第一篇：投資公司招聘難,解決方案五

黃金公司如何招聘？

【連載五】——招聘渠道的利弊分析

【六年的黃金公司市場總監(jiān)經(jīng)驗(yàn)，從做外盤到做天通金，從帶6人團(tuán)隊(duì)到帶120人的團(tuán)隊(duì)，曾經(jīng)100%培訓(xùn)留人率，曾經(jīng)團(tuán)隊(duì)人均月邀約9人，曾經(jīng)團(tuán)隊(duì)人均月入金量1.2萬美金，曾經(jīng)帶領(lǐng)30人團(tuán)隊(duì)年度凈入金1600萬人民幣，他仍然帶領(lǐng)營銷團(tuán)隊(duì)在黃金市場馳騁，“牛人很多，不敢說自己多厲害，繼續(xù)總結(jié)，在團(tuán)隊(duì)管理方面，還有很多要學(xué)習(xí)，永遠(yuǎn)有要學(xué)的地方，繼續(xù)努力吧！珍秀國際有限公司GF顧問部”】

【招聘會(huì)現(xiàn)場】優(yōu)勢(shì)：直接、高效、人員干凈?？梢钥焖俳M建大團(tuán)隊(duì)，可以一天去幾個(gè)現(xiàn)場招聘地點(diǎn)，統(tǒng)一培訓(xùn)。劣勢(shì)：招聘人員對(duì)流程不熟悉，可能因?yàn)槿ガF(xiàn)場人員的素質(zhì)或者招聘流程設(shè)計(jì)不合理或者執(zhí)行意愿不強(qiáng)烈而失敗。失敗后可能打擊對(duì)現(xiàn)場招聘的信心。

【付費(fèi)網(wǎng)絡(luò)招聘】優(yōu)勢(shì)：成本低，連續(xù)性，精力投入少。劣勢(shì)：效率不高，不能掌控招聘的進(jìn)度，同行業(yè)競爭集中，另外對(duì)公司在網(wǎng)絡(luò)上的形象有負(fù)面影響的傾向。

【免費(fèi)網(wǎng)絡(luò)招聘】優(yōu)勢(shì)：是正常招聘的重要補(bǔ)充和公司宣傳的方式。劣勢(shì)：效率低，人員亂，同行業(yè)的競爭集中。

【內(nèi)部介紹】優(yōu)勢(shì)：是公司人力資源的重要補(bǔ)充，留人率高。劣勢(shì)：容易形成公司內(nèi)部的小群體，而且要么不走，要么一起走。

【同行挖人】優(yōu)勢(shì)：能快速找到成熟的人員，同時(shí)也能為公司帶來一些新的發(fā)展思路。劣勢(shì)：容易引起行業(yè)內(nèi)部的惡性競爭，而且人員的穩(wěn)定性往往也不強(qiáng)。

個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，還是招聘會(huì)現(xiàn)場這種招聘方式最合適，非常直接，效率也很高，如果是要快速建團(tuán)隊(duì)的話，這種方式在任何季節(jié)都是非常好的選擇，但是對(duì)招聘人員的要求就有點(diǎn)高了。

去現(xiàn)場招聘，預(yù)訂招聘場地，建議如下：

一、挑選合適的人員，最好能夠代表公司的形象。

二、如果希望快速建成團(tuán)隊(duì)，最好同一天同時(shí)預(yù)訂幾個(gè)招聘單位的招聘展位，招聘來的人集中培訓(xùn)和篩選。

三、營銷專場一般的招聘效果不好，最好不要定。

四、個(gè)人親自去過的招聘現(xiàn)場有廣州、上海、南京、北京、武漢，這幾個(gè)地方個(gè)人認(rèn)為招人效果是能夠滿足要求的。需要記住，你過去去現(xiàn)場的失敗經(jīng)驗(yàn)并不代表真實(shí)的現(xiàn)場招聘的效果。千萬不要簡單的認(rèn)為某個(gè)地方就不適合現(xiàn)場招聘，就因?yàn)檫^去你在現(xiàn)場招聘中失敗過。

五、現(xiàn)場招聘絕對(duì)不是隨隨便便就能做好的事情，最關(guān)鍵還是用心，個(gè)人在這個(gè)市場中招聘前期的時(shí)候在現(xiàn)場招聘也是遇到很多次失敗，但是最近兩年，覺得現(xiàn)場招聘非常輕松。

第二篇：大學(xué)生就業(yè)難問題解決方案

就業(yè)再難，大學(xué)生也不愿意去西部地區(qū)，寧愿在一線城市做一名“蟻?zhàn)濉?，由于一線城市人才飽和，很多人無法發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，這也是當(dāng)下大學(xué)生就業(yè)的現(xiàn)狀。北京林業(yè)大學(xué)本科畢業(yè)生小齊說，在學(xué)校他也關(guān)注了很多支援西部的政策，可是他認(rèn)為，大學(xué)生去西部大多從事教育、行政方面的工作，“路子太窄，發(fā)展空間不夠大”。盡管大學(xué)一直在擴(kuò)招，但是西部還是難以留住人才，難以得到發(fā)展。相比較于北上廣深人才的密集，大學(xué)生就業(yè)的低端化，西部地區(qū)發(fā)展空間的局限性還是讓大學(xué)生望而卻步。與此同時(shí)，大學(xué)生普遍愿意待在城市中心地區(qū)，而不愿意去到鄉(xiāng)村或者是郊區(qū)，這種情況對(duì)于城鄉(xiāng)一體化建設(shè)也是非常不利的。

通過資料發(fā)現(xiàn)：在理工農(nóng)醫(yī)等學(xué)科門類的畢業(yè)生中，農(nóng)學(xué)和醫(yī)學(xué)學(xué)生的就業(yè)形勢(shì)最嚴(yán)峻。農(nóng)科四分之一專業(yè)的學(xué)生存在就業(yè)危機(jī)（就業(yè)率低于30%），僅有10%的學(xué)生就業(yè)供需平衡，而農(nóng)學(xué)、醫(yī)學(xué)專業(yè)的人才又恰恰是西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)最急需的。

對(duì)于這種情況，政府的政策起到了關(guān)鍵性的作用。

國家雖然出臺(tái)了很多相關(guān)政策鼓勵(lì)大學(xué)生到西部就業(yè)，但是和現(xiàn)實(shí)情況還是有差距的。由于西部資源缺乏，往往無法留住人才，對(duì)此，國家應(yīng)采取更加人性化的措施，比如未來對(duì)子女以及家中父母提供醫(yī)療，教育等一系列的優(yōu)待服務(wù)。對(duì)于人才應(yīng)提高工資、提前晉職（定級(jí)）、給予較高額度的住房補(bǔ)貼和安家費(fèi)、提供深造及發(fā)展機(jī)會(huì)、工作期滿自由流動(dòng)等，從而吸引大學(xué)生到西部、農(nóng)村等最需要的地方工作，是解決畢業(yè)生就業(yè)問題一大關(guān)鍵，以此改善城鎮(zhèn)化建設(shè)問題。另一個(gè)角度來說，中國大學(xué)生對(duì)國家政策和戰(zhàn)略的制定和理解卻很不到位，這也許是當(dāng)代大學(xué)生的缺陷：確乏社會(huì)責(zé)任感和民族自豪感，缺少吃苦耐勞的精神和扎根西部，為人民服務(wù)的精神。

對(duì)此，政府應(yīng)該繼續(xù)貫徹和加強(qiáng)國家政策的教育和宣傳活動(dòng)，要促使民眾對(duì)國家的政策真正的理解和支持，從而解決大學(xué)生就業(yè)難的問題。

