第一篇：業(yè)務(wù)員提貨發(fā)貨及貸款回籠管理辦法（精選）

業(yè)務(wù)員提貨、發(fā)貨及貸款回籠管理辦法

為規(guī)范公司業(yè)務(wù)作業(yè)程序，實現(xiàn)規(guī)范化、科學(xué)化的先進管理，特制定本項業(yè)務(wù)人員規(guī)則：

一、業(yè)務(wù)員公司內(nèi)發(fā)貨管理

1.各區(qū)域業(yè)務(wù)人員開發(fā)和接到客戶訂單，需要發(fā)貨時，執(zhí)行公司規(guī)定售價的自行開具出貨單，交倉管人員經(jīng)辦出庫手續(xù)自行完成發(fā)貨送貨業(yè)務(wù)。如人在異地，需要委托內(nèi)勤代辦的，電、傳詳細資料（含收貨人、電話、地址、產(chǎn)品名稱、規(guī)格，代交數(shù)量、單價是否現(xiàn)款交易），如為月結(jié)客戶的欠款要提交申請。如屬新客戶提貨未付款的須報經(jīng)經(jīng)理或副總批準(zhǔn)，如低于公司規(guī)定業(yè)務(wù)員低價的須報經(jīng)副總批準(zhǔn)。

2.業(yè)務(wù)人員送貨收現(xiàn)款的必須在次日上午9：00前向出納交辦送貨簽收的單據(jù)及現(xiàn)金或支票。

3.如屬樣品發(fā)貨的須詳細進行試用樣品登記，并提交給內(nèi)勤業(yè)務(wù)記載使用客戶的詳細資料。業(yè)務(wù)員本人必須自己做好經(jīng)手的試用客戶的詳細記錄。

二、業(yè)務(wù)員外地提貨

1.公司設(shè)有經(jīng)銷商和委托安放地的地區(qū)，原則上公司只發(fā)到該點上，由業(yè)務(wù)代表到該點辦理提貨手續(xù)，由委托點代發(fā)貨。業(yè)務(wù)代表所提貨品，除客戶直匯款公司外，其他銷售由業(yè)務(wù)代表付款給公司。

2.公司未設(shè)有代理點的直銷業(yè)務(wù)，原則上由業(yè)務(wù)代表寫明購買客戶詳細資料，由公司內(nèi)勤代表發(fā)貨。如客戶提貨時交辦現(xiàn)金的由業(yè)務(wù)代表于次日12：00前匯款公司指定賬戶，如屬匯款的由業(yè)務(wù)代表經(jīng)手催辦，并匯入公司指定賬戶。

3.在新開地區(qū)，由業(yè)務(wù)代表租用臨時辦公場所的地區(qū)（指尚未達成客戶交易的所需樣品存貨），由業(yè)務(wù)代表寫電傳方式下訂單，經(jīng)審批后交內(nèi)勤將貨品直發(fā)到該業(yè)務(wù)代表。公司先將按業(yè)務(wù)代表為一客戶的掛賬程序作業(yè)。

此批貨款由業(yè)務(wù)代表親取并交付公司指定賬戶。如因業(yè)務(wù)交換的人事移動，由公司裁定剩余貨品的處理方式。（注：凡發(fā)出的貨品均作為銷售，由業(yè)務(wù)代表代為支付貨款。）

三、異地收款和資金回籠

1.業(yè)務(wù)員在公司異地交易的銷售作業(yè)原則上秉持現(xiàn)款現(xiàn)貨。實現(xiàn)銷售收回現(xiàn)金必須于次日12：00前匯入公司指定賬戶。特殊情況需延遲的或需留用作活動費借支的應(yīng)電傳經(jīng)副總批準(zhǔn)方可留用。

2.業(yè)務(wù)代表在異地原則上不接受支票和期票，如不能支付現(xiàn)金的請協(xié)同客戶到銀行辦理匯款業(yè)務(wù)。

3.業(yè)務(wù)代表所經(jīng)手的銷售業(yè)務(wù)（含委托公司內(nèi)勤代表發(fā)貨部分），原則上由個人負責(zé)資金回籠，并納入業(yè)績考核項目。

4.由公司經(jīng)辦的分管業(yè)務(wù)代表所在地區(qū)的客戶應(yīng)收款，該區(qū)域業(yè)務(wù)代表也應(yīng)積極協(xié)助公司做好應(yīng)收款的資金回籠。

5.當(dāng)業(yè)務(wù)代表區(qū)域所在地區(qū)的經(jīng)銷商或未支付的客戶，因財務(wù)狀況或其他因素，有不能執(zhí)行資金回籠跡象時，業(yè)務(wù)代表應(yīng)有超前的預(yù)測和敏感，并及時報告給公司，采取應(yīng)急措施，以防公司資金流失。

第二篇：煤炭銷售發(fā)貨管理辦法

一、指導(dǎo)思想

嚴(yán)格執(zhí)行國家、省、市關(guān)于煤炭行業(yè)生產(chǎn)、運銷的法律、法規(guī)和政策規(guī)定，堅持依法行政與加強煤炭安全生產(chǎn)、嚴(yán)禁煤礦超能力生產(chǎn)相結(jié)合，堅持扶持合法煤礦發(fā)展與打擊非法采礦相結(jié)合，堅持依法征收煤炭稅費與打擊偷逃稅費相結(jié)合，以規(guī)范煤炭生產(chǎn)、經(jīng)銷、稅費征收秩序為目標(biāo)，對煤炭產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)實行全程監(jiān)控、統(tǒng)一管理，促

進煤炭生產(chǎn)、運銷健康有序發(fā)展。

二、領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)

為了加強對煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)政府成立___區(qū)煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理辦公室，簡稱銷管辦，（名單附后）。銷管辦設(shè)在區(qū)煤炭稅費統(tǒng)一征收辦公室與統(tǒng)征辦合署辦公。領(lǐng)導(dǎo)組及銷管辦職責(zé)如下：

1、對全區(qū)的煤炭生產(chǎn)經(jīng)營（含原煤、精煤、焦炭）實行統(tǒng)一管理，加強全區(qū)煤炭市場宏觀調(diào)控，促進全區(qū)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

2、打擊私開濫挖、非法生產(chǎn)行為，杜絕非法煤炭產(chǎn)品進入市場。

3、對煤炭生產(chǎn)總量和銷售總量進行控制，實行嚴(yán)格的三票（煤炭總量控制票、煤炭運銷票和煤炭稅費統(tǒng)征票）管理體制對非法生產(chǎn)的煤炭產(chǎn)品及超核定能力生產(chǎn)的煤炭依法予以查處。

4、對洗煤廠、焦化廠和鐵路發(fā)運站臺、發(fā)電廠、儲（售）煤場等收購、銷售非法煤焦產(chǎn)品的行為嚴(yán)肅查處。

5、組織開展煤焦生產(chǎn)經(jīng)營專項檢查，依法查處各類非法煤焦交易行為。監(jiān)督檢查煤焦生產(chǎn)企業(yè)是否按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和渠道上繳煤焦專項基金、統(tǒng)征稅費及其它費用。

三、煤炭生產(chǎn)管理辦法

（一）管理主體。煤炭生產(chǎn)統(tǒng)一管理的主體為區(qū)煤炭工業(yè)局，負責(zé)全區(qū)所有合法煤礦的生產(chǎn)管理工作。

（二）管理辦法。凡經(jīng)市、區(qū)煤礦復(fù)產(chǎn)驗收領(lǐng)導(dǎo)組批準(zhǔn)同意復(fù)工復(fù)產(chǎn)的煤礦，一律在煤礦大門或計量衡室外懸掛由省煤礦整頓領(lǐng)導(dǎo)組與省煤炭工業(yè)局監(jiān)制的山西省合法煤礦公示牌。

