第一篇：農(nóng)信社存款競爭力弱的原因及對策

農(nóng)信社存款競爭力弱的原因及對策

發(fā)布時間: 2010-11-09 14:53 來源: 荊楚網(wǎng) 進(jìn)入電子報(bào)手機(jī)看新聞

楊軍

黃誠

長期以來，受多種因素影響，農(nóng)信社存款競爭力較弱。就荊門而言，大部分農(nóng)信社存款市場份額相當(dāng)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行的1/3至1/2。9月底，全市農(nóng)信社存款總額為88。7億元，占農(nóng)業(yè)銀行存款總額 187。5億元的47。3 %。近三年來，市場份額一直在13%-15%之間徘徊。為全面剖析農(nóng)信社存款市場競爭力弱的原因，研究應(yīng)對策略，近日，我們對轄內(nèi)的12個信用社及農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行了調(diào)研。

一、農(nóng)信社存款組織市場競爭力弱的原因

自省聯(lián)社成立后，荊門市聯(lián)社高度重視基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)市場競爭力建設(shè)，按照CIS形象設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，對90%以上營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了改造，增加了自助設(shè)施，完善了服務(wù)功能，加強(qiáng)了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)檢查指導(dǎo)等，推動了全市農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)加快發(fā)展，市場競爭力整體顯著提升。近三年，存款年均增長在20%以上。但與農(nóng)業(yè)銀行及其它商業(yè)銀行比，由于農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)改造起步較晚、財(cái)務(wù)實(shí)力有限、開戶歧視性政策限制、經(jīng)營理念落后、服務(wù)環(huán)境不優(yōu)等原因，全市農(nóng)信社基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款市場競爭力仍然較弱，與商業(yè)銀行還有不小的差距。

（一）經(jīng)營理念落后。客戶是銀行的生存之本。在以客戶為中心的經(jīng)營理念中，先進(jìn)商業(yè)銀行先后經(jīng)歷了客戶至上、客戶第一、客戶滿意、增加客戶價值四個發(fā)展階段。通過調(diào)研對比，農(nóng)信社部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營理念仍然停留在“以自我為中心”階段。至于以上四個階段的經(jīng)營理念，部分農(nóng)信社在踐行中，還存在較大差距。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是在營業(yè)環(huán)境舒適度方面，先滿足自我需要，而非客戶需要。所調(diào)查鐘祥聯(lián)社8個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，營業(yè)室柜臺內(nèi)都有空調(diào)，而服務(wù)大廳沒空調(diào)的有6個網(wǎng)點(diǎn)；東寶聯(lián)社長寧分社、金蝦路分社和八角分社，漳河信用社及其2個分社營業(yè)室柜臺內(nèi)都有空調(diào)，而服務(wù)大廳都沒有空調(diào)，團(tuán)林信用社服務(wù)大廳雖然有空調(diào)，但受制于包干水電費(fèi)不足而不能正常使用，成了“聾子耳朵”。二是便利設(shè)施不能正常發(fā)揮作用。所調(diào)查東寶聯(lián)社14個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)雖然都配有飲水機(jī)，但有5個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的飲水機(jī)不是沒水就是沒水杯，甚至有些網(wǎng)點(diǎn)的飲水機(jī)布滿了灰塵，長期無人使用，員工則為自己準(zhǔn)備有開水。三是所調(diào)查農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都無功能分區(qū)、貴賓接待室，而農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都有。

（二）服務(wù)環(huán)境不佳。良好的環(huán)境是銀行業(yè)實(shí)力的象征。有實(shí)力，客戶則存款放心。環(huán)境好，客戶則存款舒心。但多數(shù)農(nóng)信社只注重營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外部形象建設(shè)，而對內(nèi)部環(huán)境建設(shè)重視不夠，客戶進(jìn)入農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的感受與其外在形象感受存在較大落差。一是室內(nèi)環(huán)境缺乏生機(jī)，有冷清之感。調(diào)查組暗訪了4個農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，所有網(wǎng)點(diǎn)干凈衛(wèi)生、環(huán)境溫馨，都統(tǒng)一配有電視機(jī)、空調(diào)、宣傳架、室內(nèi)盆景、填單臺等，東寶子陵農(nóng)行有五個營業(yè)窗口，每個窗口都放有鮮花。所調(diào)查的東寶聯(lián)社9個城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和3個信用社的外觀形象基本是近兩年按照省聯(lián)社CIS標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行裝修，在外觀上與農(nóng)業(yè)銀行相比并不遜色，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)大廳面積大多數(shù)不比農(nóng)業(yè)銀行小，但網(wǎng)點(diǎn)室內(nèi)環(huán)境與農(nóng)業(yè)銀行相差甚遠(yuǎn)。大部分網(wǎng)點(diǎn)四面徒壁，看不到花草盆景，更別說電視機(jī)、產(chǎn)品宣傳架、報(bào)架、填單臺等物品了，給人有空蕩、冷清之感，個別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即使有一至兩盆盆景花卉，也是長期沒有人打理，葉片上全是灰。二是室內(nèi)環(huán)境不整潔。東寶白石坡分社營業(yè)大廳地上、盆景、戶外防護(hù)網(wǎng)上到處是厚厚的灰塵；部

分網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)執(zhí)照、營業(yè)許可照、安全達(dá)標(biāo)證等沒有制柜管理，隨意張貼；辦公桌面堆放物品雜亂。

（三）社會形象不優(yōu)。一是信用社沒有強(qiáng)大的金字招牌。商業(yè)銀行有“銀行”招牌，并且進(jìn)行“國家銀行、國家信用、國家保障”的不正當(dāng)宣傳，客戶普遍認(rèn)為錢存商業(yè)銀行更安全，而農(nóng)信社屬“非正規(guī)軍”，資金實(shí)力不強(qiáng)，錢存信用社風(fēng)險(xiǎn)相對商業(yè)銀行要大。二是部分員工精神面貌萎靡。盡管所有當(dāng)班員工都能統(tǒng)一著裝，但大部分女員工沒有盤發(fā)、沒戴員工服務(wù)牌，工作服裝陳舊不整潔；部分員工坐姿不端，有趴案的、有翹二郎腿的、有歪坐在椅子上的；受桌椅制約，所有員工都是側(cè)著身子，而不是面對面地服務(wù)客戶，而農(nóng)行員工都實(shí)行面對面服務(wù)；部分員工在接待客戶時，面無表情，態(tài)度生硬。三是員工整體素質(zhì)有待提高。以鐘祥為例，農(nóng)信社有本科以上學(xué)歷人員97人，比農(nóng)業(yè)銀行少35人，占比為25%，比農(nóng)業(yè)銀行少23個百分點(diǎn)；30至45歲員工，農(nóng)信社有229名，比農(nóng)業(yè)銀行多180人，占比45%，比農(nóng)業(yè)銀行高12個百分點(diǎn)，45歲以上員工85人，比農(nóng)業(yè)銀行多62人。員工隊(duì)伍年齡結(jié)構(gòu)老化、整體素質(zhì)不高，直接影響了農(nóng)信社服務(wù)能力的提升。

（四）激勵機(jī)制有待完善。一是激勵機(jī)制單一，調(diào)動員工積極性缺乏有效抓手。人的行為可以被各種因素所激勵。沒有一種萬能的方法可以激勵所有的人。因此，管理者需要根據(jù)激勵對象的不同，采取不同的激勵方式和方法。從調(diào)查情況看，各聯(lián)社采取的主要激勵措施為報(bào)酬激勵與目標(biāo)激勵，即將員工的薪酬與其目標(biāo)完成情況相掛鉤。除此之外，諸如職業(yè)生涯激勵、子女就業(yè)激勵、員工升造培訓(xùn)激勵、干部晉升激勵、信任與企業(yè)文化激勵、行為激勵等有效的激勵機(jī)制沒有明確的規(guī)定，沒有針對不同員工不同時期不同需求，研究有針對性的激勵措施。這種單一薪酬激勵對部分家庭收入較高或不追求高物質(zhì)需求的員工不具有激勵作用。二是激勵溝通不到位，員工對任務(wù)目標(biāo)缺乏正確理解，普遍存在畏難情緒。大部分目標(biāo)任務(wù)責(zé)任單位對目標(biāo)任務(wù)只是進(jìn)行簡單的層層分解，沒有向員工宣傳目標(biāo)任務(wù)實(shí)現(xiàn)的可行性、合理性，沒有指導(dǎo)或幫助員工制訂實(shí)現(xiàn)目標(biāo)任務(wù)的方案，或者簡單認(rèn)為“重獎之下必有勇夫”，導(dǎo)致員工對目標(biāo)任務(wù)不認(rèn)可，存在畏難情緒。甚至造成領(lǐng)導(dǎo)怪員工不努力，員工怨領(lǐng)導(dǎo)下的任務(wù)過重。三是薪酬激勵作用發(fā)揮不夠。激勵理論告訴我們，如果員工的需求得不到滿足，則可能產(chǎn)生消極怠工、工作效率低下、人際關(guān)系緊張、組織凝聚力和員工對組織的忠誠度下降等多種不良后果。據(jù)對東寶聯(lián)社城區(qū)存款性網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查，大部分人員對不能全額拿回績效工資不滿意。68人中，1至8月份只有15人能全額拿回績效工資，占比22%，有53人不能全額拿回績效工資，占比78%，其中營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)，沒有一個人能全額拿回績效工資?？冃ЧべY在3萬元以上的有4個人，其中3人為信用社主任。月均最高績效工資為4958元，最低為493元，若考慮基本薪酬和剔除四金，個別員工月均拿到手中的現(xiàn)金不足900元。

