第一篇：融資性擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營八不準(zhǔn)

經(jīng)營許可證是指《融資性經(jīng)營許可證》，是工信廳直接頒發(fā)的，是融資性擔(dān)保公司做業(yè)務(wù)所必須的，是政府部門對一個公司所做業(yè)務(wù)的監(jiān)管，同時工信廳還下發(fā)了一個《融資性擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營八不準(zhǔn)》

一、不準(zhǔn)吸收存款或變相吸收存款

二、不準(zhǔn)開展違法違規(guī)理財業(yè)務(wù)

三、不準(zhǔn)發(fā)放貸款，受托發(fā)放貸款，受托投資

四、不準(zhǔn)誤導(dǎo)社會公眾向企業(yè)存款

五、不準(zhǔn)為違法違規(guī)業(yè)務(wù)作擔(dān)保

六、不準(zhǔn)擅自設(shè)立任何形式的分支機(jī)構(gòu)

七、不準(zhǔn)虛假出資，抽逃注冊資金

八、不準(zhǔn)進(jìn)行任何形式的違法違規(guī)宣傳

希望對你有所幫助

第二篇：融資性擔(dān)保公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃范本

安徽中貝投資擔(dān)保有限公司 經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

報告

目 錄

第一章 基本情況 第二章 經(jīng)營機(jī)制 第三章 目標(biāo)市場 第四章第五章第六章第七章

業(yè)務(wù)規(guī)模

盈利能力與利潤分配預(yù)案 內(nèi)控機(jī)制及控制目標(biāo) 準(zhǔn)備金提取方案 2

第一章 基本情況

安徽中貝投資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱“公司”）成立于2011年x月，地址位于合肥市高新區(qū)動漫園。公司主營業(yè)務(wù)為：以自有資金對外提供擔(dān)保及為中小企業(yè)提供投資咨詢服務(wù)等。公司現(xiàn)有員工70人,其中高級職稱2 人,中級職稱10人；本科學(xué)歷23人，專科學(xué)歷35人。截止到，注冊資本實際到位資金 萬元。目前全部股東由1個法人股東和2個自然人股東組成，其中：法人股東為自然人，出資額 21000萬元，占比35%；自然人股東2人，出資額39000萬元，占比65 %。

第二章 經(jīng)營機(jī)制

根據(jù)目前擔(dān)保市場發(fā)展情況，公司將經(jīng)營機(jī)制定位于如下五個方面：

（一）信用考評機(jī)制

制定一套完整、科學(xué)的客戶信用考評指標(biāo)，包括個人客戶信用考評指標(biāo)和企業(yè)客戶信用考評指標(biāo)兩個部分。個人信用考評指標(biāo)主要應(yīng)包括月收入、家庭財產(chǎn)、負(fù)擔(dān)系數(shù)、學(xué)歷、職業(yè)、職務(wù)、職稱、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業(yè)信用考評指標(biāo)主要應(yīng)包括凈資產(chǎn)、凈利潤、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入增長率、利潤增長率、銷售利潤率、貸款按期償還率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量債務(wù)總額比以及企業(yè)法人代表和高層管理人員的綜合素質(zhì)等?？蛻舭葱庞每荚u結(jié)果分四

個等級：得分在85分以上的為一級客戶，是擔(dān)保公司需要重點聯(lián)系的業(yè)務(wù)對象；得分在75分以上85分以下的為二級客戶，是擔(dān)保公司需要積極爭取的業(yè)務(wù)對象；得分在60分以上75分以下的為三級客戶，是擔(dān)保公司可以接受的業(yè)務(wù)對象；得分在60分以下的為四級客戶，擔(dān)保公司對這類客戶一般不予提供擔(dān)保。

（二）風(fēng)險防范機(jī)制

主要包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個方面。

風(fēng)險評估是根據(jù)對客戶資信狀況和反擔(dān)保財產(chǎn)狀況的調(diào)查，對擔(dān)保項目的風(fēng)險系數(shù)進(jìn)行評估。風(fēng)險系數(shù)越小，擔(dān)保的安全性就越高；風(fēng)險系數(shù)越大，擔(dān)保的安全性就越低。因此，對代表風(fēng)險度的風(fēng)險系數(shù)要確定一個上限，當(dāng)風(fēng)險系數(shù)達(dá)到和超過這個上限時，就說明風(fēng)險度過高，不宜擔(dān)保。風(fēng)險評估的關(guān)鍵，是要做到資信調(diào)查細(xì)致、反擔(dān)保財產(chǎn)評估準(zhǔn)確。

