第一篇：流程銀行與銀行組織架構(gòu)再造

流程銀行與銀行組織架構(gòu)再造

課程簡介：

流程銀行就是通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化管理理念、顛覆性（而不是修修補補）地改造傳統(tǒng)的銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，由此行程的以流程為核心的全新的銀行模式。構(gòu)建一個合適的組織結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行能夠高效運轉(zhuǎn)的基本前提。借鑒西方商業(yè)銀行發(fā)展的成功經(jīng)驗，按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，壓縮機構(gòu)層級，合并過多分、支行和精簡行政管理冗員是我國商業(yè)銀行的必然選擇。

課程大綱：

一、流程銀行概念篇

1.流程銀行的基礎(chǔ)理念

2.國內(nèi)外銀行組織和流程再造的原則

二、流程銀行實務(wù)篇

1.銀行流程體系簡介

2.國外銀行的業(yè)務(wù)流程再造案例

3.某國內(nèi)股份制商業(yè)銀行案例介紹

4.某城市商業(yè)銀行案例介紹

5.變革管理

6.案例分析練習(xí)

三、流程銀行工具篇

1.流程設(shè)計基礎(chǔ)

2.流程設(shè)計的方法

3.流程設(shè)計的工具和訣竅

4.流程樹立和風(fēng)險管理的方法

四、課程練習(xí)：針對某業(yè)務(wù)流程進行風(fēng)險的識別、衡量和控制

第二篇：流程銀行與商業(yè)銀行流程再造

流程銀行與商業(yè)銀行流程再造

摘要：流程銀行作為國際先進商業(yè)銀行組織管理的主流模式，核心是以客戶需求為中心，以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，實行扁平化、垂直化、集約化的經(jīng)營管理。本文對流程銀行及其特點、國內(nèi)流程銀行實踐情況進行綜述。并以天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行的具體實踐為例，對流程銀行與商業(yè)銀行流程再造進行探討，并提出相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：流程銀行；事業(yè)部制：風(fēng)險管理

針對長期困擾國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)失效問題，時任中國銀監(jiān)會主席劉明康在2005年上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上。談到合規(guī)機制建設(shè)問題時，提出“流程銀行”這一概念，指出中資銀行應(yīng)努力改革組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，在“流程銀行”而不是“部門銀行”基礎(chǔ)上建立合規(guī)風(fēng)險管理機制。此后。構(gòu)建“流程銀行”這一理念引起各家銀行的重視，并成為國內(nèi)商業(yè)銀行股份制改革后又一重要金融改革方向。

一、流程銀行及其特點

“流程銀行”實質(zhì)上是西方國家商業(yè)銀行從上世紀70年代開始探索，經(jīng)過20多年形成的“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的主流管理模式。其核心是以客戶需求為中心，以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，實行扁平化、垂直化、集約化經(jīng)營與管理。通俗地講，流程銀行合規(guī)經(jīng)營、就是按流程辦事的銀行。與之對應(yīng)的“部門銀行”則是傳統(tǒng)的“總行——分行——支行”管理模式，這種模式下，銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中更多地強調(diào)管理部門而不是服務(wù)客戶。由于管理層級較多，“部

門銀行”容易引發(fā)違規(guī)經(jīng)營、道德風(fēng)險等問題。歸納起來，流程銀行的管理模式主要有以下幾個特點： 一是突出以客戶為中心的經(jīng)營理念。流程銀行突出以客戶為中心的經(jīng)營理念，強調(diào)前臺業(yè)務(wù)部門根據(jù)不同的客戶群體設(shè)置，專業(yè)化、一體化地對外展開營銷，針對不同類別的客戶滿足其全方位的金融需求，同一個客戶在全行所有分支機構(gòu)都能享受到相同標準的服務(wù)。流程銀行強調(diào)前后臺分離，前臺業(yè)務(wù)部門的設(shè)置處在全行各部門的核心位置，中后臺部門是為前臺提供服務(wù)的，前臺就是中后臺部門的客戶，而中后臺部門之間則互為客戶：強調(diào)銀行內(nèi)部各部門之間實行有償服務(wù)，通過實行公平合理的內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格，形成一種內(nèi)部結(jié)算關(guān)系。通過這種關(guān)系保證前臺更好地對外營銷，同時提高內(nèi)部部門之間的服務(wù)質(zhì)量和效率。

二是突出以利潤為中心的集約化經(jīng)營理念。流程銀行推行管理會計體系，對各業(yè)務(wù)板塊和產(chǎn)品甚至個人進行成本核算、盈利分析和業(yè)績評價。為經(jīng)營管理決策提供信息支持并提高銀行經(jīng)營成本控制的能力。管理會計體系通過對經(jīng)營目標的制訂、經(jīng)營方案的決策、計劃預(yù)算的編制、預(yù)算的執(zhí)行情況記錄、差異的對比分析等程序，把成本的控制納入了日常的經(jīng)營管理過程，并使業(yè)績的評價比較客觀和公正，能比較好地處理內(nèi)部利益關(guān)系。流程銀行對后臺業(yè)務(wù)進行集中處理?？傂型ㄟ^計算機系統(tǒng)，將全行范圍內(nèi)所有客戶資料信息、單據(jù)處理、賬務(wù)處理等后臺工作集中進行。并建立全行集中的后臺處理中心由專業(yè)人員集中處理，由此大大提高業(yè)務(wù)運作的效

率，同時也強化了對操作風(fēng)險的控制。

三是突出風(fēng)險管理理念。流程銀行不但前臺業(yè)務(wù)板塊實行專業(yè)化和標準化管理，風(fēng)險、財務(wù)、人事、后勤等中后臺的組織架構(gòu)也相應(yīng)實行專業(yè)化和標準化的管理方式，并推行扁平化、垂直化、矩陣化的組織管理架構(gòu)，強調(diào)全面控制風(fēng)險。通過風(fēng)險委員會、風(fēng)險部門和研究部門，監(jiān)測和分析各類風(fēng)險，確定經(jīng)濟周期風(fēng)險、國家風(fēng)險、地區(qū)風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險的控制目標并使之量化，實行組合和限額控制。在技術(shù)方法上，依托計算機系統(tǒng)技術(shù)，對業(yè)務(wù)及時監(jiān)控、對資金進行統(tǒng)一運作、對成本效益狀況及時分析。強調(diào)風(fēng)險控制的集中性、獨立性和及時性，強調(diào)責權(quán)利的統(tǒng)一，由此大大提高風(fēng)險管理水平。

二、國內(nèi)打造流程銀行實踐

國內(nèi)商業(yè)銀行在2005年前后隨著股份制改革的深化，開始進行流程再造的嘗試。歸納起來，主要集中在以下四方面：

一是嘗試事業(yè)部改革，實行垂直化管理。多數(shù)商業(yè)銀行避開對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門的條線改革和分支行改革，以銀行卡、票據(jù)、資金業(yè)務(wù)、私人銀行等新興業(yè)務(wù)為突破口，進行事業(yè)部制改革。例如工商銀行票據(jù)、信用卡、私人銀行等業(yè)務(wù)部門，建設(shè)銀行信用卡中心，中國銀行私人銀行，交通銀行信用卡、資金業(yè)務(wù)板塊，招商銀行與中信銀行信用卡中心，興業(yè)銀行資金營運中心等都是采用事業(yè)部制的形式，按照利潤中心的原則建立了集中經(jīng)營的戰(zhàn)略單元，促使這些新興業(yè)務(wù)獲得快速發(fā)展。2007年民生銀行在國內(nèi)同業(yè)中率先實行全行

事業(yè)部制改革，從總行人手，組建全國性行業(yè)事業(yè)部和業(yè)務(wù)事業(yè)部，并取得積極成效。

二是精簡管理層級，實行扁平化管理。扁平化管理是流程銀行的重要特征，通過減少管理環(huán)節(jié)，實現(xiàn)貼近市場、快速應(yīng)變、增強戰(zhàn)略和管理執(zhí)行的能力。全國性商業(yè)銀行主要是實行二級分行對城區(qū)各分支機構(gòu)和網(wǎng)點的直接管理，比如，中國銀行取消了原城區(qū)管轄支行：招商銀行、民生銀行等通過建立授信、稽核等區(qū)域管理中心貼近或連接市場，實現(xiàn)垂直化管理。

三是前中后臺分離，實行集中化管理。集中化管理是國際銀行業(yè)普遍采用的管理模式。通過對大量占用人力和時間的各種單證、會計業(yè)務(wù)處理實行后臺流水線作業(yè)。加強對資金清算、單證、放款、資金配置、授信等進行集中化、專業(yè)化的運作管理。同時，建立系統(tǒng)的獨立的風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門，對風(fēng)險控制、不良資產(chǎn)管理等集中到總行或區(qū)域管理中心集中控制。

四是依托科技信息平臺，構(gòu)建差異化流程。流程再造的一個核心理念是一切按照客戶服務(wù)的需要，建立最有價值和有區(qū)別的流程。目前，各家銀行都在加快流程的重建，主要是剔除低價值的操作環(huán)節(jié)，對過去相對繁瑣的管理環(huán)節(jié)進行精簡，尤其是信貸審批、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)，建立質(zhì)量控制和問責制度。比如，對零售業(yè)務(wù)按照客戶價值不同進行渠道分流，分別實行標準化服務(wù)和定制化服務(wù)，對公司客戶實行團隊營銷，針對小企業(yè)和大公司客戶的不同特點采取不同的審批流程等。

三、天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行對流程銀行的探索

天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“濱海農(nóng)商行”)是在原天津塘沽農(nóng)村合作銀行、大港農(nóng)村合作銀行和漢沽農(nóng)信聯(lián)社改制重組的基礎(chǔ)上，引入新的發(fā)起人共同組建的股份制商業(yè)銀行。成立之初。濱海農(nóng)商行就引入“大總行——小支行”、“小管理——大經(jīng)營”的理念，按照流程銀行的標準打造專業(yè)化管理模式，逐步建立以支持保障、信審風(fēng)控、管理會計、資產(chǎn)營銷(事業(yè)部)和負債營銷(分支機構(gòu))五個系統(tǒng)分工明確的矩陣式管理架構(gòu)，從三方面著手進行了大刀闊斧的改革。

(一)推行事業(yè)部營銷機制

新的組織架構(gòu)下，濱海農(nóng)商行致力于推行前臺營銷業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革。取消分行設(shè)置，以事業(yè)部作為利潤中心負責全行資產(chǎn)營銷業(yè)務(wù)。由于業(yè)務(wù)既有存量又有增量，早期成立的事業(yè)部職能定位以管理為主：隨著存量不良貸款的持續(xù)下降、新增業(yè)務(wù)的

快速增長，逐漸由管理為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐越?jīng)營為主。事業(yè)部的劃分上，最初按地域和業(yè)務(wù)類別劃分，這兩年轉(zhuǎn)向按行業(yè)、按產(chǎn)品劃分，逐步向?qū)I(yè)化經(jīng)營方向轉(zhuǎn)變。三年多來濱海農(nóng)商行逐步組建了公司銀行事業(yè)一部、公司銀行事業(yè)二部、信用工程事業(yè)部、個人金融事業(yè)部、小企業(yè)服務(wù)中心、區(qū)縣經(jīng)濟發(fā)展事業(yè)部、港口經(jīng)濟發(fā)展事業(yè)部、國際業(yè)務(wù)部、低碳與綠色環(huán)保事業(yè)部、冶金工貿(mào)事業(yè)部、西部開發(fā)事業(yè)部、投資銀行部，同是正在籌建東部發(fā)展事業(yè)部、票據(jù)業(yè)務(wù)部。(二)推行資金轉(zhuǎn)移定價機制

