第一篇：跨國銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀評(píng)述及未來展望[本站推薦]

跨國銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀評(píng)述及未來展望

摘要：金融市場(chǎng)的統(tǒng)一趨勢(shì)及其監(jiān)管范圍的不斷擴(kuò)展引發(fā)了銀行監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)問題?？鐕y行主要以分行或子行的形式開展國際業(yè)務(wù)，組織結(jié)構(gòu)的差異同時(shí)帶來了銀行監(jiān)管方面的差異。本文探討了跨國銀行監(jiān)管與組織結(jié)構(gòu)的關(guān)系，并對(duì)國際上關(guān)于跨國銀行監(jiān)管理論的最新研究成果進(jìn)行了綜述。隨著我國銀行業(yè)的全面對(duì)外開放，跨國銀行監(jiān)管會(huì)越來越凸顯其重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：跨國銀行；分行；子行；銀行監(jiān)管

Abstract: The international coordination of banking supervision is initiated by the continuous expansion and unified trends of financial markets.Since multinational banks operate mainly by branches or subsidiaries, the differences in the organization of banking tend to bring about the differences in banking supervision.This article reviews the latest research results on the multinational banking supervision, with a focus on the relationship between the organization and the supervision.With the overall opening up of China’s banking industry, multinational banking supervision is becoming more and more important.Key words: multinational banks;branches;subsidiaries;banking supervision

跨國銀行是一種在兩個(gè)或兩個(gè)以上國家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并開展銀行業(yè)務(wù)的銀行類金融機(jī)構(gòu)，在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來越重要的作用。改革開放以來，尤其是加入WTO以后，跨國銀行進(jìn)駐中國的數(shù)量逐年增多，世界100家大銀行絕大多數(shù)都已在中國開展業(yè)務(wù)?？鐕y行的進(jìn)入和發(fā)展促進(jìn)了外國資本的流入，推動(dòng)了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，有利于引進(jìn)國外先進(jìn)技術(shù)及銀行業(yè)組織管理經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，跨國銀行為追逐自身的盈利，轉(zhuǎn)嫁自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，參與國際間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)對(duì)國內(nèi)金融業(yè)形成沖擊，對(duì)我國金融監(jiān)管和安全帶來挑戰(zhàn)。我國已于2006年底實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)的全面對(duì)外開放，但對(duì)跨國銀行監(jiān)管理論的研究還不多，本文試圖把近幾年有關(guān)該問題的最新進(jìn)展做一個(gè)簡(jiǎn)要綜述，以期拋磚引玉，促進(jìn)學(xué)術(shù)界更進(jìn)一步地思考。本文首先簡(jiǎn)要介紹了跨國銀行監(jiān)管與組織結(jié)構(gòu)的關(guān)系，這對(duì)文獻(xiàn)的理解很有幫助。接下來回顧了近幾年學(xué)術(shù)界在跨國銀行監(jiān)管理論方面的研究成果。

一、跨國銀行國際監(jiān)管的現(xiàn)狀及其評(píng)價(jià)

跨國銀行的國際監(jiān)管問題的必要性的討論很是充分，但國際社會(huì)真正在這方面付諸的行動(dòng)卻總是在一次又一次的跨國銀行倒閉以后，可以說，跨國銀行國際監(jiān)管的每一次前進(jìn)都于跨國銀行危機(jī)有關(guān)，每一次重大的國際金融事件都成為國際監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)合作的直接動(dòng)力。[2]作為現(xiàn)代銀行統(tǒng)一國際監(jiān)管的產(chǎn)生標(biāo)志的《巴塞爾協(xié)議》便是一個(gè)最好的例證。從世界范圍內(nèi)看跨國銀行的國際監(jiān)管，大致可以分為四個(gè)方面：東道國和母國之間的銀行監(jiān)管合作，區(qū)域性跨國銀行監(jiān)管合作，以巴塞爾委員會(huì)為代表的諸國際社會(huì)的合作和WTO金融自由化下的審慎監(jiān)管。其中巴塞爾體系在跨國銀行的監(jiān)管中居于核心地位。

一）巴塞爾體系及其評(píng)價(jià)

巴塞爾委員會(huì)成立于1975年2月，其全稱為國際銀行業(yè)管制和監(jiān)督委員會(huì)。[3] 該委員會(huì)自成立后，針對(duì)接連不斷的國際銀行倒閉事件及成員國共同關(guān)心的監(jiān)管問題，制定開發(fā)了為數(shù)眾多的文件。他們以1983年《巴塞爾協(xié)定》（修改文件）（the Basle Concordat）及其后續(xù)文件，1988年《巴塞爾資本協(xié)定》（the Basle Capital Accord）及其修正案，1997年《巴塞爾核心原則》以及其他的一系列相關(guān)文件組成，構(gòu)成了所謂的“巴塞爾文件群”[4]（Basle Papers）。

1）以跨國銀行監(jiān)管原則為核心的《巴塞爾協(xié)定》文件群

《巴塞爾協(xié)定》是1974年聯(lián)邦德國赫爾斯塔銀行和美國富蘭克林國民銀行倒閉之后簽署的。協(xié)定的宗旨是制定跨國銀行國際合作監(jiān)督的準(zhǔn)則。原協(xié)議確認(rèn)了任何銀行國外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管，母國的當(dāng)局及東道國共同負(fù)有責(zé)任的原則。1983年該協(xié)定做了修改。在修改之前的1978年巴塞爾委員會(huì)頒布了《綜合資產(chǎn)負(fù)責(zé)表原則》，改原則把跨國銀行的總行，國內(nèi)外分行作為一個(gè)整體，從全球的角度綜合考察了其資本充足性，流動(dòng)性，清償能力，外匯活動(dòng)頭寸，貸款集中性和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)。1983年巴塞爾協(xié)定作了重大修改。修改后的巴塞爾協(xié)定進(jìn)一步明確了監(jiān)督責(zé)任的有效分配，并力爭(zhēng)將巴塞爾協(xié)定準(zhǔn)則推向世界，擴(kuò)大到巴塞爾委員會(huì)成員以外。修訂后的巴塞爾協(xié)定實(shí)際上是在于監(jiān)督權(quán)力的重新分配，監(jiān)督權(quán)被分配到母國即母公司所在地的政府和東道國即銀行分支機(jī)構(gòu)所在地，當(dāng)然，母國的綜合監(jiān)管被放在了優(yōu)先地位。[5] 1991年國際商業(yè)信貸銀行（BCCI）倒閉事件后，巴塞爾委員會(huì)對(duì)巴塞爾協(xié)定重新進(jìn)行了審查，并于次年發(fā)布了《國際銀行集團(tuán)及其跨境機(jī)構(gòu)的監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)》，即巴塞爾最低標(biāo)準(zhǔn)（the Basle Minimum Standard）?？傮w而言，巴塞爾協(xié)定文件群從母國監(jiān)管者的責(zé)任和東道國監(jiān)管者的責(zé)任兩方面確立了母國并表監(jiān)管和東道國當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的原則，兩者共存互補(bǔ)，統(tǒng)一構(gòu)成有關(guān)跨國銀行的有效監(jiān)管原則體系。[6]

2）對(duì)資本充足率的有效監(jiān)管

跨國銀行的國際監(jiān)管在1988年向前邁進(jìn)了一大步，其標(biāo)志就是《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)。巴塞爾協(xié)議的出臺(tái)，統(tǒng)一了銀行合格資本的定義及資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)，著重從資本的構(gòu)成和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系統(tǒng)方面考慮，強(qiáng)調(diào)資本和資產(chǎn)的關(guān)系，促使國際銀行業(yè)在規(guī)定的限期內(nèi)達(dá)到資本于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低目標(biāo)比例，以增加跨國銀行體系的穩(wěn)定，消除國際銀行業(yè)間現(xiàn)存的不平等競(jìng)爭(zhēng)根源，實(shí)現(xiàn)各國在高度一直公平上的競(jìng)爭(zhēng)。此后，圍繞資本充足率問題，巴塞爾委員會(huì)有陸續(xù)出臺(tái)了《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)修正案》等文件以補(bǔ)充1988年協(xié)議的不足。由于目前國內(nèi)對(duì)介紹銀行資本充足率的文章較多，本文在這兒不再作過多的介紹。但值得一體的是,2001年1月，巴塞爾委員會(huì)公布了新的資本協(xié)議。這一文件是在1999年6月公布的文件基礎(chǔ)上廣泛的吸收了多方意見后形成的，此文件經(jīng)過多方征詢后于2001年年底正式公布，各大銀行經(jīng)過三年的過渡期后，將于2004年全面執(zhí)行以取代1988年巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議的基礎(chǔ)有三個(gè)方面：即最低資本要求，監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束，此為銀行監(jiān)管的三大支柱。三個(gè)支柱必須協(xié)調(diào)使用才能真正體現(xiàn)新協(xié)議的精髓，這也是新協(xié)議區(qū)別1988年協(xié)議的根本之處。[7]

3）有效監(jiān)管核心原則

巴塞爾委員會(huì)1997年發(fā)布的《銀行監(jiān)管核心原則》是巴塞爾委員會(huì)加強(qiáng)國際銀行業(yè)監(jiān)管的又一力作。全文共25項(xiàng)原則，系統(tǒng)闡述和總結(jié)了巴塞爾委員會(huì)在銀行監(jiān)管方面的思想精髓，堪稱經(jīng)典之作?！逗诵脑瓌t》是國際性的監(jiān)管和各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的全方位監(jiān)管方面的趨同化表現(xiàn)，必將對(duì)國際銀行業(yè)產(chǎn)生巨大的影響。同時(shí)，核心原則吸收了發(fā)展中國家的很多意見（中國也參加了有關(guān)的討論），這也是巴塞爾委員會(huì)工作的又一突破。

