第一篇：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）

第一章

總則 第一條 【立法目的】為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，防范經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)消費者合法權(quán)益，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和社會民生水平，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 【 定義 】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動。

本辦法所稱保險機(jī)構(gòu)包括保險公司（含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，下同）和保險中介機(jī)構(gòu)；保險中介機(jī)構(gòu)包括保險代理人（不含個人代理人）、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人；保險代理人（不含個人代理人）包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和依法獲得保險代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。

本辦法所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險機(jī)構(gòu)為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨立運營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺。保險機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平

臺。

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，是指保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險產(chǎn)品。

第三條 【 持牌經(jīng)營】

】互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證（備案表）上載明的業(yè)務(wù)范圍。

第四條 【經(jīng)營 原則 】保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)符合新發(fā)展理念，依法合規(guī)，防范風(fēng)險，以人為本，滿足人民群眾多層次風(fēng)險保障需求，不得損害消費者合法權(quán)益和社會公共利益。

保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)由總公司集中運營、統(tǒng)一管理，建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺、業(yè)務(wù)流程和管理制度。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)評估自身風(fēng)險管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險產(chǎn)品及其銷售范圍，不能有效管控風(fēng)險、不能保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或保險經(jīng)紀(jì)活動。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險防控水平，健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，保證自營網(wǎng)絡(luò)平臺運營的獨立性，在財務(wù)、業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、客戶信息保護(hù)等方面與公司股東、實際控制人、公司高級管理人員等關(guān)聯(lián)方實現(xiàn)有效隔離。

第五條 【政策適用】保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，消費者能夠通過保險

機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為的，適用本辦法。

在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動中，保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員提供咨詢服務(wù)的，其服務(wù)行為應(yīng)同時滿足采用相同方式開展保險銷售或提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的保險監(jiān)管制度中相關(guān)業(yè)務(wù)行為的規(guī)定。投保人通過保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供的保險產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保的，應(yīng)同時滿足本辦法及所屬渠道相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。其他涉及線上線下融合開展保險銷售或保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，同時適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則，規(guī)則不一致的，按照有利于消費者的原則執(zhí)行。

第六條 【監(jiān)管職責(zé)】中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）及其派出機(jī)構(gòu)依法對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

第二章

基本業(yè)務(wù)規(guī)則 第一節(jié) 業(yè)務(wù)條件 第七條 【 經(jīng)營 條件】開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備下列條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的《電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》或在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；自營網(wǎng)絡(luò)平臺不是網(wǎng)站的，應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和相關(guān)行業(yè)主管部門的資質(zhì)審核；（二）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險機(jī)構(gòu)其他無關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔

離；（三）具有完善的邊界防護(hù)、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段和管理體系；（四）對于具有保險銷售或投保功能的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡(luò)平臺運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)按照網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)三級或以上標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行防護(hù)，至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)三級認(rèn)證，定期開展等級保護(hù)測評；對于不具有保險銷售和投保功能的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡(luò)平臺運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)二級認(rèn)證；（五）具有合法合規(guī)的營銷模式，建立滿足互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險用戶特點、支持業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域的運營和服務(wù)體系；（六）建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員，指定一名高級管理人員擔(dān)任互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，明確各自營網(wǎng)絡(luò)平臺負(fù)責(zé)人；（七）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；（八）保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的，應(yīng)符合銀保監(jiān)會關(guān)于償付能力、消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價等相關(guān)規(guī)定；（九）保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市），并且符合銀保監(jiān)會關(guān)于保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定；

5（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條 【 經(jīng)營 變化】保險機(jī)構(gòu)不滿足本辦法第七條規(guī)定的，應(yīng)立即停止通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并在官方網(wǎng)站和自營網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布公告。保險機(jī)構(gòu)經(jīng)整改后滿足本辦法第七條規(guī)定的，可恢復(fù)開展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動。保險機(jī)構(gòu)擬停止自營網(wǎng)絡(luò)平臺業(yè)務(wù)經(jīng)營的，應(yīng)至少提前20個工作日在官方網(wǎng)站和自營網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布公告。

第九條 【產(chǎn)品條件】

保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售，應(yīng)在滿足本辦法規(guī)定的前提下，優(yōu)先選擇形態(tài)簡單、條款簡潔、責(zé)任清晰、可有效保障售后服務(wù)的保險產(chǎn)品，并充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時性。

保險公司開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品應(yīng)符合風(fēng)險保障本質(zhì)、遵循保險基本原理、符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點，并滿足銀保監(jiān)會關(guān)于保險產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，做到產(chǎn)品定價合理、公平和充足。不得違背公序良俗、不得進(jìn)行噱頭炒作、不得損害社會公眾利益和消費者合法權(quán)益，不得危及公司償付能力和財務(wù)穩(wěn)健。

第十條 【險種管理】銀保監(jiān)會可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展階段、不同保險產(chǎn)品的服務(wù)保障需要，規(guī)定保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售或提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的險種范圍和相關(guān)條件。

第二節(jié) 銷售管理 第十一條 【 總體要求 】保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)銷售管理，充分進(jìn)行信息披露，規(guī)范營銷宣傳行為，優(yōu)化銷售流程，保護(hù)消費者權(quán)益。

第十二條 【官網(wǎng)信息披露】開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立官方網(wǎng)站，參照《保險公司信息披露管理辦法》相關(guān)規(guī)定，設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)保險欄目進(jìn)行信息披露，披露內(nèi)容包括但不限于：

（一）該保險機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)相關(guān)許可證（備案表）；（二）該保險機(jī)構(gòu)名下自營網(wǎng)絡(luò)平臺的名稱、網(wǎng)址，以及在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問鏈接；（三）一年來綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級、消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價等相關(guān)監(jiān)管評價信息，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定；（四）保險機(jī)構(gòu)之間開展合作的，各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)分別披露合作機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)合作范圍及合作起止時間；（五）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品信息（或鏈接），產(chǎn)品信息包括條款、審批類產(chǎn)品的批復(fù)文號、備案類產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號、報備文件編號或條款編碼；（六）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品及保單的查詢和驗真途徑；（七）省級分支機(jī)構(gòu)和落地服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱、辦公地址、電話號碼等；（八）理賠、保全等客戶服務(wù)及投訴渠道、聯(lián)系方式；（九）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營變化情況；（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第十三條 【自營網(wǎng)絡(luò)平臺信息披露】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺顯著位置，列明下列信息：

7（一）保險產(chǎn)品承保公司設(shè)有分公司和落地服務(wù)機(jī)構(gòu)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）清單；（二）保險產(chǎn)品承保公司全國統(tǒng)一的客戶服務(wù)及投訴方式，包括客服電話、在線服務(wù)訪問方式等；（三）投保咨詢方式、保單查詢方式；（四）針對投保人、被保險人和受益人的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；（五）自營網(wǎng)絡(luò)平臺在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問鏈接；（六）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營變化情況；（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第十四條 【銷售頁面信息披露】互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售或詳情展示頁面上應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱），審批類產(chǎn)品的批復(fù)文號，備案類產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號，以及報備文件編號或條款編碼；（二）保險條款和費率（或鏈接），應(yīng)突出提示和說明免除保險公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r條件和流程，以及保險合同中的猶豫期、等待期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；（三）保險產(chǎn)品為投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照銀保監(jiān)會關(guān)于新型產(chǎn)品信息披露的相關(guān)規(guī)定，清晰標(biāo)明相關(guān)信息，用不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注保單利益具有不確定性；

8（四）投保人的如實告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果；（五）能否實現(xiàn)全流程線上服務(wù)的情況說明，以及因保險機(jī)構(gòu)在消費者或保險標(biāo)的所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)而可能存在的服務(wù)不到位等問題的提示;（六）保費的支付方式，以及保險單證、保費發(fā)票等憑證的送達(dá)方式；（七）其他直接影響消費者權(quán)益和購買決策的事項。

第十五條】

【營銷宣傳】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳，是指保險機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)站、網(wǎng)頁、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，就保險產(chǎn)品或保險服務(wù)進(jìn)行商業(yè)宣傳推廣的活動。保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳活動應(yīng)符合金融營銷宣傳以及銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳管理：

（一）保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度。

（二）保險機(jī)構(gòu)應(yīng)從嚴(yán)、精細(xì)管控所屬從業(yè)人員營銷宣傳活動，提高從業(yè)人員的誠信和專業(yè)水平。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處置。

（三）保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)在保險機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作，在顯著位置標(biāo)明所屬保險機(jī)構(gòu)全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

9（四）開展?fàn)I銷宣傳活動應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則，不得進(jìn)行不實陳述或誤導(dǎo)性描述，不得片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名，不得與其他非保險產(chǎn)品和服務(wù)混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失；（五）營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險合同條款保持一致，不得誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策，不得使用或變相使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳；（六）營銷宣傳頁面應(yīng)明確標(biāo)識產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，用準(zhǔn)確的語言描述產(chǎn)品的主要功能和特點，突出說明容易引發(fā)歧義或消費者容易忽視的內(nèi)容；（七）保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)慎重向消費者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息。消費者明確表示拒絕接收互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息的，應(yīng)停止向其發(fā)送。

（八）保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)及所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任。