事業(yè)部制下，濱海農(nóng)商行實行財務(wù)集中管理，并嘗試建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制，以加強成本控制和監(jiān)督。三年多來，濱海農(nóng)商行逐步建立由財務(wù)會計部、資金定價部、資金市場部共同組成的管理會計系統(tǒng)，探索提高資本運營效率和提高經(jīng)營的預(yù)見性，并以績效考核指標體系和考核制度的建立與完善作為切入點。逐步建立資金轉(zhuǎn)移定價機制的基本框架，通過成本核算制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，對全行資金進行有效配置，引導(dǎo)全行“一盤棋”去落實董事會制定的戰(zhàn)略目標。

濱海農(nóng)商行行務(wù)會下設(shè)專門的價格指導(dǎo)委員會，由資金定價部根據(jù)內(nèi)、外部各種因素的變化。分析價格走向并進行成本計算。對產(chǎn)品價格、經(jīng)營管理費用率、貢獻率、資本回報率以及資金池基準價格等提出調(diào)整意見，上報價格指導(dǎo)委員會。價格指導(dǎo)委員會則定期召開會議并公布價格指導(dǎo)意見，由經(jīng)營班子布置到業(yè)務(wù)口實施，使資金高效地運轉(zhuǎn)。目前濱海農(nóng)商行資金定價系統(tǒng)已經(jīng)建立了一套能夠互相聯(lián)動的表格模板，將存貸款規(guī)模、目標利潤、費用率等數(shù)據(jù)輸入該模板，并對全行歷史數(shù)據(jù)、實際情況以及預(yù)測情況進行綜合考量后，可以得出加權(quán)平均的貸款出口價格，轉(zhuǎn)移定價的測算在一定程度上已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的目標。另一方面。財務(wù)系統(tǒng)能夠統(tǒng)計各事業(yè)部日均數(shù)據(jù)，統(tǒng)計全行員工存、貸款時點余額和日均余額，從而建立并實施以業(yè)務(wù)量為主，個人工作質(zhì)量、單位業(yè)績相結(jié)合的薪酬考核辦法，各事業(yè)部之間有比較、有競爭。充分調(diào)動全員積極性。

(三)推行全面風(fēng)險管理機制

濱海農(nóng)商行從成立以來就強調(diào)全面風(fēng)險管理理念，董事會設(shè)有風(fēng)險管理委員會，高管層設(shè)有首席風(fēng)險官。并在經(jīng)營層逐步建立由風(fēng)險管理部、合規(guī)管理部、授信審批部、授信執(zhí)行部組成的風(fēng)控系統(tǒng)，通過制定內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的政策、標準和要求，以及風(fēng)險信息收集、分析和報告制度，實現(xiàn)事前、事中以及非現(xiàn)場監(jiān)測為主的專業(yè)化風(fēng)險管理，確立了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等主要風(fēng)險的全面風(fēng)險管理制度框架。

按照前中后臺分離、各業(yè)務(wù)線平行監(jiān)督的原則，濱海農(nóng)商行以“機構(gòu)扁平化、操作流程化”為目標，實行信貸營銷、審批、審計三條線相互監(jiān)督的信貸管理機制。貫穿于貸前、貸中和貸后每一個環(huán)節(jié)的全面風(fēng)險管理理念及專業(yè)化管理擺脫了傳統(tǒng)的單純的授信評審的概念，垂直的風(fēng)險管理體系與專業(yè)化的審批流程則有效控制和化解了信貸風(fēng)險和道德風(fēng)險。

從初創(chuàng)至今，濱海農(nóng)商行已初具流程銀行的雛形，事業(yè)部營銷管理體制的基本框架已確立，總行管理部門、事業(yè)部、支行三者的職責分工已逐步明確。與原來的總分行模式比較，濱海農(nóng)商行以客戶為中心的經(jīng)營理念已深入人心，事業(yè)部制的優(yōu)越性也逐步體現(xiàn)出來。三年多來。濱海農(nóng)商行資本狀況不斷優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。2010年末，濱海農(nóng)商行資本充足率14.22％，核心資本充足率13.81％，在同業(yè)中處于先進水平。不良貸款余額2.21億元，不良貸款率0.97％，低于全國農(nóng)村商業(yè)銀行平均水平0.93個百分點：

撥備覆蓋率275.1％。比上年提高115.95個百分點，抗風(fēng)險能力不斷提高。目前，濱海農(nóng)商行正按照持續(xù)優(yōu)化原則，借力外部咨詢機構(gòu)，進一步梳理和完善業(yè)務(wù)與管理流程項目以及相應(yīng)的運行機制。

四、對進一步探索流程銀行模式的建議

一是堅持不懈，深化事業(yè)部制改革。事業(yè)部的優(yōu)勢在于專業(yè)化。未來發(fā)展中，濱海農(nóng)商行需要進一步優(yōu)化組織架構(gòu)，進一步細化各事業(yè)部職責和專業(yè)化分工，進一步理順事業(yè)部和支行的關(guān)系，理順事業(yè)部和中后臺管理部門的關(guān)系，厘清各事業(yè)部資產(chǎn)營銷的責權(quán)利關(guān)系、事業(yè)部之間的適度競爭與協(xié)作關(guān)系，有效整合事業(yè)部資源，使事業(yè)部的組建與經(jīng)營按行業(yè)、按產(chǎn)品進行專業(yè)化設(shè)置，切實提升專業(yè)化經(jīng)營管理水平。

二是循序漸進。深入推進流程再造。商業(yè)銀行流程再造是一項長期的系統(tǒng)工程，對于農(nóng)村商業(yè)銀行，尤其是新改制的中小農(nóng)村商業(yè)銀行來說，更是要穩(wěn)步推進，不能追求一步到位。必須堅持有所為有所不為，根據(jù)實際情況，不斷總結(jié)經(jīng)驗，逐步提高對流程銀行的認識。在此基礎(chǔ)上，以信息科技為支撐。對流程和崗責進行固化，建立數(shù)字化、規(guī)范化的流程崗責文件體系，健全流程銀行體系，從而實現(xiàn)持續(xù)、健康、長遠發(fā)展。

第三篇：銀行組織架構(gòu)設(shè)置

銀行組織架構(gòu)

一、法人治理架構(gòu)

（一）各銀行均設(shè)置的法人治理架構(gòu)：

董事會：發(fā)展戰(zhàn)略委員會、提名和薪酬委員會、風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會

監(jiān)事會：審計委員會

經(jīng)營層：貸款審查委員會、資產(chǎn)負債比例管理委員會、績效考核委員會、財務(wù)審查監(jiān)督委員會

二、職能部門架構(gòu)

1.前臺：公司業(yè)務(wù)部、個人金融部、小微企業(yè)金融部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、投資銀行部、電子銀行部、資產(chǎn)保全部

2.中臺：計劃財會部、授信審批部、風(fēng)險管理部、信貸資產(chǎn)管理部、法律合規(guī)部

3.后臺：行政管理部（辦公室）、科技信息部、人力資源部、監(jiān)察審計部、安全保衛(wèi)部、黨群工作部1

第四篇：平安銀行組織架構(gòu)梳理

第二章平安銀行組織架構(gòu)設(shè)置

一、“3+11+1”事業(yè)部架構(gòu)設(shè)置分析

2013年8月26日，平安銀行召開事業(yè)部啟動大會，宣告3個行業(yè)事業(yè)部、11個產(chǎn)品事業(yè)部和1個平臺事業(yè)部正式成立。這15個事業(yè)部包括，能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部、地產(chǎn)金融事業(yè)部、交通金融事業(yè)部3個行業(yè)事業(yè)部，信用卡及消費金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè)部、金融市場事業(yè)部、小企業(yè)金融事業(yè)部、貿(mào)易融資事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部、投資銀行事業(yè)部、資產(chǎn)托管事業(yè)部、機構(gòu)金融事業(yè)部、金融同業(yè)事業(yè)部、票據(jù)金融事業(yè)部等11個產(chǎn)品事業(yè)部，以及平臺事業(yè)部——公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部。標志該行正式全面實施事業(yè)部經(jīng)營體制。

圖表 1：“3+11+1”事業(yè)部架構(gòu)

“3+11+1”事業(yè)部

三大行業(yè)事業(yè)部 十一大產(chǎn)品事業(yè)部 公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部

地產(chǎn)金融事業(yè)部 能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部 交通金融事業(yè)部

小企業(yè)金融事業(yè)部

離岸金融事業(yè)部

貿(mào)易融資事業(yè)部

資產(chǎn)托管事業(yè)部 投資銀行事業(yè)部 機

構(gòu)金融事業(yè)部 信用卡及消費金融事業(yè)部

私人銀行事業(yè)部

金融市場事業(yè)部

票據(jù)金融事業(yè)部

金融同業(yè)事業(yè)部

零售業(yè)務(wù)條線 資金業(yè)務(wù)條線

公司業(yè)務(wù)條線

（一）三大行業(yè)事業(yè)部

平安銀行三大行業(yè)事業(yè)部分別是能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部、地產(chǎn)金融事業(yè)部、交通金融事業(yè)部，其中交通金融事業(yè)部于8月26日事業(yè)部啟動大會上新成立，能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部、地產(chǎn)金融事業(yè)部于2013年四月下旬成立。

1．地產(chǎn)金融事業(yè)部

地產(chǎn)金融：地產(chǎn)金融事業(yè)部總部下設(shè)研究規(guī)劃部、營銷管理部、投行業(yè)務(wù)部、負債業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、資產(chǎn)監(jiān)管部、綜合管理部、電子商務(wù)部八大部門。地產(chǎn)金融事業(yè)部主要職責為：制定事業(yè)部戰(zhàn)略規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)推動事業(yè)部各分部業(yè)務(wù)發(fā)展和機構(gòu)擴張，地產(chǎn)邊界范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)，并推動相關(guān)業(yè)務(wù)在全行的開展，實現(xiàn)事業(yè)部利潤目標和管理指標。地產(chǎn)金融事業(yè)部中的電子商務(wù)部，其職責在于打造平安銀行住房電子商務(wù)平臺，并提出“三年見效，五年時間再造一個線上地產(chǎn)金融事業(yè)部”的初步目標。積極探索以“住”為核心的房地產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)，打造不一樣的平安地產(chǎn)金融，在團隊建設(shè)、流程制度、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶體系、企業(yè)文化等方面取得重大進展，培育了一批合作理念相通的房地產(chǎn)核心客戶，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。

下一步，地產(chǎn)金融將抓客戶體系建設(shè)，把全國主流開發(fā)商和房地產(chǎn)龍頭企業(yè)，發(fā)展成為長期合作客戶、重點盈利對象，完善充實客戶體系；抓創(chuàng)新，既要發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，滿足房地產(chǎn)企業(yè)的多元化、一體化金融需求，又要力求以“住”為核心的電商平臺項目年內(nèi)初見成效；抓品牌建設(shè)，召開地產(chǎn)金融事業(yè)部品牌峰會，啟動“金橙俱樂部·地產(chǎn)金融”品牌運作。