區(qū)煤炭工業(yè)局按市煤炭局下達的和月度生產(chǎn)計劃，到市煤炭糾察支隊領(lǐng)取山西省煤炭總量控制票，按月核定各合法煤礦的產(chǎn)量，各合法煤礦按當(dāng)月核定的生產(chǎn)能力向區(qū)煤炭工業(yè)局領(lǐng)取力口蓋區(qū)礦票證專用章的山西省煤炭總量控制票，防止煤礦串票。

區(qū)煤炭運銷公司派專人進駐煤礦，根據(jù)區(qū)煤炭工業(yè)局開具的山西省煤炭總量控制票開具運銷票據(jù)，嚴(yán)禁超量銷售，并派專人進駐用煤企業(yè)，查驗票據(jù)，嚴(yán)禁無票煤炭進入。

區(qū)煤運公司和民營局下設(shè)的公路煤焦?fàn)I業(yè)站、管理站負責(zé)對煤炭總量控制票和公路煤炭經(jīng)銷票據(jù)、煤炭稅費統(tǒng)征票據(jù)進行查驗，無票車輛不得放行。

區(qū)經(jīng)貿(mào)局根據(jù)洗煤廠、焦化廠核定生產(chǎn)能力情況，制定洗煤廠、焦化廠的用煤計劃，區(qū)煤炭運銷公司根據(jù)用煤計劃和煤炭總量控制票安排銷售計劃。

四、公路煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷

（一）公路煤炭

1、經(jīng)銷的主體和范圍

①經(jīng)銷主體。___區(qū)煤炭運銷公司是全區(qū)煤炭經(jīng)銷的主體，在領(lǐng)導(dǎo)組的直接領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)市統(tǒng)一經(jīng)銷的安排部署，負責(zé)全區(qū)煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作。

②經(jīng)銷范圍。全區(qū)范圍內(nèi)所有合法煤礦、洗煤廠、焦化廠生產(chǎn)的通過公路運銷的原煤、精煤、焦炭及其副產(chǎn)品，全部納入統(tǒng)一經(jīng)銷范圍。按銷售渠道分為：公路出省煤焦、省內(nèi)工業(yè)用煤焦、省內(nèi)電廠用煤、加工轉(zhuǎn)化用煤、鐵路發(fā)運上站煤焦。

2、經(jīng)銷管理辦法

區(qū)煤炭運銷公司成立___區(qū)公路煤焦經(jīng)營有限公司（以下簡稱經(jīng)營有限公司），具體負責(zé)全區(qū)公路煤炭經(jīng)銷業(yè)務(wù)工作。

按照____市和___區(qū)政府關(guān)于公路煤炭經(jīng)銷管理要求，負責(zé)辦理合同、票據(jù)、供貨、結(jié)算等經(jīng)銷業(yè)務(wù)。

3、經(jīng)銷價格

公路出省煤焦及省內(nèi)工業(yè)用煤焦、省內(nèi)電廠用煤、鐵路上站煤焦銷售價格，執(zhí)行市經(jīng)銷公司（____市公路煤炭經(jīng)銷有限公司），參照中國太原煤炭交易市場公布的掛牌價格。根據(jù)市場行情，與煤炭生產(chǎn)企業(yè)充分協(xié)商確定的價格。煤礦坑口價和洗煤廠、焦化廠出廠價，經(jīng)調(diào)查協(xié)商報區(qū)煤炭統(tǒng)銷領(lǐng)導(dǎo)組批準(zhǔn)執(zhí)行。

4、合同管理

①區(qū)煤炭運銷公司和合法生產(chǎn)的煤礦、洗煤廠、焦化廠，必須認(rèn)真落實煤礦與____煤炭運銷公司簽訂的《煤炭產(chǎn)銷合作協(xié)議》。

②區(qū)煤炭運銷公司，要積極組織合法煤礦、洗煤廠、焦化廠參加____市公路煤焦訂貨會，簽訂購銷合同，擴大市場份額。

通過合同管理，杜絕非法開采的煤炭進入流通領(lǐng)域，切斷非法用煤企業(yè)的煤炭來源，優(yōu)先保證本區(qū)工業(yè)用煤焦。

5、票據(jù)管理

公路煤炭經(jīng)銷使用的票據(jù)：一是車輛運輸運行票據(jù)，即煤運系統(tǒng)相關(guān)票據(jù)；二是結(jié)算票據(jù)，即稅務(wù)票據(jù)。有關(guān)部門要制定嚴(yán)格的票據(jù)使用管理規(guī)定，切實加強票據(jù)管理。

6、經(jīng)銷程序

公路煤炭經(jīng)銷分為兩種交易方式，即：期貨交易和現(xiàn)貨交易。

期

貨交易的經(jīng)銷程序為：（1）簽訂雙向合同；（2）預(yù)付貨款；（3）核發(fā)票據(jù)；（4）用戶派車提貨，生產(chǎn)企業(yè)裝車，煤運公司駐礦人員開票；（5）源頭煤焦?fàn)I業(yè)站復(fù)磅驗票；（6）雙向?qū)ζ苯Y(jié)算。

現(xiàn)貨交易的經(jīng)銷程序為：（1）用戶交款后裝車開票；（2）源頭煤焦銷售營業(yè)站復(fù)磅驗票；（3）經(jīng)銷企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)對票結(jié)算。

7、結(jié)算方

式

（1）公路煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷，堅持統(tǒng)一結(jié)算和先付款后發(fā)貨的原則。

（2）期貨交易，經(jīng)銷企業(yè)必須及時預(yù)付貨款，定期結(jié)算。

（3）現(xiàn)貨交易，用戶在生產(chǎn)企業(yè)交款提貨，經(jīng)銷企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)雙方定期對票結(jié)算。

8、納稅繳費

①實行公路煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷后，經(jīng)銷企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)屬本區(qū)管理的都要按屬地管理原則照章納稅。煤炭專項基金和其他費用，仍按照原規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和渠道收繳。

②區(qū)物價局要根據(jù)有關(guān)政策法規(guī)，加強對煤焦生產(chǎn)、運銷企業(yè)的收費監(jiān)督。任何部門都不得另立名目搭車收費。

（二）公路焦炭經(jīng)銷管理

1、全區(qū)所有合法焦化企業(yè)生產(chǎn)的通過公路運銷的焦炭均屬經(jīng)銷管理的范圍。區(qū)民營局管理的焦炭運銷管理業(yè)務(wù)，由區(qū)民營局委托區(qū)煤炭運銷公司進行經(jīng)銷管理。區(qū)民營局下設(shè)的公路焦炭營業(yè)站由區(qū)煤炭運銷公司負責(zé)管理。具體委托辦法由區(qū)民營局與區(qū)煤炭運銷公司另行商定。出省焦炭基金由，區(qū)煤炭運銷公司統(tǒng)一征收，并按照規(guī)定渠道上繳。

2、由區(qū)煤炭運銷公司向合法的焦化企業(yè)派駐開票管理人員，焦炭的運銷必須按1：1.5的比例攜帶煤炭總量控制票。否則視為非法焦炭予以查處。

3、全區(qū)焦化企業(yè)要服從管理，積極配合，否則，將予以查處。

五、煤炭稅費統(tǒng)一征收管理

實行煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理后，煤炭稅費統(tǒng)一征收的項目、標(biāo)準(zhǔn)、渠道、方式保持不變，仍按照《___區(qū)煤炭稅費統(tǒng)一征收實施辦法》執(zhí)行。

六、煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理運作模式

1、煤管局派員進入?yún)^(qū)煤炭稅費服務(wù)大廳合署辦公，按月核定各煤礦的產(chǎn)量，煤炭企業(yè)根據(jù)區(qū)煤管局核定產(chǎn)量交納相關(guān)統(tǒng)征稅費，并憑統(tǒng)征稅費繳納回單領(lǐng)取等量煤炭總量控制票。

