(nèi)中小企業(yè)的信用記錄征集、信用評價、信用信息等信用管理工作；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職能主要是運(yùn)作由會員企業(yè)出資和其他民間投資形成的資本金，以會員企業(yè)為服務(wù)對象開展直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，可以從事會員企業(yè)的信用記錄征集、信用評價、信用調(diào)查等信用服務(wù)；中小企業(yè)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職能主要是運(yùn)作由股東投資形成的資本金，開展法律和政策允許的直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，可以從事法律允許的對被擔(dān)保企業(yè)的信用評價、信用調(diào)查等信用服務(wù)。中小企業(yè)授信擔(dān)保業(yè)務(wù)對象是符合國家產(chǎn)業(yè)政策的各類中小企業(yè)的貸款擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保、風(fēng)險投資回購融資擔(dān)保等；中小企業(yè)信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)對象是互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為他們提供以分擔(dān)直接擔(dān)保風(fēng)險為主要內(nèi)容的再擔(dān)保服務(wù)；中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)對象是法律允許的所有經(jīng)濟(jì)活動的擔(dān)保服務(wù)。

⑹協(xié)作銀行與擔(dān)保資金：協(xié)作銀行有兩類：一是從事直接擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行，一般由互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇資信度高、有積極性的銀行特別是中小金融機(jī)構(gòu)作為協(xié)作銀行，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行以合同方式確定保證責(zé)任、責(zé)任比例、放大倍數(shù)、資信評估等協(xié)作事項。擔(dān)保資金一般專戶存入?yún)f(xié)作銀行或購買國庫券等。二是從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行，一般是先由銀行向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請，由信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)報請同級中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)后，由信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行簽定合同確定授權(quán)額度、貸款損失率、代償補(bǔ)償率、責(zé)任比例等協(xié)作事項。擔(dān)保資金也按照直接擔(dān)保業(yè)務(wù)與授信擔(dān)保業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理：互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照與協(xié)作銀行確定的擔(dān)保放大倍數(shù)和代償率的乘積的一定比例（如50%），將擔(dān)保資金存入?yún)f(xié)作銀行或同級中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會和人民銀行指定的銀行；中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有擔(dān)保資金（貨幣資金）和托管的政府中小企業(yè)信用擔(dān)?；?，按照確定的擔(dān)保放大倍數(shù)和代償率的乘積的一定比例（如80%），存入承辦授信擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行或同級中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會和

人民銀行指定的銀行。

⑺風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)：采取協(xié)定放大倍數(shù)、資信評估、會員資格、企業(yè)和經(jīng)營者反擔(dān)保、設(shè)定代償率、實施強(qiáng)制再擔(dān)保、依法追償?shù)确绞竭M(jìn)行風(fēng)險控制。采取擔(dān)保人與債權(quán)人、擔(dān)保人與再擔(dān)保人、擔(dān)保人與被擔(dān)保人協(xié)定責(zé)任比例等方式共擔(dān)風(fēng)險。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的一定比例（如20%）建立擔(dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金。⑻行業(yè)自律與政府監(jiān)督：成立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同業(yè)公會，從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須加入一個本地區(qū)的同業(yè)公會。由經(jīng)貿(mào)委、財政、銀行、工商等政府部門組成省市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會（一般由省市政府中小企業(yè)職能部門負(fù)責(zé)人兼任委員會主任），由財政、審計和其他出資者組成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)事會（一般由最大股東或財政部門人選擔(dān)任監(jiān)事會主席）。所有從事中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須參加所在城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保，并可以在協(xié)商的基礎(chǔ)上參加自愿再擔(dān)保。城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須參加所在省自治區(qū)直轄市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保，省自治區(qū)直轄市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須參加國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保。⑼行業(yè)準(zhǔn)入和扶持政策：為控制擔(dān)保風(fēng)險要嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入制度：設(shè)立中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)由地級城市人民政府進(jìn)行審批并由同級工商管理部門進(jìn)行工商登記注冊；設(shè)立省市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)由省級人民政府進(jìn)行審批并由同級工商管理部門進(jìn)行工商登記注冊。享受國務(wù)院辦公廳“對納入全國試點(diǎn)范圍的非盈利性中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可由地方政府確定，對其從事?lián)I(yè)務(wù)收入，3年內(nèi)免征營業(yè)稅”政策，其中全國試點(diǎn)范圍應(yīng)是：國家、省、市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及參加強(qiáng)制再擔(dān)保的中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。免稅擔(dān)保收入是指：國家、省、市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)收入；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事直接擔(dān)保業(yè)務(wù)收入中轉(zhuǎn)繳再擔(dān)保部分；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保業(yè)務(wù)收入中按照規(guī)定比例建立擔(dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金的部分。

