第一篇：規(guī)范員工行為排查 促使案件有效防范

規(guī)范員工行為排查 促使案件有效防范

要在現(xiàn)有的制度下認(rèn)真學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行，杜絕違規(guī)操作，規(guī)范自我行為，規(guī)避案件發(fā)生。

近年來，銀行業(yè)發(fā)生了一些案件，特別是大案要案頻發(fā)，給銀行業(yè)帶來重大資金損失，也嚴(yán)重影響了銀行業(yè)的聲譽(yù)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要部分是人員風(fēng)險(xiǎn)，其主要原因包括：錯(cuò)誤的人生觀、價(jià)值觀；有章不循，違章操作；工作責(zé)任心不強(qiáng)，獎(jiǎng)罰不明等等。人員風(fēng)險(xiǎn)對家庭、單位、社會造成不可估量的損失。要積極探索新形勢下員工行為排查的有效途徑，把員工行為排查與規(guī)范業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，與營造合規(guī)文化相結(jié)合，與案件專項(xiàng)治理相結(jié)合，與促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，在落實(shí)各項(xiàng)防范措施上下真功夫，在思想認(rèn)識、制度制約、違規(guī)懲處等方面下真功夫，使員工在風(fēng)險(xiǎn)和案件面前“不會違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，力求做到認(rèn)識到位、措施到位、責(zé)任到位、效果到位，杜絕各類案件發(fā)生。統(tǒng)一思想認(rèn)識，夯實(shí)員工行為排查工作。

隨著農(nóng)商行股份制改革進(jìn)程的深入，股改帶來經(jīng)營理念、運(yùn)行機(jī)制、管理方式等方面的調(diào)整和改進(jìn)，必然給員工思想和行為帶來較大影響，經(jīng)濟(jì)大潮的紙醉金迷也時(shí)刻沖擊著員工的視覺神經(jīng)，如果對員工出現(xiàn)的一些思想和實(shí)際問題疏導(dǎo)、關(guān)注不夠，思想政治工作沒有跟上，使一些員工思想情緒沒有得到及時(shí)化解，造成少數(shù)員工心理失衡，萌發(fā)犯罪動機(jī)，引發(fā)案件。樹立“責(zé)任重于泰山”的觀念，從維護(hù)國家資產(chǎn)安全、維護(hù)農(nóng)商行聲譽(yù)和利益、維護(hù)員工人身安全和家庭和睦出發(fā)，深刻認(rèn)識強(qiáng)化員工行為排查、全員防范案件專項(xiàng)治理活動的重要性，要求各單位高度重視，以高度的政治責(zé)任感，把員工行為排查作為案件專項(xiàng)治理的重要工作之一，從自我做起，從本單位抓起，切實(shí)抓好、抓實(shí)，抓出成效。

案件成因和思想隱患：有的員工心存僥幸，規(guī)章制度不執(zhí)行，認(rèn)為過去沒有執(zhí)行制度也沒有出大問題；有的礙于情面，對違規(guī)違紀(jì)行為不糾正、不抵制、不報(bào)告；有的監(jiān)督工作不深入，不細(xì)致、不認(rèn)真，很多應(yīng)發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，致使誘發(fā)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患長期得不到糾正；更有甚者知悉案件線索和風(fēng)險(xiǎn)隱患后，熟視無睹，不管不問，最終釀成案件。特別針對以往員工存在的兩種認(rèn)識誤區(qū)開展了思想工作，從思想上引起員工對行為排查的重視。一是針對部分員工存在的行為排查是形式，與案件防范無關(guān)緊要的錯(cuò)誤認(rèn)識，強(qiáng)調(diào)開展好員工行為排查工作，是提高案件防范主動性的有效途徑，要求在員工行為排查過程中貫徹“預(yù)防為主、群防群治”案防原則，采取員工測評、社會調(diào)查、個(gè)別談話、召開座談會等多種方式，從各個(gè)層面較全面地了解員工日常工作及單位工作以外的行為表現(xiàn)，爭取及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件隱患苗頭，防范于未然。二是針對部分員工認(rèn)為員工行為排查侵犯個(gè)人隱私，存在抵觸排查單位工作以外思想行為的錯(cuò)誤認(rèn)識，在“警示教育”案件分析會上專門以近期上級行通報(bào)的金融犯罪行為為例，闡明了業(yè)余時(shí)間亂交友、黃賭毒、大額購買彩票、無限制消費(fèi)等行為是誘發(fā)犯罪的導(dǎo)火索，使廣大員工深刻理解了慎獨(dú)、慎交、慎情的重要性，增強(qiáng)了深入開展行為排查工作的自覺性。

加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識別能力。

把集中教育同分散、小型的個(gè)別教育結(jié)合起來，用教育培訓(xùn)的多樣性去解決員工思想和行為問題的差異性和復(fù)雜性。一是引導(dǎo)員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身修養(yǎng)和職業(yè)道德情操，尤其是物質(zhì)生活方面，大力提倡艱苦樸素、知足常樂的精神，經(jīng)常開展法紀(jì)法規(guī)教育、職業(yè)道德教育和案例警示教育，提高廣大員工的自律意識、法律素質(zhì)、道德水準(zhǔn)、合規(guī)意識和案件防范意識，強(qiáng)化職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律，自覺抵制各種誘惑和違規(guī)操作行為，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做到依法合規(guī)經(jīng)營，按章按規(guī)操作。二是鼓勵(lì)員工做學(xué)習(xí)型員工，加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，如總結(jié)出信貸管理、會計(jì)結(jié)算、業(yè)務(wù)操作、人員管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)告知員工，提高員工知風(fēng)險(xiǎn)、識風(fēng)險(xiǎn)、化風(fēng)險(xiǎn)、抗風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，培育一支熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能和新知識的員工隊(duì)伍，使其熟悉崗位要求和相關(guān)的規(guī)章制度，以減少和杜絕工作中的盲從和失誤，切實(shí)做到遵章按規(guī)操作，依法合規(guī)經(jīng)營。三是組織所有員工學(xué)習(xí)員工違規(guī)行為相關(guān)條款，引導(dǎo)員工自我約束，自我管理，遵章守紀(jì)，真正做到預(yù)防在前，化解在先，逐步形成全員合規(guī)操作、全員防范案件的良好氛圍。

