第一篇：銀行卡綁定第三方支付的風險
銀行卡的方便之處想必處于新時代的人們是不可能不知道，也因此，眾多針對銀行卡的應用才日益發(fā)展起來，這里的小編就給大家講一個關于銀行卡通過支付寶的快捷支付被盜刷的案例：
支付寶這種第三方支付平臺的安全性一直為人們所關注，近日，一個發(fā)生在河南某大學生身上的銀行卡被盜刷事件再次將支付寶的安全問題推上了風口浪尖，下面我們一起來看看：
河南某大學學生李某，接到農(nóng)業(yè)銀行的手機短信提醒，說自己的農(nóng)行卡XXX通過快捷支付消費兩次，總金額為560，這引發(fā)了李某的疑惑，因為自己根本就沒在網(wǎng)上買過東西，更何況是通過快捷支付的途徑。
李某馬上登陸自己的淘寶賬戶和支付寶賬戶，發(fā)現(xiàn)密碼錯誤，顯然李某的淘寶賬號和支付寶賬號已經(jīng)被盜了，據(jù)李某稱，自己的淘寶賬戶和支付寶賬戶的密碼是同一個，這也導致了他兩個賬號同時被盜的情形。
在他更換密碼再登陸之后，消費記錄里查詢到有人用他的支付寶快捷支付購買了560塊的東西，這也是為什么銀行會提示他的原因，因為這筆消費是確實存在的。
李某隨后找到支付寶，提出自己的疑惑：我的支付寶快捷支付也是設了密碼的，為什么沒有短信提醒呢？
支付寶方面稱，支付寶的短信提醒只能對單筆200元以上的消費提醒，李某的賬號是分次消費的，單筆沒有達到200元的標準，因此沒有提醒，對此，李某不能贊同。
隨后李某找到農(nóng)業(yè)銀行，銀行方面稱支付寶快捷支付是繞過銀行的支付方式，因此銀行并不對此負責。銀行和支付寶的合作只限于賬戶綁定，他們并不進入銀行的網(wǎng)銀頁面，也不依賴銀行安全體系。
到此，李某被盜的錢財是不可能追回的，但是從中卻給了更多人提醒，雖然現(xiàn)在第三方支付方式很快捷，但是總是與風險并存的，所以消費者在運用自己的銀行卡綁定支付業(yè)務時一定要小心，仔細了！本文由整理！
第二篇：銀行卡支付風險與防范
銀行卡支付風險與防范
摘要
隨著科學技術的飛速發(fā)展，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速, 銀行卡支付在社會商品流通領域所占比例穩(wěn)步上升, 銀行卡已成為我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢扇鄙俚囊徊糠? 可銀行卡產(chǎn)生的負面影響也在不斷擴大，其中銀行卡犯罪和銀行卡信息泄露的現(xiàn)象日益增加。因此，銀行卡交易的各參與方和監(jiān)管部門應對這類問題予以關注并尋找相應的解決辦法, 以防止支付風險的出現(xiàn)?，F(xiàn)在就我國銀行卡犯罪的主要特征和風險情況進行分析, 并提出相應的解決措施和建議。
關鍵詞:銀行卡;支付風險;防范對策
Abstract
Along with the rapid development of science and technology,bank card industry in our country develop rapidly, the proportion of bank card payments insocial commodity circulation increases steadily, bank cardshave become an indispensable part ofour daily life.It makes our life much convenient ,but it grows accompanied by the risk.The phenomenon of bank card crime is increasing, so it is necessary for regulatory authorities to prevent the risk of bankcard,and put forword solution and suggestion by analyzing the characteristics of the risk of bank card.Key word:bank card;pay risk;precaution counermeasure
20世紀70年代以來，由于科學技術的飛速發(fā)展，特別是電子計算機的運用，使銀行卡的使用范圍不斷擴大。近幾年來, 隨著銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合工作的深入開展, 各商業(yè)銀行進一步加大了對銀行卡業(yè)務的投入,加上專業(yè)化機構的推動, 我國銀行卡產(chǎn)業(yè)取得了飛躍性的發(fā)展, 發(fā)卡量和交易金額均迅速增長。銀行卡方便、快捷的服務方式, 逐漸改變著人們的支付方式。截至 2006 年底, 我國銀行卡的發(fā)卡量達 11.75 億張, 同比增長 23%,2006 年總交易金額預計超過 60 萬億元, 其中消費交易額為 1.6 萬億元, 同比增長 70%以上。國內(nèi)銀行卡特約商戶 52 萬家, 銷售點終端(POS)81 萬臺, 自動柜員機(ATM)9.8 萬臺, 同比分別增長 32%、34%和19%。
在銀行卡業(yè)務蓬勃發(fā)展的同時, 銀行卡產(chǎn)生的負面影響也在不斷擴大, 其中最主要的問題之一就是銀行卡風險欺詐, 它給發(fā)卡銀行、收單機構、信息轉接等機構和持卡人帶來越來越大的損失。銀行卡犯罪案件也逐年攀升, 案件數(shù)量和損失金額快速增長。銀行卡信息從近幾年國際、國內(nèi)銀行卡犯罪的方法來看, 主要是針對銀行磁條卡和受理機具, 目的是盜取持卡人的密碼和銀行卡磁道數(shù)據(jù)內(nèi)容。因此, 銀行卡交易的各參與方和監(jiān)管部門應對這類問題予以關注并尋找相應的解決辦法, 以防止支付風險的出現(xiàn)。
一、銀行卡風險的特點
現(xiàn)實中，銀行卡的風險無所不在，如在銀行卡業(yè)務在營運過程中，因受主客觀因素的影響，存在著一定程度的資金風險，其中發(fā)卡行 持卡人 特約商戶三者之間存在商業(yè)博弈以及
銀行卡的自身安全這些都是潛在的風險源，同時銀行允許持卡人惡意透支這種行為的存在，可能在惡意透支催收不及時，追索乏力，缺乏風險保障機制，銀行卡風險也就極易形成 隨著銀行卡業(yè)務的進一步發(fā)展，銀行卡風險發(fā)生也越來越頻繁 在銀行卡的發(fā)行 使用 結算等諸多環(huán)節(jié)都可能存在風險 而且隨著發(fā)卡行特約商戶和持卡人的增多，銀行卡風險體現(xiàn)出涉及面寬、風險種類多、危害性大、風險的可識別性差等特點。
1.銀行卡業(yè)務風險涉及面寬
近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平的提高，銀行卡業(yè)務得到廣泛的普及和發(fā)展 截止到2009年，我國銀行卡發(fā)行總量超過18 億張，銀行卡在促進房地產(chǎn)消費社會消費方面已發(fā)揮出重要作用，其中，銀行卡消費在社會消費品零售總額中的占比快速上升近25％，在北京、上海地區(qū)這一比例高達40％這一龐大的持卡隊伍，使得銀行卡風險發(fā)生的可能性也就越大同時銀行卡的區(qū)域間的流動性和銀行卡結算過程中的種種環(huán)節(jié)都給銀行卡風險發(fā)生的可能性埋下伏筆
2.銀行卡業(yè)務風險種類多
1）.信用風險
2）.操作風險
3）.技術風險
4）.法律風險 [3]
二、銀行卡風險欺詐情況
1.全球狀況
2006年全球銀行卡欺詐金額一直穩(wěn)步攀升,據(jù)某國際銀行卡組織最新數(shù)據(jù)顯示:2006年第一、二、三季度全球銀行卡欺詐金額分別為3.16億美元3.73億美元與4.19億美元,呈持續(xù)上升態(tài)勢。其中,2006年前三季度全球非面對面交易欺詐損失金額為4.64億美元,偽卡欺詐損失為4.95億美元,且第3季度中非面對面交易欺詐損失已經(jīng)超過偽卡欺詐損失,其他欺詐損失較大的類型依次為失竊卡、丟失卡、虛假申請未達卡和賬戶冒用。相比較國際其他地區(qū)的情況,亞太地區(qū)的銀行卡欺詐率(BP),還處于相對較低的水平。