2．能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部

能源礦產(chǎn)金融：能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部總部下設(shè)規(guī)劃發(fā)展部、投行業(yè)務(wù)部、貿(mào)易融資部、重要客戶部、直屬業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理一部(能源)、風(fēng)險管理二部(礦產(chǎn))和綜合管理部八大部門。能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部主要職責為：制定事業(yè)部戰(zhàn)略規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)推動事業(yè)部各分部業(yè)務(wù)發(fā)展和機構(gòu)擴張，直接經(jīng)營能源及礦產(chǎn)業(yè)務(wù)，并推動相關(guān)業(yè)務(wù)在全行的開展，實現(xiàn)事業(yè)部利潤目標和管理指標。能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部中的風(fēng)險管理一部和二部涵蓋貸款評審和風(fēng)險管理，負責擬定授信政策與客戶準入標準指引，負責能源及礦產(chǎn)行業(yè)授信業(yè)務(wù)集中評審，建立分行業(yè)、分業(yè)務(wù)的評審體系，按行業(yè)組或業(yè)務(wù)組實施日常評審等。

以能源礦產(chǎn)“銳拓”系列活動為推手，大力推進投資銀行、貿(mào)易融資、事業(yè)部邊界內(nèi)非能源業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，帶動存款和中間業(yè)務(wù)收入的增長。投行業(yè)務(wù)方面，事業(yè)部三季度完成發(fā)債總額69億元、投行資金池業(yè)務(wù)34億元；貿(mào)融業(yè)務(wù)方面，利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實現(xiàn)多元化的派生存款增加；在做強能源板塊業(yè)務(wù)的同時，深入事業(yè)部邊界內(nèi)非能源行業(yè)研究和規(guī)劃，拓展非能源行業(yè)的業(yè)務(wù)，在增加項目儲備的基礎(chǔ)上，做大非能源行業(yè)的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)規(guī)模。

截至三季度末，能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部存款余額106億元，貸款余額156億元，非信貸類管理資產(chǎn)規(guī)模168億元，實現(xiàn)非利息凈收入0.61億元。

3．交通金融事業(yè)部

新設(shè)交通金融事業(yè)部，直接經(jīng)營交通工具制造、經(jīng)銷及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈邊界范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)，致力于打造以供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶需求和產(chǎn)業(yè)鏈特點嵌入金融租賃、債權(quán)融資、并購融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)的行業(yè)服務(wù)方案，建立以“供應(yīng)鏈金融+綜合金融”覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的競爭優(yōu)勢。交通金融事業(yè)部一手抓籌備，一手抓運營，梳理制度流程、建設(shè)隊伍架構(gòu)、拓展新興市場，推動各項工作漸入正軌。運轉(zhuǎn)的情況還有待于市場的檢驗。但是根據(jù)其他兩個行業(yè)事業(yè)部的運轉(zhuǎn)情況可以預(yù)見交通事金融業(yè)部的市場前景應(yīng)該是很廣闊的。

（二）十一大產(chǎn)品事業(yè)部 1．十一大產(chǎn)品事業(yè)部概述

平安銀行的十一大產(chǎn)品事業(yè)部包括信用卡及消費金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè)部、金融市場事業(yè)部、小企業(yè)金融事業(yè)部、貿(mào)易融資事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部、投資銀行事業(yè)部、資產(chǎn)托管事業(yè)部、機構(gòu)金融事業(yè)部、金融同業(yè)事業(yè)部、票據(jù)金融事業(yè)部。

其中小企業(yè)金融事業(yè)部、貿(mào)易融資事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部、投資銀行事業(yè)部、資產(chǎn)托管事業(yè)部、機構(gòu)金融事業(yè)部屬于公司業(yè)務(wù)條線的。信用卡及消費金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè)部屬于零售業(yè)務(wù)條線的。金融同業(yè)事業(yè)部、票據(jù)金融事業(yè)部、金融市場事業(yè)部屬于資金業(yè)務(wù)條線的。本小節(jié)會著重介紹公司業(yè)務(wù)條線的事業(yè)部設(shè)置情況。

2．公司業(yè)務(wù)條線事業(yè)部設(shè)置分析

十一大產(chǎn)品事業(yè)部屬于公司業(yè)務(wù)條線的事業(yè)部包括貿(mào)易融資事業(yè)部、投資銀行事業(yè)部、資產(chǎn)托管事業(yè)部、機構(gòu)金融事業(yè)部、小企業(yè)金融事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部。

（1）貿(mào)易融資事業(yè)部

貿(mào)易融資事業(yè)部的業(yè)務(wù)主要分為國際貿(mào)易融資和國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。事業(yè)部主要職責包括：a.負責建立和維護貿(mào)易金融客戶關(guān)系；b.負責產(chǎn)品直接銷售與客戶服務(wù)；c.負責對轄區(qū)內(nèi)貿(mào)易金融市場的營銷與拓展；d.負責相關(guān)授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及貸后管理。

國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：平安銀行引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管措施、資金流導(dǎo)引工具、信息流監(jiān)控手段等風(fēng)險控制變量和跟蹤監(jiān)管措施，為滿足交易鏈條上不同節(jié)點企業(yè)在預(yù)付、存貨或應(yīng)收等環(huán)節(jié)的資金需求提供授信支持。主要提供的產(chǎn)品包括：先票/款后貨標準授信、先票/款后貨擔保提貨授信、國內(nèi)信用證、標準倉單質(zhì)押融資、非標準倉單質(zhì)押融資、動產(chǎn)（抵）質(zhì)押授信、國內(nèi)保理、信用險項下國內(nèi)保理、融資租賃保理、國內(nèi)保理應(yīng)收賬款池融資、反向保理、機器設(shè)備融資、經(jīng)銷商分期銷售融資業(yè)務(wù)。

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：平安銀行為進出口業(yè)務(wù)提供信用證、托收、T/T項下的各項授信融資業(yè)務(wù)，包括減免保證金開證、押匯、打包貸款、福費廷、保理、代付等。主要提供的產(chǎn)品包括：出口貿(mào)易融資、進口貿(mào)易融資、進出口單證通。

截至三季度末，貿(mào)易融資累計發(fā)放額達5，826億元，其中第三季度當季發(fā)放額2，266億元、同比增長38.1%，創(chuàng)歷史新高；截至三季度末，貿(mào)易融資授信余額3，373億元，較年初增長17.42%；不良率0.30%，持續(xù)維持較低水平。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯，行業(yè)集中度持續(xù)下降、行業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，鋼鐵及汽車行業(yè)組合較年初下降了7.3個百分點。出口貿(mào)易融資包括：打包貸款、出口信用證押匯、福費廷、以單換票、出口托收押匯、出口T/T押匯、出口保理、出口信用保險融資、出口代付。

進口貿(mào)易融資包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口代付（含離岸代付）、進口信用證押匯、進口T/T押匯、減免保證金對外開立保函/備用信用證。

進出口單證通包括：以單換證、以證換證。（2）投資銀行事業(yè)部

投行業(yè)務(wù)依托銀行前、中、后臺全流程管理，通過投行業(yè)務(wù)目錄制產(chǎn)品、名單制客戶、名單制市場主動型管控，打造識別、管控、經(jīng)營基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險的行業(yè)比較優(yōu)勢和核心競爭能力。依托綜合金融平臺，為機構(gòu)財富客戶提供一站式管家服務(wù)方案，實現(xiàn)投行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。未來，將加強投行業(yè)務(wù)全流程主動型管理，通過投行業(yè)務(wù)目錄制產(chǎn)品、名單制客戶、名單制市場，依托集團綜合金融平臺，為客戶提供一站式綜合金融服務(wù)?？焖僮龃笞鰪妭袖N業(yè)務(wù)，以債券承銷為牽引，圍繞核心客戶把發(fā)債作為一種全方位的金融服務(wù)，以小微企業(yè)扶持債為基礎(chǔ)，創(chuàng)新做好金橙“小微”。持續(xù)開展投行產(chǎn)品創(chuàng)新，依托團E平臺，圍繞資產(chǎn)管理與金融交易，打造具有差異化優(yōu)勢的投行產(chǎn)品線。以客戶為中心全力打造“金橙”投行業(yè)務(wù)品牌，構(gòu)建以“金橙管家、金橙財富、金橙俱樂部”為核心的投行品牌體系?！敖鸪裙芗摇睘楦叨藱C構(gòu)客戶提供全方位定制化外包式金融服務(wù)，“金橙財富”凝聚高凈值投資者，“金橙俱樂部”匯聚基金、證券、信托、中小商業(yè)銀行和私募等合作者與業(yè)務(wù)資源網(wǎng)絡(luò)。

平安銀行依托平安集團綜合金融平臺，以客戶為中心，著眼貨幣市場、股票市場和債券市場，重點針對資源類、地產(chǎn)類、平臺類、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)類、高端另類等行業(yè)領(lǐng)域，搭建高收益、低風(fēng)險、風(fēng)險可控、成本可控的投行產(chǎn)品線，伴隨企業(yè)成長。

未來，平安銀行將建立具有平安特色、國內(nèi)領(lǐng)先的投行業(yè)務(wù)模式三大平臺：包括綜合金融產(chǎn)品整合平臺、復(fù)雜投融資產(chǎn)品創(chuàng)新平臺、中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)收平臺等。投資銀行事業(yè)部業(yè)務(wù)主要包括：結(jié)構(gòu)性融資類產(chǎn)品、顧問服務(wù)類產(chǎn)品、債務(wù)融資工具系列產(chǎn)品。主要職責有:一是具體負責項目承攬、談判工作，組織本部門有關(guān)人員審查項目的可行性報告并報投資銀行事業(yè)部審批；二是組織協(xié)調(diào)項目進度及人員安排，確保項目方案的實施，考核各項目工作的完成情況，及時發(fā)現(xiàn)解決或匯報項目進程中出現(xiàn)的重大問題；三是考核本部門員工的工作業(yè)績；四是負責協(xié)調(diào)本部門內(nèi)的各項工作，根據(jù)投資銀行事業(yè)部下達的考核指標制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃并組織實施。負責拓展投行客戶，對客戶和項目進行盡職調(diào)查、承做和投后管理，完成投行業(yè)務(wù)經(jīng)營指標；向客戶推廣和銷售銀行產(chǎn)品，拓展銀行業(yè)務(wù)；收集客戶需求及同業(yè)信息，協(xié)助進行投行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開發(fā)。

截至三季度末，投行業(yè)務(wù)投融資總額達1，712億元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入11．40億元，實現(xiàn)派生存款267億元、派生收益5．17億元；實現(xiàn)托管費收入4．10億元，同比增幅157%。結(jié)構(gòu)性融資類產(chǎn)品包括：銀團貸款、并購貸款、結(jié)構(gòu)化融資、贏聚力系列理財、資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓、資產(chǎn)支持票據(jù)、對公居間服務(wù)類產(chǎn)品（包括私募基金、信托融資等）。