第二篇：規(guī)范員工行為,防范道德風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)范員工行為防范道德風(fēng)險(xiǎn)

近年來，郵政儲蓄銀行連續(xù)發(fā)生一些違法違規(guī)案件，這些案件不僅造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也嚴(yán)重?fù)p害了郵政儲蓄銀行的信譽(yù)和社會形象。剖析其發(fā)案原因和過程，無不表明銀行內(nèi)部員工道德風(fēng)險(xiǎn)疏于防范，是導(dǎo)致案件頻發(fā)的一個(gè)關(guān)鍵因素。因此，為了有效預(yù)防各類案件發(fā)生，加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范已是郵政儲蓄銀行不容忽視的問題，已經(jīng)成為金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。

道德,作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評價(jià)的方式,通過社會輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來調(diào)整人們之間、個(gè)人與社會之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和?！叭藷o信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因?yàn)樗芤?guī)范、約束人與社會、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。特別是農(nóng)村金融，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。

一、郵政儲蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

從近年來郵政儲蓄銀行系統(tǒng)發(fā)生的幾起起金融犯罪案件來看，道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式多種多樣，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是決策層（理事長為代表的理事會）的道德風(fēng)險(xiǎn)。就目前郵政儲蓄銀行產(chǎn)權(quán)制度，決策層個(gè)人根本不擁有與其職權(quán)相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)，事實(shí)上根本無足夠的經(jīng)濟(jì)能力對決策結(jié)果負(fù)責(zé)，或者說只能負(fù)微不足道的責(zé)任。決策層如果私欲膨脹、不負(fù)責(zé)任或者水平低下、政策性差，很可能決策失誤，甚至造成重大損失，這種失誤和損失，決策層本身承擔(dān)不了多少，也就是責(zé)任與權(quán)力不對等,這是郵政儲蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。

二是管理層（經(jīng)營班子及環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人）的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于“官本位”意識在企業(yè)的滲透，管理層一般來說要迎合決策層的意思，即決策層的道德風(fēng)險(xiǎn)增加了管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)，管理層即使認(rèn)識到?jīng)Q策層的決策是錯(cuò)誤的，也只能是保留意見、違心執(zhí)行，致使道德風(fēng)險(xiǎn)加重。

三是執(zhí)行層（具體操作人員）的道德風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行層處在微觀信息最豐富的層次上，包括信貸人員違反信貸規(guī)章制度，隨意超越權(quán)限，大量發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款，造成重大資金損失；會計(jì)、出納人員肆意篡改賬目，或偽造存單、匯票等侵吞儲戶存款和客戶資金；計(jì)算機(jī)操作人員通過計(jì)算機(jī)主機(jī)和網(wǎng)絡(luò)工作站，在未經(jīng)授權(quán)的情況下，采取非法進(jìn)入、非法修改和非法索取等方式貪污，甚至導(dǎo)致銀行的全部資產(chǎn)流失或資金嚴(yán)重?fù)p失等。當(dāng)管理層的監(jiān)督和控制不到位時(shí)，執(zhí)行就成為郵政儲蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最高的層次。執(zhí)行層對上反饋信息時(shí)往往刪掉一些不利于他們自己的信息，致使管理層、決策層收集的信息失真，進(jìn)一步加劇了內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、郵政儲蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因

近年來銀行業(yè)發(fā)生的幾起案件大多表現(xiàn)在現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算過程中，犯罪分子利用單位對他的信任和個(gè)別同事的責(zé)任心不強(qiáng)、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規(guī)操作的機(jī)會，貪污、挪用客戶資金進(jìn)行違法犯罪，究其原因主要有以下幾個(gè)方面：一是員工本人道德觀念缺失，法制觀念淡薄，做事不計(jì)后果；二是對員工開展思想和警示教育的實(shí)效性不強(qiáng)，多數(shù)銀行盡管重視開展員工教育，但由于教育的形式單一陳舊、內(nèi)容不夠創(chuàng)新，浮在面上，不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處，無法取得應(yīng)有的教育效果；三是受社會上一些腐敗現(xiàn)象的影響，個(gè)別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭；四是銀行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程存在缺陷，使犯罪分子有機(jī)可乘；五是個(gè)別員工在外部犯罪分子的引誘下，失去理智，從而引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)案件；六是有的員工無度地追求高消費(fèi)，當(dāng)入不敷出時(shí)就會產(chǎn)生不良動機(jī)；七是業(yè)務(wù)的單一性,內(nèi)部改革的“滯后性”，導(dǎo)致少數(shù)基層行員工敬業(yè)精神和職業(yè)道德水平漸退。少數(shù)員工同流合污，里應(yīng)外合，通過做假賬、辦理假手續(xù)、從企業(yè)借款從事個(gè)人經(jīng)營等多種形式套取、挪用、貪污信貸資金。

三、郵政儲蓄銀行防范道德風(fēng)險(xiǎn)的對策和建議

道德建設(shè)的最終目的是促進(jìn)人的全面發(fā)展。郵政儲蓄銀行隨著其職能的加強(qiáng)，功能的完善，在防范和化解道德風(fēng)險(xiǎn)和培養(yǎng)員工良好的信用意識上,要堅(jiān)持“以人為本”。因?yàn)?人是道德建設(shè)的主體,離開了人,道德建設(shè)就會成為“無源之水、無本之木”。同時(shí),道德建設(shè)只有著眼于提高人的素質(zhì),著力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道堅(jiān)不可摧的“道德風(fēng)險(xiǎn)”防范之墻。

（一）領(lǐng)導(dǎo)干部要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)，提高科學(xué)素養(yǎng)。要認(rèn)真結(jié)合“以崇尚科學(xué)為榮，以愚昧無知為恥”。應(yīng)當(dāng)說，與一般員工比較，領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)至少并不低。但當(dāng)今時(shí)代，科學(xué)技術(shù)日新月異。領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開放的形勢要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時(shí)俱進(jìn)，必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng)，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅(jiān)持中心學(xué)習(xí)制度，舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn)，要堅(jiān)持不懈地開展黨性教育、開展法紀(jì)教育、開展廉政教育、開展作風(fēng)教育、開展責(zé)任教育、開展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育；領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅(jiān)持不懈地自學(xué)。通過學(xué)習(xí)教育，進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律已之心，筑牢思想防線，嚴(yán)控思想失防。

