第一篇：說話難發(fā)原因

有口難言，這種情況是很多的，在你聽別人講話的時候，你雖然不出聲，可是你心中隨時都在起反應(yīng)，你自己獨自地在沉默中對聽到的話加以批評，加以補充，可是一切都沒有說出口來。在這種情形下，你可能有幾種原因。有口難言，可能是你怕羞，你不敢把你的意見說出口來，你不敢預(yù)測說出來之后的效果怎樣，你怕人們聽了笑你，或是在心里笑你。自然，有的時候，你會遇見別人笑你的。有人專門生來是取笑別人的，你錯，他固然要笑你；你對他也仍然要笑你，無論你說得好，說得壞，總之，他就好象有天生的特權(quán)來取笑你那樣，總在你身上找出他認(rèn)為可笑的地方。這種人到處都要用壓低別人的方法來抬高自己，隨時都要打擊別人的自尊心，摧毀別人的自信心。如果你不幸，在你周圍，在你的生活圈子里，有這么一千人存在，他不但是你口才不好的主要原因，恐怕他還會給你其他性格上的苦惱，例如怕羞，膽怯、自卑、優(yōu)柔寡斷等等的缺點。如果他是你家中的成員，或是在你小時已經(jīng)跟你接近，那你的不幸就更要加深。如果你只是普通的害羞之病患者，那就讓我告訴你一個最簡單有效的方法。你不是怕別人笑你，你為什么會怕人笑你呢？一定有人笑過你才會怕人笑，如果你從小到大從來沒有被人取笑過，你怎么會怕呢？你從何而怕呢，你覺得我說得對不對？如果你相信了這一點，那么你就要好好地回憶一下，把以前被人笑過的事實追記出來。在你幾歲的時候，在什么人面前，是為什么事情了現(xiàn)在我們談的是口才，我們更關(guān)心的是你那時說了什么話？當(dāng)然別的事情也仍然和口才有關(guān)的。我們常常是經(jīng)過了一些事情，使我們的心靈受了什么刺激，到后來，日子久了，那件使你受刺激的事情已經(jīng)模糊了，不記得了，但它發(fā)生的影響還是存在的。最初是怕某一些人，或某一件事，到后來我們便籠籠統(tǒng)統(tǒng)地怕起來，即使那一個人，或是那一件事老早不存在的，而我們的“怕’人卻總跟著我們，使我們變成一個膽小的人，現(xiàn)在我們只要把以前那個笑你的人，或是使你被笑的那句話，在回憶中找出來，讓我認(rèn)識清楚怕的來源，我們怕的根，我們就覺得怕了。不是有一個人笑過你么，那么，這就是說，并不是每一個人都要笑你。不是你曾經(jīng)說了某一句話，別人才笑你的么？這就是說，并不是你每說一句話，別人都要笑你，如果是你的話可笑，可笑的只是那句話，那么，別人笑的只是你的那句話，不是笑你。換個人說了那句話，你聽了也會笑的，你難道就沒有笑過別人么？誰都笑過別人，誰也都被別人笑過，這是很平常的事。自然，你必須明白，為什么那句話會是可笑的，還有，如果那個笑你的人是一個喜歡取笑別人的人。那么，多半錯不在你身上，而且，多半這個人不僅取笑你，還取笑別人，那么，只要避免在這個人的面前說話就可以了。在我們的世界里，人與人之間，有充滿了互相尊重，互相同情，互相幫助的氣氛，也有互相輕視，互相譏笑，互相欺侮的氣氛，有輕視別人的人，自然同時就產(chǎn)生了被別人輕視的人，也就同時產(chǎn)生了回為被人輕視而養(yǎng)成害羞習(xí)慣的人，因此，我們一方面不要日為別人笑，就什么話都不敢說，一方面千萬要警戒自己不要也沾染上這種惡習(xí)慣。不要取笑別人，尤其不要取笑那些因為怕羞而沉默寡言的人，說一句話就面紅耳熱的人，我們應(yīng)當(dāng)特別體貼他們，尊敬他們，鼓勵他們，同情他們，使他們在你面前，大膽他說話，自由他說話。不要因為他們不說話，就以為他們什么都不懂，其實他們在心里，儲藏著許多寶貴的意見，也隱藏著許多急于要問人的疑難呢。有口難言，可能是你對自己要求太高。你希望你的每一句話，別人聽了都很佩服，只要你一開口，別人都立刻靜下來聽你講話。你看見有許多人能夠作到這一點，你佩服他，你羨慕他，你希望你也能和他一樣?？墒钱?dāng)你發(fā)現(xiàn)事實并不如此的時候，你失望了，你氣悶了。因此，你變成一個不大出聲的人。如果你是這樣，那治法倒并不難。你對你自己要求高一點，那是應(yīng)該的，或者說是值得鼓勵的。不過你同時也要認(rèn)清楚一點，口才也和其他的各種才能一樣，不是一下子就可以達(dá)到很高水準(zhǔn)的。你看那些口才很好的人，他們之所以有那么高的水準(zhǔn)，就是因為他們肯不斷地練習(xí)，不斷地一步一步提高。如果你早幾年見到他們，聽過他們講話，也許他們那時的口才連你都不如哩。有口難言，可能是你不明白話是要一句一句他說出來的。許多人都有這種情形，想把所有的話，一下子全倒出來，想一下子就說清楚他們的感覺、想法、主張和意見等，這自然不可能。于是他們就搖搖頭說：“不行，我說不出來。我知道，可是我說不出來。’或是說：“我要說的話大多了，反而一句也說不出來。一句都說不出來么？先說一句試試看，不知從何說起么？從什么地方說起都可以。悅話到底不是作文章。作文章可以寫出來之后再刪改，說話為什么不能說出來之后再補充再修正呢。你說出一句話，不夠是不是，那很簡單，再加上一句，還不夠，再加上第三句，第四句。這樣講下去，講完一段，再講一段，今天講不完，明天再講，明天沒有時間，約定一個時間以后再講。發(fā)現(xiàn)什么地方講得不對了，還可以加以修正，這樣講下去，多么長的故事也可以講完的。的確，有些事情，三言兩語就夠了。有的事情的確要花相當(dāng)多的時間和氣力，才能交代明白，不要以為什么都可以一下子說完的。不要心急，不要偷懶，對于那些難以說明的事，講一點是一點，講一段是一段。否則，永遠(yuǎn)不能把你要講的講出來。事實上，有些事情必須明白才能夠互相諒解，互相合作。怎么辦呢？回答是“講不通又有什么辦法？俗話說：“鼓不打不響，理不講不明?！睘榱艘谷嗣骼?，許多人講啊講啊，講了多少次。而且還有許多人跟著講下去，因為必須講通，講不通的想盡辦法也要把他講通，否則，有許多的事情，就辦不通了。

