第一篇：貸款訴訟管理辦法

貸款訴訟管理辦法

一、訴訟的含義和我國(guó)民法的基本原則

訴訟俗稱打官司，指糾紛當(dāng)事人通過向具有管轄權(quán)的法院起訴另一方當(dāng)事人的形式解決糾紛。是一種法律行動(dòng)，分為民事、刑事和行政三類。民事訴訟，原被告雙方主體是平等的，不存在誰強(qiáng)誰弱的問題，因?yàn)橛形纯山鉀Q的爭(zhēng)議，所以訴諸法律。刑事訴訟涉及刑事犯罪，由政府當(dāng)局控告疑犯，我國(guó)主要是檢察機(jī)關(guān)，除部分刑事自訴案件以外。行政訴訟，主要是當(dāng)事人對(duì)行政執(zhí)法部門行政處罰不服，在法律規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向人民法院提出訴訟的行為。以上三種形式是一種狹義的訴訟。

貸款訴訟是一種廣義的訴訟，指借款人、擔(dān)保人不按照合同約定履行義務(wù)，可能危及貸款人債權(quán)安全時(shí)，貸款人按照約定向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁或依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令、提起訴訟，以及依據(jù)生效法律文書向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，維護(hù)合法權(quán)益的行為。

民法的基本原則： 1.主體平等

2.意思自治（真實(shí)意思表示，面談面簽，本人簽字摁手?。?.誠(chéng)實(shí)信用（誠(chéng)信申貸，依法用貸）

4.公平（對(duì)于顯失公平的合同，當(dāng)事人可以在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)請(qǐng)求撤銷）5.民事權(quán)利受法律保護(hù)（原被告雙方，借貸雙方的權(quán)利均受法律的保護(hù)）

6.等價(jià)有償（有的）

二、貸款訴訟的程序

（一）訴訟前準(zhǔn)備 對(duì)擬提起訴訟的貸款，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)管戶客戶經(jīng)理或放款責(zé)任人應(yīng)對(duì)借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況和清償能力進(jìn)行祥細(xì)調(diào)查和認(rèn)真分析，寫出書面報(bào)告，由信用社審貸小組成員共同簽字，加蓋信用社業(yè)務(wù)公章后送風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)是否提起訴訟進(jìn)行初審。

同時(shí)送交的資料有：借款人有效證件復(fù)印件（公司客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證，個(gè)人客戶的身份證、戶口簿），借款申請(qǐng)書，借款合同，擔(dān)保合同（信用貸款不提供），借款借據(jù)，還款憑證，結(jié)息憑證，催收通知書，對(duì)賬確認(rèn)書，展期申請(qǐng)、協(xié)議，還款計(jì)劃等。

風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全崗收到經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)送交的報(bào)告后，應(yīng)立即審查，提出初審意見，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)決定是否起訴。

（二）提起訴訟 經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)訴訟的，由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)派專人將證據(jù)資料送合規(guī)部法律顧問室，由法律顧問對(duì)送交的貸款全套資料進(jìn)行認(rèn)真審核，需要補(bǔ)充證據(jù)資料的，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)補(bǔ)充，法律顧問要對(duì)每一筆訴訟貸款證據(jù)的充分性、有效性負(fù)責(zé)，要防止證據(jù)之間互相矛盾，做到起訴一戶勝訴一戶。

經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)安排專人給予密切配合，全程參與，不能把資料 交到風(fēng)險(xiǎn)管理部后，走人了之。

這里要注意的一是證據(jù)之間的相互銜接、相互印證，二是訴訟時(shí)效。

附：民法通則第七章訴訟時(shí)效

第135條規(guī)定一般訴訟時(shí)效期間為二年。第136條四種特殊情況的訴訟時(shí)效期間為一年：

1.身體受到傷害要求賠償?shù)模?/p>

2.出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的；

3.延付或者拒付租金的；

4.寄存財(cái)物被丟失或者損毀的。

第137條最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為從權(quán)利被侵害之日起不超過20年。有特殊情況的，人民法院可以延長(zhǎng)。

第138條超過訴訟時(shí)效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時(shí)效限制。

訴訟時(shí)效具有如下特征：

（1）訴訟時(shí)效以權(quán)利人不行使權(quán)利的事實(shí)狀態(tài)的存在為前提。時(shí)效制度分取得時(shí)效和訴訟時(shí)效。

（2）訴訟時(shí)效屆滿并不消滅實(shí)體權(quán)利。（3）訴訟時(shí)效具有強(qiáng)制性和普遍性。

除斥期間：指某種權(quán)利的法定存續(xù)期間，權(quán)利人在此期間內(nèi)若不行使權(quán)利，期間屆滿后，該項(xiàng)實(shí)體權(quán)利即告消滅。

2008年8月21日最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制 度若干問題的規(guī)定，對(duì)引起訴訟時(shí)效中斷的情形作出了祥細(xì)的規(guī)定。

（三）案件審理

開庭前，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)要積極做好準(zhǔn)備，派人準(zhǔn)時(shí)與法律顧問一道參加法庭審理，帶全所有證據(jù)原件，以便當(dāng)庭出示。

法律的規(guī)定，誰主張、誰舉證，法院庭審時(shí)只重證據(jù)，主張的權(quán)利如果沒有證據(jù)的支持，法院會(huì)立即制止你的發(fā)言。

證據(jù)內(nèi)容非常廣泛，但貸款訴訟涉及的證據(jù)主要包括： 1.書證（借款合同、借款借據(jù)、擔(dān)保合同、抵押登記權(quán)利證書、借款支用申請(qǐng)書、提款通知書、借款人用款時(shí)提供的借款用途證明材料、催收通知、還款證明單據(jù)、還款時(shí)客戶開出的支票、承諾書、還款協(xié)議、對(duì)賬單和另案已生效的法律文書等）；

2.視聽資料； 3.證人證言； 4.當(dāng)事人的陳述； 5.鑒定結(jié)論。

起訴前或訴訟中，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有隱匿、變賣、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等逃避債務(wù)跡象的，應(yīng)及時(shí)向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。

采取訴前財(cái)產(chǎn)保全措施的，須在人民法院采取保全措施后15日內(nèi)提起訴訟。否則自動(dòng)失效。

（五）執(zhí)行

1.對(duì)已生效的法律文書，如當(dāng)事人未履行或未完全履行已生效法律文書確定的義務(wù)，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)要在已生效法律文書規(guī)定的履 行期間屆滿后2年內(nèi)向有人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

有關(guān)執(zhí)行時(shí)效的期間，原訴訟法第219條規(guī)定申請(qǐng)執(zhí)行的期限，雙方或者一方當(dāng)事人是公民的為1年，雙方是法人或者其他組織的為6個(gè)月。2007年10月28日制訂的新《民事訴訟法》第215條規(guī)定申請(qǐng)執(zhí)行的期間為2年。期間從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計(jì)算。

