第一篇：個人理財探討與分析

當(dāng)我們剛分析完2011年經(jīng)濟形勢發(fā)展趨勢時，卻再一次被困于2012新一輪的經(jīng)濟危機； 當(dāng)我們剛感嘆2012又將離去時，新的遺憾還是一次又一次的滋生漫延；

面對股市的不斷飄紅，面對房價的飄忽不定，面對工作的競爭壓力，我們的幸福從何而來？ 生活成本的增長，就業(yè)形勢的困囧，只有工資不漲的年代，拿什么來讓自己僅有的財富得到利潤最大化？

做好應(yīng)對未來變化的準(zhǔn)備，除了需要比較清醒的頭腦外，更多的是需要多方面的理財知識和理財渠道，形形色色的理財方案，到底我們應(yīng)該選擇哪個？

傳遞幸福，指引理財方向，由幸福理財中心與建設(shè)銀行

幸福,從理財開始_____2011經(jīng)濟形勢發(fā)展解析

在這個什么都漲只有工資不漲,甚至連幼兒園小朋友都知道什么是CPI的年代,作為白領(lǐng)的您,是否已經(jīng)充分地認(rèn)識到經(jīng)濟所帶來的一系列社會問題? 您有為自己做好準(zhǔn)備來應(yīng)對未來的生活了嗎?

陽光明媚的春天，沉悶的辦公室格子間里,您還在不停的忙碌嗎?

你意識到下一輪的經(jīng)濟發(fā)展趨勢了沒有？

趕緊出來呼吸下大自然的氣息，聽經(jīng)濟理財專家來為您分享投資理財?shù)男滤悸?新方向！把握現(xiàn)在,抓住時機,讓您有限的資產(chǎn)變成無限的資源和保障!

以變應(yīng)變，才是“幸?！敝?！

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第二篇：個人理財分析報告

個人理財分析報告

“你不理財，財不理你”成為了人們常掛在嘴邊的一句口頭彈。在我們?nèi)粘Ｉ钪欣碡斠?guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。特別是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟脈搏快速跳動的今天，股票、基金、理財產(chǎn)品、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴大。由此，個人財務(wù)的管理將成為一種時尚，越善于投資理財?shù)膫€人，生活將越富裕輕松。

所謂個人投資理財，永利寶投資理財專家這樣解釋，從消費者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。

一 個人投資理財?shù)谋匾裕?/p>

（1）個人投資理財可以使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟能力，可以儲備未來的養(yǎng)老所需。

（2）個人的投資行為是保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個人投資理財?shù)慕Y(jié)果是使社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。

二 具體實用的理財方法

（1）制定理財計劃

適當(dāng)控制過強的消費欲望，減少浪費?？梢詫⑹杖敕殖扇糠?，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛、結(jié)婚和購房作準(zhǔn)備。即使手上沒有可以投資的閑錢，也需要將手中資金的來龍去脈作詳細(xì)的記錄，使自己能全面了解自己的財務(wù)狀況。

（2）廣開財源

在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財信息，并利用業(yè)余時間從事第二職業(yè)，或者進行股票和郵幣卡投資。

（3）節(jié)約理財

單身應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房，最好選擇和同事、朋友合租，分擔(dān)費用。買家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜三分之二以上，盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和平價商場購買商品，平時注意留心商場打折信息。如此日積月累，節(jié)約的金額變十分可觀。

（4）積極投資

要想錢增值，還得去投資。投資一要有先見之明，同時要有耐心。要想使資產(chǎn)活起來，多選擇流動性強的短期投資方式，適當(dāng)選擇收益高的中長期投資。投資前要做大量準(zhǔn)備工作，一經(jīng)決定，就要迅速行動，全力出擊。比如永利寶最近推出的項目企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款項目，項目利息為年化收益14.5%，鎖定期限為181。這個做為半年的項目還收益不錯。而且投資的門檻也不錯。而且他有抵押物做擔(dān)保。相對來說就是低成本，高收益，并且門檻低。

（5）增加教育支出

社會發(fā)展一日千里，知識更新步伐很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān)的良機，積極參加各種形式的教育培訓(xùn)，增長知識，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是種長遠投資。