2.國內(nèi)狀況
據(jù)不完全統(tǒng)計,2006年全國銀行卡欺詐金額總數(shù)為1.84億元人民幣,國內(nèi)銀行卡欺詐率為0.94BP,比2005年底的0.67BP增長40.3%。特別是目前借記卡涉及欺詐金額增幅明顯,由于手機短信欺詐的大范圍出現(xiàn),2006年第2季度的借記卡涉及欺詐金額為404.74萬元,到了第3季度和第4季度分別增至1363.17萬元和1442.7萬元?2006年全國共發(fā)生賬戶信息泄漏事件433起,涉案金額達到3491萬元,相比2005年全年發(fā)生的117起和274萬元,涉案數(shù)量和金額分別增長了370%和12.7倍。[2]
三、銀行卡信息泄露情況
2007年1月，TJXCompanies公司公開透露其電子信用卡/借記卡業(yè)務系統(tǒng)曾被非法入侵，總共多達45700000個信用卡、借記卡的賬號和超過455000宗商品退貨記錄（包括消費者姓名和駕照號碼）被盜取。
2008年3月，美國連鎖超市HannafordBros宣布，該超市的數(shù)據(jù)庫遭到黑客入侵，造成420多萬條銀行卡賬戶信息泄露。該公司聲明表示，此次信息泄露事件波及美國東部地區(qū)全部165個連鎖店、佛羅里達州的106個連鎖店以及部分出售Hannaford產(chǎn)品的其他超市門店，并且隨后導致了1800多起有關卡交易欺詐事件。
2009年3月，據(jù)英國《每日郵報》報道,英國本土多達1.9萬張信用卡詳細信息發(fā)生泄露，泄露信息包括1.9萬張VISA卡、萬事達卡和美國運通卡卡主的姓名、家庭住址和其他卡片信息。這些數(shù)據(jù)信息被公布在互聯(lián)網(wǎng)上。英國支付清算協(xié)會(APACS)立即采取有關措施，但是專家指出除了目前信息泄露造成的直接損失外，以后還可能導致持卡人身份被盜用的風險。[3]
以上的這幾個只是銀行卡信息泄露中的一部分事件，類似的銀行卡信息泄露事件已經(jīng)成為全球范圍內(nèi)金融機構和銀行卡持卡人最感煩惱的問題之一。
四、國際銀行卡組織安全措施
為防范銀行卡產(chǎn)業(yè)的風險, 一些主要的的銀行卡組織針對銀行卡和終端產(chǎn)品建立了一套嚴格的標準和規(guī)范, 涵蓋了銀行卡卡片、銀行卡終端機具等產(chǎn)品和受理商戶處理系統(tǒng), 詳列了敏感數(shù)據(jù)的儲存、處理、傳輸及會員銀行、商品(或服務)提供者等各方的安全要求。國際銀行卡組織和一些西方國家已將金融支付產(chǎn)品的安全性列入其支付環(huán)境建設的管理范疇中, 并將產(chǎn)品的安全性指標作為衡量該產(chǎn)品能否在其網(wǎng)絡或國內(nèi)使用的主要依據(jù)之一。
1.卡片安全措施
國際銀行卡組織對銀行卡生產(chǎn)企業(yè)采用授權生產(chǎn)的原則, 對生產(chǎn)過程實行嚴格的數(shù)字化管理, 防止非法卡片從指定的生產(chǎn)企業(yè)流出。由于磁條卡自身存儲方式的制約, 無法對磁條的安全性做出進一步要求, 僅能采用在銀行卡正面加貼全息防偽標志和印刷微縮文字等簡單辦法提高銀行卡的防偽特性。但對于金融集成電路(IC)卡, 除上述要求之外, 還增加了對 IC 芯片硬件安全評估和 IC 卡操作系統(tǒng)風險測試的要求。芯片硬件安全評估是對芯片自身的安全性進行測試和評估, 采用了先進的設備和技術, 對卡片中存儲的密鑰、計數(shù)器、只讀代碼等對象開展安全性攻擊測試。銀行卡組織要求金融 IC 卡所使用的芯片必須通過“Common Criteria” 評估標準(參照 IS0/IEC 15408標準)EAL4+ 以上的安全級別;風險測試是針對 IC 卡產(chǎn)品的 COS 進行的安全風險評估, 確保卡片的 COS 調用了 IC 芯片硬件所提供的安全特征, 并得到合理、有效的運用。
2.受理設備安全措施
國際銀行卡組織對受理機具的生產(chǎn)企業(yè)不采用授權生產(chǎn)的原則, 僅要求受理機具的安全性符合 PCI組織的安全規(guī)范并通過指定實驗室的檢測和評估。終端安全性檢測主要針對 PIN 輸入設備和密鑰存儲區(qū)域, 設備的安全可分為物理安全性和邏輯安全性二部分。物理安全性是檢測銀行卡受理機具在物理構造上是否具備防攻擊性和反攻擊性機制, 以及不同防攻擊性和反攻擊性之間的關聯(lián)性。邏輯安全性是檢測銀行卡受理機具在軟件設計上是否具備防攻擊性和反攻擊性的機制, 例如終端是否具備自檢功能, 敏感信息使用次數(shù)和時間控制, 異常數(shù)據(jù)反應, 隨機數(shù)發(fā)生器特性, 嵌入式軟件更新控制, 加密消息鑒別和加密方法是否達到相應的安全要求等。[2]
五、國內(nèi)的防范措施
從國內(nèi)銀行卡犯罪的方法來看, 其主要方式是盜取銀行磁條卡上的數(shù)據(jù)信息和持卡人密碼(PIN)。作為銀行卡監(jiān)管機構、發(fā)卡機構和收單機構應從以下幾個方面采取措施預防欺詐風險的發(fā)生。
1.監(jiān)管機構措施
銀行卡卡片和受理設備的安全管理是銀行卡安全環(huán)境建設的重要環(huán)節(jié)之一, 監(jiān)管機構應制定、頒布銀行卡卡片和受理設備的安全標準, 成立相應的銀行卡產(chǎn)品檢測認證機構, 指定專門實驗室進行銀行卡產(chǎn)品安全檢測, 通過檢測和認證使之安全性達到相應標準, 防止犯罪分子通過攻擊終端機具獲取持卡人密碼、磁道信息或終端機具的密鑰, 有效降低銀行卡交易風險。特別是加強對受理設備的檢測, 嚴格規(guī)范受理設備的交易流程、數(shù)據(jù)存儲和加密、密鑰下裝等環(huán)節(jié), 減少欺詐案件的發(fā)生。監(jiān)管機構應建立銀行卡風險欺詐信息溝通機制,建立監(jiān)管機構、發(fā)卡機構、收單機構、信息轉接機構(中國銀聯(lián))、公安部門和其他相關部門間長期、有效的溝通渠道, 通過各方面的力量化解風險事件, 定期通報國內(nèi)外銀行卡風險管理動態(tài)、銀行卡犯罪趨勢分析以及其他銀行發(fā)生的經(jīng)驗教訓等。加快建立健全相關的法律、法規(guī), 依法打擊銀行卡風險欺詐的犯罪活動, 遏制銀行卡犯罪活動的發(fā)生。
2.發(fā)卡機構措施
為降低發(fā)卡風險, 發(fā)卡機構應建立健全風險管理體制, 加強制度規(guī)章建設, 提高風險管理的技術手段,加大風險管理的組織保障力度。如針對銀行卡業(yè)務開展的各個環(huán)節(jié), 詳細列舉業(yè)務開展過程中可能出現(xiàn)的風險點, 并針對各風險點的情況提出具體的防范及控制措施;在后臺處理系統(tǒng)中加裝銀行卡風險預警監(jiān)控系統(tǒng)。加強對銀行卡磁道數(shù)據(jù)信息的保護。對于 磁道數(shù)據(jù)被竊取的不同途徑采取了不同的防范方式。此外,發(fā)卡機構還可在第三磁道內(nèi)增加其他的可變數(shù)據(jù), 進一步增加銀行卡的偽造難度。同時, 可以考慮在適當時機開展銀行磁條卡向 IC 卡的遷移工作, 以徹底解決磁條卡安全性不高的問題。
3.收單機構措施