2.對(duì)擬申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的案件，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)需提前了解、掌握被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)（包括但不限于存款等）情況，并收集相關(guān)資料，在基本確認(rèn)被執(zhí)行人有一定的執(zhí)行能力后，將收集到的情況及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部分初審認(rèn)為可行的，要立即會(huì)同法律顧問申請(qǐng)人民法院進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。

（六）訴訟費(fèi)用

1.經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)墊支任何訴訟費(fèi)用，必須經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)，不得先斬后奏。

2.經(jīng)訴訟收回的款項(xiàng)，應(yīng)先沖減墊付的訴訟費(fèi)用，再收取貸款本息。

（七）檔案保管

1.經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對(duì)人民法院的判決書、調(diào)解書和裁定書及其他法律文件原件要專人專檔登記保管，復(fù)印一套送風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。人員變動(dòng)，要辦理移交。如因保管不善導(dǎo)致法律文書損毀、遺失 的，按規(guī)定給予處罰。

2.分戶建立訴訟貸款臺(tái)賬，按時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)送相關(guān)報(bào)表。

（八）特別強(qiáng)調(diào)

1.經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)是貸款訴訟的主體，本著包放、包管、包收、包損失賠償?shù)乃陌瓌t，放款人和管理人是主要責(zé)任人，不能錯(cuò)誤地認(rèn)為現(xiàn)在成立風(fēng)險(xiǎn)管理部，設(shè)立資產(chǎn)保全崗后，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)只管貸款營(yíng)銷，催收不良貸款是風(fēng)險(xiǎn)管理部的事。有的機(jī)構(gòu)不積極主動(dòng)化解不良貸款，無措施無辦法，向聯(lián)社報(bào)告后認(rèn)為就是聯(lián)社的事了。

2.各機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)中如對(duì)法律和制度中規(guī)定的內(nèi)容疑問的，可向合規(guī)部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部咨詢。

第二篇：訴訟管理辦法

訴訟管理辦法

目錄

第一章 總 則................................................................2 第二章 管理部門、職責(zé)、權(quán)限..................................................2 第三章 訴訟案件管理.........................................................3 第四章 檔案管理.............................................................5 第五章 監(jiān)督與檢查...........................................................5 第六章 問責(zé)與考核...........................................................5 第七章 附則................................................................6

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本公司訴訟案件管理工作，依法、及時(shí)、高效處理訴訟案件，最大限度地維護(hù)公司的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱訴訟是指本公司及下屬子公司、關(guān)聯(lián)公司等（以下合稱為“公司”）在經(jīng)營(yíng)、管理過程中發(fā)生的，以公司為當(dāng)事人的各類訴訟及仲裁案件，包括：民事訴訟案件、勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟案件、行政訴訟案件、執(zhí)行案件、申請(qǐng)復(fù)議案件以及各類仲裁案件等。公司以第三人身份參加訴訟的，依照本辦法執(zhí)行。

第三條 訴訟案件直接影響公司的合法權(quán)益及聲譽(yù)，因此公司應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用、平等自愿、等價(jià)有償、互惠互利的原則開展經(jīng)營(yíng)、管理工作，盡量避免訴訟案件的發(fā)生；對(duì)發(fā)生的訴訟案件應(yīng)充分重視，及時(shí)、妥善處理，有效規(guī)避、控制風(fēng)險(xiǎn)，避免造成不應(yīng)有的損失。

第二章 管理部門、職責(zé)、權(quán)限

第四條 糾紛案件管理實(shí)行業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)管理中心和法律事務(wù)中心分工管理、密切配合的原則。糾紛案件發(fā)生部門或糾紛案件涉及事項(xiàng)的主管部門是糾紛案件管理的業(yè)務(wù)部門，財(cái)務(wù)管理中心是糾紛案件的協(xié)助部門，法律事務(wù)中心是糾紛案件管理的歸口部門。

第五條 業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

（一）應(yīng)當(dāng)根據(jù)糾紛案件涉及的事實(shí)情況及證據(jù)材料，至遲于糾紛發(fā)生滿一年之時(shí)，及時(shí)向法律事務(wù)中心提出訴訟申請(qǐng)（重大、緊急案件除外），涉及錢款的，財(cái)務(wù)管理中心應(yīng)當(dāng)協(xié)助提供相關(guān)憑證；

（二）參與糾紛案件應(yīng)對(duì)措施討論會(huì)議；

（三）根據(jù)法律事務(wù)中心要求承擔(dān)部分糾紛案件處理的事務(wù)工作；

（四）根據(jù)需要，參加與糾紛案件相對(duì)人的商談和解工作；

（五）根據(jù)需要，協(xié)助、參與其他工作。

第六條 法律事務(wù)中心的主要職責(zé)：

（一）制定糾紛案件訴訟管理制度即本制度，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；

（二）牽頭負(fù)責(zé)糾紛案件的司法程序處理；

（三）負(fù)責(zé)糾紛案件處理涉及的外聘律師管理；

（四）建立訴訟案件工作臺(tái)帳（訴訟類案件匯總表及訴訟仲裁案件結(jié)案報(bào)告）和檔案管理制度；

（五）負(fù)責(zé)糾紛案件的報(bào)備工作；

（六）簽收、發(fā)送法律文書（非訴訟案件除外）；

（七）根據(jù)糾紛案件處理需要承擔(dān)的其他工作。

第七條 糾紛案件處理完結(jié)前（訴訟案件應(yīng)在裁決/調(diào)解書生效前），案件處理的參與者不得泄露案件的信息內(nèi)容，堅(jiān)持保密原則。如違反保密規(guī)定，在案件處理過程中泄露公司商業(yè)秘密和其他秘密事項(xiàng)的，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和公司的有關(guān)規(guī)章制度追究其相應(yīng)責(zé)任。

第八條 具有下列情形之一的糾紛案件為重大案件。對(duì)于重大案件，法律事務(wù)中心應(yīng)形成專題匯報(bào)供本公司管理層和相關(guān)部門閱知。

（一）涉案標(biāo)的額為人民幣100萬元（含）以上；

（二）案件主體或標(biāo)的涉外（含港澳臺(tái)），單個(gè)勞動(dòng)糾紛案件除外；

（三）涉及公司整體利益或處理結(jié)果對(duì)本公司有重大影響；

（四）法律事務(wù)中心認(rèn)定的其他重大案件。

重大案件之外的其他案件為一般案件，對(duì)于一般案件，由法律事務(wù)中心會(huì)同業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門決定，報(bào)公司管理層審批。

第九條 糾紛案件處理過程中所涉及的法律性文件、合同類文件的出具，按照公司的有關(guān)規(guī)定履行審批程序。

第十條 各相關(guān)職能部門依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章及本公司的有關(guān)規(guī)定，按照各自的職責(zé)范圍參與糾紛案件管理。

第三章 訴訟案件管理

第十一條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門對(duì)需要提起訴訟或仲裁的案件，應(yīng)填寫《案件訴訟申請(qǐng)會(huì)簽單》提出起訴或仲裁申請(qǐng)（至遲應(yīng)于糾紛發(fā)生已逾一年之時(shí)），連同相關(guān)證據(jù)材料（涉及金錢款項(xiàng)的需提供相關(guān)憑證）、情況說明報(bào)法律事務(wù)中心。