二）巴塞爾委員會(huì)之外的國際監(jiān)管合作

兩國之間通過協(xié)議就跨國銀行的監(jiān)管問題達(dá)成協(xié)議，雖然就調(diào)整的范圍而言不如多邊合作，但是對(duì)于業(yè)務(wù)關(guān)系聯(lián)系密切的兩國而言效果是明顯的。目前，通過雙邊協(xié)議的方式對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管的情形在逐漸增加。1995年2月13日，美國和日本所達(dá)成的《日本政府和美國政府關(guān)于金融服務(wù)的有關(guān)措施》就是其中較為成功的例子，該協(xié)定對(duì)跨國金融交易的諸多問題作了協(xié)調(diào)。（）在目前國際銀行監(jiān)管法制尚不健全的情況下，國與國之間率先在某些問題上達(dá)成一致不失為一種好方法。

3）區(qū)性監(jiān)管合作。

在區(qū)域性監(jiān)管合作方面，歐盟的工作最富有成效。事實(shí)上。早在歐共體時(shí)候，其就發(fā)布了一系列旨在調(diào)整其成員所屬跨國銀行的指令。由于歐洲各國政治經(jīng)濟(jì)文化相近，且大部分成員國本身又是巴塞爾委員會(huì)的成員，所以使得其可以統(tǒng)一銀行監(jiān)管法規(guī)，而且這些法規(guī)可以幾乎原封不動(dòng)的從巴塞爾體系中克隆過去。歐盟的這些指令是巴塞爾體系在全球推廣的一個(gè)成功的典范。當(dāng)然，與巴塞爾體系不同的是，歐盟的這些銀行指令是真正意義上的法律，各成員國必須受其約束。區(qū)域化合作的另一個(gè)較為成功的例子是北美自由貿(mào)易區(qū)（NAFTA）。NAFTA協(xié)定中確立了有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)則，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立資格，跨境服務(wù)，國民待遇問題等，雖然其目的是在美加墨地區(qū)實(shí)現(xiàn)金融貿(mào)易的自由化，但其中不乏關(guān)于金融監(jiān)管的法規(guī)，如對(duì)于設(shè)立資格的限制等。

3）世界經(jīng)濟(jì)組織與跨國銀行的監(jiān)管。

1993年12月，關(guān)貿(mào)總協(xié)定烏拉圭回合談判最終達(dá)成了成立WTO的協(xié)定，該次談判首次包括了服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容，并簽訂了《金融服務(wù)附錄》。這標(biāo)志著國際金融開始納入了多邊國際法制的軌道?！督鹑诜?wù)附錄》闡明了金融自由化的原則，并提出了在金融自由化下實(shí)施謹(jǐn)慎監(jiān)管的原則。GATS附件一第二條規(guī)定，會(huì)員國基于“謹(jǐn)慎原因”得采取必要措施以維持金融秩序得穩(wěn)定。但是，如何理解審慎監(jiān)管得標(biāo)準(zhǔn)，卻是金融監(jiān)管重的一個(gè)難題。國際貨幣基金組織（IMF）也積極參與到跨國銀行得國際監(jiān)管上來。[12]由于IMF的工作重點(diǎn)主要從宏觀角度觀察問題，因此其研究的重點(diǎn)是銀行業(yè)的危機(jī)和系統(tǒng)性銀行業(yè)重組與一國宏觀經(jīng)濟(jì)之間可能發(fā)生的相互作用。IMF日益明確的認(rèn)識(shí)到必須將一國銀行業(yè)的有效監(jiān)管納入到自己的金融監(jiān)管安排中，而另一方面，巴塞爾委員會(huì)也希望借助IMF無與倫比的權(quán)威地位來進(jìn)一步推動(dòng)跨國銀行的有效監(jiān)管。[13]雙方的合作已有進(jìn)展，1997年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)監(jiān)管核心原則》也正是在IMF和世界銀行香港年會(huì)上提出的，IMF還向其成員國推薦了這一文件。

二、國銀行國際聯(lián)合監(jiān)管的挑戰(zhàn)

80年代以來，世界各國的金融市場(chǎng)隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了前所未有的革命性轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)也經(jīng)歷了機(jī)構(gòu)全球化，市場(chǎng)一體化，融資工具證券化，資金流動(dòng)電子化的過程，同時(shí)，架在銀行業(yè)和證券業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)，信托業(yè)的籬笆開始拆除，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的浪潮變得不可抵擋。原來相對(duì)隔離的各國金融市場(chǎng)正在變成一個(gè)統(tǒng)一，開放的真正的全球金融市場(chǎng)。金融全球化的不斷發(fā)展也使得金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，監(jiān)管也變的越來越困難。從國際銀行業(yè)來看，今年來至少三個(gè)方面引人注目，并且這些發(fā)展都對(duì)監(jiān)管當(dāng)局提出了挑戰(zhàn)。一是表外業(yè)務(wù)，特別是金融衍生工具創(chuàng)新的發(fā)展迅速，可以說，相對(duì)于人們對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制能力而言過快了；而是銀行業(yè)務(wù)全能化，原有的對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)種種限制逐漸得到放松，特別是商業(yè)銀行和投資銀行的分界線越來越模糊了；三是金融自由化的趨勢(shì)加大，金融自由化下如何適度監(jiān)管成為一個(gè)課題。

一）、表外業(yè)務(wù)特別是衍生金融工具不斷發(fā)展下的跨國銀行監(jiān)管

表外業(yè)務(wù)，顧名思義指的是那些不反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表之上的業(yè)務(wù)。應(yīng)該說，銀行表外業(yè)務(wù)的存在已經(jīng)有相當(dāng)長(zhǎng)的歷史了。然而現(xiàn)在人們常說的特別是20世紀(jì)80年代以來迅速發(fā)展的表外業(yè)務(wù)主要是各類擔(dān)保，承諾以及發(fā)展最為迅速的衍生金融工具。銀行表外業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，一方面是由于銀行傳統(tǒng)的作為信貸中介的獨(dú)特地位被弱化，競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)日益激烈，另一方面是由于資本充足性監(jiān)管日趨嚴(yán)格，限制了銀行表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模，這迫使銀行不斷開發(fā)表外業(yè)務(wù)。此外，表外業(yè)務(wù)的在一定程度上也與強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管趨勢(shì)相一致，這是因?yàn)?，?/p>

些傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)是少有風(fēng)險(xiǎn)的，而有些新型的表外業(yè)務(wù)，特別是衍生金融工具，如果運(yùn)用適當(dāng)，也可以減少資產(chǎn)損失或降低債務(wù)成本。但是，如果運(yùn)用不當(dāng)，衍生金融工具業(yè)務(wù)本身又是一個(gè)加大銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的因素。這一是由于其交易建立在對(duì)未來市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)作出預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上的，而預(yù)測(cè)結(jié)果的準(zhǔn)確性是不可能事先確知的，因而就使得這種交易天生就有高風(fēng)險(xiǎn)性。二是由于衍生金融工具的交易具有高度的資金杠桿作用，或者叫“以小博大”，這使得投機(jī)活動(dòng)極為便利，由于投機(jī)性衍生金融工具交易哦發(fā)展過于迅速，使得危機(jī)發(fā)生的可能性大大增加，著名的巴林銀行倒閉一案就是其中的例子。如何對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，尤其是如何控制衍生金融工具的風(fēng)險(xiǎn)是目前跨國銀行監(jiān)管中亟需解決的問題。

二）、金融自由化挑戰(zhàn)下的跨國銀行國際監(jiān)管

經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展對(duì)國家和市場(chǎng)的關(guān)系提出了兩方面的歷史性要求：一是貿(mào)易和投資的自由化；二是宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控特別是金融監(jiān)管的加強(qiáng)。這兩點(diǎn)相輔相成。但是在過去的10年間，國際經(jīng)濟(jì)組織和發(fā)達(dá)國家片面敦促發(fā)展中國家加速自由化進(jìn)程，卻放松了對(duì)國際流動(dòng)資金的監(jiān)管，忽視了對(duì)穩(wěn)定世界經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，國際經(jīng)濟(jì)機(jī)制呈現(xiàn)出一種不平衡的態(tài)勢(shì)。[15]如何在金融自由化過程中處理好監(jiān)管問題，平衡監(jiān)管與自由化的關(guān)系，尤其是在WTO金融自由化下理解審慎監(jiān)管原則，是跨國銀行面臨的一個(gè)新課題。從理論上說，倡導(dǎo)金融自由化并不是也不能要求有關(guān)國家徹底消除對(duì)金融監(jiān)管的責(zé)任。兩者合理的關(guān)系應(yīng)該是，一方面，隨著金融自由化的不斷加強(qiáng)，新的金融工具不斷出現(xiàn)，新的金融市場(chǎng)業(yè)不斷興起，但另一方面國際國內(nèi)的各種金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷頒布新的協(xié)定和文件，以緊跟金融市場(chǎng)的發(fā)展。對(duì)此，即使是自由貿(mào)易的推行者也認(rèn)為“貿(mào)易和投資一體化的程度不斷加深，就越需要加強(qiáng)全球市場(chǎng)的規(guī)則，結(jié)構(gòu)和治理，加強(qiáng)市場(chǎng)管理和開放市場(chǎng)提到同等重要的議事日程上來，重點(diǎn)放在健全的規(guī)則架構(gòu)上來”。[16]但是實(shí)際上，正如前面所說的，自由化和監(jiān)管的發(fā)展卻是極度不平衡的。前者已被納入國際公約的軌道，并為大多數(shù)國家遵守，而后者要想與自由化問題一樣顯然可能性不大。這實(shí)際上也是反映了各國的一種態(tài)度，尤其是發(fā)達(dá)國家的態(tài)度，即首要的是開放金融市場(chǎng)，而對(duì)于監(jiān)管問題，任何國家都不愿意率先有過多的承諾，因?yàn)楦鲊膶?shí)踐表明，監(jiān)管問題上過多承諾或做法往往會(huì)影響本國金融業(yè)的發(fā)展。另一個(gè)問題當(dāng)然是，金融監(jiān)管事關(guān)國家經(jīng)濟(jì)主權(quán)，要想達(dá)成一致，就要犧牲經(jīng)濟(jì)主權(quán)，這是每個(gè)國家必須考慮的問題。這就造成了一方面自由化不斷推進(jìn)，跨國銀行管制不斷放松，另一方面各國又不得不疲于應(yīng)付在放松管制后出現(xiàn)的銀行危機(jī)。金融自由化下的跨國銀行監(jiān)管是一個(gè)永久性話題。