（五）服務(wù)功能不完善。一是產(chǎn)品種類少。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)過近幾年的發(fā)展，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新等多元化服務(wù)中取得重大突破，涉及到理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、黃金定投等到各方面，并由這些產(chǎn)品帶來了大量的資金流入。而農(nóng)信社目前僅限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，客戶可供選擇的機(jī)會少。二是結(jié)算功能不強(qiáng)，系統(tǒng)大戶移幟。農(nóng)信社雖有?？?，但服務(wù)局限性大，特別是跨省業(yè)務(wù)難以開辦，造成客戶和資金流失，甚至有些部門規(guī)定不能在信用社開結(jié)算賬戶。以前，荊門香山煤礦在東寶聯(lián)社營業(yè)部開戶存款近1500萬元，擬每月劃款為貴州省六盤山煤礦工人發(fā)放工資。因農(nóng)信社無法提供信用卡服務(wù)，該煤礦即將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)了農(nóng)業(yè)銀行。三是人手不足，新業(yè)務(wù)運(yùn)用受到制約。據(jù)調(diào)查，東寶聯(lián)社基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員普遍不足，不僅導(dǎo)致員工休假安排難，而且有些新業(yè)務(wù)的開辦受到制約。如部分網(wǎng)點(diǎn)雖然開通了農(nóng)信銀對工

行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但受人手不足影響，無法實(shí)現(xiàn)適時轉(zhuǎn)賬。

二、提升農(nóng)信社存款市場競爭力的對策

提升農(nóng)信社存款市場競爭力需要內(nèi)外著力，不僅要注重硬環(huán)境的改造升級，更要加強(qiáng)軟環(huán)境建設(shè)，切實(shí)從經(jīng)營理念、激勵機(jī)制、經(jīng)營機(jī)制、服務(wù)功能等多方面入手，推動基層農(nóng)信社有效增強(qiáng)資金組織競爭能力。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立個性化服務(wù)意識?？蛻暨x擇哪家銀行主要取決于三個要素：安全、方便、服務(wù)。其中安全要素主要參照標(biāo)準(zhǔn)為銀行的性質(zhì)、資金實(shí)力、外部形象建設(shè)等；方便要素主要參照標(biāo)準(zhǔn)為銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所處位置、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、多元化的產(chǎn)品功能等；服務(wù)要素主要參照標(biāo)準(zhǔn)為服務(wù)態(tài)度、個性化服務(wù)、服務(wù)環(huán)境、服務(wù)效率等。受多因素影響，目前，農(nóng)信社在這三個要素上與同一地域的商業(yè)銀行均有較大差距，尤其在安全和方便要素上差距較明顯，在同業(yè)競爭中處于不利地位。在這種情況下，農(nóng)信社應(yīng)避弱就強(qiáng)，著力加強(qiáng)服務(wù)軟實(shí)力建設(shè)，細(xì)分客戶市場，準(zhǔn)確市場定位，鎖定特定客戶群體，提供具有自身特色的個性化服務(wù)，盡量避免服務(wù)與其它銀行機(jī)構(gòu)同質(zhì)化，做到“人無我有，人有我優(yōu)”，總之在提供服務(wù)方面，發(fā)揮小法人機(jī)制靈活優(yōu)勢，堅(jiān)持以客戶需求為中心，做到想客戶之所想，急客戶之所急，以先聲奪人和快人一拍之勢贏得市場。

（二）加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理，增強(qiáng)服務(wù)軟實(shí)力。一是統(tǒng)一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)。加大基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)室內(nèi)外環(huán)境改造，提升網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境舒適度，讓客戶有“家”的感覺。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外的裝修和布局、內(nèi)部設(shè)施的配備與擺放應(yīng)嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村信用社視覺識別標(biāo)準(zhǔn)手冊》執(zhí)行。重點(diǎn)解決好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臟、亂、差問題，以衛(wèi)生整潔、環(huán)境幽雅、服務(wù)周到、文明待客、業(yè)務(wù)快捷為標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。加大對網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的確資金投入，提高ATM機(jī)的覆蓋率，對電視機(jī)、空調(diào)、休息區(qū)桌椅、花卉等統(tǒng)一配置。二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)管理。推進(jìn)服務(wù)“一把手”工程建設(shè)。服務(wù)能力建設(shè)是一項(xiàng)綜合工程，“一把手”責(zé)無旁貸，各單位、各層級的負(fù)責(zé)人是服務(wù)第一責(zé)任人。建立領(lǐng)導(dǎo)班子赴基層現(xiàn)場辦公制度，定期下網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場辦公，針對客戶反映比較突出的問題，如流程煩瑣、查詢查復(fù)職責(zé)不清等，進(jìn)行集體“會診”。按照“客戶分層、網(wǎng)點(diǎn)分類、服務(wù)分區(qū)”原則，深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)管理，重點(diǎn)實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)八項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)：1。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)場管理做到六個“必到”：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開門關(guān)門前必到、業(yè)務(wù)高峰時必到、與客戶發(fā)生糾紛時必到、系統(tǒng)發(fā)故障時必到、節(jié)假日加息等重要時段必到、重要客戶來訪時必到。2。明確網(wǎng)點(diǎn)晨會工作標(biāo)準(zhǔn)并堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行。3?？蛻舴謱臃?wù)標(biāo)準(zhǔn)。對高端客戶實(shí)行個性化服務(wù)，開辟高端客戶綠色通道，指定專門客戶經(jīng)理提供專屬服務(wù)。為高端客戶提供尊崇服務(wù)，高端客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須親自迎候。對大眾客戶要實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，提高服務(wù)效率。4。細(xì)化員工服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)員工禮儀培訓(xùn)，嚴(yán)格禮儀檢查。5。統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境形象標(biāo)準(zhǔn)。6。明確客戶投訴處理標(biāo)準(zhǔn)。要做到“凡有投訴必須道歉，凡有投訴必須整改”。7。規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高柜面操作效率。8。制定網(wǎng)點(diǎn)營運(yùn)情況報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

（三）完善激勵機(jī)制，全方位激發(fā)員工活力。一是建立多元化的激勵機(jī)制。尊重干部員工的多層次不同需求，建立有效的薪酬、職業(yè)生涯、子女就業(yè)、員工調(diào)動、崗位調(diào)整、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、先進(jìn)模范等多方面的激勵機(jī)制。二是完善績效管理機(jī)制。完善績效計(jì)劃、績效溝通、績效控制、績效考核、績效反饋為一體的績效管理體系。確?？冃в?jì)劃合情合理，員工普遍認(rèn)可?？冃в?jì)劃的制訂應(yīng)能讓大部分員工“跳一跳，努把力”就可以完成，避免因計(jì)劃超出大多數(shù)員工承受極限而導(dǎo)致群體性“難作為”；績效溝通及時到位，指導(dǎo)員工制訂切實(shí)可行的績

效方案，幫助員工研究完成目標(biāo)任務(wù)的方法；加強(qiáng)績效監(jiān)控，對績效偏差隨時研究補(bǔ)救對策，確?？冃繕?biāo)實(shí)現(xiàn)；認(rèn)真搞好績效考核，盡量做到績效考核公平合理，防止考核中的“大鍋飯”；及時向員工反饋績效情況、績效改進(jìn)建議，為新一輪的績效目標(biāo)實(shí)現(xiàn)打好基礎(chǔ)。

