第一篇：探討小微企業(yè)融資難的困境

探討小微企業(yè)融資難的困境

隨著阿里貸、合時(shí)代、宜信、有利網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺(tái)逐漸趨于成熟，蓬勃發(fā)展的P2P正在“攪動(dòng)”著傳統(tǒng)金融格局。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模已經(jīng)達(dá)到千億元，其中大部分借款人都是中小微企業(yè)主。

根據(jù)《小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資建議》報(bào)告顯示，目前我國(guó)小微大概占到了上繳利潤(rùn)的40%，經(jīng)濟(jì)總量的60%，就業(yè)人數(shù)的75%，在解決就業(yè)、增加收入、促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起著不可替代的作用。盡管今年銀行業(yè)的小微金融開(kāi)始爆發(fā)式增長(zhǎng)，小微企業(yè)“融資難、融資貴”的現(xiàn)狀卻依舊嚴(yán)峻，在制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也受到了各級(jí)政府和金融服務(wù)部門的關(guān)注。針對(duì)這一現(xiàn)狀，在前不久舉辦的第15屆北大光華新年論壇上，來(lái)自國(guó)家外匯管理局中央外匯業(yè)務(wù)中心主任—殷勇在“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思考”議題中，他表示：在我國(guó)，由于政府的管制和規(guī)模效應(yīng)導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于壟斷地位，在追求利潤(rùn)最大化的同時(shí)，出現(xiàn)了金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不匹配、不和諧的情況，銀行體系未能照顧到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行;加之信息的不對(duì)稱，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未能將中小微企業(yè)納入借款對(duì)象，享受到金融服務(wù)。

除上述原因外，小微企業(yè)缺少抵押物、信用數(shù)據(jù)不齊全，管控風(fēng)險(xiǎn)高，加之傳統(tǒng)的融資方法程序復(fù)雜、審批較慢，也是造成其“融資難、融資貴”的重要原因。

第二篇：小微企業(yè)融資難調(diào)研報(bào)告

小微企業(yè)融資難調(diào)研報(bào)告

小型企業(yè)和微型企業(yè)數(shù)量大、活力強(qiáng)，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)和增加居民收入貢獻(xiàn)大，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。目前，影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素之一是融資難問(wèn)題，中小企業(yè)融資難主要是指小微企業(yè)融資難，緩解小微企業(yè)融資難、促進(jìn)小微企業(yè)健康快速發(fā)展，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)。

一、小微企業(yè)的融資難問(wèn)題

2011 年7 月，國(guó)家制定了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，將我國(guó)中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型。這既有利于與國(guó)際接軌，又有利于區(qū)分中小微企業(yè)的不同情況，實(shí)施更有針對(duì)性的政策措施，特別是加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度。在我國(guó)，除了在高新區(qū)的小微企業(yè)能夠獲得較多的科技金融創(chuàng)新政策支持外，小微企業(yè)普遍突出地存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問(wèn)題。主要表現(xiàn)為：

1、內(nèi)部融資不足。目前，我國(guó)大多數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的資金主要靠自身的積累，內(nèi)部融資是小微企業(yè)融資的主要渠道，但受利潤(rùn)率和積累期的限制，其融資能力相當(dāng)有限。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)私營(yíng)企業(yè)資金來(lái)源的26%是依靠?jī)?nèi)部留存收益積累的資金，私營(yíng)企業(yè)中的小微企業(yè)這一比例更高。

2、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)融資困難。有關(guān)資料反映，當(dāng)前70%以上小微企業(yè)的主要資金來(lái)源是自籌，通過(guò)銀行獲得所需資金的不到20%。銀行普遍存在對(duì)大中企業(yè)尤其是大企業(yè)“掙貸” 和對(duì)小微企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象。在證券市場(chǎng)上，已經(jīng)推出的中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板是小微企業(yè)融資的良好機(jī)會(huì)，但高門檻、高成本成為小微企業(yè)上市融資的障礙。正在發(fā)展的小額貸款公司、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、村鎮(zhèn)銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu)，均有利于小微企業(yè)籌集發(fā)展資金，但規(guī)模不大、作用有限。

3、非正式金融融資比例大、風(fēng)險(xiǎn)高。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率高，民間資本充裕，特別是在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，民間的借貸市場(chǎng)很活躍。小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀使非正式金融融資活動(dòng)得以客觀地存在。但非正式金融融資多為地下或半地下?tīng)顟B(tài)，缺乏必要的法律和制度的規(guī)范和制約，具有很高的風(fēng)險(xiǎn)。

4、融資成本高，困境加劇。根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)普遍反映融資成本過(guò)高。目前中小企業(yè)融資成本一般包括： 一是貸款利息，包括基本利息和浮動(dòng)部分，浮動(dòng)幅度一般在20%以上； 二是抵押物登記評(píng)估費(fèi)用，一般占融資成本的20%；三是擔(dān)保費(fèi)用，一般年費(fèi)率在3%；四是風(fēng)險(xiǎn)保證金利息。絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在放款時(shí)，以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，中小企業(yè)實(shí)際得到的貸款只有本金的80%。以1 年期貸款為例，中小企業(yè)實(shí)際支付的利息在9%左右，約高出銀行貸款率的40%以上。

二、小微企業(yè)融資難的原因分析

（一）內(nèi)部原因———小微企業(yè)自身因素

1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，資金需求“短、頻、急”。由于小微企業(yè)規(guī)模較小、實(shí)物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高，其發(fā)展極易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，影響到小微企業(yè)自身的資金積累和信貸融資。此外，小微企業(yè)貸款主要是滿足流動(dòng)資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復(fù)雜性使其融資成本較高、管理成本較高。

2、信用狀況不佳。相比于大中型企業(yè)，一些小微企業(yè)缺乏信用觀念，財(cái)務(wù)制度不完善，缺乏完整的信用記錄，對(duì)融資信用的重視不夠，頻頻出現(xiàn)拖欠貸款的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)壞賬或逃廢債，信用狀況較差。

