第一篇：《文選》詩(shī)賦哀傷主題透視論文

“人稟七情，應(yīng)物斯感。感物吟志，莫非自然”（注：劉勰《文心雕龍明詩(shī)》。），在喜、怒、哀、懼、愛、惡、欲“七情”中，哀傷之情在文學(xué)作品中表現(xiàn)得最為充分。有關(guān)“七哀”題旨的爭(zhēng)議即說明了這一點(diǎn)（注：詳見趙幼文《曹植集校注》313頁(yè)，人民文學(xué)出版社1984年版。）?！墩衙魑倪x》所歸納的37類文體中，“賦”、“詩(shī)”體下又分別設(shè)有“哀傷”類作為子目，共入選作品21篇（而表達(dá)哀傷主題的詩(shī)賦遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，詳見下文）。《文選》單列“騷”體，共選錄屈宋等人作品17首?！啊厄}經(jīng)》《九章》朗麗以哀志”，“《九歌》《九辨》綺靡以傷情”（注：劉勰《文心雕龍辨騷》。），正是這些作品哀傷的情感基調(diào)，為古代詩(shī)歌確立了以悲為美的審美取向，而“楚臣去境”、“宋玉悲秋”也成為后世抒發(fā)哀傷情緒的固定意象與慣常用語(yǔ)。此外，《文選》中其他表現(xiàn)哀傷主題的文體尚有“誄”、“哀”、“碑文”、“墓志”、“吊文”、“祭文”等，述哀是這些應(yīng)用文體基本的功能性要求。在一部文學(xué)總集中，有近四分之一的體類和遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這一比例的篇幅抒寫著同一個(gè)情感主題，這本身便值得關(guān)注。《文選》為我們提供了研閱哀傷這一情感類型的范本。對(duì)作品文本作共時(shí)性的呈現(xiàn)，可以窺見一代文學(xué)之風(fēng)貌，而對(duì)作品的歷時(shí)性回溯又可尋繹某一情感類型進(jìn)入文學(xué)的廣泛社會(huì)基礎(chǔ)與深厚文化心理底蘊(yùn)。本文擬著眼于這兩個(gè)方面，以《文選》所錄賦、詩(shī)二體作品中的哀傷主題為例，略加陳述。

一由《詩(shī)經(jīng)》的抒情品格所奠定的中國(guó)文學(xué)的抒情傳統(tǒng)，規(guī)定了日后各體文學(xué)發(fā)展的路徑。就早期文學(xué)而言，不必說敘事詩(shī)濃厚地存在著抒情內(nèi)涵，即使是以“體物”為本色的賦，其“受命于詩(shī)人，拓宇于楚辭”（注：劉勰《文心雕龍?jiān)徺x》。）的“出身”也使它與抒情難脫干系。因此，哀傷作為人類的普遍情感，在詩(shī)、賦中的抒發(fā)都相當(dāng)普遍。《文選》以范本形式展示了哀傷之情進(jìn)入文學(xué)的廣泛性與豐富多樣性。

對(duì)于哀傷主題的廣泛性，我們可以從它在《文選》中所占篇幅之大，入選篇目之多及題材分布之廣得到最直觀的認(rèn)識(shí)。入選“賦”體“哀傷”類的7篇作品，包括司馬相如《長(zhǎng)門賦》，向子期《思舊賦》，陸機(jī)《嘆逝賦》，潘岳《懷舊賦》《寡婦賦》，江淹《別賦》《恨賦》。有對(duì)人生無常的悲嘆，有感于婦女不幸命運(yùn)所作的悲聲，也有對(duì)生離死別情景的痛徹渲染?！霸?shī)”體“哀傷”類收錄的13篇詩(shī)作，包括嵇康《幽憤詩(shī)》，曹植、王粲、張載同題詩(shī)作《七哀詩(shī)》共5首，以及潘岳《悼亡詩(shī)》3首，謝靈運(yùn)《廬陵王墓下作》，顏延之《拜陵廟作》，謝ｔｉǎｏ＠①《同謝諮議銅雀臺(tái)詩(shī)》，任ｆǎｎｇ＠②《出郡傳舍哭范仆射》等。嵇康、王粲之哀傷是著眼于個(gè)人身世，慨嘆生之多艱；張載、二謝、顏延之之哀傷則因憑吊遺跡追懷亡者而生；任ｆǎｎｇ＠②為喪友而哭；潘岳悼愛妻之亡；曹植代思婦訴怨?？梢哉f這些作品已經(jīng)從多種角度對(duì)哀傷主題作了盡情詠嘆。

然而《文選》所錄抒發(fā)哀傷之情的遠(yuǎn)不止“哀傷”一類。哀傷作為一種情感模式或一種主題，滲透到了多種題材的作品之中。就“賦”體而言，除“哀傷”外，因情設(shè)目的尚有“志”、“情”二類。錄入“志”類的4篇，即班固《幽通賦》，張衡《思玄賦》《歸田賦》，潘岳《閑居賦》。其情感的出發(fā)點(diǎn)都是志之未遂，因而設(shè)法排遣由此而升的哀傷。專門表現(xiàn)男女之情的“情”類中，宋玉《神女賦》與曹植《洛神賦》二篇寫男女的離合悲歡，情調(diào)惆悵而傷感。而“紀(jì)行”、“游覽”類賦作多抒寫吊古傷今之悲與羈旅嘆逝之哀。讀著鮑照《蕪城賦》“天道如何，吞恨者多”，王粲《登樓賦》“氣交憤于胸臆”，“悵盤桓以反側(cè)”，班彪《北征賦》“撫長(zhǎng)劍而慨息，泣漣落而沾衣。攬余涕以於邑兮，哀生民之多故”，潘岳《西征賦》“心戰(zhàn)懼以競(jìng)悚，如臨深而履薄”等充溢著凄涼與悲愴的賦句，我們分明感到這些作品所表現(xiàn)的哀情并不比任何一篇入選“哀傷”類的賦作淡薄。入選“鳥獸”類的，賈誼《ｆú＠③鳥賦》與禰衡《鸚鵡賦》，前者借闡發(fā)道家“齊物”的玄理，“自廣”傷悼之情，后者則借物寫志，寄寓自己生不逢時(shí)的悲哀?！拔锷鳖愘x作以鋪陳景色之美見長(zhǎng)，而潘岳《秋興賦》、謝莊《月賦》則分別渲染了悲秋之情與凄涼之意，情調(diào)頗為傷感。由此可見哀傷主題遠(yuǎn)非入選“哀傷”類作品所獨(dú)有，其表現(xiàn)于賦的廣泛程度于此可見一斑。

與賦相比，哀傷主題在詩(shī)歌中的表達(dá)更為直接、便捷。在《文選》頗為煩瑣的詩(shī)體分類體例中，除去“哀傷”一類，以題材立目的“詠懷”、“贈(zèng)答”、“祖餞”、“行旅”、“挽歌”等，類目本身即包含哀傷的成分：“詠懷”所詠多為哀傷情懷；“贈(zèng)答”、“祖餞”道離情；“行旅”寫羈愁；“挽歌”哀挽生命的終結(jié)，大量作品關(guān)涉哀傷主題是不言而喻的。以體裁立目的“樂府”、“雜歌”、“雜詩(shī)”、“雜擬”四類詩(shī)歌中，哀傷之情的抒發(fā)也占有相當(dāng)比重。據(jù)筆者粗略統(tǒng)計(jì)，“樂府”類40首詩(shī)作中，有18首關(guān)涉哀傷主題，包括曹操《苦寒行》、曹丕《燕歌行》、曹植《美女篇》、陸機(jī)《猛虎行》、鮑照《東武吟》等名篇。“雜詩(shī)”類入選的95首詩(shī)中，有半數(shù)上下表現(xiàn)哀傷主題。除《古詩(shī)十九首》以外，張衡、曹植、曹丕、王粲、傅玄、張華、陸機(jī)、左思、張協(xié)、曹攄、王融、棗ｊù＠④、陶淵明、謝惠連、謝靈運(yùn)、謝ｔｉǎｏ＠①、王微、沈約等詩(shī)人都有表現(xiàn)這一主題的作品入選，再加上托名蘇、李的一組詩(shī)歌，數(shù)量頗為可觀。“雜擬”類選錄模擬之作。陸機(jī)《擬古詩(shī)》12首模擬了《古詩(shī)十九首》中的大部分詩(shī)篇，張協(xié)模擬張衡《四愁詩(shī)》，都步趨原作，抒發(fā)哀傷之情，江淹《雜體詩(shī)》30首中約有16首是對(duì)表現(xiàn)哀傷主題的優(yōu)秀之作的模仿，占到半數(shù)以上。特別是《班婕妤詠扇》《王侍中懷德》《阮步兵詠懷》《張司空離情》《潘黃門悼亡》《陸平原羈宦》《劉太尉傷亂》《休上人別怨》等篇頗得原作神韻，堪為哀傷類作品的一次匯集。

《文選》不僅以大量選錄抒發(fā)哀傷之情的作品展示這一主題在詩(shī)、賦作品中的廣泛與普遍，而且呈現(xiàn)了哀傷之情的豐富多樣；既有具體層面上的個(gè)人痛感，又有哲學(xué)意義上的全人類的普遍悲哀。前者如離別相思之悲，吊古傷今之痛，壯志難酬之恨，四時(shí)遷逝之感等等，在上文提到的許多作品中都是可感可觸的。例如江淹《別賦》盡情鋪陳了使人“黯然銷魂”的種種別情，頗具概括性。詩(shī)歌中的別情則因詩(shī)人們對(duì)離別的親歷，而表現(xiàn)得更為具象化。劉楨《贈(zèng)五官中郎將》之“逝者如流水，哀此遂離分”，曹植《贈(zèng)白馬王彪》之“離別永無會(huì)，執(zhí)手將何時(shí)”，嵇康《贈(zèng)秀才入軍》之“思我良朋，如渴如饑。愿言不獲，愴矣其悲”，謝靈運(yùn)《酬從弟惠連》之“別時(shí)悲已甚，別后情更延”，謝ｔｉǎｏ＠①《新亭渚別范零陵詩(shī)》之“停驂我悵望，輟棹子夷猶”等詩(shī)句都精彩演繹了“悲莫悲兮生別離”的人生體驗(yàn)。羈旅之嘆也是許多詩(shī)人共有的，顏延之《北使洛》末二句“蓬心既已矣，飛薄殊亦然”，李善注曰：“自傷之辭也?！钡莱隽恕靶新谩鳖愵}材的慣常主題?！跋ο⒈в懊?，朝徂銜思往?！保ㄗⅲ宏憴C(jī)《赴洛道中作》其二。）“佳期悵可許，淚下如流霰?！保ㄗⅲ褐xｔｉǎｏ＠①《晚登三山還望京邑》。）“一聞苦寒奏，更使《艷歌》傷?！保ㄗⅲ航汀锻G山》。）這些可以隨手拈出的名句訴說著文人的羈愁，較之《詩(shī)經(jīng)》時(shí)代來自民間的行役之嘆，更為豐富、細(xì)膩。