風(fēng)險預(yù)防是針對項目運作過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和減少風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)防重點要把好“三關(guān)”：一是要把好客戶資料的審查關(guān)，確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重點審查婚姻證明、家庭及工作單位地址和電話；二是要把好反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查關(guān)，確保抵押或質(zhì)押反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)真實、清晰、合法；未設(shè)定抵押或質(zhì)押。三是要把好擔(dān)保審批關(guān)，報到銀行的項目必須經(jīng)過正常的擔(dān)保審批程序，不允許任何部門和個人有越權(quán)、越級和操縱行為。

風(fēng)險監(jiān)測是在擔(dān)保項目運作過程中，隨時對項目及各種潛在的風(fēng)險因素進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、測評，當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險達(dá)到一定程度時，及時發(fā)出警報。

風(fēng)險控制是指風(fēng)險一旦發(fā)生，就要通過風(fēng)險抑制、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等辦法，把風(fēng)險程度和風(fēng)險損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔(dān)保風(fēng)險控制的重點在于建立兩個系統(tǒng)：一是要建立擔(dān)保貸款逾期催收系統(tǒng)，擁有多種行之有效的催收手段；二是要建立反擔(dān)保財產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng)，客戶一旦違約，能以最快的速度和較好的價格處置反擔(dān)保財產(chǎn)，實現(xiàn)資金回籠。

（三）資金補償機(jī)制

隨著擔(dān)保規(guī)模的不斷擴(kuò)大，客戶違約的數(shù)量也會不斷增加，資金補給問題將日益突出。擔(dān)保業(yè)務(wù)要想得到持續(xù)、健康的發(fā)展，必須有一個正常的、穩(wěn)定的資金補充來源。

從最近幾年看，擔(dān)保公司可建立三條資金補充渠道：

1、實施增資擴(kuò)股，吸收新的股東；

2、每年從擔(dān)保盈利中提留適當(dāng)比例用于充實擔(dān)保資金；

3、開拓投資業(yè)務(wù)，用投資收益充實擔(dān)保資金。

從長遠(yuǎn)來看，擔(dān)保公司還有四條資金補充渠道應(yīng)積極開拓。

1、發(fā)行有抵押的擔(dān)保債券；

2、出售擔(dān)保債權(quán)；

3、通過政府再擔(dān)保；

4、通過證券市場籌資。

（四）利益激勵機(jī)制

市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征就是商品生產(chǎn)和按勞分配。只有徹底消除平均主義，實行多勞多得，才能最大限度地調(diào)動每一個員工的積極性和創(chuàng)造性。事實上，企業(yè)的利益是建立在每一個員工的個人利益基礎(chǔ)之上的，只有當(dāng)員工意識到自己的勞動成效與其個人利益密切相關(guān)時，員工的工作能力才會得到最大限度地發(fā)揮。建立利益激勵機(jī)制的重點是要抓好以下“三項制度”建設(shè)：

1、工資考核制度。要把職能部門的工資考核辦法與業(yè)務(wù)部門的工資考核辦法分立開來。職能部門人員的工資可由 “基本工資+效益工資”構(gòu)成，業(yè)務(wù)部門人員的工資可由“底薪+提成”，構(gòu)成工資級別的設(shè)置宜細(xì)、宜多，這樣可為員工多提供一些晉級的機(jī)會。凡連續(xù)三個月超額完成任務(wù)或表現(xiàn)突出的，都可晉升一級。反之，如果連續(xù)三個月都完不成規(guī)定任務(wù)的，則應(yīng)予以辭退。

2、職務(wù)升遷制度。部門經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理每年考核、調(diào)整一次，能上能下。考核優(yōu)秀的，可連任或升遷;考核平平的，易職試用，為期一年；考核不合格的，堅決撤換。

（五）發(fā)展創(chuàng)新機(jī)制的構(gòu)建

擔(dān)保公司要想獲得長期、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展必須抓好企業(yè)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)品牌創(chuàng)新。企業(yè)文化建設(shè)的目的，是要培育企業(yè)全體員工共同的追求和共同的價值觀，增強企業(yè)的凝聚力、鼓動力和競爭力。擔(dān)保公司企業(yè)文化建設(shè)的任務(wù)：一是要培育公司的企業(yè)精神，用這種精神去統(tǒng)一意志、鼓舞士氣、戰(zhàn)勝困難；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知