3、信息不對(duì)稱，道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出。銀行及其他投資者與小微企業(yè)間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高。大多數(shù)小微企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度不高，使得金融機(jī)構(gòu)和投資者無(wú)從正確地判斷小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4、缺乏擔(dān)保物。由于大部分小微企業(yè)的規(guī)模較小，缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，僅有有限且價(jià)格低廉的房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備，使得銀行在小微企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無(wú)法實(shí)施事后懲罰措施，直接影響到銀行對(duì)小微企業(yè)信貸的審核和發(fā)放。

（二）外部原因———小微企業(yè)融資環(huán)境因素

1、政府因素。政府更加重視大企業(yè)尤其是國(guó)有大型企業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致金融信貸也向國(guó)有大型企業(yè)傾斜。長(zhǎng)期以來(lái)，政府對(duì)小微企業(yè)扶持力度不夠，沒(méi)有為小微企業(yè)融資搭建更多更好的平臺(tái)。

2、金融機(jī)構(gòu)因素。銀行方面：銀行在貸款方面偏好于大中企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)不夠重視； 銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款條件設(shè)定過(guò)高，過(guò)高的貸款準(zhǔn)入門檻讓不少小微企業(yè)望而卻步；銀行創(chuàng)新不足、產(chǎn)品單一，缺乏適合小微企業(yè)的融資平臺(tái)和信貸產(chǎn)品。證券機(jī)構(gòu)方面：目前小微企業(yè)通過(guò)中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板融資仍處于初級(jí)階段，總體規(guī)模不大，并且上市融資程序多、控制嚴(yán)，絕大多數(shù)小微企業(yè)難以上市直接融資；債券市場(chǎng)發(fā)展滯后，能夠通過(guò)發(fā)行債券進(jìn)行直接融資的小微企業(yè)極少。信用擔(dān)保體系方面：目前我國(guó)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系還不完善，制約了小微企業(yè)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，如缺乏為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，擔(dān)?；?的數(shù)量和種類難以適應(yīng)和滿足小微企業(yè)的融資需求，擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力沒(méi)有得到充分發(fā)揮，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法和銀行形成共擔(dān)機(jī)制，信貸管理政策缺乏針對(duì)性，信用體系的缺失。

3、法律因素。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)在中小企業(yè)和微型企業(yè)法律法規(guī)的制定和管理機(jī)構(gòu)的設(shè)立方面都很不完善，不能為中小企業(yè)和微型企業(yè)的融資提供有效的法律保護(hù)。如我國(guó)雖已于2003 年出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但該法仍存在局限性，一些地方也沒(méi)有制定貫徹落實(shí)《中小企業(yè)促進(jìn)法》的具體辦法，不能很好地維護(hù)中小企業(yè)的權(quán)益，相關(guān)的法律保障體系還有待改善，特別是有關(guān)微型企業(yè)的法律法規(guī)制定與實(shí)施是一個(gè)需要引起高度關(guān)注的問(wèn)題。

三、緩解小微企業(yè)融資難的對(duì)策

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)小微企業(yè)融資難、稅負(fù)重等突出問(wèn)題，國(guó)務(wù)院于2011 年10月12 日專題研究制定了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融和財(cái)稅政策措施，必將對(duì)緩解小微企業(yè)融資難發(fā)揮重要作用。同時(shí)也要看到，小微企業(yè)融資難是由多種因素造成的，緩解小微企業(yè)融資難必須做到標(biāo)本兼治、多措并舉。

（一）強(qiáng)化政府支持與引導(dǎo)

1、建立和完善對(duì)小微企業(yè)融資的扶持政策體系。一是規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，對(duì)擾亂金融市場(chǎng)的不法行為嚴(yán)厲懲治，為小微企業(yè)融資營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。二是支持商業(yè)銀行設(shè)立小微企業(yè)貸款專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)。三是對(duì)小微企業(yè)的融資提供支持，加強(qiáng)財(cái)稅扶持，如財(cái)政補(bǔ)貼、稅收

優(yōu)惠等。四是加快建設(shè)銀企合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，鼓勵(lì)各級(jí)政府建立對(duì)小微企業(yè)貸款的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)制度和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。

2、引導(dǎo)民間借貸規(guī)范健康發(fā)展。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于對(duì)民間借貸進(jìn)行規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的要求，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的調(diào)查與分析，強(qiáng)化對(duì)民間借貸的監(jiān)督與管理，防止民間借貸的信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，有效抑制民間借貸高利暴利傾向，嚴(yán)厲打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，增加小微企業(yè)融資正規(guī)渠道，降低小微企業(yè)融資成本與風(fēng)險(xiǎn)。

3、推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。鼓勵(lì)和支持社會(huì)資本、民間資本和民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入擔(dān)保業(yè)。充分發(fā)揮政府相關(guān)部門在推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中的引導(dǎo)和扶持作用，積極發(fā)展小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力開(kāi)展小微企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立小微企業(yè)信用擔(dān)?；?/p>

金，專項(xiàng)用于信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供貸款，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失給于適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。規(guī)范小微企業(yè)信用擔(dān)保程序，保證擔(dān)保體系的正常運(yùn)行。在現(xiàn)有信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上籌建分支機(jī)構(gòu)，為銀行規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)和小微企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造必要條件； 建立貸款保險(xiǎn)機(jī)制，積極發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。

4、推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，大力開(kāi)展信用單位、信用市縣等創(chuàng)建活動(dòng)，加強(qiáng)金融信貸環(huán)境監(jiān)測(cè)與分析，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高小微企業(yè)信用水平。加大小微企業(yè)信用征集力度，完善信用檔案，為小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和信貸申請(qǐng)獲批創(chuàng)造良好條件。

（二）完善融資市場(chǎng)體系，優(yōu)化金融服務(wù)

