第一篇：銀行暴利下企業(yè)融資難

宏皓：銀行暴利下企業(yè)融資難

近段時(shí)間以來，關(guān)于“銀行暴利”的話題爭論不休。有觀點(diǎn)稱銀行的利潤甚至超過煙草制品業(yè)和“兩桶油”。然而銀行高管們卻在兩會召開期間頻頻喊冤，大喊銀行的利潤并非那么高。在中小企業(yè)融資難、貸款難的情況下，銀行的高盈利是否合理？銀行究竟是不是“暴利行業(yè)”？

銀行業(yè)“暴利”問題浮出水面

2011年，中小企業(yè)虧損倒閉數(shù)量較多，這與銀行業(yè)利潤依然保持快速增長形成較大反差，這種冰火兩重天導(dǎo)致銀行業(yè)備受指責(zé)。解決公眾對于“暴利”的質(zhì)疑，讓金融有效地服務(wù)中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，兩件事很關(guān)鍵，一方面，應(yīng)打破國有商業(yè)銀行及大型銀行的壟斷局面，降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，進(jìn)一步開放市場，要真正扶持起民間金融，將之納入合法化、陽光化的軌道。

解決中小企業(yè)融資難不能只依賴銀行

中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、自有資本較少、負(fù)債較多、生產(chǎn)技術(shù)落后，企業(yè)經(jīng)營面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究日益強(qiáng)化，使得許多基層銀行存在“惜貸”心理，信貸員為了避免日后的企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，以減少壞賬隱患。加上中小企業(yè)信用觀念薄弱，許多中小企業(yè)還款意識淡薄，人員少、還款能力差，銀行更愿意貸款給信用良好的大型企業(yè)，因此種小企業(yè)融資面臨很大的困難。

北京股勝創(chuàng)新金融服務(wù)

小企業(yè)融資難已經(jīng)成為一個(gè)老生常談的話題。一方面，大多數(shù)銀行和風(fēng)險(xiǎn)投資相比于小企業(yè)，都更青睞經(jīng)濟(jì)實(shí)力更強(qiáng)，回報(bào)率更高的大型企業(yè)；同時(shí)，中小企業(yè)由于業(yè)務(wù)范圍狹窄，接觸的圈子較窄，因此融資渠道也不多。

北京股勝資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司自2000年以來長期活躍在中國資本市場，在金融投資方面積累了豐富的理論知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。公司主營業(yè)務(wù)有資產(chǎn)管理服務(wù)、獨(dú)立理財(cái)顧問（個(gè)人、家庭）、銀行私人財(cái)富管理中心顧問、上市公司金融顧問、投資信息咨詢、企業(yè)管理咨詢、宏皓金融學(xué)院、私募股權(quán)投資、企業(yè)各項(xiàng)投融資、項(xiàng)目對接服務(wù)等金融服務(wù)。其中宏皓金融學(xué)院分為金融培訓(xùn)、金融活動。金融培訓(xùn)包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)訓(xùn)、私募股權(quán)與投融資培訓(xùn)班、操盤手高級研修班、金融運(yùn)用與提升工程（中美合作）。金融活動包括各地金融會議、專家企業(yè)巡診、金融高峰論壇、高校巡回講座。金融服務(wù)包括投融資平臺運(yùn)用、企業(yè)金融顧問、戰(zhàn)略顧問，私募股權(quán)投資、企業(yè)項(xiàng)目對接、政府金融顧問。

北京股勝的服務(wù)內(nèi)容一方面是中小企業(yè)融資決策的制定。幫助客戶分析面對眾多融資模式，企業(yè)如何根據(jù)自身情況選擇融資方式，怎樣確定融資規(guī)模以及各種融資方式的利用時(shí)機(jī)、條件、成本和風(fēng)險(xiǎn)防范，為企業(yè)融資構(gòu)建一個(gè)清晰的運(yùn)作框架，使企業(yè)通過科學(xué)的預(yù)測和決策，獲得最佳的融資方案，以促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

北京股勝專注于根據(jù)客戶的金融需求提供整合式金融解決方案。通常，企業(yè)接受金融服務(wù)的過程中，單一的解決方案往往只能滿意企業(yè)某一方面的需求。甚至有的時(shí)候，單一解決方案是建立在增加企業(yè)其它方面成本的基礎(chǔ)上的。企業(yè)面對著各類金融服務(wù)往往不具備信息對稱性，無法去全面的權(quán)衡應(yīng)該接受何種金融服務(wù)。因此，企業(yè)在接受了某類單一性金融服務(wù)之后，往往達(dá)不到戰(zhàn)略目標(biāo)。與常規(guī)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不同的是，我們更側(cè)重于提供整合式金融解決方案，即，在明確企業(yè)全局戰(zhàn)略目標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們?yōu)榭蛻舳ㄖ圃O(shè)計(jì)（并執(zhí)行）可最大化實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的金融解決方案。我們的解決方案具有：定制性，延續(xù)性，戰(zhàn)略性和可執(zhí)行性四個(gè)特征。

另一方面是私募股權(quán)融資。資本的復(fù)雜性貫穿在整個(gè)資本運(yùn)作和投資的周期中---從最開始的項(xiàng)目機(jī)會的獲取，到投資盡職調(diào)查，到成功融資，到融資后的運(yùn)營提升，直到最后的退出管理,從來沒有一個(gè)投資行為是具有相同境遇的。我們將謹(jǐn)記這樣的挑戰(zhàn)，為我們的客戶增加實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的機(jī)會。包括協(xié)助擬融資企業(yè)尋找、評估并引入合適的PE投資者，或設(shè)計(jì)實(shí)施其他融資方案。