三）、混業(yè)模式挑戰(zhàn)下的跨國銀行國際監(jiān)管

縱觀全球，在利益的驅(qū)使與市場(chǎng)的擠壓下，許多國家都基本上采取了務(wù)實(shí)的態(tài)度，出現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)綜合化復(fù)歸的態(tài)勢(shì)，如英國1986年的《金融服務(wù)法》的出臺(tái)，1989年歐共體《第二銀行指令》及其附錄“銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目表”的通過，1992年日本《金融改革法案》的通過和美國《金融服務(wù)現(xiàn)代法案》的誕生。[17]跨國銀行業(yè)務(wù)越來越和國際證券業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)相融合。金融業(yè)的創(chuàng)新是監(jiān)管出現(xiàn)了滯后的局面，同時(shí)也造成了一系列難題。正如國際貨幣基金組織的一報(bào)告中指出的“盡管應(yīng)當(dāng)以相同的方式管理類似的金融活動(dòng)，但開發(fā)能同時(shí)適用銀行和證券公司的國際上可接受的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是非常困難的。”[18] 混業(yè)經(jīng)營(yíng)為國際金融的監(jiān)管增加了一個(gè)新的研究領(lǐng)域，同時(shí)也引起了許多特殊的金融法律問題，其主要表現(xiàn)為 ：

[19]a,綜合集團(tuán)資本充足性問題中如何防止在企業(yè)內(nèi)部的雙重或多重利用問題；b, 關(guān)于穩(wěn)健和審慎監(jiān)管問題；c，關(guān)于監(jiān)管者之間的信息分享問題，如何在更廣的范圍內(nèi)加強(qiáng)跨境信息交流。目前，國際監(jiān)管組織已經(jīng)開始就這一問題進(jìn)行了合作。1993年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)起成立了一個(gè)非正式的證券，保險(xiǎn)和銀行業(yè)的三方小組。該小組于1995年7月發(fā)表了一個(gè)題為《金融企業(yè)集團(tuán)的監(jiān)管》報(bào)告，在確定了銀行業(yè)，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域的監(jiān)管者之間的協(xié)調(diào)范圍及事項(xiàng)方面取得了一定了的進(jìn)展?！叭叫〗M”最近重組為“聯(lián)合論壇”（joint forum）。其首

要的目的式促進(jìn)部門內(nèi)部和跨部門監(jiān)管者之間的有效監(jiān)管。論壇的成立將有助于促進(jìn)銀行，證券和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流，并加強(qiáng)金融聯(lián)合體的監(jiān)管合作。

但是，這些監(jiān)管合作都是非常初步的，局限性也非常大。國際證券業(yè)，銀行業(yè)本身的監(jiān)管差異很大，尋求同時(shí)適用銀行和投資銀行的國際上的通行標(biāo)準(zhǔn)是非常困難的。例如，作為跨國銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)大力提倡的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，國際證券委員會(huì)組織技術(shù)委員會(huì)就不支持將它作為證券公司的內(nèi)部控制模型，反而建議應(yīng)當(dāng)由各公司尋找適合自身的不同的內(nèi)控模型。[20]又如，銀行監(jiān)管當(dāng)局強(qiáng)調(diào)全球并表監(jiān)管，但證券當(dāng)局對(duì)此并不感興趣。銀行監(jiān)管主要涉及審慎監(jiān)管原則而證券監(jiān)管更加注重道義問題如內(nèi)幕交易，利益沖突等。混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式挑戰(zhàn)下如何選擇適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管模式是目前急需解決的問題。

三、跨國銀行國際監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)始終要跟隨金融業(yè)的發(fā)展步伐，從目前跨國銀行的發(fā)展趨勢(shì)來看，跨國銀行的國際監(jiān)管的發(fā)展無疑將會(huì)呈現(xiàn)出下列的特點(diǎn)：

1）一監(jiān)管機(jī)構(gòu)向功能型監(jiān)管過渡。所謂機(jī)構(gòu)監(jiān)管（entity regulation）是按照金融機(jī)構(gòu)的類型設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別管理各自的金融機(jī)構(gòu)。如巴塞爾委員會(huì)以跨國銀行監(jiān)管為主而國際證券委員會(huì)組織則將側(cè)重點(diǎn)放在證券業(yè)管理上。隨著金融分業(yè)模式的打破，傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式受到了極大的挑戰(zhàn)，功能監(jiān)管（類似綜合監(jiān)管）開始成為跨國金融監(jiān)管的新趨勢(shì)。雖如前文所述，國際金融業(yè)務(wù)的功能監(jiān)管將會(huì)困難重重，但毫無疑問的是，這一趨勢(shì)不可抵擋。目前的巴塞爾委員會(huì)和國際證券委員會(huì)組織的合作也反映了這一趨勢(shì)。一些國家如英國，甚至建議將IMF，世界銀行，巴塞爾委員會(huì)和其他監(jiān)管組織合并，共同創(chuàng)建新的永久性的全球金融監(jiān)管常委會(huì)以確立和實(shí)施關(guān)于金融監(jiān)管的國際準(zhǔn)則。[21]當(dāng)然這一建議過于偏激，因?yàn)閲也豢赡軐⒔鹑诒O(jiān)管的主權(quán)輕易讓渡于一個(gè)國際組織。

2）將進(jìn)一步突出監(jiān)管為跨國銀行發(fā)展服務(wù)的目標(biāo)，監(jiān)管的成本進(jìn)一步降低。WTO金融自由化中提出的審慎監(jiān)管也表明，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)適當(dāng)，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以促進(jìn)跨國銀行的健康發(fā)展為目標(biāo)。金融的監(jiān)管方式方法越來越趨于靈活。監(jiān)管者越來越注重借用銀行的內(nèi)部力量加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，更加重視把監(jiān)管的目標(biāo)與商業(yè)銀行的內(nèi)在激勵(lì)機(jī)制有機(jī)的結(jié)合在一起。例如：西方國家目前對(duì)銀行內(nèi)部的開發(fā)，使用的各類復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)的管理模型一直持歡迎態(tài)度，對(duì)于大銀行自行開發(fā)的，旨在確定資本要求的內(nèi)部模型也不一概反對(duì)，這鼓勵(lì)了銀行的創(chuàng)新能力，也節(jié)省了監(jiān)管成本。

3）監(jiān)管當(dāng)局將更加受公眾的監(jiān)督。為了保障金融體系的安全于穩(wěn)健，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)狀況必須由一個(gè)及時(shí)、準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，確保銀行的資本水平同其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱。但其是否能完成監(jiān)管任務(wù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)則需要公眾的評(píng)判。監(jiān)管當(dāng)局有義務(wù)將自身的監(jiān)管方法及監(jiān)管活動(dòng)公之于眾，向外披露銀行體系的穩(wěn)健情況及其所作出的判斷，及時(shí)處理已發(fā)現(xiàn)的問題，切實(shí)履行監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任。

參考文獻(xiàn)：

1、劉豐名著：《國際金融法》，中國政法大學(xué)出版社1999年版；

2、趙一民主編：《國際金融法》，中國政法大學(xué)出版社1998年版；

3、張忠軍：《金融監(jiān)管法倫——以銀行法為中心的研究》 法律出版社1998年7月第1版

第二篇：室內(nèi)環(huán)境控制發(fā)展評(píng)述及展望

室內(nèi)環(huán)境控制發(fā)展評(píng)述及展望

摘要：文章歸納了2019年有關(guān)室內(nèi)環(huán)境控制行業(yè)的主要政策及標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)述了行業(yè)的發(fā)展概況，對(duì)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了展望。

關(guān)鍵詞：新風(fēng)凈化行業(yè)；空氣凈化器行業(yè)；廚房油煙凈化行業(yè)

12019年發(fā)布的主要政策及標(biāo)準(zhǔn)

2019年1月28日，國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等10部門聯(lián)合印發(fā)《進(jìn)一步優(yōu)化供給推動(dòng)消費(fèi)平穩(wěn)增長(zhǎng)促進(jìn)形成強(qiáng)大國內(nèi)市場(chǎng)的實(shí)施方案（2019年）》（發(fā)改綜合〔2019〕181號(hào)），支持綠色智能家電銷售和促進(jìn)家電產(chǎn)品更新?lián)Q代。2019年8月23日，生態(tài)環(huán)境部發(fā)布《餐飲業(yè)油煙污染物排放標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》，對(duì)《飲食業(yè)油煙排放標(biāo)準(zhǔn)》（gb18483―2001）進(jìn)行了修訂，修訂內(nèi)容包括：名稱調(diào)整；將油煙排放濃度限值由2.0mg/m3降低為1.0mg/m3；增設(shè)了非甲烷總烴排放濃度限值；將油煙凈化設(shè)施去除效率要求調(diào)整為資料性附錄。還有一個(gè)值得注意的地方是，2001版標(biāo)準(zhǔn)限值根據(jù)飲食業(yè)單位的營(yíng)業(yè)規(guī)模分為了大、中、小三級(jí)，而征求意見稿中則是統(tǒng)一數(shù)值，如油煙排放限制均為1.0mg/m3；非甲烷總烴排放限制均為10mg/m3；油煙污染物凈化設(shè)施去除效率均要求大于90%；非甲烷總烴去除效率均要求大于60%。2019年8月1日，《綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（gb/t50378―2019）正式實(shí)施。新版標(biāo)準(zhǔn)確立了“以人為本、強(qiáng)調(diào)性能、提高質(zhì)量”的綠色建筑發(fā)展新模式，標(biāo)準(zhǔn)中的綠色建筑評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由節(jié)地與室外環(huán)境、節(jié)能與能源利用、節(jié)水與水資源利用、節(jié)材與材料資源利用、室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量、施工管理、運(yùn)營(yíng)管理7類指標(biāo)組成。其中與本文調(diào)研產(chǎn)品相關(guān)的室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量條款如下（包含，但不限于）：1）采用集中供暖空調(diào)系統(tǒng)的建筑，房間內(nèi)的溫度、濕度、新風(fēng)量等設(shè)計(jì)參數(shù)應(yīng)符合《民用建筑供暖通風(fēng)與空氣調(diào)節(jié)設(shè)計(jì)規(guī)范》的規(guī)定；2）室內(nèi)空氣中的氨、甲醛、苯、總揮發(fā)性有機(jī)物、氡等污染物濃度應(yīng)符合《室內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)規(guī)定。