1、加大銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的增速必須按要求保持較高的水平。鼓勵(lì)銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推出適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)的不同特點(diǎn)，相應(yīng)確定信貸扶持重點(diǎn)、融資比例和融資方式。積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)頒布的銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，不斷完善各項(xiàng)機(jī)制，以滿足小微企業(yè)對(duì)信貸資金的需求。嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信貸的稅收優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。規(guī)范商業(yè)銀行的收費(fèi)行為，嚴(yán)禁商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務(wù)收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等，切實(shí)降低小微企業(yè)實(shí)際融資成本。

2、培育和發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)體系。強(qiáng)化小金融機(jī)構(gòu)主要為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的市場(chǎng)定位。大力培育和發(fā)展與小微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機(jī)構(gòu)，對(duì)小金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策。

3、大力開(kāi)展股票市場(chǎng)融資。推動(dòng)小微企業(yè)股份制改革，充分發(fā)揮股份制融資的作用。各地都要著重指導(dǎo)和培育一批成長(zhǎng)性較好、主業(yè)突出、科技含量較高的小微企業(yè)上市融資。積極擴(kuò)大中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板的融資規(guī)模，提升科技型小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和管理水平，完善

小微企業(yè)信息披露機(jī)制，努力為有潛力的科技型小微企業(yè)獲得直接融資機(jī)會(huì)。

4、大力開(kāi)展債券融資。發(fā)展小微企業(yè)債券市場(chǎng)，積極拓寬債券融資渠道，大力開(kāi)展小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融券融資業(yè)務(wù)。放寬對(duì)小微企業(yè)債券融資的額度限制，擴(kuò)大發(fā)行規(guī)模。

5、大力開(kāi)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資。建立健全風(fēng)險(xiǎn)資本籌集機(jī)制和循環(huán)機(jī)制，以民間資本為主體，政府資金為引導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)資本運(yùn)作機(jī)制市場(chǎng)化。完善風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制，強(qiáng)化國(guó)家法規(guī)政策支持。積極發(fā)展私募股權(quán)投資，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，努力為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供融資支

持。

（三）加強(qiáng)自身建設(shè)，提升企業(yè)形象

1、小微企業(yè)要推進(jìn)管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率與質(zhì)量。

2、小微企業(yè)要走創(chuàng)新發(fā)展之路，著力滿足消費(fèi)者需求和市場(chǎng)變化，強(qiáng)化技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新意識(shí)，不斷開(kāi)發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品。

3、小微企業(yè)要加強(qiáng)資金流管理，開(kāi)展資本經(jīng)營(yíng)，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，增強(qiáng)企業(yè)盈利能力和還貸能力。

4、小微企業(yè)要樹(shù)立品牌意識(shí)，大力培育自有品牌，提高市場(chǎng)的認(rèn)知度。

5、小微企業(yè)要健全財(cái)務(wù)制度，做到規(guī)范、真實(shí)、及時(shí)、有效，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和可信度。

6、小微企業(yè)要牢固樹(shù)立信用意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)企業(yè)信用是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業(yè)的各個(gè)層面和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，不斷提高企業(yè)的信用度和美譽(yù)度，通過(guò)企業(yè)的良好信譽(yù)贏得外部融資支持。

（四）健全法律法規(guī)體系

借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)和微型企業(yè)發(fā)展面臨的新情況新問(wèn)題，以及國(guó)家將中小企業(yè)劃分新標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)對(duì)我國(guó)《中小企業(yè)促進(jìn)法》進(jìn)行修訂，相關(guān)部門及各地要盡快地制定出相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則及配套法規(guī)，形成完善的法律法規(guī)體系。適應(yīng)緩解小微企業(yè)融資難的實(shí)際需要，盡快研究出臺(tái)金融支持小微企業(yè)發(fā)展的專門法律法規(guī)。

第三篇：緩解小微企業(yè)生存困境（范文）

緩解小微企業(yè)生存困境

導(dǎo)語(yǔ)：改革開(kāi)放以來(lái)，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有重要的戰(zhàn)略地位。我國(guó)中小企業(yè)的快速和健康發(fā)展，成為我國(guó)保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)快速增長(zhǎng)、構(gòu)建和諧社會(huì)發(fā)揮了重要作用。

但是，近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展也面臨著新老問(wèn)題的夾擊，不僅存在融資難、社會(huì)服務(wù)體系不健全、信息缺乏、企業(yè)管理水平低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力弱、整體素質(zhì)有待提高等一系列老問(wèn)題，還要面對(duì)世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，各種形式的保護(hù)主義抬頭的外部沖擊，以及國(guó)內(nèi)資金、勞動(dòng)力、原材料等成本不斷上升等新問(wèn)題的產(chǎn)生，使我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)。在這種形勢(shì)下，國(guó)務(wù)院、各部委等多部門多次發(fā)出扶持中小企業(yè)發(fā)展的聲音。【背景鏈接】

一、政策背景

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加對(duì)小微企業(yè)支持

2013年3月5日，溫家寶在政府工作報(bào)告中指出：促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整特別是“三農(nóng)”、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等的金融支持，滿足國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目資金需求。拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。

擴(kuò)大營(yíng)改增試點(diǎn) 促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展

2013年4月10日李克強(qiáng)召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，指出要進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn),讓中小規(guī)模納稅人稅收負(fù)擔(dān)得到減輕,促進(jìn)了中小企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展。稅制得到簡(jiǎn)化和規(guī)范,有利于解決稅制不統(tǒng)一和重復(fù)征稅問(wèn)題。

鼓勵(lì)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展

2013年6月19日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究部署金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策措施。會(huì)議指出，加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)，鼓勵(lì)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。同時(shí)，要加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸傾斜。全年“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平。政府政策要繼續(xù)支持小微企業(yè)

