第一篇：彩票案欺詐暴光

民政局：彩世塔鉆了空子

http://.cn 2004年06月17日08:54 南方都市報(bào)

深圳近期福彩銷售遭彩民冷落，人大代表建議政府部門正面回應(yīng)彩世塔案

民政局：彩世塔鉆了空子

“付出兩元錢，贏回一百萬?！背錆M誘惑的廣告詞，吸引著成千上萬群眾購(gòu)買彩票。而大獎(jiǎng)組即開型彩票因?yàn)槠洳煌陔娔X彩票的特征，更對(duì)人們構(gòu)成巨大的誘惑。然而，就在一片繁華的表象之下，大獎(jiǎng)組即開型彩票銷售卻潛藏著可能導(dǎo)致欺詐發(fā)生的體制性弊端。涉及17個(gè)城市的“彩世塔巨額彩票欺詐案”中，這些弊端不僅暴露無遺，政府部門監(jiān)管的缺失也值得反思。彩票案還引發(fā)了深圳彩民集體冷落福彩。昨日深圳人大代表建議，“彩世塔案”民政部門應(yīng)該公開作出回應(yīng)，重塑政府形象和獲取百姓信任。

案件回顧

深圳市彩世塔投資發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱“彩世塔”)在承銷彩票過程中作弊，摸回多達(dá)5806萬元大獎(jiǎng)獎(jiǎng)金。該案早于2002年11月案發(fā)，直到2004年3月25日，揚(yáng)州市中級(jí)人民法院以“非法經(jīng)營(yíng)罪”作出一審判決：“彩世塔”公司董事長(zhǎng)張世鵬被判處有期徒刑14年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金2500萬元等。該案號(hào)稱“國(guó)內(nèi)案值最高、涉案人員最多、涉及省市最廣的特大彩票詐騙案”。據(jù)“彩世塔”案發(fā)后有關(guān)人員交代：2001年11月26日，深圳福利彩票發(fā)行中心與“彩世塔”簽訂“協(xié)議書”，委托“彩世塔”于當(dāng)年12月1日到9日，發(fā)行1億元福利彩票。深圳福利彩票文化周就是他們第一次作弊。僅這次，他們摸回的大獎(jiǎng)獎(jiǎng)金就高達(dá)1800萬元。本報(bào)訊(記者張小玲)“‘彩世塔’案發(fā)后，深圳政府有關(guān)部門有必要給予社會(huì)正面答復(fù)，重塑政府形象并重新取得百姓信任?！弊蛱?，在視察深圳市民政局議案辦理情況時(shí)，人大代表就“彩世塔”案提出建議。市民政局也首次公開就“彩世塔”案表態(tài)，稱深圳當(dāng)時(shí)第一次舉辦“大獎(jiǎng)組”即開彩，缺乏經(jīng)驗(yàn)，考慮不周，疏于防范等，被彩世塔公司鉆了空子。

代表建議民政局正面回復(fù)

昨天，由深圳市人大常委會(huì)副主任李友烈?guī)ш?duì)，深圳10名人大代表視察了市民政局對(duì)“關(guān)于對(duì)政府有關(guān)部門在發(fā)行福利彩票時(shí)疏于管理的批評(píng)”議案辦理情況。人大代表左翎直言，就“彩世塔”案，政府有關(guān)部門有必要給社會(huì)一個(gè)正面的答復(fù)，這不僅事關(guān)政府形象和百姓信任，也是為福利彩票今后發(fā)行新品種彩票打下一個(gè)誠(chéng)信基礎(chǔ)。人大代表黃顯達(dá)說，彩世塔雖是公司的事情，但政府部門要反思，在承

包、招標(biāo)過程中，怎樣避免出現(xiàn)彩世塔這樣的公司。

據(jù)悉，深圳市福彩中心有關(guān)人士雖接受個(gè)別媒體采訪，提及當(dāng)年選擇彩世塔公司為銷售商的原因，但市民政局從來沒有公開向社會(huì)就此表態(tài)。昨天，市民政局首次公開提及“彩世塔”案，承認(rèn)第一期集中銷售即開型彩票(大獎(jiǎng)組)存在嚴(yán)重問題。當(dāng)時(shí)深圳引進(jìn)彩世塔公司，一是依據(jù)民政部同意“即開票在規(guī)范操作、確保安全前提下，允許有關(guān)公司參與協(xié)助銷售”精神；二是各方的推薦。當(dāng)時(shí)彩世塔公司有多點(diǎn)聯(lián)銷“大獎(jiǎng)組”經(jīng)驗(yàn)，沒有劣跡在案。“當(dāng)時(shí)財(cái)政部和中福彩中心都沒有‘大獎(jiǎng)組’操作的規(guī)范條文，深圳又是首次操作，導(dǎo)致管理存在漏洞，被彩世塔公司鉆了空子。”

彩票案曝光沖擊福彩銷售

據(jù)悉，深圳風(fēng)采電腦福利彩票自4月6日中出一注一等獎(jiǎng)以來，到昨日為止已經(jīng)連續(xù)20期沒有人中頭獎(jiǎng)，累計(jì)金額超過988萬，出現(xiàn)了深圳福利彩票銷售歷史上罕見的累計(jì)期數(shù)較大的局面。一些福利彩票明星站點(diǎn)投注站點(diǎn)也是今不如昔，出現(xiàn)前所未有的冷落。

一些彩民認(rèn)為，彩票案的曝光使彩民對(duì)彩票市場(chǎng)產(chǎn)生了懷疑，對(duì)彩票的公信力和規(guī)范程度產(chǎn)生了懷疑，沖擊了福利彩票的銷售?！耙苑ㄖ普\(chéng)信打造福彩品牌”

人大代表還在視察中列舉了深圳彩票發(fā)行中存在的四個(gè)問題，代表說，如果操作管理福利彩票不當(dāng)，可能誘發(fā)社會(huì)公眾的賭博熱情，導(dǎo)致對(duì)社會(huì)不安定因素失去控制，引發(fā)家庭和社會(huì)治安等種種問題，敗壞社會(huì)文化道德風(fēng)氣。這樣的結(jié)果，是社會(huì)成本遠(yuǎn)大于社會(huì)收益，是一個(gè)明智政府必須避免的。

民政部門表示，今年將進(jìn)一步聽取社會(huì)各界意見，接受社會(huì)各界監(jiān)督，以法制和誠(chéng)信打造福利彩票的品牌。加強(qiáng)銷售網(wǎng)點(diǎn)管理，增加玩法，方便彩民，滿足彩民不同層次的需要。

代表痛陳彩票發(fā)行四問題

1發(fā)行組織者使用不當(dāng)?shù)男麄魇侄魏蛢?nèi)容，誘導(dǎo)市民以賭博心態(tài)參與。在發(fā)獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)組織者讓獲獎(jiǎng)?wù)叩桥_(tái)示眾，披紅掛花。制造“投資發(fā)大財(cái)”的示范效應(yīng)。組織者利用買彩票的行為，誤導(dǎo)“彩民”把博彩當(dāng)成一種不需努力工作即可謀生發(fā)財(cái)?shù)摹皩I(yè)”。