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第二篇：說話難發(fā)原因

有口難言，這種情況是很多的，在你聽別人講話的時候，你雖然不出聲，可是你心中隨時都在起反應(yīng)，你自己獨自地在沉默中對聽到的話加以批評，加以補充，可是一切都沒有說出口來。

在這種情形下，你可能有幾種原因。

有口難言，可能是你怕羞，你不敢把你的意見說出口來，你不敢預(yù)測說出來之后的效果怎樣，你怕人們聽了笑你，或是在心里笑你。自然，有的時候，你會遇見別人笑你的。

有人專門生來是取笑別人的，你錯，他固然要笑你；你對他也仍然要笑你，無論你說得好，說得壞，總之，他就好象有天生的特權(quán)來取笑你那樣，總在你身上找出他認(rèn)為可笑的地方。

這種人到處都要用壓低別人的方法來抬高自己，隨時都要打擊別人的自尊心，摧毀別人的自信心。如果你不幸，在你周圍，在你的生活圈子里，有這么一千人存在，他不但是你口才不好的主要原因，恐怕他還會給你其他性格上的苦惱，例如怕羞，膽怯、自卑、優(yōu)柔寡斷等等的缺點。如果他是你家中的成員，或是在你小時已經(jīng)跟你接近，那你的不幸就更要加深。

