第一篇：某某縣信用社黃金市場業(yè)務(wù)暫行管理辦法

***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

黃金市場業(yè)務(wù)暫行管理辦法

第一章 總則

第一條為加強我縣農(nóng)村信用社代理銷售實物黃金業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)運作，防范和控制風(fēng)險，根據(jù)《上海黃金交易所交易規(guī)則》、《上海黃金交易所個人實物黃金交易試行辦法》、《上海黃金交易所黃金交割管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。

第二條本辦法所指代理銷售黃金業(yè)務(wù)（以下簡稱黃金業(yè)務(wù)）是指我聯(lián)社與具有上海黃金交易所黃金供應(yīng)資格的加工企業(yè)合作，通過網(wǎng)點柜臺向客戶銷售該企業(yè)生產(chǎn)加工的我縣農(nóng)村信用社品牌的黃金產(chǎn)品的行為。

第三條本辦法所稱黃金業(yè)務(wù)指實物黃金。黃金產(chǎn)品樣式和品牌由省聯(lián)社確定。

第二章 組織構(gòu)架及職責(zé)

第四條聯(lián)社成立由分管領(lǐng)導(dǎo)為組長，業(yè)務(wù)發(fā)展部、綜合部、財務(wù)會計部、審計部和監(jiān)察保衛(wèi)部為成員的黃金業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)發(fā)展部。聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負責(zé)全縣信用社黃金業(yè)務(wù)的管理與指導(dǎo)。

第五條業(yè)務(wù)發(fā)展部是黃金業(yè)務(wù)的管理部門，主要職責(zé)有：

（一）負責(zé)業(yè)務(wù)洽談、合作協(xié)議、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、制訂相關(guān)

1的操作規(guī)程及業(yè)務(wù)管理辦法，印制宣傳資料。

（二）負責(zé)與合作單位日常業(yè)務(wù)的銜接以及業(yè)務(wù)方面有關(guān)事宜的溝通協(xié)調(diào)。

第六條綜合部是黃金業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理部門，負責(zé)相關(guān)協(xié)議、合同等法律文本的審核確認。

第七條監(jiān)察保衛(wèi)部負責(zé)黃金業(yè)務(wù)的安全保障工作，重點把握黃金產(chǎn)品的押運、存放（保管）和柜臺銷售等環(huán)節(jié)的安全問題。

第八條會計部負責(zé)為黃金業(yè)務(wù)的會計核算、資金劃轉(zhuǎn)和操作規(guī)范管理。

第九條審計部是黃金業(yè)務(wù)的監(jiān)督部門，負責(zé)對本業(yè)務(wù)實行風(fēng)險評估與再監(jiān)督。

第十條聯(lián)社營業(yè)部是黃金業(yè)務(wù)的提貨、銷售、清算和保管部門，是黃金業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦者，負責(zé)全縣黃金產(chǎn)品需求數(shù)量的統(tǒng)計與測算；負責(zé)保證金、手續(xù)費、運輸費等費用的劃轉(zhuǎn)；為客戶提供黃金交易和咨詢服務(wù)；負責(zé)核對當日交易情況；負責(zé)黃金產(chǎn)品的保管與核對等工作。

第三章 業(yè)務(wù)模式及管理要求

第十一條業(yè)務(wù)發(fā)展部要嚴格按照省聯(lián)社規(guī)定的黃金加工企業(yè)選擇合作單位，目前合作單位有山東黃金和山東招金集團。

第十二條辦理黃金業(yè)務(wù)的聯(lián)社營業(yè)部，必須具備下列

條件：

（一）認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作規(guī)范，管理制度健全，建立完善的事后監(jiān)督和內(nèi)部控制制度；

（二）前臺柜員不少于7人，分工合理，崗位責(zé)任明確；

（三）最近三年內(nèi)無重大結(jié)算事故和經(jīng)濟責(zé)任案件。第十三條經(jīng)辦人員的基本要求

（一）思想品質(zhì)好、業(yè)務(wù)素質(zhì)高；

（二）參加黃金業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并達到上崗要求；

（三）三年內(nèi)未受到警告以上紀律處分。

第十四條 代售網(wǎng)點在業(yè)務(wù)辦理過程中如發(fā)現(xiàn)存在安全隱患，應(yīng)立即上報縣級聯(lián)社管理部門；縣聯(lián)社管理部門根據(jù)事態(tài)情況逐級上報辦事處和省聯(lián)社相關(guān)部門；縣級聯(lián)社根據(jù)代售網(wǎng)點運營情況有權(quán)終止其黃金業(yè)務(wù)開辦資格。

第十五條代理銷售黃金業(yè)務(wù)實行“實名制”和“復(fù)核授權(quán)”機制，客戶購買黃金時須攜帶身份證，前臺柜員留存客戶身份證復(fù)印件；銷售黃金業(yè)務(wù)時必須換人復(fù)核并由復(fù)核人員簽章確認；一次性銷售黃金100克（不含）以上、白銀500克（不含）以上需經(jīng)會計主管授權(quán)。