收單機構為規(guī)避風險應當制定相應的風險策略和收單政策, 規(guī)范商戶的選擇、評估和簽約等作業(yè)程序, 明確風險管理部門的責任, 與公安部門合作開展對欺詐交易的監(jiān)控和偵測等。通過匯集、分析商戶交易數(shù)據(jù)并產(chǎn)生相關風險評估報告。除使用已通過相關安全檢測的終端產(chǎn)品外, 收單機構還要加強對設備和設備所處環(huán)境的管理和監(jiān)控,全面推廣ATM 監(jiān)控系統(tǒng), 防止犯罪嫌疑人通過非法安裝攝像頭、磁條閱讀器、錄音裝置等方法竊取持卡人密碼和磁道數(shù)據(jù)信息。此外, 還可定期組織風險管理知識培訓, 使收銀員等銀行卡從業(yè)人員及時了解銀行卡風險發(fā)展的最新現(xiàn)狀、欺詐案件類型及防范措施等, 防范收單風險的發(fā)生。[2]
參考文獻：
[1]于雪征.論銀行卡風險特點成因與防范[A].北方經(jīng)貿(mào),2010.12
[2]宣小燕.銀行卡風險防范的策略和措施[J].電子商務世界,2006.06
[3]李振，李津.保障銀行卡支付安全 防范客戶信息泄露[J].中國信用卡,2009.12
第三篇：銀行卡支付
我國銀行卡支付平臺定價現(xiàn)狀研究
一、我國銀行卡支付平臺定價的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀
（一）我國銀行卡支付平臺收益分配的主要發(fā)展階段。
2002年中國銀聯(lián)成立之前，銀行卡業(yè)務是由各商業(yè)銀行獨立開展的。自中國銀聯(lián)在“金卡工程”基礎上成立之后，我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)形成了新的資源整合機制，發(fā)卡、網(wǎng)絡服務、收單業(yè)務之間的分工更趨向專業(yè)化與合理化。
（二）我國銀行卡支付平臺的價格分類。
依照銀行卡支付平臺價格調整的關系不同，我國銀行卡支付平臺價格可以分為以下兩類：
1、銀行卡支付平臺內(nèi)結算價格。這部分價格又可分為銀行卡組織向網(wǎng)絡成員機構收取的費用和銀行卡支付系統(tǒng)內(nèi)發(fā)卡機構、收單機構之間的發(fā)生的費用，前者包括轉接費、入網(wǎng)費、聯(lián)網(wǎng)測試費、品牌服務費等；后者以交換費為主，其最終來源是向商戶收取的刷卡手續(xù)費。
2、發(fā)卡機構、收單機構向持卡人和商戶收取的費用。這些費用主要包括：持卡人年費、透支利息、商戶刷卡手續(xù)費即商戶扣率等。
（三）我國銀行卡支付平臺的價格水平。
目前我國銀行卡手續(xù)費總體上采取了統(tǒng)一定價形式，有關銀行卡的業(yè)務管理辦法是由人民銀行制定和 發(fā)布的。至今人民銀行已發(fā)布了6份有關銀行卡結算費率規(guī)定的文件，其中1992年、1996年和1999年頒布的文件主要規(guī)定了費率水平，2000年、2001年和2003年的文件則主要規(guī)定了分配比例。
1992年頒布的《信用卡業(yè)務管理暫行辦法》是我國第一份明確規(guī)定銀行卡結算費率標準的文件。該文件采用了按行業(yè)劃分費率標準的方法。1996年頒布的《信用卡業(yè)務管理辦法》對費率標準采取了“一刀切”的做法，即各行業(yè)都執(zhí)行2％的費率標準。
1999年發(fā)布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》恢復了按行業(yè)劃分費率標準的做法，其費率標準分別為2％和1％。
2000年人民銀行發(fā)布《關于〈銀行卡業(yè)務管理辦法〉跨行交易收費補充規(guī)定的通知》對跨行交易中發(fā)卡行、收單行及信息交換中心的分配比例做了補充規(guī)定。2001年發(fā)布的《中國人民銀行關于調整銀行卡跨行交易收費及分配辦法的通知》對結算手續(xù)費采用了固定收益比例的方式，規(guī)定了發(fā)卡行的收益比例和網(wǎng)絡服務費的比例。
2003年人民銀行批復同意了《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》。該分配辦法將賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類商戶的發(fā)卡行收益比例由原來的1.6％調整為1.4％，將一般類型商戶的發(fā)卡行收益比例由0.8％調整為0.7％。
（四）我國銀行卡支付平臺的價格結構：作為利益平衡機制的分潤 機制。
目前我國對銀行卡POS 交易手續(xù)費采取的是“一次分配”的辦法，即在交易清算時直接依交易模式的不同將商戶手續(xù)費分解為幾個部分，然后分別劃轉到發(fā)卡機構、收單機構和作為轉接機構的卡組織的賬戶上，由分配比例可以具體分析我國銀行卡支付平臺定價的價格結構。
1、8：1：1的分潤模式。即把從特約商戶處收取的手續(xù)費按發(fā)卡銀行、收單銀行和信息交換中心8：1：1的標準分配。這一方案給予了發(fā)卡銀行較大的利益分成，而收單機構的利益分成則較低，這在照顧了POS機被撤銀行的利益和心理平衡之外，卻忽視了通常作為POS機投資主體的收單機構利益。對收單機構來說，與前期設備購置、商戶拓展、安裝等大量投入相比，10％的利益分成相對較低，難以彌補收單機構的成本支出。同時8：1：1的分潤機制也缺乏對收單機構拓展市場的有效激勵，其拓展市場的增量收益將與發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單機構之間分配，且其只占較小的利益分成比例。
2、7：1：X的分潤模式?！吨袊y聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》規(guī)定POS跨行交易的商戶結算手續(xù)費收益分配采用固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費方式，發(fā)卡機構、轉接機構（即中國銀聯(lián)）和收單機構的分配比例為7：1：X，即發(fā)卡行和銀聯(lián)從交易額中提取的交換費與轉接費之比為7：1，收單機構的收益由其和商家以談判的方式來確定。在這種分潤方式下，銀行卡的收單機構在開發(fā)商戶的過程中可根據(jù)自身成本、市場需求狀況與特約商戶協(xié)商確定扣率水平。這種制度安排不僅給收單機 構以足夠的激勵去拓展受理市場，而且有利于收單機構彌補各項收單成本，加大對受理市場的建設和投入，實現(xiàn)收單市場服務的專業(yè)化和規(guī)模化，建立可持續(xù)發(fā)展的收單盈利模式。
二、關于我國銀行卡支付平臺定價的政策建議
（一）銀行卡組織定價改善策略。
中國銀聯(lián)是我國銀行卡支付平臺中唯一的銀行卡組織，具有壟斷地位。但隨著我國金融市場的逐步開放，中國銀聯(lián)的壟斷局面可能很快被打破，銀聯(lián)必須突破原有的職能錯位，認清市場化道路，真正以平等的心態(tài)從市場參與者、合作者的角度參與競爭，加強服務意識，提高服務質量，塑造民族品牌形象。未來中國銀聯(lián)還應積極推進交換費機制改革，逐步實施交換費的差別定價。
（二）發(fā)卡機構定價改善策略。
目前我國發(fā)卡行的定價策略相對來說比較單一，不能結合發(fā)卡機構的市場定位、產(chǎn)品特征、產(chǎn)品生命周期及組合來進行定價。在我國銀行卡市場投入較大、消費者對卡費問題比較敏感的情況下，發(fā)卡行必須從卡費結構入手進行調整，外包部分業(yè)務，集中精力于發(fā)卡、營銷等核心業(yè)務。通過培育信用卡專業(yè)服務機構等眾多獨立核算的市場參與主體，相互競爭和分工協(xié)作，逐步建立以“銀聯(lián)”為跨行主渠道、其他專業(yè)服務商為分支渠道的專業(yè)化服務體系。
（三）收單機構定價改善策略。
作為受理市場建設的主要力量，各收單機構應與銀行卡組織積極合作，努力擴展銀行卡的受理領域，最終逐步形成一個數(shù)量多、質量高、行業(yè)齊全、布局合理的特約商戶網(wǎng)絡，充分發(fā)揮網(wǎng)絡規(guī)模效應，增加收單機構以及整個行業(yè)的收益。同時，收單機構必須加大對商戶類型、產(chǎn)品種類、盈利能力等方面的研究，提高自己的定價能力，建立可持續(xù)發(fā)展的收單盈利模式。
