第一篇：對大氣污染問題的研究

對大氣污染問題的研究

調(diào)查人：時(shí)間：

1、環(huán)境問題：大氣污染（凡是能使空氣質(zhì)量變差的物質(zhì)都是大氣污染物）

2、現(xiàn)狀：①當(dāng)前，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，工業(yè)企業(yè)的不斷擴(kuò)張，對環(huán)境的污染也越來

越嚴(yán)重。在一些工業(yè)污染比較嚴(yán)重的區(qū)域，經(jīng)常會出現(xiàn)霧霾天氣，霾原本是表示風(fēng)沙天氣的，有“風(fēng)而雨土為霾”之說。在氣象學(xué)中霾是指大量極細(xì)微的干塵粒均勻的漂浮在空氣中，使水平能見度小于10公里的空氣普遍渾濁現(xiàn)象，霾可以使遠(yuǎn)處光亮物體微帶紅、黃色，黑暗物體微帶藍(lán)色，當(dāng)水氣凝結(jié)加劇、空氣濕度增大時(shí)，霾就會轉(zhuǎn)化為霧。霾的形成與污染物的排放密切相關(guān)，城市中機(jī)動車的尾氣排放和工業(yè)生產(chǎn)等煙塵排放源排出粒徑在微米級的細(xì)小顆粒物，停留在大氣中，當(dāng)無風(fēng)、逆溫等不利于擴(kuò)散的天氣出現(xiàn)時(shí)，就形成霾。今年北京霧霾的天氣明顯增加，這說明我們賴以生存的環(huán)境被污染程度在加劇。

②目前，困擾世界全球性大氣污染的問題主要是溫室效應(yīng)與臭氧層破壞。這種污

染所造成的傷害已經(jīng)沒有了國界的限制，足以威脅人類能否在地球上繼續(xù)居住下去，其后果十分嚴(yán)峻，已成為與世界各國都有切身利害關(guān)系的問題，引起了普遍的關(guān)注。③目前，困擾世界全球性大氣污染的問題主要是溫室效應(yīng)與臭氧層破壞。這種污

染所造成的傷害已經(jīng)沒有了國界的限制，足以威脅人類能否在地球上繼續(xù)居住下去，其后果十分嚴(yán)峻，已成為與世界各國都有切身利害關(guān)系的問題，引起了普遍的關(guān)注。

④大氣污染對人體的危害主要表現(xiàn)為呼吸道疾?。粚χ参锟墒蛊渖頇C(jī)制受抑制，生長不良，抗病抗蟲能力減弱，甚至死亡；大氣污染還能對氣候產(chǎn)生不良影響，如降低能見度，減少太陽的輻射(據(jù)資料表明，城市太陽輻射強(qiáng)度和紫外線強(qiáng)度要分別比農(nóng)村減少10～30%和10～25%)而導(dǎo)致城市佝僂發(fā)病率的增加；大氣污染物能腐蝕物品，影響產(chǎn)品質(zhì)量；近十幾年來，不少國家發(fā)現(xiàn)酸雨，雨雪中酸度增高，使河湖、土壤酸化、魚類減少甚至滅絕，森林發(fā)育受影響，這與大氣污染是有密切關(guān)系的。

⑤1995年，據(jù)87個(gè)城市監(jiān)測，大氣中總懸浮微粒年日均值為55～732微克/立方米，北方城市平均392微克/立方米；南方城市平均242微克/立方米。45個(gè)城市年日均值超過國家二級標(biāo)準(zhǔn)，占監(jiān)測城市數(shù)的51.7%。據(jù)84個(gè)城市監(jiān)測，降塵年月均值3.70～60.13%噸/平方公里，平均值為17.7噸/平方公里·月，南方城市降塵量平均值為10.16噸/平方公里·月；北方平均值為24.73噸/平方公里·月。據(jù)88個(gè)城市監(jiān)測，二氧化硫年日均值2～424微克/立方米，北方城市平均值為81微克/立方米；南方城市平均值為80微克/立方米，南北方城市總體污染水平相近。超過年日均值標(biāo)準(zhǔn)的城市為48個(gè)，占監(jiān)測城市數(shù)的54.4%。

⑥據(jù)88個(gè)城市監(jiān)測，氮氧化物年日均值12～129微克1立方米，北方城市平均值

為53微克/立方米；南方城市平均值為41微克/立方米，北方城市較南方城市污染嚴(yán)重。氮氧化物已成為廣州、北京冬季的首位污染物，表明中國一些特大城市大氣污染開始轉(zhuǎn)型。由于大氣受到污染，一些地區(qū)開始形成酸雨區(qū)。中國的酸雨區(qū)主要分布于長江以南、青藏高原以東地區(qū)及四川盆地。華中地區(qū)酸雨污染最重，其中心區(qū)域酸雨年均pH 值低于4.0，酸雨頻率在80%以上。西南地區(qū)以南充、宜賓、重慶和遵義等城市為中心的酸雨區(qū)，有所緩減，但僅次于華中地區(qū)，其中心地區(qū)年均pH值低5.0，酸雨頻率高于80%。華東沿海地區(qū)的酸雨主要分布在長江下游地區(qū)以南至廈門的沿海地區(qū)，該區(qū)域酸雨污染強(qiáng)度較華中、西南地區(qū)弱，但區(qū)域分布范圍較廣，覆蓋蘇南、皖南、浙江大部及福建沿海地區(qū)。華南地區(qū)的酸雨主要分布于珠江三角洲及廣西的東部地區(qū)，重污染城市降水年均pH值在4.5～5.0之間，中心區(qū)域酸雨頻率在60～90%范圍。廣西地區(qū)的酸雨污染較普遍，除南部濱海地區(qū)，大部分地區(qū)酸雨頻率在30%以上，酸雨區(qū)沿湘桂走廊向東西

擴(kuò)展，東與珠江三角洲相連。

3、產(chǎn)生原因：

有自然因素（如森林火災(zāi)、火山爆發(fā)等）和人為因素（如工業(yè)廢氣、生活燃煤、汽車尾氣等）兩種，并且以后者為主要因素，尤其是工業(yè)生產(chǎn)和交通運(yùn)輸所造成的。主要過程由污染源排放、大氣傳播、人與物受害這三個(gè)環(huán)節(jié)所構(gòu)成。

影響大氣污染范圍和強(qiáng)度的因素有污染物的性質(zhì)（物理的和化學(xué)的），污染源的性質(zhì)（源強(qiáng)、源高、源內(nèi)溫度、排氣速率等），氣象條件（風(fēng)向、風(fēng)速、溫度層結(jié)等），地表性質(zhì)（地形起伏、粗糙度、地面覆蓋物等）。

大氣中二氧化碳濃度的上升，主要是由于煤、石油、天然氣等化石燃料的燃燒而造成的，換成燃料碳每年約為50億噸。其次是由于森林的采伐、燒毀，用作燃料所產(chǎn)生的二氧化碳量大約為10億—16億噸/年。森林通過光合作用吸收的二氧化碳，大片森林被毀，吸收的二氧化碳的能力大大減少。此外，近年科學(xué)家發(fā)現(xiàn)北冰洋沿岸凍土在秋季也釋放出大量的二氧化碳。由化石燃燒而排放的二氧化碳中，80%是發(fā)達(dá)國家生產(chǎn)的，而由森林破壞排放的二氧化碳主要發(fā)生在發(fā)展中國家。

造成臭氧層破壞的主要原因是人類活動使大氣中某些化合物濃度增加，使平流層臭氧的產(chǎn)生、消失過程失去平衡，這些化合物中主要的是氟氯烷烴、哈龍、四氯化碳和甲基氯仿等，它們是人類在工業(yè)生產(chǎn)過程中制造、擴(kuò)散出來的，如制冷裝置的冷凍劑，煙霧噴射劑、制造塑料的溶劑、泡沫發(fā)生劑、精密儀器和電子器件的清洗劑等。它們在低層大氣中都不活潑而轉(zhuǎn)入平流層后，強(qiáng)烈的太陽紫外線的照射使它們分解出了氯原子，從而破壞臭氧層。

大氣中有害物質(zhì)的濃度越高，污染就越重，危害也就越大。污染物在大氣中的濃度，除了取決于排放的總量外，還同排放源高度、氣象和地形等因素有關(guān)。

污染物一進(jìn)入大氣，就會稀釋擴(kuò)散。風(fēng)越大，大氣湍流越強(qiáng)，大氣越不穩(wěn)定，污染物的稀釋擴(kuò)散就越快；反之，則污染物的稀釋擴(kuò)散就慢。在后一種情況下，特別是在出現(xiàn)逆溫層時(shí)，污染物往往可積聚到很高濃度，造成嚴(yán)重的大氣污染事件。降水雖可對大氣起凈化作用，但因污染物隨雨雪降落，大氣污染會轉(zhuǎn)變?yōu)樗w污染和土壤污染。

地形或地面狀況復(fù)雜的地區(qū)，會形成局部地區(qū)的熱力環(huán)流，如山區(qū)的山谷風(fēng)，濱海地區(qū)的海陸風(fēng)，以及城市的熱島效應(yīng)等，都會對該地區(qū)的大氣污染狀況發(fā)生影響。

煙氣運(yùn)行時(shí)，碰到高的丘陵和山地，在迎風(fēng)面會發(fā)生下沉作用，引起附近地區(qū)的污染。煙氣如越過丘陵，在背風(fēng)面出現(xiàn)渦流，污染物聚集，也會形成嚴(yán)重污染。在山間谷地和盆地地區(qū)，煙氣不易擴(kuò)散，常在谷地和坡地上回旋。特別在背風(fēng)坡，氣流作螺旋運(yùn)動，污染物最易聚集，濃度就更高。夜間，由于谷底平靜，冷空氣下沉，暖空氣上升，易出現(xiàn)逆溫，整個(gè)谷地在逆溫層覆蓋下，煙云彌漫，經(jīng)久不散，易形成嚴(yán)重污染。

位于沿海和沿湖的城市，白天煙氣隨著海風(fēng)和湖風(fēng)運(yùn)行，在陸地上易形成“污染帶”。

4、措施：

A．世界上減少二氧化硫排放量的主要措施：

1）原煤脫硫技術(shù)。

2）改進(jìn)燃煤技術(shù)。

3）主要用石灰法，可以除去煙氣中85%一90%的二氧化硫氣體。不過，脫硫效果雖好但十分費(fèi)錢。例如，在火力發(fā)電廠安裝煙氣脫硫裝置的費(fèi)用，要達(dá)電廠總投資的25%之多。這也是治理酸雨的主要困難之一。

4）開發(fā)新能源,如太陽能,風(fēng)能，核能，可燃冰等，但是技術(shù)不夠成熟，如果使用會造成新污染，且消耗費(fèi)用十分高.B．防護(hù)措施

1）合理安排工業(yè)布局和城鎮(zhèn)功能分區(qū)。應(yīng)結(jié)合城鎮(zhèn)規(guī)劃，全面考慮工業(yè)的合理布

局。工業(yè)區(qū)一般應(yīng)配置在城市的邊緣或郊區(qū)，位置應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)刈畲箢l率風(fēng)向的下風(fēng)側(cè)，使得廢氣吹響居住區(qū)的次數(shù)最少。居住區(qū)不得修建有害工業(yè)企業(yè)。

2）加強(qiáng)綠化。植物除美化環(huán)境外，還具有調(diào)節(jié)氣候、阻擋、濾除和吸附灰塵，吸收大氣中的有害氣體等功能。

3）加強(qiáng)對居住區(qū)內(nèi)局部污染源的管理。如飯館、公共浴室等的煙囪、廢品堆放處、垃圾箱等均可散發(fā)有害氣體污染大氣，并影響室內(nèi)空氣，衛(wèi)生部門應(yīng)與有關(guān)部門配合、加強(qiáng)管理。

4）控制燃煤污染。①采用原煤脫硫技術(shù)，可以除去燃煤中大約40%一60%的無機(jī)