第十六條 【投保頁面要求】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)通過其自營網(wǎng)絡(luò)平臺或其他保險機(jī)構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀(jì)、保險公估服務(wù)，投保頁面須屬于保險機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺。政府部門為了公共利益需要，要求投保人在政府規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)平臺完成投保信息錄入的除外。

第十七條 【客戶適配性】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)提高互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品銷售的針對性，采取必要手段識別消費者的保險保障需求和消費能力，把合適的保險產(chǎn)品提供給消費者，并通過以下

方式保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)：

（一）充分告知消費者售后服務(wù)能否全流程線上實現(xiàn)，以及保險機(jī)構(gòu)在消費者或保險標(biāo)的所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)而可能存在的服務(wù)不到位等問題；（二）通過互聯(lián)網(wǎng)銷售人身保險新型產(chǎn)品或提供相關(guān)保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的，應(yīng)建立健全投保人風(fēng)險承受能力評估及業(yè)務(wù)管理制度，向消費者做好風(fēng)險提示；（三）提供有效的售前在線人工咨詢服務(wù)，幫助消費者客觀、及時了解保險產(chǎn)品和服務(wù)信息；（四）通過問卷、問詢等方式有效提示消費者履行如實告知義務(wù)，提示消費者告知不準(zhǔn)確可能帶來的法律責(zé)任，不得誘導(dǎo)消費者隱瞞真實健康狀況等實際情況；（五）在銷售流程的各個環(huán)節(jié)以清晰、簡潔的方式保障消費者實現(xiàn)真實的購買意愿，不得采取默認(rèn)勾選、限制取消自動扣費功能等方式剝奪消費者自主選擇的權(quán)利。

第十八條 【核保要求】保險機(jī)構(gòu)核保使用的數(shù)據(jù)信息應(yīng)做到來源及使用方式合法。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)豐富數(shù)據(jù)信息來源，深化技術(shù)應(yīng)用，加強(qiáng)保險細(xì)分領(lǐng)域風(fēng)險因素分析，不斷完善核保風(fēng)險模型，提高識別篩查能力，加強(qiáng)承保風(fēng)險控制。

第十九條 【保費收支】保險公司通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過自有保費收入專用賬戶直接收取投保人交付的保費；通過保險中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，可委托保險中介機(jī)構(gòu)通過保費收入專用賬戶代收保費。保費收入專用賬戶包括保險機(jī)構(gòu)依法在商業(yè)銀行及第三方

支付平臺開設(shè)的專用賬戶。

第二十條】

【電子化回訪】保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，可通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等多種方式開展回訪工作。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)采用有效技術(shù)手段加強(qiáng)客戶身份真實性管控，保障客戶投保后及時完整知悉合同主要內(nèi)容。關(guān)于電子化回訪的具體規(guī)則，遵循銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

第二十一條 【續(xù)保】保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售可以續(xù)保的保險產(chǎn)品或提供相關(guān)保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的，應(yīng)保障客戶的續(xù)保權(quán)益，為其提供線上的續(xù)保或終止續(xù)保的途徑，未經(jīng)客戶同意不得自動續(xù)保。

第二十二條】

【單證管理】保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶需求提供紙質(zhì)或電子保單并提供發(fā)票。保單為紙質(zhì)的，由保險公司或合作的保險中介機(jī)構(gòu)以適當(dāng)方式送達(dá)客戶。采用電子保單的，保險公司或合作的保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶說明，并向客戶提供可查詢、下載電子保單的自營網(wǎng)絡(luò)平臺或行業(yè)統(tǒng)一查驗平臺的訪問方式。

第二十三條 【 非保險機(jī)構(gòu)禁止行為】

】非保險機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，包括但不限于：

（一）提供保險產(chǎn)品咨詢服務(wù)；（二）比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價；（三）為投保人設(shè)計投保方案；（四）代辦投保手續(xù)；（五）代收保費。

第三節(jié) 服務(wù)管理

第二十四條 【售后服務(wù)總體要求】保險公司應(yīng)建立健全在線批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的服務(wù)過程管理和服務(wù)質(zhì)量管理，并根據(jù)客戶評價、投訴等情況，審視經(jīng)營中存在的問題，及時改進(jìn)產(chǎn)品管理，優(yōu)化服務(wù)流程。服務(wù)水平無法達(dá)到本辦法要求的，保險公司應(yīng)主動限制互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的險種和區(qū)域。保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司合作，或接受保險公司委托，開展互聯(lián)網(wǎng)保險的核保、批改、保全、查勘、理賠、投訴處理等相關(guān)活動的，應(yīng)參照本辦法關(guān)于保險公司的業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行。

第二十五條 【線上服務(wù) 能力】

】保險公司應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)立統(tǒng)一集中的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提升線上服務(wù)能力，與線下服務(wù)有機(jī)融合，并提供必要的人工輔助，保障客戶獲得及時有效的服務(wù)。

第二十六條 【線下服務(wù)】對于部分無法在線完成核保、保全、理賠等保險業(yè)務(wù)活動的，保險公司應(yīng)通過本公司分支機(jī)構(gòu)或線下合作機(jī)構(gòu)做好落地服務(wù)，銷售時應(yīng)明確告知投保人相關(guān)情況。線下合作機(jī)構(gòu)應(yīng)是其他保險機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，包括區(qū)域性保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。對于完全無法在線完成批改、保全、退保、理賠等保險業(yè)務(wù)活動的，保險公司不得經(jīng)營相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。

保險公司委托其他合作機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持和客戶服務(wù)的，應(yīng)建立委托合作全流程管理制度，審慎選擇合作機(jī)構(gòu)，進(jìn)行有效的監(jiān)測監(jiān)督。

第二十七條 【服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)】保險公司應(yīng)不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化建設(shè)：

13（一）在自營網(wǎng)絡(luò)平臺明示業(yè)務(wù)辦理流程和客戶權(quán)利義務(wù)，一次性告知業(yè)務(wù)辦理所需材料清單，明確承諾服務(wù)時效；（二）提供包含電話服務(wù)、在線服務(wù)在內(nèi)的兩種及以上服務(wù)方式；（三）提供客戶自助查詢服務(wù)，及時向客戶展示告知處理進(jìn)程、處理依據(jù)、預(yù)估進(jìn)展、處理結(jié)果。涉及保費、保險金、退保金等資金收付的，應(yīng)明確說明資金額度的計算方法及支付方式；（四）提升銷售和服務(wù)的透明化水平，可在自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供消費者在線評價功能，為消費者提供消費參考信息。

第二十八條 【批改保全相關(guān)】保險公司為互聯(lián)網(wǎng)保險客戶提供保單批改、保單保全服務(wù)，應(yīng)識別、確認(rèn)客戶身份的真實性和合法性。對于線上變更受益人的請求，保險公司應(yīng)確認(rèn)該項業(yè)務(wù)已取得被保險人的同意。

第二十九條】

【退保相關(guān)】保險公司應(yīng)保障客戶退保權(quán)益，不得隱藏相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理入口，不得阻礙或限制客戶退保。

第三十條 【理賠相關(guān)】保險公司為互聯(lián)網(wǎng)保險客戶提供查勘理賠服務(wù)，應(yīng)建立包括客戶報案、查勘理賠、爭議處理等環(huán)節(jié)在內(nèi)的系統(tǒng)化工作流程，實現(xiàn)查勘理賠服務(wù)閉環(huán)完整。參與查勘理賠的各類機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)做好工作銜接，做到響應(yīng)及時準(zhǔn)確、流程簡捷流暢。

第三十一條 【爭議處理相關(guān)】保險公司應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺明示理賠爭議處理機(jī)制和工作流程，及時向客戶說明理賠決定、原因依據(jù)和爭議處理辦法，跟蹤做好爭議處理工作。

第三十二條 【投訴處理】保險公司應(yīng)建立完整的客戶投訴處理流程，建設(shè)獨立于銷售、理賠等業(yè)務(wù)的專職處理互聯(lián)網(wǎng)保險客戶投訴的人員隊伍。對于銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、消費者權(quán)益保護(hù)組織、新聞媒體等轉(zhuǎn)送的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)投訴，保險公司應(yīng)建立有效的轉(zhuǎn)接管理制度，納入互聯(lián)網(wǎng)保險客戶投訴處理流程。

第四節(jié) 運營管理 第三十三條 【 全流程可 回溯】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對投保人身份信息的真實性進(jìn)行驗證，應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險主要業(yè)務(wù)過程，包括：產(chǎn)品銷售頁面的內(nèi)容信息、投保人操作軌跡、保全理賠及投訴服務(wù)記錄等，做到銷售和服務(wù)等主要行為信息不可篡改并全流程可回溯?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)可回溯管理的具體規(guī)則，由銀保監(jiān)會另行制定。

第三十四條 【與中介合作】保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應(yīng)經(jīng)營能力的保險中介機(jī)構(gòu)，做好服務(wù)銜接、數(shù)據(jù)同步和信息共享。保險公司應(yīng)與保險中介機(jī)構(gòu)簽訂合作或委托協(xié)議，確定合作和委托范圍，明確雙方權(quán)利義務(wù)，約定不得限制對方獲取客戶信息等合同訂立的必要信息。

第三十五條】

【人員管理】保險機(jī)構(gòu)聘用或委托保險銷售、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開展?fàn)I銷宣傳、產(chǎn)品咨詢的，應(yīng)簽訂勞動合同或委托協(xié)議，并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資質(zhì)以供公眾查詢。保險機(jī)構(gòu)對所屬從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