如果你只是普通的害羞之病患者，那就讓我告訴你一個最簡單有效的方法。你不是怕別人笑你，你為什么會怕人笑你呢？一定有人笑過你才會怕人笑，如果你從小到大從來沒有被人取笑過，你怎么會怕呢？你從何而怕呢，你覺得我說得對不對？如果你相信了這一點，那么你就要好好地回憶一下，把以前被人笑過的事實追記出來。在你幾歲的時候，在什么人面前，是為什么事情了現(xiàn)在我們談的是口才，我們更關(guān)心的是你那時說了什么話？當(dāng)然別的事情也仍然和口才有關(guān)的。我們常常是經(jīng)過了一些事情，使我們的心靈受了什么刺激，到后來，日子久了，那件使你受刺激的事情已經(jīng)模糊了，不記得了，但它發(fā)生的影響還是存在的。最初是怕某一些人，或某一件事，到后來我們便籠籠統(tǒng)統(tǒng)地怕起來，即使那一個人，或是那一件事老早不存在的，而我們的“怕’人卻總跟著我們，使我們變成一個膽小的人，現(xiàn)在我們只要把以前那個笑你的人，或是使你被笑的那句話，在回憶中找出來，讓我認(rèn)識清楚怕的來源，我們怕的根，我們就覺得怕了。

不是有一個人笑過你么，那么，這就是說，并不是每一個人都要笑你。不是你曾經(jīng)說了某一句話，別人才笑你的么？這就是說，并不是你每說一句話，別人都要笑你，如果是你的話可笑，可笑的只是那句話，那么，別人笑的只是你的那句話，不是笑你。換個人說了那句話，你聽了也會笑的，你難道就沒有笑過別人么？誰都笑過別人，誰也都被別人笑過，這是很平常的事。自然，你必須明白，為什么那句話會是可笑的，還有，如果那個笑你的人是一個喜歡取笑別人的人。那么，多半錯不在你身上，而且，多半這個人不僅取笑你，還取笑別人，那么，只要避免在這個人的面前說話就可以了。在我們的世界里，人與人之間，有充滿了互相尊重，互相同情，互相幫助的氣氛，也有互相輕視，互相譏笑，互相欺侮的氣氛，有輕視別人的人，自然同時就產(chǎn)生了被別人輕視的人，也就同時產(chǎn)生了回為被人輕視而養(yǎng)成害羞習(xí)慣的人，因此，我們一方面不要日為別人笑，就什么話都不敢說，一方面千萬要警戒自己不要也沾染上這種惡習(xí)慣。

不要取笑別人，尤其不要取笑那些因為怕羞而沉默寡言的人，說一句話就面紅耳熱的人，我們應(yīng)當(dāng)特別體貼他們，尊敬他們，鼓勵他們，同情他們，使他們在你面前，大膽他說話，自由他說話。不要因為他們不說話，就以為他們什么都不懂，其實他們在心里，儲藏著許多寶貴的意見，也隱藏著許多急于要問人的疑難呢。

有口難言，可能是你對自己要求太高。你希望你的每一句話，別人聽了都很佩服，只要你一開口，別人都立刻靜下來聽你講話。你看見有許多人能夠作到這一點，你佩服他，你羨慕他，你希望你也能和他一樣?？墒钱?dāng)你發(fā)現(xiàn)事實并不如此的時候，你失望了，你氣悶了。因此，你變成一個不大出聲的人。如果你是這樣，那治法倒并不難。

你對你自己要求高一點，那是應(yīng)該的，或者說是值得鼓勵的。不過你同時也要認(rèn)清楚一點，口才也和其他的各種才能一樣，不是一下子就可以達(dá)到很高水準(zhǔn)的。你看那些口才很好的人，他們之所以有那么高的水準(zhǔn)，就是因為他們肯不斷地練習(xí)，不斷地一步一步提高。如果你早幾年見到他們，聽過他們講話，也許他們那時的口才連你都不如哩。