2、煤運公司按煤礦企業(yè)提供的煤炭總量控制票辦理煤炭運銷相關(guān)業(yè)務(wù)。

3、坑口煤炭產(chǎn)品出礦、出廠必須攜帶三票，即區(qū)煤炭稅費統(tǒng)征票、煤炭總量控制票、煤炭運銷有關(guān)票據(jù)。洗精煤按1：1.2、焦炭按1：1.5的比例攜帶煤炭總量控制票，隨車備查。站下煤炭產(chǎn)品出廠必須攜帶兩票，即煤炭總量控制票、煤炭運銷相關(guān)票據(jù)，比例標(biāo)準(zhǔn)同上。

4、煤焦?fàn)I業(yè)站負責(zé)查驗煤炭稅費統(tǒng)征票、煤炭總量控制票、煤炭運銷票。

5、統(tǒng)征辦煤炭稅費稽查大隊對全區(qū)煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷進行稽查。

七、工作職責(zé)

1、區(qū)經(jīng)貿(mào)局：負責(zé)對洗煤廠、焦化廠、儲（售）煤場、站臺的整頓和稽查工作。負責(zé)洗煤廠、焦化廠生產(chǎn)能力的核定工作。

2、煤炭工業(yè)局：負責(zé)組織煤礦進行復(fù)產(chǎn)驗收工作；向煤礦頒發(fā)合法煤礦公示牌；制定煤礦和月度生產(chǎn)計劃，并及時通報區(qū)煤炭運銷公司；向煤礦按月核發(fā)煤炭總量控制票；

組織對煤炭生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)營企業(yè)進行糾察。

3、煤炭運銷公司：負責(zé)與達到復(fù)產(chǎn)驗收標(biāo)準(zhǔn)的煤礦簽訂《煤炭產(chǎn)銷合作協(xié)議》；負責(zé)公路煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷工作，收取煤炭專項基金、服務(wù)費、管理費及其它費用；負責(zé)查驗煤炭總量控制票、煤炭稅費統(tǒng)征票和公路煤焦運銷票據(jù)工作；每月及時向區(qū)煤炭工業(yè)局通報上月銷售情況。

4、民營局：負責(zé)公路焦炭運銷票據(jù)管理和公路焦炭相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)督協(xié)調(diào)工作。

5、公安分局、交警大隊：負責(zé)打擊干擾、破壞煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷秩序的違法行為。

6、發(fā)展計劃局：負責(zé)對統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作進行收費監(jiān)督。查處違反規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或搭車收費等違反物價法律法規(guī)行為。

7、工商分局：負責(zé)儲（售）煤場所的營業(yè)執(zhí)照審查工作。對未辦理工商執(zhí)照的非法儲（售）煤場，責(zé)令停業(yè)，予以查封。

8、國土資源局：負責(zé)各類煤炭儲（售）場所占地手續(xù)審核，對違法占地依法查處；嚴(yán)厲打擊私開濫挖，對違反統(tǒng)一經(jīng)銷管理規(guī)定收購、運輸非法煤礦煤炭的儲（售）煤場場所，按照打擊私開濫挖有關(guān)規(guī)定對其進行立案查處，切斷非法煤炭進入市場的渠道。對生產(chǎn)銷售煤炭的非法煤礦進行查處。

9、區(qū)煤炭稅費統(tǒng)征辦：負責(zé)煤炭稅費統(tǒng)征票據(jù)發(fā)放管理，堅持統(tǒng)一組織、部門主體、聯(lián)合執(zhí)法、統(tǒng)一稽查的原則，負責(zé)煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理的稽查工作?；樗鄞缂追欠禾慨a(chǎn)品等按規(guī)定和程序依法處置，罰沒款項等收入按規(guī)定上繳區(qū)財政專戶。

10、監(jiān)委：負責(zé)查處煤炭生產(chǎn)經(jīng)營工作中的違紀(jì)違法案件。

八、保證措施

1、統(tǒng)-思想。煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理是規(guī)范煤炭市場秩序的重大舉措，各級各部門要站在服務(wù)___經(jīng)濟大局的高度，充分認(rèn)識煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理的重大意義，無條件地服從服務(wù)于煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作。

2、落實責(zé)任。為了加強對煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)政府成立領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)的銷管辦具體負責(zé)全區(qū)煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理日常工作。各有關(guān)部門要認(rèn)真落實責(zé)任，制定嚴(yán)格的配套管理辦法，部門一把手是第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是主管責(zé)任人，要抽調(diào)專人負責(zé)，認(rèn)真制定和落實煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作目標(biāo)責(zé)任制，區(qū)政府將把此項工作納入部門考核體系。通過層層分解任務(wù)，責(zé)任到人，真正形成一級抓一級，一級對一級負責(zé)的工作機制。

3、團結(jié)協(xié)作。煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理涉及面廣、任務(wù)艱巨，各級各部門要發(fā)揮各自職能作用，加強團結(jié)協(xié)作、密切配合。共同努力，建立健全和完善煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷體制。

4、嚴(yán)格獎懲。區(qū)委、區(qū)政府將對在煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作中作出突出貢獻的部門和個人給予獎勵，對敷衍塞責(zé)、推諉扯皮、工作不力造成重大失誤和嚴(yán)重后果的部門及責(zé)任人，追究黨政紀(jì)責(zé)任。對違規(guī)違紀(jì)、循私枉法、干擾破壞煤炭統(tǒng)一經(jīng)銷管理工作的工作人員依法從嚴(yán)查處。

第三篇：ICBC提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

中國工商銀行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）

第一章 總則

第一條 為加強對提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)我國法律法規(guī)、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局及總行的有關(guān)規(guī)定，參照國際慣例，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)系指我行應(yīng)開證申請人的要求，在貨物先于物權(quán)憑證[1]到達目的地時，為其向承運人或承運人的代理人出具承擔(dān)先行放貨責(zé)任的保證性文件的行為。

本辦法所稱提單背書是指我行應(yīng)開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的正本物權(quán)憑證由我行背書給開證申請人憑以辦理提貨手續(xù)的行為。

授權(quán)提貨是指我行應(yīng)開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的空運單(陸運單等)時，由我行授權(quán)開證申請人辦理提貨手續(xù)的行為。

第三條 本辦法適用于我行境內(nèi)分支機構(gòu)辦理的由我行開立的進口信用證項下提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理時，審查審批環(huán)節(jié)應(yīng)在CM2002系統(tǒng)中操作，業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)應(yīng)在國際結(jié)算系統(tǒng)中操作，嚴(yán)禁系統(tǒng)外操作。

第四條 經(jīng)批準(zhǔn)開辦進口信用證業(yè)務(wù)的我行分支機構(gòu)均可在上級行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)受理提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請，并在上級行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)統(tǒng)一簽署提貨擔(dān)保書或辦理提單背書及授權(quán)提貨業(yè)務(wù)。

第二章 授權(quán)授信和業(yè)務(wù)分工

第五條 提貨擔(dān)保、提單背書、授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、保證金（若有）及擔(dān)保、授權(quán)和授信等有關(guān)規(guī)定按照授權(quán)和《國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定》執(zhí)行。

第六條 收到以我行為抬頭的運輸單據(jù)，并已由我行辦理了提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，可將運輸單據(jù)直接背書給申請人，無須經(jīng)過信貸審批程序，并應(yīng)盡快換回我行出具的提貨擔(dān)保書。對于信用證已到單，經(jīng)審查單證相符且已辦妥付款手續(xù)的提單背書業(yè)務(wù)，由負責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的部門審查后直接報有權(quán)簽批人審批。