2專門針對(duì)外來打工者，進(jìn)行有害的博彩宣傳。博彩現(xiàn)場(chǎng)的標(biāo)語打出“抱個(gè)大獎(jiǎng)回家過年”的口號(hào)；主持人向彩民高呼“是五尺男兒，就要敢于一搏”，“留夠路費(fèi)，用剩下的錢博大獎(jiǎng)！”博彩現(xiàn)場(chǎng)人山人海，秩序混亂，滿地垃圾；許多擺攤算命的人在路邊為彩民提供“服務(wù)”。

4深圳的交通本來就很擁擠，而福利彩票又選擇在交通要道，一旦發(fā)行福利彩票，加劇了擁擠現(xiàn)象。2003年10月發(fā)行福利彩票，紅荔路、彩田路、泥崗路、布吉關(guān)內(nèi)外一度交通嚴(yán)重癱瘓。

南粵風(fēng)采銷售受輕微影響

本報(bào)訊(記者楊仕彬)記者昨日從廣東省福彩中心獲悉，近期多起彩票事件發(fā)生后，由于彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)和財(cái)政部門措拖得力，廣東全省(深圳除外)發(fā)行的電腦福利彩票南粵風(fēng)采銷售只是受到輕微影響，目前獎(jiǎng)池上千萬，銷量基本正常，不過仍未能達(dá)到理想的高度。

南粵風(fēng)采36選7近來頭獎(jiǎng)已連續(xù)10期無人中頭獎(jiǎng)，上期獎(jiǎng)池累積已達(dá)到1615萬多元，總銷量是956萬多元(其中主玩法746萬多元，附加“好彩”玩法209萬元)。近來頭獎(jiǎng)總獎(jiǎng)金上千萬之后，銷量穩(wěn)定上升，從500多萬上升到上期的956萬，銷量基本正常。但是，以往獎(jiǎng)池上千萬以后，南粵風(fēng)采36選7總銷售量(包括“好彩”)一般都能達(dá)到800萬以上，最高可達(dá)到1000多萬。由此可見，相對(duì)以往，目前銷量雖然不差但并沒有達(dá)到理想的高度。據(jù)了解，自早前多起彩票事件發(fā)生后，廣東省彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)均采取了多重安全措拖，財(cái)政部門也加強(qiáng)了監(jiān)管，從而確保了彩票開獎(jiǎng)尤其是電腦彩票開獎(jiǎng)的規(guī)范化，從而贏得多數(shù)彩民的繼續(xù)信賴，使影響減小到了最低。

圖片說明：

人頭攢動(dòng)、鼓樂喧天，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)大獎(jiǎng)組即開型彩票銷售現(xiàn)場(chǎng)的共同標(biāo)志。2001年，一位參與深圳彩世塔抽獎(jiǎng)的幸運(yùn)“中獎(jiǎng)”者胸掛大紅花上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。他真拿到獎(jiǎng)金了嗎？本報(bào)記者 亞牛 攝

第二篇：信用證欺詐

信用證的特點(diǎn)與信用證欺詐

內(nèi)容提要：信用證是目前國(guó)際貿(mào)易中使用最為廣泛的結(jié)算方式，不同于托收、信托等其他國(guó)際支付方式，信用證具有其自身的特點(diǎn)。但在國(guó)際貿(mào)易實(shí)踐中，信用證的使用總是伴隨著信用證的各種欺詐方式進(jìn)行的。本文僅從信用證的特點(diǎn)出發(fā)來探討信用證欺詐出現(xiàn)的原因及其主要的防范對(duì)策。

關(guān)鍵詞：信用證獨(dú)立性表面相符信用證欺詐

任何一項(xiàng)交易，雙方都關(guān)注如何順利地實(shí)現(xiàn)其業(yè)務(wù)過程，兩者的互動(dòng)關(guān)系來自于對(duì)貿(mào)易利益的追求，對(duì)買方而言，何時(shí)能順利地收到所需要的貨物及其品質(zhì)和數(shù)量等尤為重要，而賣方則關(guān)心能否及時(shí)地收到全部貨款和最大限度地實(shí)現(xiàn)貨幣增值。這在簡(jiǎn)單的交易中，當(dāng)事人雙方能通過一手交錢，一手交貨的方式來完成，可對(duì)于復(fù)雜的尤其是國(guó)際交易而言，風(fēng)險(xiǎn)很大，傳統(tǒng)的交易方式常常使雙方當(dāng)事人不能達(dá)成目的，在實(shí)際中也難以操作，不同國(guó)家的外貿(mào)政策、外匯比率、外匯管制、國(guó)際收支變化等也會(huì)對(duì)一項(xiàng)跨國(guó)交易產(chǎn)生極大的影響。在此情況下，信用證基于其特殊的功能自19世紀(jì)80年代在英國(guó)孕育而生，并迅速普及到世界各地，目前以信用證方式結(jié)算的貿(mào)易額占世界貿(mào)易總額的90%,占目前我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額的80%以上，是現(xiàn)今國(guó)際貿(mào)易最主要的支付手段。信用證的產(chǎn)生帶來了諸多便利，但作為一種融資工具，信用證方式本身并沒消除國(guó)際貿(mào)易欺詐的各種成因，欺詐行為人的作案手段與情節(jié)往往超過一般詐騙活動(dòng)，其司法救濟(jì)的成本浩大，給國(guó)際貿(mào)易商造成極大的經(jīng)濟(jì)損失，并且嚴(yán)重阻礙了國(guó)際貿(mào)易的正常秩序。所以了解信用證的特點(diǎn)，探討信用證欺詐的成因及其相關(guān)的對(duì)策有著非常重要的意義。

一、信用證梗概

信用證是由銀行根據(jù)開證申請(qǐng)人（通常是進(jìn)口方）的請(qǐng)求，向受益人（出口方）開出的一種文件，授權(quán)出口方按信用證規(guī)定的條件，簽發(fā)以銀行或其指定銀行為付款人的匯票，并保證交付符合信用證規(guī)定的一切單據(jù)和有關(guān)文件，銀行必

須付款。①簡(jiǎn)單地說，信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，即銀行根據(jù)開證申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開具的有一定金額、并在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)承諾付款的書面文件，屬于銀行信用，是迄今為止國(guó)際貿(mào)易中使用最為廣泛的一種結(jié)算方式。

信用證以不同的標(biāo)準(zhǔn)可以進(jìn)行不同的分類。光票信用證僅是銀行承諾無條件付款的匯票，與是否接受單據(jù)無關(guān)，不是國(guó)際貿(mào)易中支付的工具，與所說的跟單信用證存在本質(zhì)的區(qū)別。本文僅從跟單信用證來討論其特點(diǎn)及欺詐問題。