顧問服務(wù)類產(chǎn)品包括：常年財務(wù)顧問、債務(wù)融資財務(wù)顧問、并購重組財務(wù)顧問、私募股權(quán)財務(wù)顧問、企業(yè)上市及再融資財務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資財務(wù)顧問、MBO及ESOP財務(wù)顧問、其他專項財務(wù)顧問。

債務(wù)融資工具系列產(chǎn)品包括：短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、非公開定向發(fā)行融資工具、中小企業(yè)集合票據(jù)。

（3）資產(chǎn)托管事業(yè)部

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也是平安銀行的一個重要業(yè)務(wù)，所以專門成立了資產(chǎn)托管事業(yè)部。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指托管銀行作為獨立的第三方，依據(jù)法律規(guī)定和托管合同約定，對托管資產(chǎn)提供安全保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督、信息披露等專業(yè)服務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)能有效地保障托管資產(chǎn)運作的安全性和獨立性，從制度設(shè)計上嚴格控制信托關(guān)系下可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險與信用風(fēng)險，是完善信托關(guān)系結(jié)構(gòu)的制度基礎(chǔ)與載體。

平安銀行自2008年8月獲得資產(chǎn)托管資格以來，憑借專業(yè)的托管團隊、行業(yè)領(lǐng)先的清算系統(tǒng)、完善的風(fēng)險測控體系以及標準化的操作流程，率先在業(yè)內(nèi)提出托管業(yè)務(wù)“投資指令”1小時處理的服務(wù)承諾，以優(yōu)質(zhì)、高效、安全的特色，獲得多家信托、證券和基金公司的肯定。

平安銀行將托管業(yè)務(wù)發(fā)展目標設(shè)定為以打造“私募管家”托管服務(wù)為核心，加大對創(chuàng)新類公募基金、特定資產(chǎn)管理托管、私募股權(quán)基金、信托產(chǎn)品托管的研究，尋找托管業(yè)的“藍?！鳖I(lǐng)域，并以此為突破口，迅速占領(lǐng)細分市場，建立新的商業(yè)模式，做大做強托管業(yè)務(wù)和規(guī)模。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)特點包括：一站式服務(wù)——客戶無需來回奔波于資產(chǎn)管理機構(gòu)和托管銀行；大集中處理——托管服務(wù)由總行資產(chǎn)托管部集中作業(yè)，估值核算、資金清算、財務(wù)信息披露等運營標準統(tǒng)一；直通化操作——指令系統(tǒng)將投資指令錄入、估值核算、資金清算、人民銀行大額支付系統(tǒng)不落地直連處理，可實現(xiàn)對投資指令從劃款到賬務(wù)處理的全程自動化，減少冗余環(huán)節(jié)和手工操作，提高運營質(zhì)量、降低操作風(fēng)險，真正履行1小時完成劃款指令的承諾；風(fēng)險控制措施完善——制定了覆蓋托管業(yè)務(wù)各范圍領(lǐng)域的業(yè)務(wù)制度，符合相關(guān)法律法規(guī)的流程監(jiān)控，確保所托管資產(chǎn)的安全；集團資源整合優(yōu)勢——有效地為全國社保、商業(yè)銀行、證券、基金、私募管理人、信托等客戶提供專業(yè)化的托管服務(wù)的同時，依托大股東資源優(yōu)勢，為合作伙伴提供產(chǎn)品銷售、托管服務(wù)、客戶服務(wù)等全面解決方案，不斷提供創(chuàng)新的增值服務(wù)。

平安銀行已形成較為完整的托管業(yè)務(wù)系列，可托管產(chǎn)品類型包括公募型基金、券商理財、信托、銀行理財、PE私募基金、社?；稹⒔灰踪Y金監(jiān)管、保險資金托管等八大類二十余種產(chǎn)品，與200多家金融及資產(chǎn)管理機構(gòu)客戶建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。截至三季度末，累計實現(xiàn)托管費收入4．10億元，同比增長157%；托管凈值規(guī)模7，591億元，較年初增長78%。

（4）機構(gòu)金融事業(yè)部

平安銀行設(shè)立機構(gòu)金融事業(yè)部目的就是要整合對于機構(gòu)的一些業(yè)務(wù)，和機構(gòu)的一些業(yè)務(wù)包含幾個特色的業(yè)務(wù)——債券業(yè)務(wù)：人民幣債券代理結(jié)算業(yè)務(wù)是指平安銀行接受中小金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)法人的委托，代其辦理債券買賣、短期融資和債券結(jié)算、辦理債券本息兌付，以及為其提供市場信息服務(wù)等業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù)：平安銀行提供匯率風(fēng)險管理、利率風(fēng)險管理、商品價格風(fēng)險管理、個人實盤外匯買賣、即期外匯買賣。理財業(yè)務(wù)：平安銀行提供結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括商品掛鉤型、指數(shù)掛鉤型、匯率掛鉤型、混合掛鉤型、股票掛鉤型。平安聚金寶：平安聚金寶業(yè)務(wù)，是平安銀行提供的代理上海黃金交易所貴金屬業(yè)務(wù)的交易平臺，平安銀行前身的深圳發(fā)展銀行是國內(nèi)最早提供金交所客戶端交易平臺的機構(gòu)。黃金租賃：黃金租賃指銀行向符合規(guī)定條件的企業(yè)租賃出黃金，并按照合同約定收取租賃費用，企業(yè)到期歸還等額同質(zhì)黃金的業(yè)務(wù)。

其他一些機構(gòu)包括地方性銀行信用社、政策性全國性股份制銀行、財務(wù)公司、外資銀行、信托公司、證券公司、基金公司以及承銷與發(fā)行的業(yè)務(wù)。平安銀行對這些機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來很頻繁。

? 地方性銀行信用社

行E通銀銀合作平臺：“行E通”即銀行間電子化的往來交易系統(tǒng)。它是平安銀行在總結(jié)了多年同業(yè)業(yè)務(wù)合作實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，充分考慮了同業(yè)間未來廣泛的合作發(fā)展空間而打造的一款具有多項創(chuàng)新內(nèi)涵的銀行間互通有無的系統(tǒng)平臺。

基金銷售結(jié)算業(yè)務(wù)：通過平安銀行業(yè)界領(lǐng)先的“行E通”系統(tǒng)平臺，平安銀行與金融同業(yè)機構(gòu)開展基金銷售結(jié)算業(yè)務(wù)合作。

實物黃金買賣代理：黃金交易代理業(yè)務(wù)是指平安銀行作為經(jīng)中國人民銀行批準的結(jié)算代理人，與其他中小銀行類金融機構(gòu)法人（委托行）之間簽訂代理黃金結(jié)算協(xié)議，受其委托，為其客戶辦理黃金結(jié)算等參與黃金市場的業(yè)務(wù)和提供黃金市場信息服務(wù)的業(yè)務(wù)。

? 政策性全國性股份制銀行

同業(yè)存放：同業(yè)客戶可在平安銀行開立同業(yè)存放帳戶，平安銀行可為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務(wù)，同時滿足客戶與平安銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求。代辦銀行承兌：代辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是指平安銀行接受商業(yè)銀行的委托，為在其它全國性商業(yè)銀行開戶的企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票的產(chǎn)品。銀行承兌匯票申請人即出票人為企業(yè)，承兌銀行為平安銀行，委托人為其它商業(yè)銀行。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，是指平安銀行將信貸資產(chǎn)向其他金融機構(gòu)進行轉(zhuǎn)讓的活動，但不含信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

債券交易：人民幣債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)指平安銀行接受同業(yè)客戶的委托，代理其在銀行間債券市場進行現(xiàn)券買賣和債券回購交易，協(xié)助客戶完成債券投資計劃，實現(xiàn)理財目的。代理開戶、銷戶、轉(zhuǎn)戶；代理一級市場投標；代理現(xiàn)券買賣；代理債券回購；代理債券利息支付和本金兌付。

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的一種方式。

資金拆借：平安銀行向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供的短期資金融通；資金拆借業(yè)務(wù)的期限、利率遵循中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

? 財務(wù)公司

綜合授信：平安銀行在對授信客戶的業(yè)務(wù)和財務(wù)主要指標綜合分析的基礎(chǔ)上，評定其信用等級，根據(jù)其信用等級和公司規(guī)模，相應(yīng)確定授信額度和授信期限。凡符合授信標準并與平安銀行有良好業(yè)務(wù)合作的同業(yè)客戶，均可以向平安銀行提出授信申請。

同業(yè)拆借：平安銀行向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供的短期資金融通；資金拆借業(yè)務(wù)的期限、利率遵循中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

企業(yè)網(wǎng)上銀行：指利用平安銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，提供內(nèi)部資金清算、網(wǎng)上賬戶查詢、網(wǎng)上資金劃撥、賬務(wù)管理等服務(wù)；同時可根據(jù)客戶需要提供個性化的服務(wù)：集團結(jié)算中心模式、收支兩條線管理、信用管理等功能。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，是指平安銀行將信貸資產(chǎn)向其他金融機構(gòu)進行轉(zhuǎn)讓的活動，但不含信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

債券買賣與回購：債券買賣是指交易雙方以約定的價格買賣一定金額的債券并在規(guī)定的清算時間內(nèi)辦理券款交割的交易方式。債券回購是指交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。

同業(yè)存放：同業(yè)客戶可在平安銀行開立同業(yè)存放帳戶，平安銀行可為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務(wù)，同時滿足客戶與平安銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求。

? 外資銀行 QDII托管業(yè)務(wù)：平安銀行向取得開辦代客境外理財業(yè)務(wù)資格的銀行，提供代客境外理財資金托管服務(wù)，根據(jù)托管協(xié)議和有關(guān)法律法規(guī)、合同的要求，履行QDII資產(chǎn)保管、執(zhí)行委托人的指令辦理清算和交割、復(fù)核和審查代客境外理財資產(chǎn)的凈值，監(jiān)督投資運作，并收取托管費的銀行中間業(yè)務(wù)。

SWIFT代理清算：平安銀行接受委托人委托同業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“委托人”）發(fā)來的MT103或MT202等電文，通過委托人指定的清算賬戶，向委托人提供中國大陸境內(nèi)的資金匯劃、代理支付和代理收款等內(nèi)容的代理清算服務(wù)。

債券交易：人民幣債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)指平安銀行接受同業(yè)客戶的委托，代理其在銀行間債券市場進行現(xiàn)券買賣和債券回購交易，協(xié)助客戶完成債券投資計劃，實現(xiàn)理財目的。代理開戶、銷戶、轉(zhuǎn)戶；代理一級市場投標；代理現(xiàn)券買賣；代理債券回購；代理債券利息支付和本金兌付。

? 信托公司

資金信托產(chǎn)品代收代付：指接受信托公司的委托，通過平安銀行營業(yè)網(wǎng)點，代理資金信托產(chǎn)品的資金收付業(yè)務(wù)。平安銀行于2003年6月5日獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦此項業(yè)務(wù)。

信托資金托管：信托計劃資金托管是指平安銀行作為信托保管人接受信托投資公司的委托，依據(jù)法律法規(guī)、信托合同、托管合同及其它相關(guān)協(xié)議的約定，履行信托財產(chǎn)保管、投資交易監(jiān)督、項目進展情況監(jiān)督、資金匯劃清算、信托會計核算等職責，并收取托管費的銀行中間業(yè)務(wù)。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，是指平安銀行將信貸資產(chǎn)向其他金融機構(gòu)進行轉(zhuǎn)讓的活動，但不含信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