第七條 進口開證（押匯）與其項下提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)分別占用授信額度。對資信良好、貿(mào)易背景真實且無不良紀(jì)錄的長期合作客戶，經(jīng)一級（直屬）分行審查同意，可占用一個授信額度。提貨擔(dān)保金額超過信用證最大金額，差額部分應(yīng)另占客戶的授信額度，對于不符合信用方式辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的，還須對差額部份追加足額、有效、可靠的擔(dān)保。提單背書和授權(quán)提貨超過信用證最大金額的，差額部分也應(yīng)另占客戶的授信額度。

第八條 各行在業(yè)務(wù)操作流程中的崗位設(shè)置及工作職責(zé)分工按照總行下發(fā)《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)定執(zhí)行。其中產(chǎn)品經(jīng)理職責(zé)除按照《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中的職責(zé)分工外，還應(yīng)按照《國際結(jié)算與貿(mào)易融資產(chǎn)品經(jīng)理管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定履行職責(zé)。

第九條 提貨擔(dān)保、提單背書及授權(quán)提貨業(yè)務(wù)經(jīng)審查通過后由有權(quán)簽批人簽發(fā)。

第三章 提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的審查與受理

第十條 我行受理的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)原則上僅限于我行所開出信用證項下。

第十一條 受理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人提交以下文件：

（一）提貨擔(dān)保申請書（附件1）；

（二）進口信用證項下正本提單的復(fù)印件；

（三）進口信用證項下商業(yè)發(fā)票復(fù)印件；

（四）承運公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）信托收據(jù)（附件3）（對報經(jīng)總行批準(zhǔn)的貿(mào)易融資重點客戶可免簽）；

（六）其他應(yīng)該提供的文件。

第十二條 辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)我行開出的信用證對申請人提交的文件進行全面審核：

（一）信用證所要求的運輸單據(jù)必須是全套正本物權(quán)憑證；

（二）申請人提供的發(fā)票、提單表述的內(nèi)容與信用證內(nèi)容一致。

第十三條 提貨擔(dān)保書只能向簽署提單的承運人或承運人的代理人出具。

第十四條 辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人作出承諾，如來單中存在任何不符點或因先行提貨發(fā)生任何貿(mào)易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提貨擔(dān)保相應(yīng)的信用證款項或其他對我行不利的主張和要求。

第十五條 各行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)時須使用我行統(tǒng)一格式的提貨擔(dān)保書（附件2），并由申請人在提貨擔(dān)保書上加具有效簽章。我行應(yīng)在提貨擔(dān)保書上加具有效簽章并注明提貨擔(dān)保書的相應(yīng)編號。如需對擔(dān)保書格式進行調(diào)整，需經(jīng)一級（直屬）分行法律事務(wù)部門審核認(rèn)可。

第四章 提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的審查與受理

第十六條 受理提單背書業(yè)務(wù)或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人提交以下文件：

（一）提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請書（附件4）；

（二）進口信用證項下以我行為抬頭的正本海運提單或空運單等；

（三）進口信用證項下商業(yè)發(fā)票正本或復(fù)印件；

（四）承運公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）其他應(yīng)該提供的文件。

第十七條 辦理提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)我行開出的信用證對申請人提交的文件進行全面審核：

（一）申請人提供的運輸單據(jù)應(yīng)與信用證所要求的運輸單據(jù)一致；

（二）申請人提供的發(fā)票、提單表述的內(nèi)容與信用證內(nèi)容一致。

第十八條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人做出承諾，如來單中存在任何不符點或因提貨發(fā)生任何貿(mào)易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提單背書或授權(quán)提貨相應(yīng)的信用證款項或其他對我行不利的主張和要求。

第十九條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)使用我行統(tǒng)一格式的提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請書，并要求申請人在申請書上加具有效簽章。

第二十條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，我行應(yīng)在正本運輸單據(jù)背面做有效背書或出具授權(quán)提貨書。

第五章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與管理

第二十一條 提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)立登記簿，逐筆登記。檔案管理按照國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 收到信用證項下單據(jù)，如我行已辦理提貨擔(dān)保、提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，無論其是否存在不符點，均應(yīng)要求申請人及時辦理承付手續(xù)。提貨擔(dān)保項下，操作人員在收到單據(jù)后，應(yīng)通知客戶經(jīng)理督促申請人及時到承運公司以正本提單換回我行提貨擔(dān)保書并退回我行，以解除我行擔(dān)保責(zé)任。

第二十三條 對于我行已簽發(fā)的提貨擔(dān)保書，應(yīng)落實專人負責(zé)跟蹤查詢，要求申請人在提貨擔(dān)保書簽發(fā)日起30天內(nèi)將擔(dān)保書退回我行。如申請人未按要求退回，應(yīng)及時催促，同時對其停辦新的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，必要時應(yīng)采取法律手段，維護我行權(quán)益。對已退回的提貨擔(dān)保書要逐筆核銷歸檔。

第二十四條 提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)逐筆辦理，不得為申請人出具總擔(dān)保。

第二十五條 提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)項下遇有金額為等值50萬美元（含）以上的業(yè)務(wù)糾紛或案件，應(yīng)及時報告總行國際業(yè)務(wù)部，并按我行法律事務(wù)部門經(jīng)濟糾紛與案件管理的相關(guān)規(guī)定處理。

第六章 收費管理與會計核算

第二十六條 提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)手續(xù)費須按總行中間業(yè)務(wù)收入相關(guān)規(guī)定在國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)收取。第二十七條 手續(xù)費減免情況應(yīng)按季向總行國際業(yè)務(wù)部備案，內(nèi)容包括客戶名稱、減免幅度、減免總金額及減免原因。

第二十八條

提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)產(chǎn)生的相關(guān)手續(xù)費收入應(yīng)計入信用證業(yè)務(wù)收入科目核算。我行未與客戶簽訂按期集中收費協(xié)議的，各項手續(xù)費（出具擔(dān)保書手續(xù)費/提單背書手續(xù)費）應(yīng)在相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理時收取。

第二十九條 辦理提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)要按照總行會計制度要求通過相應(yīng)的會計科目進行核算。

（一）繳納保證金時（如需）借：××存款科目

貸：提貨擔(dān)保短期或長期保證金

（二）辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)時

借：提貨擔(dān)保應(yīng)收款

貸：提貨擔(dān)保應(yīng)付款

借：××存款科目

貸：信用證業(yè)務(wù)收入

（三）提貨擔(dān)保書退回注銷時

借：提貨擔(dān)保應(yīng)付款

貸：提貨擔(dān)保應(yīng)收款

借：提貨擔(dān)保短期或長期保證金（如有）

貸：××存款科目

（四）辦理提單背書/授權(quán)提貨時

借：提單背書應(yīng)收款

貸：提單背書應(yīng)付款

借：××存款科目

貸：信用證業(yè)務(wù)收入

（五）退還保證金時(如有)借：提單背書短期或長期保證金

貸：××存款科目

（六）信用證付款或退單時

借：提單背書應(yīng)付款 貸：提單背書應(yīng)收款

第七章 附則

第三十條各境外分行在辦理提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)時，在遵循當(dāng)?shù)剡m用法律和銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，參照本辦法執(zhí)行。

第三十一條

本辦法自印發(fā)之日起實施，原《中國工商銀行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā)[2005]85號）同時廢止，其他有關(guān)規(guī)定如與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。

附件：1．提貨擔(dān)保申請書 2．提貨擔(dān)保書 3．信托收據(jù)

4．提單背書/授權(quán)提貨申請書

[1] 海運提單、港至港聯(lián)運提單、可憑以提貨的租船提單。

| 關(guān)于我們 | 聯(lián)系我們 | 法律申明 | 客戶服務(wù) |在線客服 |

All Rights Reserved.版權(quán)所有 信用證專家律師 蘇ICP備06044964號

技術(shù)支持：天行健科技 管理

第四篇：貸款業(yè)務(wù)員工作計劃

貸款業(yè)務(wù)員工作計劃1

20xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，xx對xx聯(lián)社下達了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給xx信用社下達的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格；其二是從自身看，自己調(diào)崗任信貸員，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎(chǔ)。具體工作計劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學(xué)習(xí)，盡快進入工作角色