硫。優(yōu)先使用低硫燃料，如含硫較低的低硫煤和天然氣等。②改進(jìn)燃煤技術(shù)，減少燃煤過程中二氧化硫和氮氧化物的排放量。例如，液態(tài)化燃煤技術(shù)是受到各國歡迎的新技術(shù)之一。它主要是利用加進(jìn)石灰石和白云石，與二氧化硫發(fā)生反應(yīng)，生成硫酸鈣隨灰渣排出。對煤燃燒后形成的煙氣在排放到大氣中之前進(jìn)行煙氣脫硫。③開發(fā)新能源，如太陽能，風(fēng)能，核能，可燃冰等，但是技術(shù)不夠成熟，如果使用會造成新污染，且消耗費(fèi)用十分高.5）加強(qiáng)工藝措施。①加強(qiáng)工藝過程。采取以無毒或低毒原料代替毒性大的原料。

采取閉路循環(huán)以減少污染物的排除等。②加強(qiáng)生產(chǎn)管理。防止一切可能排放廢氣污染大氣的情況發(fā)生。③綜合利用變廢為寶。例如電廠排出的大量煤灰可制成水泥、磚等建筑材料。又可回收氮，制造氮肥等。

6）區(qū)域集中供暖供熱設(shè)立大的電熱廠和供熱站，實(shí)行區(qū)域集中供暖供熱，尤其是將熱電廠、供熱站設(shè)在郊外，對于矮煙囪密集、冬天供暖的北方城市來說，是消除煙塵的十分有效的措施。

7）交通運(yùn)輸工具廢氣的治理。減少汽車廢氣排放。主要是改時(shí)發(fā)動機(jī)的燃燒設(shè)計(jì)和提高油的燃燒質(zhì)量，加強(qiáng)交通管理。解決汽車尾氣問題一般常采用安裝汽車催化轉(zhuǎn)化器，使燃料充分燃燒，減少有害物質(zhì)的排放。轉(zhuǎn)化器中催化劑用高溫多孔陶瓷載體，上涂微細(xì)分散的鈀和鉑，可將NOX、HC、CO等轉(zhuǎn)化為氮?dú)狻⑺投趸嫉葻o害物質(zhì)。另外，也可以開發(fā)新型燃料，如甲醇、乙醇等含氧有機(jī)物、植物油和氣體燃料，降低汽車尾氣污染排放量。采用有效控制私人轎車的發(fā)展、擴(kuò)大地鐵的運(yùn)輸范圍和能力、使用綠色公共汽車(采用液化石油氣和壓縮燃?xì)?等環(huán)保車輛，也是解決環(huán)境污染的有效途徑。

8）煙囪除塵。煙氣中二氧化硫控制技術(shù)分干法（以固體粉末或顆粒為吸收劑）和濕法（以液體為吸收劑）兩大類。高煙囪排煙煙囪越高越有利于煙氣的擴(kuò)散和稀釋，一般煙囪高度超過100m效果就已十分明顯，過高造價(jià)急劇上升是不經(jīng)濟(jì)的。應(yīng)當(dāng)指出這是一種以擴(kuò)大污染范圍為代價(jià)減少局部地面污染的辦法。

第二篇：大氣污染預(yù)報(bào)問題

武漢紡織大學(xué)2011年校內(nèi)大學(xué)生數(shù)學(xué)建模競賽試題

大氣污染預(yù)報(bào)問題

(由歐貴兵提供)

大氣是指包圍在地球外圍的空氣層，是地球自然環(huán)境的重要組成部分之一。人類生活在大氣里，潔凈大氣是人類賴于生存的必要條件。一個(gè)人在五個(gè)星期內(nèi)不吃飯或5天內(nèi)不喝水，尚能維持生命，但超過5分鐘不呼吸空氣，便會死亡。隨著地球上人口的急劇增加，人類經(jīng)濟(jì)增長的急速增大，地球上的大氣污染日趨嚴(yán)重，其影響也日趨深刻，如由于一些有害氣體的大量排放，不僅使大氣造成局部地區(qū)的污染，而且影響到全球性的氣候變化。因此，加強(qiáng)大氣質(zhì)量的監(jiān)測和預(yù)報(bào)是非常必要。目前對大氣質(zhì)量的監(jiān)測主要監(jiān)測大氣中SO2、NO2、懸浮顆粒物（主要為PM10）等的濃度，研究表明，城市空氣質(zhì)量好壞還與季節(jié)及氣象條 件的關(guān)系十分密切。

附件給出城市A、B、C、D、E、F從2003年3月1日至2010年9月14日測量的污染物含量及氣象參數(shù)的數(shù)據(jù)。

請運(yùn)用數(shù)學(xué)建模的方法對下列問題作出回答：

1.找出各個(gè)城市SO2、NO2、PM10之間的特點(diǎn)，并將幾個(gè)城市的空氣質(zhì)量進(jìn)行排序。

2.對未來一周即2010年9月15日至9月21日各個(gè)城市的SO2、PM10NO2、以及各氣象參數(shù)作出預(yù)測。

3.分析空氣質(zhì)量與氣象參數(shù)之間的關(guān)系。

4.就空氣質(zhì)量的控制對相關(guān)部門提出你的建議。

第三篇：大氣污染預(yù)報(bào)問題

A題大氣污染預(yù)報(bào)問題

大氣是指包圍在地球外圍的空氣層，是地球自然環(huán)境的重要組成部分之一。人類生活在大氣里，潔凈大氣是人類賴于生存的必要條件。一個(gè)人在五個(gè)星期內(nèi)不吃飯或5天內(nèi)不喝水，尚能維持生命，但超過5分鐘不呼吸空氣，便會死亡。隨著地球上人口的急劇增加，人類經(jīng)濟(jì)增長的急速增大，地球上的大氣污染日趨嚴(yán)重，其影響也日趨深刻，如由于一些有害氣體的大量排放，不僅造成局部地區(qū)大氣的污染，而且影響到全球性的氣候變化。因此，加強(qiáng)大氣質(zhì)量的監(jiān)測和預(yù)報(bào)是非常必要。目前對大氣質(zhì)量的監(jiān)測主要是監(jiān)測大氣中SO2、NO2、懸浮顆粒物（主要為PM10）等的濃度，研究表明，城市空氣質(zhì)量好壞與季節(jié)及氣象條件的關(guān)系十分密切。

附件給出城市A、B、C、D、E、F從2003年3月1日至2010年9月14日測量的污染物含量及氣象參數(shù)的數(shù)據(jù)。

請運(yùn)用數(shù)學(xué)建模的方法對下列問題作出回答：

1.找出各個(gè)城市SO2、NO2、PM10之間的特點(diǎn)，并將幾個(gè)城市的空氣質(zhì)量進(jìn)行排序。

NO2、2.對未來一周即2010年9月15日至9月21日各個(gè)城市的SO2、PM10

以及各氣象參數(shù)作出預(yù)測。

3.分析空氣質(zhì)量與氣象參數(shù)之間的關(guān)系。

4.就空氣質(zhì)量的控制對相關(guān)部門提出你的建議。

第四篇：大氣污染區(qū)域合作治理模式研究??

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 大氣污染區(qū)域合作治理模式研究

作者：于溯陽 藍(lán)志勇

來源：《天津行政學(xué)院學(xué)報(bào)》2014年第06期

摘要：霧、霾導(dǎo)致的嚴(yán)重大氣污染日益成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。而現(xiàn)行屬地管理的行政體制在大氣污染治理方面存在嚴(yán)重的缺陷，以京津冀為例分析其缺陷，探索大氣污染的區(qū)域合作治理模式，從網(wǎng)絡(luò)治理理論視角提出分析框架，為該治理模式在機(jī)制建立和制度設(shè)計(jì)方面提供政策建議，通過完善立法與頂層制度設(shè)計(jì)、建立協(xié)調(diào)與合作機(jī)制、健全監(jiān)管機(jī)制來協(xié)調(diào)央地政府、地方政府之間以及政企關(guān)系。

關(guān)鍵詞：大氣污染；屬地管理模式；區(qū)域合作治理模式

中圖分類號：X32文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1008-7168（2014）06-0057-10

一、京津冀大氣污染及治理現(xiàn)狀

霧、霾為懸浮于大氣中、肉眼無法分辨的微小塵粒、煙粒或鹽粒的集合體。它使空氣混濁，能見度降到10km以下。其中的微粒子，達(dá)到一定濃度會對人體健康造成極大威脅。1952年，倫敦出現(xiàn)的持續(xù)霧霾對居民造成很大傷害，引起了西方國家高度重視。英美等國隨后相繼出臺了空氣潔凈法案，隨后，不斷做出推動保護(hù)空氣質(zhì)量的努力。

在霧霾微粒中，一些直徑很小的微粒，如PM2.5（大氣特別物質(zhì)中直徑小于2.5微米的微粒）可以直接吸入肺腔，進(jìn)入血液，尤其值得關(guān)注。如何控制這一微粒的濃度是空氣污染治理中的重中之重①。京津冀是集首都、大型現(xiàn)代化和國際大都市、區(qū)域經(jīng)濟(jì)翹楚、人口眾多的等因素為一體的大型經(jīng)濟(jì)區(qū)，也是霧霾的重災(zāi)區(qū)。如何治理好霧霾，在全國也會有重要的代表性和示范效應(yīng)。

在過去的時(shí)間里，京津冀在大氣污染治理方面，積極遵守國家法律，做出了很大努力。國家層面的法律法規(guī)主要有《中華人民共和國環(huán)境保護(hù)法》、《中華人民共和國大氣污染防治法》（2000年4月）及其實(shí)施細(xì)則、《環(huán)境空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)》（首發(fā)于1982年，1996年第一次修訂，2000年第二次修訂，2012年2月第三次修訂）。在地方層面，北京出臺了《北京市2012-2020年大氣污染治理措施》、《北京市2013-2017年清潔空氣行動計(jì)劃》和《北京市大氣污染防治條例》；天津出臺了《天津市清潔生產(chǎn)促進(jìn)條例》并建立了大氣污染防治重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，河北省印發(fā)了《河北省大氣污染防治行動計(jì)劃實(shí)施方案》。此外各省市還發(fā)布實(shí)施了《空氣重污染日應(yīng)急方案（暫行）》，按照分級、分區(qū)域應(yīng)對原則，開展監(jiān)測預(yù)警，及時(shí)發(fā)布信息，提倡排污單位和市民自主減排，并有針對性地采取強(qiáng)制減排措施。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，十余年來，京津冀三省市各主要污染物濃度值總體呈下降趨勢（參見圖

1、圖

2、圖3）。但大氣污染物排放總量仍超過環(huán)境容量，各項(xiàng)指標(biāo)大多超出國家空氣質(zhì)量標(biāo)

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 準(zhǔn)值，北京市可吸入顆粒物年平均濃度一直高于國家標(biāo)準(zhǔn)（0.1毫克/立方米），霧霾天氣也更加頻繁出現(xiàn)。

2012年以來，北京、天津、唐山、石家莊等城市爆發(fā)了嚴(yán)重的霧、霾。僅2013年1月份，北京霧霾日數(shù)就達(dá)25天，空氣質(zhì)量指數(shù)達(dá)到嚴(yán)重污染程度甚至“爆表”

。據(jù)有關(guān)人士統(tǒng)計(jì)，從2008年4月至2014年3月，只有25天的空氣質(zhì)量符合國際標(biāo)準(zhǔn)。全國的霧霾形勢也非常嚴(yán)峻，涉及25個(gè)省份，100多個(gè)大中型城市，平均霧霾天數(shù)達(dá)29.9天，創(chuàng)52年來之最[1]。京津冀為中國最重要的工業(yè)化區(qū)域之一，也是霧霾的重災(zāi)區(qū)。