（四）堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)。要想讓客戶滿意，首先要讓員工滿意。哈佛大學(xué)的一項(xiàng)調(diào)查研究表明：員工滿意度每提高3個百分點(diǎn)，顧客滿意度就提高5個百分點(diǎn)，而利潤可增加25%-85%。員工直接面向客戶和市場，他們的一言一行和情緒左右著服務(wù)質(zhì)量，左右著客戶的滿意度。所以堅(jiān)持以人為本，實(shí)行人性化管理，是建立一支高效率服務(wù)隊(duì)伍的重中之重。一是要充實(shí)一線服務(wù)人員。根據(jù)實(shí)際需要增配員工，充實(shí)柜面服務(wù)力量。業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點(diǎn)，要配備大堂經(jīng)理。二是做好員工關(guān)愛工作。切實(shí)了解基層和員工的實(shí)際問題，解決他們的困難，為基層員工減負(fù)。重視人才的培育、選拔和任用，將人才配置到最合適的崗位，要優(yōu)化考核分配，資源向一線傾斜。做到真正重視、真情關(guān)愛、真心愛護(hù)基層員工，傾情培育“領(lǐng)導(dǎo)情系員工、員工心系客戶”的良好氛圍。三是全面實(shí)施培訓(xùn)認(rèn)證。四是開展各類服務(wù)評比活動。重點(diǎn)推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)展示競賽活動、星級員式優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)展示宣傳活動、提升職工榮譽(yù)感，弘揚(yáng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，營造比、學(xué)、趕、幫、超的良好氛圍。

（五）完善服務(wù)功能，增強(qiáng)服務(wù)能力。一是加快科技創(chuàng)新，暢通結(jié)算渠道。按照分步實(shí)施、逐級聯(lián)網(wǎng)的原則，省聯(lián)社應(yīng)與國內(nèi)各大中城市聯(lián)網(wǎng)，不斷擴(kuò)大異地通存通兌系統(tǒng)覆蓋面，增強(qiáng)服務(wù)功能。二是加強(qiáng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級改造，建立適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)和管理的平臺，在此基礎(chǔ)上，推出網(wǎng)上銀行、電話銀行等新的結(jié)算手段和方式；三是加大理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)力度，積極拓展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開辦第三方托管業(yè)務(wù)等，為客戶提供多元化金融產(chǎn)品。

（六）完善資金組織渠道。一是發(fā)揮基層信用社貸款客戶群廣泛的優(yōu)勢，加大貸款客戶資金歸社管理，切實(shí)提高貸款客戶資金歸社率。二是健立健全大客戶信息管理系統(tǒng)。對大客戶實(shí)行自上而下，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)公關(guān)、維護(hù)。三是以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī)，加強(qiáng)對農(nóng)信社改革宣傳，增加社會公眾對農(nóng)信社的認(rèn)識；四是將費(fèi)用向基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)傾斜，為基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)和拓展客戶提供資金支持。

第二篇：新華書店核心競爭力衰弱原因探析及對策建議

新華書店核心競爭力衰弱原因探析及對策建議

【摘要】文章試圖通過對新華書店的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，提出新華書店提高核心競爭力的必要性，以及在新的市場環(huán)境下，新華書店應(yīng)該如何提高自身的核心競爭力。

【關(guān)鍵詞】新華書店；圖書市場；核心競爭力。

一、引言

（一）研究背景： 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的迅速發(fā)展，競爭觀念和手段的不斷演變，圖書發(fā)行企業(yè)也面臨著越來越強(qiáng)的競爭壓力。從企業(yè)外部來說，數(shù)字化的挑戰(zhàn)，市場經(jīng)濟(jì)、外部環(huán)境的變化，改變了新華書店一統(tǒng)江湖的局面；從企業(yè)內(nèi)部來說，國有企業(yè)的弊端依然存在，一些發(fā)行企業(yè)的服務(wù)、競爭意識等也有所下降。由引可見，核心競爭力己成為圖書發(fā)行集團(tuán)亟待開發(fā)的資源優(yōu)勢。

（二）研究目的與意義

新華書店至今已有76年的歷史，作為圖書發(fā)行主渠道，在我國出版物流通中起著主導(dǎo)作用，肩負(fù)著全國中小學(xué)教材發(fā)行的重任，為我國社會主義物質(zhì)文明和精神文明建設(shè)做出了重要貢獻(xiàn)。但也正因?yàn)樵谶^去的幾十年中，新華書店長期處在教材發(fā)行的壟斷地位，嚴(yán)重阻礙了書店市場競爭能力的培育，形成圖書發(fā)行業(yè)綜合實(shí)力較弱、發(fā)行利潤主要源于教材壟斷經(jīng)營和優(yōu)惠經(jīng)濟(jì)政策扶持的不良局面。

在新的市場環(huán)境下，研究新華書店核心競爭力，將會為提升圖書發(fā)行集團(tuán)的前進(jìn)方向提供一個準(zhǔn)確導(dǎo)向，為企業(yè)發(fā)展提供一個動力源泉。70多年來，新華書店己具有以下優(yōu)勢：它己成為新中國圖書發(fā)行事業(yè)的標(biāo)志，是一塊“金字招牌”；企業(yè)積累下了讀者對新華書店的忠誠度和信譽(yù)度；書店也形成了堅(jiān)定的辦店宗旨，無私的奉獻(xiàn)精神，主動熱情的服務(wù)，開拓進(jìn)取的意識，勤儉辦店的方針和團(tuán)結(jié)進(jìn)步的凝聚力等光榮傳統(tǒng)；一直以來，新華書店受到政府支持、重視，受到出版社的大力支持；新華書店的店鋪位置絕大多數(shù)位于城市的黃金地段，便利的交

通為書店帶來巨大的客流量和高額的利潤收入；順暢的銷售渠道、遍布各地的圖書銷售網(wǎng)點(diǎn)，為連鎖經(jīng)營建立了良好的外部環(huán)境，同時也為競爭對手建造更高的進(jìn)入壁壘等等。如果不研究新華書店的核心競爭力，將會白白浪費(fèi)上述這些優(yōu)勢。研究新華書店核心競爭力的目的和意義，是為了讓新華書店更好地發(fā)揮上述優(yōu)勢，將企業(yè)做大做強(qiáng)，更上一層樓。

二、新華書店核心競爭力的分析

（一）新華書店所面臨的市場現(xiàn)狀

在現(xiàn)代，我國的圖書發(fā)行市場己進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的時代，圖書發(fā)行實(shí)體店面臨著嚴(yán)峻的形勢。2013年1月，一條令人噓唏的消息伴隨北京圖書訂貨會的開幕在業(yè)內(nèi)外傳開：2012年中國地面圖書零售渠道同比增長-1.05%，被“追認(rèn)”為傳統(tǒng)圖書零售業(yè)的“負(fù)增長”元年。由中國出版協(xié)會主辦、北京開卷信息技術(shù)有限公司承辦的《2012年中國圖書零售市場報(bào)告》顯示：賣場零售首現(xiàn)負(fù)增長是渠道分流直接影響的結(jié)果，也就是以卓越亞馬遜、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、京東商城為代表的網(wǎng)上書店成為越來越多買書人的首選。

此外隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和閱讀終端的多元化，人們的閱讀行為早已不再依賴書籍而存在?；ヂ?lián)網(wǎng)豐富的下載資源讓人們足不出戶，花費(fèi)很少，甚至無須費(fèi)用就能得到想看的東西。國家新聞出版總署進(jìn)行的閱讀調(diào)查顯示，閱讀傳統(tǒng)出版物的人數(shù)以每年12%的速度下降，而閱讀新媒體的人數(shù)則以30%的速度增長，這一現(xiàn)象，特別在年輕人和知識分子人群中表現(xiàn)明顯。

（二）新華書店核心競爭力的現(xiàn)狀

隨著我黨對社會主義建設(shè)規(guī)律認(rèn)識的深化，特別是在實(shí)行社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制后，新華書店的管理和發(fā)行體制也進(jìn)行了一系列的變革，并取得了初步的經(jīng)驗(yàn)。但客觀地講，這些改革的力度明顯弱于其它行業(yè)。

就拿福建新華發(fā)行集團(tuán)福州分公司來說吧，該公司成立于1949年9月9日，前身為福州市新華書店，現(xiàn)在福州市區(qū)有安泰城、楊橋城、臺江城、金山城等四家圖書發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)，總營業(yè)面積達(dá)15000多平方米，經(jīng)營圖書、音像、電子出版物品種達(dá)15多萬種。在硬件設(shè)施方面，福州分公司能夠緊跟時代步伐，所使用的計(jì)算機(jī)硬件、賣場服務(wù)設(shè)施硬件都比較完善。如圖書查詢系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等在福建省內(nèi)也不會落后，還配有專門的職能部門對這些硬件設(shè)施實(shí)施維護(hù)。在軟件方