名度和信譽度；三是要提高全體員工的綜合素質(zhì)，確保擔(dān)保服務(wù)水平和服務(wù)效率的穩(wěn)步提高。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新是擔(dān)保公司的生命，業(yè)務(wù)品種的開發(fā)和合作銀行的開拓，是擔(dān)保收入的源泉。公司要組織研發(fā)小組，不斷開發(fā)、推出新的業(yè)務(wù)品種，增加創(chuàng)收渠道，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，同時，要制定獎勵辦法，對有重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要貢獻(xiàn)的人員予以重獎。

第三章 目標(biāo)市場

公司將嚴(yán)格按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的規(guī)定，目標(biāo)定位于為全市中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資提供服務(wù)，圍繞著許可經(jīng)營項目確定目標(biāo)市場。如下所示：

貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；訴訟保全擔(dān)保、投資擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、未付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資。

上述目標(biāo)市場，在首先完成人才儲備的基礎(chǔ)上多頭并進(jìn)，最終實現(xiàn)實現(xiàn)目標(biāo)市場多元化發(fā)展。

第四章 業(yè)務(wù)規(guī)模

（一）密切銀保合作，開拓和穩(wěn)固可持續(xù)發(fā)展的平臺。公司的業(yè)務(wù)特點決定了其生存和發(fā)展離不開銀行的支

持，開拓與商業(yè)銀行的合作是發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模的必要途徑。建立起銀保間“綠色通道”，真正搭建起銀行與中小企業(yè)之間融資的平臺。

（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，增強業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展動力。公司要實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，就需要不斷探索業(yè)務(wù)模式及業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，不僅要在融資擔(dān)保領(lǐng)域，而且在非融資擔(dān)保領(lǐng)域、投資服務(wù)領(lǐng)域等進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高自身的運營能力。一是轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新反擔(dān)保方式。在融資擔(dān)保工作中，根據(jù)中小企業(yè)資金規(guī)模小，落實反擔(dān)保措施難的實際情況，除采用銀行部門常規(guī)的保證、抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保辦法外，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，一切從有利于風(fēng)險目標(biāo)可控出發(fā)，從有利于企業(yè)融資成本最小化出發(fā)，不斷創(chuàng)新反擔(dān)保措施，開發(fā)了應(yīng)收帳款權(quán)利質(zhì)押，車輛合格證質(zhì)押，專利權(quán)質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押，許可證質(zhì)押及出口退稅質(zhì)押等等，解決了中小企業(yè)因固定資產(chǎn)較小、抵押不足而導(dǎo)致融資難的問題。二是順應(yīng)市場，拓展業(yè)務(wù)品種。要做到公司的良性發(fā)展，必須解放觀念，在做好政策性擔(dān)保的同時，準(zhǔn)確掌握市場的動向，開拓出符合市場需要的擔(dān)保業(yè)務(wù)新品種，才能實現(xiàn)擔(dān)保資金的滾動積累，將公司做大做強。公司樹立了“以政策性融資擔(dān)保為主，創(chuàng)造社會效益；以非融資擔(dān)保為輔，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益”的理念，積極開拓非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由融資擔(dān)保一項業(yè)務(wù)品種，發(fā)展為集融資擔(dān)保、工程質(zhì)量擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押擔(dān)保、下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保、投標(biāo)保函擔(dān)保等業(yè)務(wù)品種于一身，為公司的業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

第五章 盈利能力與利潤分配預(yù)案

（一）年營業(yè)利潤

按照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、投資咨詢等年獲利預(yù)計xx萬元。

（二）利潤分配預(yù)案

按照國家有關(guān)文件要求，特制訂如下利潤分配程序：

1、彌補虧損；

2、按照稅法規(guī)定，企業(yè)虧損在一定年限內(nèi)可用稅前利潤抵補，超過規(guī)定的年限，就只能用稅后利潤抵補；

3、提取法定盈余公積；

4、提取任意盈余公積金；

5、按照《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》公布之日（2010年6月2日）起施行規(guī)定，計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金；

6、向投資者分配并支付利潤。

第六章 內(nèi)控機(jī)制及控制目標(biāo)