2、中小企業(yè)擔(dān)保試點(diǎn)的實踐模式

按照國務(wù)院辦公廳國辦發(fā)[2000]59號的基本要求和《指導(dǎo)意見》的基本框架，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實踐模式，歸納起來包括信用擔(dān)保、互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保等三種具體模式。

⑴信用擔(dān)保：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是社會化的中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)體系的重要組成部分，也是建立政府促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策體系的重要基礎(chǔ)，探索市場經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)全球化形勢下政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行作法。在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是核心，為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)，屬非金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)和財政信用，不以盈利為主要目的，設(shè)立具有法人實體資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)（企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人），實行市場化公開運(yùn)作，接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源有政府預(yù)算撥付、國有土地及資產(chǎn)劃撥、民間投資和社會募集等資本金以及政府信用擔(dān)保基金、再擔(dān)保準(zhǔn)備金、會員風(fēng)險保證金、國內(nèi)外捐贈等；中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)包括城市、省、國家三級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以省級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象，省級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象，城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以社區(qū)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象并從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)。從試點(diǎn)初期情況看，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的90%，主要是以地方經(jīng)貿(mào)委會同財政、銀行等部門共同組建，擔(dān)保資金主要是地方政府預(yù)算撥款，除個別地區(qū)按照部門隸屬關(guān)系分別設(shè)立幾個中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，各地區(qū)都是只設(shè)立一個中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)面向所有中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。

⑵互助擔(dān)保：中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)分布在我國城鄉(xiāng)社區(qū)，以中小企業(yè)為服務(wù)對象，從事中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)為緩解自身貸款難而自發(fā)組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它以自我出資、自我服務(wù)、獨(dú)立法人、自擔(dān)風(fēng)險、不以盈利為主要目的和主要特征。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源有會員入股、其它民間投資等資本金以及會員風(fēng)險保證金、國內(nèi)外捐贈等，一般設(shè)立為社團(tuán)法人或企業(yè)法人。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)國家規(guī)定和協(xié)議約定可以享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的再擔(dān)保服務(wù)和風(fēng)險分擔(dān)。從試點(diǎn)初期情況看，此類占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右，主要是以地方工商聯(lián)、私營協(xié)會及私營企業(yè)等自發(fā)組建，擔(dān)保資金主要是會員企業(yè)出資為主要來源，地方政府也給予一定資助，一般在區(qū)縣和社區(qū)設(shè)立中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從未來發(fā)展情況看，互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)將有三個特點(diǎn)，一是每個擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模相對較?。欢桥c區(qū)縣級同業(yè)公會密切結(jié)合；三是通過向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請再擔(dān)保來分散風(fēng)險。