法律事務(wù)中心對(duì)《案件訴訟申請(qǐng)會(huì)簽單》及證據(jù)資料進(jìn)行審查，于3個(gè)工作日內(nèi)提出法律意見或建議，再報(bào)請(qǐng)公司管理層審批。

第十六條 法律事務(wù)中心收到審批通過的會(huì)簽單后3個(gè)工作日內(nèi)確定案件承辦人員，由案件承辦人員具體負(fù)責(zé)訴訟案件的處理，原則上由法務(wù)經(jīng)理作為案件承辦人員。

第十七條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門對(duì)需要提起訴訟或仲裁案件的時(shí)效負(fù)責(zé)，確保訴訟、仲裁案件在法定的訴訟時(shí)效內(nèi)啟動(dòng)法律程序。

第十八條 確定起訴后，由法律事務(wù)中心負(fù)責(zé)制作訴訟文書，或在必要時(shí)將案件材料提交外聘律師，由律師起草，并由其確認(rèn)。并在確認(rèn)訴訟文書后7日內(nèi)，辦理完畢立案相關(guān)手續(xù)。

第十九條 對(duì)于公司被動(dòng)應(yīng)訴案件，由法律事務(wù)中心統(tǒng)一接收法院或仲裁委員會(huì)送達(dá)的起訴狀、仲裁申請(qǐng)、應(yīng)訴通知書等法律文件。

第二十條 法律事務(wù)中心應(yīng)在收到應(yīng)訴案件的法律文件后，通知案件所涉及的業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門，并提供訴狀或仲裁申請(qǐng)書、應(yīng)訴通知書等法律文件復(fù)印件。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)于收到法律事務(wù)中心轉(zhuǎn)發(fā)的法律文件后7個(gè)工作日內(nèi)，備齊相應(yīng)的證據(jù)材料、情況說明，并確定具體經(jīng)辦人，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署處理意見后報(bào)法律事務(wù)中心。

訴訟案件處理的對(duì)接程序及相關(guān)訴訟手續(xù)辦理由法律事務(wù)中心負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，應(yīng)在起訴狀、仲裁申請(qǐng)、應(yīng)訴通知書等法律文件送達(dá)后10日內(nèi)辦理完畢。

第二十一條 法律事務(wù)中心應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外聘律師的監(jiān)督和管理，定期了解案件的進(jìn)度。與此同時(shí)，案件承辦人員應(yīng)積極與律師溝通，如實(shí)際情況發(fā)生變化，有可能對(duì)案件處理產(chǎn)生影響，應(yīng)盡快通知法律事務(wù)中心和律師，以便及時(shí)調(diào)整訴訟策略。

第二十二條 訴訟案件裁決后是否要提起上訴的案件，法律事務(wù)中心應(yīng)于裁判文書送達(dá)后7個(gè)工作日提出法律意見或建議，報(bào)請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批處理意見。

上訴案件的辦理程序，參照本辦法關(guān)于起訴案件的規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條 公司決定不予上訴的案件，法律事務(wù)中心應(yīng)將處理意見及相關(guān)裁判文書及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)部門，由相關(guān)部門負(fù)責(zé)裁判文書的履行。

第二十四條 公司申請(qǐng)執(zhí)行或作為被執(zhí)行人的案件的審批、辦理程序，按照本辦法關(guān)于起訴、應(yīng)訴案件的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 訴訟案件承辦人員在案件辦理過程中，應(yīng)對(duì)案件的情況作詳盡的了解，有權(quán)調(diào)查、收集相應(yīng)的證據(jù)材料，公司各部門應(yīng)全力配合，不得無故推諉、拖延、拒絕。

第二十六條 對(duì)于訴訟案件辦理過程中所涉及的法律事項(xiàng)，經(jīng)辦人可隨時(shí)向法律事務(wù)中心咨詢，由法律事務(wù)中心提供法律服務(wù)與支持。對(duì)于疑難法律問題或重大法律事務(wù)，由法律事務(wù)中心聯(lián)系公司法律顧問出具法律意見或提供專項(xiàng)法律服務(wù)。

第二十七條 對(duì)于訴訟案件辦理過程中涉及的專項(xiàng)問題，經(jīng)辦部門可向法律事務(wù)中心作出書面通報(bào)，由法律事務(wù)中心協(xié)調(diào)相關(guān)部門或所屬公司協(xié)同處理，或報(bào)請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)批示處理意見。

第四章 檔案管理

第二十八條 法律事務(wù)中心在收到訴訟案件的判決/裁定/調(diào)解/裁決書后20日內(nèi)整理歸檔。案卷應(yīng)包括但不限于：案件受理通知、應(yīng)訴通知書、起訴狀或仲裁申請(qǐng)書、相關(guān)證據(jù)、答辯狀、代理詞及判決、裁定、裁決書、執(zhí)行文書等。

第二十九條 法律事務(wù)中心應(yīng)及時(shí)將訴訟案件案卷進(jìn)行歸檔，并負(fù)責(zé)對(duì)公司的訴訟案件存檔情況登記造冊(cè)備查。

第五章 監(jiān)督與檢查

第三十條 公司各部門應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法的規(guī)定開展工作；法律事務(wù)中心根據(jù)本辦法的規(guī)定對(duì)各部門的訴訟案件管理工作進(jìn)行監(jiān)督及定期、不定期的檢查。凡在檢查或日常工作中發(fā)現(xiàn)各部門未按本辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行的，有權(quán)督促其限期改正。

第三十一條 對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的其他問題與不足，法律事務(wù)中心應(yīng)及時(shí)通報(bào)相應(yīng)部門及各所屬公司并限期整改。

第六章 問責(zé)與考核

第三十二條 公司工作人員如有下列違反本辦法的行為，應(yīng)將相關(guān)情況納入績(jī)效考核。對(duì)于未給公司造成損失的，給予批評(píng)并限期改正；給公司造成損失的，責(zé)令賠償損失；情節(jié)嚴(yán)重的，還應(yīng)給予處分，直至解除勞動(dòng)合同；觸犯《刑法》的，依法報(bào)請(qǐng)有關(guān)機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

（一）未按照本辦法規(guī)定的程序及要求辦理案件；

（二）在辦理案件過程中謀取私利、收受回扣的；

（三）在辦理案件過程中拖延、推諉、不予配合的；

（四）違反本辦法規(guī)定，在案件辦理過程中對(duì)公司造成不良影響或損失的；

（五）未按照本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)告糾紛案件情況的；

（六）其他違反本規(guī)定的行為。

第三十三條 對(duì)于違反本辦法第三十二條規(guī)定行為的，除給予相關(guān)責(zé)任人員處分外，相應(yīng)追究相關(guān)部門負(fù)責(zé)人的管理責(zé)任。

第七章 附則

第三十四條 本辦法由公司法律事務(wù)中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：不良貸款訴訟管理辦法