第三篇：企業(yè)招聘難原因

春節(jié)過后，廣西壯族自治區(qū)各市區(qū)均舉行大型企業(yè)招聘會(huì)，然而所招聘到的結(jié)果卻令各企業(yè)大為不滿，而存在的原因多數(shù)企業(yè)都?xì)w根于薪酬待遇；我們仔細(xì)看看，這真的只是薪酬待遇方面而已嘛？其實(shí)不然吧，個(gè)人在各招聘及各招聘網(wǎng)站大致了解過，得出以下結(jié)論：

1、各企業(yè)給出的薪資待遇及各福利確實(shí)不大理想，很多單位招錄的人員除了工資就是工資，興許多幾十塊錢的獎(jiǎng)金；銷售的興許多了個(gè)提成，而關(guān)于保險(xiǎn)方面及年底雙薪、節(jié)假福利等均是甚少；使得很多偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)出來的員工，工資用來租房、吃飯后還得回家要錢，這樣賠本的工作如何讓人接受？

2、大多企業(yè)不誠信，明碼標(biāo)價(jià)月薪1000元以上享受良好的福利的，偏偏給應(yīng)聘人員來個(gè)試用期三個(gè)月、期間工資800元/月，不享受其他任何福利，試用期滿轉(zhuǎn)正后可享受同等福利；而更有企業(yè)標(biāo)價(jià)夸張，轉(zhuǎn)正后待遇2000—5000元/月，當(dāng)應(yīng)聘人員問什么時(shí)候拿到5000時(shí)，給出的答案是：“看你的能力”；其實(shí)很多老員工做了三五年依然拿不到這個(gè)數(shù)，也就只能說明這其實(shí)只是個(gè)誘餌；

3、部分企業(yè)對(duì)學(xué)歷要求很高，而給出的待遇卻是普通工人的待遇；經(jīng)調(diào)查98%以上的企業(yè)只看學(xué)歷不看能力，不管招什么崗位都至少大專以上，甚至很多都是本科以上學(xué)歷；試想這些企業(yè)如此看重文憑原因何在，很多企業(yè)覺得文憑高的素質(zhì)教育較好，更能為公司效力；卻忽略了很多60后、70后、80后積攢了很厚重工作經(jīng)驗(yàn)的人員；大家都知道，70后賣力穩(wěn)住工作，80年拼命尋找工作，90后有工作不愿做；而學(xué)歷能代表的是什么，許多的大學(xué)生在學(xué)校不是學(xué)知識(shí)而是混文憑，有些本科文憑的人都不如小學(xué)文憑的同齡人；而企業(yè)抬高這一門檻以至很多人跌在門外，而能進(jìn)門的因無工作經(jīng)驗(yàn)又被踢出來，進(jìn)而造成循環(huán)招聘人員的結(jié)果，卻從不審視自己要求過于苛刻；

4、一些公司福利及待遇均良好，員工流動(dòng)性少，但工作環(huán)境沒有得到改善，以至員工處于壓抑工作中；而公司領(lǐng)導(dǎo)只認(rèn)為自己開出的待遇各方面不錯(cuò)，員工既然享受到了良好福利就應(yīng)該為公司效力，從而各方面壓力導(dǎo)致員工不得不離職尋工；

5、應(yīng)聘人員高不成低不就，不甘心作勞苦工作，而又想找工資待遇各方面相當(dāng)?shù)墓ぷ?；但因企業(yè)文憑門檻過高而不得不為謀生短期進(jìn)入一些企業(yè)，而一旦有更好的就走；因此各企業(yè)為了留住員工，不得不將工資和福利一提再提，因此成為企業(yè)界內(nèi)一個(gè)不公開的競爭機(jī)制秘密。比如企業(yè)招聘保安：全廣西從2009年保安工資750月薪起步，2010年普遍漲到950元以上，2011年漲到1100元以上，當(dāng)然這也不排除政府調(diào)節(jié)最低工資標(biāo)準(zhǔn)所造成，但大多還是企業(yè)界內(nèi)部因招人難而將該類工作工資一提再提；

綜上所述，我本人認(rèn)為企業(yè)應(yīng)該給員工提高福利待遇的同時(shí)，也要?jiǎng)?chuàng)造良好工作環(huán)境，放低高學(xué)歷的門檻注重工作經(jīng)驗(yàn)效益，使員工勞有所得不必再讓勞動(dòng)力市場過大流動(dòng)、人才過多流失到外地！

第四篇：銷售誤導(dǎo)和理賠難的解決方案（范文）

銷售誤導(dǎo)和理賠難的解決方案

摘要：本人就銷售誤導(dǎo)和理賠難的原因，以及既往解決方式效果不明顯的原因進(jìn)行了詳細(xì)分析，提出必須轉(zhuǎn)變思維方式，在制度設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)中介機(jī)制設(shè)計(jì)方面下功夫，著重從消除嚴(yán)重的信息不對(duì)稱、讓消費(fèi)者擁有傭金話語權(quán)、借鑒律師制度建立公估運(yùn)作機(jī)制等三方面進(jìn)行了闡述。

一、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的原因

1、嚴(yán)重的信息不對(duì)稱

保險(xiǎn)合同是基于風(fēng)險(xiǎn)而存在，其所承保的風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，決定了保險(xiǎn)合同的描述必定涉及到非常專業(yè)的知識(shí)領(lǐng)域，具有較強(qiáng)的專業(yè)性；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定，又決定了保險(xiǎn)合同具有履約期限長的特性。這兩個(gè)特性再加上保險(xiǎn)本身的專業(yè)性、涉及法律的多樣性、保險(xiǎn)標(biāo)的復(fù)雜的時(shí)空變量，使得保險(xiǎn)合同不得不內(nèi)容廣泛、條款約定全面、不得不使用專業(yè)知識(shí)術(shù)語，最終，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)這一商品知識(shí)相對(duì)專業(yè)人士來講極度欠缺。

消費(fèi)者不僅是對(duì)商品知識(shí)了解不夠，對(duì)商品質(zhì)量也是無法準(zhǔn)確體驗(yàn)。保險(xiǎn)消費(fèi)是沒有具象服務(wù)商品的消費(fèi)，其品質(zhì)只限于抽象的文字描述，消費(fèi)者難以在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)或購買后即刻“驗(yàn)證”產(chǎn)品質(zhì)量。銷售人員對(duì)于產(chǎn)品的描述、補(bǔ)充、說明等，自由發(fā)揮的空間相比一般商品而言是非常大的，任何理解上的差異、說明中的瑕疵、故意的夸大其詞和隱瞞等，都可能導(dǎo)致合同最終履行時(shí)保險(xiǎn)人和投保人對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)的品質(zhì)的認(rèn)識(shí)存在差異。同時(shí)，格式化的條款未對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品的流程、時(shí)效、標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容明確約定。這些都使得保險(xiǎn)消費(fèi)者在接受保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，不能全面了解產(chǎn)品特征，對(duì)所購商品的品質(zhì)無法作出準(zhǔn)確判斷。另外，保險(xiǎn)產(chǎn)品只能在出險(xiǎn)后發(fā)生索賠時(shí)，客戶才能真正體驗(yàn)產(chǎn)品質(zhì)量，而大多數(shù)消費(fèi)者是不會(huì)發(fā)生索賠的，其銷售過程中存在的侵權(quán)行為也就無從發(fā)現(xiàn)。此一點(diǎn)，在很大程度上造成保險(xiǎn)從業(yè)人員的僥幸心理——其欺詐風(fēng)險(xiǎn)極低。

正因?yàn)樯鲜銮樾蔚拇嬖?，造就了保險(xiǎn)銷售者輕易誤導(dǎo)消費(fèi)者的機(jī)會(huì)——信息不對(duì)稱，是保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的基礎(chǔ)。