信用證方式以銀行的信用而不是買方的商業(yè)信用作出擔(dān)保，較之單純以商業(yè)信用為保障的匯付、托收等方式具有不可比擬的優(yōu)勢(shì),：采用匯付進(jìn)行預(yù)期付款，買方處于不利地位，而進(jìn)行遲期付款則使賣方處于不利地位；采用托收方式，即使是即期交單付款方式，對(duì)賣方來說，也是一種遲期付款，因?yàn)橘u方必須在裝運(yùn)后，才能獲得全套收款的單據(jù)，一旦買方拒付貨款，即使貨物的所有權(quán)還在賣方手里，賣方的損失還是難以避免的；而信用證方式則為買賣雙方均提供了可靠的保障，解決了雙方互不信任的矛盾。對(duì)出口方而言，由于開立的通常是不可撤銷的信用證，使之能夠避開對(duì)方的外匯管制及其它的外貿(mào)政策的變化，而順利地收回貨款，利于資金周轉(zhuǎn)，而且能融通資金，降低交易成本；對(duì)進(jìn)口方而言，能借助信用證條款促使對(duì)方當(dāng)事人按期、按質(zhì)、按量地履行合同，并在付款后肯定地取得符合規(guī)定的貨運(yùn)單據(jù)，從而有效地控制貨物；對(duì)銀行而言，有利于其自身拓展業(yè)務(wù)。但銀行承擔(dān)的是有條件付款的責(zé)任，否則銀行可能會(huì)卷入基礎(chǔ)合同的糾紛，破壞信用證的體系。

二、信用證的特點(diǎn)

信用證是在銀行與金融機(jī)構(gòu)參與國(guó)際貿(mào)易結(jié)算過程中逐步形成的，其主要特點(diǎn)是：

1、信用證的獨(dú)立性（AutonomyofCredit）

信用證的開立是以買賣雙方訂立的基礎(chǔ)合同為基礎(chǔ)的，其目的是為了履行合同，而銀行開立信用證并承諾付款則是基于開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，其目的是為了履行與申請(qǐng)人訂立的合同，這是兩種不同的合同。而受益人在請(qǐng)求付款時(shí)，必先向①陳安編《國(guó)際貿(mào)易法》廈門鷺江出版社1987年版

銀行提示單據(jù)，要求銀行履行付款義務(wù)，這種權(quán)利不是基于買賣雙方的基礎(chǔ)合同，也不是基于開證行和開證申請(qǐng)人之間的合同，而是一種特殊的契約，被稱為信用證交易，信用證一經(jīng)開出，就完全獨(dú)立于基礎(chǔ)合同，不受其約束，這就是信用證最為特殊之處，也涉及到信用證交易中一項(xiàng)重要的原則——獨(dú)立性原則，這在英國(guó)判例中被認(rèn)為是商品交易的“生命線”。②此原則源于英美1958年的判例，當(dāng)時(shí)法官判決：銀行不能因受益人違約，或買方有權(quán)拒收貨物而拒付賣方的匯票，即使買方因賣方的違約已解除合同是亦然。③

合同的相對(duì)性原則決定了買賣合同只對(duì)訂約方有約束力，而無法約束開證銀行。信用證則是開證行與受益人或其他當(dāng)事人的合同，開證行只對(duì)信用證負(fù)責(zé)，只受信用證的各項(xiàng)條款的制約，即使開證申請(qǐng)人具有一項(xiàng)針對(duì)受益人基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的抗辯，開證行也不得據(jù)此拒絕付款。《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第3條：“信用證和合同就其性質(zhì)而言，（a）信用證與可能作為其依據(jù)的銷售合同或其他合同，使相互獨(dú)立的交易。即是信用證中提及該合同，銀行亦與該合同完全無關(guān)，且不受其約束。因此，一家銀行作出付款、承兌并支付匯票或議付及/或旅行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾，不受申請(qǐng)人與開證行或與受益人之間在已經(jīng)有關(guān)系下產(chǎn)生索償或抗辯的制約。(b)受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證之間的契約關(guān)系”。④這項(xiàng)規(guī)定充分體現(xiàn)了信用證的獨(dú)立性原則，較好地保護(hù)了信用證交易的穩(wěn)定性和安全性。由于銀行是根據(jù)所提交的單據(jù)付款，所以進(jìn)口方要維護(hù)自己在貿(mào)易合同項(xiàng)下的權(quán)利，就必須在申請(qǐng)開證的指示中列明出口商提交的能證明其已經(jīng)完全履行合同的各種單據(jù)與文件，否則銀行只以信用證條款為據(jù)，而不按合同約定審核憑證，買方可能冒被欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

2、銀行信用

銀行在信用證業(yè)務(wù)中負(fù)第一性的付款責(zé)任，雖然銀行是應(yīng)開證申請(qǐng)人的要求開立信用證，但如前所述，開證行與基礎(chǔ)合同不存在關(guān)聯(lián)性，只要賣方能提供符合信用證條件的各項(xiàng)單據(jù)，銀行就負(fù)有承兌并付款的責(zé)任，而不論單據(jù)本身真實(shí)與否，也不論基礎(chǔ)合同當(dāng)事人是否違反合同義務(wù)。信用證支付方式是一種銀行信用，由開證行以自已的信用作出付款保證，開證行提供的是信用而不是資金，其②

③楊良宜編著:《外貿(mào)及海運(yùn)詐騙貨物索賠新發(fā)展》,大連海運(yùn)學(xué)院出版社1994年版,第32頁(yè)?！秶?guó)際跟單信用證交易中買方的開證責(zé)任》郭國(guó)汀 高子才著《國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易法律與律師實(shí)務(wù)》中國(guó)政法大學(xué)出版社1995年出版

④ 宇航出版社《法律法規(guī)匯編》2003年出版

特點(diǎn)是在符合信用證規(guī)定的條件下，首先由開證行承擔(dān)付款的責(zé)任。賣方無需直接向買方請(qǐng)求付款，除非開證行倒閉或喪失支付能力，這區(qū)別于銀行信用中的一般銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)如銀行保函?！陡鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例》第2條明確規(guī)定，信用證是一項(xiàng)約定，根據(jù)此約定，開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，在規(guī)定的單據(jù)符合信用證條款的情況下，向受益人或其指定人進(jìn)行付款，或支付或承兌受益人開立的匯票；也可授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或支付、承兌或議付該匯票。這后一種情況并不能改變開證行作為第一性付款人的責(zé)任。但銀行并不負(fù)絕對(duì)的付款責(zé)任，除非賣方明示或默示同意這樣做。正因此，賣方提示單據(jù)后，銀行如果拒絕付款，賣方除轉(zhuǎn)賣貨物、向買方索賠外，還可以直接起訴銀行，如果銀行接收單據(jù)后在匯票到期日前拒絕付款，此時(shí)銀行已經(jīng)從買方處獲得價(jià)款，那么賣方可以起訴銀行，如果銀行資不抵債或者破產(chǎn)，則賣方可以起訴買方，總而言之，信用證的使用使得銀行介入，有利于賣方獲得一個(gè)及時(shí)收回貨款的機(jī)會(huì)。