2013年7月8日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在廣西欽州召開(kāi)的小微企業(yè)座談會(huì)上指出，小微企業(yè)“鋪天蓋地”，是就業(yè)的最大吸納器，政府會(huì)繼續(xù)從政策上給予支持，創(chuàng)造良好環(huán)境。千千萬(wàn)萬(wàn)的小微企業(yè)發(fā)展好了，就會(huì)為增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型裝上更多“助推器”，打開(kāi)更廣闊的就業(yè)大門。

工信部出臺(tái)促進(jìn)中小企業(yè)專精特新發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)

為全面提升中小企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量和效益，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、特色化、差異化、新穎化和可持續(xù)發(fā)展，工業(yè)和信息化部出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(工信部企業(yè)[2013]264號(hào))文件，意見(jiàn)提出了六大重點(diǎn)任務(wù)：一是增強(qiáng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。二是實(shí)施中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略。三是提高信息化應(yīng)用水平。四是提升產(chǎn)品質(zhì)量和創(chuàng)建品牌。五是提高經(jīng)營(yíng)管理水平。六是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)作配套。

二、落實(shí)情況 2013年7月，各地政府出臺(tái)政策促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展 為支持小微企業(yè)出口，安徽省調(diào)整小微出口企業(yè)信用保險(xiǎn)補(bǔ)貼方式，實(shí)行“差額繳費(fèi)、補(bǔ)貼直撥”，小微企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)時(shí)，僅需差額繳納不含政策補(bǔ)貼的保費(fèi)，即全部保費(fèi)的50%;為促進(jìn)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，提高其自主創(chuàng)新能力，四川省財(cái)政廳下達(dá)2013年科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)資金4500萬(wàn)元，重點(diǎn)支持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)研發(fā)能力建設(shè)和創(chuàng)新主體培育，建立以企業(yè)為主體、市場(chǎng)為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研用緊密結(jié)合的創(chuàng)業(yè)主體;為了讓更多小微企業(yè)入駐孵化園，且能有效地得到扶持政策的“呵護(hù)”，重慶市工商局聯(lián)合重慶市發(fā)改委啟動(dòng)了市級(jí)微企孵化園申報(bào)、認(rèn)定工作。凡經(jīng)審核被認(rèn)定為市級(jí)微企孵化園的，將獲得50萬(wàn)元以內(nèi)的資金補(bǔ)助。

【百姓怎么看】

觀點(diǎn)一 保障民間資本的安全和收益 促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展 人民網(wǎng)網(wǎng)友“ Hellokitty”：促進(jìn)民間資本進(jìn)入金融、能源、交通和社會(huì)事業(yè)等領(lǐng)域，這不僅能緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難，而且能夠推進(jìn)整個(gè)事業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)在我們很多行業(yè)資金匱乏，但民間資金要進(jìn)入需要新的體制，請(qǐng)問(wèn)發(fā)改委領(lǐng)導(dǎo)，民間資本享有哪些具體權(quán)利?同時(shí)，民間資本的安全和收益如何保障? 人民網(wǎng)某網(wǎng)友：由于金融危機(jī)的沖擊和相關(guān)制度的缺失，部分中小企業(yè)被迫破產(chǎn)。在解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的過(guò)程中，民間資本與小微企業(yè)對(duì)接是一個(gè)可行的途徑。在這一過(guò)程中，政府計(jì)劃怎樣主動(dòng)正確地引導(dǎo)民間資本流向?又將如何保障民間資本的利益? 新浪網(wǎng)友“刑天seo”：開(kāi)公司兩年，深刻感覺(jué)到民營(yíng)的，小微企業(yè)的艱辛。心比天高，命比紙薄，跟大公司比，我們?nèi)辟Y源，缺少更多求職者的關(guān)注，但我們更靈活更努力，公司不能急，一步步來(lái)。不能什么項(xiàng)目都接，先集中注意力把某幾類項(xiàng)目做好，做出自己的優(yōu)勢(shì)來(lái)。不斷整理，思考，內(nèi)部培訓(xùn)分享，不斷積累，一步一個(gè)腳印。觀點(diǎn)二 從國(guó)家層面扶持小微企業(yè)

人民網(wǎng)網(wǎng)友“黃金眼”：建議從環(huán)保，科技角度扶持各類企業(yè)，引進(jìn)技術(shù)和人才，出臺(tái)一些有利于國(guó)家環(huán)保，科技進(jìn)步的扶持政策。由于資金短缺，影響了許多中小企業(yè)的發(fā)展和科技進(jìn)步，也影響了國(guó)家的發(fā)展。

人民網(wǎng)某網(wǎng)友：小微企業(yè)現(xiàn)在非常困難。資金鏈的保證是個(gè)大問(wèn)題，此外，市場(chǎng)環(huán)境惡劣。希望有關(guān)部門切切實(shí)實(shí)，真真正正地調(diào)查小微企業(yè)的生存環(huán)境，花大力氣幫助小微企業(yè)發(fā)展壯大。不知有什么好辦法來(lái)解決小微企業(yè)的困難? 騰訊網(wǎng)友“林耀強(qiáng)”： 中央重視小微企業(yè)扶持這是中小微企業(yè)的福音也是工人的福音，高層終于回歸理性不大搞造城運(yùn)動(dòng)，也證實(shí)中小微企業(yè)是中國(guó)創(chuàng)造就業(yè)最多的群體，占稅收的50 60%，但不知道地方政府和各金融機(jī)構(gòu)怎么去執(zhí)行? 觀點(diǎn)三 對(duì)小微企業(yè)落實(shí)稅收扶持政策 騰訊網(wǎng)友“劉義濤”： 小微企業(yè)中大部分是個(gè)體戶，在此請(qǐng)廣大個(gè)體戶放心，在“營(yíng)改增”地稅向國(guó)稅交接的過(guò)程中，核定征收的個(gè)體戶稅收一律不變，而且如果今年內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模沒(méi)有明顯增加，納稅定額也一律不調(diào)整。