2、消費(fèi)者的弱勢(shì)地位

從保險(xiǎn)消費(fèi)方面講，交易雙方的地位懸殊，也是導(dǎo)致侵權(quán)行為發(fā)生的一種重要因素。保險(xiǎn)消費(fèi)者特別是個(gè)人消費(fèi)者，在保險(xiǎn)技術(shù)方面、經(jīng)濟(jì)能力方面、市場影響方面、社會(huì)資源利用方面等等都處于弱勢(shì)地位，相對(duì)分散的消費(fèi)者在各項(xiàng)交易中無力與經(jīng)營者組織體相抗衡，以致成為經(jīng)濟(jì)上的從屬者，其合法權(quán)益極易受到經(jīng)營者的侵害。

3、社會(huì)環(huán)境因素的影響

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受到侵害，雖然有保險(xiǎn)產(chǎn)品自身特殊性方面的原因，但實(shí)施侵害行為的動(dòng)因卻是行為人對(duì)利益的追求。如果對(duì)利益的追求不受約束，那么侵權(quán)行為就會(huì)發(fā)生。市場經(jīng)濟(jì)中對(duì)利益驅(qū)動(dòng)力量的約束，來自于三個(gè)方面，一是行為人自我道德約束，二是市場懲罰機(jī)制約束，三是行業(yè)規(guī)章制度和法律法規(guī)約束。

在我國保險(xiǎn)行業(yè)，法律和監(jiān)督機(jī)制仍存在各種缺陷，無法嚴(yán)格約束從業(yè)人員的方方面面，導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員行為起到最大約束作用的，只有個(gè)人道德底線。各從業(yè)人員或團(tuán)隊(duì)都有各自的道德底線，這在很大程度上就決定了個(gè)人的行為模式和“危害程度”。近年來，保險(xiǎn)行業(yè)道德底線不斷下滑，行為越來越無所顧忌，短期行為越來越盛行，這正是受整個(gè)社會(huì)道德下滑、趨利意識(shí)膨脹的環(huán)境因素所影響。

環(huán)境因素影響的另一方面，就是在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，消費(fèi)者在強(qiáng)大的經(jīng)營資本面前，普遍呈現(xiàn)出顯著無力的狀態(tài)，這一點(diǎn)在保險(xiǎn)市場中體現(xiàn)得最為徹底。

4、從業(yè)人員不穩(wěn)定的地位與素質(zhì)

從業(yè)人員在行業(yè)內(nèi)所處的位臵，決定了從業(yè)人員的行為模式。在保險(xiǎn)行業(yè)中，現(xiàn)存保險(xiǎn)代理人或營銷員制度或模式，就是導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)的制度因素。保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)營銷員一直游離在保險(xiǎn)公司的“正規(guī)軍”之外，在從業(yè)初期可能尚有自我道德約束，但在熟悉保險(xiǎn)行業(yè)后，大多數(shù)人對(duì)職業(yè)前景無法抱有希望。而如果一個(gè)人對(duì)未來越來越不在意，他就會(huì)越來越看重眼前的現(xiàn)實(shí)利益，社會(huì)貼現(xiàn)率就高，其短期行為、機(jī)會(huì)主義隨之盛行，特別是在沒有有效懲罰的情形下，心中的道德底線會(huì)一再降低，以致毫無約束，欺詐也就無處不在。

從業(yè)人員素質(zhì)也是一個(gè)問題，如果從業(yè)人員本身專業(yè)知識(shí)不夠，那么，因?yàn)榧夹g(shù)失誤或無知，非故意侵害消費(fèi)者權(quán)益的事件就可能發(fā)生。

5、中介機(jī)構(gòu)偏離公正軌道

不管是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公司銷售人員，還是保險(xiǎn)公估人，在市場經(jīng)營活動(dòng)中，付費(fèi)者與其在心理上永遠(yuǎn)存在著天然的親近感，基于這種親近感的感激之情，會(huì)使得收費(fèi)者在行為上不由自主地偏向直接付費(fèi)者。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的費(fèi)用直接來源于被保險(xiǎn)人，其經(jīng)營困難點(diǎn)在于贏得保險(xiǎn)消費(fèi)者，所以其主觀上偏向維護(hù)被保險(xiǎn)人利益；保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公司銷售人員的直接付費(fèi)者是保險(xiǎn)人，其經(jīng)營困難點(diǎn)在于維系與保險(xiǎn)人的合同關(guān)系，所以其心理上偏向維護(hù)保險(xiǎn)人利益；即使是最應(yīng)該公正行事的保險(xiǎn)公估人，也因?yàn)橐蕾囉诒ｋU(xiǎn)人而無法擺脫這種心理定勢(shì)。

如果中介機(jī)構(gòu)不能發(fā)揮應(yīng)有的公正的紐帶作用，那么整個(gè)行業(yè)的利益維護(hù)也就歸集倒向了強(qiáng)勢(shì)的一方。

6、相關(guān)制度存在缺陷

一是相關(guān)制度系統(tǒng)性不足，有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的條文制度散見于各種法律法規(guī)和規(guī)范性文件，數(shù)量眾多，銜接困難。二是保險(xiǎn)消費(fèi)存在比一般商品消費(fèi)多得多的流程和環(huán)節(jié)，產(chǎn)品的復(fù)雜程度和多樣性，也不是一般商品可比，制度上任一環(huán)節(jié)的疏漏，就可能導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受損?，F(xiàn)存制度本身也存在執(zhí)行難度大、可執(zhí)行性低的問題，如果制度得不到有效執(zhí)行，那么其效果也就趨于零——聊勝于無。

二、最突出的侵權(quán)現(xiàn)象——銷售誤導(dǎo)和理賠難

保險(xiǎn)交易中最突出的侵害消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象是銷售誤導(dǎo)和理賠難。銷售誤導(dǎo)其本質(zhì)上就是侵害了消費(fèi)者知悉真情權(quán)、自主選擇權(quán)；理賠難在本質(zhì)上就是侵害了消費(fèi)者公平交易權(quán)。

銷售誤導(dǎo)廣泛存在于各個(gè)行業(yè)的市場交易中，但尤以保險(xiǎn)銷售為重，所有常見的誤導(dǎo)方式比如夸大宣傳、片面介紹、刻意隱瞞、虛假承諾、混淆概念、不當(dāng)銷售等等都存在于保險(xiǎn)市場之中?？傮w上看，長期險(xiǎn)種的銷售誤導(dǎo)最嚴(yán)重，短期險(xiǎn)種次之；保險(xiǎn)代理人和營銷員銷售誤導(dǎo)多見，經(jīng)紀(jì)公司銷售誤導(dǎo)極少。出現(xiàn)上述狀況的原因，就在于機(jī)制上的差異。

理賠難是消費(fèi)者公平交易權(quán)被侵犯的表現(xiàn)，也是保險(xiǎn)消費(fèi)者最普遍和最難以接受的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)在理賠的時(shí)效、理賠的金額、理賠的服務(wù)態(tài)度、理賠的服務(wù)流程等方面，存在“拖”、“賴”、“亂”“蒙”現(xiàn)象，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。

理賠難產(chǎn)生的根源，既有客觀因素也有主觀因素，歸納起來，不外乎在于保險(xiǎn)條款理解上的歧義、法理上的爭論、專業(yè)技術(shù)上的爭論、保險(xiǎn)經(jīng)營理念的影響（理賠制度和流程）、索賠與理賠雙方嚴(yán)重的信息不對(duì)稱、理賠人員專業(yè)素養(yǎng)不高、誠實(shí)信用程度低、外部機(jī)構(gòu)不合作等等方面。