不良貸款訴訟管理辦法

第一章 總則

第一條 為了切實(shí)加強(qiáng)全縣農(nóng)村信用社訴訟保全資產(chǎn)的管理，規(guī)范訴訟程序，提高效率，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社為保全資產(chǎn)所涉及的借款合同糾紛等民事訴訟案件及相關(guān)法律事務(wù)。

第三條 訴訟保全的原則：集體研究、責(zé)任到人、嚴(yán)格操作、逐級(jí)監(jiān)控、分級(jí)協(xié)調(diào)、降低成本、提高效益、保全資產(chǎn)。

第二章 訴訟保全的組織與職責(zé)

第四條 縣聯(lián)社成立訴訟保全管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱訴委會(huì)），由聯(lián)社主任任訴委會(huì)主任，分管資產(chǎn)管理工作的副主任任訴委會(huì)副主任，資產(chǎn)、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、熟知法律業(yè)務(wù)的骨干、聯(lián)社法律顧問為成員。

基層信用社要成立訴訟保全小組。

第五條 聯(lián)社訴委會(huì)、信用社訴訟保全小組負(fù)責(zé)研究決策屬本級(jí)管理的資產(chǎn)訴訟保全方案，全面管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督轄內(nèi)訴訟保全案件的辦法，確定訴訟幾負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人，對(duì)違反本辦法的行為進(jìn)行研究并提出處罰意見等。

第六條 嚴(yán)格落實(shí)訴訟案件管理責(zé)任制。標(biāo)的額在10萬元以下的訴訟案件，原則上由信用社信貸主任為負(fù)責(zé)人；標(biāo)的額在10萬元至50萬元之間的訴訟案件，原則上由信用社主任為負(fù)責(zé)人；標(biāo)的額在50萬元至500萬元之間的訴訟案件，原則上由聯(lián)社分管主任為負(fù)責(zé)人；標(biāo)的額在500萬元以上的案件，原則上由聯(lián)社主任為負(fù)責(zé)人。

第七條 案件負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)訴訟案件的訴前準(zhǔn)備、起訴、調(diào)解、執(zhí)行、和解和資產(chǎn)過付等訴訟的全過程的協(xié)調(diào)和監(jiān)督，案件負(fù)責(zé)人可根據(jù)案情確定案件具體經(jīng)辦人，案件經(jīng)辦人負(fù)責(zé)所經(jīng)辦案件具體事項(xiàng)的辦理。

第八條 案件負(fù)責(zé)人與經(jīng)辦人因協(xié)調(diào)不力、工作失誤或違規(guī)操作等人為因素導(dǎo)致?lián)p害信用社合法權(quán)益后果發(fā)生的，共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

第三章 訴訟保全的一般規(guī)定

第九條 資產(chǎn)（信貸）管理人員經(jīng)過訴前分析后擬起訴的案件，應(yīng)收集、整理《借款憑證》《借款合同》《擔(dān)保合同》等相關(guān)證據(jù)材料及其他證明材料，將全部材料交聯(lián)社法律顧問研究，由法律顧問制作《法律意見書》，并盡快將《法律意見書》交訴委會(huì)審查。

《法律意見書》應(yīng)明確訴訟主體、訴訟請(qǐng)求（包括和解方案）、訴訟事實(shí)與理由、訴訟適用的法律、勝訴的可能性及執(zhí)行能力的大小等內(nèi)容。

第十條 訴委會(huì)對(duì)法律顧問提交的《法律意見書》，必須在三日內(nèi)進(jìn)行審查。經(jīng)論證同意起訴的案件，訴委會(huì)簽署《同意起訴意見書》，確定案件負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人；對(duì)不同意起訴的案件，訴委會(huì)要簽署《不予起訴意見書》，提出處理意見，《不予起訴意見書》一份交債權(quán)信用社，一份訴委會(huì)存檔。

第十一條 對(duì)證據(jù)的取得與提交、訴前保全、庭審、上訴、執(zhí)行、申訴、再審等程序，必須堅(jiān)持有利于保全信用社資產(chǎn)、維護(hù)信用社合法權(quán)益的原則，按照民事訴訟法的規(guī)定辦理。

第十二條 向人民法院申請(qǐng)的訴訟請(qǐng)求要合法、全面，凡涉及信用社擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)，應(yīng)同時(shí)請(qǐng)求人民法院裁判信用社有權(quán)行使抵押（質(zhì)押）權(quán)。

第十三條 案件若存在證據(jù)有滅失的客觀可能性或證據(jù)在將來有難以取得的苦惱情形的，案件經(jīng)辦人應(yīng)及時(shí)向人民法院申請(qǐng)證據(jù)保全。

第十四條 案件起訴后，沒有正當(dāng)理由不得擅自撤訴或解除查封。對(duì)確需撤訴或解除查封的，應(yīng)有聯(lián)社訴委會(huì)研究決定，并按訴訟案件備案的權(quán)限備案同意后方可辦理。

第十五條 案件經(jīng)辦人員在庭審過程中要積極進(jìn)行陳述和答辯，不得作對(duì)案情不利的陳述或答辯，不得出示和提供對(duì)維護(hù)信用社合法權(quán)益不利的證據(jù)。

第十六條 對(duì)方當(dāng)事人有主動(dòng)和解的意向，且和解意見與該案件《法律意見書》中的“和解方案”規(guī)定比較一致，案件經(jīng)辦人報(bào)請(qǐng)案件負(fù)責(zé)人同意后，可以在法庭的主持下調(diào)解結(jié)案。

對(duì)涉及擔(dān)保物權(quán)的案件原則上不得調(diào)解結(jié)案。

第十七條 案件經(jīng)辦人對(duì)發(fā)生法律效力的法律文書，必須在法定的期限內(nèi)向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百一十九條規(guī)定，信用社申請(qǐng)執(zhí)行的期限為自法律文書生效之日起六個(gè)月。

第十八條 對(duì)在案件執(zhí)行過程中達(dá)成的和解協(xié)議的，案件經(jīng)辦人要督促對(duì)方當(dāng)事人及時(shí)履行和解協(xié)議，否則，案件經(jīng)辦人要在法定期限內(nèi)重新向法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行。

案件執(zhí)行中止的，案件經(jīng)辦人要在法定期限內(nèi)重新向法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行。

第十九條 在案件執(zhí)行過程中需達(dá)成和解協(xié)議的，和解協(xié)議需與該案件《法律意見書》中的“和解方案”規(guī)定比較一致，案件經(jīng)辦人報(bào)請(qǐng)案件負(fù)責(zé)人同意后，方可簽訂。

第二十條 案件執(zhí)行中收回的現(xiàn)金，案件經(jīng)辦人必須及時(shí)足額入帳，嚴(yán)禁挪作他用。

對(duì)法院準(zhǔn)備裁定抵債或執(zhí)行和解協(xié)議中有以資抵債條款的，案件經(jīng)辦人需經(jīng)聯(lián)社資產(chǎn)管理部門按照信用社以資抵債規(guī)定，對(duì)擬抵債資產(chǎn)進(jìn)行考察、審批和上報(bào)備案同意后，方可同意法院下達(dá)抵債裁定和簽訂以資抵債和解協(xié)議。