面，福州分公司非常注重員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)訓(xùn)練，同時，也出臺了很多有關(guān)企業(yè)文化建設(shè)的措施，比如“一、二、三、四、五”服務(wù)規(guī)范，又比如書店的店訓(xùn)是：素質(zhì)強(qiáng)店、作風(fēng)立店、制度治店、效益興店、店興我榮、店衰我恥等等，教育廣大干部員樹立愛崗敬業(yè)的精神風(fēng)貌。在日常工作中，福州分公司還專門設(shè)立了管理行風(fēng)的職能部門，聘請社會監(jiān)督員明察暗訪，協(xié)助管理。在營銷工作方面，福州分公司經(jīng)常與出版社聯(lián)合推出購書贈禮、折扣優(yōu)惠等促銷活動。這些都是福州分公司應(yīng)對圖書市場需求做出的一系列改革措施。但是這些改革措施仍然存在個一些不足，企業(yè)仍面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)在以下四個方面：

1.政府對教材發(fā)行優(yōu)惠政策的逐漸淡出。新華書店賴以生存的基本口糧--中小學(xué)教材面臨著發(fā)行權(quán)招標(biāo)，且被限量限利，教材發(fā)行體制改革一觸即發(fā)。

2.圖書市場份額的蠶食。網(wǎng)上購書和網(wǎng)上閱讀擠占了讀者的購書費(fèi)用和讀書時間，強(qiáng)烈地沖擊著圖書市場。

3.以越洋書城為代表的一些民營書店從“拾遺補(bǔ)闕”到自辟天地，逐漸獲得了眾多讀者的認(rèn)同。

4.隨著圖書市場的快速變化，新華書店在建設(shè)中逐漸也暴露出許多問題，比如經(jīng)營類型單

一、管理手段落后、人才不到位、資金短缺等。又比如消極的市場因素影響到員工的積極性，有些員工沒有把心思放在促銷上，有些甚至認(rèn)為做一天和尚撞一天鐘的思想很正常，明哲保身，但求無過。再加上門市的一些崗位缺乏有效的激勵機(jī)制，導(dǎo)致吃大鍋飯現(xiàn)象嚴(yán)重。

新華書店經(jīng)過了70年的發(fā)展，目前已經(jīng)形成了自己獨(dú)有的品牌優(yōu)勢、場地優(yōu)勢、資金優(yōu)勢、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢等，在社會上擁有良好的知名度和美譽(yù)度。如果不注重發(fā)揮這些先天優(yōu)勢，勢必要造成資源的浪費(fèi)，加大市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?；谶@種思考，要想企業(yè)再向前發(fā)展，就一定要在提升企業(yè)核心競爭力上下功夫。

三、如何提升新華書店的核心競爭力

為了提高新華書店的企業(yè)競爭力，我們在正確認(rèn)識自我的情況下，可以從以下要素入手，提升企業(yè)競爭力。

1.加強(qiáng)知識創(chuàng)新和企業(yè)文化等動力要素的建設(shè)。

鮮明的企業(yè)文化，就是企業(yè)的人文環(huán)境。一個企業(yè)是否具有競爭力，要看企業(yè)員工給人的感覺是否是朝氣蓬勃、文明的。企業(yè)個性化的精神財(cái)富，是企業(yè)全

體員工共同價值觀的體現(xiàn)，是企業(yè)共同理想的一種體現(xiàn)。員工有理想，就會對工作高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。管理理念、經(jīng)營作風(fēng)（是服務(wù)周到還是得過且過）、團(tuán)隊(duì)精神、同事和領(lǐng)導(dǎo)間是否和睦，都是企業(yè)文化中企業(yè)競爭力本質(zhì)所在，提升了企業(yè)文化就是提升了企業(yè)競爭力。反之，如果內(nèi)部矛盾重重，人際關(guān)系復(fù)雜，人才大量流失，可想而知，原本有競爭力、有技術(shù)的企業(yè)也會挎掉，沒有未來，所以我們要好好地下功夫建設(shè)企業(yè)文化。

建設(shè)企業(yè)文化，還要注重創(chuàng)建品牌。有了品牌才能吸引讀者。“品牌”和“牌子”是兩種不同的概念。未來的企業(yè)是文化打天下的企業(yè),如果僅僅是在做“牌子”,那么這個企業(yè)做不大。要做好定位，做好企業(yè)的文化戰(zhàn)略，重視品牌的文化建設(shè)，才能賦予企業(yè)以生命力。2.加強(qiáng)讀者價值等目的要素的建設(shè)。

讀者價值是新華書店參與競爭的前提，是企業(yè)核心競爭力的價值取向。注重讀者價值，具體來說就是要轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)服務(wù)理念。新華書店的員工再也不應(yīng)自持“老大哥”的態(tài)度怠慢讀者，而是要想方設(shè)法多贏得讀者的長久支持，必須樹立“以讀者為中心”的經(jīng)營理念。在加強(qiáng)與讀者溝通、強(qiáng)化對讀者需求信息的了解收集和做好對讀者跟蹤服務(wù)的同時，還要著重做好圖書發(fā)行的推廣引導(dǎo)工作。要換位思考讀者需求，從讀者中來，到讀者中去，使圖書發(fā)行與讀者的情感交融，也使我們的營銷藝術(shù)化，變單調(diào)枯燥的圖書發(fā)行為異彩紛呈。要積極尋找適合不同讀者特點(diǎn)的新的圖書分類法，變理性分類為感性與理性相結(jié)合的分類，使上架擺設(shè)的圖書更富人情味，更具有吸引力。

隨著時代的進(jìn)步，圖書的作用和知識的力量顯得格外重要，而讀者的興趣是廣泛的，但他們身處在社會的各個階層，所能獲得的信息由于時空的局限具有不完整性和時效缺失的問題。因此，在圖書發(fā)行工作中，我們不能僅要著眼于對讀者需求的滿足，更重要的是要站在科技發(fā)展一日千里的高度，從關(guān)心讀者發(fā)展、理解讀者心愿、提高讀者能力的愿望出發(fā)，通過多種渠道向讀者推介圖書。

3.加強(qiáng)制度、管理和人力資源等保障要素的建設(shè)。

制度是企業(yè)核心競爭力形成的前提條件，管理是核心競爭力形成的重要手段，人力資源是核心競爭力的重要載體。書店領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)格、方法、激勵機(jī)制、管理制度要有與眾不同的特點(diǎn)，要形成獨(dú)具個性的管理模式。有的書店沒有做好企

業(yè)管理，缺乏有效的激勵機(jī)制，導(dǎo)致吃大鍋飯的思想嚴(yán)重。員工只是為了耗時間或僅僅是拿工資養(yǎng)家糊口，并沒有花心思了解圖書的銷售方向。而一個能夠吸引讀者的書店是注重制度建設(shè)的。良好的管理制度下培養(yǎng)出來的圖書發(fā)行員，是會時時關(guān)心進(jìn)銷圖書的情況、為讀者當(dāng)好參謀的。

對于新華書店來說，制度、管理和人力資源這些因素對核心競爭力的形成起著重要的保障作用。要設(shè)計(jì)良好的機(jī)制，將人力資本與企業(yè)有機(jī)地結(jié)合在一起，使員工竭盡全力為企業(yè)奉獻(xiàn)才能。

4.加強(qiáng)技術(shù)、質(zhì)量、服務(wù)、營銷等外化因素的建設(shè)。這些直接體現(xiàn)在企業(yè)核心競爭力的若干關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

4.1.技術(shù)尤其是獨(dú)有的核心技術(shù)是獲得核心競爭力的必要條件。要提高企業(yè)的信息化管理水平，提供有效的信息服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。要透徹地了解出版物、市場銷售、讀者、庫存等多方面的信息，根椐掌握的信息，加以利用和引導(dǎo)，提高書店的技術(shù)含量。

4.2.質(zhì)量是產(chǎn)品的靈魂、企業(yè)的生命。對新華書店來說，除了要保證銷售正版圖書，還要注重經(jīng)營的品種是否和廣大讀者、市場的需求相一致。書店所賣的圖書要能否形成現(xiàn)實(shí)的市場需求，包括兩個層面：第一層面：現(xiàn)實(shí)的需求，進(jìn)貨品種對路，數(shù)量恰當(dāng)，讀者要的書能買到；另一層面：現(xiàn)有市場無讀者要的書，但書店和出版社要結(jié)合在一起，要開發(fā)能夠創(chuàng)造市場需求的書。

4.3.營銷是企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)現(xiàn)市場競爭優(yōu)勢的必要方式。一方面書店要做好主業(yè)的營銷，在了解書店占有市場份額的基礎(chǔ)上，做好定位，再根椐書店的定位實(shí)行一系列的促銷活動，這樣就會取得理想的效果。另一方面，書店要開發(fā)多元化經(jīng)營。要充分發(fā)揮實(shí)體店的地面優(yōu)勢，將個性化服務(wù)、打造公共文化社區(qū)作為今后發(fā)展的方向。其實(shí)對于很多行業(yè)，多元化經(jīng)營是必須之路。早期的百貨商場之所以被大型超市所代替，就是因?yàn)楹笳呔哂械囊徽臼较M(fèi)形式，能夠方便顧客。所以，新華書店實(shí)行多元化經(jīng)營，為讀者提供多元化文化產(chǎn)品也一定是今后的發(fā)展方向。