行為依法承擔(dān)責(zé)任。保險機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或經(jīng)紀(jì)活動中，不得向未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報酬。

第三十六條 【統(tǒng)一結(jié)算】保險公司向保險中介機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費用，或保險機(jī)構(gòu)向提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費用，應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費用種類和標(biāo)準(zhǔn)，由總公司統(tǒng)一結(jié)算或授權(quán)省級分支機(jī)構(gòu)通過銀行或合法第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬支付，不得以現(xiàn)金形式進(jìn)行結(jié)算。保險機(jī)構(gòu)不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

第三十七條 【網(wǎng)絡(luò)安全】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和安全保障體系，提升信息化能力，全面系統(tǒng)做好網(wǎng)絡(luò)安全工作：

（一）采取邊界防護(hù)、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理；（二）建立網(wǎng)絡(luò)安全事件處置預(yù)案，定期開展應(yīng)急演練，采取有效手段保障信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全可控；（三）對提供技術(shù)支持和客戶服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，保障服務(wù)質(zhì)量和網(wǎng)絡(luò)安全，其相關(guān)信息系統(tǒng)至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)二級認(rèn)證；（四）防范假冒網(wǎng)站、假冒移動應(yīng)用等與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)的違法犯罪活動，開展主動監(jiān)測，并開辟專門渠道接受公眾舉報，發(fā)現(xiàn)問題后應(yīng)立即采取防范和處置措施，并于5 個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T及銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

第三十八條 【客戶信息保護(hù)】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)客戶信息保護(hù)的主體責(zé)任，收集、處理及使用個人信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，保證信息收集、處理及使用的安全性和合法性：

（一）建立客戶信息保護(hù)制度，構(gòu)建覆蓋全生命周期的客戶信息保護(hù)體系，防范信息泄露；（二）督促提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)建立有效的客戶信息保護(hù)制度，在合作協(xié)議中明確約定客戶信息保護(hù)責(zé)任，保障客戶信息安全，明確約定合作機(jī)構(gòu)不得限制保險機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息，不得限制保險機(jī)構(gòu)獲取能夠驗證客戶真實身份的相關(guān)信息；（三）保險機(jī)構(gòu)收集、處理及使用個人信息，應(yīng)征得客戶同意，獲得客戶授權(quán)。未經(jīng)客戶同意或授權(quán)，保險機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)不得將客戶信息用于所提供保險服務(wù)之外的用途，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條 【業(yè)務(wù)中斷】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)制定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷應(yīng)急處置預(yù)案。因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站、自營網(wǎng)絡(luò)平臺等信息發(fā)布平臺顯著位置及時公布，說明原因及后續(xù)處理方式，并立即向負(fù)責(zé)日常監(jiān)管的銀保監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)報告。

第四十條 【反洗錢】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資的風(fēng)險評估、客戶身份識別、身份資

料保存和交易記錄保存制度，加強(qiáng)對大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報告，嚴(yán)格遵守反洗錢和反恐怖融資的相關(guān)規(guī)定。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)要求投保人使用本人賬戶支付保費，退保時保費應(yīng)退還至原交費賬戶或投保人本人其他賬戶，保險金應(yīng)支付到被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業(yè)務(wù)，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)核對投保人賬戶信息的真實性。

第四十一條 【反欺詐】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)反欺詐制度，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐的監(jiān)控和報告，及時有效處置欺詐案件。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與風(fēng)險信息共享的行業(yè)協(xié)同機(jī)制，提高風(fēng)險識別和反欺詐能力。

第四十二條 【經(jīng)營停止】保險機(jī)構(gòu)停止經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)采取妥善措施做好存續(xù)業(yè)務(wù)的售后服務(wù)工作，有效保護(hù)客戶合法權(quán)益。

第四十三條 【輿情監(jiān)測】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)主動開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)輿情監(jiān)測，積極做好輿情溝通，回應(yīng)消費者和公眾關(guān)切，及時有效處理因消費爭議和糾紛產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)輿情。

第三章

特別業(yè)務(wù)規(guī)則 第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險公司 第四十四條 【 定義】

】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險公司是指銀保監(jiān)會為促進(jìn)保險業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新，專門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，在全國范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司。

第四十五條 【 總體要求】

】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)提高線上全流程服務(wù)能力，提升線上服務(wù)體驗和效率；應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平

臺設(shè)立統(tǒng)一集中的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售和客戶服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提供銷售、批改、保全、退保、報案、理賠和投訴等線上服務(wù)，與線下服務(wù)有機(jī)融合，向消費者提供及時有效的服務(wù)。

第四十六條 【產(chǎn)品開發(fā)原則】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)積極開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點、服務(wù)多元化保障需求的保險產(chǎn)品。產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)具備定價基礎(chǔ)，符合精算原理，滿足場景所需，讓保險與場景、技術(shù)合理融合，應(yīng)充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時性?；ヂ?lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品定價、銷售渠道和運營成本管控，做到產(chǎn)品定價合理、公平和充足，保障穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營。

第四十七條 【線上銷售原則】互聯(lián)網(wǎng)保險公司不得線下銷售保險產(chǎn)品，不得通過其他保險機(jī)構(gòu)線下銷售保險產(chǎn)品。

第四十八條 【風(fēng)險管控】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)不斷提高互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險防控水平，健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，運用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高風(fēng)險識別和處置能力；應(yīng)建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和安全保障體系，提升信息化能力，保障信息系統(tǒng)和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安全穩(wěn)定運行，有效防范、控制和化解信息技術(shù)風(fēng)險。

第四十九條 【 投訴管理】

】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)指定高級管理人員分管投訴處理工作，設(shè)立專門的投訴管理部門和崗位，對投訴情況進(jìn)行分析研究，協(xié)同公司產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、運營管理等部門進(jìn)行改進(jìn)，完善消費者權(quán)益保護(hù)工作；

應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點建立售后服務(wù)快速反應(yīng)工作機(jī)制，對于投訴率異常增長的業(yè)務(wù)，應(yīng)集中力量應(yīng)對，及時妥善處理。

第二節(jié) 保險公司 第五十條 【 總體要求 】本節(jié)所稱保險公司，是指互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的保險公司。

保險公司應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和服務(wù)體系，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)向保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，提升運營效率，改善消費體驗；應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)配置充足的服務(wù)資源，保障與產(chǎn)品特點、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的后續(xù)服務(wù)能力。

第五十一條 【統(tǒng)一垂直管理】保險公司總公司應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一、垂直管理。

保險公司總公司可將合作機(jī)構(gòu)拓展、營銷宣傳、客戶服務(wù)、投訴處理等相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)省級分支機(jī)構(gòu)開展。經(jīng)總公司同意，省級分支機(jī)構(gòu)可將營銷宣傳、客戶服務(wù)和投訴處理相關(guān)工作授權(quán)下級分支機(jī)構(gòu)開展?？偣?、分支機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第五十二條 【 產(chǎn)品與區(qū)域】

】經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶落地服務(wù)需求的情況下，可將相關(guān)財產(chǎn)保險產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市），具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司在滿足相關(guān)條件的基礎(chǔ)上，可在全國范圍內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營相關(guān)人身保險產(chǎn)品，具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。不滿足相關(guān)條件的，不得通過互聯(lián)

網(wǎng)經(jīng)營相關(guān)人身保險產(chǎn)品。

第五十三條 【 分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)】

】保險公司分支機(jī)構(gòu)可在上級機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供查勘理賠、醫(yī)療協(xié)助、投訴處理等屬地化服務(wù)，建立明確的工作流程和制度。在保證服務(wù)時效和服務(wù)質(zhì)量的前提下，提供該類服務(wù)可不受經(jīng)營轄區(qū)的限制。

第五十四條 【渠道融合與賦能】保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)結(jié)合公司發(fā)展戰(zhàn)略，做好互聯(lián)網(wǎng)與其他渠道融合和聯(lián)動，充分發(fā)揮不同銷售渠道優(yōu)勢，提升業(yè)務(wù)可獲得性和服務(wù)便利性，做好經(jīng)營環(huán)節(jié)、人員職責(zé)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等有效銜接，提高保險消費者享有的服務(wù)水平。

第五十五條 【業(yè)務(wù)統(tǒng)計規(guī)則】保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)核算統(tǒng)計，對于通過直銷、專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)、兼業(yè)代理等銷售渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)計入該傳統(tǒng)銷售渠道的線上業(yè)務(wù)部分，并將各銷售渠道線上業(yè)務(wù)部分進(jìn)行匯總，反映本公司的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營成果。

第三節(jié) 保險中介機(jī)構(gòu) 第五十六條 【 總體要求】

】保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)從消費者實際保險需求出發(fā)，立足角色獨立、貼近市場的優(yōu)勢，積極運用新技術(shù)，提升保險銷售和服務(wù)能力，幫助消費者選擇合適的保險產(chǎn)品和保險服務(wù)。保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)管理工作。

保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一、垂直管理，具體要求參照本辦法第五十一條、第五十三條規(guī)定。

第五十七條 【 產(chǎn)品篩選】

】保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)立足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和民生需要，選擇經(jīng)營穩(wěn)健、能保障服務(wù)質(zhì)量的保險公司進(jìn)行合作，并建立互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品篩選機(jī)制，選擇符合消費者需求和互聯(lián)網(wǎng)特點的保險產(chǎn)品進(jìn)行銷售或提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