三、既往解決方式的缺陷

1、從保險(xiǎn)消費(fèi)者教育入手，時(shí)間等不起

從保險(xiǎn)消費(fèi)者方面來講，有兩種途徑可能減少銷售欺詐，一是讓消費(fèi)者練就火眼金睛，二是讓保險(xiǎn)產(chǎn)品簡單易懂。

練就火眼金睛的方法，當(dāng)然是讓消費(fèi)者掌握足夠的保險(xiǎn)知識(shí)。掌握足夠的保險(xiǎn)知識(shí)需要兩個(gè)條件，一是消費(fèi)者愿意接受保險(xiǎn)教育，二是保險(xiǎn)知識(shí)普及教育具有可行性（人員、經(jīng)費(fèi)、組織、場地、方式等等都存在很多不確定性，反而如果是投保前集中有投保意向的客戶進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，其可行性估計(jì)還要大過其他形式的保險(xiǎn)教育方式）?？墒潜ｋU(xiǎn)教育不可能一蹴而就。另外，不論是學(xué)校教育還是社區(qū)教育，假如得到良好施行，全國的消費(fèi)者都接受了相當(dāng)程度的保險(xiǎn)教育，那也無法保證所有消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)都有足夠的了解，何況保險(xiǎn)專業(yè)涵蓋的知識(shí)面也具有極大的廣度和深度。所以，通過普及保險(xiǎn)教育而達(dá)到防范保險(xiǎn)欺詐的目的，顯然是無法實(shí)現(xiàn)——我們不可能要求購買汽車的消費(fèi)者都懂得汽車構(gòu)造原理，也不可能要求使用電腦的消費(fèi)者都懂得電腦運(yùn)轉(zhuǎn)原理。

保險(xiǎn)知識(shí)的普及有必要，但在現(xiàn)階段和可預(yù)見的未來，保險(xiǎn)教育的重要性和地位遠(yuǎn)不及其他公民教育。

2、從保險(xiǎn)產(chǎn)品簡化入手，可行性不高

保險(xiǎn)產(chǎn)品簡單易懂，是消費(fèi)者和保險(xiǎn)人共同追求的目標(biāo)，但保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的專業(yè)性、保險(xiǎn)標(biāo)的的專業(yè)性、保險(xiǎn)合同中風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、保險(xiǎn)合同中法律關(guān)系的復(fù)雜性決定了其條款無法通俗化到所有消費(fèi)者都能夠全面理解的程度——這是世界性的保險(xiǎn)行業(yè)難題！這方面的工作雖然做了很多，但是收效甚微。要解決保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)人之間專業(yè)技術(shù)上存在的鴻溝，不管是從理論上還是從世界范圍的實(shí)踐上來講，保險(xiǎn)條款的通俗化都不是一件能夠讓人們看到期望的有效路徑。

防范保險(xiǎn)欺詐，從消費(fèi)者著手，不管是保險(xiǎn)教育還是條款通俗化，都難以落到實(shí)處。所以，根本上，還需從服務(wù)和產(chǎn)品的提供者方面入手解決問題。

3、從制度建設(shè)方面著手，欠缺可操作性

我國法律法規(guī)設(shè)立了比較多的保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的條款，監(jiān)管部門也出臺(tái)了一些懲罰性制度，但是總體來講效果不佳。究其原因，主要在于兩個(gè)方面：一是懲罰措施不夠嚴(yán)厲，懲罰的后果不足以覆蓋當(dāng)事人從侵害事件中所獲得的利益，缺少威懾性；另一個(gè)方面，也是問題的關(guān)鍵，就是銷售誤導(dǎo)或者理賠難等侵害消費(fèi)者權(quán)益的事件存在發(fā)現(xiàn)難、發(fā)現(xiàn)后取證難、取證后處罰難的問題，最終導(dǎo)致對(duì)違規(guī)行為無法實(shí)施懲罰。以銷售誤導(dǎo)為例，說明如下：

銷售誤導(dǎo)取證或認(rèn)定難度在哪里呢？一是空口無憑，雙方僅有語言交流，沒有文字交流記錄，發(fā)生問題后各說各事，證據(jù)力不強(qiáng)；二是語言交流存在誤聽、誤解，是不是故意的銷售誤導(dǎo)，也沒有任何證據(jù)可循；三是銷售誤導(dǎo)的發(fā)現(xiàn)一般都是在出險(xiǎn)后，而此時(shí)銷售人員可能已經(jīng)離職，銷售誤導(dǎo)更難認(rèn)定，即使認(rèn)定了也無責(zé)任人接受懲罰。

所以，制度設(shè)計(jì)上需要考慮可執(zhí)行性，無法得到執(zhí)行的制度，是紙老虎。

4、從糾紛調(diào)解著手，權(quán)益維護(hù)已在事后

在保險(xiǎn)消費(fèi)的糾紛解決方面，監(jiān)管部門和行業(yè)組織先后創(chuàng)新了多種形式的糾紛解決方式，總體上看，各類糾紛解決機(jī)制，與醫(yī)療糾紛的解決機(jī)制相類似——都涉及比較專業(yè)的知識(shí)，而專業(yè)知識(shí)的掌握者來自于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是很明確的——那就是維護(hù)會(huì)員利益！因此這類調(diào)解主體是否具備公正的地位，能否得到越來越明白其中緣由的消費(fèi)者認(rèn)可，還是個(gè)未知數(shù)。

另一方面，這些糾紛調(diào)解機(jī)制都是在糾紛發(fā)生后才起作用，實(shí)際上糾紛的發(fā)生，就已經(jīng)是侵害行為的發(fā)生，就已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生了社會(huì)負(fù)面效應(yīng)。所以這種糾偏補(bǔ)救機(jī)制，不管是效果還是成本上，都無法滿足消費(fèi)者對(duì)維護(hù)自身權(quán)益的需求，也無法適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。

事實(shí)上來看，這類模式也未能得到廣大消費(fèi)者的認(rèn)可和信任，只能說略好于其他各種糾紛解決方式如向監(jiān)管部門投訴、向保險(xiǎn)公司暴力索賠、聘請(qǐng)親保險(xiǎn)人的公估人、尋求保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)解、向法院起訴等等。

四、嚴(yán)格從業(yè)準(zhǔn)入，是維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基礎(chǔ)

保險(xiǎn)銷售的產(chǎn)品具有不同于其他產(chǎn)品的特征，是一般消費(fèi)者難以明了產(chǎn)品內(nèi)涵和外延的，對(duì)保險(xiǎn)商品的適用范圍、功能、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容都因?yàn)槠鋬H存于極強(qiáng)專業(yè)性的文字記錄且無參照物而難以全面掌握和理解。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，事故本身定責(zé)定損所引用的專業(yè)技術(shù)、適用的法律法規(guī)、適用的保險(xiǎn)原則，同樣也是保險(xiǎn)消費(fèi)者所不能全面具備的。有時(shí)候，消費(fèi)者還無法準(zhǔn)確描述和歸納自身的保險(xiǎn)需求?；谝陨咸攸c(diǎn)，如果保險(xiǎn)銷售人員如同社會(huì)上的一般銷售人員，不具有應(yīng)有的專業(yè)能力，那顯然是無法保障消費(fèi)者知情權(quán)和公平交易權(quán)的。所以，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，最重要的一環(huán)，就是需要保險(xiǎn)市場擁有專業(yè)的從業(yè)人員。

簡單的例證是，英國倫敦的出租車司機(jī)，必須全身心投入，花三年左右的時(shí)間完成知識(shí)培訓(xùn)后，通過一系列考核、資格認(rèn)定才能獲得運(yùn)營執(zhí)照。他們需要熟悉倫敦的地圖，甚至需要知道某個(gè)酒店的每個(gè)門怎么走。反觀我國的出租車司機(jī)，在稍大一點(diǎn)的城市，往往需要乘客告訴司機(jī)怎么到達(dá)目的地。這種差距是顯而易見的，管理理念是產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因：他們認(rèn)為培訓(xùn)嚴(yán)格準(zhǔn)入是確保優(yōu)良客戶服務(wù)的關(guān)鍵所在。