顯然，這些現(xiàn)象告訴我們，已有的努力還不夠。我國2012年新出臺的《環(huán)境空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)》依然低于國際先進(jìn)水平，新空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)雖增加了對PM2.5的監(jiān)測，但與世界衛(wèi)生組織（WHO）以及發(fā)達(dá)國家的空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)相比，還存在執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)低、覆蓋面小等問題。最關(guān)鍵的問題在于：大氣污染防治采用的主要環(huán)境管理模式是屬地管理。2000年修訂的《大氣污染防治法》賦予政府直控型模式以法定地位，明確規(guī)定：“地方各級人民政府對本轄區(qū)的大氣環(huán)境質(zhì)量負(fù)責(zé)……縣級以上人民政府其他有關(guān)主管部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對大氣污染防治實(shí)施監(jiān)督管理。”這一法案一方面確定了政府的主導(dǎo)地位，另一方面強(qiáng)調(diào)轄區(qū)負(fù)責(zé)，使政府直控型細(xì)化為屬地管理模式。這一模式雖然明確了政府責(zé)任，卻因?yàn)樾姓弦詫俚貫榻绶謩e包干，導(dǎo)致了地方政府在大氣污染治理時(shí)各自為政，行政壁壘重重。在我國現(xiàn)有的層級官僚制、財(cái)政體制和績效考核體制下，這一管理模式引發(fā)了諸多問題。下面我們來重點(diǎn)討論環(huán)境問題屬地管理的缺陷。

二、屬地管理模式的缺陷——以京津冀為例

屬地管理強(qiáng)調(diào)地方政府對本轄區(qū)的大氣環(huán)境質(zhì)量負(fù)責(zé)，但大氣環(huán)境污染的表現(xiàn)形式并不是誰引起就出現(xiàn)在誰的屬地上，也不是誰引起誰就最有積極性來控制和治理污染。眾所周知，自改革開放以來，中國地方管理的考核指標(biāo)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所有的地方政府都努力競爭，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，追求GDP指標(biāo)，不顧粗放型發(fā)展帶來的環(huán)境損害。具體而言，屬地管理模式帶來的問題包括以下四個(gè)方面。

（一）地方政府競爭激烈，區(qū)域工業(yè)布局規(guī)劃不當(dāng)

改革開放后，財(cái)政分權(quán)和相對自主的經(jīng)濟(jì)決策權(quán)激勵著地方大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，中央對地方的評估也以GDP增長為主。發(fā)展得好的地方，官員晉升就快。這一評估方式在20世紀(jì)80年代開始，逐步促成了地方政府官員之間圍繞GDP增長而進(jìn)行的“晉升錦標(biāo)賽”[2]。在這種政績觀導(dǎo)向下，地方政府往往對易拉動GDP增長的重工業(yè)比較青睞，造成競爭性、重復(fù)性大工程建設(shè)和環(huán)境污染的重大隱患。

2000年以來，天津經(jīng)濟(jì)實(shí)力快速上升，京津冀圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的競爭也越發(fā)激烈。天津在與河北的產(chǎn)業(yè)發(fā)展定位基本一致，都明確提出要促進(jìn)重工業(yè)和化工業(yè)的發(fā)展[3]，這就形成直

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 接競爭，產(chǎn)業(yè)重復(fù)建設(shè)。為了與天津競爭，北京在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移時(shí)寧舍近求遠(yuǎn)投資河北也極少往天津遷移。當(dāng)然，遷出去的大多是一些能源、化工、電力、鋼鐵等高能耗、高污染的企業(yè)。

這樣的工業(yè)布局，使重工業(yè)產(chǎn)業(yè)遍地開花。為了承接北京的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，河北地方政府各市縣雖有巨大經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距，還是踴躍競爭和重復(fù)建設(shè)。京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略出臺后，河北省為承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移更是迅速擴(kuò)大了開發(fā)區(qū)的規(guī)模和數(shù)量，僅2010年后就增加了90多個(gè)開發(fā)區(qū)（此前僅48個(gè)）[4]。雖然北京基本完成了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，GDP中近80%為服務(wù)業(yè)②，但周邊的重工業(yè)帶來的環(huán)境惡化壓力依然強(qiáng)勁，而且在北京的直接控制之外。

從北京、唐山工業(yè)二氧化硫排放量和空氣質(zhì)量指標(biāo)同期變化情況（參見圖

4、圖5）可以看出，2003年～2011年工業(yè)二氧化硫排放量的情況是：北京以2008年為間斷時(shí)間點(diǎn)，呈現(xiàn)先持續(xù)下降、后平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢；唐山市以2010年為間斷時(shí)間點(diǎn)，呈現(xiàn)先持續(xù)下降、后直線上升發(fā)展態(tài)勢。2007年首鋼遷到唐山的高污染項(xiàng)目在2010年正式投產(chǎn)。通過對兩市空氣質(zhì)量指標(biāo)中二氧化硫、氮氧化物以及可吸入顆粒物濃度在2003年～2011年間的走勢可知，北京這三個(gè)指標(biāo)始終保持下降趨勢，唐山卻一路走高。本就以重工業(yè)為主的唐山市又承接轉(zhuǎn)移來的污染密集型產(chǎn)業(yè)使得污染排放量越加嚴(yán)重。

所以說，雖然污染轉(zhuǎn)移了，但污染源并沒有被消滅，而是放到監(jiān)管更加不嚴(yán)格的屬地去了。從大區(qū)域來看，污染并沒有得到好的整治。

（二）治理分權(quán)，經(jīng)濟(jì)差的地方希望“搭治污便車”

空氣作為公共物品，在其遭受污染產(chǎn)生負(fù)外部性后，從“理性”角度出發(fā)的“經(jīng)濟(jì)人”不會主動努力去治理污染，而是希望“搭便車”，讓別人付出成本來治理。空氣是流動物體，不會按行政區(qū)的劃分而停留，一個(gè)行政區(qū)大氣污染加重，自然會影響到周邊行政區(qū)的大氣質(zhì)量[5]。這一常識使得資源窘缺的地方等待觀望，希望資源富足的地方出面治理。

在某種意義上，具有地方保護(hù)主義色彩的屬地管理模式卻促進(jìn)了地方政府的“搭便車”行為：一方面，地方政府扮演的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與污染治理雙重角色存在“表面”利益沖突，在擴(kuò)充GDP政績觀激勵下，地方政府缺乏治理大氣污染的積極性；另一方面，以行政區(qū)為單位劃定管理范圍使污染治理壁壘重重，亦為“搭便車”行為提供了理由。此外，區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡也刺激了地方政府“搭便車”行為。

比如，北京市2012年固定資產(chǎn)投資中在第二產(chǎn)業(yè)的投資僅占11.1%，天津市這一數(shù)字為23.2%。比較起來，河北是重工業(yè)大省，其2012年固定資產(chǎn)投資中有大約48%投資在第二產(chǎn)業(yè)（按構(gòu)成成分劃分，約81.1%投資在建筑工程、安裝工程和設(shè)備工具購置上；按建設(shè)性質(zhì)劃分，約63.8%的投資項(xiàng)目為新、擴(kuò)建工程，改建和技術(shù)改造投資僅占14.9%）。雖然河北第二產(chǎn)業(yè)龐大，對有利于大氣污染緩解的改建和技術(shù)改造投資并無足夠的積極性，而是希望第二產(chǎn)業(yè)小但資金富裕的首都北京出面治污，或是要求北京支付治污補(bǔ)助，彌補(bǔ)產(chǎn)業(yè)縮減的損失。行政區(qū)為單位劃定管理范圍，財(cái)政和支出包干，使得地方政府互相鉆空子，不肯主動治污。污染

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 治理也是行政壁壘重重，北京不能管河北的事，卻被迫要為河北的污染買單，錢如何用也是隔靴搔癢。而河北也可以理智氣壯地說，不生產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)差，屬地的人民沒飯吃。

（三）基層政府“共謀”，影響政策執(zhí)行效果

基層政府與其直接上級政府相互配合，采取各種策略應(yīng)對來自更上級政府的政策法律和檢查監(jiān)督行為屬于“共謀”行為[6]。經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的內(nèi)在沖動和GDP導(dǎo)向的績效考核標(biāo)準(zhǔn)是地方政府在污染治理方面存在“共謀”的根本原因。此外，分稅制改革后地方政府“財(cái)權(quán)少、事權(quán)多”的現(xiàn)實(shí)亦加重了這一現(xiàn)象。一方面，分稅制改革使中央通過決策權(quán)和財(cái)權(quán)加強(qiáng)了對地方政府的行政控制[7]；另一方面，地方政府缺乏足夠的財(cái)政資金履行職責(zé)，為了在“政治晉升錦標(biāo)賽”中獲得“好成績”，總是想方設(shè)法完成甚至超額完成中央政府和上級政府派來的任務(wù)[8]。

在這樣的背景下，河北省各地市采取的環(huán)保舉措某種程度上帶有“應(yīng)對”中央或省級政府監(jiān)管的色彩。如在監(jiān)測網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置上，邯鄲市環(huán)保局“避重就輕”，對污染重的工廠集中區(qū)根本沒有設(shè)置監(jiān)測點(diǎn)[9]。2012年，河北省瞞報(bào)實(shí)際鋼鐵產(chǎn)五千多萬噸，其實(shí)質(zhì)則是地方政府“共謀”行為。當(dāng)節(jié)能減排、淘汰落后的具體任務(wù)下發(fā)到各地方政府，為了降低成本、保住產(chǎn)量，瞞報(bào)實(shí)際產(chǎn)量成為河北省級以下一些政府普遍使用的手段。

（四）屬地治理容易導(dǎo)致管制不力，政企博弈

我國大氣污染日益嚴(yán)重與高污染企業(yè)的排污標(biāo)準(zhǔn)寬松有很大關(guān)系。以水泥排放標(biāo)準(zhǔn)為例，現(xiàn)行《水泥工業(yè)大氣污染物排放標(biāo)準(zhǔn)》的顆粒物排放濃度是50mg/m3，而國際先進(jìn)地區(qū)已實(shí)現(xiàn)低于10mg/m3的粉塵排放標(biāo)準(zhǔn)。我國是世界上最大的水泥生產(chǎn)國，且水泥產(chǎn)量年平均增速在10%以上。水泥工業(yè)排放的水泥粉（煙）塵占全國工業(yè)粉塵排放總量的39%，屬于重點(diǎn)污染行業(yè)[10]。粉塵顆粒物是水泥行業(yè)的最主要污染物，PM2.5是粉塵顆粒物中的重要組成部分，是大氣污染治理的難點(diǎn)。

在這樣的政策背景下，地方政府作為“理性人”、“經(jīng)濟(jì)人”具有追求經(jīng)濟(jì)利益最大化，爭取職位晉升和擴(kuò)充地方財(cái)政的強(qiáng)烈動機(jī)，某種程度上甚至縱容了企業(yè)的策略行為，導(dǎo)致監(jiān)管部門執(zhí)行不力[11]。正因?yàn)槿绱?，環(huán)境污染問題愈發(fā)嚴(yán)重（參見圖6）。

同時(shí)，排污企業(yè)和監(jiān)管部門長期處于“打游擊”的博弈狀態(tài)，這是企業(yè)追求利潤最大化的投機(jī)選擇。對企業(yè)來說，環(huán)保設(shè)備的投入并不能直接增加其經(jīng)濟(jì)效益，在排污懲罰成本較低情況下，很多企業(yè)寧愿交罰款也不安裝環(huán)保設(shè)備[12]。地方政府從屬地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的視角來看，處理方式不一樣，有的地方容易與之合謀。北京市水泥企業(yè)在安裝了排污監(jiān)測設(shè)備后，通過非法手段對檢測數(shù)據(jù)造假[13]，而河北省基層政府環(huán)保部門監(jiān)管不力的情況大有存在[14]。監(jiān)管部門的不作為和企業(yè)的博弈行為共同形成了大氣污染惡化的條件。

三、區(qū)域合作治理：一種新的大氣污染治理模式的探索

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 如何突破區(qū)域治理的局限，探索綜合治理的道路，是放在改革者前面的一個(gè)重要挑戰(zhàn)。近年來風(fēng)行的網(wǎng)絡(luò)治理理論，或許可以提供一個(gè)有益的思路。