為控制風(fēng)險采取以下措施。

（一）建立科學(xué)的管理制度。主要包括以下內(nèi)容：

1、總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)對信用擔(dān)保項目審批、擔(dān)保金額代償與追債負(fù)全部責(zé)任?？偨?jīng)理可授權(quán)業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審批擔(dān)保項目，各授權(quán)審批人員對總經(jīng)理負(fù)責(zé)。

2、為增強擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，使各級管理人員既相互制約，又職責(zé)明確，有必要建立審、保、償分離制度。

3、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對符合條件的單個擔(dān)保項目在總量控制的前提下，依據(jù)申保企業(yè)資信狀況及擔(dān)保貸款的風(fēng)險度、數(shù)量和性質(zhì)確定單筆擔(dān)保金額的審批權(quán)限。總經(jīng)理在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會的授權(quán)范圍內(nèi)實施擔(dān)保操作，擔(dān)保部門經(jīng)理在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行擔(dān)保操作，分別對董事會和總經(jīng)理負(fù)責(zé)。

4、對特殊擔(dān)保項目實行集體審批制度。下列情形之一的擔(dān)保項目，由信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會集體審批：同一擔(dān)保項目累計擔(dān)保金額超過限額的；單筆擔(dān)保金額數(shù)量較大的；暫不符合擔(dān)保條件或特殊的擔(dān)保項目。

5、實行內(nèi)部稽核?；瞬块T應(yīng)定期（如每個季度）對擔(dān)保部門進(jìn)行稽核，稽核人員既不參與對受保企業(yè)的檢查與評估，也不參與擔(dān)保部門的日常擔(dān)保工作。

6、建立擔(dān)保業(yè)務(wù)報告制度。擔(dān)保部門應(yīng)定期（如每個季度或每月）將擔(dān)保業(yè)務(wù)運作情況向董事會報告，報告采用書面總結(jié)與當(dāng)面陳述相結(jié)合的形式。報告內(nèi)容主要包括對受保企業(yè)資信狀況，擔(dān)保債務(wù)種類、金額、期限及使用狀況、反擔(dān)保措施等。

7、建立離職審計制度。擔(dān)保項目審批人員在調(diào)離原工作崗位時，由監(jiān)事會會同政府審計部門對其履行職責(zé)情況進(jìn)行審計，存在問題的。依責(zé)任輕重由相關(guān)部門依法依紀(jì)追究責(zé)任。

（二）加強制度體系建設(shè)

1、科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程?？茖W(xué)的業(yè)務(wù)流程能夠?qū)I(yè)務(wù)實行有效的過程控制，使不同部門不同業(yè)務(wù)人員分清責(zé)任，相互監(jiān)督，共同防范風(fēng)險，也能進(jìn)一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以借助科技手段，設(shè)計網(wǎng)絡(luò)化辦公模式，通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐級完成調(diào)查項目（報告）的受理、撰寫、審核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程。

2、建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否則我們很難生存下去。風(fēng)險評價體系的建立可以對申保企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行量化評價，減少人為的誤差。公司的風(fēng)險評價體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公司內(nèi)部由風(fēng)險管理部根據(jù)相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計算方法來測算，在公司外部與有資質(zhì)的評級公司合作，共同完成對客戶的風(fēng)險評價。

3、加強反擔(dān)保方案的設(shè)計能力。在總結(jié)前段時間工作的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔(dān)保形式，并明確相關(guān)落實辦法。力求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)劃反擔(dān)保方案時使每個項目所對應(yīng)的反擔(dān)保措施對風(fēng)險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可接受。

4、建立保后監(jiān)管機(jī)制。將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進(jìn)行分類，針對不同的分類結(jié)果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬，即使有危險情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔(dān)保方案的執(zhí)行情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)督，以防流于形式。

5、建立科學(xué)的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責(zé)任承擔(dān)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容，科學(xué)的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)動員工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制風(fēng)險，強化管理。

（三）加強公司品牌的建設(shè)

注重企業(yè)形象與公共關(guān)系，逐步塑造以民生擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括:

1、利用各種會議、研討會、培訓(xùn)班等活動的機(jī)會開展宣傳，提高民生擔(dān)保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴(kuò)大影響力。

