第一篇：論擔(dān)保業(yè)危機(jī)的化解之路

論擔(dān)保業(yè)危機(jī)的化解之路

縱觀當(dāng)今之中國(guó)，有一個(gè)令各級(jí)政府頭疼、群眾焦慮、企業(yè)叫苦，而媒體啞然的大問(wèn)題——民間投資擔(dān)保行業(yè)危機(jī)。遵照習(xí)近平同志?不回避矛盾，不掩蓋問(wèn)題?的指示，筆者出于憂國(guó)憂民的良知與沖動(dòng)，針對(duì)現(xiàn)實(shí)說(shuō)建議，一些不切實(shí)際的建議權(quán)當(dāng)夢(mèng)說(shuō)。

一、擔(dān)保業(yè)危機(jī)的產(chǎn)生原因

1.守正門、開(kāi)旁門、經(jīng)濟(jì)滑坡進(jìn)瘟神

最近幾年為什么會(huì)突然冒出這么多各式各樣的擔(dān)保公司呢？這乃是四萬(wàn)億大投資催生的結(jié)果。

2008年11月，我國(guó)政府為了應(yīng)對(duì)因美國(guó)金融危機(jī)造成的影響，推出了四萬(wàn)億大投資，金融機(jī)構(gòu)往外貸款罕見(jiàn)的被當(dāng)成一項(xiàng)重要的政治任務(wù)。開(kāi)始，中央還顧慮地方政府不敢投資，殊不知各地政府竟來(lái)了個(gè)獅子大張口——規(guī)劃配套的投資高達(dá)18萬(wàn)億之巨，有的地方政府甚至透支七、八年的財(cái)稅收入投資大基建、大房產(chǎn)，盲目的投資促進(jìn)成了現(xiàn)在一片片的空城和鬼城。

2009年7月，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)似乎剛剛有點(diǎn)企穩(wěn)，銀監(jiān)會(huì)就開(kāi)始收貸了，銀監(jiān)會(huì)發(fā)一個(gè)內(nèi)部征求意見(jiàn)稿——吹風(fēng)要管一管這信貸口子。風(fēng)一吹，敏感的股市見(jiàn)到3478點(diǎn)的高點(diǎn)，就立即調(diào)頭。這時(shí)候人們對(duì)金融危機(jī)的恐懼感也剛剛過(guò)去，正琢磨著怎么貸錢來(lái)玩呢，但央行已不給機(jī)會(huì)了。2010年，央行出臺(tái)政策，對(duì)信貸實(shí)行總量控制，而且是按季給額度。貸錢有了上限，銀行嚴(yán)重差錢——不到第四季度，銀行基本上就沒(méi)錢可放了，額度早用完了。

中央對(duì)地方政府瘋狂投資的控制，又出了新的后遺癥：18萬(wàn)億投資攤子已經(jīng)鋪開(kāi)，你不給錢就得等著爛尾！當(dāng)時(shí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)還沒(méi)有完全企穩(wěn)，美國(guó)還在一輪一輪的印鈔票搞量化寬松。中央真要是把錢袋口子扎緊了，經(jīng)濟(jì)出了問(wèn)題誰(shuí)負(fù)責(zé)？但不扎緊錢袋口子吧，金融系統(tǒng)鬧崩了，那更不好收?qǐng)觥Ｔ趺崔k？中央使出新招——守住正門，大開(kāi)旁門。

守住正門——就是對(duì)銀行系統(tǒng)的信貸進(jìn)行總量控制，這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，按季給配額，貸款利率也低，能夠吃上這種金融小灶的，也只能是夠得上?高特優(yōu)?級(jí)別的央企、國(guó)企或地方政府好項(xiàng)目，中小微企業(yè)根本挨不上邊。

大開(kāi)旁門——就是要求各級(jí)政府執(zhí)行國(guó)發(fā)“2010”13號(hào)文件，?鼓勵(lì)?放開(kāi)民間金融，按照?非禁即入?的原則，搞活民間金融市場(chǎng)，對(duì)影子銀行以放為主，以管為輔。壓低存款利率，讓存款利率跑不贏通脹，即一方面用實(shí)際的負(fù)利率趕著，再用民間金融誘人的高利率引著，就把那些長(zhǎng)期蹲在銀行里的儲(chǔ)蓄資金引了出來(lái)，投入到有史以來(lái)最大規(guī)模的投資大躍進(jìn)當(dāng)中去，?將風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)嫁到了全社會(huì)?。

2011年11月，央行進(jìn)一步釣魚(yú)——正式宣布民間借貸合法。這一招確實(shí)有效，各種名為擔(dān)保實(shí)則從事銀行業(yè)務(wù)的投資公司像雨后春筍一般遍布我國(guó)城鄉(xiāng)的大街小巷，電視、廣播、報(bào)紙大肆鼓吹?民間投資、利國(guó)利民?的好處，已退休的銀行職員和剛畢業(yè)的財(cái)經(jīng)專業(yè)大學(xué)生也應(yīng)聘成為吹鼓手，擔(dān)保公司就像龐大的注射器，將廣大老百姓的血汗錢吸出再注入嚴(yán)重差錢的實(shí)體企業(yè)，于是我們看到了建國(guó)以來(lái)最龐大、最活躍、也最驚心動(dòng)魄的民間高利貸盛宴！***市政府在一家民間資本公司都沒(méi)有審核合格的情況下，匆匆投巨資建設(shè)了金融一條街（今已荒廢）；**區(qū)政府為振興地方經(jīng)濟(jì)還親自招商引資來(lái)了***投資擔(dān)保（今成禍害）；縣、市政府官員親自披掛上陣開(kāi)辦或參股投資擔(dān)保公司（今烏紗不保）。

可是好景不長(zhǎng)，由于房地產(chǎn)疲軟經(jīng)濟(jì)滑坡，2014下半年至今，企業(yè)出現(xiàn)大面積借貸違約，眾多投資擔(dān)保公司受擠兌紛紛?雪崩?，集資老板有抓起來(lái)的、有卷款跑路的、有投案自首的，有懸梁自盡的.....，中國(guó)幾千萬(wàn)戶人家的幾萬(wàn)萬(wàn)億錢財(cái)，也轉(zhuǎn)眼間化為烏有！放眼神州風(fēng)光，千里哀嚎，萬(wàn)人掙扎——這些百姓中，大部分為社會(huì)底層中老年人，一生的積蓄，從一兩萬(wàn)到幾十萬(wàn)，好不容易省吃儉用的棺材本眼看著血本無(wú)歸，有人離異、有人氣死，有人病倒，有人暴力逼債……。老百姓的悲情，從京華時(shí)報(bào)的報(bào)道中可以略見(jiàn)一斑——河南西平縣4千戶農(nóng)民被騙2億血汗錢，因不堪儲(chǔ)戶討債壓力，57歲的業(yè)務(wù)員李改跳井自殺、63歲的業(yè)務(wù)員張德喜上吊自殺、業(yè)務(wù)員邵遠(yuǎn)因受刺激精神失常、業(yè)務(wù)員武金成的身上隨時(shí)揣著遺書(shū).....，看來(lái)悲劇的上演，一時(shí)半晌還不會(huì)收?qǐng)觥?/p>

2.新政拋、老法執(zhí)、政府公信全喪失

卷款、失聯(lián)、欺詐的公司沒(méi)有一個(gè)不是政府發(fā)證經(jīng)營(yíng)的，開(kāi)業(yè)的時(shí)候好些各類政府官員都去站臺(tái)捧場(chǎng)，連國(guó)家總理李克強(qiáng)都去投資理財(cái)公司剪彩過(guò)。投進(jìn)的錢轉(zhuǎn)眼成空，老百姓心里憋屈呀，于是各地政府門前便接連不斷的涌現(xiàn)出打著?政府搭臺(tái)、騙子唱戲、百姓遭殃?布幅的大批請(qǐng)?jiān)刚?、上訪者——火爆的重慶人攔斷嘉陵江大橋；英勇的新疆人阻斷鐵路，睡在鐵軌上；重災(zāi)區(qū)的河南人抓狂狠堵，堵公路的，堵政府大門的……

面對(duì)如此具有?中國(guó)特色?的金融之災(zāi)，?政府不表態(tài)，媒體不報(bào)道?，只是一味地把老百姓當(dāng)做?造成社會(huì)不穩(wěn)定因素的非法分子?，用鎮(zhèn)壓、拘留、截訪的方式進(jìn)行?維穩(wěn)?，據(jù)說(shuō)政府每年的維穩(wěn)經(jīng)費(fèi)超過(guò)軍費(fèi)開(kāi)支。可這也總不是辦法呀？擺下這么大一個(gè)屎屁股該怎么擦呢？

我們的政府官員為了敷衍老百姓，竟然違背?一切國(guó)家機(jī)關(guān)和國(guó)家工作人員必須依靠人民的支持，經(jīng)常保持同人民的密切聯(lián)系，傾聽(tīng)人民的意見(jiàn)和建議，接受人民的監(jiān)督，努力為人民服務(wù)?的憲法規(guī)定，拋開(kāi)最新的國(guó)發(fā)（2010）13號(hào)文件?鼓勵(lì)、允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)?和?清理和修改不利于民間投資發(fā)展的法規(guī)政策規(guī)定，切實(shí)保護(hù)民間投資的合法權(quán)益?的條文，去翻看1998年7月13日頒布的過(guò)時(shí)老黃歷——第247號(hào)國(guó)務(wù)院令，并斷章取義，摘出一條?因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)?，國(guó)務(wù)院新36條雖說(shuō)是要修改法律，這不是現(xiàn)在還沒(méi)修改嗎？這時(shí)候拿出來(lái)剛好合適，于是制成標(biāo)語(yǔ)?參與非法集資，損失自負(fù)?。你看，將?施害人、受害人各大五十大板?之后，政府連?誰(shuí)審批，誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)監(jiān)管，誰(shuí)負(fù)責(zé)?的責(zé)任一點(diǎn)也沒(méi)有了。

老百姓不明白，國(guó)發(fā)“2010”13號(hào)文件就擺在眼前：既然?鼓勵(lì)?放開(kāi)民間金融，那民間集資就不是違法吧？按照?非禁即入?和?法無(wú)明令即可入?的原則，從事民間金融活動(dòng)就不叫非法，況且你政府不但未禁，而且默默支持了許多年，各種證照都齊全。怎么就?非法?了呢？擔(dān)保公司在政府的鼻子底下非法了幾年，我們的監(jiān)督部門又干什么去了？老百姓依法上訪求說(shuō)法，怎么又成了?造成社會(huì)不穩(wěn)定因素的非法分子?呢？信訪部門不是為了?讓國(guó)家公民說(shuō)話?才設(shè)臵的嗎？政府堵塞言路、扭曲政策的做法，難道不是自傷公信力嗎？

3.騙子喜、君子憂、為民執(zhí)法宗旨丟

民間投資擔(dān)保與非法集資有區(qū)別，然而某些司法人員卻從不區(qū)別，這是很要命的。民間投資擔(dān)保的特點(diǎn)，就是通過(guò)擔(dān)保公司這個(gè)中介，把老百姓的閑散資金，集中起來(lái)借給實(shí)體企業(yè)；如果借款企業(yè)急需用錢，擔(dān)保公司用自有資金先行墊付，然后再向民間融資，以緩解企業(yè)融資的燃眉之急，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這于國(guó)于民都是有利的。

非法集資的特點(diǎn)，就是用后面集資者的本金，付前面集資者的利息。如果國(guó)家不進(jìn)行干預(yù)，非法集資的資金鏈?zhǔn)遣粫?huì)斷裂的。非法集資的實(shí)質(zhì)，是非法集資者吸收的資金，并未進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是揮霍、轉(zhuǎn)移、藏匿，因此不會(huì)創(chuàng)造任何社會(huì)財(cái)富。它就像長(zhǎng)在國(guó)家金融肌體上的惡性腫瘤，不斷惡性膨脹，直至實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金枯竭，國(guó)家金融體系崩潰！這才是非法集資的真正危害。