三 如何選擇適合自己的理財方式

如何致富，使手中的錢既保值又增值，這是個人投資理財最為關(guān)注的問題。為了達到上述目的，首先就是選擇好恰當(dāng)?shù)睦碡敺绞?，目前個人投資理財?shù)姆绞街饕校豪碡敭a(chǎn)品、儲蓄、有價證券、保險、收藏、外匯、房地產(chǎn)以及投資求學(xué)等等。面對如此眾多的理財方式，又不時看到或聽到別人因進行某種投資而發(fā)家了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件的不同，理財方式也應(yīng)不同，關(guān)鍵在于選擇適合你的理財方式。

第一，職業(yè)決定理財觀念。有人說個人投資理財首要是時間的投入，即如何將人生有限的時間進行合理的分配，以實現(xiàn)比較高的回報。其中，你的職業(yè)決定了你能夠用于理財?shù)臅r間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財?shù)男畔碓词欠癯浞?，由此也就決定了你的理財方式的取舍。

第二，收入決定理財力度。當(dāng)家理財，當(dāng)然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度，畢竟超過自身財力，玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用于消費，1/3用于儲蓄，還有1/3用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量，并進而決定了你的投資理財選擇。

第三，年齡決定理財思路。年齡就是種閱歷，是種財富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同，需求不同，抱負(fù)不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個階段，每個階段各有不同的理財要求和理財方式。如對現(xiàn)代人而言，知識是生存和發(fā)展的武器，在人生的每一個階段都必須考慮將一部分資金投資于求學(xué)，以獲得更大的發(fā)展，但一般而言，年齡大的人這方面的投資可以少些。又如，年輕人未來的路還很長，即使失敗了還有許多機會再重來，而老年人由于受身體的限制，相對而言承受風(fēng)險的能力要小些，因此，年輕人就可以選擇風(fēng)險較大、收益也較高的投資理財組合，而老年人一般卻以安全性較大、收益相對穩(wěn)定的投資理組合為佳。

第四，性格決定理財方式。人的個性決定其興趣愛好以及知識面，也決定其是保守型的，還是開朗型的；是穩(wěn)健型的，還是冒險型的，而個人理財?shù)姆绞奖姸啵饔懈鞯膬?yōu)缺點。比如，儲蓄的特點就在于是一種較傳統(tǒng)的理財方式，而國債卻是最為穩(wěn)妥的理財方式，股票的魅力就在于其風(fēng)險與機遇并存，投資房地產(chǎn)卻以其保值性及增值性而誘人，至于保險則以將來受益而吸引民眾，等等。其中的任何一種理財方式都不可能讓所有的人在各方面都得到滿足，于是，只能是就其不同的性格特點選擇不同的投資理財方式。如果你是屬于冒險型的，有足夠的心理能力去承受股市漲落而帶來的忽喜忽憂情緒，那么，你就可以將你的一部分資金投資于股票，去盡情享受股海風(fēng)潮給你帶來的刺激與歡快。相反，如果你自認(rèn)為屬于穩(wěn)健型的，那么，儲蓄、國債、永利寶理財產(chǎn)品、保險以及收藏也許是你的最佳選擇。

現(xiàn)代社會的各種投資理工具已經(jīng)十分復(fù)雜，單純依靠經(jīng)驗與直覺投身于投資市場將面臨巨大的風(fēng)險。因此，個人投資理財必須理論與實踐相結(jié)合，要有理論知識的武裝和實踐訓(xùn)練，不斷提高自身的投資理財知識、能力、經(jīng)驗與心理素質(zhì)，從這個角度講，成功的投資理財活動并不是每個人都能夠勝任的。

只有具有不斷學(xué)習(xí)新知識，不斷在失敗與成功中總結(jié)經(jīng)驗與教訓(xùn)，不斷在資本市場的漲落中磨煉心理素質(zhì)的人，才能最終成為投資理財?shù)膭倮吆统晒φ摺?/p>

第三篇：個人理財與投資

個人投資與理財

關(guān)于理財?shù)亩x，目前好像還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，說法不一?，F(xiàn)代漢語詞典對理財?shù)亩x最簡單，理財即管理財物或財務(wù)；美國理財師資格鑒定委員會對于理財是這樣定義的：理財是指如何制訂合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。