第五十八條 【 業(yè)務(wù)范圍】

】保險中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，經(jīng)營險種不得突破承保公司的險種范圍和區(qū)域限制，業(yè)務(wù)范圍不得超出合作或委托協(xié)議約定的范圍。

第五十九條 【 機(jī)構(gòu)簡稱】

】保險中介機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺在使用簡稱時應(yīng)清晰標(biāo)識所屬行業(yè)細(xì)分類別，不得使用“XX保險”或“XX保險平臺”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語。為保險機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行。

第六十條 【 客戶披露告知】

】保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)立統(tǒng)一集中的客戶服務(wù)專欄，提供服務(wù)入口或披露承保公司服務(wù)渠道，保障客戶獲得及時有效的服務(wù)。保險中介機(jī)構(gòu)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)和保險公估服務(wù)的，應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺展示客戶告知書。

第六十一條 【 委托 行為要求】保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他保險中介機(jī)構(gòu)開展的，應(yīng)征得委托人同意，并充分向消費者進(jìn)行披露。受托保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)符合本辦法規(guī)定的條件。保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人接受消費者委托，為消費者提供互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)服務(wù)的，應(yīng)簽訂委托合 22 同，明確約定權(quán)利義務(wù)和服務(wù)項目，履行受托職責(zé)，提升受托服務(wù)意識和專業(yè)服務(wù)能力。

第六十二條 【 服務(wù)要求】

】保險中介機(jī)構(gòu)可積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高風(fēng)險識別和業(yè)務(wù)運營能力，完善管理制度，與保險公司的運營服務(wù)相互補(bǔ)充，共同服務(wù)消費者。保險中介機(jī)構(gòu)可發(fā)揮自身優(yōu)勢，建立完善相關(guān)保險領(lǐng)域數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)新數(shù)據(jù)應(yīng)用，積極開展風(fēng)險管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

第六十三條 【基礎(chǔ)建設(shè)】保險中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)在有效隔離、風(fēng)險可控的前提下，與保險公司系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接。保險中介機(jī)構(gòu)之間可依托互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段加強(qiáng)協(xié)同合作，促進(jìn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，降低運營成本，提高服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第六十四條 【銀行 兼業(yè)】

】銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品應(yīng)滿足以下要求：

（一）通過電子銀行業(yè)務(wù)平臺銷售；（二）符合銀保監(jiān)會關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定。無實體經(jīng)營網(wǎng)點、業(yè)務(wù)主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件的銀行除外；（三）地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)主要服務(wù)于在實體經(jīng)營網(wǎng)點開戶的客戶，原則上不得在未開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）開展業(yè)務(wù)；（四）銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其銷售從業(yè)人員不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個人。

第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù) 第六十五條 【 持牌經(jīng)營】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用符合本辦法規(guī)定的自營網(wǎng)絡(luò)平臺代理銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù)的經(jīng)營活動。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)獲得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可。

第六十六條 【 經(jīng)營 要求】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下要求：

（一）具有較強(qiáng)的合規(guī)管理能力，能夠有效防范化解風(fēng)險，保障互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健運營；（二）具有突出的場景、流量和廣泛觸達(dá)消費者的優(yōu)勢，能夠?qū)鼍傲髁颗c保險需求有效結(jié)合，不斷滿足消費者風(fēng)險保障需求；（三）具有系統(tǒng)的消費者權(quán)益保護(hù)制度和工作機(jī)制，能夠不斷改善消費體驗，提高服務(wù)質(zhì)量；（四）具有敏捷完善的應(yīng)急響應(yīng)制度和工作機(jī)制，能夠快速應(yīng)對各類突發(fā)事件；（五）具有熟悉保險業(yè)務(wù)的專業(yè)人員隊伍；（六）具有較強(qiáng)的信息技術(shù)實力，能夠有效保護(hù)數(shù)據(jù)信息安全，保障信息系統(tǒng)高效、持續(xù)、穩(wěn)定運行；（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

第六十七條 【 獨立運營 】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)明確高級管理人員負(fù)責(zé)管理，建立科學(xué)有效的管理制度和工作流程，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)獨立運營。

第六十八條 【 委托 關(guān)系】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可根據(jù)保險公司或保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)委托代理保險業(yè)務(wù)，不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個人?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)委托代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應(yīng)經(jīng)營能力的保險機(jī)構(gòu)，簽訂委托協(xié)議，確定委托范圍，明確雙方權(quán)利義務(wù)。

第六十九條 【 售后服務(wù)快速反應(yīng)】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)參照本辦法第四十九條，建立互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務(wù)快速反應(yīng)工作機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)能力。

第七十條 【 風(fēng)險隔離與網(wǎng)絡(luò)安全】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)隔離：

（一）規(guī)范開展?fàn)I銷宣傳，清晰提示保險產(chǎn)品與其他產(chǎn)品和服務(wù)的區(qū)別；（二）建立支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與其他無關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔離；（三）具有完善的邊界防護(hù)、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段和管理體系；（四）符合銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

第四章 監(jiān)督管理 第七十一條 【監(jiān)管 理念】

】銀保監(jiān)會在有效防范市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，落實審慎監(jiān)管要求，推動建立健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展特點的新型監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營活動，著力營造公平有序的市場環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

第七十二條 【監(jiān)管分工】銀保監(jiān)會統(tǒng)籌負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度制定，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照關(guān)于保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工實施互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)日常監(jiān)測與監(jiān)管。

對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的投訴或舉報，由投訴人或舉報人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。投訴舉報事項涉及多地的，其他相關(guān)銀保監(jiān)局配合，有爭議的由銀保監(jiān)會指定銀保監(jiān)局承辦。

銀保監(jiān)局可授權(quán)下級派出機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管工作。

第七十三條 【監(jiān)管信息系統(tǒng)】銀保監(jiān)會建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)，開展平臺管理、數(shù)據(jù)信息報送、業(yè)務(wù)統(tǒng)計、監(jiān)測分析、監(jiān)管信息共享等工作，提高監(jiān)管的及時性、有效性和針對性。

第七十四條 【 數(shù)據(jù)信息報送】

】保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)將自營網(wǎng)絡(luò)平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、合作銷售渠道等信息以及相關(guān)變更情況報送至互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年4月30日前向互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)報送上一年度互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告。報告內(nèi)容包括但不限于：業(yè)務(wù)基本情況、營銷模式、相關(guān)機(jī)構(gòu)（含技術(shù)支持、客戶服務(wù)）合作情況、網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)、消費者權(quán)益保護(hù)和投訴處理、信息系統(tǒng)運行和故障情況、合規(guī)經(jīng)營和外部合規(guī)審計等。保險機(jī)構(gòu)總經(jīng)理和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實性和完整性負(fù)責(zé)。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定定期報送互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管數(shù)據(jù)和監(jiān)管報表。

第七十五條 【自 律管理 與信息披露】

】中國保險行業(yè)協(xié)會對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理，開展保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)信息披露相關(guān)管理工作。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)通過中國保險行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，對自營網(wǎng)絡(luò)平臺、保險產(chǎn)品和銷售渠道等信息及時進(jìn)行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。

第七十六條 【監(jiān)管 措施】

】銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)保險機(jī)構(gòu)不滿足本辦法第七條規(guī)定的經(jīng)營條件的，或存在經(jīng)營異常、經(jīng)營風(fēng)險的，或因售后服務(wù)保障不到位等問題而引發(fā)投訴率較高的，可責(zé)令保險機(jī)構(gòu)限期改正；逾期未改正，或經(jīng)營嚴(yán)重危害保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運行，損害投保人、被保險人或受益人合法權(quán)益的，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。保險機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)向銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局提交整改報告。

第七十七條 【法律責(zé)任】保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局應(yīng)依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

第五章 附則 第七十八條 【相關(guān)業(yè)務(wù)】保險機(jī)構(gòu)對于通過非互聯(lián)網(wǎng)渠道訂立的保險合同開展線上營銷宣傳和線上售后服務(wù)的，保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的，參照本辦法執(zhí)行。

再保險業(yè)務(wù)及再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不適用本辦法。

第七十九條 【 混業(yè)要求】

】保險機(jī)構(gòu)通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售其他非保險產(chǎn)品或提供相關(guān)服務(wù)的，應(yīng)符合銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，并與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有效隔離。保險機(jī)構(gòu)不得在自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品。

第八十條 【 政策調(diào)整】

】銀保監(jiān)會根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險狀況，適時出臺配套文件，細(xì)化、調(diào)整監(jiān)管規(guī)定，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管長效化、系統(tǒng)化、制度化。

第八十一條 【過渡安排】保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定對照整改，在本辦法施行之日起3個月內(nèi)完成制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改，6個月內(nèi)完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營等其他問題整改，12個月內(nèi)完成自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)認(rèn)證。

第八十二條】

【施行時間】本辦法自2020年 月 日起施行，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號）同時廢止。

第八十三條 【政策解釋】本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，防范網(wǎng)絡(luò)保險欺詐風(fēng)險，切實保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過符合本規(guī)定的自辦網(wǎng)站或者非自辦網(wǎng)站，開展保險產(chǎn)品銷售或者提供相關(guān)保險中介服務(wù)等經(jīng)營活動。