（二）強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育，全面建設(shè)誠信企業(yè)文化。針對員工的具體情況，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識教育，安排部署周密的培訓(xùn)計(jì)劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能，齊抓共管，形成合力，認(rèn)真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位的開展思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅(jiān)實(shí)的思想防線。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新，規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險(xiǎn)要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制，堅(jiān)持以德為先的用人原則，對極少數(shù)涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅(jiān)決的清理出銀行隊(duì)伍，永除后患。二是要切實(shí)執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會計(jì)、出納等重要崗位人員的行為，及早發(fā)現(xiàn)問題，對重要崗位要定期進(jìn)行輪換，防止長期在一個(gè)崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

(四)強(qiáng)化規(guī)章制度觀念，不斷提高執(zhí)行水平。郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū)，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭，要堅(jiān)決予以遏制。要經(jīng)常開展案例剖析，以案說法，運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗(yàn)時(shí)，能夠根據(jù)道德指引做出陽光選擇。對于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工，要加大法律、制度、規(guī)定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)，加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境。

（五）強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制，筑牢道德風(fēng)險(xiǎn)防線。一是建立和完善舉報(bào)制度。建立和完善員工舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問題，堅(jiān)決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢頭。對舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于基層員工的，要予以重獎(jiǎng)；對堅(jiān)持規(guī)章制度，勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。二是實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究經(jīng)營行高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究各級監(jiān)管部門和人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任；反復(fù)發(fā)生案件，問題長期得不到有效解決的行，要從嚴(yán)追究有關(guān)人員包括高管人員的責(zé)任。三是加強(qiáng)社會公開監(jiān)督。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對銀行的監(jiān)管力度，通過各種監(jiān)督形式，使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，最大限度降低道德風(fēng)險(xiǎn)。

（六）加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理，提高員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平，體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特征。

（七）要著力建設(shè)長效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè)，明確“兩會一層”權(quán)力邊界，建立健全“游戲規(guī)則”，形成權(quán)責(zé)明確，各司其職，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，有效制衡機(jī)制，不因理事會決策失誤、監(jiān)事會監(jiān)督失效、經(jīng)營層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。深化勞動報(bào)酬分配改革，實(shí)行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度，不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化，將紀(jì)檢、稽核資源整合，解決監(jiān)督分工分家問題，實(shí)行監(jiān)督員派駐制，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事，發(fā)揮好保駕護(hù)航作用，努力使從業(yè)者不想不敢不能作案，在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實(shí)。

總之，由于道德問題是一個(gè)長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時(shí)候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標(biāo)準(zhǔn)都是根深蒂固的，要對他們產(chǎn)生影響，使之發(fā)生改變，需要有很長的時(shí)間，去潛移默化地對他產(chǎn)生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強(qiáng)硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強(qiáng)化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實(shí)踐去影響員工的道德觀。

第三篇：防微杜漸強(qiáng)化員工行為排查居安思危筑起案件防范屏障

防微杜漸強(qiáng)化員工行為排查居安思危筑起

案件防范屏障

近年來，銀行業(yè)發(fā)生了一些案件，特別是大案要案頻發(fā)，給銀行業(yè)帶來重大資金損失，也嚴(yán)重影響了銀行業(yè)的聲譽(yù)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要部分是人員風(fēng)險(xiǎn)，即由于銀行管理、組織結(jié)構(gòu)或其他人力資源管理失當(dāng)導(dǎo)致銀行員工行為失誤造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其主要原因包括：錯(cuò)誤的人生觀、價(jià)值觀；有章不循，違章操作；工作責(zé)任心不強(qiáng)，獎(jiǎng)罰不明等等。人員風(fēng)險(xiǎn)對家庭、單位、社會造成不可估量的損失。項(xiàng)俊波行長在開展強(qiáng)化內(nèi)控管理、全員防范案件專項(xiàng)治理活動視頻會議上要求“樹立一個(gè)形象”，就是要將“敬業(yè)、誠信、合規(guī)”的核心理念落實(shí)到每個(gè)員工具體的行為規(guī)范中，變?yōu)槊總€(gè)員工的自覺行動，樹立農(nóng)業(yè)銀行良好社會形象。石獅農(nóng)行認(rèn)真貫徹上級行工作部署，堅(jiān)持一手抓從嚴(yán)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制，一手抓合規(guī)經(jīng)營、有效發(fā)展，做到專項(xiàng)治理與業(yè)務(wù)經(jīng)營兩不誤。把進(jìn)一步加強(qiáng)員工行為管理作為防范案件專項(xiàng)治理活動的重要內(nèi)容，結(jié)合石獅商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、社會環(huán)境復(fù)雜和本行的實(shí)際情況，積極探索新形勢下員工行為排查的有效途徑，把員工行為排查與規(guī)范業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，與執(zhí)行力建設(shè)和營造合規(guī)文化相結(jié)合，與案件專項(xiàng)治理相結(jié)合，與促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展相結(jié)合，在落實(shí)各項(xiàng)防范措施上下真功夫，在思想認(rèn)識、制度制約、違規(guī)懲處等方面下真功夫，使員工在風(fēng)險(xiǎn)和案件面前“不會違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，力求做到認(rèn)識到位、措施到位、責(zé)任到位、效果到位，杜絕各類案件發(fā)生。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，提供員工行為排查工作的組織保障。

支行構(gòu)建案件防范長效機(jī)制，成立了由黨委書記、行長掛帥的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)員工思想行為排查工作小組，由紀(jì)委書記任組長，紀(jì)檢監(jiān)察、人事、辦公室等部門有關(guān)人員為成員，落實(shí)員工行為排查聯(lián)絡(luò)員制度，及時(shí)跟蹤了解員工行為排查中發(fā)現(xiàn)的新苗頭、新動向，暢通信息溝通反饋機(jī)制。堅(jiān)持“誰主管，誰負(fù)責(zé)”原則，實(shí)行一級抓一級，層層抓落實(shí)的責(zé)任追究制，明確了各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為本單位思想行為排查工作第一責(zé)任人，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及支行本部各部門負(fù)責(zé)人由分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭排查，各部門副職及員工由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行排查，形成了支行由“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭抓，紀(jì)檢監(jiān)察、人事、辦公室等部門分工合作，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、本部部門各負(fù)其責(zé)，逐人、逐級排查的員工行為排查工作組織格局。