對(duì)全人類的普遍悲哀進(jìn)行理性思考，以阮籍、陶淵明為代表?！段倪x》“詩(shī)”體“詠懷”類選錄阮籍《詠懷詩(shī)》共17首，幾乎首首都關(guān)乎人生的悲哀，寫出了為重重外力所擠壓，又為內(nèi)心焦慮所困擾的生命的悲劇。超越一己之哀傷而思索人類之哀傷，正是阮籍詩(shī)的深刻之處，因此黃節(jié)《阮步兵詠懷詩(shī)注自敘》謂之“情傷一時(shí)，心存百代”。而“挽歌”作為一種特有的詩(shī)歌體式，也以思索生命為內(nèi)容。挽歌自魏晉以來大行其道，是基于人性的覺醒，士人生命意識(shí)的覺醒，生命主體對(duì)于生命不永的強(qiáng)烈意識(shí)。面對(duì)死亡的威脅，即使達(dá)觀如陶淵明，雖有“死去何所道，托體同山阿”的坦然，但也不無感傷地想像死后的凄涼：“嚴(yán)霜九月中，送我出遠(yuǎn)郊。四面無人居，高墳正ｊｉ?。铮愧荩ⅲ铮愧?。馬為仰天鳴，風(fēng)為自蕭條。幽室一已閉，千年不復(fù)朝”。陳祚明《采菽堂古詩(shī)選》（卷十四）評(píng)陶淵明《挽歌詩(shī)》三首謂之“言哀極深”，概括出了挽歌的共同特點(diǎn)?！段倪x》“挽歌”類下所選詩(shī)歌除陶淵明《挽歌詩(shī)》外，尚有繆襲與陸機(jī)的同題詩(shī)作共4首，或哀挽他人，或自悼自挽，都在訴說著生命的悲哀?！霸旎m神明，安能復(fù)存我？形容稍歇滅，齒發(fā)行當(dāng)墮。自古皆有然，誰(shuí)能離此者”（繆襲詩(shī)），“含言言硬咽，揮涕涕流離”，“豐肌饗螻蟻，妍姿永夷泯”（陸機(jī)詩(shī)）?？姟㈥懼髦塾谝詮?qiáng)烈的感官刺激表達(dá)對(duì)生之眷戀與死之無奈，使得挽歌詩(shī)的哀傷情調(diào)至為濃郁，同樣當(dāng)?shù)闷稹把园O深”之評(píng)。

從以上的臚列、分析可以看出，哀傷主題普遍存在于漢魏六朝詩(shī)賦作品中（上文提到的不屬這一范圍的作者只有宋玉一人），它的廣泛而豐富使我們從中幾乎可以盡覽人類因多種因素所觸發(fā)的種種哀情。哀傷主題在《文選》中一再地復(fù)現(xiàn)，自漢末起愈加頻繁（漢末之前的詩(shī)賦入選“哀傷”類的只有司馬相如的《長(zhǎng)門賦》，還被古今選學(xué)專家確認(rèn)為偽作）。誠(chéng)如莫礪鋒先生所言：“從漢末到南朝，哀傷成為文學(xué)所抒寫的主要情感?！保ㄗⅲ骸丁敖刹疟M”新解》，載《文學(xué)評(píng)論叢刊》第1卷第2期。）

二哀傷之情如此普遍地進(jìn)入漢末至六朝文學(xué)，至少是兩方面影響所致：一是這一階段特定的社會(huì)歷史狀況；二是先秦以來所積淀的審美文化心理。哀傷主題如此普遍地進(jìn)入中古時(shí)代的文學(xué)總集《昭明文選》，顯然體現(xiàn)了編選者對(duì)這一時(shí)段文學(xué)脈搏的準(zhǔn)確把握。

如果撇開《文選》以文體分類，以題材立目的編輯特點(diǎn)，對(duì)入選的有關(guān)哀傷主題的作品作歷時(shí)性考察，又會(huì)發(fā)現(xiàn)文人的哀吟往往具有時(shí)代特色與階段性區(qū)別，這又從一個(gè)側(cè)面昭示了文人精神風(fēng)貌的變化，折射出文學(xué)史的發(fā)展進(jìn)程。從數(shù)量上看，魏晉時(shí)期的入選作品明顯多于南朝（當(dāng)然與魏晉時(shí)段長(zhǎng)于南朝有關(guān)），作者亦眾，這似乎與《文選》詳近略古的總體傾向相悖，卻透露了這一主題的創(chuàng)作實(shí)情。從內(nèi)容來看，從建安至南朝，呈現(xiàn)著由哀時(shí)哀事轉(zhuǎn)向哀己的趨勢(shì)，文人化、個(gè)性化色彩愈加濃郁。就藝術(shù)表現(xiàn)而言，體現(xiàn)出愈益精致愈益自覺的美學(xué)追求。

“漢末魏晉六朝是中國(guó)政治上最混亂，社會(huì)上最苦痛的時(shí)代”（注：宗白華《美學(xué)散步》第177頁(yè)，上海人民出版社1981年版。），混亂與苦痛誕育了一批主體意識(shí)覺醒的文人。他們敏感于這樣一個(gè)風(fēng)雨如晦的時(shí)代，一邊飽嘗時(shí)代的苦痛，一邊憂郁地思索社會(huì)人生。于是以“感傷主義文學(xué)最早和最集中的代表”（注：游國(guó)恩等主編《中國(guó)文學(xué)史》第224頁(yè)，人民文學(xué)出版社1995年版。）《古詩(shī)十九首》為發(fā)端，哀傷之情便在文壇蔓延開來。哀情的抒發(fā)因時(shí)因人不同而搖曳多姿。

建安時(shí)期，“世積亂離，風(fēng)衰俗怨”，“文學(xué)蓬轉(zhuǎn)”（注：劉勰《文心雕龍時(shí)序》。），故爾建安文人“或敘酣宴，或傷羈戍，……辭不離于哀思”（注：《文心雕龍樂府》，雖為劉勰批評(píng)魏之三祖所作樂府之語(yǔ)，但也道出了建安其他體裁作品題材方面的特點(diǎn)。）。他們作品中流貫的是“壯志與悲慨糾結(jié)的情懷”（注：羅宗強(qiáng)《魏晉南北朝文學(xué)思想史》37頁(yè)，中華書局1996年版。），因而悲涼而不悲觀。曹操的沉雄氣韻與曹植的奇高氣骨，代表了建安文學(xué)的英雄主義色彩。

“魏晉之際，天下多故，名士少有全者”，嵇康滿懷幽憤，阮籍窮途慟哭。他們?cè)谛袨樯弦猿字e抗議世俗或躲避世禍，似乎玩世可以消釋哀痛，然而他們的作品卻昭示了他們的哀痛何其深廣?！班滴覒崌@，曾莫能儔”，“予獨(dú)何為，有志不就”（注：嵇康《幽憤詩(shī)》。）?！芭腔部仗蒙?，忉怛莫我知”，“羈旅無疇匹，俯仰懷哀傷”，“感物懷殷憂，悄悄令心悲”（注：阮籍《詠懷》。）。嵇詩(shī)的明朗峻切與阮詩(shī)的隱晦含蓄都在他們各自的哀傷之作中表現(xiàn)出來。嵇康的哀傷充滿悲憤，阮籍的哀傷透露著絕望。而向子期《思舊賦》又以哽咽難言的悲哀為正始文學(xué)的哀傷情調(diào)添上了至為濃重的一筆。

西晉文人的悲劇在于“人未盡才”（注：劉勰《文心雕龍時(shí)序》。），他們渴望實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的熱情不輸于建安、正始文人，卻無力把握自己的命運(yùn)，做了政治斗爭(zhēng)的犧牲品。氣局的狹小，道義的缺失，使他們中的多數(shù)人不去表現(xiàn)對(duì)朝廷變故、時(shí)局多艱的憂患，而多從一己遭遇出發(fā)，抒一己之哀傷。如潘岳之傷悼，陸機(jī)之嘆逝與羈愁，左思之不平。即便如《西征賦》這樣體制宏大意蘊(yùn)渾厚的賦作，反思?xì)v史的出發(fā)點(diǎn)也是安頓好自己的人生。而作于八王之亂之后的張載的《七哀詩(shī)》及劉琨諸作，則與建安諸賢遙相呼應(yīng)，譴責(zé)戰(zhàn)亂，憂患時(shí)局。張載《七哀》與王粲《七哀》同列《文選》“哀傷”類，劉琨詩(shī)被鐘嶸《詩(shī)品》許以“善敘喪亂，多感恨之詞”，“善為凄戾之詞”，并歸結(jié)其源亦出于王粲，都說明其與建安精神的一脈相承，而背離了潘陸所代表的“力柔”“采縟”的主流詩(shī)風(fēng)。

東晉王朝偏安江南，文人的黍離之痛很快為談玄之風(fēng)所淹沒。醉心山水消融了他們與外部世界的沖突。但在玄言詩(shī)籠罩百年的氛圍里，仍然聽得到郭璞的嗟嘆。其入選《文選》“游仙”類的《游仙詩(shī)》有云：“臨川哀年邁，撫心獨(dú)悲吒?！薄氨瘉韾诺ば?，零淚緣纓流?！薄对?shī)品》謂其“游仙之作，詞多慷慨”，“坎ｌǎｎ＠⑦詠懷，非列仙之趣”，的確是搔到了癢處。而因昭明太子慧眼獨(dú)具所發(fā)現(xiàn)的大詩(shī)人陶淵明，其入選《文選》的8首詩(shī)中，亦有《挽歌詩(shī)》《詠貧士》《擬古詩(shī)》（日暮天無云）等篇涉及哀情，坦言死之凄涼，悲傷孤獨(dú)無依，慨嘆榮樂不常?！段倪x》雖有選錄陶詩(shī)偏少，未能反映出陶詩(shī)整體風(fēng)貌與成就之憾，但所錄這位以達(dá)觀超脫而著稱的隱士于晉宋之際的沉重嘆息，已經(jīng)表明了陶詩(shī)的豐富與深度。

南朝以還，朝代的更迭更為頻繁，劇烈的政治動(dòng)蕩左右著文人的命運(yùn)，殘酷的皇室內(nèi)訌震動(dòng)著文人的心靈。但很少有詩(shī)賦作品直接反映如此驚心動(dòng)魄的題材，蓋因“作家缺乏遠(yuǎn)大的理想，高尚的胸襟，致使作品缺乏深厚的內(nèi)蘊(yùn)”（注：曹道衡、沈玉成《南北朝文學(xué)史》第17頁(yè)，人民文學(xué)出版社1998年版。）。所以《文選》選錄的南朝以還的哀傷之作，題材、內(nèi)容方面并無突破，數(shù)量上則較魏晉時(shí)大為減少?！鞍鳖愘x作7首中僅有江淹的《恨賦》《別賦》屬南朝作品，“哀傷”類詩(shī)作13首中謝靈運(yùn)、顏延之、謝ｔｉǎｏ＠①、任ｆǎｎｇ＠②詩(shī)各入選一首，均為悼祭之作。南朝詩(shī)作不及入選總數(shù)的三分之一，且題材單一。其他類目中，“賦”體之“游覽”類選鮑照《蕪城賦》，“詩(shī)”體之“贈(zèng)答”、“行旅”、“祖餞”、“樂府”、“雜擬”等類集中于謝靈運(yùn)、鮑照、謝ｔｉǎｏ＠①、江淹等作者的作品。然而數(shù)量的減少并不意味著哀傷主題走向了衰落，相反，與追求精致的文**流相一致，南朝作家在吟詠情性時(shí)尤為注重作品的美學(xué)價(jià)值，對(duì)于哀傷這一情感類型的體味更為自覺，追求更為經(jīng)典化的表現(xiàn)。例如江淹《恨賦》《別賦》對(duì)于生離死別的無限悲哀的高度概括與鋪陳，千載以降，無出其右。又如謝ｔｉǎｏ＠①亦于哀傷之作中實(shí)踐永明文人對(duì)聲律技巧及“圓美流轉(zhuǎn)”目標(biāo)的追求，殊非“大江流日夜，客心悲未央”之類名句的傳誦可以涵蓋。而以模擬經(jīng)典的方法來體會(huì)經(jīng)典、追求經(jīng)典，更表現(xiàn)出對(duì)文學(xué)本體的關(guān)注和對(duì)文學(xué)發(fā)展道路的探索?！段倪x》選詩(shī)專立“雜擬”一類，入選的63首詩(shī)中有49首屬南朝作品，足見這種探索日趨自覺。當(dāng)然這種探索遠(yuǎn)離當(dāng)下，顛倒了創(chuàng)作源與流的位置，是其致命弱點(diǎn)。