2行業(yè)發(fā)展概況

2.1新風(fēng)凈化行業(yè)。新風(fēng)凈化行業(yè)工程渠道發(fā)力明顯，品牌集中度逐步提高。2019年，大氣環(huán)境治理成效顯著，對(duì)新風(fēng)凈化行業(yè)的業(yè)績(jī)影響較大，行業(yè)增速放緩。新風(fēng)傳統(tǒng)零售市場(chǎng)、主流品牌零售市場(chǎng)均出現(xiàn)不同程度下滑。但舒適家居系統(tǒng)（按照國際科學(xué)健康住宅標(biāo)準(zhǔn)，舒適家居系統(tǒng)包含8大系統(tǒng)，分別是家用中央空調(diào)系統(tǒng)、中央供暖系統(tǒng)、中央新風(fēng)系統(tǒng)、中央除塵系統(tǒng)、中央水處理系統(tǒng)、中央熱水系統(tǒng)、太陽能、智能家居系統(tǒng)）對(duì)新風(fēng)零售市場(chǎng)整合效果顯著，工程渠道發(fā)力明顯，地產(chǎn)精裝修渠道整體拉動(dòng)，精裝房滲透率達(dá)30%，規(guī)模190.1萬套，同比上升10.7%。此外，隨著畜禽養(yǎng)殖業(yè)衛(wèi)生防疫要求的提高，也釋放了較大的新風(fēng)凈化需求。從電商平臺(tái)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，新風(fēng)凈化產(chǎn)品的品牌數(shù)量和銷量均出現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。據(jù)奧維云網(wǎng)數(shù)據(jù)，2019年前三季度新風(fēng)凈化設(shè)備累計(jì)零售額138億元，新風(fēng)凈化行業(yè)品牌格局基本成型，品牌集中度逐步提高，小米、松下、遠(yuǎn)大、智米、空氣堡、造夢(mèng)者、皓庭等top10品牌銷量占市場(chǎng)總銷量的83.74%。2016～2019年中國房地產(chǎn)精裝修市場(chǎng)總體規(guī)模及同比見圖1。2.2空氣凈化器行業(yè)?？諝鈨艋鲄⑴c品牌數(shù)量基本穩(wěn)定，新品牌和退出品牌基本持平，其中，線下市場(chǎng)品牌數(shù)穩(wěn)定性強(qiáng)，線上市場(chǎng)品牌更新淘汰加快。據(jù)奧維云網(wǎng)（avc）數(shù)據(jù)顯示，2019年1～11月，空氣凈化器行業(yè)銷售額同比下降21.7%，線上市場(chǎng)銷售額43.7億元，同比下降6.3%，與2018年同期相比，降幅大幅收窄。企業(yè)希望通過智能化技術(shù)，提升空氣凈化器對(duì)室內(nèi)復(fù)雜環(huán)境的適用性，空氣凈化器智能滲透率依然在快速增加。但無法改變市場(chǎng)走低的態(tài)勢(shì)，空氣凈化器行業(yè)依然處于調(diào)整期。2013～2019年凈化器市場(chǎng)零售規(guī)模同比見圖3。2.3廚房油煙凈化行業(yè)。受房地產(chǎn)后周期持續(xù)低迷以及精裝市場(chǎng)對(duì)傳統(tǒng)零售擠壓的影響，2019年的廚電市場(chǎng)依舊處于下行通道，據(jù)奧維云網(wǎng)（avc）全渠道推總數(shù)據(jù)顯示，2019年全年油煙機(jī)零售額352.4億元，同比下降7.5%；燃?xì)庠盍闶垲~200.2億元，同比下降4.1%。廚電行業(yè)正在技術(shù)、設(shè)計(jì)、協(xié)同性、綠色智能等方面進(jìn)行升級(jí)，努力滿足消費(fèi)者多樣化、個(gè)性化需求，以迎合廚電市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。3行業(yè)發(fā)展展望室內(nèi)環(huán)境控制企業(yè)的研發(fā)思路正從技術(shù)思維、產(chǎn)品思維向用戶思維轉(zhuǎn)變，從關(guān)注產(chǎn)品銷售向關(guān)注用戶體驗(yàn)轉(zhuǎn)變。未來，企業(yè)將更加重視研發(fā)基于場(chǎng)景的智能技術(shù)，根據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品自主決策和主動(dòng)服務(wù)。5g商用的加速落地和aiot（人工智能物聯(lián)網(wǎng)）的不斷發(fā)展，使得技術(shù)變革、應(yīng)用場(chǎng)景、商業(yè)機(jī)會(huì)從試驗(yàn)階段開始走向市場(chǎng)，引領(lǐng)我國室內(nèi)環(huán)境控制行業(yè)走向更多的“無人區(qū)和深水區(qū)”。新風(fēng)產(chǎn)品從空氣凈化向空氣管理，從解決霧霾到提升生活品質(zhì)，從新風(fēng)系統(tǒng)向空氣解決方案方向發(fā)展。新風(fēng)系統(tǒng)將引領(lǐng)舒適家居新時(shí)代，從單品運(yùn)營(yíng)向集成化、智能化、一體化解決方案發(fā)展。未來應(yīng)用場(chǎng)景將是舒適家居系統(tǒng)、智能控制系統(tǒng)、智能平臺(tái)的深度融合，呈現(xiàn)從小場(chǎng)景互聯(lián)發(fā)展到家庭場(chǎng)景互聯(lián)，未來將發(fā)展到萬物互聯(lián)的總體發(fā)展趨勢(shì)（見圖4）。

空氣凈化器目前仍然處于深度轉(zhuǎn)型階段，在空氣質(zhì)量持續(xù)改善的情況下，預(yù)計(jì)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展?？諝鈨艋髦悄軡B透率提高，除甲醛數(shù)值顯示是市場(chǎng)未來發(fā)展的主要方向。除顆粒物、除甲醛、加濕、除臭等多功能凈化產(chǎn)品將逐漸興起。承載了消費(fèi)者更多的需求和功能的廚電產(chǎn)品將順應(yīng)市場(chǎng)，圍繞整體化、美觀化，智能化、人性化、多樣化和健康化進(jìn)行升級(jí)，用貼心、便捷的產(chǎn)品贏得消費(fèi)者的認(rèn)可。圍繞提升油煙吸凈率的“形態(tài)”競(jìng)爭(zhēng)深化發(fā)展，頂側(cè)雙吸、超薄低吸、潛吸作為油煙機(jī)的三種代表性新“形態(tài)”，將會(huì)帶動(dòng)煙機(jī)產(chǎn)品進(jìn)一步升級(jí)，引領(lǐng)高端油煙機(jī)市場(chǎng)發(fā)展。

第三篇：我國水資源資產(chǎn)價(jià)值文獻(xiàn)綜述及未來展望

我國水資源資產(chǎn)價(jià)值文獻(xiàn)綜述及未來展望

【摘要】

近年來，國內(nèi)理論界、實(shí)務(wù)界及政府都越來越重視水資源資產(chǎn)價(jià)值有關(guān)問題，充分認(rèn)識(shí)水資源資產(chǎn)價(jià)值對(duì)其開發(fā)利用及社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、資源和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展具有重要意義?；诖?，本文系統(tǒng)回顧和梳理了國內(nèi)有關(guān)水資源資產(chǎn)價(jià)值的相關(guān)研究成果，并展望了該領(lǐng)域的進(jìn)一步研究方向，希望能夠?yàn)閷W(xué)者更加深入研究此問題時(shí)提供有益的參考。

【關(guān)鍵詞】水資源；價(jià)值；核算

一、引言

黨的十八屆三中全會(huì)明確提出“健全自然資源資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)制度和國家自然資源資產(chǎn)管理體制”，“探索編制自然資源資產(chǎn)負(fù)債表”，要求對(duì)“水流等自然生態(tài)空間進(jìn)行統(tǒng)一確權(quán)登記”，推行“水權(quán)交易制度改革”等。這些工作的開展都要以確定水資源資產(chǎn)的價(jià)格和價(jià)值為基礎(chǔ)。水資源資產(chǎn)評(píng)估是一項(xiàng)意義重大的基礎(chǔ)性研究，目前我國所收取的水費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于水資源本身的價(jià)值，無法通過市場(chǎng)供求及供水部門所收取的費(fèi)用直接反映出水資源的稀缺性。而水資源資產(chǎn)評(píng)估是新興的評(píng)估領(lǐng)域，具有很強(qiáng)的特殊性、專業(yè)性和創(chuàng)新性?；诖?，本文試圖通過梳理國內(nèi)相關(guān)研究成果，希望能夠?yàn)閷W(xué)者更加深入研究此問題時(shí)提供有益參考，同時(shí)為資產(chǎn)評(píng)估師從事水資源評(píng)估活動(dòng)提供參考，從而使水資源資產(chǎn)的開發(fā)利用更加合理、高效、節(jié)約，實(shí)現(xiàn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、資源和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