民間投資擔(dān)保與非法集資的本質(zhì)區(qū)別，是看資金是否流向經(jīng)濟(jì)實(shí)體（生產(chǎn)性企業(yè)）。對(duì)擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，資金流向生產(chǎn)性企業(yè)并且確實(shí)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，那就是民間投資擔(dān)保。資金流向非生產(chǎn)性企業(yè)或者去向不明，則實(shí)質(zhì)是非法集資。

有的擔(dān)保公司，部分資金流向生產(chǎn)性企業(yè)并用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。這部分業(yè)務(wù)就屬于民間投資擔(dān)保。部分資金去向不明，這部分資金就屬于非法集資。要具體問(wèn)題具體分析，不能一概而論。有的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性性企業(yè)老板，從擔(dān)保公司拿到借款以后，并未用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，而是轉(zhuǎn)移、藏匿、做其他投資，這位老板就屬于非法集資。然而，擔(dān)保公司老板則屬于民間投資擔(dān)保。要實(shí)事求是，各是各的帳，不能混淆是非。

綜上所述，集資合法與非法的本質(zhì)區(qū)別，是看資金是否流向生產(chǎn)性經(jīng)濟(jì)實(shí)體。然而最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》卻使創(chuàng)業(yè)人戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢如履薄冰?！督忉尅返?條規(guī)定此罪的四個(gè)構(gòu)成要件：?(一)非法性——未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式；(二)公開(kāi)性——通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；(三)利誘性——承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；(四)不定性——向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。?現(xiàn)在政府鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)，如果創(chuàng)業(yè)人張三因需要資金采取了如下措施——第一，向民間借貸?未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)?具有非法性；第二，向?特定人群?的借貸未保密，具有了公開(kāi)性；第三，因不付利息借不來(lái)錢故承諾借錢付息，具有了利誘性；第四，因資金需求量大也向多個(gè)非特定人群借了錢，具有了不定性。因張三條條都似是而非的滿足上述非法集資的四個(gè)構(gòu)成要件，是罪非罪執(zhí)法人員說(shuō)了算，?說(shuō)你是你就是，不是也是?也就是說(shuō)，《解釋》彈性太大，合法的民間借貸案，可以輕而易舉的辦成非法集資案。引發(fā)政府行為和司法審判扭曲的真正動(dòng)因——首先是20%至30%不等的辦案提成，再就是通過(guò)賤賣犯罪嫌疑人的資產(chǎn)搞利益輸送，這是普遍存在的暗規(guī)則甚至是明規(guī)則。頗具爭(zhēng)議的湘西曾成杰案中，同是一個(gè)?三公館?先賤賣6個(gè)億，接手人再投資8000萬(wàn)，結(jié)果價(jià)值就變成40多億。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)：?你最后把錢還掉了，就是優(yōu)秀企業(yè)家的成功冒險(xiǎn)運(yùn)作，則贏得光環(huán)無(wú)數(shù)，被視為改革家、弄潮兒；你還不掉，就是非法，就會(huì)成為階下囚。?2014年04月15日中國(guó)政法大學(xué)專家王涌呼吁：?非法集資?罪名取消了民間融資空間 ；2015年03月07日兩會(huì)期間，朱征夫委員的提案指出：非法吸收公眾存款罪的存在導(dǎo)致‘多輸’結(jié)果：中小企業(yè)融資難、大量社會(huì)資金找不到出路、企業(yè)家的民事行為受到刑事處罰。正如有人調(diào)侃所說(shuō)?中國(guó)企業(yè)家正在監(jiān)獄或正走在通往監(jiān)獄的路上?

也似乎是怪事——竟也有被判非法吸存罪滿心竊喜的，為什么呢？因?yàn)榉缸锍杀咎?，幾年刑期?duì)罪犯不僅沒(méi)有威懾力，甚至變相成為一種?嘉獎(jiǎng)?。一些有意賴賬不還的債務(wù)人，非法集資幾億、幾十億藏匿轉(zhuǎn)移，僅換來(lái)無(wú)關(guān)疼癢的1——10年刑期，再通過(guò)賄賂減兩年刑，感覺(jué)巨劃算，刑滿釋放后到異地用?藏財(cái)?去幸福一家人。這種?以刑抵債，異地發(fā)財(cái)?的示范效應(yīng)，加速了民間借貸?跑路?潮泛濫，也在受害群眾心里留下一個(gè)巨大的陰影和怨氣，民怨在民間以各種各樣的方式擴(kuò)散曼延，為社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政權(quán)穩(wěn)定埋下巨大隱患，政府的公信力也再次受到損傷。

高法院于2014.11.29號(hào)，發(fā)布了《依法平等保護(hù)非公有制經(jīng)濟(jì)的意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》要求,?依法慎用拘留、查封、凍結(jié)等強(qiáng)制措施，盡量減少對(duì)企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能造成的不當(dāng)影響，維持非公有制經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定??？墒?，縱觀近幾年的執(zhí)法案例，各地政府卻采取?殺雞取卵?的錯(cuò)誤做法，我們的執(zhí)法部門從不考慮民情民愿，公安只管立案，而不去追繳債務(wù)人藏匿的資產(chǎn)；法院只管依卷宣判搞清算，即便是資大于債的，也被清算成資不抵債的；最后老百姓只落得一點(diǎn)渣渣錢。

公雞頭，草雞頭，不在這頭在那頭。按理說(shuō)，利息抵本，投資折價(jià)，返點(diǎn)費(fèi)、好處費(fèi)、提成費(fèi)依法追繳，老百姓不該有太大損失的。血本無(wú)歸的受害人質(zhì)問(wèn)集資款去向，執(zhí)法者們總是遮遮掩掩、輕描淡寫(xiě)：?錢虧了，一言難盡；非法了，損失自負(fù)?，將?執(zhí)法為民?的宗旨盡拋腦后。例如，吳英非法集資案，至今幾年過(guò)去了，網(wǎng)評(píng)是是非非、撲朔迷離，其原因是權(quán)勢(shì)人物在出賣政府公信、扭曲司法公正，就像經(jīng)濟(jì)學(xué)家張維迎所說(shuō)?吳英案說(shuō)明中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在特權(quán)而非權(quán)利的基礎(chǔ)之上的?。

二、擔(dān)保業(yè)危機(jī)的化解之路

1.重扶持、保運(yùn)轉(zhuǎn)，養(yǎng)雞下蛋是關(guān)鍵

擔(dān)保業(yè)危機(jī)發(fā)生后，政府和群眾一起把矛頭指向擔(dān)保公司，找擔(dān)保公司要錢，個(gè)別人采取過(guò)激行動(dòng)，砸壞擔(dān)保公司辦公設(shè)備，嚇得老板不敢露面甚至跑路，大家只能剩下干瞪眼。對(duì)于民間投資擔(dān)保來(lái)說(shuō)，無(wú)論政府還是群眾，本末倒臵的把矛頭指向擔(dān)保公司，是不可能拿回群眾投資的。因?yàn)槿罕姷耐顿Y進(jìn)入了借款企業(yè)，現(xiàn)金變成了設(shè)備原材料或半拉子工程。如果借款企業(yè)資金鏈斷裂，將無(wú)力還本付息。擔(dān)保公司雖然有代償?shù)姆韶?zé)任，但一旦債務(wù)超出其代償能力，他們也無(wú)能為力，這是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律。

因此，政府與其把打擊的重點(diǎn)指向擔(dān)保公司，不如把關(guān)注的重點(diǎn)放到借款企業(yè)上。政府通過(guò)擔(dān)保公司了解借款企業(yè)的情況，看借款企業(yè)有什么困難，政府能提供哪些幫助，使企業(yè)把斷了的資金鏈再接上，助其正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)。只有這樣，群眾才有收回投資的希望。

例如：許昌市有一家民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)，所做政府項(xiàng)目交工以后，政府卻遲遲不支付工程款。許昌市、縣政府共拖欠工程款三億多元。由于這些錢許多是這家房地產(chǎn)企業(yè)借銀行、借民間的,如果許昌市、縣政府不盡快支付工程款及其利息，不僅銀行、群眾收不回投資，這家企業(yè)可能面臨破產(chǎn)！令人奇怪的是:2012年10月下旬，許昌市警方突然以涉嫌非法集資將該企業(yè)老板刑拘，抄走該企業(yè)全部財(cái)務(wù)資料，造成該企業(yè)的全部項(xiàng)目停工停產(chǎn)，蒙受巨大損失！2013年3月，許昌市檢察院以非法集資、騙取銀貸、抽逃資金三項(xiàng)罪名，對(duì)該企業(yè)老板提起公訴。關(guān)于何為非法集資，最高人民法院解釋第一條就已說(shuō)明?集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的?。該企業(yè)銀行貸款、民間借款全部用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，怎么是非法集資呢？若不是許昌市、縣政府拖欠該企業(yè)工程款，該企業(yè)又怎么會(huì)拖欠銀行貸款、民間借貸呢？政府拖欠民企工程款不給，反而羈押該民企老板，抄走全部財(cái)務(wù)資料，難道這樣政府所欠工程款就可以不還了？老板冤不冤？你說(shuō)政府的公信力在哪里？這種權(quán)力任性的現(xiàn)象在全國(guó)很普遍,應(yīng)當(dāng)引起國(guó)務(wù)院及各級(jí)政府的高度重視!借款企業(yè)維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，是化解民間投資擔(dān)保業(yè)危機(jī)的關(guān)鍵。即便這個(gè)過(guò)程很漫長(zhǎng)，也只能如此，這也是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律。政府應(yīng)成為連接群眾、擔(dān)保公司、借款企業(yè)之間的紐帶，其職責(zé)應(yīng)該由?維穩(wěn)、包辦?轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)與幫扶。只有這樣，方可創(chuàng)造?多贏?局面。河北省人民法院對(duì)農(nóng)民企業(yè)家孫大午的非法融資案，作出判三緩四的判決，就是采取了?養(yǎng)雞下蛋?的人性化執(zhí)行方式，在維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的同時(shí)，也維護(hù)了民營(yíng)企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)新性的營(yíng)造了?國(guó)家有稅收、企業(yè)能發(fā)展、職工能就業(yè)、債權(quán)人有希望、社會(huì)得穩(wěn)定?的?多贏?局面，不愧為領(lǐng)袖全國(guó)的光輝典范。

2.先利息、后本金，巧用四兩撥千斤

擔(dān)保業(yè)危機(jī)發(fā)生后，群眾首先關(guān)心的是自己的本金。很多人掛在嘴上的話是：?利息不要了，把本金還給我?；?本金打七折八折也行?；?承諾十年還俺本，俺也有個(gè)盼頭、有個(gè)希望不是？?，悲情一目了然。政府打非辦也對(duì)群眾說(shuō)：?本金都要不過(guò)來(lái)，還要利息呢！。?政府和群眾一起逼迫擔(dān)保公司歸還本金，壓力比山大呀。如今，一年半過(guò)去了，各家出問(wèn)題的擔(dān)保公司，群眾的本金很少有全部拿回來(lái)的。這是為什么呢？因?yàn)橥顿Y客戶的本金并不在擔(dān)保公司手里，而是在借款企業(yè)手里。擔(dān)保公司有限代償能力，不可能全部代償完借款企業(yè)的借款。