二、統(tǒng)一思想認(rèn)識，夯實(shí)員工行為排查工作的基礎(chǔ)。

隨著我行股份制改革進(jìn)程的深入，股改帶來經(jīng)營理念、運(yùn)行機(jī)制、管理方式等方面的調(diào)整和改進(jìn)，必然給員工思想和行為帶來較大影響，石獅經(jīng)濟(jì)大潮的紙醉金迷也時(shí)刻沖擊著員工的視覺神經(jīng)，如果對員工出現(xiàn)的一些思想和實(shí)際問題疏導(dǎo)、關(guān)注不夠，思想政治工作沒有跟上，使一些員工思想情緒沒有得到及時(shí)化解，造成少數(shù)員工心理失衡，萌發(fā)犯罪動機(jī)，引發(fā)案件。支行黨委樹立“責(zé)任重于泰山”的觀念，從維護(hù)國家資產(chǎn)安全、維護(hù)農(nóng)行聲譽(yù)和利益、維護(hù)員工人身安全和家庭和睦出發(fā)，深刻認(rèn)識強(qiáng)化員工行為排查、全員防范案件專項(xiàng)治理活動的重要性，要求各單位高度重視，以高度的政治責(zé)任感，把員工行為排查作為案件專項(xiàng)治理的重要工作之一，從自我做起，從本單位抓起，切實(shí)抓好、抓實(shí)，抓出成效。

支行員工行為排查小組總結(jié)分析了案件成因和思想隱患：有的員工心存僥幸，規(guī)章制度不執(zhí)行，認(rèn)為過去沒有執(zhí)行制度也沒有出大問題；有的礙于情面，對違規(guī)違紀(jì)行為不糾正、不抵制、不報(bào)告；有的監(jiān)督工作不深入，不細(xì)致、不認(rèn)真，很多應(yīng)發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，致使誘發(fā)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患長期得不到糾正；更有甚者知悉案件線索和風(fēng)險(xiǎn)隱患后，熟視無睹，不管不問，最終釀成案件。特別針對以往員工存在的二種認(rèn)識誤區(qū)開展了思想工作，從思想上引起員工對行為排查的重視。一是針對部分員工存在的行為排查是形式，與案件防范無關(guān)緊要的錯(cuò)誤認(rèn)識，強(qiáng)調(diào)開展好員工行為排查工作，是提高案件防范主動性的有效途徑，要求在員工行為排查過程中貫徹“預(yù)防為主、群防群治”案防原則，采取員工測評、社會調(diào)查、個(gè)別談話、召開座談會等多種方式，從各個(gè)層面較全面地了解員工日常工作及八小時(shí)以外的行為表現(xiàn)，爭取及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件隱患苗頭，防范于未然。二是針對部分員工認(rèn)為員工行為排查侵犯個(gè)人隱私，存在抵觸排查八小時(shí)以外思想行為的錯(cuò)誤認(rèn)識，在案件分析會上專門以近期上級行通報(bào)的金融犯罪行為為例，闡明了業(yè)余時(shí)間亂交友、黃賭毒、大額購買彩票、無限制消費(fèi)等行為是誘發(fā)犯罪的導(dǎo)火索，使廣大員工深刻理解了慎初、慎獨(dú)、慎交、慎微、慎情“五慎”的重要性，增強(qiáng)了深入開展行為排查工作的自覺性。

三、加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識別能力。

我行把集中教育同分散、小型的個(gè)別教育結(jié)合起來，用教育培訓(xùn)的多樣性去解決員工思想和行為問題的差異性和復(fù)雜性。一是引導(dǎo)員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身修養(yǎng)和職業(yè)道德情操，尤其是物質(zhì)生活方面，大力提倡艱苦樸素、知足常樂的精神，經(jīng)常開展法紀(jì)法規(guī)教育、職業(yè)道德教育和案例警示教育，提高廣大員工的自律意識、法律素質(zhì)、道德水準(zhǔn)、合規(guī)意識和案件防范意識，強(qiáng)化職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律，防微杜漸，自覺抵制各種誘惑和違規(guī)操作行為，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做到依法合規(guī)經(jīng)營，按章按規(guī)操作。二是鼓勵(lì)員工做學(xué)習(xí)型員工，加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，如總結(jié)出信貸管理、會計(jì)結(jié)算、業(yè)務(wù)操作、人員管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)告知員工，提高員工知風(fēng)險(xiǎn)、識風(fēng)險(xiǎn)、化風(fēng)險(xiǎn)、抗風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，培育一支熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能和新知識的員工隊(duì)伍，使其熟悉崗位要求和相關(guān)的規(guī)章制度，以減少和杜絕工作中的盲從和失誤，切實(shí)做到遵章按規(guī)操作，依法合規(guī)經(jīng)營。三是組織所有員工學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為積分管理辦法》相關(guān)條款和積分標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)員工自我約束，自我管理，遵章守紀(jì)，真正做到預(yù)防在前，化解在先，逐步形成全員合規(guī)操作、全員防范案件的良好氛圍。

四、創(chuàng)新排查方式，豐富員工行為排查手段。

為防止員工行為排查搞形式、走過場，我行創(chuàng)新排查方式，采取多層次、多形式、多方位的行為排查，通過落實(shí)“主任十親自”制度、重要事項(xiàng)報(bào)告制度和收受禮品登記制度等和談心、家訪、社會調(diào)查、走訪客戶等方式，傾聽多方面意見，了解員工的工作和生活情況。如：1.領(lǐng)導(dǎo)查。行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)對分管的業(yè)務(wù)部門及掛點(diǎn)單位負(fù)責(zé)人的行為進(jìn)行排查，各單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對本單位員工行為進(jìn)行排查。2.自己查。紀(jì)檢監(jiān)察部門定期發(fā)放《員工行為排查表》由員工自己填報(bào)，通過員工自查，逐級確認(rèn)，查找員工不良行為。3.同事查。建立聯(lián)防機(jī)制，員工之間掛鉤結(jié)對，相互幫促，發(fā)現(xiàn)不良行為及時(shí)舉報(bào)，實(shí)行群防群治。4.親友查。定期走訪員工家庭和親友，了解員工日常行為動態(tài)，以期達(dá)到“促類旁通”的效果。5.社會查。深入員工所在的社區(qū)了解員工工作、生活的日常表現(xiàn)，征求客戶和服務(wù)對象的評價(jià)和意見。力求通過排查，較全面、較深入地了解員工在思想作風(fēng)、工作行為、紀(jì)律行為、生活作風(fēng)等四個(gè)方面是否存在異常行為。