（四）產(chǎn)業(yè)環(huán)境發(fā)展策略。
根據(jù)國際經(jīng)驗，政府借助行政手段和經(jīng)濟杠桿能極大地推動銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。建議政府及相關的產(chǎn)業(yè)主管部門把銀行卡產(chǎn)業(yè)作為推動經(jīng)濟和社會發(fā)展的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)來對待，將其納入到自己的整體經(jīng)濟計劃中，同時要積極完善銀行卡產(chǎn)業(yè)法制建設與風險防范體系，確保銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康有序發(fā)展。
第四篇：第三方支付公司全面風險管理制度
公司風險管理制度 第一章 總則
第一條 為規(guī)范公司的風險管理，建立規(guī)范、有效的風險控制體系，提高風險防范能力，保證公司安全、穩(wěn)健運行，提高經(jīng)營管理水平，按照《公司法》、《會計法》及中國人民銀行相關規(guī)定并結合公司經(jīng)營和管理實際，制定本制度。
第二條 本制度所稱公司風險，指未來的不確定性對公司實現(xiàn)其經(jīng)營目標的影響。公司風險一般可分為戰(zhàn)略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險等；也可以能否為公司帶來盈利等機會為標志，將風險分為純粹風險(只有帶來損失一種可能性)和機會風險(帶來損失和盈利的可能性并存)。
第三條 本制度所稱風險管理，指公司圍繞總體經(jīng)營目標，通過在公司管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全公司風險管理體系，包括風險管理策略、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
第四條 本制度所稱風險管理基本流程包括以下主要工作：
(一)收集風險管理初始信息；
(二)進行風險評估；
(三)制定風險管理策略；
(四)提出和實施風險管理解決方案；
(五)風險管理的監(jiān)督與改進。
第五條 本制度所稱內(nèi)部控制系統(tǒng)，指圍繞風險管理策略目標，針對公司各項業(yè)務管理及其重要業(yè)務流程，通過執(zhí)行風險管理基本流程，制定并執(zhí)行的規(guī)章制度、程序和措施。
第六條 公司開展風險管理工作，注重防范和控制風險可能給公司造成損失和危害，把機會風險視為公司的特殊資源，通過對其管理，為公司創(chuàng)造價值，促進經(jīng)營目標的實現(xiàn)。
第七條 公司本著從實際出發(fā)，務求實效的原則，以對重大風險、重大事件(指重大風險發(fā)生后的事實)的管理和重要流程的內(nèi)部控制為重點，積極開展風險管理工作。第二章 風險管理的目標、原則與框架
第八條 本制度旨在公司為實現(xiàn)以下目標提供合理保證： 1.將風險控制在與總體目標相適應并可承受的范圍內(nèi)。2.確保法律法規(guī)的遵循。3.提高公司經(jīng)營的效益及效率。
4.確保公司建立針對各項重大風險發(fā)生后的危機處理計劃，使其不因災害性風險或人為失誤而遭受重大損失。
第九條 公司風險管理應當遵循健全、合理、制衡、獨立的原則，確保風險管理的有效性。
（一）健全性：風險管理應當做到事前、事中、事后控制相統(tǒng)一；覆蓋公司的所有業(yè)務、部門和人員，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)，確保不存在風險管理的空白或漏洞。
（二）合理性：風險管理應當符合國家有關法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關規(guī)定，與公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、風險狀況及公司所處的環(huán)境相適應，以合理的成本實現(xiàn)風險管理目標。
（三）制衡性：公司部門和崗位的設置應當權責分明、相互牽制，一線業(yè)務運作與二線管理支持適當分離。
（四）獨立性：承擔風險管理監(jiān)督檢查職能的部門應當獨立于公司其他部門。
第十條 公司的風險管理通常應涵蓋經(jīng)營活動中所有業(yè)務環(huán)節(jié)，包括公司戰(zhàn)略、規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、市場運營、業(yè)務運營、財務、內(nèi)部審計、法律事務、人力資源、采購、加工制造、銷售、物流、質量等各項業(yè)務管理及其重要業(yè)務流程。第十一條 公司內(nèi)控制度及風險管理除涵蓋對經(jīng)營活動各環(huán)節(jié)的控制及風險管理外，還包括貫穿于經(jīng)營活動各環(huán)節(jié)之中的各項管理制度，包括但不限于：印章使用管理、票據(jù)領用管理、預算管理、資產(chǎn)管理、質量管理、職務授權及代理制度、定期溝通制度及信息披露管理制度的管理制度等。
第三章 風險管理組織體系
第十二條 公司風險管理的組織體系由公司總裁辦公會、審計部、風險管理部、法律顧問、各部門內(nèi)設的有風險職能的部門或崗位構成。第十三條 總裁辦公會負責提出公司經(jīng)營管理過程中防范風險的指導意見，審定公司風險控制制度；對公司風險狀況和風險管理能力及水平進行評價，提出完善公司風險管理和內(nèi)部控制的建議。
第十四條 審計部獨立于公司各部門,負責協(xié)助公司識別和評價重大風險問題，幫助公司改進風險管理與控制系統(tǒng)；通過評價控制的效率與效果、促進其持續(xù)改善等工作，幫助公司維持有效的控制系統(tǒng)；評價公司治理過程并提出改進公司治理的恰當建議，履行檢查與評價、咨詢與服務的職能。
第十五條 風險管理部，全面負責公司的風險管理，建立健全公司風險防范、監(jiān)控體系，負責公司風險管理制度建設，并監(jiān)督執(zhí)行情況；負責公司各業(yè)務風險的日常管理，對公司經(jīng)營管理活動中的各類風險實施有效的事前評估和過程監(jiān)控，有效化解和降低公司運營風險。
第十六條 法律顧問承擔公司的政策法律事務，為領導決策和公司業(yè)務開展提供法律參考意見；審核相關法律文書及合同，防范法律風險；負責牽頭處理公司訴訟事務和經(jīng)濟糾紛事務，代表公司對外處理相關法律事務，維護公司的合法權益。
第十七條 公司各部門負責人為風險控制的第一責任人，履行風險控制職能，執(zhí)行具體的風險管理制度，建立部門內(nèi)權責明確、相互制衡的崗位職責和部門內(nèi)全面、合理的風控制度，并針對業(yè)務主要風險環(huán)節(jié)制定業(yè)務操作流程。
第四章 風險評估
第十八條 公司應建立風險管理綜合信息的收集與積累機制。風險管理綜合信息包括與風險及風險管理相關的宏觀經(jīng)濟、政策法規(guī)、市場狀況、技術革新、公司資源、財務狀況、人力配置、管理措施、工具應用、信息報告等方面的信息。公司及各部門應廣泛地、持續(xù)不斷地收集與公司風險及管理相關的信息，并送交風險管理部對相關信息進行整理和修訂，以建設和更新公司的風險管理綜合信息庫。
第十九條 公司對公司各項業(yè)務管理及其重要業(yè)務流程進行風險評估。風險評估包括風險辨識、風險分析、風險評價三個步驟。
第二十條 風險評估由公司組織各部門實施。
