第一篇：租賃公司與銀行合作項(xiàng)目操作流程

公司與銀行合作項(xiàng)目操作流程

目前租賃公司與銀行合作操作融資租賃項(xiàng)目主要模式即從銀行直接融資模式。

1、模式簡(jiǎn)要概述

是指銀行對(duì)租賃公司直接授信，依照銀行對(duì)租賃公司的評(píng)級(jí)授信管理辦法規(guī)定，對(duì)租賃公司直接進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信，給予租賃公司一定的授信額度，直接用于租賃公司呈報(bào)銀行，并經(jīng)銀行審批通過(guò)的融資租賃業(yè)務(wù)，即專項(xiàng)用于購(gòu)買租賃設(shè)備出租給承租人使用，并以向承租人收取租金歸還貸款本息的業(yè)務(wù)。

2、操作流程

⑥租賃期滿設(shè)備留購(gòu)

3、銀行放款流程簡(jiǎn)要概述

①相關(guān)合同簽署：《設(shè)備采購(gòu)合同》、《融資租賃合同》、《借款合同》均簽署完畢。

② 開立租金回收帳戶：租賃公司在銀行開立租金回收帳戶，并與承租人明確將按時(shí)將租金支付至該帳戶。

③相應(yīng)的擔(dān)保措施均已落實(shí)：直租項(xiàng)目設(shè)備購(gòu)入后辦妥抵押登記手續(xù)；回租項(xiàng)目設(shè)備辦妥抵押登記手續(xù)。

④銀行放款：銀行將融資租賃項(xiàng)目款項(xiàng)匯至租賃公司在該銀行開立的貸款帳戶。

⑤租賃公司放款：直租項(xiàng)目租賃公司將融資租賃項(xiàng)目款項(xiàng)直接匯入設(shè)備廠商；回租項(xiàng)目租賃公司將融資租賃項(xiàng)目款項(xiàng)直接匯入回租企業(yè)。

⑥租金支付：承租人按《融資租賃合同》約定，定期支付租金。

⑦貸款償還：租賃公司按《借款合同》約定，定期向銀行償還貸款。（《借款合同》約定的還款計(jì)劃通常與《融資融資合同》約定的還款計(jì)劃相匹配）

⑧項(xiàng)目完結(jié)：租賃期滿，租金支付完畢，承租人留購(gòu)設(shè)備；借款期滿，租賃在銀行的貸款償還完畢，項(xiàng)目結(jié)束。（銀行貸款期限通常與租賃期限相匹配）

第二篇：某融資租賃公司項(xiàng)目操作流程（本站推薦）

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某融資租賃公司項(xiàng)目操作流程管理規(guī)定

1、業(yè)務(wù)拓展，引導(dǎo)需求

根據(jù)公司戰(zhàn)略在公司設(shè)定的行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分、尋找潛在客戶，通過(guò)多種渠道向潛在客戶宣傳公司融資租賃業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)并引導(dǎo)客戶提出融資租賃需求。

2、項(xiàng)目初評(píng)及受理

（1）業(yè)務(wù)部經(jīng)理根據(jù)客戶的融資租賃需求，指定相應(yīng)業(yè)務(wù)人員作為項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)收集項(xiàng)目基本資料并出具初步意見。經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理審閱后，決定是否啟動(dòng)該項(xiàng)目。

（2）項(xiàng)目啟動(dòng)后，可根據(jù)項(xiàng)目情況，由項(xiàng)目經(jīng)理申請(qǐng)組織一到兩名業(yè)務(wù)人員組成項(xiàng)目小組，協(xié)助承租人向公司提交《租賃申請(qǐng)書》，并按照《租賃申請(qǐng)資料清單》提供相關(guān)材料。

（3）項(xiàng)目組收到承租人的申請(qǐng)資料后，將由項(xiàng)目組對(duì)客戶及項(xiàng)目基本情況做初步調(diào)查，并將初審后的項(xiàng)目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報(bào)。經(jīng)公司資金部就該項(xiàng)目與合作銀行初步溝通再融資可行性后，出具初審意見。

