第一篇：我國煤礦安全面臨的重大難題及其思考

我國煤礦安全面臨的重大難題及其思考

摘要：煤礦生產(chǎn)主要是井下作業(yè)，由于其作業(yè)環(huán)境的特殊性，安全生產(chǎn)至關(guān)重要，研究煤礦頻繁發(fā)生的重大惡性事故，對我國煤礦安全生產(chǎn)提出四點(diǎn)對策：（1）加強(qiáng)礦井地質(zhì)預(yù)測關(guān)系到煤礦生產(chǎn)建設(shè)正常、安全運(yùn)行和發(fā)展，關(guān)系到煤炭資源的合理開發(fā)和利用；（2）煤層瓦斯抽放從根本上解決瓦斯災(zāi)害的關(guān)鍵技術(shù)；（3）詳細(xì)制定礦井災(zāi)害發(fā)生預(yù)案，要建立異常狀況改變 “安全狀態(tài)”重大隱患的防治；

（4）理順管理與科技進(jìn)步的辯證關(guān)系，通過立法和技術(shù)難題攻關(guān)兩條路徑解決煤礦安全問題。

關(guān)鍵詞地質(zhì)預(yù)測瓦斯抽放應(yīng)急預(yù)案管理科技進(jìn)步

根據(jù)中國的國情和能源結(jié)構(gòu)，在下個(gè)世紀(jì)較長時(shí)間內(nèi)，煤炭在我國國民經(jīng)濟(jì)中將占有不可替代的地位。然而，與發(fā)達(dá)國家相比，我國煤炭生產(chǎn)力低下，勞動密集，工人受教育程度低，都是急切難以改變的現(xiàn)狀；努力通過技術(shù)進(jìn)步，提高煤礦勞動生產(chǎn)力，提高管理水平是改善煤礦安全狀況的綜合對策。

我國近年仍然持續(xù)頻繁發(fā)生的煤礦重大惡性事故主要是瓦斯突出、瓦斯煤塵爆炸事故。這類事故經(jīng)常造成人員的重大傷亡和巨大的經(jīng)濟(jì)損失，一次死亡幾十人，甚至上百人；經(jīng)濟(jì)損失一次幾千萬甚至幾億元，同時(shí)造成嚴(yán)重的不良社會影響。

因此，研究煤礦上述頻繁發(fā)生的重大惡性事故，將是我國安全科學(xué)所面臨的重大技術(shù)難題，我們應(yīng)從以下幾點(diǎn)減少煤與瓦斯突出事故，加強(qiáng)煤礦安全生產(chǎn)。

一、加強(qiáng)礦井地質(zhì)預(yù)測工作的重要性和必要性

煤礦生產(chǎn)主要是井下作業(yè)，礦井地質(zhì)就是研究井下地質(zhì)情況，為生產(chǎn)的布局開拓及調(diào)整提供可靠的地質(zhì)資料。因此礦井地質(zhì)預(yù)測工作是在地質(zhì)勘探的基礎(chǔ)上，在礦井生產(chǎn)建設(shè)時(shí)期，直接為煤礦生產(chǎn)建設(shè)服務(wù)的地質(zhì)工作，它貫穿于建井開拓，掘進(jìn)回采，直至礦井報(bào)廢的礦井生產(chǎn)建設(shè)的全過程，它關(guān)系到煤礦生產(chǎn)建設(shè)正常、安全運(yùn)行和發(fā)展，關(guān)系到煤炭資源的合理開發(fā)和利用，它是保證礦井穩(wěn)定高產(chǎn)以及與水、火、瓦斯等自然災(zāi)害作有效斗爭的一項(xiàng)重要的技術(shù)基礎(chǔ)工作，是煤礦生產(chǎn)建設(shè)中不可缺少的重要環(huán)節(jié)。大量事實(shí)證明哪里的礦井地質(zhì)工作開展的好，生產(chǎn)建設(shè)就能正常順利進(jìn)行，哪里的礦井地質(zhì)工作跟不上，生產(chǎn)建設(shè)就往

往由于地質(zhì)情況不明而造成被動局面。因此礦井地質(zhì)工作又常稱為煤礦生產(chǎn)建設(shè)的尖兵和眼睛。

隨著采掘機(jī)械化程度的不斷提高，對地質(zhì)資料提出更高的要求，如果對地質(zhì) 判斷和提交的資料不準(zhǔn)確就會造成巷道報(bào)廢，資源丟失，采掘接替緊張，甚至可能發(fā)生嚴(yán)重的安全事故，嚴(yán)重影響礦井的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，由此可見地質(zhì)預(yù)測工作的準(zhǔn)確性尤為重要?1?。

二、煤層瓦斯抽放是解決煤礦瓦斯災(zāi)害的治本性技術(shù)

建國以來，我國煤炭工業(yè)取得了重大的技術(shù)進(jìn)步，瓦斯抽放、檢測技術(shù)和通風(fēng)技術(shù)的發(fā)展，非常有效地減少了此類惡性事故。但必須清楚地認(rèn)識到：這類災(zāi)害并未從根本上得到緩解或控制，與強(qiáng)化通風(fēng)、強(qiáng)化管理、加強(qiáng)瓦斯超限的檢測監(jiān)控相比，煤層瓦斯抽放技術(shù)是解決瓦斯問題的治本性措施，尤其應(yīng)加強(qiáng)本煤層瓦斯抽放方面的研究。對于低滲透煤層，盡管試驗(yàn)過大直徑鉆孔、密集鉆孔、水力壓裂等技術(shù)措施，但由于效果差，或技術(shù)太復(fù)雜未被推廣。因此，可以說我國煤礦瓦斯抽放技術(shù)幾十年來，進(jìn)步不大。瓦斯災(zāi)害的治理遠(yuǎn)沒有達(dá)到像綜采機(jī)械化控制頂板事故的治理程度?4?。

由于此類問題難度大，影響面大，甚至有關(guān)人類資源和能源的可持續(xù)發(fā)展問題，因此國家要重點(diǎn)投資，組織攻關(guān)礦井瓦斯難題，研究改造煤層或巖層低滲透性的技術(shù)及其裝備。

三、預(yù)防瓦斯突出要做好的工作

（1）預(yù)案制定要有針對性、高可靠性和很強(qiáng)的可操作性。

對人員撤退、風(fēng)流控制和災(zāi)害處理的不同預(yù)案, 最大限度地防止或減少誘發(fā)繼發(fā)性的災(zāi)害。采區(qū)工作面設(shè)計(jì)必須考慮當(dāng)發(fā)生火災(zāi)時(shí), 采區(qū)工作面施行風(fēng)流局部反風(fēng)的可能性。

（2）要建立異常狀況改變 “安全狀態(tài)”重大隱患的防治, 斬?cái)嘣l(fā)性災(zāi)害向繼發(fā)性災(zāi)害轉(zhuǎn)化的致災(zāi)鏈等高可靠性安全保障。要考慮瓦斯突出后, 監(jiān)測監(jiān)控系統(tǒng)的管理及其響應(yīng)的及時(shí)性, 尤其應(yīng)該考慮高壓瓦斯流可能造成的瓦斯逆流入侵區(qū)域的判定及其致災(zāi)隱患的防治。應(yīng)注意設(shè)置防突風(fēng)門并不一定能擋住高壓瓦斯流。要注意傳感器相關(guān)參數(shù)（位置、數(shù)量、種類、響應(yīng)時(shí)間）的合理選擇?2?, 如何有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并綜合分析瓦斯突出的相關(guān)信息, 發(fā)出預(yù)警并及時(shí)采取防

治措施。

四、理順管理與科技進(jìn)步的辯證關(guān)系

有效的管理與科技進(jìn)步，始終是解決煤礦安全的兩個(gè)對立統(tǒng)一的手段，二者既對立又統(tǒng)一，而且在相互轉(zhuǎn)化，只有正確地認(rèn)識其階段性，及時(shí)促進(jìn)其相互轉(zhuǎn)化，才能有效地推進(jìn)安全科學(xué)的進(jìn)步?3?。

礦井安全問題就是一個(gè)典型的例子。就瓦斯問題而言，在目前的技術(shù)水平下，礦井瓦斯主要靠通風(fēng)方式攜帶和稀釋來解決，尤其在高瓦斯礦井，這種方式經(jīng)常導(dǎo)致局部瓦斯集聚超限，以至釀成瓦斯爆炸事故，例如，不許抽煙，不許有任何明火，所有電器必須有防爆裝置。由此看來，管理?xiàng)l例是對技術(shù)不完善部分的補(bǔ)充，二者的統(tǒng)一，才可以保證安全生產(chǎn)。試設(shè)想，隨著科技進(jìn)步，煤層氣開采技術(shù)的發(fā)展，在煤層開采之前，若能夠把煤層瓦斯基本抽凈，那么就用不著今天如此嚴(yán)格的管理措施。

理順管理與科技進(jìn)步的辯證關(guān)系，重要的是及時(shí)從復(fù)雜的生產(chǎn)問題中，分離提出屬于技術(shù)進(jìn)步的難題，強(qiáng)化研究與攻關(guān)，從而提高行業(yè)的科技進(jìn)步，從這個(gè)意義上講，任何工業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步的標(biāo)志，就是人們擺脫管理的束縛的程度。

國家應(yīng)高度重視，投入較大的人力和物力，聯(lián)合攻關(guān)，使礦井安全有重大的技術(shù)進(jìn)步；使礦井重大惡性事故從根本上得到治理；提高煤礦勞動生產(chǎn)力和勞動生產(chǎn)率，改善工人隊(duì)伍的受教育結(jié)構(gòu)，也是改變煤礦安全狀況的必由之路。

理順管理與科技進(jìn)步的辯證關(guān)系，重要的是分清管理與技術(shù)進(jìn)步的界限，通過立法和技術(shù)難題攻關(guān)兩條路徑解決煤礦安全問題。

參考文獻(xiàn)：

?1?于不凡，王佑安.煤礦瓦斯災(zāi)害防治及利用技術(shù)手冊 ?M?.北京:煤炭工業(yè)出版社，2000.?2?周心權(quán)，陳國新.煤礦重大瓦斯爆炸事故致因的概率分析及啟示 ?J?.煤炭學(xué)報(bào)，2008(1).?3?中國安全科學(xué)學(xué)報(bào)，2003(9).?4?張子敏，蔡成功.瓦斯地質(zhì)學(xué) ?M?.徐州：中國礦業(yè)大學(xué)出版社，2009.