北京股勝還受各大國有和商業(yè)銀行的委托，在全國尋求優(yōu)秀項(xiàng)目進(jìn)行投資，是銀行與尋求資金企業(yè)的堅(jiān)實(shí)橋梁。

第二篇：壟斷企業(yè)暴利現(xiàn)象分析

［摘要］ 本文針對我國經(jīng)濟(jì)生活中的熱點(diǎn)問題:壟斷企業(yè)暴利現(xiàn)象，進(jìn)行了比較深入和系統(tǒng)的分析研究，試圖從理論和實(shí)踐上，闡述產(chǎn)生壟斷暴利現(xiàn)象的主要原因，攫取暴利的方式和途徑，并在此基礎(chǔ)上提出切實(shí)可行的遏制壟斷暴利現(xiàn)象的措施。［關(guān)鍵詞］ 壟斷 暴利 原因 對策 *序* 在我們今天的經(jīng)濟(jì)生活中，我國的壟斷企業(yè)憑借其壟斷地位，獲得大大超過平均利潤的高額利潤——暴利，已經(jīng)引起人們的廣泛關(guān)注，并成為社會的一個(gè)熱點(diǎn)問題，也是一個(gè)亟待解決的重大社會經(jīng)濟(jì)問題。對這一我國社會轉(zhuǎn)型時(shí)期特有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，國家正在采取一些措施著手解決，如制定了《反不正當(dāng)競爭法》，在部分行業(yè)試行價(jià)格聽證會等。學(xué)術(shù)界對這一問題也進(jìn)行了一些研究，有些學(xué)者也發(fā)表了一些很有獨(dú)到見解的文章和建議。歸納起來看，一是對暴利問題的研究涉及面比較寬泛，如曾繁華先生《暴利問題及對策研究》課題所述那樣。但是，對當(dāng)前最突出的問題——行政壟斷及自然壟斷企業(yè)的壟斷暴利問題，在研究遏制其發(fā)展方面還欠深入、具體，還沒有一個(gè)比較詳細(xì)、深刻、系統(tǒng)的分析和研究。也沒有提出一些切實(shí)可行的對策報(bào)告供政府決策參考。二是部分人大代表、政協(xié)委員在不同場合對這個(gè)問題進(jìn)行了比較激烈的抨擊，呼吁政府有關(guān)部門重視并采取措施解決，但是沒有對之進(jìn)行系統(tǒng)、深入地揭示。三是政府有關(guān)部門采取了部分措施，如對一些壟斷企業(yè)從組織上進(jìn)行分解、重組，在部分行業(yè)試行價(jià)格聽證會等，但政府所采取的措施，效果并不明顯。有些暴利現(xiàn)象的發(fā)展態(tài)勢，大有變本加厲之勢。問題不在于壟斷組織是否存在，而在于壟斷企業(yè)是否攫取壟斷暴利，壟斷企業(yè)獲得的利潤是否合理。更重要的是壟斷企業(yè)所獲利潤用于何處。鑒于對這一熱點(diǎn)問題的研究狀況，我們認(rèn)為有必要、也應(yīng)該系統(tǒng)地分析產(chǎn)生暴利現(xiàn)象的原因，并且從理論和實(shí)踐的結(jié)合上，提出遏制此現(xiàn)象進(jìn)一步發(fā)展的有力措施，以保證社會主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

一、壟斷企業(yè)暴利現(xiàn)象產(chǎn)生的原因 １、行政壟斷是壟斷暴利產(chǎn)生的根本原因 ①行政壟斷是指在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下的政府及經(jīng)濟(jì)管理職能部門，在轉(zhuǎn)型期內(nèi)濫用職權(quán)，排斥、限制、妨礙或消除企業(yè)間的合法競爭的不正當(dāng)行為。是政府干預(yù)市場的一種突出表現(xiàn)，具有極大的負(fù)面影響。②行政壟斷之所以是暴利產(chǎn)生的根本原因就在于：行政壟斷主要集中在原來政府的行業(yè)管理部門，由于轉(zhuǎn)型、特別是體制改革而被取消后新組建的企業(yè)。這種“變臉”來的企業(yè)，在原計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的、全面的、唯一的的行政性壟斷，今天仍然霸占著某種商品或服務(wù)的經(jīng)營活動，排除或阻撓其他經(jīng)濟(jì)成份的介入，限制了競爭或者根本不允許競爭。經(jīng)營利潤和收益全部留置本行業(yè)內(nèi)部，不許其他企業(yè)分享，這是壟斷暴利產(chǎn)生的根本原因。