那么，我們轉(zhuǎn)向借款企業(yè)索要本金該可以吧？答案是?也不行?。因?yàn)槿罕姷默F(xiàn)金借給借款企業(yè)以后，變成了設(shè)備原材料后進(jìn)入經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)，而群眾要的卻是現(xiàn)金。在資金緊張的情況下，要企業(yè)歸還本金，無(wú)疑要讓大批中小企業(yè)破產(chǎn)，且破產(chǎn)清算，不是大幅縮水，就是一文不值。例如房地產(chǎn)企業(yè)，房子蓋到一半，正需要大量資金投入，他怎么可能歸還本金？只有房子蓋好賣出拿到售房款，才有可能歸還借款。至于那些資金鏈已經(jīng)斷裂的企業(yè)就更不必說(shuō)了。所以說(shuō)，企業(yè)破產(chǎn)清算必然是?多輸?局面——投資者損失本金、政府損失稅收、職工不能就業(yè)。?借雞生蛋?、?以小博大?是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)的普遍做法，特別是房地產(chǎn)企業(yè)，資金需求量大，資金周轉(zhuǎn)期限長(zhǎng)，哪有傻到全部拿自己的錢蓋房的？都要貸款。貸款期限到了，房子沒(méi)蓋好，怎么辦呢？借新賬還老賬，這就形成所謂?資金鏈?。如果讓一個(gè)企業(yè)把借的錢一下子全部還掉，資金鏈就會(huì)斷裂，企業(yè)就會(huì)破產(chǎn)。銀行不也一樣嗎？除了資本金，銀行的錢都是借儲(chǔ)戶的。如果大家都到銀行取本金，那就叫?擠兌?，銀行也同樣會(huì)垮掉！那么，連接?資金鏈?的是什么呢？是利息。利息是撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的杠桿，具有四兩撥千斤之功效。存款沒(méi)有利息，誰(shuí)往銀行存？貸款沒(méi)有利息，銀行吃什么？這所有利息之源乃企業(yè)經(jīng)營(yíng)所創(chuàng)造的利潤(rùn)。要求擔(dān)保公司或借款企業(yè)?只還本，不付息?的想法，看起來(lái)寬容，實(shí)際是無(wú)知。

因此，逼迫擔(dān)保公司或借款企業(yè)歸還投資客戶本金的法，無(wú)異于殺雞取卵、砸鍋賣鐵，只能是一條死胡同。那該怎么辦呢？我們可以要求借款企業(yè)先付利息，在條件允許時(shí)逐步歸還本金，投資群眾原本圖的不就是利息嗎？

3.踐新政、廢惡法、金融風(fēng)險(xiǎn)不轉(zhuǎn)嫁

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，在當(dāng)前我國(guó)出現(xiàn)了許多違背誠(chéng)信道德的現(xiàn)象。這些現(xiàn)象，嚴(yán)重地阻礙著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)、影響著對(duì)外開(kāi)放形象、損害著群眾的切身利益、破壞著整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。究其原因是多方面的——既有誠(chéng)信道德教育缺失的原因，更有信用體系建設(shè)不完善、法律法規(guī)不健全的原因。

鄧小平同志曾經(jīng)說(shuō)過(guò):?好的制度，使壞人沒(méi)法變壞；不好的制度，使好人也能變壞?。國(guó)家具有制度安排的壟斷權(quán)；國(guó)家的基本功能是提供法律和秩序，并保護(hù)產(chǎn)權(quán)以換取稅收。鑒于此，筆者建議： 第一、政府要堅(jiān)持誠(chéng)信治國(guó)，踐行“2010”13號(hào)國(guó)務(wù)院令。2011年11月央行已經(jīng)宣布民間借貸合法，并已成為全國(guó)人民的共識(shí)。哪有民間借貸合法，而民間投資擔(dān)保非法的道理呢？所以，政府要踐行廢除與民間資本陽(yáng)光化不相適應(yīng)的政策法規(guī)，取消非法集資的罪名，拓展中小微企業(yè)的融資空間。凡資金流向經(jīng)濟(jì)實(shí)體的，應(yīng)認(rèn)定為?合法集資?予以扶持;凡資金未流入經(jīng)濟(jì)實(shí)體或去向不明的，應(yīng)認(rèn)定為?集資詐騙?由司法機(jī)關(guān)偵辦處臵。

第二、建立健全?欠債還錢?的法律保障體系，有效化解?三角債?風(fēng)險(xiǎn)。在今天拜金的社會(huì)里，因借貸關(guān)系而家人相仇、朋友相害之事例，舉目皆見(jiàn)。然而這些不和諧事件的發(fā)生，除了誠(chéng)信缺失的原因外，也有情有可原的因素，如借貸者投資逾期未收回資金不能還貸，出借者因有急事提前催債，這都有可能產(chǎn)生矛盾。要化解民間借貸中產(chǎn)生的一系列矛盾，決策部門就要通過(guò)深入調(diào)研，修改與?民間資本陽(yáng)光化?不相適應(yīng)的法律和政策，逐步建立?欠賬還錢?、?人不死、賬不爛?甚至?父?jìng)舆€?的法律保障體系，徹底堵死?以刑抵債、行賄減刑、藏財(cái)轉(zhuǎn)移?的歪門邪道，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

第三，建立?全民征信平臺(tái)?,對(duì)債務(wù)人實(shí)施有效監(jiān)管。有志創(chuàng)業(yè)的人，不畏懼與家人同甘共苦，但畏懼誠(chéng)信榮譽(yù)喪失掉 ；有意賴賬的人，不畏懼十年監(jiān)禁，但畏懼一家人的奢侈權(quán)力被剝奪。監(jiān)管部門要通過(guò)?全民征信平臺(tái)?對(duì)債務(wù)人進(jìn)行有效監(jiān)管——?債務(wù)未清償完之前，債務(wù)人及債務(wù)人的法定遺產(chǎn)繼承人，不得出國(guó)定居、不得奢侈消費(fèi)?。

4.國(guó)信券、風(fēng)險(xiǎn)兜，經(jīng)濟(jì)振興民無(wú)憂

2014年，全國(guó)各地?fù)?dān)保公司頻頻爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，其外因是經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化，其內(nèi)因又是什么呢？筆者認(rèn)為內(nèi)因是我國(guó)擔(dān)保業(yè)的?亂、弱、險(xiǎn)、賴?的問(wèn)題：亂——擔(dān)保公司內(nèi)部管理亂；弱——擔(dān)保公司因無(wú)后續(xù)資金保障抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；險(xiǎn)——擔(dān)保公司資金鏈一旦兌付困難，立即面臨集體逼債的情形；賴——擔(dān)保公司老板一旦發(fā)現(xiàn)情形不妙立即卷款失聯(lián)。亂象叢生的現(xiàn)實(shí)，給擔(dān)保行業(yè)敲響了警鐘，也給決策層擬出了?法律政策亟待修改怎么改?、?擔(dān)保體系亟待健全怎么健?的嚴(yán)峻考題。

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、提供協(xié)作服務(wù)以及帶動(dòng)小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面發(fā)揮著重要作用。然而,融資難、融資貴的問(wèn)題，嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。2014年12月18日，在國(guó)務(wù)院召開(kāi)全國(guó)促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)批示指出：?發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用。要有針對(duì)性地加大政策扶持力度，大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機(jī)制，擴(kuò)大小微企業(yè)和‘三農(nóng)’擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，有效降低融資成本。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要聚焦主業(yè)、增強(qiáng)實(shí)力、創(chuàng)新機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，為小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資提供更加豐富的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。要切實(shí)完善監(jiān)管，加強(qiáng)行業(yè)自律，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。部際聯(lián)席會(huì)議、有關(guān)部門、各地政府和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要明確責(zé)任，加強(qiáng)合作，強(qiáng)化管理，共同促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展。?

國(guó)務(wù)院副總理馬凱特別強(qiáng)調(diào)?融資擔(dān)保行業(yè)作為連接銀企的紐帶，一頭為小微企業(yè)提供增信服務(wù)，一頭為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，背后需要政府給予支持?。按照各國(guó)的通行辦法,政府每年都從預(yù)算中安排一部分的資金(即風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金)作為資本金注入政府擔(dān)保機(jī)構(gòu),用于彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失。由于政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并不以盈利為目的,而是以國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、金融政策為導(dǎo)向,通過(guò)為融資困難的中小企業(yè)提供擔(dān)保,來(lái)增強(qiáng)其融資能力,鼓勵(lì)中小企業(yè)按國(guó)家政策的要求不斷調(diào)整,最終實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康增長(zhǎng)的。為避免我國(guó)擔(dān)保業(yè)?亂、弱、險(xiǎn)、賴?的弊端，建議我國(guó)政府也能夠創(chuàng)新性的借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，組建由政府出資的——?國(guó)家信譽(yù)擔(dān)?？偣?（簡(jiǎn)稱國(guó)信擔(dān)保)。?國(guó)信擔(dān)?？偣?可以根據(jù)國(guó)情創(chuàng)新性的發(fā)行?能轉(zhuǎn)讓流通、有約定利息、有固定面值、有封閉期限?的?國(guó)信擔(dān)保劵?（簡(jiǎn)稱國(guó)信劵）。組建?國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保公司?既可以從根本上消滅非法集資現(xiàn)象，還可以變?nèi)f眾向民間擔(dān)保公司索債，為國(guó)信擔(dān)保公司向債務(wù)人索債，避免了民間經(jīng)濟(jì)糾紛，節(jié)約了司法辦案成本；賦予?國(guó)信劵?轉(zhuǎn)讓流通功能，擁有者可以用其融資、理財(cái)、抵債、購(gòu)臵房產(chǎn)等，有效化解當(dāng)前的?三角債?矛盾；?國(guó)信劵?約定利息，可以通過(guò)回避高利貸，來(lái)保障擔(dān)保市場(chǎng)合法健康運(yùn)行；?國(guó)信劵?封閉期限是根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和債務(wù)人的償還能力來(lái)設(shè)定的，目的是減小債務(wù)人的還款壓力；?國(guó)信劵?設(shè)臵固定面值，是為了讓持有人清楚其本息價(jià)值，方便轉(zhuǎn)讓?，F(xiàn)將政府信譽(yù)擔(dān)保公司發(fā)行的?國(guó)信劵?的使用運(yùn)作流程例說(shuō)如下：

1、國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保公司（簡(jiǎn)稱國(guó)信擔(dān)保)發(fā)行約定年利率6％、面值一萬(wàn)元、封閉期5年的?國(guó)信擔(dān)保劵?。白手起家的創(chuàng)業(yè)者或有債務(wù)的私企法人，可以通過(guò)《征信平臺(tái)》申請(qǐng)賒欠。

2、國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保公司，通過(guò)《征信平臺(tái)》對(duì)債權(quán)人和債權(quán)人遺產(chǎn)法定繼承人的身份信息備案，將?國(guó)信擔(dān)保劵賒欠給債務(wù)人，債務(wù)人再通過(guò)向社會(huì)公眾或?qū)嶓w自由轉(zhuǎn)讓獲得資金用于創(chuàng)業(yè)或清償三角債，也可以再次回購(gòu)用于降低融資成本。

3、社會(huì)公眾或?qū)嶓w,可以通過(guò)持有?國(guó)信擔(dān)保劵?進(jìn)行理財(cái)，封閉期滿，去各個(gè)地方國(guó)信擔(dān)保分公司兌付本金和利息；急用現(xiàn)金時(shí)也可以提前帶息再次轉(zhuǎn)讓。

4、?國(guó)信擔(dān)保劵?封閉期滿，原始賒欠人向國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保公司償還本金和年利率6％利息。

5.國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保公司，負(fù)責(zé)債務(wù)監(jiān)管與清欠，并且承攬壞賬風(fēng)險(xiǎn)。2014年底，在經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重下滑的情況下，中國(guó)整個(gè)銀行體系的官方不良貸款率是1.29%左右。為抵御壞賬風(fēng)險(xiǎn)，?國(guó)信劵?可以設(shè)計(jì)加收年利率1.29％——3％的壞賬風(fēng)險(xiǎn)金，這不僅可以完全沖抵壞賬風(fēng)險(xiǎn)，而且有望產(chǎn)生年利率1.71％——3％的利潤(rùn)。