由于換崗為信貸員，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認(rèn)識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事信貸員崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位信貸員學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認(rèn)識，積極營銷貸款和存款

一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會，自己覺得，作為一個信貸員，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的'“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。

二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實惠之處，吸引客戶入儲我社。

三是加大有貸客戶的資金“入社率”通過積極和有貸客戶，，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。

三、勤調(diào)查重實際，保證新增貸款質(zhì)量

客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。

以上就是我20xx年工作計劃，我會在新的一年中不斷提升自己，為單位創(chuàng)造更多的業(yè)績和利潤。

貸款業(yè)務(wù)員工作計劃2

20xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯(lián)社下達了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格；其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎(chǔ)。具體工作計劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學(xué)習(xí)，盡快進入工作角色

由于換崗為客戶經(jīng)理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認(rèn)識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認(rèn)識，積極營銷貸款和存款

一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的.入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。

二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實惠之處，吸引客戶入儲我社。

三是加大有貸客戶的資金“入社率”

通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。

三、勤調(diào)查重實際，保證新增貸款質(zhì)量客觀的看

貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”所以，在以后的辦，

貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。

貸款業(yè)務(wù)員工作計劃3

一、創(chuàng)新貸款工作理念，確保實現(xiàn)“開門紅”

我們銀行要牢固樹立工作新理念，全面分析和研究的新動向及新特點，牢牢把握有利時機，大力拓展新的領(lǐng)域，努力提高份額。一要樹立“服務(wù)增值、服務(wù)創(chuàng)效”理念，真正把規(guī)范化服務(wù)工作落實到基層、落實到柜臺、落實到每個員工的行動上，不斷加強和改進服務(wù)手段和服務(wù)措施，進一步提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，針對元旦，春節(jié)前后城鄉(xiāng)居民收入相對集中、勞務(wù)人員返鄉(xiāng)、商品市場交易活躍等季節(jié)性特點，認(rèn)真研究和探索的新對策，突出抓好工作。二要著力提高對貸款綜合營銷能力。以貸款業(yè)務(wù)為切入點，積極創(chuàng)新優(yōu)良客戶，努力提高我行在、、等行業(yè)的份額。要高度重視業(yè)務(wù)，以業(yè)務(wù)為突破口，有效擴大與事業(yè)客戶的合作領(lǐng)域，提高率。三要繼續(xù)密切同、和其它部門的合作關(guān)系，擴大合作領(lǐng)域，力促穩(wěn)步攀升。四要加大宣傳力度，進一步加大的宣傳攻勢，盡可能全方位、多視角宣傳我行的經(jīng)營優(yōu)勢、產(chǎn)品特點及服務(wù)宗旨，全面塑造銀行新的良好形象。

二、突出重點增存款，份額再上新臺階

貸款工作始終是銀行工作的基礎(chǔ)和重點。突出存款增長，強化宣傳攻關(guān)，強化競賽考核，強化服務(wù)創(chuàng)新，持之以恒把的工作做得有聲有色，爭取再上新臺階。

三、緊抓拓展?fàn)幮б?，夯實資本充足率

緊緊圍繞我行經(jīng)濟發(fā)展的熱點、重點，緊抓貸款業(yè)務(wù)拓展，加大支持力度，盡力拓展市場，爭取效益最大化。同時，要繼續(xù)強化各項管理，搞好各項財務(wù)核算，盡力控制不合理費用開支，反對鋪張浪費，爭創(chuàng)最佳效益，扎扎實實地提足資本充足率，交上一份滿意的答卷。

四、以客戶為中心，做好服務(wù)工作

客戶是我們的發(fā)展之源，服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響到我行的信譽。隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不僅在貸款服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好代理業(yè)務(wù)外，更要做好xx的貸款業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)以此來提高我行的競爭能力。主動加強與個人業(yè)務(wù)的'聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。

五、努力提升貸款業(yè)務(wù)發(fā)展

六、強化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)

從事小額貸款工作以來，要注重個人業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)學(xué)習(xí)。為提供規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識，遇到不懂的地方虛心要向領(lǐng)導(dǎo)及專業(yè)科請教學(xué)習(xí)。

在今后的工作中我們將不斷創(chuàng)新，勇于實踐，繼續(xù)充分發(fā)揮團隊力量，合理分配人力資源，大力發(fā)展本行事業(yè)，不斷提高團隊的素質(zhì)，努力把xx行建設(shè)成為管理有序、服務(wù)完善、人際關(guān)系和諧的銀行！

貸款業(yè)務(wù)員工作計劃4

為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標(biāo)：

根據(jù)卡中心對支行駐點人員要求，每人月均進件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務(wù)指標(biāo)制表如下：

由于這項任務(wù)指標(biāo)比較活，希望配合支行擬定相應(yīng)的指標(biāo)：

在進行一個月的適應(yīng)后，配合支行我們會相應(yīng)增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們在營銷本身任務(wù)的同時也為支行承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。

為了配合引導(dǎo)發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的.幾點建議：

1、每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經(jīng)理和理財經(jīng)理共同值班，方便我們的營銷經(jīng)理全面經(jīng)行學(xué)習(xí)，同時在大堂分擔(dān)理財經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。

2、收集優(yōu)質(zhì)客戶資源，我營銷經(jīng)理每日定時定點抽時間全面的經(jīng)行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護客戶資源。

3、信用卡經(jīng)理將信用卡說明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時派發(fā)，做到客戶的深挖。

4、建立聯(lián)合營銷體制，理財經(jīng)理和營銷經(jīng)理結(jié)對子互助，資源共享，共同進退。

5、利用支行的社區(qū)資源，高檔小區(qū)資源經(jīng)行設(shè)點宣傳營銷，同時進行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。

6、經(jīng)驗分享，及時交流，建立支行零售qq群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。

7、有一定的培訓(xùn)機會，在指定的時間全面學(xué)習(xí)和全面了解理財和全產(chǎn)品的知識，做到真正的專業(yè)。

8、將優(yōu)質(zhì)客戶的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶信息庫，定時進行客戶的信息交流。

貸款業(yè)務(wù)員工作計劃5

自xx年7月6日小額貸款有限責(zé)任公司正式對外營業(yè)以來，在各位股東的領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，公司制度與管理體系在逐步完善健全的過程中，經(jīng)受市場考驗、抵御風(fēng)險的能力得到了進一步的增強。在公司全體員工共同努力下，公司各項業(yè)務(wù)逐步步入正軌，現(xiàn)將20xx基本經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等匯報如下：

一、經(jīng)營管理情況

（一）嚴(yán)格執(zhí)行國家政策，確保各項指標(biāo)達到省金融辦的要求。

截止20xx年12月31日，公司嚴(yán)格按照省金融辦的要求，無跨區(qū)域發(fā)放貸款的情況出現(xiàn)，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現(xiàn)；同一借款人限額控制在150萬元以內(nèi)；賬面利率控制在基準(zhǔn)利率0。9—4倍之間。20xx年7月份以來，通過積極的營銷，公司在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，建立了一批相對穩(wěn)定的客戶群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶營銷及維護力度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)情況

xx年7月至20xx年12月，公司累計發(fā)生業(yè)務(wù)40筆，累計發(fā)放貸款20xx萬元，累計利息收入65萬元，已收利息1

萬元，應(yīng)收未收利息萬元。

xx利息收入

二、存在的問題

回顧20xx年以來的工作，公司雖然取得了一定的成績，但與股東及董事的.要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：

1、員工隊伍專業(yè)化水平不理想。公司正式運行半年以來，信貸員的培養(yǎng)取得了一定的成效，但還不能獨擋一面，相比其他同業(yè)對手，信貸員隊伍的專業(yè)技能仍然有不小的差距或信貸風(fēng)險防范意識不高，專業(yè)技能還有待進一步提升。