二、我國水資源價(jià)值研究綜述

自1985年起我國學(xué)術(shù)界就自然資源有償使用和價(jià)格問題發(fā)表了一系列文章，標(biāo)志著我國自然資源研究向更深層次發(fā)展，自然資源價(jià)值研究開始起步。1987年，李金昌等翻譯了雷佩托的《關(guān)于自然資源與折舊問題》、《挪威的自然資源核算與分析》及洛倫茲的《自然資源核算與分析》等研究報(bào)告，它們的廣泛傳播促進(jìn)了我國資源核算的研究，為我國資源價(jià)值研究開辟了一條新的道路。1988年，我國成立了將水資源價(jià)值核算納入國民經(jīng)濟(jì)核算體系的研究課題組，韓國剛等人提出了水資源實(shí)物量核算、值量核算、水質(zhì)核算等三個(gè)方面的核算理論框架，這是我國初步做出的對(duì)于水資源價(jià)值核算理論的研究。

20世紀(jì)90年代初，隨著《資源核算論》等專著的出版，針對(duì)水資源價(jià)值的研究日益增多。于曉川等針對(duì)水資源的特殊性與水資源管理的不完善，提出應(yīng)將水資源作為一種資源性資產(chǎn)做出相應(yīng)的管理和分配，并建立有效的管理機(jī)制，以保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展的理論。姜文來通過研究完成了專著《水資源價(jià)值論》，是國內(nèi)外首部關(guān)于水資源價(jià)值研究的專著，從不同的角度探討了水資源的特殊性與水資源價(jià)值的評(píng)估，闡述了水資源價(jià)值流、水資源價(jià)值模糊數(shù)學(xué)模型、水資源耦合價(jià)值等理論。王浩的《面向可持續(xù)發(fā)展的水價(jià)理論與實(shí)踐》指出水資源有廣義與狹義之分，并利用勞動(dòng)價(jià)值論、邊際效用論等經(jīng)濟(jì)理論對(duì)水資源價(jià)值的內(nèi)涵進(jìn)行界定，研究還利用一般均衡模型進(jìn)行了水價(jià)的測(cè)定研究，為今后水資源價(jià)值研究做出了指引。

進(jìn)入21世紀(jì)后，我國對(duì)水資源價(jià)值的研究在前人的基礎(chǔ)上有了更深層次的探討。王舒曼對(duì)中國東部部分地區(qū)做了水資源資產(chǎn)價(jià)值的研究，研究表明，水質(zhì)是水資源價(jià)值核算的核心，并對(duì)水資源價(jià)值未在GDP中充分體現(xiàn)做了相應(yīng)的研究和論述。許振成對(duì)自然資源資產(chǎn)有償使用的理論基礎(chǔ)、計(jì)價(jià)原則和水資源資產(chǎn)管理等進(jìn)行了研究，提出恢復(fù)成本法核算水質(zhì)資源價(jià)值。馬忠玉通過對(duì)水循環(huán)經(jīng)濟(jì)理論的研究提出水環(huán)境核算分為實(shí)物量核算與價(jià)值量核算，研究其價(jià)值內(nèi)涵并量化，為水價(jià)的定價(jià)、水權(quán)的管理做出了一定的貢獻(xiàn)。趙娟，穆興民等基于效用價(jià)值論和勞動(dòng)價(jià)值論的有機(jī)結(jié)合，建立四象限模型，從消費(fèi)和生產(chǎn)兩個(gè)方面考察了水資源價(jià)值。陳衛(wèi)與馮平提出了水資源循環(huán)經(jīng)濟(jì)核算方法，并建立了水資源價(jià)值流的可持續(xù)利用評(píng)價(jià)模式。朱友干從水資源的權(quán)益屬性、水資產(chǎn)價(jià)值以及政府治理水環(huán)境相關(guān)會(huì)計(jì)信息角度探討我國水資源資產(chǎn)負(fù)債表編制的路徑。2015年，受水利部委托，中國資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)組織召開了《水資源資產(chǎn)評(píng)估技術(shù)規(guī)范》課題開題研討會(huì)，對(duì)課題的宏觀背景、研究思路、范圍界定、方法選取等難點(diǎn)重點(diǎn)問題進(jìn)行研討，取得階段性成果。

綜上所述，我國很多學(xué)者對(duì)水資源資產(chǎn)的價(jià)值與價(jià)格進(jìn)行了大量有益探索，無論是研究?jī)?nèi)容還是研究方法，都有非常重要的理論價(jià)值和實(shí)踐指導(dǎo)意義。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，對(duì)水資源資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估提出了更高的要求，后續(xù)學(xué)者需在上述研究的基礎(chǔ)上結(jié)合經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源、環(huán)境對(duì)已有研究成果不斷改進(jìn)和完善。

三、未來研究展望

（一）生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)在水資源價(jià)值研究中將發(fā)揮重要作用

生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)視生態(tài)系統(tǒng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)為一個(gè)完整的系統(tǒng)，研究生態(tài)系統(tǒng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)之間的關(guān)系，其核心理論是生態(tài)與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)理論。其物質(zhì)循環(huán)、能量流動(dòng)、系統(tǒng)平衡與反饋、閾值等原理，為從生態(tài)經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)整體的角度，認(rèn)識(shí)和分析水資源經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生態(tài)環(huán)境價(jià)值形成機(jī)制、表現(xiàn)形式提供了科學(xué)的分析手段。因此，生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理在水資源價(jià)值研究中的應(yīng)用，將豐富和完善水資源價(jià)值理論與方法。

（二）水資源價(jià)值的科學(xué)核算方法是重要的研究課題

水資源價(jià)值科學(xué)核算方法是水資源核算納入國民經(jīng)濟(jì)核算體系和水資源合理規(guī)劃、開發(fā)、配置、保護(hù)決策的前提。在研究水資源價(jià)值來源、內(nèi)涵和水資源價(jià)值理論的基礎(chǔ)上，研究與價(jià)值理論相適應(yīng)且滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要的量化核算方法，是急需解決的問題。尤其是水資源社會(huì)價(jià)值和生態(tài)環(huán)境價(jià)值的定量核算方法，及其與經(jīng)濟(jì)價(jià)值統(tǒng)一度量或相互轉(zhuǎn)化方法。

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第四篇：生物化工的現(xiàn)狀與未來展望

生物化工的現(xiàn)狀與未來展望

一、國內(nèi)外生物化工現(xiàn)狀

生物化工是利用生物體(酶、微生物、細(xì)胞及細(xì)胞組織)結(jié)合化學(xué)和工程系原理進(jìn)行化學(xué)品的加工或提供相應(yīng)的社會(huì)服務(wù)(如環(huán)境治理)。生物化工有時(shí)又稱為生物加工過程，生物化工生產(chǎn)的產(chǎn)品有以下幾類：精細(xì)化學(xué)品如維生素、色素等；生物材料如生物可降解材料聚乳酸、殼聚糖及手性化合物等；醫(yī)藥及生物制劑如青霉素、頭孢、干擾素等；農(nóng)用化學(xué)品如生物農(nóng)藥、微生物肥料等；功能性食品及食品、飼料添加劑。

目前全球已擁有年銷售額大于10億美元的生物技術(shù)產(chǎn)品數(shù)10個(gè)。到本世紀(jì)末，全球生物化工工業(yè)產(chǎn)品銷售額可達(dá)1000億美元。僅美國從事生物技術(shù)制品生產(chǎn)的公司約1300多家，其中較大的生物制藥公司有225家，年工業(yè)投資達(dá)350億美元。90年代初，日本生 物技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值占國民經(jīng)濟(jì)總值的5％以上，計(jì)劃至2005年，生物技術(shù)創(chuàng)造的產(chǎn)值將是國民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的10％左右。

生物化工是生物技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的關(guān)鍵，目前生物技術(shù)主要在醫(yī)藥、農(nóng)業(yè)及保健食品領(lǐng)域，但是生物化工在化學(xué)品的制備中發(fā)展是最快的，每年以18％的速度發(fā)展，許多過去以化學(xué)法生產(chǎn)的化學(xué)品如丙烯酰胺等都開始采用生物法生產(chǎn)，可見生物化工在化學(xué)工業(yè)中的重要作用。

國外生物化工發(fā)展趨勢(shì)有以下特點(diǎn)：

1．生物化工成為國外著名化學(xué)公司爭(zhēng)奪的熱點(diǎn)

生物技術(shù)從醫(yī)藥領(lǐng)域逐漸向化工領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，使傳統(tǒng)的以石油為原料的化學(xué)工業(yè)發(fā)生變化，向條件溫和、以可再生資源為原料的生物加工過程轉(zhuǎn)移。如傳統(tǒng)化學(xué)法合成的丙烯酰胺已在日本實(shí)現(xiàn)了生物法合成工業(yè)化，成本和產(chǎn)品純度都優(yōu)于化學(xué)法合成的丙烯酰胺。又如杜邦公司開發(fā)的生物法合成乙醛酸轉(zhuǎn)化率和選擇性都達(dá)到100％，明顯優(yōu)于化學(xué)合成法。許多著名的老牌化學(xué)工業(yè)公司已變成了以生物技術(shù)為主的大公司，如美國的孟山都公司，1997年由生物技術(shù)生產(chǎn)的銷售額已占其總銷售額的70%以上。就連老牌的杜邦公司在2001年宣稱該公司2002年生物技術(shù)產(chǎn)品的銷售額占其公司總銷售額的20%。