具體到目前已經(jīng)出問(wèn)題的擔(dān)保公司，筆者建議——政府要堅(jiān)持推行?德政?、要堅(jiān)持守護(hù)?誠(chéng)信?、要堅(jiān)持?風(fēng)險(xiǎn)不向社會(huì)分散?的原則。具體做法是：

1.協(xié)調(diào)擔(dān)保公司老板統(tǒng)計(jì)債務(wù)本金（已付利息抵本金），并根據(jù)自己的債務(wù)額和還款能力，向企業(yè)經(jīng)營(yíng)賒欠不同封閉期限的?國(guó)信券?用于融資清償債務(wù)或?qū)嶓w經(jīng)營(yíng)；

2.由司法部門協(xié)助，依法追繳返點(diǎn)費(fèi)、提成費(fèi)、好處費(fèi)； 3.政府提供稅費(fèi)優(yōu)惠政策，扶持公司良性運(yùn)營(yíng)；

4.政府通過(guò)?全民征信平臺(tái)?對(duì)債權(quán)人進(jìn)行全程監(jiān)督——債務(wù)清償之前，債務(wù)人及其債務(wù)人的遺產(chǎn)法定繼承人，不得奢侈消費(fèi)，不得出國(guó)定居；

5.?國(guó)信券?封閉期滿，國(guó)信擔(dān)保公司督促債權(quán)人清償債務(wù)。

6.萬(wàn)一出現(xiàn)不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，政府可動(dòng)用國(guó)家每年預(yù)算中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，可動(dòng)用反腐追繳金、維穩(wěn)經(jīng)費(fèi)節(jié)約金、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)扶助金等進(jìn)行化解。

?全民征信平臺(tái)?、?國(guó)信擔(dān)保劵?及?欠債還錢?法律保障體系的推出，可以使整個(gè)社會(huì)脫離這個(gè)?失信三角債?的怪圈，這對(duì)促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、化解民間三角債矛盾、促進(jìn)社會(huì)的和諧穩(wěn)定、提高政府公信力，起著不可估量的良性作用。

?人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興，國(guó)無(wú)信不強(qiáng)?。央行?向社會(huì)轉(zhuǎn)嫁金融風(fēng)險(xiǎn)?的做法是一種失德性?惡政?；政府?參與非法集資損失自負(fù)?的提法，是既失信也失德，更是違背了?公民的合法的私有財(cái)產(chǎn)不受侵犯?的憲法精神。為了建設(shè)一個(gè)?富強(qiáng)、民主、文明、和諧、自由、平等、公正、法制?的清平社會(huì)，為了實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)，我們要緊緊的團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為首的黨中央周圍，堅(jiān)持執(zhí)政為民的宗旨，樹(shù)立依法治國(guó)的理念，提高遵法守法的素養(yǎng)，營(yíng)造?誠(chéng)信光榮、失信可恥?的文化氛圍。當(dāng)然，在政府、企業(yè)和個(gè)人三者當(dāng)中，政府誠(chéng)信至關(guān)重要，這是因?yàn)檎仁巧鐣?huì)信用制度的制定者、執(zhí)行者和維護(hù)者，又是公共信用的示范者。所以政府要帶頭講誠(chéng)信，政府一旦講誠(chéng)信了，大家?上行下效?，整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境就建設(shè)起來(lái)了。

?天行健，君子以自強(qiáng)不息。地勢(shì)坤，君子以厚德載物?。?德?是中華民族幾千年來(lái)的優(yōu)良傳統(tǒng)，是千金不易的可貴品質(zhì)。治國(guó)，不能缺德；政府，不能缺德；做官，不能缺德；官員不缺德，政府才不會(huì)缺德；政府不缺德，人民才不會(huì)缺德；國(guó)家和人民都不缺德，中國(guó)才能真正成為一個(gè)負(fù)責(zé)任的誠(chéng)信大國(guó)，偉大的中華民族才能重新屹立于世界民族之林！

后記：

此文乃耳順之人目睹諸多不順之事后的說(shuō)夢(mèng)之作。雖為說(shuō)夢(mèng)，若經(jīng)解夢(mèng)高人闡釋與推廣，將惠及擔(dān)保業(yè)蒙難萬(wàn)眾。文終以順口溜作結(jié)吧——

官腐可懲治，民怨難抑壓；

相信黨中央，德政福萬(wàn)家。

偉大中國(guó)夢(mèng)，關(guān)系你我他；

發(fā)揮正能量，點(diǎn)贊就轉(zhuǎn)發(fā)。

月映寒江著于聊夢(mèng)齋2015.11.11

注：向中央各部委反應(yīng)心聲，按以下地址通過(guò)當(dāng)?shù)剜]政快遞，才能有效送達(dá)。每封信都需30個(gè)以上人員聯(lián)名簽字才會(huì)引起重視，加速問(wèn)題的解決。

1.中央紀(jì)委書(shū)記王歧山

地址：北京市西城區(qū)永定門內(nèi)西街甲2號(hào) 郵編： 100813 中紀(jì)委電話：010-46014567

2.全國(guó)人大常委會(huì)委員長(zhǎng)張德江委員長(zhǎng)

地址： 北京市西城區(qū)西交民巷23號(hào) 郵編：100805 全國(guó)人大辦公廳電話：010-63096213

3.國(guó)務(wù)院辦公廳李克強(qiáng)總理

地址:北京市宣武區(qū)永定門西大街甲一號(hào)

郵政編碼:100805 國(guó)務(wù)院辦公廳電話:010-68015310

4.最高人民檢察院曹建明首席大檢查官

最高人民檢察院地址：北京市東城區(qū)北河沿大街147號(hào).郵政編碼：100726 最高人民檢察院電話：010-82332233

5.中央政法委書(shū)記孟建柱同志 通信地址：北京市東城區(qū)燈市口西街14號(hào)

郵政編碼：100006 中央政法委電話：010-64014567

6.國(guó)家公安部郭聲琨部長(zhǎng) 地址：北京市東城區(qū)東堂子胡同49號(hào) 郵編：100741 國(guó)家公安部電話 ：010-65253709

7.全國(guó)政協(xié)俞正聲主席

地址：北京市西城區(qū)太平橋大街23號(hào) 郵編：100811 聯(lián)系電話：010-66191510

8.國(guó)家信訪局舒曉琴局長(zhǎng) 地址：北京市西城區(qū)月壇南街8號(hào) 郵編：100017 聯(lián)系電話：010-66180114

第二篇：論朝鮮半島對(duì)中國(guó)的危機(jī)與化解

論朝鮮半島的危機(jī)與化解

摘要：朝核問(wèn)題由來(lái)已久，各種關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。作為朝鮮半島相鄰的國(guó)家，我們一直關(guān)注事態(tài)的發(fā)展。由于朝鮮半島緊張對(duì)峙形勢(shì)難以根本扭轉(zhuǎn)，任何突發(fā)性事件都可能導(dǎo)致形勢(shì)突變，致使半島統(tǒng)一提前。鑒于半島走向統(tǒng)一的客觀趨勢(shì)，中國(guó)應(yīng)該把維持半島現(xiàn)有格局穩(wěn)定作為一個(gè)階段性目標(biāo)，而把長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)定位于與半島統(tǒng)一國(guó)家形成良好的安全關(guān)系。為此，中國(guó)在處理朝鮮半島問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)方案中，應(yīng)在穩(wěn)定現(xiàn)有格局和為建立長(zhǎng)期穩(wěn)定模式創(chuàng)造條件中進(jìn)行待機(jī)選擇。

關(guān)鍵詞：朝核問(wèn)題 局勢(shì) “天安艦”事件

影響 中國(guó)對(duì)策

近期朝鮮半島局勢(shì)驟然緊張。朝鮮試射導(dǎo)彈、宣布退出六方會(huì)談，美韓則借“天安艦”事件向朝鮮施加壓力。朝韓兩國(guó)中斷了交往，戰(zhàn)爭(zhēng)陰云再度籠罩在朝鮮半島上空。以朝鮮核武器問(wèn)題為中心展開(kāi)的朝鮮與美、日、韓之間的爭(zhēng)端，加劇了朝鮮半島的緊張局勢(shì)，使朝鮮半島局勢(shì)重新成為國(guó)際社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、朝鮮半島問(wèn)題的由來(lái)和原因

1、朝鮮半島問(wèn)題的產(chǎn)生要追溯到上個(gè)世紀(jì)后期日本對(duì)朝鮮的占領(lǐng)。1868年，日本成功地進(jìn)行了“明治維新”，走上了發(fā)展資本主義的道路。由于日本國(guó)土狹小，資源匱乏，無(wú)法滿足發(fā)展需要，于是就大肆向外擴(kuò)張，首先把侵略的矛頭對(duì)準(zhǔn)了朝鮮。

2、在第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束之前，美、英、蘇等大國(guó)就早日結(jié)束戰(zhàn)爭(zhēng)和戰(zhàn)后勢(shì)力范圍劃分召開(kāi)了一系列會(huì)議，其中在開(kāi)羅會(huì)議和菠茨坦會(huì)議上都提到關(guān)于朝鮮獨(dú)立的問(wèn)題，并提出由四國(guó)托管建立臨時(shí)民主政府的主張。但最終由于美蘇兩國(guó)只從各自利益出發(fā)，在具體實(shí)施辦法上產(chǎn)生嚴(yán)重分歧，使得朝鮮獨(dú)立的提議遭到擱淺。

3、朝鮮半島人為的國(guó)土分割和民族分裂狀態(tài)，給亞洲以至世界帶來(lái)深刻的影響。它所造成的緊張局勢(shì)成為威脅亞洲和平的因素。

4、朝鮮半島本是一個(gè)統(tǒng)一的整體，但是，由于日本、俄國(guó)對(duì)朝鮮半島戰(zhàn)略要沖的爭(zhēng)奪，美國(guó)、蘇聯(lián)兩個(gè)超級(jí)大國(guó)在朝鮮半島的爭(zhēng)霸，造成了南北雙方在意識(shí)形態(tài)上的巨大差異，使朝鮮半島被一分為二，形成了目前朝鮮半島分裂分治的局面。

二、朝鮮半島局勢(shì)對(duì)中國(guó)的影響 從地緣政治的角度來(lái)看，朝鮮半島一直是中、美、日、俄四大國(guó)利益的交匯點(diǎn)，歷史上的中日甲午戰(zhàn)爭(zhēng)、日俄戰(zhàn)爭(zhēng)、朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)、長(zhǎng)期冷戰(zhàn)等使大國(guó)卷入了嚴(yán)重的雙邊和多邊軍事對(duì)峙和沖突。朝鮮與中國(guó)是唇亡齒寒的關(guān)系。如果中國(guó)對(duì)朝鮮進(jìn)行制裁，必將使朝鮮政權(quán)面臨孤立的危險(xiǎn)，從而美國(guó)的勢(shì)力就會(huì)滲透到鴨綠江邊，大量涌入的朝鮮難民將給中國(guó)帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)。如果中國(guó)不對(duì)西方以及韓國(guó)的要求做出回應(yīng)，又會(huì)給西方造成不積極解決朝鮮問(wèn)題的口實(shí)，給中國(guó)的外交帶來(lái)不利的局面。

由此看來(lái)，朝鮮局勢(shì)的發(fā)展，關(guān)系到我國(guó)的國(guó)家安全，關(guān)系到我國(guó)的內(nèi)部發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放能否擁有一個(gè)安定有利的國(guó)際環(huán)境，關(guān)系到我國(guó)能否順利進(jìn)行社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。