哀傷主題在漢末至南朝文學(xué)中歷久不衰，除了特定的社會(huì)生活和特殊的歷史狀況觸發(fā)起士人感傷、憂患與悲愴情懷這一決定因素以外，還與中國(guó)文學(xué)傳統(tǒng)、文人審美與取材趣尚密切相關(guān)。早在先秦時(shí)期，《詩(shī)經(jīng)》中即有“心之憂矣，我歌且謠”（《魏風(fēng)園有桃》），“君子作歌，維以告哀”（《小雅四月》）的詩(shī)句，實(shí)際上已經(jīng)對(duì)悲情抒發(fā)與審美創(chuàng)造的關(guān)系作出了樸素的回答。孔子以“樂而不淫，哀而不傷”評(píng)價(jià)《關(guān)雎》，對(duì)于哀傷之情進(jìn)入文學(xué)予以了肯定。自此，圍繞著《詩(shī)經(jīng)》展開的有關(guān)文學(xué)的產(chǎn)生及價(jià)值的討論都將哀傷主題納入視野?！对?shī)大序》有“亡國(guó)之音哀以思”，“亂世之音怨以怒”之論，特別是以“傷人倫之廢，哀刑政之苛”概括“變風(fēng)”、“變雅”的內(nèi)容與基調(diào)，突出了詩(shī)歌以哀傷之情表達(dá)現(xiàn)實(shí)批判的職能?！稘h書藝文志》之“哀樂之心感，而歌詠之聲發(fā)”，從發(fā)生學(xué)的角度強(qiáng)調(diào)哀樂之情抒發(fā)的需要是文學(xué)產(chǎn)生的內(nèi)在驅(qū)力。王充《潛夫論務(wù)本》之“詩(shī)賦者，所以頌丑善之德，泄哀樂之情也”，則將泄導(dǎo)哀樂之情視為詩(shī)、賦這類文學(xué)作品的功能之一。唐孔穎達(dá)《毛詩(shī)正義》甚至以“哀傷而吟詠情性”作為區(qū)分詩(shī)人與史官的標(biāo)準(zhǔn)。

“哀怨起騷人”，隨著屈宋“哀志”、“傷情”之作典范意義的確立，哀情在文學(xué)中的表現(xiàn)壓倒了樂情。魏晉以來，整個(gè)社會(huì)逐漸形成了恒久的審美習(xí)慣與心理定勢(shì)，即以悲為美，以感傷為美，所謂“高談娛心，哀箏順耳”（注：曹丕《與吳質(zhì)書》。），并認(rèn)為具有哀傷主題的作品能夠給讀者更為強(qiáng)烈的審美愉悅。對(duì)此曹丕《善哉行》予以了形象化表述：“悲弦激新聲，長(zhǎng)笛吐清氣。弦歌感人腸，四坐皆歡悅?！憋怠肚儋x序》云：“稱其才干，則以危苦為上；賦其聲音，則以悲哀為主；美其感化，則以垂涕為貴?！彪m是就音樂的審美而言，但無疑適用于文學(xué)。哀傷之作最易打動(dòng)人心，其美學(xué)效果是其他題材無可比擬的。因此哀傷主題之普遍，亦是作家取材好尚的自覺所致。

哀傷主題在《文選》中占有相當(dāng)比重，反映了編選者與整個(gè)時(shí)代美學(xué)觀念合拍的審美趣尚。尤其是《文選》在詩(shī)、賦類下專立“哀傷”一目，顯然體現(xiàn)著蕭統(tǒng)對(duì)以悲為美的美學(xué)傳統(tǒng)的肯定（注：參見查屏球《由〈文選〉詩(shī)賦立目看蕭統(tǒng)情感意識(shí)及宮體詩(shī)審美機(jī)制》，《江海學(xué)刊》1994年第4期。）。而蕭統(tǒng)本人多愁善感的個(gè)性氣質(zhì)與“屬詞婉約，緣情綺靡”（注：王筠《昭明太子哀冊(cè)文》。）的創(chuàng)作特色也使他對(duì)于作品中的悲吟哀嘆有著基于同氣相求的認(rèn)可。

漢末到六朝大量哀傷之作的存在吸引著當(dāng)時(shí)文論家關(guān)注并闡釋這一引人注目的文學(xué)現(xiàn)象。鐘嶸《詩(shī)品序》立足于五言詩(shī)的創(chuàng)作實(shí)績(jī)，突破傳統(tǒng)的“物感”說，僅將“物”限定于自然景候的陳調(diào)，認(rèn)為廣闊的社會(huì)生活同樣對(duì)詩(shī)人有著強(qiáng)大的感召力：“至于楚臣去境，漢妾辭宮；或骨橫朔野，魂逐飛蓬；或負(fù)戈外戍，殺氣雄邊，塞客衣單，孀閨淚盡；或士有解佩出朝，一去忘反；女有揚(yáng)蛾入寵，再盼傾國(guó)。凡此種種，感蕩心靈，非陳詩(shī)何以展其義？非長(zhǎng)歌何以騁其情？”所列使詩(shī)人“感蕩心靈”的生活內(nèi)容幾乎都屬于產(chǎn)生哀傷之情的范圍（只有“女有揚(yáng)蛾入寵”例外）。蕭繹《金樓子立言》談到文筆之別時(shí)，甚至說“吟詠風(fēng)謠，流連哀思者謂之文”。如此界定不無偏頗，但的確有漢末以來大量涌現(xiàn)的哀傷之作作為支撐。蕭繹此論實(shí)際上是以“流連哀思”概指文學(xué)所特有的抒情特征。因?yàn)檎悄切┍P恒于心的未遂之志、未了之情、未釋之懷是文學(xué)得以生長(zhǎng)的最為強(qiáng)大的內(nèi)在驅(qū)力。

字庫(kù)未存字注釋：

＠①原字月加兆

＠②原字日加方

＠③原字服加鳥

＠④原字據(jù)的（繁體）

＠⑤原字山加焦

＠⑥原字山加堯

＠⑦原字土加稟

第二篇：哀傷主題團(tuán)體輔導(dǎo)方案實(shí)例（模版）

哀傷主題團(tuán)體輔導(dǎo)方案實(shí)例

近日對(duì)某團(tuán)體實(shí)施開展了哀傷輔導(dǎo)，多渠道反饋效果不錯(cuò)，今把原設(shè)計(jì)方案拿出來，雖然本方案在實(shí)際實(shí)施中進(jìn)行了許多調(diào)整與變通，但總可以供需要者參考。

輔導(dǎo)背景：

某企業(yè)一位實(shí)習(xí)員工在一次交通事故中遭遇不測(cè)，給其他實(shí)習(xí)員工（在此稱作同學(xué)們）心理上造成了很大的沖擊。為使這些同學(xué)盡快走出心理哀傷，擺脫心理陰影，把精力正常地投入到工作、學(xué)習(xí)和生活中去，開展此次團(tuán)體輔導(dǎo)活動(dòng)。

輔導(dǎo)目標(biāo)：

1．宣泄釋放恐懼緊張之情并合理處理這些情緒；

2．通過宣泄與祝福等方式來放松心情舒解壓力重拾希望。3．在這一經(jīng)歷中學(xué)會(huì)珍惜生命，收獲心理成長(zhǎng)。輔導(dǎo)地點(diǎn)：企業(yè)小會(huì)議室

輔導(dǎo)老師：張付山為主，實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師協(xié)助。輔導(dǎo)對(duì)象：在該企業(yè)實(shí)習(xí)的約10名學(xué)生。

輔導(dǎo)準(zhǔn)備：紙巾、氣球，紙筆，打火機(jī)，聯(lián)系確定焚燒紙張的場(chǎng)所與器具。設(shè)計(jì)時(shí)長(zhǎng)：120分鐘

輔導(dǎo)過程： 開場(chǎng)白：

近日我們有一位同學(xué)在一次事故中遭遇不測(cè)，也給大家心理上帶來了一定影響，今天我們開展一個(gè)心理輔導(dǎo)活動(dòng)，幫助大家自然地渡過心理哀傷期，早日走出心理陰影，回歸正常工作與生活。團(tuán)體輔導(dǎo)的基本要求：參與、分享、尊重。

輔導(dǎo)活動(dòng)一：自我介紹——我和他：

每人自我介紹，基本內(nèi)容為：我叫，我是他的。（二人的關(guān)系，可以是多重，但直接的、親密的關(guān)系必須不能忽略）

輔導(dǎo)活動(dòng)二：心有余悸 1．主持人與實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師首先開放分享各自的感受，并接受大家的安慰支持。

2．每人依次敘述從得到這一噩耗以來的對(duì)自己的心理影響（情緒反應(yīng)）。3．引領(lǐng)大家對(duì)每一位發(fā)言者給予握手、拍肩、擁抱等動(dòng)作身體安慰支持。主題活動(dòng)三：情緒爆破 分給每人一只氣球，使勁吹氣直到吹爆。主持人提醒要把積壓在身體中的恐懼緊張煩惱郁悶都吹出去。

主題活動(dòng)四：我的心聲

1．人際的三種基本感情：謝謝你、對(duì)不起、祝福你。大聲說出來并配合動(dòng)作表達(dá)。

2、我的心聲：基于上述感情，每人在紙上寫下（含畫出）要對(duì)他說的話。

3、分享心聲。

4、傳遞心聲。把紙集體燒掉，默默祝福。

主題活動(dòng)五：虛擬反饋 設(shè)想已在天堂的他，收到大家的心聲會(huì)有何感想，對(duì)于大家今后的人生道路，他會(huì)有怎樣發(fā)自肺腑的忠告與建議。

主題活動(dòng)六：風(fēng)雨變奏曲

1．肢體活動(dòng)。

2、簡(jiǎn)單引導(dǎo)：人生難免有風(fēng)雨，但風(fēng)雨過后即是陽(yáng)光彩虹，我們不否認(rèn)、不懼怕、不逃避困難和意外，但我們也要相信希望、相信明天、相信未來。

主題活動(dòng)七：放飛希望

1．“往者不可諫，來者猶可追?！币淹氖虑椴豢赏旎?，未來的事物還來得及。經(jīng)歷這一事件，你對(duì)自己對(duì)同學(xué)有什么心里話要說，每人發(fā)一張紙，請(qǐng)寫下來（含畫出）。

2、相互傳看，可以給出點(diǎn)評(píng)與反饋。

3、紙張重新傳回到本人手中，折疊成紙飛機(jī)。主持人引導(dǎo)：紙飛機(jī)承載了我們對(duì)生命及生活的渴望，承載了師生親友對(duì)我們的愛與囑托，代表了我們的人生祈盼與希望。

4、放飛希望：一起放飛紙飛機(jī)，可撿拾起來重復(fù)放飛。

主題活動(dòng)八：互動(dòng)問答

自由提問環(huán)節(jié)，現(xiàn)場(chǎng)回答學(xué)生的具體心理問題，給予針對(duì)性輔導(dǎo)。主題活動(dòng)九：結(jié)束活動(dòng)——團(tuán)體心聲

1、自由發(fā)表今天的感受與收獲。

2、搭肩圍圈相互堅(jiān)定注視，高喊：我們是一家人，我們是最棒的！

第三篇：商業(yè)街大學(xué)生創(chuàng)業(yè)透視論文

論文

大標(biāo)題：商業(yè)街大學(xué)生創(chuàng)業(yè)透視 副標(biāo)題：論大學(xué)生創(chuàng)業(yè)存在的問題及對(duì)策分析 單位：南京信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院姓名： 陳偉平郵編：210046

商業(yè)街大學(xué)生創(chuàng)業(yè)透視

——論大學(xué)生創(chuàng)業(yè)存在的問題及對(duì)策分析 摘要：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)主要是在校大學(xué)生和大學(xué)畢業(yè)生群體組成，近年來大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問題越來越受社會(huì)的關(guān)注，因?yàn)榇髮W(xué)生屬于高級(jí)知識(shí)人群，并且經(jīng)過多年的教育以及背負(fù)著社會(huì)的種種