第四章 訴訟案件的分級(jí)管理與協(xié)調(diào)

第二十一條 對(duì)全部訴訟案件實(shí)行分級(jí)備案制度。

基層信用社自行辦理的訴訟案件，應(yīng)在起訴前向縣聯(lián)社備案。

在中級(jí)人民法院進(jìn)行的一審、二審、申訴、再審的案件和信用社為被告的案件，由縣聯(lián)社訴委會(huì)審查后上報(bào)市辦事處備案。

在省高級(jí)人民法院進(jìn)行的一審、二審、申訴、再審的案件和信用社為被告的案件，由市辦事處審查后上報(bào)省聯(lián)社備案。

所有訴訟案件必須經(jīng)備案同意后，方可向人民法院提起訴訟。

第二十二條 訴訟案件備案時(shí)應(yīng)提交《訴訟案件備案表》、《法律意見書》及訴訟文書、證據(jù)材料的復(fù)印件。

第二十三條 未按程序備案而擅自起訴的案件，一律不得列支訴訟費(fèi)用。

第二十四條 對(duì)由于行政干預(yù)、人情關(guān)系等因素難以執(zhí)行的案件，聯(lián)社法律顧問可以形成《需協(xié)調(diào)疑難案件情況報(bào)告單》上報(bào)市辦事處，申請(qǐng)市辦事處協(xié)調(diào)市中級(jí)法院提級(jí)執(zhí)行。

第五章 法律事務(wù)指導(dǎo)與服務(wù)

第二十五條 信用社實(shí)行法律顧問聘任制和訴訟代理人委托制，聘任的規(guī)律顧問和委托的訴訟代理人要報(bào)上級(jí)管理部門備案。

信用社對(duì)案件擬實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理的，要逐案按備案權(quán)限報(bào)上級(jí)管理部門審批。

第二十六條 信用社的法律顧問或訴訟代理人應(yīng)具備以下條件：

（一）取得律師執(zhí)業(yè)資格滿4年；

（二）具有代理金融訴訟案件的工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融業(yè)務(wù)；

（三）無違規(guī)處罰記錄；

（四）思想端正，信譽(yù)良好；

（五）在司法機(jī)關(guān)有一定影響。

第二十七條 若發(fā)現(xiàn)信用社法律顧問或案件訴訟代理人在代理信用社訴訟案件的過程中，因玩忽職守、工作失誤或與對(duì)方當(dāng)事人惡意串通等原因?qū)е掳讣≡V，損害信用社權(quán)益的，應(yīng)立即解除聘任或委托，并要求其承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。

第二十八條 聯(lián)社資產(chǎn)管理部門要積極做好各基層信用社的訴訟事務(wù)的管理、備案和服務(wù)，聯(lián)社法律顧問對(duì)提交的需提起訴訟的案件，要及時(shí)進(jìn)行研究論證，并向聯(lián)社訴委會(huì)提出切實(shí)可行的訴訟方案。

第六章 訴訟檔案管理

第二十九條 聯(lián)社資產(chǎn)管理部門建立全縣信用社訴訟案件管理臺(tái)帳及相關(guān)檔案資料，信用社建立自己的訴訟案件臺(tái)帳及相關(guān)檔案資料。

案件檔案資料應(yīng)包括：

（一）《訴訟案件備案表》；

（二）《法律意見書》；

（三）訴訟文書；

（四）法律文書；

（五）案件證據(jù)材料復(fù)印件；

（六）其他與本案有關(guān)的相關(guān)資料等。

第三十條 聯(lián)社資產(chǎn)管理部門根據(jù)訴訟案件管理臺(tái)帳，每月至少對(duì)信用社未結(jié)案件排查一次。對(duì)超出法定期限未達(dá)到訴訟目標(biāo)的，要會(huì)同聯(lián)社法律顧問與案件負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人認(rèn)真分析原因，查找難點(diǎn)，提出解決方案，加強(qiáng)與法院溝通，達(dá)到訴訟目標(biāo)。

第七章 罰則

第三十一條 有以下情形之一的，給予信用社負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人警告至記大過處分：

（一）未落實(shí)訴訟案件管理責(zé)任制的；

（二）訴訟案件應(yīng)備案而未備案的；

（三）未按規(guī)定程序備案同意起訴的案件，擅自列支訴訟費(fèi)用的；

（四）未嚴(yán)格執(zhí)行訴訟代理人報(bào)備制的；

（五）未按規(guī)定建立訴訟案件臺(tái)帳和檔案的。

第三十二條 對(duì)因工作失誤、保全措施應(yīng)采取而未采取或采取不及時(shí)、玩忽職守等行為，給信用社造成損害的，要承擔(dān)賠償責(zé)任，并根據(jù)情節(jié)輕重給予記過以上處分，直至解除勞動(dòng)合同；觸犯刑律的，要移交司法機(jī)關(guān)處理：

（一）對(duì)應(yīng)起訴而未起訴，致使債務(wù)人、擔(dān)保人隱匿財(cái)產(chǎn)、抽逃或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使信用社債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)的；

（二）明知債務(wù)人或擔(dān)保人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，而不及時(shí)申請(qǐng)采取保全措施，致使債務(wù)人或擔(dān)保人得以抽逃轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，從而導(dǎo)致案件審結(jié)后難以執(zhí)行的；

（三）案件審結(jié)后，沒有在法定期限內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行的；

（四）案件負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人、法律顧問或訴訟代理人與債務(wù)人、擔(dān)保人內(nèi)外勾結(jié)，致使信用社權(quán)益受到損害的；

（五）對(duì)擬訴訟案件，訴前未按規(guī)定程序?qū)彶?、備案，盲目起訴的；

（六）擅自撤訴或解除查封的；

（七）未按法院規(guī)定的時(shí)間參加庭審、超過舉證期限或在庭審中作不利于信用社利益的陳述、答辯，給信用社造成不利后果的；

（八）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自與對(duì)方當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解協(xié)議或執(zhí)行和解，損害信用社權(quán)益；

（九）執(zhí)行收回的案件款項(xiàng)不及時(shí)足額入帳，挪作他用或據(jù)為已有的；

（十）其他違規(guī)操作或未盡職守，導(dǎo)致案件敗訴或不能執(zhí)行，損害信用社合法權(quán)益的。

第八章 附則

第三十三條 仲裁案件可比照本辦法規(guī)定的原則執(zhí)行。

第三十四條 本辦法由××縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社制定并負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自文到之日起執(zhí)行。

第四篇：貸款管理辦法

**********公司貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范全公司貸款業(yè)務(wù)的管理和操作，完善內(nèi)控制度建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)，由********公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）制定本辦法。

第二條 本辦法中的貸款是指向符合公司貸款條件的自然人、法人發(fā)放的，用于借款人及其家庭消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的人民幣貸款。

第三條 貸款業(yè)務(wù)管理主要包括貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審查審批、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)。

第四條 貸款的發(fā)放、使用和管理遵循國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，遵循安全性、效益性和流動(dòng)性的原則。