有口難言，可能是你不明白話是要一句一句他說出來的。許多人都有這種情形，想把所有的話，一下子全倒出來，想一下子就說清楚他們的感覺、想法、主張和意見等，這自然不可能。于是他們就搖搖頭說：“不行，我說不出來。我知道，可是我說不出來?！蚴钦f：“我要說的話大多了，反而一句也說不出來。一句都說不出來么？先說一句試試看，不知從何說起么？從什么地方說起都可以。悅話到底不是作文章。作文章可以寫出來之后再刪改，說話為什么不能說出來之后再補充再修正呢。你說出一句話，不夠是不是，那很簡單，再加上一句，還不夠，再加上第三句，第四句。這樣講下去，講完一段，再講一段，今天講不完，明天再講，明天沒有時間，約定一個時間以后再講。發(fā)現(xiàn)什么地方講得不對了，還可以加以修正，這樣講下去，多么長的故事也可以講完的。的確，有些事情，三言兩語就夠了。有的事情的確要花相當(dāng)多的時間和氣力，才能交代明白，不要以為什么都可以一下子說完的。不要心急，不要偷懶，對于那些難以說明的事，講一點是一點，講一段是一段。否則，永遠(yuǎn)不能把你要講的講出來。事實上，有些事情必須明白才能夠互相諒解，互相合作。怎么辦呢？回答是“講不通又有什么辦法？俗話說：“鼓不打不響，理不講不明。”為了要使人明理，許多人講啊講啊，講了多少次。而且還有許多人跟著講下去，因為必須講通，講不通的想盡辦法也要把他講通，否則，有許多的事情，就辦不通了。

那些以為別人講不通的人。有一個地方他沒有想通。每個人都有他自己的看法，而這個看法，是經(jīng)過長時期形成的。經(jīng)過長時期形成的的東西，也是必須經(jīng)過相當(dāng)?shù)呐Σ拍芨淖兊?。所以，千萬不要三言兩語就希望跟你意見不同的人馬上同意你，否則就說別人固執(zhí)，成見很深，不可理喻等等。有些人總覺得沒有人了解他，回為他一講什么，只要一遇到不相同的意見，或是沒有百分之百的同意他的意見，他就急了，甚至生氣了。他根深蒂固地認(rèn)為人與人之間是沒有辦法互相了解。至少。他認(rèn)為自己是一個不能被人了解的人。

講不通的看法，要探討各種講得通的技術(shù)。使講不通的，變成可以講得通的，這正是我們研究如何提高我們口才的主要目的。

為了免犯許多可以避免的錯誤，為使我們大家可以過一個互相了解，互相同情，互個合作的快樂的日子，讓我們好好地鍛煉我們的口才吧！口才雖然不能解決一切的問題?？墒撬茏龅氖虑橐捕嗟煤苣?/p>

第三篇：中國就業(yè)難原因

中國就業(yè)難原因

1.勞動力供求總量的影響

從中國目前的情況看，中國是以世界上9.6%的自然資源、9.4% 的自然資源、1.85%的知識技術(shù)資源、1.83%的國際資源來為占世界26%的勞動力人口創(chuàng)造就業(yè)機會。因此，中國有一部分勞動力人口處于失業(yè)狀態(tài)也是一種正常現(xiàn)象，而且，勞動力總量供大于求的現(xiàn)狀是短期內(nèi)無法改變的一種事實。2.勞動者就業(yè)能力的影響

勞動力就業(yè)能力是影響中國就業(yè)問題的重要因素，其主要表現(xiàn)在普遍的受教育程度低和普遍的專業(yè)技能低兩個方面。據(jù)勞動和社會保障部2002年在66個城市進(jìn)行的調(diào)查，失業(yè)人員中有77%以上的人沒有技術(shù)等級或職稱。因此，降低教育成本，延長青年受教育的年限是提高勞動力專業(yè)技能和就業(yè)能力的關(guān)鍵。3.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響

目前，中國經(jīng)歷者一場大規(guī)模的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，對就業(yè)增長的影響是極其深刻的，具體而言，首先，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整使第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)的勞動力，尤其是非熟練勞動力被動地向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。這樣，必然使不適應(yīng)第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)崗位的勞動力處于失業(yè)狀態(tài)。其次，所有制結(jié)構(gòu)調(diào)整使就業(yè)崗位從國有企業(yè)向混合所有制企業(yè)，包括個體私營企業(yè)、三資企業(yè)和民營企業(yè)轉(zhuǎn)移。這樣，由于就業(yè)觀念等原因，有一些勞動力人口必然處于失業(yè)狀態(tài)。4.科學(xué)技術(shù)進(jìn)步的影響