? 證券公司

網(wǎng)上企業(yè)銀行業(yè)務(wù)：指利用平安銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，提供內(nèi)部資金清算、網(wǎng)上賬戶查詢、網(wǎng)上資金劃撥、賬務(wù)管理等服務(wù)；同時可根據(jù)客戶需要提供個性化的服務(wù)：集團結(jié)算中心模式、收支兩條線管理、信用管理等功能。

證券資金清算代理：證券資金清算代理業(yè)務(wù)指平安銀行利用自身的電子匯兌系統(tǒng)和企業(yè)銀行系統(tǒng)為證券公司總部及其營業(yè)部提供與上海、深圳證券交易所之間的資金清算業(yè)務(wù)。

債券買賣與回購：債券買賣是指交易雙方以約定的價格買賣一定金額的債券并在規(guī)定的清算時間內(nèi)辦理券款交割的交易方式。債券回購是指交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。? 基金公司

開放式基金代銷業(yè)務(wù)：經(jīng)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準，取得開放式基金代銷資格。

證券投資基金托管：證券投資基金托管是指平安銀行依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行托管人職責，為證券投資基金提供資產(chǎn)保管、會計核算與估值、資金清算、交易監(jiān)督及其他增值服務(wù)，并收取托管費的銀行中間業(yè)務(wù)。

特定資產(chǎn)管理托管：基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指平安銀行作為托管人，基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產(chǎn)委托擔任資產(chǎn)管理人，為特定資產(chǎn)委托人的利益提供專業(yè)、高效的資產(chǎn)保管、會計核算與估值、資金清算和交易監(jiān)督等托管服務(wù)。

? 承銷與發(fā)行業(yè)務(wù)

記賬式國債、政策性金融債承分銷：指平安銀行作為承銷團成員，接受客戶委托，進行記賬式國債、國家開發(fā)銀行金融債券（平安銀行為A類承銷團成員）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融債券、中國進出口銀行金融債券等帶投標業(yè)務(wù)。

債券融資工具承銷與發(fā)行：平安銀行作為主承銷商、聯(lián)合承銷商或參團分銷商，以協(xié)議代銷、余額包銷或全額包銷、參團申購分銷等方式為客戶在銀行間債券市場發(fā)行與承銷包括短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債券等在內(nèi)的債務(wù)融資工具，幫助客戶獲得低成本融資。

（5）小企業(yè)金融事業(yè)部

小企業(yè)業(yè)務(wù)對于每個銀行來說都占有很大的比重，平安銀行在這方面的業(yè)務(wù)做的足夠的出色。因此也是成立了小企業(yè)金融事業(yè)部來表明對此業(yè)務(wù)的重視程度。事業(yè)部主要職責是負責小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營計劃、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)、機構(gòu)及人員準入管理、分行考核及激勵、業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險管理、品牌管理、系統(tǒng)開發(fā)及其它專業(yè)化經(jīng)營管理職能。在產(chǎn)品政策支持、批量營銷模式大力推廣情況下，第三季度小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在客戶數(shù)量、貸款規(guī)模、貸款收益率等方面均取得突破性發(fā)展。

小企業(yè)金融事業(yè)部的主要產(chǎn)品包括：房易貸、組合貸、助贏貸、融贏貸、收銀寶、貸貸平安、共同基金擔保、營運車輛/機械設(shè)備貸。

（6）離岸金融事業(yè)部

離岸業(yè)務(wù)沒有貿(mào)易融資和投資銀行那么大的比重，但在平安銀行也占有一定的比重，而且平安銀行是中國大陸獲得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營牌照僅有的四家商業(yè)銀行之一，所以平安銀行專門設(shè)立了針對離岸業(yè)務(wù)的離岸金融事業(yè)部。主要職責有：一是制定和完善離岸授信融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程并督促事業(yè)部對相關(guān)制度的有效落實，為事業(yè)部各項離岸授信業(yè)務(wù)的開展提供制度上的指引；二是對總行信貸審批部要求事業(yè)部協(xié)助審查的業(yè)務(wù)進行信貸協(xié)審，為總行相關(guān)部門提供業(yè)務(wù)支持；三是對各分支行上報的各項離岸融資業(yè)務(wù)進行信貸審查，確保日常離岸融資業(yè)務(wù)的開展；四是對事業(yè)部所有離岸融資業(yè)務(wù)進行到期監(jiān)測、預(yù)警，確保事業(yè)部各項離岸貸款到期按時收回。

經(jīng)批準，平安銀行可以經(jīng)營以下離岸銀行業(yè)務(wù)品種：①外匯存款。②外匯貸款。③國際結(jié)算。④同業(yè)拆借。⑤外匯擔保。⑥外匯買賣。⑦咨詢顧問業(yè)務(wù)。⑧中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。

平安銀行的離岸業(yè)務(wù)特色：①多種交單渠道：客戶可根據(jù)自己辦理業(yè)務(wù)的習(xí)慣或方式，選擇在平安銀行各分支行營業(yè)網(wǎng)點交單、劃轉(zhuǎn)款項或辦理其它業(yè)務(wù)，平安銀行均會有專門人員恭候辦理。②離岸網(wǎng)銀業(yè)務(wù)：離岸網(wǎng)銀為客戶提供24小時的離岸銀行業(yè)務(wù)，包括信息傳遞、數(shù)據(jù)查詢和交易申請等日常業(yè)務(wù)，大大提高了業(yè)務(wù)處理速度，使客戶足不出戶就享受到家中理財便利。③離岸國際結(jié)算可以替代境外銀行相關(guān)服務(wù)、便捷優(yōu)惠。④離岸、在岸賬戶之間快捷優(yōu)惠的轉(zhuǎn)賬、擔保及融資服務(wù)。

平安銀行離岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢：①資金調(diào)撥自由：客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調(diào)撥資金，不受國內(nèi)外匯管制。②存款利率．品種不受限制：存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據(jù)客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。③免征存款利息稅：中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實際凈收益更為可觀。④提高境內(nèi)外資金綜合運營效率：可充分利用平安銀行既可提供在岸業(yè)務(wù)同時具備境外銀行業(yè)務(wù)功能的全方位服務(wù)特點，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。

此外，平安銀行還開發(fā)了內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸、離岸代付、出口雙保理離在岸聯(lián)動模式等特色產(chǎn)品。

? 離岸代付

離岸代付業(yè)務(wù)是指，平安銀行離岸業(yè)務(wù)部收到代付委托行的SWIFT加押委托付款電報后，按委托指示要求對指定收款銀行/收款人付款，委托行在指定到期日按約定利率（標準）連本帶息償還給離岸部的一項金融服務(wù)。

? 出口雙保理離在岸聯(lián)動模式

出口雙保理業(yè)務(wù)離在岸聯(lián)動模式是指，針對離在岸出口業(yè)務(wù)，在進口保理商為境外買家核定的買方信用額度內(nèi)，平安銀行為離岸客戶辦理非融資性出口雙保理業(yè)務(wù)；同時，平安銀行在岸經(jīng)辦行為在岸客戶核定保理融資額度，在保理融資額度內(nèi)，根據(jù)第二階段受讓的應(yīng)收賬款，在岸經(jīng)辦行向在岸客戶提供有追索權(quán)的保理融資。保理融資的方式可以是預(yù)支價金，也可以是保理授信。

? 境內(nèi)銀行備用信用證擔保離岸授信

境內(nèi)銀行備用信用證擔保離岸授信業(yè)務(wù)是指，平安銀行總行離岸業(yè)務(wù)部收到平安銀行在岸分行或在平安銀行有同業(yè)授信額度的銀行開來的、以離岸部為受益人的融資性備用信用證后，給予該備用信用證指定被擔保人金額不超過備用信用證金額的授信額度或貸款的業(yè)務(wù)。

? 系統(tǒng)內(nèi)離岸背對背信用證

系統(tǒng)內(nèi)離岸背對背信用證是指，平安銀行離岸業(yè)務(wù)部根據(jù)離岸客戶的申請，以平安銀行在岸分行開出的、以客戶作為受益人的、條款符合平安銀行要求的信用證（母證）的收款權(quán)益作為質(zhì)物為客戶開出的條款與母證相似的新的信用證（子證）。客戶既是母證的受益人即第一受益人，也是子證的申請人。

? 離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信

離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù)是指，平安銀行在岸客戶以其境外關(guān)聯(lián)公司在平安銀行離岸賬戶上的外匯存款做質(zhì)押，向分行申請的在岸授信業(yè)務(wù)。在該項業(yè)務(wù)中，離岸客戶為出質(zhì)人，在岸客戶為借款人，發(fā)放貸款的分行為貸款人和質(zhì)押權(quán)人，總行離岸業(yè)務(wù)部為存款行并負責質(zhì)押資金的監(jiān)管。

（三）公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也加快了發(fā)展的步伐，每個銀行都不能阻止互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的腳步，平安銀行也不例外，2013年5月平安銀行公布的方案部門設(shè)置中多出了公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部。而8月26日公布的機構(gòu)調(diào)整方案中，全新的平臺事業(yè)部——公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部正式亮相。公司網(wǎng)絡(luò)金融部將專事與阿里巴巴、京東等電商平臺合作，開發(fā)拓展新的客戶資源。

1．網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部網(wǎng)絡(luò)融資方向職責

（1）負責電子商務(wù)平臺、供應(yīng)鏈協(xié)同平臺、支付平臺、物流平臺等聯(lián)盟方的發(fā)掘與營銷；

（2）負責第三方聯(lián)盟方的綜合金融/互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案的設(shè)計、研發(fā)、測試、上線；管理辦法編寫、上線培訓(xùn)；

（3）負責組織分支行對第三方聯(lián)盟方的客戶進行開發(fā)和維護；

（4）組織新產(chǎn)品的營銷策劃、營銷宣傳；篩選目標客戶和區(qū)域，開展營銷活動；（5）負責管轄產(chǎn)品的定價管理、收益跟蹤評估、歷史數(shù)據(jù)挖掘與分析；

（6）提出網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)需求，跟進項目進程，組織系統(tǒng)測試并牽頭編寫各類文檔資料；與相關(guān)部門及分行進行溝通，及時了解信貸管理規(guī)定與法律合規(guī)對網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品發(fā)展和系統(tǒng)建設(shè)的要求；

（7）負責系統(tǒng)日常維護和管理，協(xié)調(diào)解決運行過程中出現(xiàn)的問題；（8）提供數(shù)據(jù)支持，協(xié)助營銷人員提升整體服務(wù)水平；（9）組織對分行進行系統(tǒng)推廣及使用相關(guān)培訓(xùn)。2．網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部電子政務(wù)方向主要職責（1）負責電子政務(wù)類產(chǎn)品發(fā)展方向的分析研究；

（2）負責電子政務(wù)類產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)、測試上線制度建設(shè)；