2、營銷范圍未達到預(yù)期構(gòu)想。在營銷網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建上，公司已在酒嘉地區(qū)建立了營銷網(wǎng)絡(luò)，由于信息不對稱，信息獲取渠道尚未完全打通，雖然公司已建立了一定的穩(wěn)定客戶群體，但由于一些客觀因素的存在，本地區(qū)的營銷網(wǎng)絡(luò)推進范圍仍然收效甚微。

以上為20xx年的工作總結(jié)，在辛勤、忙碌中，我們送走了收獲的20xx年，迎來了全新的20xx年。對于20xx年存在的問題，將予以高度的重視改進并改正，好的方面繼續(xù)發(fā)揚，據(jù)此作出20xx年年2季度的工作計劃：

在xx年的工作中，針對xx經(jīng)營管理中存在的問題，公司將通過以下幾個方面的工作思路開展工作：

1、立足崗位，建立人才激勵機制。根據(jù)我公司目前發(fā)展現(xiàn)狀，調(diào)配和有效利用現(xiàn)有人才資源，挖掘現(xiàn)有人才的聰明才智，擴展其才能，提升其進一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業(yè)留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。

2、繼續(xù)提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點支持經(jīng)濟效益好、保全措施到位的企業(yè)及個人，在其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務(wù)。加大對優(yōu)良客戶的授權(quán)授信額度。在信用良好，資產(chǎn)狀況良好的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶行業(yè)、性質(zhì)及資產(chǎn)的實際情況，對客戶授信額度進行合理的調(diào)整，優(yōu)化審批環(huán)節(jié)，提高工作效率及服務(wù)質(zhì)量。

貸款業(yè)務(wù)員工作計劃6

各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們：

大家好!

時光轉(zhuǎn)瞬即逝，緊張、充實的20xx年已經(jīng)過去，在這一年里，我和同志們一起生活、學(xué)習(xí)和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時在實踐中磨煉了工作能力，使我的業(yè)務(wù)能力和管理水平又有了很大的提高。當(dāng)然這與上級領(lǐng)導(dǎo)的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!

任職以來，在上級聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我十分注重提高自己的理論素質(zhì)、政策水平和思想修養(yǎng)。及時了解把握黨的路線方針和政策，認(rèn)真執(zhí)行上級聯(lián)社的各項規(guī)章制度，正確理解上級指示精神。1年來，我積極參加了上級黨委組織的各種活動，自覺遵守黨的政治紀(jì)律和金融法規(guī)，在工作和生活中，嚴(yán)于律已，努力做到率先垂范，圓滿地完成了聯(lián)社下達的各項任務(wù)。回顧一年來的工作，主要在以下幾方面作了努力：

一、在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，我全面貫徹落實了市、區(qū)聯(lián)社“提升效益，做大規(guī)模”的思想，在全社積極倡導(dǎo)、精心培育了“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念。

20xx年3月，我從兩場社調(diào)入沙湖社，面對不良貸款比重大，存款急劇滑坡的局面，我深感肩頭的責(zé)任重大。我在分析形勢，吃透經(jīng)營現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，和班子成員精誠團結(jié)、協(xié)調(diào)運作，及時組織召開了各種會議，充分調(diào)動了廣大員工的工作積極性。

一是明確提出了客戶營銷的指導(dǎo)原則，市場定位及目標(biāo)，精心設(shè)計了客戶營銷的方法和步驟，研究了操作性較強的掛鉤考核辦法，及時響應(yīng)上級聯(lián)社推出了客戶經(jīng)理制，并定位了一名儲蓄外勤，變“客戶圍著銀行轉(zhuǎn)”為“銀行圍著客戶轉(zhuǎn)”，吸引了一大批優(yōu)良客戶“落戶”信用社；

二是改革資金組織考核辦法，進一步完善存款業(yè)務(wù)激勵機制；把存款業(yè)務(wù)抓得好壞直接與職工利益掛起勾來，將存款任務(wù)分解到各網(wǎng)點、柜組、員工，直接與其責(zé)任工資掛鉤，按月通報、分段計獎。

三是強化窗口服務(wù)，一方面積極開展優(yōu)質(zhì)文明競賽活動，為沙湖樹立形象，提高競爭力；另一方面從提高服務(wù)質(zhì)量入手，推行承諾服務(wù)，促進資金組織工作超常規(guī)發(fā)展。

四是在存款業(yè)競爭中采取“以存定貸，以貸引存”和“鞏固老客戶，發(fā)展新客戶”的方針拓展業(yè)務(wù)，使我社的吸儲資金有了新的增長；同時貸款增量得到了優(yōu)化，存量得到一定的活化。在財務(wù)管理中實行“量入為出，厲行節(jié)約”的原則，嚴(yán)格費用管理，加強費用報批審核，號召全體職工節(jié)約每一滴水、每一度電，當(dāng)年實現(xiàn)了較好的綜合效益，并獲得了市聯(lián)社“20xx增效獎”。

二、在搞活內(nèi)部機制上，加大改革力度，在建立能上能下的干部聘任機制，能多能少的收入分配機制方面，進行了有益探索，出臺了《沙湖信用社績效掛鉤實施辦法》，有效調(diào)動了全員的工作積極性。

今年5月，根據(jù)聯(lián)社安排，并推動人事制度改革，優(yōu)化人力資源配置，按照德才兼?zhèn)涞挠萌嗽瓌t，對信用社重要崗位推行公開選拔、競爭上崗，為真正實現(xiàn)能者上，庸者下，平者讓的原則，通過制訂方案、思想發(fā)動、考察考核的程序，理事會遵循“公開、公正、公平、擇優(yōu)”宗旨，有十二名同志競聘到新的工作崗位。對于競聘成功的同志，我要求他們制定詳細的工作計劃，加強對他們的考核；幫助他們解決學(xué)習(xí)、工作、生活中遇到的各種難題；鼓舞他們的士氣，使他們迅速進入了角色。在他們的帶動下，形成了全社職工積極向上的好風(fēng)氣，為信用社完成全年工作打下了良好的基礎(chǔ)。

三、在形象塑造上，提出了按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)濟適用、美觀大方、體現(xiàn)特色的原則，集中有限財力對網(wǎng)點進行改造的建議，獲得了理事會的一致通過。

一年來，我社先后按照市聯(lián)社CIS要求對社本部、芙蓉分社進行了全面裝修改造，為橋頭分社購買新門面也即將拓址。其中社本部配合市政府進行了亮化工程改造，同時對營業(yè)設(shè)施進行了更新、開發(fā)、升級，增強了城市機構(gòu)的服務(wù)功能，通過印刷傳單，為儲戶印贈儲蓄紀(jì)念袋和掛歷，懸掛標(biāo)識燈箱，積極參與公益活動等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社的知名度和美譽度。為了進一步提高服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)品位，我督導(dǎo)出臺并組織實施了柜臺人員服務(wù)規(guī)范和處罰辦法，組織開展了崗位練兵和技術(shù)比武活動，提高了服務(wù)效率。

四、在基礎(chǔ)管理上，堅定不移地狠抓從嚴(yán)治社。

堅持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根據(jù)我社實際制定出了《臨柜人員崗位考核辦法》、《會計基本制度》、《廉政建設(shè)制度》等一系列規(guī)章制度，從而使各項工作都有章可循，該怎么做，不該怎么做，職工心中一清二楚。二是抓制度的落實。制度再多再好，不抓落實，就形成虛設(shè)。我及時督促各線主管人員積極大膽地開展工作，每月進行了一次安全檢查、衛(wèi)生檢查；每季進行了一次財會檢查、信貸檢查；不定期地組織人員進行稽核監(jiān)察，使職工養(yǎng)成了嚴(yán)格按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)的良好習(xí)慣，大大提高了我社的`基礎(chǔ)管理水平。一年來，我社未發(fā)生一起違法、違規(guī)案件，差錯事故也大幅減少，年底各線考核均獲得較好的成績。