第五條 公司負(fù)責(zé)貸款營(yíng)銷、受理、調(diào)查、放款審核、收貸收息、貸后檢查維護(hù)等。信貸經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)營(yíng)銷管理、客戶經(jīng)理管理、檔案管理、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)貸款的審查審批、放款復(fù)核、五級(jí)分類、貸后管理的監(jiān)督與預(yù)警、資產(chǎn)保全、信貸系統(tǒng)管理等。

第二章 貸款種類

第六條 以服務(wù)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、自然人為主，-1-

開展各類小額貸款業(yè)務(wù)。

(一)個(gè)人保證貸款：指向自然人或個(gè)體工商戶發(fā)放的，由第三方個(gè)人提供擔(dān)保的貸款，第三方保證限定為政府、油田公司、稅務(wù)、公檢法、國(guó)有銀行、工商部門等單位工作的職工，視借款人收入情況及還款能力確定貸款額度，最高不超過50萬元，期限不超過半年，視貸款額度分期還款或一次性還款。

(二)房產(chǎn)抵押貸款（可命名為聚速盈融易貸速融貸）：以借款人自有房產(chǎn)或第三方房產(chǎn)作為抵押向個(gè)人、個(gè)體工商戶或企業(yè)發(fā)放的貸款，房產(chǎn)指商品房、商鋪、辦公用房、工業(yè)廠房等，房產(chǎn)、土地手續(xù)齊全，貸款額度不超過抵押房產(chǎn)價(jià)值的70%以內(nèi)，最高不超過600萬元，單筆貸款期限控制在一年以內(nèi)。

(三)小額信用貸款：指向信譽(yù)良好的個(gè)人發(fā)放的臨時(shí)性短期借款，借款人暫限定為政府公務(wù)員、油田公司、稅務(wù)、公檢法、國(guó)有銀行、工商部門等單位的正式職工，期限一年以內(nèi)，最高貸款額度50萬元。經(jīng)營(yíng)初期，借款人暫限定為具有行政級(jí)別的副科級(jí)以上職工，后期視業(yè)務(wù)發(fā)展情況，逐步放寬信用貸款范圍。

(四)產(chǎn)業(yè)鏈貸款：指向中小微型企業(yè)發(fā)放的、以應(yīng)收賬款質(zhì)押為擔(dān)保方式的貸款，公司經(jīng)營(yíng)初期限定借款人為公司股東的上游供應(yīng)商，應(yīng)收賬款經(jīng)公司股東確認(rèn)，付款時(shí)直接將資金直接付至公司指定賬戶，貸款額度為股東確認(rèn)的應(yīng)收賬款的80%以內(nèi)，最高不超過600萬元，貸款期限不超過一

年。后期逐步放寬供應(yīng)鏈核心企業(yè)范圍，選擇區(qū)域內(nèi)有一定經(jīng)營(yíng)實(shí)力、信譽(yù)良好的大中型企業(yè)的上游客戶，受理其正常經(jīng)營(yíng)形成的無法律糾紛的應(yīng)收賬款。

(五)擔(dān)保公司保證貸款：指向個(gè)體工商戶、中小微型企業(yè)發(fā)放的、由擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款（擔(dān)保公司僅限于政策性擔(dān)保公司），貸款額度根據(jù)客戶還款能力及擔(dān)保公司擔(dān)保額度綜合確定，最高不超過600萬元，期限控制在一年以內(nèi)。

(六)企業(yè)保證貸款：指由第三方單位擔(dān)保，向中小微企業(yè)及個(gè)體工商戶發(fā)放的貸款，依據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，設(shè)定貸款期限，貸款期限應(yīng)與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期匹配，原則上期限不超過一年，貸款額度最高不超過600萬元，可分期還款或一次性還款。國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得作為第三方擔(dān)保。

第七條 貸款期限最高為一年。

第八條 貸款按擔(dān)保方式不同，分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。

抵押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以符合公司規(guī)定的借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以符合公司規(guī)定的借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

保證貸款，指按《中華人民共國(guó)和擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，由第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，承擔(dān)連帶責(zé)任發(fā)放的貸款。

信用貸款，指僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。

第三章 貸款要素規(guī)定

第九條 借款人應(yīng)具有的條件：

(一)在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、由當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴邢奚矸?、具有完全民事行為能力的城?zhèn)居民、農(nóng)牧民、小手工業(yè)者、微小企業(yè)法人等。

(二)具有按期償還貸款本息的能力；(三)具有良好的資信狀況，遵紀(jì)守法；、(四)能夠提供有效的擔(dān)保（信用貸款除外）；

(五)借款人申請(qǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款的，其經(jīng)營(yíng)須具備市場(chǎng)、效益、信用等基本條件；申請(qǐng)消費(fèi)性貸款的，其消費(fèi)用途須符合監(jiān)管部門和公司有關(guān)規(guī)定；

(六)借款人、保證人的信用評(píng)級(jí)符合公司要求；(七)借款人、保證人年齡符合公司的規(guī)定；(八)公司規(guī)定的其他條件。第十條 禁止向下列人員發(fā)放貸款：

(一)向公司提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的貸款申請(qǐng)資料；

(二)存在嚴(yán)重不良信用記錄；

(三)有嚴(yán)重違法違紀(jì)行為。第十一條 貸款額度

貸款額度應(yīng)在國(guó)家和公司規(guī)定范圍內(nèi)，根據(jù)借款人的資信狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、貸款用途和擔(dān)保情況等綜合確定。聚合小貸，貸款最高額度單戶不得超過公司資本凈額的5%即600萬元。按照《****（地區(qū)）小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》公司可以向兩家銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資，融入資金的余額，不超過資本凈額的50%。

第十二條 貸款期限

貸款期限應(yīng)在監(jiān)管部門及公司貸款品種規(guī)定范圍內(nèi)，根據(jù)借款人的還款能力、擔(dān)保情況、貸款用途和資金周轉(zhuǎn)周期等條件，由借貸雙方共同協(xié)商確定。

第十三條 貸款展期

貸款預(yù)計(jì)到期不能及時(shí)歸還的，借款人可以向公司申請(qǐng)展期，展期應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前10個(gè)工作日提出，并按原審批程序辦理。辦理展期應(yīng)堅(jiān)持審慎管理、風(fēng)險(xiǎn)不擴(kuò)大的原則，根據(jù)借款人還款能力的變化，合理確定貸款展期期限。貸款展期不得超過原貸款期限的一半，且最長(zhǎng)不超過1年。貸款展期只允許辦理一次。

第十四條 借款人要求提前歸還貸款的，經(jīng)辦人按規(guī)定程序辦理，并于借款人簽署補(bǔ)充協(xié)議。

第十五條 貸款利率

貸款實(shí)行差別貸款利率，按照中國(guó)人民銀行和公司貸款利率政策，根據(jù)貸款期限、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)和效益等因素綜合，公司的貸款利率下限不低于法定貸款利率的0.9倍，上限不超過法定貸款利率的4倍。

第十六條 貸款用途

貸款可用于借款人正常合法的消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等用途。禁止發(fā)放以下用途的貸款：