三、在當(dāng)前朝鮮半島的局勢(shì)下我國(guó)應(yīng)該采取的對(duì)策

既然朝鮮半島的局勢(shì)對(duì)中國(guó)影響如此巨大，我國(guó)應(yīng)該采取相應(yīng)對(duì)策：

1、中國(guó)處理朝鮮半島問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)方案，應(yīng)在穩(wěn)定現(xiàn)有格局和為建立長(zhǎng)期穩(wěn)定模式創(chuàng)造條件中進(jìn)行待機(jī)選擇。一個(gè)國(guó)家的外交行動(dòng)的選擇自由度是由地緣 政治 環(huán)境和外交權(quán)力結(jié)構(gòu)決定的。中國(guó)對(duì)朝鮮進(jìn)行支持，并不是要朝鮮知恩圖報(bào)。中國(guó)對(duì)朝鮮進(jìn)行支持，從而對(duì)朝鮮外交擁有實(shí)質(zhì)性的否決權(quán)，更重要的還是為了保持中國(guó)的外交行動(dòng)的自由。在關(guān)于朝鮮半島的問(wèn)題上，中國(guó)一定要牢牢堅(jiān)持對(duì)自己有利的立場(chǎng)，切不可為任何一方所左右。

2、中國(guó)要做好和平談判與軍事斗爭(zhēng)的兩手準(zhǔn)備。一方面，發(fā)揮中國(guó)是六方會(huì)談東道主的積極作用，盡最大可能調(diào)和各方的利益，緩和半島局勢(shì)，；另一方面，也要加強(qiáng)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)、國(guó)防實(shí)力，提高快速反應(yīng)、應(yīng)對(duì)突發(fā)戰(zhàn)爭(zhēng)的能力，巨大的軍事實(shí)力是非常必要的，在平時(shí)可以平衡地區(qū)局勢(shì)，給他國(guó)造成一種威懾力。

參考文獻(xiàn)：

1、尤東曉：〈試析朝鮮半島統(tǒng)一及其影響〉──東北亞論壇。1997，3。

2、虞少華：〈朝鮮半島形式的發(fā)展與前景〉──國(guó)際問(wèn)題研究。1997，4。

3、程玉潔〈2003的朝鮮半島形勢(shì)回顧〉──國(guó)際資料資訊。2004，2。

4、王斌：〈朝鮮核危機(jī)與日朝關(guān)系正常化〉──東南亞研究。2004，1。

5、汪洋：〈解讀朝核**〉──人民論壇。2003，3。

6、許漪：〈朝鮮半島的格局與未來(lái)〉──東北亞論壇。2003，2。

第三篇：應(yīng)對(duì)“四大考驗(yàn)” 化解“四大危機(jī)”

應(yīng)對(duì)“四大考驗(yàn)” 化解“四大危機(jī)”

2013年9月25日，《新聞聯(lián)播》首要播報(bào)了習(xí)近平總

書(shū)記在河北省委常委班子黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)專題民主生活會(huì)中發(fā)表的“堅(jiān)持用好批評(píng)和自我批評(píng)的武器，提高領(lǐng)導(dǎo)班子解決自身問(wèn)題能力”的重要講話，同時(shí)，25日的《焦點(diǎn)訪談》設(shè)立了“批評(píng)和自我批評(píng)是一劑良藥”專題，深入推廣和貫徹總書(shū)記的重要講話精神。在新形勢(shì)下，如何應(yīng)對(duì)“執(zhí)政考驗(yàn)、改革開(kāi)放考驗(yàn)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)考驗(yàn)、外部環(huán)境考驗(yàn)”等四大考驗(yàn)，如何化解“存在著精神懈怠的危機(jī)、能力不足的危機(jī)、脫離群眾的危機(jī)、消極腐敗的危機(jī)”四大危機(jī)，我們必須對(duì)“群眾”這一概念進(jìn)行再認(rèn)識(shí)，認(rèn)清群眾工作所面臨的前所未有的挑戰(zhàn)和復(fù)雜局面，更加堅(jiān)定不移地堅(jiān)持黨的群眾路線，更加扎扎實(shí)實(shí)地貫徹落實(shí)黨的群眾路線，達(dá)到“為民務(wù)實(shí)清廉”執(zhí)政要求。

一、當(dāng)前存在問(wèn)題及原因分析

1、思想觀念不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的要求。面對(duì)新時(shí)期組織工作出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，一些組工干部創(chuàng)新意識(shí)不夠，工作的靈活性、主觀能動(dòng)性不夠，群眾意識(shí)較差，闖勁也不足。究其原因，主要是重按部就班的固有模式，阻礙了創(chuàng)新能力提高；受傳統(tǒng)思想觀念的束縛，不少組工干部認(rèn)為組織工作政治性、政策性、原則性很強(qiáng)，程序很嚴(yán)格，擔(dān)心搞突破出亂子，搞創(chuàng)新冒風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致組工干部創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新能力不

強(qiáng)，能力自我提升的動(dòng)力不足；

2、能力素質(zhì)提升力量不足?，F(xiàn)組工干部普遍知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，在應(yīng)對(duì)新時(shí)期復(fù)雜局面、把握全局、開(kāi)拓創(chuàng)新、獨(dú)擋一面、社會(huì)交際等方面的能力相對(duì)較弱，部分干部脫離群眾。究其原因，主要是因?yàn)槟芰ㄔO(shè)機(jī)制未建立，組工干部能力評(píng)價(jià)機(jī)制、能力培養(yǎng)機(jī)制、能力激勵(lì)機(jī)制等未能建立，對(duì)如何提升組工干部心中無(wú)數(shù)。其次，部分組工干部安于現(xiàn)狀，滿足與當(dāng)前狀態(tài)，不思進(jìn)取，忽略了能力素質(zhì)上的提升。

3、工作作風(fēng)出現(xiàn)不良傾向。當(dāng)前不少組工干部的工作作風(fēng)出現(xiàn)了不同程度的功利化傾向、隨大流清晰、吃老本傾向、圖享受傾向、打工者傾向、老好人傾向。究其原因，是因?yàn)楦鞣N學(xué)習(xí)、工作、督查等制度不健全或落實(shí)不到位；學(xué)習(xí)政策、業(yè)務(wù)、法律等知識(shí)被動(dòng)，層面粗淺；學(xué)習(xí)與思考，知識(shí)與實(shí)踐沒(méi)有結(jié)合起來(lái)，對(duì)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)少；實(shí)踐、調(diào)研時(shí)間少、淺、片面，沒(méi)有科學(xué)識(shí)人、用人；

4、為民服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。有的組工干部不愿意深入實(shí)際、深入基層，對(duì)組織工作的實(shí)際情況知之甚少，對(duì)干部的了解不深不透，制約了組工干部隊(duì)伍為民服務(wù)意識(shí)的提高。究其原因，是因?yàn)槠綍r(shí)強(qiáng)調(diào)組工干部做表率、做奉獻(xiàn)的多，關(guān)心組工干部成長(zhǎng)、幫助解決實(shí)際問(wèn)題的少。

5、廉潔自律意識(shí)不強(qiáng)、認(rèn)識(shí)不足。部分組工干部奢侈享樂(lè)不自律、紀(jì)律散慢不嚴(yán)明。有些干部更是上班一天掐頭去

尾，有效的工作時(shí)間所剩無(wú)幾。究其原因，是因?yàn)閷W(xué)習(xí)引導(dǎo)不足，執(zhí)行制度不嚴(yán)，督辦檢查不到位，監(jiān)督考評(píng)機(jī)制不健全；少部分的組工干部自身重視程度不夠，沒(méi)能嚴(yán)于律己，沒(méi)有從源頭筑起拒腐防變的防線，任由自己墮落。

二、應(yīng)對(duì)“四大考驗(yàn)”、化解“四大危機(jī)”的意見(jiàn)建議

1、加強(qiáng)思想作風(fēng)建設(shè)，防止精神缺鈣。建立集中學(xué)習(xí)制度，每個(gè)星期安排時(shí)間學(xué)習(xí)黨的十八大、經(jīng)濟(jì)、法律等方面的理論知識(shí)，積極開(kāi)展討論，撰寫(xiě)心得。開(kāi)展“什么是組工干部的黨性”學(xué)習(xí)討論，進(jìn)一步明確組工干部講黨性的具體標(biāo)準(zhǔn)和要求，樹(shù)立組工干部帶頭講政治、顧大局、守紀(jì)律的良好形象。

2、提高能力素質(zhì)，推進(jìn)改革創(chuàng)新。不斷深化干部人事制度改革，進(jìn)一步科學(xué)擴(kuò)大干部工作民主，規(guī)范干部的初始提名程序，不斷提高干部工作透明度和公開(kāi)性，減少權(quán)力尋租空間，凈化選人用人風(fēng)氣，堅(jiān)行能者上，堅(jiān)持理念創(chuàng)新、方法創(chuàng)新和實(shí)踐創(chuàng)新，鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗，建立完善改革創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制。

3、改進(jìn)工作作風(fēng)，形成符合新任務(wù)要求的新作風(fēng)。加強(qiáng)組工干部職業(yè)道德建設(shè)，使求真務(wù)實(shí)開(kāi)拓創(chuàng)新成為組工干部的價(jià)值追求。突出先進(jìn)組工文化建設(shè)，強(qiáng)化優(yōu)良傳統(tǒng)的教育和傳承，形成符合新形勢(shì)，做到凈會(huì)風(fēng)、正文風(fēng)、樹(shù)新風(fēng)、揚(yáng)正氣。

4、提高服務(wù)水平，打造實(shí)干隊(duì)伍。建立民主開(kāi)放的監(jiān)督約束機(jī)制，堅(jiān)持從嚴(yán)落實(shí)事務(wù)公開(kāi)制、首問(wèn)負(fù)責(zé)制等約束制度，經(jīng)常召開(kāi)批評(píng)和自我批評(píng)會(huì)議，集中聽(tīng)取意見(jiàn)，自覺(jué)接受監(jiān)督，不斷提升為民服務(wù)水平。同時(shí)，建立組工干部下基層的長(zhǎng)效機(jī)制。積極開(kāi)展組工干部駐村指導(dǎo)、協(xié)助村民生產(chǎn)，開(kāi)展活動(dòng)。

5、嚴(yán)格監(jiān)督管理，筑牢應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和考驗(yàn)的防波堤。完善組織工作的推進(jìn)落實(shí)機(jī)制。各干部要從自己做起，嚴(yán)格遵守中央八不準(zhǔn)的精神和要求，按照“四群”教育的要求，嚴(yán)格自律，堅(jiān)決防止和克服形式主義，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，樹(shù)立良好形象；要牢固樹(shù)立為人民服務(wù)和立黨為公、執(zhí)政為民的觀點(diǎn)堅(jiān)持從嚴(yán)管理，進(jìn)一步建立嚴(yán)格的干部管理制度，用嚴(yán)明的紀(jì)律和嚴(yán)格的制度，來(lái)約束管理我們各級(jí)黨員干部特別是組工干部。

第四篇：論危機(jī)公關(guān)

論危機(jī)公關(guān)