（3）負責電子政務(wù)類產(chǎn)品的制度建設(shè)、分行培訓(xùn)、營銷推廣、項目管理等。3．平安銀行網(wǎng)絡(luò)金融特點

平安銀行網(wǎng)絡(luò)金融具有低資本占用、高收益率的特點，通過大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)信息的平臺建立，可以有效實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)對于金融業(yè)務(wù)的信息處理和資源配置，在未來的金融生態(tài)中，產(chǎn)品、信息和渠道高度融合、互通共享，網(wǎng)絡(luò)金融將成為該行“逐鹿”的又一新戰(zhàn)場。

目前，銀行業(yè)已經(jīng)積極行動起來，建立類似于淘寶那樣的網(wǎng)絡(luò)金融平臺，如浦發(fā)銀行推出手機移動支付產(chǎn)品，建設(shè)銀行推出了自己的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺，中國銀行也正在推出自己的網(wǎng)絡(luò)金融平臺。

4．平安建設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部的必要性

網(wǎng)絡(luò)金融會徹底改變金融業(yè)的整個業(yè)態(tài)，未雨綢繆是每一個企圖在未來有所建樹的金融機構(gòu)的必修課。

首先，網(wǎng)絡(luò)金融會徹底改變分支機構(gòu)的存在意義。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，會降低支行和分理處作為全能服務(wù)機構(gòu)的職能，網(wǎng)點作為傳統(tǒng)意義上的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也許會在未來變成尾大不掉的“雞肋”資產(chǎn)。未來生活中，哪有比網(wǎng)絡(luò)更便捷的客戶體驗?zāi)?？隨時可以上網(wǎng)的消費者，到實體分支機構(gòu)的機會越來越少，而實體分支機構(gòu)的費用支出，必然成為金融機構(gòu)巨大的成本負擔。

其次，網(wǎng)絡(luò)金融會徹底改變混業(yè)經(jīng)營的傳統(tǒng)界限。從金融消費行為角度看，網(wǎng)絡(luò)消費行為會顛覆傳統(tǒng)意義上的信用體系，在網(wǎng)絡(luò)世界，各種資源被最快速、最便捷地聚集起來，服務(wù)最廣泛、無論是服務(wù)提供者還是服務(wù)消費者，都依照網(wǎng)絡(luò)規(guī)則在出牌。在大數(shù)據(jù)、云計算的時代，網(wǎng)絡(luò)會顛覆金融規(guī)則中的“信息不對稱”，讓金融機構(gòu)的信用風(fēng)險評估體系面臨挑戰(zhàn)。阿里巴巴針對其商戶的貸款，并沒有千百萬信貸員挨家挨戶地搜集信息，利用的無外乎就是這些商戶的交易記錄作為依據(jù)；在商戶看來，違約不還錢當然誘人，但代價是其網(wǎng)上信譽的喪失。

最后，網(wǎng)絡(luò)金融會徹底改變金融定價的潛規(guī)則。中國的利率市場化進程，會被網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展大大推進。阿里巴巴“余額寶”的實質(zhì)，就是一個易申購、易贖回的貨幣基金類產(chǎn)品，但其意義遠遠超過了在商業(yè)銀行體系內(nèi)發(fā)行一只兩百億的貨幣基金。網(wǎng)絡(luò)所能做的，已經(jīng)遠遠超過了公募基金或陽光私募的廉價銷售渠道，而且是所有金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的展示平臺。

中國利率市場化最后一個未開放的領(lǐng)域，就是儲蓄存款上限。在網(wǎng)絡(luò)的虛擬世界，資產(chǎn)管理范疇的理財產(chǎn)品可以進行最大化的展示，輔以成熟的支付功能，網(wǎng)絡(luò)金融可以合理、合法地繞過傳統(tǒng)的商業(yè)銀行體系，進行廣域資金的采集。既然資金因為逐利而繞過了商業(yè)銀行體系，那么必然配置到了投資收益更高的金融機構(gòu)，實現(xiàn)金融中介的最根本目標。商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點資金采集功能的降低，從而讓混業(yè)經(jīng)營金融有更大的施展空間。

鑒于以上原因，網(wǎng)絡(luò)金融在現(xiàn)實社會中的影響越來越大，而且這也有利于銀行業(yè)務(wù)的開展，節(jié)省了很多的資金，平安銀行成立網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部是大勢所趨。

二、事業(yè)部改革管理機制分析

（一）分行與事業(yè)部的區(qū)分 1．分行

總行下設(shè)一級分行；一級分行一般是?。▍^(qū)、直轄市）分行、或者部分計劃單列市也設(shè)有一級分行（如青島、大連等）；一級分行一般設(shè)有二級分行或者一級支行；如果是各省的一級分行，下面各市的分支機構(gòu)一般叫做二級分行。

分行是以省級為單位建立的，主要負責全省的所轄的支行的業(yè)務(wù)統(tǒng)籌和行政管理。與總行所提供的服務(wù)一致，為平安銀行用戶提供辦理平安銀行的銀行活動，諸如存、取款、貸款等，滿足居住在遠離銀行主網(wǎng)點的用戶對存取款、貸款活動的日常需要。許多大中型銀行建立分行的目的在于延長其服務(wù)不同地點所在的社區(qū)，州或國家。分行所提供的服務(wù)在操作方面更加低廉、快捷、方便，更容易為客戶訪問。目前，國內(nèi)主流銀行開設(shè)分行的現(xiàn)象已經(jīng)十分普遍。

2．事業(yè)部

事業(yè)部是指以某個產(chǎn)品、地區(qū)或顧客為依據(jù)，將相關(guān)的研究開發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售等部門結(jié)合成一個相對獨立單位的組織結(jié)構(gòu)形式。它表現(xiàn)為，在總行領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)立多個事業(yè)部，各事業(yè)部有各自獨立的產(chǎn)品或市場，在經(jīng)營管理上有很強的自主性，實行獨立核算，是一種分權(quán)式管理結(jié)構(gòu)。事業(yè)部制又稱M型組織結(jié)構(gòu)，即多單位企業(yè)、分權(quán)組織，或部門化結(jié)構(gòu)。

事業(yè)部責權(quán)利劃分明確：

（1）能較好地調(diào)動經(jīng)營管理人員地積極性：事業(yè)部制以利潤責任為核心，能夠保證銀行獲得穩(wěn)定地利潤；通過事業(yè)部門獨立生產(chǎn)經(jīng)營活動，能為總行不斷培養(yǎng)出高級管理人才。

（2）每個事業(yè)部都有自己的產(chǎn)品和市場，能夠規(guī)劃其未來發(fā)展，也能靈活自主的適應(yīng)市場出現(xiàn)的新情況迅速作出反應(yīng)。所以，這種組織結(jié)構(gòu)既有高度的穩(wěn)定性，又有良好的適應(yīng)性。

（3）有利于最高領(lǐng)導(dǎo)層擺脫日常行政事務(wù)，成為堅強有力的決策機構(gòu)，同時有能使各事業(yè)部發(fā)揮經(jīng)營管理的積極性和創(chuàng)造性，從而提高企業(yè)的整體效益。

（4）由于事業(yè)部自成系統(tǒng)、獨立經(jīng)營，這有利于培養(yǎng)全面管理人才，為銀行的未來發(fā)展儲備干部。

3．分行與事業(yè)部的區(qū)分

平安銀行分行與事業(yè)部的區(qū)別點主要有兩個方面：利潤劃分和職責定位。（1）利潤劃分

事業(yè)部將成為平安銀行主要管理架構(gòu)，分行的職能將被弱化。對于事業(yè)部落地分行的利潤，總行采取雙計利潤的方法，即利潤同時計入分行和事業(yè)部，確保分行和事業(yè)部的有效協(xié)同。事業(yè)部與分行責任利潤的劃分以“責、權(quán)、利”對等為原則，各方獨立核算，互不重疊。事業(yè)部與分行責任利潤（責任利潤=經(jīng)營凈收入-營業(yè)費用-營業(yè)稅金-撥備）劃分的基本原則是：

? 事業(yè)部業(yè)務(wù)邊界內(nèi)的存量客戶業(yè)務(wù)歸屬于分行，納入分行責任利潤進行考核； ? 事業(yè)部業(yè)務(wù)邊界內(nèi)的新增客戶業(yè)務(wù)歸屬于各事業(yè)部，納入事業(yè)部責任利潤進行考核； ? 事業(yè)部與分行交叉銷售的責任利潤確認，由事業(yè)部與分行協(xié)商確定。事業(yè)部不與分行爭利，所有準事業(yè)部效益落在分行，實行雙線計價。能源、礦產(chǎn)等增量事業(yè)部中由分行劃轉(zhuǎn)的存量客戶，實行雙線計價。（2）職責定位

分行是事業(yè)部的協(xié)助方和服務(wù)方，分行負責事業(yè)部在當?shù)氐穆涞毓芾砗头?wù)，負責事業(yè)部落地業(yè)務(wù)的協(xié)同營銷，協(xié)助事業(yè)部實施重點客戶開發(fā)、組織市場營銷活動等。對于分行的存量客戶，仍保留在分行進行維護。事業(yè)部主要負責新增客戶的開拓。

（二）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與投行業(yè)務(wù)區(qū)分 1．傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)大致經(jīng)歷了三個重要階段：商品流動相關(guān)服務(wù)、資金流動相關(guān)服務(wù)和資本流動相關(guān)服務(wù)。相應(yīng)地，產(chǎn)品組合也經(jīng)歷了縱向和橫向的不斷深化發(fā)展，從最初的信貸、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)逐步形成了目前全面、綜合、立體的公司金融服務(wù)產(chǎn)品體系。平安銀行的傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)主要包括：信貸業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資以及現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。

（1）信貸業(yè)務(wù)

信貸業(yè)務(wù)一如既往都將是公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基石。雖然，目前國內(nèi)絕大多數(shù)商業(yè)銀行都提出了“向零售銀行轉(zhuǎn)型”的目標，但未來幾年信貸業(yè)務(wù)仍將是公司業(yè)務(wù)線的收入和利潤的主要來源，仍將是建立公司客戶關(guān)系和開展其它公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，仍將繼續(xù)充當實現(xiàn)公司線產(chǎn)品銷售“1+N”中的“1”這個敲門磚的重任。平安銀行信貸業(yè)務(wù)主要是存貸款業(yè)務(wù)。

存款業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品包括：人民幣存款系列產(chǎn)品、外幣存款系列產(chǎn)品、離岸存款系列產(chǎn)品。人民幣存款系列產(chǎn)品包括：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、單位協(xié)議存款、保證金存款。

外幣存款系列產(chǎn)品：外匯活期存款、外匯定期存款、外匯通知存款、外匯協(xié)定存款、外匯協(xié)議存款。

離岸存款系列產(chǎn)品：根據(jù)存款的性質(zhì)與計息范圍不同，離岸存款可分為活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款四種存款模式。定期存款包括一個月、三個月、六個月和一年四個檔次。通知存款為七天通知存款。

貸款業(yè)務(wù)主要包括：基礎(chǔ)貸款系列產(chǎn)品、票據(jù)融資系列產(chǎn)品、組合授信系列產(chǎn)品、基礎(chǔ)融信系列產(chǎn)品。