期望，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的同時(shí)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也成為大學(xué)生就業(yè)之外的新興的現(xiàn)象。本文將分析大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀，探討大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題及提出相應(yīng)的對(duì)策 關(guān)鍵字：大學(xué)生;創(chuàng)業(yè);問題;對(duì)策 Summary :University student's pioneering work mainly are college students and graduates of group in recent years, college students' entrepreneurial questions are becoming more and more attention of the society, for college students to belong to advanced knowledge, and through the crowd DuoNian education and carried the social various expectations, in the social and economic prosperity development at the same time, the university student's pioneering work also become college students' employment outside of the emerging phenomenon.This article will analyse the present situation of university student's pioneering work, this paper discusses the process of starting college students' problems and put forward the corresponding countermeasures.Keywords : :University studentpioneering workdifficultsmeasures

1大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的SWOT分析

大學(xué)生自身的優(yōu)勢(shì)(S）

大學(xué)生是知識(shí)層次較高，是一個(gè)知識(shí)和智力都相對(duì)密集的群體，具有較強(qiáng)的專業(yè)能力，最大的優(yōu)勢(shì)是知識(shí)資源, 年輕有活力,勇于拼搏。除此之外，大學(xué)生普遍還有如下優(yōu)點(diǎn)如：對(duì)事物較有領(lǐng)悟力,接受新鮮事物快,有些東西一點(diǎn)即通,自主學(xué)習(xí)知識(shí)的能力強(qiáng)，易接受新鮮事物；自信心較足,對(duì)認(rèn)準(zhǔn)的事情有激情去做;思維普遍活躍,不管是敢不敢干、至少是敢想；運(yùn)用IT技術(shù)能力強(qiáng),能夠在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上搜尋到許多信息等等。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的劣勢(shì)(W）

缺乏經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)業(yè)資金是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最大劣勢(shì)。除此之外大學(xué)生眼高手低,好高騖遠(yuǎn), 喜歡紙上談兵,創(chuàng)業(yè)設(shè)想大而無當(dāng),對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)過于樂觀；急于求成、缺乏市場(chǎng)意識(shí)，心理承受能力差,遇到挫折易于放棄等等這也是大學(xué)生初創(chuàng)業(yè)的劣勢(shì)。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的機(jī)遇(O）

黨的“十七”大報(bào)告中明確提出以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，這是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的最好機(jī)遇，當(dāng)前工商、稅務(wù)、衛(wèi)生等部門對(duì)應(yīng)屆大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)行了多項(xiàng)優(yōu)惠政策,免息的小額貸款等等。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨的威脅(T）

面對(duì)日益競(jìng)爭(zhēng)激烈人才市場(chǎng)，人才需求趨向飽和，勞動(dòng)力市場(chǎng)供大于求，加之市場(chǎng)機(jī)制還不完善,國(guó)家宏觀調(diào)控存在觸及不到的地方,市場(chǎng)秩序混亂,這對(duì)于剛走出校門還沒有太多社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生來說是最大的創(chuàng)業(yè)威脅。同時(shí)個(gè)人身體健康隱患、家庭不穩(wěn)定因素、糟糕的財(cái)務(wù)狀況等都是潛在的威脅。

2探討創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題：

2.1由于大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，常常盲目樂觀，沒有充足的心理準(zhǔn)備。對(duì)于創(chuàng)業(yè)中的挫折和失敗，許多創(chuàng)業(yè)者感到十分痛苦茫然，甚至沮喪消沉。大家以前創(chuàng)業(yè)，看到的都是成功的例子，心態(tài)自然都是理想主義的。其實(shí)，成功的背后還有更多的失敗。看到成功，也看到失敗，這才是真正的市場(chǎng)，也只有這樣，才能使年輕的創(chuàng)業(yè)者們變得更加理智。

2.2急于求成、缺乏市場(chǎng)意識(shí)及商業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的缺乏，是影響大學(xué)生成功創(chuàng)業(yè)的重要因素。學(xué)生們雖然掌握了一定的書本知識(shí)，但終究缺乏必要的實(shí)踐能力和經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。此外，由于大學(xué)生對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷等缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，很難一下子勝任企業(yè)經(jīng)理人的角色。

2.3.大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)的理解還停留在僅有一個(gè)美妙想法與概念上。在大學(xué)生提交的相當(dāng)一部分

創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書中，許多人還試圖用一個(gè)自認(rèn)為很新奇的創(chuàng)意來吸引投資。這樣的事以前在國(guó)外確實(shí)有過，但在今天這已經(jīng)是幾乎不可能的了?，F(xiàn)在的投資人看重的是你的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃真正的技術(shù)含量有多高，在多大程度上是不可復(fù)制的，以及市場(chǎng)贏利的潛力有多大。而對(duì)于這些，你必須有一整套細(xì)致周密的可行性論證與實(shí)施計(jì)劃，決不是僅憑三言兩語(yǔ)的一個(gè)主意就能讓人家掏錢的。

2.4.大學(xué)生的市場(chǎng)觀念較為淡薄，不少大學(xué)生很樂于向投資人大談自己的技術(shù)如何領(lǐng)先與獨(dú)特，卻很少涉及這些技術(shù)或產(chǎn)品究竟會(huì)有多大的市場(chǎng)空間。就算談到市場(chǎng)的話題，他們也多半只會(huì)計(jì)劃花錢做做廣告而已，而對(duì)于諸如目標(biāo)市場(chǎng)定位與營(yíng)銷手段組合這些重要方面，則全然沒有概念。其實(shí)，真正能引起投資人興趣的并不一定是那些先進(jìn)得不得了的東西，相反，那些技術(shù)含量一般但卻能切中市場(chǎng)需求的產(chǎn)品或服務(wù)，常常會(huì)得到投資人的青睞。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該有非常明確的市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃，能強(qiáng)有力地證明贏利的可能性。

3尋找解決問題的措施與建議;

通過社會(huì)、政府、高校與大學(xué)生自身等群體的共同努力,找到適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的對(duì)策:

3.1解放思想,倡導(dǎo)創(chuàng)業(yè)精神

在挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的時(shí)代,要大力加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)人物及其創(chuàng)業(yè)事跡的宣傳,發(fā)揮媒體的作用,在全社會(huì)進(jìn)一步更新思想觀念,營(yíng)造創(chuàng)業(yè)氛圍,倡導(dǎo)創(chuàng)業(yè)精神。激勵(lì)大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)中就業(yè),在就業(yè)中創(chuàng)業(yè)。一個(gè)人要想有創(chuàng)新的靈感和效果,必須有創(chuàng)新的勇氣和智慧;要想有創(chuàng)新的勇氣和智慧,必須有較崇高的目的和強(qiáng)烈的使命感。我們當(dāng)代大學(xué)生必須要解決一個(gè)你應(yīng)該為誰(shuí)讀書、為誰(shuí)創(chuàng)業(yè)的問題,才能找到奮斗的目標(biāo)。

提高大學(xué)生的自身素質(zhì)

3.2當(dāng)代大學(xué)生綜合素質(zhì)并不是特別強(qiáng)，當(dāng)代大學(xué)生要想取得自主創(chuàng)業(yè)的成功就得努力培養(yǎng)以下幾點(diǎn)素質(zhì)：

持久的創(chuàng)業(yè)熱情。創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)是在創(chuàng)業(yè)者血液中流動(dòng)著的一種永不消逝的推動(dòng)力，催促著創(chuàng)業(yè)者去追求和把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)以及選擇創(chuàng)業(yè)方向.如果沒有這樣的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)，就不可能是一個(gè)創(chuàng)業(yè)的好選擇.有了向上的創(chuàng)業(yè)支機(jī)才能摧生出持久的創(chuàng)業(yè)熱情，調(diào)查中顯示39%的大學(xué)生選擇創(chuàng)業(yè)是為了挑戰(zhàn)自己，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值，這是值得肯定的，但我們要透過表面看到其實(shí)質(zhì)，熱情的背后是否有一個(gè)向上的動(dòng)機(jī)。

吃苦耐勞、堅(jiān)持不懈、鍥而不舍的堅(jiān)毅品質(zhì)?；蛟S每個(gè)大學(xué)生都會(huì)說我能吃苦耐勞等，可是真正到了社會(huì)上時(shí)都敗下陣來，臨陣脫逃的例子數(shù)不勝數(shù)。創(chuàng)業(yè)相對(duì)于就業(yè)來說更為辛苦，特別是創(chuàng)業(yè)初期所遇到的挫折、無助、勞苦更是在考驗(yàn)創(chuàng)業(yè)者們的堅(jiān)毅品質(zhì)，能堅(jiān)持下去者才會(huì)更接近成功。

獨(dú)特的個(gè)性。創(chuàng)業(yè)是一個(gè)創(chuàng)新性的職業(yè)，沒有自己個(gè)性的人將很難有自己獨(dú)到之處，那在創(chuàng)業(yè)路上將會(huì)默默無聞。從眾多成功者的案例中研究得出他們共有的個(gè)性特征有：獨(dú)立生、好勝性、求異性、進(jìn)取性、堅(jiān)韌性和創(chuàng)新性。當(dāng)代大學(xué)生至少要擁有上述三個(gè)以個(gè)的特征，那樣才會(huì)更有利于創(chuàng)業(yè)。

良好的心理素質(zhì)。創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)比就業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，創(chuàng)業(yè)失敗概率高。有許多大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初始一腔熱血，眼高手低，急功近利，有了點(diǎn)廳成績(jī)就沾沾自喜不可一世，在失敗時(shí)就灰心喪氣、一蹶不振，沒有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。在校大學(xué)生可以通過多多參加活動(dòng)來提高自己的心理承受能力和調(diào)節(jié)面對(duì)失敗的心態(tài)。

良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。“寧可選擇一流的團(tuán)隊(duì)加上二流的技術(shù)，也不選擇一流的技術(shù)加二流的團(tuán)隊(duì)”這是在風(fēng)險(xiǎn)投資圈非常流行的一句話，足以說明團(tuán)隊(duì)協(xié)作的重要性。良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力不管是對(duì)創(chuàng)業(yè)還是就業(yè)都是非常重要的，任何一件事不是憑一已之力就能辦得圓滿的，而是需要團(tuán)隊(duì)成員的共同努力。太看重自己的力量而忽視他人的能力將會(huì)導(dǎo)致自己孤立無援，不利于創(chuàng)業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展。

樹立創(chuàng)新意識(shí)、培養(yǎng)創(chuàng)新思維和創(chuàng)業(yè)能力。創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新思維是創(chuàng)業(yè)的前提，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該努力培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維和能力，擴(kuò)展自己的知識(shí)面，勤于思考，突破思維慣性。并有把創(chuàng)新設(shè)想轉(zhuǎn)化為創(chuàng)業(yè)策劃的能力。國(guó)內(nèi)學(xué)者肖紅偉，晏紅潔教授從斯騰伯格的成功智力理論得到啟示在綜合各種觀點(diǎn)和闡述的基礎(chǔ)上對(duì)創(chuàng)業(yè)能力提出了科學(xué)理解，并給創(chuàng)業(yè)能力下了如下定義：創(chuàng)業(yè)能力是指目標(biāo)人口為了能從事承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的開拓性活動(dòng)應(yīng)具備的一系列心理特征。其具有三大特征：一是有較大的風(fēng)險(xiǎn)性；二是有一定的創(chuàng)新性；三是有強(qiáng)烈的實(shí)踐性。創(chuàng)業(yè)能力是人的生命力的綜合表現(xiàn)，更是生命力的一種高級(jí)體現(xiàn)，具有創(chuàng)業(yè)能力的人具有一種強(qiáng)烈的“問題”導(dǎo)向、“創(chuàng)新”導(dǎo)向和“實(shí)踐”導(dǎo)向，還具有一種強(qiáng)烈的“產(chǎn)品”導(dǎo)向，需要將自己或他人的創(chuàng)意或點(diǎn)子轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品，通過產(chǎn)品服務(wù)滿足市場(chǎng)需求，從而創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)價(jià)值，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)自己的理想（夢(mèng)想），獲得快樂成功的生命體驗(yàn)。大學(xué)生應(yīng)該注重培養(yǎng)將想法轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲漠a(chǎn)品和生產(chǎn)力的能力。