（一）大氣污染治理的理論基礎(chǔ)：網(wǎng)絡(luò)治理理論

政策網(wǎng)絡(luò)研究起源于美國，以政策子系統(tǒng)研究為起點(diǎn)，從微觀層面研究政策過程中主體間相互作用和影響，尤其是利益主體和政府在政策過程中的作用[15]。隨著政策網(wǎng)絡(luò)這一概念的發(fā)展和被接受，不同國家的學(xué)者因國家制度環(huán)境、研究學(xué)科或時(shí)代不同賦予其不同界定，使其在歐洲逐漸形成利益協(xié)調(diào)學(xué)派和網(wǎng)絡(luò)治理學(xué)派[16]。

利益協(xié)調(diào)學(xué)派主要活躍于英國，逐步成為英國主流政策過程分析范式。Rhodes認(rèn)為政策網(wǎng)絡(luò)有不同的依賴結(jié)構(gòu)，這些結(jié)構(gòu)隨行動者構(gòu)成、依賴關(guān)系和資源的變化而變化[17]。作為利益協(xié)調(diào)工具，政策網(wǎng)絡(luò)可以通過影響成員間的互動邏輯來影響政策過程和政策結(jié)果，它有利于分析政府和利益團(tuán)體間的關(guān)系類型，但政策網(wǎng)絡(luò)作為一種分析工具并不能代替理論解釋，需要與國家相關(guān)的理論結(jié)合起來解釋政策過程和結(jié)果[18]（p92）。

政策網(wǎng)絡(luò)作為一種新的治理策略在德國和荷蘭獲得了發(fā)展。治理角度的政策網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)調(diào)政府和公民社會協(xié)同制定政策的結(jié)構(gòu)和過程，其主要分析單元是網(wǎng)絡(luò)中行動者互動和聯(lián)結(jié)的類型。受系統(tǒng)理論啟發(fā)，研究者逐漸將政策網(wǎng)絡(luò)發(fā)展成了現(xiàn)代社會的治理理論[19]。與層級制通過命令和控制機(jī)制協(xié)調(diào)社會行動以及市場通過行動者的自我協(xié)調(diào)自發(fā)形成社會秩序不同，網(wǎng)絡(luò)治理通過行動者間的資源交換和信任建立發(fā)揮非層級制的協(xié)調(diào)作用[20]。網(wǎng)絡(luò)治理中行動者間的水平協(xié)調(diào)關(guān)系與政府中的層級制并非沖突關(guān)系，在某些情況下，政治決定在層級制中的強(qiáng)制執(zhí)行將增益政策效果。而網(wǎng)絡(luò)從利益分配的角度彌補(bǔ)了層級命令的不足。

網(wǎng)絡(luò)治理作為合作治理的一種新形式，主張打破傳統(tǒng)的區(qū)域、功能對政策資源的限制，通過發(fā)揮政府的資源整合者作用實(shí)現(xiàn)行動者圍繞政策議題的集體行動，從而實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。不同層級政府、社會團(tuán)體、企業(yè)、公民、媒體等構(gòu)成了圍繞政策議題的網(wǎng)絡(luò)行動者，本文以Rhodes提出的政策網(wǎng)絡(luò)中行動者關(guān)系類型為基礎(chǔ)，提出在大氣污染治理方面需要處理的中央政府與地方政府、地方政府之間、政府與企業(yè)這三對主要行動者關(guān)系類型的分析框架（參見表1）。

環(huán)節(jié)行動者資源行動策略傾向機(jī)制保障協(xié)調(diào)的關(guān)系層面具體手段

政策制定主要行動者：中央政府與地方政府

次要行動者：公民社會、專家等權(quán)威、組織、資金、信息、合法性中央政府：協(xié)調(diào)地方政府關(guān)系，公共利益最大化；地方政府：污染治理“搭便車”；公民社會：配合政策執(zhí)行立法保障；頂層制度設(shè)計(jì)；財(cái)政支持中央政府與地方政府區(qū)域協(xié)作治理立法；組織建設(shè)與資源支持；嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制；調(diào)整績效考核體制；政策制定聽取公意、專家咨詢

政策執(zhí)行

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 執(zhí)行主體：橫向——省級政府間；縱向——省內(nèi)各層級政府權(quán)威、組織、合法性、資金、信息擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)總量：弱化環(huán)境監(jiān)管協(xié)調(diào)、合作機(jī)制省級政府之間關(guān)系；地方政府上下級關(guān)系協(xié)商、對話達(dá)成共識；信息共享的技術(shù)支持；管制從實(shí)地出發(fā)，屬地化

政策對象：企業(yè)部分信息、資金利益最大化激勵下擴(kuò)大排污的可能性嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制政企關(guān)系高準(zhǔn)入門檻；嚴(yán)厲罰污；獎勵標(biāo)桿

政策監(jiān)督公民、社會組織、媒體等合法性積極關(guān)注有效的公民社會參與機(jī)制政社關(guān)系廣開言路：公民舉報(bào)、媒體監(jiān)督、專家學(xué)者建議

（二）大氣污染合理區(qū)域合作治理的應(yīng)用與鏡鑒

網(wǎng)絡(luò)治理其實(shí)不是沒有前期的經(jīng)驗(yàn)。2008年奧運(yùn)會期間北京市空氣污染物濃度全面下降50%，這一成就得益于北京市踐行奧運(yùn)承諾采取的減排措施，以及京津冀及周邊省市采取的聯(lián)合行動[21]。建立區(qū)域環(huán)境管理機(jī)制是美國治理環(huán)境問題的主要方式，針對1976年洛杉磯煙霧事件，加州建立了控制該區(qū)域空氣污染的政府實(shí)體機(jī)構(gòu)——南海岸區(qū)域空氣質(zhì)量管理區(qū)，通過該管理區(qū)將城市空氣污染治理提高到城市群治理層面[22]。英國主要采取嚴(yán)格立法形式治理大氣污染，控制污染企業(yè)排污量，并授予地方團(tuán)體執(zhí)法權(quán)[23]這些成功經(jīng)驗(yàn)，通過不同方式規(guī)范大氣污染治理網(wǎng)絡(luò)中不同參與者的行為，給京津冀大氣污染協(xié)作治理帶來諸多良好啟發(fā)作用。

（三）我國大氣污染區(qū)域合作治理的現(xiàn)實(shí)走向

從近期我國采取的大氣污染防治措施看，區(qū)域合作治理亦是其現(xiàn)實(shí)走向。2010年發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)大氣污染聯(lián)防聯(lián)控工作改善區(qū)域空氣質(zhì)量的指導(dǎo)意見》，其特色是打破了地方行政區(qū)劃界限，將區(qū)域大氣環(huán)境作為整體進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)和管理，著力構(gòu)建區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制。2012年發(fā)布的《重點(diǎn)區(qū)域大氣污染防治“十二五”規(guī)劃》，將京津冀、長三角、珠三角等“三區(qū)十群”的19個(gè)?。▍^(qū)、市）47個(gè)地級及以上城市納入執(zhí)行規(guī)劃的重點(diǎn)控制區(qū)，并規(guī)定了重點(diǎn)控制區(qū)的六大高污染行業(yè)大氣污染物特別排放限值③。2013年發(fā)布的《大氣污染防治行動計(jì)劃》，明確規(guī)定需建立區(qū)域協(xié)作機(jī)制，分解目標(biāo)任務(wù)，并將治理任務(wù)完成情況納入政府考核體系。

綜合以上理論和實(shí)踐分析，區(qū)域合作是大氣污染治理的必由之路。但當(dāng)前我國大氣污染區(qū)域合作治理體系尚不完善，從協(xié)調(diào)圍繞大氣污染區(qū)域合作治理這一政策議題的三對行動者關(guān)系來看，仍有完善的空間。其關(guān)鍵之處在于從責(zé)任主體、利益主體、工作環(huán)節(jié)、行動方案、資源配置、策略走向、機(jī)制保障、協(xié)調(diào)機(jī)理等幾個(gè)維度對治理方式進(jìn)行全面的設(shè)計(jì)和推動。

四、區(qū)域合作治理的長效性：網(wǎng)絡(luò)治理視角下行動者關(guān)系類型的協(xié)調(diào)機(jī)制

政策網(wǎng)絡(luò)中行動者所掌握的資源及采取的不同行動策略形塑了行動者關(guān)系類型。但制度本身作為資源的源泉之一，對于行動者的策略行為有約束和指引的作用?；诖?，協(xié)調(diào)機(jī)制的建立可以從以下幾個(gè)方面來審視。

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（一）央地政府關(guān)系的協(xié)調(diào)：完善立法與頂層制度設(shè)計(jì)

我國現(xiàn)有的環(huán)境治理立法并未賦予大氣污染區(qū)域合作治理的法定性，相關(guān)政策支撐僅有“國十條”以及各省市的配套實(shí)施細(xì)則、“十二五”規(guī)劃相關(guān)要求以及《北京市大氣污染防治條例》等，行動計(jì)劃具有階段性，易導(dǎo)致大氣污染治理的短期性，出現(xiàn)“奧運(yùn)模式”之后的污染反彈現(xiàn)象。

在京津冀已建立區(qū)域協(xié)作機(jī)制的前提下，加強(qiáng)以下立法與制度設(shè)計(jì)將有利于保障大氣污染區(qū)域治理的效果。

第一，完善立法，確立統(tǒng)一的區(qū)域大氣污染防治立法框架。構(gòu)建區(qū)域治理法律體系，并將區(qū)域內(nèi)和區(qū)域間治理主體的利益平衡納入法律體系考慮范圍，是區(qū)域合作治理成功的關(guān)鍵[24]。在立法方面，加快修改《環(huán)境保護(hù)法》和《大氣污染防治法》將是人大主要工作內(nèi)容之一。首先，應(yīng)改變法律中不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的內(nèi)容，尤其是政府的單一治理主體地位和屬地管理模式；其次，應(yīng)協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)各省市大氣污染治理目標(biāo)；此外，還需確立區(qū)域統(tǒng)一的大氣污染防治立法框架[25]，統(tǒng)一京津冀三省市立法時(shí)間、目標(biāo)和責(zé)任等。

大氣污染區(qū)域合作治理的立法亦需明確跨行政區(qū)環(huán)境管理的地位、機(jī)構(gòu)、職責(zé)、程序和內(nèi)容。

它需具備以下特點(diǎn)：一是區(qū)域合作治理立法作為利益相關(guān)者利益協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，應(yīng)具有利益相關(guān)者的一致意見，這就需要擴(kuò)大立法的公民參與；二是區(qū)域合作立法應(yīng)具有較強(qiáng)的制度性，充分體現(xiàn)其強(qiáng)制性、權(quán)威性；三是區(qū)域合作治理立法應(yīng)有正式的執(zhí)行機(jī)制。

同時(shí)，跨區(qū)域的協(xié)調(diào)管理機(jī)構(gòu)和作為地方利益糾紛中間人的中央政府，應(yīng)對違反規(guī)則行為做出裁決，以正式方式維護(hù)區(qū)域合作規(guī)則[26]。

第二，推進(jìn)頂層設(shè)計(jì)，完善績效考核、問責(zé)機(jī)制。頂層制度設(shè)計(jì)，是區(qū)域協(xié)作治理措施能夠落到實(shí)處的藍(lán)本，也是處理中央和地方政府間關(guān)系的重要協(xié)調(diào)機(jī)制。公共部門對其績效負(fù)責(zé)并建立清楚的績效標(biāo)桿來衡量公共部門績效情況是政府的責(zé)任所在[27]。需重構(gòu)現(xiàn)有績效考核機(jī)制，強(qiáng)調(diào)區(qū)域環(huán)境治理成效在考核體系中的重要性，并將其與地方政府官員的晉升掛鉤，同時(shí)也可對地方政府形成有效的行政約束，避免污染轉(zhuǎn)嫁和以鄰為壑的現(xiàn)象[28]。此外，還需建立與績效考核機(jī)制相對應(yīng)的行政問責(zé)制以規(guī)制公共權(quán)力，以確保領(lǐng)導(dǎo)干部和公務(wù)人員依法辦事[29]。而拓寬問責(zé)主體范圍，完善問責(zé)程序，實(shí)現(xiàn)政府環(huán)境責(zé)任的法律化、規(guī)范化和程序化[30]，才能達(dá)到政府環(huán)境問責(zé)制的最終目標(biāo)。