正如有人說的，現(xiàn)在的大學(xué)生大多是獨生子女，自小嬌生慣養(yǎng)，對于財產(chǎn)的價值十分模糊。因此投資理財變成了一個值得探究的問題。

許多人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財觀是在自己的人生實踐中從“自發(fā)式”的賺錢、投資到“自覺性”的規(guī)劃、管理的過程中逐漸形成的，也就是說是對生活的一些感悟吧。

理財?shù)臉?biāo)的物是財和物，包括個人的金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，理財?shù)倪^程就是對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協(xié)調(diào)和控制，所以要清楚自己的財務(wù)資源情況和風(fēng)險承受能力，學(xué)會給自己做理財規(guī)劃，組織該規(guī)劃的實施，定期檢查實施效果并進行資產(chǎn)的再平衡，控制人生、財產(chǎn)以及市場可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險。

理財沒有所謂“最好”的產(chǎn)品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理財不要過分迷信所謂的理財專家，每個銀行、基金公司、保險公司、券商或房地產(chǎn)商等都會考慮其自身的利益，所以你在投資時要有自己的獨立判斷和決策。理財是財富積累、風(fēng)險防范和資產(chǎn)最大化增值的過程，同時也是自身加強學(xué)習(xí)和提高能力的過程。理財是個系統(tǒng)性的工程，復(fù)雜的是在決策前多做功課、統(tǒng)籌安排、合理配置，投資之后的管理過程越簡單越好。

理財?shù)淖罱K目的是人生的財務(wù)自由，所以不要以犧牲個人的生活質(zhì)量為代價，但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來規(guī)劃。理財投資要有良好的心態(tài)，良好的心態(tài)有時直接決定你的投資成敗。有了良好的投資心態(tài)和合理的回報期望才不會對你的生活產(chǎn)生影響。理財要管理的不僅是你的凈資產(chǎn)而且還包括負(fù)債，但做投資時最好不要借錢投資，特別是高風(fēng)險的金融類投資，就是其他風(fēng)險較小的投資也要嚴(yán)格控制你的資產(chǎn)負(fù)債率。理財是個人業(yè)余的事，投資理財不能影響自己的本職工作，否則可能會得不償失。

第四篇：個人生命周期與理財專題

個人生命周期與理財 ? 在個人生命周期的不同階段，理財目標(biāo)是不同的，進行理財規(guī)劃的重要時期是青年期，中年期 1.單身期：即參加工作至結(jié)婚這段時期，這個時候剛步入社會，財務(wù)狀況是資產(chǎn)較少，可能還有負(fù)債，總體屬于經(jīng)濟收入比較低而且花銷大的階段，是未來家庭資金的積累期，該時期重要目標(biāo)是，投資自己，培養(yǎng)自己的未來獲利能力。個人還要努力尋找高薪工作，積極努力工作并通過投資等手段廣開財源盡可能多的獲得財富，這個階段炒股的目的是，積累投資經(jīng)驗，學(xué)習(xí)股票知識為主。2.家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到有自己的事業(yè)這段時期。這個時期家庭成員增加，家庭負(fù)擔(dān)較高，事業(yè)上經(jīng)濟收入增加，而且生活開心走向穩(wěn)定，但是財力不大，然而這個時期更是進

行投資的時候。這個階段的主要目的：經(jīng)過前幾年的大量學(xué)習(xí)，投資經(jīng)驗較為豐富，這個時候就會開始大幅獲利來彌補家庭的資金短缺。

3.家庭與事業(yè)成長期，即子女出生至完成教育的時期，這個時期家庭成員不再增加，經(jīng)濟收入增加，花費也在不斷增加，生活趨于穩(wěn)定。這個時候炒股目的：大幅獲利，提高生活水平，賺取養(yǎng)老金。

? 個人理財?shù)恼`區(qū)與策略

正確認(rèn)識理財，形成一個良好的理財觀和理財習(xí)慣，是理財成功的關(guān)鍵所在。一下幾種觀念是理財過程中常見的誤區(qū)和不足之處，需要引以為鑒。

1.理財就是做好投資。讓自己的錢獲得最大收益。理財和投資是密切聯(lián)系的，投資是實現(xiàn)理財目標(biāo)的一個重要手段。但理財并不完全等同于投資。