第四章交易費用和異議處理

第十六條代理黃金業(yè)務(wù)相關(guān)費用包括：保證金、交易手續(xù)費、倉儲費、運保費等。具體費用根據(jù)合作對象和實際情況在合作協(xié)議中確定。

第十七條客戶申請購買黃金產(chǎn)品時，營業(yè)部柜員與合作方一旦即時定價，則不予撤銷；客戶購買的黃金產(chǎn)品離開柜臺可視范圍后，則不予調(diào)換；如對所提實物金銀的質(zhì)量存有異議，應(yīng)在提貨后2個工作日內(nèi)向代售網(wǎng)點提出，同時提供提貨確認憑證、金條質(zhì)量證明書，并由聯(lián)社聯(lián)系合作伙伴協(xié)調(diào)解決。

第十八條嚴格按照“有疑速查、有查速復(fù)、復(fù)必詳盡、切實處理”的原則辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。發(fā)生業(yè)務(wù)差錯時，及時發(fā)送業(yè)務(wù)查詢書，根據(jù)實際情況，進行相關(guān)賬務(wù)調(diào)整。

第五章附則

第十九條本辦法由***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定，解釋、修改亦同。

第二十條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：信用社投融資業(yè)務(wù)暫行管理辦法201208（本站推薦）

農(nóng)村信用社投融資業(yè)務(wù)暫行管理辦法

一、總則

第一條為加強投融資業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，完善內(nèi)控制度，防范交易風(fēng)險，提高全轄資金運作綜合效益，根據(jù)國家有關(guān)金融法律法規(guī)、《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》和人民銀行《關(guān)于農(nóng)村信用社資金融通若干問題的通知》等文件的有關(guān)精神，特制定本業(yè)務(wù)暫行管理辦法。

第二條農(nóng)村信用社目前可開辦的投融資業(yè)務(wù)包括資金拆借、借券投資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)約期存款和人民銀行特種存款等。

第三條辦理投融資業(yè)務(wù)的每一種類、項目都必須堅持合法性、規(guī)范性、安全性、流動性及盈利性相結(jié)合的原則，堅持按章辦事，規(guī)范操作，以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加資產(chǎn)流動，提高資金運作效益為目的。

二、有關(guān)業(yè)務(wù)種類的相關(guān)要求

第四條資金拆借業(yè)務(wù)的相關(guān)要求：

1、資金拆借的期限最長為4個月，原則上不可展期，拆借限額為拆入最高不得超過同期存款總額4％，拆出不得超過8％。

2、資金拆借對象為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村信用聯(lián)社等銀行類金融機構(gòu)，不得與證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司、保險公司等非銀行金融機構(gòu)辦理資金拆借業(yè)務(wù)。

3、凡借有人民銀行支農(nóng)再貸款的聯(lián)社未經(jīng)人民銀行同意不得辦

理資金拆出業(yè)務(wù)。場外拆借業(yè)務(wù)事前須填制《金融機構(gòu)場外資金拆借備案表》，及時向當?shù)厝嗣胥y行貨幣信貸部門備案。

第五條票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)要求：

1、開辦銀行票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須事前向人民銀行報備申請，經(jīng)批準同意后方可正式對外辦理。

2、必須遵守《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》以及農(nóng)村信用社行業(yè)管理關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

3、只能辦理銀行票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買賣業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購業(yè)務(wù)。

第六條同業(yè)約期存款和人民銀行特種存款業(yè)務(wù)的相關(guān)要求：

1、辦理同業(yè)約期存款的聯(lián)社必須與約定銀行簽定《約期存款協(xié)議書》，協(xié)議書必須對約期存款的金額、期限、利率、資金劃轉(zhuǎn)方式、違約責(zé)任認定和賠償方法作出明確的規(guī)定。

2、特種存款業(yè)務(wù)根據(jù)人民銀行有關(guān)文件通知精神辦理。

三、內(nèi)控建設(shè)

第七條應(yīng)配備綜合分析判斷能力強、熟悉貨幣市場業(yè)務(wù)的人員負責(zé)投融資業(yè)務(wù)的操作，投融資業(yè)務(wù)至少應(yīng)配備2名人員（可兼職），分為業(yè)務(wù)崗和財務(wù)崗，必須對投融資業(yè)務(wù)崗位進行合理分設(shè)，各個崗位的權(quán)限和職責(zé)必須明確，各司其職、相互制約。

第八條辦理投融資業(yè)務(wù)應(yīng)建立書面形式的合同（含債券分銷、買賣、回購合同、資金拆借合同、約期存款協(xié)議、票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同等），合同應(yīng)對交易日期、品種、數(shù)量、價格或利率、結(jié)算方式、金額以及違約責(zé)任等方面作出明確的約定。

四、日常業(yè)務(wù)管理

第九條投融資業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)崗人員負責(zé)進行具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險及投資價值評估和分析，并提出投資建議報有權(quán)領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，按規(guī)定程序進行業(yè)務(wù)操作。

第十條業(yè)務(wù)人員崗應(yīng)建立投融資業(yè)務(wù)的臺帳，分類逐項記錄，并定期與財務(wù)人員核對帳務(wù)，做到帳實相符。

第十一條各投融資業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、中標通知書、交易結(jié)算指令等書面材料由業(yè)務(wù)崗人員裝訂成冊，歸檔管理。