本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)從事保險中介業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)或者其所屬集團(tuán)公司依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。

本規(guī)定所稱非自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其所屬集團(tuán)公司以外的其他單位依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。

第三條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第四條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 資質(zhì)條件

第五條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)交易安全保障措施、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品及宣傳管理、保險單證管理、保險合同承保、保全、退保和理賠管理、業(yè)務(wù)收支管理、教育培訓(xùn)、合規(guī)管控、反洗錢、投訴及應(yīng)急處理等方面的管理制度；

（二）具有滿足開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)需要的一定數(shù)量的管理人員、技術(shù)人員和從業(yè)人員，其中，管理人員主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營與管理，技術(shù)人員主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)交易安全管理并提供技術(shù)保障，從業(yè)人員主要負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品銷售及服務(wù)，且應(yīng)當(dāng)具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；

（三）保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊資本不得低于人民幣1000萬元；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第六條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)依法登記、取得營業(yè)執(zhí)照，網(wǎng)站依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；

（三）網(wǎng)站電子商務(wù)系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認(rèn)證等安全技術(shù)以及數(shù)據(jù)備份功能；

（四）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第七條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）網(wǎng)站主辦者（網(wǎng)站所有者，下同）依法登記、取得營業(yè)執(zhí)照，網(wǎng)站依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；

（三）網(wǎng)站主辦者上一會計末凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬元；

（四）網(wǎng)站電子商務(wù)系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認(rèn)證等安全技術(shù)以及數(shù)據(jù)備份功能；

（五）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；

（六）網(wǎng)站最近3年運營良好，未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門的行政處罰；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在自辦網(wǎng)站或非自辦網(wǎng)站開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)后10個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國保監(jiān)會備案，并提交下列書面材料一式兩份：

（一）開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)備案報告，包括相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營模式、管理部門及其負(fù)責(zé)人名單等內(nèi)容；

（二）符合本規(guī)定第五條第（一）項所列情形的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度以及網(wǎng)上承保、保險費收取、保險合同保全、退保、理賠等業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（三）電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)情況，包括基本架構(gòu)、運營基礎(chǔ)設(shè)施、安全技術(shù)及保障措施等；

（四）通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提供與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂的委托合作協(xié)議復(fù)印件以及符合本規(guī)定第七條所列情形的相關(guān)證明材料；

（五）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理人員、技術(shù)人員、從業(yè)人員配備情況及符合本規(guī)定第五條第（二）項所列情形的相關(guān)材料；

（六）中國保監(jiān)會要求提供的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會自收到保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提交的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)備案材料之日起20個工作日，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）報備材料不完整的，通知保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在10個工作日內(nèi)補(bǔ)正材料；

（二）報備材料完整齊備或者保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)補(bǔ)正材料的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

第十條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。

保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得委托保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第十一條 開展保險業(yè)務(wù)的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。

保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)終止某網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自決定終止之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第十二條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實行集中運營、集中管理。

保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得其總公司的授權(quán)。

第十三條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由其總公司與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂書面委托合作協(xié)議，詳細(xì)約定保險產(chǎn)品種類、保險費收取方式、網(wǎng)站信息技術(shù)服務(wù)費、宣傳費等相關(guān)費用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)和方式、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)交易安全保障措施、反洗錢管理措施、投訴及爭議處理、應(yīng)急處置等事項。

第十四條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證；

（二）營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識；

（三）保險公司委托保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，委托合作雙方均應(yīng)當(dāng)披露保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容；

（四）在全國省、自治區(qū)、直轄市已依法設(shè)立的分公司名稱、辦公地址、服務(wù)電話號碼。

保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)擁有自辦網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)

在自辦網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。

第十五條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品的特點、風(fēng)險及其經(jīng)營、銷售主體；

（二）保險合同全部條款和費率表，其中應(yīng)當(dāng)對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責(zé)任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等事項予以重點提示；

（三）保險費支付方式；

（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明；

（五）保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送主體和配送方式；

（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；

（七）保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；

（八）依法保障投保人（被保險人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全保障措施；

（九）中國保監(jiān)會要求列明的其他信息。

第十六條 通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定經(jīng)審批或者備案，并注明“通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售”。

第十七條 互聯(lián)網(wǎng)站上公布的保險產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實、完整。

第十八條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程開始前向投保人提示以下內(nèi)容：“投保人或者保險標(biāo)的處于保險公司已依法設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市轄區(qū)內(nèi)，有利于保障投保人或者被保險人獲取便利的保險服務(wù)。”

第十九條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設(shè)置投保人點擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保險公司責(zé)任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重要事項?！?/p>

第二十條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中詳細(xì)列明應(yīng)由投保人自主、如實填寫的以下內(nèi)容：投保人（被保險人或受益人）身份及聯(lián)系方式、保險標(biāo)的、保障額度、保障范圍、保險期間、保險費及支付方式等。

保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保投保人所填寫的全部投保信息能夠與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接。

第二十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列行為：

（一）在網(wǎng)站上發(fā)布、登載不良和違法有害信息；

（二）在網(wǎng)站上發(fā)布虛假的保險產(chǎn)品及服務(wù)信息；

（三）在網(wǎng)站上不如實提示保險產(chǎn)品的特點、風(fēng)險及其經(jīng)營、銷售主體，以及保險合同中的猶豫期、免除保險公司責(zé)任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等重要事項；

（四）在網(wǎng)站上夸大或者變相夸大保險產(chǎn)品的收益；

（五）在網(wǎng)站上偽造保險產(chǎn)品并對外銷售。

除前款所列情形外，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，不得有《保險法》第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第二十二條 保險公司委托保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在委托合作協(xié)議中明確約定合作互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定要求、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的合規(guī)經(jīng)營義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任等內(nèi)容，加強(qiáng)對保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)管控，預(yù)防和糾正保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員欺騙投保人等違法行為。

第二十三條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品，采用電子保險單格式的，應(yīng)當(dāng)采取有效的安全保障技術(shù)，確保電子保險單的全部內(nèi)容合法、真實可靠、不可篡改。

第二十四條 保險公司或者保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過柜臺、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，主動向投保人提示承保信息，并為投保人通過柜臺、電話、短信、網(wǎng)上在線等方式實現(xiàn)每天24小時自主查詢保險單相關(guān)信息提供必要的便利條件。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的特性或者投保人的要求，需要提供紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的，保險公司或者保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保險合同成立之日起5個工作日內(nèi)送達(dá)投保人。因特殊原因不能在約定時間內(nèi)送達(dá)的，應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商一致或者及時向投保人說明有關(guān)情況。向投保人提供保險單證時，應(yīng)當(dāng)附保險合同全部條款。

第二十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品售后服務(wù)管理，確保互聯(lián)網(wǎng)渠道投保人享有的保險單信息查詢、保全、退保、業(yè)務(wù)接報案、理賠等各項服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與其他渠道的投保人享有的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基本一致。

第二十六條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)暢通投訴渠道，及時、妥善處理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中的各種投訴糾紛事件，積極化解矛盾和風(fēng)險。

第二十七條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)故障、升級、調(diào)試等原因需要暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)站頁面的顯著位置或者全國性媒體上及時予以公示。

保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，有效應(yīng)對因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營中斷，避免意外事故的發(fā)生。

第二十八條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)人員開展包括但不限于法律法規(guī)、保險業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，并對培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實性負(fù)責(zé)。

第二十九條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過柜臺、電話、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，及時、全面、準(zhǔn)確地回答社會公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面的咨詢。

第三十條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如實記載業(yè)務(wù)收支情況。

第三十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整地報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。

第三十二條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、完整。

第三十三條 為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供交易平臺服務(wù)的網(wǎng)站主辦者，應(yīng)當(dāng)依法對申請在本網(wǎng)站上開展保險業(yè)務(wù)的單位的經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行核驗，不得與未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)、非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的單位和個人合作。

第四章 監(jiān)督檢查

第三十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄，及時對符合本規(guī)定要求、開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)名稱及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進(jìn)行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。

中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上及時登載中國保監(jiān)會披露的前款信息。

第三十五條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查, 并將保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。

第三十六條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)過程中有違反保險法律法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改，并依法給予相應(yīng)行政處罰。

第三十七條 互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)生銷售假保單等違法行為時，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)依法予以查處。需要網(wǎng)站主辦者采取有效措施加以制止的，網(wǎng)站主辦者應(yīng)當(dāng)予以配合。網(wǎng)站主辦者不予配合的，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書面告知互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門，并協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門依法處理。

第五章 法律責(zé)任

第三十八條 通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

第三十九條 通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

第四十條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第八條、第十一條、第三十一條、第三十二條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十條、第十二條、第十三條、第十四條至第二十條、第二十二條至第二十九條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬元以下罰款。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以下的罰款。

第四十二條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十一條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十三條 保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在查處互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的過程中，發(fā)現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供交易平臺服務(wù)的網(wǎng)站主辦者違反《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T移送。

第四十五條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)利用互聯(lián)網(wǎng)站從事涉嫌制售假保險單、非法集資、傳銷、洗錢等違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)依法移送有關(guān)部門處理。

第六章 附 則

第四十六條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十七條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第一章

總

則

第一條

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。

本辦法所稱保險機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺。

本辦法所稱第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，是指除自營網(wǎng)絡(luò)平臺外,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。