姓名：劉烽華

學(xué)號(hào) 5400211206

什么是危機(jī)？危機(jī)是混亂和解體的一種臨時(shí)狀態(tài)，主要指?jìng)€(gè)體無(wú)法用常規(guī)處理問(wèn)題的方法處理一個(gè)特殊的情況，它是一種情境狀態(tài)。危機(jī)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影子，也是公共關(guān)系過(guò)程的伴隨物。企業(yè)在組織經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，由于決策失誤、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與質(zhì)量問(wèn)題、公共關(guān)系活動(dòng)違反法規(guī)規(guī)定、經(jīng)營(yíng)人員的態(tài)度與水平問(wèn)題以及新聞媒介和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的誤導(dǎo)等等一系列原因，總是不可避免的出現(xiàn)一些危機(jī)事件，危及企業(yè)的組織形象，利益關(guān)系甚至生存。任何一家企業(yè)或組織機(jī)構(gòu)在這個(gè)紛繁復(fù)雜的環(huán)境下都會(huì)遇到一些大大小小的公共關(guān)系危機(jī)，處理不當(dāng)將給企業(yè)或組織帶來(lái)毀滅性的災(zāi)難。然而所謂危機(jī)，就是危險(xiǎn)與機(jī)遇并存。如果危機(jī)處理得好，甚至可能會(huì)給企業(yè)和機(jī)構(gòu)帶來(lái)意想不到的更大的收獲。而要處理好危機(jī)，危機(jī)公關(guān)則必不可少，危機(jī)公關(guān)是指為避免或者減輕危機(jī)所帶來(lái)的嚴(yán)重?fù)p害和威脅，從而有組織、有計(jì)劃地學(xué)習(xí)、制定和實(shí)施一系列管理措施和應(yīng)對(duì)策略，包括危機(jī)的規(guī)避、控制、解決以及危機(jī)解決后的復(fù)興等不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

下面我們看一則企業(yè)危機(jī)公關(guān)的案例——關(guān)于豐田召回門事件 案例背景：

不久前,以安全性能著稱的全球汽車業(yè)老大的豐田汽車公司，卻因?yàn)榘踩珕?wèn)題引發(fā)了“踏板門”、“腳墊門”、“剎車門”等**，給公司經(jīng)營(yíng)和品牌造成重大損失，而事件隱患多年前就已埋下。

2000年，豐田實(shí)施“打造21世紀(jì)成本競(jìng)爭(zhēng)力”戰(zhàn)略，計(jì)劃把180個(gè)核心零部件的成本削減30％，2005年前節(jié)省成本100億美元。2006年，隨著全球范圍召回案例猛增，時(shí)任豐田公司總裁渡邊捷昭為“質(zhì)量小故障”道歉。

2007年3月，美國(guó)國(guó)家公路交通安全局啟動(dòng)對(duì)豐田汽車油門踏板嵌頓問(wèn)題的調(diào)查。同年9月，豐田召回5．5萬(wàn)個(gè)腳墊。下半年豐田汽車相關(guān)的事故“顯著增加”。

2008年，豐田超越通用汽車，成為全球汽車業(yè)“老大”。11月26日，豐田在美國(guó)召回420萬(wàn)腳墊有問(wèn)題的汽車。后又召回美國(guó)市場(chǎng)8款230萬(wàn)汽車、110萬(wàn)輛腳墊缺陷汽車。1月25日，美國(guó)國(guó)家公路交通安全局通知豐田，后者有法律義務(wù)暫停銷售召回車型。第二天，豐田宣布暫停銷售8款車型。接著，其啟動(dòng)對(duì)CTS所產(chǎn)油門踏板及豐田電子油控系統(tǒng)的調(diào)查。調(diào)查針對(duì)普銳斯剎車問(wèn)題的100多起投訴2月5日，“雪藏”近兩周后，豐田章男舉行新聞發(fā)布會(huì)，宣布成立質(zhì)量監(jiān)理小組。2月9日，豐田宣布召回近萬(wàn)輛普銳斯及雷克薩斯混合動(dòng)力車。2月10日，豐田開(kāi)始修補(bǔ)普銳斯的制動(dòng)系統(tǒng)。在召回門的泥沼里，豐田步履維艱，愈陷愈深。據(jù)摩根大通證券公司本月2日公布的估算數(shù)據(jù)顯示，召回事件將給豐田帶來(lái)3150億日元的損失。此外訴訟的相關(guān)費(fèi)用預(yù)計(jì)也將達(dá)到1000億日元左右。

2009年１１月２６日，豐田在美國(guó)召回４２０萬(wàn)腳墊有問(wèn)題的汽車。自此豐田公司拉開(kāi)喧囂的“豐田召回門”序幕。豐田公司僅因“踏板門”，就在全球召回850萬(wàn)輛汽車，在造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，豐田又陷入了信任危機(jī)。豐田在這次浩劫中損失巨大，豐田自2009年以來(lái)在全球召回汽車總數(shù)已近1000萬(wàn)輛，大大超過(guò)2009年豐田698萬(wàn)輛的全球銷量，成為汽車工業(yè)史上最大規(guī)模召回事件之一。據(jù)報(bào)道，該公司股價(jià)一周內(nèi)累計(jì)下跌15%，市值蒸發(fā)250億美元。案例分析： 本次危機(jī)公關(guān)的優(yōu)點(diǎn)：

一：作為豐田汽車總裁，豐田章男親自去道歉，并出現(xiàn)在美國(guó)國(guó)會(huì)舉行的兩場(chǎng)聽(tīng)證會(huì)上。聽(tīng)證會(huì)開(kāi)始后，豐田章男就用英語(yǔ)對(duì)豐田車主經(jīng)歷過(guò)的所有事故感到深刻的抱歉?！苯又?，他承諾將努力修好被召回的汽車，嚴(yán)格執(zhí)行“安全和顧客第一”的產(chǎn)品理念。這表明了事故發(fā)生后誠(chéng)懇態(tài)度及對(duì)此事件的重視。這符合危機(jī)公關(guān)的5S原則中的真誠(chéng)溝通原則（sincerity），公司高層在事發(fā)后出面向公眾道歉，這顯示了豐田公司的誠(chéng)意，并對(duì)事件的相關(guān)問(wèn)題對(duì)公眾進(jìn)行解釋，并承諾解決。而真誠(chéng)的態(tài)度也取得了明顯的效果，贏得豐田北美銷售商代表的支持。即使美國(guó)國(guó)會(huì)議員沒(méi)有完全接受豐田章男的道歉，但豐田北美銷售商代表卻表示一直會(huì)在國(guó)會(huì)游說(shuō)希望豐田早日脫困。

二、承擔(dān)責(zé)任，主動(dòng)召回

豐田在“主動(dòng)召回”、“指令召回”、“隱匿召回”和“拒不召回”的諸多選項(xiàng)中，果斷選擇了“主動(dòng)召回”和“主動(dòng)申報(bào)”，并在美國(guó)采取了切切實(shí)實(shí)的行動(dòng)，這些都在一定程度上得到了美國(guó)公眾的理解。

三、與政府進(jìn)行了較好的溝通。與政府間的溝通是危機(jī)公關(guān)的一個(gè)重要方面，和政府進(jìn)行良好的溝通，在一定程度上可以改變輿論導(dǎo)向，進(jìn)而間接影響使媒體和公眾。豐田章男到美國(guó)后，就與美國(guó)國(guó)會(huì)進(jìn)行接觸，爭(zhēng)取得到政府的諒解和支持，雖然未完全得到原諒但也有一定的成效。

然而在豐田的危機(jī)公關(guān)中，也存在著一些缺陷與不足： 一：對(duì)危機(jī)的處理的不夠迅速。危機(jī)公關(guān)中“速度第一”，大家都知道在一系列事件發(fā)起初，豐田公司并未快速作出回應(yīng)與解釋，而豐田章男也是在時(shí)間擴(kuò)大兩周后才前往美國(guó)道歉。這就違背了“速度第一”原則。

二、對(duì)待危機(jī)的意識(shí)不強(qiáng)，缺乏對(duì)危機(jī)的預(yù)防。早在2004年豐田汽車就出現(xiàn)了質(zhì)量隱患，但卻并沒(méi)有對(duì)其有足夠的重視，缺乏對(duì)危機(jī)的預(yù)防。以至于造成全球“召回門”的猛烈爆發(fā)，進(jìn)而達(dá)到不可挽回的地步。

三、沒(méi)有主動(dòng)的去承擔(dān)責(zé)任。在處理對(duì)中國(guó)的召回案件中，豐田一直出于不情愿與被動(dòng)的態(tài)度，勇于承擔(dān)責(zé)任也是企業(yè)對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)的一種企業(yè)文化精神。推諉只能導(dǎo)致品牌信譽(yù)度的下降等一系列不良后果。豐田公司在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后企圖隱瞞事實(shí)，態(tài)度前倨后恭，顧左右而言他，妄圖通過(guò)狡辯以推卸責(zé)任，其表現(xiàn)出的社會(huì)責(zé)任感和倫理的缺失嚴(yán)重毒化了危機(jī)處理的氛圍和環(huán)境，使得危機(jī)處理過(guò)程失控； 小結(jié)：

危機(jī)事件發(fā)生后第一時(shí)間要把所有質(zhì)疑的聲音與責(zé)任都承接下來(lái)，不能含糊其詞，不能態(tài)度曖昧，不能速度遲緩，而應(yīng)拿出最負(fù)責(zé)任的態(tài)度與事實(shí)行動(dòng)迅速對(duì)事件做出處理。其實(shí)很多危機(jī)事件發(fā)生后媒體與大眾甚至是受害者并不十分關(guān)心事件本身，更在意的是責(zé)任人的態(tài)度。冷漠、傲慢、推委等態(tài)度會(huì)增加公眾的憤怒，把事件本身的嚴(yán)重性放大，甚至轉(zhuǎn)移到這家企業(yè)或機(jī)構(gòu)的道德層面。事實(shí)總是脆弱的，當(dāng)危機(jī)來(lái)襲并且不斷深化時(shí)，公眾對(duì)于企業(yè)或機(jī)構(gòu)的期望已不僅僅是抹清事實(shí)之鏡，而希望從更高的價(jià)值層面獲得企業(yè)或機(jī)構(gòu)的反饋。在危機(jī)之中，關(guān)于事件起因、發(fā)展、后果等數(shù)據(jù)、證據(jù)的呈現(xiàn)屬于事實(shí)之維，而對(duì)事件的反思、道歉、溝通、承諾等則屬于價(jià)值之維。

所以，重大危機(jī)爆發(fā)之后，如果企業(yè)只一味執(zhí)著自己是對(duì)或錯(cuò)、是或不是、有或無(wú)這個(gè)層面的事實(shí)之維，是無(wú)法從根本上消除公眾怒氣的。心與心的溝通，基于企業(yè)社會(huì)責(zé)任的真誠(chéng)承諾與行動(dòng)，才是化解危機(jī)的有效之道?；谄髽I(yè)社會(huì)責(zé)任的真誠(chéng)態(tài)度承諾與行動(dòng)，才是企業(yè)化解危機(jī)的有效之道。

總之，做好危機(jī)公關(guān)：速度是關(guān)鍵、誠(chéng)意是根本、行動(dòng)是核心。在第一時(shí)間做出反應(yīng)，表達(dá)誠(chéng)意并制定正確的策略最后采取補(bǔ)償措施及后續(xù)公關(guān)事宜。做好這些企業(yè)方可在危機(jī)中不倒甚至有所發(fā)展

任何一家企業(yè)或組織在紛繁復(fù)雜的環(huán)境下都會(huì)遇到一些大大小小的危機(jī)，危機(jī)不可避免，所以對(duì)這些危機(jī)的處理就相當(dāng)重要了，非常需要企業(yè)組織進(jìn)行危機(jī)公關(guān)，危機(jī)公關(guān)的成敗關(guān)系著企業(yè)或組織的生死存亡。

第五篇：擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀分析

擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀分析

一、國(guó)內(nèi)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐始于1992年。1999年6月14日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以貫徹政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策意圖為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動(dòng)。

2000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)》，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開(kāi)始進(jìn)入制度建設(shè)、組建國(guó)家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善形成社會(huì)化信用體系建設(shè)階段。截止2001年7月，全國(guó)已有30個(gè)省自治區(qū)直轄市組建了200多個(gè)城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，已有13個(gè)省自治區(qū)直轄市組建了省級(jí)中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，募集各類擔(dān)保資金已達(dá)100億元，預(yù)計(jì)每年可以為中小企業(yè)提供200至500億元擔(dān)保支持。另外，為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的商業(yè)擔(dān)保公司和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)也已有100多個(gè)。