從長遠(yuǎn)看，中國科學(xué)技術(shù)進(jìn)步將會促進(jìn)就業(yè)增長，但是，當(dāng)前中國正經(jīng)受著科學(xué)技術(shù)進(jìn)步所引起的“資本排斥勞動力”的過程。具體而言，一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門雖然被新興產(chǎn)業(yè)部門替代，但由于勞動力在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門與新興產(chǎn)業(yè)部門之間具有一定的不可替代性，致使大量的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門的勞動力處于失業(yè)狀態(tài)。5.計劃經(jīng)濟體制慣性的影響

第一，中國長期實行“統(tǒng)包統(tǒng)配”的就業(yè)制度，導(dǎo)致部分失業(yè)人員自謀職業(yè)動力不強，自愿失業(yè)。

第二，中國長期實行“低工資，高就業(yè)”的就業(yè)政策，企業(yè)內(nèi)部存在大量的隱性失業(yè)。改革之后，是隱性失業(yè)顯性化。

第三，中國城市勞動力市場和農(nóng)村勞動力市場長期處于分割狀態(tài)，勞動力資源不能自由流動。由此可見，在計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)變過程中，計劃經(jīng)濟體制慣性對就業(yè)增長產(chǎn)生了實質(zhì)性的影響。6.城鎮(zhèn)化進(jìn)程和水平的影響

在中國，城鎮(zhèn)化進(jìn)程都就業(yè)增長產(chǎn)生了很大的影響。根據(jù)有關(guān)資料推算，中國每年新增城鎮(zhèn)就業(yè)的農(nóng)村年齡人口在900萬人左右。其中，進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)村勞動力約在500萬人以上，政策性“農(nóng)轉(zhuǎn)非”人員約在250萬人以上，上學(xué)等進(jìn)城鎮(zhèn)不少于100萬人。再加上城市自身增加的人口，這樣，每年新增城鎮(zhèn)的勞動年齡人口約在1300萬人。顯而易見這批人必將對城鎮(zhèn)就業(yè)形成新的壓力。7.制度性因素的影響

第一，就業(yè)制度。許多地方性政策法規(guī)市城鄉(xiāng)勞動力市場處于半封閉狀態(tài)，嚴(yán)重影響城鄉(xiāng)勞動力轉(zhuǎn)移。

第二，教育制度。中國雖然建立九年制義務(wù)教育制度，但是，由于城鄉(xiāng)之間教育投入和不同地區(qū)之間的教育投入的非均衡性，使城鄉(xiāng)之間和不同地區(qū)之間的教育發(fā)展呈現(xiàn)出非均衡態(tài)勢，最終使城鄉(xiāng)之間和不同地區(qū)之間的勞動者的就業(yè)能力呈現(xiàn)非均衡性。第三，社會保障制度。社會保障制度本是保障權(quán)利公平，維護(hù)規(guī)則公平，保障機會公平，和調(diào)節(jié)分配的社會重要制度，然而，大量農(nóng)民被排斥在社會保障制度之外，這就對就業(yè)有著潛在的影響。

第四篇：企業(yè)招聘難原因

春節(jié)過后，廣西壯族自治區(qū)各市區(qū)均舉行大型企業(yè)招聘會，然而所招聘到的結(jié)果卻令各企業(yè)大為不滿，而存在的原因多數(shù)企業(yè)都?xì)w根于薪酬待遇；我們仔細(xì)看看，這真的只是薪酬待遇方面而已嘛？其實不然吧，個人在各招聘及各招聘網(wǎng)站大致了解過，得出以下結(jié)論：

1、各企業(yè)給出的薪資待遇及各福利確實不大理想，很多單位招錄的人員除了工資就是工資，興許多幾十塊錢的獎金；銷售的興許多了個提成，而關(guān)于保險方面及年底雙薪、節(jié)假福利等均是甚少；使得很多偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)出來的員工，工資用來租房、吃飯后還得回家要錢，這樣賠本的工作如何讓人接受？