搜狐網(wǎng)友“創(chuàng)投專家?guī)臁保褐袊?guó)經(jīng)濟(jì)目前面臨的最大問(wèn)題是實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力不足，一方面是因?yàn)楣苤铺?，另一方面則因?yàn)樨?cái)政體制不合理。比如財(cái)政稅收對(duì)小企業(yè)征收的稅太多，應(yīng)該對(duì)小型或部分微型企業(yè)完全免稅。此外，當(dāng)前金融業(yè)仍然過(guò)度集中在大型銀行，應(yīng)該騰出更多的空間讓更多非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

新浪網(wǎng)友“朱毛爸”：經(jīng)濟(jì)體制改革：建立健全覆蓋全部國(guó)有企業(yè)的國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)預(yù)算和收益分享制度。落實(shí)和完善對(duì)成長(zhǎng)型、科技型、外向型小微企業(yè)的財(cái)稅支持政策。

觀點(diǎn)四 放開(kāi)體制束縛，增強(qiáng)小微企業(yè)發(fā)展動(dòng)力

新浪網(wǎng)友“黃敏的地產(chǎn)角”：讓小微企業(yè)融資易，融資成本低這是應(yīng)該的、必須的，但是非創(chuàng)業(yè)板再融資能解決，而是打通各種渠道，如果公開(kāi)市場(chǎng)融資的話要建立、健全監(jiān)督體制，在公平、公正、陽(yáng)光的競(jìng)爭(zhēng)體制下，確保。

騰訊網(wǎng)友“高會(huì)恩”：中小企業(yè)確實(shí)很困難，因?yàn)橹袊?guó)缺少公平竟?fàn)幍氖袌?chǎng)環(huán)境;雖然中小企業(yè)安排了中國(guó)人口的大部分就業(yè)，但在政策上卻得不到多少支持。市場(chǎng)環(huán)境之惡劣遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們的想象，稅收重、收費(fèi)多、融資難象三座大山一樣壓在中小企業(yè)身上;簡(jiǎn)直就喘不過(guò)氣來(lái)。并且許多行業(yè)被壟斷企業(yè)把持，中小企業(yè)根本就進(jìn)不去?！緦＜以趺凑f(shuō)】

今年中國(guó)不會(huì)出臺(tái)大規(guī)模的財(cái)政刺激政策，會(huì)在保持財(cái)政赤字總規(guī)模不變的前提下，著眼促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)，作一些政策微調(diào)。除工資外，包括對(duì)地方轉(zhuǎn)移支付在內(nèi)的其他經(jīng)費(fèi)都要削減。同時(shí)，財(cái)政部將出臺(tái)一些減稅措施，尤其是針對(duì)小微企業(yè)的減稅措施，使其更好地為促進(jìn)就業(yè)做貢獻(xiàn)。

——財(cái)政部部長(zhǎng) 樓繼偉

小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最活躍的細(xì)胞，占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的95%以上，廣泛分布于各行各業(yè)和各地區(qū)，在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

——全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng) 陳昌智

當(dāng)前小微企業(yè)面臨融資貴、用工難、稅費(fèi)重、成本高、利潤(rùn)薄五重生存困境。緩解小微企業(yè)困境，必須重構(gòu)支持小微企業(yè)的金融體制和財(cái)稅體制，讓資本回歸實(shí)業(yè)，讓金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本位，把扶持三農(nóng)的“少取多予”政策移植到小微企業(yè)上來(lái)，化解實(shí)體經(jīng)濟(jì)貧血，增強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的后勁和活力。

——民建中央副主席 辜勝阻

各級(jí)政府對(duì)小微企業(yè)的政策支持，應(yīng)注意把經(jīng)濟(jì)政策支持與社會(huì)政策支持結(jié)合起來(lái)，把選擇性政策變?yōu)槠栈菪哉?，把臨時(shí)性短期性政策變?yōu)橹贫然L(zhǎng)期性政策，把行政化操作變?yōu)橹薪榛袌?chǎng)化操作，為小微企業(yè)提供規(guī)范、公平、可預(yù)期的政策環(huán)境。

——國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任 侯云春

要努力推動(dòng)完善小微企業(yè)政策。對(duì)現(xiàn)有政策盡力去推動(dòng)，盡力去完善，盡力去挖掘。涉及到2008年金融危機(jī)時(shí)扶持小微企業(yè)的政策要延續(xù)，而且針對(duì)新的情況要制定新的政策。

——財(cái)政部企業(yè)司司長(zhǎng) 劉玉廷

【政府怎么辦】

[全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議]

一是確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。充分發(fā)揮再貸款，再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金機(jī)制的引導(dǎo)作用，細(xì)化考核措施，將總體目標(biāo)分解到每一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。各銀行金融機(jī)構(gòu)要單列信貸計(jì)劃，層層推動(dòng)落實(shí)。

二是加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供量身定做的金融服務(wù)。

三是著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)。搭建綜合信息共享平臺(tái)，健全融資擔(dān)保體系，大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，形成“小微企業(yè)——信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)——商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新機(jī)制。

四是積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)。建立起與小微企業(yè)“門當(dāng)戶對(duì)”的廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。各類金融機(jī)構(gòu)都要向小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。五是大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)向全國(guó)延伸，擴(kuò)大小微企業(yè)債券、票據(jù)等發(fā)行規(guī)模。

六是切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。重點(diǎn)治理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)和高收費(fèi)行為，凡不符合規(guī)定的收費(fèi)一律取消。

七是加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度。從財(cái)稅、不良貸款核銷、差異化監(jiān)管等方面給予支持。

八是全面營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。

——中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理 馬凱

[關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)]中指出： 一是加大財(cái)稅金融扶持，重點(diǎn)支持“專精特新”技術(shù)和產(chǎn)品，培育“專精特新”中小企業(yè)。二是建立和完善服務(wù)體系。三是組織市場(chǎng)開(kāi)拓活動(dòng)。四是加強(qiáng)培育和推進(jìn)工作。五是建立協(xié)同工作機(jī)制。[權(quán)威論述]