五、在隊伍建設(shè)中重點抓了班子建設(shè)。

上梁不正下梁歪，中梁不正倒下來，任職以來，我高度重視班子建設(shè)，加強團結(jié)，不斷強化措施，使班子建設(shè)沿著正確的軌道前進。一是充分發(fā)揮民主集中制原則，尋求思想上的統(tǒng)一，堅持做到多通氣、勤商量，對于信用社的重大決策、各項規(guī)章制度的實施都在理事會上進行討論研究，把工作決策建立在集體智慧的基礎(chǔ)上。另一方面在行動上瞄準(zhǔn)一致的目標(biāo)，各司其職，各負其職，不相互推諉責(zé)任，這種旺盛的工作熱情和精神風(fēng)貌，直接感染了全體職工，我們一道開創(chuàng)工作的新局面。

六、工作中堅持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，加強了黨風(fēng)廉政建設(shè)和精神文明建設(shè)。

在此方面我?guī)ь^廉潔自律，自覺接受群眾監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行了黨風(fēng)廉政建設(shè)的有關(guān)規(guī)定，以身作則，牢記全心全意為人民服務(wù)的根本宗旨，比較好地堅持了艱苦奮斗、勤儉辦社的優(yōu)良作風(fēng)，任職期間我沒有發(fā)生任何違規(guī)、違法行為。同時，加強和改進了職工思想政治工作，加強了對班子成員和身邊工作人員的管理和監(jiān)督。20xx年，沙湖信用社再次獲得了市級文明單位稱號。

回顧這一年來，在工作中收獲不小，但離上級的要求還有差距，也存在不足，特別是在科技知識的學(xué)習(xí)方面。在今后的工作中，我將總結(jié)經(jīng)驗、發(fā)揚成績、克服不足、再接再勵，和沙湖信用社全體干職工一道，共同打造信合事業(yè)的美好明天!

最后，我熱情歡迎大家對我提出寶貴意見。

第五篇：貸款管理辦法

**********公司貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范全公司貸款業(yè)務(wù)的管理和操作，完善內(nèi)控制度建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)，由********公司（以下簡稱“公司”）制定本辦法。

第二條 本辦法中的貸款是指向符合公司貸款條件的自然人、法人發(fā)放的，用于借款人及其家庭消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的人民幣貸款。

第三條 貸款業(yè)務(wù)管理主要包括貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審查審批、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)。

第四條 貸款的發(fā)放、使用和管理遵循國家有關(guān)法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，遵循安全性、效益性和流動性的原則。

第五條 公司負責(zé)貸款營銷、受理、調(diào)查、放款審核、收貸收息、貸后檢查維護等。信貸經(jīng)營部負責(zé)營銷管理、客戶經(jīng)理管理、檔案管理、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。風(fēng)險控制部負責(zé)貸款的審查審批、放款復(fù)核、五級分類、貸后管理的監(jiān)督與預(yù)警、資產(chǎn)保全、信貸系統(tǒng)管理等。

第二章 貸款種類

第六條 以服務(wù)中小微企業(yè)、個體工商戶、自然人為主，-1-

開展各類小額貸款業(yè)務(wù)。

(一)個人保證貸款：指向自然人或個體工商戶發(fā)放的，由第三方個人提供擔(dān)保的貸款，第三方保證限定為政府、油田公司、稅務(wù)、公檢法、國有銀行、工商部門等單位工作的職工，視借款人收入情況及還款能力確定貸款額度，最高不超過50萬元，期限不超過半年，視貸款額度分期還款或一次性還款。

(二)房產(chǎn)抵押貸款（可命名為聚速盈融易貸速融貸）：以借款人自有房產(chǎn)或第三方房產(chǎn)作為抵押向個人、個體工商戶或企業(yè)發(fā)放的貸款，房產(chǎn)指商品房、商鋪、辦公用房、工業(yè)廠房等，房產(chǎn)、土地手續(xù)齊全，貸款額度不超過抵押房產(chǎn)價值的70%以內(nèi)，最高不超過600萬元，單筆貸款期限控制在一年以內(nèi)。

(三)小額信用貸款：指向信譽良好的個人發(fā)放的臨時性短期借款，借款人暫限定為政府公務(wù)員、油田公司、稅務(wù)、公檢法、國有銀行、工商部門等單位的正式職工，期限一年以內(nèi)，最高貸款額度50萬元。經(jīng)營初期，借款人暫限定為具有行政級別的副科級以上職工，后期視業(yè)務(wù)發(fā)展情況，逐步放寬信用貸款范圍。

(四)產(chǎn)業(yè)鏈貸款：指向中小微型企業(yè)發(fā)放的、以應(yīng)收賬款質(zhì)押為擔(dān)保方式的貸款，公司經(jīng)營初期限定借款人為公司股東的上游供應(yīng)商，應(yīng)收賬款經(jīng)公司股東確認(rèn)，付款時直接將資金直接付至公司指定賬戶，貸款額度為股東確認(rèn)的應(yīng)收賬款的80%以內(nèi)，最高不超過600萬元，貸款期限不超過一

年。后期逐步放寬供應(yīng)鏈核心企業(yè)范圍，選擇區(qū)域內(nèi)有一定經(jīng)營實力、信譽良好的大中型企業(yè)的上游客戶，受理其正常經(jīng)營形成的無法律糾紛的應(yīng)收賬款。

(五)擔(dān)保公司保證貸款：指向個體工商戶、中小微型企業(yè)發(fā)放的、由擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款（擔(dān)保公司僅限于政策性擔(dān)保公司），貸款額度根據(jù)客戶還款能力及擔(dān)保公司擔(dān)保額度綜合確定，最高不超過600萬元，期限控制在一年以內(nèi)。

(六)企業(yè)保證貸款：指由第三方單位擔(dān)保，向中小微企業(yè)及個體工商戶發(fā)放的貸款，依據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風(fēng)險狀況等因素，設(shè)定貸款期限，貸款期限應(yīng)與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期匹配，原則上期限不超過一年，貸款額度最高不超過600萬元，可分期還款或一次性還款。國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體以及企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得作為第三方擔(dān)保。

第七條 貸款期限最高為一年。

第八條 貸款按擔(dān)保方式不同，分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。

抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以符合公司規(guī)定的借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以符合公司規(guī)定的借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

保證貸款，指按《中華人民共國和擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，由第三人承諾在借款人不能償還貸款時，承擔(dān)連帶責(zé)任發(fā)放的貸款。

信用貸款，指僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。

第三章 貸款要素規(guī)定

第九條 借款人應(yīng)具有的條件：

(一)在中國境內(nèi)有固定住所、由當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴邢奚矸?、具有完全民事行為能力的城?zhèn)居民、農(nóng)牧民、小手工業(yè)者、微小企業(yè)法人等。

(二)具有按期償還貸款本息的能力；(三)具有良好的資信狀況，遵紀(jì)守法；、(四)能夠提供有效的擔(dān)保（信用貸款除外）；

(五)借款人申請生產(chǎn)經(jīng)營性貸款的，其經(jīng)營須具備市場、效益、信用等基本條件；申請消費性貸款的，其消費用途須符合監(jiān)管部門和公司有關(guān)規(guī)定；

(六)借款人、保證人的信用評級符合公司要求；(七)借款人、保證人年齡符合公司的規(guī)定；(八)公司規(guī)定的其他條件。第十條 禁止向下列人員發(fā)放貸款：