2、大多企業(yè)不誠信，明碼標(biāo)價月薪1000元以上享受良好的福利的，偏偏給應(yīng)聘人員來個試用期三個月、期間工資800元/月，不享受其他任何福利，試用期滿轉(zhuǎn)正后可享受同等福利；而更有企業(yè)標(biāo)價夸張，轉(zhuǎn)正后待遇2000—5000元/月，當(dāng)應(yīng)聘人員問什么時候拿到5000時，給出的答案是：“看你的能力”；其實很多老員工做了三五年依然拿不到這個數(shù)，也就只能說明這其實只是個誘餌；

3、部分企業(yè)對學(xué)歷要求很高，而給出的待遇卻是普通工人的待遇；經(jīng)調(diào)查98%以上的企業(yè)只看學(xué)歷不看能力，不管招什么崗位都至少大專以上，甚至很多都是本科以上學(xué)歷；試想這些企業(yè)如此看重文憑原因何在，很多企業(yè)覺得文憑高的素質(zhì)教育較好，更能為公司效力；卻忽略了很多60后、70后、80后積攢了很厚重工作經(jīng)驗的人員；大家都知道，70后賣力穩(wěn)住工作，80年拼命尋找工作，90后有工作不愿做；而學(xué)歷能代表的是什么，許多的大學(xué)生在學(xué)校不是學(xué)知識而是混文憑，有些本科文憑的人都不如小學(xué)文憑的同齡人；而企業(yè)抬高這一門檻以至很多人跌在門外，而能進(jìn)門的因無工作經(jīng)驗又被踢出來，進(jìn)而造成循環(huán)招聘人員的結(jié)果，卻從不審視自己要求過于苛刻；

4、一些公司福利及待遇均良好，員工流動性少，但工作環(huán)境沒有得到改善，以至員工處于壓抑工作中；而公司領(lǐng)導(dǎo)只認(rèn)為自己開出的待遇各方面不錯，員工既然享受到了良好福利就應(yīng)該為公司效力，從而各方面壓力導(dǎo)致員工不得不離職尋工；

5、應(yīng)聘人員高不成低不就，不甘心作勞苦工作，而又想找工資待遇各方面相當(dāng)?shù)墓ぷ?；但因企業(yè)文憑門檻過高而不得不為謀生短期進(jìn)入一些企業(yè)，而一旦有更好的就走；因此各企業(yè)為了留住員工，不得不將工資和福利一提再提，因此成為企業(yè)界內(nèi)一個不公開的競爭機制秘密。比如企業(yè)招聘保安：全廣西從2009年保安工資750月薪起步，2010年普遍漲到950元以上，2011年漲到1100元以上，當(dāng)然這也不排除政府調(diào)節(jié)最低工資標(biāo)準(zhǔn)所造成，但大多還是企業(yè)界內(nèi)部因招人難而將該類工作工資一提再提；

綜上所述，我本人認(rèn)為企業(yè)應(yīng)該給員工提高福利待遇的同時，也要創(chuàng)造良好工作環(huán)境，放低高學(xué)歷的門檻注重工作經(jīng)驗效益，使員工勞有所得不必再讓勞動力市場過大流動、人才過多流失到外地！

第五篇：保險理賠難原因

保險理賠難原因

一、投保人（消費者）

1.保險知識素養(yǎng)不足

消費者的保險知識素養(yǎng)不足，主要體現(xiàn)在投保不謹(jǐn)慎、對保險寄予過高期望和不了解保險經(jīng)營流程等方面。

由于存在相當(dāng)比例的投保人是通過熟人介紹購買保險產(chǎn)品的，因此，人們在投保時往往不夠謹(jǐn)慎，對合同條款、簽名到理賠程序等事項理解不清，從而為理賠糾紛埋下隱患。一部分消費者認(rèn)為，購買保險之后即獲得了全面保障，對保險合同中免賠額和除外責(zé)任部分的內(nèi)容認(rèn)識不清，當(dāng)出險后出現(xiàn)理賠糾紛時，便誤認(rèn)為保險公司蓄意制造理賠困難。還有部分消費者對保險公司的理賠程序不甚了解，當(dāng)保險公司進(jìn)行正常的理賠程序和提出資料收集要求時，消費者往往誤認(rèn)為保險公司故意刁難?！玖硗?，當(dāng)?shù)谌絽f(xié)調(diào)后的賠款數(shù)額(例如，在交警協(xié)調(diào)下，交通肇事一方應(yīng)負(fù)的賠償額度)高于保險公司認(rèn)定的數(shù)額時，消費者的心理落差會導(dǎo)致其對保險公司產(chǎn)生不滿。】