3、信用證是單據(jù)交易

《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第4條明確規(guī)定：“在信用證業(yè)務(wù)中各有關(guān)方面處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及/或其他行為。”可見，信用證業(yè)務(wù)是一種純粹的憑單據(jù)付款的業(yè)務(wù)。該慣例在第15條、第16條及第17條對(duì)此作了進(jìn)一步的規(guī)定和說明，就是說，只要單據(jù)與單據(jù)相符（單單相符）、單據(jù)與信用證相符（單證相符），只要能確定單據(jù)在“表面上”符合信用證條款，銀行就得憑單付款。這就是信用證中有名的嚴(yán)格相符原則。因此，單據(jù)成為銀行付款的唯一依據(jù)，即銀行只認(rèn)單據(jù)是否與信用證相符，而“對(duì)于任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性、偽造或法律效力，或單據(jù)上規(guī)定的或附加的一般及/或特 殊條件，概不負(fù)責(zé)任”，對(duì)于貨物的品質(zhì)、包裝是否完好，數(shù)（重）量是否完整等涉及到基礎(chǔ)合同的所有爭(zhēng)議事項(xiàng)，也不負(fù)責(zé)任。所以，在使用信用證支付的條件下，受益人要想安全、及時(shí)收到貨款，必須做到“單單一致”、“單證一致”，提交完全符合信用證條款的單據(jù)與文件。

有一個(gè)很好的案例可以說明嚴(yán)格相符原則的重要性.1942年英國(guó)法院審理了一宗有關(guān)此原則的案件，買賣雙方簽訂了一份關(guān)于買賣花生的合同，英語中有兩個(gè)單詞均表示花生的含義:peanut 和groundnut，信用證所載的貨物的名稱是groundnut，但賣方的發(fā)票中則是peanut，銀行一單證不符拒絕付款，接著賣

方起訴至法院，援引著名詞典的解釋說明兩詞指的是同一含義即“花生”，最終法院認(rèn)為銀行有權(quán)拒付⑤。這一案例充分說明信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。在這種情況下，即使所交的貨物與合同相符，而所交的單據(jù)與信用證不符，也可能遭到銀行的拒付。

三、信用證欺詐的部分問題探討

如前所述，信用證不僅是目前流行的支付結(jié)算工具，還是一種有效的融資與擔(dān)保方式，在國(guó)際貿(mào)易中廣為運(yùn)用，也正是由于信用證的以上特點(diǎn)，在具體的實(shí)際中，利用信用證進(jìn)行欺詐的現(xiàn)象層出不窮，鑒于篇幅所限，本文僅從信用證的特點(diǎn)出發(fā)來探討一下信用證欺詐現(xiàn)象的原因和防范對(duì)策。

1、信用證欺詐及其成因

“欺詐”的含義莫衷一是，根據(jù)1979年版的《布萊克法律辭典》的解釋，所謂“欺詐”是指有意地曲解真相以便誘使他人依賴該曲解而從他人處獲得本不屬于自己的有價(jià)值的事物或某種法律上的權(quán)利。通過語言或行為，說謊或錯(cuò)誤行為，隱瞞應(yīng)披露的事實(shí)，虛假的陳述事實(shí)，使別人據(jù)此行動(dòng)從而造成法律上的損失，有時(shí)與惡意同義。對(duì)于怎樣的行為構(gòu)成欺詐，《美國(guó)統(tǒng)一商法典》有這樣的規(guī)定：開證申請(qǐng)人提出，該信用證所要求提交的單據(jù)是偽造的或重大欺詐性的或兌付此單據(jù)對(duì)開證行或開證申請(qǐng)人有重大欺詐性的。在實(shí)踐中，信用證欺詐頻頻得手，其原因何在呢？造成欺詐的原因多種多樣，但我們?cè)谠敿?xì)了解信用證特點(diǎn)后不難發(fā)現(xiàn)，信用證制度本身的缺陷是造成欺詐的主要原因所在：

嚴(yán)格相符原則。嚴(yán)格相符原則(StrictCompliance)是指受益人向銀行提交各種單據(jù)，請(qǐng)銀行依信用證付款時(shí)，這些單據(jù)從表面上必須嚴(yán)格符合信用證的要求，銀行才予付款，銀行有權(quán)拒收哪怕只是細(xì)小的背離的單據(jù)⑥。信用證交易只指向單據(jù)，開證行無需對(duì)基礎(chǔ)合同的真實(shí)性與否進(jìn)行審查，對(duì)雙方的資信以及基礎(chǔ)合同的履行情況,銀行也沒有了解的義務(wù)。這種支付環(huán)節(jié)與基礎(chǔ)合同履行環(huán)節(jié)相互獨(dú)立的制度雖然能夠保證銀行在付款時(shí)的獨(dú)立地位,但也在一定程度上給欺詐行為留下了太多的空間。獨(dú)立抽象性原則。正如前所述，獨(dú)立性原則有“生命線”之稱，銀行據(jù)此原則不卷入貿(mào)易糾紛，因?yàn)橐坏┿y行善意地截留款項(xiàng)，則違⑤

⑥ 鐘建華《國(guó)際貨物買賣合同中的法律問題》人民法院出版社1995年版左曉東《信用證法律研究與實(shí)務(wù)》警官教育出版社1993年出版

反了《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的規(guī)定而陷入爭(zhēng)議與糾紛，面臨敗訴的風(fēng)險(xiǎn)，遵循此原則在法律上有力地保護(hù)了銀行自身的利益。

由于開證行僅以單據(jù)行事，對(duì)單據(jù)的真實(shí)性不負(fù)責(zé)任,也不對(duì)基礎(chǔ)交易中的貨物及交易行為負(fù)責(zé)，即使這些單據(jù)所代表的貨物與合同規(guī)定不符,或者合同中有不同于信用證規(guī)定的條款,開證行也有付款的義務(wù)；開證行與申請(qǐng)人間的開證契約有瑕疵、信用證是由于申請(qǐng)人欺詐所開立、申請(qǐng)人破產(chǎn)等,都不能成為開證行拒付的正當(dāng)理由;而且受益人也不能以開證行和申請(qǐng)人間的關(guān)系為由向開證行要求超出信用證約定的權(quán)利。如此以來,一些不法商人利用上述原則的缺陷，一方面，賣方不發(fā)貨、少發(fā)貨或以假貨充當(dāng)真貨，卻制造了一系列符合信用證條件的假單據(jù)，根據(jù)上述原則，只要單據(jù)“表面上”符合信用證規(guī)定，開證行即予付款，此時(shí)遭受損失的當(dāng)數(shù)買方，并且唯有向賣方主張權(quán)利，而此時(shí)賣方早有準(zhǔn)備，使得買方挽回?fù)p失的可能性小之又小。不僅如此，有時(shí)候買方在開證行付款之前已發(fā)現(xiàn)欺詐行徑，要求開證行拒付，而銀行只處理單據(jù)，則可能對(duì)這種請(qǐng)求置之不理；另一方面，買方在市場(chǎng)情況變化而又存在有利可圖的情景之下，往往會(huì)在信用證中列入繁雜條款，或故意設(shè)置一些軟條款（是否屬于欺詐，存有爭(zhēng)議，本文不予討論）達(dá)到實(shí)際撤銷合同的目的或?qū)u方提交的單據(jù)百般挑剔，以尋求拒付理由，會(huì)使賣方在發(fā)貨后難于受到貨款，等等。