第十二條債券投資結(jié)算密押，上網(wǎng)登錄系統(tǒng)密碼由業(yè)務(wù)崗人員按有關(guān)規(guī)定妥善保管和使用，密押要不定期更換，每次更換間隔期不得長于3個月。

第十三條財務(wù)崗人員負責(zé)投融資業(yè)務(wù)的資金劃轉(zhuǎn)清算及投融資業(yè)務(wù)的帳務(wù)管理工作。投融資業(yè)務(wù)資金結(jié)算以轉(zhuǎn)帳方式進行，辦理資金劃轉(zhuǎn)必須以書面合同或協(xié)議為依據(jù)，沒有書面依據(jù)財務(wù)崗人員不得辦理結(jié)算。

第三篇：信用社計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法

農(nóng)村信用社計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法

第一章 總則

第一條 凡要求應(yīng)用計算機處理核算業(yè)務(wù)的信用社，必須具備相應(yīng)條件，并按“統(tǒng)一管理、統(tǒng)一機型設(shè)備、統(tǒng)一應(yīng)用軟件”的規(guī)定，經(jīng)上一級管理部門審查同意后，方可使用。

第二條

凡使用計算機處理業(yè)務(wù)的信用社，必須挑選思想品質(zhì)可靠、工作責(zé)任心強，具有一定業(yè)務(wù)知識和計算機應(yīng)用知識的人員擔(dān)任，上崗前須經(jīng)過業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作培訓(xùn)且考試合格。

第三條

按上級要求，信用社系統(tǒng)內(nèi)計算機業(yè)務(wù)處理實行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理”的原則，由使用計算機處理業(yè)務(wù)的縣聯(lián)社在轄內(nèi)結(jié)合自身實際，規(guī)范操作程序及崗位職責(zé)。

第四條

使用計算機處理業(yè)務(wù)必須符合《會計基本制度》規(guī)定的核算要求，堅持“十三項基本原則”，在帳務(wù)處理上要做到“六無、六相符”，并具有不同級別的保密設(shè)置，防弊防錯、事后監(jiān)督及故障應(yīng)急處理和數(shù)據(jù)恢復(fù)措施。聯(lián)社科技開發(fā)部負責(zé)對計算機使用情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。

第五條

凡使用電子計算機處理業(yè)務(wù)的聯(lián)社，系統(tǒng)管理員和中心機房維護人員不得兼任計算機操作員和頂崗，操作員不得參與編制有關(guān)應(yīng)用軟件，二者不得兼任，做到相互制約。

第六條

凡第一次使用計算機處理業(yè)務(wù)的信用社，要持積極慎重的態(tài)度，做到帳務(wù)不錯不亂。在數(shù)據(jù)移植前，應(yīng)由主管會計組織人員對手工帳務(wù)進行全面、細致地核對，保證總分、帳卡、帳據(jù)、帳表、帳款相符。數(shù)據(jù)移植輸入計算機后，開始階段必須手工記帳和計算機處理并行，待使用計算機處理完全適應(yīng)工作需要時，經(jīng)上一級管理部門驗收，并制訂相應(yīng)的監(jiān)督和應(yīng)急措施后，方可停止手工操作。

第二章 帳務(wù)核算

第七條

應(yīng)用電子計算機處理業(yè)務(wù)，必須堅持明細核算與綜合核算分開的原則，相互核對，相互制約，保證帳務(wù)處理的正確無誤及完整性。

第八條

必須實行錢、帳分管，有帳有據(jù)，當時記帳、當日結(jié)帳，總分核對、內(nèi)外對帳，核算質(zhì)量要達到：帳帳、帳款、帳據(jù)、帳實、帳表、帳折，內(nèi)外帳務(wù)全部相符。

第九條

在處理每筆業(yè)務(wù)中，應(yīng)根據(jù)合法有效憑證確定會計科目進行錄入記帳。轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)：先記借后記貸，先記帳后簽回單；代收他行票據(jù)，收妥進帳?，F(xiàn)金收入：先收款、后記帳。現(xiàn)金付出：先記帳后付款。

第十條

所有帳務(wù)核算必須經(jīng)過嚴格復(fù)核，必須實行事中或事后監(jiān)督。大額支付憑證按事權(quán)劃分經(jīng)有關(guān)人員審查后付款。

第十一條

手工帳務(wù)轉(zhuǎn)換到計算機系統(tǒng)處理，應(yīng)先確定轉(zhuǎn)換日，根據(jù)轉(zhuǎn)換日有關(guān)資料人工編制日計表，分戶計息積數(shù)和科目總帳積數(shù)，經(jīng)主管會計核對無誤后簽章，一起裝訂成冊，納入會計檔案管理。

第十二條

經(jīng)批準啟用計算機處理業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，所有數(shù)據(jù)的輸入必須由指定的操作員辦理。操作員在啟動計算機時，必須先輸入自己密碼作為驗證。

第十三條

日間帳務(wù)處理

（一）儲蓄電腦臨柜業(yè)務(wù)操作

1、會計憑證是計算機處理業(yè)務(wù)的依據(jù)。記帳員對客戶遞交的存（取）款憑條和單（折）進行合法，有效性檢查，辦理存款業(yè)務(wù)還須清點現(xiàn)金。