2．生物催化合成已成為化學(xué)品合成的支拄之一

利用生物催化(酶、微生物等催化)合成化學(xué)品不但具有條件溫和、轉(zhuǎn)化率高的優(yōu)點(diǎn)，而且可以合成手性化合物及高分子。手性化合物是國外目前生物技術(shù)的主要生產(chǎn)產(chǎn)品。應(yīng)用手性技術(shù)最多的是制藥領(lǐng)域，包括手性藥物制劑、手性原料和手性中間體。乙醛酸是合成香蘭素和許多中間體的重要原科，乙醛酸目前主要采用化學(xué)法生產(chǎn)，工藝路線有乙二醛氧化法、氯乙酸氧化法及草酸電解法等，生產(chǎn)廠家主要集中在日本、美國和德國等發(fā)達(dá)國家。其中草酸電解法由于反應(yīng)條件較溫和，轉(zhuǎn)化率高，是目前國內(nèi)外大多數(shù)廠家采用?；瘜W(xué)法工藝的主要問題是反應(yīng)條件苛刻(240℃)，乙醛酸轉(zhuǎn)化率低，僅60%—80%，環(huán)境污柒嚴(yán)重。由于轉(zhuǎn)化率低，分離純化工藝復(fù)雜，一般乙醛酸產(chǎn)品純度僅40%，而90%純度的乙醛酸價(jià)格比40%純度的乙醛酸高5—6倍。1995年日本天野制藥公司申請(qǐng)了第一個(gè)雙酶法生產(chǎn)乙醛酸的工藝。其專利采用乙醇酸氧化酶和過氧化氫酶，首先乙醇酸氧化酶將乙醇酸轉(zhuǎn)化為乙醛酸過氧化物，過氧化氫酶可將乙醇酸氧化產(chǎn)生的過氧化氫分解，從而大大地提高了乙醛酸的轉(zhuǎn)化率(達(dá)100％)，大大地簡(jiǎn)化了分離純化工藝。1995年底美國杜邦公司申請(qǐng)了基因工程酶方法生產(chǎn)乙醛酸的專利，乙醛酸的轉(zhuǎn)化率達(dá)100％。

3．利用生物技術(shù)生產(chǎn)有特殊功能、性能、用途或環(huán)境友好的化工新材料，是化學(xué)工業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)

它具有原料來源廣、制備簡(jiǎn)單、質(zhì)量好及環(huán)境污染少等優(yōu)點(diǎn)，特別是利用生物技術(shù)可生產(chǎn)一些化學(xué)法無法生產(chǎn)或生產(chǎn)成本高或?qū)Νh(huán)境產(chǎn)生不良影響的新型材料，如丙烯酰胺、長(zhǎng)鏈二元酸或殼聚糖等。目前國外許多大公司如杜邦、孟山都在生物新材料上研究上投入了大量的人力和物力?？梢灶A(yù)見生物技術(shù)新材料的研究和開發(fā)不但具有很好的經(jīng)濟(jì)效益，而且對(duì)環(huán)境治理及社會(huì)發(fā)展具有十分重要的推動(dòng)作用。

傳統(tǒng)化學(xué)法由丙烯腈合成的丙烯酰胺，轉(zhuǎn)化率僅為97%—98%。由化學(xué)法合成的丙烯酰胺聚合生成的聚丙烯酰胺分子量很難超過1200萬。而采用生物法即采用丙烯腈水合酶催化合成，丙烯酰胺轉(zhuǎn)化率達(dá)99.99％以上，比化學(xué)法成本低10%以上。由于丙烯酰胺純度高，聚合生成的聚丙烯酰胺分子量可達(dá)到2000萬，可成功用于油田三次采油。生物法自80年代在日本實(shí)現(xiàn)了生物法合成工業(yè)化，成本和產(chǎn)品純度都優(yōu)于化學(xué)法合成的丙烯酰胺。我國在2000年實(shí)現(xiàn)了萬噸級(jí)生物法丙烯酰胺的工業(yè)化，目前我國生物法合成的聚丙烯酰胺能力已達(dá)10萬噸，達(dá)到了國際領(lǐng)先水平。

單甘油酯是一種重要的表面活性劑，目前主要為以天然油脂的甘油解反應(yīng)的化學(xué)法生

產(chǎn)，該工藝在高溫(高于200℃)下，以堿為催化劑催化油脂與甘油反應(yīng)，產(chǎn)物為單甘酯和二甘酯(各占45％)?；瘜W(xué)法工藝有以下缺點(diǎn)：需在高溫條件下反應(yīng)，能源消耗大；高溫導(dǎo)致油脂的降解，產(chǎn)生深褐色和焦糊味；需要分子精餾分離單甘酯和二甘酯。國外如日本及德國在90年代開發(fā)了酶法生產(chǎn)單甘酯新工藝，單甘酯產(chǎn)率達(dá)80%，目前已達(dá)到生產(chǎn)規(guī)模。生物酶法生產(chǎn)單甘酯比化學(xué)法的專一性高，簡(jiǎn)化了后提取工藝，大大降低了生產(chǎn)成本。國內(nèi)在酶固定化和酶反應(yīng)器開發(fā)上進(jìn)行了工作，單甘醒的轉(zhuǎn)化率達(dá)76％。

傳統(tǒng)的高分子都是用化學(xué)聚合方法進(jìn)行的，近幾年，開始采用生物方法生產(chǎn)功能高分子，特別是生物可降解高分子的生產(chǎn)。許多生物功能材料如多糖都是由生物發(fā)酵法生產(chǎn)的，如透明質(zhì)酸、黃原膠等目前都已實(shí)現(xiàn)了發(fā)酵法生產(chǎn)。

利用酶法生產(chǎn)的氨基酸有很多，如天門冬氨酸是生物化工技術(shù)在石油化工中應(yīng)用的又一個(gè)成功例子，比化學(xué)法具有明顯的優(yōu)點(diǎn)。如利用順酐和宮馬酸等為原料經(jīng)化學(xué)法生產(chǎn)天門冬氨酸轉(zhuǎn)化率僅為80%—85%，而采用酶法生產(chǎn)，天門冬氨酸的轉(zhuǎn)化率可達(dá)90%以上。我國目前天門冬氨酸產(chǎn)量已達(dá)7000t左右，90%以上采用酶法合成。以生物法合成的天門年氨酸可以合成高分子量的聚天門冬氨酸(10萬以上)。

4．傳統(tǒng)的發(fā)酵工業(yè)巳由基因重組酶種取代或改良

許多傳統(tǒng)的發(fā)酵工程產(chǎn)品如檸檬酸、青霍素等都已開始采用基因工程手段進(jìn)行改造，大大地提高了產(chǎn)量。在以基因工程為主導(dǎo)的現(xiàn)代生物技術(shù)產(chǎn)品中，醫(yī)藥生物技術(shù)產(chǎn)品占75％左右。

二、我國生物化工現(xiàn)狀與差距

1．現(xiàn)狀

我國的生物技術(shù)在70年代中期開始起步，已經(jīng)走過20年左右的歷程。國內(nèi)許多研究單位也相繼開展基因工程、細(xì)胞工程、酶工程和發(fā)酵工程的研究，為我國生物技術(shù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。這個(gè)階段，我國生物技術(shù)發(fā)展的特點(diǎn)是全面學(xué)習(xí)、跟蹤國外；發(fā)展水平以基因工程為例，還處于“國外元件，國內(nèi)組裝”的階段。1986年以后這10多年是我國生物技術(shù)發(fā)展的黃金時(shí)期。從“七五”開始連續(xù)3個(gè)五年計(jì)劃，生物技術(shù)都被列為國家科技攻關(guān)項(xiàng)目；從1986年開始生物技術(shù)被列入國家高技術(shù)計(jì)劃；國家自然科學(xué)基金也重點(diǎn)支持生物技術(shù)的重要基礎(chǔ)研究；國家計(jì)委和國家科委又支持建立一批生物技術(shù)的國家重點(diǎn)開放實(shí)驗(yàn)室。我國已形成了醫(yī)藥生物技術(shù)、農(nóng)業(yè)生物技術(shù)、生物化工技術(shù)、海洋生物技術(shù)等上、中、下游結(jié)合，門類齊全的生物技術(shù)研究、開發(fā)、生產(chǎn)的體系。

我國生物化工產(chǎn)業(yè)在生物技術(shù)產(chǎn)業(yè)中占有相當(dāng)?shù)匚?，而且發(fā)展速度很快，生物化工在生物技術(shù)產(chǎn)業(yè)銷售額的比重由1985年的38％提高到1996年的68.3％，而此期間生物化工的科技開發(fā)投入遠(yuǎn)低于其他生物技術(shù)的科技開發(fā)投入，由次可見，生物化工是一個(gè)投入產(chǎn)出比高，潛力大、顯示度高的新興產(chǎn)業(yè)。

2．我國與國外生物化工行業(yè)的主要差距

(1)生物化工技術(shù)科技開發(fā)投入少，技術(shù)隊(duì)伍相對(duì)薄弱

生物技術(shù)是一個(gè)高科技開發(fā)投入的技術(shù)，我國“九五”期間全國的生物技術(shù)科研開發(fā)投入僅4億元，從事生物技術(shù)科研開發(fā)的人員不到1萬人，因此與發(fā)達(dá)國家比差距較大，而且主要的科研經(jīng)費(fèi)都用在基因工程等上游研究開發(fā)，在生物化工開發(fā)上投入較少。生物化工技術(shù)是投入產(chǎn)出比高、顯示度大的的高新技術(shù)，如我國檸檬酸和丙烯酰胺的生物法合成都在世界上有一定影吶，而實(shí)際的科研開發(fā)費(fèi)用并不大。生物化工可顯著提高醫(yī)藥和輕化工的技術(shù)水平，而且對(duì)于新興產(chǎn)業(yè)的形成，城鄉(xiāng)居民的就業(yè)，特別是提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量和質(zhì)量及農(nóng)民收入有重要意義。

(2)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理

我國生物技術(shù)主要集中在醫(yī)藥和食品領(lǐng)域，而食品領(lǐng)域又集中在幾個(gè)傳統(tǒng)產(chǎn)品如檸檬酸、味精等。我國擁有世界四分之一的人口，但生物技術(shù)產(chǎn)品種類和產(chǎn)量與世界水平差距很大。