第二條

保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)以及本辦法的有關(guān)規(guī)定，不得損害保險消費者合法權(quán)益和社會公共利益。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)評估自身風(fēng)險管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險產(chǎn)品及其銷售范圍，不能確保客戶服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險管控的，應(yīng)及時予以調(diào)整。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)保證互聯(lián)網(wǎng)保險消費者享有不低于其他業(yè)務(wù)渠道的投保和理賠等保險服務(wù)，保障保險交易信息和消費者信息安全。

第三條

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

第二章

經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域

第四條

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)總公司建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理。

除本辦法第一條規(guī)定的保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得以個人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

第五條

保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，應(yīng)具備下列條件：

（一）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險機(jī)構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；

（三）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（四）具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員；

（五）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；

（六）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)銷售人員應(yīng)符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第六條

保險機(jī)構(gòu)通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備下列條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（二）具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運營系統(tǒng)和信息安全管理體系，實現(xiàn)與保險機(jī)構(gòu)應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險機(jī)構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準(zhǔn)確、及時向保險機(jī)構(gòu)提供開展保險業(yè)務(wù)所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè)禁止合作清單；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不符合上述條件的,保險機(jī)構(gòu)不得與其合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

第七條

保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：

（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；

（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;

（三）能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的險種范圍。

對投保人、被保險人、受益人或保險標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險公司沒有設(shè)立分公司的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售時就其可能存在的服務(wù)不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。

保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域，應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險公司保持一致。

第三章

信息披露

第八條

保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，需列明的信息包括下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設(shè)有分公司的省、自治區(qū)、直轄市清單；

（二）保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應(yīng)予以明確說明；

（三）保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發(fā)票等憑證的配送方式、收費標(biāo)準(zhǔn)；

（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險賠款、退保金、保險金的支付方式；

（六）針對投保人（被保險人或者受益人）的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

其中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應(yīng)包含下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復(fù)文號、備案編號或報備文件編號；

（二）保險條款、費率（或保險條款、費率的鏈接），其中應(yīng)突出提示和說明免除保險公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；

（三）銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句；

（四）保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性；

（五）投保人的如實告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果；

（六）保險產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍；

（七）其他直接影響消費者利益和購買決策的事項。

網(wǎng)絡(luò)平臺上公布的保險產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實、準(zhǔn)確、完整。

第九條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容：

（一）經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，還要披露業(yè)務(wù)合作范圍；

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息，包括保險產(chǎn)品名稱、條款費率（或鏈接）及批復(fù)文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼；

（三）已設(shè)立分公司名稱、辦公地址、電話號碼等；

（四）客戶服務(wù)及消費者投訴方式；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)披露的信息還應(yīng)包括中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí)照登載的信息或營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識、保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

第四章

經(jīng)營規(guī)則

第十條

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)將保險監(jiān)管規(guī)定及有關(guān)要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)簽署合作協(xié)議，明確約定雙方權(quán)利義務(wù)，確保分工清晰、責(zé)任明確。因第三方網(wǎng)絡(luò)平臺原因?qū)е卤ｋU消費者或者保險機(jī)構(gòu)合法權(quán)益受到損害的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十一條

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)在醒目位置披露合作保險機(jī)構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺備案信息，并提示保險業(yè)務(wù)由保險機(jī)構(gòu)提供。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)于收到投保申請后24小時內(nèi)向保險機(jī)構(gòu)完整、準(zhǔn)確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險人、受益人）的姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式、賬戶等資料。除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，保險機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得將相關(guān)信息泄露給任何機(jī)構(gòu)和個人。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺為保險機(jī)構(gòu)提供宣傳服務(wù)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)經(jīng)保險公司審核，以確保宣傳內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。保險公司對宣傳內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十二條

保險公司應(yīng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第十三條

投保人交付的保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機(jī)構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機(jī)構(gòu)依法在第三方支付平臺開設(shè)的專用賬戶。

第十四條

保險機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺以贈送保險、或與保險直接相關(guān)物品和服務(wù)的形式開展促銷活動的，應(yīng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費。

第十五條

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細(xì)節(jié)。交易信息應(yīng)至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡等。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)協(xié)助和支持保險機(jī)構(gòu)依法取得上述信息。

第十六條

保險公司應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，探索以短信、即時通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，確?？蛻舴?wù)的高效和便捷。

對因需要實地核保、查勘和調(diào)查等因素而影響向消費者提供快速和便捷保險服務(wù)的險種，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)立即暫停相關(guān)保險產(chǎn)品的銷售，并采取有效措施進(jìn)行整改，整改后仍不能解決的，應(yīng)終止相關(guān)保險產(chǎn)品的銷售。

第十七條

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理，采取防火墻隔離、數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、準(zhǔn)確、完整。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)防范假冒網(wǎng)站、APP應(yīng)用等針對互聯(lián)網(wǎng)保險的違法犯罪活動，檢查網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發(fā)現(xiàn)問題后應(yīng)立即采取防范措施，并及時向保監(jiān)會報告。

第十八條

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)客戶信息管理，確?？蛻糍Y料信息真實有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)過程中收集的客戶信息，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

第十九條

保險公司應(yīng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，妥善應(yīng)對因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е碌幕ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷。

保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷的，應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺或第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的主頁顯著位置進(jìn)行及時公布，并說明原因及后續(xù)處理方式。

第二十條

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份識別制度，加強(qiáng)對大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報告，嚴(yán)格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險費，退保時保險費應(yīng)退還至原交費賬戶，賠款資金應(yīng)支付到投保人本人、被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業(yè)務(wù)，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)核對投保人賬戶信息的真實性，確保付款人、收款人為投保人本人。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險反欺詐制度，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐的監(jiān)控和報告，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)協(xié)助保險機(jī)構(gòu)開展反欺詐監(jiān)控和調(diào)查。

第二十一條

保險公司向保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付相關(guān)費用時，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。

保險公司應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費用種類和標(biāo)準(zhǔn)，向保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)支付中介費用或向第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付信息技術(shù)費用等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

第二十二條

中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對保險機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為進(jìn)行日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，保險機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)予配合。

第二十三條

中國保險行業(yè)協(xié)會依據(jù)法律法規(guī)及中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)在官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等信息進(jìn)行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站同時對相關(guān)信息進(jìn)行披露。

第五章

監(jiān)督管理

第二十四條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以行政處罰：

（一）擅自授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的；

（二）與不符合本辦法規(guī)定的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作的；

（三）發(fā)生交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；

（四）未按照本辦法規(guī)定披露信息或做出提示，進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳的；

（五）違反本辦法關(guān)于經(jīng)營區(qū)域、費用支付等有關(guān)規(guī)定的；

（六）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件的；

（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。

第二十五條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令有關(guān)保險機(jī)構(gòu)立即終止與其合作，將其列入行業(yè)禁止合作清單，并在全行業(yè)通報：

（一）擅自與不符合本辦法規(guī)定的機(jī)構(gòu)或個人合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)；

（二）未經(jīng)保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；

（三）違反本辦法關(guān)于信息披露、費用支付等規(guī)定的；

（四）未按照本辦法規(guī)定向保險機(jī)構(gòu)提供或協(xié)助保險機(jī)構(gòu)依法取得承保所需信息資料的；

（五）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件的；

（六）不配合保險監(jiān)管部門開展監(jiān)督檢查工作的；

（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。

第二十六條

中國保監(jiān)會統(tǒng)籌負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的日常監(jiān)測與監(jiān)管，并可根據(jù)中國保監(jiān)會授權(quán)對有關(guān)保險機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督檢查。

保險機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以通過監(jiān)管談話、監(jiān)管函等措施，責(zé)令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構(gòu)成《保險法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定的違法行為的，依法進(jìn)行處罰。

第六章

附

則

第二十七條

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

再保險業(yè)務(wù)不適用本辦法。

第二十八條

對保險機(jī)構(gòu)通過即時通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產(chǎn)品的管理，參照適用本辦法。

保險公司、保險集團(tuán)（控股）公司下屬非保險類子公司依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，參照第三方網(wǎng)絡(luò)平臺管理。

第二十九條

本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十條

本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年?！侗ｋU代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號）同時廢止。

第四篇：關(guān)于安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法監(jiān)督辦法(征求意見稿)

附

安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法監(jiān)督辦法

（征求意見稿 2017年6月）

第一章 總則

第一條 為保障安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依法履行職責(zé)，及時發(fā)現(xiàn)和糾正安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法工作中存在的問題，促進(jìn)嚴(yán)格規(guī)范公正文明執(zhí)法，根據(jù)《安全生產(chǎn)法》《職業(yè)病防治法》等法律法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法監(jiān)督（以下簡稱執(zhí)法監(jiān)督），是指安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門內(nèi)部對安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法活動的監(jiān)督，包括上級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門對下級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門、本級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、委托執(zhí)法的安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門對受委托的執(zhí)法機(jī)構(gòu)及其執(zhí)法人員的安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法活動實施的監(jiān)督。

第三條 執(zhí)法監(jiān)督應(yīng)當(dāng)遵循監(jiān)督檢查與改進(jìn)執(zhí)法工作相結(jié)合的原則，以安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門本部門自我監(jiān)督為主，堅持有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，做到自我糾正、自我規(guī)范、自我提高，不斷規(guī)范執(zhí)法行為，切實提高執(zhí)法效能。