2、記帳員依據(jù)存（?。┛顟{條選擇相應(yīng)儲蓄電腦菜單進行數(shù)據(jù)錄入。

3、錄入無誤經(jīng)確認后，依次打印憑條和單（折）、銷戶還須打印利息清單，并加蓋有關(guān)印章交出納員（存款還須移交現(xiàn)金）。

4、打印過程中，發(fā)生存單（折）或憑條字跡歪斜，重疊及其它錯誤，記帳員應(yīng)及時取消重做，不得手工書寫、涂寫替代電腦打印。

5、出納員對記帳員遞交的憑證（現(xiàn)金）進行逐項復(fù)核（包括銷戶時利息復(fù)算）無誤后，加蓋私章和現(xiàn)金收（付）訖章，并登記現(xiàn)金日記帳，將存單（折）及一聯(lián)利息清單和現(xiàn)金交記帳員再行復(fù)核，并交客戶存（取）款憑條及客戶簽收后的一聯(lián)利息清單留存，軋帳時，核對現(xiàn)金正確后交記帳員。

（二）其他事項處理

對開戶、銷戶、存款帳戶凍結(jié)、扣劃、解凍、查詢、科目、利率等信息修改，均應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)章、法律規(guī)定，由有關(guān)人員書面報請會計主管人員同意、簽章后才能進行操作。

第十四條

日終帳務(wù)處理

（一）計算機操作員在日間帳務(wù)處理后，應(yīng)及時進行日終處理。必須按順序打印出科目日結(jié)單、科目發(fā)生額、各儲種流水帳、各儲種開銷戶登記簿、重要空白憑證、總分核對及憑證管理、日報表、簽名蓋章，交有關(guān)人員處理。

（二）軋帳時，借貸方余額要和出納庫存核對單金額、張數(shù)相符后方可記帳；打印儲蓄流水帳時，必須和傳票戶數(shù)、金額逐筆進行核對；打印科目日結(jié)單時，要通打傳票金額、張數(shù)，使其和科目日結(jié)單金額相符；打印總分核對，必須檢查是否有差額出現(xiàn)。

（三）計算機系統(tǒng)處理日終帳務(wù)結(jié)束，次日或以后幾日為例假日，應(yīng)在當日開工后將下個工作日修改為正常工作日期，中間所隔假日應(yīng)逐日補記總帳。

第十五條

特殊日業(yè)務(wù)處理

（一）月終處理

在每月最后一天，做完日終處理、備份后，還需做月終處理、記總帳、打印總分核對（差額欄應(yīng)為零），核對月報表是否平衡。

（二）年終決算日處理

在會計決算日，各項業(yè)務(wù)做完后進行利息結(jié)轉(zhuǎn)，然后做日終、月終及年終處理。

（三）結(jié)息日業(yè)務(wù)處理

根據(jù)《會計基本制度》有關(guān)結(jié)息的規(guī)定，計算機操作員必須按時完成結(jié)息工作。結(jié)息處理前打印出計息一覽表，交有關(guān)人員審核帳號、積數(shù)、利率等項是否準確，無誤后進行計息處理。結(jié)息日如有帳號，利率需要更正，須經(jīng)會計主管人員審核同意，并在計息一覽表簽注意見和蓋章，操作員憑以更改信息，否則任何人不得隨意更改信息。由于錯帳造成的計息積數(shù)調(diào)整，應(yīng)按系統(tǒng)要求輸入并打印核對。

結(jié)息處理后，操作員應(yīng)打印出存（貸）款利息計息表，聯(lián)行借入（借出）資金利息核對表，存（貸）款利息清單、利息支出（收入）憑證及損益科目匯總憑證，加蓋名章后交會計主管人員審核處理。

（四）報表打印處理

凡在月末、十二月末、年末，操作員應(yīng)根據(jù)會計部門的要求，按規(guī)定時間打印輸出月報表、年報表，加蓋公章并交會計主管人員。遇節(jié)假日應(yīng)提前一天處理上述業(yè)務(wù)（年終決算除外）。

第十六條

錯帳沖正處理

輸入數(shù)據(jù)的差錯沖正，操作員不得任意擅自抹銷。不論當日或以后發(fā)現(xiàn)差錯，應(yīng)由有關(guān)人員填制沖正專用借票，會計主管人員審核簽章后，操作員據(jù)以辦理錯帳更正處理，同時做好錯帳登記。

（一）當日發(fā)生差錯

應(yīng)按計算機輸入差錯邏輯刪除辦法處理，重新輸入正確數(shù)據(jù)。

（二）次日及以后在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)的差錯

記帳串戶，應(yīng)填制同一方向紅藍字沖正憑證辦理沖正。用紅字憑證記入原錯誤的帳戶，在摘要欄內(nèi)注明“沖銷某年某月某日錯帳”字樣，用藍字憑證記入正確的帳戶，在摘要欄內(nèi)注明“補記沖正某年某月某日帳”字樣，并在原始憑證上及原錯帳摘要欄內(nèi)批注“某年某月某日沖正”字樣。