2、信用證欺詐的防范對(duì)策

針對(duì)上述情況，英美國(guó)家確立了欺詐例外，即在信用證獨(dú)立性原則的前提下，一個(gè)信用證所要求的單據(jù)與受益人必要保證條件不相符合，或者是偽造的、重大欺詐性的單據(jù)時(shí)，或基礎(chǔ)合同存在欺詐，即使該單據(jù)表面與信用證條件相符，開征人可以拒絕兌付該信用證項(xiàng)下開立的匯票，也可以接受法院開出的禁令。這一原則于1941年由紐約最高法院在Ｓｉｔｅｉｎ訴Ｊ.ＨｅｎｒｙＳｃｈｒｏｄｅｒＢａｎｋｉｎｇＣｏｒｐ一案中首先確立的, 認(rèn)為：以垃圾貨付款不是一個(gè)質(zhì)量不合格的問題，而是欺詐問題，銀行在付款前知道了這一欺詐，信用證下的銀行責(zé)任獨(dú)立原則不應(yīng)延及到保護(hù)不道德的賣方，另外，即使單據(jù)是偽造的或欺詐性的，在得知賣方欺詐前銀行在合理謹(jǐn)慎后支付貨款，銀行應(yīng)受到保護(hù)。但這僅限于進(jìn)口商因受欺詐情況下可申請(qǐng)法院實(shí)施禁令。⑦1958年該原則得到美國(guó)⑦江南《論跟單信用證交易中的欺詐例外原則的適用》《人民司法》2003年第4期

《統(tǒng)一商法典》的確認(rèn),但在具體操作中，其適用范圍很窄,援用此例外請(qǐng)求法院的禁令，成功率也不高。設(shè)立此例外規(guī)定可以保證信用證的流通性，保護(hù)善意作出對(duì)價(jià)的信用證交易的參與人，并最終堅(jiān)持信用證的獨(dú)立性原則，也增加了對(duì)信用證欺詐行為的打擊力度。

“欺詐例外”是對(duì)信用證欺詐的有效補(bǔ)救，不僅如此，對(duì)信用證欺進(jìn)行有效防范，還必須做到以下幾點(diǎn)：（1）謹(jǐn)慎地選擇交易伙伴。盡量挑選一個(gè)可信賴的有償付能力的付款人，挑選在國(guó)際上具有一定聲望與信譽(yù)的大公司做交易。在簽訂合同之前要了解對(duì)方的經(jīng)營(yíng)能力、現(xiàn)有資本、資產(chǎn)負(fù)債及信譽(yù)等情況，切忌完全依賴中間商的調(diào)查。在調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行評(píng)估，對(duì)信譽(yù)不良者拒絕從事交易,或采取其它支付方式如托收，或要求對(duì)方提供銀行擔(dān)保等，以避免信用證欺詐的發(fā)生。（2）謹(jǐn)慎地訂立買賣合同和申請(qǐng)開立信用證。如果發(fā)現(xiàn)可疑之處，應(yīng)及早采取預(yù)防措施。比如，可以要求使用FOB價(jià)格術(shù)語，因?yàn)榻^大部分提單是在CIF或CFR的價(jià)格術(shù)語的情況下，是由賣方負(fù)責(zé)裝運(yùn)，這給賣方利用假提單進(jìn)行欺詐提供的很好的機(jī)會(huì)，而在FOB下，由買方自行租船裝運(yùn)，貨物及其裝運(yùn)都在買方的掌握之中，賣方再要想欺詐相對(duì)困難得多；在規(guī)定賣方提交單據(jù)時(shí),除要求提供提單、保險(xiǎn)單等一般性單據(jù)外,視賣方信用,可要求其提交公證報(bào)告,或規(guī)定在檢驗(yàn)結(jié)果符合買賣契約規(guī)定的規(guī)格時(shí),方予以承兌、付款；如果發(fā)現(xiàn)信用證中有不利之處，應(yīng)及時(shí)提出修改，以免掉入對(duì)方有意制造的陷阱之中。（3）采用遠(yuǎn)期支付方式。在信用證條款中規(guī)定開立遠(yuǎn)期付款或承兌匯票，即使欺詐情形暴露，賣方仍未能獲得支付，銀行可以拒付或者法院也應(yīng)買方的請(qǐng)求發(fā)出止付令。（4）注意的其他問題。嚴(yán)禁倒簽提單議付；要慎重地辦理出口押匯；合理謹(jǐn)慎地審核單據(jù)和信用證條款，等等。

以上所談到的防范措施主要從信用證的特點(diǎn)出發(fā)，除此以外，還有其他的方式可以減少信用證欺詐現(xiàn)象的發(fā)生。信用證作為一種廣為使用的支付方式，具有其無可比擬的優(yōu)勢(shì)，但從實(shí)際來看，我國(guó)卻是信用證欺詐的受害國(guó)，這就要求我們樹立防患于未然的意識(shí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增加對(duì)信用證欺詐的識(shí)別能力，維護(hù)受害者的利益。

第三篇：交通銀行欺詐客戶

交通銀行違規(guī)刁難欺詐行為

霸網(wǎng)條款

試問你們交行既然可以開卡就應(yīng)該保證客戶可以正常使用，只允許存錢不允許取錢，這是什么道理？你們說卡沒激活卡密碼錯(cuò)誤，這全是幌子。既然卡片沒有激活或者密碼錯(cuò)誤那為什么我可以存錢？難道存錢你們有利益可圖就可以辦理，取錢沒利益可圖就必須這么刁難客戶？

手機(jī)號(hào)碼變更一大難題

2014年5月29日去柜臺(tái)再次讓他們變更號(hào)碼，工作人員說這是安徽卡片必須回安徽辦理，不辦理號(hào)碼變更，這樣我就沒辦法辦理其他業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在卡片的很多操作都要通過之前的手機(jī)號(hào)碼辦理，我那之前的號(hào)碼現(xiàn)在也有人用了，這么說如果用我之前預(yù)留手機(jī)號(hào)碼的那個(gè)同胞要是知道我的卡號(hào)就可以變更密碼，就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。從客戶的安全考慮試問你們這種經(jīng)營(yíng)模式真的合理嗎？