第二篇：家族企業(yè)面臨傳承難題

（基層反映）家族企業(yè)傳承面臨問題亟需關(guān)注

近年來，我國家族企業(yè)創(chuàng)一代完成資本積累后，創(chuàng)二代中，愿意接班的占到60—70%，但是符合接班條件的，比例僅為20~30%。截至2013年底，寧波家族企業(yè)、工商戶等占市場主體總量達(dá)55.76萬戶，這些家族企業(yè)連同個(gè)體工商戶，預(yù)測平均運(yùn)營壽命僅為3.67年。在平均壽命幾年內(nèi)如果不順利解決企業(yè)傳承問題，將會前功盡棄。我國家族企業(yè)在未來十年中，將有80%以上面臨著傳承難題。目前，我國家族企業(yè)傳承主要面臨如下問題：

一是缺乏權(quán)利傳承規(guī)劃。家族企業(yè)權(quán)利傳承規(guī)劃是一個(gè)有步驟的系統(tǒng)化過程，在成長為一個(gè)合格的家族企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者之前，繼承者和前任需要面對情感角色和溝通模式等關(guān)鍵因素的轉(zhuǎn)變，然而現(xiàn)實(shí)中很多企業(yè)家并不精通公司多代維系的規(guī)劃。浙江省民營經(jīng)濟(jì)研究中心一份調(diào)查報(bào)告顯示：在企業(yè)所有者死亡或無法工作的情況下有詳細(xì)權(quán)利傳承應(yīng)急預(yù)案的占59%；管理層發(fā)生變動，要求審查繼任規(guī)劃時(shí)才會被動去物色傳承人的占49%；未擔(dān)任高層管理者的家族成員對企業(yè)繼承不知情的占42%；只已有某個(gè)家族成員或由創(chuàng)辦人在管理層表達(dá)了企業(yè)如何繼承給下一代想法的占67%。缺乏長遠(yuǎn)權(quán)利傳承規(guī)劃，對下一代領(lǐng)導(dǎo)層的繼任或有阻力。（來源：浙江在線）

二是接班候選人之間的沖突。大多數(shù)家族企業(yè)設(shè)有以家庭內(nèi)部成員為主的董事會，董事會成員對企業(yè)的運(yùn)營管理能力參差不齊，對公司發(fā)展缺乏看法。浙江省經(jīng)信委調(diào)查顯示：董事會中家庭成員在年齡、任期上沒有限制，對于企業(yè)接班候選人的任用也是各執(zhí)己見。以浙江百強(qiáng)家族企業(yè)雙林股份為例，2014年2月末就出現(xiàn)過董事會成員為接班候選人出現(xiàn)不可調(diào)和爭執(zhí)場面，在集團(tuán)內(nèi)引起不好的影響。（來源：世界浙商網(wǎng)）

三是聘任職業(yè)經(jīng)理人的風(fēng)險(xiǎn)。職業(yè)經(jīng)理人是為企業(yè)提供經(jīng)營管理服務(wù)并承擔(dān)企業(yè)資產(chǎn)保值增值責(zé)任的企業(yè)中高層經(jīng)營管理人員。然而現(xiàn)實(shí)中往往出現(xiàn)職業(yè)經(jīng)理人變動大，對企業(yè)缺乏忠誠，與老板發(fā)生矛盾情況，這些情況一旦出現(xiàn)，對家族企業(yè)繼續(xù)維持運(yùn)營和效益增長將造成不利影響。浙江省經(jīng)濟(jì)信息統(tǒng)計(jì)中心調(diào)查顯示：職業(yè)經(jīng)理人對企業(yè)缺乏忠誠度的占47%，三年內(nèi)流動的占68%，與老板發(fā)生矛盾的占87%。（來源：舟山網(wǎng)）

第三篇：我國商業(yè)銀行面臨的若干問題的法律思考

我國商業(yè)銀行面臨的若干問題的法律思考

一、商業(yè)銀行可以辦“三產(chǎn)”嗎？

我國的公司制企業(yè)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，可以用自己不超過百分之五十的凈資產(chǎn)對外直接投資生產(chǎn)和服務(wù)型的企業(yè)。我國的商業(yè)銀行是公司企業(yè)法人，它能否投資第三產(chǎn)業(yè)呢？在我國商業(yè)銀行法頒布之前，一些商業(yè)化經(jīng)營的銀行充分發(fā)揮自己的經(jīng)營優(yōu)勢，從為本部門的職工謀福利的目的出發(fā)，曾投資創(chuàng)辦過不少貿(mào)易公司、咨詢公司、審計(jì)事務(wù)所、飯店等中介服務(wù)性企業(yè)。其中有的投資直接從銀行的經(jīng)營資金中劃撥；有的則較婉轉(zhuǎn)地從銀行工會、銀行職工技協(xié)的帳戶上調(diào)出，這些三產(chǎn)企業(yè)盡管經(jīng)營服務(wù)內(nèi)容不同，但在利用銀行資金的優(yōu)勢抓客戶、利用三產(chǎn)企業(yè)帳戶擠費(fèi)用、提現(xiàn)金、多賺多分、吃光用光這幾點(diǎn)上則是相同的。

1995年5月通過的《商業(yè)銀行法》第43 條禁止性規(guī)定“商業(yè)銀行在境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”；第74條又規(guī)定“商業(yè)銀行有對外直接投資行為的，中國人民銀行可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證”，商業(yè)銀行構(gòu)成犯罪的，還要對商業(yè)銀行追究刑事責(zé)任?！斑@就是說商業(yè)銀行辦三產(chǎn)實(shí)際上是嚴(yán)重的金融違法行為。

那么同樣是公司制企業(yè)為什么我國商業(yè)銀行法偏偏禁止商業(yè)銀行的直接投資業(yè)務(wù)，還要對商業(yè)銀行的此種違法行為追究法人刑事責(zé)任呢？這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的政府特許企業(yè)，它為各行各業(yè)的企業(yè)單位開戶存款、貸款和轉(zhuǎn)帳結(jié)算，掌握了全社會的確切經(jīng)濟(jì)信息，并且有他人無法籌集的資金優(yōu)勢。所以一些發(fā)達(dá)國家的銀行法都規(guī)定禁止銀行從事批發(fā)零售貿(mào)易，限制銀行購置非自用不動產(chǎn)和直接投資。近年來雖然較發(fā)達(dá)國家的金融自由政策使銀行法的嚴(yán)格約束有所松懈，允許銀行跨業(yè)經(jīng)營證券投資、銷售等非銀行金融業(yè)務(wù)，可是限制銀行直接投資原則始終沒有變。而且這些國家的實(shí)踐也證明了這個(gè)基本原則是鞏固一國銀行業(yè)經(jīng)營秩序保護(hù)各行各業(yè)經(jīng)營者公平競爭的前提。

或許有人提出，既然銀行辦三產(chǎn)法律不允許，那么法律并沒有限制工會、職工技協(xié)、退管會等群眾團(tuán)體和經(jīng)濟(jì)組織投資辦“三產(chǎn)”，相反國家政策還鼓勵一些企業(yè)適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需要，多辦一些“三產(chǎn)”經(jīng)濟(jì)實(shí)體，多吸收一些下崗工人，多為在職職工及退休職工謀福利，甚至在稅收方面還給予優(yōu)惠待遇。我們不否認(rèn)國家曾頒布過這些優(yōu)惠政策，但是我們不能把國家對一般企業(yè)的政策和法律規(guī)定無原則地往特殊企業(yè)上套。實(shí)踐中有眾多的銀行“三產(chǎn)”企業(yè)就是形式上的“獨(dú)立”企業(yè)法人，實(shí)際上則是資本金由銀行出，客戶由銀行介紹或利用銀行的貸款特權(quán)去拉，法定代表人由銀行在職職工擔(dān)任，管理費(fèi)交給上級銀行，利潤由銀行職工全體分的銀行帳外金庫。

除了營造市場正當(dāng)競爭秩序之外，國外銀行立法限制銀行對外直接投資的更直接的動因，則是通過立法來保障銀行資產(chǎn)的安全性和流動性，進(jìn)而從法律制度上為存款人的存款安全設(shè)置一道法律保障，否則的話，銀行經(jīng)營者完全有可能會犧牲存款安全性去追求直接投資的高利潤回報(bào)，這樣將會給銀行的穩(wěn)健經(jīng)營帶來可能是致命的隱患。

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正是從我國目前金融界里違法經(jīng)營比較普遍、銀行資產(chǎn)流動性差和銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度高的現(xiàn)象出發(fā)，我國商業(yè)銀行法作出了銀行直接投資的禁止性規(guī)定和嚴(yán)重違法須承擔(dān)刑事責(zé)任的規(guī)定。這里筆者認(rèn)為該法條的規(guī)定應(yīng)當(dāng)適用于銀行的工會、退管會等基層群眾自治組織的直接投資，而且只有嚴(yán)格執(zhí)法才能從根本上杜絕這種打著銀行招牌進(jìn)行不正當(dāng)商業(yè)機(jī)會競爭，謀取不當(dāng)?shù)美你y行界頑疾。

二、聯(lián)辦儲蓄不可行

所謂“聯(lián)辦儲蓄”是指由企事業(yè)單位出地方、出人，銀行負(fù)責(zé)申辦儲蓄業(yè)務(wù)許可證和銀行執(zhí)照，雙方共同經(jīng)營中國人民銀行批準(zhǔn)的各項(xiàng)儲蓄存款業(yè)務(wù)，經(jīng)營凈收入按約定比例分成的銀企聯(lián)營業(yè)務(wù)。

1995年6月之前，一些銀行為了擴(kuò)大存款業(yè)務(wù)，增加信貸資金，同時(shí)從網(wǎng)點(diǎn)商業(yè)用房選擇和調(diào)動大型企事業(yè)單位和職工存款的積極性等多方面考慮，設(shè)立了一批“聯(lián)辦儲蓄所”。若干年經(jīng)營下來有的聯(lián)辦儲蓄所存款增長較快，經(jīng)濟(jì)效益較好，聯(lián)辦雙方積極性都很高；也有不少聯(lián)辦所，因企業(yè)單位本身經(jīng)濟(jì)效益滑坡，職工收入減少，儲蓄存款余額和經(jīng)營收入相應(yīng)降低，銀行單方面欲罷又受聯(lián)辦期限未到限制而不能。更有一些不明真相的群眾聽說銀行儲蓄所要停辦，本來想存款或已經(jīng)存款的，也改變主意不存款或提前提現(xiàn)。使聯(lián)辦銀行處于進(jìn)退兩難的境地。

1995年全國人大常委會通過，國家主席頒布了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，該法第26條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租出借經(jīng)營許可證。該法第74條又規(guī)定：商業(yè)銀行出租出借經(jīng)營許可證有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款……情節(jié)特別嚴(yán)重的或者逾期不改正的，中國人民銀行可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。該法第79條又重申：“偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的，依法追究刑事責(zé)任?！?/p>

銀行與企事業(yè)單位聯(lián)辦儲蓄所，從性質(zhì)上來講，不是銀行對外投資與他人共同設(shè)立一個(gè)獨(dú)立民事責(zé)任主體的儲蓄所，也不是銀行出租、出借經(jīng)營許可證給企業(yè)單位，而是銀企雙方發(fā)揮各自經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，聯(lián)合拓展儲蓄存款業(yè)務(wù)，收益按約定比例分配的契約性合作經(jīng)營。因此，我們當(dāng)然不能認(rèn)定聯(lián)辦儲蓄就是出租出借經(jīng)營許可證，或者是銀行擅自與企業(yè)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)。但是我國金融管理當(dāng)局若認(rèn)可這種聯(lián)合經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，不予以取締或限令金融機(jī)構(gòu)限期停辦的話，那么明天也許會冒出聯(lián)辦貸款業(yè)務(wù)，后天又推出聯(lián)辦結(jié)算業(yè)務(wù)，那么如此下去，科云網(wǎng)004km.cn----長沙科云周文穎律師 電話***（婚姻、工傷、勞動、交通事故、知識產(chǎn)權(quán)，法律咨詢，代寫文書，民事侵權(quán)等等）

法律服務(wù)無處不在，讓您隨時(shí)、隨地享受專家級法律服務(wù)（科云律師團(tuán)）

虛假的商業(yè)銀行將充斥社會，而真正的商業(yè)銀行將被淹沒不復(fù)存在。

而且聯(lián)辦儲蓄實(shí)際與銀行出租出借經(jīng)營許可證也只差一步之遙，如果我們管理部門放任這種與銀行財(cái)務(wù)會計(jì)制度及銀行行政法規(guī)不符的違規(guī)業(yè)務(wù)不管的話，那么一些效益較差的聯(lián)辦儲蓄所其主辦銀行，下一步完全有可能是放棄經(jīng)營管理責(zé)任，只收取固定的手續(xù)費(fèi)返還或經(jīng)營凈收益返還。這樣的聯(lián)辦儲蓄所實(shí)際就是出借銀行經(jīng)營許可證，就是《商業(yè)銀行法》禁止并將要依法追究銀行刑事責(zé)任的重大犯罪行為。