⑶商業(yè)擔(dān)保：中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)起步較早，但是由于擔(dān)保風(fēng)險與擔(dān)保收益不成比例，所以，除個別幾個具有政府背景的國有商業(yè)擔(dān)保公司之外，其他商業(yè)擔(dān)保公司發(fā)展比較緩慢。中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是一般以企業(yè)、社會個人為主出資組建，也有國有獨(dú)資的商業(yè)擔(dān)保公司，多設(shè)立為企業(yè)法人，法律也允許設(shè)立個人獨(dú)資、合伙企業(yè)形式的商業(yè)擔(dān)保公司。商業(yè)擔(dān)保公司以獨(dú)立法人、商業(yè)化運(yùn)作、以盈利為目的和同時兼營投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù)為特征，從事的中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)只是其業(yè)務(wù)之一。中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)國家規(guī)定和協(xié)議約定可以享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的再擔(dān)保服務(wù)和風(fēng)險分擔(dān)。從試點(diǎn)初期情況看，此類占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右，主要是以工商聯(lián)、私營協(xié)會、科技部門、開發(fā)區(qū)及公司企業(yè)等組建，個別地方政府（財政、科技、計劃、主管部門）也有出資。從未來發(fā)展情況看，為中小企業(yè)服務(wù)的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)將有三個特點(diǎn)，一是擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的商業(yè)和市場化程度最高；二是一般會選擇所熟悉的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；三是通過向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請再擔(dān)保來分散風(fēng)險；四是需要通過相關(guān)投資和服務(wù)業(yè)務(wù)所得來建立擔(dān)保業(yè)務(wù)的補(bǔ)償機(jī)制。

除上述三種模式外，個別地方以政府財政部門與商業(yè)擔(dān)保公司合作方式，由財政部門對銀行作出承諾保證責(zé)任并推薦中小企業(yè)，由商業(yè)擔(dān)保公司辦理具體擔(dān)保手續(xù)，對銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款進(jìn)行擔(dān)保的試點(diǎn)。也有的地方國有投資公司以企業(yè)名義為中小企業(yè)提供保證，并以咨詢費(fèi)名義收取提供擔(dān)保的報酬。還有地方為幫助下崗職工自我創(chuàng)業(yè)，探索進(jìn)行公務(wù)員為創(chuàng)業(yè)者從銀行貸款提供個人小額擔(dān)保。

四、我國各地中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)展情況

截止2001年7月底，全國已有30個省、自治區(qū)、直轄市開展省級或市級中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)，濟(jì)南、銅陵、鎮(zhèn)江、長春、重慶、遵義、楚雄、伊犁、咸陽、雞西、鞍山、太原、福州、嘉興、柳州、綿陽、馬鞍山、包頭、撫順、深圳、珠海、武漢、寧波、巴音郭楞等200多個城市已組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)并開展試點(diǎn)工作；廣東、浙江、云南、安徽、四川、上海、北京等地的中小企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度也大大加快，據(jù)不完全統(tǒng)計全國各地中小企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)二百余個。河南、吉林、寧夏、天津、山東、貴州、四川、內(nèi)蒙古、青海、山西、黑龍江、江西、河北等十幾個省、自治區(qū)、直轄市已開始組建省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)并開展再擔(dān)保試點(diǎn)。

在全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中，研究或成立省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)最早的省是河南、內(nèi)蒙古、吉林、寧夏；全國第一家以中小企業(yè)為主要擔(dān)保業(yè)務(wù)的民營擔(dān)保股份公司是深圳市中科智擔(dān)保服務(wù)股份有限公司；全國第一家中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會是內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會；全國最早探索中小企業(yè)擔(dān)保的直轄市是重慶、上海；全國第一家成立直轄市中

小企業(yè)信用擔(dān)保中心的是天津；全國最早兼營中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司是深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司、中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司、四川省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司；全國第一家政府與民營企業(yè)合作設(shè)立的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司是珠海市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司；全國第一個建立起省級再擔(dān)保與市級信用擔(dān)保體系的是河南省和內(nèi)蒙古自治區(qū)；全國第一家由國際組織參與出資和組建的中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是江蘇鎮(zhèn)江市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心。

據(jù)初步統(tǒng)計，上述中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，按實到擔(dān)保資金排序為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。據(jù)初步統(tǒng)計，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已到位擔(dān)保資金約60億元，其中地方財政預(yù)算撥款占45%，經(jīng)貿(mào)、科技、計劃及主管部門等出資占30%、會員企業(yè)和個人出資等占15%、資產(chǎn)劃撥等占10%。從各地試點(diǎn)情況看，已成立的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律形式主要有三類：一是事業(yè)法人（占35%），一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，由地方政府出資，但均采取企業(yè)化管理和市場化運(yùn)作，并采取會員制方式。成立中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的省市有天津、重慶、河南、寧夏、青海等?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和濟(jì)南、銅陵、鎮(zhèn)江、深圳、伊犁、青島、雞西、咸陽、遵義、巴音郭楞等城市以及部分開發(fā)區(qū)。二是企業(yè)法人（占50%），一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，在地方政府出資的同時還吸收其他資金，按照《公司法》運(yùn)作。成立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的省市有吉林、山東、貴州、上海、江西、山西等省（直轄市）和長春、包頭、吉林、珠海等城市。三是社團(tuán)法人，一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會，如內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會等。除上述中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外，互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般都是注冊登記為公司，但不標(biāo)注“信用”兩字。