交通銀行大家應(yīng)該都很熟悉吧，最近本人遇到了這樣的問題：在安徽辦理了一張普通用于還房貸的借記卡，一直使用正常。2014年4月某天存入一萬多元現(xiàn)金（房貸2300/月）隨后大約一周左右由于在珠江路消費(fèi)急需臨時(shí)用錢取款1000元,ATM機(jī)提示交易上限、密碼錯(cuò)誤。。。最終導(dǎo)致無法取款。事隔三天向95559反應(yīng)情況95559明確告訴我卡片沒有激活,需要打電話95559按7號(hào)鍵（大約是說7號(hào)鍵）激活卡片，隨后操作了下最終操作失?。ê髞淼弥蚴牵翰皇穷A(yù)留手機(jī)號(hào)碼無法辦理）。再次向95559說明情況，95559告訴我這樣是因?yàn)樘?hào)碼不是預(yù)留號(hào)碼需到柜臺(tái)辦理，我告訴她由于時(shí)間問題無法去柜臺(tái)我可以提供資料傳真過去等等再三請(qǐng)求，最終還是被客服拒絕了。就這樣又等了幾天繼續(xù)找95559客服投訴，客服很強(qiáng)硬的說沒其他辦法只能去柜臺(tái)辦理，由于時(shí)間問題我沒肯，95559說等待回復(fù)，一說就又是幾個(gè)工作日什么滴，過了兩天安徽六安交行05643233555給我回復(fù)說卡片是正常的早已激活，可以正常取款，可能是密碼錯(cuò)誤卡片損壞。對(duì)于你們的說法不一，問題沒有解決我再次去電聯(lián)系客服投訴依然得不到解決，便向交行總部02164853695申請(qǐng)投訴。

投訴內(nèi)容：1.我的交行卡不能正常存取。2.你們客服說法不一沒能解決問題推三阻四將客戶當(dāng)成皮球踢來踢去。3.我說可以提供任何資料以傳真的方式或者電子郵件的方式發(fā)送給你們都沒有辦法辦理，必須去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理浪費(fèi)了大量的時(shí)間，最終業(yè)務(wù)還是沒有辦成。

4.號(hào)碼變更我和你說過了既然沒有修改（后來得知那個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不是正規(guī)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，既然是這樣你們安排的工作人員是做什么的？）。交通銀行的違規(guī)欺詐行為有待加強(qiáng)改善，分擔(dān)客戶的后顧之憂?？蛻舨灰竽阈锌梢钥瓷系垡粯訉?duì)待客戶，最基本的客戶常理需求你們應(yīng)該核實(shí)解決！

第四篇：反欺詐提示

反欺詐風(fēng)險(xiǎn)提示

尊敬的客戶：

近期，針對(duì)市場(chǎng)上存在不法人員申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)進(jìn)行非法套現(xiàn)現(xiàn)象，深圳前海達(dá)飛金融服務(wù)有限公司(達(dá)飛)在此提醒您，為了維護(hù)您的自身信息安全，請(qǐng)拒絕參與套現(xiàn)與詐騙行為，套現(xiàn)是違法行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必將追究法律責(zé)任。

如你辦理達(dá)飛分期付款業(yè)務(wù)時(shí)遇到他人承諾或自稱：

一、成功辦理后無需還款，他們幫忙還款或少還款

二、身份證丟失或未成年讓你幫忙辦理，給你現(xiàn)金作為報(bào)酬

三、幫忙沖公司銷售業(yè)績(jī)，給你現(xiàn)金作為報(bào)酬

四、聲稱辦理分期后可以回收手機(jī)，給你現(xiàn)金

如遇到以上情況時(shí)，你可能已被別人欺騙，請(qǐng)立即停止辦理分期，并向我司工作人員反映，并及時(shí)報(bào)警。

在此鄭重提醒，請(qǐng)務(wù)必使用您本人的真實(shí)身份及真實(shí)客戶資料申請(qǐng)分期付款，如發(fā)現(xiàn)提供虛假資料，我司將立即報(bào)警。如您的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，請(qǐng)按合同約定嚴(yán)格履行還款義務(wù)。如有問題請(qǐng)聯(lián)系達(dá)飛員工及合作商戶洽談，或撥打達(dá)飛金融客戶服務(wù)熱線：4008-0755-46。

本人已熟讀以上貴公司的“反欺詐風(fēng)險(xiǎn)提示”并知曉其全部附屬內(nèi)容，本人如有以上情節(jié)造成貴公司經(jīng)濟(jì)損失的，愿意承擔(dān)一切法律責(zé)任。

客戶簽字（手?。?/p>

簽署日期：

第五篇：裝修合同欺詐

裝修公司合同欺詐問題

按語：如今是一個(gè)誠(chéng)信缺失的年代。一些企業(yè)視誠(chéng)信為糞土，視金錢為上帝。不是說所有企業(yè)都這樣，但一個(gè)行業(yè)只要有那么幾家，就足以令人對(duì)行業(yè)產(chǎn)生信任危機(jī)，嚴(yán)重的話，則敗壞整個(gè)行業(yè)的名譽(yù)。

目前裝修行業(yè)絕大多數(shù)是中小企業(yè)，而且基本上是私營(yíng)企業(yè)。從業(yè)人員農(nóng)民工約占95%左右，管理和技術(shù)人員大部分沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，因此人員專業(yè)素質(zhì)不高。由于從業(yè)門檻低，裝修公司多如牛毛，加劇了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。近年來市場(chǎng)一直處于“供大于求”的狀況。

許多裝修公司由于自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不足而感到如履薄冰，艱難渡日，不得不以低價(jià)來吸引客戶，這還算有自知之明。為了在市場(chǎng)里分得一份羹，裝修公司昧著良心各顯其能，或在裝修合同上設(shè)置陷阱，欺騙客戶；或在施工中坑蒙拐騙。嚴(yán)重?fù)p害了行業(yè)信譽(yù)，令客戶怨聲載道，實(shí)為可恨。

政府對(duì)這個(gè)行業(yè)的監(jiān)管完全處于失控或缺失狀態(tài)。其實(shí)就是任其自由發(fā)展，根本沒有監(jiān)管，整個(gè)行業(yè)又缺乏自律，行業(yè)協(xié)會(huì)被一小撮裝修企業(yè)把持，協(xié)會(huì)成員多為企業(yè)代表，所謂的專家被企業(yè)買通，其實(shí)也站在企業(yè)立場(chǎng)上保護(hù)企業(yè)利益。

裝修公司欺詐消費(fèi)者的手段五花八門。但第一步都是從虛假宣傳、打折促銷的“釣魚”、“誘餌”開始，目的是引誘你和他簽合同，只要簽了合同你就無法脫身，因?yàn)楹贤褪亲畲蟮南葳?。一旦陷入，欺詐就一步步開始了。裝修公司利用合同設(shè)置霸王條款，鉆法律的空子，最后導(dǎo)致消費(fèi)者沒法維權(quán)。下面就以京廣華藝為例。看看它是如何誘騙消費(fèi)者的。