2.誠實信用程度低

由于保險的信息不對稱特征，投保人在投保時可能存在逆向選擇行為，在投保之后則可能存在道德風(fēng)險行為。例如，投保人在投保時可能回避履行如實告知義務(wù)，或投保后未履行防災(zāi)減損義務(wù)、保險標(biāo)的風(fēng)險發(fā)生重大改變時沒有及時告知等。但是，當(dāng)發(fā)生保險事故后若遭遇拒賠或少陪，則會對保險公司產(chǎn)生不滿情緒。

二、保險人

1.保險公司的管理理念存在偏差

在競爭性激烈的市場環(huán)境下，為追求承保利潤，保險公司通過惜賠的方式盡量減少可能的賠付，從而造成“理賠難”現(xiàn)象。在調(diào)研過程中，一些基層管理人員甚至認(rèn)為，“承保容易理賠難”是保險公司當(dāng)然的經(jīng)營法則，“否則如何盈利？”，這種意識的存在，導(dǎo)致了現(xiàn)實中難以避免“理賠難”問題的出現(xiàn)。

2.保險公司的管理過程存在瑕疵

保險公司管理存在瑕疵，主要體現(xiàn)在銷售誤導(dǎo)和核保不嚴(yán)格等方面。

銷售誤導(dǎo)是使消費者對保險寄予過高期望的重要原因之一。盡管規(guī)定了通過電話回訪來減少銷售誤導(dǎo)，但從調(diào)研結(jié)果可以看出，這一措施的實施情況不盡人意。一是從回訪率看，壽險公司基本實現(xiàn)了100%的電話回訪，而財險公司僅通過抽查進(jìn)行電話回訪(抽查率約30%)；二是從回訪的內(nèi)容看，主要針對投保單信息進(jìn)行確認(rèn)，較少對“保險責(zé)任”、“除外責(zé)任”和“免賠額”等方面的具體內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。

此外，由于業(yè)績壓力的存在，保險公司核保過程相對寬松。核保內(nèi)容主要針對投保單信息進(jìn)行確認(rèn)，對被保險人的風(fēng)險狀況把握程度較低；對被保險人具體風(fēng)險狀況的了解以抽查為主，以健康險為例，抽查率約為2%。寬松的核保過程為投保人進(jìn)行逆選擇創(chuàng)造了有利條件。

由于上述情況的存在，為后期理賠帶來了隱患，導(dǎo)致投保人出險后理賠困難。

3.保險合同的某些條款規(guī)定不甚清晰

由于保險合同的格式條款特征，投保人處于天然的信息弱勢。保險公司利用制定合同的知識和信息優(yōu)勢，使得一些條款的內(nèi)容界定不清晰，為理賠糾紛留下了隱患。例如，財險合同一般都規(guī)定了投保人在“保險標(biāo)的風(fēng)險發(fā)生重大改變時”的告知義務(wù)，但對“風(fēng)險發(fā)生重大改變”的具體范圍，則很少采用列示的方式進(jìn)行說明；一些合同規(guī)定了保險公司“盡快”或“及時”進(jìn)行理賠的義務(wù)，但理賠過程的具體時間長度并未有清晰的規(guī)定。

保險條款規(guī)定的模糊性，使得消費者和保險公司對出險后賠付與否、賠付額度大小以及賠付速度等形成了不同的意見，從而可能帶來理賠糾紛，為“理賠難”創(chuàng)造了客觀條件。

4.新《道交法》的實施使得保險公司利潤空間收窄

近年來由于新《道路交通安全法》的頒布實施，賠付額度增長幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保險費的增長幅度，保險公司出現(xiàn)普遍虧損，這和保險公司作為一個企業(yè)的的內(nèi)在要求是不相吻合的。保險公司經(jīng)營難度加大，各家公司對于賠付控制加緊，期望努力擠干水分，降低賠付率。