（4）項(xiàng)目組根據(jù)客戶申請(qǐng)資料、初審意見及項(xiàng)目融資進(jìn)度計(jì)劃，填寫《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書》，報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理、主管副總經(jīng)理審批。

（5）租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，項(xiàng)目組在三個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通知客戶，并根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)意見進(jìn)入盡職調(diào)查和項(xiàng)目融資階段。如項(xiàng)目申請(qǐng)被否決，項(xiàng)目組應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)通知租賃申請(qǐng)人，說(shuō)明理由，并退回有關(guān)項(xiàng)目資料。

3、盡職調(diào)查及項(xiàng)目可行性研究

項(xiàng)目組根據(jù)公司《盡職調(diào)查提綱》搜集有關(guān)資料、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并出具以下報(bào)告：《租賃項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》、《租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》。項(xiàng)目組出具上述報(bào)告后，填寫《租賃項(xiàng)目審查申請(qǐng)表》，并連同所收集的項(xiàng)目資料，同《租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書》一并報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和公司主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)審批。

4、項(xiàng)目融資安排

項(xiàng)目組與相關(guān)銀行溝通，擬定融資方案和租賃方案。在公司總裁批準(zhǔn)融資方案后，公司正式向融資銀行提出融資申請(qǐng)，并報(bào)送項(xiàng)目相關(guān)材料。

5、風(fēng)險(xiǎn)審查

租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，項(xiàng)目組應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)將《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書》及審批公文和項(xiàng)目材料及時(shí)交風(fēng)險(xiǎn)管理部一份。

業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書》、《租賃項(xiàng)目審查申請(qǐng)表》、《租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》以及其他項(xiàng)目資料進(jìn)行審批、會(huì)簽后，風(fēng)險(xiǎn)管理部開始進(jìn)行項(xiàng)目審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審查，出具《租賃項(xiàng)目審查意見》。

6、項(xiàng)目審批

風(fēng)險(xiǎn)管理部將《租賃項(xiàng)目審查意見》連同項(xiàng)目資料上報(bào)項(xiàng)目審批委員會(huì)審批。項(xiàng)目審批委員會(huì)通過(guò)會(huì)議或公文審批方式對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行討論，對(duì)項(xiàng)目的安全性、流動(dòng)性、盈利性給出明確、獨(dú)立的意見，并由項(xiàng)目審批委員會(huì)委員在《租賃項(xiàng)目評(píng)審意見表》上表決。根據(jù)項(xiàng)目審批委員會(huì)表決結(jié)果，由風(fēng)險(xiǎn)管理部制作《租賃項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果記錄表》或會(huì)議紀(jì)要并由項(xiàng)目審批委員會(huì)主任簽發(fā)。

7、合同準(zhǔn)備

租賃項(xiàng)目審批通過(guò)后，項(xiàng)目組應(yīng)當(dāng)根據(jù)《租賃項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果記錄表》的審批意見，進(jìn)一步完善項(xiàng)目資料，并及時(shí)與有關(guān)項(xiàng)目當(dāng)事人聯(lián)系，落實(shí)有關(guān)簽署租賃合同的前期事項(xiàng)。

（1）法律文件核驗(yàn)：對(duì)有關(guān)租賃當(dāng)事人身份及法律文件的有效性核驗(yàn)實(shí)行雙人負(fù)責(zé)制，即由項(xiàng)目組和風(fēng)險(xiǎn)管理部委派人員一同前往當(dāng)事人所在地進(jìn)行實(shí)地核驗(yàn)。核驗(yàn)內(nèi)容如下：《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》原件；《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)法人代碼證書》原件；法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權(quán)書、身份證原件；法律文件上的簽章；公司要求核驗(yàn)的其他文件或事項(xiàng)。

（2）當(dāng)事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人身份證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求當(dāng)面在法律文件上簽章。當(dāng)事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽名，并要求出具《法人授權(quán)委托證明書》，同時(shí)要求委托代理人在法律文件上簽章。