第二十一條 風險辨識是指查找公司各業(yè)務單元、各項重要經(jīng)營活動及其重要業(yè)務流程中有無風險，有哪些風險。風險分析是對辨識出的風險及其特征進行明確的定義描述，分析和描述風險發(fā)生可能性的高低、風險發(fā)生的條件。風險評價是評估風險對公司實現(xiàn)目標的影響程度、風險的價值等。
第二十二條 進行風險辨識、分析、評價時，采用定性與定量方法相結合的方式進行。定性方法可采用問卷調查、集體討論、專家咨詢、情景分析、政策分析、行業(yè)標桿比較、管理層訪談等。定量方法可采用統(tǒng)計推論(如集中趨勢法)、計算機模擬(如蒙特卡羅分析法)、事件樹分析、壓力測試等。
第二十三條 進行風險定量評估時，統(tǒng)一制定各風險的度量單位和風險度量模型，并通過測試等方法，確保評估系統(tǒng)的假設前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和定量評估程序的合理性和準確性。要根據(jù)環(huán)境的變化，定期對假設前提和參數(shù)進行復核和修改，并將定量評估系統(tǒng)的估算結果與實際效果對比，據(jù)此對有關參數(shù)進行調整和改進。
第二十四條 風險分析包括風險之間的關系分析，以便發(fā)現(xiàn)各風險之間的自然對沖、風險事件發(fā)生的正負相關性等組合效應，從風險策略上對風險進行統(tǒng)一集中管理。
第二十五條 在評估多項風險時，根據(jù)對風險發(fā)生可能性的高低和對目標的影響程度的評估，繪制風險坐標圖，對各項風險進行比較，初步確定對各項風險的管理優(yōu)先順序和策略。
第二十六條 公司對風險管理信息實行動態(tài)管理，定期或不定期實施風險辨識、分析、評價，以便對新的風險和原有風險的變化重新評估。
第五章 風險管理策略
第二十七條 本制度所稱風險管理策略，指公司根據(jù)自身條件和外部環(huán)境，圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略，確定風險偏好、風險承受度、風險管理有效性標準，選擇風險承擔、風險規(guī)避、風險轉移、風險轉換、風險對沖、風險補償、風險控制等適合的風險管理工具的總體策略，并確定風險管理所需人力和財力資源的配置原則。
第二十八條 一般情況下，對戰(zhàn)略、財務、運營和法律風險，可采取風險承擔、風險規(guī)避、風險轉換、風險控制等方法。對能夠通過金融手段進行理財?shù)娘L險，可以采用風險轉移、風險對沖、風險補償?shù)确椒ā?/p>
第二十九條 根據(jù)不同業(yè)務特點統(tǒng)一確定風險偏好和風險承受度，即公司愿意承擔哪些風險，明確風險的最低限度和不能超過的最高限度，并據(jù)此確定風險的預警線及相應采取的對策。確定風險偏好和風險承受度，要正確認識和把握風險與收益的平衡，防止和糾正忽視風險，片面追求收益而不講條件、范圍，認為風險越大、收益越高的觀念和做法；同時，也要防止單純?yōu)橐?guī)避風險而放棄發(fā)展機遇。
第三十條 公司根據(jù)風險與收益相平衡的原則以及各風險在風險坐標圖上的位置，進一步確定風險管理的優(yōu)選順序，明確風險管理成本的資金預算和控制風險的組織體系、人力資源、應對措施等總體安排。第三十一條 定期總結和分析已制定的風險管理策略的有效性和合理性，結合實際不斷修訂和完善。其中，重點檢查依據(jù)風險偏好、風險承受度和風險控制預警線實施的結果是否有效，并提出定性或定量的有效性標準。
第六章 風險的監(jiān)控報告與預警
第三十二條 公司建立風險報告和預警制度。通過有效的溝通和反饋，使公司領導和有關部門及時了解公司業(yè)務和資產(chǎn)的風險狀況，相應調整風險管理政策和管理措施。
第三十三條 風險管理部對各部門的經(jīng)營計劃、方案的實施進行實時監(jiān)控，及時對各類信息進行記錄、匯總、分析和處理，并保留風險管理記錄。各部門或崗位向風險管理部報送本部門業(yè)務風險情況。各部門所有涉及風險管理的相關資料必須向風險管理部報備，或向風險管理部開放信息系統(tǒng)。風險管理部有權檢查原始資料。
第三十四條 公司的風險報告分為定期風險報告和不定期的專項風險報告。定期風險報告是對一個階段公司經(jīng)營發(fā)展中存在的風險和糾正的情況進行的匯總報告；不定期專項風險報告是對監(jiān)控中或風險專項檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風險或風險隱患問題進行的專項報告。風險報告要按照規(guī)定的報告程序報送公司領導、相關部門和履行垂直管理職責的管理部門。
第三十五條 在風險監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)問題時，風險管理部可以進行風險專項檢查，必要時可進行重點審計或組織專項審計。對其它不屬于審計監(jiān)察部職責范圍內(nèi)的事項，風險管理部可以向公司有關部門提出風險管理建議。
第三十六條公司相關部門應建立風險預警系統(tǒng)，以發(fā)現(xiàn)并應對可能出現(xiàn)的風險：
（一）建立財務預警系統(tǒng)：公司的財務中心，通過設置并觀察一些敏感性財務指標的變化，對可能或將要面臨的財務危機實現(xiàn)進行預測預報。
（二）建立經(jīng)營管理預警系統(tǒng)：公司的經(jīng)營管理人員，根據(jù)各個業(yè)務環(huán)節(jié)特有的性質來設計不同的風險控制機制，徹底掌握風險的來源和可能的影響。
（三）建立風險信息管理系統(tǒng)。各部門有責任及時、無保留地向公司風險管理部報告有關風險的真實信息。
1、風險管理信息系統(tǒng)應涵蓋風險管理基本流程和內(nèi)部控制系統(tǒng)各環(huán)節(jié)包括信息的采集、存儲、加工、分析、測試、傳遞、報告、披露等。
2、公司須采取措施確保向風險管理信息系統(tǒng)輸入的業(yè)務數(shù)據(jù)和風險量化值的一致性、準確性、及時性、可用性和完整性。對輸入信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，未經(jīng)批準，不得更改。
3、風險管理信息系統(tǒng)能夠進行對各種風險的計量和定量分析、定量測試；能夠實時反映風險矩陣和排序頻譜、重大風險和重要業(yè)務流程的監(jiān)控狀態(tài)；能夠對超過風險預警上限的重大風險實施信息報警；能夠滿足風險管理內(nèi)部信息報告制度和公司對外信息披露管理制度的要求。
4、風險管理信息系統(tǒng)須實現(xiàn)信息在各部門之間的集成與共享，既能滿足單項業(yè)務風險管理的要求，也能滿足公司整體和各部門的風險管理綜合要求。
5、公司確保風險管理信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和安全，并根據(jù)實際需要不斷進行改進、完善或更新。
第七章 風險管理解決方案
第三十七條 公司根據(jù)風險管理策略，針對各類風險或每一項重大風險制定風險管理解決方案。方案一般需要包括風險解決的具體目標，所需的組織領導，所涉及的管理及業(yè)務流程，所需的條件、手段等資源，風險事件發(fā)生前、中、后所采取的具體應對措施以及風險管理工具(如：關鍵風險指標管理、損失事件管理等)。
第三十八條 制定風險解決的內(nèi)控方案，滿足合規(guī)的要求，堅持經(jīng)營戰(zhàn)略與風險策略一致、風險控制與運營效率及效果相平衡的原則，針對重大風險所涉及的各管理及業(yè)務流程，制定涵蓋各個環(huán)節(jié)的全流程控制措施；對其他風險所涉及的業(yè)務流程，要把關鍵環(huán)節(jié)作為控制點，采取相應的控制措施。
第三十九條 公司制定內(nèi)控措施，一般至少包括以下內(nèi)容：