2、政府管理失職，是造成壟斷暴利的重要原因。我國的壟斷企業(yè)，大都是原先政府有關(guān)專門經(jīng)濟(jì)管理職能部門轉(zhuǎn)變而來。也就是通常所說的“政企合一”部門，既有企業(yè)的性質(zhì)，又有政府的特征。這些企業(yè)與政府關(guān)系緊密，有著千絲萬縷的聯(lián)系。對這種暴利行為，政府有關(guān)部門不是不知道，也不是沒有措施進(jìn)行制裁，只不過是有關(guān)政府部門礙于情面，推三諉四，聽之任之。明知其豐厚的暴利已經(jīng)激起眾怒，但就是不采取行動進(jìn)行管理。更有甚者，助紂為虐，制定相關(guān)政策文件保護(hù)壟斷企業(yè)的暴利的實(shí)現(xiàn)，并使其合法化。這是暴利現(xiàn)象存在和發(fā)展的又一個(gè)重要原因。[!--empirenews.page--]另外，政府部門人為地提高市場門檻，對部分社會公共產(chǎn)品和服務(wù)讓壟斷企業(yè)壟斷經(jīng)營，不允許其它經(jīng)濟(jì)成分介入，形成事實(shí)上的壟斷，這是暴利產(chǎn)生的又一個(gè)原因。

3、法制不健全，反壟斷、反暴利立法滯后是產(chǎn)生壟斷暴利現(xiàn)象的社會原因。發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家有一條比較成熟的經(jīng)驗(yàn)，就是依法治國，特別是在維護(hù)相對公平競爭方面，有比較完善的反壟斷法、反暴利法等，有健全的執(zhí)法、司法程序，對暴利現(xiàn)象的制裁力度很大，從而維護(hù)了市場經(jīng)濟(jì)統(tǒng)一開放、有序競爭的秩序。相比之下，我國至今沒有一部反壟斷反暴利的法規(guī)。雖然有一部《反不正當(dāng)競爭法》，但是條文中對壟斷于暴利問題涉之不多，也沒有可操作性，與市場經(jīng)濟(jì)的要求相去甚遠(yuǎn)。再加上原來計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式的運(yùn)行慣性，很容易使壟斷企業(yè)失去約束，進(jìn)而為追求利潤最大化而不擇手段。即便做得過甚，也無須承擔(dān)法律責(zé)任（有相關(guān)的法律條款嗎？?。?，當(dāng)然更受不到相應(yīng)的懲罰與處理。政府也只能在輿論壓力下，向壟斷企業(yè)提出軟弱無力的整改要求。這是壟斷暴利產(chǎn)生的社會原因。此外，壟斷企業(yè)的不合理定價(jià)機(jī)制是產(chǎn)生壟斷暴利的直接原因；經(jīng)營者追求利潤最大化是產(chǎn)生壟斷暴利的主觀原因。

二、壟斷企業(yè)攫取暴利的方式和途徑 “壟斷高價(jià)”是攝取暴利的主要方式和途徑。

1、壟斷高價(jià)是行政壟斷企業(yè)為其經(jīng)營的商品和服務(wù)所制定的遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其生產(chǎn)價(jià)格的市場價(jià)格。這是壟斷暴利產(chǎn)生的主要方式和途徑。

2、壟斷高價(jià)之所以能夠成為攫取暴利的方式和途徑，其得益于：一是壟斷企業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)是獨(dú)門生意，別無它店，某些產(chǎn)品和服務(wù)目前仍然是緊缺的、供不應(yīng)求的市場狀態(tài)。二是《價(jià)格法》執(zhí)行不力，違法定價(jià)也無人追究。于是就膽大妄為，亂定價(jià)、亂提價(jià)。三是價(jià)格的制定沒有標(biāo)準(zhǔn)，一般都是利用行政手段定價(jià)，這是形成壟斷高價(jià)的又一條件。四是在不合理、不合法、隨意定價(jià)的情況下，還要借助政府的力量發(fā)布文件，強(qiáng)制推行，這使壟斷高價(jià)具有更大的危害性和掠奪性。３、強(qiáng)制消費(fèi)者在接受其商品和服務(wù)的同時(shí)，捆綁、搭配銷售其他商品和服務(wù)，是壟斷暴利產(chǎn)生的又一渠道。多數(shù)壟斷企業(yè)在獨(dú)占自己經(jīng)營業(yè)務(wù)的同時(shí)，還要以捆綁、搭配的方式向用戶推銷其它產(chǎn)品和服務(wù)，而這種產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場價(jià)格。用戶一旦提出疑義，就以停止主營業(yè)務(wù)相要挾，強(qiáng)迫用戶接受。這是壟斷暴利形成的又一途徑。這種行為可以說是一種強(qiáng)盜邏輯在在市場上的表現(xiàn)。它嚴(yán)重地侵害了消費(fèi)者的權(quán)益，也是對反壟斷的公然挑釁，對市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展具有極大的危害。

4、利用壟斷地位，收取不合理的費(fèi)用，是產(chǎn)生壟斷暴利的手段之一。我國的部分壟斷企業(yè)，在向消費(fèi)者提供產(chǎn)品或服務(wù)之前，先向消費(fèi)者索取相當(dāng)數(shù)量的不合理費(fèi)用，如電信部門收取的電話初裝費(fèi)、選號費(fèi)，電力部門收取的線路改裝費(fèi)，熱力公司、煤氣公司收取的初裝費(fèi)，等等。還沒有向消費(fèi)者提供任何服務(wù)，就先索取費(fèi)用，實(shí)際上就是借助壟斷地位強(qiáng)行勒索，為小團(tuán)體攫取暴利。