（3）核驗(yàn)手續(xù)辦妥后，核驗(yàn)人員應(yīng)向公司出具《項(xiàng)目核驗(yàn)聲明書》。

8、合同簽署

（1）租賃項(xiàng)目經(jīng)項(xiàng)目審批委員會(huì)終審?fù)ㄟ^(guò)后，項(xiàng)目組將法律文本送交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司通過(guò)的條件和法律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見。

（2）項(xiàng)目組在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上《租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書》報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批；審批完成后，交由董事會(huì)審議批準(zhǔn)該交易事項(xiàng)，同時(shí)需要附加承租人董事會(huì)的批準(zhǔn)文件。

（3）上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代表公司簽署法律文件。

9、擔(dān)保與保險(xiǎn)

（1）租賃項(xiàng)目有關(guān)合同文本簽署后，項(xiàng)目組應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時(shí)辦理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險(xiǎn)投?；虼叽俪凶馊送侗５仁掷m(xù)。

（2）租賃項(xiàng)目除了采取保證擔(dān)保、回購(gòu)擔(dān)保外，應(yīng)盡量爭(zhēng)取抵押擔(dān)?；蚴杖”ＷC金等擔(dān)保方式，以加強(qiáng)承租人的債務(wù)責(zé)任，減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

（3）租賃項(xiàng)目除公司項(xiàng)目審批委員會(huì)批準(zhǔn)可以不予投保外，原則上均需對(duì)租賃物投保，具體要求如下：租賃物由公司自行投保的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)部參考有關(guān)保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)的意見共同設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)選擇保險(xiǎn)公司及簽署保險(xiǎn)合同等相關(guān)手續(xù)。租賃物由承租人投保的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇、投保方案的設(shè)計(jì)及保險(xiǎn)合同的簽署由項(xiàng)目組監(jiān)督承租人辦理。

（3）所有保險(xiǎn)協(xié)議、保單等保險(xiǎn)文件由業(yè)務(wù)部歸檔保存。保險(xiǎn)受益人為融資銀行或公司，擔(dān)保單需質(zhì)押給融資銀行的，應(yīng)將保單復(fù)印件交業(yè)務(wù)部歸檔保存。

10、合同執(zhí)行及放款

有關(guān)租賃項(xiàng)目法律手續(xù)全部辦妥后，項(xiàng)目組應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同相關(guān)放款條件和進(jìn)度安排放款，具體的放款申請(qǐng)參照財(cái)務(wù)部的相關(guān)規(guī)定和審批程序。

11、例外事項(xiàng)

由于某項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體情況，業(yè)務(wù)部不能按照本辦法的規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部需在申報(bào)材料中做出特別說(shuō)明，由項(xiàng)目審批委員會(huì)審批。

12、項(xiàng)目總結(jié)

業(yè)務(wù)部在項(xiàng)目放款一個(gè)月內(nèi)整理好項(xiàng)目資料，撰寫《租賃項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告》，并由業(yè)務(wù)部安排項(xiàng)目總結(jié)會(huì)。

13、項(xiàng)目跟蹤

項(xiàng)目起租后，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部將配備專業(yè)人員定期評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，并配合財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門定期評(píng)估租金回收的風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保物減值風(fēng)險(xiǎn)等，從而做到對(duì)項(xiàng)目的持續(xù)跟蹤和持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第三篇：銀行對(duì)賬操作流程

銀行對(duì)賬

操作員：出納

一、銀行對(duì)賬期初錄入

注：（1）只在第一次啟用銀行對(duì)賬時(shí)錄入，以后每月不需要錄入

（2）銀行對(duì)賬期初錄入是用于錄入上個(gè)月手工對(duì)賬的未達(dá)賬項(xiàng)

步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬期初錄入——>選擇銀行——>確定——>錄入對(duì)賬單和日記賬的調(diào)整前余額——>單擊對(duì)賬單期初未達(dá)項(xiàng)或日記賬期初未達(dá)項(xiàng)——>增加