五、加強(qiáng)重點(diǎn)管理，把握員工行為排查工作要點(diǎn)。

支行加大對重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的人員進(jìn)行重點(diǎn)管理的力度。一是加強(qiáng)對重要事項(xiàng)的管理，如以對賬、上門服務(wù)、錢箱及密碼管理、授權(quán)管理、印章管理、柜員卡管理、貸前調(diào)查、貸后管理等重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)為排查重點(diǎn)，嚴(yán)格各環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制，落實(shí)相關(guān)制度規(guī)定，杜絕違規(guī)違章現(xiàn)象的發(fā)生。二是定期對要害崗位人員進(jìn)行強(qiáng)制休假，堅(jiān)決執(zhí)行定期輪崗和崗位交流制度。三是認(rèn)真落實(shí)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為積分管理辦法(試行)》，加大問責(zé)力度。四是加強(qiáng)對銀行的賬戶管理，不斷完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)之間的適時(shí)對賬制度。

六、注重排查細(xì)節(jié)，落實(shí)員工行為排查具體內(nèi)容。

我行歸納總結(jié)出20條涉及思想道德、日常生活、業(yè)務(wù)操作三個(gè)方面的員工行為排查內(nèi)容，以利于在排查中對號入座，按圖索驥抓細(xì)節(jié)。重點(diǎn)崗位按月排查，其他按季排查，敏感時(shí)期加大排查頻次和力度。

（一）思想道德方面：

1.在日常工作中，是否出現(xiàn)差錯(cuò)較多、責(zé)任心不強(qiáng)、作風(fēng)不扎實(shí)的行為；

為防止員工行為排查搞形式、走過場，我行創(chuàng)新排查方式，采取多層次、多形式、多方位的行為排查，通過落實(shí)“主任十親自”制度、重要事項(xiàng)報(bào)告制度和收受禮品登記制度等和談心、家訪、社會調(diào)查、走訪客戶等方式，傾聽多方面意見，了解員工的工作和生活情況。如：1.領(lǐng)導(dǎo)查。行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)對分管的業(yè)務(wù)部門及掛點(diǎn)單位負(fù)責(zé)人的行為進(jìn)行排查，各單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對本單位員工行為進(jìn)行排查。2.自己查。紀(jì)檢監(jiān)察部門定期發(fā)放《員工行為排查表》由員工自己填報(bào)，通過員工自查，逐級確認(rèn)，查找員工不良行為。3.同事查。建立聯(lián)防機(jī)制，員工之間掛鉤結(jié)對，相互幫促，發(fā)現(xiàn)不良行為及時(shí)舉報(bào)，實(shí)行群防群治。4.親友查。定期走訪員工家庭和親友，了解員工日常行為動態(tài)，以期達(dá)到“促類旁通”的效果。5.社會查。深入員工所在的社區(qū)了解員工工作、生活的日常表現(xiàn)，征求客戶和服務(wù)對象的評價(jià)和意見。力求通過排查，較全面、較深入地了解員工在思想作風(fēng)、工作行為、紀(jì)律行為、生活作風(fēng)等四個(gè)方面是否存在異常行為。

五、加強(qiáng)重點(diǎn)管理，把握員工行為排查工作要點(diǎn)。

支行加大對重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的人員進(jìn)行重點(diǎn)管理的力度。一是加強(qiáng)對重要事項(xiàng)的管理，如以對賬、上門服務(wù)、錢箱及密碼管理、授權(quán)管理、印章管理、柜員卡管理、貸前調(diào)查、貸后管理等重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)為排查重點(diǎn)，嚴(yán)格各環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制，落實(shí)相關(guān)制度規(guī)定，杜絕違規(guī)違章現(xiàn)象的發(fā)生。二是定期對要害崗位人員進(jìn)行強(qiáng)制休假，堅(jiān)決執(zhí)行定期輪崗和崗位交流制度。三是認(rèn)真落實(shí)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為積分管理辦法(試行)》，加大問責(zé)力度。四是加強(qiáng)對銀行的賬戶管理，不斷完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)之間的適時(shí)對賬制度。

六、注重排查細(xì)節(jié)，落實(shí)員工行為排查具體內(nèi)容。

我行歸納總結(jié)出20條涉及思想道德、日常生活、業(yè)務(wù)操作三個(gè)方面的員工行為排查內(nèi)容，以利于在排查中對號入座，按圖索驥抓細(xì)節(jié)。重點(diǎn)崗位按月排查，其他按季排查，敏感時(shí)期加大排查頻次和力度。

（一）思想道德方面：

1.在日常工作中，是否出現(xiàn)差錯(cuò)較多、責(zé)任心不強(qiáng)、作風(fēng)不扎實(shí)的行為；

6.是否有擅自保管客戶存折（單）、銀行卡及密碼的行為,并替代儲戶取款現(xiàn)象；是否有未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金的現(xiàn)象；

7.是否有開戶審查不嚴(yán)、違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定辦理個(gè)人儲蓄開戶手續(xù)辦理公款私存的行為；

8.是否有虛假簽發(fā)存單、個(gè)人存款證明的行為；

9.是否有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實(shí)資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報(bào)告行為；