三、遏制壟斷暴利的對策和思路

1、調(diào)整結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化市場機(jī)制，限制和消除行政壟斷。①真正地實(shí)行政企分開，使企業(yè)從行政機(jī)關(guān)的附屬變?yōu)樽灾鹘?jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體和市場主體，徹底打破政企合一、官商合一的行業(yè)壟斷狀態(tài)。還企業(yè)以本來面目：企業(yè)就是牟利組織，它不能既是企業(yè)，又代表政府；既行使政府職能，又要超額利潤。②發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)成分，允許非國有的其它資金投資于壟斷行業(yè)，消除人為的市場壁壘與限制，建立多元的市場競爭主體，從體制和結(jié)構(gòu)上形成競爭態(tài)勢，達(dá)到抑制行政壟斷的目的。③強(qiáng)化市場競爭機(jī)制的功能。市場經(jīng)濟(jì)要求機(jī)會均等，公平競爭，只承認(rèn)實(shí)際效果。因此，每個(gè)市場參與者都要反對壟斷。制定公開、透明的市場經(jīng)濟(jì)法規(guī)體系?！皼]有合適的法律和制度，市場就不會產(chǎn)生任何體現(xiàn)價(jià)值最大化意義上的效率”（布坎南《自由、市場和國家》第79頁）。保證每個(gè)市場主體的平等地位，公平、合法的競爭，制裁打擊不正當(dāng)競爭。[!--empirenews.page--]

2、短期內(nèi)，在對壟斷企業(yè)進(jìn)行分割和拆除前，加強(qiáng)對壟斷企業(yè)所經(jīng)營的商品和服務(wù)的定價(jià)的監(jiān)督和控制，堵塞漏洞防止暴利的產(chǎn)生。首先，建立針對壟斷企業(yè)商品和服務(wù)的監(jiān)控系統(tǒng)，對其定價(jià)的全過程進(jìn)行監(jiān)督和控制，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正，防止既成事實(shí)，侵害消費(fèi)者的權(quán)益。其次，明確壟斷企業(yè)商品、服務(wù)的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)尺度，必須以馬克思的生產(chǎn)價(jià)格理論為基礎(chǔ)，以“成本價(jià)格”加“平均利潤”作為其市場價(jià)格基礎(chǔ)，然后再加減反映市場供求波動的幅度，形成最終的價(jià)格。制止壟斷企業(yè)毫無依據(jù)的亂提價(jià)。再次，嚴(yán)格執(zhí)行“價(jià)格法”。壟斷企業(yè)經(jīng)營的商品和服務(wù)的定價(jià)必須合法，必須符合法律程序的規(guī)定，同時(shí)依法制裁壟斷暴利行為。

3、政府依法加強(qiáng)對壟斷企業(yè)的管理，加大對壟斷暴利的整治力度。①近期來，政府對壟斷企業(yè)加大了管理力度，并相繼采取了一些措施，從體制和結(jié)構(gòu)上進(jìn)行了重組和改革，確實(shí)有一定的成效，但與社會公眾的期望相差太遠(yuǎn)。應(yīng)該繼續(xù)深入地進(jìn)行改組、分割，使之不再具有壟斷地位。②依法嚴(yán)懲壟斷行為。從體制上對壟斷行業(yè)進(jìn)行重組只是反壟斷的一個(gè)方面，更重要的是對壟斷行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，依法沒收非法暴利，并處以雙倍的罰款。這樣，才能夠在懲發(fā)壟斷中，真正地建立起統(tǒng)一開放、競爭有序、高效的統(tǒng)一市場體系。

4、健全市場經(jīng)濟(jì)法律制度，依法治理壟斷暴利行為。市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，必然要求能夠反映市場發(fā)展規(guī)律的法律制度及時(shí)出臺，從而保證市場經(jīng)濟(jì)能夠在法制的軌道上健康發(fā)展。時(shí)至今日，我們雖出臺了多部法律法規(guī)，但是，保證市場參與者平等競爭的法規(guī)，尤其是建立在平均利潤率規(guī)律基礎(chǔ)上的“反壟斷法”、“反暴利法”卻遲遲不能出臺。這是造成市場壟斷、缺乏競爭、壟斷企業(yè)憑借其地位采取不正當(dāng)手段攫取暴利的一個(gè)重要原因。建議盡快出臺“反暴利法”和“反壟斷法”，為有效遏制壟斷暴利現(xiàn)象提供法律武器，以便在對壟斷暴利行為進(jìn)行懲治時(shí)有法可依。對壟斷企業(yè)來說，我們想提個(gè)忠告：我國已經(jīng)成為WTO大家庭中的一員，面對來自國內(nèi)、國外的各種挑戰(zhàn)和機(jī)遇，應(yīng)有緊迫感和危機(jī)感。要以一個(gè)普通市場主體的心態(tài)，鼎新革故，重振雄風(fēng)。

第三篇：銀行招聘時(shí)事政治之小微企業(yè)融資難

銀行招聘時(shí)事政治之小微企業(yè)融資難

小微企業(yè)是當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的主要推動力，成為地方財(cái)稅收入的重要力量和創(chuàng)造社會就業(yè)崗位的重要渠道，在地方經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著日益重要的作用。但由于規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等內(nèi)因作用，以及結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、成本上升、貨幣政策等外部環(huán)境變化，多數(shù)小微企業(yè)面臨嚴(yán)峻的生存壓力，特別是融資難等金融服務(wù)缺失的現(xiàn)實(shí)問題，成為較長的一段時(shí)期內(nèi)小微企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸，建議金融機(jī)構(gòu)必須采取有力措施積極推進(jìn)，才能有效發(fā)揮金融對小微企業(yè)的支持作用。