(一)建立內(nèi)控崗位授權制度。對內(nèi)控所涉及的各崗位明確規(guī)定授權的對象、條件、范圍和額度等，任何組織和個人不得超越授權做出風險性決定；(二)建立內(nèi)控報告制度。明確規(guī)定報告人與接受報告人，報告的時間、內(nèi)容、頻率、傳遞路線、負責處理報告的部門和人員等；
(三)建立內(nèi)控批準制度。對內(nèi)控所涉及的重要事項，明確規(guī)定批準的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權批準的部門和人員及其相應責任；(四)建立內(nèi)控責任制度。按照權利、義務和責任相統(tǒng)一的原則，明確規(guī)定各部門、崗位、人員應負的責任和獎懲制度；
(五)建立內(nèi)控審計檢查制度。結合內(nèi)控的有關要求、方法、標準與流程，明確規(guī)定審計檢查的對象、內(nèi)容、方式和負責審計檢查的部門等；
(六)建立內(nèi)控考核評價制度。把各部門風險管理執(zhí)行情況與績效薪酬掛鉤；(七)建立重大風險預警制度。對重大風險進行持續(xù)不斷的監(jiān)測，及時發(fā)布預警信息，制定應急預案，并根據(jù)情況變化調整控制措施；
(八)建立健全公司法律顧問制度，大力加強公司法律風險防范機制建設，形成由公司決策層主導、公司法律顧問提供業(yè)務保障、全體員工共同參與的法律風險責任體系，完善公司重法律糾紛案件的備案管理制度；
(九)建立重要崗位權力制衡制度，明確規(guī)定不相容職責的分離。主要包括：授權批準、業(yè)務經(jīng)辦、會計記錄、財產(chǎn)保管和稽核檢查等職責。對內(nèi)控所涉及的重要崗位可設置一崗雙人、雙職、雙責，相互制約；明確該崗位的上級部門或人員對其采取的監(jiān)督措施和應負的監(jiān)督責任；將該崗位作為內(nèi)部審計的重點等。第四十條 公司建立靈敏高效的危機處理和應急管理機制，以降低風險損失。對新出現(xiàn)的、缺乏風險應急預案的重大風險，風險管理部應立即與公司相關部門協(xié)調，組織人員研究制定風險應對方案，并報公司總裁辦公會審批后實施。第四十一條 當風險已經(jīng)發(fā)生，風險單位負責人必須立即向公司風險管理部報告。風險管理部應及時對風險進行初步的評判，確定是屬于一般性內(nèi)部風險，還是對企業(yè)聲譽、經(jīng)營活動和內(nèi)部管理造成強大壓力和負面影響的企業(yè)危機。對一般性風險，責成負責人或有關人員負責組織處理；對企業(yè)危機，必須按照下列程序處理：
（一）第一時間成立危機處理小組，該小組應由公司總裁或副總裁擔任組長。小組成員至少應包括：發(fā)生危機單位的第一負責人，公司法律顧問、財務中心、總裁辦公會成員、人力資源部、風險管理部等部門負責人及其他相關人員，小組應配備小組秘書及后勤保障人員。公司董事會應授權危機處理小組為處理危機事件的最高權力機構和協(xié)調機構，有權調動公司可用資源，有權獨立代表公司作出聲明、承諾或妥協(xié)。
（二）危機處理小組應及時根據(jù)現(xiàn)有的資料和情報，以及企業(yè)擁有或可支配的資源來制訂危機處理計劃。計劃必須體現(xiàn)出危機處理目標、程序、組織、人員及分工、后勤保 障、行動時間表以及各個階段要實現(xiàn)的目標，同時還應包括社會資源的調動和支配、費用控制和實施責任人及其目標。計劃制訂完成并獲通過后，應立即開始進行物 質資源調配和準備，展開全面的危機處理行動。
（三）危機應按如下程序處理：
1.對于尚未造成社會影響的事件，在對危機事件進行詳細的調查了解和核實的基礎上，根據(jù)法律和公理，果斷做出處理決定，以避免事態(tài)的進一步惡化。2.對于已造成社會影響的事件，應保持與社會各方的良好溝通，及時披露事實真相，以有助于對事件做出客觀公正的報道和評價。
3.在處理過程中，應處理好與危機事件對方當事人的關系，及時按撫，避免出現(xiàn)糾紛。4.在事件處理的全過程，危機處理小組均應與當?shù)卣?、監(jiān)管機構保持緊密聯(lián)系，及時通報事件進展。
（四）危機事件處理完成后，危機處理小組應及時提交總結報告，如實反映事件的起因、發(fā)生過程、處理方法和結果、責任認定、反映的問題等，并提出整改建議或意見，以避免新的風險和危機發(fā)生。
第四十二條 對因決策失誤、管理失職、行為失當?shù)仍蛑率构境霈F(xiàn)風險或危機，并造成有形或無形損失的責任人及部門負責人，公司應追究其直接責任或領導責任。
第四十三條 公司按照各部門的職責分工，認真組織實施風險管理解決方案，確保各項措施落實到位。
第八章 風險管理的監(jiān)督與改進
第四十四條 公司以重大風險、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務流程為重點，對風險管理初始信息、風險評估、風險管理策略、關鍵控制活動及風險管理解決方案的實施情況進行監(jiān)督，采用壓力測試、返回測試、穿行測試以及風險控制自我評估等方法對風險管理的有效性進行檢驗，根據(jù)變化情況和存在的缺陷及時加以改進。
第四十五條 公司建立貫穿于整個風險管理基本流程，連接各上下級、各部門的風險管理信息溝通渠道，確保信息溝通的及時、準確、完整，為風險管理監(jiān)督與改進奠定基礎。
第四十六條 公司各部門定期對風險管理工作進行自查和檢驗，及時發(fā)現(xiàn)缺陷并改進，其檢查、檢驗報告及時報送公司風險管理部。
第四十七條 公司風險管理部定期對各部門的風險管理工作實施情況和有效性進行檢查和檢驗，要根據(jù)本制度第三十條要求對風險管理策略進行評估，對跨部門的風險管理解決方案進行評價，提出調整或改進建議，出具評價和建議報告，及時報送公司總裁或其委托分管風險管理工作的高級管理人員。
第四十八條 公司審計部至少每年一次對包括風險管理部在內(nèi)的各部門能否按照有關規(guī)定開展風險管理工作及其工作效果進行監(jiān)督評價，監(jiān)督評價報告直接報送總裁辦公會及董事會。此項工作也可結合審計、任期審計或專項審計工作一并開展。
第九章 風險管理文化
第四十九條 公司須注重建立具有風險意識的公司文化，促進公司風險管理水平、員工風險管理素質的提升，保障公司風險管理目標的實現(xiàn)。第五十條 風險管理文化建設須融入公司文化建設全過程。大力培育和塑造良好的風險管理文化，樹立正確的風險管理理念，增強員工風險管理意識，將風險管理意識轉化為員工的共同認識和自覺行動，促進公司建立系統(tǒng)、規(guī)范、高效的風險管理機制。
第五十一條 公司在內(nèi)部各個層面營造風險管理文化氛圍。從董事會開始高度重視風險管理文化的培育，總裁負責培育風險管理文化的日常工作。高級管理人員須在培育風險管理文化中起表率作用。重要管理及業(yè)務流程和風險控制點的管理人員和業(yè)務操作人員應成為培育風險管理文化的骨干。
第五十二條 大力加強員工法律素質教育，制定員工道德誠信準則，形成人人講道德誠信、合法合規(guī)經(jīng)營的風險管理文化。對于不遵守國家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度、弄虛作假、徇私舞弊等違法及違反道德誠信準則的行為，嚴肅查處。第五十三條 公司全體員工尤其是各級管理人員和業(yè)務操作人員須通過多種形式，努力傳播公司風險管理文化，牢固樹立風險無處不在、風險無時不在、嚴格防控純粹風險、審慎處置機會風險、崗位風險管理責任重大等意識和理念。第五十四條 風險管理文化建設與薪酬制度和人事制度相結合，有利于增強各級管理人員特別是高級管理人員風險意識，防止盲目擴張、片面追求業(yè)績、忽視風險等行為的發(fā)生。
第五十五條 建立重要管理及業(yè)務流程、風險控制點的管理人員和業(yè)務操作人員崗前風險管理培訓制度。采取多種途經(jīng)和形式，加強對風險管理理念、知識、流程、管控核心內(nèi)容的培訓，培養(yǎng)風險管理人才，培育風險管理文化。