10.是否有超越職權(quán)和范圍用印行為，未經(jīng)審批或?qū)徟掷m(xù)不全用印行為。

七、實(shí)施綜合治理，建立激勵(lì)約束機(jī)制。

員工行為排查是個(gè)綜合工程，必須進(jìn)行綜合治理。我行把員工行為排查工作與政策引導(dǎo)、法律調(diào)節(jié)、思想教育、行政管理、監(jiān)督檢查和責(zé)任追究結(jié)合起來，不斷增強(qiáng)員工行為排查工作的有效性。一是整章建制，加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)，做到有章必循，違章必究，努力形成用制度管人、按制度辦事的有效機(jī)制。二是營造尊重、理解、關(guān)心員工的氛圍，領(lǐng)導(dǎo)理解員工的心態(tài)和正當(dāng)要求，關(guān)注員工的物質(zhì)、精神需求和價(jià)值取向的變化，關(guān)心員工的工作、學(xué)習(xí)和生活。為員工搭建可用武之地的平臺，因材施用，激發(fā)員工“愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法”的熱情和工作積極性。三是進(jìn)一步加大對違規(guī)行為的處罰力度。對排查出來的不良行為人員，根據(jù)具體情況采取個(gè)別座談、教育轉(zhuǎn)化、誡勉談話、回訪監(jiān)督、調(diào)離崗位、離崗待崗等方式，及時(shí)消除不良行為和安全隱患。對存在輕微問題的員工從思想上教育，工作上幫助，生活上關(guān)心，擺事實(shí)，講道理，促整改，以情感人，以理服人，使其盡快改掉不良習(xí)慣。同時(shí)明確具體幫教聯(lián)系人，制定幫促措施，做到排查工作橫到邊、豎到底，無遺漏排查人員，無遺漏排查問題，確保不出現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)。四是建立排查臺賬，包括排查登記簿、測評表、談話記錄、幫教措施、整改結(jié)果等情況，實(shí)施動態(tài)管理，及時(shí)更新排查記錄，對排查時(shí)間、對象、內(nèi)容、方式方法等進(jìn)行詳細(xì)記錄，并由排查人簽字確認(rèn)，確保排查幫促工作實(shí)事求是，客觀公正，公布違規(guī)情況，發(fā)揮監(jiān)督和威懾作用。

新時(shí)期員工行為排查工作是個(gè)涉及面廣、綜合性強(qiáng)的系統(tǒng)工程，如何做好該項(xiàng)工作，達(dá)到防范案件的目的，還需在實(shí)踐中不斷探索。我行將繼續(xù)在今后的工作中總結(jié)新經(jīng)驗(yàn)，拓展新思路，推出新舉措，筑起案件防范屏障，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

第四篇：如何有效防范ATM欺詐案件

如何有效防范ATM欺詐案件

2012年03月19日08:56

高巖 紀(jì)瑞樸

來源：金融時(shí)報(bào)

發(fā)表評論

【字號：大 中 小】

ATM 是英文Automatic Teller Machine的縮寫，意思是自動柜員機(jī)。因其大部分用于取款，又稱自動取款機(jī)。它是一種高度精密的機(jī)電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實(shí)現(xiàn)金融交易的自助服務(wù)，代替銀行柜面人員的工作。ATM相當(dāng)于一個(gè)小型營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以辦理取款、存款、轉(zhuǎn)賬、收費(fèi)、貸款、購買基金、查詢余額等幾十種業(yè)務(wù)，因其使用方便、操作簡單、辦理業(yè)務(wù)快捷而備受客戶青睞，ATM的使用率越來越高，交易量越來越大。2011年我國ATM保有量達(dá)到30余萬臺，其業(yè)務(wù)量與柜臺業(yè)務(wù)平分秋色。

ATM在給人們經(jīng)濟(jì)生活帶來極大便利的同時(shí)，一些夢想著一夜暴富的不法之徒也瞄上了這一現(xiàn)代工具，特別是近年來相關(guān)案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，不法分子通過在ATM出鈔口安裝擋板、在插卡口安裝吞卡裝置、張貼虛假告示等五花八門的手法進(jìn)行詐騙，且作案手法不斷翻新、愈加隱蔽，不僅給客戶資金安全帶來嚴(yán)重威脅，而且給銀行機(jī)構(gòu)的社會聲譽(yù)造成極壞影響。因此，加強(qiáng)ATM安全管理，斬?cái)嗌煜駻TM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花樣翻新、愈加隱蔽

(一)封堵出鈔口。在ATM出鈔口部位塞入塑料擋板，將吐出的鈔票擋在出鈔口內(nèi)，不法分子則在一旁“守株待兔”，等取款者誤以為機(jī)器故障離開或去找銀行工作人員交涉時(shí)，再利用特制的鉤子從出鈔口內(nèi)取出現(xiàn)金。

(二)安裝吞卡裝置＋偷窺密碼。事先在ATM插卡口內(nèi)放入夾子,使銀行卡只能進(jìn)不能出。不法分子則守候在ATM旁邊,偷窺持卡人輸入密碼，等持卡人誤以為機(jī)器吞卡而離開后,便迅速從插卡口取走銀行卡。為了反偵察，不法分子大多拿著盜取的銀行卡到異地取款或刷卡消費(fèi)。

(三)安裝假刷卡裝置和攝像頭竊取銀行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加裝高仿真的卡槽，里面裝有讀卡器，當(dāng)持卡人將銀行卡插入時(shí)，讀卡器就自動將卡號等信息記錄下來；同時(shí)將微型攝像頭安裝在ATM 上方，拍攝密碼輸入過程。竊取卡號和密碼后，便利用高科技手段“克隆”相同的銀行卡，盜取持卡人賬戶資金。

(四)安裝假門禁刷卡器、假鍵盤竊取銀行卡信息。不法分子在進(jìn)入自助銀行服務(wù)區(qū)的玻璃門上加裝假門禁刷卡器，刷卡器配有密碼鍵盤，當(dāng)持卡人進(jìn)門刷卡時(shí)，卡號、密碼便被讀卡裝置竊取。有的不法分子則在ATM鍵盤上加裝假鍵盤，鍵盤內(nèi)有集成電路裝置，可以記錄存儲持卡人輸入的密碼信息。

(五)設(shè)立山寨ATM套取銀行卡信息。2010年6月，北京市宣武區(qū)廣安門外曾出現(xiàn)一臺山寨ATM，布放在貌似正規(guī)的封閉式玻璃小屋內(nèi)，玻璃門外貼著“24小時(shí)自助銀行”字樣，并有“恒生銀行”的標(biāo)識，機(jī)身上貼有“銀聯(lián)”、“VISA”等標(biāo)志。當(dāng)持卡人在山寨機(jī)上刷卡時(shí)，銀行卡號碼、密碼等信息便被套取，然后不法分子通過克隆銀行卡將持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充銀行員工或熱心人詐騙。不法分子蹲守在ATM附近，當(dāng)遇到持卡人操作不熟、出現(xiàn)“吞卡”等故障需要求助時(shí)，便冒充銀行員工或熱心人幫忙指導(dǎo)操作，借機(jī)竊取卡號、密碼等信息，然后“克隆”銀行卡取款。