正確的創(chuàng)業(yè)意識(shí)和市場(chǎng)觀念。創(chuàng)業(yè)活動(dòng)涉及市場(chǎng)觀察與預(yù)測(cè)、人員等各種資源的協(xié)調(diào)管理、內(nèi)外部人際關(guān)系的建立等，即只有具備良好的市場(chǎng)開拓、組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)協(xié)作、溝通和人際交往等能力，才能保證大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的順利開展并取得成功。大學(xué)生在大學(xué)期間會(huì)有許多很好很多的設(shè)想和創(chuàng)意，有的看起來甚至是完美的，但理想和現(xiàn)實(shí)總是存在落差的，許多同學(xué)沒有正確的創(chuàng)業(yè)意識(shí)和基本的市場(chǎng)觀念就盲目的開始創(chuàng)業(yè)不知水的深淺。創(chuàng)業(yè)并不是只要有感性就可以了，它更需要的是客觀的認(rèn)知、理性的思考和慎重的決策。同時(shí)也應(yīng)具備一定的管理知識(shí)、商務(wù)、稅務(wù)、投資、法律知識(shí)、創(chuàng)業(yè)知識(shí)和專業(yè)知識(shí)等。創(chuàng)業(yè)是一個(gè)復(fù)雜而又艱巨的過程，它對(duì)創(chuàng)業(yè)者的綜合素質(zhì)要求很高，尤其是要求創(chuàng)業(yè)者具有合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。

3.3加強(qiáng)自主創(chuàng)業(yè)教育

高校有必要在創(chuàng)業(yè)課程設(shè)置與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等方面做出進(jìn)一步的努力,以努力提升大學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力與創(chuàng)業(yè)水平。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)本身就是素質(zhì)教育的一個(gè)方面的體現(xiàn),不僅突出了素質(zhì)教育的內(nèi)涵,而且體現(xiàn)了創(chuàng)新的教育模式對(duì)大學(xué)生實(shí)際能力的培養(yǎng)和提升。從而高校在傳授基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí),還要注重對(duì)學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)和技能的培養(yǎng)。開設(shè)與創(chuàng)業(yè)相關(guān)的講座會(huì)教學(xué)。比如如何把握商機(jī),如何融資,如何寫創(chuàng)業(yè)計(jì)劃,如何承受壓力等等。高校通過過程輔導(dǎo)和政府、社會(huì)扶持等一條龍服務(wù),解決創(chuàng)業(yè)過程中的相關(guān)難題,提高自主創(chuàng)業(yè)的成功率。

3.4構(gòu)建創(chuàng)業(yè)平臺(tái),改善創(chuàng)業(yè)環(huán)境

引導(dǎo)大學(xué)生參與創(chuàng)業(yè)實(shí)踐,既需要有活動(dòng)載體,也要構(gòu)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的服務(wù)體系。此外,還要構(gòu)建創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系,一是提供政策支持。要配合有關(guān)方面做好國(guó)家扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的系列配套政策措施的落實(shí)工作,并緊密結(jié)合實(shí)際,聯(lián)合有關(guān)部門研究出臺(tái)和落實(shí)新的促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策法規(guī)。二是提供項(xiàng)目支持。要為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)推薦可供選擇的項(xiàng)目,尊重學(xué)生的選擇,以學(xué)生自主選擇的項(xiàng)目為主,加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo),組織力量為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐提供必要的智力支持。三是爭(zhēng)取資金支持。要廣泛動(dòng)員社會(huì)力量,引入風(fēng)險(xiǎn)投資,同時(shí)要募集社會(huì)資本,本著雙贏的方針,探索建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金,為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供支持。

3.5選擇正確的創(chuàng)業(yè)方向

目前大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)方向,有人提出在如下四個(gè)方面可供選擇:

高科技領(lǐng)域。身處高新科技前沿陣地的大學(xué)生,在這一領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)有著近水樓臺(tái)先得月的優(yōu)勢(shì),但并非所有的大學(xué)生都適合在高科技領(lǐng)域創(chuàng)業(yè),一般來說,技術(shù)功底深厚、學(xué)科成績(jī)優(yōu)秀的大學(xué)生才有成功的把握。推薦商機(jī):軟件開發(fā)、網(wǎng)頁(yè)制作、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、手機(jī)游戲開發(fā)等。智力服務(wù)領(lǐng)域。智力是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資本,在智力服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè),大學(xué)生游刃有余。例如,家教領(lǐng)域就非常適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè),一方面,這是大學(xué)生勤工儉學(xué)的傳統(tǒng)渠道,積累了豐富的經(jīng)驗(yàn);另一方面,大學(xué)生能夠充分利用高校教育資源,更容易賺到“第一桶金”。推薦商機(jī):家教、家教中介、設(shè)計(jì)工作室、翻譯事務(wù)所等。

連鎖加盟領(lǐng)域。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,在相同的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,個(gè)人創(chuàng)業(yè)的成功率低于20%,而加盟創(chuàng)業(yè)的則高達(dá)80%。對(duì)創(chuàng)業(yè)資源十分有限的大學(xué)生來說,最好選擇運(yùn)營(yíng)時(shí)間在5年以上、擁有10家以上加盟店的成熟品牌。推薦商機(jī):快餐業(yè)、家政服務(wù)、校園小型超市、數(shù)碼速印站等。開店。大學(xué)生開店,一方面可充分利用高校的學(xué)生顧客資源;另一方面,由于熟悉同齡人的消費(fèi)習(xí)慣,因此入門較為容易。正由于走“學(xué)生路線”,因此要靠?jī)r(jià)廉物美來吸引顧客。此外,由于大學(xué)生資金有限,不可能選擇熱鬧地段的店面,因此推廣工作尤為重要,需要經(jīng)常在校園里張貼廣告或和社團(tuán)聯(lián)辦活動(dòng),才能廣為人知。

結(jié)束語(yǔ);創(chuàng)業(yè),是當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì),不論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外,都在積極推動(dòng),以形成有利于創(chuàng)業(yè)?鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的社會(huì)氛圍?為努力促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè),有必要從提高科技創(chuàng)新水平促進(jìn)就業(yè)的高度入手,通過社會(huì)?政府?高校與大學(xué)生自身等群體的共同努力,培養(yǎng)有利于促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的良好環(huán)境,通過加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等措施,切實(shí)提升大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力與創(chuàng)業(yè)知識(shí),進(jìn)一步出臺(tái)健全完善的支持政策,不斷促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)?

參考文獻(xiàn)：

[1] 高 微，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育存在的問題與對(duì)策研究，(福建農(nóng)林大學(xué)東方學(xué)院，福建福州350017)4

[2] 劉兆平，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育的問題與對(duì)策思考，（南通大學(xué)，江蘇南通226007）2009

[3] 阮照凱，關(guān)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的幾點(diǎn)理性思考，(昭通師范高等專科學(xué)校成人教育學(xué)院，云南昭通657000)

[4] 黃世揚(yáng)，許 力，論大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，（社會(huì)科學(xué)版），2000

[5] 徐家洪，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持系統(tǒng)的現(xiàn)狀及分析——以安徽省為例.池州學(xué)院學(xué)報(bào)，2009，2

第四篇：中國(guó)歷代公文選講-論文

通過歷史背景與個(gè)人性格看《福建水師提督施瑯請(qǐng)攻臺(tái)灣奏本》

引文：收復(fù)臺(tái)灣、統(tǒng)一國(guó)家,是清代水師名將施瑯軍事生涯中的輝煌一頁(yè)。

摘要：施瑯為人直率，富有自信心及進(jìn)取心，且為人持重、善于審時(shí)度勢(shì)。所以這份

言辭樸實(shí)，字字出自肺腑之言，沒有任何虛言浮詞，堪稱絕世之作，一點(diǎn)都不

像出自武將之手的作品。并且對(duì)于當(dāng)時(shí)敏感的滿漢之分，施瑯用詞也很謹(jǐn)慎，分寸把握的很好。

關(guān)鍵字： 施瑯 收復(fù)臺(tái)灣 鄭成功 福建 水師 康熙 鄭芝龍

一．收復(fù)臺(tái)灣的歷史背景

順治十八年（1661年）三月，鄭成功以南明王朝招討大將軍的名義，率2.5萬(wàn)將士及數(shù)300艘戰(zhàn)艦，由金門進(jìn)軍臺(tái)灣。經(jīng)過9個(gè)月的激戰(zhàn)，康熙元年（1662年）二月，鄭成功迫使荷蘭總督揆一簽字投降。臺(tái)灣結(jié)束了38年外國(guó)人統(tǒng)治的生涯，重新回歸祖國(guó)的懷抱，且不論他在潮州的“不義”之戰(zhàn)，斷送南明復(fù)興的事例，僅從荷蘭人手里收復(fù)臺(tái)灣，就夠受到廣大人民敬仰。

再說回施瑯本是鄭成功父親鄭芝龍的部下，后鄭芝龍背叛隆武政權(quán)帶500親兵投降清政府，其中就有施瑯。后鄭芝龍引領(lǐng)清軍長(zhǎng)驅(qū)直入，在汀州殺害了隆武皇帝朱聿鍵，之后清軍全軍涌入安平燒殺搶掠，安平的鄭芝龍家也沒能幸免，鄭成功的母親被清軍奸污后自縊身亡。大定關(guān)的將領(lǐng)得到消息后將刀架在鄭成功的脖子上，鄭成功聞?dòng)嵁?dāng)場(chǎng)昏過去，醒來后他決心與殺父報(bào)仇，接管福建。1647年，鄭成功以隆武政權(quán)名義升任福建總兵。此時(shí)的施瑯也為清朝立下薄功，在廣東做了一個(gè)小官。后來鄭成功攻打廣東，施瑯迫于壓力重新加盟了鄭氏集團(tuán)，開始了與鄭成功的蜜月期，但好景不長(zhǎng)，鄭成功的兩次不義之戰(zhàn)讓施瑯與他反目，鄭成功還殺害了施瑯?biāo)械募胰?，施瑯逃回了清政府，發(fā)誓從此與鄭家勢(shì)不兩立。這也就是為何施瑯此后的人生都在積極活動(dòng)在攻打臺(tái)灣的舞臺(tái)上。

順治十八年（1661年）八月，朝廷正式下達(dá)《遷海令》，它是順治十三年（1656）年頒布的《禁海令》的加強(qiáng)版，清王朝從此開始經(jīng)濟(jì)封鎖臺(tái)灣鄭氏。在這篇奏本發(fā)出之前，施瑯就曾兩次攻打臺(tái)灣，都失敗了。朝廷中也失去了對(duì)施瑯的信任，被老天爺戲弄兩次的施瑯，也覺得自己的好日子到頭了?？滴趿?，朝廷派出明珠與鄭經(jīng)談判，和談失敗。滿懷希望的施瑯就寫下了這篇奏本。

二．家庭環(huán)境對(duì)施瑯的性格及寫下奏本的影響

講回施瑯的家庭，他的父親施大宣第一個(gè)兒子夭折后才生下施瑯，全家對(duì)施瑯的期望特別高，據(jù)《施瑯傳》記載“授經(jīng)課督益無虛日”，繁重的學(xué)習(xí)沒有摧毀施瑯的斗志，他迅速接受了儒家思想，奠定了相當(dāng)雄厚的文化基礎(chǔ)。加之施瑯的性格沉穩(wěn)，考慮問題謹(jǐn)慎周到，不急功近利，李光地曾經(jīng)這樣評(píng)價(jià)施瑯：“施素不多言，言必有中?？谝嗖淮罄?，辛辛苦苦說出一句，便有一句用處” 此處亦可見施瑯謹(jǐn)慎、沉穩(wěn)的個(gè)人性格。并且他一直關(guān)注臺(tái)灣方面的動(dòng)向，所以心思縝密的施瑯寫下了這份奏本。