4.4.優(yōu)質(zhì)服務(wù)營銷文化的形成，將有助于推進(jìn)企業(yè)的創(chuàng)新與進(jìn)步。新華書店作為國有企業(yè)，在服務(wù)意識方面長期存在著觀念未轉(zhuǎn)換，不重視等弊端。有些新華書店雖然在服務(wù)方面也進(jìn)行了一些改革，但在執(zhí)行過程中，往往會流于形

式，力度不夠，達(dá)不到預(yù)期效果。究其原因，還是沒有建立優(yōu)質(zhì)的服務(wù)營銷文化。其實(shí)，書店服務(wù)的范圍非常廣，簡單的微笑服務(wù)、禮貌用語只是一小部分，更多的服務(wù)都體現(xiàn)在細(xì)節(jié)上。比如說做好讀者關(guān)系的維護(hù)、研究讀者群的購書習(xí)慣、偏好等。服務(wù)營銷文化即以顧客為導(dǎo)向，以多種服務(wù)營銷活動為手段，通過有效的開展，從而創(chuàng)造出一種優(yōu)秀的更加重視提供良好服務(wù)和觀念的文化。

五、結(jié)語

綜上所述，新華書店要想在多變的、嚴(yán)酷的市場環(huán)境中求發(fā)展，就一定要 提高自身的核心競爭力。要做大做強(qiáng)“新華書店”這一品牌，進(jìn)一步解放思想、開拓進(jìn)取。在競爭激烈的市場環(huán)境中，通過有效利用自身原有的資源和能力，和多方獲取外部可尋資源，加以綜合利用。要在為讀者創(chuàng)造價值的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)自身價值的綜合性能力。在市場競爭中，新華書店要能夠更有效地向市場提供產(chǎn)品和服務(wù)，從而獲得贏利和自身的發(fā)展。只要我們立足行業(yè)，腳踏實(shí)地，科學(xué)論證，破解難題，就一定能用市場的辦法解決經(jīng)營上的問題，以科學(xué)精神和人本思想解決管理中的問題。只要我們?nèi)翰呷毫?，開拓進(jìn)取，沉著應(yīng)對，新華書店必將以獨(dú)具的核心競爭力迎來更加美好的明天。

第三篇：原因?qū)Σ呷f能

原因分析法（14條）

一、內(nèi)外因分析：

1、黨性不強(qiáng)；

2、錯誤的世界觀、權(quán)力觀、事業(yè)觀；

3、官僚主義嚴(yán)重，工作作風(fēng)漂浮；

4、決策不科學(xué)，不民主；

5、工作藝術(shù)欠缺，工作方法不當(dāng)；

6、推進(jìn)科學(xué)發(fā)展的能力有限;

7、對什么問題認(rèn)識不到位。

8、體制機(jī)制不科學(xué)、不合理。主要是政績考評機(jī)制和干部考核機(jī)制不科學(xué)、不合理；

9、投入不到位；

10、科技創(chuàng)新滯后；

11、不健康的政治生態(tài)環(huán)境；比如“官出數(shù)字，數(shù)字出官”、“跑官要官、買官賣官”、政績工程、形象工程、拉“小圈子”、搞“小山頭”、貪污腐敗等。

12、監(jiān)管不到位；比如食品市場監(jiān)管，“八個大蓋帽管不住一個月餅?！闭毮芙徊?，嚴(yán)格監(jiān)管缺位等。

13、問責(zé)不力；比如出現(xiàn)問題之后，問責(zé)時失之于寬、失之與軟。

14、制度不健全。

主體分析法。

個人；單位；政府；社會；國際。多角度分析

對于宏觀的社會問題要分析其政治原因、經(jīng)濟(jì)原因、文化原因和社會原因；要分析現(xiàn)實(shí)原因，還要分析歷史原因；要分析內(nèi)在原因【主觀原因】，還要分析外在原因【客觀原因】等等。對于微觀的具體社會問題要分析其思想層面、制度制定和執(zhí)行層面以及人的素質(zhì)方面的原因?？傊且娴?、多方位地看待問題產(chǎn)生的原因。需要補(bǔ)充的是，我們這里所說的多維度的原因分析，并不是指一對矛盾中必須涉及上述的所有方面，而是提醒各位考生對問題的分析應(yīng)盡可能地全面到位。

例如造成當(dāng)前社會不公正的原因就是多方面的、復(fù)雜的。既有改革不完善和體制不健全的原因，又有政策執(zhí)行不到位的原因；既有現(xiàn)實(shí)因素，又有歷史因素；既有政治方面的原因，也有經(jīng)濟(jì)方面的原因，更有社會方面的原因。所以，要維護(hù)社會公正就必須根據(jù)以上原因提出一整套對策措施。

提出對策的“鉆石十三條”

“鉆石十三條是內(nèi)外因分析和多角度分析的寫照，更是所有主觀題關(guān)于“怎么辦”這一部分答題的萬能鑰匙：

一是著眼長遠(yuǎn)，科學(xué)規(guī)劃。規(guī)劃就是財(cái)富，結(jié)構(gòu)就是效率。規(guī)劃管長遠(yuǎn)、管全局、管根本。

二是領(lǐng)導(dǎo)重視，轉(zhuǎn)變觀念?！伴W電總在雷雨之前，觀念總在行動之前?！?/p>

具體措施：

要嚴(yán)格實(shí)行各地各單位一把手負(fù)責(zé)制；

要把??納入重要議事日程；

要進(jìn)一步建立和完善引咎辭職制度；

要進(jìn)一步建立健全領(lǐng)導(dǎo)問責(zé)制度；

要進(jìn)一步加強(qiáng)對問題的調(diào)查研究，從源頭上理清??問題的來龍去脈；

要進(jìn)一步增強(qiáng)??的意識；

要進(jìn)一步倡導(dǎo)??的理念；

各級領(lǐng)導(dǎo)干部要高度重視，樹立正確的政績觀，密切關(guān)注??問題。

三是加強(qiáng)宣傳，營造氛圍。

具體措施比如。電視、電臺、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體要通過各種形式宣傳??，提高廣大人民群眾對??的認(rèn)識；

輿論關(guān)注；

典型示范；

社會示范；

要進(jìn)一步在全社會營造關(guān)于??良好的文化氛圍

四是教育培訓(xùn)，提高素質(zhì)。

具體措施比如：

通過??教育培訓(xùn)，進(jìn)一步提高廣大領(lǐng)導(dǎo)干部的??素質(zhì)；

通過??教育培訓(xùn)，進(jìn)一步提高廣大工作人員的??素質(zhì)；

通過??教育培訓(xùn)，進(jìn)一步提高廣大人民群眾的??素質(zhì)；等等。

五是完善制度，出臺政策?！爸贫仁堑谝簧a(chǎn)力”，制度至關(guān)重要。規(guī)則問題至關(guān)緊要，它比技術(shù)更重要。

具體措施比如：

要進(jìn)一步建立健全各項(xiàng)制度（法律），做到有法可依；

激勵制度；

利益相關(guān)制度；

監(jiān)管制度；

分工制度；

規(guī)則制度；

懲罰制度；

干部考評制度；

決策制度：包括社情民意反映制度、社會公示制度、官員問責(zé)制度、社會聽證制度、專家咨詢制度、決策前的論證制、決策中的票決制、決策后的責(zé)任制。

六是創(chuàng)新機(jī)制，激活隊(duì)伍。

在解決社會問題時，我們不但需要組織協(xié)調(diào)，更加需要形成機(jī)制。我們常說的與“機(jī)制”相近的含義是指做事情的方式、方法等，但又不等同于這個意思。簡單地說，機(jī)制就是制度加方法或者制度化了的方法。為什么要形成良好的解決問題和提高工作效率的機(jī)制呢？

首先，機(jī)制是經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)證明有效的、較為固定的方法。所謂有章可循，機(jī)制具有較大的穩(wěn)定性。例如，黨建的工作機(jī)制，不因黨組織負(fù)責(zé)人的變動而隨意變動，而單純的工作方式、方法是可以根據(jù)個人主觀意愿隨意改變的。

其次，機(jī)制本身含有制度的因素，并且要求所有相關(guān)人員遵守，而單純的工作方式、方法往往體現(xiàn)為個人做事的一種偏好或經(jīng)驗(yàn)。所謂萬眾之法，機(jī)制具有較大的普遍性。例如監(jiān)督機(jī)制，它既指人人必須遵守的制度，也應(yīng)該包括各種監(jiān)督的手段和方法，只有二者結(jié)合起來才能發(fā)揮作用。