（三）凡沖帳影響利息結(jié)算的，應(yīng)計算應(yīng)加、應(yīng)減積數(shù)，報中心機管理員進行修改更正。

（四）所有沖帳調(diào)帳憑證必須經(jīng)會計主管審查蓋章后辦理，并將錯帳的日期、情況、金額及沖正、調(diào)帳的日期進行登記。

第三章 計算機機房及柜臺設(shè)備管理

第十七條

以下所稱計算機機房，是指安裝有農(nóng)村信用社計算機業(yè)務(wù)處理、管理信息系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備的房間（簡稱機房）；所稱柜臺設(shè)備，是指設(shè)置在機房外，用于處理農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的計算機設(shè)備，如：計算機終端、微型計算機等。機房和柜面設(shè)備環(huán)境要達到防鼠、防盜、防雷擊的要求。

第十八條

機房管理

（一）機房每日要指定專人值班，當天值班人員要按時進行開機、關(guān)機、數(shù)據(jù)備份，嚴格按規(guī)定進行各類設(shè)備操作及特殊日期處理，認真填寫運行日志記錄。

（二）機房工作人員必須經(jīng)過電腦知識學(xué)習(xí)。未經(jīng)學(xué)習(xí)的人員不得進入機房工作。因特殊情況非機房工作人員進入機房，必須由值班人員填寫進入機房登記表。

（三）系統(tǒng)管理人員必須掌握計算機系統(tǒng)應(yīng)用軟件程序，能夠?qū)浖?、硬件維護。系統(tǒng) 維護管理人員不得擅自參與處理會計帳務(wù)活動，不準處理和單獨保存會計帳務(wù)數(shù)據(jù)文件。

（四）機房的環(huán)境條件必須符合計算機運行的要求，否則應(yīng)停止電腦的運行，采取相應(yīng)的措施。

（五）禁止在機房內(nèi)吸煙、飲水、吃東西。每日打掃衛(wèi)生，保持機房整潔。機房內(nèi)嚴禁存放食物及易燃、易爆、易污染和強有力磁場物品。

（六）配置必須數(shù)量的無害于電腦的消防器材，組織人員進行使用訓(xùn)練，定期檢查。

第十九條

柜臺設(shè)備管理

（一）嚴禁無關(guān)人員操作電腦設(shè)備。設(shè)備處于運行狀態(tài)時，應(yīng)指定專人負責(zé)看護。嚴禁帶電拆卸，搬運設(shè)備，設(shè)備運行禁止晃動操作臺、柜。

（二）嚴禁將茶水、飲料、直、曲別針等物品，靠近電腦設(shè)備放置，定期清掃設(shè)備外殼及工作臺，愛護機器設(shè)備。

（三）電腦設(shè)備應(yīng)鋪設(shè)專用電路，與其它用電線路嚴格分離，電腦設(shè)備必須接地。嚴禁在電腦供電線路上，使用電爐等大功率用電器。

（四）設(shè)備在運行時如發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象應(yīng)立即退出系統(tǒng)，及時關(guān)機和切斷電源，組織專人進行檢查修理。

第二十條

建立工作日登記簿，每天要作好日期、操作員姓名，機器運轉(zhuǎn)情況等的登記，登記簿滿后要存檔。

第二十一條 嚴禁用計算機打電子游戲和打印與業(yè)務(wù)無關(guān)的文字資料，由于非法操作運行其他軟件而引起計算機“病毒”或造成計算機及附屬設(shè)備故障，妨礙業(yè)務(wù)正常運行應(yīng)追究主管人員及當事人責(zé)任，并予以處罰。

第四章 計算機安全保密管理

第二十二條

非操作人員不得使用電腦。業(yè)務(wù)用機一定要設(shè)主管密碼和操作人員密碼，并定期更換。

第二十三條

未經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準，不得擅自修改應(yīng)用軟件。嚴禁在生產(chǎn)機和開發(fā)機上擅自安裝未經(jīng)審查和批準的引入軟件和游戲程序。

第二十四條

計算機的應(yīng)用程序以及磁帶、磁盤等磁性檔案，屬于重要的會計檔案，應(yīng)按會計基本制度中會計檔案管理的要求進行保管，并注意保管環(huán)境，防止受強磁干擾破壞。查詢或調(diào)整有關(guān)會計資料，應(yīng)按會計基本制度規(guī)定處理。

第二十五條

對打印出的各種憑證、帳表等按會計資料，必須有操作員代號，加蓋有關(guān)人員名章，注明日期，分別進行整理、裝訂、保管。凡有信用社業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息或軟件信息的打印紙張和廢舊軟盤按保密制度定期銷毀，以杜絕泄露機密和人為事故發(fā)生。

第二十六條

嚴格遵守為客戶保密的規(guī)定，不準向任何人或單位泄漏客戶資料信息。

第二十七條

防止電腦病毒感染，發(fā)現(xiàn)病毒，應(yīng)立即停機，及時報告信息科技部門。

第五章 計算機操作管理

第二十八條

計算機操作員力求穩(wěn)定，其上崗及調(diào)離均需提前征得聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)同意并按有關(guān)手續(xù)交接，否則不得上機和脫崗。