2、與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。

3、印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。

4、根據(jù)需要，公司適時舉辦新聞發(fā)布會，在相關(guān)報刊及雜志中進(jìn)行報道，并將由專人負(fù)責(zé)繼續(xù)從事這一有效的工作。

5、對業(yè)務(wù)完成情況進(jìn)行階段性考核，及時發(fā)現(xiàn)問題，并確定解決問題的方案，保證全年任務(wù)指標(biāo)順利完成。

第七章 準(zhǔn)備金提取方案

按照《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》公布之日（2010年6月2日）起施行，第四十五條規(guī)定：按照當(dāng)年擔(dān)

保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實行差額提取。

第三篇：鄭州融資性擔(dān)保公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍及流程

鄭州擔(dān)保公司http:///

鄭州融資性擔(dān)保公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍及流程、收費情況

（一）融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍

融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列 部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：⑴貸款擔(dān)保

業(yè)務(wù)。

3、融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān) 保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時 符合以下條件： ⑴近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。⑵監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī) 定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣 1 億元，并連續(xù) 營業(yè)兩年以上。

4、融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動： ⑴吸收存款。⑵發(fā)放貸款。⑶受托發(fā)放貸款。⑷受托投資。⑸監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依 法予以查處。（二）融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

1、企業(yè)申請：《委托擔(dān)保申報表》、企業(yè)提供擔(dān)保 申請材料

2、擔(dān)保受理：《擔(dān)保項目受理登記表》

詢、財務(wù)顧問等中介服 務(wù)。⑷以自有資金進(jìn)行投資。⑸監(jiān)管部門規(guī)定的其他、發(fā)放貸款：《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》，復(fù)印借款 借據(jù)

8、擔(dān)保收費

9、保后管理：日常檢查、重點檢查，《擔(dān)保項目檢 查表》，保后檢查報告，《擔(dān)保到期通知函》，擔(dān)保項目 展期（逾期）報告，業(yè)務(wù)檔案管理

10、代償和追償：代償和追償方案，提起法律訴訟

11、擔(dān)保終結(jié)：還貸收據(jù)復(fù)印件，注銷抵（質(zhì)）押登 記，退還抵押、代管原件，《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

（三）融資性擔(dān)保公司收費情況 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng) 險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但 不得違反國家有關(guān)規(guī)定。網(wǎng)上查詢資料： 網(wǎng)上查詢資料 ： 擔(dān)保業(yè)務(wù)收費主要有兩塊：咨詢、評審費和擔(dān)保費。在擔(dān)保項目進(jìn)入到評審風(fēng)險的階段，就需要交納咨詢、評 審費了，一般為貸款擔(dān)保額的 1%-3%不等。擔(dān)保費按照貸款擔(dān)保額的利率和期限來計算，一般情 況為貸款利率的 50%按實際貸款期限收取，有的公司

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還可 以按照人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)下浮 50%收取。舉例：貸款 100 萬，期限 1 年，那么評審費按照 2%計算 為 2 萬，擔(dān)保費為 100 萬*5.31%*50%*1 年=2.655 萬 另外，如果有向擔(dān)保公司提供抵押資產(chǎn)的，需要辦理 抵押登記的，所發(fā)生的費用也將由申請擔(dān)保的一方支付。