奏本按照規(guī)格，前面是頭行衙門官銜開頭，文尾以“謹(jǐn)具奏聞”四字結(jié)束，不過此文還加了“伏候敕旨”?！胺颉斌w現(xiàn)出了施瑯對(duì)康熙的臣服。

三．奏本的內(nèi)容及分析

正文開頭講到康熙六年（1667年）孔元章赴臺(tái)招撫歸來后，施瑯詢問押船官探得臺(tái)灣鄭氏并無投降之意，并且此時(shí)臺(tái)灣也并不是風(fēng)平浪靜，1662年鄭成功逝世后，黃昭、蕭拱宸等人以鄭經(jīng)得罪先王為由不許其繼位，鄭經(jīng)與其叔叔鄭襲展開了一系列斗爭(zhēng)，并且1663年清朝和荷蘭組成的聯(lián)軍進(jìn)攻廈門、金門，鄭軍不敵，退回銅山，戰(zhàn)后軍心不穩(wěn)，大將周全降清，此兩次事變讓施瑯了解到現(xiàn)在臺(tái)灣內(nèi)憂外患，不如朝廷乘機(jī)攻取臺(tái)灣，以絕后患。然后奏本開始敘述福建的水師力量，福建的水師與陸軍，有兩萬(wàn)就可合為一只強(qiáng)大的力量。福建有大小作戰(zhàn)船200只，選拔一百七十只，其中小快哨一百只，再選戰(zhàn)船七十只，再造三十只便足夠載兵。加以數(shù)月訓(xùn)練便可成型，將領(lǐng)由會(huì)議選拔?！胺蚧噬腺n臣稍以便宜，申嚴(yán)號(hào)令。又當(dāng)敕藩、督、撫、提諸臣，催督修造船只，備足糧餉，選撥官兵，剿撫并用?！贝颂幵儆谩胺颉边@樣的字眼，他還請(qǐng)求康熙帝下旨讓沿海藩司、督撫們修造船只，準(zhǔn)備糧餉，招兵買馬，并且提出了“剿撫并用”的策略?？雌饋?，施瑯已經(jīng)對(duì)福建的軍力有足夠的了解，能夠運(yùn)籌帷幄，并且對(duì)其統(tǒng)兵能力很有信心。施瑯在自身體質(zhì)、氣質(zhì)基礎(chǔ)和明末蕩亂的歷史環(huán)境下形成了富有自信心和進(jìn)取心的個(gè)人性格。但他熟讀歷史與四書五經(jīng)，深知龍威不可犯，所以奏本里的字眼都很有分寸，拿捏很到位。滿大臣和漢大臣的地位本來就有差距，更何況施瑯以前也是鄭氏部下，他明白自己的處境，所以要更多的表現(xiàn)對(duì)清政府的忠誠(chéng)，對(duì)皇帝的臣服。

最后一段講述了平臺(tái)之后的好處，“防兵可減，歲賦可增，民生得寧，邊疆永安”。這一點(diǎn)在當(dāng)時(shí)，是很能打動(dòng)人心的。《禁海令》加上《遷海令》，簡(jiǎn)直是民不聊生。福建的地質(zhì)屬于鹽堿地，除了種點(diǎn)茶葉有所收獲，其他種啥沒啥，已經(jīng)不許與臺(tái)灣貿(mào)易，現(xiàn)在海邊幾十里都不能居住，寸板不得下海。福建的百姓基本沒什么收入來源。臺(tái)灣鄭氏更是苦不堪言，所以經(jīng)常會(huì)奔襲沿海大陸燒殺搶掠，所以福建駐兵也很多。此時(shí)西邊的葛爾丹也虎視中原，吳三桂也居心不安，大清朝需要更多軍隊(duì)?？墒茄睾６愂蘸艿?，軍隊(duì)有很多駐扎在福建，國(guó)家實(shí)在很危險(xiǎn)。所以施瑯借此來分析天下形勢(shì)，希望康熙皇帝能批準(zhǔn)他盡快武力收臺(tái)。

“倘以臣言為可采，乞敕部議覆施行。緣系密陳蕩平逆賊事理，字多逾格，并乞恩宥?！笨吹某鰜?，施瑯是很期待自己的提議被采納，并且也懼怕康熙帝，多次使用“乞”這樣的字眼，講明了此奏本的緣由。加上最后固有格式，日期+官職。奏本結(jié)束。

結(jié)語(yǔ)：通過對(duì)施瑯個(gè)人性格的分析，發(fā)現(xiàn)施瑯為人直率，富有自信心及進(jìn)取心，且為人持重、善于審時(shí)度勢(shì)。所以這份奏本言辭樸實(shí)，字字出自肺腑之言，沒有任何虛言浮詞，堪稱絕世之作，一點(diǎn)都不像出自武將之手的作品。并且對(duì)于當(dāng)時(shí)敏感的滿漢之分，施瑯用詞也很謹(jǐn)慎，分寸把握的很好。雖然這份奏本沒有得到支持，但施瑯此后被調(diào)入進(jìn)京的13年里，也磨練了施瑯讓他更加成熟，才讓他完成了之后光復(fù)臺(tái)灣的偉業(yè)。

參考文獻(xiàn)：

1、《靖海紀(jì)事》作者施瑯，福建人民出版社；

2、《襄壯公傳》作者施士偉，福建人民出版社；

3、《施瑯傳》出自清史稿。

第五篇：透視混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展論文

1999年美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的出臺(tái)標(biāo)志著混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融發(fā)展的時(shí)代潮流。而我國(guó)加入WIO已近兩年，這意味著國(guó)內(nèi)證券業(yè)愈來愈直面國(guó)外“全能型”金融集團(tuán)“巨無霸”的無情沖擊。而我國(guó)目前現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)將使證券業(yè)無法在較短的時(shí)間內(nèi)完成迅速壯大和成熟起來的重任，我國(guó)證券業(yè)將面臨前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國(guó)證券業(yè)的發(fā)展面臨著這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)的兩難悖論：要么堅(jiān)持對(duì)證券業(yè)現(xiàn)在有利而終將死路一條的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，要么抉擇死而后生的混業(yè)經(jīng)營(yíng)之路。在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，如何對(duì)中國(guó)證券業(yè)發(fā)展方向進(jìn)行有效梳理和理性思考，是我國(guó)證券業(yè)存在和發(fā)展的最高支撐點(diǎn)和可靠根基。

一、混業(yè)潮進(jìn)逼中國(guó)證券業(yè)

1999年11月4日，美國(guó)國(guó)會(huì)參眾兩院分別以壓倒性票數(shù)，通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，美國(guó)總統(tǒng)克林頓在11月12日正式簽署了該法案，從而使其最終生效。該法案的核心內(nèi)容就是廢止運(yùn)行了66年之久的《格拉斯—斯蒂格爾法》，放寬了對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行業(yè)限制，允許其交叉經(jīng)營(yíng)，從而結(jié)束了近70年金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史?？肆诸D稱該法案“將帶來金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的歷史性變革”。一些經(jīng)濟(jì)觀察家認(rèn)為，新法案的通過，標(biāo)志著全球金融業(yè)告別分業(yè)經(jīng)營(yíng)，重新進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。

2001年底中國(guó)正式加入WTO，此后5年間國(guó)外銀行將徹底進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)平起平坐、同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)這種形勢(shì)，我國(guó)證券業(yè)是固守分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的老路還是加緊步伐實(shí)施混業(yè)化改革呢？現(xiàn)在時(shí)間將要過半，中國(guó)的證券業(yè)已經(jīng)走到了一個(gè)經(jīng)營(yíng)體制的歷史岔路口。

站在全球金融史的高度觀察，混業(yè)經(jīng)營(yíng)其實(shí)并非新鮮之事。事實(shí)上，20世紀(jì)世界金融發(fā)展史，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)體制經(jīng)歷了從初級(jí)階段的混業(yè)經(jīng)營(yíng)到發(fā)展階段的分業(yè)經(jīng)營(yíng)再到發(fā)達(dá)階段的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)否定到自我否定的螺旋式上升的發(fā)展進(jìn)程。而我國(guó)在改革開放之初實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，到了90 年代初，我國(guó)出現(xiàn)了銀行資金大量涉足證券、期貨、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，造成了金融風(fēng)險(xiǎn)陡升。為了控制日益嚴(yán)峻的金融風(fēng)險(xiǎn)，1993年國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于金融體制改革的決定》，明確對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的原則。1995年通過的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》更是以法律的形式確立了銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則。雖然，在我國(guó)金融發(fā)展過程中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嘗試從未停止過，以致出現(xiàn)光大、中信等模式，但一直到今天這個(gè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”法律框架的禁區(qū)未被打破，可以說我國(guó)是世界上分業(yè)經(jīng)營(yíng)的最后一個(gè)“堡壘”。

從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，金融經(jīng)營(yíng)體制的實(shí)施也經(jīng)歷了一個(gè)“混－分－混”的歷史演進(jìn)過程。20世紀(jì)30年代前美國(guó)實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而30年代的“大危機(jī)”砸碎了初級(jí)階段混業(yè)經(jīng)營(yíng)的夢(mèng)想。被譽(yù)為“分業(yè)經(jīng)營(yíng)法典”的《格拉斯——斯蒂格爾法》從20世紀(jì)30年代開始實(shí)施。其隔離措施在當(dāng)時(shí)確實(shí)起到了降低金融風(fēng)險(xiǎn)的作用，它在支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、維持美元的國(guó)際地位方面，都發(fā)揮了不可磨滅的作用。但80年代后美國(guó)經(jīng)營(yíng)體制經(jīng)受前所未有的挑戰(zhàn)。國(guó)內(nèi)，隨著全球經(jīng)濟(jì)和金融一體化的發(fā)展，信息技術(shù)進(jìn)步所帶來的交易成本與信息成本的變化，金融創(chuàng)新活動(dòng)使得投資銀行業(yè)的收益構(gòu)成發(fā)生了顯著變化，傳統(tǒng)銀行業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力受阻，競(jìng)爭(zhēng)力不斷降低。與此同時(shí)，一直實(shí)行全能銀行制的歐陸國(guó)家的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)美國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提出空前的挑戰(zhàn)。在這種“內(nèi)憂外患”的形勢(shì)下美國(guó)銀行業(yè)開始千方百計(jì)的尋求出路。他們首先采取兼并和金融創(chuàng)新手段向證券業(yè)滲透。政府也心領(lǐng)神會(huì)開始放松管制，默許甚至鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的相互滲透。90年代尤其是中后期，隨著金融管制的放松和金融創(chuàng)新活動(dòng)加劇，商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)融合進(jìn)一步發(fā)展，金融業(yè)并購(gòu)風(fēng)起云涌。而且美國(guó)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)道路上的兩大盟友英國(guó)、日本的相繼“變節(jié)”更使得分業(yè)經(jīng)營(yíng)雪上加霜，1999年混業(yè)經(jīng)營(yíng)在美國(guó)東山再起。

那么，這種全球性的“混業(yè)潮”是否為一種非理性的跟風(fēng)，經(jīng)歷了由“混”到“分”轉(zhuǎn)變的全球金融業(yè)是又簡(jiǎn)單回到了起點(diǎn)嗎？我們認(rèn)為，“混業(yè)潮”背后有其深層次的推動(dòng)力量，它是市場(chǎng)分工深化導(dǎo)致的金融功能配置格局重構(gòu)使然。