2．好高騖遠。缺少長遠的理財眼明。財富是需要時間的積累和合理的安排的。人無遠慮，必有近憂。

3.不能持之以恒。有些人雖然對理財有了一定認(rèn)識，也開始了儲蓄計劃，但是市場波動，人生意外等，很容易改變?nèi)藗儗碡斢媱澋膶嵤Y(jié)果無功而反。

4.房地產(chǎn)投資比例過高。房地產(chǎn)雖然具有抵制通貨膨脹的效用，但是其流動性較差，因此做為理財工具風(fēng)險是很大的，特別是利用大量貸款來購房，更是將風(fēng)險放大了數(shù)倍。國際上，房地產(chǎn)投資失敗是導(dǎo)致個人破產(chǎn)的主要原因。例如我國香港96年，八幾年海南房地產(chǎn)泡沫，日本的房地產(chǎn)泡沫，美國的次貸危機等。

5，沒錢理財，”經(jīng)常聽到”理財是有錢人的事，我現(xiàn)在沒錢不用考慮理財’或者是，現(xiàn)在還年輕，理財以后再說吧，等論調(diào)。而事實上理財與有錢與否并沒有直接的聯(lián)系，要強調(diào)的是理財越早越好，因為復(fù)利的力量是非常巨大的，以下這個例子可以對時間與復(fù)利的理解。

每個月節(jié)省1000元，投資收益率10%，堅持40年，實際投資480000元，但40年后他將擁有6247622元

? 個人理財?shù)幕静呗浴?/p>

1.10%法則。指的是每期把收入的10%存下來進行投資，積少成多，為未來的理財需求進行資本的積累。

2.多元化與投資組合。不要只介入一種投資工具，而要適當(dāng)分散投資項目。形成投資組合。當(dāng)然，多元化必須有個限度，過猶不及。

3，集中優(yōu)勢，以專取勝。在多元化投資分散風(fēng)險的同時，還要求個人貫徹集中較高比例的資金投入自己具有比較優(yōu)勢的領(lǐng)域或者金融產(chǎn)品上，以獲得更高的超額收益。

為了你的美好未來，幸福生活，從現(xiàn)在開始理財吧

第五篇：個人理財案例分析報告

個人理財案例分析報告

學(xué) 生 姓 名 翁寶國 專 業(yè) 工商管理

個人理財案例分析報告

在現(xiàn)實生活中并非所有人都有著充足的財產(chǎn)去實現(xiàn)他們的目標(biāo)或者達成他們的每個心愿，作為一個收入適中的普通人為了讓生活更加合理、舒適和富有情趣，就必須要對自己的財產(chǎn)狀況有正確的認(rèn)識，并且能夠有計劃的控制自己的財產(chǎn)，這就需要有個人理財方面的知識。

個人理財是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。這個計劃一般都較長，有三個核心：

1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些，可以控制的部分有哪些，這樣才能實現(xiàn)財產(chǎn)的計劃；

2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；

3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

其實，理財是一門很復(fù)雜的學(xué)問，不是說簡簡單單學(xué)弄兩下就可以做到很好的，必須要有一定的方法和知識的積累，甚至是社會的經(jīng)驗等等，具體的方法有這樣以下幾點：

第一，制定理財目標(biāo)。這個理財目標(biāo)要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標(biāo)？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標(biāo)，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財目標(biāo)是一個量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險偏好。有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果有一個孩子，投資行為還是非常進取非常高風(fēng)險的，只能說明這沒有清醒的認(rèn)識，因為要負(fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如在股票方面非常在行，投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇。

第四，進行合理的資產(chǎn)分配。這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理

性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進行投資績效的管理，根據(jù)市場的變化做調(diào)整。即合理安排口袋里的錢