第四篇：如何促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展

如何促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展

鑒于融資性擔(dān)保公司經(jīng)營中存在的各種風(fēng)險，2010年3月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，七部委聯(lián)合發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，對融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則和風(fēng)險控制、監(jiān)督管理進(jìn)行了規(guī)定，但由于沒有對股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、風(fēng)險分擔(dān)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)做出規(guī)定，使擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作渠道還不夠通暢。

擔(dān)保業(yè)在國外已有上百年的歷史，經(jīng)多次演變，具有了現(xiàn)今的準(zhǔn)金融性、政策性和公益性的特征。為體現(xiàn)其“三性”，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險控制等方面有成熟的制度設(shè)計，確保了擔(dān)保業(yè)在解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難中的作用。借鑒國外成熟經(jīng)驗，建立科學(xué)的資金補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制、高效的配套服務(wù)體系，并使之法律化，對促進(jìn)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。

我國擔(dān)保業(yè)與國外擔(dān)保業(yè)主要差異比較

（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)單一

國外信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般都有強(qiáng)大擔(dān)保資金實力。擔(dān)保資金除了來源于金融機(jī)構(gòu)和社會團(tuán)體投資外，主要來源于政府，財政資金是信用擔(dān)保制度的重要支柱。而我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源主要是股權(quán)投資。這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)決定了擔(dān)保企業(yè)的過分逐利性，而忽略了政策性和公益性。

（二）風(fēng)險控制機(jī)制不完善

國外中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有一套完善的分散和規(guī)避風(fēng)險的機(jī)制，而我國擔(dān)保業(yè)卻缺乏這種制度安排。

1.缺乏風(fēng)險分散機(jī)制。通常發(fā)達(dá)國家的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行按照貸款規(guī)模和期限進(jìn)行一定比例的擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不進(jìn)行全額擔(dān)保，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行之間分散風(fēng)險。而在我國銀擔(dān)關(guān)系中，權(quán)利與義務(wù)存在著不對等，協(xié)作銀行往往只要求權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款所形成的風(fēng)險，基本是由擔(dān)保機(jī)構(gòu)100％承擔(dān)。同時，銀行在貸款定價時，沒有考慮因擔(dān)保企業(yè)提供擔(dān)保而貸款風(fēng)險降低這一因素，部分銀保合作的業(yè)務(wù)品種綜合融資成本一般在12％左右，導(dǎo)致企業(yè)融資成本上升，企業(yè)失去了與擔(dān)保公司合作的積極性。

2.缺乏風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)達(dá)國家通常建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國家予以稅收支持，以政府財力作為最后保證，解決賠付資金來源問題。我國各級政府只是根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)額給予一定的獎勵，而不是風(fēng)險補(bǔ)償。在反擔(dān)保方面，我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常向企業(yè)要求100％的反擔(dān)保，這不符合國際慣例，擔(dān)保的作用應(yīng)填補(bǔ)企業(yè)要求的貸款額與中小企業(yè)所能提供抵押品之間的缺口，而不應(yīng)是100％的反擔(dān)保。

3.自身風(fēng)險控制能力較低。在外部監(jiān)管無力的情況下，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏必要的管理制度和風(fēng)控制度，識別和控制風(fēng)險的能力不強(qiáng)，加之沒有按照規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，致使擔(dān)保風(fēng)險應(yīng)對能力較弱。