三、“指定存款”是不正當(dāng)競爭行為

在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制以前，我們一些國有大銀行干部在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)習(xí)慣采用訂計(jì)劃、與有關(guān)權(quán)力部門聯(lián)合發(fā)文件，來下達(dá)存款指標(biāo)或其他指標(biāo)，并與貸款指標(biāo)聯(lián)系起來。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制后某些干部仍然自覺或不自覺地這樣做，而且這種硬性攤派性質(zhì)的任務(wù)指標(biāo)已經(jīng)超出存款業(yè)務(wù)本身范圍，凡是能夠體現(xiàn)銀行特別經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的地方銀行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)，銀行都要露一手，發(fā)揮一下。

前一時(shí)期深圳市出現(xiàn)這樣一件案例：深圳市幾十家會計(jì)事務(wù)所（其中大部分是合作制性質(zhì)）聯(lián)合狀告深圳某一國有大銀行不正當(dāng)競爭，多次與深圳某會計(jì)事務(wù)所聯(lián)合發(fā)文，指定其借款單位必須到指定的某會計(jì)事務(wù)所進(jìn)行貸款審計(jì)、驗(yàn)資，致使原告流失大量傳統(tǒng)客戶，經(jīng)濟(jì)損失巨大，要求法院判決某銀行撤銷已發(fā)的書面文件，賠償經(jīng)濟(jì)損失。雖然這一案件的審判結(jié)果還未見分曉，但是該案件的產(chǎn)生和新聞媒介的曝光，其社會意義和影響已大大超越案件審判結(jié)果，它一方面說明人們的社會主義法制意識在增強(qiáng)，另一方面使其他銀行和享有特別經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢行業(yè)經(jīng)濟(jì)組織，從中吸取特別教訓(xùn)，悟出一點(diǎn)市場經(jīng)濟(jì)體制下必須依法經(jīng)營的意識。

聯(lián)想起來，我們一些大銀行類似上例“指定審計(jì)”的情況還真不少，其中表現(xiàn)突出，花樣種類最多的要數(shù)是“指定存款”了。

例一，疏通某機(jī)關(guān)、主管部門或集團(tuán)控股公司發(fā)文，要求下屬企業(yè)、事業(yè)單位必須到指定的銀行去開戶存款。

例二，某銀行規(guī)定：凡是向該行申請貸款的，除首先要在本銀行開設(shè)企業(yè)基本存款帳戶外，而且企業(yè)職工工資卡帳戶也一起由本銀行統(tǒng)辦。

例三，銀行貸款后，貸款本金的20％必須長期存入銀行作為還款保證金，一直到貸款本息全部還清為止。

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例四，某學(xué)校接區(qū)教育局通知，從下學(xué)期起，學(xué)生交學(xué)費(fèi)、書雜費(fèi)統(tǒng)一到某銀行開戶存款，由該銀行劃帳支付，其他銀行存款一律不行。

生活中我們還可以找到許多“指定存款”的具體表現(xiàn)，盡管老百姓對此都表示不滿，但奇怪的是一些存款企業(yè)單位或受害銀行竟然全無反應(yīng)。有的企業(yè)認(rèn)為，銀行貸款給企業(yè)，要求我們單位多存點(diǎn)款，這是銀行追求經(jīng)濟(jì)效益的正常利益動機(jī)驅(qū)使；有的銀行則認(rèn)為；人家銀行搞“指定存款”，我們銀行也可以利用銀行本身優(yōu)勢及與部分機(jī)關(guān)部門特殊關(guān)系，搞“指定貸款”。

筆者認(rèn)為，以上企業(yè)和銀行的觀點(diǎn)是錯誤的，前者企業(yè)在自己的存款自愿、取款自由的權(quán)利遭受侵害時(shí)還沒有知覺，甚至認(rèn)為是正常的。可見一些企業(yè)的自我權(quán)利保護(hù)意識之欠缺；后者銀行它不向有關(guān)主管機(jī)關(guān)舉報(bào)反映其它銀行有不正當(dāng)存款競爭行為，要求依法停止或賠償，卻采用同樣違規(guī)手段去競爭抗衡，這種采用違規(guī)手段對付違規(guī)行為的做法，對一個(gè)國家銀行和一個(gè)自身道德、法律素質(zhì)較高的金融企業(yè)來說，是非常不應(yīng)該的。

為什么連我們的企業(yè)和銀行都會產(chǎn)生似是而非的錯誤觀點(diǎn)呢？筆者的觀點(diǎn)是：這主要與銀行業(yè)傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)作時(shí)間長、銀行都是國有大銀行、長期以國家事業(yè)單位面貌出現(xiàn)、國有企業(yè)資金過去受銀行監(jiān)督和金融管理機(jī)關(guān)對正當(dāng)存款競爭行為規(guī)范太少、以及對除非法提高存款利率之外的不正當(dāng)存款競爭行為限制不力有關(guān)。實(shí)際上早在1993 年9月我國就頒布了《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》該法第6 條規(guī)定：“公用企業(yè)或者其他依法具有獨(dú)占地位的經(jīng)營者，不得限定他人購買其指定的經(jīng)營者的商品，以排擠其他經(jīng)營者的公平競爭。”該法律第7 條還規(guī)定：“政府及所屬部門不得濫用行政權(quán)力，限定他人購買其指定的經(jīng)營者的商品，限制其他經(jīng)營者正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動?！北M管中國人民銀行還沒有對商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為作出行政界定，但是按法理來解釋銀行的“指定存款”顯然是違反了《反不正當(dāng)競爭法》第6條規(guī)定； 而且銀行與有關(guān)部門聯(lián)合發(fā)文或請有關(guān)部門發(fā)文指定企事業(yè)單位到銀行開戶存款行為可以認(rèn)定為違反了該法律第7條的規(guī)定。

不過，銀行的不正當(dāng)存款競爭行為的受害人不是享有存款權(quán)益的存款人，而是合法經(jīng)營的銀行同行，根據(jù)法律規(guī)定被侵害的銀行可以向人民法院起訴其合法經(jīng)營的侵權(quán)人-指定存款銀行，賠償額為侵權(quán)人在侵權(quán)期間因侵權(quán)所獲得的利潤等。

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第四篇：關(guān)于我國現(xiàn)代化面臨形勢和任務(wù)的若干思考

關(guān)于我國現(xiàn)代化面臨形勢和任務(wù)的若干思考

張軍擴(kuò) 侯永志http://004km.cn2010/9/10 10:31來源： 中國發(fā)展觀察

按照小平同志提出的我國現(xiàn)代化建設(shè)“三步走”的設(shè)想，我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了第一步和第二步的目標(biāo)，人民生活在上個(gè)世紀(jì)末總體上達(dá)到小康水平，第三步是到2050年基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化。根據(jù)黨的“十五大”和“十六大”所做出的部署，本世紀(jì)頭50年我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程也分“三步走”：第一步到2010年，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值比2000年翻一番，小康更加寬裕，這個(gè)目標(biāo)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)?，F(xiàn)在即將進(jìn)入第二個(gè)十年，即2011－2020年，正在向全面建設(shè)惠及十幾億人口的更高水平的小康社會的目標(biāo)邁進(jìn)。在此基礎(chǔ)上，再經(jīng)過30年的努力，在建國100周年時(shí)，基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平。

我國現(xiàn)代化新的歷史起點(diǎn)

經(jīng)過新中國成立以來特別是改革開放30年以來的發(fā)展，我國社會主義現(xiàn)代化已經(jīng)邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，取得了巨大的成就，站在了新的歷史起點(diǎn)上。

第一，綜合國力顯著增強(qiáng)，國際地位空前提高，徹底改變了19世紀(jì)中葉鴉片戰(zhàn)爭以來直到新中國成立之前100多年積貧積弱的局面。在改革開放以來長達(dá)30年的時(shí)間里，我國經(jīng)濟(jì)年平均增長率達(dá)到9.8％的高水平，創(chuàng)造了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上的一個(gè)奇跡。按照世界銀行統(tǒng)計(jì)計(jì)算，2008年我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值位居世界第三。如果用匯率法衡量，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值占全球的份額從1978年的1.8％提高到6.4％；而如果用購買力平價(jià)法衡量，2008年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值占全球的份額為11.3％，高于日本的6.2％，低于美國的20.4％。與此同時(shí)，體現(xiàn)綜合國力的鋼鐵、化工、糧食等若干重要產(chǎn)品產(chǎn)量躍居世界第一，國民經(jīng)濟(jì)體系和基礎(chǔ)設(shè)施體系更加完善，技術(shù)水平和創(chuàng)新能力空前提高，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和技術(shù)不斷進(jìn)步奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

第二，中國社會的面貌發(fā)生了翻天覆地的變化，中國人民和中華民族從來沒有像今天這樣對祖國現(xiàn)代化所取得的成就感到自豪，對國家的前途充滿信心。中國人民的生活已經(jīng)從溫飽不足發(fā)展到總體小康，農(nóng)村貧困人口從改革開放初期的兩億五千多萬減少到兩千多萬。根據(jù)2008年“聯(lián)合國人類發(fā)展指標(biāo)”，2006年，我國人口預(yù)期壽命達(dá)到72.7歲，高于中等收入國家71.1歲的水平。同年，我國15歲以上人口識字率達(dá)到93％，不僅高于世界平均水平12個(gè)百分點(diǎn)，也高于中等收入國家平均水平1.6個(gè)百分點(diǎn)。

現(xiàn)代化的本質(zhì)特征之一就是社會生活從農(nóng)業(yè)文明向城市文明的過渡。2009年底我國城鎮(zhèn)化率達(dá)到46.6％，比改革開放初期提高28.7個(gè)百分點(diǎn)，年均提高近1個(gè)百分點(diǎn)，每年有1000—2000萬人口，相當(dāng)于世界上一個(gè)中等國家的人口，從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市。可以預(yù)見，“十二五”期間我國城鎮(zhèn)化水平將跨越50％的大關(guān)，將實(shí)現(xiàn)從以農(nóng)業(yè)為主的農(nóng)業(yè)社會到以非農(nóng)業(yè)為主的城市社會的歷史性過渡。

第三，中國已經(jīng)成功開辟了適合國情的、具有自身特點(diǎn)的和獨(dú)立自主的現(xiàn)代化道路。這就是在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)下，立足基本國情，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則，堅(jiān)持改革開放，解放和發(fā)展社會生產(chǎn)力，鞏固和完善社會主義制度，建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)、社會主義民主政治、社會主義先進(jìn)文化、社會主義和諧社會，建設(shè)富強(qiáng)民主文明和諧的社會主義現(xiàn)代化國家。這條道路是引領(lǐng)我國現(xiàn)代化沿著正確方向繼續(xù)前進(jìn)的最重要也是最有力的保障。它不僅能夠提供現(xiàn)代化所需要的動力，而且能夠保障社會資源的合理配置，兼顧和協(xié)調(diào)社會各階層的利益，鞏固政治和社會穩(wěn)定，提高國家應(yīng)對各種挑戰(zhàn)的能力。

在看到我國現(xiàn)代化取得巨大歷史性成就的同時(shí)，也要看到，我國的現(xiàn)代化水平總體上依然較低，在諸多方面與發(fā)達(dá)國家還存在著明顯差距。比如：

——雖然目前我國經(jīng)濟(jì)總規(guī)模已居世界前列，但人均水平還不到世界平均水平的三分之一，不到美、日等發(fā)達(dá)國家的十分之一。根據(jù)我們的研究，這個(gè)水平僅相當(dāng)于美國上個(gè)世紀(jì)40年代初、日本上個(gè)世紀(jì)60年代中后期和韓國上個(gè)世紀(jì)80年代后期的水平（參見附件1）。