第十章 附則
第五十六條 本制度由公司總裁辦公會組織制定并負責解釋。第五十七條 本制度自印發(fā)之日起施行。
第五篇：第三方支付協(xié)議書范本
第三方支付協(xié)議書范本
在日常生活和工作中，我們用到協(xié)議書的地方越來越多，協(xié)議書對雙方的事務履行起到積極作用。那么寫協(xié)議書真的很難嗎？以下是小編幫大家整理的第三方支付協(xié)議書范本，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
第三方支付協(xié)議書1甲方：
乙方：
因乙方承包甲方工程欠款，經(jīng)甲乙雙方本著公平、公正、平等的原則，達成以下付款協(xié)議：
雙方共同委托第三方核定乙方承包的裝飾工程價款，達成最終認可價格為___（￥：___）。
甲方已支付乙方裝飾工程，下欠工程款。經(jīng)雙方協(xié)商確定甲方于年月日付給乙方工程款，剩余欠款待甲方試營業(yè)（擬定月日試營業(yè)）一個月后的十日內(nèi)一次性付清。
三、工程款付款形式為現(xiàn)金支票或轉賬支票。
四、如到期甲方不能按時付款，甲方除承擔所欠乙方工程款0.02%/月的利息外，并按所欠工程款的0.5%/日支付逾期金。
五、自本付款協(xié)議書簽訂之日起，乙方在甲方所承包的裝修、裝飾工程，一次性無條件的交付甲方，所有權歸屬甲方。
六、本協(xié)議在履行過程中如產(chǎn)生糾紛，雙方可協(xié)商解決或到汶上縣人民法院提起訴訟。
七、本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各持一份。
甲方：乙方：
甲方代表簽字：乙方代表簽字：
___年___月___日
第三方支付協(xié)議書2甲方：___________________海關
地址：_______________________
法定代表人：_________________
乙方：___________________銀行
地址：_______________________
負責人：_____________________
丙方：_______________________
地址：_______________________
法定代表人：_________________
丁方：_______________________
地址：_______________________
法定代表人：_________________
為提高通關效率，方便丁方繳納在辦理海關通關手續(xù)過程中產(chǎn)生的相關關稅和行政事業(yè)性費用（以下簡稱稅費），經(jīng)丁方提出申請，甲方通過對丁方守法、資信等情況，乙方通過對丁方賬戶等情況的審查，允許丁方使用網(wǎng)上支付稅費服務。丙方為甲、乙、丁方網(wǎng)上支付稅費服務提供服務平臺、技術支持、電子數(shù)據(jù)的保存等服務。經(jīng)各方充分協(xié)商，達成以下協(xié)議：
第一條服務內(nèi)容
（一）甲、乙、丙方為丁方提供網(wǎng)上支付有關海關稅款和行政事業(yè)性費款的服務。
本協(xié)議所稱網(wǎng)上支付服務，是指丁方使用計算機通過internet網(wǎng)絡登錄丙方的_________系統(tǒng)網(wǎng)站，查詢到甲方生成的電子“稅費通知”，若無異議則指定繳款單位和繳款賬戶，通過丙方的_________系統(tǒng)向乙方提交“電子稅費支付”指令。乙方按照丁方發(fā)出的“稅費支付”指令辦理稅費款項的支付服務。（二）按照互惠互利的原則，在完善現(xiàn)有網(wǎng)上支付稅費服務項目后，乙方將根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，優(yōu)先合作為丁方提供其它可能的增值金融服務。
第二條業(yè)務流程
（一）丁方向甲方申報，甲方接受申報后，生成電子的稅費通知，稅費通知通過甲方的計算機系統(tǒng)傳至丙方的_________系統(tǒng)。
（二）丁方通過網(wǎng)絡登錄丙方的_________系統(tǒng)，查詢稅費通知。
如無異議，可選擇網(wǎng)上支付方式向乙方發(fā)送稅費支付指令進行支付；如有異議，需向甲方提出重新處理申請。（三）乙方根據(jù)接收到的稅費支付指令電子數(shù)據(jù)進行預先扣款（以下簡稱預扣）處理，并將支付成功的電子回執(zhí)通過丙方的_______系統(tǒng)反饋給丁方。
若由于丁方賬戶余額不足等原因造成支付失敗，乙方應將支付失敗及失敗原因的電子通知通過丙方的_________系統(tǒng)向丁方反饋。（四）丁方可通過丙方的_________系統(tǒng)查詢稅費款項的處理進度和狀態(tài)，在獲知支付成功后，可準備有關紙質單證到甲方現(xiàn)場辦理驗放手續(xù)。
（五）貨物放行后，乙方負責將稅費金額確定無誤的網(wǎng)上支付款項繳納至國庫或指定的行政事業(yè)性收費賬戶。
甲方應為網(wǎng)上支付稅費業(yè)務開具紙質繳款憑證，由甲乙雙方共同完成紙制憑證的流轉。（六）貨物放行后，若稅費計征條件發(fā)生變化導致稅費計征結果發(fā)生變化的，按現(xiàn)行的退、補稅管理規(guī)定進行退補稅處理。
但對退／補稅稅單，丁方只能選擇柜臺支付方式處理。第三條服務的申請
丁方應通過丙方的_________系統(tǒng)向乙方提出使用網(wǎng)上支付稅費服務的申請。
丁方登錄丙方的_________系統(tǒng)填寫電子服務申請表格，向甲、乙方提供：其基本信息、使用網(wǎng)上支付稅費服務的帳戶信息、使用本服務的操作人員及操作權限資料。
甲、乙方對丁方的申請資料進行審核審批，并在審批通過后將結果通過丙方的_________系統(tǒng)通知丁方，丁方接到審批通過的通知后，即可開始使用網(wǎng)上支付稅費服務。
丁方如需對上述申請資料進行修改，應登錄丙方的_________系統(tǒng)向甲、乙方提交電子變更數(shù)據(jù)，甲、乙方審核通過后，將審核結果通知丁方變更是否生效。
為使本協(xié)議下的網(wǎng)上支付稅費服務順利開通，丁方應于服務開通前在乙方開有基本存款賬戶或一般存款賬戶。未經(jīng)乙方同意，丁方不得撤銷該賬戶。
乙方將嚴格按照丁方申請資料中提供的帳戶、名單和權限進行稅費支付處理。
第四條電子指令與回執(zhí)的效力
為完成網(wǎng)上支付稅費業(yè)務，甲、乙、丁三方通過丙方的_________系統(tǒng)傳遞有關電子指令、通知和回執(zhí)，甲、乙、丁三方認可丙方有能力對電子數(shù)據(jù)涉及的數(shù)字簽章的真實有效性作出判斷，并能夠提供安全、可靠、公正的'服務及技術認證機制。
甲、乙、丁三方對電子數(shù)據(jù)的真實性、電子指令、通知及回執(zhí)的送達等產(chǎn)生爭議時，以丙方備份或保存的電子數(shù)據(jù)為準，丙方可依據(jù)其保存的電子數(shù)據(jù)對有關情況作出證明。
丙方有責任在協(xié)議有效期內(nèi)采取必要手段保持其系統(tǒng)的先進性和安全性。
第五條取消稅費指令的處理
乙方按丁方通過丙方的中國口岸數(shù)據(jù)系統(tǒng)提交的稅費支付指令進行預扣款項處理后，若在貨物放行前因稅費金額發(fā)生變化需要取消稅費指令的，乙方應將預扣款項加計銀行活期存款利息退還丁方賬戶。
第六條服務準備和技術支持工作
網(wǎng)上支付服務開通前，丙方應為丁方制作進入_________系統(tǒng)的銀行ic卡，并提供必要的軟件和硬件設備。丙方應為丁方在系統(tǒng)安裝、使用過程中遇到的問題提供必要的支持。
開通本服務后，甲、乙、丙方應設立專人專崗負責向丁方提供各自職責范圍內(nèi)的服務和技術支持。
第七條保密條款