小微企業(yè)融資難的主要原因是企業(yè)貸款需求的小、急、頻特點(diǎn)及其高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益特征與銀行商業(yè)特性的不對稱。一方面，大部分小微企業(yè)多處在原始積累階段，一般服務(wù)性企業(yè)多、生產(chǎn)型企業(yè)少，粗加工企業(yè)多、科技型企業(yè)少，而且規(guī)模偏小，結(jié)構(gòu)單一，生產(chǎn)設(shè)備簡陋，專業(yè)人才匱乏，缺乏綜合競爭力。更重要的是目前小微企業(yè)普遍缺少實(shí)物抵押，存在財(cái)務(wù)管理不健全等情況，直接造成融資難問題無法解決。另一方面，在宏觀政策偏緊的大環(huán)境下，各家銀行資金普遍較為緊張，考慮到小微企業(yè)存在信用等級低、信用意識差等實(shí)際問題，不愿輕易向其發(fā)放貸款。目前由于中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量少、不規(guī)范、功能不健全，難以為小微企業(yè)在融資擔(dān)保、審計(jì)財(cái)會、資產(chǎn)評估等方面提供完善的、價(jià)格低廉的服務(wù)，特別是貸款擔(dān)保體系發(fā)展相對滯后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模偏小，不能提供有效的抵押，這都在一定程度上導(dǎo)致了小微企業(yè)的金融服務(wù)缺失。

從根本上解決小微企業(yè)融資難題，需要從制度安排、金融創(chuàng)新等多個(gè)方面，動員和引導(dǎo)各類資源主動向小微企業(yè)傾斜。為此提出以下建議：

一是為金融支持小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。加大信貸傾斜、降低融資成本、完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、推進(jìn)資本融資等方面制定具體可操作的政策;金融監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)制定具體的考核指標(biāo)，加強(qiáng)對有關(guān)政策落實(shí)的監(jiān)管，使小微企業(yè)實(shí)實(shí)在在地享受到國家政策的優(yōu)惠。政府主管部門應(yīng)定期召開小微企業(yè)融資協(xié)作洽談會，向金融機(jī)構(gòu)推薦生產(chǎn)經(jīng)營好、發(fā)展?jié)摿Υ?、貸款風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)秀企業(yè)。對小微公司貸款實(shí)行營業(yè)稅與所得稅優(yōu)惠。

二是改善金融生態(tài)環(huán)境，在保護(hù)銀行債權(quán)、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進(jìn)行破產(chǎn)清算等方面給予積極的支持。制定金融支持小微公司的考核獎勵辦法，提高金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微公司貸款的積極性。加快推進(jìn)小微公司信貸專營機(jī)構(gòu)的組建，按照小微企業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)審貸流程和定價(jià)機(jī)制，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡化信貸辦理手續(xù)，提升對小微公司的金融服務(wù)水平。

三是加快中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對小微企業(yè)的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采取靈活的抵押擔(dān)保方式，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開辦商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押貸款，倉單質(zhì)押貸款，企業(yè)聯(lián)保貸款，有價(jià)證券質(zhì)押貸款等，努力解決小微企業(yè)貸款難問題。要積極改善服務(wù)環(huán)境，大力推廣“信貸工廠”模式，對小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。為小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

四是建立和完善溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。建立金融支持中小企業(yè)發(fā)展專業(yè)工作委員會，搭建信息交流平臺，定期召開專題會議，加強(qiáng)協(xié)商交流與信息共享，通過召開銀企對接會等多種方式，積極向金融機(jī)構(gòu)推薦重點(diǎn)項(xiàng)目，向小微企業(yè)介紹金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。采取多種形式開展中小企業(yè)幫扶活動，深入基層了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求，做好融資顧問，幫扶中小企業(yè)破解經(jīng)營困境和融資難題。

五是進(jìn)一步提升對小微企業(yè)客戶的服務(wù)水平。根據(jù)小微企業(yè)分布地區(qū)廣泛、個(gè)體差異大的特點(diǎn)，對不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型和不同規(guī)模的小微企業(yè)區(qū)別對待，分層分類支持，形成多層級的融資服務(wù)體系，進(jìn)一步完善小微企業(yè)服務(wù)渠道。金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮綜合優(yōu)勢，提高小微企業(yè)服務(wù)深度，為小微企業(yè)提供貸款的基礎(chǔ)上，全面提供包括賬戶服務(wù)、貿(mào)易融資、財(cái)務(wù)顧問、“走出去”、上市中介推薦、上市后資金管理、保險(xiǎn)(放心保)在內(nèi)的全面增值服務(wù)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大服務(wù)深度，幫助小微企業(yè)提高自身管理水平和發(fā)展能力，增強(qiáng)小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動力。以科技為引領(lǐng)，提高小微企業(yè)服務(wù)效率。銀行業(yè)要緊跟市場、客戶和技術(shù)發(fā)展趨勢，強(qiáng)化客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品管理和渠道管理的職能整合，滿足信息時(shí)代客戶對金融服務(wù)的需求。

第四篇：2020年農(nóng)商銀行解決企業(yè)融資難工作總結(jié)情況匯報(bào)