——我國雖然已經(jīng)是制造業(yè)大國，但還不是制造業(yè)強(qiáng)國。擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和在國際市場上叫得響的自主品牌不多，與我國的經(jīng)濟(jì)大國地位很不相稱。在創(chuàng)新能力和資源利用效率等方面，與發(fā)達(dá)國家存在明顯差距。目前，我國每萬人中的研發(fā)人員數(shù)不到發(fā)達(dá)國家平均水平的四分之一，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗高出發(fā)達(dá)國家平均水平的一倍左右。

——雖然改革開放以來我國的城鎮(zhèn)化已有顯著提高，但絕對水平依然較低。2009年我國城鎮(zhèn)化率為46.6％，不僅低于高收入國家平均水平30多個(gè)多百分點(diǎn)，也低于世界平均水平4個(gè)多百分點(diǎn)。況且，這46.6％的城鎮(zhèn)人口中還包括了一部分在城市居住半年以上，但并沒有真正享受到城市文明生活的農(nóng)民工群體。

——雖然我國現(xiàn)代化水平已經(jīng)有了明顯提高，但發(fā)展不平衡，收入差距較大，社會保障水平偏低。發(fā)達(dá)國家一般都建立了比較完善的社會保障和公共服務(wù)體系，在教育、養(yǎng)老、醫(yī)療和住房等方面，為全民提供較高水平的公共服務(wù)，而我國在這些方面，不論是就保障水平還是就均等化程度而言，與發(fā)達(dá)國家都存在較大差距。

——當(dāng)前，總體來講，我國國民的文明素質(zhì)和道德水準(zhǔn)與我國的國際地位還不甚相稱。其原因是多方面的，與發(fā)展正處于從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會向現(xiàn)代工業(yè)社會、信息社會轉(zhuǎn)變的階段有關(guān)，最主要的是與我國國民受教育的水平有關(guān)。2006年我國大學(xué)毛入學(xué)率僅為21.6％，而同年世界平均水平為24.7％，高收入國家平均水平為66.6％，美國為81.8％?？紤]到過去我國高等教育入學(xué)率更低這一因素，我國國民中接受過高等教育的人數(shù)比例要遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家。

——在環(huán)境和生態(tài)方面，我國與發(fā)達(dá)國家的差距也很明顯。為評價(jià)各國的環(huán)境和生態(tài)狀況，達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇等四家國際及學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)了“環(huán)境績效指數(shù)”（EPI）。根據(jù)其2008年發(fā)布的報(bào)告，我國在報(bào)告所列出的149個(gè)國家（和地區(qū)）中排在第105位，而排位在前50名之內(nèi)的大多數(shù)是發(fā)達(dá)國家。

我國現(xiàn)代化的目標(biāo)要求和主要任務(wù)

可見，要趕上發(fā)達(dá)國家的水平，我們還有很長的路要走。按照“三步走”的戰(zhàn)略部署，我國要在2050年前后基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，人均收入達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平。關(guān)于這個(gè)目標(biāo)，有兩點(diǎn)需要進(jìn)一步明確。第一，什么是中等發(fā)達(dá)國家水平？第二，我們要達(dá)到的，究竟是上個(gè)世紀(jì)80年代提出“三步走”戰(zhàn)略時(shí)的中等發(fā)達(dá)國家水平，還是2050年時(shí)的中等發(fā)達(dá)國家水平？根據(jù)我們對我國社會主義現(xiàn)代化要求的理解和認(rèn)識，所謂中等發(fā)達(dá)國家水平，應(yīng)當(dāng)是指發(fā)達(dá)國家群體中的中位水平或平均水平，而我們要努力實(shí)現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)是2050年時(shí)的中等發(fā)達(dá)國家水平，而不應(yīng)當(dāng)是上個(gè)世紀(jì)80年代時(shí)的中等發(fā)達(dá)國家水平（見附件2）。據(jù)此，我們對我國中長期經(jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)要求做了情景分析。即，我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值要在2050年達(dá)到屆時(shí)發(fā)達(dá)國家的平均水平，如果發(fā)達(dá)國家人均國內(nèi)生產(chǎn)總值在今后的40年中仍然按照它們過去40年的年均2.6％的速度增長，那么，我國在今后40年人均國內(nèi)生產(chǎn)總值的年均增長率需要達(dá)到7.3％左右；而如果發(fā)達(dá)國家年均增長速度降至2％左右，那么我國需要的增長速度為6.6％左右（見附件3）。

當(dāng)然，這只是就經(jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)要求而言的。在努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)的同時(shí)，還必須努力實(shí)現(xiàn)其他方面的任務(wù)，保障現(xiàn)代化的全面協(xié)調(diào)推進(jìn)。

第一，在保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快增長的同時(shí)，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終是現(xiàn)代化的核心和關(guān)鍵內(nèi)容。改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了較長時(shí)期的快速增長，但這并不能保證今后還能快速增長。隨著我國發(fā)展水平的提升和發(fā)展階段的變化，內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào)、投資與消費(fèi)不協(xié)調(diào)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會發(fā)展不協(xié)調(diào)、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與資源環(huán)境不協(xié)調(diào)等問題已經(jīng)成為我國發(fā)展面臨的突出問題。如果這些問題不能得到有效解決，要想保持持續(xù)較快增長將會面臨很大困難。因此，必須通過貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，力爭在“十二五”或稍長一段時(shí)間里，在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。只有這樣，才能為此后的健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第二，深化政治體制改革，發(fā)展社會主義政治文明。政治文明建設(shè)是現(xiàn)代化的重要方面，也是現(xiàn)代化取得成功的重要保證。改革開放以來，我國社會主義政治文明建設(shè)取得顯著成就，社會主義民主政治不斷完善，逐步形成了符合中國國情和具有中國特色的社會主義民主政治發(fā)展道路。但是，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，政治文明的發(fā)展還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)變化和人民群眾政治參與積極性不斷提高的要求，政治體制改革還必須隨著形勢的發(fā)展而不斷加以深化。為此，要通過擴(kuò)大人民民主，全面落實(shí)依法治國基本方略，加快行政管理體制改革，完善權(quán)力制約和監(jiān)督機(jī)制等，不斷推進(jìn)社會主義政治制度的自我完善和發(fā)展。

第三，加強(qiáng)文化建設(shè)，提高全民族文明素質(zhì)，增強(qiáng)文化軟實(shí)力。沒有自身的文化建設(shè)作后盾，現(xiàn)代化模式將是無力的，不穩(wěn)固的。同樣，只有物質(zhì)的現(xiàn)代化，而沒有人的思想觀念的現(xiàn)代化和文明素質(zhì)的明顯提升，也算不上真正意義上的現(xiàn)代化。我國社會主義現(xiàn)代化要取得最終成功，就必須在全面認(rèn)識祖國傳統(tǒng)文化的基礎(chǔ)上，取其精華，去其糟粕，以開放的態(tài)度和寬廣的胸懷博采眾方之長，逐步形成與當(dāng)代社會相適應(yīng)、與現(xiàn)代文明相協(xié)調(diào)，既保持民族性、又體現(xiàn)時(shí)代性、開放性的優(yōu)秀文化。同時(shí)，通過宣傳教育和引導(dǎo)，努力提高全體國民的文明素養(yǎng)，形成與我國現(xiàn)代化進(jìn)程和國情特點(diǎn)相適應(yīng)的具有自信、開放和現(xiàn)代意識的國民素質(zhì)。

第四，加強(qiáng)和完善基本公共服務(wù)體系，著力提升社會發(fā)展水平。國際經(jīng)驗(yàn)表明，由政府以公共產(chǎn)品的形式向居民提供基本公共服務(wù)，不僅有利于縮小收入差距，增進(jìn)社會

公平、公正，維護(hù)社會穩(wěn)定；也有利于減輕居民后顧之憂，使居民把原本用于養(yǎng)老、看病、子女教育等的儲蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)，從而擴(kuò)大總的消費(fèi)規(guī)模；還有利于改善國民健康狀況，提高教育水平和文化素質(zhì)，積累人力資本，提升國家的競爭力和持續(xù)發(fā)展的能力?；竟卜?wù)發(fā)展相對滯后，是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中存在的一個(gè)突出問題，今后需要下大力氣加以解決。

第五，加大環(huán)境治理和保護(hù)力度，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與自然生態(tài)的和諧。沒有良好的生態(tài)環(huán)境，經(jīng)濟(jì)再發(fā)達(dá)也會黯然失色；收入水平再高，生活質(zhì)量也會大打折扣，全面和高質(zhì)量的現(xiàn)代化也就無從談起。雖然自工業(yè)革命開始以來，人類活動對自然環(huán)境的影響就越來越大，但把生態(tài)文明列為現(xiàn)代化的一個(gè)重要方面或重要內(nèi)容，還只是上個(gè)世紀(jì)80年代以后的事情。由我國的現(xiàn)實(shí)國情和我國工業(yè)化、現(xiàn)代化所處的外部環(huán)境和時(shí)代背景所決定，我們不可能重復(fù)發(fā)達(dá)國家先污染再治理的老路，而必須走新型工業(yè)化道路。這也可以說是中國特色社會主義現(xiàn)代化模式的一個(gè)顯著特點(diǎn)。為此，我們不僅要通過發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、開發(fā)利用可再生資源、提高各類資源利用效率等，形成有利于生態(tài)文明的生產(chǎn)模式；也要采取有效措施，教育和引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民形成文明、合理的消費(fèi)理念，減少直至杜絕消費(fèi)環(huán)節(jié)中的各種浪費(fèi)現(xiàn)象，形成與生態(tài)文明相一致的消費(fèi)模式。

我國現(xiàn)代化面臨的有利條件和主要挑戰(zhàn)

今后一個(gè)時(shí)期，我國社會主義現(xiàn)代化的推進(jìn)主要有以下五個(gè)有利條件：

第一，改革開放以來支撐我國經(jīng)濟(jì)社會較快發(fā)展的多數(shù)基礎(chǔ)性因素，在今后一個(gè)時(shí)期還會繼續(xù)存在并發(fā)揮作用，有些還會得到進(jìn)一步提升和加強(qiáng)。我國正處在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)時(shí)期，巨大的需求潛力能夠?yàn)槲覈谳^長時(shí)期保持較快發(fā)展提供足夠的市場空間。特別是，我國發(fā)展的不平衡性，可以使龐大的需求潛力分階段釋放，從而使國內(nèi)需求對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用持續(xù)更長時(shí)間。巨大的人力資源優(yōu)勢仍會在今后一個(gè)較長時(shí)期繼續(xù)存在，并得到質(zhì)的提升。尤其是，隨著高等教育普及率的不斷提高，我國勞動力優(yōu)勢又呈現(xiàn)出高素質(zhì)勞動者數(shù)量多、成本相對低的特點(diǎn)，這使得我國有可能在技術(shù)研發(fā)、信息服務(wù)等高素質(zhì)勞動密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方面，形成新的競爭優(yōu)勢。

第二，科技革命的加速推進(jìn)和新技術(shù)的蓬勃發(fā)展，擴(kuò)大了我國技術(shù)選擇空間，為我們發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展提供了可能。20世紀(jì)中葉以來，特別是進(jìn)入21世紀(jì)以后，技術(shù)革新的周期不斷縮短，高新技術(shù)層出不窮，以信息、新能源、新材料、生物、空間、海洋等技術(shù)為主導(dǎo)的第三次技術(shù)革命，更是以前所未有的速度迅猛發(fā)展，并不斷地應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展之中。值得關(guān)注的是，最近一段時(shí)間，美國等發(fā)達(dá)國家在新能源、信息技術(shù)等領(lǐng)域，正在醞釀技術(shù)突破和孕育新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)?！爸腔鄣厍颉?、“物聯(lián)網(wǎng)”等概念的出現(xiàn)，預(yù)示著信息技術(shù)與物質(zhì)生產(chǎn)有可能形成深度和全面融合，并對生產(chǎn)方式、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)乃至社會結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大影響。這可以使我們利用先進(jìn)技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