酶工程和新型酶制劑的開發(fā)是生物技術(shù)的重要部分，在提高輕化工產(chǎn)品質(zhì)量，改善人們生活水平上有重要意義。如日本、歐洲和美國加酶洗滌劑占洗滌劑產(chǎn)量的95％、90％和65％，而我國僅占70%。國外許多傳統(tǒng)的化學(xué)有機(jī)合成已被酶催化代替，如脂肪酶酶法生產(chǎn)單甘油酯比化學(xué)法生產(chǎn)單甘油醋具有明顯的優(yōu)點(diǎn)，利用酶法合成具有生物活性的手性化合物是國內(nèi)外酶工程的發(fā)展方向，而我國目前還沒有用于有機(jī)合成的脂肪酶。又如我國生產(chǎn)的配合和混合飼科已達(dá)4500萬t，但國內(nèi)尚無商品化的飼科用酶如桓酸酶

(3)缺乏相配套的生物技術(shù)設(shè)備

我國生物化工生物技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的例子并不多，雖然科研體制和市場(chǎng)開發(fā)不完善是一個(gè)重要原因，但另一個(gè)重要原因是我國缺乏相配套的工藝的工業(yè)化放大和裝備的國產(chǎn)化問題。我國目前輕化工生物技術(shù)的裝備如大型反應(yīng)器、層析裝置、大型離心設(shè)備主要依靠進(jìn)口，如果不加以解決，這個(gè)問題將成為我國生物技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的瓶頸之一，因此必須解決生物技術(shù)產(chǎn)

業(yè)化的關(guān)鍵技術(shù)特別是關(guān)鍵設(shè)備，從根本上改變我國生物技術(shù)裝備主要依靠進(jìn)口的局面。

(4)缺乏綜合利用與請(qǐng)潔工藝觀念，浪費(fèi)及污染嚴(yán)重

我國傳統(tǒng)發(fā)酵工業(yè)如檸檬酸發(fā)酵、青霉素發(fā)酵缺乏綜合利用，產(chǎn)生許多廢物和廢水。國外如日本，在清潔工藝上進(jìn)行了大量的工作，開發(fā)了許多清潔工藝，大大提高了產(chǎn)品的附加值，降低了消耗，同時(shí)減少了廢水排放。

三、生物化工主要產(chǎn)品的研究進(jìn)展

1．生物法化學(xué)品

酶催化或微生物轉(zhuǎn)化由于具有專一性高，條件溫和的特點(diǎn)而成為化學(xué)合成的重要支柱。由于化學(xué)生產(chǎn)中酶的新用途不斷開發(fā)，促使工業(yè)用酶需求量增長(zhǎng)，據(jù)Freedonia集團(tuán)公司預(yù)測(cè)，美國工業(yè)用酶和專用酶的市場(chǎng)將以10%以上的增長(zhǎng)率擴(kuò)大，另據(jù)FrostSuilivan公司報(bào)道，歐洲工業(yè)用酶的市場(chǎng)預(yù)計(jì)到2003將增加至9．065億美元，年增長(zhǎng)達(dá)10%，工業(yè)用酶將在下一世紀(jì)日益廣泛地應(yīng)用于化學(xué)工業(yè)，醫(yī)藥農(nóng)藥工業(yè)，食品業(yè)等方面。已工業(yè)化的酶法合成有類固酵及甾醇合成、類萜合成、生物堿合成、半合成抗生素合成、有機(jī)酸類合成、糖的轉(zhuǎn)化、藥用多肽及蛋白質(zhì)的合成、氨基酸類合成、核苷酸類合成、膠合成及日用化學(xué)品合成等。

(1)有機(jī)酸和氨基酸

采用生物催化合成的有機(jī)酸有：檸檬酸、蘋果酸、酒石酸、乳酸、衣康酸和丙酸等。國外在90年代實(shí)現(xiàn)了生物合成上述有機(jī)酸的工業(yè)化，如乙醛酸的生產(chǎn)，美國杜邦和日本公司都已實(shí)現(xiàn)了酶法轉(zhuǎn)化，轉(zhuǎn)化率和選擇性都是100％。我國的檸檬酸產(chǎn)量已達(dá)到世界第二，但其他酸產(chǎn)量較少，乙醛酸還是化學(xué)法生產(chǎn)，轉(zhuǎn)化率和選擇性分別是70%和65%。再如蘋果酸也建立了酶法的工業(yè)化裝置，但由于和國外水平差距較大，而處于半停產(chǎn)狀態(tài)。我國在有機(jī)酸的酶法合成上取得了可喜成績(jī)，如1999年底建立了固定化細(xì)胞生產(chǎn)酒石酸(江蘇常州，100t/a)和丙酸(廣西南寧，1000t/a)的裝置。酒石酸和丙酸的酶法合成技術(shù)已達(dá)到國際先進(jìn)水平。我國L—乳酸生產(chǎn)已具有相當(dāng)規(guī)模(生產(chǎn)能力達(dá)3000t左右)。

利用酶法生產(chǎn)的氨基酸有很多如天門冬氨酸、苯丙氨酸等。我國在發(fā)酵法生產(chǎn)谷氨酰胺技術(shù)已取得重要突破，目前山東大學(xué)已完成中試，可望幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)工業(yè)化。我國其他主要品種氨基酸如賴氨酸等依然依靠進(jìn)口或化學(xué)法合成。

(2)手性化合物

酶催化劑將化學(xué)合成的前體、潛手性化合物或外消旋衍生物轉(zhuǎn)化成單一光學(xué)活性產(chǎn)物，這些手性化合物可作為醫(yī)藥、農(nóng)藥、香料、功能性材科的前體，中間體或終產(chǎn)物在精細(xì)化工產(chǎn)品的生產(chǎn)中占有極其重要的地位。手性化合物是利用生物催化劑(酶)的生物合成與拆分不僅加快化學(xué)合成所需的手性源問題，還可以減少化學(xué)合成造成的環(huán)境污染以及無效對(duì)映體，稱為“綠色合成“。酶法或多酶系統(tǒng)催化(微生物轉(zhuǎn)化)反應(yīng)已經(jīng)應(yīng)用于藥物、食品添加劑等工業(yè)化的生產(chǎn)合成中，將在手性化合物、藥物、功能生物高分子、非天然化合物、精細(xì)化學(xué)品及其中間體等方面有廣闊應(yīng)用前景。德國BASF公司研究的酶法可生產(chǎn)旋光性胺、氨基醇、醇和環(huán)氧化合物，用脂酶催化拆分外消旋混合物，產(chǎn)品收率高，對(duì)映異構(gòu)體純度高。

我國手性藥物中抗生素、維生素、激素和氨基酸占相當(dāng)大數(shù)量，但大多采用傳統(tǒng)的拆分方法。在70年代后期開始生物合成手性化合物的研究，目前己實(shí)現(xiàn)L—天冬氨酸、L—蘋果酸的工業(yè)化，對(duì)L—乳酸、D—苯甘氨酸、D—對(duì)經(jīng)基甘氨酸、L—苯丙氨酸、L—色氨酸的不對(duì)稱合成和(s)—布洛芬的酶法拆分都取得了很好結(jié)果，但手性技術(shù)的開發(fā)亟待加強(qiáng)，目前仍存在缺少創(chuàng)新和基礎(chǔ)研究薄弱的問題，與世界手性工業(yè)的發(fā)展有較大差距。

(3)化工產(chǎn)品

利用生物法生產(chǎn)丙烯酰胺是生物化工在化工產(chǎn)品生產(chǎn)中應(yīng)用最成功的例子。

發(fā)酵法生產(chǎn)甘油是我國無錫輕工大學(xué)最早開發(fā)而且在國際上技術(shù)領(lǐng)先的一項(xiàng)生物化工技術(shù)，我國目前的生物法甘油生產(chǎn)能力己達(dá)1000t以上。但發(fā)酵法甘油和化學(xué)法甘油的競(jìng)爭(zhēng)還是很激烈的。近年來由于石油原料的降價(jià)，使我國生物法生產(chǎn)甘油受到中擊。

利用石油原料，如十二烷烴酶催化合成長(zhǎng)鏈二元酸是我國生物技術(shù)用于石油化工的一大突破，己由中科院微生物所和撫順石油化工研究院分別建立了年產(chǎn)200t二元酸的工業(yè)化裝置，技術(shù)水平達(dá)到國際領(lǐng)先水平。

(4)功能性食品及添加劑

利用生物技術(shù)生產(chǎn)功能性食品(如低聚糖、食品添加劑)是近年來生物技術(shù)發(fā)展的熱點(diǎn)。生產(chǎn)的低聚糖有多種，如低聚果糖、低聚麥芽糖、低聚異麥芽糖、低聚木糖和殼低聚糖等。我國的低聚糖己初具規(guī)模，年產(chǎn)量己達(dá)5萬t以上，但品質(zhì)不全。

生物發(fā)酵法可以生產(chǎn)許多維生素，如B2，B12，Vc，Vd等。我國Vc生產(chǎn)能力己達(dá)2萬t以上。B2和B12都己工業(yè)化。Vd目前依然依靠進(jìn)口，經(jīng)過“九五“攻關(guān)己建立了年產(chǎn)0．8tVd的工業(yè)裝置，可望1—2年內(nèi)解決Vd主要進(jìn)口的局面。

(5)生物高分子新材料

聚羥基丁酸酯(PHB)和聚經(jīng)基丁酸—經(jīng)基戊酸(PHBV)是一種性能優(yōu)良的生物可降解高分子。英國ICI己建立了百噸級(jí)的工業(yè)化裝置。我國清華大學(xué)和中科院微生物研究所在發(fā)酵法生產(chǎn)PHB上取得了較大的進(jìn)展，完成了有關(guān)的中試工作，但目前生產(chǎn)成本太高。

殼聚糖在醫(yī)藥、食品和化工中有重要用途，目前國內(nèi)外都是采用以蝦殼為原料生產(chǎn)，因原科有限，成本高，而且質(zhì)量不穩(wěn)定。日本旭硝子公司開展了發(fā)酵法殼聚糖的研究。國內(nèi)北京化工大學(xué)己建立了年產(chǎn)250t的發(fā)酵法生產(chǎn)殼聚糖工業(yè)化裝置，為發(fā)酵法生產(chǎn)殼聚糖的工業(yè)化莫定了基礎(chǔ)。