第二十九條

按照系統(tǒng)設(shè)計對操作人員分別編列操作員代號，設(shè)立操作密碼，操作人員須對自己的代號和密碼切實負責(zé)，不能換用或借用代號操作計算機，切實做到誰的代號辦理業(yè)務(wù)，誰負責(zé)。

第三十條

密碼只限操作員本人知道并相互保密。任何人不得泄露或試探詢問他人，密碼必須定期或不定期更換，更換時間間隔最長不得超過半年。操作員發(fā)現(xiàn)自己失密時，應(yīng)立即向主管人員反映并更換密碼，同時登記注明該密碼的終止時間和新密碼的啟用時間。操作員調(diào)離本崗位時，應(yīng)對其代號和級別進行注銷。

第三十一條

嚴格區(qū)分管理員和操作員的權(quán)限，管理員只能進行操作代號的增加和注銷，不能進行業(yè)務(wù)操作；操作員只能進行業(yè)務(wù)操作，修改自己的密碼，不能對操作員的代號和級別進行增加和修改。

第三十二條

操作員應(yīng)熟練掌握計算機及外圍設(shè)備的使用辦法，嚴格執(zhí)行操作規(guī)程。每日認真填寫上機操作登記表，對出現(xiàn)的故障及可疑情況及時記錄，并通知有關(guān)人員及時處理。

第三十三條 操作員中途離崗，必須臨時關(guān)機。操作員不得在微機上做與業(yè)務(wù)程序無關(guān)的操作。

第四篇：信用社反洗錢操作規(guī)程(暫行)

農(nóng)村信用社反洗錢操作規(guī)程（暫行）

第一章

總

則

第一條

為進一步加強我社反洗錢工作，預(yù)防不法分子利用信用社進行洗錢活動，根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（人總行[2003]第1、2號令）及《人民幣帳戶管理辦法》，結(jié)合我社實際，制定本操作規(guī)程。

第二章

現(xiàn)金支付的分級審批授權(quán)

第二條

開戶信用社不得對一般存款帳戶的開戶單位辦理現(xiàn)金支付。

第三條

對基本存款帳戶開戶單位除工資支出以外的現(xiàn)金支付，單筆或單日累計金額超過5萬元（含5萬元）但不足30萬元的現(xiàn)金支取，由開戶信用社審批；超過30萬元（含30萬元）但不足50萬元的現(xiàn)金支取，由聯(lián)社業(yè)務(wù)科審批；超過50萬元（含50萬元）但不足100萬元的現(xiàn)金支取，由聯(lián)社分管主任審批；超過100萬元（含100萬元）的現(xiàn)金支取，由泉州市信合辦審批。

第四條

對臨時存款帳戶和專用存款帳戶開戶單位單筆或單日累計金額超過5萬元（含5萬元）但不足10萬元的現(xiàn)金支取，由信用社審批；超過10萬元（含10萬元）但不足50萬元的現(xiàn)金支取，由聯(lián)社分管主任審批；超過50萬元（含50萬元）但不足100萬元的現(xiàn)金支取，由泉州市信合辦審批；超過100萬元的現(xiàn)金支取，由省協(xié)會審批。第五條

對個人銀行存款帳戶的現(xiàn)金管理要嚴格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》中規(guī)定的現(xiàn)金使用范圍進行管理，嚴禁超現(xiàn)金使用范圍支付現(xiàn)金，每個帳戶原則上日累計提現(xiàn)不得超過5萬元（含5萬元），確屬合理、需要超過5萬元的，應(yīng)提供需用現(xiàn)金的證明，并報聯(lián)社分管主任審批。

第六條

對各種匯兌結(jié)算款項（包括匯票、信匯、電匯、電子匯兌）通過應(yīng)解匯款科目提現(xiàn)的要嚴格控制，除現(xiàn)金匯票、注明“現(xiàn)金”字樣、用途寫明“現(xiàn)金”的匯兌款項外，各信用社（部）原則上不得支付現(xiàn)金，確需支付部分現(xiàn)金的，每筆匯兌款項支付金額應(yīng)控制在5萬元以下（含5萬元），并經(jīng)各信用社（部）負責(zé)人審批，個別需超過5萬元的，應(yīng)經(jīng)聯(lián)社分管主任審批。

第三章 大額現(xiàn)金支取的登記備案制度

第七條

開戶單位單筆或單日數(shù)次支取累計人民幣5萬元（含5萬元）以上的大額現(xiàn)金支付應(yīng)建立臺帳，逐筆登記備查。

第八條

對開戶單位從基本帳戶單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）、從臨時存款帳戶和專用帳戶單筆或單日累計金額超過10萬元（含10萬元）的現(xiàn)金支取，由各開戶信用社負責(zé)匯總并填制《開戶單位大額現(xiàn)金支付統(tǒng)計表》，于每月后1個工作內(nèi)隨報表報送聯(lián)社業(yè)務(wù)科。

第九條

各信用社（部）應(yīng)加強臨時存款帳戶和專用存款帳戶提現(xiàn)資格的審批管理，臨時存款帳戶和專用存款帳戶的提現(xiàn)資格必須經(jīng)過泉州市信合辦審批。第十條