小微企業(yè)“鋪天蓋地”，是就業(yè)的最大吸納器，政府會(huì)繼續(xù)從政策上給予支持，創(chuàng)造良好環(huán)境。千千萬(wàn)萬(wàn)的小微企業(yè)發(fā)展好了，就會(huì)為增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型裝上更多“助推器”，打開(kāi)更廣闊的就業(yè)大門。

——李克強(qiáng)

要把支出和減稅重點(diǎn)放在支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)上，放在建立機(jī)制、調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)上，放在穩(wěn)定物價(jià)和保障改善民生上，為企業(yè)發(fā)展、科技創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)創(chuàng)造更好環(huán)境，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的活力、動(dòng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

——李克強(qiáng)

堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，下力氣實(shí)施好積極的財(cái)政政策，落實(shí)和完善結(jié)構(gòu)性減稅措施，推進(jìn)財(cái)稅重點(diǎn)改革，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展和物價(jià)總水平基本穩(wěn)定，促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

——李克強(qiáng)

結(jié)語(yǔ)：緩解小微企業(yè)生存困境，不僅在于通過(guò)財(cái)稅、金融政策為其“輸血”，化解“燃眉之急”，更重要是要加快推進(jìn)改革，營(yíng)造良好的制度環(huán)境，全面提升小微企業(yè)的“造血”功能。

第四篇：小微企業(yè)融資難調(diào)研報(bào)告(精)

小微企業(yè)融資難調(diào)研報(bào)告

小型企業(yè)和微型企業(yè)數(shù)量大、活力強(qiáng),對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)和增加居民收入貢獻(xiàn)大,是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。目前,影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素之一是融資難問(wèn)題,中小企業(yè)融資難主要是指小微企業(yè)融資難,緩解小微企業(yè)融資難、促進(jìn)小微企業(yè)健康快速發(fā)展,是我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)。

一、小微企業(yè)的融資難問(wèn)題

2011 年7 月,國(guó)家制定了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》,將我國(guó)中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型。這既有利于與國(guó)際接軌,又有利于區(qū)分中小微企業(yè)的不同情況,實(shí)施更有針對(duì)性的政策措施,特別是加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度。在我國(guó),除了在高新區(qū)的小微企業(yè)能夠獲得較多的科技金融創(chuàng)新政策支持外,小微企業(yè)普遍突出地存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問(wèn)題。主要表現(xiàn)為:

1、內(nèi)部融資不足。目前,我國(guó)大多數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的資金主要靠自身的積累,內(nèi)部融資是小微企業(yè)融資的主要渠道,但受利潤(rùn)率和積累期的限制,其融資能力相當(dāng)有限。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)私營(yíng)企業(yè)資金來(lái)源的26%是依靠?jī)?nèi)部留存收益積累的資金,私營(yíng)企業(yè)中的小微企業(yè)這一比例更高。

2、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)融資困難。有關(guān)資料反映,當(dāng)前70% 以上小微企業(yè)的主要資金來(lái)源是自籌,通過(guò)銀行獲得所需資金的不到20%。銀行普遍存在對(duì)大中企業(yè)尤其是大企業(yè)“掙貸”和對(duì)小微企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象。在證券市場(chǎng)上,已經(jīng)推出的中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板是小微企業(yè)融資的良好機(jī)會(huì),但高門檻、高成本成為小微企業(yè)上市融資的障礙。正在發(fā)展的小額貸款公司、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、村鎮(zhèn)銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu),均有利于小微企業(yè)籌集發(fā)展資金,但規(guī)模不大、作用有限。

3、非正式金融融資比例大、風(fēng)險(xiǎn)高。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率高,民間資本充裕,特別是在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),民間的借貸市場(chǎng)很活躍。小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀使非正式金融融資活動(dòng)得以客觀地存在。但非正式金融融資多為地下或半地下?tīng)顟B(tài),缺乏必要的法律和制度的規(guī)范和制約，具有很高的風(fēng)險(xiǎn)。

4、融資成本高,困境加劇。根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示,中小企業(yè)普遍反映融資成本過(guò)高。目前中小企業(yè)融資成本一般包括:一是貸款利息,包括基本利息和浮動(dòng)部分,浮動(dòng)幅度一般在20%以上;二是抵押物登記評(píng)估費(fèi)用,一般占融資成本的20%;三是擔(dān)保費(fèi)用,一般年費(fèi)率在3%;四是風(fēng)險(xiǎn)保證金利息。絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在放款時(shí),以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金,中小企業(yè)實(shí)際得到的貸款只有本金的80%。以1 年期貸款為例,中小企業(yè)實(shí)際支付的利息在9%左右,約高出銀行貸款率的40%以上。

二、小微企業(yè)融資難的原因分析(一內(nèi)部原因———小微企業(yè)自身因素

1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大,資金需求“短、頻、急”。由于小微企業(yè)規(guī)模較小、實(shí)物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高,其發(fā)展極易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,影響到小微企業(yè)自身的資金積累和信貸融資。此外,小微企業(yè)貸款主要是滿足流動(dòng)資金需求,貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少,融資的復(fù)雜性使其融資成本較高、管理成本較高。

2、信用狀況不佳。相比于大中型企業(yè),一些小微企業(yè)缺乏信用觀念,財(cái)務(wù)制度不完善,缺乏完整的信用記錄,對(duì)融資信用的重視不夠,頻頻出現(xiàn)拖欠貸款的現(xiàn)象,甚至出現(xiàn)壞賬或逃廢債,信用狀況較差。