甲、乙、丙方承諾，甲、乙、丙方將嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)的規(guī)定，保守丁方的商業(yè)秘密，未經(jīng)特別授權或許可，不對外提供或引用有關電子數(shù)據(jù)。但依據(jù)法律的規(guī)定，需要甲、乙、丙方在司法或者行政復議程序中作為證據(jù)提供的除外。
第八條通知條款
丙方保證其_________系統(tǒng)的正常運行。如果出現(xiàn)運行故障，導致網(wǎng)上支付稅費服務不能正常使用時，丙方將以網(wǎng)頁發(fā)布的方式通知丁方。
第九條電子數(shù)據(jù)的保存
丙方承諾將有關網(wǎng)上支付稅費服務的原始電子數(shù)據(jù)保存20年，并確保期間原始數(shù)據(jù)未經(jīng)任何人為干預。但因不可抗力原因造成電子數(shù)據(jù)的滅失、缺損、破壞或更改的，丙方已向丁方履行了告知義務，并采取有效措施盡可能減少損失后，丙方不承擔責任。
第十條協(xié)議生效及變更、終止
本協(xié)議自甲、乙、丙、丁四方法定代表人、負責人或授權人簽字之日起生效，有效期為一年。
本協(xié)議有效期內(nèi)，任何一方如有變更、終止本協(xié)議的要求，應提前30天書面通知其他方，經(jīng)各方協(xié)商同意后方可變更或終止。
本協(xié)議有效期屆滿之日30天之前，如果任何一方未向其他方提出終止協(xié)議的要求，本協(xié)議將自動展期一年。上述展期不受次數(shù)限制。
第十一條違約責任
由于一方的過錯，造成不能履行或不能完全履行本協(xié)議，有過錯的一方應承擔違約責任并賠償其他方因此遭受的損失；如屬幾方有過錯的，根據(jù)實際情況，由有過錯的幾方分別承擔各自應負的違約責任。
第十二條不可抗力及其他免責事由
凡因自然災害、意外事件、政府管制、法規(guī)改變或其他當事方不可控制的因素造成一方不能履行或不能完全履行本協(xié)議，當事方可不承擔違約責任，但遭受不可抗力的一方應立即書面通知其他方不能履行的理由。
第十三條管轄
凡因本協(xié)議而發(fā)生的或與本協(xié)議有關的任何爭議，各方應通過友好協(xié)商解決，如協(xié)商不成，交由北京仲裁委員會仲裁。
第十四條其他
（一）在本協(xié)議的有效期內(nèi)，如遇有法律、行政法規(guī)、海關規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定發(fā)生變化，直接影響本協(xié)議書履行的，應先依照法律、行政法規(guī)、海關規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定執(zhí)行。
甲、乙、丙、丁四方應按上述規(guī)定及時協(xié)商修改本協(xié)議。（二）本協(xié)議未盡事宜，甲、乙、丙、丁四方可另行簽訂補充協(xié)議。
本協(xié)議的有關附件及補充協(xié)議為本協(xié)議不可分割的部分，與本協(xié)議具有同等效力。（三）本協(xié)議正本一式四份，甲、乙、丙、丁四方各持一份，同等有效。
（四）通知地址。
出現(xiàn)本協(xié)議項下應當書面通知的事項時，一方應按照下列地址通知其他方：甲方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________；
乙方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________；
丙方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________；
丁方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________。
甲方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________乙方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________丙方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________丁方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________
第三方支付協(xié)議書3交運方：(甲方)
需運往地點：
收貨方：
經(jīng)洽商一致同意按下列條款交由乙方承運：
1、負責搬運裝車。
2、根據(jù)保證貨物運輸安全的原則進行包裝.。
1、負責貨運過程貨物的安全，如因乙方原因在運輸過程中貨物滅失，短少，變質，污染，等損壞，由乙方與收貨方協(xié)商賠償處理。
2、負責把“貨物簽收單”給收貨方簽收，并回傳我司。
由發(fā)貨方支付。
四、本協(xié)根據(jù)國家有關運輸規(guī)定，經(jīng)過雙方充分協(xié)商，特訂立本合同，以便雙方共同遵守.協(xié)議經(jīng)雙方簽字即行生效，運輸任務完成自行失效(或以訂立期限)，本協(xié)議一式二份，雙方各執(zhí)一份為照。
甲方(公章)：_________
乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________
法定代表人(簽字)：_________
_________年____月____日
_________年____月____日
第三方支付協(xié)議書4甲方：
乙方：
丙方：
1.截止至20___年10月14日止，經(jīng)三方確認，未付貨款共計金額為：74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)。
2.十月倉庫已進貨庫存量(未付款)為：壹佰捌拾瓶(其中十月已使用61瓶，庫存119瓶)，共計17100元(壹萬柒仟壹佰元整)。
3.其中貨未付款74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)中，共計22800元(貳萬貳仟捌佰元整)未開發(fā)票，庫存共計17100元(壹萬柒仟壹佰元整)未開發(fā)票。
4.經(jīng)三方確認，乙方八月份使用量為185瓶，九月份使用量為192瓶，共計377瓶。按照之前約定金額95/瓶計算，共計人民幣35815元(叁萬伍仟捌佰壹拾伍元整)，此筆款項經(jīng)三方協(xié)商，應支付給甲方，同時甲方應將未付貨款74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)中，共計22800元(貳萬貳仟捌佰元整)未開發(fā)票部分發(fā)票開至丙方。此筆款項將于支付后從未付貨款74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)中扣除，其余未付貨款將由丙方于三個月內(nèi)結清。逾期不結款，甲方保留向法院申述的權利，并可以要求乙方賠償甲方合理損失。
5.從20___年10月1日起，甲方將直接供貨至乙方，貨品送至丙方，貨物由丙方進行簽收與保管，次月一日甲方業(yè)務工作人員將對乙方所使用數(shù)量與丙方所剩庫存進行盤點，經(jīng)三方確認后，甲方將發(fā)票開至乙方，由柳乙方對甲方進行貨款結算。
6.乙方車輛使用甲方提供的長城金吉星J40010W-40(3.5KG/瓶)，每瓶贈送機油濾芯，油品按照95元/瓶進行供應，如有價格變動，甲方應提前一個月通知乙方。
甲方：(蓋章)
乙方：(蓋章)
丙方：
蓋章
甲方代表：
乙方代表：
丙方代表：
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