一、虛假宣傳

一般來說，廣告宣傳都存在或多或少的夸大事實(shí)，廣告手法上的適當(dāng)夸大也無可厚非，只要是秉存著服務(wù)第一，客戶第一的思想就好，但虛假、過分、無中生有的夸大就是一把尖刀，會(huì)無情的刺傷整個(gè)市場(chǎng)的心，不但傷害客戶，同時(shí)也損害了公司自身的形象和整個(gè)行業(yè)的信譽(yù)。

京廣華藝誘騙消費(fèi)者簽約的手段先是吹，標(biāo)榜自己北京唯一具有“中國(guó)特色”的“純手工廣東工藝”?！皬V東工藝，北京僅此一家。”

“報(bào)名免收設(shè)計(jì)費(fèi)?！爆F(xiàn)在的設(shè)計(jì)費(fèi)可不是一筆小數(shù)，至少5000，甚至上萬。免設(shè)計(jì)費(fèi)就是你要面對(duì)的第一個(gè)陷阱。你一旦經(jīng)不起誘惑，就會(huì)落入圈套。

雖說是免交設(shè)計(jì)費(fèi)，但還是要先交設(shè)計(jì)費(fèi)才給量房和設(shè)計(jì)。為什么呢？設(shè)計(jì)師說了，這筆設(shè)計(jì)費(fèi)納入工程款，也就是說，書面協(xié)議上仍叫設(shè)計(jì)費(fèi)，但計(jì)入工程款了。只是“名義”上的設(shè)計(jì)費(fèi)。這真是巧妙至極，一旦交了，這筆錢你就別想要回來了。因?yàn)樗麜?huì)說，你讓我們公司做才免設(shè)計(jì)費(fèi)，你若不做，協(xié)議上可沒有說免設(shè)計(jì)費(fèi)呀！這是一個(gè)陷阱，免設(shè)計(jì)費(fèi)的前提就是你必須讓他裝修。

裝修公司以不交設(shè)計(jì)費(fèi)不量房，不量房不出設(shè)計(jì)圖的理由，要求你先墊付大額設(shè)計(jì)費(fèi)，以此來牽制消費(fèi)者。

反正錢是要不回來了。他怎么設(shè)計(jì)，最后的結(jié)果你都得聽從。當(dāng)然他也要聽你的想法和意見。但工程費(fèi)用不得低于合同規(guī)定的起步價(jià)4萬?？梢愿撸以礁咴胶?。不要以為4萬會(huì)見頂，隨著工程的開始，費(fèi)用會(huì)越來越多。這就和推銷保健品一樣，好不好，吃了才知道。吃點(diǎn)試試吧，一定會(huì)有用的。推銷員都會(huì)這么說。等你意識(shí)到上當(dāng)了，錢已經(jīng)白花了。

目前在裝修公司中，設(shè)計(jì)師往往身兼市場(chǎng)營(yíng)銷，其收入與市場(chǎng)營(yíng)銷掛鉤。這就產(chǎn)生一個(gè)道德問題。在這種機(jī)制下，大部分設(shè)計(jì)師不去提高自己的設(shè)計(jì)水平，不愛自己專業(yè)。而是昧著良心招徠客戶。所謂設(shè)計(jì)只是互相抄襲。當(dāng)然，如果“抄”的得體，“抄”的巧妙，也是設(shè)計(jì)師的必備能力，因?yàn)槟阋呀?jīng)將優(yōu)秀的設(shè)計(jì)元素同化為自己的東西，何況是借鑒中融入了自己的理解和想法。但他們不是這樣。一來沒有這個(gè)本事，二來只要攬到活，誰還管他人是死是活。

量房——設(shè)計(jì)——出效果圖。待這一切搞定后，設(shè)計(jì)師就會(huì)伺機(jī)（例如在設(shè)計(jì)完成，你想要設(shè)計(jì)圖紙的時(shí)候）突然催促你速交45%的工程預(yù)付款，并馬上簽定裝修合同。這實(shí)際上是一種變相的強(qiáng)迫，為什么說是強(qiáng)迫呢？因?yàn)槟惚仨毥?5%的工程預(yù)付款才能拿走設(shè)計(jì)圖紙和合同（報(bào)價(jià)此前是保密的，只有簽了合同才能知道報(bào)價(jià)，才有權(quán)力看合同的內(nèi)容，而這時(shí)你根本沒有時(shí)間仔細(xì)閱讀合同了）。

設(shè)計(jì)費(fèi)已經(jīng)交了，而且是要不回來的。接著交工程預(yù)付款吧。交了預(yù)付款，簽字拿合同。至此，消費(fèi)者就被徹底套牢了。

說說合同吧。合同分為兩部分，一部分是正規(guī)的北京市家庭居室裝飾裝修工程施工合同，放在前面，這沒什么可看的。后面一部分是裝修公司自己制定的附加條款，這才是關(guān)鍵的。前面你就是看得眼花繚亂，也看不出毛病來。因?yàn)槟鞘钦贫ǖ?，是門面呀！

問題都在合同的公司附加條款里，也就是“霸王合同”，但他不說，你也看不出來。你就是看出來也晚了。你若仔細(xì)研究，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，公司的附加條款里面盡是保護(hù)乙方利益的霸王條款，對(duì)甲方全是約束性條款，幾乎沒有一條是保護(hù)甲方利益的。簽單時(shí)你往往只看前面的北京市正式家裝合同，這是做樣子的。一般人根本不會(huì)注意后面的公司附加條款，這才是實(shí)質(zhì)性的。

簽了合同之后，你如果留意其他公司的報(bào)價(jià)，經(jīng)過比較后你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，京廣華藝的報(bào)價(jià)可謂是天價(jià)。你覺得自己當(dāng)時(shí)簽約過于沖動(dòng)和草率，提出要求退款。而京廣華藝就會(huì)以合同為由，向你索要巨額違約金。你這時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)一切都晚了。

合同一簽，裝修公司便開始“收線”了。這時(shí)候的單價(jià)就由人家說了算。

二、霸王條款

裝修公司利用合同條款欺詐顧客的現(xiàn)象最普遍，這也是裝修欺詐最嚴(yán)重的問題。簽訂家裝合同時(shí)，很多裝修公司雖然啟用了官方提供的示范文本合同，但大都將不利于公司的條款替換后重新復(fù)印，而這些被替換的條款很可能就是霸王條款。下面我們以京廣華藝的裝修合同為例。看看裝修公司都有哪些合同條款是霸王條款。

霸王條款一：裝修合同附加條款中規(guī)定，正式施工的工地如甲方原因退合同。首付款及預(yù)付款不退還，作為乙方的管理費(fèi)及工地?fù)p失，如工地施工超出甲方支付首付款及預(yù)付款，根據(jù)實(shí)際情況甲方賠償超出部分。甲方簽訂合同未開工或已開工，需要工程項(xiàng)目變更的：工

程原則上不允許減項(xiàng)，需工程項(xiàng)目變更的，變更后的造價(jià)不能低于原合同價(jià)，如果低于原合同價(jià)，減少項(xiàng)目金額的30%作為乙方調(diào)配工人及材料的損失；