二、從1992年開(kāi)始探索，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保的發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段：

1、探索起步階段（1992年起）：1992年，重慶、上海等地的私營(yíng)中小企業(yè)為解決貸款難問(wèn)題，并防止相互之間擔(dān)保造成承擔(dān)連帶債務(wù)問(wèn)題，自發(fā)地探索建立企業(yè)互助擔(dān)?；饡?huì)，中國(guó)的中小企業(yè)擔(dān)保實(shí)踐開(kāi)始起步。1994年，廣東、四川等地開(kāi)始出現(xiàn)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的地方性商業(yè)擔(dān)保公司，交通銀行上海楊浦支行與區(qū)政府和街區(qū)企業(yè)合作成立了擔(dān)?；?。這個(gè)階段中小企業(yè)擔(dān)保實(shí)踐的特點(diǎn)主要是企業(yè)互助，地方政府也給予了一定的財(cái)政資金幫助。但是，由于國(guó)有專業(yè)銀行處于“賣方市場(chǎng)”，特別是缺乏地方性銀行和非國(guó)有銀行，銀行業(yè)尚未形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，造成擔(dān)保作用無(wú)法有效發(fā)揮。

2、積極推動(dòng)階段（1998年起）：1998年，江蘇鎮(zhèn)江、山東濟(jì)南、安徽銅陵等城市探索采取設(shè)立擔(dān)保資金和組建獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)方式幫助中小企業(yè)解決融資難特別是貸款難問(wèn)題并開(kāi)始進(jìn)行試點(diǎn)。浙江、福建、云南、貴州等省的一些市縣開(kāi)始探索組建以私營(yíng)企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金或中心。陜西、廣東、湖北、北京等地開(kāi)始出現(xiàn)科技、建筑等專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。上海、北京等地開(kāi)始以政府財(cái)政部門與商業(yè)擔(dān)保公司合作方式，由財(cái)政部門對(duì)銀行作出承諾并推薦中小企業(yè)，由商業(yè)擔(dān)保公司辦理具體擔(dān)保手續(xù)，對(duì)銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款進(jìn)行擔(dān)保的試點(diǎn)。中國(guó)人民銀行、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家體改委等部門也開(kāi)始研究起草解決中小企業(yè)融資難的政策意見(jiàn)。這個(gè)階段中小企業(yè)擔(dān)保實(shí)踐的特點(diǎn)是地方自我試點(diǎn)與資金扶持，試點(diǎn)模式呈現(xiàn)多樣化。

3、規(guī)范試點(diǎn)階段（1999年起）：根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的要求，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在廣泛征求財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)、工商界和省市經(jīng)貿(mào)委、中小企業(yè)以及專家學(xué)者等方面意見(jiàn)，總結(jié)各地試點(diǎn)并吸收日本、加拿大、美國(guó)等國(guó)家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，于1999年6月14日發(fā)布《指導(dǎo)意見(jiàn)》。1999年7月12日，黨中央、國(guó)務(wù)院決定加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1999年7月22日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開(kāi)全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作會(huì)議，貫徹落實(shí)中央要求并作出具體部署。1999年11月15日中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要求，加快建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1999年12月2日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開(kāi)全國(guó)中小企業(yè)融資工作座談會(huì)，貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)經(jīng)貿(mào)工作會(huì)議精神，重點(diǎn)就中小企業(yè)信用再擔(dān)保、直接和間接融資等作出工作部署。中國(guó)人民銀行也下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)商業(yè)銀行配合建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系提出要求。河南、山東、寧夏、吉林、天津等地政府陸續(xù)下發(fā)地方性中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)并組建相應(yīng)機(jī)構(gòu)，北京、上海還在互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保的基礎(chǔ)上分別成立了科技擔(dān)保公司和工業(yè)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保公司。深圳等地開(kāi)始出現(xiàn)信用擔(dān)保、商業(yè)擔(dān)保、互助擔(dān)保等擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互配合協(xié)調(diào)發(fā)展的好局面，深圳市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、深圳市小企業(yè)服務(wù)中心、深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心和中科智擔(dān)保服務(wù)公司還于2000年1月8日聯(lián)合舉辦了中小企業(yè)信用擔(dān)保商業(yè)化運(yùn)作研討會(huì)并面向商業(yè)銀行和中小企業(yè)提供現(xiàn)場(chǎng)咨詢服務(wù)。珠海成立了國(guó)有與私營(yíng)合資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。河南省正在形成省與十城市兩級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。銅陵市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)已進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)與計(jì)算機(jī)應(yīng)用階段。2000年2月中國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)省市還與日本同行進(jìn)行了業(yè)務(wù)交流。這個(gè)階段中小企業(yè)擔(dān)保實(shí)踐的特點(diǎn)是在多種形式試點(diǎn)的基礎(chǔ)上按照中央的統(tǒng)一要求進(jìn)行規(guī)范操作，各級(jí)財(cái)政、人民銀行、商業(yè)銀行、科技、農(nóng)業(yè)、計(jì)劃、工商等部門和工商聯(lián)也積極參與和支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)。

4、體系完善階段（2000年起）：2000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)[2000]59號(hào)），決定加快建立信用擔(dān)保體系，要求：各級(jí)政府和有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度、資金資助制度、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)制度與自律制度。開(kāi)始進(jìn)入制度建設(shè)、組建國(guó)家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善體系建設(shè)階段。提出：要選擇若干具備條件的省、自治區(qū)、直轄市進(jìn)行擔(dān)保與再擔(dān)保試點(diǎn)，探索組建國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)；在加快發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，推動(dòng)企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。規(guī)定：對(duì)于政府出資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，必須實(shí)行政企分開(kāi)和市場(chǎng)化公開(kāi)運(yùn)作，并一律納入地方中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，各級(jí)政府部門一律不得操作具體擔(dān)保業(yè)務(wù)。2000年9月28日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開(kāi)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、各商業(yè)銀行、研究機(jī)構(gòu)以及中國(guó)中小企業(yè)對(duì)外合作協(xié)調(diào)中心、中投保公司、中科智擔(dān)保公司、長(zhǎng)春市中小企業(yè)擔(dān)保公司、鎮(zhèn)江市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、包頭市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心等參加的“信用擔(dān)保體系與國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)方案起草工作座談會(huì)”，會(huì)議通報(bào)了全國(guó)試點(diǎn)情況，討論了方案框架和起草工作思路。2000年11月1日召開(kāi)的“中小企業(yè)融資與社區(qū)發(fā)展國(guó)際研討會(huì)”上，重慶南岸區(qū)、新疆巴音郭楞自治州、甘肅天水市、陜西寶雞市、內(nèi)蒙古包頭市和吉林長(zhǎng)春市等全國(guó)中小企業(yè)融資與社區(qū)發(fā)展示范城市，提出了建立社區(qū)中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、公務(wù)員擔(dān)保小額貸款體系、城市中小企業(yè)再擔(dān)保體系等試點(diǎn)方案，與會(huì)的各地中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)還研究討論了關(guān)于組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)同業(yè)公會(huì)的設(shè)想，并提出了加快組建國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求。

三、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本框架和實(shí)踐模式

1、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本框架

按照黨中央、國(guó)務(wù)院“加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”的決定精神和國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)》的基本要求，在《指導(dǎo)意見(jiàn)》基礎(chǔ)上建立起來(lái)的我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系體系的基本框架是：

⑴性質(zhì)：各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)定位于：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)，屬非金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)和財(cái)政信用，不以盈利為主要目的；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)自愿組成的、由會(huì)員企業(yè)出資為主、以會(huì)員企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，屬非金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)，不以盈利為目的；中小企業(yè)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為民間投資的、以盈利為主要目的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以設(shè)立為國(guó)有控股也可以組建為國(guó)有參股的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人，互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以設(shè)立為社團(tuán)法人或企業(yè)法人，商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以設(shè)立為企業(yè)法人或個(gè)人獨(dú)資、合伙企業(yè)。

⑵原則與目標(biāo)：原則：支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)、政府扶持與市場(chǎng)操作、開(kāi)展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合。目標(biāo)：逐步由中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展成為以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的社會(huì)化的信用體系，推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步發(fā)展成為信用記錄、信用評(píng)價(jià)、信用擔(dān)保相結(jié)合的社會(huì)化的信用中心。

⑶體系構(gòu)成：中小企業(yè)信用擔(dān)保體系由一體兩翼組成。“一體”指城市、省、國(guó)家三級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以省級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對(duì)象；省級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對(duì)象；城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以社區(qū)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對(duì)象并從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)?！皟梢怼敝冈诔青l(xiāng)社區(qū)中以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)，從事中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助擔(dān)

保機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家規(guī)定和協(xié)議約定享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的再擔(dān)保服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。⑷資金來(lái)源：中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的資金來(lái)源包括：政府預(yù)算撥付、國(guó)有土地及資產(chǎn)劃撥、民間投資和社會(huì)募集、會(huì)員入股或風(fēng)險(xiǎn)保證金、國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng)等。其中：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源有政府預(yù)算撥付、國(guó)有土地及資產(chǎn)劃撥、民間投資和社會(huì)募集等資本金以及政府信用擔(dān)?；?、再擔(dān)保準(zhǔn)備金、會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)保證金、國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng)等；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源有會(huì)員入股、其它民間投資等資本金以及會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)保證金、國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng)等；中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源有民間投資等資本金以及被擔(dān)保企業(yè)交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金、國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng)等。中小企業(yè)信用擔(dān)?；鹩烧A(yù)算撥款設(shè)立，僅限用于中小企業(yè)信用再擔(dān)保和授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，按基金預(yù)算來(lái)源不同分別委托國(guó)家、省級(jí)、市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作，分別由國(guó)家、省級(jí)、市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)（各級(jí)經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、財(cái)政部門）進(jìn)行監(jiān)管。

⑸機(jī)構(gòu)職能與業(yè)務(wù)對(duì)象：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職能主要是運(yùn)作自有資本和政府信用擔(dān)保基金，開(kāi)展再擔(dān)保和授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)納入中小企業(yè)信用擔(dān)保體系服務(wù)范圍內(nèi)中小企業(yè)的信用記錄征集、信用評(píng)價(jià)、信用信息等信用管理工作；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職能主要是運(yùn)作由會(huì)員企業(yè)出資和其他民間投資形成的資本金，以會(huì)員企業(yè)為服務(wù)對(duì)象開(kāi)展直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，可以從事會(huì)員企業(yè)的信用記錄征集、信用評(píng)價(jià)、信用調(diào)查等信用服務(wù)；中小企業(yè)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職能主要是運(yùn)作由股東投資形成的資本金，開(kāi)展法律和政策允許的直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，可以從事法律允許的對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)價(jià)、信用調(diào)查等信用服務(wù)。中小企業(yè)授信擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)象是符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的各類中小企業(yè)的貸款擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資回購(gòu)融資擔(dān)保等；中小企業(yè)信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)象是互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為他們提供以分擔(dān)直接擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容的再擔(dān)保服務(wù)；中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)象是法律允許的所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的擔(dān)保服務(wù)。