第三，國際形勢總體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)全球化繼續(xù)發(fā)展，有利于我國充分利用兩個(gè)市場、兩種資源，加快發(fā)展進(jìn)程。當(dāng)今世界正處于大變革、大調(diào)整之中，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題。雖然經(jīng)濟(jì)全球化會遇到這樣或那樣的曲折，但總體趨勢不會改變，而且還可能在結(jié)構(gòu)變革的基礎(chǔ)上得以深化。現(xiàn)代交通、通信技術(shù)的發(fā)展，將使跨國、跨境交易更加

便利，全球貿(mào)易和投資還會繼續(xù)增長。與發(fā)達(dá)國家早期的發(fā)展過程相比，現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)與世界市場的聯(lián)系更為緊密，參與國際分工和貿(mào)易的程度更深，這可以使我國在更大范圍和更高水平上優(yōu)化資源配置，發(fā)揮我國的比較優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)更長一個(gè)時(shí)期的平穩(wěn)較快增長。

第四，社會主義的政治和經(jīng)濟(jì)制度為現(xiàn)代化建設(shè)的順利推進(jìn)提供了最為重要和基本的條件。鴉片戰(zhàn)爭以來的歷史給我們的重要啟示是，國家的統(tǒng)一、民族的獨(dú)立、社會政治的穩(wěn)定是現(xiàn)代化順利推進(jìn)的基本前提。我們現(xiàn)在不僅具有這樣的前提，而且也有能力維護(hù)這樣的前提。中國特色的社會主義政治制度和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，與我國的國情特點(diǎn)相適應(yīng)。既有利于鞏固安定團(tuán)結(jié)的政治局面，又有利于充分發(fā)揚(yáng)民主，增強(qiáng)決策的民主性、科學(xué)性。既可以充分利用市場機(jī)制的基礎(chǔ)作用促進(jìn)發(fā)展，又可以保持國家對經(jīng)濟(jì)的控制力，具有集中力量辦大事的能力。最重要的是，作為我國現(xiàn)代化領(lǐng)導(dǎo)者的中國共產(chǎn)黨，不僅具有豐富的保持政治社會穩(wěn)定、推進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)的執(zhí)政經(jīng)驗(yàn)，也具備與時(shí)俱進(jìn)、不斷進(jìn)步的自我完善能力。

第五，科學(xué)發(fā)展觀為社會主義現(xiàn)代化的健康推進(jìn)提供了重要思想保障。在認(rèn)真總結(jié)我國建國以來現(xiàn)代化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和認(rèn)識成果、充分借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我們黨提出了適應(yīng)現(xiàn)階段變化和新發(fā)展要求的科學(xué)發(fā)展觀。它不僅與新時(shí)期加快推進(jìn)社會主義現(xiàn)代化的本質(zhì)要求高度一致，也站在了世界發(fā)展理念的最前沿，具有很強(qiáng)的前瞻性，能夠指導(dǎo)我們有效解決現(xiàn)代化面臨的突出問題，保障我國現(xiàn)代化沿著正確的方向?qū)崿F(xiàn)既定的目標(biāo)。

與此同時(shí)，進(jìn)入新時(shí)期新階段，推進(jìn)我國社會主義現(xiàn)代化面臨以下幾個(gè)方面的挑戰(zhàn)。

第一，在傳統(tǒng)的資源環(huán)境問題不斷加重的同時(shí)，又面臨應(yīng)對氣候變化的新壓力。我國的人口規(guī)模比世界上現(xiàn)有的56個(gè)高收入國家的全部人口之和還要多出3億多。如此規(guī)模的人口進(jìn)行現(xiàn)代化，相當(dāng)于把過去一兩百年來世界范圍的現(xiàn)代化歷程在中國重演一次，而我們既不具備他們早期發(fā)展所具有的相對寬松的國內(nèi)資源條件和環(huán)境容量，也不可能像他們那樣通過開拓殖民地掠奪現(xiàn)代化所需要的資源。在能源和其他資源約束加強(qiáng)的同時(shí)，水資源不足的約束更具挑戰(zhàn)性。特別是在我國北方地區(qū)，水資源不足的矛盾突出，而且在可預(yù)見的較長時(shí)間內(nèi)難以緩解。另一方面，我國的現(xiàn)代化正趕上世界范圍新一輪的工業(yè)化、城市化浪潮，印度等一批發(fā)展中國家的工業(yè)化、城市化進(jìn)程逐步加快，使我們面對的資源環(huán)境挑戰(zhàn)更為嚴(yán)峻。

同時(shí)，應(yīng)對氣候變化、減少溫室氣體排放的新壓力也在不斷增大。減排的本質(zhì)是給全球的增長附加了一個(gè)新的約束條件，要求降低碳排放強(qiáng)度，提高單位碳排放的產(chǎn)出。顯然，這種約束對于我國的現(xiàn)代化將產(chǎn)生重要影響。雖然目前我國人均歷史累積碳排放水平仍然很低，但年排放總量已達(dá)世界前列。而且，由發(fā)展階段所決定，我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和能源結(jié)構(gòu)還不可避免地具有高碳排放的特征，使得我們面臨的減排壓力和難度異乎尋常。我們既要在國際談判中積極爭取我國應(yīng)有的權(quán)益和發(fā)展空間，又要努力轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走新型工業(yè)化、現(xiàn)代化道路，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

第二，在傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢逐漸減弱的同時(shí)，將會面臨人口老齡化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。改革開放以來，我國之所以能夠成為經(jīng)濟(jì)全球化的受益者，一個(gè)重要的原因，就是我國產(chǎn)品在國際市場上具有低成本的優(yōu)勢。而隨著我國發(fā)展階段、發(fā)展理念和發(fā)展政策的轉(zhuǎn)變，這

種低成本的優(yōu)勢正在發(fā)生變化。特別是隨著發(fā)展水平的不斷提升，我國模仿、學(xué)習(xí)、借鑒國外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的空間越來越小，傳統(tǒng)意義的后發(fā)優(yōu)勢也會逐步減弱。

更大的挑戰(zhàn)來自于人口的老齡化。據(jù)中國人口與發(fā)展研究中心預(yù)測，我國勞動年齡人口占總?cè)丝诘谋壤龑?013年左右達(dá)到最高值72.1％，而勞動年齡人口的絕對數(shù)量將會在2016年左右達(dá)到最高值，為9.97億左右。另據(jù)全國老齡委預(yù)測，本世紀(jì)頭20年將是我國人口的快速老齡化階段，期末老齡化水平將達(dá)到17.17％，而2021－2050年將是老齡化加速階段，期末老齡化水平將達(dá)到30％以上。老齡人口比例的迅速提高，和人口總撫養(yǎng)比的大幅攀升，勢必推動勞動力成本上升，導(dǎo)致“人口紅利”逐步減少直至最終消失。

第三，由我國發(fā)展階段和獨(dú)特國情所決定，化解社會矛盾和維護(hù)社會穩(wěn)定的任務(wù)任重而道遠(yuǎn)。不論是西方發(fā)達(dá)國家現(xiàn)代化的歷史還是亞、非、拉等許多發(fā)展中國家的現(xiàn)代化進(jìn)程都表明，“現(xiàn)代化孕育著穩(wěn)定；而現(xiàn)代化過程則滋生著**?！保ㄈ姞枴ず嗤㈩D：《變化社會中的政治秩序》）之所以如此，主要是因?yàn)楝F(xiàn)代化過程必然伴隨著利益格局和社會成員相對地位的變化，需要始終把握和處理好公平與效率的關(guān)系。由于我國現(xiàn)代化進(jìn)程所具有的特殊性，我們面臨的矛盾更為復(fù)雜，維護(hù)社會政治穩(wěn)定的任務(wù)更加艱巨。一是從發(fā)展階段來講，我國正處于收入快速增長，同時(shí)收入差距和社會矛盾也不斷增多的時(shí)期。二是我國是一個(gè)人口和地域大國，發(fā)展的不平衡性使得利益關(guān)系問題更加突出。三是我國的現(xiàn)代化進(jìn)程同時(shí)伴隨著體制改革的過程，二者交織在一起，使利益格局調(diào)整的過程異常復(fù)雜。四是我國要在較短的時(shí)間內(nèi)完成發(fā)達(dá)國家在較長時(shí)期完成的任務(wù)，使得我國現(xiàn)代化過程同時(shí)存在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會的矛盾、工業(yè)化進(jìn)程中的矛盾，以及后工業(yè)社會中的矛盾，而這三種矛盾在發(fā)達(dá)國家是在不同時(shí)期相繼發(fā)生的。

第四，作為一個(gè)社會主義大國，我國的現(xiàn)代化將會面臨一些與其他國家不同的外部挑戰(zhàn)。作為一個(gè)超大型經(jīng)濟(jì)體，我國的工業(yè)化、現(xiàn)代化進(jìn)程對全球市場供求關(guān)系和既有國際經(jīng)濟(jì)和利益格局有重要影響。雖然隨著經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)和國際地位的提升，我國在國際社會中的話語權(quán)會相應(yīng)增大，但與此同時(shí)，國際社會對我國承擔(dān)國際責(zé)任和義務(wù)的期望，也會不斷提高。一些國家出于自身利益的考慮，對我國的現(xiàn)代化進(jìn)程產(chǎn)生這樣或那樣的疑慮，甚至采取或明或暗的方式進(jìn)行干擾、阻撓和破壞。另一方面，作為社會主義國家，由于在社會政治制度和意識形態(tài)方面的特殊性，我國也將始終面臨一些國際勢力西化、分化的企圖。另外，各國對這次全球性金融危機(jī)的反思和應(yīng)對，可能導(dǎo)致今后一個(gè)時(shí)期有關(guān)國家發(fā)展模式的調(diào)整，國際政治、經(jīng)濟(jì)和金融治理結(jié)構(gòu)的重構(gòu)，以及國際利益關(guān)系格局的重大變化。如何促進(jìn)國際政治經(jīng)濟(jì)秩序向著朝我有利的方向發(fā)展，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。

機(jī)遇和挑戰(zhàn)的關(guān)系是辯證的。如果應(yīng)對得當(dāng)，就可以將挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化成機(jī)遇，而如果應(yīng)對不當(dāng)，則不僅會使挑戰(zhàn)變成難以克服的現(xiàn)實(shí)困難，還可能喪失寶貴的發(fā)展機(jī)遇。比如，溫室氣體減排問題，提高了發(fā)展中國家現(xiàn)代化的成本，增加了難度，是一個(gè)挑戰(zhàn)，但同時(shí)也蘊(yùn)含著機(jī)遇。減排將會催生許多新技術(shù)，包括節(jié)能技術(shù)、減排技術(shù)和新能源技術(shù)等，這又為我們提高生產(chǎn)率、改善發(fā)展質(zhì)量、培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)提供了新的機(jī)遇。

關(guān)于加快推進(jìn)社會主義現(xiàn)代化的幾點(diǎn)思考

在現(xiàn)代化建設(shè)的新時(shí)期，我們面臨的機(jī)遇千載難逢，面臨的挑戰(zhàn)前所未有，面臨的形勢錯綜復(fù)雜，面臨的任務(wù)艱巨繁重。只有把科學(xué)發(fā)展觀貫穿于整個(gè)現(xiàn)代化的全過程，用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)現(xiàn)代化的各個(gè)方面，才能抓住機(jī)遇，成功應(yīng)對前進(jìn)道路上的各種挑戰(zhàn)，把我國的現(xiàn)代化順利地推向前進(jìn)。