基礎(chǔ)貸款系列產(chǎn)品：流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、對公客戶賬戶透支、銀團貸款、離岸銀團貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、政府平臺類貸款、中小企業(yè)網(wǎng)銀循環(huán)貸款、離岸外匯存款質(zhì)押在岸人民幣融資、離岸一般流動資金貸款、境內(nèi)銀行備用信用證擔保離岸授信。

票據(jù)融資系列產(chǎn)品：票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)代理貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票保貼。

組合授信系列產(chǎn)品：聯(lián)保授信業(yè)務(wù)、中小企業(yè)標準類房產(chǎn)抵押融資產(chǎn)品。

基礎(chǔ)融信系列產(chǎn)品：委托貸款、委托貼現(xiàn)、商業(yè)匯票銀行承兌、人民幣保函、對外保函、離岸保函、融資性對外擔保、國內(nèi)信用證開證、進口信用證開證、離岸進口開證、標準倉單質(zhì)押融資。

（2）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

貿(mào)易融資是商品流動相關(guān)服務(wù)的典型代表。銀行正是從商品流動服務(wù)、貿(mào)易融資和結(jié)算——開始公司業(yè)務(wù)的。它的主要客戶是中、小型企業(yè)。平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要包括：國際貿(mào)易融資、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和離岸貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：平安銀行引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管措施、資金流導(dǎo)引工具、信息流監(jiān)控手段等風(fēng)險控制變量和跟蹤監(jiān)管措施，為滿足交易鏈條上不同節(jié)點企業(yè)在預(yù)付、存貨或應(yīng)收等環(huán)節(jié)的資金需求提供授信支持。主要提供的產(chǎn)品包括：先票/款后貨標準授信、先票/款后貨擔保提貨授信、國內(nèi)信用證、標準倉單質(zhì)押融資、非標準倉單質(zhì)押融資、動產(chǎn)（抵）質(zhì)押授信、國內(nèi)保理、信用險項下國內(nèi)保理、融資租賃保理、國內(nèi)保理應(yīng)收賬款池融資、反向保理、機器設(shè)備融資、經(jīng)銷商分期銷售融資業(yè)務(wù)。

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：平安銀行為進出口業(yè)務(wù)提供信用證、托收、T/T項下的各項授信融資業(yè)務(wù)，包括減免保證金開證、押匯、打包貸款、福費廷、保理、代付等。主要提供的產(chǎn)品包括：出口貿(mào)易融資、進口貿(mào)易融資、進出口單證通。

離岸貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：離岸貼現(xiàn)、離岸福費廷、離岸無不符點出口押匯、離岸福費廷轉(zhuǎn)賣、離岸代付、出口雙保理離在岸聯(lián)動模式。

（3）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

現(xiàn)金管理是資金流動相關(guān)服務(wù)的典型代表。資金流動相關(guān)服務(wù)在整個銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展中居于十分關(guān)鍵的地位，例如荷蘭銀行就是在結(jié)算的基礎(chǔ)上，從事現(xiàn)金管理，將之與信貸服務(wù)一樣，作為與企業(yè)建立關(guān)系的入口，然后借此成功打開了向客戶提供更高附加值產(chǎn)品的大門。它是銀行完成從信貸服務(wù)向非信貸服務(wù)的過渡環(huán)節(jié)。這一服務(wù)的主要客戶是大、中型企業(yè)。平安銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要有：賬戶管理、收付款服務(wù)、流動性管理、投融資管理、風(fēng)險管理、渠道服務(wù)。

賬戶管理業(yè)務(wù)：集團賬戶、集團虛子賬戶、賬戶收支控制、綜合賬戶信息報告服務(wù)、電子對賬、電子回單、MT940信息報告。

收付款服務(wù)業(yè)務(wù)：單筆轉(zhuǎn)賬、批量付款、代發(fā)工資、費用報銷、收款服務(wù)。

流動性管理業(yè)務(wù)：人民幣資金歸集和下?lián)?、人民幣資金池、人民幣票據(jù)池、內(nèi)部計息。投融資管理業(yè)務(wù)：定活通、人民幣智能存款、委托貸款、賬戶透支、日間透支。風(fēng)險管理業(yè)務(wù)：操作風(fēng)險管理、匯率風(fēng)險管理。渠道服務(wù)業(yè)務(wù)：企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、手機銀行、金衛(wèi)士、電話銀行。2．投行業(yè)務(wù)

投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段：一是傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)發(fā)展階段即從事發(fā)行和代理類業(yè)務(wù)；二是創(chuàng)新型業(yè)務(wù)發(fā)展階段即為企業(yè)兼并、收購和重組提供服務(wù)方案兼融資型業(yè)務(wù)；三是融合型業(yè)務(wù)發(fā)展階段即通過投資銀行實現(xiàn)金融和實業(yè)、產(chǎn)業(yè)的充分融合，通過基金管理公司投資、股權(quán)投資基金投資、私募股權(quán)基金投資、產(chǎn)業(yè)基金的投資實現(xiàn)對有成長潛力有特種知識產(chǎn)權(quán)的民族實業(yè)進行股權(quán)進入和產(chǎn)業(yè)培養(yǎng)，達到社會效益最大化。另外還包括直接投融資方案的設(shè)計與實施。目前平安銀行投行業(yè)務(wù)主要包括：結(jié)構(gòu)性融資類產(chǎn)品、顧問服務(wù)類產(chǎn)品、債務(wù)融資工具系列產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)性融資類產(chǎn)品包括：銀團貸款、并購貸款、結(jié)構(gòu)化融資、贏聚力系列理財、資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓、資產(chǎn)支持票據(jù)、對公居間服務(wù)類產(chǎn)品（包括私募基金、信托融資等）。

顧問服務(wù)類產(chǎn)品包括：常年財務(wù)顧問、債務(wù)融資財務(wù)顧問、并購重組財務(wù)顧問、私募股權(quán)財務(wù)顧問、企業(yè)上市及再融資財務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資財務(wù)顧問、MBO及ESOP財務(wù)顧問、其他專項財務(wù)顧問。

債務(wù)融資工具系列產(chǎn)品包括：短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、非公開定向發(fā)行融資工具、中小企業(yè)集合票據(jù)。

3．傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)的區(qū)別（1）作用

在當今經(jīng)濟高度全球化、一體化的時代，越來越多的企業(yè)要隨時應(yīng)對不斷變化了的市場，勢必導(dǎo)致其融資模式再也不是傳統(tǒng)簡單的貸款、結(jié)算就可以滿足其需求的，而更多的是金融工具、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，服務(wù)模式的創(chuàng)新。

金融脫媒現(xiàn)象導(dǎo)致資金可以不經(jīng)過商業(yè)銀行就可到達融資者手中，傳統(tǒng)銀行的盈利模式因息差收窄而受到挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)在金融市場中的作用也逐步弱化，包括金融市場完善、金融工具和產(chǎn)品創(chuàng)新在內(nèi)的金融深化亟待加強。固守在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的規(guī)模擴張必然在資本方面給商業(yè)銀行帶來嚴峻考驗和巨大擴張風(fēng)險。傳統(tǒng)的公司業(yè)務(wù)已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的社會了，傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)的作用也在減弱，這勢必會導(dǎo)致投行業(yè)務(wù)的快速崛起。

（2）產(chǎn)品豐富度

日益擴大的以中間業(yè)務(wù)為核心的投資銀行業(yè)務(wù)必然給商業(yè)銀行帶來新的生機。在資本市場高度發(fā)育的今天，投資銀行已經(jīng)從單純經(jīng)營證券買賣發(fā)展成為資本市場上最活躍、最具影響力的高級形態(tài)的中介機構(gòu)。所謂“高級”，是因為它是一個智力高度密集的產(chǎn)業(yè)，它所擁有的主要資產(chǎn)、所賣出的主要產(chǎn)品都是人的智力；作為一個“中介機構(gòu)”，商業(yè)銀行的投資銀行主要工作是使各種資源得到最大化的配置，主要業(yè)務(wù)多是中間體代理而不是自營和自投，從而規(guī)避運營風(fēng)險。

從事投資銀行的職業(yè)人群是屬于運用別人資本的智力人群。投資銀行的核心業(yè)務(wù)是為企業(yè)兼并、收購、重組提供咨詢服務(wù)，投資銀行業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和企業(yè)實施交易型戰(zhàn)略提供了良好條件，作為替人經(jīng)營資本的專業(yè)機構(gòu)，最了解資本如何最優(yōu)配置才能達到它最大的效益。

在現(xiàn)在這個瞬息萬變的時代，銀行的產(chǎn)品能否跟上時代的腳步也就決定了銀行能否存活下去。傳統(tǒng)的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品豐富度已經(jīng)落后于時代的發(fā)展了，而投行業(yè)務(wù)的崛起就在這方面給予了銀行很大的支持，隨著社會的發(fā)展投行業(yè)務(wù)也會得到更大的發(fā)展，傳統(tǒng)的公司業(yè)務(wù)也依然會是一個基礎(chǔ)。

第五篇：銀行流程轉(zhuǎn)型的IT架構(gòu)支撐

銀行流程轉(zhuǎn)型的IT架構(gòu)支撐

丘永萍 點擊次數(shù)： 來源：本站原創(chuàng) 作者：中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心 66次 時

間：2010-5-

4順應(yīng)國際、國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展潮流，從客戶需求出發(fā)，突出業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程的整合，是未來商業(yè)銀行推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，實行精細化管理的一項重要基礎(chǔ)性工作。“流程銀行”對“部門銀行”是一次顛覆性改造，在商業(yè)銀行向“流程銀行”轉(zhuǎn)型過程中，信息技術(shù)不僅是轉(zhuǎn)型的催化劑，也是實現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

一、商業(yè)銀行流程轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實要求

由于長期按照行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)，商業(yè)銀行在組織架構(gòu)和運作流程方面，仍然留有較重的專業(yè)銀行色彩，“部門銀行”的體制弊端尤為明顯?？v向?qū)蛹壉阌谝怨芾頌橹饕繕嗽O(shè)置，實行“四級管理、一級經(jīng)營”，導(dǎo)致信息失真逐級放大，總行對分支機構(gòu)的控制能力削弱?？傂袃?nèi)設(shè)機構(gòu)“既多又少”，機構(gòu)很多但職能設(shè)置過于分散，且部分職能重疊交叉，多個部門各管一段，推諉扯皮的現(xiàn)象時有發(fā)生，權(quán)力與利益的角逐貫穿于業(yè)務(wù)始終。以加強內(nèi)部控制和風(fēng)險防范為主要目標，流程設(shè)計繁復(fù)冗長，重復(fù)授權(quán)、重復(fù)審查、過度控制的現(xiàn)象普遍，管理混亂、協(xié)調(diào)性差、效率低下的問題突出，造成資源不必要的浪費和人手緊張，難以適應(yīng)市場競爭需要和客戶的多樣化需求。

二、信息技術(shù)對商業(yè)銀行流程轉(zhuǎn)型的影響

1.流程銀行轉(zhuǎn)型的催化劑

信息技術(shù)對流程轉(zhuǎn)型最重要的影響是形成“前臺前移、中臺上收、后臺集中”的趨勢。首先，信息技術(shù)的發(fā)展，自助終端的興起使前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的概念從“人-人界面”擴展到“人-機界面”，使得前臺前移以及網(wǎng)點轉(zhuǎn)型成為可能。其次，由于信息技術(shù)系統(tǒng)物理上大集中，使得風(fēng)險管理和財務(wù)管理的集中管理與控制成為可能，中臺業(yè)務(wù)集中到一級分行，進一步集中到總行。第三，隨著信息技術(shù)革命的深入，具有典型的資源集中型特點的銀行后臺系統(tǒng)可以以大機延伸的方式，將各分支機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的后臺運作，集中到一個成本較低的地域中心來處理。