第三，機(jī)制是在各種有效方式、方法的基礎(chǔ)上總結(jié)和提煉的，而方式、方法往往只是做事的一種形式和思路。機(jī)制一定是經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)有效的方式方法，并進(jìn)行一定的加工，使之系統(tǒng)化、理論化，這樣才能有效地指導(dǎo)實(shí)踐。而單純的工作方式和方法則因人而異，并不要求上升到理論高度。

第四，機(jī)制一般是依靠多種方式、方法來起作用的，而方式、方法可以是單一起作用的。

例如，建立起各種工作機(jī)制的同時，還應(yīng)有相應(yīng)的激勵機(jī)制、動力機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制來保證工作的落實(shí)、推動、糾錯、評價等。建立完善的機(jī)制，才能使黨的建設(shè)穩(wěn)步發(fā)展，保持長久的活力。

具體措施比如：

要進(jìn)一步完善符合科學(xué)發(fā)展觀的政績考評機(jī)制；

要進(jìn)一步形成深入了解民情、充分反映民意、廣泛集中民智、切實(shí)珍惜民力的科學(xué)決策機(jī)制；

要進(jìn)一步建立健全預(yù)防應(yīng)急機(jī)制（編制應(yīng)急預(yù)案，增加人力、物力、財(cái)力儲備）和保障機(jī)制；

要進(jìn)一步建立健全組織機(jī)制、協(xié)調(diào)機(jī)制：包括派工作組／成立專門機(jī)構(gòu)／增加人員等等；

要進(jìn)一步建立健全建立完善各種監(jiān)督機(jī)制；形成信息的反饋機(jī)制；

要進(jìn)一步建立健全建立和完善獎懲機(jī)制。七是組織協(xié)調(diào)，齊抓共管。

政府的管理就是要通過組織協(xié)調(diào)，對各種資源進(jìn)行分配與整合，使各個職能部門能夠相互配合，相互協(xié)調(diào)，進(jìn)而推動工作的順利開展。比如解決好“八個大蓋帽管不住一頭豬”的問題怎么辦？比如當(dāng)前的城管工作需要依靠公安、工商、稅務(wù)、城管、市政等部門的聯(lián)合執(zhí)法，文明辦網(wǎng)工作則需要依靠公安、文化、通信、工商等部門的齊抓共管。

八是科技創(chuàng)新，提升實(shí)力。科技是第一生產(chǎn)力。十八大指出，我們要建設(shè)創(chuàng)新型國家。

九是多方融資，加大投入。“打勝仗沒有子彈是不行的。”

馬克思主義認(rèn)為，物質(zhì)生產(chǎn)實(shí)踐是人類社會存在發(fā)展的基本前提。子曰：“足食，足兵，民信之?！笨梢?，物質(zhì)上的滿足是民心和社會秩序得到保證的基礎(chǔ)。

具體措施比如：

在??方面，適度增加財(cái)政投入；

加強(qiáng)對??的財(cái)政和金融支持；

要創(chuàng)新??技術(shù)，推進(jìn)中國制造向中國創(chuàng)造的轉(zhuǎn)變。

十是強(qiáng)化監(jiān)管，防范未然。

盧梭說過：“絕對的權(quán)力導(dǎo)致絕對的腐敗”。權(quán)力之所以走向腐敗就是因?yàn)槿狈Ρ匾谋O(jiān)督。

具體措施比如：

加強(qiáng)社會監(jiān)督（群眾監(jiān)督），設(shè)立舉報(bào)熱線（舉報(bào)信箱）；媒體監(jiān)督（輿論監(jiān)督）；

領(lǐng)導(dǎo)（上級）監(jiān)管；建立完善系統(tǒng)嚴(yán)格的評價、考核的指標(biāo)體系；

加大整頓力度；違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)：嚴(yán)厲查處和懲處責(zé)任人；

發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對頂風(fēng)違紀(jì)的行為從嚴(yán)查處，絕不姑息；

有權(quán)必有責(zé)，用權(quán)受監(jiān)督，違法要追究（強(qiáng)調(diào)權(quán)力制衡、官員問責(zé)）。

十一是轉(zhuǎn)變作風(fēng)，全面落實(shí)?！扒θf忙，不抓落實(shí)就是瞎忙?！?/p>

十二是舉一反三，總結(jié)反思。毛主席說過：“我們黨就是靠總結(jié)起家的?！?/p>

十三是借鑒經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展自己。

借鑒外面的經(jīng)驗(yàn)“要精要管用”。取其精華去其糟粕。正所謂人“不遷怒，不二過。”【是不遷怒于人,不重復(fù)自己的過錯】理性的人總是具有反思和憂患意識的，通過不斷的試錯積累最終獲得成功；來自外部的經(jīng)驗(yàn)就是借鑒他人長處，正所謂“他山之石，可以攻玉”。

第四篇：我國中小企業(yè)缺乏核心競爭力的原因及對策分析

我國中小企業(yè)缺乏核心競爭力的原因及對策分析

2012級 物流管理（2）沈潔 150312078

摘 要 ：中小企業(yè)由于在我國國民經(jīng)濟(jì)中的重要作用而普遍受到社會各界的關(guān)注。然而，我國中小企業(yè)又普遍存在著核心競爭力弱、可持續(xù)發(fā)展能力差的問題。本文運(yùn)用企業(yè)核心競爭力理論，在對我國中小企業(yè)核心競爭力的含義進(jìn)行界定的基礎(chǔ)上，分析了我國中小企業(yè)普遍缺乏核心競爭力的原因，并提出了提升我國中小企業(yè)核心競爭力的對策。

中小企業(yè)是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，它對國民經(jīng)濟(jì)的增長起著巨大的推動作用。核心競爭力是企業(yè)獨(dú)具的、支撐企業(yè)可持續(xù)性競爭優(yōu)勢的核心能力，企業(yè)核心競爭力是中小企業(yè)發(fā)展的根本保證，培育和提升核心競爭力對中小企業(yè)的發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、中小企業(yè)核心競爭力問題分析

隨著WTO承諾的逐漸落實(shí)，我國中小企業(yè)面臨的生存瓶頸越來越嚴(yán)重，有專家指出，入世后，我國中小企業(yè)應(yīng)突出三大優(yōu)勢：本土優(yōu)勢、比較優(yōu)勢和后發(fā)優(yōu)勢。在WTO“國民待遇”原則的要求下，貿(mào)易壁壘將逐漸打破，不同的生產(chǎn)要素將在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置，本土優(yōu)勢所剩無幾，形成后發(fā)優(yōu)勢的前提是必須具備一定的比較優(yōu)勢，所以在經(jīng)濟(jì)全球化的沖擊下，國內(nèi)企業(yè)尤其是中小企業(yè)要想取得一定的比較優(yōu)勢，必須在自身所處的價值鏈中打造獨(dú)特的核心能力，即形成企業(yè)發(fā)展的核心競爭力。

企業(yè)核心競爭力具有如下特點(diǎn)：

1．價值性。企業(yè)核心競爭力的價值性是通過市場檢驗(yàn)實(shí)現(xiàn)的，符合市場需求程度越高，為顧客創(chuàng)造價值越大，企業(yè)的核心競爭力的價值性越大，企業(yè)的競爭也就越顯著。可見符合市場需求的價值性是企業(yè)核心競爭力的根本特性

2．領(lǐng)先性。本企業(yè)的競爭力與同一產(chǎn)業(yè)競爭對手的競爭力相比具有較大的領(lǐng)先性，這種領(lǐng)先性體現(xiàn)在3個方面：一是獨(dú)特性；二是不易模仿性；三是滿足顧客需求的超前性。

3．整合性。企業(yè)的核心競爭力是知識、技能、管理能力的有機(jī)整合，單獨(dú)的任何一項(xiàng)都不能成為核心競爭力，企業(yè)作為一個有活力的低成本、高效率的具有很強(qiáng)市場敏感力的組織系統(tǒng)要具有整合這些關(guān)鍵性要素的能力。4．延展性。核心競爭力的延展性，即具有能夠?yàn)樽陨硭鶑?fù)制和模仿的特點(diǎn)，基于單一產(chǎn)品或服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展良好時，把這種核心競爭力應(yīng)用于多種產(chǎn)品或服務(wù)領(lǐng)域。