第三，支持政策執(zhí)行，保障大氣污染治理資源的穩(wěn)定性。大氣污染區(qū)域合作治理需要資金、人員、信息、物力等支持，在不同利益主體存在“搭便車”動機(jī)情況下，保障治理大氣污染所需的資源支持更為重要。2013年，中央財(cái)政安排50億元資金，用于京津冀及周邊地區(qū)大氣污染治理工作，雖彰顯了中央治理大氣污染的決心，但對解決大氣污染問題仍杯水車薪。因

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 此，建立長期穩(wěn)定的跨區(qū)域大氣污染治理資金配置與監(jiān)管機(jī)制、污染情況監(jiān)測機(jī)制和大氣污染治理信息公開與共享機(jī)制是地方政府切實(shí)執(zhí)行大氣污染區(qū)域合作治理在物質(zhì)層面的基本保障，也是大氣污染區(qū)域合作治理由頂層制度設(shè)計(jì)“落地”到具體實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

（二）協(xié)調(diào)與合作機(jī)制：協(xié)調(diào)地方政府之間的關(guān)系

地方政府在治理區(qū)域大氣污染上雖有共同利益訴求，但基于區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、資源稟賦、政策環(huán)境等巨大差異，在治理區(qū)域大氣污染問題上顯然態(tài)度不同。協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)地方政府間關(guān)系，建立相應(yīng)協(xié)調(diào)、信任機(jī)制，是激發(fā)乃至推動地方政府治理區(qū)域大氣污染問題的關(guān)鍵點(diǎn)。

第一，協(xié)調(diào)機(jī)制：完善組織機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)地方政府關(guān)系。我國橫向政府（同級）間關(guān)系是一種受政治晉升競爭和基于共同利益內(nèi)生協(xié)商動力所支配的對等權(quán)力分割體系，同級地方政府無法按照傳統(tǒng)官僚體制實(shí)行“命令-服從”式管理，但若要實(shí)現(xiàn)區(qū)域合作治理，則需要建立利于各地方政府談判、協(xié)商的協(xié)調(diào)機(jī)制[31]。縱向協(xié)調(diào)機(jī)制的建立可以通過搭建高于地方政府（尤其是省級）層級的國家層面的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制并確定其組織機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)，如2013年建立的京津冀及周邊地區(qū)大氣污染防治協(xié)作小組，通過吸納京津冀和周邊省市成員以及中央政府相關(guān)部門，給予大氣污染協(xié)作治理以組織支持。

橫向協(xié)調(diào)機(jī)制的建立可通過區(qū)域地方政府間自行協(xié)調(diào)，以構(gòu)建一個(gè)地方政府對話、談判、協(xié)商平臺和場所，而區(qū)域各地方政府高層領(lǐng)導(dǎo)的制度化溝通則對于建立基于信任基礎(chǔ)上的合作機(jī)制更為有利[32]。

第二，合作機(jī)制：建立區(qū)域內(nèi)地方政府大氣污染治理協(xié)商制度和合作網(wǎng)絡(luò)。合作常被視為建立在溝通、信任、承諾、理解和成果基礎(chǔ)上的良性循環(huán)。

利益沖突往往是合作治理的出發(fā)點(diǎn)，在區(qū)域合作治理中應(yīng)該具備地方政府針對利益沖突的直接對話，從而使得利益相關(guān)者能夠通過直接對話實(shí)現(xiàn)“深度溝通”以獲取共贏機(jī)會[33]。為防止出現(xiàn)各地方政府在資源配置方面的利益不均，地方政府針對大氣污染治理的合作網(wǎng)絡(luò)需要涉及兩方面。一是區(qū)域內(nèi)項(xiàng)目聯(lián)合審批，以避免某個(gè)政府基于本地利益的短視行為破壞區(qū)域的空氣質(zhì)量。行政審批制度的改革需打破部門間和地方政府間的邊界限制。而以公共管理的顧客導(dǎo)向?yàn)橹敢?，通過建立協(xié)調(diào)型行政組織、編制聯(lián)合審批標(biāo)準(zhǔn)并運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)治理平臺，突破碎片式審批體制困境，則能夠推動區(qū)域聯(lián)合審批的實(shí)現(xiàn)[34]。但需重視的是，行政審批區(qū)域聯(lián)合必須牢牢把握住簡政放權(quán)與監(jiān)督管理這兩條生命線[35]。另一方面，空氣質(zhì)量監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)和信息共享。污染信息共享是大氣污染區(qū)域協(xié)作治理的基礎(chǔ)條件，建立完備的污染信息監(jiān)測和共享技術(shù)體系需要針對區(qū)域性復(fù)合型大氣污染展開轉(zhuǎn)型研究，量化城市和地區(qū)間污染物傳輸量和明確各地大氣污染物排放份額[36]，可為建立區(qū)域大氣污染聯(lián)防聯(lián)控提供科技支撐。

（三）政企關(guān)系的協(xié)調(diào)：健全監(jiān)管機(jī)制

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 第一，提高企業(yè)準(zhǔn)入門檻，獎優(yōu)罰劣。在審批方面，需加強(qiáng)新上項(xiàng)目投資、環(huán)保、土地、資源與產(chǎn)出的綜合績效考評，嚴(yán)控高污染、高消耗及產(chǎn)能過剩等行業(yè)項(xiàng)目，從源頭減少高污染企業(yè)數(shù)量是污染嚴(yán)重地方政府的必要選擇。在環(huán)境執(zhí)法方面，加大對高污染企業(yè)懲罰力度，大幅提高排污成本，以強(qiáng)制手段促進(jìn)企業(yè)采取環(huán)保措施，同時(shí)對于環(huán)保優(yōu)秀企業(yè)給予相應(yīng)獎勵，能夠起到獎優(yōu)罰劣的效果。

第二，從實(shí)際出發(fā)，監(jiān)管手段創(chuàng)新。在建立協(xié)調(diào)地方政府關(guān)系合作機(jī)制前提下，地方政府在達(dá)成環(huán)境監(jiān)管的目標(biāo)后，監(jiān)管手段可從地方實(shí)際出發(fā)，提升靈活性和創(chuàng)新性，從而保證區(qū)域合作治理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。具體來看，中央政府在設(shè)定區(qū)域內(nèi)地方政府需要達(dá)到的環(huán)境治理目標(biāo)后，對于環(huán)境監(jiān)管的運(yùn)行結(jié)構(gòu)和具體步驟，可由地方政府根據(jù)轄區(qū)內(nèi)實(shí)際情況制定。而監(jiān)管權(quán)力下放到地方，在具備充足的持續(xù)性資金支持的情況下，地方政府具有強(qiáng)有力的動機(jī)去強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管力度[37]。然而，在推動區(qū)域地方政府合作治理進(jìn)程和減少其可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)和障礙方面，中央政府的權(quán)威所具有的優(yōu)勢亦不容忽視。

五、結(jié)論及思考

京津冀大氣污染雖然幾經(jīng)治理并取得一定效果，但面臨的任務(wù)依然或者更加艱巨。本文從現(xiàn)行屬地治理模式缺陷出發(fā)，分析了該管理模式下大氣污染治理存在的問題，并以網(wǎng)絡(luò)治理為理論基礎(chǔ)對跨區(qū)域合作治理模式進(jìn)行了探索性思考。提出建立協(xié)調(diào)和合作機(jī)制，用于協(xié)調(diào)中央政府和地方政府、地方政府之間、政府與企業(yè)三對關(guān)系。影響三對關(guān)系的主要因素和結(jié)果、屬地管理模式及其缺陷，以及本文提倡的區(qū)域合作治理模式之間的關(guān)系可以通過下圖予以簡單梳理（參見圖7）。

目前，我國解決區(qū)域公共問題仍采取以政府為單一治理主體的管制型模式。隨著新區(qū)域主義興起，改善官僚制影響下的區(qū)域封閉性、政府中心性以及管制型的區(qū)域治理模式，倡導(dǎo)區(qū)域各組織的對話、溝通、學(xué)習(xí)、理解過程及其擔(dān)負(fù)的倫理責(zé)任更為迫切。區(qū)域大氣污染的解決與治理，要求參與主體的多元化、治理手段的多樣化和創(chuàng)新性。

雖然政府單一治理，我國大氣污染治理依然存在碎片化的現(xiàn)象?；诖?，需要需進(jìn)一步解決的問題有：一是擺脫社會主義發(fā)展初級階段常走的“重經(jīng)濟(jì)發(fā)展、輕環(huán)境保護(hù)”以及“先污染、后治理”的短視發(fā)展之路，協(xié)調(diào)好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)間的關(guān)系，走可持續(xù)發(fā)展之路；二是在政府、企業(yè)關(guān)系方面，處理好地方政府間圍繞“政治晉升”而展開的惡性競爭及由此帶來的重復(fù)建設(shè)、環(huán)境污染問題；三是在制度設(shè)計(jì)和立法方面，將區(qū)域大氣污染合作治理納入法律框架，并保證其長期性、穩(wěn)定性和權(quán)威性，同時(shí)完善相關(guān)頂層制度設(shè)計(jì)，使大氣污染的區(qū)域合作治理能夠“落地”，確保大氣污染治理的成功。

注釋：

①北京市環(huán)保局，北京市2013-2017年清潔空氣行動計(jì)劃。

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn ②2012年《北京市經(jīng)濟(jì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)年鑒》。

③中華人民共和國環(huán)境保護(hù)部.環(huán)境保護(hù)部關(guān)于執(zhí)行大氣污染物特別排放限值的公告[Z].2013年第14號。

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第五篇：商業(yè)銀行對企業(yè)信用評估問題研究

北京航空航天大學(xué)

商業(yè)銀行對企業(yè)信用評估問題研究

一、銀行進(jìn)行企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級的意義

信用分析是以評估對象的償債能力及信譽(yù)度為中心，對被評估對象進(jìn)行公正審查和評價(jià)的信用分析活動。信用分析可以為管理者進(jìn)行科學(xué)決策提供科學(xué)的保障，為融資者順利融資創(chuàng)造條件，為投資者正確選擇投資對象提供科學(xué)依據(jù)，為宏觀金融調(diào)控者對現(xiàn)行金融市場和未來發(fā)展前景的分析預(yù)測提供大量可靠的信息資料，為金融市場向規(guī)范化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。信用評級按評估對象劃分可分為企業(yè)信用等級評估、金融機(jī)構(gòu)信用評估、債券信用等級評估和國家信用等級評估。其中企業(yè)信用等級評估是銀行信貸管理工作的重要一環(huán)，經(jīng)貸款銀行或中介機(jī)構(gòu)評定的企業(yè)信用等級是銀行貸款科學(xué)決策的重要依據(jù)。

（一）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級是信貸審批的重要依據(jù)

審批是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線。信貸審批標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)評級緊密掛鉤，當(dāng)評級低于某一級別（如CCC級）時(shí)，該貸款企業(yè)被列入非投資級別，其授信申請將遭到拒絕。準(zhǔn)確、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評級對合理制定信貸策略至關(guān)重要。現(xiàn)在，國內(nèi)銀行通常把注意力放在AAA級貸款企業(yè)營銷上，總試圖對低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)給予更大的額度授信，但隨著利率市場化的快速推進(jìn)，銀行從這類企業(yè)身上得到的收益將會相當(dāng)有限，因?yàn)樗麄冑Y信等級高，資金較充裕，往往會以各種形式變相壓低價(jià)格，縮減銀行盈利空間。國際經(jīng)驗(yàn)表明，風(fēng)險(xiǎn)評級位于A到BB級之間的貸款企業(yè)往往是信貸收益的主要來源，應(yīng)成為銀行重點(diǎn)營銷對象