聚乳酸是目前國外工業(yè)化成功的生物可降解的高分子，美國公司和D0W公司成立了聯(lián)合公司，己建立了年產(chǎn)1．6萬t的聚乳酸裝置。我國目前由于高純度的L—乳酸尚未工業(yè)化，對(duì)我國聚L—乳酸工業(yè)化產(chǎn)生了不良影響。我國一些單位開展了聚乳酸的研究，目前主要處于小試階段。

聚天門冬氨酸是一種優(yōu)良的生物可降解的高分子，可用于水處理劑、吸水樹脂及農(nóng)用化學(xué)品。目前國外大公司如美國的東大公司、德國的拜耳公司都己建立了干噸級(jí)聚天門冬氨酸的裝置，而且不斷地?cái)U(kuò)展。國內(nèi)也有單位開展有關(guān)的研究，目前基本處在小試階段，但由于我國天門冬氨酸的產(chǎn)量和順酐的產(chǎn)量較大，因此實(shí)現(xiàn)聚天門冬氨酸的工業(yè)化是很有希望的。

(6)油脂化學(xué)品

利用酶進(jìn)行油脂化學(xué)品的加工，改善油脂的種類和品質(zhì)是生物技術(shù)的一個(gè)研究方向。如單甘油酯的酶法合成，轉(zhuǎn)化率可達(dá)90％以上，而傳統(tǒng)化學(xué)法只有50%左右。又如可可酯的生產(chǎn)，采用酶法合成可大大降低成本，國外利用酶法合成的可可酯己進(jìn)入市場(chǎng)。我國華東理工大學(xué)在可可酯的酶法合成、北京化工大學(xué)在單甘油酯的酶法合成方面都取得了一定成績(jī)，但目前主要在中試研究，離工業(yè)化還有差距。

2．環(huán)境生物技術(shù)

(1)有毒物質(zhì)的生物降解

廢水和土壤中石油的降解國外己實(shí)現(xiàn)了工業(yè)化，而且己成功地用于海上泄漏石油的處理。我國目前己完成中試。有毒物質(zhì)如苯酚、鹵代烴特別是鹵代芳香烴的降解是污水治理的一大難題。目前國外開展了大量的有關(guān)研究，并且建立了中試裝置。國內(nèi)剛剛開始有關(guān)的研究，在有關(guān)染料廢水的生物降解上取得了一定成績(jī)，建立了有關(guān)的中試裝置。

(2)微生物脫硫

煤和石油中的硫是導(dǎo)致空氣污染(酸雨)的主要原因之一，化學(xué)法脫硫效率較低，而且對(duì)有機(jī)硫效果不明顯。國內(nèi)生物脫硫目前主要處在研究階段，有些單位如山東大學(xué)已獲得了脫硫高效茵種。

(3)生物法去除或回收重金屬離子

重金屬離子的去除和回收是國內(nèi)外一大難題。國外在利用微生物吸附重金屬離子方面進(jìn)行了大量的工作，如南非已建立了利用生物法提取黃金的中試裝置，德國生物技術(shù)研究所(GBF)建立生物法脫除廢水中 中試裝置，目前已連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)1年多。法國和俄羅斯都進(jìn)行了有關(guān)的研究。國內(nèi)在利用生物法治理含重金屬離子廢水上取得了一定成績(jī)，建立一些中試裝置，北京化工大學(xué)建立了國內(nèi)第一條年處理量1萬t皮革廠含鉻廢水的工業(yè)裝置已投入運(yùn)行(山東曲阜)，但目前離真正工業(yè)化普及仍有一定距離。

四、提高我國生物化工水平的建議

1．強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新和傳統(tǒng)產(chǎn)么改造相結(jié)合自主研究和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)相結(jié)合，跟蹤和創(chuàng)新并舉。優(yōu)先支持、鼓勵(lì)研究開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新產(chǎn)品、新材料、新工藝、新設(shè)備，逐步形成一批生物化工的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，為生物化工技術(shù)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變和可持續(xù)發(fā)展服務(wù)，用生物技術(shù)改造傳統(tǒng)的化工技術(shù)，建立新型生物化工產(chǎn)業(yè)，為下一步發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

2、提高學(xué)科交叉，提高我國的生物化工裝備能力

我國目前生物化工設(shè)備主要依靠進(jìn)口，當(dāng)然我國機(jī)械加工和機(jī)電一體化水平與國外有一定差距，但另外一個(gè)原因是學(xué)科交叉少，不同學(xué)科溝通少。因此培養(yǎng)一批具有生物、化工和機(jī)電等綜合能力的新型生物技術(shù)研究、開發(fā)人才十分必要。又如生物醫(yī)用高分子材料，僅靠生物化工專業(yè)的人是不夠的，若能組織多學(xué)科的攻關(guān)，實(shí)現(xiàn)生物醫(yī)用高分子材料的產(chǎn)業(yè)化是完全可能的。

3．廣泛吸收資金，加大生物化工的科技開發(fā)投入

生物化工是高科技開發(fā)投入、高產(chǎn)出的產(chǎn)業(yè)，這種高科技投入，并不是完全來自政府，相當(dāng)一部分來自民間，特別是通過風(fēng)險(xiǎn)投資和股票上市，籌措資金加快生物技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化。在資金籌措過程中，政府的作用是非常重要的，所以日本提倡的模式是產(chǎn)、學(xué)、研、宮、資相結(jié)合，是值得我們思考的，這里宮是指政府，資是指融資和銀行；生物化工是基于生物轉(zhuǎn)化生產(chǎn)化學(xué)品的高技術(shù)，是生物技術(shù)的重要組成部分，具有條件溫和、選擇性高和污染小的特點(diǎn)，是現(xiàn)代綠色化學(xué)加工業(yè)的重要組成部分?？梢灶A(yù)見生物化工是21世紀(jì)化學(xué)工業(yè)最富

生命力的技術(shù)。生物化工對(duì)于促進(jìn)化學(xué)工業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)綠色化學(xué)工業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

第五篇：我國銀行業(yè)現(xiàn)狀分析及其未來展望

我國銀行業(yè)現(xiàn)狀分析及其未來展望

銀行業(yè)在一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)中起著至關(guān)重要的金融中介作用。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示:在過去幾年里，由于經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)以及寬松的貨幣政策，中國銀行業(yè)維持了高速擴(kuò)張的勢(shì)頭。但是在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還存在許多問題，許多銀行面臨沉重的歷史包袱，如果處理不當(dāng)，銀行系統(tǒng)可能成為中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的障礙，甚至影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中國現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

近年來，中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績(jī)，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。

本文從以下幾個(gè)方面分析一下中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀.一、資產(chǎn)規(guī)模

截至2011年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額113.3萬億元，比年初增加18萬億元，增長(zhǎng)18.9% ；負(fù)債總額106.1萬億元，比年初增加16.6萬億元，增長(zhǎng)18.6% ；所有者權(quán)益7.2萬億元，比年初增加1.4萬億元，增長(zhǎng)23.6%。從機(jī)構(gòu)類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為47.3%、16.2%和15.2%。

二、存貸款規(guī)模

截至2011年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額82.7萬億元，比年初增加9.9萬億元，同比增長(zhǎng)13.5%。其中，居民儲(chǔ)蓄存款余額34.7萬億元，比年初增加4.2萬億元；單位存款余額42.3萬億元，比年初增加4.6萬億元。本外幣各項(xiàng)貸款余額58.2萬億元，比年初增加7.9萬億元，同比增長(zhǎng)15.7%。短期貸款余額21.7萬億元，比年初增加4.0萬億元，同比增長(zhǎng)21.8% ；中長(zhǎng)期貸款余額33.4萬億元，比年初增加3.7萬億元，同比增長(zhǎng)11.8% ；個(gè)人消費(fèi)貸款余額8.9萬億元，比年初增加1.5萬億元，同比增長(zhǎng)18.2% ；票據(jù)融資余額1.5萬億元，比年初增加111億元，同比增長(zhǎng)2.1%。

三、資本充足率水平

截至2011年底，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.71%，同比上升0.55個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率10.24%，同比上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。

四、資產(chǎn)質(zhì)量

截至2011年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.05萬億元，比年初減少1,904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行不良貸款余額4,279億元，比年初減少57億元，不良貸款率0.96%，同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

五、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力

截至2011年底，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額1.19萬億元，比年初增加2,461億元；撥備覆蓋率278.1%，同比提高60.4個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。大型商業(yè)銀行撥備覆蓋率達(dá)到261.4%，同比提高54.6個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行撥備覆蓋率達(dá)到350.3%，同比提高72.7個(gè)百分點(diǎn)。

六、盈利水平

2011年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1.25萬億元，同比增長(zhǎng)39.3% ；資本利潤(rùn)率19.2%，同比提高1.7個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)利潤(rùn)率1.2%，同比提高0.17個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1.04萬億元，同比增長(zhǎng)36.3% ；資本利潤(rùn)率20.4%，同比提高1.18個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)利潤(rùn)率1.28%，同比提高0.16個(gè)百分點(diǎn)。從利潤(rùn)來源看，銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)主要源于以信貸為主的生息資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，以及銀行經(jīng)營(yíng)效率提高（成本收入比下降），信用風(fēng)險(xiǎn)控制較好（不良水平較低），另外，利差基本穩(wěn)定也是利潤(rùn)增長(zhǎng)的因素之一。

七、流動(dòng)性水平

截至2011年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均流動(dòng)性比例44.7%，同比上升1.04個(gè)百分點(diǎn)；存貸款比例72.7%，同比上升0.94個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行人民幣超額備付金率3.1%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

綜上所述，筆者認(rèn)為未來中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，政府宏觀調(diào)控能力繼續(xù)提升，中國宏觀經(jīng)濟(jì)仍將保持6-8%高速增長(zhǎng)，中國銀行業(yè)將繼續(xù)得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。由于外部環(huán)境的改變，中國銀行業(yè)將實(shí)施更加多元化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。