二、銀行對(duì)賬單錄入

步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬單——>選擇銀行，月份——>確定——>增加

三、銀行對(duì)賬

步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬——>選擇銀行，月份——>確定——>對(duì)賬——>確定對(duì)賬日期，對(duì)賬條件——>確定

四、余額調(diào)節(jié)表查詢

步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>余額調(diào)節(jié)表查詢——>選擇銀行——>查看

五、反對(duì)賬

步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬——>選擇銀行，月份——>確定——>反對(duì)賬——>確定反對(duì)賬日期——>確定

六、核銷銀行賬

步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>核銷銀行賬——>選擇銀行——>確定

第四篇：銀行承兌匯票操作流程

銀行承兌匯票

在了解一些廠商的融資途徑之前，需要先了解幾個(gè)概念。銀行承兌匯票是指由企業(yè)申請(qǐng)簽發(fā)，委托銀行等金融機(jī)構(gòu)在指定日期無(wú)條件按票面金額支付給持票人。也就是說(shuō)，如果商家向廠家提供一定數(shù)額的承兌匯票，廠家就可以在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)從銀行提取資金。

目前，銀行承兌匯票由于有銀行保證的高信用度而受到企業(yè)的青睞，同時(shí)一些商業(yè)銀行也將開具銀行承兌匯票作為一項(xiàng)贏利性業(yè)務(wù)來(lái)展開。一般銀行承兌匯票按承兌時(shí)間長(zhǎng)短分為3個(gè)月、6個(gè)月兩種。

在銀行承兌匯票到期后，持票人就可以順利地從銀行提取票面金 額的款項(xiàng)，但是在實(shí)際操作中，持票人一般會(huì)提前貼現(xiàn)。就是說(shuō)，對(duì)于一張6個(gè)月的承兌匯票，持有人一般不會(huì)等到6個(gè)月后才去全額提取，而是提前向銀行貼息取現(xiàn)。對(duì)于貼息取現(xiàn)的利率，各家銀行并不相同，一般利息在3.5‰左右，不超過(guò)5‰。

融資過(guò)程

下面，筆者將通過(guò)舉例的方式，敘述廠商是如何通過(guò)共同合作的方式，開具銀行承兌匯票、貼現(xiàn)，以及到期無(wú)力償還情況下廠商如何應(yīng)對(duì)的全過(guò)程。

例如甲方為廠家、乙方為商家，短時(shí)間內(nèi)要融資500萬(wàn)元人民幣，那么操作流程如下：首先，甲乙雙方私下商定好，共同簽署一份500萬(wàn)元以上的購(gòu)銷合同，同時(shí)找到一個(gè)關(guān)聯(lián)的大型企業(yè)作為擔(dān)保人；隨后，由乙方向銀行申請(qǐng)開具承總匯票，銀行相關(guān)部門收到申請(qǐng)后對(duì)乙方以及擔(dān)保人進(jìn)行考查和認(rèn)定，包括對(duì)前幾年的合作金額、雙方的資金實(shí)力等一 系列條件均做仔細(xì)考察。在銀行認(rèn)定此雙方購(gòu)銷行為的合法性和正確 性之后，就會(huì)收取乙方的匯票保證金和手續(xù)費(fèi)，開出500萬(wàn)元的承兌 匯票。一般，匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽(yù)額度確定：信譽(yù)好的商家，銀行只需按其匯票總額的30%或更低收取保證金；但若乙方銀行信譽(yù)較差，支付給銀行的保證金最高會(huì)達(dá)到60%。不過(guò)，保證金不一定是現(xiàn)金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。

之后，甲方在收到乙方的銀行承兌匯票，就可以直接到當(dāng)?shù)氐你y行，通過(guò)支付一定數(shù)額的貼現(xiàn)息將還未到期的承兌匯票予以貼現(xiàn)，獲得運(yùn)營(yíng)所需的現(xiàn)金。一般情況下，作為制造商的甲方不會(huì)直接貼現(xiàn)，而是將承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給上游原材料供應(yīng)商。此時(shí)，甲方通過(guò)承兌匯票貼現(xiàn)或背書支付的形式，完成了現(xiàn)金的提前支付使用行為。