（二）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級為限額管理技術(shù)支持提供重要保障

它是建立在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析基礎(chǔ)上的動態(tài)化、系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，不僅能夠反映銀行的信貸政策導(dǎo)向，還可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的最新變化及時(shí)做出調(diào)整。長期以來，我國銀行業(yè)一直存在“一統(tǒng)就死，一放就亂”的怪現(xiàn)象，在1995年央行取消信貸規(guī)模管理以后，這種狀況也還并未徹底消除。2004年，國內(nèi)信貸規(guī)模高速擴(kuò)張，幾家國有商業(yè)大銀行年初制定的信貸計(jì)劃幾乎全部突破，助長了新一輪經(jīng)濟(jì)過熱的形成，這在很大程度上反映出我們在限額管理和風(fēng)險(xiǎn)控制上的薄弱環(huán)節(jié)。今后一段時(shí)期，我國國內(nèi)銀行應(yīng)參照國際標(biāo)準(zhǔn)，加快建立、健全風(fēng)險(xiǎn)敞口總量的約束機(jī)制，系統(tǒng)化地測定各敞口風(fēng)險(xiǎn)限額，實(shí)施行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、客戶等多維度的限額管理，并對風(fēng)險(xiǎn)限額的執(zhí)行情況實(shí)行連續(xù)監(jiān)測。各敞口業(yè)務(wù)規(guī)模一旦接近或突破風(fēng)險(xiǎn)限額，銀行就應(yīng)立即采取控制措施，如對有關(guān)分支機(jī)構(gòu)提出警告、上收其信貸審批權(quán)；對某一超過風(fēng)險(xiǎn)限額的行業(yè)、區(qū)域或產(chǎn)品，或?qū)δ骋活悇e的客戶停止授信，實(shí)行嚴(yán)格退出或逐步壓縮政策。

（三）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級是貸款定價(jià)的重要因素

貸款定價(jià)不僅涉及信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本、資金成本、稅負(fù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本金成本等多種要素，還要充分考慮市場競爭情況以及與企業(yè)談判地位等因素，才能最終確定貸款利率。通常，貸款定價(jià)公式為：貸款目標(biāo)利率=資金成本率+經(jīng)營成本率+稅負(fù)成本率+預(yù)期損失率+經(jīng)濟(jì)資本目標(biāo)利潤率+/-競爭性浮動。其中，預(yù)期損失和經(jīng)濟(jì)資本是貸款定價(jià)中的關(guān)鍵和難點(diǎn)，需要在評級系統(tǒng)中計(jì)算生成，這就要求銀行對所有貸款企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評級，并計(jì)算每筆貸款的預(yù)期損失率，再結(jié)合預(yù)期收益率、資金成本和經(jīng)營費(fèi)用等因素，綜合確定信貸產(chǎn)品的基準(zhǔn)價(jià)格，從而保證每個(gè)貸款企業(yè)都能對銀行實(shí)際收益有所貢獻(xiàn)，同時(shí)淘汰風(fēng)險(xiǎn)成本過高的劣質(zhì)貸款企業(yè)。在日趨集約化經(jīng)營的市場條件下，優(yōu)質(zhì)銀行和劣質(zhì)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理水平上的差異，就會通過貸款定價(jià)水平，最終反映到實(shí)際收益能力上。

（四）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級提高預(yù)控能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

近20年來，隨著管理技術(shù)的日益發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警已經(jīng)逐步發(fā)展為企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級的一項(xiàng)基本功能。以限度作為評級關(guān)鍵指標(biāo)的違約概率就是對未來一段時(shí)期客戶違約可能性的預(yù)測值，它通過對信用風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷，而不是對客戶資信情況的事后總結(jié)，最大組建和啟用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，做到防患于未然。例如，根據(jù)動態(tài)的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級，實(shí)行貸款重組或?qū)?北京航空航天大學(xué)

風(fēng)險(xiǎn)較高和呈上升趨勢的客戶停止轉(zhuǎn)貸，并加快本金回收；或在新合同中調(diào)整貸款期限和擔(dān)保條款；而對風(fēng)險(xiǎn)低、潛力大的客戶給予更為便利的資金支持。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)的作用不只是局限于企業(yè)信用評級，而是充分利用其對信用風(fēng)險(xiǎn)的敏感性能，通過更高頻率的信息采集和數(shù)據(jù)分析，發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控作用。

（五）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級促進(jìn)信貸政策體系的建立和發(fā)展

隨著金融市場的迅速發(fā)展，銀行信貸政策越來越要求動態(tài)化、數(shù)量化和系統(tǒng)化，原先那種粗放、僵硬和以定性為主導(dǎo)的信貸政策模式已經(jīng)不能適應(yīng)日益激烈的競爭需要。這就要求銀行建立并運(yùn)用現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析系統(tǒng)，加強(qiáng)信貸政策的整體規(guī)劃，并注重在業(yè)務(wù)中發(fā)揮信貸政策的導(dǎo)向性作用。因此，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級在建立信貸政策體系中所發(fā)揮的作用也更加顯著了。首先，銀行的評級系統(tǒng)要能夠?qū)θ啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維度計(jì)量分析，再應(yīng)用線性最優(yōu)化模型，制定出完整的信貸政策組合，確定一段時(shí)期內(nèi)重點(diǎn)支持和退出的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。亞洲金融危機(jī)后，許多國際化銀行在內(nèi)部評級系統(tǒng)中引入了基于運(yùn)籌學(xué)的模型分析技術(shù)，通過對國家、區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品、客戶和債項(xiàng)等方面的自由組合與交叉分析，使風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算精度達(dá)到了一個(gè)嶄新水平，從而更好地制定信貸政策，掌控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（六）客戶信用分析可以起到監(jiān)管市場運(yùn)行的作用

在市場經(jīng)濟(jì)中大量存在公共產(chǎn)品，在市場環(huán)境中大量存在外在性，信息不完全對稱，競爭與壟斷并存，市場準(zhǔn)入受到限制，產(chǎn)品非同質(zhì)等。因此，無效率即市場失敗與市場失靈是必然存在的。1977年美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家加爾布雷恩在其制作的電視連續(xù)劇《不確定的年代》中明確提出，廣義的市場失靈主要表現(xiàn)在微觀經(jīng)濟(jì)無效率、宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定及社會不公平等方面。此后，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家科布力、奧肯都曾使用了這三個(gè)表現(xiàn)。1980年，薩繆爾森在修改教科書中，也引入并使用了這三個(gè)表現(xiàn)。從現(xiàn)實(shí)情況看，要矯正市場的廣義失靈與缺陷，主要憑借三股外力：一股是來自政府的宏觀調(diào)控；另一股是來自行業(yè)組織的監(jiān)管；最后一股是來自于社會的監(jiān)管管理。來自于社會的監(jiān)督管理無論從深度、廣度還是從力度上都強(qiáng)于其他兩股外力，因?yàn)樯鐣谋O(jiān)督管理是以公平、公開、公正及客觀、權(quán)威為原則，發(fā)揮著預(yù)警和監(jiān)控的功能，所以它是三股外力中范圍最廣、彈性最大、包容性最強(qiáng)的力量。信用評級在市場運(yùn)作中，作為一股來自社會的外力，是監(jiān)管市場運(yùn)行的第三只眼睛，是對債務(wù)或商業(yè)票據(jù)倒賬風(fēng)險(xiǎn)的良好指示器，能夠?qū)鶛?quán)人、投資人起到預(yù)警信號的作用。通過對客戶的信用評級，可以使銀行和客戶順利實(shí)現(xiàn)各自的目標(biāo)，雙方的利益都有了信息保障，最終提高了資金以及資本市場的運(yùn)行效率，確保銀企雙贏目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

二、信用評級過程中風(fēng)險(xiǎn)的衍生分析

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)

一般而言，信用評級工作都有一個(gè)比較完整的操作過程和疊進(jìn)的程序，從評級準(zhǔn)備、實(shí)地調(diào)研、級別初評、級別審查與審定、跟蹤監(jiān)測，到最后的監(jiān)督檢查，各個(gè)環(huán)節(jié)都有規(guī)范性的操作規(guī)程，期間對于每個(gè)環(huán)節(jié)也有著明確的職責(zé)與分工，在中國工商銀行的評價(jià)系統(tǒng)中，按職責(zé)分工分為運(yùn)行管理員、專業(yè)管理員、直接評價(jià)人、評級復(fù)核人、評級審查人和評級審定人。整個(gè)評級過程由直接評價(jià)人而始至評級審定人而終，由于風(fēng)險(xiǎn)衍生的比重傾向原因，本文所討論的操作風(fēng)險(xiǎn)更多關(guān)注于由直接評價(jià)人所產(chǎn)生的這一環(huán)節(jié)。

無庸置疑，實(shí)地調(diào)研和級別初評都由直接評價(jià)人完成，評級前評級人員要對客戶進(jìn)行全面的實(shí)地調(diào)研，包括與有關(guān)人員的會談，到主管部門進(jìn)行訪談以及了解客戶競爭對手的情況，客戶主要產(chǎn)品的用戶和服務(wù)對象，對客戶的反映等；在初評過程中進(jìn)行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集整理輸入和審核，定性指標(biāo)的判定和結(jié)果的錄入，評級結(jié)論的給出。但在實(shí)際操作過程中，對于實(shí)地調(diào)研這一環(huán)節(jié)，往往存在調(diào)研的不全面和深度的欠缺，導(dǎo)致對客戶情況的掌握的不充分，直接影響到對客戶的判斷；而對于評級往往忽于這一工作，認(rèn)為平時(shí)一直聯(lián)系客戶，對 北京航空航天大學(xué)

客戶情況比較了解，沒有再進(jìn)行全面調(diào)研的必要，忽略客戶情況的動態(tài)性變化特點(diǎn)。

在初評環(huán)節(jié)，要求直接評價(jià)人對企業(yè)進(jìn)行評價(jià)前應(yīng)認(rèn)真檢查錄入報(bào)表與原始報(bào)表的一致性、行業(yè)及規(guī)模選擇的準(zhǔn)確性、基本資料及各項(xiàng)現(xiàn)金流補(bǔ)錄資料錄入的完整性。事實(shí)上，大多數(shù)的中小型企業(yè)都存在報(bào)表制作的不規(guī)范和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)性的現(xiàn)象，而在目前情況下，評級在很大程度上是基于財(cái)務(wù)報(bào)表而進(jìn)行的，由于對財(cái)務(wù)報(bào)表的審核不嚴(yán)或基于財(cái)務(wù)分析知識的欠缺，難以準(zhǔn)確審核財(cái)務(wù)報(bào)表或更多由于特定的信貸目的而授意客戶進(jìn)行目的性的財(cái)務(wù)報(bào)表的編制，甚至可以制造基于特定目的的審計(jì)報(bào)告，對于我們后面討論的這一問題更多應(yīng)由道德風(fēng)險(xiǎn)分析來完成，而聯(lián)系操作風(fēng)險(xiǎn)這層面可以用逆向操作來總結(jié)，即寄予一定的信用等級結(jié)論反方向進(jìn)行評級操作。而在定性評價(jià)中，由于信貸人員的優(yōu)勢偏好心理，往往喜歡給自己管理的客戶進(jìn)行較好的評價(jià)，容易偏離客觀事實(shí)，即使沒有特定的信貸目的情況下，也容易發(fā)生這樣的操作風(fēng)險(xiǎn)，而對于定性打分較高，定性得分高于定量得分25%的提示往往不加以關(guān)注或重視不夠，未按照客觀公允的原則進(jìn)行操作。

（二）交易風(fēng)險(xiǎn)

交易風(fēng)險(xiǎn)是在交易過程中，由于不確定性因素的影響，使實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生負(fù)背離的可能性。交易風(fēng)險(xiǎn)生成的前提條件是交易的存在，必要條件是市場的不確定性，充分條件是實(shí)際與預(yù)期收益的負(fù)背離。交易風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為成交風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、競爭風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