第一、在我國現(xiàn)代化成功啟動并已邁出歷史性步伐的基礎(chǔ)上，要高度重視保持現(xiàn)代化進(jìn)程的連續(xù)性。環(huán)顧全球，曾經(jīng)成功啟動過現(xiàn)代化進(jìn)程的國家不少，但真正能夠推動現(xiàn)代化進(jìn)程持續(xù)不斷進(jìn)行下去，并最終獲得成功的國家并不多。不少國家在啟動現(xiàn)代化進(jìn)程后，最初的發(fā)展勢頭相當(dāng)不錯，但后來卻出現(xiàn)停滯，甚至發(fā)生逆轉(zhuǎn)。阿根廷就是一個(gè)典型的例子，它在上世紀(jì)上半葉時(shí)，人均收入水平與最發(fā)達(dá)的國家不相上下，但此后其國民收入一直沒有顯著增長，甚者出現(xiàn)過大幅下降。又如印尼，它曾被認(rèn)為是發(fā)展中國家的典范，但一次金融危機(jī)的沖擊就使其收入水平下降了將近一半。再比如伊朗，在上世紀(jì)的60年代和70年代上半期，其增長速度之快堪稱舉世無雙，但此后國內(nèi)社會和政治的連年**，也使得發(fā)展進(jìn)程嚴(yán)重受阻。

即使那些最終成功實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的國家，其現(xiàn)代化進(jìn)程也并非都是一帆風(fēng)順，有些國家甚至出現(xiàn)了多次的政治、經(jīng)濟(jì)和社會危機(jī)。19世紀(jì)下半葉至20世紀(jì)初，在第二次技術(shù)革命的推動下，西歐北美地區(qū)的工業(yè)化和現(xiàn)代化取得了巨大成就，但此后卻出現(xiàn)了嚴(yán)重的生產(chǎn)過剩危機(jī)和大規(guī)模的社會動蕩。發(fā)達(dá)資本主義國家為瓜分世界市場和爭奪勢力范圍而進(jìn)行的白熱化競爭，引發(fā)了兩次世界大戰(zhàn)。這不僅使主要發(fā)達(dá)資本主義國家經(jīng)濟(jì)，也使世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了長達(dá)30年的停滯與徘徊。

直觀來看，導(dǎo)致現(xiàn)代化未能取得成功的原因多種多樣，比如，有的是由于國內(nèi)社會政治動蕩導(dǎo)致發(fā)展過程受阻；有的是由于在經(jīng)濟(jì)對外依賴較大的情況下受到外部因素的嚴(yán)重沖擊；有的則是由于自主創(chuàng)新能力較弱，長期處于國際產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的低端，持續(xù)發(fā)展動力不足等等。但深入分析可以發(fā)現(xiàn)，關(guān)鍵是沒有及時(shí)調(diào)整發(fā)展方式，而這又主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在經(jīng)濟(jì)增長已經(jīng)跨越最初的啟動階段、傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢開始減弱的情況下，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略、政策及相應(yīng)的體制未能及時(shí)做出調(diào)整，使得新的競爭優(yōu)勢遲遲未能形成，從而導(dǎo)致發(fā)展動力不足。二是由于經(jīng)濟(jì)和社會政策未能隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和利益格局變化而適時(shí)變化，導(dǎo)致國內(nèi)區(qū)域之間、群體之間收入差距過大，財(cái)富分配極不平衡，社會矛盾激化，從而引發(fā)國內(nèi)社會政治動蕩。

轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是現(xiàn)代化進(jìn)入一定階段后各國普遍面臨的挑戰(zhàn)。如果能夠成功應(yīng)對這個(gè)挑戰(zhàn)，就能保持現(xiàn)代化的連續(xù)性，反之亦然。我國的經(jīng)濟(jì)已連續(xù)保持了幾十年的快速增長。要把這個(gè)勢頭保持下去，最關(guān)鍵的是要適應(yīng)發(fā)展階段變化，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，解決發(fā)展中面臨的不平衡、不協(xié)調(diào)和不可持續(xù)問題，創(chuàng)新和提升我國的比較優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢，增強(qiáng)抵御內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的能力和持續(xù)增長的動力；同時(shí)，要通過完善體制機(jī)制，妥善處理社會各階層、各群體及各區(qū)域之間的利益關(guān)系，使全社會能夠公平地分享改革發(fā)展的成果，為社會的和諧穩(wěn)定奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第二、更加注重現(xiàn)代化的全面協(xié)調(diào)推進(jìn)，處理好現(xiàn)代化進(jìn)程中整體與局部的關(guān)系。現(xiàn)代化作為一個(gè)世界性的歷史過程，涉及政治、經(jīng)濟(jì)、文化、思想各個(gè)領(lǐng)域。只有經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化，并不是完整意義上的現(xiàn)代化。我國的社會主義現(xiàn)代化，不僅要建設(shè)高度發(fā)達(dá)的物質(zhì)文明，還要建設(shè)高度發(fā)達(dá)的政治文明、精神文明和生態(tài)文明。在特定的歷史階段 7

上，現(xiàn)代化的某些方面可以發(fā)展得快一些，另外一些方面可以發(fā)展得慢一些，然而，如果這種不協(xié)調(diào)長期存在下去，則必然會產(chǎn)生一系列矛盾和問題，延緩現(xiàn)代化進(jìn)程。

從現(xiàn)代化的本質(zhì)要求來講，完整意義上的現(xiàn)代化，很難在一個(gè)國家的某個(gè)或某幾個(gè)地方率先實(shí)現(xiàn)。比如：政治文明和精神文明建設(shè)的某些方面是全國范圍內(nèi)的事，很難在一個(gè)地區(qū)單獨(dú)推進(jìn)。因此，人們常說的某個(gè)地區(qū)率先實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，在很大程度上是指率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化或其他某個(gè)方面的現(xiàn)代化，而不是完整意義上的現(xiàn)代化。也正因?yàn)槿绱?，在評判現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)程度時(shí)，學(xué)者們大都認(rèn)為國家作為一個(gè)整體才是較為理想的評判單元。

國際經(jīng)驗(yàn)也表明，區(qū)域差距過大，既不利于現(xiàn)代化的全面推進(jìn)，也不利于保持安定團(tuán)結(jié)的社會和政治局面。我國又是一個(gè)多民族的國家，少數(shù)民族大多聚集在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，區(qū)域發(fā)展不平衡的問題與民族發(fā)展不平衡的問題往往交織在一起，使得協(xié)調(diào)推進(jìn)各地現(xiàn)代化、保持區(qū)域發(fā)展大體平衡尤為重要。當(dāng)然，所謂不同區(qū)域之間現(xiàn)代化的協(xié)調(diào)推進(jìn)，主要是指，使不同地區(qū)人民享有大體相當(dāng)?shù)纳詈透＠剑皇钦f所有地區(qū)都要實(shí)現(xiàn)相同水平的工業(yè)化或城市化。相反，由于不同地區(qū)區(qū)位條件、資源稟賦和生態(tài)環(huán)境不同，其在國家工業(yè)化、現(xiàn)代化全局中的功能和定位也應(yīng)該有所不同，其現(xiàn)代化的過程和最終形態(tài)必然呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)。

第三、深刻認(rèn)識新形勢下我國后發(fā)優(yōu)勢的新特點(diǎn)，牢牢把握跨越式發(fā)展的新機(jī)遇。我國的現(xiàn)代化總體上屬于后發(fā)國家的追趕式現(xiàn)代化。由于后發(fā)優(yōu)勢的存在，這種現(xiàn)代化一般都會呈現(xiàn)出“時(shí)間壓縮”和“內(nèi)容疊加”的特征，我國也不例外。實(shí)現(xiàn)同樣水平的收入增長，我國所用的時(shí)間遠(yuǎn)少于發(fā)達(dá)國家。比如，按照1990年可比價(jià)格衡量，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值從1000美元提高到3000美元，美國和日本用了將近70年，而我國只用了不到20年。這說明，利用后發(fā)優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，不僅是必要的，也是可能的。

經(jīng)過30多年的發(fā)展，雖然我國傳統(tǒng)意義上的后發(fā)優(yōu)勢正在逐步減弱，但在新階段新形勢下，我們又有了一些新的后發(fā)優(yōu)勢。在新一輪技術(shù)革命蓬勃發(fā)展和快速傳播的背景下，由我國基本國情和發(fā)展階段所決定，我們利用高新技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，具有比其他國家更加有利的條件。

一方面，與發(fā)達(dá)國家相比，我們具有增長空間大、成本較低的優(yōu)勢。發(fā)達(dá)國家在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域已經(jīng)形成了大量的生產(chǎn)能力，而其市場則相對飽和，需求增長的空間小、速度慢，在進(jìn)入新的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域時(shí)，往往需要大規(guī)模淘汰舊的生產(chǎn)能力，面臨大量沉沒成本。而我國正處于工業(yè)化城市化快速推進(jìn)時(shí)期，國內(nèi)市場需求不僅規(guī)模巨大，而且增長迅速。這使我們有條件直接“用新技術(shù)來滿足新增需求”，而不像發(fā)達(dá)國家那樣必須大量淘汰現(xiàn)有生產(chǎn)能力。比如：為了滿足我國快速增長的電力需求，我們既可以直接采用超超臨界技術(shù)建設(shè)100萬千瓦的發(fā)電機(jī)組，以提高能源效率，減少環(huán)境污染，也可以在經(jīng)濟(jì)性允許的情況下直接采用最新光電轉(zhuǎn)換技術(shù)和風(fēng)能技術(shù)建設(shè)電力設(shè)施；為滿足我國城鄉(xiāng)建設(shè)對鋼材的大規(guī)模需求，我們可以集成當(dāng)代先進(jìn)技術(shù)，建設(shè)具有世界水平的大型鋼鐵企業(yè)；為了滿足城鄉(xiāng)居民迅速增長的對家庭轎車的需求，我們也有可能在技術(shù)和成本條件允許時(shí)，直接采用最新技術(shù)生產(chǎn)節(jié)能環(huán)保汽車。

同時(shí)，國內(nèi)潛在市場巨大，也有利于新產(chǎn)業(yè)的成長及其規(guī)?；l(fā)展，積累產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，快速提升產(chǎn)業(yè)國際競爭力；有利于迅速回收投資成本，縮短新技術(shù)應(yīng)用周期，推動技術(shù)以更快的速度進(jìn)步。

另一方面，與廣大的發(fā)展中國家相比，我國又具有技術(shù)和生產(chǎn)能力的明顯優(yōu)勢。我國不僅在一些新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域接近世界前沿，甚至在若干領(lǐng)域與發(fā)達(dá)國家站在同一條起跑線上，具有大多數(shù)發(fā)展中國家和一些發(fā)達(dá)國家所不具備的人才儲備和研發(fā)能力；而且，由于我國具有比較完整的工業(yè)體系和強(qiáng)大的制造業(yè)生產(chǎn)能力，使得我們具有更強(qiáng)的將新技術(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的能力。

這些條件有可能使我們在一些新的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)與發(fā)達(dá)國家并駕齊驅(qū)，還可能局部領(lǐng)先。當(dāng)然，也要看到，在全球化背景下，新技術(shù)和新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的競爭必將異常激烈。目前，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，都在紛紛采取行動，力爭在新技術(shù)和新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域贏得優(yōu)勢。比如，美國奧巴馬政府準(zhǔn)備把研發(fā)投入提高到國內(nèi)生產(chǎn)總值的3％以上，歐盟宣布在2013年前投資1050億歐元支持本地區(qū)的“綠色經(jīng)濟(jì)”。面對競爭，我們要充分利用我國國內(nèi)潛在市場規(guī)模大的有利條件，著力提高自主創(chuàng)新能力，并選擇一些具有優(yōu)勢的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)突破，加快培育具有全球競爭力的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，推動經(jīng)濟(jì)社會實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