《大額現(xiàn)金支付統(tǒng)計匯總表（月度）》及具體分析與說明于每月后1個工作日內(nèi)報送聯(lián)社業(yè)務(wù)科。

第十一條

各信用社（部）應(yīng)加強對異常大額現(xiàn)金支付的監(jiān)督。對柜臺發(fā)生的異?，F(xiàn)金支取活動進行登記備案，并及時上報聯(lián)社業(yè)務(wù)科?！懂惓４箢~現(xiàn)金支付報備表》連同有關(guān)材料在每月后1個工作日內(nèi)以書面形式報送聯(lián)社業(yè)務(wù)科。

第四章

對居民個人儲蓄大額現(xiàn)金支付的登記備案管理 第十二條

對個人單筆或單日數(shù)次支取累計人民幣5萬元（不含5萬元）以上的大額現(xiàn)金支付應(yīng)建立臺帳，逐筆登記備查。

第十三條

對個人單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）以上的現(xiàn)金支取，各信用社（部）在辦理業(yè)務(wù)的同時均應(yīng)逐筆填寫《個人儲蓄帳戶大額現(xiàn)金支付登記表》，并將此表集中備查。

第十四條

各信用社（部）應(yīng)將個人單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）以上的現(xiàn)金支取明細情況按月逐筆填報《儲蓄帳戶大額現(xiàn)金支付報備表》，并在每月后1個工作日內(nèi)報送聯(lián)社業(yè)務(wù)科。

第十五條

對單筆金額超過20萬元（含20萬元）的個人現(xiàn)金支取，各信用社應(yīng)要求取款人至少提前1個工作日以電話等方式預(yù)約，并登記《大額現(xiàn)金支取預(yù)約登記簿》備查（從2002年9月份開始登記）。

第五章

帳戶管理

第十六條

嚴格審查開戶申請人的有效證件與資料。對申請開立單位銀行賬戶及個人銀行存款賬戶的，應(yīng)認真審核其有關(guān)開戶資料的真實性、完整性、合法性。

第十七條

申請開立基本賬戶、專用賬戶、臨時存款賬戶的單位，必須嚴格按照《人民幣銀行賬戶管理辦法》及有關(guān)規(guī)定的要求，提供相關(guān)有效證明文件及資料，受理開戶信用社應(yīng)予以認真審查及登記。

第十八條

受理申請開立個人銀行存款賬戶的信用社應(yīng)認真審核申請人本人身份證件及有關(guān)資料的真實性，并核對登記其身份證件上的姓名及號碼，報送人民銀行備案的有關(guān)資料必須加蓋銀行公章、經(jīng)辦人私章，以示對審核結(jié)果的真實性、完整性、合法性負責(zé)。對一次性一人持多份身份證或個體工商執(zhí)照，要查清情況，要求開立個人賬戶的了解情況后方可受理。

第十九條

加強賬戶使用的合規(guī)性、合法性管理。根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中的第七條、第八條規(guī)定，嚴格各類賬戶的使用范圍，認真審查屬于《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中規(guī)定的大額支付交易，有可疑情況應(yīng)及時報告人民銀行。

第二十條

個人銀行賬戶用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項可以轉(zhuǎn)入個人銀行賬戶：l、工資、獎金收入；

2、稿費、演出費等勞務(wù)收入；

3、債券、期貨等投資收益；

4、知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；

5、個人貸款轉(zhuǎn)存；

6、證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；

7、繼承、贈與退還等款項；

8、保險理賠、保費退還等款項；

9、農(nóng)副產(chǎn)品銷售收入：

10、其他合法款項。

第二十一條

單位從其銀行賬戶支付給個人銀行賬戶的款項，超過5萬元（含5萬元）的，應(yīng)向其開戶信用社提供下列憑據(jù)：

1、代發(fā)工資協(xié)議和收款入清單；

2、獎勵證明：

3、新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明；

4、證券公司、期貨公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給個人款項的證明；

5、知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；

6、借款合同；

7、保險公司的證明；

8、稅收征管部門的證明；

9、農(nóng)副產(chǎn)品購銷合同；

10、其他合法款項的證明。

第六章 報告辦法

第二十二條

各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要制定人員負責(zé)對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。

第二十三條

大額和可疑支付交易報告應(yīng)執(zhí)行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》。

第二十四條

根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，下列支付交易屬于大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；

（三）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

第二十五條

根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，下列支付交易屬于可疑支付交易：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

（二）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

（三）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

（四）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

（五）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點明顯不符；

（六）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

（七）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

（八）短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；

（九）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

（十）個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

（十一）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；

（十二）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

（十三）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；

（十四）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；

（十五）金融機構(gòu)經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。本條所稱“短期”，指10個營業(yè)日以內(nèi)。

第二十六條

在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其客戶有本規(guī)程第二十五條所列情形的，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》（格式見附表1）后進行報告。

第二十七條

對可疑支付交易需要進一步核查的，應(yīng)及時向人民銀行報告。

人民銀行查詢可疑支付交易時，信用社應(yīng)負責(zé)查明，及時回復(fù)，并記錄存檔。

第二十八條

經(jīng)過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報告當?shù)毓矙C關(guān)，同時報告上級單位。