3、信息不對(duì)稱,道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出。銀行及其他投資者與小微企業(yè)間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱,導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),信貸風(fēng)險(xiǎn)較高。大多數(shù)小微企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度不高,使得金融機(jī)構(gòu)和投資者無(wú)從正確地判斷小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4、缺乏擔(dān)保物。由于大部分小微企業(yè)的規(guī)模較小,缺乏可供抵押的固定資產(chǎn),僅有有限且價(jià)格低廉的房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備,使得銀行在小微企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無(wú)法實(shí)施事后懲罰措施,直接影響到銀行對(duì)小微企業(yè)信貸的審核和發(fā)

放。

(二外部原因———小微企業(yè)融資環(huán)境因素

1、政府因素。政府更加重視大企業(yè)尤其是國(guó)有大型企業(yè)的發(fā)展,導(dǎo)致金融信貸也向國(guó)有大型企業(yè)傾斜。長(zhǎng)期以來(lái),政府對(duì)小微企業(yè)扶持力度不夠,沒(méi)有為小微企業(yè)融資搭建更多更好的平臺(tái)。

2、金融機(jī)構(gòu)因素。銀行方面:銀行在貸款方面偏好于大中企業(yè),對(duì)小微企業(yè)不夠重視;銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款條件設(shè)定過(guò)高,過(guò)高的貸款準(zhǔn)入門檻讓不少小微企業(yè)望而卻步;銀行創(chuàng)新不足、產(chǎn)品單一,缺乏適合小微企業(yè)的融資平臺(tái)和信貸產(chǎn)品。證券機(jī)構(gòu)方面:目前小微企業(yè)通過(guò)中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板融資仍處于初級(jí)階段,總體規(guī)模不大,并且上市融資程序多、控制嚴(yán),絕大多數(shù)小微企業(yè)難以上市直接融資;債券市場(chǎng)發(fā)展滯后,能夠通過(guò)發(fā)行債券進(jìn)行直接融資的小微企業(yè)極少。信用擔(dān)保體系方面:目前我國(guó)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系還不完善,制約了小微企業(yè)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的擴(kuò)展,如缺乏為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu),擔(dān)?；鸬臄?shù)量和種類難以適應(yīng)和滿足小微企業(yè)的融資需求,擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力沒(méi)有得到充分發(fā)揮,民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法和銀行形成共擔(dān)機(jī)制,信貸管理政策缺乏針對(duì)性,信用體系的缺失。

3、法律因素。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)在中小企業(yè)和微型企業(yè)

法律法規(guī)的制定和管理機(jī)構(gòu)的設(shè)立方面都很不完善,不能為中小企業(yè)和微型企業(yè)的融資提供有效的法律保護(hù)。如我國(guó)雖已于2003 年出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》,但該法仍存在局限性,一些地方也沒(méi)有制定貫徹落實(shí)《中小企業(yè)促進(jìn)法》的具體辦法,不能很好地維護(hù)中小企業(yè)的權(quán)益,相關(guān)的法律保障體系還有待改善,特別是有關(guān)微型企業(yè)的法律法規(guī)制定與實(shí)施是一個(gè)需要引起高度關(guān)注的問(wèn)題。

三、緩解小微企業(yè)融資難的對(duì)策

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)小微企業(yè)融資難、稅負(fù)重等突出問(wèn)題,國(guó)務(wù)院于2011 年10月12 日專題研究制定了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融和財(cái)稅政策措施,必將對(duì)緩解小

微企業(yè)融資難發(fā)揮重要作用。同時(shí)也要看到,小微企業(yè)融資難是由多種因素造成的,緩解小微企業(yè)融資難必須做到標(biāo)本兼治、多措并舉。

(一強(qiáng)化政府支持與引導(dǎo)

1、建立和完善對(duì)小微企業(yè)融資的扶持政策體系。一是規(guī)范金融市場(chǎng)秩序,對(duì)擾亂金融市場(chǎng)的不法行為嚴(yán)厲懲治,為小微企業(yè)融資營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。二是支持商業(yè)銀行設(shè)立小微企業(yè)貸款專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)。三是對(duì)小微企業(yè)的融資提供支持,加強(qiáng)財(cái)稅扶持,如財(cái)政補(bǔ)貼、稅收

優(yōu)惠等。四是加快建設(shè)銀企合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),鼓勵(lì)各級(jí)政府建立對(duì)小微企業(yè)貸款的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)制度和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。

2、引導(dǎo)民間借貸規(guī)范健康發(fā)展。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于 對(duì)民間借貸進(jìn)行規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的要求，加強(qiáng)對(duì)民間借 貸的調(diào)查與分析，強(qiáng)化對(duì)民間借貸的監(jiān)督與管理，防止民 間借貸的信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，有效抑制民間借貸高利暴 利傾向，嚴(yán)厲打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，增加 小微企業(yè)融資正規(guī)渠道，降低小微企業(yè)融資成本與風(fēng)險(xiǎn)。

3、推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。鼓勵(lì)和支持社會(huì) 資本、民間資本和民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入擔(dān)保業(yè)。充分發(fā)揮政府相關(guān) 部門在推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中的引導(dǎo)和扶持作 用，積極發(fā)展小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力開(kāi)展小微企業(yè) 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立小微企業(yè)信用擔(dān)?；?金，專項(xiàng)用于信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供貸款，對(duì) 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失給于適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。規(guī)范小微企業(yè)信 用擔(dān)保程序，保證擔(dān)保體系的正常運(yùn)行。在現(xiàn)有信用擔(dān)保體 系的基礎(chǔ)上籌建分支機(jī)構(gòu)，為銀行規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)和小微企 業(yè)獲得貸款創(chuàng)造必要條件； 建立貸款保險(xiǎn)機(jī)制，積極發(fā)展 小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。

4、推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，大力 開(kāi)展信用單位、信用市縣等創(chuàng)建活動(dòng)，加強(qiáng)金融信貸環(huán)境 監(jiān)測(cè)與分析，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高小微企業(yè)信用水平。加大小微企業(yè)信用征集力度，完善信用檔案，為小微企 業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和信貸申請(qǐng)獲批創(chuàng)造良好條件。