交易風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制不同的理論有不同闡釋。根據(jù)馬克思主義經(jīng)濟(jì)理論分析得出：交易風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是由于商品的價(jià)值和使用價(jià)值實(shí)現(xiàn)受阻及交易原則的破壞。運(yùn)用交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)理論進(jìn)行分析得出：交易風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是由于環(huán)境因素，交易主體因素、交易客體因素和交易制度因素的作用。而運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論則認(rèn)為交易風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是由于信息的不完全和不對稱。在銀行內(nèi)部信用等級的評定過程中，交易風(fēng)險(xiǎn)很大程度上體現(xiàn)在由于貸款對象選擇而產(chǎn)生的衍生性風(fēng)險(xiǎn)。由于信用環(huán)境和法制環(huán)境上的軟約束，導(dǎo)致客戶向銀行隱瞞真實(shí)經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)狀況以謀求信貸支持，使得銀行無法獲得真實(shí)的“完全信息”；在全社會產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)大調(diào)整的過程中，許多企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層無長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略與計(jì)劃，隨波逐流，使得銀行對貸款申請人的市場應(yīng)變能力，企業(yè)發(fā)展的生命力等信息把握不準(zhǔn)，這些都可能會導(dǎo)致銀行作出逆向選擇，把貸款借給“目前狀況較好”的劣客戶，而拒絕向極有發(fā)展?jié)摿Φ暮每蛻糍J款。由此，在信用等級的評定中給出不準(zhǔn)確的定性判斷和結(jié)論。此外，信用等級評定過程中所蘊(yùn)涵的交易風(fēng)險(xiǎn)也往往由于納什均衡現(xiàn)象而產(chǎn)生，納什均衡指的是一種戰(zhàn)略組合，這種戰(zhàn)略組合由所有參與人的最優(yōu)戰(zhàn)略組成。這集中體現(xiàn)在對債務(wù)負(fù)擔(dān)過重的企業(yè)以及重組企業(yè)是否發(fā)放貸款的權(quán)衡決策中，目前國有商業(yè)銀行都有一些債務(wù)負(fù)擔(dān)很重的國企客戶，其中有些已有重組安排或重組意向。對這些目前現(xiàn)金流量不足，付息困難、還本無望的國營企業(yè)，銀行還能否發(fā)放新的貸款? 如果該企業(yè)無好的盈利項(xiàng)目或產(chǎn)品，銀行一般不會考慮再發(fā)放新的貸款。但如果有可能會盈利的項(xiàng)目、銀行應(yīng)采取何對策?這對決定是否給予貸款的關(guān)鍵在于該項(xiàng)目是否能保證盈利，能否改善并增強(qiáng)還本付息能力，如果答案是肯定的，這時(shí)銀行貸款就必須采用一種逆向操作模式，銀行的內(nèi)部信用等級的評定也就為此進(jìn)行服務(wù)。

（三）信息不對稱及道德風(fēng)險(xiǎn)分析

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)基本假設(shè)前提中，重要的一條就是“經(jīng)濟(jì)人”擁有完全信息。實(shí)際上人們早就知道，現(xiàn)實(shí)生活中市場主體不可能占有完全的市場信息。信息不對稱必定導(dǎo)致信息擁有方為牟取自身更大的利益使另一方的利益受到損害，這種行為在理論上就稱作道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。

所謂道德風(fēng)險(xiǎn)，梅耶森(Myeson，1991)將其定義為“參與人選擇錯誤行動引起的問題”。根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，一般認(rèn)為道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)營者或參與市場交易的人士，在得到來 北京航空航天大學(xué)

自第三方面的保障的條件下，其所作出的決策及行為即使引起損失，也不必完全承擔(dān)責(zé)任，或可能得到某種補(bǔ)償，這將“激勵”其傾向于作出風(fēng)險(xiǎn)較大的決策，以博取更大的收益。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，常常將在交易中擁有信息優(yōu)勢的一方(知情者)稱為代理人，將不具備信息優(yōu)勢的一方(不知情者)稱為委托人。在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，借貸關(guān)系中的借款者即為代理人，貸款人為委托人：在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的日常經(jīng)營管理中，業(yè)務(wù)的執(zhí)行者、操作者是代理人，管理者是委托人。在這種委托——代理關(guān)系中，代理人(知情者)所擁有的信息影響委托人(不知情者)的利益，換言之，委托人不得不為代理人的行為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

1、金融風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制中的信息非對稱性因素 風(fēng)險(xiǎn)一般被定義為潛在的虧損，或出現(xiàn)虧損的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)一般指因種種主觀或客觀原因?qū)е碌慕鹑陬I(lǐng)域一系列矛盾顯露、激化，進(jìn)而對金融體系安全與穩(wěn)定造成破壞與損失的可能性。

對于商業(yè)銀行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的成因分析，較多的集中于資金來源與資金運(yùn)用的結(jié)構(gòu)、期限不匹配，對借款人的資信不了解、審查不嚴(yán)格、以及體制與政策方面的原因。然而，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的現(xiàn)實(shí)和實(shí)證分析的結(jié)果都證明，經(jīng)濟(jì)、社會和技術(shù)的進(jìn)步，管理經(jīng)驗(yàn)的積累，的確可以降低某些風(fēng)險(xiǎn)。但是，伴隨經(jīng)濟(jì)和技術(shù)進(jìn)步而出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)，較之經(jīng)濟(jì)技術(shù)低水平時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)更復(fù)雜、更難預(yù)測。這里僅對信用評級過程中的信息不對稱所引致的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

2、借款人與信貸人員代理委托關(guān)系層面上產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn) 不誠實(shí)的借款人不將償還貸款作為自己的義務(wù)，由于信貸員要處理許多貸款，因此可能無法揭露旨在欺詐銀行而精心設(shè)計(jì)的陰謀，因此一些精通此道的不誠實(shí)的借款人就會通過虛假的表現(xiàn)獲取銀行的信任。

此外，欺詐的發(fā)生不僅是由于借款人道德敗壞與蓄意疏忽。同等重要的還有借款人的資質(zhì)、個(gè)人訓(xùn)練、管理技巧與天性，這些因素的評估要比評估誠實(shí)與否更容易，信貸員須致力于判斷借款人的能力。話反過來即使本質(zhì)誠實(shí)、實(shí)力較強(qiáng)的借款者都會在申請貸款時(shí)盡力使他們的工作計(jì)劃與方案更具吸引力，雖然其目的不是欺騙銀行，他們?nèi)匀徊辉副砺冻鰞?nèi)心對未來的擔(dān)憂與疑惑，因而信貸員要努力收集更多的更客觀的信息。另一種情況是信貸員自身的不道德行為所帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題，與其他任何一種職業(yè)相比，銀行工作人員更直接與更經(jīng)常地接觸到金錢，金錢交換是客戶交易活動的基礎(chǔ)，而不只是其結(jié)果，銀行信貸員還經(jīng)常接觸到有關(guān)客戶的敏感與機(jī)密的信息，于是潛在的利益沖突是十分嚴(yán)重的，我們雖然已經(jīng)列明信貸員應(yīng)該嚴(yán)禁的不恰當(dāng)?shù)幕顒优c行為，如從貸款申請人或客戶那接受禮物與金錢，對客戶的事業(yè)進(jìn)行投資，利用特權(quán)謀求個(gè)人利益與不恰當(dāng)?shù)厥褂每蛻舻馁Y信信息等，但事實(shí)上我們很難控制類似的事情發(fā)生，一旦這類事情的發(fā)生，我們就很難說信貸員不得不為貸款申請人或客戶方便，反過來為其謀求利益的回報(bào)，這時(shí)由其充當(dāng)?shù)闹苯釉u價(jià)人所產(chǎn)生的評價(jià)結(jié)論是值得懷疑的，對于貸款的風(fēng)險(xiǎn)也是致命性的。還有種情況我們也得必須在這里討論，也就是政策性貸款，這類貸款雖然其風(fēng)險(xiǎn)貫穿于整個(gè)過程，但也涉及了信用評級風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一個(gè)側(cè)面縮影，由于這些貸款或是“帶帽”下達(dá)，或是有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)部門打過招呼。對這些貸款，對銀行信貸部門來說，由于這些貸款不是銀行自主選擇發(fā)放的，一旦收不回可向“第三方”——指示貸款者推卸責(zé)任，具體放貸的人員所承擔(dān)的責(zé)任遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于自主發(fā)放的貸款。這可能導(dǎo)致信貸員疏于貸前的調(diào)查，整個(gè)邏輯和目標(biāo)是爭取貸款的發(fā)放，前后反過來是包裝該筆貸款，爭取上級行的審批，因此，從一開始的信用等級評級就很容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

3、直接評價(jià)人與審查審定人代理委托關(guān)系層面上產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn) 在評級的操作規(guī)范中，要求審查人員對審查結(jié)論的準(zhǔn)確性進(jìn)行核實(shí)，對于填錄不實(shí)的評級報(bào) 北京航空航天大學(xué)

告要及時(shí)退回進(jìn)行重新評價(jià)，對于故意扭曲審計(jì)報(bào)告結(jié)論的要嚴(yán)肅追究其責(zé)任。利用審核系統(tǒng)對會計(jì)報(bào)表進(jìn)行審核時(shí)，要認(rèn)真對勾稽關(guān)系審核、重點(diǎn)科目審查、報(bào)表異常審查中發(fā)現(xiàn)的異常情況進(jìn)行分析，并根據(jù)有關(guān)提示對有關(guān)問題在評級模塊中作出詳盡說明，對于異常情況較多而直接評價(jià)人在報(bào)告中又解釋不清的客戶，審查人應(yīng)作退回處理等，這些對于審查人員的工作作了諸多的詳細(xì)的規(guī)定，我們在這把這些詳細(xì)的規(guī)定歸結(jié)為技術(shù)控制要素。

但正如我們在前面所討論的情況，在借款人故意欺詐銀行時(shí)或由于信貸員自身的不道德行為，審查人員除了在技術(shù)要素上進(jìn)行控制以外是很難發(fā)現(xiàn)和控制由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)的。直接評價(jià)人作為代理人是具有絕對的信息優(yōu)勢的。

此外，是否在審查人員在完成上述的要素審核之外就等同于盡職，除了照章行事，由于的評級工作量相當(dāng)大，集中于特定的時(shí)間內(nèi)完成，我們就很難說能保證評級審查的工作質(zhì)量了，因此必須考慮設(shè)置專業(yè)的評估事務(wù)部的必要性問題。

三、我國商業(yè)銀行的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級存在的主要問題

近幾年，我國商業(yè)銀行在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，已經(jīng)逐步建立起內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)評級體系。但是與國際性銀行相比，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級不論是在評級方法、數(shù)據(jù)的采集、數(shù)據(jù)的加工，還是在對評級結(jié)果的檢驗(yàn)、評級工作的組織以及評級體系的適用性等方面都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?，從而極大地限制了內(nèi)部評級在揭示和控制信用風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)評級方法偏于定量化，風(fēng)險(xiǎn)揭示嚴(yán)重不足

目前我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級普遍采用“打分法”，即通過選取一定的財(cái)務(wù)指標(biāo)和其它定性指標(biāo)，并通過專家判斷或其它方法設(shè)定每一指標(biāo)的權(quán)重，由評級人員根據(jù)事先確定的打分表對每一個(gè)指標(biāo)分別打分，再根據(jù)總分確定其對應(yīng)的信用級別。這一方法的特點(diǎn)是簡便易行，可操作性強(qiáng)，但事實(shí)表明這一評級方法存在著以下明顯的缺陷：