第四、全面系統(tǒng)地加快制度建設(shè)，為現(xiàn)代化的持續(xù)推進(jìn)提供根本保障。制度的現(xiàn)代化是現(xiàn)代化的應(yīng)有之義，也是現(xiàn)代化又好又快推進(jìn)的根本保障。國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)表明，現(xiàn)代化過程的啟動與現(xiàn)代化過程的持續(xù)需要不同的制度安排，前者只需要一些最基本的條件，比如國家的統(tǒng)一、政局的穩(wěn)定等，而后者則需要更多的持續(xù)不斷的制度建設(shè)和創(chuàng)新，比如建立完善的價(jià)格制度、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度、社會信用制度、社會利益協(xié)調(diào)機(jī)制以及國家權(quán)力行使的監(jiān)督和制約機(jī)制等。據(jù)《哈佛商業(yè)評論》最近刊發(fā)的一項(xiàng)研究成果，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的較低階段上，發(fā)展績效與制度因素之間的關(guān)系不甚密切；而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，發(fā)展績效和制度因素之間的關(guān)系則越來越密切。這項(xiàng)研究還表明，如果不能建立起良好的適應(yīng)現(xiàn)代化需要的制度，那么，一個(gè)國家便不能實(shí)現(xiàn)持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長，發(fā)展水平最終難以逾越人均收入10000－12000美元的“高墻”，而進(jìn)入現(xiàn)代國家行列。

經(jīng)過30年的不斷探索，我們已經(jīng)初步建立了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制。但也要清醒看到，這個(gè)體制還不完善，影響發(fā)展的障礙依然存在，改革攻堅(jiān)面臨的任務(wù)依然艱巨而繁重。過去，改革的重點(diǎn)是突破舊的體制，而新時(shí)期則需要更加注重體制創(chuàng)新，不僅要在經(jīng)濟(jì)體制方面繼續(xù)創(chuàng)新。也要在政治體制、文化體制、社會管理體制等方面進(jìn)行創(chuàng)新，不斷推動社會主義制度的自我完善。隨著現(xiàn)代化的推進(jìn)和形勢的變化，經(jīng)濟(jì)社會面臨的突出矛盾和體制障礙也會有所不同，改革和創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域也要隨之變化。

縱觀建國以來的歷史，我國社會主義現(xiàn)代化的過程，就是一個(gè)對國情認(rèn)識不斷深化的過程，是一個(gè)解放思想、實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的過程，是一個(gè)馬克思主義中國化不斷向前推進(jìn)的過程。我國的現(xiàn)代化之所以取得如此巨大的成就，很重要的一條，就是黨領(lǐng)導(dǎo)人民根據(jù)時(shí)代變化，獨(dú)立自主地不斷探索和完善適合我國國情的社會主義現(xiàn)代化模式。要繼續(xù)順利推進(jìn)我國的現(xiàn)代化，我們依然要根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展和時(shí)代的要求，在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，堅(jiān)持不懈地進(jìn)行理論與模式創(chuàng)新。

附件1

中、美、日、韓發(fā)展比較

根據(jù)英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥迪遜的分析，按照1990年美元不變價(jià)格衡量，2001年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值為3583 美元（麥迪遜：《世界經(jīng)濟(jì)千年統(tǒng)計(jì)》，第562頁）。

再根據(jù)2001～2008年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值的增速（中國統(tǒng)計(jì)摘要2009，第22頁），則按1990年美元不變價(jià)格計(jì)算的2008年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值應(yīng)為6902美元。這相當(dāng)于美國1940年的水平（在二十年代末美國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值已經(jīng)達(dá)到6899美元，但由于三十年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)，延誤了十年的增長）；相當(dāng)于日本1966～1967年的水平；相當(dāng)于韓國1987年的水平。

附件2

關(guān)于2050年達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平的兩點(diǎn)認(rèn)識

第一，所謂中等發(fā)達(dá)國家，首先應(yīng)當(dāng)是屬于發(fā)達(dá)國家，而不是中等收入國家，但又不是最發(fā)達(dá)的，也不是發(fā)達(dá)國家中水平最低的，因此應(yīng)當(dāng)屬于發(fā)達(dá)國家群體中的中位水平或平均水平。

第二，關(guān)于現(xiàn)代化，理論界始終存在著兩種不同的理解，一種是把它看成人類文明發(fā)展過程中的一個(gè)特定的歷史階段，即由工業(yè)革命所導(dǎo)致的人類社會由農(nóng)業(yè)文明向工業(yè)文明的過渡階段。根據(jù)這種理解，一個(gè)國家可能并不需要趕上發(fā)達(dá)國家的水平，或趕上世界最新潮流，就可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化。而另一種理解，則把現(xiàn)代化視為落后國家追趕發(fā)達(dá)國家和世界潮流的過程。按照這種理解，即使一個(gè)國家完成了傳統(tǒng)意義的工業(yè)化和現(xiàn)代化，但如果其與發(fā)達(dá)國家或與世界潮流存在較大差距，仍很難說真正實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化。對于我國而言，第二種理解可能更為貼切。就是說，我國現(xiàn)代化的過程，實(shí)際上就是追趕發(fā)達(dá)國家和世界先進(jìn)潮流的過程。事實(shí)上，近代以來的有識之士、民主革命時(shí)期的革命先驅(qū)，以及新中國成立以來不同時(shí)期的黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人，也大都是從這個(gè)意義上認(rèn)識我國現(xiàn)代化的。如果到2050年我們達(dá)到的還是上世紀(jì)80年代的中等發(fā)達(dá)國家水平，也就是說，與2050年的中等發(fā)達(dá)國家水平存在70年的差距，這很難說已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化。

附件3

中國2050年基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平的情景分析

根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)，按照2005年美元（購買力平價(jià)，下同）計(jì)算，2007年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值為5084美元，高收入國家人均國內(nèi)生產(chǎn)總值平均水平為34312美元。

如果2050年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值需要達(dá)到目前（2007年）高收入國家的平均水平，則2008～2050年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增速需達(dá)到4.5％。

假設(shè)高收入國家人均國內(nèi)生產(chǎn)總值在2008～2050年維持其過去47年的平均增速，即2.6％，中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值要在2050年達(dá)到當(dāng)時(shí)高收入國家平均水平103462美元，則2008～2050年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增速需達(dá)到7.3％。

假設(shè)高收入國家人均國內(nèi)生產(chǎn)總值在2008～2050年年均增速降至2.0％，中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值要在2050年達(dá)到當(dāng)時(shí)高收入國家平均水平80399美元，則2008～2050年中國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增速需達(dá)到6.6％。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行面臨六大難題

村鎮(zhèn)銀行面臨六大難題

作者： 張吉光 / 時(shí)間： 2010年 10月號

自2006年年底銀監(jiān)會開始村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來，在國家政策扶持和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力推動下，村鎮(zhèn)銀行獲得了快速發(fā)展。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月末，已核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達(dá)到214家。而隨著銀監(jiān)會《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》的發(fā)布，大型商業(yè)銀行和資產(chǎn)管理公司開始大規(guī)模參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立速度將進(jìn)一步加快。毫無疑問，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立將在很大程度上彌補(bǔ)我國農(nóng)村金融服務(wù)的不足，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。需要注意的是，在相關(guān)監(jiān)管制度和管理模式尚不完善的情況下，短期內(nèi)大規(guī)模設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的潛在問題需要引起高度重視。概括來說，有以下六大難題：

大規(guī)模發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行引發(fā)的監(jiān)管難題

鑒于商業(yè)銀行“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的特殊性質(zhì)，各國均對商業(yè)銀行實(shí)施嚴(yán)格的準(zhǔn)入和日常監(jiān)管。而此次爆發(fā)于美國的金融危機(jī)也顯示，銀行體系的運(yùn)行狀況不僅僅取決于銀行自身的經(jīng)營管理情況，還與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平和監(jiān)管體系的完善程度密切相關(guān)。在利潤最大化的目標(biāo)導(dǎo)向下，商業(yè)銀行難以避免涉足高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的沖動，如果監(jiān)管存在缺陷或者監(jiān)管不力，銀行業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也就在所難免。從我國的情況來看，銀監(jiān)會成立之后，國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況有了明顯好轉(zhuǎn)，尤其是資產(chǎn)質(zhì)量逐年改善，盈利能力穩(wěn)步提高，已達(dá)到國際優(yōu)秀水平。這在很大程度上與銀監(jiān)會成立之后銀行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善和監(jiān)管水平的不斷提高有著直接關(guān)系。

根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009?2011年工作安排》，2009?2011年全國總共將設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1027家。而截至2009年底，我國共有銀行類金融機(jī)構(gòu)（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和城鄉(xiāng)信用社）3470家。換句話說，到2011年，我國商業(yè)銀行的數(shù)量將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上增加30%。顯然，在如此短的時(shí)間內(nèi)增加如此之多的法人銀行將給銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來巨大壓力，首當(dāng)其沖的就是相應(yīng)監(jiān)管資源的投入。進(jìn)一步來說，這1027家村鎮(zhèn)銀行中的絕大部分集中在縣域，而從目前銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)情況來看，縣域機(jī)構(gòu)是最為薄弱的，大多人手不足、監(jiān)管資源缺乏，有些地方甚至沒有直接的銀監(jiān)派出機(jī)構(gòu)。如何做好對新成立的村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管工作，既防控風(fēng)險(xiǎn)，又促進(jìn)其穩(wěn)步發(fā)展，是大規(guī)模設(shè)立村鎮(zhèn)銀行給銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來的一道難題。

地方政府大規(guī)模參與帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患

從《村鎮(zhèn)銀行籌建審批指引》到《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》，再到《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》，現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行管理制度并未明確各地政府在村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立和運(yùn)行管理中的角色。但現(xiàn)實(shí)中地方政府又起著舉足輕重的作用，從主發(fā)起人的選擇到村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，甚至于村鎮(zhèn)銀行董事和行長人選的確定，地方政府都擁有不小的發(fā)言權(quán)和影響力。制度的真空，一方面造成不同地方政府的操作模式不同，在村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立過程中的作用也各異，沒有明確、統(tǒng)一的流程和模式可循,使那些旨在大規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)立和管理村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)銀行增加操作成本；另一方面也為地方政府影響乃至于干預(yù)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立提供了機(jī)會。

從現(xiàn)實(shí)情況來看，地方政府可能在以下方面參與村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立，并導(dǎo)致相應(yīng)問題的產(chǎn)生：

第一，由于獲得當(dāng)?shù)氐胤秸氖卓鲜前l(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的前提，從而使得地方政府擁有對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的選擇權(quán)。出于招商引資和市場影響力的考慮，地方政府更傾向于選擇那些規(guī)模較大的商業(yè)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，因?yàn)榇筱y行可以拿出更多的資金以發(fā)起較大注冊資本的村鎮(zhèn)銀行。而就服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)而言，小銀行的優(yōu)勢更為明顯，其與村鎮(zhèn)銀行的定位也更為相似。因此，這種由地方政府的選擇權(quán)導(dǎo)致的“大銀行驅(qū)逐小銀行”現(xiàn)象，并不利于國家發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行政策意圖的實(shí)現(xiàn)。

第二，參與村鎮(zhèn)銀行股東的選擇，甚至于干預(yù)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的確定。這在那些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、政府較為強(qiáng)勢的地方尤為明顯。造成的結(jié)果則是：除主發(fā)起人外，其他發(fā)起人多為當(dāng)?shù)卣刂频钠髽I(yè)，擠壓民營企業(yè)參與的空間，導(dǎo)致股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理；股東數(shù)量較多，增加協(xié)調(diào)和管理成本，并影響日后村鎮(zhèn)銀行的公司治理運(yùn)行效率；地方政府通過股東選擇，進(jìn)而參與村鎮(zhèn)銀行的董事和高管的選派，建立起對村鎮(zhèn)銀行日后運(yùn)行的影響力，為地方政府融資提供某種便利。這很容易讓人想到農(nóng)村信用社和城市信用社因地方政府干預(yù)而造成大量不良貸款的歷史。