如果說小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動脈，那么金融支持就是小微企業(yè)的直接賦能，擔(dān)負(fù)著輸氧造血的重要功能。今年以來，在x聯(lián)社的組織推動下，x農(nóng)商銀行主動擔(dān)當(dāng)作為，以真心實(shí)意、真誠服務(wù)，扎實(shí)開展“百行進(jìn)萬企”融資對接活動，全力提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，打造支持地方經(jīng)濟(jì)最好的特色銀行。

一、應(yīng)對疫情金融服務(wù)全力保障

自疫情發(fā)生以來，x農(nóng)商銀行嚴(yán)陣以待，全面貫徹落實(shí)市委、市政府、監(jiān)管部門及x聯(lián)社關(guān)于疫情防控的決策部署，全力做好疫情防控和金融服務(wù)保障工作。2月份，在疫情防控的嚴(yán)峻時(shí)期，行級領(lǐng)導(dǎo)親自上陣，分三組對全轄受困企業(yè)金融需求摸排走訪，第一時(shí)間梳理重點(diǎn)抗疫企業(yè)，逐戶逐筆精準(zhǔn)對接。出臺“六心服務(wù)、十三項(xiàng)措施”，通過提供專項(xiàng)信貸額度、實(shí)施優(yōu)惠利率、延緩還款、減免逾期罰息、維護(hù)征信信息等扶持舉措，降低小微企業(yè)在特殊時(shí)期的資金壓力，支持小微企業(yè)渡過難關(guān)。疫情期間，x農(nóng)商銀行安排專項(xiàng)資金15億元支持受困企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工，為受困企業(yè)共辦理續(xù)貸36筆、金額3.98億元；

調(diào)整還款方式219筆、金額41.45億元。

二、支持小微金融服務(wù)精準(zhǔn)滴灌

xx彩鋼鋼構(gòu)有限公司是一家創(chuàng)立多年、擁有自主品牌的制造型企業(yè)，在前期客戶經(jīng)理對小微企業(yè)對接走訪中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)存在一定的資金壓力，隨即客戶經(jīng)理與企業(yè)取得聯(lián)系，第一時(shí)間前往該企業(yè)實(shí)地調(diào)查，根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模及擔(dān)保方式，合理匹配貸款種類，為企業(yè)精準(zhǔn)制定融資解決方案，發(fā)放貸款4000萬元。這只是x農(nóng)商銀行“百行進(jìn)萬企”活動的一個(gè)縮影。2020年以來，x農(nóng)商銀行始終秉承“支農(nóng)支小”的市場定位和服務(wù)理念，以真心實(shí)意、真誠服務(wù)，聚力服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，積極開展“百行進(jìn)萬企”活動。截至7月末，累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款842戶、金額142.61億元。為拓寬小微企業(yè)市場覆蓋率，x農(nóng)商銀行從源頭出發(fā)，著眼于響應(yīng)正常生產(chǎn)經(jīng)營、信用良好的小微企業(yè)的有效融資需求，與地方稅務(wù)和工商系統(tǒng)積極聯(lián)系，獲取全市a級納稅信用企業(yè)名單、全市登記注冊的工商企業(yè)名單，按照所屬區(qū)域?qū)⒚麊畏峙渲凛爟?nèi)各一級支行，安排精干人員，開展“一對一”名單式對接。走進(jìn)企業(yè)、傾聽心聲、了解需求、及時(shí)響應(yīng)，通過實(shí)地調(diào)研走訪，全面客觀地了解小微企業(yè)金融需求特點(diǎn)和偏好，依托強(qiáng)有力的信貸政策，提供實(shí)實(shí)在在的金融服務(wù)，確保金融活水澆灌到小微企業(yè)的每分每畝。7月末，累計(jì)走訪a級納稅信用企業(yè)93戶、對接申請5.6億元、投放貸款1.29億元；

走訪工商企業(yè)216戶、對接申請8.5億元、投放貸款4.29億元。

三、優(yōu)化機(jī)制金融服務(wù)提升質(zhì)效

該行定期召開條線工作會議，及時(shí)掌握各一級支行“百行進(jìn)萬企”融資對接工作推進(jìn)情況，進(jìn)一步明確對接任務(wù)、規(guī)范對接流程、落實(shí)對接要求，避免走訪對接形式化、表面化，確保“百行進(jìn)萬企”對接活動統(tǒng)籌有效；

優(yōu)先保障小微企業(yè)貸款投放，將小微企業(yè)信貸投放比例增加至50%以上，從考核導(dǎo)向上確保小微企業(yè)信貸供給充足；

著力整合信貸資源，堅(jiān)持支行抓服務(wù)、拓客戶，總行提能力、強(qiáng)效率的經(jīng)營模式，合理下發(fā)審批權(quán)限，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，強(qiáng)力推行“限時(shí)辦結(jié)”，切實(shí)解決企業(yè)資金流動問題；

搭建與企業(yè)交流互通的平臺，積極參與和組織開展銀企對接會，主動“問需于企”“問計(jì)于企”，推動企業(yè)需求與金融供給“無縫對接”。下一步，x農(nóng)商銀行將以本次“百行進(jìn)萬企”活動為契機(jī)，對轄內(nèi)所有企業(yè)開展地毯式、全覆蓋對接走訪，增加“首貸戶”投放比例，做深、做實(shí)、做透本土市場，持續(xù)擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，切實(shí)踐行金融主力軍責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以“伴農(nóng)親商、利惠城鄉(xiāng)”的金融服務(wù)助力萬家小微企業(yè)成長、壯大。