（三）法律法規(guī)制度不健全

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3發(fā)達(dá)國家一般對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)都設(shè)立了比較完善的法律法規(guī)體系。而我國七部委聯(lián)合出臺的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，除法律效力遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家法律效力外，且對股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、風(fēng)險分擔(dān)支撐體系以及運(yùn)作規(guī)則等關(guān)鍵內(nèi)容的規(guī)定較為模糊。

促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展的對策建議

（一）拓寬資金渠道，建立穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充機(jī)制

我國各地政府應(yīng)根據(jù)實際情況和財力狀況，在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立的初期給予一定的資金投入，并隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有長期穩(wěn)定的補(bǔ)充資金。鑒于財政撥款有限和盤活存量資產(chǎn)的考慮，對政府出資的形式可實行多樣化，如預(yù)算撥款、土地使用權(quán)、其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動產(chǎn)等，把提供擔(dān)保與充分利用社會資源，實現(xiàn)國有資源的優(yōu)化配置和充分流動有機(jī)結(jié)合起來；此外，應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)社會資本投資擔(dān)保體系。進(jìn)一步調(diào)動民間資金等其他資金投入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可通過參股政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或規(guī)范市場準(zhǔn)入制度、監(jiān)督制度等促進(jìn)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場化運(yùn)行。

（二）建立和完善擔(dān)保公司風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，防范擔(dān)保風(fēng)險

擔(dān)保作為高風(fēng)險行業(yè)，相關(guān)部門應(yīng)積極采取措施，防范和化解擔(dān)保風(fēng)險。一是規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身運(yùn)作。按合理的比例提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金及風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于防范擔(dān)保賠付。同時拓寬業(yè)務(wù)范圍，探索與銀行在中小企業(yè)貿(mào)易融資、融資租賃、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的擔(dān)保合作，做大做強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高自身盈利水平，分散擔(dān)保風(fēng)險。二是建議建立擔(dān)保風(fēng)險政府適當(dāng)補(bǔ)償制度。由政府設(shè)立扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展專項資金，為擔(dān)保公司對民營及中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)提供適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償，利用擔(dān)保的放大效應(yīng)引導(dǎo)銀行資金投入民營及中小企業(yè)，真正發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。

（三）建立健全法律規(guī)范，為擔(dān)保業(yè)持續(xù)發(fā)展提供法律保障

縱觀日本以及其他發(fā)達(dá)國家的信用擔(dān)保體系發(fā)展史，其共同的特點(diǎn)之一是法律、法規(guī)建設(shè)的不斷完善，特別是日本對中小企業(yè)擔(dān)保體系的法制化建設(shè)十分完備且較先進(jìn)，這是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系健康發(fā)展的有力保障。從我國擔(dān)保業(yè)立法情況看，立法層次較低、針對性不強(qiáng)、規(guī)定不夠明確、有關(guān)內(nèi)容缺失等問題十分突出。因此，必須加快面向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)建設(shè)，根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，明確規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、擔(dān)保各方權(quán)利義務(wù)以及行業(yè)管理規(guī)則和審批制度，并嚴(yán)格約束政府在擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營中的行為，切實保障中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和自主經(jīng)營。

（四）建立多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善信用擔(dān)保體系

一是建立地方和中央有機(jī)聯(lián)系的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。第一，由政府出資加快建立省級和中央再擔(dān)保體系，專為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償。第二，創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)，建立再保險業(yè)務(wù)體系。第三，建立財政彌補(bǔ)機(jī)制。在財政支出中，專門設(shè)立一塊風(fēng)險有限補(bǔ)償基金，用以彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失。二是建議成立專門的管理監(jiān)督機(jī)構(gòu)。一方面負(fù)責(zé)制定中小企業(yè)長、中、短期扶持政策，負(fù)責(zé)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的設(shè)計、論證和建設(shè)工作；另一方面重點(diǎn)負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用擔(dān)保的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)程序、運(yùn)行規(guī)則等的制訂，同時承擔(dān)對中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)及其各級機(jī)構(gòu)的專門監(jiān)督管理。三是加強(qiáng)征信體系建設(shè)。資信評級是一種對企業(yè)素