第三，參與甚至于影響村鎮(zhèn)銀行注冊資本的確定。鑒于地方政府的認(rèn)可是發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的首要條件，主發(fā)起行往往會征求地方政府對擬設(shè)立村鎮(zhèn)銀行注冊資本的意見。而出于招商、政績、市場影響以及攀比等因素的考慮，地方政府往往有要求主發(fā)起行設(shè)立更大注冊資本的村鎮(zhèn)銀行的沖動。較大的注冊資本固然可以提高村鎮(zhèn)銀行單戶貸款的比例，但注冊資本過大也會對村鎮(zhèn)銀行設(shè)立初期的經(jīng)營和營利帶來壓力，從而影響到主發(fā)起人對村鎮(zhèn)銀行的支持。換句話說，村鎮(zhèn)銀行的注冊資本應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅臐摿碓O(shè)定，不應(yīng)盲目求大。

發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行與分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤產(chǎn)生的負(fù)面效果

為進(jìn)一步鼓勵中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》提出：“各銀監(jiān)局可將中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入掛鉤?！币馑际钦f，如果中小銀行需要在某省內(nèi)設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，必須首先在該省內(nèi)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。毫無疑問，各地出于盡快完成村鎮(zhèn)銀行三年發(fā)展目標(biāo)的考慮，必然會嚴(yán)格實(shí)施這一掛鉤政策，尤其是那些村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立進(jìn)程較慢的地區(qū)。從這種意義上講，村鎮(zhèn)銀行與分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤政策有利于加快村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立進(jìn)程。

需要注意的是，這種強(qiáng)制性的掛鉤政策也會帶來一定的負(fù)面效果。這突出表現(xiàn)三個(gè)方面： 第一，造成中小銀行與大型銀行的不公平競爭，不利于村鎮(zhèn)銀行的整體發(fā)展。上述政策僅要求對中小銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行實(shí)施掛鉤，并不包括大型銀行，也未要求那些已經(jīng)完成跨區(qū)域網(wǎng)絡(luò)布局的大型銀行回過頭來補(bǔ)上這一任務(wù)。中小銀行，尤其是城市商業(yè)銀行正處于大規(guī)?？鐓^(qū)域布局階段，出于網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張、加快布局的考慮，必然會大規(guī)模設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，在各地銀監(jiān)局實(shí)施準(zhǔn)入掛鉤政策的情況下，將不得不大規(guī)模發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。這極有可能超過中小銀行自身的管理能力，從而導(dǎo)致所設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行質(zhì)量不高。而大型銀行具有更多的資源、更高的管理能力，但因?yàn)槠湟淹瓿扇珖W(wǎng)絡(luò)布局，并不受上述準(zhǔn)入掛鉤政策的約束，從而可以不用承擔(dān)強(qiáng)制性的發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的任務(wù)。在上述準(zhǔn)入掛鉤政策下，中小銀行被強(qiáng)制參與，但整體資源和管理能力并不強(qiáng)；有實(shí)力和資源的大型銀行反而被排除在外。顯然，這并不利于村鎮(zhèn)銀行的整體發(fā)展。

第二，村鎮(zhèn)銀行演變?yōu)榉种C(jī)構(gòu)。在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行掛鉤的情況下，一些中小銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的目的顯然并不是為了村鎮(zhèn)銀行本身，而是為了滿足設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。也就是說，村鎮(zhèn)銀行只是附帶產(chǎn)物。在此情況下，不排除一部分中小銀行將村鎮(zhèn)銀行等同于分支機(jī)構(gòu)來設(shè)立和管理，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)定位與主發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)定位趨同，甚至于將村鎮(zhèn)銀行作為開拓當(dāng)?shù)厥袌龅钠脚_，從而使設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的政策初衷落空。

第三，強(qiáng)制性準(zhǔn)入掛鉤使得中小銀行在發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行時(shí)缺乏科學(xué)規(guī)劃，不利于統(tǒng)一管理，影響到村鎮(zhèn)銀行日后的發(fā)展。在準(zhǔn)入掛鉤政策下，中小銀行失去了對村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立地點(diǎn)的選擇權(quán)，只是被動的完成監(jiān)管要求，從而難以形成統(tǒng)一的整體規(guī)劃和科學(xué)布局。此外，由于各地銀監(jiān)局對村鎮(zhèn)銀行的具體要求不盡相同，使得中小銀行難以通過標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的模式發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，也就難以對設(shè)立后的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行統(tǒng)一管理，影響到所設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效果。

東西部掛鉤造成的擠出效應(yīng)

為確保村鎮(zhèn)銀行三年發(fā)展目標(biāo)的完成，銀監(jiān)會發(fā)布的《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009?2011年工作安排》提出了“準(zhǔn)入掛鉤”的規(guī)定，即主發(fā)起人在全國百強(qiáng)縣或大中城市市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國定貧困縣實(shí)行1∶1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1∶2掛鉤；在東部地區(qū)（全國百強(qiáng)縣、國定貧困縣和大中城市市轄區(qū)除外）規(guī)劃地點(diǎn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國定貧困縣實(shí)行2∶1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1∶1掛鉤。顯然，監(jiān)管機(jī)構(gòu)推出“準(zhǔn)入掛鉤”政策的目的是希望通過東部與中西部地區(qū)的捆綁，解決發(fā)起人不愿意到中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的問題。但捆綁政策有可能打擊發(fā)起人設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性，即使是發(fā)達(dá)地區(qū)也因此受到影響，并在一定程度上產(chǎn)生擠出效應(yīng)，從而有可能造成銀監(jiān)會發(fā)布的村鎮(zhèn)銀行三年設(shè)立計(jì)劃落空。

這種擠出效應(yīng)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，在東西部掛鉤的情況下，那些實(shí)力雄厚的銀行為了搶占更多的東部地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，必然需要同時(shí)占用更多的中西部地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行設(shè)立指標(biāo)，從而可能擠占中小部地區(qū)的中小銀行在中西部設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的機(jī)會，造成金融資源分配的不均；第二，在東西部掛鉤的情況下，在東部發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，必須同時(shí)在中西部掛鉤相應(yīng)數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行；換句話說，一家銀行要在東部設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，至少要設(shè)立兩家村鎮(zhèn)銀行；這必然在一定程度上打擊中小銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的熱情，因?yàn)槠湫枰度敫嗟馁Y源和精力；這對于那些實(shí)力雄厚的大型銀行反倒是利好，在中小銀行參與程度降低的情況下，大型銀行可以有更大的選擇余地和空間。

實(shí)際上，掛鉤政策的負(fù)面影響和擠出效應(yīng)已在一定程度上顯現(xiàn)。從數(shù)據(jù)上來看，2007年底開業(yè)村鎮(zhèn)銀行19家，到2008年底這一數(shù)字達(dá)到了91家，而2009年底為148家。換句話說，2009年新增57家，這一數(shù)字遠(yuǎn)低于2008年的72家，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立速度似乎正在放緩。對此，應(yīng)引起高度重視。

銀行主導(dǎo)模式導(dǎo)致的同質(zhì)弊病

《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》明確要求：“村鎮(zhèn)銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?！边@使得截至目前已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行清一色為銀行發(fā)起設(shè)立。雖然銀監(jiān)會今年發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》“允許資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行”，但商業(yè)銀行在發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行中的主導(dǎo)地位和角色并不會有大的改變。更為重要的是，《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》要求：“最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%?！边@使得作為主發(fā)起人的銀行在村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立和管理中處于絕對的主導(dǎo)地位。

顯然，銀行主導(dǎo)模式對于確保村鎮(zhèn)銀行順利開業(yè)并安全運(yùn)行具有重要意義。而銀行作為大股東，也有助于提升村鎮(zhèn)銀行的影響力，消化村鎮(zhèn)銀行一旦經(jīng)營失敗帶來的風(fēng)險(xiǎn)。需要注意的是，千篇一律的銀行主導(dǎo)模式將帶來村鎮(zhèn)銀行的同質(zhì)化弊病。這集中表現(xiàn)在：

第一，出于村鎮(zhèn)銀行籌建和日后管理的便利，主發(fā)起銀行必然會將自身現(xiàn)有的體制機(jī)制、管理制度和運(yùn)作模式復(fù)制到所設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，從而造成村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起銀行經(jīng)營管理的同質(zhì)化、與現(xiàn)有銀行體系的趨同，從而背離設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷。國家設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)非常重要的目的在于，通過引入運(yùn)作機(jī)制、業(yè)務(wù)定位等方面與現(xiàn)有銀行不同的村鎮(zhèn)銀行，彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)真空和薄弱環(huán)節(jié)，并發(fā)揮其鯰魚效應(yīng)，提升農(nóng)村金融服務(wù)。但在新設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)作機(jī)制和業(yè)務(wù)定位與現(xiàn)有銀行趨同的情況下，其鯰魚效應(yīng)也就無從談起。

第二，在相關(guān)政策對村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人和其他發(fā)起人的股份比例分別設(shè)定最低和最高限制的情況下，造成的現(xiàn)實(shí)結(jié)果是大多數(shù)主發(fā)起銀行對所設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的持股比例在40%以上，甚至更高；而民間資本的參與程度受到限制，作用難以得到發(fā)揮。主發(fā)起銀行起絕對主導(dǎo)作用的股權(quán)結(jié)構(gòu)使得村鎮(zhèn)銀行的市場化和創(chuàng)新性不夠，從公司治理到管理模式都難以有大的創(chuàng)新，造成全國所有村鎮(zhèn)銀行的千篇一律。

中小銀行大規(guī)模設(shè)立村鎮(zhèn)銀行帶來的內(nèi)部管理難題 根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行并無最低資產(chǎn)規(guī)?；蛸Y本規(guī)模要求，只要滿足“資本充足率不低于8%、連續(xù)兩年盈利、公司治理良好、內(nèi)部控制健全”等要求即可。這就為廣大中小銀行參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行打開閘門。而對于經(jīng)營地域受到限制的中小銀行來說，突破經(jīng)營地域限制，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營是其長期以來的期望。發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行無疑為其提供了一條捷徑。這也是截至目前中小銀行成為全國發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的主力軍的根本原因所在。而為了鼓勵商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》提出，發(fā)起設(shè)立30家（含30家）以上的主發(fā)起銀行，允許其探索組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)控股公司。這進(jìn)一步激發(fā)了部分中小銀行大規(guī)模設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的熱情。一些具有戰(zhàn)略眼光的中小銀行為此制定了“宏偉”的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，計(jì)劃在全國大規(guī)模設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，以實(shí)現(xiàn)全國網(wǎng)絡(luò)布局的最終目標(biāo)。據(jù)媒體報(bào)道，包商銀行計(jì)劃到2011年底設(shè)立100家村鎮(zhèn)銀行，截至目前該行已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行有10家，獲批在籌的有10家，該行已組建了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部。

值得注意的是，中小銀行大規(guī)模設(shè)立村鎮(zhèn)銀行將帶來后續(xù)管理難題。相比與大型銀行，大多數(shù)中小銀行人才缺乏、資源不足、管理水平不高，特別是長期在單一城市開展業(yè)務(wù)，缺乏對異地分支機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)。在全國各地大規(guī)模發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行后，中小銀行不僅難以提供強(qiáng)有力的支撐，以確保村鎮(zhèn)銀行快速步入正軌，同時(shí)，對村鎮(zhèn)銀行的日常管理和風(fēng)險(xiǎn)控制也需要投入大量人、財(cái)、物等資源，進(jìn)一步加劇其管理狀況與業(yè)務(wù)發(fā)展需要之間不相適應(yīng)的矛盾。特別是中小銀行本身風(fēng)險(xiǎn)管理和信息系統(tǒng)較為薄弱，如何確保其設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，對中小銀行是個(gè)不小的考驗(yàn)。對此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中小銀行自身都需要有清醒的認(rèn)識。

（作者單位：上海銀行總行戰(zhàn)略管理部）