這一行為完成后，廠商之間辦理銀行承兌匯票的原始任務(wù)———銷售合同與廠家運(yùn)營(yíng)短期資金需求就完成了。但是，本文中這種融資 行為還沒(méi)有最終完成，這也恰恰是問(wèn)題的本質(zhì)所在：擔(dān)保人以及廠家的作用開始體現(xiàn)。當(dāng)承兌匯票到期后，500萬(wàn)元就必須由乙方來(lái)支付給銀行，但此時(shí)商家是不愿直接由自身來(lái)償付這一款項(xiàng)，只能由已經(jīng) 享受該筆資金的廠家或者擔(dān)保人不定期償還。因此，廠商一般均會(huì)在 承兌匯票還沒(méi)有到期之前，通過(guò)合同未完成或者解除合同的方式，由甲方按資金缺口歸還給乙方，再由乙方按承兌協(xié)議及時(shí)支付銀行。

面對(duì)如此巨大的融資風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人的微妙地位顯露無(wú)遺，往往是 廠家的關(guān)聯(lián)公司，而且資本、運(yùn)營(yíng)的表面業(yè)績(jī)必須可以通過(guò)銀行這關(guān)。

在上述過(guò)程中，甲乙雙方有意識(shí)通過(guò)制造各種報(bào)表，向銀行套取 承兌匯票，從而滿足廠家短期的融資需求。但是這種操作方式一般只 適用于廠商關(guān)系密切，雙方能夠相互信任的基礎(chǔ)上，否則一旦到銀行承兌匯票到期，甲方?jīng)]有及時(shí)還錢給乙方，那銀行付出的錢就必須

由乙方償還。

第五篇：銀行承兌匯票操作流程

銀行承兌匯票操作流程

依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人以及其他組織，在承兌信用社開立存款帳戶，可以申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，辦理時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，以真實(shí)、合法的商品和勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，并在交易合同中注明以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。禁止辦理無(wú)商品交易和勞務(wù)交易的銀行承兌匯票。

申請(qǐng)條件

1、在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并持有經(jīng)年審有效地營(yíng)業(yè)執(zhí)照，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人或其他組織。

2、在信用社開立結(jié)算賬戶（原則上要求開立基本結(jié)算賬戶），并有兩年以上的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)。

3、承兌申請(qǐng)人與匯票收款人之間具有真實(shí)、合法的商品交易關(guān)系。

4、與信用社有真實(shí)的委托付款關(guān)系。

5、資信良好，具有支付票款的可靠資金來(lái)源和能力。

6、必須在我社存有不低于匯票票面金額50%的保證金，并實(shí)行專戶管理。同時(shí)，就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額（即匯票金額剔除保證金后的余額）提供信用社同意接受的擔(dān)保。

1、辦理要求

（1）最低保證金繳存不低于50%；

（2）簽發(fā)銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不超過(guò)6個(gè)月；（3）單筆金額不超過(guò)500萬(wàn)元（全額保證金除外）；（4）出票人的資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；

（5）按銀行承兌匯票金額的5‰向出票人一次性收取承兌手續(xù)費(fèi)；（5）銀行承兌匯票由縣級(jí)聯(lián)社依照短期貸款單筆、單戶余額權(quán)限統(tǒng)一審批。超過(guò)權(quán)限的，向辦事處或省聯(lián)社報(bào)備；

（6）銀行承兌匯票納入企業(yè)統(tǒng)一授信進(jìn)行管理。

2、申請(qǐng)所需資料

（1）填寫《銀行承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；

（2）經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所年審過(guò)的近三和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。成立不足三年的企業(yè)，提供其成立期限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

（3）承兌申請(qǐng)所依據(jù)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)憑證等原件及復(fù)印件；

（4）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件及年檢證明；（5）《國(guó)、地稅務(wù)登記證》復(fù)印件及年檢證明；