第五篇：XX銀行企業(yè)“融資難、融資貴”調(diào)研報(bào)告_文檔1

XX銀行

企業(yè)“融資難、融資貴”調(diào)研報(bào)告

XX銀行開業(yè)以來，因?qū)嶋H開展業(yè)務(wù)時(shí)間較短、業(yè)務(wù)量較小，在企業(yè)“融資難、融資貴”問題上，我們碰到的情況可能還不具備普遍性與針對性。先就對我行開業(yè)以來的業(yè)務(wù)開展情況做以下幾點(diǎn)分析：

一、企業(yè)“融資難、融資貴”的情況是存在的，而且隨著國家經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展，有加劇的情況。關(guān)于融資難，其實(shí)企業(yè)手中有優(yōu)質(zhì)抵押物或中大型企業(yè)融資并不困難，真正困難的是廣大的小微企業(yè)，他們沒有抵押物、沒有企業(yè)愿意為他們擔(dān)保，又因?yàn)槌Ｖ莸貐^(qū)原有的聯(lián)保、互保形勢的貸款陸續(xù)、批量的出現(xiàn)問題，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，特別是小微企業(yè)貸款的擔(dān)保問題成了老大難。關(guān)于融資貴，我行在為企業(yè)服務(wù)過程中做過調(diào)研，企業(yè)在我行融資成本占總成本并不高，而企業(yè)為了尋找擔(dān)保產(chǎn)生的擔(dān)保費(fèi)，其是在還舊接新續(xù)貸過程中，企業(yè)需要通過高息借款還上貸款，才能繼續(xù)從銀行貸款，大大推高了融資成本。而作為我們銀行，受限于產(chǎn)品開發(fā)與權(quán)限問題，沒有能力為企業(yè)解決所有問題。

二、我行針對企業(yè)“融資難、融資貴”問題的措施及成效

（一）積極與總行聯(lián)系，創(chuàng)新授信品種，在企業(yè)抵押物、擔(dān)保有限的情況下，為企業(yè)打通融資通道。

（二）響應(yīng)國家政策，積極減免、降低小微企業(yè)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)等

（三）這對小微企業(yè)，退出貸款特別通道，簡化貸款手續(xù)、縮短貸款審批周期、降低貸款利率。

三、緩解企業(yè)融資難、融資貴的對策建議

（一）作為政府，應(yīng)搭建平臺，積極營造良好的融資環(huán)境。

1、加強(qiáng)和完善相關(guān)政策措施。一是規(guī)范企業(yè)融資中的各類行政收費(fèi)。能免則免、能降則降，避免重復(fù)收費(fèi)。土地、房產(chǎn)等抵押審批部門應(yīng)簡化工作流程，實(shí)施限時(shí)服務(wù)，最大程度減少企業(yè)融資時(shí)耗。引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)樹立與中小企業(yè)的共存共興理念，增強(qiáng)主動服務(wù)企業(yè)、減低企業(yè)融資成本的自覺性。二是制訂和落實(shí)相關(guān)財(cái)政支持政策。分類建立各種類型的財(cái)政貼息基金，用于扶持重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目上市、發(fā)債及貸款融資。建立小微企業(yè)尤其是成長型科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為企業(yè)貸款進(jìn)行貼息和代付。落實(shí)現(xiàn)有的民貿(mào)民品貼息政策，使更多符合政策的企業(yè)納入補(bǔ)貼范圍。研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金與信貸的結(jié)合，綜合利用產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金為產(chǎn)業(yè)鏈融資提供擔(dān)保和放大。盡快建立市一級的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及獎勵基金，納入本級財(cái)政預(yù)算。三是規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為。組織制定統(tǒng)一的抵押品登記、保險(xiǎn)、評估操作程序，減少“逆向風(fēng)險(xiǎn)”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”，減少收費(fèi)項(xiàng)目、統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范收費(fèi)行為，適當(dāng)減免或取消部分困難企業(yè)的評估、登記等費(fèi)用。

2、暢通中小企業(yè)融資渠道。加大直接融資力度，鼓勵發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債、“區(qū)域集優(yōu)”集合票據(jù)等。定期召開銀行、擔(dān)保公司、小貸公司、相關(guān)部門協(xié)調(diào)會，繼續(xù)組織開展銀擔(dān)企對接會、洽談會等活動。積極引導(dǎo)民營擔(dān)保公司的發(fā)展，推動民營擔(dān)保公司與國有擔(dān)保公司的合作，切實(shí)解決國有擔(dān)保公司有資格無資金，民營擔(dān)保公司有資金無資格的問題。積極構(gòu)建銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，督促銀行取消不平等條件，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例。鼓勵銀行對民營擔(dān)保公司加強(qiáng)合作，嚴(yán)格按協(xié)議約定放款。對為我市中小企業(yè)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)給予獎勵表彰。加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，建議相關(guān)管理部門在法律、法規(guī)容許的范圍內(nèi)盡快完善養(yǎng)殖水面使用權(quán)的登記管理，統(tǒng)一搭建土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)交易平臺，有步驟地放寬條件培育交易主體。引進(jìn)優(yōu)質(zhì)評估機(jī)構(gòu)，簡化規(guī)范抵押登記行為，使其成為國有土地和房產(chǎn)以外的重要貸款抵押物。引入金融杠桿盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)，為小微企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體貸款融資提供便利，同時(shí)也為城鎮(zhèn)化推進(jìn)過程中的融資安排奠定基礎(chǔ)。