【點(diǎn)評(píng)】你想退合同？門都沒有。首付款及預(yù)付款不退還這一句就把你的念頭打消。你想減項(xiàng)目？設(shè)計(jì)師會(huì)提醒你，減項(xiàng)后的裝修總價(jià)不能低于合同價(jià)。你只有通過加項(xiàng)來彌補(bǔ)。也就是說，合同一旦形成，就只能加項(xiàng)，不能減項(xiàng)。

工商部門規(guī)定，裝修公司與消費(fèi)者協(xié)商一致后，可以在施工前和施工過程中變更施工項(xiàng)目。由合同雙方共同簽訂書面變更協(xié)議和工程項(xiàng)目變更表，同時(shí)調(diào)整相關(guān)工程費(fèi)用及工期。而裝修公司以格式合同的形式，使用固定文字不給消費(fèi)者商量的機(jī)會(huì)，限制和排除了消費(fèi)者變更合同的權(quán)利，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

霸王條款二：裝修合同附加條款中規(guī)定，甲乙雙方已簽訂工程合同，乙方還未進(jìn)場(chǎng)施工的情況下，若甲方需取消合同，甲方需按每建筑平米150元作為乙方設(shè)計(jì)補(bǔ)償，方可解除工程施工合同?！?/p>

【點(diǎn)評(píng)】

一、裝修企業(yè)已承諾的免設(shè)計(jì)費(fèi)是句空話，口頭上承諾免設(shè)計(jì)費(fèi)，文字材料中卻仍然收取設(shè)計(jì)費(fèi)，這是一種欺詐行為。

二、每建筑平米150元的違約金不僅超過了設(shè)計(jì)費(fèi)，也大大超過了裝修企業(yè)的合同利潤(rùn)。如果沒開工的話，乙方其實(shí)沒有發(fā)生任何實(shí)際損失。這就是典型的空手套白狼，欺負(fù)消費(fèi)者。此條款的目的是套牢消費(fèi)者，防止消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)上當(dāng)后退單。

三、消費(fèi)者裝修的是套內(nèi)面積或使用面積，而不是建筑面積。每平米150元已經(jīng)太高了，按建筑面積計(jì)算又平白無故多出不少。這對(duì)消費(fèi)者是極為不公平的。而我國(guó)的法律在這方面對(duì)企業(yè)合同沒有任何約束，助長(zhǎng)了企業(yè)的囂張氣焰。

工商部門規(guī)定，合同簽訂后，除具備雙方約定解除合同條件外，因甲方(消費(fèi)者)原因單方解除合同，甲方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，違約金應(yīng)根據(jù)造成的損失來計(jì)算，即便造成損失，違約金也應(yīng)不超過造成實(shí)際損失的30%。

霸王條款三：裝修合同附加條款中規(guī)定，凡私自與施工人員商定更改施工內(nèi)容引起的一切后果，均由消費(fèi)者自負(fù)，給裝飾企業(yè)造成損失的，消費(fèi)者還應(yīng)予以賠償。

【點(diǎn)評(píng)】施工人員是施工方的人員，施工人員答應(yīng)，也就代表施工方同意了變更方案，由此引起的后果應(yīng)由施工方負(fù)責(zé)，不應(yīng)由消費(fèi)者負(fù)擔(dān)。

工商部門規(guī)定，在施工過程中，甲方(消費(fèi)者)如需更改施工內(nèi)容，須與乙方(施工企業(yè))協(xié)商一致，由合同雙方共同簽訂書面變更協(xié)議和工程項(xiàng)目變更表，但不應(yīng)造成乙方不合理的費(fèi)用，同時(shí)調(diào)整相關(guān)工程費(fèi)用及工期。

霸王條款四：裝修合同附加條款中規(guī)定，水，電工程按實(shí)際發(fā)生計(jì)算。

【點(diǎn)評(píng)】一般裝飾公司都會(huì)以水電路改造的具體數(shù)字要以現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，現(xiàn)在很難估算為理由，拒絕提前告訴你水電改造一共要花多少錢。

其實(shí)，只要在設(shè)計(jì)方案出臺(tái)時(shí)，設(shè)計(jì)師及水電工程人員共同到現(xiàn)場(chǎng)，依據(jù)方案對(duì)用水用電設(shè)備進(jìn)行定位、確定管道終端的位置及管道的走向，從而對(duì)水電改造數(shù)量進(jìn)行實(shí)地準(zhǔn)確測(cè)量，這樣在消費(fèi)者簽訂合同之前完全可以知道自己的水電花費(fèi)，而不是在施工完成后，才被告知水電工程的費(fèi)用。但裝修公司故意不設(shè)計(jì)水電工程，給后來的增項(xiàng)收費(fèi)埋下“伏筆”，以達(dá)到大幅提高總體報(bào)價(jià)的目的。如果合同中有漏報(bào)項(xiàng)目，這絕不是設(shè)計(jì)師一時(shí)的疏忽，而是有意為之。目的是使合同價(jià)格不至于看上去過高。你不得不把漏項(xiàng)作為加項(xiàng)再另報(bào)。這樣一來，價(jià)格自然又高出一截。

裝修開始后你馬上就會(huì)發(fā)現(xiàn)，水電改造費(fèi)用大大超出你的預(yù)想，是最重要的后期增項(xiàng)。對(duì)于裝修公司來說，水電改造是最重要的盈利點(diǎn)。

霸王條款五： 裝修合同附加條款中規(guī)定，防水工程，保修期內(nèi)施工方只負(fù)責(zé)維修，不負(fù)責(zé)賠償因漏水、滲水造成的損失。也就是說，防水工程漏水了，裝修公司只維修不賠償。

【點(diǎn)評(píng)】在保修期限內(nèi)發(fā)生質(zhì)量問題，裝修施工方理應(yīng)履行保修義務(wù)，并對(duì)造成的一切損失承擔(dān)賠償責(zé)任。經(jīng)營(yíng)者將本應(yīng)由裝修企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任而約定不承擔(dān)，其實(shí)質(zhì)是讓消費(fèi)者自己承擔(dān)因裝修質(zhì)量而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

工商部門規(guī)定，保修期內(nèi)施工方負(fù)責(zé)維修防水工程，對(duì)因工程質(zhì)量問題造成漏水、滲水所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

霸王條款六：裝修合同附加條款中規(guī)定，最終解釋權(quán)屬于裝修公司。

【點(diǎn)評(píng)】根據(jù)相關(guān)法規(guī)，經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。家庭裝修合同屬于消費(fèi)類格式合同，發(fā)生糾紛時(shí)，裝修公司會(huì)從利于商家的方面來解釋條款，無形中損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。因此，工商部門要求刪除該條款。

此外，公司附加條款還給報(bào)價(jià)欺詐、故意漏項(xiàng)補(bǔ)項(xiàng)、偷工減料、材料危害與低劣，猛力加價(jià)，推升級(jí)，加裝潢，后期大額加款，隱蔽欺詐協(xié)議與欺詐性施工等留下了很大空間。在此不一而足。