(一)向公司提供虛假的或者隱瞞重要事實的貸款申請資料；

(二)存在嚴(yán)重不良信用記錄；

(三)有嚴(yán)重違法違紀(jì)行為。第十一條 貸款額度

貸款額度應(yīng)在國家和公司規(guī)定范圍內(nèi)，根據(jù)借款人的資信狀況、風(fēng)險狀況、貸款用途和擔(dān)保情況等綜合確定。聚合小貸，貸款最高額度單戶不得超過公司資本凈額的5%即600萬元。按照《****（地區(qū)）小額貸款公司試點管理暫行辦法》公司可以向兩家銀行等金融機構(gòu)申請融資，融入資金的余額，不超過資本凈額的50%。

第十二條 貸款期限

貸款期限應(yīng)在監(jiān)管部門及公司貸款品種規(guī)定范圍內(nèi)，根據(jù)借款人的還款能力、擔(dān)保情況、貸款用途和資金周轉(zhuǎn)周期等條件，由借貸雙方共同協(xié)商確定。

第十三條 貸款展期

貸款預(yù)計到期不能及時歸還的，借款人可以向公司申請展期，展期應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前10個工作日提出，并按原審批程序辦理。辦理展期應(yīng)堅持審慎管理、風(fēng)險不擴大的原則，根據(jù)借款人還款能力的變化，合理確定貸款展期期限。貸款展期不得超過原貸款期限的一半，且最長不超過1年。貸款展期只允許辦理一次。

第十四條 借款人要求提前歸還貸款的，經(jīng)辦人按規(guī)定程序辦理，并于借款人簽署補充協(xié)議。

第十五條 貸款利率

貸款實行差別貸款利率，按照中國人民銀行和公司貸款利率政策，根據(jù)貸款期限、貸款成本、風(fēng)險和效益等因素綜合，公司的貸款利率下限不低于法定貸款利率的0.9倍，上限不超過法定貸款利率的4倍。

第十六條 貸款用途

貸款可用于借款人正常合法的消費、經(jīng)營等用途。禁止發(fā)放以下用途的貸款：

(一)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；(二)違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊本金、注冊驗資或增資擴股；

(三)違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資；

(四)國家和公司明確規(guī)定的其他禁止用途。第十七條 貸款的擔(dān)保

貸款擔(dān)?？刹捎玫盅?、質(zhì)押、保證中一種或多種方式的組合。

發(fā)放擔(dān)保貸款，應(yīng)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，簽訂擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；

辦理信用貸款時，須對借款人進行嚴(yán)格審查、評估，確認(rèn)其資信狀況和還款能力符合公司要求。

第十八條 貸款的保險

以住房作抵押的其他貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險控制部可以根據(jù)實際情況決定是否要求借款人辦理抵押物財產(chǎn)保險。以商業(yè)用房作抵押的其他貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)辦理抵押物財產(chǎn)保險。

要求辦理保險的，保險第一受益人必須設(shè)定為聚合小貸公司，且保險期限不得短于貸款期限。在抵押期限內(nèi)，不得以任何理由中斷或撤銷保險，如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知公司，并提供其他擔(dān)保，否則公司有權(quán)提前收回貸款。

第十九條 貸款的公證

貸款發(fā)放前，公司認(rèn)為有必要的，可要求借款人辦理公證手續(xù)。

第四章 貸款程序

第二十條 貸款申請與受理

借款人申請貸款時，應(yīng)認(rèn)真、詳實地填寫借款申請書，并提供以下申請材料：

(一)借款人、擔(dān)保人及其家庭基本情況資料；(二)借款人、擔(dān)保人及其家庭收入、資產(chǎn)負債情況、財務(wù)狀況證明；

(三)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明，保證人同意保證的有關(guān)證明文件；

(四)貸款用途證明；

(五)經(jīng)營性貸款還需提供工商管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)

照、繳納稅款憑證、相關(guān)報表等反映其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和收益情況的資料；

(六)公司認(rèn)為需要提供的其他資料。

根據(jù)客戶提供的資料，在銀行征信系統(tǒng)查詢的客戶信息等查詢結(jié)果，對客戶進行篩選，對符合公司準(zhǔn)入條件的借款人開展貸款調(diào)查。

第二十一條 貸款調(diào)查(一)貸款調(diào)查原則

貸款調(diào)查實行雙人調(diào)查、共同負責(zé)的方式，以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，堅持分類處理、真實有效和累計額度的基本原則。

1.分類處理原則。根據(jù)擔(dān)保方式的不同，采取不同的貸款調(diào)查方式和程序。對特別貸款業(yè)務(wù)，可以簡化調(diào)查內(nèi)容和程序。

2.真實有效原則。調(diào)查過程中，應(yīng)注重調(diào)查貸款申請資料來源的真實性和有效性，確保申請資料和有關(guān)數(shù)據(jù)的真實、完整、有效。借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押物發(fā)生重大變化的，重新調(diào)查并出具意見。

3.累計額度原則。按照客戶的累計額度來衡量客戶的貸款風(fēng)險。

累計額度包括客戶現(xiàn)有未結(jié)清的貸款等信貸業(yè)務(wù)（含已批準(zhǔn)但尚未使用的額度）、已申請和正在申請的其他信貸業(yè)

務(wù)。

(二)受理貸款申請后，對借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進行全面調(diào)查，重點調(diào)查借款人提供資料的真實性和有效性。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：

1.借款人、擔(dān)保人基本情況，包括借款人、擔(dān)保人及其家庭的自然情況、信用狀況、貸款記錄等；

2.借款人、保證人的收入和家庭財產(chǎn)狀況，借款人償還能力和保證人的擔(dān)保能力；

3.貸款的真實用途；

4.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬狀況和評估價值。

根據(jù)調(diào)查情況對借款人和保證人進行信用評級，按規(guī)定撰寫調(diào)查報告，提出貸款的具體建議，上報審查審批。

第二十二條 貸款的審查審批

審查審批人接到申請后，應(yīng)對申報材料進行全面、系統(tǒng)、及時的審查，出具真實性、完整性、合規(guī)性和合法性審查意見。如認(rèn)為必要，審查審批人可與借款人面談或作現(xiàn)場核實。審查內(nèi)容包括但不限于：

(一)貸款資料、貸款調(diào)查報告是否完整、合規(guī)，簽字、蓋章是否齊備；

(二)貸款用途是否合規(guī)、合法；

(三)借款人和保證人資信狀況、收入水平、還款能力是否符合公司要求，是否符合貸款準(zhǔn)入條件，是否與貸款申請

額度相匹配；

(四)貸款擔(dān)保是否合規(guī)、合法、足值、有效、價值評估是否合理等；

(五)其他需要審查的內(nèi)容。

審查審批人對貸款的風(fēng)險性和效益性進行評價，并提出明確審批意見。

第二十三條 簽訂借款合同和擔(dān)保合同

經(jīng)審批通過的貸款，客戶經(jīng)理雙人與借款人、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

第二十四條 辦理抵（質(zhì)）押物登記、質(zhì)押止付手續(xù) 對采用抵（質(zhì)）押物擔(dān)保方式的，按國家相關(guān)規(guī)定辦妥抵（質(zhì)）押物登記、質(zhì)押止付手續(xù)，依法取得手續(xù)證明、權(quán)利憑證。

對需要辦理保險、公證手續(xù)的，辦妥保險、公證手續(xù)。第二十五條 貸款發(fā)放

根據(jù)貸款審批意見，落實放款條件，辦妥上述手續(xù)，并對貸款申請資料及放款進行審核。經(jīng)風(fēng)險控制部復(fù)核后，對符合放款條件的，向信貸經(jīng)營部經(jīng)辦人員出具放款通知書。經(jīng)辦客戶經(jīng)理持放款通知書辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第五章 附 則

第二十六條 本辦法由公司制定并負責(zé)解釋和修訂。第二十七條 本辦法自董事會審議通過之日起執(zhí)行。