第四條 安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門開展執(zhí)法監(jiān)督及核查處理有關(guān)執(zhí)法行為違法、不當(dāng)及不作為，應(yīng)當(dāng)做到事實清楚，證據(jù)確鑿，程序合法，定性準(zhǔn)確，處理恰當(dāng)，手續(xù)完備。

第二章 執(zhí)法監(jiān)督機(jī)構(gòu)及其職責(zé)

第五條 地方各級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立或者明確本部門負(fù)責(zé)執(zhí)法監(jiān)督的機(jī)構(gòu)（以下簡稱執(zhí)法監(jiān)督機(jī)構(gòu)），配備滿足工作需要的專兼職執(zhí)法監(jiān)督人員，并為執(zhí)法監(jiān)督機(jī)構(gòu)履行職責(zé)提供必要的經(jīng)費和其他保障條件。

第六條 執(zhí)法監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門考核合格，取得執(zhí)法監(jiān)督證件。有關(guān)人民政府對執(zhí)法監(jiān)督人員的考核發(fā)證另有規(guī)定的，依照其規(guī)定執(zhí)行。

第七條 執(zhí)法監(jiān)督機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)：

（一）制訂本部門執(zhí)法監(jiān)督工作計劃，報經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后組織實施；

（二）對本部門內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、受委托的執(zhí)法機(jī)構(gòu)、下級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門及其執(zhí)法人員的執(zhí)法行為進(jìn)行監(jiān)督或者抽查；

（三）按照規(guī)定對有關(guān)安全生產(chǎn)法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件的貫徹執(zhí)行情況進(jìn)行評估；

（四）受理對有關(guān)執(zhí)法行為違法、不當(dāng)或者不作為的投訴、舉報，并組織調(diào)查處理；

（五）對有關(guān)安全生產(chǎn)行政處罰、行政許可及其他重大執(zhí)法決定進(jìn)行合法性審核；

（六）組織或者參與安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（七）定期向上級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門報告執(zhí)法監(jiān)督工作情況；

（八）法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 執(zhí)法監(jiān)督的范圍與方式

第八條 執(zhí)法監(jiān)督的范圍應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）按照法定職責(zé)履行安全生產(chǎn)監(jiān)管職責(zé)情況，是否存在超越權(quán)限，違法決定、處理職權(quán)范圍以外事項的情況；

（二）編制和執(zhí)行監(jiān)督檢查計劃情況，是否落實安全生產(chǎn)分類分級監(jiān)管要求，是否按照執(zhí)法計劃和法定程序開展監(jiān)管執(zhí)法，查出的違法行為逾期未整改或者整改不合格的，是否依法處理；

（三）執(zhí)法案卷情況，包括執(zhí)法文書使用和制作是否合法、規(guī)范，證據(jù)采集是否合法、充分，執(zhí)法案卷附件材料是否齊全，有關(guān)行政處罰自由裁量是否適當(dāng)，有關(guān)行政許可事項是否按照法定程序要求辦理等；

（四）執(zhí)法人員是否風(fēng)紀(jì)嚴(yán)整、文明執(zhí)法，是否有違反執(zhí)法禁令的行為；

（五）是否存在下達(dá)或者變相下達(dá)罰款指標(biāo)，執(zhí)法人員工資、獎金是否與行政處罰掛鉤；

（六）是否及時受理并核查處理安全生產(chǎn)舉報投訴；

（七）執(zhí)法人員持證上崗及業(yè)務(wù)能力建設(shè)情況，執(zhí)法輔助人員管理情況；

（八）行政復(fù)議、行政應(yīng)訴情況；

（九）其他應(yīng)當(dāng)監(jiān)督檢查的情況。第九條 執(zhí)法監(jiān)督可以采取到執(zhí)法現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)督、定期抽查執(zhí)法文書、召開企業(yè)座談會、到企業(yè)走訪回訪等方式進(jìn)行。

（一）國家安全監(jiān)管總局根據(jù)工作安排，一般每二年組織各省級安全監(jiān)管局開展執(zhí)法監(jiān)督交叉檢查；

（二）省級安全監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)每年組織本地區(qū)開展一次執(zhí)法監(jiān)督交叉檢查；

（三）省、市、縣三級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)每年至少組織1次本部門執(zhí)法監(jiān)督檢查，并在年底組織開展行政執(zhí)法評議活動。

第十條

地方各級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全下列工作制度或者機(jī)制，加強(qiáng)執(zhí)法制度約束和內(nèi)部執(zhí)法監(jiān)督。

（一）重大行政處罰集體研究制度。對嚴(yán)重安全生產(chǎn)違法行為給予責(zé)令停產(chǎn)整頓、吊銷有關(guān)許可證、撤銷有關(guān)崗位證書、較大數(shù)額罰款等行政處罰的，按規(guī)定由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人集體研究決定。

（二）重大執(zhí)法決定法制審核制度。有關(guān)行政處罰、行政許可及其他重大執(zhí)法決定作出前，按規(guī)定由本部門法制工作機(jī)構(gòu)進(jìn)行合法性審核。

（三）重大行政處罰備案制度。對嚴(yán)重安全生產(chǎn)違法行為給予責(zé)令停產(chǎn)整頓、吊銷有關(guān)許可證、撤銷有關(guān)崗位證書、較大數(shù)額罰款等行政處罰的，按規(guī)定報上級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門備案。

（四）執(zhí)法案卷評查制度。應(yīng)當(dāng)定期開展行政處罰執(zhí)法案卷評查，逐步將行政許可、行政強(qiáng)制、監(jiān)督檢查等案卷納入評 查范圍。評查結(jié)果應(yīng)當(dāng)在一定范圍內(nèi)通報，針對普遍性問題提出整改措施和要求，督促整改落實并作為下次案卷評查事項。

（五）執(zhí)法信息公開和全過程記錄制度。按規(guī)定通過政府網(wǎng)站等方式公開監(jiān)管執(zhí)法情況、查處結(jié)果，通過執(zhí)法文書及信息化手段，全過程記錄執(zhí)法活動，并按規(guī)定期限予以保存。

（六）閉合執(zhí)法工作機(jī)制。制定具體的執(zhí)法工作流程，健全完善“編制執(zhí)法計劃—確定被檢查單位—制定現(xiàn)場檢查方案—實施現(xiàn)場檢查—處理處罰—按規(guī)定復(fù)查—結(jié)案歸檔”的閉合執(zhí)法工作機(jī)制，依法依規(guī)開展安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法工作。

（七）行政執(zhí)法評議制度。地方各級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門以及受委托的執(zhí)法機(jī)構(gòu)定期對執(zhí)法人員開展行政執(zhí)法評議，依據(jù)評議結(jié)果，進(jìn)行綜合分析評價，并提出改進(jìn)建議。評議結(jié)果應(yīng)納入執(zhí)法人員考核的范圍。

第十一條 執(zhí)法監(jiān)督機(jī)構(gòu)每年應(yīng)當(dāng)通過走訪或者召開座談會等方式，向有關(guān)企業(yè)了解執(zhí)法人員嚴(yán)格執(zhí)法、規(guī)范執(zhí)法、公正執(zhí)法、文明執(zhí)法等情況，聽取意見和建議。

第十二條 執(zhí)法監(jiān)督機(jī)構(gòu)對上級機(jī)關(guān)交辦、群眾舉報或者人民群眾反映集中的執(zhí)法問題，可以組織專項執(zhí)法監(jiān)督或者專案調(diào)查。

第四章 執(zhí)法監(jiān)督的實施

第十三條 執(zhí)法監(jiān)督人員有權(quán)調(diào)取、查閱、復(fù)制和摘抄執(zhí)法文書、案卷、臺賬、記錄和檔案等資料，向當(dāng)事人詢問有關(guān) 情況。

有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)及人員應(yīng)當(dāng)配合執(zhí)法監(jiān)督人員的工作，如實反映情況，主動接受監(jiān)督，及時整改問題，不得拒絕、阻撓或者變相阻撓執(zhí)法監(jiān)督工作。

第十四條 執(zhí)法監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的一般性問題，可以采取內(nèi)部通報等方式要求執(zhí)法單位引以為戒、對照整改。對于嚴(yán)重問題，應(yīng)當(dāng)制作執(zhí)法監(jiān)督意見書，載明被監(jiān)督單位的名稱、認(rèn)定的事實和理由、處理的決定和依據(jù)、執(zhí)行處理決定的方式和期限等內(nèi)容，報本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后下達(dá)，并抄送所屬其他執(zhí)法單位。

第十五條 安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)以書面形式補(bǔ)正、更正或者重新制作并送達(dá)執(zhí)法文書：

（一）文字表述錯誤或者數(shù)據(jù)計算錯誤的；

（二）執(zhí)法文書填寫缺項、漏項的；

（三）執(zhí)法文書類型選擇錯誤的；

（四）其他應(yīng)當(dāng)補(bǔ)正或者更正的情形。

第十六條 安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法對有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營單位進(jìn)行查處，并下達(dá)相關(guān)的執(zhí)法文書：

（一）對發(fā)現(xiàn)的違法行為未依法進(jìn)行處理的；

（二）處理措施存在錯誤、漏項或者不當(dāng)?shù)模?/p>

（三）其他應(yīng)當(dāng)采取補(bǔ)正或者更正措施的情形。第十七條 安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)予以撤銷：