(一)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；(二)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國(guó)家規(guī)定以貸款作為注冊(cè)本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股；

(三)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資；

(四)國(guó)家和公司明確規(guī)定的其他禁止用途。第十七條 貸款的擔(dān)保

貸款擔(dān)?？刹捎玫盅骸①|(zhì)押、保證中一種或多種方式的組合。

發(fā)放擔(dān)保貸款，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，簽訂擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；

辦理信用貸款時(shí)，須對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格審查、評(píng)估，確認(rèn)其資信狀況和還款能力符合公司要求。

第十八條 貸款的保險(xiǎn)

以住房作抵押的其他貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制部可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否要求借款人辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。以商業(yè)用房作抵押的其他貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

要求辦理保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)第一受益人必須設(shè)定為聚合小貸公司，且保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限。在抵押期限內(nèi)，不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知公司，并提供其他擔(dān)保，否則公司有權(quán)提前收回貸款。

第十九條 貸款的公證

貸款發(fā)放前，公司認(rèn)為有必要的，可要求借款人辦理公證手續(xù)。

第四章 貸款程序

第二十條 貸款申請(qǐng)與受理

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)認(rèn)真、詳實(shí)地填寫借款申請(qǐng)書，并提供以下申請(qǐng)材料：

(一)借款人、擔(dān)保人及其家庭基本情況資料；(二)借款人、擔(dān)保人及其家庭收入、資產(chǎn)負(fù)債情況、財(cái)務(wù)狀況證明；

(三)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明，保證人同意保證的有關(guān)證明文件；

(四)貸款用途證明；

(五)經(jīng)營(yíng)性貸款還需提供工商管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)

照、繳納稅款憑證、相關(guān)報(bào)表等反映其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和收益情況的資料；

(六)公司認(rèn)為需要提供的其他資料。

根據(jù)客戶提供的資料，在銀行征信系統(tǒng)查詢的客戶信息等查詢結(jié)果，對(duì)客戶進(jìn)行篩選，對(duì)符合公司準(zhǔn)入條件的借款人開展貸款調(diào)查。

第二十一條 貸款調(diào)查(一)貸款調(diào)查原則

貸款調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查、共同負(fù)責(zé)的方式，以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，堅(jiān)持分類處理、真實(shí)有效和累計(jì)額度的基本原則。

1.分類處理原則。根據(jù)擔(dān)保方式的不同，采取不同的貸款調(diào)查方式和程序。對(duì)特別貸款業(yè)務(wù)，可以簡(jiǎn)化調(diào)查內(nèi)容和程序。

2.真實(shí)有效原則。調(diào)查過程中，應(yīng)注重調(diào)查貸款申請(qǐng)資料來源的真實(shí)性和有效性，確保申請(qǐng)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)的真實(shí)、完整、有效。借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押物發(fā)生重大變化的，重新調(diào)查并出具意見。

3.累計(jì)額度原則。按照客戶的累計(jì)額度來衡量客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

累計(jì)額度包括客戶現(xiàn)有未結(jié)清的貸款等信貸業(yè)務(wù)（含已批準(zhǔn)但尚未使用的額度）、已申請(qǐng)和正在申請(qǐng)的其他信貸業(yè)

務(wù)。

(二)受理貸款申請(qǐng)后，對(duì)借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行全面調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查借款人提供資料的真實(shí)性和有效性。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：

1.借款人、擔(dān)保人基本情況，包括借款人、擔(dān)保人及其家庭的自然情況、信用狀況、貸款記錄等；

2.借款人、保證人的收入和家庭財(cái)產(chǎn)狀況，借款人償還能力和保證人的擔(dān)保能力；

3.貸款的真實(shí)用途；

4.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬狀況和評(píng)估價(jià)值。

根據(jù)調(diào)查情況對(duì)借款人和保證人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，按規(guī)定撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款的具體建議，上報(bào)審查審批。

第二十二條 貸款的審查審批

審查審批人接到申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行全面、系統(tǒng)、及時(shí)的審查，出具真實(shí)性、完整性、合規(guī)性和合法性審查意見。如認(rèn)為必要，審查審批人可與借款人面談或作現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。審查內(nèi)容包括但不限于：

(一)貸款資料、貸款調(diào)查報(bào)告是否完整、合規(guī)，簽字、蓋章是否齊備；

(二)貸款用途是否合規(guī)、合法；

(三)借款人和保證人資信狀況、收入水平、還款能力是否符合公司要求，是否符合貸款準(zhǔn)入條件，是否與貸款申請(qǐng)

額度相匹配；

(四)貸款擔(dān)保是否合規(guī)、合法、足值、有效、價(jià)值評(píng)估是否合理等；

(五)其他需要審查的內(nèi)容。

審查審批人對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)性和效益性進(jìn)行評(píng)價(jià)，并提出明確審批意見。

第二十三條 簽訂借款合同和擔(dān)保合同

經(jīng)審批通過的貸款，客戶經(jīng)理雙人與借款人、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

第二十四條 辦理抵（質(zhì)）押物登記、質(zhì)押止付手續(xù) 對(duì)采用抵（質(zhì)）押物擔(dān)保方式的，按國(guó)家相關(guān)規(guī)定辦妥抵（質(zhì)）押物登記、質(zhì)押止付手續(xù)，依法取得手續(xù)證明、權(quán)利憑證。

對(duì)需要辦理保險(xiǎn)、公證手續(xù)的，辦妥保險(xiǎn)、公證手續(xù)。第二十五條 貸款發(fā)放

根據(jù)貸款審批意見，落實(shí)放款條件，辦妥上述手續(xù)，并對(duì)貸款申請(qǐng)資料及放款進(jìn)行審核。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)核后，對(duì)符合放款條件的，向信貸經(jīng)營(yíng)部經(jīng)辦人員出具放款通知書。經(jīng)辦客戶經(jīng)理持放款通知書辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第五章 附 則

第二十六條 本辦法由公司制定并負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十七條 本辦法自董事會(huì)審議通過之日起執(zhí)行。

第五篇：貸款管理辦法

貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范的貸款行為，保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和《貸款通則》等有關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合本銀行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸款人，系指本銀行。本辦法所稱借款人，系指從本銀行取得貸款的法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。本辦法中所稱貸款系指本銀行對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。本辦法中的貸款幣種為人民幣。

第三條 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)、行政規(guī)章，嚴(yán)格按照《貸款通則》的規(guī)定執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性的原則。

第四條 本銀行與借款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

第二章 貸款種類

第五條 自營(yíng)貸款和委托貸款：

自營(yíng)貸款，系指本銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由本銀行承擔(dān)，并由本銀行收回本金和利息。本銀行

— 1 — 在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，制定相應(yīng)內(nèi)控制度后，可開辦不同的自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)品種。

委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由本銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。本銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不得給委托人墊付資金。

第六條 短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款：

短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。第七條 信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)： 信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款，系指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

抵押貸款，系指以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款，系指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

— 2 — 第八條 除委托貸款以外，本銀行發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。各分社（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