2.流程銀行成功轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)

流程銀行的改造需要借助現(xiàn)代計算機技術(shù)和信息技術(shù)，再造傳統(tǒng)“部門銀行”的業(yè)務(wù)、組織和管理流程，對其進行虛擬化，實現(xiàn)質(zhì)量、成本、時間、風(fēng)險、法規(guī)等方面的改造。花旗銀行在零售業(yè)務(wù)流程改造過程中利用人工智能技術(shù)，重新設(shè)計零售業(yè)務(wù)流程，只要輸入客戶基礎(chǔ)信息，系統(tǒng)自動顯示該客戶的信用評分、貸款標準和報酬率等信息，實現(xiàn)智能化判斷。不僅節(jié)約了人力資源成本，更大大提高了客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。

三、商業(yè)銀行流程轉(zhuǎn)型的IT架構(gòu)探討

1.由以賬戶為中心向以客戶中心的思想過渡

流程銀行強調(diào)以客戶為中心，即以為客戶提供方便快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)為目的，構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，設(shè)計各項業(yè)務(wù)流程，并加以動態(tài)優(yōu)化。在流程轉(zhuǎn)型過程中，IT架構(gòu)也應(yīng)由以賬戶為中心的思想向以客戶為中心的思想過渡，改變傳統(tǒng)的面向操作、面向賬務(wù)的經(jīng)營模式。以客戶為中心（如圖1所示），提供差異化服務(wù)，挖掘客戶的最大價值，實現(xiàn)銀行利益最大化。

為實現(xiàn)上述業(yè)務(wù)目標，IT架構(gòu)設(shè)計需要建立企業(yè)級客戶信息系統(tǒng)，整合客戶信息形成客戶統(tǒng)一視圖，加強客戶信息的管理功能，保證數(shù)據(jù)的真實性、完整性和可維護性；提供統(tǒng)一的系統(tǒng)接口，支持產(chǎn)品系統(tǒng)靈活定價、差異化服務(wù)；建設(shè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，滿足營銷支持、決策分析的需求。具體思路如下。

（1）建立企業(yè)級客戶信息系統(tǒng)

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理客戶信息以滿足核心及外圍的產(chǎn)品系統(tǒng)、分析系統(tǒng)需求為目標，梳理分散在投資理財、信貸、渠道、客戶關(guān)系管理等系統(tǒng)的客戶信息，結(jié)合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求建立企業(yè)級客戶信息系統(tǒng)?？蛻粜畔①Y料至少應(yīng)包括參與人信息、客戶聯(lián)系信息、合約關(guān)系信息、客戶事件信息、客戶關(guān)系信息、客戶分析及評價信息等。

（2）實現(xiàn)客戶信息生命周期管理

客戶信息生命周期管理是指從客戶信息采集開始，對客戶信息進行全過程管理?？蛻舨杉瘯r對其準入條件、信息的準確性進行管理；客戶信息生命周期內(nèi)，進行客戶信息變更管理、權(quán)限管理；建立客戶信息失效機制，對于不動戶客戶資料或者符合某些失效條件的客戶資料，轉(zhuǎn)為歷史數(shù)據(jù)存貯，提高客戶信息的訪問效率。通過對客戶生命周期的管理，保證客戶信息數(shù)據(jù)的準確性、一致性、時效性，提高客戶信息的服務(wù)水平。

（3）為產(chǎn)品系統(tǒng)提供支持

充分考慮產(chǎn)品系統(tǒng)的需求，提高客戶信息系統(tǒng)支持功能。例如：在統(tǒng)一全行客戶號的基礎(chǔ)上增加客戶標識，利用身份認證技術(shù)支持多種客戶身份識別方式，支持客戶快速導(dǎo)航；提供客戶信息的多層次展現(xiàn)，支持“挖掘式”客戶信息查詢；提供客戶信息、合約、客戶關(guān)系、客戶定價、客戶額度等管理功能。提供一致的客戶信息使用接口，支持產(chǎn)品系統(tǒng)在做交易時進行相應(yīng)的客戶信息校驗和客戶信息抓取使用。支持客戶服務(wù)定制，例如提供消息管理，控制消息的發(fā)送時間、發(fā)送方式，保證消息發(fā)送的一致性、準確性；期限管理，客戶產(chǎn)品到期日提醒、客戶產(chǎn)品延期通知等。

（4）實現(xiàn)操作型客戶關(guān)系管理

在有效管理客戶信息的基礎(chǔ)上，需要通過識別客戶、區(qū)分客戶，針對不同的客戶需求提供個性化服務(wù)，提高客戶整個生命周期的價值，該過程離不開客戶關(guān)系管理。構(gòu)建操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)上將支持通過對客戶進行細分，確定目標客戶群，針對不同目標客戶群體制訂有針對性的市場營銷計劃，并能跟蹤管理銷售過程，為客戶提供產(chǎn)品售后服務(wù)，對客戶滿意度進行調(diào)查，對客戶經(jīng)理進行考核，提升營銷質(zhì)量。

2.構(gòu)建產(chǎn)品工廠，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力

為了提高商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提供快速的產(chǎn)品定制，支持利率市場化以及靈活的收費計價方式，實現(xiàn)以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新，建立產(chǎn)品工廠，具備產(chǎn)品快速開發(fā)、差異化定價的能力；提供穩(wěn)定、高效的運行環(huán)境，保證產(chǎn)品不間斷運行；進行產(chǎn)品生命周期管理，實現(xiàn)產(chǎn)品研發(fā)從“作坊式”到“產(chǎn)業(yè)化”的轉(zhuǎn)變。

同時，以產(chǎn)品工廠建設(shè)為驅(qū)動，促進業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新流程再造，推動產(chǎn)品開發(fā)組織體系的建設(shè)，涵蓋建立數(shù)據(jù)模型、業(yè)務(wù)模型維護標準對應(yīng)的管理規(guī)范，以及產(chǎn)品設(shè)計、研發(fā)、管理的產(chǎn)品研發(fā)組織體系，如圖2所示。

IT架構(gòu)設(shè)計的具體思路包括以下幾方面的內(nèi)容。

（1）建立產(chǎn)品開發(fā)平臺

產(chǎn)品開發(fā)平臺的使用者是產(chǎn)品研發(fā)人員，產(chǎn)品開發(fā)平臺管理的是抽象出的產(chǎn)品參數(shù)以及產(chǎn)品處理流程。其功能包括簡單（基礎(chǔ)）產(chǎn)品開發(fā)，以及通過多種簡單產(chǎn)品組合生成復(fù)雜產(chǎn)品的開發(fā)，支持產(chǎn)品研發(fā)人員通過選擇產(chǎn)品模型，配置產(chǎn)品參數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、服務(wù)要素、收費方式、利率類型完成新產(chǎn)品開發(fā)。產(chǎn)品開發(fā)平臺的實施以高度參數(shù)化為目標，按照產(chǎn)品的管理圍度開發(fā)相應(yīng)的應(yīng)用組件。

（2）建立產(chǎn)品運行平臺

產(chǎn)品運行平臺是產(chǎn)品工廠的核心組成部分，提供了產(chǎn)品的運行環(huán)境。運行平臺的職能是根據(jù)渠道提交的輸入要素，調(diào)度相應(yīng)產(chǎn)品的活動，完成應(yīng)用功能。產(chǎn)品運行平臺由多個業(yè)務(wù)組件組成，根據(jù)應(yīng)用功能不同分為基礎(chǔ)服務(wù)層組件、流程調(diào)度組件、利率組件、費用組件等?；A(chǔ)服務(wù)組件提供常用的基礎(chǔ)服務(wù)，如

加密組件、格式轉(zhuǎn)換組件等；流程調(diào)度組件負責產(chǎn)品工廠流程組織，調(diào)起相關(guān)的產(chǎn)品組件，實現(xiàn)產(chǎn)品功能；利率和費率組件提供利率和費率的計算功能。

（3）建立產(chǎn)品管理平臺

產(chǎn)品管理平臺負責產(chǎn)品全生命周期的管理。包括對產(chǎn)品工廠數(shù)據(jù)模型的管理，建立起從業(yè)務(wù)概念數(shù)據(jù)模型到邏輯數(shù)據(jù)模型再到物理數(shù)據(jù)模型的管控體系。對產(chǎn)品工廠業(yè)務(wù)模型的管理，提供收集產(chǎn)品創(chuàng)新的反饋，改進業(yè)務(wù)模型的支持。在產(chǎn)品生命周期管理中提供產(chǎn)品啟用、產(chǎn)品條件修改、產(chǎn)品退出、產(chǎn)品風(fēng)險控制、產(chǎn)品評價等管理機制，加強對產(chǎn)品的管理。

3.建設(shè)財務(wù)核算系統(tǒng)，實現(xiàn)產(chǎn)品與核算分離

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能與會計核算密切綁定，很難同時適應(yīng)產(chǎn)品快速創(chuàng)新和核算不斷變化的需求，延緩了對市場和監(jiān)管的反映速度。隨著會計核算和信息披露復(fù)雜度越來越高，相關(guān)批處理時間越來越長，會計核算對業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行的影響也越來越難以控制。事后會計核算及報告精細化程度不斷深化，以產(chǎn)品服務(wù)為主核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)難以滿足其海量數(shù)據(jù)加工、存儲、分析的新要求。會計核算規(guī)則分散在各產(chǎn)品系統(tǒng)中，難以集中管理，新會計準則難以得到統(tǒng)一執(zhí)行，會計質(zhì)量無法保證。為此需要建設(shè)財務(wù)核算系統(tǒng)，建立以權(quán)責發(fā)生制、實際利率與攤余成本計量、資產(chǎn)減值為核心的后續(xù)計量體系；建立金融工具及衍生工具的核算體系；建立商業(yè)銀行企業(yè)所得稅、營業(yè)稅等稅務(wù)會計核算與稅務(wù)申報體系；建立會計引擎，實現(xiàn)根據(jù)場景信息驅(qū)動記賬，實現(xiàn)產(chǎn)品與核算分離，實現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)與會計核算專業(yè)化管理。

4.建設(shè)更加合理的安全體系和風(fēng)險管控機制

為了適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，IT架構(gòu)將在系統(tǒng)公共基礎(chǔ)服務(wù)建設(shè)上進一步加強人員管理、安全和風(fēng)險管控。一是結(jié)合商業(yè)銀行機構(gòu)員工信息標準化和企業(yè)單點登錄平臺的實施，實現(xiàn)機構(gòu)員工編碼標準化的管理與應(yīng)用。二是實現(xiàn)對前臺及渠道業(yè)務(wù)的身份認證、應(yīng)用權(quán)限和業(yè)務(wù)授權(quán)的靈活有效控制，體現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)由面向交易到面向服務(wù)的轉(zhuǎn)變。