(七)撿拾回執(zhí)單“克隆”銀行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，隨意將ATM打印的回執(zhí)單丟棄在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子撿走，然后利用回執(zhí)單上的卡號等信息“克隆”銀行卡，并用事先偷窺到的密碼取現(xiàn)作案。

(八)張貼虛假告示詐騙。不法分子假冒銀行之名在ATM上張貼緊急通知或公告(如“銀行系統(tǒng)升級”、“銀行程序調(diào)試”等)，要求持卡人將卡內(nèi)資金通過ATM轉(zhuǎn)賬到指定賬戶上，從而盜取持卡人存款。有的則采用制造故障與張貼通知相結(jié)合的手法作案。不法分子先將吞卡裝置放入ATM插卡口內(nèi)制造“吞卡”假象，或是封堵出鈔口造成不能正常吐鈔，同時(shí)在ATM旁張貼假冒的“溫馨提示”或“銀行客戶服務(wù)熱線”，誘使持卡人向所謂的“銀行員工”或“公安人員”透露卡號、密碼等安全信息。由于“服務(wù)熱線”號碼的首、尾數(shù)字與真實(shí)的銀行服務(wù)熱線完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以為真、上當(dāng)受騙。

(九)銀行卡掉包。此類案件中，不法分子通常結(jié)伙作案，在持卡人進(jìn)行ATM操作過程中，采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干擾持卡人的正常操作，轉(zhuǎn)移其視線后迅速在插卡口插上假冒的同類銀行卡，使持卡人誤以為自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款為由催促持卡人離開，進(jìn)而利用留在ATM內(nèi)的真卡繼續(xù)取款或者取卡后到商場消費(fèi)。

(十)存假幣取真幣。不法分子利用一些ATM識別假幣功能上的缺陷，先存入假幣，然后再支取真幣。有的不法分子則利用ATM出鈔自動回吞功能，以最短時(shí)間取出現(xiàn)金并用假鈔回填出鈔口替換真鈔，制造現(xiàn)金延時(shí)未取而被ATM回吞的假象，然后要求營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員進(jìn)行錯(cuò)賬處理，進(jìn)而騙取銀行資金。

(十一)利用外包服務(wù)管理漏洞竊取銀行卡信息。例如，劉某在一家計(jì)算機(jī)公司工作，其利用為某銀行ATM監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)的便利條件，從該監(jiān)控系統(tǒng)中備份出數(shù)十萬個(gè)客戶的銀行卡號、姓名等信息，并存入個(gè)人攜帶的Ｕ盤中。爾后劉某以“123456”為密碼，成功測試出10個(gè)客戶的銀行卡密碼，通過克隆銀行卡取現(xiàn)近10萬元。

ATM案件頻發(fā)折射銀行安全管理漏洞

ATM案件頻發(fā)、客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關(guān)，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，銀行偏重業(yè)務(wù)營銷、偏重業(yè)務(wù)量增長，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上沒有進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。有些ATM電子屏幕上，在待機(jī)狀態(tài)時(shí)只顯示機(jī)構(gòu)的標(biāo)識或是業(yè)務(wù)種類宣傳等內(nèi)容；在進(jìn)行交易過程中，只根據(jù)客戶的操作，進(jìn)行下一步的操作提示，而沒有針對當(dāng)前不法分子的作案手法進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加

裝塑料擋板。有的ATM缺少報(bào)警功能，導(dǎo)致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況并予以清除。有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時(shí)容易遭到偷窺。有些ATM識別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

(三)用卡場所存在缺陷，為不法分子實(shí)施詐騙活動提供了便利。例如，ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發(fā)現(xiàn)“插卡口”和“出鈔口”處的異常；ATM提示的“客戶服務(wù)熱線”大多數(shù)是語音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內(nèi)容，而對銀行卡使用中出現(xiàn)的異常不能及時(shí)告知，即使有當(dāng)?shù)劂y行的聯(lián)系電話，但在夜間往往無人值班接聽，使持卡人遇到異常情況時(shí)求助無門，給不法分子作案得逞創(chuàng)造了機(jī)會。

(四)安全防范制度沒有得到很好落實(shí)，安全防范措施不到位。ATM案件一般發(fā)生在夜間，犯罪分子往往趁這段時(shí)間下設(shè)圈套、伺機(jī)作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒有在這段時(shí)間加強(qiáng)對ATM的巡查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外，一些ATM缺少必要的監(jiān)控設(shè)備，有的即使安裝了監(jiān)控設(shè)備，但未聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)控中心難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場情況。

(五)案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不健全。一家商業(yè)銀行發(fā)生案件，沒有及時(shí)通報(bào)其他銀行，一個(gè)地方發(fā)現(xiàn)不法分子，銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)也沒有及時(shí)通報(bào)毗鄰地區(qū)，沒有做到信息共享，區(qū)域聯(lián)防。往往是商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)，或案件累積后銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)再通報(bào)，案件信息時(shí)效性不強(qiáng)。

(六)客戶自身警惕性不高，疏于防范。一些客戶對ATM安全使用常識一知半解，識別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技能較差，取款前不注意觀察有無異常情況，取款后隨意丟棄回執(zhí)單，極易將卡號和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

斬?cái)嗪谑中枞朔馈⑽锓?、技防相結(jié)合

(一)廣泛宣傳ATM安全使用常識，提高客戶自我保護(hù)能力。各商業(yè)銀行要在日常發(fā)卡過程中，積極主動向客戶宣傳ATM的安全使用方法，并通過新聞媒體介紹當(dāng)前ATM發(fā)案的新動向及防范措施，提高社會公眾對ATM的認(rèn)知，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防欺詐技能，這樣才能真正從源頭上遏制ATM案件發(fā)生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)水平。在ATM屏保中，應(yīng)加載必要的風(fēng)險(xiǎn)警示語；在ATM上安裝震動報(bào)警裝置，并與銀行監(jiān)控中心或“110”聯(lián)網(wǎng)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止加裝吞卡裝置等犯罪行為；會同ATM生產(chǎn)廠家不斷研究提高ATM的識假功能，阻止假幣蒙混過關(guān)。