寬松的準(zhǔn)入制度會(huì)導(dǎo)致從業(yè)者對(duì)行業(yè)和職位缺乏敬畏感和認(rèn)同感，這是造成我國保險(xiǎn)從業(yè)人員特別是銷售人員巨大流動(dòng)性的一個(gè)原因，這種不正常的流動(dòng)是無法保障服務(wù)質(zhì)量的，這是行業(yè)整體素質(zhì)不高，行業(yè)形象受損的一個(gè)重要原因?？梢钥吹?，有些保險(xiǎn)從業(yè)人員甚至僅把保險(xiǎn)行業(yè)作為暫時(shí)的謀生手段，他們首先在心理上就準(zhǔn)備好拋棄原有的道德觀念和道德約束，撈一把就走人。

因此，嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度是保障保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的基礎(chǔ)，不僅可以提高保險(xiǎn)服務(wù)人員隊(duì)伍整體專業(yè)水平，也加大了行業(yè)內(nèi)人員因違規(guī)而退出保險(xiǎn)行業(yè)的成本。

五、轉(zhuǎn)變思維，使制度具備可操作性

就保險(xiǎn)消費(fèi)來講，其所面向的消費(fèi)者是不特定的廣泛群體，理論上講，如果不是特定的消費(fèi)人群，就無法把侵權(quán)事件的發(fā)生歸咎于消費(fèi)者對(duì)商品或服務(wù)相關(guān)知識(shí)的無知。當(dāng)然，消費(fèi)者對(duì)于損害自身利益行為的免疫力越強(qiáng)，損害也就越難以得逞，但是增強(qiáng)消費(fèi)者“免疫力”的做法遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有“殺滅病菌”來得更直接。

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益遭受侵害發(fā)生的原因是多方面的，但是根本的原因在于服務(wù)提供者的不良行為和動(dòng)機(jī)而不在于保險(xiǎn)消費(fèi)者。找準(zhǔn)這個(gè)著力點(diǎn)，才能真正解決問題。

1、制度懲罰的作用強(qiáng)于市場懲罰機(jī)制

保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，決定了其存在著市場需求廣泛、信息傳播不暢、消費(fèi)者極度分散等現(xiàn)狀，使得發(fā)生市場懲罰的要素不全，市場懲罰極少發(fā)生。并且，由于市場懲罰機(jī)制本身受到諸如交易次數(shù)、懲罰時(shí)間、懲罰力度等多種因素限制，最終造成當(dāng)前保險(xiǎn)消費(fèi)市場懲罰機(jī)制難以抑制服務(wù)提供者的逐利沖動(dòng)，難以保障每一次的交易活動(dòng)都足夠公平公正。

因此，從監(jiān)管制度上設(shè)立足夠的懲罰機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)提供者的違規(guī)行為嚴(yán)加懲罰，就成為監(jiān)管必要的手段。制度性的懲罰機(jī)制和市場懲罰機(jī)制相結(jié)合，才能真正改變市場參與者利益驅(qū)動(dòng)的方向，防止侵害事件發(fā)生。

2、轉(zhuǎn)變思維方式，才能讓制度發(fā)揮作用

前面有述，當(dāng)前監(jiān)管部門出臺(tái)的各項(xiàng)懲罰性制度，可執(zhí)行性不強(qiáng)，導(dǎo)致制度空轉(zhuǎn)。以銷售誤導(dǎo)為例，就存在銷售誤導(dǎo)發(fā)現(xiàn)難、取證難、處罰落實(shí)難這三方面的問題。其實(shí)這些問題，并不是沒有解決辦法，就看怎么轉(zhuǎn)變思維方式去解決。

理論上講，不管銷售人員面對(duì)什么樣的客戶，他都應(yīng)該保證客戶的知情權(quán)和利益而不是相反。相信客戶的不滿和投訴，并不是都是空穴來風(fēng)，這一點(diǎn)很重要。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們可以認(rèn)為，如果一個(gè)銷售人員總是被抱怨和投訴，那么他就可以被確定是不合格的保險(xiǎn)銷售人員，即使他不存在故意行為，也起碼是存在職業(yè)能力問題。從這個(gè)意義上講，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取記錄累積投訴次數(shù)的方式對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)銷售人員的行為進(jìn)行認(rèn)定，只要客戶不滿意或投訴某銷售人員的次數(shù)達(dá)到該銷售人員服務(wù)客戶的一定比例時(shí)，或者列舉各項(xiàng)指標(biāo)來評(píng)價(jià)低于一定分?jǐn)?shù)時(shí)，就可以直接認(rèn)定該銷售人員不具備從業(yè)能力，從而可以按照監(jiān)管制度給予嚴(yán)厲處罰甚至吊銷執(zhí)業(yè)資格。

至于對(duì)銷售人員合格與否的調(diào)查和認(rèn)定機(jī)構(gòu)，應(yīng)該是具備獨(dú)立資格且有公證立場的機(jī)構(gòu)，可以是監(jiān)管部門的下設(shè)機(jī)構(gòu)，也可以是保險(xiǎn)行業(yè)組織機(jī)構(gòu)。總之是相當(dāng)于客戶維權(quán)中心。該維權(quán)中心可以采用網(wǎng)站、電話等多種方式被動(dòng)收集或設(shè)立回訪電話對(duì)新投保客戶進(jìn)行抽查，以獲客戶是否滿意銷售人員的服務(wù)或者發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)是否存在。另外，如果一個(gè)銷售人員被認(rèn)定為不合格，那么可以肯定的是，這個(gè)銷售人員的行為已經(jīng)造成了較多客戶權(quán)益上的損失，該銷售人員的所在公司，就應(yīng)該為該銷售人員的職業(yè)行為承擔(dān)責(zé)任（實(shí)際上，很大程度上講是保險(xiǎn)公司的管理思路和理念造成了銷售誤導(dǎo)的盛行），以此，可以從制度上規(guī)定，對(duì)發(fā)現(xiàn)不合格銷售人員的公司進(jìn)行處罰——這樣一來，保險(xiǎn)公司必然會(huì)提高對(duì)銷售人員的要求，同時(shí)可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司更多地尋求經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)，恰好，不管是提高對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的要求還是更多的尋求經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)，都有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

采取上述方式，是行業(yè)獨(dú)特模式所決定的，與其他行業(yè)不具有可比性，如果沒有這樣的思維方式轉(zhuǎn)變，銷售誤導(dǎo)發(fā)現(xiàn)難和認(rèn)定難的問題永遠(yuǎn)也無法得到解決。對(duì)于行業(yè)內(nèi)其他侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，推而廣之，也許會(huì)達(dá)到比較好的治理效果。

六、讓保險(xiǎn)中介為消費(fèi)者所用，消除信息不對(duì)稱

我國保險(xiǎn)中介包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)公估，這三者正逐步走向成熟，但其理應(yīng)發(fā)揮的職能作用，特別是在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面的作用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求。究其原因，一方面是其定位不夠明晰，另一方面是制度設(shè)計(jì)上存在問題。如果從制度設(shè)計(jì)著手，讓處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者得到保險(xiǎn)中介的全心全意的幫助，那么就可以改變消費(fèi)者在與保險(xiǎn)人交易時(shí)所處的技術(shù)弱勢(shì)地位，也就是瓦解了侵權(quán)發(fā)生的基礎(chǔ)。

1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的基因確立了其維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本職能

設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，應(yīng)是保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的一種制度保障設(shè)計(jì)。從功能上來講，經(jīng)紀(jì)人是以保險(xiǎn)消費(fèi)者作為自己的客戶，維護(hù)客戶的利益，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益是其生存的市場基礎(chǔ)，這種職責(zé)定位決定了經(jīng)紀(jì)公司是以客戶為中心進(jìn)行工作，天然具有維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的動(dòng)力。