嚴(yán)格控制信用貸款。經(jīng)貸款審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，經(jīng)本銀行批準(zhǔn)后可以不提供擔(dān)保。

第三章 貸款期限和利率

第九條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和本銀行的資金供給能力由本銀行與借款人雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。

第十條 貸款展期：借款人不能按期歸還貸款的，在貸款到期日之前，本銀行可根據(jù)借款人申請(qǐng)，決定是否展期。

申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。國(guó)家另有規(guī)定者除外。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

第十一條 貸款利率的確定：按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，依據(jù)本銀行貸款定價(jià)制度確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。

— 3 — 第十二條 貸款利息的計(jì)收：按借款合同和有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。

自營(yíng)貸款除按規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用；委托貸款除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。

第十三條 對(duì)有關(guān)部門貼息的貸款，由本銀行自主審查發(fā)放，并根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。

第四章 貸款對(duì)象和條件

第十四條 貸款對(duì)象是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或在居住具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

一、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了本銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃。

二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

三、已開立存款帳戶。

四、除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任銀行和對(duì)外股本權(quán)益性投資— 4 — 累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

五、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合本銀行的要求。

六、申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

第十五條 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：

一、不具備本辦法第四章第十四條所規(guī)定的資格和條件的；

二、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；

三、建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；

四、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；

五、在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；

六、有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的；

七、列入金融系統(tǒng)貸款黑名單的。

第五章 貸款程序

第十六條 本銀行貸款程序包括受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段。

第十七條 受理。自客戶向本銀行提出信貸申請(qǐng)，就進(jìn)入受

— 5 — 理階段。在此階段，對(duì)客戶進(jìn)行資格審查，要求客戶提交有關(guān)材料，對(duì)客戶的材料進(jìn)行初步審查等?？蛻羰芾黼A段由本銀行分社或（營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)。

第十八條 調(diào)查評(píng)價(jià)。受理后經(jīng)初步審查合格進(jìn)入調(diào)查評(píng)價(jià)階段。調(diào)查評(píng)價(jià)包括：

一、客戶評(píng)價(jià)?？蛻粼u(píng)價(jià)是指對(duì)客戶的資信狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，對(duì)客戶的償債能力作出全面的評(píng)價(jià)；

二、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)是指對(duì)客戶申請(qǐng)的該筆信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和成本效益進(jìn)行分析，如為固定資產(chǎn)貸款類項(xiàng)目，則進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估；

三、擔(dān)保評(píng)價(jià)。擔(dān)保評(píng)價(jià)是指對(duì)客戶為申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)而擔(dān)供的擔(dān)保措施的合法性和可靠性進(jìn)行評(píng)價(jià)。

在調(diào)查評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，形成調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。調(diào)查評(píng)價(jià)階段由分社（營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)進(jìn)行。

第十九條 審批。分社（營(yíng)業(yè)部）主任依據(jù)授權(quán)對(duì)貸款進(jìn)行審批。

一、審批結(jié)論為不同意的，及時(shí)通知有關(guān)人員，如有必要進(jìn)行復(fù)議的，可按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行重新審查；

二、審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，將審批結(jié)論及時(shí)通知有關(guān)人員；

三、審批結(jié)論為同意但超過授權(quán)權(quán)限的，提交本銀行審批。第二十條 發(fā)放。對(duì)審批決策意見為同意的信貸業(yè)務(wù)，如果需要落實(shí)貸前條件，則與客戶協(xié)商落實(shí)后簽訂各類信貸業(yè)務(wù)有關(guān)— 6 — 合同。合同簽訂后，如果需要落實(shí)用款條件，則進(jìn)一步與客戶協(xié)商落實(shí)。規(guī)定的條件落實(shí)后，客戶要按照用途支用款項(xiàng)。

第二十一條 貸后管理。貸后管理包括對(duì)貸款的檢查、回收、展期、重組及不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理等內(nèi)容。貸后管理由分社（營(yíng)業(yè)部）、信貸管理部、合規(guī)部根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類共同管理。各類貸款業(yè)務(wù)辦理后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔管理。

第六章 不良貸款管理

第二十二條 本銀行建立不良貸款管理制度，具體規(guī)定對(duì)不良貸款進(jìn)行分類、登記、考核和催收等內(nèi)容。

第二十三條 不良貸款系指次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。

一、次級(jí)貸款，債務(wù)人的償債能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；

二、可疑貸款，債務(wù)人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；

三、損失貸款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

第二十四條 不良貸款的登記：

不良貸款由會(huì)計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，按規(guī)定程序?qū)徍瞬匆?guī)定權(quán)限認(rèn)定，分社（營(yíng)業(yè)部）及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按月填報(bào)不良貸款情況表。

第二十五條 不良貸款的考核：

— 7 — 本銀行的不良貸款不得超過監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的比例。銀行負(fù)責(zé)對(duì)所屬分社（營(yíng)業(yè)部）下達(dá)和考核次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款的有關(guān)指標(biāo)。

第二十六條 不良貸款的催收和損失貸款的核銷： 分社（營(yíng)業(yè)部）及銀行不良資產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)催收情況的檢查。本銀行財(cái)務(wù)部門按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取貸款損失撥備，并按照核銷的條件和程序核銷損失貸款。

第七章 貸款管理責(zé)任制

第二十七條 本銀行建立以分社（營(yíng)業(yè)部）主任為核心的貸款管理責(zé)任制，各分社（營(yíng)業(yè)部）主任在銀行授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放收回及貸款質(zhì)量承擔(dān)責(zé)任，在銀行授權(quán)范圍外承擔(dān)貸前調(diào)查、審查、貸后管理的責(zé)任。

第二十八條 各分社（營(yíng)業(yè)部）建立有副主任和有關(guān)人員參加的貸款審查小組，負(fù)責(zé)貸款的審查。銀行建立有副總經(jīng)理和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查。

第二十九條 審貸分離：貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

第三十條 貸款分級(jí)審批：本銀行實(shí)行分社（營(yíng)業(yè)部）、總部分級(jí)審批制，具體分級(jí)及權(quán)限依照本銀行有關(guān)授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)制— 8 — 度，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。

第三十一條 貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審計(jì)。

第八章 貸款管理特別規(guī)定

第三十二條 同一借款人，只能在一個(gè)分社（營(yíng)業(yè)部）取得貸款。

第三十三條 各分社（營(yíng)業(yè)部）不得通過拆分、化整為零發(fā)放貸款等方式回避上級(jí)審批。

第三十四條 本銀行信貸工作人員不得有下列行為：

一、利用職務(wù)之便，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)等；

二、貪污挪用、侵占貸款資金；

三、違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

四、在借款企業(yè)、單位或其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；

五、違反國(guó)家法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。

第九章

罰 則

第三十五條 本銀行有關(guān)責(zé)任人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)給予處罰，處罰的依據(jù)為本銀行員工違規(guī)處罰辦法、貸款責(zé)任追究制度等有關(guān)內(nèi)容；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十章 附 則

第三十六條 本辦法由本銀行負(fù)責(zé)解釋。

— 9 — 第三十七條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

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