下面來看一下案例，并進行適當(dāng)?shù)睦碡敺治觯?/p>

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻讀博士學(xué)位，現(xiàn)在是名自由職業(yè)者，收入并不固定。先生是職業(yè)經(jīng)理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出約3000元，另外每年還要支出自己和孩子的教育費13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬元，其中各項存款和國債75萬元，基金及股票15萬元，現(xiàn)居市內(nèi)價值約20萬元的一套一室產(chǎn)權(quán)房。保險方面，先生的健康和意外險保額10萬元，伊女士自己住院、大病及意外險保額共20萬元。因為孩子是保障的重點，除醫(yī)療及意外險保額13萬元外，伊女士還為孩子買了很多有儲蓄理財性質(zhì)的保險，如教育金14000元，婚嫁金20000元、養(yǎng)老金2000元／月，55歲以后終身保障金80000元。在負(fù)債方面，伊女士笑言道：“除了對孩子與生俱來的‘負(fù)債’外，家庭沒有任何財務(wù)上的債務(wù)。”伊女士認(rèn)同關(guān)于“當(dāng)前形勢下，購房更不必一步到 位”的觀點，準(zhǔn)備結(jié)合孩子在市內(nèi)讀書的情況，在市中心買套較大的二手房過渡，現(xiàn)住房出租?？紤]購買120平方米左右，3000元／平方米，總價40萬元的 住房。有購

車愿望，希望總價在15萬元以下。伊女士覺得家里的財務(wù)結(jié)構(gòu)不太合理，想“將現(xiàn)金盡快投入良性運轉(zhuǎn)，通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險”，但“趨向于穩(wěn)定投資，不追求高風(fēng)險高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢華，但舒適、樸實有個性”?，F(xiàn)希望理財專家對家庭理財規(guī)劃提出建議。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目標(biāo)是很合理的，對于現(xiàn)有條件，經(jīng)過適當(dāng)規(guī)劃是完全有能力實現(xiàn)的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以說是最低因為女主人是自由職業(yè)者，還會有不定數(shù)目的收入。每年必須的開支13000+3000*12=49000元，另外有可能發(fā)生感冒等情況，根據(jù)正常情況分析，3人大概需要600元（此處情況是因為感冒不夠保險公司處理，所以只能算作意外支出），其他消費包括買衣服等必需品都包含在月消費中，這樣每年基本凈收入為96000-49000-600=46400元。

3、針對購房問題，可以以40%作為首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保證最長時限為7年的情況下購買住房，此時應(yīng)該把原來的住房以200000元的價格賣掉，這樣首付款問題解決，而且還能獲得一筆40000元左右的資金，可以作為其他投資。

4、考慮到主人還要購買一部家庭轎車，在家用車方面可以考慮經(jīng)濟實惠的轎車，可以有以下幾款考慮：北京現(xiàn)代--雅紳特 價格8.98萬元、上海通用---樂風(fēng) 價格9.98萬元：奇瑞旗云轎車 9.58萬元、還可以有華晨、東風(fēng)標(biāo)致等等，價格均在十萬元左右。對于主人來說完

全有能力一次付清，買房剩下40000元，另外去除部分存款，建議取消國債的購買，將國債部分的錢轉(zhuǎn)為活期，作為他用。

5、針對其家庭情況分析并不適合于定期存款、國債和黃金作為收益儲備，定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來保值。

6、建議女主人可以不用為孩子參加婚嫁保險。

7、剩下的手中的錢，要保證每月在工資中扣除1000元作為活期存款，保證應(yīng)對緊急狀況。

8、拿出部分國債和存款的錢高基金投資，鑒于存款有75萬元，去掉買車和車庫的錢16萬元還有59萬元，去掉各項保險還可以后6.6萬元。由于已經(jīng)有各項保險所以這部分錢可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作為活期存款，剩下60000元購買基金。關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標(biāo)準(zhǔn)等來選擇。一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理

財”?；鸲ㄆ诙~投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。關(guān)于基金定投要根據(jù)每年不同的情況和市場進行合理選擇。

9、建議主人不要購買股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會借助別人力量的人。

以上是我對案例的簡短的分析，必然還存在不足之處，但是經(jīng)過對個人理財課程的學(xué)習(xí)，已經(jīng)多少的掌握些在生活中理財?shù)姆椒ǎ@將對我以后的生活有著很大的益處，不僅可以幫助我更好的利用好現(xiàn)有的資產(chǎn)，更能讓我學(xué)會投資，以此讓生活更加充裕。我還會在以后的生活中繼續(xù)學(xué)習(xí)這方面的知識充實自己充實生活！