第二十九條

違反《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的，根據(jù)該辦法進行嚴肅處理。

第七章

附

則

第三十條

本操作規(guī)程由聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)解釋，必要時進行修改。

第三十一條

本操作規(guī)程自印發(fā)之日起施行。

第五篇：加班費管理辦法(暫行)

加班費發(fā)放管理辦法

為規(guī)范加班費的管理，進一步調(diào)動全體職工的工作積極性，建立和諧的勞動關(guān)系，結(jié)合分局實際情況，制定本辦法。

一、基本原則

（一）工作必需原則

加班應(yīng)以分局工作必需為前提，即必須是為了完成公司安排的指令性、突擊性工作或?qū)ｍ椆ぷ鞫柙趪曳ǘㄐ菁偃占影嗟摹?/p>

（二）從嚴控制原則

為確保職工休息休假的權(quán)利，同時避免因加班管理不善而可能出現(xiàn)的負面影響，加班前首先由班組長申報，核準需要加班人數(shù)、工作量及加班時間，然后由公司審批，同時核準加班費，在加班程序上從嚴把關(guān)。

二、具體規(guī)定

（一）加班范圍

凡因完成局安排的指令性、突擊性任務(wù)或?qū)ｍ椆ぷ?，而必須在法定休假日加班的，須?jīng)履行有關(guān)申報、審批、核定程序，可計加班。

（二）非加班范圍

在保障職工身體健康基礎(chǔ)上，可采取輪休調(diào)休、彈性工作時間等適當?shù)墓ぷ骱托菹⒎绞?，確保職工的休息休假權(quán)利和工作任務(wù)的完成。下列情況不屬于加班范圍：

1.為完成本職工作和職責(zé)范圍內(nèi)的常規(guī)工作而延長工作時間或在雙休日工作的不另計加班； 2.班組長以上管理人員為完成本職工作和正常的職責(zé)范圍內(nèi)的工作而在上班時間以外工作的，不計加班。

（三）法定加班時間及加班費計發(fā)標準

1.法定加班時間為： 元旦：放假1天（1月1日）春節(jié)：放假3天（農(nóng)歷除夕、正月初

一、初二）清明節(jié)：放假1天（農(nóng)歷清明當日）勞動節(jié)：放假1天（5月1日）端午節(jié)：放假1天（農(nóng)歷端午當日）中秋節(jié)：放假1天（農(nóng)歷中秋當日）國慶節(jié)：放假3天（10月1日、2日、3日）加班起止時間與折算：加班工作時間按正常工作日時間執(zhí)行，自3小時開始起計，加班3—5小時，計加班半天；加班6—8小時，計加班1天。

加班期間由值班人員電話或?qū)嵉夭閸?，發(fā)現(xiàn)加班期間脫崗、擅自離崗或電話聯(lián)系不上等情形的，按2-（2）扣罰標準執(zhí)行。

2.加班費計發(fā)標準：

加班費計發(fā)標準實行重獎重罰原則，原則上在局加班費正常核發(fā)標準的基礎(chǔ)上，每位加班人員每天再分別加20元。

（1）公司加班費計發(fā)標準：加班費=崗位工資/21*3*0.7+20元（2）加班期間出現(xiàn)脫崗、擅自離崗、電話聯(lián)系不上或接到用戶 用郵需求，半小時以內(nèi)不上門攬收，每發(fā)現(xiàn)一次扣罰50元；出現(xiàn)脫崗、擅自離崗、電話聯(lián)系不上或本人故意延長投遞時間，不嚴格按照投遞時限、投遞深度投遞，每發(fā)現(xiàn)一次扣罰50元；管理支撐人員擅自脫崗、加班期間工作不作為，造成業(yè)務(wù)大量積壓，影響工作效率的，扣罰50元。（3）法定節(jié)假日工作期間，發(fā)生一起用戶有理由申告、投訴的，扣除直接責(zé)任人所有加班費；造成損失的，另行處理。

三、加班審批與加班費核發(fā)程序

1、在加班派工前，各部門負責(zé)人應(yīng)及時填寫“申請表”，呈報局審批，經(jīng)批準后，方可實施。

2、加班費由局公司指定專人按上報人數(shù)到局領(lǐng)取局加班費總額，然后根據(jù)局具體加班人員按照加班費計發(fā)標準分別核發(fā)（加班考核情況由當日值班人員提供）。

四、加班管理要求

1、公司各部門須根據(jù)各自的工作職能，優(yōu)質(zhì)高效的開展各項工作，嚴禁將正常上班時間應(yīng)完成的工作隨意拖延到節(jié)假日加班完成；若出現(xiàn)在正常上班時間因工作效率不高、管理不善，延誤了工作而加班的，不算加班，按工作失誤論處。

2、班組長以上管理人員要嚴格把關(guān)，嚴禁虛報，避免漏報；加班若出現(xiàn)虛報、漏報情況由上報人員負責(zé)。

本辦法自公布之日起實施； 解釋權(quán)屬于辦公室。