5．持久性。企業(yè)生存和發(fā)展的持久性源于企業(yè)核心競爭力的持久性。

二、我國中小企業(yè)核心競爭力現(xiàn)狀分析

雖然我國中小企業(yè)總的發(fā)展勢頭是好的,但是也存在著等級層次低、市場競爭力缺乏、生命力不強(qiáng)、效率和效益不高、低水平徘徊不前的情況,不適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)、特別是經(jīng)濟(jì)全球化和我國加入世貿(mào)組織的需要。我國的中小企業(yè)林立，論個數(shù)不比外國的少，但論強(qiáng)勢，似乎總是牽強(qiáng)人意，企業(yè)孵化期長、企業(yè)生命周期短。當(dāng)前中小企業(yè)面臨的一個突出問題就是缺乏競爭力，特別是普遍缺乏核心競爭力，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

1．對核心競爭力的內(nèi)涵認(rèn)識不準(zhǔn)確

中小企業(yè)對核心競爭力的認(rèn)識存在以下誤區(qū)：

（1）把企業(yè)競爭優(yōu)勢認(rèn)作企業(yè)核心競爭力。競爭優(yōu)勢是企業(yè)在競爭中優(yōu)于其他企業(yè)的表現(xiàn)，核心競爭力是企業(yè)競爭優(yōu)勢之“本”。雖然企業(yè)競爭優(yōu)勢也可以來自于企業(yè)一般性的競爭力，然而只有核心競爭力才能產(chǎn)生可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。

（2）把企業(yè)一般意義的資源認(rèn)作核心競爭力。核心競爭力是企業(yè)獨(dú)自擁有的資源，是處于核心地位的資源，是有長遠(yuǎn)戰(zhàn)略價值的資源。

（3）把企業(yè)某一方面的能力認(rèn)作核心競爭力。核心競爭力是企業(yè)所有能力的精髓。具有核心競爭力的企業(yè)不必具備同類企業(yè)的所有基本能力。而具備所有基本能力的企業(yè)不一定具備核心競爭力。

2．中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃缺乏前瞻性和戰(zhàn)略性

現(xiàn)代企業(yè)戰(zhàn)略理論告訴我們,企業(yè)的經(jīng)營管理理念及發(fā)展方向,很大程度上取決于企業(yè)具有戰(zhàn)略性、前瞻性的發(fā)展規(guī)劃,它是企業(yè)生死攸關(guān)的重大決策。持續(xù)競爭優(yōu)勢的發(fā)揮需要與發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。企業(yè)戰(zhàn)略意圖表明了企業(yè)未來的前進(jìn)方向、自己的業(yè)務(wù)定位、計(jì)劃發(fā)展的能力。從目前來看，中小企業(yè)普遍存在著重戰(zhàn)術(shù)、輕戰(zhàn)略，依賴經(jīng)驗(yàn)決策的思維定式。由于沒有明確的戰(zhàn)略意圖，導(dǎo)致了許多中小企業(yè)經(jīng)營方向迷失，經(jīng)營領(lǐng)域模糊，經(jīng)營的盲目性、投機(jī)性、隨意性特點(diǎn)突出。3．中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)得不到保護(hù),影響了其創(chuàng)新和投入的積極性和主動性

4．技術(shù)創(chuàng)新能力相對薄弱

椐調(diào)查，我國中小企業(yè)研發(fā)經(jīng)費(fèi)占銷售收入的比例平均水平不到0。4%，而國際企業(yè)界普遍認(rèn)為，研發(fā)經(jīng)費(fèi)應(yīng)占銷售額的5%以上企業(yè)才有競爭力，占2%僅夠維持，不足1%的企業(yè)則難以生存。技術(shù)創(chuàng)新的動力在于企業(yè)的研發(fā)能力，對我國中小企業(yè)而言，研發(fā)投入的嚴(yán)重不足阻礙了企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改進(jìn)和創(chuàng)新，嚴(yán)重削弱了企業(yè)的持續(xù)競爭能力，制約了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大

5．經(jīng)營資金有限

中小企業(yè)的資金籌措能力一般都比較差。再加上其在金融信用方面的先天不足。更使得中小企業(yè)融資困難?？上驳氖?，2003年1月1日起開始實(shí)施的“中小企業(yè)促進(jìn)法”明確規(guī)定了扶持中小企業(yè)發(fā)展的資金來源，為改變當(dāng)前我國扶持中小企業(yè)發(fā)展財(cái)政資金總量過少、使用分散、來源無保證等問題奠定了基礎(chǔ)，從而一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題。多元化經(jīng)營被很多中小企業(yè)認(rèn)為是企業(yè)尋求規(guī)模擴(kuò)張、利潤增長、分散風(fēng)險(xiǎn)的策略。目前很多中小企業(yè)在主營業(yè)務(wù)尚不具備較強(qiáng)的競爭力的狀況下，盲目實(shí)施多元化經(jīng)營，由于資源分散在多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，分散了企業(yè)在具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資源實(shí)力，尤其是影響了需要資源保證的核心領(lǐng)域或主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭力，損害了對核心競爭力的培養(yǎng)，一些企業(yè)甚至喪失了原有的優(yōu)勢。

6．競爭力弱

受市場等因素的影響大。中小企業(yè)獲取市場信息的能力弱，在技術(shù)及管理方面也較大企業(yè)落后。加之在生產(chǎn)規(guī)模和資本積累方面的劣勢，勞動生產(chǎn)率普遍較低，生產(chǎn)成本高。其產(chǎn)品和技術(shù)多屬于模仿性質(zhì)、創(chuàng)新較少、在市場上缺乏競爭力。

三、提升我國中小企業(yè)核心競爭力的對策

企業(yè)核心競爭力是企業(yè)成長中最有力、最主要的驅(qū)動力，是提升競爭優(yōu)勢的源泉。企業(yè)核心競爭力的培育和提升是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，受自身發(fā)展水平和各種環(huán)境因素的制約。中小企業(yè)應(yīng)結(jié)合企業(yè)的實(shí)際，從以下幾方面來培育和提升核心競爭力：

1.對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行正確的定位，科學(xué)制定培育核心競爭力的戰(zhàn)略規(guī)劃 做大做強(qiáng)是每一個中小企業(yè)經(jīng)營者的良好愿望，我國的很多企業(yè)將多元化作為自己的發(fā)展目標(biāo)，但是絕大多數(shù)都在實(shí)施多元化的過程中承受了巨大的失敗，所以，避免多元化、慎言財(cái)富500強(qiáng)對于尚處于“與狼共舞”環(huán)境下的我國中小企業(yè)來說，是立身之本、是成長之道。只有這樣,才能把自身的核心競爭力轉(zhuǎn)變?yōu)楦偁巸?yōu)勢。

2.建立有效管理機(jī)制，加強(qiáng)信息化建設(shè)

管理是企業(yè)核心能力的保證，中小企業(yè)必須加快現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。要培育和提升企業(yè)的核心競爭力，就必須加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提升企業(yè)的戰(zhàn)略決策、財(cái)務(wù)管理、采購管理、營銷管理、質(zhì)量管理等能力，只有這樣才能有效保障企業(yè)核心競爭力的提高，提高中小企業(yè)對市場的快速反應(yīng)能力。

3.積極實(shí)施品牌戰(zhàn)略，合理進(jìn)行品牌延伸

由于不同企業(yè)產(chǎn)品之間的有形差異正在逐步縮小,而品牌以其難以替代的獨(dú)占性、個性化以及良好的可繼承性和延伸性,成為企業(yè)在市場競爭中的有力武器。因此,越來越多的企業(yè)認(rèn)識到,品牌能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來巨大的利益,因而把品牌看成是一種寶貴的戰(zhàn)略資本,把培育自己的品牌作為構(gòu)筑和提升核心競爭力的重要手段。

4.塑造優(yōu)秀的企業(yè)文化，組建專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)

在邁向知識經(jīng)濟(jì)的新時代，任何企業(yè)單純依靠某一項(xiàng)或幾項(xiàng)職能戰(zhàn)略，最多只能獲取暫時的優(yōu)勢，惟有培育核心競爭力，才是使企業(yè)立于不敗之地的根本戰(zhàn)略。因此，面對新的挑戰(zhàn)，中小企業(yè)必須重視和加快培育、提升核心競爭力。中小企業(yè)核心競爭力的培育和提升不僅僅是企業(yè)本身的問題，還需要一個良好的外部環(huán)境，需要國家從宏觀上的扶持，也需要全社會的幫助和協(xié)調(diào)。中國有大量的中小型企業(yè)，培育和提升核心競爭力，使中小企業(yè)迅速成長起來，增強(qiáng)他們在國內(nèi)和國際市場中的競爭能力，對國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、穩(wěn)定增長具有十分重要的意義。