⑹協(xié)作銀行與擔(dān)保資金：協(xié)作銀行有兩類：一是從事直接擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行，一般由互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇資信度高、有積極性的銀行特別是中小金融機(jī)構(gòu)作為協(xié)作銀行，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行以合同方式確定保證責(zé)任、責(zé)任比例、放大倍數(shù)、資信評(píng)估等協(xié)作事項(xiàng)。擔(dān)保資金一般專戶存入?yún)f(xié)作銀行或購(gòu)買國(guó)庫(kù)券等。二是從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行，一般是先由銀行向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)請(qǐng)同級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，由信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行簽定合同確定授權(quán)額度、貸款損失率、代償補(bǔ)償率、責(zé)任比例等協(xié)作事項(xiàng)。擔(dān)保資金也按照直接擔(dān)保業(yè)務(wù)與授信擔(dān)保業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理：互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照與協(xié)作銀行確定的擔(dān)保放大倍數(shù)和代償率的乘積的一定比例（如50%），將擔(dān)保資金存入?yún)f(xié)作銀行或同級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)和人民銀行指定的銀行；中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有擔(dān)保資金（貨幣資金）和托管的政府中小企業(yè)信用擔(dān)?；穑凑沾_定的擔(dān)保放大倍數(shù)和代償率的乘積的一定比例（如80%），存入承辦授信擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行或同級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)和

人民銀行指定的銀行。

⑺風(fēng)險(xiǎn)控制與責(zé)任分擔(dān)：采取協(xié)定放大倍數(shù)、資信評(píng)估、會(huì)員資格、企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者反擔(dān)保、設(shè)定代償率、實(shí)施強(qiáng)制再擔(dān)保、依法追償?shù)确绞竭M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。采取擔(dān)保人與債權(quán)人、擔(dān)保人與再擔(dān)保人、擔(dān)保人與被擔(dān)保人協(xié)定責(zé)任比例等方式共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的一定比例（如20%）建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。⑻行業(yè)自律與政府監(jiān)督：成立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同業(yè)公會(huì)，從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須加入一個(gè)本地區(qū)的同業(yè)公會(huì)。由經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政、銀行、工商等政府部門組成省市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)（一般由省市政府中小企業(yè)職能部門負(fù)責(zé)人兼任委員會(huì)主任），由財(cái)政、審計(jì)和其他出資者組成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)事會(huì)（一般由最大股東或財(cái)政部門人選擔(dān)任監(jiān)事會(huì)主席）。所有從事中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須參加所在城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保，并可以在協(xié)商的基礎(chǔ)上參加自愿再擔(dān)保。城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須參加所在省自治區(qū)直轄市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保，省自治區(qū)直轄市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須參加國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保。⑼行業(yè)準(zhǔn)入和扶持政策：為控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)要嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入制度：設(shè)立中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)由地級(jí)城市人民政府進(jìn)行審批并由同級(jí)工商管理部門進(jìn)行工商登記注冊(cè)；設(shè)立省市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)由省級(jí)人民政府進(jìn)行審批并由同級(jí)工商管理部門進(jìn)行工商登記注冊(cè)。享受國(guó)務(wù)院辦公廳“對(duì)納入全國(guó)試點(diǎn)范圍的非盈利性中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可由地方政府確定，對(duì)其從事?lián)I(yè)務(wù)收入，3年內(nèi)免征營(yíng)業(yè)稅”政策，其中全國(guó)試點(diǎn)范圍應(yīng)是：國(guó)家、省、市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及參加強(qiáng)制再擔(dān)保的中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。免稅擔(dān)保收入是指：國(guó)家、省、市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)收入；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事直接擔(dān)保業(yè)務(wù)收入中轉(zhuǎn)繳再擔(dān)保部分；中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保業(yè)務(wù)收入中按照規(guī)定比例建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的部分。

2、中小企業(yè)擔(dān)保試點(diǎn)的實(shí)踐模式

按照國(guó)務(wù)院辦公廳國(guó)辦發(fā)[2000]59號(hào)的基本要求和《指導(dǎo)意見(jiàn)》的基本框架，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)踐模式，歸納起來(lái)包括信用擔(dān)保、互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保等三種具體模式。

⑴信用擔(dān)保：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是社會(huì)化的中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)體系的重要組成部分，也是建立政府促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策體系的重要基礎(chǔ)，探索市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行作法。在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是核心，為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)，屬非金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)和財(cái)政信用，不以盈利為主要目的，設(shè)立具有法人實(shí)體資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)（企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人），實(shí)行市場(chǎng)化公開(kāi)運(yùn)作，接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源有政府預(yù)算撥付、國(guó)有土地及資產(chǎn)劃撥、民間投資和社會(huì)募集等資本金以及政府信用擔(dān)保基金、再擔(dān)保準(zhǔn)備金、會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)保證金、國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng)等；中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)包括城市、省、國(guó)家三級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以省級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對(duì)象，省級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對(duì)象，城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以社區(qū)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對(duì)象并從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)。從試點(diǎn)初期情況看，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的90%，主要是以地方經(jīng)貿(mào)委會(huì)同財(cái)政、銀行等部門共同組建，擔(dān)保資金主要是地方政府預(yù)算撥款，除個(gè)別地區(qū)按照部門隸屬關(guān)系分別設(shè)立幾個(gè)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，各地區(qū)都是只設(shè)立一個(gè)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)面向所有中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。

⑵互助擔(dān)保：中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)分布在我國(guó)城鄉(xiāng)社區(qū)，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，從事中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)為緩解自身貸款難而自發(fā)組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它以自我出資、自我服務(wù)、獨(dú)立法人、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、不以盈利為主要目的和主要特征。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源有會(huì)員入股、其它民間投資等資本金以及會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)保證金、國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng)等，一般設(shè)立為社團(tuán)法人或企業(yè)法人。中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家規(guī)定和協(xié)議約定可以享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的再擔(dān)保服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。從試點(diǎn)初期情況看，此類占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右，主要是以地方工商聯(lián)、私營(yíng)協(xié)會(huì)及私營(yíng)企業(yè)等自發(fā)組建，擔(dān)保資金主要是會(huì)員企業(yè)出資為主要來(lái)源，地方政府也給予一定資助，一般在區(qū)縣和社區(qū)設(shè)立中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從未來(lái)發(fā)展情況看，互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)將有三個(gè)特點(diǎn)，一是每個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模相對(duì)較?。欢桥c區(qū)縣級(jí)同業(yè)公會(huì)密切結(jié)合；三是通過(guò)向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。

⑶商業(yè)擔(dān)保：中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)起步較早，但是由于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)保收益不成比例，所以，除個(gè)別幾個(gè)具有政府背景的國(guó)有商業(yè)擔(dān)保公司之外，其他商業(yè)擔(dān)保公司發(fā)展比較緩慢。中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是一般以企業(yè)、社會(huì)個(gè)人為主出資組建，也有國(guó)有獨(dú)資的商業(yè)擔(dān)保公司，多設(shè)立為企業(yè)法人，法律也允許設(shè)立個(gè)人獨(dú)資、合伙企業(yè)形式的商業(yè)擔(dān)保公司。商業(yè)擔(dān)保公司以獨(dú)立法人、商業(yè)化運(yùn)作、以盈利為目的和同時(shí)兼營(yíng)投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù)為特征，從事的中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)只是其業(yè)務(wù)之一。中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家規(guī)定和協(xié)議約定可以享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的再擔(dān)保服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。從試點(diǎn)初期情況看，此類占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右，主要是以工商聯(lián)、私營(yíng)協(xié)會(huì)、科技部門、開(kāi)發(fā)區(qū)及公司企業(yè)等組建，個(gè)別地方政府（財(cái)政、科技、計(jì)劃、主管部門）也有出資。從未來(lái)發(fā)展情況看，為中小企業(yè)服務(wù)的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)將有三個(gè)特點(diǎn)，一是擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的商業(yè)和市場(chǎng)化程度最高；二是一般會(huì)選擇所熟悉的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)；三是通過(guò)向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；四是需要通過(guò)相關(guān)投資和服務(wù)業(yè)務(wù)所得來(lái)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)的補(bǔ)償機(jī)制。

除上述三種模式外，個(gè)別地方以政府財(cái)政部門與商業(yè)擔(dān)保公司合作方式，由財(cái)政部門對(duì)銀行作出承諾保證責(zé)任并推薦中小企業(yè)，由商業(yè)擔(dān)保公司辦理具體擔(dān)保手續(xù)，對(duì)銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款進(jìn)行擔(dān)保的試點(diǎn)。也有的地方國(guó)有投資公司以企業(yè)名義為中小企業(yè)提供保證，并以咨詢費(fèi)名義收取提供擔(dān)保的報(bào)酬。還有地方為幫助下崗職工自我創(chuàng)業(yè)，探索進(jìn)行公務(wù)員為創(chuàng)業(yè)者從銀行貸款提供個(gè)人小額擔(dān)保。

四、我國(guó)各地中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)展情況

截止2001年7月底，全國(guó)已有30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展省級(jí)或市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)，濟(jì)南、銅陵、鎮(zhèn)江、長(zhǎng)春、重慶、遵義、楚雄、伊犁、咸陽(yáng)、雞西、鞍山、太原、福州、嘉興、柳州、綿陽(yáng)、馬鞍山、包頭、撫順、深圳、珠海、武漢、寧波、巴音郭楞等200多個(gè)城市已組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)并開(kāi)展試點(diǎn)工作；廣東、浙江、云南、安徽、四川、上海、北京等地的中小企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度也大大加快，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)全國(guó)各地中小企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)二百余個(gè)。河南、吉林、寧夏、天津、山東、貴州、四川、內(nèi)蒙古、青海、山西、黑龍江、江西、河北等十幾個(gè)省、自治區(qū)、直轄市已開(kāi)始組建省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)并開(kāi)展再擔(dān)保試點(diǎn)。

在全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中，研究或成立省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)最早的省是河南、內(nèi)蒙古、吉林、寧夏；全國(guó)第一家以中小企業(yè)為主要擔(dān)保業(yè)務(wù)的民營(yíng)擔(dān)保股份公司是深圳市中科智擔(dān)保服務(wù)股份有限公司；全國(guó)第一家中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)是內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)；全國(guó)最早探索中小企業(yè)擔(dān)保的直轄市是重慶、上海；全國(guó)第一家成立直轄市中

小企業(yè)信用擔(dān)保中心的是天津；全國(guó)最早兼營(yíng)中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司是深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司、中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司、四川省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司；全國(guó)第一家政府與民營(yíng)企業(yè)合作設(shè)立的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司是珠海市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司；全國(guó)第一個(gè)建立起省級(jí)再擔(dān)保與市級(jí)信用擔(dān)保體系的是河南省和內(nèi)蒙古自治區(qū)；全國(guó)第一家由國(guó)際組織參與出資和組建的中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是江蘇鎮(zhèn)江市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心。

據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，上述中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，按實(shí)到擔(dān)保資金排序?yàn)橹行∑髽I(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已到位擔(dān)保資金約60億元，其中地方財(cái)政預(yù)算撥款占45%，經(jīng)貿(mào)、科技、計(jì)劃及主管部門等出資占30%、會(huì)員企業(yè)和個(gè)人出資等占15%、資產(chǎn)劃撥等占10%。從各地試點(diǎn)情況看，已成立的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律形式主要有三類：一是事業(yè)法人（占35%），一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，由地方政府出資，但均采取企業(yè)化管理和市場(chǎng)化運(yùn)作，并采取會(huì)員制方式。成立中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的省市有天津、重慶、河南、寧夏、青海等?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和濟(jì)南、銅陵、鎮(zhèn)江、深圳、伊犁、青島、雞西、咸陽(yáng)、遵義、巴音郭楞等城市以及部分開(kāi)發(fā)區(qū)。二是企業(yè)法人（占50%），一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，在地方政府出資的同時(shí)還吸收其他資金，按照《公司法》運(yùn)作。成立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的省市有吉林、山東、貴州、上海、江西、山西等省（直轄市）和長(zhǎng)春、包頭、吉林、珠海等城市。三是社團(tuán)法人，一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)，如內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)等。除上述中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外，互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般都是注冊(cè)登記為公司，但不標(biāo)注“信用”兩字。