按照西方國(guó)家尤其美國(guó)理論界近來流行的“功能觀點(diǎn)（functional perspective）”，金融業(yè)的行業(yè)劃分是相對(duì)的、動(dòng)態(tài)的，金融機(jī)構(gòu)的形式、金融業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品門類是可變的，但金融基本功能是穩(wěn)定的。從功能觀點(diǎn)看，金融中介機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)手段都是實(shí)現(xiàn)金融基本功能的載體，在提供金融功能上，不同主體之間存在著競(jìng)爭(zhēng)，決定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵是比較成本的變化，最優(yōu)的配置狀態(tài)是由成本最低的主體提供金融功能。這個(gè)過程被稱為金融功能的競(jìng)爭(zhēng)性配置，它導(dǎo)致金融體系結(jié)構(gòu)的變化和金融的成長(zhǎng)。從當(dāng)今金融的發(fā)展趨勢(shì)看，傳統(tǒng)行業(yè)間界限越來越模糊，有些金融新產(chǎn)品已很難明確地歸屬于某一傳統(tǒng)行業(yè)，所以行業(yè)的劃分是相對(duì)的，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是以一種更有效率的分工模式取代了原先的分工模式。金融功能配置模式的變化，導(dǎo)致金融分工模式變化，促進(jìn)金融體系效率的改進(jìn)，而這是金融分工深化的表現(xiàn)。我們認(rèn)為，當(dāng)前全球金融業(yè)混業(yè)趨勢(shì)是比較成本優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)法則在重構(gòu)金融市場(chǎng)中的體現(xiàn)，是市場(chǎng)的必然發(fā)展。正是由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)造成的激烈競(jìng)爭(zhēng)，才使金融業(yè)最終走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。

二、中國(guó)證券業(yè)的兩難抉擇

在全球金融混業(yè)大潮的步步緊逼下，中國(guó)證券業(yè)何去何從、作何抉擇是一個(gè)面臨緊迫而又難以逃脫的現(xiàn)實(shí)難題。面臨混業(yè)大潮，我國(guó)證券業(yè)必須正視這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)的兩難悖論：是要堅(jiān)持對(duì)現(xiàn)行證券業(yè)有利而終將死路一條的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，還是要抉擇死而后生的混業(yè)經(jīng)營(yíng)之路。

其實(shí)，“鬼子”悄悄地“進(jìn)村”了。它已經(jīng)開始滲入并對(duì)我國(guó)的證券業(yè)造成了一定的沖擊。

國(guó)有商業(yè)銀行首當(dāng)其沖。它們?yōu)楸荛_分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策管理而繞道海外，在那里它們開始操練混業(yè)經(jīng)營(yíng)的本領(lǐng)。中銀國(guó)際是中國(guó)銀行在海外設(shè)立的全資附屬的全功能投資銀行，建設(shè)銀行與摩根士丹利合作成立的中國(guó)國(guó)際金融有限公司也可從事投行業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行和建設(shè)銀行通過控股中銀國(guó)際和中金公司，開始了其金融控股公司的經(jīng)營(yíng)格局。

而股份制商業(yè)銀行也不“讓賢”，以中信和光大集團(tuán)為甚。以光大集團(tuán)為例，目前其所轄的機(jī)構(gòu)不僅有銀行、證券、信托，還有在香港上市的光大控股、光大國(guó)際、香港建設(shè)等公司，還持有申銀萬(wàn)國(guó)的股份。而這兩家機(jī)構(gòu)已初具金融控股集團(tuán)的雛形。

在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際大氣候下，國(guó)內(nèi)不論是國(guó)有商業(yè)銀行還是其他的股份制金融機(jī)構(gòu)都紛紛以各種形式嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)形成挑戰(zhàn)。而實(shí)際上，監(jiān)管層在政策上也在漸漸發(fā)生重大的轉(zhuǎn)變：

——中國(guó)人民銀行在1999年8月19日頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》，允許符合條件的券商和基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)，進(jìn)行同業(yè)拆借和債券回購(gòu)業(yè)務(wù)。

——中國(guó)證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)在1999年10月26日允許批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司以不超過上半年總資產(chǎn)的5％投資證券投資基金，在二級(jí)市場(chǎng)買賣已上市的證券投資基金和在一級(jí)市場(chǎng)配售新發(fā)行的證券投資基金。

——中國(guó)人民銀行與證監(jiān)會(huì)2000年2月聯(lián)合發(fā)布了《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營(yíng)的股票和證券投資基金券作為抵押，向商業(yè)銀行借款。

——《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》從2000年10月起開始執(zhí)行，商業(yè)銀行可以買賣開放式基金，開放式基金管理公司也可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)短期貸款。

——2001年7月4日，人民銀行發(fā)布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，首次明確了商業(yè)銀行可以進(jìn)行代理證券業(yè)務(wù)，似乎在暗示著混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是今后銀行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。

——2003年8月《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》獲國(guó)務(wù)院原則通過，經(jīng)過進(jìn)一步修改，將由國(guó)務(wù)院提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議。據(jù)悉，草案對(duì)商業(yè)銀行投資的限制有所放松，國(guó)務(wù)院得以以專門規(guī)定的形式放開銀行的業(yè)外投資。這實(shí)際上為金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)留了一條“暗道”。

可見，管理層也開始逐漸的緩釋分業(yè)經(jīng)營(yíng)給中國(guó)金融業(yè)帶來的束縛和壓力，以給金融機(jī)構(gòu)注入足夠的活力，幫助其提高入世后與國(guó)外同行的競(jìng)爭(zhēng)能力。種種跡象表明，盡管一直到目前為止“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的原則還沒有改變，但中國(guó)金融混業(yè)的序幕已在不經(jīng)意間悄然拉開。

而混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)目前中國(guó)證券公司的挑戰(zhàn)表現(xiàn)在兩方面：一是盡管央行出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的謹(jǐn)慎態(tài)度，對(duì)形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)采取了審批制，但商業(yè)銀行遲早將介入到證券代理業(yè)務(wù)中來，目前之所以不允許商業(yè)銀行代理買賣股票，顯然是擔(dān)心銀行資金流入股市。二是在投資基金托管、各類基金的注冊(cè)登記。認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)方面，盡管也被央行納入了審批制的范疇，但商業(yè)銀行從事此類業(yè)務(wù)的希望還是非常大的。商業(yè)銀行估計(jì)很快就可能取得代辦開戶、代理基金買賣、代為證券資金清算等業(yè)務(wù)。

從國(guó)際的經(jīng)驗(yàn)看，關(guān)于證券代理業(yè)務(wù)，實(shí)際上即使在美國(guó)1929——1933的“大危機(jī)”后，刻板的分業(yè)框架也沒有將此從商業(yè)銀行中分割出去。同樣，國(guó)有銀行在機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、在民眾親和力和信譽(yù)、在服務(wù)完善程度和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面，可能使得證券公司的證券代理業(yè)務(wù)喪失“泰斗”。試想到分布稀少的證券營(yíng)業(yè)部人頭濟(jì)濟(jì)地看盤、下單和交割，和到星羅棋布的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)就近炒股票，股民們會(huì)選擇何者呢？如果商業(yè)銀行能再下些功夫，提供適當(dāng)?shù)淖C券咨詢服務(wù)，創(chuàng)造更便捷的資金轉(zhuǎn)賬工具，那么證券公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)上就舉步維艱！

在基金管理業(yè)務(wù)，實(shí)際上商業(yè)銀行也具有證券公司難以匹敵的優(yōu)勢(shì)，尤其是像共同基金、開放式基金這樣資金來源分散的大眾投資工具上。商業(yè)銀行如果能駕輕就熟的吸儲(chǔ)手段，移植到代理基金份額的出售、轉(zhuǎn)讓和托管等方面來，則證券公司和基金管理公司在此類基金方面就可能無所事事！中間業(yè)務(wù)的放開，就有可能使得商業(yè)銀行蝕空證券公司現(xiàn)有的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。而若真正實(shí)行混業(yè)后，商業(yè)銀行獲得證券承銷業(yè)務(wù)則是如虎添翼。

岌岌可危對(duì)我國(guó)證券業(yè)來說已不再是危言聳聽！

覬覦我國(guó)證券公司多年所習(xí)慣的安然厚利和安逸生活，恐怕不僅是商業(yè)銀行，連四大資產(chǎn)管理公司和國(guó)家開發(fā)銀行等政策性銀行均要擠入證券業(yè)來分得一杯羹。信托公司則可能通過金錢信托，IT企業(yè)則可能通過網(wǎng)上證券交易等方式逐漸滲透到證券行業(yè)中來。

在中國(guó)證券業(yè)發(fā)展道路面前，不僅僅有前面有“狼”后面還有“虎”。中國(guó)加入WTO已近兩年，外國(guó)投資銀行這些“巨無霸”完全進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)已有指日可待。和國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行相比，國(guó)內(nèi)證券公司多少還有證券承銷和代理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)積累，還有證券研發(fā)和投行人才的點(diǎn)滴積累，而這些優(yōu)勢(shì)，在外國(guó)投資銀行面前則會(huì)蕩然無存。外資銀行大多實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，往往集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券、保險(xiǎn)于一身，中間業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)過培育、成長(zhǎng)、成熟的過程，已經(jīng)諳熟各國(guó)的法律框架和運(yùn)作慣例，了解全球主要資本市場(chǎng)，握有來之能戰(zhàn)的投資銀行領(lǐng)域的人才精英，兼具和在華的跨國(guó)公司的天然聯(lián)姻優(yōu)勢(shì)，其成形的市場(chǎng)、成文的規(guī)章、成套的產(chǎn)品、成功的經(jīng)驗(yàn)，成名的品牌，都足以使得他們對(duì)證券業(yè)務(wù)的漸次給中國(guó)證券公司目前粗放的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略產(chǎn)生前所未有的沖擊。更讓人擔(dān)心的是，我國(guó)證券業(yè)在直面外國(guó)投資銀行時(shí)，幾乎沒有太多的“本土化”優(yōu)勢(shì)可言，資本規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱、業(yè)務(wù)品種單

一、創(chuàng)新能力不足、決策層思維狹隘已被認(rèn)為是中國(guó)證券公司的幾大通病?？陀^地講，諸多證券公司除了擁擠在承銷和經(jīng)紀(jì)兩項(xiàng)業(yè)務(wù)之外，幾乎沒有足以稱道的經(jīng)營(yíng)特色。

而混業(yè)已是擺在我國(guó)證券業(yè)面前一場(chǎng)生死攸關(guān)的挑戰(zhàn)，要么在混業(yè)經(jīng)營(yíng)重沖出一條血路到達(dá)“涅盤”境界，要么就活活地在混業(yè)大潮中被無聲無息地嗆死。

三、走向混業(yè)的戰(zhàn)略構(gòu)想和制度安排

面臨生存或死亡的兩難選擇，中國(guó)證券業(yè)作何戰(zhàn)略抉擇？面對(duì)艱難的競(jìng)爭(zhēng)格局，國(guó)內(nèi)證券業(yè)已經(jīng)在做一些自救措施：一是證券公司掀起了新一輪規(guī)模擴(kuò)張潮，陸續(xù)有多家證券公司增資擴(kuò)股，以壯未來行色，但其資本金規(guī)模，顯然無法與國(guó)有銀行和外國(guó)投資銀行相比；二是證券公司對(duì)兼并重組的空前熱情，它們以圖大則不倒。而這兩招恐怕難以抵擋混業(yè)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，而需要更縝密的審時(shí)度勢(shì)和從長(zhǎng)計(jì)議才可。

借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情，我們有可能找到比較適合我國(guó)證券業(yè)逐步走向混業(yè)的一條“涅磐”之路。目前，國(guó)際上的混業(yè)經(jīng)營(yíng)主要有兩種主要模式：一是全能銀行制，德國(guó)為代表。德國(guó)全能銀行原則上可以經(jīng)營(yíng)所有的銀行業(yè)務(wù)，包括全面的存款、貸款、證券、結(jié)算、租賃等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，其融資范圍包含了從商業(yè)銀行、私人債券、國(guó)際債券的發(fā)行等各種業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象面向社會(huì)所有行業(yè)。另一種是金融控股公司制，英、法、日、美為代表。在這種制度下母公司以金融為主導(dǎo)，并通過控股兼營(yíng)工業(yè)、服務(wù)業(yè)的控股公司。它是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相結(jié)合的高級(jí)形態(tài)和有效形式，也是金融領(lǐng)域內(nèi)極具代表性的混業(yè)經(jīng)營(yíng)組織形式。其特征是對(duì)外是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)內(nèi)則是分業(yè)經(jīng)營(yíng)。尤其美、日商業(yè)銀行的全能化是通過近年來金融機(jī)構(gòu)兼并和金融業(yè)務(wù)的綜合化不斷擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)的。