四、結(jié)束語

近年來，影響我國中小企業(yè)開展跨國投資合作的國際國內(nèi)環(huán)境都在發(fā)生著劇烈的變化，經(jīng)濟(jì)全球化、貿(mào)易和投資自由化及中國加入世界貿(mào)易組織等因素為我國中小企業(yè)進(jìn)入國際市場創(chuàng)造了機(jī)遇。對中小企業(yè)來講，國際化經(jīng)營最重要的是樹立國際化的思維方式。只有那些具備了國際化思維的企業(yè)才能在環(huán)境劇烈變化的情況下，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)。目前，我國的許多中小企業(yè)已擁有了國際化經(jīng)營的意識。雖然我國中小企業(yè)自身存在著一定的弊病，但在國際競爭中也應(yīng)充分看到我們擁有的獨(dú)特優(yōu)勢，從而知己知彼，百戰(zhàn)不殆。我國中小企業(yè)擁有不少“適用技術(shù)”，這些技術(shù)在發(fā)展中國家具有廣泛的適用性。另外，中小企業(yè)將科技轉(zhuǎn)換成現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力耗費(fèi)的時間和成本較少，創(chuàng)新熱情高。一部分企業(yè)在服務(wù)國內(nèi)市場的同時，已開始通過各種方式接觸國際市場，如在海外建廠、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或從事對外工程承包及勞務(wù)合作等，這為我國中小企業(yè)進(jìn)一步進(jìn)行國際市場經(jīng)營提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。只有與時俱進(jìn)，努力學(xué)習(xí)探索，實(shí)行管理創(chuàng)新，眼睛向內(nèi)，中小企業(yè)才能戰(zhàn)勝困難，確保持續(xù)、穩(wěn)定和快速發(fā)展。

未來時代是屬于中小企業(yè)的時代，充滿活力的中小企業(yè)必將繼續(xù)發(fā)揮其經(jīng)營靈活自如、銷售快捷方便、資金周轉(zhuǎn)靈活等優(yōu)勢，在競爭激烈的市場經(jīng)濟(jì)中取得自己的立足之地，并為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。中小企業(yè)只有培育和提升自身的核心競爭力，發(fā)揮自己的優(yōu)勢，創(chuàng)新經(jīng)營，不斷進(jìn)取，才能在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，趁勢而上。

第五篇：農(nóng)信社貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研對策

在大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，切實(shí)增加農(nóng)民收入過程中，農(nóng)村信用社擔(dān)負(fù)起了搞活農(nóng)村金融的重任。可以說，農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展，直接關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)大調(diào)整的進(jìn)程。而農(nóng)村信用社要生存要發(fā)展，又離不開它的主要業(yè)務(wù)――信貸業(yè)務(wù)。由于農(nóng)信社所處的特殊地理位置和社會環(huán)境，如何防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，就成了當(dāng)前農(nóng)村信用社必須高度重視和認(rèn)真

研究的問題。下面就新時期農(nóng)信社貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因及化解對策淺談點(diǎn)個人看法，以求共同探討。

當(dāng)前農(nóng)村信用社面臨的貸款風(fēng)險(xiǎn)和成因

（一）擔(dān)保失（低）效，擔(dān)保責(zé)任難以履行。擔(dān)保人（單位）的擔(dān)保能力弱小或資格有疑。表現(xiàn)在：一是村委與企業(yè)相互擔(dān)保。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委干部個人擔(dān)保。三是駐地鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府出面指令擔(dān)保。四是村民與村民相互擔(dān)保。

（二）鄉(xiāng)村辦企業(yè)惡意逃廢債務(wù)。由于法制不健全和社會信用環(huán)境不佳，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦、村辦企業(yè)進(jìn)行兼并、合資、分立、轉(zhuǎn)租等改革、改組、改造、轉(zhuǎn)制之機(jī)，采取各種方式，逃債、廢債、懸空信用社貸款、貸款資金用途挪用占用，導(dǎo)致農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量不降，逾期、呆滯、呆賬等不良貸款比例上升。

（三）鄉(xiāng)村干部更迭和財(cái)稅任務(wù)影響貸款清收。村委干部更換，加上村經(jīng)濟(jì)的落后，一些新上任的村干部受“新官不理舊賬”舊觀念的影響，采取認(rèn)賬不還或者不聞不問的態(tài)度，拖欠貸款。為完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)下達(dá)的財(cái)稅指標(biāo)，有些村干部片面追求所謂“政績”，將本應(yīng)還貸的資金轉(zhuǎn)交財(cái)稅任務(wù)，導(dǎo)致貸款不能清收。

（四）信用社內(nèi)控制度欠完善，留下漏洞而形成的風(fēng)險(xiǎn)。由于長期以來形成的一種慣性，對發(fā)放農(nóng)村集體貸款沒有制定過系統(tǒng)的村集體經(jīng)濟(jì)貸款管理辦法和內(nèi)控制度，造成清收責(zé)任難以落實(shí)，使村集體貸款的管理與清收失控。

（五）自身素質(zhì)的不高存在的風(fēng)險(xiǎn)。一些基層信用社在制度執(zhí)行和操作上不到位，對“三查”不嚴(yán)，抵押、擔(dān)保名不符實(shí)，“三防一?！绷饔谛问降?。

防范和化解的對策探討

（一）建立農(nóng)戶信用檔案制度，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)管。針對農(nóng)村信用社所轄范圍面廣人雜，對貸款戶信息資料不全的缺陷，組織力量對轄區(qū)內(nèi)村集體經(jīng)濟(jì)狀況、村民家庭收入和信用度等進(jìn)行深入調(diào)查摸底建檔。在此基礎(chǔ)上，制定一個循序漸進(jìn)、便于操作的信貸收放的方案。同時，為有效地化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，搞好跟蹤監(jiān)督是保證信貸資金及時合理運(yùn)用的重要步驟。在方式上采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的手段，逐步實(shí)現(xiàn)以現(xiàn)場稽核為主過渡到非現(xiàn)場稽核為主的轉(zhuǎn)變。在內(nèi)容上，應(yīng)跟蹤監(jiān)管信貸資金的使用流向情況，主動掌握客戶資金和生產(chǎn)經(jīng)營狀況，并且要深入到客戶中去了解信貸資金的使用效益，合理地分析其還款能力，并逐步實(shí)現(xiàn)由經(jīng)濟(jì)手段為主到以法制手段為主的轉(zhuǎn)變。

（二）實(shí)行信貸限額審批小組制度，避免審批權(quán)力過于集中，建立風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制。在信用社內(nèi)部成立貸款審批小組，審貸分離，將信貸責(zé)任落實(shí)到每個審批小組成員身上，施行貸款責(zé)任終身制，將審批權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)掛鉤，強(qiáng)化成員和領(lǐng)導(dǎo)者的責(zé)任意識。對大額的信貸發(fā)放，可采取對上負(fù)責(zé)制，即同上一級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)簽訂責(zé)任狀，明確責(zé)任人的責(zé)任和獎懲辦法，對大額信貸審批，審批小組采用一票否決制。至于規(guī)模大小等級的劃分，則視各地的具體情況而定?？山梃b國外經(jīng)驗(yàn)，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)金制度，就是在大額貸款的農(nóng)戶或企業(yè)的賬戶上按貸款數(shù)額保留一定比例的存款作為風(fēng)險(xiǎn)資金，以便在貸款不能收回時作抵償。

（三）摒棄守舊觀念，積極開拓市場，培植新的貸款收入增長點(diǎn)。在繼續(xù)支持小額農(nóng)戶貸款的同時，農(nóng)信社應(yīng)對在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中出現(xiàn)的個私大戶、專業(yè)大戶等龍頭企業(yè)加大信貸支持力度。龍頭企業(yè)一頭連著千萬家，一頭連著廣闊的市場，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條中非常重要的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是農(nóng)信社貸款收入的“主陣地”。做好這一塊工作，對農(nóng)信社今后的發(fā)展，增強(qiáng)自身的市場競爭能力，提高內(nèi)在的抗風(fēng)險(xiǎn)能力都有戰(zhàn)略性的意義。

（四）開展職業(yè)道德教育和金融法規(guī)制度的學(xué)習(xí)，提高農(nóng)信社員工的道德水平，通過崗位技能訓(xùn)練和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。健全自我約束機(jī)制，制定嚴(yán)格的科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。建立和完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范體系，及時掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時，加強(qiáng)和當(dāng)?shù)卣臏贤?，爭取支持，請求政府部門在財(cái)稅政策執(zhí)行過程中將村集體信貸債務(wù)作為一項(xiàng)支出統(tǒng)籌考慮，配套政策措施。爭取鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府幫助農(nóng)信社協(xié)調(diào)村集體新舊領(lǐng)導(dǎo)班子關(guān)系，落實(shí)農(nóng)村信用社的債權(quán)，通過行政法律手段加大清收盤活力度，促進(jìn)信用社信貸資金的良性循環(huán)。