1、評級的基礎(chǔ)是過去的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而不是對未來償債能力的預(yù)測。一般來講，我國商業(yè)銀行是根據(jù)三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相應(yīng)指標(biāo)作為打分的基礎(chǔ)，同時(shí)根據(jù)一些定性指標(biāo)對打分結(jié)果進(jìn)行修正。過去的情況可以作為分析的起點(diǎn)，但并不能反映未來的發(fā)展趨勢。特別是對將來較長的時(shí)期進(jìn)行預(yù)測時(shí)，過去的數(shù)據(jù)與將來的情況相關(guān)性較小，以過去的信息為依據(jù)的評級可靠性較低。

2、指標(biāo)和權(quán)重的確定缺乏客觀依據(jù)。由于影響評級對象信用狀況的各個(gè)因素是相互聯(lián)系的，在對單個(gè)指標(biāo)進(jìn)行打分，然后加總的情況下，需要利用一定的統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)，確定影響受評對象償債能力的主要因素及其相關(guān)系數(shù)，以剔除重復(fù)計(jì)分的因素。由于缺乏足夠的數(shù)據(jù)資料，只能根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或?qū)＜遗袛鄟磉x取指標(biāo)和確定權(quán)重，使評級標(biāo)準(zhǔn)的可行性大為降低。特別重要的是，由于每一個(gè)受評對象所處的環(huán)境不同，同一因素對不同的受評對象影響不可能完全一樣，根據(jù)固定權(quán)重得出的評級結(jié)果自然難以準(zhǔn)確反映評級對象的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、缺乏現(xiàn)金流量的分析和預(yù)測。充分的現(xiàn)金流量是受評對象償還到期債務(wù)的根本保證，是分析企業(yè)未來償付能力的核心因素?，F(xiàn)在，我國銀行的內(nèi)部評級方法基本上沒有對現(xiàn)金流量充足性的分析和預(yù)測，因而難以反映評級對象未來的真實(shí)償債能力。

4、行業(yè)分析和研究明顯不足。受評對象所處行業(yè)及在該行業(yè)中的地位，是影響其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。雖然有些商業(yè)銀行將評級對象按行業(yè)作出一定的分類，但總體來看，對不同行業(yè)的分析和比較明顯不足，評級標(biāo)準(zhǔn)不能體現(xiàn)行業(yè)的不同特點(diǎn)，評級結(jié)果在不同行業(yè)之間的可比性較差。

(二)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫有待充實(shí)，評級結(jié)果有待檢驗(yàn)

根據(jù)歷史數(shù)據(jù)資料對不同信用級別的實(shí)際違約率和損失程度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，是檢驗(yàn)評級標(biāo)準(zhǔn)和評級結(jié)果客觀性的重要手段。但是由于中國大多數(shù)銀行開展內(nèi)部評級的時(shí)間不長，相關(guān)數(shù) 北京航空航天大學(xué)

據(jù)積累不足，這方面的工作明顯落后。(三)評級結(jié)果的運(yùn)用十分有限 從目前情況看，我國大多數(shù)銀行僅將評級結(jié)果用于授信管理等少數(shù)領(lǐng)域，使內(nèi)部評級在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的作用打大折扣。這一方面是由于銀行管理層對內(nèi)部評級的必要性和重要性認(rèn)識不足，同時(shí)在很大程度上受市場化改革進(jìn)程和相關(guān)金融政策的影響，這就在很大程度上限制了銀行根據(jù)內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)大小確定貸款和其他金融工具價(jià)格，提取合理的準(zhǔn)備金的努力，使銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

(四)缺乏信用文化基礎(chǔ)，企業(yè)評級情況難以真實(shí)反映 由于我國整個(gè)社會的信用文化缺乏，企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性較小，加上信用評級未完全在貸款決策、貸款定價(jià)中起到核心作用，而且基層信貸人員對評級體系的重要性認(rèn)識不足，沒有積極去核準(zhǔn)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致評級體系中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不全面，風(fēng)險(xiǎn)得不到真實(shí)反映，以致于信用評級的結(jié)果與企業(yè)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)等級并不匹配，不能真正反映企業(yè)目前的真實(shí)經(jīng)營狀況。

（五）評價(jià)結(jié)果不能達(dá)到巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級法的有關(guān)要求

評價(jià)結(jié)果沒有經(jīng)濟(jì)含義，不能達(dá)到巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級法的有關(guān)要求。目前，銀監(jiān)會已經(jīng)對建行等4家商業(yè)銀行提出了明確要求，要求銀行按照新資本協(xié)議的框架，建立更加敏感的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并力爭在2007年實(shí)施內(nèi)部評級法。按照上述要求，其核心內(nèi)容就是要實(shí)現(xiàn)具有經(jīng)濟(jì)含義的可以量化的貸款企業(yè)和貸款債項(xiàng)二維評級?，F(xiàn)行辦法中，無論是指標(biāo)設(shè)置還是評價(jià)結(jié)果都沒有與貸款企業(yè)的違約概率（PD）掛鉤，無法準(zhǔn)確的量化風(fēng)險(xiǎn)，從而影響了貸款定價(jià)、績效考核等一系列后續(xù)工作的開展。國際信用評級業(yè)的發(fā)展已有百年歷史，逐步形成了一套較為完善的評級體系，并在現(xiàn)代化的金融市場中發(fā)揮著重要作用。我國的評級業(yè)目前正面臨著加入世貿(mào)組織后外國知名評級機(jī)構(gòu)的激烈競爭，我們應(yīng)該借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，與國外評級機(jī)構(gòu)積極合作，結(jié)合我國的國情發(fā)展信用評級業(yè)。

四、商業(yè)銀行面對問題采取的改進(jìn)建議

貫徹《新巴塞爾協(xié)議》，建立信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的改變和不斷實(shí)踐的過程，即運(yùn)用新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，改善資產(chǎn)質(zhì)量，增加盈利。由于內(nèi)部評級體系主要應(yīng)用在貸款決策、資產(chǎn)質(zhì)量管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理、金融產(chǎn)品組合、貸款定價(jià)、授權(quán)管理以及成本利潤核算等方面，其工作具有相當(dāng)?shù)膹?fù)雜性和長期性，需要我們作出仔細(xì)的考慮和完整的計(jì)劃。因此，建立完善的內(nèi)部評級體系，對我國商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平就顯得尤為重要。

（一）加強(qiáng)行業(yè)研究，建立和完善內(nèi)部評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

內(nèi)部評級體系建立的是否完善，主要反映在三個(gè)方面，方案的設(shè)計(jì)，信息的采集和信息的加工，而信息的采集又是三項(xiàng)工作的基礎(chǔ)，它直接關(guān)系到內(nèi)部評級的結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)是否相符。因此，我國銀行必須按照行業(yè)進(jìn)行適當(dāng)分工，通過對不同行業(yè)的長期、深入研究，了解和把握不同行業(yè)的基本特點(diǎn)、發(fā)展趨勢和主要風(fēng)險(xiǎn)因素，可以為受評對象在同一行業(yè)內(nèi)部和不同行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)比較創(chuàng)造必要條件，從而為信用級別的決定提供參照。同時(shí)，建立和完善客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為內(nèi)部評級的順利開展和評級結(jié)果的檢驗(yàn)打下良好的基礎(chǔ)。

（二）充分借助國內(nèi)外專業(yè)評級公司的技術(shù)力量

一些國際著名的專業(yè)評級機(jī)構(gòu)，如穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司、惠譽(yù)(FITCH)公司等以其信用評級的獨(dú)立性、客觀性和公正性贏得了廣泛的聲譽(yù)。此外，經(jīng)過十多年的發(fā)展，中國也出現(xiàn)了一些專業(yè)評級機(jī)構(gòu)，如大公、中成信公司(中外合資)等。這些機(jī)構(gòu)積極參與企業(yè)債券評級、企業(yè)資信評估和銀行貸款償債能力評估等領(lǐng)域，在信用風(fēng)險(xiǎn)揭示方面發(fā)揮了一定作用。特別是近期，由于銀行都在按照新巴塞爾資本協(xié)議資本充足率監(jiān)管的要求下，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備管理，北京航空航天大學(xué)

資本金分配。一些專業(yè)咨詢公司紛紛與國內(nèi)銀行建立聯(lián)系，憑借自己的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，幫助國內(nèi)銀行建立內(nèi)部評級體系，如麥肯錫公司。目前，商業(yè)銀行在行業(yè)分析與研究、評級體系的建立和信用級別的確定等方面可以借助專業(yè)技術(shù)力量，以彌補(bǔ)在內(nèi)部評級水平不高、專業(yè)人員不足的缺陷。這樣可以少走彎路，合理配置有限人員，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，以達(dá)到事半功倍的目標(biāo)。

（三）建立健全評級監(jiān)測檢查制度

要建立健全監(jiān)測檢查制度，定期或隨機(jī)了解評級過程，檢查評級質(zhì)量，防范可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決評級中出現(xiàn)的問題；

各行在評級結(jié)束后要及時(shí)對轄屬機(jī)構(gòu)評級工作進(jìn)行總結(jié)和檢查，增加不道德風(fēng)險(xiǎn)交易的成本，加大對于對弄虛作假，人為拔高客戶打鐵還須信用等級的責(zé)任人和責(zé)任行處理的力度。此外要按照信貸檔案管理規(guī)定強(qiáng)化對客戶評級檔案資料的管理，并將客戶的審計(jì)報(bào)告、評級報(bào)告、評級申請及客戶基本資料納入信貸業(yè)務(wù)檔案庫。

（四）形成具有約束力的信用文化

一個(gè)組織可能會設(shè)立非常復(fù)雜的政策及程序，通過檢查、報(bào)告等手段來控制其風(fēng)險(xiǎn)承載，但是如果這個(gè)組織缺乏一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)核，所有這些都將是徒有形式，不能發(fā)揮應(yīng)有的效果。在一些組織中，信用文化是機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)文化的一個(gè)固有的組成部分，并在其后有一個(gè)明確而有力的目標(biāo)推動著。如果信用文化真的融入了一個(gè)機(jī)構(gòu)的血液，那么，這個(gè)機(jī)構(gòu)的政策、程序就能提供有力的支持。

信用文化是一種無形的約束，使每個(gè)職員都知道什么是對的，什么是錯的，以及會因什么而得到懲罰，會因什么而得到獎賞，從而可以有效地防止職員的道德風(fēng)險(xiǎn)。好的信用文化首先要有一個(gè)明確的信用目標(biāo)，即銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的安全范圍；其次，還取決于管理者的言傳身教；另外，一個(gè)銀行的報(bào)酬系統(tǒng)也是營造信用文化的最有效的工具之一。

（五）借鑒國際性銀行內(nèi)部評級方法

科學(xué)、合理的評級方法是充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的基本前提。發(fā)達(dá)國家國際性銀行在長期的內(nèi)部評級過程中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，形成了一套比較先進(jìn)、成熟評級方法。借鑒這些國內(nèi)外國際性銀行評級技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，避免無謂的人力、財(cái)力的浪費(fèi)，積極探索適合我國國情的內(nèi)部評級方法體系，是建立和完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的關(guān)鍵所在。

二、總之，隨著金融市場的迅速發(fā)展，銀行信貸政策越來越要求動態(tài)化、數(shù)量化和系統(tǒng)化，原先那種粗放、僵硬和以定性為主導(dǎo)的信貸政策模式已經(jīng)不能適應(yīng)日益激烈的競爭需要。這就要求銀行建立并運(yùn)用現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析系統(tǒng)，加強(qiáng)信貸政策的整體規(guī)劃，并注重在業(yè)務(wù)中發(fā)揮信貸政策的導(dǎo)向性作用。因此，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評級在建立信貸政策體系中所發(fā)揮的作用也更加顯著了。首先，銀行的評級系統(tǒng)要能夠?qū)θ啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維度計(jì)量分析，再應(yīng)用線性最優(yōu)化模型，制定出完整的信貸政策組合，確定一段時(shí)期內(nèi)重點(diǎn)支持和退出的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在研究和建立我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評級體系的同時(shí)，我們需要在風(fēng)險(xiǎn)管理體制、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、以及信用文化與管理文化的建設(shè)方面加快調(diào)整，逐步提升我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。