（一）適用法律依據(jù)錯誤的；

（二）違反法定程序的；

（三）主要事實不清、證據(jù)不足的；

（四）超越或者濫用職權(quán)的；

（五）執(zhí)法行為明顯不當(dāng)?shù)模?/p>

（四）法律法規(guī)規(guī)定其他應(yīng)當(dāng)撤銷的情形。

第十八條 行政行為被行政復(fù)議機(jī)關(guān)復(fù)議或者人民法院決定撤銷、變更、確認(rèn)違法或者責(zé)令限期履行的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)復(fù)議決定或者人民法院的判決、裁定，依法糾正。

第十九條

對安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法人員執(zhí)法行為違法、不當(dāng)或者不作為需要追究行政執(zhí)法責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照干部管理權(quán)限，依法依規(guī)實施。

安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法人員和執(zhí)法監(jiān)督人員涉嫌違紀(jì)違法的，依照規(guī)定移交有關(guān)部門處理。

第二十條 在安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法和執(zhí)法監(jiān)督工作中表現(xiàn)突出的單位和個人，應(yīng)當(dāng)給予表彰和獎勵。

第四章 附則

第二十一條 各省級安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)于每年1月底前向國家安全監(jiān)管總局報送執(zhí)法監(jiān)督工作總結(jié)。

第二十二條 各省級安全監(jiān)管局可結(jié)合本地區(qū)實際，制定具體實施辦法。

第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：【保險】對《保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]》公開征求意見

發(fā)文標(biāo)題： 對《保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]》公開征求意見

發(fā)文文號：

發(fā)文部門： 中國保險監(jiān)督管理委員會

發(fā)文時間： 2011-4-7 編輯時間： 2011-4-8 實施時間： 2011-4-7 失效時間：

法規(guī)類型： 保險其他法規(guī)

所屬行業(yè)： 金融證券、保險業(yè)

所屬區(qū)域： 中國

發(fā)文內(nèi)容：

為加強(qiáng)對保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，我會起草了《保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見，如有任何建議或意見，請通過以下方式反饋：

(一)電子郵箱：law@circ.gov.cn

(二)通信地址：北京市西城區(qū)金融大街15號 中國保監(jiān)會法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140

(三)傳真：010-66011873

意見反饋截止日期為2011年4月27日。

二〇一一年四月七日

保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

(征求意見稿)

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險類金融機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱代理保險業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。

第三條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，委托代理雙方應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第四條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，委托代理雙方應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作配合，共同做好保險產(chǎn)品的銷售、退保、理賠等服務(wù)工作。

委托代理雙方不得將業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密和個人信息向任何第三方泄露、出售或者非法提供，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司和接受其委托的金融機(jī)構(gòu)開展的保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 代理資格

第六條 金融機(jī)構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)經(jīng)其主營業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門認(rèn)可，可以代理保險業(yè)務(wù)；

(二)具有在營業(yè)場所代理保險業(yè)務(wù)的便利條件；

(三)代理保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；

(四)具有健全的代理保險業(yè)務(wù)管理制度；

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第七條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)為保險公司及其分支機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有保險兼業(yè)代理資格。

全國性金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。全國性金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格。

各類金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格時，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有保險兼業(yè)代理資格。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

(一)保險兼業(yè)代理資格申請書；

(二)工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

(三)代理保險業(yè)務(wù)管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括保險單證及宣傳資料管理、代收保險費及傭金結(jié)算、教育培訓(xùn)、合規(guī)管控、反洗錢、投訴及應(yīng)急處理等方面的管理制度；

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。作出核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證。

第十條 金融機(jī)構(gòu)持有的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證不設(shè)定有效期限。

經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照《保險許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第一節(jié) 保險公司

第十一條 保險公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托取得保險兼業(yè)代理資格的金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)。

第十二條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定制定委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)管理制度，其中包括代理機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)、代理機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)管理、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、信息系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

第十三條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與金融機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理合同。

委托代理合同除了約定代理險種、代收保險費結(jié)算方式、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、保險單證及宣傳資料管理、教育培訓(xùn)、投訴及應(yīng)急處理等事項外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細(xì)約定代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢措施以及委托代理雙方在代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。

第十四條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供由保險公司或者經(jīng)其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，并確保所提供的宣傳資料合法、真實、完整。

第十五條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人。

第十六條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)基于委托代理關(guān)系，對金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行管理，預(yù)防和糾正金融機(jī)構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人等違法行為。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險公司名義訂立保險合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險公司可以依法追究越權(quán)的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

第十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，對委托金融機(jī)構(gòu)銷售的保險產(chǎn)品進(jìn)行投保人回訪，詳細(xì)做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。

第十九條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)代理保險從業(yè)人員開展包括但不限于法律法規(guī)、保險業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，并對培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實性負(fù)責(zé)。

第二十條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)如實記載業(yè)務(wù)收支情況，不得以扣除傭金后的保險費入賬。

第二十一條 保險公司及其工作人員不得給予金融機(jī)構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員委托代理合同約定以外的利益。

第二十二條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定妥善保存真實、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認(rèn)真履行投保人身份識別等國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第二十三條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)健全委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)電子化信息管理系統(tǒng)，對通過金融機(jī)構(gòu)銷售的每張保險單的保險單號、投保人名稱、保險標(biāo)的、保險金額、保險費、傭金計算標(biāo)準(zhǔn)及金額、代理機(jī)構(gòu)名稱等要素實時記錄。

第二十四條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)在委托代理合同中明確雙方在處理代理保險業(yè)務(wù)投訴中的責(zé)任，建立有效的投訴處理機(jī)制，暢通投保人、被保險人投訴渠道，健全風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。

第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所的明顯位置。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理保險業(yè)務(wù)網(wǎng)點。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對所屬分支機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營合規(guī)性和風(fēng)險管控狀況的考核與監(jiān)督。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員不得印制保險單證、保險產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，其代理保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)投保人如實、正確地填寫投保單，遵守中國保監(jiān)會關(guān)于投保提示、新型產(chǎn)品信息披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)不得對保險公司隱瞞投保人的真實身份資料影響保險公司依法履行對投保人的回訪義務(wù)或者對投保人身份識別等國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的代理保險從業(yè)人員在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所的固定區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險產(chǎn)品銷售，并對所銷售的保險產(chǎn)品設(shè)置明顯的提示標(biāo)識。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列行為：

(一)對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，將保險產(chǎn)品與銀行儲蓄存款、基金等理財產(chǎn)品混同并向投保人銷售；

(二)對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險；

(三)未按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，向投保人如實提示保險合同中的猶豫期、免除保險公司責(zé)任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等重要事項；

(四)夸大或者變相夸大保險產(chǎn)品的收益；

(五)明知保險公司故意夸大保險產(chǎn)品的收益，仍配合保險公司誘導(dǎo)投保人購買保險產(chǎn)品。

除前款所列情形外，金融機(jī)構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有《保險法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第三十二條金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，真實、準(zhǔn)確、完整地記載代理險種、保險單號、投保人名稱、保險標(biāo)的、保險金額、保險費、傭金計算標(biāo)準(zhǔn)及金額等要素內(nèi)容。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險從業(yè)人員不得向保險公司及其工作人員索要和收受委托代理合同約定以外的利益。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)通過電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險公司代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)以法人的名義成立或者指定專門管理部門，對該類代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行集中運營和管理，并遵守法律法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)妥善保管代理保險業(yè)務(wù)賬簿及相關(guān)原始憑證和資料，保管期限不得少于2年。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整地報送有關(guān)代理保險業(yè)務(wù)的報告、報表、文件和資料。

第四章 監(jiān)督檢查

第三十七條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法將保險公司對代理業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。

第三十八條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)涉嫌存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。

第三十九條中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他相關(guān)金融監(jiān)管部門建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對金融機(jī)構(gòu)的代理保險業(yè)務(wù)，可以依法采取單獨、聯(lián)合或者委托相關(guān)金融監(jiān)管部門等方式開展現(xiàn)場檢查，被檢查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

第四十條 保險公司、金融機(jī)構(gòu)在保險業(yè)務(wù)合作過程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)金融監(jiān)管部門報告。

中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)存在重大經(jīng)營風(fēng)險或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時通報其他相關(guān)金融監(jiān)管部門，共同化解風(fēng)險。

中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應(yīng)及時將處罰決定通報其他相關(guān)的金融監(jiān)管部門。

第五章 法律責(zé)任

第四十一條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十二條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬元以下的罰款。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以下的罰款。

第四十三條 保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，未取得保險兼業(yè)代理資格從事代理保險業(yè)務(wù)活動的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)取締其代理保險業(yè)務(wù)，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，聘任不具有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二萬元以上十萬元以下的罰款。

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬元以下的罰款。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十九條金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。

第五十條 金融機(jī)構(gòu)為保險公司代理保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證：

(一)編制或提供虛假的報告、報表、文件和資料；

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第五十一條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。

第六章 附 則

第五十二條 中國保監(jiān)會支持金融機(jī)構(gòu)成立專業(yè)保險代理公司，為投保人提供更好的保險服務(wù)。

第五十三條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，依法制定本規(guī)定的相應(yīng)監(jiān)管辦法，并報中國保監(jiān)會備案。

第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。