機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額（2008年2月1日前）機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：50,000元人民幣 醫(yī)療費用賠償限額：8,000元人民幣 財產(chǎn)損失賠償限額：2,000元人民幣 機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：10,000元人民幣 醫(yī)療費用賠償限額：1,600元人民幣 財產(chǎn)損失賠償限額：400元人民幣

機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額（2008年2月1日后）機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣 醫(yī)療費用賠償限額：10,000元人民幣 財產(chǎn)損失賠償限額：2,000元人民幣 機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：11,000元人民幣 醫(yī)療費用賠償限額：1,000元人民幣 財產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣

5.保險公司資金管理循環(huán)鏈長

保費的資金循環(huán)為：縣（區(qū)）—市—省—總部 理賠資金的資金循環(huán)為：總部—省—市—縣（區(qū)）

總部通過集中資金來加強管控，基層公司對保費沒有動支權(quán)，賠付資金不易到位，直接影響了保險理賠工作的效率。

6.保險公司存在理賠人員素質(zhì)參差不齊的情況

近年來保險業(yè)飛速發(fā)展，保險業(yè)需要的各類專業(yè)人才相對缺乏，很多公司機構(gòu)理賠人員中魚目混珠的不在少數(shù)，定損不準(zhǔn)，核賠不準(zhǔn)，有的思想素質(zhì)低下，對工作不負(fù)責(zé)任。理賠過程中拖賠惜賠、濫賠、人情賠款等現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。導(dǎo)致理賠中的糾紛大量出現(xiàn)，或者理賠水分大量增加，行業(yè)形象遭受很大的損失。

三、外部環(huán)境

1.保險相關(guān)行業(yè)發(fā)展同樣不健全

一是修理行業(yè)商品魚目混珠，價格混亂，保險公司為了準(zhǔn)確賠付，尋找質(zhì)量好價格低的商品非常耽誤時間，這種由于商品質(zhì)量和價格的差異所帶來的不便，客戶往往表示不理解，產(chǎn)生糾紛。二是由于對代理索賠行業(yè)沒有明確的代理傭金規(guī)定，造成代理索賠行為的不規(guī)范，他們不是按照正常代理或經(jīng)紀(jì)提取傭金，而是直接克扣保險公司的正常賠款，導(dǎo)致客戶對保險公司的理賠產(chǎn)生誤解。

2.保險市場秩序并不完全規(guī)范

由于法制的不健全以及對保險違法犯罪執(zhí)法力度的不夠，保險理賠工作的正常秩序受到了較大威脅，騙賠行為屢見不鮮，使保險公司不得不在理賠工作中謹(jǐn)小慎微，嚴(yán)防假案錯案的發(fā)生，要求客戶提供的證據(jù)不斷增加。這對保險正常理賠造成了很大的影響。

3.缺乏跨部門跨行業(yè)合作機制

由于缺乏跨部門和跨行業(yè)的合作機制，理賠過程中涉及到的其他機構(gòu)或部門，例如醫(yī)院、公安等沒有為保險理賠提供證明的責(zé)任和義務(wù)，也缺乏相應(yīng)的信息共享平臺，增加了理賠調(diào)查的難度，從而在一定程度上拖延了理賠時間，影響了理賠效率。

4.缺乏獨立公正的社會監(jiān)督力量

目前，我國還不存在獨立公正的社會監(jiān)督力量對保險理賠過程進(jìn)行監(jiān)督和制約。例如，缺乏獨立的保險評級機構(gòu)，投保人在投保時難以針對保險理賠服務(wù)質(zhì)量對各保險公司進(jìn)行比較，而僅通過營銷員的介紹來獲取對保險公司的認(rèn)識，這在一定程度上為“理賠難”埋下了隱患。

另外，媒體的公正性和客觀性有待加強。調(diào)查過程中，保險公司管理人員普遍提到理賠過程存在“好事不出門，壞事傳千里”的特征，認(rèn)為媒體更容易針對一些存在糾紛的理賠案件進(jìn)行報道，而較少關(guān)注數(shù)量更多的、優(yōu)質(zhì)、高效的理賠案件。