(三)為客戶提供相對安全可靠的用卡場所。一是ATM的布放選址應(yīng)充分考慮安全系數(shù)，必須選在相對繁華、視野開闊、外間光線充足的位置；二是對ATM場所燈光偏暗的要及時(shí)進(jìn)行整改，增強(qiáng)亮度，為客戶查看插卡口、出鈔口等有無異常提供必要的照明條件；三是加強(qiáng)對ATM 監(jiān)控的維護(hù)，確保重點(diǎn)部位的可視監(jiān)控；四是建立“客戶服務(wù)熱線”夜間值班制度，當(dāng)客戶遇到異常情況撥打電話咨詢或求助時(shí)，能夠及時(shí)獲得銀行支持。

(四)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分步改進(jìn)銀行卡防偽技術(shù)。鑒于防偽升級成本高，可采取分步

提升銀行卡防偽技術(shù)。第一步采用磁紋技術(shù)。用每個(gè)磁條獨(dú)一無二的物理性質(zhì)——“磁紋”來區(qū)別真卡與偽卡；第二步采用CVV(Card Verify Value)技術(shù)。通過客戶開戶時(shí)在銀行卡磁條上隨機(jī)生成唯一對應(yīng)的一串字符(卡片校驗(yàn)值)，使得假卡不被ATM受理；第三步采用雙重控制技術(shù)。即在銀行卡的磁條上再增加一個(gè)密碼偏移量，在客戶使用時(shí)，連同其他磁道信息一并被送到后臺參與密碼校驗(yàn)，如僅知道卡號和密碼，也不能成功克隆銀行卡；第四步采用EMV技術(shù)。即基于VISA、MasterCard和Europay三大國際信用卡組織制定的智能卡通用平臺標(biāo)準(zhǔn)——EMV規(guī)范，用銀行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高銀行卡的安全性和穩(wěn)定性。

(五)抓好巡查制度的落實(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況，排除案件隱患。各銀行要加大巡查力度，指定專人每天分?jǐn)?shù)個(gè)時(shí)段對ATM進(jìn)行巡查，并做好巡查記錄。特別要針對犯罪分子大多利用夜間對ATM做手腳的特點(diǎn)，積極與當(dāng)?shù)毓才沙鏊?、社區(qū)夜巡隊(duì)溝通，或由銀行同業(yè)委托當(dāng)?shù)乇０补荆瑓f(xié)力加強(qiáng)夜間ATM周邊情況的巡查，提高防控能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況，及時(shí)排除ATM上的可疑裝置，減少發(fā)案。

(六)公安部門應(yīng)建立打擊金融犯罪的專門機(jī)構(gòu)，解決ATM案件立案難、抓獲難、追繳資金難。一旦商業(yè)銀行報(bào)案，公安機(jī)關(guān)應(yīng)想辦法追查，即使未造成客戶資金損失或者涉案金額不大，也應(yīng)通報(bào)不法分子所在地公安機(jī)關(guān)，徹查不法分子的作案歷史，從根本上遏制不法分子打一槍換一個(gè)地方，游擊作案的危害性。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)大力協(xié)助涉案資金的追繳，辦案費(fèi)用可考慮由發(fā)案銀行承擔(dān)。

(七)建立ATM案件預(yù)警機(jī)制。任何一家銀行發(fā)生ATM案件后，都要及時(shí)通過銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)向當(dāng)?shù)仄渌虡I(yè)銀行和毗鄰地區(qū)通報(bào)，實(shí)現(xiàn)案件信息共享，形成區(qū)域聯(lián)動，共同做好案件預(yù)防，使不法分子無處遁形。

第五篇：員工行為管理規(guī)范

河南陽杰汽貿(mào)有限公司

員工行為管理規(guī)范

(一)公司律令

不欺騙客戶，不欺騙同事。

不貪污受賄，不以權(quán)謀私。

不喝酒打牌，不上網(wǎng)游戲。

不吵架打架，不搬弄是非。

以上規(guī)定，若有違反者一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即予以除名，并追究相關(guān)責(zé)任。

(二)工作紀(jì)律

1.辦公室紀(jì)律

1)不允許使用公司設(shè)備看電影、聽音樂、玩游戲。

2)上班時(shí)間不允許看電影、聽音樂、玩游戲、上網(wǎng)聊天、沖浪、看無關(guān)書籍、看報(bào)、玩手機(jī)。

3)不得安排非公司人員使用公司設(shè)備，如電腦、電話、傳真機(jī)等。

4)不允許在辦公區(qū)域內(nèi)就餐、吃零食、喝酒。

5)不允許在辦公區(qū)域內(nèi)展示不雅行為，如脫鞋、摳腳、哭泣、謾罵等。

2.行為紀(jì)律

1)上班時(shí)間全體員工不準(zhǔn)私自外出辦理與工作無關(guān)的事情。外出辦理公務(wù)，必須通知直接領(lǐng)導(dǎo)。

2)員工上班期間，不得攜帶親屬、同學(xué)、朋友等與公司無關(guān)人員。

3)嚴(yán)禁拒不服從領(lǐng)導(dǎo)安排，不得與領(lǐng)導(dǎo)頂撞、吵架。

4)不得謾罵他人，不得粗魯對待客戶。

5)上班時(shí)間，不允許睡覺、小憩。

6)上班時(shí)間，手機(jī)必須處于開機(jī)狀態(tài)。

7)上班時(shí)間不得無故串崗、脫崗、提前下班或推遲上崗等。

8)未經(jīng)允許，不得私自攜帶公司物品出門。

9)愛護(hù)工作設(shè)備，禁止野蠻或違章操作，損壞或丟失的財(cái)物要照價(jià)賠償。

3.處罰決定

1)如有違反上述規(guī)定的，對責(zé)任人處以50元/次的罰款，其直接上級負(fù)連帶責(zé)任，處以100元/次罰款。

2)各部門負(fù)責(zé)人及行政管理人員有權(quán)依據(jù)上述條款對違紀(jì)人員直接開具罰單并

通報(bào)批評。

總經(jīng)辦宣

2012.10