（二）完善融資市場(chǎng)體系，優(yōu)化金融服務(wù)

1、加大銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的增速必須按要求保持較高的水平。鼓 勵(lì)銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推出適合小微企業(yè)的 信貸產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)的不同特點(diǎn)，相應(yīng)確定信貸扶持 重點(diǎn)、融資比例和融資方式。積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)頒布的銀行小 企業(yè)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，不斷完善各項(xiàng)機(jī)制，以滿足小微企業(yè) 對(duì)信貸資金的需求。嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信貸的稅 收優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。規(guī)范商業(yè)銀行的收費(fèi)行為，嚴(yán)禁商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務(wù) 收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等，切實(shí)降 低小微企業(yè)實(shí)際融資成本。

2、培育和發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)體系。強(qiáng)化小金融機(jī)構(gòu)主要 為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的市場(chǎng)定位。大力培育和發(fā)展與小 微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機(jī)構(gòu)，對(duì)小金融機(jī)構(gòu) 嚴(yán)格執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策。

3、大力開(kāi)展股票市場(chǎng)融資。推動(dòng)小微企業(yè)股份制改革，充分發(fā)揮股份制融資的作用。各地都要著重指導(dǎo)和培育一批 成長(zhǎng)性較好、主業(yè)突出、科技含量較高的小微企業(yè)上市融資。積極擴(kuò)大中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板的融資規(guī)模，提升科技型小 微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和管理水平，完善 小微企業(yè)信息披露機(jī)制，努力為有潛力的科技型小微

企業(yè)獲得直接融資機(jī)會(huì)。

4、大力開(kāi)展債券融資。發(fā)展小微企業(yè)債券市場(chǎng)，積極 拓寬債券融資渠道，大力開(kāi)展小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融券融資業(yè)務(wù)。放寬對(duì)小微企業(yè)債券融資的額度限制，擴(kuò)大發(fā)行規(guī)模。

5、大力開(kāi)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資。建立健全風(fēng)險(xiǎn)資本籌集機(jī) 制和循環(huán)機(jī)制，以民間資本為主體，政府資金為引導(dǎo)，風(fēng) 險(xiǎn)資本運(yùn)作機(jī)制市場(chǎng)化。完善風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制，強(qiáng)化國(guó)家 法規(guī)政策支持。積極發(fā)展私募股權(quán)投資，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 投資，努力為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供融資支 持。

（三）加強(qiáng)自身建設(shè)，提升企業(yè)形象

1、小微企業(yè)要推進(jìn)管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加 強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率與質(zhì)量。

2、小微企業(yè)要走創(chuàng)新發(fā)展之路，著力滿足消費(fèi)者需求 和市場(chǎng)變化，強(qiáng)化技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新意識(shí)，不斷開(kāi)發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品。

3、小微企業(yè)要加強(qiáng)資金流管理，開(kāi)展資本經(jīng)營(yíng)，提高 資金使用效率，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，增強(qiáng)企業(yè)盈利能 力和還貸能力。

4、小微企業(yè)要樹(shù)立品牌意識(shí)，大力培育自有品牌，提 高市場(chǎng)的認(rèn)知度。

5、小微企業(yè)要健全財(cái)務(wù)制度，做到規(guī)范、真實(shí)、及時(shí)、有效，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和可信度。

6、小微企業(yè)要牢固樹(shù)立信用意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)企業(yè)信用 是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。努力將信用理念制度化，滲 透到企業(yè)的各個(gè)層面和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，不斷提高企業(yè) 的信用度和美譽(yù)度，通過(guò)企業(yè)的良好信譽(yù)贏得外部融資支 持。

（四）健全法律法規(guī)體系 借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)和微型 企業(yè)發(fā)展面臨的新情況新問(wèn)題，以及國(guó)家將中小企業(yè)劃分 新標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)對(duì)我國(guó)《中小企業(yè)促進(jìn)法》進(jìn)行修訂，相關(guān) 部門及各地要盡快地制定出相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則及配套法規(guī)，形成完善的法律法規(guī)體系。適應(yīng)緩解小微企業(yè)融資難的實(shí)際 需要，盡快研究出臺(tái)金融支持小微企業(yè)發(fā)展的專門法律法 規(guī)。

第五篇：小微企業(yè)融資難融資貴報(bào)告

關(guān)于小微企業(yè)融資難融資貴的報(bào)告

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺少的組成部分，但小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題也一直困擾著其發(fā)展壯大，現(xiàn)分析小微企業(yè)融資難的原因如下：

第一，小微企業(yè)自身具有規(guī)模小、資金少、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、經(jīng)營(yíng)能力弱、信用缺失等特點(diǎn)，這是小微企業(yè)融資難得本質(zhì)原因。如某企業(yè)電話咨詢貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)了解，該企業(yè)為新成立企業(yè)，目前暫無(wú)經(jīng)營(yíng)及銷售收入，借款主要用于生產(chǎn)車間建設(shè)。該企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)具有較多不確定性因素，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

第二，擔(dān)保措施弱。處于防控風(fēng)險(xiǎn)考慮，對(duì)貸款要求提供抵押擔(dān)?；蚴禽^有效的保證擔(dān)保。然而，小微業(yè)務(wù)自身規(guī)模小，其所屬房地產(chǎn)價(jià)值低，另其無(wú)法提供經(jīng)營(yíng)規(guī)模、效益良好的企業(yè)為其擔(dān)保。第三，小微企業(yè)融資貴

大多數(shù)小微企業(yè)融資貴原因如下：第一，小微企業(yè)貸款相比較大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高，高風(fēng)險(xiǎn)必然要求較收益，故導(dǎo)致其貸款利率處于較高水平。第二，小微企業(yè)貸款擔(dān)保方式多為擔(dān)保公司擔(dān)?；蚴堑盅?，擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)抵押費(fèi)等中間費(fèi)用，間接增加了其融資成本。