三、擔(dān)保公司對于促進(jìn)融資、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義

擔(dān)保公司是擔(dān)負(fù)中小企業(yè)信用擔(dān)保職能的專業(yè)機(jī)構(gòu), 擔(dān)保公司在中小企業(yè)自身無力提供足夠的貸款擔(dān)保時，作 為第三方來承擔(dān)一定的風(fēng)險和責(zé)任，通過規(guī)范的運作為中 小企業(yè)和商業(yè)銀行牽線搭橋，從而引導(dǎo)社會資本特別是銀 行資金向中小企業(yè)順利流動, 信用擔(dān)保業(yè)誕生的根源便 是為了化解中小企業(yè)的融資風(fēng)險,從微觀角度看，信用擔(dān) 保本質(zhì)是銀行將中小企業(yè)貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司,銀行 的貸款風(fēng)險得以化解,中小企業(yè)可以取得融資及擔(dān)保公司 憑借自身風(fēng)險管理的能力化解風(fēng)險的過程。正確認(rèn)識擔(dān)保公司在經(jīng)濟(jì)活動中的作用，主要從整合 資源、風(fēng)險管理、杠桿作用來分析。有人會問：“擔(dān)保公 司在解決中小企業(yè)融資難方面起著什么作用”？“單個中 小企業(yè)由于勢單力薄，在與銀行的接觸中，往往必須被動 接受貸款條件，否則很難融到資金，談判能力很弱。擔(dān)保 公司可以整合資源成立聯(lián)盟，聯(lián)合眾多中小企業(yè)的力量，形成合力，爭取在與銀行融資貸款方面的主動地位”。對于國有體制下的中國銀行來說，對信貸風(fēng)險的把控 是“零”容忍度，擔(dān)保公司則不然。舉例說明，某銀行 1 年發(fā)放貸款 1 個億，產(chǎn)生了 1000 萬的不良資產(chǎn)，很難核 銷，因此銀行往往采用借新還舊方式，維持貸款表面上的 正常，日積月累，10 年以后某銀行將會處于一個不良的 循環(huán)當(dāng)中，不能自拔。如果引入擔(dān)保公司，為其銀行做擔(dān) 保保證，那么，擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用 1 元發(fā)揮 100 元作用的財政 資金放大作用，通過財政反擔(dān)保、財政補貼、專人

3、項目初審：確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人，項目 初審基本內(nèi)容，實地調(diào)查，擔(dān)保調(diào)查報告，《擔(dān)保項目處 理表》

4、項目評審：資信評估部、復(fù)議項目評審

5、簽訂合同：《同意擔(dān)保通知函》，準(zhǔn)備空白合同 文本（借款合同、擔(dān)保合同、（一）擔(dān)保公司規(guī)模小，抗風(fēng)險能力較差。擔(dān)保行業(yè) 擔(dān)保公司規(guī)模小，抗風(fēng)險能力較差。是高風(fēng)險的行業(yè)，其規(guī)模直接影響它的抗風(fēng)險能力，而擔(dān) 保公司資本金少，導(dǎo)致其抗風(fēng)險能力不足。一旦發(fā)生一筆 代償，幾十筆擔(dān)保業(yè)務(wù)收

入才能彌補損失。目前金融機(jī)構(gòu) 與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議,擔(dān)保公司存入一定的保證金，按照 一定的比例金額給予擔(dān)保公司提供擔(dān)保，在擔(dān)保公司擔(dān)保 的貸款中，難免出現(xiàn)企業(yè)已出現(xiàn)欠息或逾期記錄，如果金 融機(jī)構(gòu)追究擔(dān)保責(zé)任，扣收其保證金，擔(dān)保公司將面臨擔(dān) 保能力缺失，或者面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。風(fēng)險補償、分擔(dān)機(jī)制不健全。

（二）風(fēng)險補償、分擔(dān)機(jī)制不健全。

一是缺乏完善的 外部風(fēng)險補償機(jī)制。擔(dān)保公司以擔(dān)?；鸪袚?dān)擔(dān)保責(zé)任 后，只能依靠它的業(yè)務(wù)經(jīng)營收入來彌補虧損。政府僅僅依 靠減免稅來刺激擔(dān)保公司為中小企業(yè)和個人融資提供擔(dān) 保，而擔(dān)保產(chǎn)生的風(fēng)險卻沒有完善的配套補償、分?jǐn)偞胧?，?dān)保公司面臨可持續(xù)發(fā)展困境。

二是內(nèi)部風(fēng)險補償機(jī)制難 執(zhí)行。雖然財政部關(guān)于《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理 暫行辦法》中規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn) 備金，用于擔(dān)保賠付，但實際操作中，擔(dān)保公司沒有遵循 相關(guān)規(guī)定，風(fēng)險撥備嚴(yán)重不足。

三是未建立擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān) 機(jī)制。目前擔(dān)保公司通常通過反擔(dān)?；蚍吹盅旱姆绞絹磙D(zhuǎn) 移或化解代償風(fēng)險,但實際情況是提供反擔(dān)保公司本身的 經(jīng)濟(jì)實力不被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可,反抵押的財產(chǎn)權(quán)證在法律上 存在一定的不足或變現(xiàn)存在一定困難,不能直接抵押給金 融機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)人才，識別、（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)人才，識別、控制風(fēng)險的能 力欠缺。擔(dān)保專業(yè)性強、涉及范圍廣，需要多方面的知識。力欠缺。目前擔(dān)保公司的人員普遍較少，難以滿足業(yè)務(wù)需要。在提 供貸款時,要求金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司各自獨立進(jìn)行調(diào)查和 決策，互不受影響，形成風(fēng)險的雙重防控。但擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺 乏一套科學(xué)完整的風(fēng)險甄別與分析評估系統(tǒng),給自身帶來 較大的風(fēng)險,再者存在人情擔(dān)保、行政干預(yù)擔(dān)保現(xiàn)象，加 大了擔(dān)保公司自身經(jīng)營風(fēng)險。擔(dān)保公司資本金不夠真實，存在較大風(fēng)險。