另外，由于經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立門檻高，遭到市場懲罰和違規(guī)時(shí)被制度懲罰后的退出成本也較高，兩相權(quán)衡，固然是贏得市場利益為重——這也就是為什么經(jīng)紀(jì)公司銷售欺詐相對(duì)較少的原因。

當(dāng)然，經(jīng)紀(jì)公司面對(duì)不同客戶，也有區(qū)別對(duì)待，比如對(duì)于大客戶如國營企業(yè)等就服務(wù)非常周到，絲毫不敢怠慢，更不敢欺騙，而對(duì)于分散的處于經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)的被保險(xiǎn)人如私家車主，就可能是另外一種服務(wù)態(tài)度。這種情形的出現(xiàn)，充分說明利益驅(qū)動(dòng)機(jī)制在市場中的巨大作用，同時(shí)也說明了一點(diǎn)——市場不飽和。

對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司的監(jiān)管如果得到加強(qiáng)，市場競爭如果得到充分釋放，那么其所取得的保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的效果，將是大于其他任何監(jiān)管措施的。

2、傭金話語權(quán)回歸客戶，促使中介潛意識(shí)轉(zhuǎn)變

銷售人員永遠(yuǎn)是追求個(gè)人利益最大化，這種趨利動(dòng)機(jī)除了需要受外在市場懲罰機(jī)制、制度懲罰機(jī)制的約束外，還受銷售人員自身道德觀念的約束。這三種約束實(shí)際上都是約束銷售人員的理智，讓他們從理智上做出有利于自己的判斷并依此行事?，F(xiàn)在要探討的，卻是另一層面——對(duì)銷售人員潛意識(shí)的引導(dǎo)，這種引導(dǎo)是無形的，也是不自知的。

傭金是經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)收入，也是保險(xiǎn)公司銷售人員的收入來源。傭金制度不可能取消，否則銷售人員的工作積極性就會(huì)大打折扣，并可能陷入“大鍋飯”旋窩。那么，怎樣才能把銷售人員從為傭金服務(wù)轉(zhuǎn)變到為客戶服務(wù)上來呢？

完成這個(gè)轉(zhuǎn)變，只需要滿足一個(gè)條件，那就是客戶對(duì)于傭金支付具有話語權(quán)。我國保險(xiǎn)銷售中的傭金制度，一直以來，直接支付人都是保險(xiǎn)公司，支付的形式、多少，全部是保險(xiǎn)公司說了算。銷售人員的根本的、直接的利益支付者是保險(xiǎn)公司，客戶在其中沒有任何的話語權(quán)，甚至很多客戶不知道傭金制度。這種模式下，難免銷售人員和中介都要依從于保險(xiǎn)公司，銷售人員只把客戶當(dāng)做了掙錢工具而不是服務(wù)對(duì)象。如果不是受到市場、制度、道德約束，從潛意識(shí)里，他們都有不擇手段銷售保險(xiǎn)的沖動(dòng)。

另外，收費(fèi)者與直接付費(fèi)者之間，也具有天然的親近感，這種親近感會(huì)從潛意識(shí)里使得收費(fèi)者不由自主偏向付費(fèi)者。這一點(diǎn)在保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)公估方面得到了充分體現(xiàn)。

明白了上述道理，就知道客戶掌握傭金的話語權(quán)，對(duì)維護(hù)自身消費(fèi)權(quán)益具有多么重要的作用。具體做法，建議如下：

一是要在銷售過程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)明確告知客戶每個(gè)產(chǎn)品的傭金比例，讓客戶明明白白消費(fèi)，讓銷售人員從心理上接受客戶才是傭金支付者這個(gè)現(xiàn)實(shí)；并且，這種如實(shí)告知可以避免市場惡性競爭，避免銷售人員在銷售費(fèi)用上的弄虛作假。

二是必須發(fā)揮消費(fèi)者的話語權(quán)作用，只要消費(fèi)者對(duì)傭金有了話語權(quán)，銷售人員潛意識(shí)的觀念就會(huì)改變。消費(fèi)者話語權(quán)的實(shí)現(xiàn)，可以借用滿意度調(diào)查。銷售完成后，對(duì)客戶滿意度的抽查結(jié)果作為銷售人員傭金支付的浮動(dòng)指標(biāo)，這樣就可以促進(jìn)銷售人員的誠信服務(wù)。

三是要改變傭金支付時(shí)機(jī)，現(xiàn)在模式下，傭金多是在銷售完成后即刻支付，殊不知，保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于一般產(chǎn)品，保險(xiǎn)銷售人員銷售的產(chǎn)品無法短期內(nèi)驗(yàn)證質(zhì)量，銷售人員的服務(wù)在銷售完成時(shí)僅僅是個(gè)開始，需等到被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)或者保險(xiǎn)期間結(jié)束，銷售人員的服務(wù)才算最終完成。因此，需要改變傭金支付的時(shí)機(jī)，比如可以把傭金的兌現(xiàn)按照時(shí)間順序設(shè)計(jì)由低向高的比例進(jìn)行分期支付，短期險(xiǎn)種在保單終結(jié)時(shí)支付完畢，長期險(xiǎn)種則適當(dāng)延長支付期間。

3、保險(xiǎn)代理制度不適應(yīng)我國保險(xiǎn)市場

保險(xiǎn)代理公司類似于保險(xiǎn)銷售人員，其定位就是按照保險(xiǎn)人的要求開展工作，其收入是由保險(xiǎn)人支付（實(shí)際上也是投保人支付）。本質(zhì)上講，保險(xiǎn)代理是保險(xiǎn)人伸展出去的手臂，客戶只是保險(xiǎn)代理人的掙錢對(duì)象。因此，鑒于保險(xiǎn)銷售不同于一般商品的銷售，這種制度設(shè)計(jì)有著先天缺陷，是不符合市場機(jī)制的，應(yīng)該得到改變。

何況，保險(xiǎn)代理公司進(jìn)入門檻低，違規(guī)后懲罰代價(jià)難以提高，造成違規(guī)行為多，監(jiān)管難度大，監(jiān)管成本高。

保險(xiǎn)代理來之國外，但是這么多年來，詬病不斷，其根本原因在于我國法律制度、民眾素質(zhì)、社會(huì)誠信基礎(chǔ)、市場機(jī)制等等方面都與發(fā)達(dá)國家存在很大差異，無法在此基礎(chǔ)上打造理想的保險(xiǎn)代理人。因此，取消保險(xiǎn)代理公司，禁止保險(xiǎn)公司使用保險(xiǎn)代理人，要求保險(xiǎn)公司內(nèi)部銷售人員為正式員工，應(yīng)該是中國保險(xiǎn)市場現(xiàn)階段慎重的選擇。

五、重新定位公估人，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者索賠權(quán)益

1、重新定位公估具有必要性 理賠是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，環(huán)節(jié)眾多，服務(wù)內(nèi)容眾多，導(dǎo)致監(jiān)管有較大難度，監(jiān)管成本高昂，往往難以為繼。而依靠市場機(jī)制解決理賠難，除非車險(xiǎn)這一類競爭激烈、險(xiǎn)種單一且簡單的理賠事項(xiàng)，其所需要的時(shí)間真的難以估計(jì)。即便讓市場和時(shí)間去自行解決理賠難的問題，這期間被保險(xiǎn)人所損失的權(quán)益又將不計(jì)其數(shù)，最重要的，恐怕是難以預(yù)料市場對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的負(fù)面觀感。所以，保險(xiǎn)理賠難的治理，機(jī)制設(shè)計(jì)就顯得非常重要，一個(gè)好的機(jī)制可以引導(dǎo)市場自行調(diào)解，可以從根本上解決棘手的難題。