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3質(zhì)、技術(shù)裝備、經(jīng)營水平、財務(wù)狀況、發(fā)展前景等方面進(jìn)行綜合評估的信用評級，對融資擔(dān)保過程中是否給予中小企業(yè)信用及給予多少信用有決定性作用。

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第五篇：紅木家具業(yè)前景分析

紅木家具業(yè)前景分析

近年來，紅木家具似乎患上了大城市綜合癥，各地紅木生產(chǎn)商蜂擁搶占大城市的每個角落。然而，隨著這兩年房產(chǎn)的持續(xù)調(diào)控，一線大城市首當(dāng)其沖，新房與二手房的成交量雙雙齊跌，再加之經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的不景氣、通貨膨脹、游資撤離等因素的影響，紅木家具似乎也現(xiàn)“拐點(diǎn)”，無論是原材料價格，還是成品銷售，都開始出現(xiàn)回落跡象。

對于紅木企業(yè)而言，如何擺脫對大城市的過度依賴，尋找新的增長點(diǎn)，將成為其2012 年的首要任務(wù)。

房產(chǎn)持續(xù)調(diào)控，一線城市首當(dāng)其沖

春節(jié)消費(fèi)并未激活趨冷的樓市，在北京、廣州、深圳等多個城市出現(xiàn)成交冷淡。據(jù)北京市住建委網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，截至2012 年1月27 日，北京新建住宅成交僅為4319 套，二手房2510 套，總成交量創(chuàng)造了網(wǎng)簽以來的最低值。

春節(jié)期間，北京更是出現(xiàn)了三年以來第一次春節(jié)七天“零成交”，而同為一線城市的廣州也出現(xiàn)了春節(jié)7 天僅售24 套房的最低值。龍年樓市“倒春寒”或提前而至，給處于房地產(chǎn)下游的泛家居行業(yè)，無疑是個沉重的打擊。

投資收藏?zé)o法消化存貨

自2010 年房產(chǎn)新政實施，部分受到打壓的投資客，開始將目光轉(zhuǎn)移到紅木家具上來，也因此，紅木家具開始步入了快速升溫的通道，投資收藏紅木家具成為熱潮。投資收藏雖然帶火了一部分紅木家具的銷售，但對于整個紅木行業(yè)來說，其銷量的占比還是比較低的，消費(fèi)者購買紅木家具的需求更多地還是趨向于它的實用功能。對于全國上萬家紅木企業(yè)來說，投資收藏僅僅帶動了一些精品的銷售，從目前紅木家具市場跡象看，投資收藏?zé)o法帶動紅木家具的整體銷售。

中小城市將成紅木增長新亮點(diǎn)

相對于一線大城市而言，中小城市似乎并沒有受到“房產(chǎn)新政”的打擊，這里的房產(chǎn)交易量連年上升，價格也水漲船高。隨著城市化進(jìn)程的加快，這些城市將展現(xiàn)出驚人的消費(fèi)能力。在一些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的中小城市里，物價水平與一線大城市幾乎持平，一些富裕階層追求更高生活品質(zhì)的需求，不亞于大城市人。另據(jù)筆者走訪北京周邊數(shù)個中小城市發(fā)現(xiàn)，這些城市的紅木家具經(jīng)銷商，多不過十家，有些還處于真空地帶。

抓住最后時期，渠道下沉

2012 年，行業(yè)將加速競爭與洗牌，留給企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的時間已經(jīng)越來越少。早在兩年前，我們就曾預(yù)測“未來三年，紅木企業(yè)將死三四成”，而渠道下沉是應(yīng)對策略之一。過去的兩年，也確實有不少企業(yè)將渠道下沉到了二、三線城市，并且獲益不淺。

然而隨著房產(chǎn)調(diào)控的持續(xù)，在一線城市、二線重點(diǎn)城市，房地產(chǎn)行業(yè)短期難以恢復(fù)往日的熱銷場面，作為下游的泛家居行業(yè)，與其在這些市場里苦苦掙扎，不如將目光投向中小城市，即三、四線城市，也許更容易找到新的增長點(diǎn)。