3、搭建多層次融資服務(wù)平臺。進(jìn)一步開放銀行市場，發(fā)展社會出資、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的城市社區(qū)銀行和金融公司。建議由各產(chǎn)業(yè)辦、行業(yè)協(xié)會牽頭分產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)，組織銀行存量授信較多的龍頭企業(yè)與金融部門簽訂應(yīng)付貨款代付協(xié)議，為其上下游配套企業(yè)辦理貸款、保理等融資服務(wù)提供便利。加大對國有擔(dān)保公司的資本金注入，及對民營擔(dān)保公司的獎勵扶持。制定小貸公司統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管控要求，增加小貸公司的貸款能力。鼓勵金融服務(wù)和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，建立多元化的企業(yè)融資渠道。對資產(chǎn)充足的企業(yè)鼓勵其發(fā)行債券融資，對成長性好的企業(yè)引入私募基金，培育上市或股權(quán)融資、租賃融資。引進(jìn)知名投資公司、融資租賃公司、消費(fèi)金融公司等，有效解決企業(yè)融資短板。加強(qiáng)社會信用環(huán)境建設(shè)，為企業(yè)發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。平衡縣域與市區(qū)的資金供應(yīng)，滿足各類中小企業(yè)的融資需求。

（二）作為銀行，應(yīng)轉(zhuǎn)變理念，大力拓寬金融服務(wù)。

隨著利率市場化的穩(wěn)步推進(jìn)，銀行靠存貸利差獲取高額利潤的經(jīng)營模式正在受到嚴(yán)重挑戰(zhàn)。因此，銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，改變以貸款為主要贏利指標(biāo)的考核方式，不斷提高對中小企業(yè)的信貸規(guī)模和比重，適應(yīng)中小企業(yè)“短、小、頻、急”特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)和機(jī)制。大力推行存貨質(zhì)押貸款，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、土地儲備貸款等方式，加強(qiáng)與融資性擔(dān)保公司平等合作。加強(qiáng)利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)，規(guī)范各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，改變息轉(zhuǎn)費(fèi)、搭售理財(cái)產(chǎn)品等不合理收費(fèi)現(xiàn)狀。積極貫徹落實(shí)貨幣政策，優(yōu)先向“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟(jì)、中小微型企業(yè)、弱勢群體提供金融支持，對限制類企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)區(qū)別對待，加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。積極爭取上級行的信貸支持，合理配置信貸資源，不斷改進(jìn)和完善信貸審批流程，提高金融服務(wù)效率，靈活用足本級機(jī)構(gòu)的信貸資金和信貸審批權(quán)限，大力挖掘和培育新的信貸增長點(diǎn)，為中小企業(yè)的發(fā)展開辟一條綠色的金融通道。

（三）作為擔(dān)保公司和小貸公司，應(yīng)依法依規(guī)，盡快做大做強(qiáng)。一是千方百計(jì)擴(kuò)大資本金。爭取國家、省資金項(xiàng)目支持，把可以使用的社會、民間資金盡量吸納到公司中去，能夠引入的風(fēng)險(xiǎn)投資大膽引入，壯大資金實(shí)力。二是依法依規(guī)經(jīng)營管理。健全內(nèi)控管理機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)高管和從業(yè)人員的培訓(xùn)和教育，建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊(duì)伍。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。小貸公司要在“支農(nóng)”和“支小”，服務(wù)低端客戶上找創(chuàng)新；擔(dān)保公司要積極發(fā)展股權(quán)、應(yīng)收賬款、租賃權(quán)、林權(quán)、倉單、土地承包權(quán)、專利權(quán)、商譽(yù)權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)。探索實(shí)踐中小企業(yè)集合債券、集合貸款、集合票據(jù)和供應(yīng)鏈金融等新型擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)。加強(qiáng)擔(dān)保公司與典當(dāng)行、小額貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的深度合作模式，借鑒非銀行金融機(jī)構(gòu)靈活的業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制和經(jīng)營品種為我所用。

（四）作為企業(yè)，應(yīng)提升素質(zhì)，切實(shí)增強(qiáng)融資能力。

一是加強(qiáng)內(nèi)部管理，增強(qiáng)核心競爭實(shí)力。建立完善法人治理結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理。選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策扶持方向，符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律發(fā)展要求，科技含量高、市場競爭力強(qiáng)、成長性好的名優(yōu)特產(chǎn)品，為金融部門向上級銀行推薦爭取貸款創(chuàng)造條件。二是強(qiáng)化信用意識，樹立誠信形象。密切與金融機(jī)構(gòu)溝通，增大財(cái)務(wù)信息透明度，消除金融機(jī)構(gòu)的信貸投入顧慮，高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)資金管理，確保貸款按時(shí)歸還。同時(shí)，積極參與我市企業(yè)征信和外部信用評級工作，為企業(yè)融資創(chuàng)造良好信用條件。三是開闊融資思路，拓寬融資渠道。在內(nèi)源融資同時(shí)，注重外源融資，通過抵押、質(zhì)押、典當(dāng)、租賃、吸納創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等多種渠道進(jìn)行融資。