（四）擔(dān)保公司資本金不夠真實，存在較大風(fēng)險。擔(dān) 保公司注冊資本金都在幾千萬至上億元，注冊資本不真實 是其通病，絕大部分的擔(dān)保公司注冊資本都沒有足額及時 到位或以五花八門的資產(chǎn)充抵資本、違規(guī)抽逃注冊資本和 虛假出資現(xiàn)象較為普遍，這在很大程度上降低了擔(dān)保公司 的實際擔(dān)保能力和賠付能力。法律制度建設(shè)滯后、行業(yè)監(jiān)管缺位。（五）法律制度建設(shè)滯后、行業(yè)監(jiān)管缺位。擔(dān)保公司 作為中小企業(yè)信用擔(dān)保單位，為中小企業(yè)融資提供了方 便，但也存在許多金融風(fēng)險。一是收費沒有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān) 保公司收費較為混亂,各擔(dān)保公司收費沒有一個標(biāo)準(zhǔn),有 的擔(dān)保公司按擔(dān)保金額的多少及筆數(shù)收費,反擔(dān)保合同），審核空白合 同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同 審核表》，正式簽訂合同，填寫《合同登記表》，填《擔(dān) 保費認(rèn)繳單》

6、抵押登記：準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合 同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料；他項權(quán)力證書或 抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）

7。⑵票據(jù)承兌擔(dān)保。⑶貿(mào)易融資擔(dān)保。⑷項目融資擔(dān)保。⑸信用證擔(dān)保。⑹其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列 部分或全部業(yè)務(wù)： ⑴訴訟保全擔(dān)保。⑵投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如 約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。⑶與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨催收、信貸資源的重新調(diào)劑等方式，合理、合法、合情地得到處 理。擔(dān)保公司發(fā)揮了信用杠桿作用，通過擔(dān)保杠桿功能，在推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中起到“四兩撥千斤”的調(diào)控作用，它整合中小企業(yè)信用資源，打造金融生態(tài)安全地區(qū)，既有 利于中小企業(yè)擴(kuò)大融資，分散化解銀行金融風(fēng)險；也有利 于高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)定和推動社會就業(yè)。

四、我國擔(dān)保公司存在的突出問題

有的按貸款利 率上浮比例收費,有的甚至超貸款基準(zhǔn)利率的 50%，這就 給企業(yè)造成較大的負(fù)擔(dān)。二是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)最低資本金要 求、機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出、從業(yè)人員與資格認(rèn)定、業(yè)務(wù)范圍 與操作程序、風(fēng)險控制與風(fēng)險處置、財務(wù)制度與信息披露、監(jiān)督管理等方面缺少法律規(guī)范。作為一個高風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，缺乏對其監(jiān)督和指導(dǎo)的部門，擔(dān)保公司各自為政，業(yè)務(wù)經(jīng) 營處于無序競爭狀態(tài)。

第四篇：融資性擔(dān)保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)；嚴(yán)格遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴(yán)格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，為公司合法合規(guī)經(jīng)營、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模

第五篇：融資性擔(dān)保公司自查報告

XXX融資性擔(dān)保公司2014年專項檢查

自查報告

貴公司基本情況、公司資金情況；2014年全年開展業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務(wù)情況（包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資情況等業(yè)務(wù)）；是否開展為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否有為投資理財咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為；公司是否建立公司的擔(dān)保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制、財務(wù)會計制度，是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進(jìn)行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年12月份累計金額）、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金）；公司2014年是否加入人行征信系統(tǒng)。

注：（上述情況請如實報告）

XXX融資性擔(dān)保公司（蓋章）

XX年XX月XX日

請于2015年1月15日前交紙質(zhì)到匯川區(qū)金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.com）,地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話***、28689295。