已知產(chǎn)生理賠難的原因中，技術(shù)因素占比最大。所以，解決理賠難的問題，必須首先從解決理賠技術(shù)問題方面著手。那么，借助保險(xiǎn)公估人，并且是重新定位的保險(xiǎn)公估人，就成為唯一的選擇。

但是，很顯然，我國的保險(xiǎn)公估人并沒有為解決理賠難的問題貢獻(xiàn)多少力量，這是為何呢？

我國現(xiàn)有的保險(xiǎn)公估人，已經(jīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)來源單

一、公估只需接受單方面委托等原因失去了獨(dú)立性和公正性，完全淪為保險(xiǎn)人的理賠助手。到如今，甚至個(gè)別的被保險(xiǎn)人尋求公估人的幫助時(shí)，公估人會(huì)因?yàn)閼峙率ケｋU(xiǎn)公司這一主要的業(yè)務(wù)來源而拒絕。由此可見，公估人的公正地位在主觀和客觀上均已經(jīng)不復(fù)存在，重新定位公估人已經(jīng)迫在眉睫。

2、把公估人從中介變?yōu)榇?，形成專業(yè)對(duì)決模式

保險(xiǎn)索賠與理賠，是一種利益對(duì)立，這種對(duì)立，含有很強(qiáng)的專業(yè)性（包括關(guān)于標(biāo)的、關(guān)于事故、關(guān)于保險(xiǎn)條款、關(guān)于法律），往往會(huì)產(chǎn)生糾紛。因而，不僅是被保險(xiǎn)人一方無法全部掌握有關(guān)信息和知識(shí)，保險(xiǎn)人一方也可能存在技術(shù)不足或人手方面的不足，雙方可能都需要有代表自身利益的代理人來維護(hù)自身權(quán)益——猶如訴訟中的原告和被告需要聘請(qǐng)律師。

律師執(zhí)業(yè)是一種代理行為，人們的任何糾紛都可以通過聘請(qǐng)律師來維護(hù)自己的利益，而這種利益的維護(hù)是最為徹底的，也是糾紛當(dāng)事人最為認(rèn)可的——糾紛化解在專業(yè)人員之間，是公正解決問題的最佳方式。

保險(xiǎn)理賠與此類似，保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)理賠中的“律師”，是代理人角色，而不是錯(cuò)位的中介角色，將律師模式借鑒到保險(xiǎn)理賠中來，有助于全面保障消費(fèi)者權(quán)益。

與律師制度不同的是，公估人應(yīng)該被分為兩類，一類僅能接受保險(xiǎn)人的聘請(qǐng)（保險(xiǎn)公估人），另一類只能接受被保險(xiǎn)人的聘請(qǐng)（公共公估人）。任何保險(xiǎn)理賠事項(xiàng)，只要被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人覺得有需要，就可以選擇聘請(qǐng)服務(wù)于自己的公估人，保險(xiǎn)理賠專業(yè)的問題由雙方各自信任的專業(yè)人員出面解決，可以避免絕大部門的理賠糾紛，同時(shí)也因?yàn)殡p方專業(yè)人員在保險(xiǎn)事故發(fā)生后的及早介入，事故處理的方方面面都會(huì)依照正常程序進(jìn)行?；谄刚?qǐng)人對(duì)自己所聘用公估人的充分信任，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的不信任問題就不再是影響理賠的一大因素，不管是從專業(yè)技術(shù)上還是雙方心理上，理賠難的問題基本可以迎刃而解。這樣一來，專業(yè)的問題可以得到專業(yè)的解決，并且是市場化的解決。

實(shí)際上，西方一些國家的保險(xiǎn)公估人，正在突破傳統(tǒng)的“獨(dú)立、公正”原則，出現(xiàn)了一類專門接受被保險(xiǎn)人委托，基于被保險(xiǎn)人的利益盡可能擴(kuò)大索賠的范圍與數(shù)量的保險(xiǎn)公估人，比如英國保險(xiǎn)市場上出現(xiàn)的“Assessors”。不客氣地講，我國的社會(huì)環(huán)境與西方社會(huì)環(huán)境存在一定差距，難以生長出理想中的“獨(dú)立、公正”機(jī)構(gòu)。因此，借鑒律師制度和類似于英國“Assessors”的西方保險(xiǎn)公估人制度，應(yīng)該是我國保險(xiǎn)公估人的發(fā)展方向。

服務(wù)于保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)公估人，已經(jīng)存在——我國現(xiàn)有的公估人基本上都已經(jīng)演變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司的理賠助手，無需再行設(shè)立。服務(wù)于被保險(xiǎn)人的公估人，可能需要監(jiān)管部門另行設(shè)立，值得一提的是，我國被保險(xiǎn)人對(duì)于聘用公估人的費(fèi)用，可能非常在意，為充分發(fā)揮公估人的作用，可以采取雙方付費(fèi)的方式：被保險(xiǎn)人自行支付部分公估費(fèi)用，監(jiān)管部門向保險(xiǎn)公司提取費(fèi)用設(shè)立基金支付部分費(fèi)用。為什么要監(jiān)管部門向保險(xiǎn)公司提取基金用于支付被保險(xiǎn)人聘用的公估人費(fèi)用呢？因?yàn)槔碣r難的根源在于保險(xiǎn)公司，提取基金也有助于保險(xiǎn)公司改善服務(wù)。提取的金額越大，對(duì)保險(xiǎn)公司的壓力就越大，保險(xiǎn)公司就越愿意改善服務(wù)，服務(wù)得到改善，被保險(xiǎn)人聘請(qǐng)公估人的意愿就下降，監(jiān)管部門提取的基金額度就越小，這樣就形成了良性循環(huán)，使得保險(xiǎn)公司能夠主動(dòng)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

公估人制度，與代理人制度一樣，是舶來品，但在我國社會(huì)環(huán)境和市場環(huán)境之中，產(chǎn)生了變異，不再具有原來的品質(zhì)。要改變這種現(xiàn)象，只能從我國社會(huì)環(huán)境和市場環(huán)境中去尋找良藥，尋找適合我國土壤的基因，對(duì)舶來品進(jìn)行改良，不能改良的，只能限制或者禁止其生長。

六、結(jié)語

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，消費(fèi)是一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的起點(diǎn)和歸宿。保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司有著共同的需要和利益。如果保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益得不到有效地保護(hù)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也就失去了意義，失去了價(jià)值。所以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的價(jià)值，等同于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的價(jià)值。保險(xiǎn)行業(yè)最突出的銷售誤導(dǎo)和理賠難如果得到解決，保險(xiǎn)消費(fèi)者的維權(quán)路就跨出了一大步。

李作勇

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第五篇：一線員工招聘解決方案

一線員工招聘解決方案

背景說明：

1、隨著國家對(duì)三農(nóng)政策的大力支持以及元旦前后國家經(jīng)濟(jì)會(huì)議對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格提升和資金補(bǔ)貼，農(nóng)民兄弟的收入將會(huì)大幅度的提高；

2、我國實(shí)行的計(jì)劃生育政策形成在1980年前后，之后出生的大都是獨(dú)生子女居多，人口總體數(shù)量是呈減少趨勢(shì)。而80后幾乎是構(gòu)成目前公司一線人員的主力軍。

3、根據(jù)CCTV電視臺(tái)的公布數(shù)據(jù)，勞務(wù)輸出大省四川，2010年農(nóng)民的月平均收入是1500多元，安徽的民營企業(yè)的一線員工的月收入已經(jīng)接近1600多元。種種情況顯示，企業(yè)一線員工的薪酬在1500左右已經(jīng)不具備競爭優(yōu)勢(shì)。加上中國人傳統(tǒng)思想“家有老人不遠(yuǎn)游”，十年前后出來打工的外來人員，現(xiàn)在已經(jīng)回家不再出來，加上在家里的收入也與出門在外的收入差不多。