（6）公司章程、經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)審議并出具申請(qǐng)開立承兌匯票的正式文件；

（7）法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件；（7）核對(duì)后的法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本；（8）經(jīng)年檢的貸款卡及查詢碼；

（9）在人民銀行IE查詢系統(tǒng)查詢借款人負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保等情況資料；（10）擬設(shè)置抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明復(fù)印件；（11）開戶許可證復(fù)印件；

（12）企業(yè)股東會(huì)（董事會(huì)）同意辦理匯票抵押的決議；（13）承兌人要求提供的其他文件資料。

3、調(diào)查階段

了解客戶信息，掌握其經(jīng)營(yíng)變化情況，重點(diǎn)調(diào)查出票人經(jīng)營(yíng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金回籠情況，是否有足夠的資金支付到期匯票金額以及對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化和抵（質(zhì)）押物狀況的價(jià)值變化的分析。

（1）調(diào)查承兌申請(qǐng)事項(xiàng)是否建立在真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上。①出票人和擔(dān)保人的身份與資格是否真實(shí)有效； ②出票人和擔(dān)保人提供資料是否真實(shí)合法；

③出票人申請(qǐng)承兌是否正屬于貨款支付或勞務(wù)支付，是否符合規(guī)定用途，是否存在以銀行承兌匯票套取資金；

④購(gòu)銷合同標(biāo)的物是否屬于國(guó)家、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的范圍，或是國(guó)家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物，或是國(guó)家法律、政策所不允許的行為；

⑤購(gòu)銷合同內(nèi)容是否超過(guò)出票人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)方式； ⑥通過(guò)對(duì)出票人的實(shí)地調(diào)查，對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、材料儲(chǔ)備的查驗(yàn)，是否屬于出票人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；（2）審查出票人對(duì)到期承兌匯票的償債能力

①調(diào)查出票人到期支付匯票資金來(lái)源是否可靠，充分考慮商品是否適銷對(duì)路及貨款回籠周期是否與銀行承兌匯票期限對(duì)稱；

②對(duì)工業(yè)企業(yè)要調(diào)查其近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，銷售貨款是否順暢； ③對(duì)物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)要調(diào)查所購(gòu)貨物是否落實(shí)銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運(yùn)輸中是否出現(xiàn)毀損；

④對(duì)施工企業(yè)要調(diào)查所承包工程的投資是否落實(shí)，工程材料是否按時(shí)到位等。

4、審查階段

對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完備性和有效性進(jìn)行審查、核實(shí)。經(jīng)資格審查合格的，向出票人開具《申請(qǐng)材料收妥單》，對(duì)不符合信貸規(guī)定的，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行解釋婉言拒絕其申請(qǐng)。審查內(nèi)容如下：

（1）承兌申請(qǐng)人的條件

（2）申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性和合法性（3）商品交易合同的真實(shí)性、合法性；

（4）評(píng)價(jià)承兌申請(qǐng)人支付能力和擔(dān)保人的擔(dān)保能力及擔(dān)保的有效性；

5、承兌

（1）承兌人根據(jù)出票人的信用等級(jí)通知出票人按比例入保證金，但不得少于承兌匯票票面金額的50%；

（2）簽訂《銀行承兌協(xié)議》和擔(dān)保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同），按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記；

（3）向會(huì)計(jì)部門（或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）送交《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復(fù)印件）一份；

（4）會(huì)計(jì)部門憑《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復(fù)印件）一份；將空白銀行承兌匯票交出票人填寫，向出票人一次性收取票面金額5‰的承兌手續(xù)費(fèi)。

6、承兌管理

（1）在銀行承兌匯票到期前7天，查詢出票人在承兌人開立的帳戶存款情況，如帳戶存款不足以支付匯票金額的，應(yīng)書面通知出票人和擔(dān)保，督促其將票款足額存入其帳戶；（2）保證金必須實(shí)行逐戶逐筆專戶管理不得提前支取保證金；（3）逐筆建立檔案登記，落實(shí)專人管理。