而在目前我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策框架下，各商業(yè)銀行面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)積極探索混業(yè)經(jīng)營(yíng)的路子，以期壯大實(shí)力提高在同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。到目前為止已初步形成了光大、中信、平安等三種比較具有代表性的經(jīng)營(yíng)模式。我國(guó)雖然形成了上述幾種混業(yè)經(jīng)營(yíng)的“準(zhǔn)模式”，但證券業(yè)今后的路怎么走，理論界主要有主張建立金融控股公司和發(fā)展全能銀行兩種不同的觀點(diǎn)。

中國(guó)20多年的經(jīng)濟(jì)改革經(jīng)驗(yàn)表明，適合國(guó)情的改革才能取得成功。因此，從國(guó)際上混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐來看，全能銀行模式與金融控股公司模式各有優(yōu)劣，但從中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，我們認(rèn)為，我國(guó)證券業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略適合走漸進(jìn)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)和多層次監(jiān)管的類似金融控股公司模式的特殊道路。

首先，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀是決定選擇金融控股公司模式的首要原因。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的典型特征業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、人才結(jié)構(gòu)都很單一。這種狀況決定了在混業(yè)進(jìn)程中，它們很難依靠自身的力量重新成立以前完全沒有涉及的業(yè)務(wù)部門，特別是在面臨開放壓力的背景下，而依靠購(gòu)并方式，通過收購(gòu)控股的方式，組建金融控股公司，進(jìn)入新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⑹亲顬檠杆儆行У氖侄?，在人才、客戶、?jīng)驗(yàn)等各個(gè)方面也都將有利于新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

其次，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)是選擇金融控股公司模式的另一重要原因。有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融業(yè)穩(wěn)定，這是中國(guó)金融業(yè)向混業(yè)之路的先決條件。中國(guó)目前分散的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管難以與全能銀行模式相適應(yīng)，必須組建單一功能型超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。但是，在近10年的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”體制下，監(jiān)管資源的積累十分有限，難以迅速形成這樣的監(jiān)管體系。全融控股公司模式能夠與這種現(xiàn)狀有效銜接，方法是在組建金融控股公司的同時(shí)，遵循“機(jī)構(gòu)型監(jiān)管——功能型監(jiān)管——超級(jí)功能型監(jiān)管”的推進(jìn)思路對(duì)監(jiān)管進(jìn)行漸進(jìn)式改革

再次，中國(guó)已進(jìn)行的金融控股公司實(shí)踐為選擇控股公司模式和全面實(shí)現(xiàn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)過渡積累經(jīng)驗(yàn)。盡管自1993以來我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”，但仍有不少金融機(jī)構(gòu)通過控股公司的方式在進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，諸如光大、中信、平安模式的金融控股公司實(shí)踐。此外，中行、建行、工行等在香港或內(nèi)地進(jìn)行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐都采用金融控股公司模式。盡管這些機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)比較初級(jí)，但是，以銀行、保險(xiǎn)公司甚至實(shí)業(yè)公司為控股公司所進(jìn)行的多樣金融控股公司實(shí)踐積累了比較豐富的經(jīng)驗(yàn)，為采取金融控股公司模式提供了有益的借鑒。

而且，美國(guó)的混業(yè)化之路給我們提供了一個(gè)很好的借鑒機(jī)會(huì)。美國(guó)金融體制結(jié)構(gòu)的變化歷程類似于我國(guó)，經(jīng)歷了“初級(jí)混業(yè)——暫時(shí)分業(yè)——高級(jí)混業(yè)”的過程。這樣，美國(guó)在推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)也在某種程度上繼承和保留了原先金融分業(yè)制的一些好做法，如在金融集團(tuán)內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，這些作法值得我們認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒。

基于上述理由，我們提出，我國(guó)要推行漸進(jìn)式混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司模式和實(shí)行多方位監(jiān)控體系最終要實(shí)施分三階段走的戰(zhàn)略規(guī)劃：

在第一階段，暫時(shí)維持分業(yè)格局，暗中推動(dòng)混業(yè)實(shí)踐，培育混業(yè)的成熟環(huán)境和條件。

從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，從嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制向金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制轉(zhuǎn)變過程中很少搞“一刀切”，如美國(guó)在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期是通過在分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下搞“個(gè)案處理”和“特批處理”方式來推進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的。因此，在該階段，根據(jù)中國(guó)金融業(yè)開放進(jìn)程和發(fā)展?fàn)顩r，在維持現(xiàn)有金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)總體格局前提下，在法律和政策允許的范圍內(nèi)，深入推進(jìn)“交叉經(jīng)營(yíng)”，對(duì)有條件的證券公司進(jìn)行金融控股公司的大膽個(gè)案實(shí)踐，同時(shí)對(duì)現(xiàn)行政策、法律逐項(xiàng)檢討，培育向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡的法律環(huán)境與金融條件。

而我國(guó)證券業(yè)在現(xiàn)有法律框架內(nèi)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既有利于拓展其生存和發(fā)展空間，又能創(chuàng)造向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡的條件和基礎(chǔ)。證券公司要“內(nèi)練苦功”，在現(xiàn)行法律框架內(nèi)進(jìn)行一系列“帕累托改進(jìn)”，暗中推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)程。在這個(gè)階段，首先，我們繼續(xù)要鼓勵(lì)商業(yè)銀行在海外進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，收購(gòu)兼并；其次，要大力提倡和繼續(xù)推動(dòng)銀證合作?，F(xiàn)階段這種形式多樣的銀行和證券公司之間的業(yè)務(wù)合作和創(chuàng)新提升了服務(wù)水平，而且銀證之間的合作為建立未來的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系奠定了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，也為今后聯(lián)合組建金融控股公司提供了很好的業(yè)務(wù)磨合機(jī)會(huì)；再次，要促進(jìn)銀行和保險(xiǎn)公司之間的業(yè)務(wù)合作。

第二階段，在建立金融控股公司個(gè)案實(shí)踐的基礎(chǔ)上，分梯次、多元路徑推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

由于中國(guó)金融業(yè)歷史遺留問題很多，金融體系比較脆弱，必須進(jìn)一步加大規(guī)范經(jīng)營(yíng)的力度，花大力氣清理不良資產(chǎn)。但與此同時(shí)，對(duì)一些原先業(yè)務(wù)范圍過窄的要適度放松，對(duì)相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小、績(jī)效明顯的業(yè)務(wù)交叉方式放松管制，必要時(shí)修改相應(yīng)的法律法規(guī)。在該階段，應(yīng)以已有金融控股公司的混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐為先行，分梯次推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，積極推進(jìn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的過渡，并為最終全面實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造條件。在充分利用現(xiàn)有金融控股公司經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，以現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司為核心組建真正意義上的金融控股公司，深入開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而國(guó)有商業(yè)銀行等巨型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以戰(zhàn)略聯(lián)盟、收購(gòu)兼并等方式漸進(jìn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡。在這個(gè)階段初期，可以采取外部戰(zhàn)略聯(lián)盟方式漸進(jìn)地推進(jìn)，通過戰(zhàn)略聯(lián)盟可以與其他金融機(jī)構(gòu)包括外資金融機(jī)構(gòu)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而獲取混業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，也可以為下一步通過收購(gòu)兼并組建金融控股公司奠定基礎(chǔ)。

在這個(gè)階段，管理層可以考慮對(duì)以下幾個(gè)方面的分業(yè)管制可以在條件合適時(shí)放開：按照國(guó)際上的通行做法，允許信托業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)、資產(chǎn)管理領(lǐng)域、共同基金領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域等；銀行和保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)交叉可以進(jìn)一步放開；從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，目前全球保險(xiǎn)業(yè)普遍處于“靠投資收益養(yǎng)活主業(yè)”的境地，保險(xiǎn)業(yè)向投資管理型轉(zhuǎn)變是一個(gè)全球性大趨勢(shì)。從風(fēng)險(xiǎn)控制角度看，保險(xiǎn)資金不同于銀行資金，期限長(zhǎng)，穩(wěn)定性好，進(jìn)入證券市場(chǎng)帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)低于銀行與證券的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，因此，對(duì)保險(xiǎn)投資的限制可以進(jìn)一步放松。

第三階段，在前一段實(shí)踐的基礎(chǔ)上從法律上確認(rèn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，最終過渡到完全意義的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。

當(dāng)前對(duì)金融控股公司的性質(zhì)、法律地位和監(jiān)管方式等還都缺乏明確規(guī)定。到了這個(gè)階段，應(yīng)根據(jù)形勢(shì)需要，對(duì)原先法律框架作較大的調(diào)整，建立起符合國(guó)際慣例和中國(guó)國(guó)情的法律體系和監(jiān)管體系。在這個(gè)階段，根據(jù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐進(jìn)程選擇適當(dāng)時(shí)點(diǎn)對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行徹底改革，最終實(shí)現(xiàn)全面混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

在這個(gè)階段，管理層要在前兩個(gè)階段任務(wù)基本完成的基礎(chǔ)上，根據(jù)相關(guān)國(guó)際規(guī)則，立足中國(guó)國(guó)情，全面系統(tǒng)地修訂、完善和制定金融管理法規(guī)，推出金融制度改革的一攬子法案，全面實(shí)行“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”制度，同時(shí)，改革監(jiān)管制度與結(jié)構(gòu)，建立與混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制相適應(yīng)的監(jiān)管模式。

那么，這個(gè)階段還要涉及一個(gè)是繼續(xù)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管還是實(shí)行統(tǒng)一管理的大問題。從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，按《金融現(xiàn)代化法案》的規(guī)定，由聯(lián)邦儲(chǔ)備體系（FRS）繼續(xù)作為綜合管制的上級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)金融控股公司實(shí)行監(jiān)管，另外由金融監(jiān)理局（OCC）等銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券交易委員會(huì)（SEC）和州保險(xiǎn)廳分別對(duì)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司分業(yè)監(jiān)管，因而采取了綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的模式，該模式通過對(duì)金融控股公司的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域的全面統(tǒng)一監(jiān)管，避免了舊監(jiān)管體系按金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的弊病，順應(yīng)了金融業(yè)混合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)。

我們認(rèn)為：我國(guó)應(yīng)借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，分步驟建立多層次的混業(yè)監(jiān)管模式。首先，現(xiàn)階段及今后一段時(shí)間，金融控股公司作為我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的個(gè)案試點(diǎn)，仍應(yīng)將堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管原則，但應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)三個(gè)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，避免出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空。其次，逐步建立相對(duì)獨(dú)立的金融監(jiān)管局。由于中央銀行在金融體系中的核心作用和特殊地位，在未來全面放開混業(yè)經(jīng)營(yíng)之前，金融監(jiān)管局接受中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)，但賦予它較大的自主權(quán)和較強(qiáng)的獨(dú)立性。在三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上由金融監(jiān)管局對(duì)金融控股公司進(jìn)行綜合監(jiān)管，比如研究明確金融控股公司的設(shè)立條件；審批金融控股公司的業(yè)務(wù)范圍，允許或禁止金融控股公司以自己名義或通過控股子公司從事的某些業(yè)務(wù)；會(huì)同財(cái)政部研究確立控股公司內(nèi)各公司會(huì)計(jì)報(bào)表的最終原則。最后，金融監(jiān)管局從人民銀行獨(dú)立出來，集中全面地行使金融業(yè)監(jiān)管職能。至此，中國(guó)金融業(yè)最終實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分層次綜合管理的發(fā)展模式。它既能有效保證金融創(chuàng)新的活力，又能有效的分部門隔離風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中監(jiān)管部門能及時(shí)的交換信息以及早的發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效的加以消除和抑制，保證金融體系的健康穩(wěn)定。