4、“民工荒”已經(jīng)成為珠三角地區(qū)的一個(gè)難題，很多企業(yè)面臨著工資調(diào)整的壓力。自從2010年6月份“富士康事件”引發(fā)富士康公司上調(diào)工資30%——60%，給民工荒帶來的更是火上澆油。

5、江浙一帶的一些民營大企業(yè)提出三年工資翻一翻的目標(biāo)，比如萬向集團(tuán)的魯冠球就多次提出要讓員工的工資翻三翻，每年工資提升的幅度不能低于33%，在2010年，萬向集團(tuán)已經(jīng)大部分企業(yè)實(shí)現(xiàn)了規(guī)定的目標(biāo)，沒有完成的也要求補(bǔ)夠。一些這樣的民營大企業(yè)的做法在很大程度上吸引更多的民工選擇離開珠三角而轉(zhuǎn)到長三角。

6、公司一線管理團(tuán)隊(duì)綜合能力需要提升，按照勝任力要求，不單單是知識(shí)與技能方面，還包括職業(yè)素質(zhì)、工作標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等方面的提升。

公司給的目標(biāo)：

1、要求XXX人，其中XXX人為XXX工序

2、其他系統(tǒng)管理崗位XXX名戰(zhàn)略規(guī)劃：

1、集中精力整合**系統(tǒng)的內(nèi)部運(yùn)作流程，加強(qiáng)內(nèi)部管理效率的提升；

2、按照戰(zhàn)略目標(biāo)規(guī)劃崗位勝任力，嚴(yán)格執(zhí)行人員編制計(jì)劃。

3、強(qiáng)化崗位技能培訓(xùn)，提升職業(yè)素質(zhì)與工作標(biāo)準(zhǔn)。采取策略：

1、內(nèi)部流程優(yōu)化，降低浪費(fèi)；

2、強(qiáng)化變革的思想與技能輔導(dǎo)，宣貫部門才是主體，人力資源只是輔導(dǎo)。具體措施：

1、從制度層面上，加強(qiáng)對(duì)基層管理人員的職業(yè)素質(zhì)提升培訓(xùn)部門計(jì)劃在2011年開設(shè)針對(duì)班組長培訓(xùn)班、車間主任培訓(xùn)班、生產(chǎn)經(jīng)理培訓(xùn)班，采取理論和現(xiàn)場實(shí)際操作情況綜合評(píng)估的方式進(jìn)行，證書有效期一年，每年需要

參加繼續(xù)教育方可有效。爭取在2011年6月底完成生產(chǎn)系統(tǒng)崗位勝任力模型的建設(shè)。同時(shí)，全年每季度召開1次《非人力資源的人力資源管理》培訓(xùn)課程，讓負(fù)有管理崗位的人員能夠了解和掌握基本的人力資源的常識(shí)。所有的一切都是為了降低一線員工到崗后的離職問題，以及員工發(fā)展通道問題。人力資源部現(xiàn)在已經(jīng)在制作《成長存折》，對(duì)核心員工以及春節(jié)后推薦一線員工10人以上的免費(fèi)發(fā)放，并提供免費(fèi)的培訓(xùn)補(bǔ)貼。我部門經(jīng)過調(diào)查了解，現(xiàn)在車間的一些員工在18歲左右，他們感覺天天加班，也學(xué)不到什么東西，春節(jié)后不想過來占有很大的比例。

2、從招聘的操作層面，提前準(zhǔn)備，系統(tǒng)整合招聘與員工離職不能單獨(dú)區(qū)分開來，必須系統(tǒng)化來操作。將采取以下措施來進(jìn)行：（1）、明確行政人事管理。將明確**系統(tǒng)的行政人事全部由總部系統(tǒng)人力資源來負(fù)責(zé)。簡化流程，提高運(yùn)作效率。（2）、春節(jié)放假前后采取以下措施來招聘一線普工：a、部門與生產(chǎn)部一起尋找對(duì)公司有感情，有忠誠度的員工，對(duì)他們抽空集中來培訓(xùn)如何招聘普工？如何回答他們的詢問？以及對(duì)他們的獎(jiǎng)勵(lì)。無論是回家的，還是留下過春節(jié)的，都可以推薦和介紹員工，都可以按照公司的規(guī)定享受待遇。該項(xiàng)工作現(xiàn)在已經(jīng)基本完成，全部工作完成需要在2011年1月8日之前完成。b、根據(jù)確定的能夠招聘或推薦的人員的具體數(shù)量，設(shè)計(jì)并印刷大型海報(bào)（現(xiàn)在正在進(jìn)行中，2011年1月10日前完成），便于回家時(shí)通過張貼海報(bào)來宣傳。如果人數(shù)40人以上，就近的省份可以考慮公司派大巴車去接。c、對(duì)春節(jié)留廠的部分人員等全部人員走后，安排普工招聘培訓(xùn)，為春節(jié)初八上班后開始的大規(guī)?！皳屓恕弊鰷?zhǔn)備。該項(xiàng)工作將在2011年1月15日之后開展。同時(shí)安排好春節(jié)后招聘的人員和時(shí)間安排。計(jì)劃初八開始上班，并開始落實(shí)附近區(qū)域的招聘點(diǎn)設(shè)置。d、對(duì)目前生產(chǎn)系統(tǒng)的一些管理干部制定一線員工招聘任務(wù)，不作為必須條件，但要有任務(wù)。為了避免老鄉(xiāng)扎堆引發(fā)的不良次生現(xiàn)象，將采取人員調(diào)整和直接領(lǐng)導(dǎo)對(duì)調(diào)等方式進(jìn)行。e、為了保證基層管理隊(duì)伍的穩(wěn)定性以及干部隊(duì)伍的培養(yǎng)，2011年將采取崗位平調(diào)、崗位輪換等方式來提升整個(gè)基層管理水平。

3、主體部門要系統(tǒng)來對(duì)一線員工進(jìn)行培養(yǎng)。不單單是自己操作層面，要制定一個(gè)基層員工提升機(jī)制，保證有20%左右的一線員工能夠在一年內(nèi)提升一次。基層文員、業(yè)務(wù)人員都可以從一線員工中提拔產(chǎn)生?！冻砷L存折》將起到關(guān)鍵作用，人力資源部可以組織《如何做一個(gè)主持人？》、《如何開好早會(huì)？》、《商務(wù)禮儀》、《電話營銷》等通用類課程；出口

部可以開設(shè)《照明常用英語》培訓(xùn)；咨訊部開設(shè)《常用辦公軟件的使用》、《電腦操作指南》等培訓(xùn)。同時(shí)，建議每月可以組織一些精神榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)選：優(yōu)秀主持人評(píng)選、打字比賽、制作EXCEL表格比賽、早會(huì)比賽、商務(wù)禮儀之微笑之星比賽、甚至每半年可以組織一次《勞動(dòng)超男超女》比賽等。一切的努力都是希望在員工掙錢的同時(shí)，能夠得到成長。而成長才是每個(gè)人都關(guān)注的。從現(xiàn)在開始，我們要轉(zhuǎn)變對(duì)一線員工的態(tài)度與認(rèn)識(shí)。把一線員工也當(dāng)作企業(yè)的人才，我們要關(guān)心他們、關(guān)注他們的成長！重要的是我們要相信群眾的智慧是無窮的，我們不應(yīng)只雇傭員工的四肢，重要的是要發(fā)揮他們的智慧。以上的措施，基本上是可以從基本上解決普工的招聘來源問題。人力資源部招聘主管將制定詳細(xì)的進(jìn)度表，同時(shí)采取倒推法，把每天招聘的人數(shù)落實(shí)到每個(gè)組、每個(gè)人。并積極進(jìn)行總結(jié)和調(diào)整。